Долги, которые не прощают: кому не поможет даже банкротство
МОСКВА, 29 июл – Валерия Княгинина. Существует миф, что если вы объявите себя банкротом, то можно не платить по кредитам, они спишутся автоматически. Отчасти это так, но есть много серьезных исключений, о которых обычно умалчивают. На основании чего суд принимает решение, кому можно начать жизнь с чистого листа без долгов, а кому нет, эксперты рассказали агентству «Прайм».
Путин ужесточил наказание за преднамеренное банкротство
Банкротство – это легальная процедура, которая направлена на освобождение от непосильных долгов человека, оказавшегося в трудной жизненной ситуации.
В результате банкротства человек избавляется от необходимости общения с приставами и коллекторами. Они не вправе требовать расчета по прошлым обязательствам. Кроме того, судебные приставы прекращают исполнительные производства и снимают все наложенные ограничения, такие как арест на имущество, запрет на выезд за границу, поясняет член Общественного совета при Министерстве юстиции России, адвокат Рубен Маркарьян.
Однако законом предусмотрены случаи, когда правило об освобождении от обязательств не применяется. Решение вопроса о списании или не списании долга принимает суд на основе анализа жизненной ситуации должника, его финансового и имущественного положения, отмечает ведущий юрист отдела банкротства компании «Бугров и партнеры» Лариса Бугрова.
КОМУ ПОДОЙДЕТ БАНКРОТСТВО
Для начала проведения процедуры банкротства по инициативе должника необходимо выполнение нескольких условий:
— суммарный размер долгов по кредитам, налогам и штрафам гражданина должен быть больше, чем оценочная стоимость его имущества;
— неплательщик должен иметь постановление ФССП об окончании исполнительного производства по причине отсутствия доступного для реализации имущества
— должник перестал платить по финансовым обязательствам, что привело к наличию просрочки;
— человек не может покрывать хотя бы 10% от обязательных ежемесячных платежей по кредитам со своих официальных доходов.
Юрист рассказал, какие долги не спишет личное банкротство
Вместе с тем, по словам Маркарьяна, должнику необходимо доказать, что он являлся добросовестным заемщиком. Например, предоставить переписку с банком, из которой будет понятно, что неплательщик предпринимал попытки самостоятельно решить вопрос с кредиторами.
Решение вопроса о списании или не списании долга принимает суд на основе анализа жизненной ситуации должника, его финансового и имущественного положения.
Добросовестным должником суд посчитает того, кто лишился возможности выплатить свои долги по объективным жизненным причинам: потеря работы должником и/или его супругом, болезнь должника и/или его родственника, возникновение долгов в результате мошеннических действий третьих лиц, иные подобные ситуации, которые не зависят от воли гражданина, поясняет Бугрова.
КОМУ НЕ ПРОЩАЮТ ДОЛГИ
Если суд посчитает должника недобросовестным, то долги могут и не списать. Такое решение могут вынести, например, если гражданин намеренно уволился после оформления кредитов и займов, при оформлении займов и кредитов предоставлял недостоверные сведения о своем доходе, скрыл какую-либо информацию о своем имущественном положении от финансового управляющего или суда.
«Были случаи, когда суд не освободил от долгов гражданина, который скрыл наличие у него транспортного средства, а впоследствии не передал его финансовому управляющему для реализации на торгах. Также не списали долги гражданину, который уехал на длительный срок за границу в обход запрета на выезд, наложенного приставами», — рассказала Бугрова.
Также не получится в срочном порядке перед процедурой банкротства переписать все имущество на родственников или продать кому-то из знакомых. «Все, что реализовано банкротом за три года до признания себя таковым может быть в ряде случаев возвращено и продано с торгов», отмечает специалист по банковскому сектору, руководитель представительства инвестиционного Фонда ANIF в России Сергей Григорян.
Юрист предупредил, какие ошибки могут лишить вас наследства
Кроме того, в законе о банкротстве перечислены также отдельные виды обязательств, от исполнения которых гражданин не может быть освобожден ни при каких обстоятельствах (даже при добросовестном поведении).
«К ним относятся алименты, текущие платежи (в частности, коммунальные и налоговые обязательства, которые возникли в ходе процедуры банкротства), требование о возмещении вреда жизни или здоровью, требование о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности и ряд иных видов обязательств», — перечислила Бугрова.
ПОСЛЕДСТВИЯ БАНКРОТСТВА
В целом, прежде чем задуматься о банкротстве, стоит хорошо взвесить последствия этого шага – порой они весьма неоднозначны. Нередко в интернете пишут о том, что банкротство – чуть ли не панацея для списания всех долгов, но это на самом деле не так.
После завершения процедуры банкрот на 5 лет лишается возможности возглавлять организации и занимать в них ведущие посты с правом подписи и финансовой ответственностью, подчеркивает эксперт департамента экономических и финансовых исследований CMS Institute Николай Переславский.
«На тот же срок банкроту не будет одобрен ни один банковский кредит и далеко не факт, что у него получится воспользоваться такой возможностью и после этого срока, поскольку кредитная история будет безнадежно испорчена. И это лишь часть последствий, поэтому этой процедуры стоит избегать», — добавляет он.
Также в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства гражданин не вправе обратиться за повторным банкротством. Если повторная процедура будет инициирована кредитором, то гражданина не освободят об исполнения обязательств, заключила Бугрова.
Объявить себя банкротом можно будет бесплатно и без обращения в суд. С 1 сентября вступает в силу новый закон, который допускает списание долга от 50 тыс. до 500 тыс. рублей по упрощенной схеме через МФЦ.
Гражданин должен обратиться в МФЦ с целью признать себя несостоятельным: по месту жительства или по регистрации.
В МФЦ гражданин получает инструкции и на месте заполняет заявление. В заявлении должен быть указан размер долга, полный список кредиторов и их реквизиты.
В течение одного дня сотрудники МФЦ проверяют документы и основания обращения за внесудебным банкротством: направляется запрос в ФССП об окончании исполнительных производств из-за отсутствия имущества — п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ №229.
Если гражданин соответствует критериям, в течение 3 дней запускается процедура банкротства и гражданина вносят в реестр ЕФРСБ.
Если МФЦ не нашли основания для банкротства?
Далее гражданин вправе через месяц подать заявление снова. Но если перемены не произошли, то последует еще один отказ.
Также можно обжаловать отказ МФЦ в Арбитражном суде. В течение 6 месяцев гражданин будет числиться в реестре ЕФРСБ. В этот период кредиторы имеют полное право запрашивать сведения об имуществе должника. Они могут проверять сделки должника, и в том случае если они будут не согласны, кредитная организация может направить в арбитражный суд свое возражения. Если судом будут признаны основания кредиторов обоснованными,
Если по истечению шести месяцев возражений заявлено не было, долги с должника списываются, и он освобождается от каких-либо обязательств.
С момента ввода процедуры банкротства в силу вступают следующие ограничения:
— Прекращаются притязания кредиторов: банков, МФО, коллекторов, физических и юридических лиц.
— Кредиторы смогут направлять запросы в ведомства и государственные органы для поиска скрытого имущества.
— Должнику запрещено брать на себя долговые обязательства, оформлять кредиты и выступать поручителем.
Скачать форму заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке
Я могу объявить себя банкротом. Введен в действие Кодекс о банкротстве — новости Украины, Экономика
Кодекс о банкротстве, который внедряет в Украине институт банкротства физических лиц, вводится в действие c 21 октября.
Для физлиц Кодекс позволяет инициировать процедуру банкротства, реструктуризировать свой долг или погасить в счет имущества, при этом предполагает неприкосновенность жилья.
Для юрлиц процедура банкротства должна стать быстрее, прозрачнее и с гарантиями для кредиторов. Продавать имущество компаний-банкротов будут только через электронный аукцион ProZorro.
Что изменится и кто выиграет от введения новых правил — в разборе
Почему это важно
Документ официально урегулирует тему неплатежеспособности заемщиков. Физлицо сможет объявить себя банкротом, инициировав процедуру через хозяйственный суд по месту регистрации.
В развитых странах, таких как США, Германия, Польша этот механизм уже работает. Он позволяет честным должникам реструктуризировать долги, а иногда — и списать.
В итоге от этого выигрывает и должник, и государство. Избавившись от долгового бремени, человек может устроиться на легальную работу и платить налоги.
Какая процедура
Хозсуд назначает арбитражного управляющего. Его задача — составить план реструктуризации кредита или продать имущество заемщика, чтобы расплатиться по долгам.
Открыть производство о неплатежеспособности позволят при ряде условий. Размер просроченных обязательств перед кредитором должен составлять не менее тридцати минимальных зарплат, то есть около 125 000 грн при «минималке» в 4173 грн.
Объявить себя банкротом сможет должник, который перестал погашать плановые платежи (в том числе кредиты) в размере более 50% месячных платежей по каждому из обязательств в течение 2 месяцев.
Еще одна причина — постановление об отсутствии у физлица имущества, которое можно взыскать.
Реструктуризация предусматривает изменение сроков выплат или прощение долгов. Но под такую процедуру не подпадают кредиты на отдых, развлечения, приобретение предметов роскоши, или долги, появившиеся из-за участия в азартных играх или от неуплаты алиментов.
Что касается продажи имущества, то это не может быть единственное жилье должника, деньги на пенсионном счету или в фонде соцстрахования.
Не спишут долги тем, у чьих близких и родственников большие доходы. Однако на близких не распространяется ответственность за долги заемщика.
Я – банкрот. Что дальше?
В течение трех лет вы не будете иметь безупречную деловую репутацию. А перед заключением кредитных договоров, займа, поручительства или залога должны будете письменно сообщить о факте своего банкротства.
Кроме того, повторно инициировать банкротство вы не сможете еще пять лет, если только не погасили все свои долги полностью и в порядке, предусмотренном Кодексом.
Что изменится для юрлиц
Процедура банкротства должна стать быстрее, прозрачнее и с гарантиями для кредиторов.
Если сейчас признание компании неплатежеспособной может длиться от трех до девяти лет, в то время как она продолжает свою деятельность, но не платит налоги, то по новому Кодексу, предприятие-должник неизбежно столкнется с ликвидацией, если не может платить кредиторам в течение 2-3 месяцев.
Кроме того, залоговые кредиторы смогут взыскать имущество вне процедур банкротства, если в течение 170-дневного срока по их требованиям не были урегулированы вопросы санации компании или перехода к ее ликвидации.
Продавать имущество компаний-банкротов будут теперь только через электронный аукцион ProZorro, что ограничит злоупотребления должников, например, выкуп имущества приближенными компаниями по низкой цене.
Юрий Тарасовский, Марина Кучук
Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.
Можно ли включить в банкротство ссуды физических лиц?
Личные ссуды от друзей, семьи или работодателей подпадают под общие категории долгов, которые могут быть погашены в случае банкротства. Освобождение от обязательств освобождает индивидуальных заемщиков от юридических обязательств по выплате ранее существовавших долгов. К другим типам погашаемой задолженности относятся сборы по кредитной карте, счета коллекторских агентств, медицинские счета, просроченные счета за коммунальные услуги, а также неоплаченные чеки и судебные сборы по гражданским делам, которые не считаются мошенническими.
Погашаемая задолженность также включает деловые долги, деньги, причитающиеся по договорам аренды, некоторые гонорары адвокатам, возобновляемые платежные счета, переплаты по социальному обеспечению и помощи ветеранам и, в редких случаях, студенческие ссуды. Однако некоторые виды долгов не подлежат погашению, включая налоги, алименты и алименты.
Ключевые выводы
- Существуют разные виды погашаемой задолженности, а также разные виды банкротств.
- Часто можно погасить личные ссуды от друзей и семьи.
- Некоторые долги могут не погашаться при банкротстве, например, студенческие ссуды и налоги.
Заявление о банкротстве
Есть два основных способа подать заявление о банкротстве. Одним из них является банкротство по главе 7, которое включает в себя списание большей части или всех долгов, в зависимости от того, какие долги считаются подлежащими погашению. Возможно, что в случае банкротства в соответствии с главой 7, также известного как «ликвидационное банкротство», управляющий банкротством ликвидирует или продает имущество должника, подавшего заявление о банкротстве, для погашения всей или части его долгов перед кредиторами.
Некоторая личная собственность освобождена от ликвидации в соответствии с главой 7 банкротства, хотя существуют ограничения на величину исключения. Примеры включают:
- Усадьба
- Автомобиль
- Личное имущество
- Пенсионные счета
- Медицинская помощь
- Ювелирные изделия
Банкротство по главе 13 иногда называют «реорганизационным банкротством». В случае подачи в соответствии с главой 13 план погашения, предписанный судом, вводится в действие.Если план будет выполнен к удовлетворению суда, дополнительный долг может быть аннулирован или прощен. Имущество должника не конфискуется и не продается для сбора денег при банкротстве согласно главе 13. По состоянию на 1 апреля 2019 года должники не могут иметь более 419 275 долларов необеспеченного долга или 1 257 850 долларов обеспеченного долга для подачи заявления о банкротстве по главе 13. Кодекс о банкротстве предусматривает увеличение этих лимитов каждые три года.
Необеспеченные долги могут быть уничтожены в банкротстве по главе 7, но не в банкротстве по главе 13.
Различия видов банкротства
Банкротство главы 7 отличается от банкротства главы 13 во многом. В частности, в случае банкротства по главе 13 должник сохраняет свое имущество, понимая, что он должен выплатить всю или часть долга в течение трех-пяти лет. Глава 13 «Банкротство» позволяет должнику сохранить активы и быстро оправиться от банкротства, при условии, что должник может выполнить требования приемлемости, такие как получение достаточного дохода для своевременного погашения долга.
Банкротство по главе 7 может быть более разрушительным для должника со значительной базой активов, но это предпочтительный вариант, если база активов должника невелика, а сумма долга кажется непреодолимой. Это может позволить должникам очень быстро погасить большую сумму долга. Банкротство по главе 7 обычно зарезервировано для людей с небольшим доходом, которые не могут выплатить часть своих долгов.
При подаче заявления о банкротстве в соответствии с главой 7 необеспеченные долги стираются, как только суд одобрит заявление.Этот процесс может занять несколько месяцев. С заявлением о банкротстве по главе 13 необеспеченные долги не стираются полностью. Вместо этого платежи должны производиться в соответствии с планом, утвержденным судом. Как только вы дойдете до конца плана и все платежи будут произведены, все оставшиеся долги будут списаны.
Долги, покрываемые банкротством — Citizens Advice
Банкротство означает, что вы не будете нести ответственность по большей части своих долгов и вам не придется их платить. Однако банкротство не покрывает все долги, поэтому важно убедиться, что вы знаете, не будет ли какая-либо из ваших долгов покрыта, и разработать планы по их устранению.
Если вам грозит банкротство, вам понадобится совет специалиста. Вы можете поговорить с консультантом, чтобы получить совет о ваших долговых проблемах и банкротстве.
Проверить, какие долги включены в банкротство
Большая часть ваших долгов на момент объявления о банкротстве будет покрываться за счет вашего банкротства. Если вы возьмете на себя ответственность за такие вещи, как судебные издержки или переплата пособий из-за чего-то, что произошло до даты вашего банкротства, любые возникшие долги все равно будут включены в ваше постановление о банкротстве.В том числе, если вас просят заплатить им после освобождения от банкротства. Это означает, что вам не придется платить им в конце периода банкротства.
Однако есть долги, которые вам все равно придется выплатить после окончания периода банкротства. Прежде чем подавать заявление о банкротстве, вы должны решить, нужно ли вам платить по долгам, и как вы будете с ними справляться.
Долги, которые вам все равно придется заплатить
Сюда входят:
- Штрафы мирового судьи
- любые платежи, которые суд обязал вас произвести в соответствии с постановлением о конфискации, например, за незаконный оборот наркотиков
- алиментов и алиментов, включая любые единовременные выплаты и расходы, которые возникли в результате семейного разбирательства, хотя вы можете обратиться в суд с требованием о том, что вам не нужно платить этот долг
- студенческих ссуд от Студенческой ссуды
- долгов, которые вы задолжали из-за телесных повреждений или смерти другого человека, хотя вы можете попросить суд распорядиться, чтобы вы не выплачивали этот долг
- ссуд социального фонда
Ипотека и долги под залог вашего дома
Вам нужно будет продолжать выплачивать ипотеку и любые другие долги, обеспеченные вашим домом, например, долги, обеспеченные поручением о списании средств.Если вы задержите платежи, банкротство не помешает вашему ипотечному кредитору предпринять шаги по возвращению права собственности на ваш дом.
Если у вас есть соглашение о выплате дохода (IPA) или поручение на выплату дохода (IPO), сообщите официальному получателю, что вам необходимо продолжать выплачивать обеспеченный долг. Спросите их, можете ли вы заплатить меньше в рамках IPA или IPO, чтобы вы могли продолжать платить и по обеспеченному долгу.
Если ваш дом переоформлен и продан, но не собрал достаточно денег для выплаты непогашенной ипотеки или любого другого обеспеченного долга, оставшаяся задолженность, известная как «нехватка ипотеки», больше не будет обеспечиваться.Это означает, что вы будете освобождены от него в конце вашего банкротства. Вы также будете освобождены от нехватки ипотеки, если ваш дом будет продан в любое время, даже после того, как ваше банкротство закончилось.
Если вы должны деньги людям или компаниям в ЕС
Банкротствоможет быть неподходящим для вас, если вы должны деньги людям или предприятиям в ЕС. Эти долги не могут быть покрыты банкротством.
Ваши кредиторы могут продолжать просить у вас деньги, например, звоня вам и отправляя вам письма.
Если вы живете в ЕС, вас могут привлечь в суд в ЕС.
кредиторов ЕС по-прежнему должны подавать в суд здесь, в Великобритании, а не за границу, в ЕС, даже если у них есть действующее судебное решение. Великобритания признает судебные решения ЕС, принятые или вступившие в силу до 31 декабря 2020 года.
Если вы живете в Великобритании, но у вас есть дом в ЕС с ипотекой от кредитора из ЕС, кредитор может подать на вас в суд в ЕС.
Получите юридическую консультацию, если у вас есть кредиторы в ЕС. Найдите бесплатную или доступную юридическую помощь.
Мошеннические долги
Если вы взяли какой-либо из своих долгов мошенничеством, ваш кредитор не сможет преследовать вас, чтобы заплатить им, пока вы банкрот, но вы не будете освобождены от них в конце периода банкротства. Это означает, что вы по-прежнему будете нести ответственность за выплату долгов, полученных мошенничеством, после того, как вы были освобождены от банкротства.
Долги перед совместными именами
Если у вас есть долги совместно с кем-то другим, вы можете включить их в свое банкротство. Однако тогда кредитор сможет преследовать другого человека за всю причитающуюся ему сумму.Они могут это делать независимо от того, работает человек или нет.
Вы и другое лицо можете подать заявление о банкротстве в индивидуальном порядке, чтобы покрыть общий долг. Каждому из вас нужно будет отдельно внести комиссию и залог. Вы не можете подавать совместное заявление о банкротстве.
Поручительские долги
Если кто-то выступает поручителем по взятой вами ссуде, она будет включена в ваше банкротство, но другому лицу все равно придется выплатить долг.
Если вы выступаете поручителем, а другое лицо не платит, оно будет засчитано в ваше банкротство, и кредитор не сможет преследовать вас за это.
Деловая задолженность
Кредиторская задолженность предприятий покрывается в порядке банкротства. Если у вас есть деловые долги, которые были погашены в рамках партнерства, вы можете подать совместное заявление о банкротстве, если все партнеры согласны. Если вы думаете об этом, вам следует посоветоваться со специалистом.
Узнайте больше о совместных заявках на партнерство на GOV.UK.
Business Debtline (BDL) — это благотворительная организация, которая предлагает бесплатные, беспристрастные и конфиденциальные консультации компаниям, испытывающим финансовые трудности в Великобритании, как на своем веб-сайте, так и по телефону доверия.
Задолженность по аренде
Если у вас есть задолженность по аренде вашего дома, она будет включена в постановление о банкротстве, но ваш домовладелец все равно может принять меры по выселению вас. Важно, чтобы вы составили план погашения задолженности по арендной плате после банкротства, если вы хотите сохранить свою арендную плату.
Договоры аренды
Если у вас есть соглашение о выплате дохода (IPA) или поручение на выплату дохода (IPO), обратитесь к официальному получателю или управляющему банкротством. Они скажут вам, сможете ли вы продолжать вносить платежи в рассрочку.
Если у вас нет IPA или IPO и вы хотите оставить себе такой важный предмет, как предметы домашнего обихода или недорогой автомобиль, вам нужно будет договориться с кредитором о продолжении их оплаты. Банкротство не остановит кредитора от принятия мер по возврату товара, если вы перестанете платить.
В некоторых договорах покупки в рассрочку говорится, что кредитор может забрать товар обратно, если вы обанкротитесь, даже если вы продолжаете производить платежи. Если ваш кредитор решит сделать это, скажите им, что вы все еще можете производить платежи, и попросите их позволить вам сохранить соглашение.Если они не согласны, они могут позволить члену семьи или другу произвести платеж за вас.
Если товар уже был возвращен в собственность, то непогашенная задолженность будет покрываться за счет банкротства.
Следующие шаги
Проверьте, подходит ли вам банкротство
Узнать цену банкротства
Дополнительная помощь
Если вы пытаетесь сократить свои расходы или у вас возникли проблемы с оплатой, ознакомьтесь с нашими советами по получению помощи по счетам.Воспользуйтесь нашим инструментом составления бюджета, чтобы точно узнать, куда уходят ваши деньги каждый месяц.
Можете ли вы подать заявление о банкротстве по студенческой ссуде?
Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.
Когда выплаты по студенческим ссудам становятся обременительными, идея полного погашения ссуд через банкротство может начать звучать как следующий лучший вариант.В результате банкротства вы полностью потеряете ответственность за этот большой кусок долга.
Но подача заявления о банкротстве в любом сценарии — это серьезное финансовое решение и, как правило, последнее усилие. Банкротство остается в вашем кредитном отчете от семи до 10 лет, что делает его разрушительным для вашей кредитной истории. Это также чрезвычайно сложно сделать, когда дело доходит до отмены студенческих ссуд.
«У нас были клиенты, которые пытались добиться отстранения от банкротства по федеральным студенческим ссудам, но в большинстве случаев они безуспешны», — говорит Трэвис Хорнсби, основатель программы Student Loan Planner.«Если ваш доход выше черты бедности и у вас нет постоянной инвалидности, ваши шансы невелики».
Сложно подать заявление о банкротстве по студенческим ссудам
Чтобы подать заявление о банкротстве по студенческим ссудам, заемщики должны пройти многократный тест, доказывающий, что у них нет шансов когда-либо выплатить долг. Они должны продемонстрировать, что выплата студенческих ссуд вызовет для них «неоправданные трудности».
«Конгресс не определил, что имеется в виду под« чрезмерными трудностями », поэтому решение было оставлено на усмотрение судов», — говорит эксперт по высшему образованию Марк Кантровиц.Таким образом, суды используют общий метод, называемый тестом Бруннера, для оценки того, имеет ли заемщик право на выплату студенческой ссуды в результате банкротства. С помощью теста Бруннера заемщик должен доказать следующее:
- Текущая неспособность выплатить долг при сохранении минимального уровня жизни;
- Высокая вероятность того, что эти обстоятельства сохранятся в течение большей части обычного срока погашения кредита; и
- Добросовестное усилие по погашению ссуд с использованием вариантов финансовой помощи, таких как отсрочки, отсрочки и погашение с учетом дохода
Как продемонстрировать «чрезмерные трудности»
«Аннулирование студенческих ссуд в случае банкротства очень редко, но не полностью невозможно », — добавляет Кантровиц.
По словам Кантровица, вот некоторые обстоятельства, при которых заемщики смогли продемонстрировать «неоправданные трудности»:
- Заемщик является инвалидом, но частный студенческий кредит не предусматривает освобождение от инвалидности.
- Заемщик имеет иждивенца-инвалида, что влияет на способность заемщика работать полный рабочий день при уходе за иждивенцем, или когда стоимость ухода за иждивенцем приводит к более высокому минимальному уровню жизни.
- У заемщика очень низкий доход и ограниченные перспективы увеличения дохода.
- Обязательства по выплате алиментов и алиментов на детей уменьшают чистый доход заемщика, влияя на способность поддерживать минимальный уровень жизни при погашении задолженности по студенческой ссуде.
- У заемщика высокая стоимость жизни из-за того, где они проживают (например, Нью-Йорк, Лос-Анджелес, Сан-Франциско, Бостон), что влияет на порог минимального уровня жизни.
- Высшее образование было бесполезным и не позволяло заемщику заработать достаточно, чтобы погасить долг.
- Сумма долга чрезмерна по сравнению с доходом заемщика, что затрудняет погашение долга.Например, дедушка и бабушка подписали частную студенческую ссуду для внука и теперь вышли на пенсию с фиксированным доходом.
Рассмотрите другие варианты до банкротства
Добиться прекращения выплаты студенческих ссуд в случае банкротства непросто, и, к счастью, отчаявшиеся заемщики могут предпринять и другие шаги, прежде чем предпринять последнюю попытку.
«В судебных процессах, когда наши клиенты пытались [подать заявление о банкротстве], если они не могут доказать, что у них нет надежды на выплату долга, то Министерство образования обычно отвечает, говоря заемщику, чтобы он записался в доход план погашения », — поясняет Хорнсби.
Федеральные планы погашения, ориентированные на доход, пересчитывают ваш ежемесячный счет с учетом любых изменений в вашем доходе. Таким образом, ваш ежемесячный платеж по студенческому кредиту отражает то, сколько вы можете позволить себе заплатить.
Хорнсби предлагает ориентированные на доход планы погашения, такие как Pay As You Earn (PAYE) и Revised Pay As You Earn (REPAYE). С помощью этих программ ваш кредитный рейтинг не будет испорчен, как в случае банкротства, к тому же вам нужно будет заплатить только 10% от вашего дискреционного дохода. По окончании периода погашения оставшийся баланс прощается.
Ваш ежемесячный платеж по студенческому кредиту слишком высок?
Если ваш ежемесячный платеж слишком высок, подумайте о рефинансировании студенческих ссуд. Благодаря рефинансированию вы можете как получить более низкую процентную ставку, так и продлить срок кредита, так что ваши ежемесячные платежи будут ниже. Хотя это означает, что вы собираетесь собирать проценты в течение нескольких месяцев или лет, это может помочь вам в ближайшем будущем, если у вас мало денег.
SoFi Рефинансирование студенческой ссуды предлагает как переменные, так и фиксированные процентные ставки, низкие процентные ставки, различные условия ссуды, отсутствие комиссий за подачу заявки или комиссию за оформление, защиту от рефинансирования, а также возможность совместного подписания.Прочтите полный обзор Select по рефинансированию студенческой ссуды.
В связи с замораживанием выплат по федеральным студенческим ссудам и замораживанием процентов, действующим до 30 сентября 2021 года, мы рекомендуем рефинансировать только частные заемщики по студенческим ссудам. Имейте в виду, что рефинансирование ваших федеральных студенческих ссуд, даже после того, как замораживание закончится, означает, что вы потеряете государственную защиту, такую как планы погашения, основанные на доходах, и любые виды прощения ссуд.
Рефинансирование студенческой ссуды SoFi
Стоимость
Отсутствие комиссии за рефинансирование
Соответствующие ссуды
Федеральные, частные ссуды, ссуды для выпускников и бакалавриата, ссуды Parent PLUS, ссуды на получение медицинской и стоматологической резиденции
Типы ссуд
Переменные ставки (APR)
От 2.24%; от 2,37% для резидентов-медиков / стоматологов (тарифы включают скидку при автоплате 0,25%)
Фиксированные ставки (годовые)
От 2,99%; от 3,12% для медицинских / стоматологических резидентов (в тарифы включена скидка при автоплате 0,25%)
Условия кредита
Суммы кредита
От $ 5,000; более $ 10 000 на ссуды на получение медицинской / стоматологической резидентуры
Минимальный кредитный рейтинг
Минимальный доход
Разрешить совместное подписание
Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этом статьи принадлежат только Избранной редакции и не были просмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.
Вы должны деньги — Студенческие ссуды и банкротство
Программы погашения кредита
Если вы рассматриваете вопрос о банкротстве из-за задолженности по студенческому кредиту, вы можете подать заявление на получение помощи по погашению кредита.
План помощи по погашению кредита федерального правительства помогает заемщикам управлять задолженностью по студенческим ссудам, выплачивая то, что они могут себе позволить. Если у вас есть студенческая ссуда от правительства провинции или территории, свяжитесь с вашим провинциальным / территориальным офисом финансовой помощи студентам, чтобы узнать об их программах помощи в погашении.
Как банкротство влияет на задолженность по студенческим ссудам
New Чего ожидать, если вы подадите заявление о банкротстве (видео)
Правило семи лет
О лицензированных управляющих в деле о несостоятельности
Освобождение от банкротства освобождает вас от вашего обязательства по выплате студенческих ссуд, если вы подали заявление о банкротстве как минимум через семь лет после даты, когда вы перестали учиться на частичной или дневной форме обучения. ( Примечание: Федеральное или провинциальное законодательство о студенческих ссудах, применимое к вашей ссуде, регулирует то, как вы определяете дату, когда вы перестали учиться на дневном или заочном отделении.)
Если вы объявите о банкротстве через семь или более лет после даты, когда вы перестали учиться на полной или неполной ставке, ваши долги по студенческому кредиту будут подлежать погашению вместе с другими вашими долгами. (Правило семи лет применяется как к новым заявкам о банкротстве, так и к банкротствам, которые еще не были прекращены по состоянию на .)
Однако суд может сократить этот период до пяти лет, если погашение ссуды приведет к неоправданным затруднениям.
Положение о трудностях
Если прошло всего пять или более лет с тех пор, как вы перестали учиться на дневном или заочном отделении, и вы являетесь или были банкротом, вы можете подать заявление в суд о досрочном погашении задолженности по студенческому кредиту в соответствии с «положение о трудностях.”
В соответствии с этим положением вы будете освобождены от задолженности по студенческому кредиту только в том случае, если суд подтвердит, что вы
- действовал добросовестно в связи с вашим обязательством по выплате студенческой ссуды; и
- испытали и будут испытывать финансовые трудности, которые не позволят вам выплатить эти долги.
При рассмотрении вопроса о добросовестности суды будут рассматривать, как должники использовали свои студенческие ссуды, их усилия по завершению своей образовательной программы, их усилия по выплате ссуд и использование ими имеющихся программ помощи в погашении, таких как План помощи по погашению кредита федерального правительства, доступный для заемщиков, испытывающих трудности с выплатой задолженности по студенческой ссуде.
Узнайте больше о сроках выхода из банкротства.
- Дата изменения:
Что происходит с моими долгами?
Если вы объявите банкротство, вы обнаружите, что большая часть долгов покрыта. Это означает, что вам больше не нужно их возвращать. В некоторых случаях ваш попечитель может продать ваши активы или использовать обязательные платежи [?] , чтобы помочь выплатить ваши долги.
Читайте дальше, чтобы понять, какие долги покрывает банкротство, и нужно ли платить по определенным видам долгов.
Необеспеченный долг — это , не привязанный к определенному имуществу, например, дому.
Банкротство покрывает большинство необеспеченных долгов , например:
- кредитные и магазинные карты
- необеспеченных ссуд физическим лицам и ссуд до выплаты зарплаты
- счетов за газ, электричество, телефон и интернет
- овердрафт на банковских счетах и неоплаченная арендная плата
- медицинских, юридических и бухгалтерских услуг.
Банкротство освобождает большую часть этих долгов, когда оно заканчивается.
В некоторых случаях вам может потребоваться подтверждение у кредитора , чтобы узнать, покрывает ли банкротство следующее:
- Задолженность Centrelink
- Задолженность Налоговой службы Австралии
- потерпевших от криминала долги
- штрафов за проезд.
Банкротство не покрывает всех долгов, в том числе:
- Суд наложил взыскания и штрафы
- алименты и алименты
- Долги HECS & HELP (государственные студенческие ссуды)
Примечание. Если у вас есть задолженность по программе VET-FEE HELP или по студенческой ссуде, с которой вы не согласны, пожалуйста, ознакомьтесь с информацией на сайте омбудсмена по студенческим ссудам VET - долгов, возникших после начала вашего банкротства
- непогашенные долги (e.грамм. долг, размер которого вы и ваш кредитор еще не определили).
Примечание. Если вам требуется помощь в погашении долга, мы рекомендуем вам обратиться за финансовой или юридической консультацией.
Это означает, что вы по-прежнему несете ответственность по этим долгам. Вам необходимо напрямую связаться с кредиторами, чтобы обсудить варианты оплаты.
Таблица сравнения долга показывает, какие необеспеченные долги покроет банкротство.
Чтобы обсудить типы ваших долгов и то, как они обрабатываются при банкротстве, вы можете поговорить с бесплатным финансовым консультантом, позвонив на горячую линию по национальным долгам по телефону 1800 007 007.Для получения дополнительной информации о финансовых консультантах и других службах поддержки см. «Где найти помощь».
Обеспеченный долг — это , привязанный к определенной собственности , например, к дому. Кредитор имеет право вступить во владение вашей собственностью, если вы не производите платежи. Если это произойдет, вы должны помочь с этим действием по восстановлению.
Вот несколько примеров:
- ипотека (дом под залог)
- автокредит (авто залог)
- покупка в рассрочку или аренда с выкупом (например,мебель или электроника в качестве безопасности).
Вам необходимо связаться с вашими обеспеченными кредиторами, чтобы обсудить ваши намерения с долгом. Если вы не можете поддерживать платежи, вы можете сдать товар. Иногда кредитор может продать товар, но он все равно не покрывает вашу задолженность.
Мы называем это дефицитом . Вы можете перечислить недостачу в своем банкротстве, тогда кредитор больше не сможет преследовать вас по этому долгу.
Пример использования: Бен | Обеспеченные автомобильные долги при банкротствеБен — водитель службы доставки, которому по работе нужен фургон, но он привязан к банку. Узнайте больше об истории Бена |
Совместный долг — это долг, который вы делите с другим лицом. Обычно, если одно лицо объявляется банкротом, другое лицо, указанное в ссудных документах, становится полностью ответственным по долгу. Если оба человека являются банкротами, они должны включать долг в каждое банкротство.
Если у вас есть поручитель по ссуде (например, ваш родитель), обычно гарант принимает на себя 100% -ную ответственность по ссуде.
Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, вы можете указать свои долги в банкротстве.
По вопросам долгов и запросов неплатежеспособной компании обращайтесь в Австралийскую комиссию по ценным бумагам и инвестициям.
Если вы являетесь персональным гарантом по долгам компании, вы можете включить их в свое банкротство.
Долги, возникшие у вас за границей, покрываются в рамках вашего банкротства в Австралии. Это означает, что ваши кредиторы не могут погашать этот долг в Австралии. Тем не менее, ваши зарубежные кредиторы могут привлечь вас к погашению долга, если вы поедете обратно в эту страну .
Это применяется во время и после вашего банкротства. Вы должны указать любые зарубежные долги в своем заявлении о банкротстве.
Вы несете ответственность за отмену любого прямого дебета, установленного вами в своем банке. Если вы хотите запретить прямой дебет, лучше всего обратиться напрямую в свой банк.
Для получения дополнительной информации о том, как оплачиваются ваши долги при банкротстве, см .: Как оплачиваются мои долги?
Как одна женщина пролила 350 000 долларов на студенческие ссуды — без адвоката
С того момента, как Мис Ло переехала в аспирантуру в Лос-Анджелесе, она обнаружила, что живет, по ее словам, всегда с отставанием на одну зарплату.«
Честолюбивый продюсер поступил в престижную консерваторию Американского института кино в 2016 году, взяв ссуду на оплату обучения в размере более 200000 долларов, работая в кофейне и работая в компании Postmates, чтобы покрыть свои расходы на жизнь. Но, несмотря на то, что она работала полный рабочий день, ее ежемесячная заработная плата была чуть ниже ее расходов — 1500 долларов в месяц за аренду, 800 долларов за лекарства, 300 долларов за машину. Ло обнаружила, что с каждым месяцем все больше отстает, откладывая повседневные нужды, такие как еда и аренда, на свою кредитную карту.
«Я жил на один овердрафт», — сказал 47-летний Ло CBS MoneyWatch. «Мне приходилось использовать каждый свой час, чтобы зарабатывать деньги». Тем не менее, счета росли как снежный ком. И когда коронавирус ударил весной 2020 года и закрыл все три ее рабочих места, «снежный ком ударил меня по лицу», — сказала она.
Той весной Ло подала заявление о банкротстве, получив 410 000 долларов долга, а ее доход снизился до 200 долларов в виде еженедельных пособий по безработице. Она не была оптимистична: большая часть ее долга приходилась на студенческие ссуды, которые в период между обучением в бакалавриате и аспирантуре выросли до 350 000 долларов.Как и большинство американцев, она считала, что студенческий долг является доказательством банкротства, и несколько юристов, которые отвечали на ее звонки, сказали ей то же самое, сказала Ло.
Тем не менее, после прочтения сообщения в Facebook от другого многодетного выпускника колледжа, она решила бороться. В августе прошлого года она подала в суд на Министерство образования, утверждая, что выплатить ссуду невозможно из-за ее финансового и медицинского состояния.
После года судебных споров в этом месяце ее дело было урегулировано, и Ло согласилась выплатить всего 7200 долларов в течение 10 лет.Ее первая выплата должна быть произведена 1 октября.
«Я хочу двигаться дальше в своей жизни», — сказала Ло. «Это 10-летняя сделка — чем раньше я начну, тем скорее она закончится».
«Это очень высокий процент успеха».
«Я никогда не видел, чтобы выплачивались долги на сумму 350 000 долларов», — сказал Рохан Павулури. «Вы можете себе представить, почему люди даже не пытаются».
Павулури — генеральный директор Upsolve, некоммерческой организации, которая бесплатно помогает людям подавать заявления о банкротстве. Ло использовала приложение Upsolve, чтобы подать свое первоначальное дело, и теперь она настаивает на том, чтобы компания расширила свои услуги, чтобы помочь таким людям, как она, оформить выписку по студенческому кредиту.
Рохан Павулури разговаривает с пользователем Upsolve. UpsolveХотя размер долга Ло делает ее случай необычным, ее успех в погашении долга не такой редкий, как многие думают. На самом деле, согласно исследованию Джейсона Юлиано, профессора права в Университете Юты, студенты-должники, которые пытаются погасить ссуды на образование в результате банкротства, добиваются успеха более чем в половине случаев.
В 2017 году 447 должников пытались получить студенческие ссуды, признанные банкротами, отметил Юлиано в недавней статье.Из них 234 — почти 60% — либо выиграли дело, либо рассчитались со своими кредиторами.
«Это очень высокий показатель успеха, если вы действительно подойдете к судье и скажете:« Я заслуживаю увольнения », — сказал Иулиано CBS MoneyWatch.
Более серьезная проблема, сказал Юлиано, в том, что большинство людей даже не пытаются. В то время как около четверти миллиона человек, получивших студенческие ссуды, объявляют о банкротстве каждый год, лишь несколько сотен предпринимают дополнительный шаг и подают исковое заявление, чтобы попытаться погасить свой студенческий долг — потому что большинство считает, что это невозможно.
«[E] В том же году десятки тысяч обанкротившихся должников упускают возможность выписки по студенческой ссуде просто потому, что они не запрашивают ее», — написал он.
Образцы финансовых отчетов и медицинских счетов собрала Мис Ло, чтобы продемонстрировать свои расходы на проживание Департаменту образования. Мис ЛоДоказательство «чрезмерных трудностей»
Для большинства семей банкротство — это в значительной степени упражнение в заполнении форм, сказал Павулури из Upsolve.Физические лица составляют список долгов и активов, присутствуют на судебном заседании, а затем видят, что большая часть их долгов погашена.
Студенческие ссуды требуют дополнительных действий. Должник должен активно подать в суд на своего кредитора, начав так называемое состязательное разбирательство. Затем банкротство проходит как более типичный судебный процесс, когда обе стороны представляют доказательства, вызывают свидетелей и дают показания в суде. Более того, выпускнику-должнику часто необходимо доказать, что выплата ссуды создаст «неоправданные трудности» — стандарт, который расплывчатый и труднодостижимый, поскольку каждый суд интерпретирует его по-разному.
Процесс является сложным как для должников, так и для юристов. «Большинство адвокатов не возьмутся за эти дела, — сказал Юлиано, — даже если вы пойдете к адвокату и предложите заплатить им аванс».
Ло провела несколько недель, обзванивая организации, оказывающие юридическую помощь, и узнала, что они не могут помочь. Один адвокат, специализирующийся на выплате студенческих ссуд, предложил Ло проконсультировать на сумму 2000 долларов. Но для Ло, которая купила домашний принтер, чтобы подать заявление о банкротстве, потому что она не могла позволить себе плату за печать в 800 долларов в Staples, эта плата была недостижимой.Таким образом, прошлым летом она рассмотрела сотни дел о студенческих долгах и зачитала судебные решения. Процесс, по ее оценке, занял 1000 часов. В августе она подала в суд на Министерство образования с жалобой на 180 страниц.
«Я отдала им все», — сказала она. «Я никак не мог подать это и не доказать это всеми возможными способами».
В ее жалобе подробно описываются расходы, которые ей пришлось заплатить с тех пор, как она училась на бакалавриате. В середине 1990-х ей поставили диагноз диабет 1 типа, и она провела годы в больнице и вне ее, прежде чем нашла работу менеджером в кафе, которое предлагало ей медицинскую страховку.Поскольку работа на полную ставку стала ее новым приоритетом, учеба отошла на второй план. После нескольких запусков и остановок Ло наконец получила степень бакалавра в 2013 году — через 21 год после того, как начала.
В следующем году кофейня закрылась, и ее уволили, в результате чего она переехала в Лос-Анджелес, чтобы заняться кинопроизводством. За это время она откладывала ссуды полдюжины раз и получила 12 отказов. Она также использовала несколько планов погашения, ориентированных на доход, которые обычно предлагают заемщику меньший ежемесячный платеж.Но даже эти планы оказались слишком дорогими для нее, сказала Ло, потому что в расчетах на основе заработной платы не учитывались ее медицинские расходы, которые приближались к 800 долларам в месяц.
Финансовые отчеты и медицинские счета Мис Ло собрала, чтобы продемонстрировать свои расходы на проживание Министерству образования. Мис Ло«Я всегда много работал», — сказал Ло. Я всегда работал более 40 часов в неделю и часто работал на двух или более работах одновременно.«
«Вся суть моего дела заключалась в том, чтобы показать, есть ли у меня медицинская страховка, если у меня есть лекарства, я могу быть здоровой и продуктивной. Я не могу позволить себе позаботиться о себе с учетом моего текущего финансового положения», — сказала она.
В преддверии суда Ло провела несколько бесплодных переговоров с Министерством образования, в которых она пыталась, но не смогла прийти к соглашению. Она была готова поставить свою судьбу перед судьей, хотя у нее не было гарантий, что судья вынесет решение в ее пользу.Затем — за неделю до назначенного ей судебного заседания — Министерство образования приняло ее предложение.
«Это спасло мне жизнь», — сказал Ло. «Это помогло мне выбраться из действительно ужасной ситуации, из которой я не знал, как мне выйти».
Более широкое стремление к облегчению долгового бремени студентов
Несколько недавних дел вскрыли бреши в аргументе о том, что студенческий долг является вечным. В прошлом году 51-летняя Кэти Адамс выиграла выплату студенческой задолженности на сумму 41 000 долларов, когда юристы правительства попросили закрыть дело о личном банкротстве, прежде чем судья вынесет решение о том, соответствует ли она стандарту чрезмерных трудностей.
Суд в Небраске освободил 50-летнюю бабушку от долга почти на $ 90 000, сочтя ее шансы найти более высокооплачиваемую работу неопределенными и ее способность продолжать работать на двух работах — из-за состояния здоровья и потребностей ее аутичного внука. на ее попечении — маловероятно. А судья в Покипси, штат Нью-Йорк, вызвал резкое недовольство своим резким мнением о погашении долга на сумму 220 000 долларов, накопленного выпускником юридического факультета и ветераном военно-морского флота Кевином Розенбергом.
«Многие люди (профессионалы в области банкротства, а также непрофессионалы) считают невозможным выплатить студенческие ссуды», — написала судья Сесилия Моррис.«Этот суд не будет участвовать в увековечении этих мифов».
На фоне более широкого движения за облегчение долгового бремени студентов, некоторые американцы настаивают на упрощении выплаты старых ссуд в случае банкротства. Сенаторы Дик Дурбин (штат Иллинойс) и Джон Корнин (штат Техас) в прошлом месяце представили законопроект, предусматривающий включение студенческих ссуд старше 10 лет в процедуру банкротства и наказание школ, если слишком много их выпускников обанкротятся.
«Банкротство — в конституции. Отцы-основатели включили его, потому что они хотели, чтобы люди начали все сначала, они не хотели, чтобы людей казнили или отправляли в тюрьму», — сказал Павулури из Upsolve.«Вот что значит участвовать в капитализме … Вы падаете, вы пытаетесь снова встать».
Ло тоже надеется на изменение закона о банкротстве. Пока этого не произошло, сказала она, «людям №1 следует понимать, что они не обращают внимания на статистику».
Она добавила: «Я хочу изменить повествование с« Это что-то невозможное »на« Вы можете попробовать »».
Актуальные новости
Загрузите наше бесплатное приложение
Для последних новостей и анализа Загрузите бесплатное приложение CBS News
обанкротились и не могут погасить ссуды? Ноу-хау подать заявление о неплатежеспособности
Вторая волна пандемии COVID-19 и частичная изоляция, объявленная в некоторых штатах, пробуждают опасения по поводу прошлогодних событий.Заемщики, получающие зарплату, изо всех сил пытались выплачивать взносы по кредиту каждый месяц. Компании увольняли сотрудников или снижали зарплаты. Для оказания финансовой помощи Резервный банк Индии (RBI) объявил мораторий на ссуду для индивидуальных заемщиков с марта по август 2020 года. Но было несколько случаев, когда заемщики не могли вовремя погасить взносы по кредиту. И заемщики обратились в соответствующие банки для реструктуризации ссуд.
Многие заемщики, получающие зарплату, попали в долговую ловушку, взяв схемы ссуд до зарплаты, личные ссуды от кредиторов финансовых технологий и возобновляемые взносы по кредитным картам с более высокими процентными ставками (от 36 до 48 процентов годовых).Теперь, если кажется, что ваш источник дохода иссякает из-за новых ограничений, может быть трудно обслуживать несколько долгов. В таких ситуациях заемщик, получающий зарплату, может потребовать возбуждения производства по делу о несостоятельности или банкротстве в отношении непогашенных долгов в случае его / ее неспособности выплатить ссуды при наступлении срока их погашения.
Мы обсудим существующий закон о банкротстве, процедуру его применения и ожидаемые выгоды от него для физических лиц в соответствии с Кодексом о несостоятельности и банкротстве (IBC).
Также прочтите: COVID-19: Уроки денег для второй волны из первой
Подача заявления о банкротстве
Если вы проживаете в мегаполисах, таких как Ченнаи, Калькутта или Мумбаи, вы можете подать о несостоятельности в соответствии с Законом о несостоятельности президентских городов 1909 года.Но если вы живете в любом другом городе Индии, вы можете подать заявление о несостоятельности в соответствии с Законом о несостоятельности провинции 1920 года. Оба закона аналогичны, и вы можете подать заявление о банкротстве, если не можете выплатить долг, превышающий 500 рупий.
Каждая банкротство ходатайство должно быть подано лицом в суд высшей инстанции или районный суд в соответствии с юрисдикцией в соответствии с законами, в зависимости от того, где это лицо обычно проживает / занимается оплачиваемой работой. После анализа того, были ли соблюдены условия для подачи заявления о банкротстве, соответствующий суд может принять или отклонить заявление, поданное должником.
«После принятия заявления о банкротстве суд по своему усмотрению может приостановить судебное разбирательство в отношении собственности или активов должника», — говорит И Сринивас Арун, партнер Link Legal. Другими словами, все процедуры взыскания с ваших кредиторов будут приостановлены до тех пор, пока не будет продолжено производство по делу о несостоятельности.
Зульфиквар Мемон, управляющий партнер MZM Legal, говорит: «После принятия заявления / ходатайства компетентный суд назначает получателя активов индивидуального должника (заемщика), который затем приступает к ликвидации и распределению активов заемщика. , если между сторонами не будет достигнут компромисс или урегулирование.”
Выполнение платежных обязательств в соответствии с утвержденной схемой организации / состава гарантирует, что вы можете добиваться освобождения от процедуры банкротства. Это позволит вам заново построить свои финансы. Ваши предыдущие кредиторы не будут преследовать вас. Но помните, что вы не будете освобождены от каких-либо долгов перед государством или любых долгов, возникших в результате мошенничества в соответствии с этими законами.
Арун говорит: «Заявление физических лиц о банкротстве и основные документы, необходимые для такой подачи, в этих актах не совпадают в разных юрисдикциях, действующий закон устарел, ему не хватает прозрачности и не соблюдаются сроки для разрешения финансового стресса, который является сутью любого производства по делу о несостоятельности.«Кодекс о несостоятельности и банкротстве 2016 года (IBC), который предлагает оптимизированный и прозрачный процесс проведения и завершения индивидуальных производств по делу о несостоятельности в установленные сроки путем отмены существующих законов, еще не уведомлен.
Читайте также: Выступали поручителем? Знайте, как защитить себя в случае невыполнения заемщиком ссуд
Иллюстрация того, как работает существующий закон о несостоятельности
Когда вы подаете заявление о несостоятельности в соответствии с Законом о несостоятельности президентских городов 1909 года, владение активами переходит в собственность управляющий / правопреемник, назначенный судом.Затем план погашения будет рассмотрен, подготовлен и представлен кредиторам.
Затем составляется план выплат вашим кредиторам в виде поэтапного полного и окончательного погашения всех ваших обязательств.
Что изменится, когда IBC для физических лиц вступит в силу?
«На мой взгляд, существующие законы устарели и более вредны для физических лиц и кредиторов, поскольку индивидуальный должник может уйти от многих кредитных обязательств с таким низким порогом», — говорит Мемон.Точно так же кредиторы могут угрожать физическим лицам в соответствии с такими устаревшими законами и неправомерно конфисковывать отдельные активы. Таким образом, юристы полагают, что замена этих законов на IBC чрезвычайно важна для упрощения и прозрачности процесса банкротства отдельных лиц. Раздел 243 МКК предусматривает отмену существующих законов о несостоятельности. Однако этот раздел еще не был уведомлен. Таким образом, заявления о несостоятельности могут подаваться физическими лицами в соответствии с действующим законодательством до тех пор, пока центральное правительство не введет в действие этот раздел IBC.
Шрени Шетти, партнер ANB Legal, говорит: «Во-первых, в рамках IBC ожидается, что разбирательство будет проводиться прозрачно и в установленные сроки. Во-вторых, как только заявка будет принята Судебным органом, он автоматически предоставит вам мораторий на погашение долга до тех пор, пока он не будет реструктурирован ». Согласно существующим законам решение о прекращении взыскания долга принимает суд.
В связи с объявлением частичной блокировки в нескольких штатах ожидается рост долга физических лиц. Это приведет к росту просрочек и банкротств.Таким образом, для быстрого процесса банкротства важно создать IBC раньше, чем позже. Это поможет нескольким заемщикам восстановить свою финансовую и кредитную ценность. .