Можно ли открыть расчетный счет физическому лицу: Можно ли физическому лицу открыть расчетный счет в банке

Федерально застрахован NCUA

Alliant Credit Union High-Rate Savings

Discover Bank Online Savings

0.Рекламируемый сберегательный счет в Интернете на 40% APY по состоянию на 02/12/2021

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Comenity Direct CD

Discover Bank CD

Годовая процентная доходность (APY) 0,50% по состоянию на 16.09.2021

Текущие счета используются для повседневных депозитов и снятия наличных.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Какая еще информация вам понадобится для открытия банковского счета?

Используя безопасное домашнее подключение к Интернету или другую надежную сеть, заполните заявку, указав свои личные данные, которые, вероятно, будут включать:

Хотя в большинстве ситуаций вы можете отправить эту информацию онлайн, в некоторых случаях вас могут попросить отправлять по факсу или электронной почте дополнительные документы, например копию водительских прав, чтобы подтвердить вашу личность.Возможно, вам также придется подписать карточку с подписью, чтобы ваш банк мог подтвердить вашу или согласиться получать выписки и другие сообщения в Интернете. А если вы не являетесь совершеннолетним по закону, вам также понадобится информация о родителе, подписавшем соглашение.

Как вы можете пополнить свой счет?

Когда вы открываете счет в Интернете, первоначальный депозит обычно означает перевод с существующего счета. Если ваш банк полностью подключен к сети, вы также можете пополнить счет чеком или денежным переводом. А если у вашего банка есть местные отделения, вы также можете посетить один, чтобы внести наличные.

После ввода данных для перевода выберите сумму, которая удовлетворяет любому требованию минимального баланса или начального депозита. Обработка средств обычно занимает несколько дней, после чего вы можете начать управлять своей новой учетной записью.

простых способов открыть банковский счет в США в качестве нерезидента

Вы надеетесь открыть счет в банке США в качестве нерезидента?

Банковское дело в США не так просто, как раньше. США приняли Патриотический акт, чтобы предотвратить использование финансовой системы для преступной деятельности.Хотя это имеет далеко идущие последствия, одним из самых больших изменений, которые он принес, стало повышение требований к верификации.

Теперь вы можете спросить: «Может ли негражданин открыть банковский счет в США?»

Да, можно. Этот процесс может быть немного сложным для неграждан, но не невозможен. Будь то по делам, в поездках или по личным причинам, открытие банковского счета в США того стоит.

Банковское дело в США имеет много преимуществ.Во-первых, вы можете избежать непомерных банковских и карточных комиссий, когда тратите деньги в стране. Даже будучи нерезидентом, вы можете получить вклады на сумму до 250 000 долларов США, застрахованные Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC).

Прочтите, чтобы узнать, как открыть счет в банке США.

Открытие личного банковского счета без номера социального страхования или ITIN

Иностранец может открыть банковский счет в США. Большинство небольших банков разрешают открывать банковские счета только гражданам США и постоянным резидентам.Этим банкам требуется номер социального страхования, которого нет у неграждан. Это самая частая проблема, которую осознают иностранцы.

Однако более крупные банки, такие как US Bank, TD Bank, Bank of America, Chase и Wells Fargo, разрешают нерезидентам открывать текущий счет и сберегательный счет. Вместо вашего SSN они попросят индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN) и другие документы. При соблюдении необходимых требований вы сможете открыть счет в этих банках.

Как нерезидент, вы можете подать заявку на открытие личного кабинета. Чековые и сберегательные счета — это типы личных счетов.

• Текущий счет
  Текущий счет можно использовать для повседневных операций, от покупки продуктов до получения бензина. Этот тип учетной записи будет поставляться с различными услугами, такими как снятие средств в банкоматах, дебетовые карты, переводы счетов и многое другое.
• Сберегательный счет
  Сберегательный счет, с другой стороны, предназначен для хранения средств, которые вы хотите отложить на дождливые дни.По сравнению с текущими счетами, они обычно имеют более высокие процентные ставки. Это означает, что вы можете заработать больше денег на накопленных деньгах.

Поскольку открытие традиционного банковского счета может быть сложной задачей для нерезидентов, вы можете обратиться к другим вариантам, таким как мультивалютный счет, международный счет и корреспондентский счет. Эти альтернативы могут помочь вам создать учетную запись в вашей стране.

Какие документы вам нужны, чтобы открыть счет в банке США?

Если вы живете в США, но еще не получили статус резидента, вы можете подать заявление на открытие банковского счета лично.Онлайн-сервисы обычно доступны только гражданам и постоянным жителям США.

Требования банка могут варьироваться в зависимости от отделения или штата. Например, некоторые отделения банка в Нью-Йорке потребуют, чтобы вы предъявили счет за коммунальные услуги, адресованный на ваше имя и адрес в США. Однако тот же банк в Нью-Джерси не предъявляет таких требований.

Таким образом, обязательно звоните заранее и уточняйте требования банка для нерезидентов, чтобы ничего не пропустить. Запишитесь на прием, чтобы вы могли открыть счет в банке.

Вот другие документы, которые вам, возможно, потребуется предоставить при открытии банковского счета в США для нерезидентов:

• Действующий паспорт
• Индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN)
• Государственный удостоверение личности
• Иммиграционные документы

Если вы открываете банковский счет, вам необходимо будет внести первоначальный депозит. Минимальная сумма зависит от вашего банка, но может варьироваться от 50 до 3000 долларов и более.

Подача заявки на ITIN

Сокращенно от индивидуального идентификационного номера налогоплательщика, ITIN — это, по сути, номер социального страхования для неграждан. Иностранцы, не имеющие права работать в США, а также их супруги и иждивенцы, имеют право на получение ITIN. Он состоит из девяти цифр, первая из которых всегда начинается с девяти.

Согласно IRS, вы должны заполнить и отправить форму W-7, чтобы подать заявку на получение ITIN.

Вместе с формой вы должны будете предоставить документы, подтверждающие личность каждого человека и ваш иностранный статус.Вы можете отправить форму и требования по адресу, указанному в инструкциях. Вы также можете отправить его в офисы IRS или уполномоченному агенту по приему.

Корреспондентские банковские счета

Корреспондентские счета обеспечивают межбанковские отношения. Они облегчают вам банковское обслуживание в странах, где ваш домашний банк не имеет физического присутствия.

Итак, как это работает?

У банка из вашей страны есть банк-партнер в США.Ваш банк может помочь вам открыть счет в США. Даже если вы не находитесь в США, ваш домашний банк все равно может вам помочь. После настройки вы можете выполнять банковские переводы, депозиты и другие финансовые операции.

Эти международные транзакции будут осуществляться через сеть SWIFT, что сокращенно от «Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций». Банку-респонденту потребуется SWIFT-код банка-корреспондента для проведения операций с иностранным банком.

Допустим, вы хотите сделать международный перевод. Вам нужно будет открыть счет в банке-эмитенте, который будет вашим домашним банком. Этот банк будет использовать банк-корреспондент для перевода средств из банка-эмитента в банк-получатель. Вы можете получить средства в банке-получателе.

Не все банки будут предлагать такую ​​услугу. Поэтому обратитесь в свой домашний банк, чтобы узнать, есть ли у них банки-партнеры в США.

Процесс также будет отличаться в зависимости от страны, банка и филиала, поэтому вам нужно будет спросить свой домашний банк о конкретном процессе и требованиях.

Международные банковские счета

Банки с международным присутствием могут предлагать международные счета. Для иностранцев, у которых нет адреса в США, это может быть удобной альтернативой. Вы можете открыть учетную запись из своей страны, поэтому вам не нужно лететь в США, чтобы создать ее заранее. У большинства банков даже есть веб-службы, которые позволят вам открыть банковский счет в Интернете.

Некоторые из ведущих банков с широким международным присутствием в США и за ее пределами включают HSBC, Charles Schwab и Citibank.Из этих трех наибольший охват может иметь Ситибанк, поскольку он работает более чем в 30 странах.

Вот некоторые из обычных требований для открытия международных банковских счетов:

• Удостоверение личности государственного образца
• Подтверждение проживания
• Первоначальный минимальный депозит

Опять же, требования могут различаться в зависимости от страны и банка. Обязательно подтвердите требования в своем домашнем банке, прежде чем пытаться открыть счет.

Несмотря на свои преимущества, эти международные аккаунты подходят не всем. Например, для открытия счетов в международных банках часто требуются крупные первоначальные депозиты, которые могут превышать 100 000 долларов. У вас будет ежемесячная плата. Кроме того, вам необходимо поддерживать высокий минимальный баланс.

Как отправить деньги из США за границу в качестве неграждан

Если вы находитесь в США и хотите перевести деньги за границу, у вас есть множество вариантов помимо традиционных банковских услуг.Такие сервисы денежных переводов, как Boss Revolution, намного удобнее и удобнее.

Boss Revolution может помочь вам перевести деньги в разные страны мира, включая Бангладеш, Бразилию, Колумбию и Францию. В зависимости от страны, в которую вы отправляете деньги, вы можете выбрать один из разных вариантов доставки. Это включает в себя получение наличных, доставку на дом и мобильный кошелек. В некоторых странах вы можете переводить деньги напрямую на текущий и сберегательный счет получателя.

Чтобы завершить транзакцию, вам просто нужно указать свое полное имя, адрес электронной почты, адрес проживания и номер телефона для регистрации. Вы также должны будете указать полное имя получателя, указанное в его действующем идентификаторе или банковском счете.

Вам не нужно преодолевать препятствия, чтобы провести транзакцию. Вы можете создать учетную запись без резидентства. Обычно вам не нужен SSN или ITIN.

Как и другие финансовые услуги, Boss Revolution может потребовать дополнительную информацию в рамках обязательной проверки соответствия нормативным требованиям.Если вы превысите определенный порог для своих транзакций, вам может потребоваться предоставить SSN или ITIN.

Boss Revolution имеет настольную версию и мобильное приложение, которое вы можете использовать для отправки денег в определенные страны.

Корпоративные банковские счета для вашего бизнеса

Открыть корпоративный банковский счет для международного бизнеса — непростая задача.

Чтобы открыть корпоративный банковский счет в США, ваш бизнес должен находиться в США.Как уже упоминалось, более крупные банки более открыты для заявителей-нерезидентов. К ним относятся JP Morgan Chase и TD Ameritrade.

Как и в случае с личными счетами, требования могут различаться в зависимости от банка и отделения. Как правило, это документы, которые вам необходимо предоставить для открытия корпоративного банковского счета:

• Удостоверение личности государственного образца
• Подтверждение адреса в США
• Подтверждение юридического адреса
• Учредительный договор
• Федеральный идентификационный номер работодателя

Интернет-банкинг в основном недоступен для нерезидентов.Однако есть некоторые финтех-компании, которые меняют правила игры и делают традиционные услуги более доступными для широкого круга людей.

Эти финансовые учреждения помогут вам открыть корпоративный счет без резидентства. Некоторые могут по-прежнему требовать, чтобы ваш бизнес был зарегистрирован в США, в то время как другие позволят вам создать учетную запись независимо от того, где находится ваша компания.

Если у вас нет представительства в США, вы можете обратиться к таким сервисам, как Wise Business, Airwallex и Payoneer.Эти услуги идеально подходят для предпринимателей, не зависящих от местоположения, поскольку они упрощают международный бизнес.

Для компаний, имеющих юридическое лицо в США, существуют такие службы, как Mercury, которые помогут вам настроить бизнес-аккаунт удаленно. Они предлагают застрахованные FDIC банковские счета с такими услугами, как виртуальные карты, доступ к API и управление командой.

Можно ли открыть счет в банке США онлайн как нерезидент?

Нет. Большинство банков США требуют, чтобы нерезиденты подавали заявку на открытие счета лично.Это означает, что вам нужно поехать в США и зайти в отделение банка, чтобы открыть свой счет.

Если вы живете за пределами США, но часто путешествуете по стране, вы можете создать учетные записи без границ, например международные и мультивалютные, чтобы иметь больше финансовой свободы во время путешествий.

Эти независимые от местоположения учетные записи могут быть созданы из любой точки мира как для бизнеса, так и для личного использования. Это также мультивалютные счета.Это означает, что они позволят вам хранить и получать доступ к разным валютам, когда это необходимо. У вас будет свобода отправлять и получать деньги из любой точки мира, не беспокоясь о непомерно высоких комиссиях за транзакции и обменных курсах.

Открыть банковский счет в США для нерезидента — непростая задача. Но, проведя небольшое исследование и проявив кучу терпения, вы сможете найти лучший вариант для ваших нужд.

Источники: вся информация третьих лиц, полученная с соответствующего веб-сайта по состоянию на 14 мая 2021 г.

Эта статья предназначена только для общих информационных целей и не предназначена для рассмотрения всех аспектов обсуждаемых здесь вопросов.Информация в этой статье не предназначена для использования в качестве личного совета. Информация в этой статье не является юридической, налоговой, нормативной или иной профессиональной консультацией от IDT Payment Services, Inc. и ее аффилированных лиц (совместно именуемых «IDT») и не должна восприниматься или использоваться в качестве таковой каким-либо лицом. IDT не делает никаких заявлений, не дает никаких гарантий, явных или подразумеваемых, что содержание этой статьи является актуальным, точным или полным. Вам следует получить профессиональные или другие существенные советы, прежде чем предпринимать или воздерживаться от каких-либо действий на основе информации, содержащейся в этой статье.

Знать, как открыть расчетный счет в банке

Текущий счет — это банковский счет, используемый для ведения бизнеса. Он в основном используется организациями, профессионалами, обществами, трастами, клубами и т. Д. Хотя вы, возможно, знаете, как банки работают с разными счетами, важно знать, что большинство банков обеспечивают отличную гибкость и удобство для владельцев текущих счетов, особенно когда дело доходит до к работе со счетом. И одна из самых важных особенностей — отсутствие ограничений на внесение и снятие наличных.Еще одна важная особенность заключается в том, что владельцы текущих счетов получают определенное количество бесплатных чеков для использования каждый месяц, в отличие от владельцев сберегательных счетов, которые ограничены определенным количеством чеков каждый год и должны платить дополнительную плату за новую чековую книжку.

Знаете ли вы, что текущие счета можно настроить в соответствии с требованиями бизнеса? да. В отличие от сберегательного счета, текущий счет можно персонализировать в зависимости от потребностей бизнеса. Однако единственным критерием для текущего счета является средний минимальный баланс, который необходимо поддерживать каждый квартал.

В последнее время большинство банков внедрили базовые банковские решения, что означает, что счетом можно управлять из любого отделения банка. Процедура открытия Расчетного счета также стала очень простой. Большинство банков предоставили в Интернете список документов, которые им потребуются, а также процедуру открытия Расчетного счета в Интернете.

Как открыть расчетный счет?

Чтобы открыть Текущий счет, все, что вам нужно сделать, это:

• Проверить свои критерии приемлемости для открытия Текущего счета.Большинство банков имеют очень либеральные критерии для открытия текущего счета. NRI могут открыть текущий счет только за счет поступлений от счета NRO (обычный нерезидент) / NRE (Non-ResidentRupee) / FCNR (нерезидент в иностранной валюте). Эта сумма не будет доступна для репатриации за пределы Индии.
• Загрузите форму открытия счета с сайта банка. Кроме того, эту форму также можно будет получить в любом ближайшем к вам отделении банка.
• Заполните форму открытия, указав всю необходимую информацию.
• Соберите список документов, которые потребуются банку. Если вы уже являетесь клиентом банка и соблюдаете правила KYC, у вас может быть другой список документов, которые понадобятся банку. Поэтому очень важно подтвердить список.

Вот некоторые документы, необходимые для открытия Расчетного счета:

• После заполнения формы открытия счета приложите необходимые документы и отправьте их в банк.
• Банк свяжется с вами, как только счет будет открыт.

Теперь в HDFC Bank вы можете легко подать заявку на открытие текущего счета онлайн. Все, что вам нужно сделать, это заполнить форму, указав свои личные данные, сведения о компании и контактные данные. Представитель банка свяжется с вами для уточнения деталей и соберет документы, необходимые для открытия вашего текущего счета.

Хотите подать заявку на открытие текущего счета? Нажмите здесь что бы начать!

* Информация, представленная в этой статье, носит общий характер и предназначена только для информационных целей.Это не заменяет конкретный совет в ваших собственных обстоятельствах.

правил совместного банковского счета: как они работают?

Совместные банковские счета могут быть полезным инструментом для разделения расходов или помощи кому-либо в управлении своими финансами. Совместные учетные записи могут помочь вам составить бюджет и покрыть повседневные расходы в ситуациях, в которых участвует несколько человек. Однако они также могут усложнить вашу налоговую ситуацию и вызвать опасения по поводу финансовой ответственности.

Как открыть совместный банковский счет

Чтобы открыть совместный счет, вы должны заполнить заявку с личными данными всех владельцев счетов.Кроме того, некоторые банки могут запросить подтверждение адреса и личности в виде счетов за коммунальные услуги, паспортов или водительских прав. Часто вы можете обнаружить, что банки требуют присутствия всех людей, которых вы планируете добавить в качестве владельцев общих счетов.

Есть несколько других причин, по которым совместный счет лучше всего открывать лично. Это позволяет вам работать с банкиром, чтобы обсудить важные детали, касающиеся владения учетной записью и доступа, которые вы, возможно, захотите настроить для своей конкретной ситуации.Хотя большинство владельцев совместных счетов будут удовлетворены стандартной отраслевой практикой, нет ничего плохого в том, чтобы покрыть все свои базы при заключении финансового соглашения, в котором другие люди могут получить доступ к вашим деньгам.

Правила совместного банковского счета: кому что принадлежит?

Все совместные банковские счета имеют двух или более владельцев. Каждый владелец имеет полное право снимать, вносить депозит и иным образом управлять средствами счета. Хотя некоторые банки могут обозначать одного человека как основного владельца счета, это не меняет того факта, что все владеют всем — вместе.После внесения денег все они полностью и в равной степени принадлежат каждому владельцу счета, независимо от источника.

После создания учетной записи любой владелец учетной записи также может полностью закрыть ее. Учитывая эти правила, размещение ваших денег на совместном банковском счете, очевидно, требует большого доверия к вашим коллегам-держателям счетов. Хотя ни один владелец счета не может удалить другого владельца счета из совместного счета без согласия этого лица, немногие банки будут препятствовать вам самостоятельно снять или перевести весь баланс.

Наиболее распространенными владельцами совместных счетов являются родители и их дети, супруги и другие близкие члены семьи. Совместные счета работают лучше всего, когда держатели счетов поддерживают честные и коммуникативные отношения по поводу денег. В противном случае установка автоматических мобильных уведомлений об активности совместной учетной записи — еще один способ гарантировать, что все будут в курсе.

Что произойдет в случае смерти владельца совместного банковского счета?

В большинстве случаев совместные банковские счета имеют так называемое право на наследство.Это означает, что при переходе одного владельца счета средства со счета переходят оставшимся владельцам счетов равными частями. Большинство совместных счетов имеют только двух владельцев счетов, и в этом случае оставшийся владелец счета получает 100% средств на счете.

В другом сценарии совместная учетная запись может работать в соответствии с другим правилом, называемым «общая аренда». Когда в этом случае владелец счета умирает, его доля в совместном счете переходит в его имущество. Например, если есть два владельца счета и один умирает, оставшийся в живых получает 50% баланса — если владельцы счетов ранее не согласились на другое распределение.Остальные 50% распределяются согласно завещанию умершего или закону штата, если завещания нет.

В любом случае, оставшиеся владельцы счетов должны как можно скорее предоставить копию свидетельства о смерти умершего в свой банк. Это позволяет банку переименовать счет на имена оставшихся в живых и избежать проблем с доступом к счету в будущем.

Бенефициары совместного счета

Еще один момент, который следует учитывать в случае смерти владельца счета, — это положение бенефициаров.Получатель получает деньги на счет после прохождения всех владельцев счета. Любой действующий владелец совместного счета может в любое время сменить бенефициаров по счету. На совместном счете, организованном на праве наследства, все средства перейдут оставшемуся владельцу счета.

Поскольку оставшийся владелец счета будет иметь в одностороннем порядке право изменять бенефициаров счета, очень важно, чтобы вы выбрали надежного совместного владельца счета, имеющего право на наследство.Напротив, совместный счет с общей арендой позволяет вам передавать свою долю средств непосредственно вашим бенефициарам в случае вашей смерти. Это предотвращает любые возможные изменения в распределении средств после вашего ухода.

Плюсы и минусы совместного счета

По сути, совместные банковские счета предлагают удобство и гибкость за счет того, что вы подвергаете вас ошибкам или ненадлежащему поведению со стороны владельцев совместных счетов. Сосредоточив доходы и расходы в одном месте, вы упростите понимание своего семейного бюджета и управление им.Однако совместные учетные записи также содержат множество подводных камней, о которых вы должны знать.

Когда у вас есть совместный аккаунт с кем-то, их проблемы часто становятся вашими проблемами.Банковские сборы, такие как овердрафты, применяются к остатку на совместном счете независимо от того, кто их инициирует, и кредиторы другого владельца счета могут изъять остаток по решению суда, даже если другие владельцы счетов не имеют никакого отношения к долгу. Хотя в некоторых штатах могут быть предусмотрены законные способы защиты части баланса от таких действий, этот процесс требует много времени и потенциально требует больших затрат.

Совместные счета для сложных налогов, разводов и пособий

Совместные банковские счета также могут осложнить вашу налоговую ситуацию.Все владельцы совместного счета платят с него налоги. Если на совместном счете начисляются проценты, вы можете нести ответственность за доход, полученный на счете, пропорционально вашей доле владения. Кроме того, любое снятие средств на сумму более 14 000 долларов США в год совместным владельцем счета (кроме вашего супруга) может рассматриваться как подарок IRS. Это может облагать вас налогом на дарение.

Если владельцы совместного счета состоят в браке, развод может изменить способ ведения совместного счета. Например, закон штата Нью-Йорк автоматически отменяет право наследования на совместный счет между двумя разведенными лицами.В других состояниях учетная запись остается неизменной до тех пор, пока один или оба держателя учетной записи не закроют учетную запись или не изменят условия. Это означает, что разведенная пара может продолжать иметь равный доступ к учетной записи еще долгое время после того, как намеревается это сделать.

Наконец, средства на совместном счете могут снизить ваше право на получение пособия. Это связано с тем, что совместные счета могут раздувать отдельные активы сверх реалистичных показателей. Например, если у вас есть совместный счет со своим ребенком, обучающимся в колледже, средства на этом счете могут засчитываться в активы вашего ребенка.Эти дополнительные активы могут снизить его / ее право на получение финансовой помощи. То же самое можно сказать и о пожилом совладельце и его праве на участие в программе Medicaid.

Почему у вас должно быть несколько банковских счетов

Есть старая поговорка: «Чем больше у тебя денег, тем лучше».

Однако этого нельзя сказать о количестве банковских счетов. Это связано с тем, что по мере увеличения количества ваших учетных записей может быть сложно отслеживать все свои финансы.

Но нельзя сказать, что наличие нескольких учетных записей бесполезно, а есть определенные преимущества. По моему опыту, большинство людей, как правило, получают текущий и сберегательный счет. Вы также можете добавить учетную запись, которая сэкономит вам комиссию за банкомат, а также другую для зарубежных транзакций.

Ключ к поддержанию порядка в ваших финансах — это начать с того количества счетов, которые вам нужны, приносят пользу лично вам и которыми вы можете управлять с точки зрения поддержания своих финансов в порядке, получая при этом все преимущества банковского дела.

Начать с текущего счета

У вас должен быть один текущий счет, который следует использовать для ежемесячных расходов и покупок. Я настоятельно рекомендую вам поддерживать достаточный баланс на счете для покрытия ежемесячных бюджетных расходов.

Текущие счета не представляют особого интереса, но обычно за снятие наличных, банковские переводы или транзакции через кассовые терминалы плата не взимается.

Добавить счет денежного рынка

Если ваша основная цель — начать сберегать, я настоятельно рекомендую открыть счет на денежном рынке.Счет денежного рынка — это разновидность гибридного сберегательного и текущего счета. По счетам денежного рынка обычно выплачиваются умеренные проценты, но они ограничены федеральным законом, в соответствии с которым определенные виды снятия средств и переводов со сберегательных счетов и счетов денежного рынка ограничиваются в сумме 6 в календарный месяц на один счет.

Короче говоря, счета денежного рынка следует использовать в качестве вторичного источника расходов. После составления бюджета для ваших расходов дополнительные средства с текущего счета должны быть переведены на счет денежного рынка, чтобы помочь вам получить приличный процентный доход.

Отличным выбором для счета денежного рынка является счет Discover Money Market Account , поскольку он не требует никаких комиссий. Кроме того, нет комиссии за минимальный баланс, и вы можете снимать средства в более чем 60 000 банкоматов по всей стране, что очень удобно. Текущая доходность составляет 0,30% годовых для остатков менее 100 000 долларов США. Для остатков от 100 000 долларов и более доходность составляет 0,35% годовых.

Открыть сберегательный счет

Если вы успешно собираетесь откладывать достаточную сумму каждый месяц, я рекомендую вам рассмотреть возможность открытия дополнительных счетов, чтобы перейти к более высоким процентным ставкам.Специальный сберегательный счет предлагает более высокую процентную ставку за счет ликвидности. Вам нужно будет поддерживать минимально необходимый баланс на счете и не производить снятие средств со сберегательного счета.

Лучший тип сберегательных счетов включает счета, которые покрываются FDIC. FDIC — это федеральная корпорация по страхованию вкладов, которая страхует ваши банковские инвестиции на сумму до 250 000 долларов. Как правило, вы можете получать процентную ставку на таких сберегательных счетах.

Условия сберегательных счетов в каждом банке разные.Как правило, депозит не может быть снят с помощью обычных чеков или снятия средств в банкоматах. Однако некоторые банки предлагают возможность снятия средств, но взимают штраф за каждую транзакцию.

Если вам нужен гибкий и универсальный вариант сберегательного счета, обратите внимание на Aspiration . Вы не только получите неограниченное снятие средств в 55 000 банкоматов, но и Aspiration будет даже снижать комиссию в одном банкомате вне сети в месяц, если у вас есть их план Plus.

Плюс, если у вас есть бесплатный план Aspiration, потратить и сэкономить, вы получите право на приветственный бонус в размере 150 долларов США, если потратите 1000 долларов США в течение первых 60 дней.Увеличьте это до приветственного бонуса в 200 долларов, если вы потратите 1000 долларов в первые 60 дней и у вас есть Aspiration Plus .

В дополнение к этим льготам вы получите до 1,00% APY (переменная) на вашем балансе с планом Plus. Кроме того, тратьте деньги с помощью дебетовой карты, и вы получите до 10% кэшбэка на покупки Conscience Coalition без ограничения. Лучше всего то, что Aspiration объединяет каждую покупку и использует средства для посадки деревьев!

Вы получите все эти льготы всего за 7,99 доллара США в месяц с планом Plus (или 5 долларов США.99 в месяц, если вы платите ежегодно), или вы можете не платить ежемесячную плату с помощью бесплатного плана Aspiration (но у вас будет уменьшенное вознаграждение за возврат наличных денег).

Высокодоходный банковский счет

Высокодоходный банковский счет — это тип сберегательного счета, который приносит гораздо более высокие проценты, чем стандартный сберегательный счет. Процентные ставки обычно начинаются с 1,50% и повышаются до 3,50% для высокодоходных счетов. Владельцы счетов также должны постоянно поддерживать минимальный баланс на счете, обычно в пределах от 5000 до 25000 долларов.

Высокодоходные банковские счета также предлагаются онлайн-банками, у которых нет физического отделения или банкоматов. Если вы хотите открыть высокодоходный онлайн-счет, вам может потребоваться настроить перевод из другого банка для внесения и снятия средств в онлайн-банке.

Два моих любимых высокодоходных аккаунта на данный момент — Chime и OnJuno.

С Chime вы получите 0,50% годовых, а также другие льготы, такие как автоматические сбережения и ранний доступ к вашей зарплате с прямым депозитом.

OnJuno предлагает впечатляющий бонус 1,20%, а также 5% кэшбэка (до 500 долларов при расходах с базовой учетной записью или 3000 долларов с членством в Metal), когда вы делаете покупки у пяти продавцов из списка лучших. партнеры.

Собственный бизнес? Добавить бизнес-аккаунт

Если вы ведете бизнес в качестве предпринимателя, вы можете открыть банковский счет для бизнеса и использовать его исключительно для деловых операций.Отдельный банковский счет необходим как по финансовым, так и по юридическим причинам. Коммерческий доход должен быть депонирован на этот банковский счет, а коммерческие расходы должны осуществляться исключительно с этого счета.

Коммерческий банковский счет похож на текущий счет. На этот тип счета не выплачиваются проценты, но его легче снимать и переводить в любое время, что делает его полезным для бизнеса. Важное отличие состоит в том, что учетная запись названа в честь компании, а не физического лица.

Если вы настраиваете отдельный бизнес-аккаунт, я рекомендую сделать все как можно проще. Вот почему я предпочитаю решения для онлайн-банкинга, разработанные для владельцев бизнеса, например, предлагаемые BlueVine . BlueVine невероятно упрощает регистрацию корпоративного банковского счета и не сокращает вашу прибыль за счет скрытых комиссий. Фактически, BlueVine Business Checking в настоящее время предлагает APY в размере 1,00%, что поможет вашим деньгам расти вместе с вашим бизнесом!

Бизнес за рубежом? Добавить счет в международной или иностранной валюте

Международные счета или счета в иностранной валюте полезны для различных клиентов.Они подходят для клиентов, которым необходимо часто выезжать за границу по делам или на отдых. Бизнес-профессионалы, участвующие в международной торговле, такой как импорт / экспорт или поставка экспертных услуг за границу, также могут получить выгоду от счетов в иностранной валюте.

Обычные банковские счета взимают комиссию за проведение международных операций или операций в иностранной валюте. Комиссия может составлять от 0,20% до 5,00% от стоимости транзакции. Специализированный международный счет взимает 0% за зарубежные транзакции.Вы можете добавить счет в международной или иностранной валюте в свой портфель счетов в зависимости от ваших потребностей.

Каковы преимущества наличия нескольких банковских счетов?

Каждый умный инвестор должен учитывать два основных фактора при ведении нескольких банковских счетов:

1. Для увеличения вашего богатства, позволяя вашим сбережениям расти при умеренной процентной ставке.
2. Чтобы иметь в наличии ликвидные деньги, когда они вам понадобятся.

Для достижения этих целей мы советуем прикрепить текущий счет к сберегательному счету, чтобы переводы между ними происходили без усилий.Вы также можете рассмотреть возможность открытия нескольких счетов отдельно друг от друга, которые помогут вам достичь целей по сбережениям.

Вот некоторые из основных преимуществ работы с несколькими банковскими счетами.

Достичь нескольких целей экономии

Одним из основных доводов в пользу открытия нескольких сберегательных счетов является отслеживание суммы денег, которую вы можете сэкономить для каждой отдельной цели сбережений. Например, если вы хотите внести первоначальный взнос за новый дом, отложить деньги на отпуск в следующем году и отложить некоторые средства на случай чрезвычайной ситуации, вы можете открыть три отдельных сберегательных счета и внести деньги на каждый из них.

Это поможет вам организовать свои цели и легче их достичь, давая вам знать, насколько вы близки к достижению каждой отдельной цели.

Держите накопительный резерв

Если вы хотите, чтобы часть денег была заблокирована на случай чрезвычайной ситуации, вы можете положить их на ликвидный сберегательный депозит, который предлагает разумную прибыль, не наказывая вас за досрочное снятие средств. Если у вас возникла чрезвычайная ситуация, вы можете получить деньги без дополнительных затрат.

Остальные деньги можно вкладывать в долгосрочные и краткосрочные вклады для получения дохода.

Воспользуйтесь покрытием FDIC

FDIC предлагает страхование инвестиций для каждого отдельного депозитного учреждения. Максимальное покрытие составляет 250 000 долларов США.

Это означает, что если у вас есть 500 000 долларов и вы вкладываете все деньги на один сберегательный счет, то ваши вложения окажутся под угрозой. Если банковский институт обанкротится, вы сможете вернуть свои инвестиции только за 250 000 долларов.

С другой стороны, если вы разделите сбережения и вложите 250 000 долларов в два отдельных сберегательных счета, вы сможете получить покрытие для всех своих инвестиций.

Получить доступ к средствам в случае сбоя

Даже если у вас меньше 250 000 долларов, рекомендуется вкладывать свои сбережения на разные сберегательные счета. Предположим, у вас есть 100 000 долларов и вы все их вкладываете в один онлайн-инвестиционный банк. Если этот институт по какой-то причине обанкротится, вам все равно потребуется время, чтобы получить доступ к фондам через FDIC.

Разделение ваших инвестиций на несколько сберегательных счетов гарантирует, что у вас всегда будет доступ к некоторым средствам для удовлетворения ваших потребностей.

Получите разные льготы в разных банках

Каждый банк предлагает разные предложения, процентные ставки и требования к балансу. Возможно, вам будет лучше открыть сберегательные счета в двух или трех банках, чтобы получить выгоду от их процентных ставок и льгот по сделкам.

Например, один институт может предложить более низкую комиссию за международные переводы, в то время как другой может предоставить дебетовую карту, которая гарантирует возврат 1% наличных при каждой розничной покупке. Если у вас разные потребности, вы можете получить несколько учетных записей, чтобы получить как можно больше преимуществ.

Проверить различные банковские счета

Доказательство того, что пудинг — это еда. Вы можете открыть несколько банковских счетов, если не знаете, в каком банке открыть долгосрочный сберегательный счет. Иногда судить об услугах и преимуществах учетной записи можно только после того, как вы испытали ее на себе и оценили ее полезность для ваших нужд.

После того, как вы изучите возможные варианты инвестиционного счета, вы обычно сужаете поле до двух или трех счетов.Если вы не уверены, какой из них выбрать, почему бы не открыть несколько учетных записей во всех трех?

Нет ничего против открытия нескольких сберегательных счетов, если вы можете соответствовать требованиям банка или кредитного союза. Затем, если вам не нравятся услуги, вы можете закрыть другие учетные записи и перевести средства в нужный банк.

Как управлять несколькими банковскими счетами

Если у вас появится несколько банковских счетов, я настоятельно рекомендую приобрести приложение для личных финансов, которое связывает воедино все ваши банковские и инвестиционные счета.Их много, но всех их объединяет то, что они помогут вам получить отличное понимание вашего общего финансового положения сверху вниз.

Одно из моих любимых приложений — Personal Capital , и вот почему: в нем все организовано в очень простом формате, где вы можете видеть свою чистую стоимость на одном экране — с разбивкой всех ваших инвестиций, собранных в одном месте. Приложение полностью бесплатное, очень интуитивно понятное, и я большой поклонник их панели инструментов.Честно говоря, легко стать зависимым.

Сводка

Открытие нескольких банковских счетов является огромным преимуществом, поскольку в конечном итоге дает вам большую свободу за счет расширения финансовых возможностей, которые вы можете получить. Пока вы можете управлять учетными записями, нет проблем с открытием как можно большего количества учетных записей, которые наилучшим образом соответствуют вашим потребностям.

Мы рекомендуем получить как минимум две учетные записи, одну для проверки, а другую для сбережений. Разделите свой ежемесячный доход или зарплату на две части.Внесите сумму, которую вы обычно тратите каждый месяц, на текущий счет и положите дополнительные средства на свой сберегательный счет.

Эта стратегия поможет вам извлечь максимальную пользу. Это обеспечит вам большую ликвидность и доступ к средствам, а также поможет вам увеличить свое богатство.

Подробнее

Открытие банковского счета — Canada.ca

Ваше право открыть счет в банке

В Канаде у вас есть право открыть банковский счет в банке или кредитном союзе, регулируемом на федеральном уровне, при условии, что вы предъявите надлежащее удостоверение личности.

Вы можете открыть счет, даже если вы:

• нет работы
• нет денег сразу положить на счет
• обанкротились

Для открытия счета обычно необходимо:

• обратиться лично в финансовое учреждение
• предоставить приемлемую форму идентификации

Свяжитесь с финансовым учреждением, чтобы узнать, есть ли другие способы открыть счет. Финансовые учреждения, которые работают только в Интернете, могут потребовать, чтобы у вас была существующая учетная запись в другом финансовом учреждении, прежде чем открывать для вас учетную запись.

Открытие банковского счета, если вы не являетесь гражданином Канады

Вы можете открыть банковский счет с надлежащим удостоверением личности в Канаде, если вы не являетесь гражданином Канады или проживаете в другой стране.

Возможно, вам придется лично обратиться в финансовое учреждение, чтобы открыть счет в банке.

Свяжитесь с финансовым учреждением для получения дополнительной информации об открытии банковского счета, если вы не являетесь гражданином Канады.

Идентификационный номер, необходимый для открытия банковского счета

Вы можете использовать три различных комбинации идентификации ( ID ).Вы должны использовать оригинальное удостоверение личности, а не ксерокопии.

Вариант 1:

Покажите две части ID из Списка A:

Список A

• действующие канадские водительские права (в соответствии с законодательством провинции)
• действующий канадский паспорт
• свидетельство о рождении, выданное в Канаде
Карточка с номером социального страхования
• ( SIN ), выданная правительством Канады
• Карта безопасности по старости, выданная правительством Канады
• Свидетельство о статусе Индии
• провинциальная или территориальная карта медицинского страхования, которая может использоваться в качестве удостоверения личности в соответствии с законодательством провинции или территории
• Свидетельство о канадском гражданстве или свидетельстве о натурализации
• Карта постоянного жителя или иммиграционная служба, беженцы и гражданство Канады ( IRCC ) от IMM 1000, IMM 1442 или IMM 5292

Иммиграция, беженцы и гражданство Канады ( IRCC ) также выдает форму IMM 5688 в качестве подтверждения постоянного проживания ( CoPR ).Обратитесь в свой банк или кредитный союз, чтобы узнать, примут ли они эту форму.

В рамках Списка А вы также можете использовать документ или карту с вашей фотографией и подписью, выданную одним из следующих органов власти или его правопреемниками:

• Страховая корпорация Британской Колумбии
• Реестры Альберты
• Государственное страхование Саскачевана
• Департамент обслуживания Новой Шотландии и муниципальных отношений
• Департамент транспорта и инфраструктуры провинции Остров Принца Эдуарда
• Сервисное обслуживание Нью-Брансуик
• Service NL провинции Ньюфаундленд и Лабрадор
• Департамент транспорта Северо-Западных территорий
• Департамент местного самоуправления и транспорта Нунавута

Вариант 2:

Вы можете:

• показывают один идентификатор из списка A, а
• показать одну часть идентификатора из следующего списка B

Список Б

• Удостоверение сотрудника с вашей фотографией, выданное хорошо известным в вашем районе работодателем
Дебетовая карта
• или банковская карта с вашим именем и подписью на ней
• Канадская кредитная карта с вашим именем и подписью на ней
• карточка клиента Канадского национального института слепых с вашей фотографией и подписью на ней
• действующий загранпаспорт

Вариант 3:

Вы можете:

• показывают один идентификатор из списка A, а
• попросите кого-нибудь с хорошей репутацией в финансовом учреждении или в сообществе подтвердить вашу личность

Предоставление номера социального страхования при открытии банковского счета

Финансовые учреждения должны запросить ваш номер социального страхования ( SIN ), если вы открываете счет, который будет приносить проценты для налоговых целей, например, процентный счет или зарегистрированный пенсионный план сбережений ( RRSP ).

Финансовое учреждение должно предоставить вашу информацию Налоговому агентству Канады. В нем должны быть указаны проценты, заработанные на счете каждый год для целей налога на прибыль.

Однако, если финансовое учреждение хочет использовать ваш SIN для чего-либо еще, ему потребуется ваше письменное согласие.

Что следует учитывать перед открытием банковского счета

Перед открытием счета примите во внимание следующее:

• как вы будете использовать счет для сохранения или осуществления платежей
• начислений или комиссий по счету
• процентов, которые вы заработаете на деньги на своем счете
• , если ваши вклады защищены страхованием вкладов на случай банкротства вашего финансового учреждения

Перед тем, как зарегистрироваться, убедитесь, что вы понимаете все условия и сборы, связанные с аккаунтом.Задавайте вопросы о том, чего вы не понимаете. Сохраните копию соглашения об учетной записи для своих записей.

Где можно открыть счет в банке

Вы можете открыть чековые или различные типы сберегательных счетов в финансовых учреждениях, например:

• банк
• кредитный союз
• Caisse Populaire
• трастовая компания

Смена финансового учреждения

Рекомендуется время от времени пересматривать свой банковский пакет, чтобы убедиться, что он по-прежнему соответствует вашим потребностям.Вы можете решить переключить свою личную учетную запись из одного финансового учреждения в другое, если они предлагают продукт, который лучше соответствует вашим потребностям.

У большинства финансовых учреждений есть процессы, которые помогут вам справиться с переездом. Это может включать в себя организацию для вашего старого финансового учреждения перевода всех ваших предварительно авторизованных дебетов на ваш новый счет.

Не закрывайте старую учетную запись во время перехода. Разрежьте старые дебетовые карты и чеки, чтобы предотвратить мошенничество.

Проверяйте свои отчеты в обоих финансовых учреждениях, пока не убедитесь, что:

• новый аккаунт работает нормально
• , вы не делаете одни и те же платежи дважды

Убедитесь, что ваше новое финансовое учреждение является законным.

Используйте инструмент сравнения учетных записей, чтобы найти учетную запись, которая лучше всего соответствует вашим потребностям.

Когда финансовое учреждение отказывается открыть вам счет

Финансовому учреждению не нужно открывать для вас личный счет, если:

• он считает, что вы планируете использовать учетную запись в незаконных или мошеннических целях
• у вас есть история незаконных или мошеннических действий с поставщиками финансовых услуг в течение последних семи лет
• он считает, что вы сознательно сделали ложные утверждения в предоставленной вами информации.
• он считает, что вы можете причинить физический вред, оскорбить или оскорбить других клиентов или его сотрудников
• у вас еще нет учетной записи, и он предлагает только учетные записи, которые должны быть связаны с существующей учетной записью в другом финансовом учреждении.
• , если вы не разрешаете ему предпринимать шаги для проверки подлинности предоставленного вами удостоверения личности

Если финансовое учреждение отказывает вам в открытии лицевого счета, оно должно:

• сообщить об отказе в письменной форме
• предоставит вам контактную информацию для Управления потребителей финансовых услуг Канады

Вы также можете сообщить финансовому учреждению, что хотите подать жалобу.Все финансовые учреждения должны иметь процедуру рассмотрения жалоб.

Узнайте, как подать жалобу.

Ваши права и обязанности при открытии банковского счета

Есть определенные вещи, которые финансовое учреждение должно делать или сообщать вам, когда вы открываете банковский счет.

Информация, которую вы должны получить при открытии банковского счета

Когда вы открываете счет в финансовом учреждении с федеральным регулированием, таком как банк, оно должно предоставить вам информацию о вашем счете.Это применимо, даже если вы открываете еще один счет по телефону в том же финансовом учреждении.

Эта информация включает:

• процентная ставка, которую вы будете зарабатывать на счете, если таковая имеется
• как будут рассчитываться проценты
• копия договора о счете
• список комиссий и подробная информация обо всех сборах, связанных со счетом
• подробные сведения о том, как с вами свяжутся по поводу увеличения этих сборов или добавления любых новых сборов.
• подробности о процедуре рассмотрения жалоб

У вас есть возможность получить эту информацию в письменной или электронной форме.

Вы должны получить копию договора о счете в течение 7 рабочих дней после открытия счета.

Если вы решите закрыть счет, вы имеете право закрыть счет бесплатно в течение 14 рабочих дней с момента его открытия по телефону. В таком случае учреждение должно возместить любые расходы, связанные со счетом, понесенные во время его открытия. Сюда не входят проценты.

Узнайте, как получить эту информацию в электронном виде.

Когда ваше финансовое учреждение должно сообщить вам о повышении комиссии

Когда финансовое учреждение увеличивает комиссию или вводит новую комиссию, оно должно предоставить вам письменную информацию об этом, если вы получите выписку со счета.Вы должны получить эту информацию как минимум за 30 дней до того, как изменения вступят в силу. Вы также можете согласиться на отправку этой информации в электронном виде.

Финансовое учреждение также должно отображать уведомления об изменении:

• в каждом из своих филиалов
• на своем сайте
• в банкоматах ( банкоматов )

Финансовое учреждение должно показать эти уведомления не менее чем за 60 дней до того, как изменения вступят в силу. В нем также должно быть указано, где покупатель может получить дополнительную информацию о новых или увеличенных расходах.

Если вы не узнали об изменениях в тарифах или новых тарифах до их вступления в силу, вы можете подать жалобу.

Узнайте, как подать жалобу.

Вы также можете связаться с Управлением потребителей финансовых услуг Канады. Агентство расследует вашу жалобу, чтобы убедиться, что финансовое учреждение соблюдает федеральные законы и свои общественные обязательства.

Свяжитесь с Управлением потребителей финансовых услуг Канады.

Ссылки по теме

Открыть текущий счет онлайн — Kotak Mahindra Bank