Лучшие банки для рефинансирования ипотечного кредита: Ипотечное рефинансирование в 2021 году — ставки рефинансирования ипотеки в банках на сегодня

20 лучших предложений в Челябинске

		Рефинансирование в рамках сельской ипотеки от 3 % Квартира Загородный дом или коттедж Другое ежемес. платежот 4 143 ₽	до5 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
		Рефинансирование от 7,7 % Квартира ежемес. платежот 5 630 ₽	до20 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
		Рефинансирование ипотеки от 7,9 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж Комната или доля Апартаменты ежемес. платежот 5 699 ₽	до30 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Рефинансирование под залог приобретенной недвижимости от 7,95 % Квартира Апартаменты ежемес. платежот 5 716 ₽	до25 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 12 мес. на последнем месте
		Рефинансирование ипотеки 8,2 % Квартира Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 5 803 ₽	до30 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока
		Рефинансирование ипотечных кредитов 8,29 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж Коммерческая недвижимость ежемес. платежот 5 834 ₽	от500 тыс. ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Рефинансирование 8,29 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж Апартаменты ежемес. платежот 5 834 ₽	до50 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
		Перекредитование от 8,4 % Квартира Апартаменты Гараж ежемес. платежот 5 873 ₽	до30 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Рефинансирование от 8,5 % Квартира ежемес. платежот 5 908 ₽	до50 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Рефинансирование ипотеки 8,8 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж Апартаменты ежемес. платежот 6 014 ₽	до60 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование ипотеки: как уменьшить переплату?

Такие случаи бывают. Например, банки нередко затягивают рассмотрение заявления, не давая никакого ответа, и имеют на это полное право, то есть процесс не ускорить.

Также, чтобы сохранить старых клиентов, банки пользуются статьей 43 федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке», согласно которой последующая ипотека допускается, если она не запрещена предшествующим договором об ипотеке того же имущества, действие которого не прекратилось к моменту заключения последующего договора об ипотеке. То есть банк включает положение данной статьи в договор с заемщиком, тем самым создавая ему препятствие для потенциального рефинансирования. Это же является и препятствием к рефинансированию для нового банка — он не сможет получить в залог имущество заемщика, а значит, и выдать ему новый кредит.  

Если же в кредитном договоре отсутствует запрет на последующую ипотеку, то можно сэкономить время, не ждать ответа от своего банка и смело обращаться за рефинансированием в другой, предлагающий более выгодные условия. Этот процесс также не будет быстрым, так как при рефинансировании кредитный договор со старым банком расторгается и заключается новый с новым банком, из чего вытекают все обязательные процедуры: сбор необходимых документов, как если бы заемщик получал кредит впервые, дальнейшая проверка платежеспособности заемщика, предложение заключить договор страхования.

Однако возможности для маневра остаются. Новый банк может сперва выплатить ипотеку в полном объеме, дождаться снятия обременения с недвижимости, которая служила залогом, и после этого оформить ее на себя. Нюанс этой схемы в том, что в период, пока залог переоформляется, для заемщика будет действовать более высокая ставка. Обычно добавляется около двух процентных пунктов. То есть до оформления закладной по рефинансированному кредиту действует ставка не 9,5%, а 11,5%. Однако даже в этот период платежи заемщика будут ниже, чем по кредиту, выданному по ставке 12% и выше. Снятие залога с недвижимости и оформление новой закладной обычно занимают не более двух месяцев. Учтите, что требования к платежеспособности заемщика будут выше, если залог переносится с отсрочкой.

Выгодное рефинансирование в банке «Центр-инвест»

Пресс-релизы&nbsp/ Выгодное рефинансирование в банке «Центр-инвест»

31.10.2019

Банк «Центр-инвест» улучшил условия по рефинансированию ипотечных кредитов. Теперь перевести ипотеку из стороннего банка можно под 8% годовых.

Осуществить рефинансирование можно на срок до 20 лет. Ставка 8% годовых действует при кредитовании недвижимости, приобретенной на первичном и вторичном рынках, и сумме кредита менее 50% от стоимости объекта.

Для рефинансирования недвижимости с минимальным первоначальном взносом от 20% годовых в банке «Центр-инвест» действует ставка от 9% годовых.

Если у клиента в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок, он имеет право осуществить рефинансирование ипотеки стороннего банка по государственной программе под 4,5% годовых на весь срок кредитования независимо от начальной ставки.

«Как правило, ипотека — это длительный процесс. В последние годы ставки по кредитованию активно снижались, но многие заключали сделки, когда они были еще на уровне 11-13%. В данный момент банк может предложить наиболее выгодные варианты с минимальной ставкой от 8% годовых. Процедура рефинансирования проста, она не занимает много времени, но в финансовом плане дает ощутимое преимущество», — прокомментировал начальник Управления розничного кредитования ПАО КБ «Центр-инвест» Николай Парамонов.

Большой приток клиентов по ипотеке и рефинансированию обусловлен тем, что в банке «Центр-инвест» отсутствуют скрытые комиссии и не требуется страхование жизни заемщика, а также страхование недвижимости по стандартным программам.

Подробная информация по всем программам ипотечного кредитования в банке «Центр-инвест» на сайте www.centrinvest.ru.

---

Нашли ошибку в тексте? Выделите её мышкой и нажмите Ctrl + Enter.

Какие банки дают рефинансирование кредитов в 2020 году без залога

Автор ПапаБанкир.ру На чтение 11 мин. Опубликовано 11 января, 2020

Ни один заемщик на 100% не застрахован от финансовых проблем, когда он оказывается не в состоянии платить по кредитам вовремя. Иногда банки идут навстречу должникам, предлагая реструктуризацию кредита с возможностью снизить ежемесячный платеж, или даже дают кредитные каникулы, но это большая редкость. В России чаще всего банки становятся в жесткую позицию по отношению к заёмщикам — плати, или подаём в суд / продаём долг коллекторам. Как выбраться из проблемной ситуации, когда у вас на руках несколько кредитов, которые вам тяжело обслуживать? Рефинансирование кредитов — вот что вам поможет!

В этой публикации мы расскажем, что такое рефинансирование кредитов и какие банки предлагают эту услугу в 2020 году. Главное, что вы должны понимать — идти на рефинансирование стоит только в том случае, когда новые условия кредитного договора будет действительно выгодными в сравнении с существующими долгами.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита – это получение нового займа для того, чтобы полностью закрыть ранее взятый кредит, когда по новому кредитному договору условия получаются более выгодными. При рефинансировании клиент получает возможности сэкономить на пользовании заемными средствами, за счет более низкой процентной ставки, за счет снижение размера ежемесячных платежей. Чем больше разница в процентных ставках между старым и новым кредитом, чем выше сумма кредита, тем более выгодной для потребителя становится процедура перекредитования.

В большинстве случае потребители пользуются кредитом, подписывая кредитный договор не на один год, на несколько лет. Особенно это касается ипотечного кредита или автокредита. Банковские организации неплохо зарабатывают на предоставлении денег в пользование, взимая за это свой процент. Несомненно, им выгодно привлекать как можно больше клиентов, и для этого они готовы предоставлять более выгодные, чем у конкурентов условия. Нередко бывают и такие ситуации, когда конкурирующий банк снижает кредитные ставки, и человек, оформив кредит в одном кредитном учреждении, вскоре узнает, что условия в соседнем банке более выгодные и заманчивые. Вот в таких ситуациях выгодно пойти на перекредитование, то есть рефинансирование кредита.

Если клиенту предстоит еще долгое время выплачивать кредит, то в его ситуации процедура рефинансирования становится идеальным решением, особенно это касается ипотечного кредита (ведь ипотека может оформляться на сроки вплоть до 25 лет), когда разница в 0,5 процента в финансовом плане довольно ощутима.

Виды программы рефинансирования кредитов

В последние годы российские банки предлагают потребителям следующие виды рефинансирования кредитов:

1. Рефинансирование кредита с изменением срока займа. Если у клиента финансовая ситуация ухудшилась, и он не в состоянии платить ежемесячный взнос по кредиту в установленном объеме, то ему рекомендуется прибегнуть к рефинансированию с целью увеличения срок кредитования и соответствующего уменьшения суммы обязательного ежемесячного платежа. Таким образом заемщику будет легче выплачивать свои долги. Данный вид перекредитования выгоден как банку, так и заемщику, так как если держатель кредита отказывается от рефинансирования, у него возникнут проблемы, связанные с тем, что клиент не сможет регулярно выплачивать взятый заем по условиям договора, допуская регулярные просрочки. Вдобавок, в случае удачных условий рефинансирования, банк в итоге заработает больше денег в виде процентов по кредиту за счет увеличения срока кредитования, а сам клиент сможет спокойно погашать долг и далее, не переживая за штрафные санкции и пени, связанные с просрочкой ежемесячных платежей.
2. Рефинансирование кредита с изменением процентной ставки по кредиту. Если потребитель кредитных продуктов нашел более выгодную процентную ставку и условия в текущем банке кредитования, либо в конкурирующем банке, он может начать процедуру рефинансирования для снижения размера процентов по займу. Если при этом более выгодными оказались условия в другом банке, то заемщик берет новый кредит на оптимальных для себя условиях и закрывает долг в банке, где был оформлен первый кредит с большей процентной ставкой. Таким образом, клиент существенно сэкономит.
3. Рефинансирование кредита с изменением валюты договора. Если клиент посчитал, что ему будет выгодно платить кредит в другой валюте, ему необходимо прибегнуть к перекредитованию. К примеру, кредит был оформлен в долларах, и заемщик решает, что в ближайшее время курс валюты будет расти. Для него самым выгодным решением будет перевести валюту кредита в рубли. Особенно это критично, когда курс доллара или евро вырастает на десятки процентов в течении года, а доход заемщика номинирован в рублях. В какой-то момент времени человек просто физически не сможет обслуживать валютный кредит, и иного выхода, как рефинансирование с изменением валюты договора с долларов/евро на рубли у него просто не будет. Однако, не все банки пойдут на такое рефинансирование, поскольку они также несут риски, связанные с падением курса рубля.

Все эти виды рефинансирования одинаково востребованы, так как сегодня у многих российских граждан финансовое состояние ухудшается из-за роста валютных курсов и экономического кризиса не только в России, но и в мире. Банкам выгодно пойти на уступки и осуществить процедуру перекредитования, ибо в противном случае, они рискуют вообще не получить своих денег без суда.

Когда рефинансирование выгодно?

Как мы уже писали выше рефинансирование может быть проведено не только в рамках одного банка. Клиент может заключить договор и с другой кредитной организацией, предоставляющей займы и позволяющие перекредитоваться в сложной ситуации на более выгодных условиях. То есть перекредитование может быть доступно и в текущем банке, в случае появления в ассортименте кредитных продуктов банка кредитов с более низкой процентной ставкой. Но если клиент нашел более выгодное предложение в другом кредитном учреждении, то просчитав возможные затраты и потери (а расходы при кредитовании могут расти не только из-за оплаты процентов по кредиту, в итоговую стоимость кредитных средств необходимо относить и стоимость страховки, комиссии и пр. скрытые платежи), может оформить рефинансирование кредита, чтобы экономия была на самом деле реальной. По собственному опыту можем сказать, что проще всего рефинансировать потребительский кредит, кредитную карту или кредит наличными.

Когда речь идет об рефинансировании автокредита или ипотеки, необходимо помнить, что в залоге банка находится залоговое имущество, принадлежащее должнику (недвижимость или транспортное средство). Если запускается процедура перекредитования в другом банке, то клиента ждет переоформление залога, что связано с определенными финансовыми затратами, а также необходимостью переоформления документов о праве собственности. Следует знать, что процентные ставки кредита под залог, как правило, более выгодные, чем ставки по обычному беззалоговому потребительскому кредиту. Ведь банки учитывают и тот факт, что может сложиться неблагоприятная ситуация, когда условия не позволят заемщику регулярно выплачивать заем, и в этом случае банк страхуется залоговым имуществом. Именно поэтому переоформление кредита по программе рефинансирования возможно лишь когда залог будет переоформлен, а до тех пор клиенту придется платить повышенные проценты по старому кредиту.

Имейте в виду, что согласно статистики, рефинансирование кредита в другом банковском учреждении становится выгодным только тогда, когда разница в процентной ставке составляет 2% и более.

Как происходит рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита происходит следующим образом — когда заемщик банка узнаёт, что в другой кредитной организации появились более выгодные условия кредитования, он, уточнив детали перекредитования, оформляет новый кредит в конкурирующем банке. При этом, можно взять ровно ту сумму, которая составляет остаток по текущему кредиту, в той же валюте и на аналогичный срок. Теперь предыдущий кредит будет полностью погашен, а клиент продолжает и далее платить ежемесячные взносы, только в новый банк, и уже по новому кредиту, при том, что размер платежей стал меньше. Если в планах есть какие-то покупки, то при рефинансировании можно попробовать взять в новом банке заем большего размера, чем размер долга по старому кредиту, и если банк одобрил такой размер перекредитования, то может выдать на руки заемщику оставшуюся сумму после закрытия старого кредита.

Следует заострить внимание, что клиенту придется собрать весь необходимый для выдачи нового кредита пакет документов, когда он будет оформлять новый кредит в другом банке. Потребуются также дополнительные расходы на возможное оформление страховки (если банк выставил страховку условием выдачи кредита или получения выгодной процентной ставки).

Имейте в виду, что если вы нашли более выгодные условия кредитования в другом банке, не спешите оформлять рефинансирование кредита в нем, будет не лишним обратиться в текущий банк и попробовать получить аналогичные условия в банке, где был оформлен первый кредит — нередко банки, чтобы не терять клиентов идут на такие уступки.

В любом случае, если рефинансирование происходит в банке, который выдал первый кредит, вся процедура займет минимальное количество времени, так как чаще всего никаких новых документов не потребуется (хотя и не исключено, что в определенных ситуациях банк запросит справки по форме 2 НДФЛ и тд), и не надо ни за что дополнительно платить (страховка, комиссия и тд).

Еще раз обращаем ваше внимание на то, что необходимо спокойно проанализировать условия и расходы на рефинансирование кредита в другом банке, так как нередко бывает, что остаться в прежнем банке и получить возможность перекредитования в нем, выгодней, чем заключить новый кредитный договор с другим банком. На деле более «выгодные» условия другого банка могут быть не такими уж выгодными для потребителя кредитного продукта.

[offerIp]

Самые выгодные банки для рефинансирования в 2020 году

На сегодняшний день такой банковский продукт как рефинансирование кредитов предлагают практически все ведущие банки России: Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ, Московский кредитный банк, МТС Банк, Газпромбанк, Банк Открытие, Уралсиб, UniCredit Bank и др. Рекомендуется постоянно заниматься мониторингом банковских предложений, и если где-то появились более выгодные условия кредитования, то сразу приступать к переоформлению займов для экономии на обслуживании долгов.

Банк	Ставка	Сумма кредита	Срок кредита	Требования
Промсвязьбанк	от 9,90%	50 000 ₽ — 3 000 000 ₽	до 7 лет	паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства
МТС Банк	от 9,90%	50 000 ₽ — 5 000 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 2 документа подтверждение дохода без поручительства
Московский Индустриальный Банк	от 10,50%	50 000 ₽ — 1 500 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 5 документов подтверждение дохода без поручительства
Газпромбанк	от 10,50%	100 000 ₽ — 3 000 000 ₽	до 7 лет	паспорт рф + 3 документа подтверждение дохода без поручительства
Металлинвестбанк	от 10,80%	100 000 ₽ — 2 000 000 ₽	до 7 лет	паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства
ВТБ	от 10,90%	100 000 ₽ — 5 000 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 3 документа подтверждение дохода без поручительства
Московский Кредитный Банк	от 10,90%	50 000 ₽ — 3 000 000 ₽	до 15 лет	паспорт рф + 2 документа без справок о доходах без поручительства
Райффайзенбанк	от 10,99%	90 000 ₽ — 2 000 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 1 документ без справок о доходах без поручительства
Россельхозбанк	от 11,25%	10 000 ₽ — 3 000 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства
Банк Уралсиб	от 11,40%	35 000 ₽ — 2 000 000 ₽	до 7 лет	паспорт рф + 2 документа без справок о доходах без поручительства
Банк «АК Барс»	от 11,50%	100 000 ₽ — 2 000 000 ₽	до 7 лет	паспорт рф + 3 документа подтверждение дохода без поручительства
Сбербанк	от от 11,90%	30 000 ₽ — 3 000 000 ₽	до 7 лет	паспорт рф + 1 документ без справок о доходах без поручительства
Юникредит Банк	от 11,90%	100 000 ₽ — 1 500 000 ₽	до 7 лет	паспорт рф + 3 документа подтверждение дохода без поручительства
Связьбанк	от 11,90%	30 000 ₽ — 3 000 000 ₽	до 7 лет	паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства
Банк «Открытие»	от 11,90%	200 000 ₽ — 3 000 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 1 документ без справок о доходах без поручительства
Альфа-Банк	от 11,99%	50 000 ₽ — 1 500 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства
Ситибанк	от 11,90%	200 000 ₽ — 1 000 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 3 документа без справок о доходах без поручительства
Банк Хоум Кредит	от 12,50%	30 000 ₽ — 500 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф без справок о доходах без поручительства
СМП Банк	от 12,00%	300 000 ₽ — 1 200 000 ₽	до 7 лет	паспорт рф + 2 документа без справок о доходах без поручительства
Банк Возрождение	от 12,40%	50 000 ₽ — 3 000 000 ₽	до 7 лет	паспорт рф + 5 документов подтверждение дохода без поручительства
Сургутнефтегазбанк	от 12,50%	до 1 000 000 ₽	до 10 лет	паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства
Новикомбанк	от 12,50%	20 000 ₽ — 3 000 000 ₽	до 7 лет	паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства
Севергазбанк	от 12,50%	500 000 ₽ — 1 000 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода требуется поручитель
Банк «Россия»	от 12,50%	150 000 ₽ — 1 500 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода требуется поручитель
Почта Банк	от 12,90%	50 000 ₽ — 1 000 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 2 документа без справок о доходах без поручительства
Росбанк	от 13,50%	50 000 ₽ — 3 000 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 1 документ без справок о доходах без поручительства
Запсибкомбанк	от 12,90%	100 000 ₽ — 1 500 000 ₽	до 7 лет	паспорт рф + 5 документов подтверждение дохода без поручительства
Банк Интеза	от 12,90%	100 000 ₽ — 1 500 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства
БКС Банк	от 12,90%	100 000 ₽ — 1 500 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 3 документа подтверждение дохода без поручительства
Примсоцбанк	от 12,90%	200 000 ₽ — 5 000 000 ₽	до 6 лет	паспорт рф + 1 документ без справок о доходах требуется поручитель

Рефинансирование кредитов под залог недвижимости (банки)

Характеристики кредита на рефинансирование под залог недвижимости

По основным характеристикам рефинансирование такого вида кредитов не отличается от всех остальных. Заемщику здесь предлагается перевести долговые обязательства в другой банк, и даже объединить несколько кредитных соглашений в одно.

В данном случае заемщики имеют весомое преимущество. Им не нужно подтверждать свою платежеспособность, как это делают другие соискателя. Общий пакет документов для оформления состоит в основном из документов по части недвижимости.

Потенциальному кредитору необходимо знать, что с момента оформления первого кредита ничего в отношении недвижимости не изменилось. Собственник (заемщик) должен обладать тем же объемом прав собственности, что и при оформлении залогового кредита. Все остальное можно назвать формальностями, которые улаживаются за несколько дней.

Описание процедуры

Одновременно с оформлением договора рефинансирования, оформляется и новый залоговый договор по причине смены залогодержателя. Новым залогодержателем выступает банк, который оказывает услугу по рефинансированию. Стадии процедуры следующие:

1. Оформление договора и погашение задолженности по текущим обязательствам.
2. Снятие с недвижимости всех действующих обременений.
3. Оформление нового залогового договора с аналогичным объемом обременений.
4. Нахождение недвижимости под действием обременений до полного погашения задолженности.
5. Погашение заемщиком обязательств по установленному графику.

Следовательно, существенной разницы со стандартной процедурой здесь не наблюдается. Несколько лишних дней уходит на оформление документации по части объекта недвижимости. Во всем остальном процесс схож с рефинансированием обычного потребительского кредита.

Банки, осуществляющие рефинансирование кредита под залог недвижимости

Залоговые кредиты рефинансируют не все кредитные организации. Связано это в большей части с отсутствием соответствующих программ в линейках банков. Проще говоря, не все банки предпочитают работать с недвижимостью.

Но соответствующих предложений на рынке достаточно, чтобы соискатели могли выбирать лучшие из них. Следующие кредитные организации принимают такие заявки, и, следовательно, оказывают данные услуги. Все они являются партнерами сервиса Brobank.ru:

• Тинькофф Банк.
• Райффайзенбанк.
• Альфа-Банк.
• ВТБ.
• Банк Русский Стандарт.
• Банк Восточный.
• УБРиР.

По суммам здесь все неоднозначно. К примеру, если физ лицо передает в залог объект собственной недвижимости и получает до 80% от ее стоимости, здесь важна стадия, на которой находится исполнение договора.

Не все банки готовы выделить такую сумму. Поэтому в большинстве случаев в расчет берется размер оставшегося долга. Если больше половины суммы выплачено самим заемщиком, то с оформлением рефинансирования не должно возникнуть сложностей.

На Бробанк.ру размещено масса предложений по рефинансированию залоговых кредитов. Пользователи могут самостоятельно изучать программы, сравнивать условия, и подавать заявки. Предварительное решение озвучивается примерно через 7-10 минут. Следовательно, нет необходимости прибегать к дополнительным инструментам.

лучших кредиторов по рефинансированию ипотеки Август 2021 — Советник Forbes

Guild Mortgage предлагает как личные, так и онлайн-ипотечные услуги. Имея офисы в 31 штате, заемщики, которые предпочитают вести личный бизнес, могут посетить филиал. И наоборот, заемщики в 48 штатах (не в Нью-Йорке и Нью-Джерси) могут подать заявку онлайн через свою программу цифровой ипотеки MyMortgage.

Guild Mortgage — отличный вариант для заемщиков с более низким кредитным рейтингом, так как ее минимальное требование составляет 600, что примерно на 20 пунктов меньше, чем требуется среднему кредитору.Подать заявление на получение жилищного кредита через Guild Mortgage также относительно легко и быстро, что делает его отличным выбором для людей, которые не могут позволить себе ждать.

Технический прогресс, Guild Mortgage предоставляет такие услуги, как автоматическое сопоставление клиентов с помощью авансового платежа из государственных и местных программ, что идеально подходит для людей, у которых может не быть времени на самостоятельное исследование.

Для спешащих покупателей кредитор предлагает программу 17-дневной гарантии закрытия Homebuyer Express. По словам Фредди Мака, это значительно быстрее, чем в среднем по отрасли — 43 дня на закрытие.Гарантия гласит, что кредитор платит 500 долларов на покрытие расходов по закрытию, если ссуда не закрывается вовремя исключительно из-за задержки Гильдии по ипотеке.

Доступно в большинстве штатов
Ипотека гильдии доступна онлайн повсюду в США, кроме Нью-Йорка и Нью-Джерси. Филиалы расположены в 31 штате, включая Алабаму, Аляску, Аризону, Арканзас, Калифорнию, Колорадо, Флориду, Джорджию, Гавайи, Айдахо, Иллинойс, Айову, Канзас, Луизиану, Миссури, Монтану, Небраску, Неваду, Нью-Мексико, Северную Каролину. , Северная Дакота, Оклахома, Орегон, Южная Каролина, Теннесси, Техас, Юта, Вирджиния, Вашингтон, Висконсин и Вайоминг.

Как подать заявку
Guild Mortgage предлагает как отделения, так и онлайн-доступ для заемщиков, которые хотят подать заявку на ипотеку. Их безбумажный процесс подачи заявок позволяет заемщикам отправлять документы в электронном виде, а также подавать заявки и отслеживать процесс заявки в Интернете.

Поддержка по телефону очень ограничена и работает только с понедельника по пятницу с 6:00 до 17:00. PT; кредитор закрыт по выходным.

Скорость
Сроки предварительного утверждения не такие быстрые, как у других кредиторов, с сроком от одного до трех дней на обработку писем о предварительном утверждении.Тем не менее, Guild Mortgage предлагает 17-дневную гарантию закрытия, что может быть привлекательным для заемщиков, которым требуется быстрое закрытие.

Требования к кредитам
Требования к минимальному кредитному баллу Guild Mortgage различаются в зависимости от ипотеки. Кредитор предлагает варианты ссуды для покупателей с кредитным рейтингом от 600. Минимальные требования для каждой программы:

• Помощь при первоначальном взносе: 620 (в зависимости от программы в каждом штате)
• FHA: 600
• Обычные: 620
• VA: 600
• USDA: 600
• Jumbo: 680

Предлагаемые типы ссуд
Guild Mortgage предлагает ипотечные кредиты как для покупателей, так и для рефинансирующих организаций.Его продуктовая линейка включает обычные и крупные ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой ставкой (ARM), ссуды FHA, USDA и VA. Программа MH Advantage кредитора предназначена для заемщиков, которые покупают промышленный дом. Согласно рекомендациям Fannie Mae, заемщики MH Advantage должны иметь минимальный кредитный рейтинг 620. Guild Mortgage также предлагает ссуды FHA на ремонт и обратную ипотеку.

Для нового строительства кредитор предлагает программу StrongStart. StrongStart позволяет использовать кредит застройщика на покрытие расходов на выплату процентов за первые три месяца ежемесячных выплат по ипотеке заемщика.Эта программа предлагается с финансированием FHA и VA (стандартные и высокие лимиты баланса).

Guild Mortgage не предлагает ссуды под залог собственного капитала или кредитные линии под залог собственного капитала.

Лучшие рефинансирующие компании | Август 2021

Лучшие рефинансирующие компании на 2021 год

Что вы ищете в лучших компаниях по рефинансированию? Очень важна низкая ставка по ипотеке. Но вам также следует обратить внимание на их обслуживание клиентов, опыт и различные варианты ссуд. Наши 8 лучших рефинансирующих компаний занимают высокие места во всех этих категориях.

Выбор лучшего кредитора для вас будет зависеть от ваших личных финансов, типа ссуды, которую вы хотите, и ваших целей рефинансирования. Поэтому убедитесь, что вы выбираете самую низкую цену и лучшее общее предложение.

Проверьте свои ставки рефинансирования сегодня (19 августа 2021 г.)

	Средний рейтинг клиентов (из 5) 1	Среднее 30-летнее рефинансирование Ставка (2020) 2	Минимальный кредитный рейтинг
Ипотека свободы	4.5	2,87%	550 (FHA, VA)
Movement Mortgage	5	3,22%	580 (FHA, VA, USDA)
Better Mortgage	4,3	3,00%	620
Гарантированная ставка	4,6	3,19%	620
Bank of America	4,6	3,06%	620
Supreme Lending	4.9	3,27%	580 (FHA)
кредитный депозит	4,2	3,02%	580 (FHA)
Homepoint	3,7	3,04%	580 (FHA , VA)

Примечание редактора: Некоторые из этих кредиторов могут компенсировать ипотечные отчеты, если вы решите работать с ними. Однако это не влияет на наши обзоры. Смотрите наши полные редакционные раскрытия .

---

В этой статье (Перейти к…)

---

8 лучших кредиторов по рефинансированию ипотеки

1. Freedom Mortgage — Лучшие ставки рефинансирования в среднем

Лучшая характеристика: Freedom Mortgage выделялась самой низкой средней ставкой рефинансирования среди наших ведущих компаний рефинансирования. Его средняя 30-летняя ставка рефинансирования в 2020 году составляла всего 2,92%. Кроме того, Freedom имеет большой опыт работы с займами рефинансирования, в частности жилищными займами VA и FHA, по которым он является одним из крупнейших кредиторов в стране.

Варианты рефинансирования ипотеки Freedom:

• Обычное рефинансирование
• Обычное рефинансирование наличными
• VA Streamline Refinance (IRRRL)
• VA рефинансирование наличными
• FHA Streamline Refinance
• FHA рефинансирование наличными
• USDA Streamline Refinance

Плюсы и минусы Ипотеки свободы:

Плюсы	Минусы
Более низкие ставки, затраты и сборы, чем многие	Не показывает текущие процентные ставки на своем веб-сайте
Мягкие минимальные кредитные баллы	Отзывы клиентов на Интернет-форумы смешаны
Эксперты по рефинансированию VA и FHA	Отсутствие второй ипотеки (ссуды под залог недвижимости или HELOC)

2.Movement Mortgage — Лучшее удовлетворение клиентов

Лучшая функция (и): Если вы предпочитаете цифровой процесс ипотеки индивидуальному, вам следует проверить Movement Mortgage. Компания получила 5 из 5 звезд в нашем анализе отзывов клиентов в Интернете и известна оптимизированным процессом цифровой ипотеки. Движение говорит: «… более 75 процентов наших кредитов обрабатываются всего за 7 рабочих дней».

Перемещение Варианты рефинансирования ипотеки:

• Обычное рефинансирование
• Обычное рефинансирование наличными
• VA Streamline Refinance (IRRRL)
• VA рефинансирование наличными
• FHA Streamline Refinance

Плюсы и минусы Movement Mortgage:

Плюсы	Минусы
Конкурентоспособные ставки и комиссии по ипотеке	Не показывает текущие процентные ставки в Интернете
Удобный процесс онлайн-ипотеки и рефинансирования	Ограниченный диапазон вариантов рефинансирования ссуд
Может обрабатывать много ссуд в неделю	Нет второй ипотеки (ссуды под залог недвижимости или HELOC)

3.Лучшая ипотека — самые низкие авансовые платежи в среднем

Лучшая функция: Better Mortgage (better.com) предлагает очень конкурентоспособные ставки рефинансирования. Кроме того, он не взимает никаких комиссий за выдачу кредита, что означает, что домовладельцы, рефинансируемые с помощью Better, часто будут иметь более низкие затраты на закрытие. С другой стороны, компания не предлагает ссуды VA или USDA, а ссуды FHA доступны только для покупателей жилья. So Better — это вариант только для домовладельцев, планирующих рефинансирование в обычную ссуду.

Лучшие варианты рефинансирования ипотеки:

• Обычное рефинансирование
• Обычное рефинансирование наличными
• Рефинансирование Jumbo ссуды

Плюсы и минусы Better Mortgage:

Плюсы	Минусы
Конкурентные процентные ставки в среднем	Не предлагает жилищные ссуды VA или USDA
Нет авансовых комиссий кредитора	Не предлагает ссуды FHA для рефинансирования
Удобный онлайн-процесс ипотеки и рефинансирования	Отсутствие второй ипотеки (ссуды под залог недвижимости или HELOC)

4.Гарантированная ставка — низкие ставки, высокая степень удовлетворенности клиентов

Лучшая характеристика: Guaranteed Rate славится своими удобными и высокоэффективными технологиями. Он также имеет высокие оценки клиентов (4,6 из 5 звезд в нашем обзоре) и занимал третье место по средней ставке рефинансирования среди всех компаний из этого списка в 2020 году. Тем не менее, его первоначальные затраты по кредиту были немного выше, чем у большинства других компаний.

Варианты рефинансирования по гарантированной ставке:

• Обычное рефинансирование
• Рефинансирование наличными
• Рефинансирование VA
• FHA Streamline Refinance
• Jumbo-рефинансирование кредита

Плюсы и минусы гарантированной ставки:

Плюсы	Минусы
Конкурентные процентные ставки в среднем	Более высокие средние затраты на закрытие, чем некоторые в этом списке
Высокие оценки удовлетворенности клиентов	Ограниченная информация о вариантах рефинансирования в Интернете
Удобный онлайн-процесс ипотеки и рефинансирования	Отсутствие второй ипотеки (ссуды под залог недвижимости или HELOC)

5.Bank of America — низкие ставки, высокая удовлетворенность клиентов

Лучшая функция (и): Если обслуживание клиентов является вашим приоритетом, Bank of America может быть вашим первым выбором. Этот кредитор набрал колоссальные 860 баллов в исследовании JD Power 2020 Mortgage Satisfaction Study, что является самым высоким показателем в нашем списке. И это было хорошо в наших чтениях онлайн-отзывов клиентов. BofA также имеет обширную сеть филиалов, а также отличные онлайн и мобильные услуги.

Варианты рефинансирования Bank of America:

• Обычное рефинансирование
• Рефинансирование наличными
• Рефинансирование FHA
• Рефинансирование VA

Плюсы и минусы Bank of America:

Плюсы	Против
Конкурентоспособные процентные ставки в среднем	Рефинансирование FHA и VA доступно только в том случае, если ваш текущий жилищный заем предоставлен через BofA
Предлагает кредитные линии собственного капитала (HELOC)	Нет жилищных кредитов USDA

6.Supreme Lending — низкие комиссии, высокая степень удовлетворенности клиентов

Лучшая функция: Supreme Lending отлично подходит для отзывов клиентов в Интернете. И у него очень мало жалоб, поданных против него в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB). Таким образом, мы стремимся к тому, чтобы наши клиенты были довольны. У Supreme также были очень низкие средние авансовые расходы по ссуде по сравнению с другими ведущими кредиторами рефинансирования.

Варианты рефинансирования Supreme Lending:

• Обычное рефинансирование
• Рефинансирование наличными
• Рефинансирование VA
• Рефинансирование FHA
• Рефинансирование USDA

Плюсы и минусы Supreme Lending:

Плюсы	Минусы
Низкие авансовые сборы в среднем	Более высокие средние ставки рефинансирования, чем некоторые в этом списке
Широкий выбор вариантов ипотечного кредита	Ограниченная информация о вариантах рефинансирования в Интернете
Высокие оценки удовлетворенности клиентов	Не показывает текущие процентные ставки онлайн

7.CreditDepot — Низкие процентные ставки в среднем

Лучшая характеристика: CreditDepot набрал впечатляющие 844 балла в исследовании удовлетворенности ипотечными кредитами J.D. Power, что было вторым по величине среди кредиторов из этого списка, которые были включены. CreditDepot также имел третью самую низкую среднюю ставку рефинансирования среди всех кредиторов в этом списке в 2020 году. Но его стоимость по кредитам была выше, чем у большинства других кредиторов.

кредит Варианты рефинансирования депо:

• Обычное рефинансирование
• Рефинансирование наличными
• Рефинансирование VA
• Рефинансирование FHA
• Рефинансирование Jumbo ссуды

Плюсы и минусы ссуды Депо:

Плюсы	Минусы
Высокие оценки удовлетворенности клиентов	Не показывает текущие процентные ставки онлайн
Удобный онлайн-процесс ипотеки и рефинансирования	Нет кредитов USDA
Предложения VA, FHA и FHA 203k Rehab ссуды	Ограниченная информация о вариантах рефинансирования онлайн

8.Homepoint — Низкие процентные ставки в среднем

Лучшая функция: Homepoint — это новичок, которому удалось стать «третьим по величине оптовым кредитором и седьмым по величине небанковским кредитором в стране» всего за пять лет, согласно его веб-сайту. Когда дело доходит до средних ставок рефинансирования и стоимости ссуд, Homepoint, как правило, является конкурентоспособным, а не самым низким. Но, как и в случае с любым кредитором, вы можете претендовать на ставку ниже средней и расходы, если попросите цитату.

Варианты рефинансирования Homepoint:

• Обычное рефинансирование
• Рефинансирование наличными
• Fannie Mae RefiNow для низкодоходного рефинансирования
• VA Streamline Refinance (IRRRL)
• FHA Streamline Refinance
• USDA рефинансирование
• Jumbo-кредитное рефинансирование

Pros и Homepoint Pros :

Плюсы	Минусы
Конкурентоспособные ставки и комиссии по ипотеке	Не показывает текущие процентные ставки в Интернете
Широкий спектр вариантов займа рефинансирования, включая кредитные линии собственного капитала (HELOCs) )	Ограниченная информация о онлайн-рефинансировании с выплатой наличных

Найдите лучшего кредитора для рефинансирования (19 августа 2021 г.)

Наша методология

Чтобы найти восемь лучших кредиторов по рефинансированию ипотечных кредитов, мы начали со списка 40 самых популярных ипотечных компаний в США.С.

Затем мы сузили выбор по четырем ключевым критериям:

1. Стоимость — Средние ставки по ипотеке и затраты на закрытие
2. Опыт — Сколько рефинансировала компания за предыдущий год, согласно данным Закона о раскрытии информации о жилищной ипотеке (HMDA)
3. Сервис — Достойная оценка клиента обзор форумов
4. Удовлетворенность клиентов — Небольшое количество жалоб клиентов, поданных в CFPB

Имейте в виду, что ваш лучший кредитор для рефинансирования может быть или не быть в этом списке.Вам следует искать компанию, предлагающую необходимый вам кредитный продукт, а также низкие процентные ставки и комиссии для вашей ситуации.

Чтобы найти лучший вариант, подайте заявку на рефинансирование как минимум в 3-5 кредиторов. Затем внимательно сравните свои оценки ссуды, чтобы найти лучшее предложение для вашей ситуации.

Сравните ставки рефинансирования и комиссии от ведущих кредиторов. Начни здесь (19 августа 2021 г.)

Виды займов рефинансирования

Существует широкий спектр ипотечных продуктов для домовладельцев, желающих рефинансировать.Правильный для вас зависит от вашего текущего кредита и ваших целей рефинансирования.

Варианты рефинансирования включают:

• Стандартное рефинансирование по ставке и сроку — для более низкой процентной ставки и ежемесячного платежа
• Рефинансирование с выплатой наличных — доступно с обычными займами, займами FHA и VA
• A Оптимизированное рефинансирование — доступно с Ссуды FHA, VA и USDA
• Ссуды для крупного рефинансирования — для дорогостоящей недвижимости и крупных ссуд

Имейте в виду, что при рефинансировании ваша новая ипотека не обязательно должна быть ссудой того же типа. как ваша старая ипотека.На самом деле, переход на другой тип кредита часто приносит пользу.

Рефинансирование для отмены ипотечного страхования

Например, домовладельцы FHA могут аннулировать ипотечное страхование путем рефинансирования.

Если ваша текущая ипотека обеспечена FHA, но у вас как минимум 620 кредитных баллов и 20% собственного капитала, вы можете претендовать на получение обычного кредита без PMI. Это может значительно снизить ваши ежемесячные платежи и общие расходы по кредиту.

Рефинансирование ARM до FRM

Некоторые домовладельцы рефинансируют переход с ипотеки с регулируемой ставкой на ипотеку с фиксированной ставкой.

Если у вас есть ARM и начальный период с фиксированной ставкой скоро истечет, вы можете заблокировать новый заем с низкой фиксированной ставкой на длительный срок.

Рефинансирование на более короткий срок

Еще один хороший вариант — рефинансирование на более короткий срок.

Если вы хотите досрочно погасить ипотеку, рефинансирование с 30-летней ссуды на 15-летнюю, например, может помочь вам сократить срок ссуды на годы. Это дает несколько преимуществ, в том числе:

• Выплатите дом досрочно
• Понизьте процентную ставку еще
• Сэкономьте деньги на общих расходах на проценты

Но обратная сторона — более короткие сроки ссуды сопровождаются более высокими выплатами по ипотеке.Так что не все могут позволить себе эту стратегию.

Суть в том, что вам следует изучить различные доступные вам типы ипотечных кредитов. Ваш кредитный специалист или ипотечный брокер может помочь вам разобраться в ваших возможностях.

Вы можете быть удивлены, насколько по-разному выглядят ваши сбережения в зависимости от выбранного вами ипотечного продукта.

Проверьте свои варианты рефинансирования. Начни здесь (19 августа 2021 г.)

Требования к рефинансированию

Рефинансирование ипотеки включает процесс подачи заявления, аналогичный тому, который вы использовали при покупке дома.

В большинстве случаев вам необходимо заполнить полное заявление у ипотечного кредитора и пройти андеррайтинг. Это означает, что кредитор проверит и подтвердит ваш:

• Кредитный рейтинг
• Кредитный отчет
• Отношение долга к доходу (DTI)
• Текущий доход и занятость
• Текущая стоимость дома (которая требует новой оценки)
• Отношение кредита к стоимости (LTV)

Конечно, насколько «легко» получить право на рефинансирование, зависит от типа ипотеки, которую вы выберете.

Например, требования к кредитному рейтингу для рефинансирования FHA начинаются всего с 580, в то время как для рефинансирования с выплатой наличных может потребоваться кредитный рейтинг не менее 640. А для рефинансирования крупного кредита может потребоваться оценка FICO 680-700 или выше.

К счастью, легко определить, соответствуете ли вы требованиям. Вы можете получить предварительное одобрение, чтобы подтвердить свое право на участие и варианты рефинансирования.

Многие кредиторы предлагают онлайн-заявки и могут вытащить ваши документы онлайн во время андеррайтинга.Некоторые даже сделают полную «онлайн-ипотеку» с цифровой подписью в день закрытия.

Короче говоря, сегодня для рефинансирования ипотеки требуется гораздо меньше времени и усилий, чем в прошлом.

Как найти самые низкие цены

Единственный способ найти лучшую ставку при рефинансировании — это делать покупки у разных кредиторов.

И не смотрите только на процентную ставку, сравнивая покупки. Также обратите внимание на:

• Пункты скидок — Включает ли предложение дополнительную плату за снижение вашей ставки?
• Сборы за выдачу ипотечного кредита — Они сильно различаются от кредитора к кредитору
• Годовая процентная ставка (APR) — Эта ставка включает ваши проценты и комиссии за ссуду, поэтому это хороший способ сравнить общую стоимость двух кредиты
• Ежемесячный платеж — Сравните общие ежемесячные платежи по ипотеке, включая основную сумму кредита и проценты, а также налоги на имущество и страхование домовладельцев

Также стоит проверить ставки более чем одного типа ипотечных кредиторов.

Попробуйте получить расценки от крупного банка, онлайн-кредитора или кредитного союза — возможно, даже от ипотечного брокера. Каждый из них сможет предложить вам разные ставки и пакеты сборов в зависимости от ваших уникальных обстоятельств.

Прогнозы ставки рефинансирования

Возможно, вы не начнете рефинансирование на этой неделе или даже в этом месяце. В таком случае вы, вероятно, задаетесь вопросом, как будут выглядеть ставки рефинансирования в конце года.

Чтобы дать вам представление о том, чего ожидать, мы взяли прогнозы по ставке рефинансирования на 2021 год от некоторых ведущих жилищных органов США.С .:

Жилищное управление	30-летний прогноз ставки по ипотеке на 2021 год
Fannie Mae	3,00%
Ассоциация ипотечных банкиров	3,20%
Freddie Mac	%

Разумеется, долгосрочные прогнозы процентных ставок никогда не бывают жесткими. Поэтому всегда лучше фиксировать ставку на основе вашего собственного графика, а не пытаться рассчитывать время на рынке.

Проверьте свои ставки рефинансирования сегодня (19 августа 2021 г.)

Часто задаваемые вопросы по рефинансированию ипотеки

Следует ли рефинансировать ипотеку?

Рефинансирование часто бывает хорошей идеей, если вы можете снизить процентную ставку и ежемесячный платеж, и если вы сэкономите в долгосрочной перспективе больше, чем потратите на закрытие расходов. Однако есть и другие веские причины для рефинансирования — например, переход с ипотеки с регулируемой ставкой на ипотеку с фиксированной ставкой, сокращение срока кредита или обналичивание собственного капитала.Кредитный специалист может помочь подсчитать суммы и определить, имеет ли смысл рефинансирование с учетом вашего финансового положения.

Как работает рефинансирование?

Рефинансирование дома означает замену существующей ипотеки новой ипотечной ссудой. Новая ипотека обычно имеет более низкую процентную ставку, лучшие условия или другие преимущества по сравнению со старой. При рефинансировании вы делаете покупки для получения новой ссуды, как и при покупке дома. После того, как вы получите одобрение и вы закрыли ссуду, ваш новый кредитор будет использовать средства для погашения вашего текущего кредитора.Это эффективно заменяет ваш текущий жилищный кредит новым.

У кого сейчас лучшие ставки рефинансирования ипотеки?

Ставки рефинансирования ипотеки сильно различаются от одного кредитора к другому. Они также могут меняться ежедневно в зависимости от того, что происходит с экономикой в ​​целом и с портфелями отдельных кредиторов. Это означает, что кредитор, предлагающий лучшие ставки рефинансирования, может меняться день ото дня. Поэтому лучше всего обратиться к нескольким кредиторам и внимательно сравнить их предложения, чтобы увидеть, какой из них предлагает наилучшее сочетание процентных ставок и авансовых платежей для вашей ситуации.

Как мне получить право на рефинансирование?

Требования к рефинансированию зависят от кредитора и кредитной программы. В зависимости от типа ссуды, которую вы выберете — обычный, FHA, VA, USDA или jumbo — вы должны будете соответствовать определенным требованиям в отношении кредитного рейтинга, собственного капитала, отношения долга к доходу (DTI), занятости и, возможно, денежных средств. резервы. Наилучшие ставки рефинансирования обычно предоставляются заемщикам с кредитным рейтингом выше 740 и не менее 20 процентов собственного капитала (другими словами, отношение суммы кредита к стоимости не превышает 80 процентов).Узнайте у кредитора, имеете ли вы право на рефинансирование ипотеки.

Сколько стоит рефинансирование?

При обычном рефинансировании ожидайте, что вы заплатите примерно 2-5 процентов от суммы вашей ссуды на покрытие расходов по закрытию. Это от 2000 до 5000 долларов на каждые 100000 долларов, взятых в долг по вашей ссуде для рефинансирования. Рефинансирование Streamline, поддерживаемое государством, как правило, немного дешевле, потому что вы устраняете определенные затраты на закрытие, такие как плата за оценку жилья.

Следует ли мне рефинансировать у моего текущего кредитора?

Ваша текущая ипотечная компания может предложить вам лучшую сделку по рефинансированию.Действительно, некоторые кредиторы награждают лояльность домовладельцев более низкими ставками, если они продолжают заниматься рефинансированием. Однако вам не следует обращаться к вашему текущему кредитору, пока вы не увидите цитаты от нескольких других. Многие домовладельцы экономят тысячи, делая покупки вокруг и находя компанию по рефинансированию, которая может предложить им более низкую ставку.

Сколько времени нужно на рефинансирование?

По данным ICE Mortgage Technology, в мае 2021 года на рефинансирование дома требовалось в среднем 53 дня. Но это сильно зависит от того, насколько заняты и эффективны кредиторы.В прошлом году среднее количество дней для закрытия рефинансирования варьировалось от 42 до 62. Сколько времени займет рефинансирование и , будет зависеть от многих факторов, в том числе от того, насколько быстро вы оформляете документы. Фактически, просрочка с документами — одна из самых больших задержек рефинансирования. Так что будьте в курсе запросов от своего кредитного специалиста.

Как скоро вы сможете рефинансировать ипотеку?

Часто вы можете начать новую переработку до того, как чернила высохнут на вашей последней. Многие из лучших компаний по рефинансированию ипотечных кредитов (и другие кредиторы) не устанавливают лимитов между рефинансированием.Однако вам, вероятно, придется подождать шесть месяцев до рефинансирования, если у вас есть ссуда, обеспеченная VA, FHA или USDA. Некоторые кредиторы применяют этот лимит и для негосударственных займов.

Вредит ли рефинансирование вашей кредитной истории?

Проверка ставок рефинансирования не повредит вашему кредитному рейтингу, если вы получите все котировки ставок с интервалом от двух недель до месяца. Единственный способ, которым может пострадать ваш кредитный рейтинг, — это если ваша ипотека будет вашей единственной кредитной ссудой. Это может повлиять на ваш «средний возраст аккаунтов» (AAoA).Однако AAoA составляет всего 15% от вашего кредитного рейтинга. И у большинства людей есть другие кредитные линии помимо ипотеки. Так что не стоит терять сон.

Как работает рефинансирование с выплатой наличных?

Рефинансирование с выплатой наличных означает, что вы берете новый заем на сумму, превышающую вашу текущую задолженность по дому. Во-первых, этот заем используется для погашения существующей ипотеки. Затем оставшаяся сумма возвращается вам в качестве кэшбэка. Деньги можно использовать для любых целей; популярное использование включает консолидацию долга по кредитным картам с высокими процентами и завершение ремонта дома.

Могу ли я рефинансировать, если у меня есть ссуда под залог собственного капитала?

Возможно рефинансирование, если у вас есть ссуда под залог собственного капитала или кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC) в дополнение к вашей первой ипотечной ссуде. Однако рефинансирование с выплатой наличных будет сложнее, потому что ваша вторая ипотека уменьшает капитал, доступный в вашем доме. Некоторые домовладельцы рефинансируют, чтобы объединить свою первую и вторую ипотеку в единую ссуду.

Сколько собственного капитала мне нужно для рефинансирования?

Для рефинансирования обычной ссуды может потребоваться всего 3-5 процентов собственного капитала, и 3.5 процентов требуется для рефинансирования ссуды FHA. Это означает, что вы сможете рефинансировать, даже если вы недавно купили дом и внесли небольшой первоначальный взнос. Рефинансирование с использованием не менее 20 процентов капитала может помочь вам отменить ипотечное страхование.

Что делать, если моя существующая ипотека имеет штраф за предоплату?

Это маловероятно, но возможно, что по вашей существующей ипотеке был начислен штраф за досрочное погашение, особенно если вы получили ссуду до 2014 года. Если это так, вам нужно будет уравновесить штраф в своем анализе затрат.Если ваши сбережения от рефинансирования превышают ваши расходы по займу, вы все равно можете сэкономить с помощью нового займа.

Найдите свою лучшую компанию по развитию бизнеса

Напомним, что лучшие компании по рефинансированию ипотечных кредитов на 2021 год:

1. Freedom Mortgage — Лучшие процентные ставки (средние)
2. Movement Mortgage — Лучшее удовлетворение клиентов
3. Лучшая ипотека — Самые низкие комиссии (в среднем)
4. Гарантированная ставка — Низкие ставки (средние), высокая удовлетворенность
5. Bank of America — Низкие ставки (средние), высокий уровень удовлетворенности
6. Supreme Lending — Низкие комиссии, высокая удовлетворенность
7. CreditDepot — Низкие ставки (средние)
8. Homepoint — Низкие ставки (средние)

Многие домовладельцы найдут то, что им нужно, в одной из восьми лучших компаний по рефинансированию, перечисленных выше.Но это не гарантия — ваш собственный лучший кредитор может быть другим.

Чтобы получить лучшую ставку рефинансирования и низкие затраты на закрытие сделки, убедитесь, что вы сравниваете кредитные предложения от нескольких разных компаний, прежде чем выбирать одну.

Подтвердите новую ставку (19 августа 2021 г.)

---

¹ Средние оценки по отзывам клиентов, полученные от LendingTree.com, Zillow.com, Bankrate.com и последнего исследования удовлетворенности первичной ипотечной ссуды, проведенного J.D. Power, по каждому кредитору

² Средние процентные ставки и комиссии по ссуде на основе самых последних данных, предоставленных самими кредиторами, которые все кредиторы должны подавать в соответствии с Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке (HMDA)

Лучшие кредиторы по рефинансированию ипотеки в августе 2021 года

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами.Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

Этот пост был рассмотрен и обновлен 13 августа 2021 года.

Лучшие кредиторы по рефинансированию ипотечных кредитов в августе 2021 года

* Минимальные кредитные баллы указаны для соответствующих ссуд или ссуд VA от Navy Federal и Veterans United.

Рефинансирование ипотечного кредита может быть отличным способом обеспечить более высокую процентную ставку, снизить ежемесячные платежи или избавиться от частного ипотечного страхования.

Однако вам не обязательно рефинансировать у того же кредитора, которого вы использовали для своей первоначальной ипотеки. На этот раз вы можете найти более подходящую и более выгодную сделку с другой компанией.

Мы выбрали кредиторов, которые предлагают различные ипотечные кредиты, в которые вы можете рефинансировать, и получили A + по надежности от Better Business Bureau, за исключением Navy Federal Credit Union и Guild Mortgage. У Navy Federal есть профиль BBB, который в настоящее время пересматривается, а у Guild Mortgage оценка B + от BBB.Многие из наших лучших предложений также стремятся удовлетворить потребности клиентов и принимают альтернативные формы кредита, если у вас нет кредитного рейтинга, что упрощает квалификацию.

Вы можете заметить, что этот список похож на наш путеводитель по лучшим ипотечным кредиторам. В обоих случаях мы выбрали надежных кредиторов, которые уделяют первоочередное внимание удовлетворенности клиентов и делают процесс относительно доступным.

Наша экспертная группа для этого руководства

Мы проконсультировались с ипотечными и финансовыми экспертами, чтобы сообщить об этих выборах и поделиться своими взглядами на кредиторов, занимающихся рефинансированием ипотечных кредитов.Вы можете прочитать их мнение внизу этого поста.

Инсайдер

Наши эксперты также посоветовали, как узнать, подходящее ли время для рефинансирования и какой тип рефинансирования лучше всего.

Узнайте больше о лучших кредиторов по рефинансированию ипотеки

Итог: Rocket Mortgage — отличный вариант, если вам удобно подавать заявление онлайн и у вас хороший кредитный рейтинг.

Плюсы Rocket Mortgage:

Минусы Rocket Mortgage:

• Вы не можете рефинансировать ссуду USDA.
• Rocket Mortgage не принимает альтернативные кредитные данные.

Итог: Veterans United — хороший вариант для рефинансирования обычных ипотечных кредитов или ипотечных кредитов.Это также может подойти, если у вас плохой кредитный рейтинг или его нет.

Плюсы Veterans United:

• Кредитор имеет высокий балл в исследовании JD Power 2020 Primary Mortgage Satisfaction Survey (Veterans United не имеет права на участие в рейтинге, поскольку не соответствует определенным критериям, но JD Power отмечает, что кредитный союз получил бы высокий рейтинг, если бы имел право).
• Veterans United имеет рейтинг надежности A + от BBB.
• Принимает альтернативные формы кредита.
• Физические адреса есть в 18 штатах США, но вы можете подать заявку онлайн из любой точки США.

Минусы Veterans United:

• Несмотря на то, что Veterans United — хороший выбор для рефинансирования VA, обычного и обналичивания, он не предлагает рефинансирование FHA или USDA — хотя вы можете сделать рефинансирование обналичиванием для один из тех типов ипотеки.
• Это может не подойти, если вы хотите поговорить с кем-то лицом к лицу, но не живете в одном из 18 штатов, где есть филиал.

Итог: Fairway Independent Mortgage в целом является хорошим кредитором для рефинансирования, особенно если у вас низкий или нулевой кредитный рейтинг и вам необходимо подать заявку с дополнительными данными.

Плюсы Fairway Independent:

• Вы можете рефинансировать различные типы ипотечных кредитов.
• BBB ставит Fairway Independent на пятерку в отношении надежности.
• Кредитор принимает альтернативные формы кредита.
• На его веб-сайте легко ориентироваться.
• Вы можете закрыть новую ипотеку онлайн, а не лично.

Минусы Fairway Independent:

• Вы не можете рефинансировать ссуду USDA.
• Тарифы не размещены в Интернете.

Итог: Guild Mortgage — хороший вариант для многих типов людей, потому что у нее есть несколько займов рефинансирования для заемщиков в разных ситуациях.

Плюсы Guild Mortgage:

• Guild Mortgage рефинансирует широкий спектр типов ипотечных кредитов.
• Вы можете предоставить альтернативные формы кредита.
• У вас есть возможность закрыть онлайн, а не лично.

Минусы ипотеки гильдии:

• Нет ссуд под залог недвижимости, HELOC или ссуд на строительство.
• У него рейтинг надежности B +, в то время как BBB рассматривает компанию.
• Ипотека недоступна для жителей Нью-Джерси или Нью-Йорка.
• Возможно, вам придется посетить физический филиал для упрощенного рефинансирования FHA, USDA или VA.

Итог: US Bank — хороший кредитор для рефинансирования, если у вас хороший кредитный рейтинг.

Плюсы US Bank:

• US Bank предлагает широкий спектр кредитов рефинансирования.
• Имеет рейтинг надежности A + от BBB.

Минусы US Bank:

Итог: Carrington — стоящий вариант, особенно если у вас низкий или нулевой кредитный рейтинг и вам необходимо подать заявку с альтернативными данными.

Плюсы Carrington:

• Carrington предлагает множество вариантов рефинансирования, в том числе рефинансирование Carrington Flexible Advantage Refinance, которое имеет более жесткие требования к кредитным рейтингам и не требует ипотечного страхования.
• Имеет рейтинг надежности A + от BBB.
• Вы можете предоставить альтернативные формы кредита.

Минусы Carrington:

• Минимальный кредитный рейтинг для обычной ссуды немного выше, чем у некоторых других наших выборов.
• Вы не можете подать заявку на предварительное разрешение онлайн.

Итог: New American Funding в целом является сильным ипотечным кредитором, особенно если вам нужно подать заявку с альтернативными формами кредита.

Плюсы нового американского финансирования:

• Вы можете рефинансировать несколько типов ипотечных кредитов.
• New American Funding имеет рейтинг надежности A + от BBB.
• Кредитор принимает альтернативные формы кредита.

Минусы нового американского финансирования:

• Нет доступных рефинансирования USDA.
• Жители Гавайев и Нью-Йорка не могут рефинансировать с помощью New American Funding.

Итог: PNC Bank — хороший кредитор для рефинансирования, если у вас хороший кредитный рейтинг.

Плюсы PNC Bank:

Минусы PNC Bank:

Итог: NBKC Bank — стоящий вариант, если у вас хороший кредитный рейтинг и вы цените удобство в Интернете.

Плюсы NBKC:

• У вас есть несколько вариантов рефинансирования ипотеки.
• Имеет рейтинг надежности A + от BBB.
• Онлайн-чат позволяет легко обсудить ваши вопросы с экспертом.

Минусы NBKC:

• Вы не можете рефинансировать ссуду USDA.
• NBKC не принимает альтернативные формы кредита.

Итог: Navy Federal — хороший вариант для людей, связанных с военными в целом, но особенно если вы ищете кредитора, дружелюбного к людям, находящимся не в лучшем финансовом положении, а именно к людям. с низкими кредитными рейтингами.

Плюсы Navy Federal:

• Navy Federal имеет высокий балл в опросе JD Power 2020 Primary Mortgage Satisfaction Survey (Navy Federal не имеет права на ранжирование, потому что он не соответствует определенным критериям, но JD Power отмечает, что кредитный союз получил бы высокий рейтинг, если бы соответствовал требованиям).
• Кредитный союз принимает альтернативные кредитные данные, например, счета за коммунальные услуги.

Минусы Navy Federal:

• Вы не можете рефинансировать ипотеку FHA или USDA.
• Вы можете стать членом Федерального кредитного союза военно-морского флота, только если вы или ваша семья связаны с вооруженными силами.
• BBB дает Navy Federal NR (без рейтинга) надежности, потому что Navy Federal рассматривает некоторые жалобы клиентов, которые ранее были закрыты.

Итог: Chase в целом является сильным кредитором, занимающимся рефинансированием ипотечных кредитов, но вам понадобится приличный кредитный рейтинг, чтобы соответствовать требованиям.

Плюсы Chase:

Минусы Chase:

• Вы не можете рефинансировать ссуду USDA.
• Альтернативные формы кредита не принимаются.
• Имеет рейтинг надежности A + от BBB.

Итог: Bank of America в целом хороший ипотечный кредитор, но для рефинансирования вам понадобится приличный кредитный рейтинг.

Плюсы Bank of America:

Минусы Bank of America:

• Ипотечные кредиты на рефинансирование USDA недоступны.
• Вы уже должны быть клиентом Bank of America для рефинансирования в ипотеку FHA или VA.
• Альтернативные формы кредита не принимаются.

Мы рассмотрели других кредиторов, занимающихся рефинансированием ипотечных кредитов, и почему они не сделали этого:

Мы рассмотрели более двух десятков ипотечные кредиторы которые рефинансируют ссуды. Вот те, которые мы не выбрали в качестве фаворитов:

• USAA: это хороший вариант для рефинансирования VA или обычных кредитов, но поскольку он получил только A- от BBB, он может быть не таким сильным вариантом. как Navy Federal или Veterans United.
• BB&T: На веб-сайте BB&T не так легко ориентироваться, как на некоторых из наших лучших сайтов.
• SunTrust: Возможно, вам понравится рефинансирование с SunTrust, но у него есть филиалы только на юго-востоке.
• Регионы: вы можете использовать регионы, но у банка есть отделения только в определенных частях США.
• Citibank: Этот банк получил достойные оценки удовлетворенности клиентов от JD Power, но рейтинг надежности от BBB.
• Wells Fargo: Из-за нескольких недавних скандалов Wells Fargo получил F за надежность от BBB.
• Better.com: Хороший вариант, если вы хотите рефинансировать обычную ссуду с помощью простого в использовании онлайн-кредитора, но Better.com не позволяет вам рефинансироваться в ссуды FHA, USDA или VA.
• SoFi: SoFi — еще один достойный выбор для обычной ипотеки, но вы не можете рефинансировать ссуду FHA, USDA или VA.
• Freedom Mortgage: Вы можете рефинансироваться в несколько типов ипотеки с Freedom, но JD Power оценивает ее как низкую для обслуживания клиентов.
• Гарантированная ставка: вам может понравиться гарантированная ставка, но она имеет только рейтинг надежности B.
• Депо ссуды: Депо ссуды не аккредитовано BBB, и вы не можете рефинансировать ссуду USDA.
• Пятый третий банк: Кредитор не занимает очень высокое место в опросе JD Power об удовлетворенности клиентов, и нет никаких ссуд Министерства сельского хозяйства США.
• Caliber Home Loans: Вы можете найти кредиторов с более высоким рейтингом удовлетворенности клиентов от JD Power.
• Paramount Bank: Вам может понравиться Paramount как онлайн-кредитор, но он не предлагает столько видов рефинансирования ипотеки, сколько мы выбрали.
• Penny Mac: Вы можете рефинансировать несколько типов ссуд с Penny Mac, но кредитор занимает низкое место в опросе JD Power о степени удовлетворенности клиентов.
• Flagstar Bank: Этот банк получил A + от BBB, но JD Power оценивает его довольно низко по степени удовлетворенности клиентов.
• Alliant Credit Union: Это хороший онлайн-кредитор, но вы не можете рефинансировать ссуды FHA, VA или USDA.
• Г-н Купер: Этот кредитор предлагает несколько вариантов рефинансирования, но JD Power оценивает его как средний по степени удовлетворенности клиентов.

Надежны ли эти кредиторы, занимающиеся рефинансированием ипотеки?

The Better Business Bureau оценивает надежность компаний от F до A +. Оценки основываются на ответах на жалобы клиентов, честности в рекламе и прозрачности деловой практики. Вот оценки BBB для наших ведущих компаний, занимающихся рефинансированием ипотечных кредитов:

Почти все наши фавориты имеют рейтинг A + от BBB. Исключение составляют Navy Federal и Guild Mortgage . У Navy Federal есть NR («Нет рейтинга»), а у Guild Mortgage рейтинг B +.У Navy Federal есть NR, потому что он находится в процессе ответа на жалобы клиентов, которые уже были закрыты. BBB сообщает, что присвоило Guild Mortgage рейтинг B + из-за недавних публичных споров о том, что правительство приняло меры против бизнеса.

Тем не менее, у некоторых из этих кредиторов в последнее время действительно возникли общественные противоречия, даже если они имеют высокие оценки BBB.

Министерство юстиции США потребовало, чтобы головная компания Rocket Mortgage, Quicken Loans, выплатила 32 доллара.5 миллионов за предполагаемое мошенничество с ипотекой в ​​2019 году. Министерство юстиции заявило, что Quicken Loans одобрила ипотечные заявки, которых у него не должно было быть. Компания никогда не признавалась в мошенничестве с ипотекой, хотя выплатила компенсацию.

Сотрудник Navy Federal заявил, что кредитор оказал давление на ипотечных андеррайтеров, чтобы те одобрили ссуды, даже если у них не было достаточных оснований полагать, что заявители могут погасить ссуды. Затем она подала в суд и заявила, что ВМС США отомстили ей за разоблачение, изменив ее должностные обязанности.Она отказалась от иска в конце 2020 года.

Guild Mortgage выплатила Соединенным Штатам 24,9 миллиона долларов в 2020 году, когда ее обвинили в утверждении ипотечных кредитов FHA для людей, которые не имели на это права, что привело к неплатежам по кредитам.

В 2020 году Министерство юстиции обвинило Bank of America в несправедливом отказе в предоставлении жилищных кредитов взрослым с ограниченными возможностями, даже если они имели право на получение ссуд. Bank of America выплатил в общей сложности около 300 000 долларов людям, которым было отказано в ссуде. В 2019 году Министерство труда потребовало от Bank of America заплатить 4 доллара.2 миллиона человек, которые утверждали, что банк дискриминировал женщин, чернокожих и латиноамериканских кандидатов в процессе приема на работу.

В 2019 году банк PNC Bank был обвинен в помощи человеку в осуществлении поддельного проекта по облегчению долгового бремени, который обошелся клиентам в 85 миллионов долларов. PNC заподозрила этого человека в организации схемы и закрыла его банковские счета в 2014 году. Но девять месяцев спустя банк разрешил ему открыть новые счета.

Министерство юстиции потребовало, чтобы JPMorgan & Chase выплатило 920 миллионов долларов за незаконную торговлю в 2020 году.В 2018 году компания выплатила Комиссии по ценным бумагам и биржам 135 миллионов долларов за ненадлежащее обращение с американскими депозитарными расписками, сертификатами, которые позволяют американцам инвестировать в иностранные акции.

Если вас беспокоит какая-либо из этих недавних проблем, вы можете выбрать одного из других кредиторов рефинансирования из нашего списка.

Методология

Чтобы выбрать ведущих кредиторов по рефинансированию ипотечных кредитов на август 2021 года, мы рассмотрели четыре основных фактора:

• Удовлетворенность клиентов. Если ипотечный кредитор фигурировал в исследовании JD Power 2020 Primary Mortgage Satisfaction Survey, мы смотрели на его рейтинг.Если его не было в опросе, мы читаем отзывы покупателей в Интернете.
• Этика. Каждый из наших фаворитов получил оценку A + от Better Business Bureau, которая измеряет надежность компаний. Исключения составляют Федеральный кредитный союз ВМС, Guild Mortgage и Chase. У Navy Federal и Guild Mortgage есть профили BBB, которые в настоящее время находятся на рассмотрении, а у Чейза оценка B от BBB. Мы также исследовали и рассматривали любые скандалы за последние три года.
• Виды кредитов. Предлагает ли кредитор несколько типов рефинансирования ссуд в соответствии с потребностями клиентов, включая обычные ссуды, ссуды, обеспеченные государством, и рефинансирование с выплатой наличных?
• Доступность. Мы рассмотрели минимально необходимый кредитный рейтинг кредиторов. Мы также проверили, позволяет ли кредитор перейти от ссуды, обеспеченной государством, к ссуде того же типа, которая может быть более доступной для заемщиков с неидеальным финансовым профилем. Наконец, мы рассмотрели, учитываются ли альтернативные формы кредита, такие как счета за коммунальные услуги и арендная плата, на которые вы можете претендовать.

Часто задаваемые вопросы

Чем хорош кредитор, занимающийся рефинансированием ипотеки?

Ипотечный кредитор должен предлагать вид рефинансирования ипотеки, который лучше всего соответствует вашим потребностям. Например, если у вас уже есть ссуда FHA, вы можете рефинансировать ее в другую ссуду FHA.

Кредитор должен быть относительно доступным. Для получения ссуды не требуется сверхвысокий кредитный рейтинг. Он также должен предлагать хорошие цены и взимать разумную плату.

Вам нужен кредитор, который известен высоким уровнем удовлетворенности клиентов и заслуживает доверия.Вот почему мы изучили рейтинги JD Power и Better Business Bureau для каждого кредитора из нашего списка.

Что лучше: рефинансировать у моего текущего кредитора или у нового?

Это зависит. Если вы цените удобство, возможно, вы предпочтете использовать своего текущего кредитора. Вы уже будете знать, как работает компания, и будете знакомы с ее операциями по обслуживанию клиентов.

Однако то, что кредитор предложил лучшую ставку или самые низкие комиссионные при получении вашей первоначальной ипотеки, не обязательно означает, что он предложит лучшую сделку при рефинансировании.Ваше финансовое положение также могло измениться с тех пор, как вы получили первую ипотеку. Например, если ваш кредитный рейтинг упал, вам может потребоваться найти кредитора с более низким минимальным кредитным рейтингом.

Какие кредиторы предлагают лучшие ставки рефинансирования ипотеки?

Ответ может меняться с каждым днем. Взгляните на ежедневные обновления ставок по ипотеке и рефинансированию ипотеки Insider, чтобы увидеть средние ставки для различных сроков. Если у вас хороший финансовый профиль, но кредитор взимает с вас более высокую ставку, чем в среднем по стране, вы можете поискать в другом месте.

Но низкая процентная ставка — не единственные расходы, которые имеют значение. Спросите у кредиторов подробный список сборов. Сравнение комиссий за закрытие сделки среди кредиторов — еще один способ увидеть, какая из них предлагает лучшую сделку.

Как я могу получить хорошую ставку по новой ипотеке?

Чтобы обеспечить низкую ставку, сосредоточьтесь на трех основных факторах: кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и собственный капитал.

Чтобы получить обычную ссуду у большинства кредиторов, вам понадобится кредитный рейтинг 620, хотя некоторым требуется более высокий балл.Но чем выше ваш балл, тем лучше вы его получите. Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, сосредоточьтесь на своевременных платежах, выплате долгов и увеличении кредита, если вы не спешите с рефинансированием.

Отношение вашего долга к доходу — это сумма, которую вы платите в счет погашения долгов каждый месяц, деленная на ваш ежемесячный валовой доход. Кредиторы обычно хотят, чтобы отношение долга к доходу составляло 36% или меньше. Чтобы получить более низкий коэффициент, вам нужно либо выплатить долги, либо заработать больше.

Чем больше капитала вы построили в своем доме, тем ниже должна быть ваша ставка.Рассчитайте отношение суммы кредита к стоимости или сумму вашей задолженности по сравнению с тем, сколько стоит ваш дом. Многие кредиторы хотят, чтобы у вас было не менее 20% капитала, но вы можете рефинансировать с более низким процентом, если у вас хороший кредитный рейтинг и низкое отношение долга к доходу.

Советы экспертов по выбору лучшего ипотечного кредитора

Чтобы помочь вам узнать больше о рефинансировании и кредиторах, четыре эксперта взвесили:

Вот что они сказали о рефинансировании ипотечных кредитов. (Некоторый текст может быть слегка отредактирован для ясности.)

Как узнать, хорошее ли время для рефинансирования?

Джули Арагон, Группа кредитования Aragon:

«Ежемесячная экономия и стоимость рефинансирования. Когда у вас есть эти две вещи, вы можете определить точку безубыточности. Кроме того, как долго они намерены оставаться в дом. Если они знают, что собираются продать в следующем году, вероятно, нет смысла рефинансировать ».

Лорин Уильямс, CFP:

«Часто люди не понимают, что рефинансирование сопряжено с некоторыми дополнительными расходами.Есть эти закрывающие расходы, стоимость титула и так далее, которые связаны с общими сборами. Простое получение более низкой процентной ставки не означает, что вы экономите деньги, это самый важный фактор, о котором многие люди не знают ».

Какие факторы следует учитывать при выборе кредитора для рефинансирования ипотеки?

Энтони Парк, автор:

«Я чувствую, что с рефинансированием вы собираетесь больше опираться на цифры, чем на исходную ипотеку.Вероятно, потому, что ипотека кажется более весомой сделкой, тогда как с рефинансированием вы в этот момент в какой-то мере являетесь опытным специалистом. Я думаю, что числа имеют гораздо большее значение для рефинансирования ».

Лаура Грейс Тарпли, инсайдер личных финансов:

« Сравните процентные ставки кредиторов и комиссии. Кредиторы взимают разные суммы за каждый тип комиссии, и даже не все взимают одинаковую комиссию. Например, не каждый кредитор взимает комиссию за выдачу кредита. Таким образом, затраты на закрытие могут повлиять на ваше решение так же, как и процентная ставка.»

Когда лучше получить рефинансирование за наличные?

Джули Арагон, Группа кредитования Aragon:

» Вложение денег в дом, я думаю, всегда хорошая идея, если математика имеет смысл. Также выплата долга по кредитной карте с высокой процентной ставкой. У нас есть клиенты, если посмотреть на все их долги, у некоторых они составляют 19% или 20%. Выплачивая всю эту чушь, они будут экономить 1500 или 2000 долларов в месяц «.

Лорин Уильямс, CFP:

» Я думаю, что это сложная ситуация, потому что иногда с выплатой наличных денег вы думаете таких вещей, как задолженность по кредитной карте.Это самая большая проблема, которую я слышу от клиентов: я могу избавиться от этих 23% процентов, которые у меня есть по долгу по кредитной карте, и я могу положить их в свою 2% -ную ипотеку. Ну, вы просто взяли то, что не было привязано ни к какому залогу. Они не могут забрать ваш дом, если вы не заплатите долг по кредитной карте. Так что то, что раньше не могло привести к тому, что мой дом мешал, теперь может усугубить стресс от того, что мой дом заберут, если я не смогу выплатить свою ипотеку ».

Ставки по ипотеке и рефинансированию по штату

Проверьте последние ставки в вашем штате по ссылкам ниже.

Алабама
Аляска
Аризона
Арканзас
Калифорния
Колорадо
Коннектикут
Делавэр
Флорида
Джорджия
Гавайи
Айдахо
Иллинойс
Индиана
Айова
Канзас
Кентукки
Миннесота
Луизиана
Мисснесота
Миссисетленд Миссури
Монтана
Небраска
Невада
Нью-Гэмпшир
Нью-Джерси
Нью-Мексико
Нью-Йорк
Северная Каролина
Северная Дакота
Огайо
Оклахома
Орегон
Пенсильвания
Род-Айленд
Южная Каролина
Южная Дакота
Вирджиния
Юта
Вирджиния
Юта

Вашингтон
Вашингтон, округ Колумбия
Западная Вирджиния
Висконсин
Вайоминг

Лаура Грейс Тарпли, CEPF

Редактор, Банковское дело и ипотека

Текущие ставки рефинансирования — Сравните ставки сегодня

• Лучше.com — Лучший онлайн-кредитор
• Cardinal Financial Company — Лучший для заемщиков с низким кредитным рейтингом
• Interfirst Mortgage Company — Лучший небанковский кредитор
• Sage Mortgage — Лучший брокер
• LoanDepot — Best кредитор без комиссии

Методология

Банковская ставка помогает тысячам заемщиков каждый день находить ипотечных и рефинансировать кредиторов. Чтобы определить ведущих ипотечных кредиторов, мы проанализировали собственные данные более чем 150 кредиторов, чтобы определить, какие на нашей платформе получили наибольшее количество запросов в течение трех месяцев.Затем мы присвоили превосходную степень на основе таких факторов, как сборы, предлагаемые продукты, удобство и другие критерии. Эти ведущие кредиторы регулярно обновляются.

Better.com — лучший онлайн-кредитор для рефинансирования

Better.com (Better Mortgage) — это онлайн-ипотечный кредитор, доступный в большинстве штатов, с быстрой процедурой как для покупателей жилья, так и для домовладельцев, желающих рефинансировать. Кредитор — один из лучших по банковским ставкам и лучший для рефинансирования.

Сильные стороны: Заемщики могут осуществлять рефинансирование по ставке и сроку или с выплатой наличных через Better.com, с возможностью получить предварительное одобрение всего за три минуты и зафиксировать низкую ставку с помощью круглосуточной блокировки ставок кредитора. У кредитора также есть калькулятор рефинансирования, который позволяет оценить, сколько вы можете сэкономить.

Слабые стороны: Better.com не предлагает кредитные линии для жилищного строительства (HELOC) или ссуды на приобретение собственного капитала, а также не осуществляет рефинансирование домов в ООО.

Прочтите обзор ипотечного кредита на Better.com от Bankrate

Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом

Cardinal Financial Company, также работающая как Sebonic Financial, является национальным ипотечным кредитором.Его запатентованная система Octane поможет вам найти правильный вариант рефинансирования для ваших нужд и оставаться организованным на протяжении всего процесса.

Сильные стороны: С платформой Octane Cardinal Financial вы получите индивидуальный список дел с запросами документов и действиями, которые помогут вам не упустить возможность рефинансирования. Ваши варианты рефинансирования у этого кредитора включают обычное рефинансирование, рефинансирование по ставкам и срокам FHA, VA и USDA; обычное рефинансирование, рефинансирование с обналичкой FHA и USDA; FHA, VA (IRRRL) и USDA оптимизируют рефинансирование; и крупное рефинансирование.

Слабые стороны: Cardinal Financial не предлагает HELOC или ссуды под залог собственного капитала, которые могут быть альтернативой другим типам рефинансирования. Кредитор также не отображает ставки или комиссии на своем веб-сайте.

Прочитать полный обзор ипотечного кредита Cardinal Financial Company

Interfirst Mortgage Company — Лучший небанковский кредитор для рефинансирования

Interfirst Mortgage Company (Chicago Mortgage Solutions LLC) — прямой, оптовый и корреспондентский кредитор, доступный в нескольких штатах.

Сильные стороны: Interfirst Mortgage Company не взимает комиссию за подачу заявления, андеррайтинг или другие сборы кредиторов и предлагает быстрое закрытие, независимо от того, покупаете ли вы дом или рефинансируете. После ответа на список вопросов вы можете получить информацию о ставках через веб-сайт кредитора (хотя вам нужно будет переключиться на «Рефинансирование», чтобы получить такое предложение).

Слабые стороны: Кредитор имеет лицензию только в 23 штатах и ​​Вашингтон, округ Колумбия

Прочтите отзывы Bankrate’s Interfirst Mortgage Company

Sage Mortgage — Лучший брокер по рефинансированию

Sage Mortgage (Форвардное ипотечное кредитование) — это простой ипотечный брокер, предлагающий легкий онлайн-процесс для подключения заемщиков к разным видам ссуд и кредиторам.Брокер принадлежит материнской компании Bankrate Red Ventures.

Сильные стороны: Заемщики, желающие рефинансировать, могут получить персонализированные ставки через Sage Mortgage всего за 60 секунд, по словам брокера, который имеет доступ как к традиционному рефинансированию, так и к рефинансированию FHA по ставкам и срокам или наличными.

Слабые стороны: Sage Mortgage доступна только в 18 штатах.

Прочтите обзор Bankrate’s Sage Mortgage

LoanDepot — лучший кредитор для рефинансирования без комиссии

LoanDepot — национальный ипотечный кредитор, имеющий как онлайн-присутствие, так и более чем 200 офисов.Кредитор входит в список лучших кредиторов Bankrate для рефинансирования с выплатой наличных, и если вы выполняете рефинансирование с выплатой наличных, вы можете рассчитывать на получение средств уже через день после закрытия сделки.

Сильные стороны: Если вы рефинансировались с помощью LoanDepot в прошлом и снова хотите рефинансироваться у кредитора, вам не придется платить какие-либо сборы кредитора, и вам будет возмещена комиссия за оценку. Кредитор также придерживается политики «отсутствия контроля», чтобы вас не подталкивали к продукту, который может не подходить для вашей ситуации.

Слабые стороны: LoanDepot не предоставляет подробную информацию о комиссиях на своем веб-сайте, а также не предлагает HELOC или кредиты под залог недвижимости.

Прочтите обзор Bankrate’s LoanDepot

15 лучших компаний по рефинансированию ипотечных кредитов на 2021 год

Наша цель здесь, в Credible Operations, Inc., номер NMLS 1681276, называемый ниже «Надежный», — дать вам инструменты и обеспечить вам уверенность. нужно улучшить свои финансы. Хотя мы продвигаем продукты наших партнеров-кредиторов, которые компенсируют нам наши услуги, все мнения принадлежат нам.

Лучшие компании, занимающиеся рефинансированием ипотечных кредитов, имеют широкий спектр услуг — от кредитных организаций, работающих только через Интернет, до национальных банков. (iStock)

Многие американские домовладельцы воспользовались исторически низкими процентными ставками, наблюдавшимися в 2020 году. Но при все еще низких ставках еще не поздно заключить выгодную сделку по рефинансированию ипотеки.

Если вы хотите сэкономить на процентах, высвободить денежные средства или использовать свой собственный капитал, рефинансирование может стать отличным финансовым решением.

Ниже приведен список некоторых из лучших компаний по рефинансированию ипотечных кредитов, которые, по мнению экспертов Credible по ипотечным кредитам, могут обеспечить удовлетворительное качество обслуживания клиентов.

Лучшие кредиторы для рефинансирования ипотеки в 2021 году

Когда дело доходит до выбора лучшего ипотечного кредитора, вам в первую очередь необходимо подумать о том, что для вас как для клиента наиболее важно. Например, если вы цените кредитора, у которого много физических отделений, вам стоит рассмотреть национальный банк, такой как Wells Fargo или Bank of America.

Вот взгляните на каждого кредитора рефинансирования, в котором четко указано, для чего они подходят лучше всего, а также их доступные варианты рефинансирования и требования к кредитному баллу для обычной ссуды.Найдите звездочку, чтобы указать на проверенного кредитора, являющегося надежным партнером.

• Лучшее для обслуживания внутреннего кредита *: Caliber Home Loans
• Лучший оптовый ипотечный кредитор: JMAC Lending
• Лучший небанковский кредитор *: CreditDepot
• Лучший крупный кредитор *: QuickenLoans
• Лучшее для рефинансирования удаленно *: Stearns
• Лучшее для быстрого закрытия: United Wholesale Mortgage
• Лучшие льготы за лояльность: Bank of America
• Лучшее для высококвалифицированных заемщиков: Chase
• Лучшее для физических филиалов: Wells Fargo
• Лучшая платформа для онлайн-кредитования *: Rocket Mortgage
• Лучший региональный кредитор: PNC
• Лучшее для ветеранов: Veterans United
• Лучший кредитор кредитного союза: Navy Federal
• Лучший онлайн-кредитор: Лучше.com
• Лучшее для заемщиков со студенческими ссудами: SoFi

Caliber Home Loans

Лучшее для обслуживания внутренних ссуд

Caliber Home Loans предлагает широкий выбор обычных ссуд и ссуд, обеспеченных государством, включая оптимизацию VA ( IRRRL) и варианты рефинансирования с выплатой наличных для домовладельцев с достаточным капиталом. Одна вещь, которая делает Caliber одним из лучших кредиторов для рефинансирования, заключается в том, что он обслуживает большую часть своих собственных кредитов, поэтому вероятность того, что ваш кредит будет продана компании, о которой вы никогда не слышали, меньше.

Плюсы

• Рефинансирование наличными
• Внутреннее обслуживание большинства кредитов

Минусы

• Информация о ставках недоступна, если вы не предоставите контактную информацию

Данные кредитора

• Варианты займа: Обычный, FHA, VA, jumbo, обналичивание
• Мин. кредитный рейтинг (условный): 620

JMAC Lending

Лучший оптовый ипотечный кредитор

JMAC Lending — оптовый ипотечный кредитор, что означает, что он не работает напрямую с населением.Скорее, он сотрудничает с ипотечными брокерами, которые работают с различными кредиторами, чтобы предоставить своим клиентам ряд вариантов ссуд.

Преимущество для заемщика заключается в том, что вы можете сравнить ссуды от разных кредиторов и выбрать тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

Плюсы

• Брокеры отмечают, что компания имеет конкурентоспособные ставки и быстрое время закрытия
• Jumbo Plus и Jumbo Plus + ссуды для заемщиков, которые не соответствуют стандартным критериям приемлемости ссуды jumbo

Cons

• Ваш общий опыт работы с JMAC во многом будет зависеть от брокера, с которым вы работаете.

Информация о кредиторе

• Варианты ссуды: Обычный, FHA, VA, jumbo, обналичивание
• Мин.кредитный рейтинг (условный): 620

Сравните ставки по ипотеке и посмотрите, имеете ли вы право на рефинансирование ипотеки прямо сейчас, используя бесплатные онлайн-инструменты Credible.

creditDepot

Лучший небанковский кредитор

LoanDepot — второй по величине небанковский ипотечный кредитор. Его проприетарная программная платформа mello smartloan позволяет выполнять весь процесс кредитования в режиме онлайн.

После того, как вы взяли ссуду с помощью CreditDepot, она откажется от комиссии кредитора и покроет стоимость оценки в случае, если вы в будущем перефинансируете компанию.

Плюсы

• Полностью онлайн-ипотека доступна через удобную платформу smartloan
• Возмещение комиссионных

Минусы

• На страницах с тарифами на самом деле нет ставок и нет никаких указаний на то, сколько вы будете платить сборы тоже.

Реквизиты кредитора

• Варианты займа: Обычный, FHA, VA, обналичивание
• Мин. кредитный рейтинг (условный): 620

Quicken Loans

Лучший крупный кредитор

Будучи крупнейшим ипотечным кредитором в Америке, с кредитами на 320 миллиардов долларов, закрытыми в 2020 году, Quicken Loans предоставляет ссуды рефинансирования во всех 50 штатах.Вы можете завершить весь процесс получения кредита онлайн, используя цифровую платформу Quicken’s Rocket Mortgage, или вы можете работать с ипотечным представителем по телефону, электронной почте или в чате семь дней в неделю.

Quicken занимает первое место в рейтинге удовлетворенности клиентов в США за первичное ипотечное кредитование компанией J.D. Power в течение 11 лет подряд, а также за первичное ипотечное обслуживание в течение семи лет подряд.

Плюсы

• Высшие оценки удовлетворенности
• Обслуживание займов на 99%

Минусы

• Нет возможности лично встретиться со специалистом по кредитам

Данные кредитора

• Варианты займа: Обычный, FHA, VA, jumbo, выдача наличных
• Мин.кредитный рейтинг (условный): 620

Stearns

Лучшее для рефинансирования удаленно

Stearns имеет более чем 30-летний опыт оказания помощи своим клиентам в приобретении и рефинансировании их домов. Платформа Stearns Digital упрощает вашу заявку на получение кредита и ее обработку.

Тем не менее, вы также можете встретиться лицом к лицу со своим кредитором, не выходя из дома, с помощью совместного использования экрана — особенность, которую предлагает только один другой кредитор рефинансирования из этого списка.

Плюсы

• Возможность видеоконференцсвязи
• Простая в использовании цифровая платформа

Минусы

• Веб-сайт может сбивать с толку из-за того, что его организация основана на «опыте», а не на простом меню навигации

Реквизиты кредитора

• Варианты займа: Обычный, FHA, VA (оптимизация и обналичивание), jumbo, обналичивание
• Мин.кредитный рейтинг (условный): 620

United Wholesale Mortgage

Лучшее для быстрого закрытия

United Wholesale Mortgage — это оптовый продавец ссуд, поэтому вы не можете брать займы у компании напрямую. Однако его ссуды могут быть вариантом для вас, если ваш ипотечный брокер является партнером UWM.

Очевидно, что средний кредит UWM закрывается через 14 дней после подачи заявки, что делает его одним из самых быстрых сроков возврата, которые мы видели среди различных кредиторов.

Плюсы

• Быстрое время обработки для выдачи нового кредита
• Надежные инструменты, позволяющие брокерам эффективно работать в цифровой системе UWM

Минусы

• Программа отслеживания кредитов и этапов может привести к нежелательному контакту с брокером

Реквизиты кредитора

• Варианты займа: Обычный, FHA, VA, USDA, обналичивание
• Мин. кредитный рейтинг (условный): 620

Bank of America

Лучшие бонусы за лояльность

В качестве одного из национальных банков «большой четверки» — Chase, Wells Fargo и Citi — Bank of America предлагает солидный выбор кредитов рефинансирования плюс льготы, которые вы не можете получить с небанковским кредитором.

Одна из привилегий, которую Bank of America предлагает в рамках своей программы Preferred Rewards, — это скидка на комиссию за оформление, если вы соответствуете требованиям минимального остатка на всех своих счетах в Bank of America. Вы также можете иметь право на скидку по процентной ставке по ссудам под залог недвижимости.

Плюсы

• Программа Preferred Rewards предлагает эксклюзивные преимущества для клиентов с остатками от 20 000 долларов США
• Цифровое приложение, обработка ссуд и управление ссудами

Консультации

• Отсутствие обслуживания клиентов по выходным для ипотечных и рефинансовых ссуд

Реквизиты кредитора

• Варианты займа: Обычный, FHA, VA, большой, обналичивание
• Мин.кредитный рейтинг (обычный): Связаться с кредитным консультантом

Chase

Лучшее для высококвалифицированных заемщиков

Chase похож на Bank of America с точки зрения объема своих продуктов и услуг, но веб-сайт не хватает кредита особенности, поэтому вам нужно будет связаться со специалистом по ссуде для получения более подробной информации о кредите.

Тем не менее, если вы ищете универсальное решение для управления своими финансами, включая инвестиции, и у вас есть солидный кредитный рейтинг, Chase — сильный соперник.

Плюсы

• Большой, известный банк с множеством различных финансовых продуктов
• Филиалы и банкоматы в большинстве штатов

Минусы

• Жесткие кредитные требования для жилищных кредитов

Реквизиты кредитора

• Варианты займа: Обычный, FHA, VA, jumbo, обналичивание
• Мин. кредитный рейтинг (условный): 700

Wells Fargo

Лучшее для физических отделений

Последний из банков «большой четверки» в этом списке, Wells Fargo сократил свои предложения по рефинансированию в последние несколько лет .Например, он временно приостановил рефинансирование с выплатой наличных, а рефинансирование VA ограничено ссудами по упрощению (IRRRL).

Wells Fargo по-прежнему имеет большое количество физических отделений по всей территории США и множество кредитных продуктов на выбор. Вы можете подать заявку онлайн или договориться о том, чтобы с вами свяжется специалист по ипотеке.

Плюсы

• Доступен широкий спектр кредитных продуктов, даже с сокращенными предложениями
• Филиалы в большинстве штатов

Минусы

• Для получения базовой информации по кредиту необходимо связаться с кредитным консультантом

Информация о кредиторе

• Варианты ссуды: Обычные, VA (оптимизация), jumbo
• Мин.кредитный рейтинг (условный): 620

Rocket Mortgage

Лучшая платформа для онлайн-кредитования

Rocket Mortgage — это онлайн-платформа для ссуд Quicken. Сам он не является кредитором — когда вы подаете заявку на ссуду на веб-сайте Rocket, Quicken обрабатывает заявку. Платформа Rocket Mortgage позволяет вам подавать документы онлайн, обрабатывать и отслеживать прогресс вашего кредита от заявки до закрытия.

Плюсы

• Оптимизированный процесс кредитования
• Доступен совместный доступ к экрану с поддержкой клиентов

Минусы

• Онлайн-процесс может быть трудным для заемщиков, которые не разбираются в компьютерах

Сведения о кредиторе

• Варианты займа: Обычный, FHA, VA, jumbo, обналичивание
• Мин.кредитный рейтинг (условный): 620

PNC

Лучший региональный кредитор

PNC — региональный банк, и хотя вы не можете подать заявку на ссуду рефинансирования онлайн, вы можете начать процесс, заполнив форму на сайте банка. Этот ведущий кредитор по рефинансированию, вероятно, больше понравится домовладельцам в восточной половине США, где расположено большинство отделений банка.

Плюсы

• Позволяет начать процесс рефинансирования онлайн
• Возможность связаться с местным сотрудником по ипотечным кредитам PNC, чтобы помочь вам

Консультации

• Как региональный банк, он имеет физическое местонахождение только в 23 штата, а также округ Колумбия

Информация о кредиторе

• Варианты ссуды: Обычный, большой, FHA, VA, выдача наличных
• Мин.кредитный рейтинг (условный): Обратитесь к консультанту по ссуде

Veterans United

Лучшее для ветеранов

Veterans United является ведущим кредитором в стране по ссудам на покупку VA, а также предлагает ссуды для рефинансирования VA. Хотя Veterans United также предоставляет ссуды для тех, кто не имеет военной принадлежности, он явно ориентирован на обслуживание ветеранов и активных членов вооруженных сил.

Кредитор предлагает два варианта рефинансирования ссуд VA: оптимизированное рефинансирование и рефинансирование с выплатой наличных.Вариант оптимизации связан с ограниченным объемом документов и обычно требует небольших (если вообще есть) наличных затрат.

Профи

• Специализируется на обслуживании ветеранов и военнослужащих
• Ссужает даже в штатах, где нет физических отделений

Консультации

Данные кредитора

• Варианты займа: Обычный , FHA, VA (оптимизация и обналичивание), USDA, jumbo
• Мин.кредитный рейтинг (VA): 640

Navy Federal

Лучший кредитный союз

Navy Federal — единственный кредитный союз в нашем списке. Чтобы иметь право присоединиться, вы или ближайший член вашей семьи или домохозяйства должны иметь связь с вооруженными силами, Министерством обороны или Национальной гвардией.

Кредитный союз предлагает несколько вариантов рефинансирования, в том числе уникальную ссуду Military Choice для квалифицированных членов, которые использовали свое пособие VA.

Плюсы

• Преимущества членства в кредитных союзах, такие как конкурентоспособные процентные ставки по депозитным счетам и ссудам и скидки только для членов на ряд продуктов и услуг
• Доступны ссуды для рефинансирования с высокой стоимостью кредита

Консультации

• Более высокие ставки рефинансирования федерального займа, не относящегося к военно-морскому флоту

Реквизиты кредитора

• Варианты займа: Обычный, Вирджиния (включая вариант оптимизации), вывод наличных
• Мин.кредитный рейтинг (обычный): Контактный кредитор

Better.com

Лучший онлайн-кредитор

Better.com — это онлайн-кредитор, рекламирующий упрощенный процесс рефинансирования. Вы можете получить оценку ссуды за секунды и зафиксировать свою ставку онлайн в любое время.

Хотя Better предлагает только ограниченное количество продуктов (вы не найдете здесь ипотечных кредитов с государственной поддержкой), его процесс полностью интерактивен и может стать удобным вариантом, если вы не хотите проводить личные встречи.

Плюсы

• 100% опыт онлайн-ипотеки
• Отсутствие комиссии за оформление

Минусы

• Поскольку это онлайн-кредитор, физических адресов нет, и вам нужно будет комфортно завершить все процесс практически

Информация о кредиторе

• Варианты ссуды: Обычный, большой, выдача наличных
• Мин. кредитный рейтинг (обычный): 620

SoFi

Лучшее для заемщиков с студенческими ссудами

SoFi может быть наиболее известен своим инвестиционным приложением, но он также предлагает различные онлайн-финансовые услуги, включая рефинансирование ипотеки.Компания предлагает вариант рефинансирования с выплатой наличных средств по студенческой ссуде, которая позволяет вам сэкономить на ссуде рефинансирования жилья, одновременно используя капитал для погашения студенческой задолженности.

Плюсы

• Вариант рефинансирования с выплатой наличных, адаптированный для студентов
• Кредитные скидки для участников, которые соответствуют требованиям минимального остатка на счете

Против

• Нет чата обслуживания клиентов или поддержки на выходных для жилищных кредитов

Реквизиты кредитора

• Варианты займа: Обычный (только с фиксированной ставкой), обналичивание
• Мин.кредитный рейтинг (обычный): 660

Если вы уверены в своем кредитном рейтинге, введите свой расчетный балл в бесплатные инструменты Credible, чтобы узнать, на какие ставки вы имеете право.

Как работает рефинансирование ипотеки

При рефинансировании вы замените текущую ипотеку на новую. Это означает, что вы должны занимать по крайней мере столько, сколько вы в настоящее время должны.

Двумя основными типами рефинансирования являются рефинансирование по ставкам и срокам и рефинансирование с выплатой наличных.Вот краткое описание их различий:

• Рефинансирование по ставке и сроку: Понижает вашу процентную ставку и / или меняет срок кредита. Вы не будете занимать деньги при закрытии.
• Рефинансирование наличными: Вы занимаете сумму, превышающую вашу задолженность по текущей ипотеке, и получаете дополнительные деньги в качестве единовременного платежа.

Причины рефинансирования

Домовладелец может захотеть рефинансировать по любому количеству причин. Вот некоторые из наиболее распространенных причин:

1. Получите меньший ежемесячный платеж: Если вы изо всех сил пытаетесь произвести платеж или просто хотите высвободить деньги каждый месяц, рефинансирование — один из способов сделать это.Вы можете либо рефинансировать ссуду с более низкой процентной ставкой, либо получить ссуду с более длительным сроком, чтобы ваши платежи были растянуты на более длительный период погашения.
2. Изменение срока ссуды: В то время как продление срока ссуды может привести к снижению выплат, сокращение срока также может сэкономить вам деньги. Более короткий срок означает, что ваша ссуда будет погашена раньше, поэтому вы будете платить меньше процентов в течение оставшегося срока ссуды.
3. Переключение между ссудами с регулируемой и фиксированной ставкой: Ссуды с регулируемой ставкой часто имеют более низкие процентные ставки в первые годы ссуды.Таким образом, переход с ссуды с фиксированной ставкой на ссуду с регулируемой ставкой может сработать в вашу пользу, если вы планируете продавать до корректировки ставки. С другой стороны, переключение с регулируемой ставки на фиксированную может защитить вас от этого потенциально резкого роста и обеспечить предсказуемый ежемесячный платеж.
4. Вывод наличных из вашего дома: Если у вас достаточно капитала, рефинансирование с выплатой наличных может иметь двойную функцию — предоставить вам более выгодную ставку или срок и предоставить вам единовременную выплату. Вам придется платить проценты по платежу в течение всего срока действия кредита, но это может помочь вам справиться с задолженностью с более высокими процентами, профинансировать ремонт дома или привлечь внимание к крупной покупке.

С помощью бесплатных онлайн-инструментов Credible вы можете завершить весь процесс рефинансирования — от сравнения ставок по ипотечным кредитам до закрытия ссуды — на одной платформе. Начните процесс прямо сейчас.

Следует ли рефинансировать ипотеку?

Независимо от того, рефинансируете вы или нет, это может существенно повлиять на ваши финансы на долгие годы. Как правило, рефинансирование ипотеки имеет смысл, если оно позволяет сэкономить деньги на процентах или снизить риск невыполнения обязательств по кредиту.

Поскольку решение очень важно, важно сравнить кредиторов, прежде чем вы сделаете окончательный выбор.Проценты, включая баллы и условия, комиссию за ссуду и затраты на закрытие, влияют на фактическую стоимость вашей ипотечной ссуды для рефинансирования.

Дополнительные ресурсы по рефинансированию ипотеки

Хотите узнать больше? Дополнительная информация о рефинансировании жилищного кредита:

Сравните текущие ставки рефинансирования | NextAdvisor с TIME

Редакционная независимость

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию.Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Каковы сегодняшние ставки рефинансирования?

В четверг, 19 августа 2021 года, согласно последнему исследованию крупнейших ипотечных кредиторов страны, проведенному Bankrate, средняя фиксированная 30-летняя ставка рефинансирования ипотечного кредита составит 3.000% с годовой ставкой 3.170%. Средняя 15-летняя фиксированная ставка рефинансирования ипотеки составляет 2,290% с годовой процентной ставкой 2,520%. Средняя ставка рефинансирования ипотеки с регулируемой процентной ставкой (ARM) 5/1 составляет 2,730% с годовой процентной ставкой 3,970%.

Текущие ставки по ипотеке и рефинансированию

Продукт	Процентная ставка	годовых
30-летняя фиксированная ставка	3.000%	3,170%
30-летняя ставка FHA	2,780%	3,670%
30-летняя ставка VA	2,700%	2,920%
30-летняя фиксированная ставка Jumbo	3.000%	3,080%
Фиксированная ставка на 20 лет	2,900%	3,060%
Фиксированная ставка на 15 лет	2,290%	2,520%
Фиксированная ставка на 15 лет Jumbo Rate	2.290%	2,360%
5/1 Скорость ARM	2,730%	3,970%
5/1 ARM Jumbo Rate	2,710%	3,540%
7/1 Скорость ARM	3,490%	3,730%
7/1 Скорость ARM Jumbo	3,800%	3,580%
10/1 Скорость ARM	3,820%	3,870%

Продукт	Процентная ставка	APR
30-летняя фиксированная ставка	3.020%	3,240%
30-летняя ставка FHA	2,780%	3,660%
30-летняя ставка VA	2,690%	2,880%
30-летняя фиксированная ставка Jumbo	3,030%	3,150%
Фиксированная ставка на 20 лет	2,880%	3,080%
Фиксированная ставка на 15 лет	2,310%	2,620%
Фиксированная ставка на 15 лет Jumbo Rate	2.320%	2,400%
Скорость ARM 5/1	2,800%	3,910%
Скорость Jumbo 5/1 ARM	2,900%	3,510%
7/1 Скорость ARM	3,030%	3,740%
7/1 Скорость ARM Jumbo	3,250%	3,530%
10/1 Скорость ARM	3,300%	3,920%

Ставки как четверг, 19 августа 2021 г.

Как использовать нашу таблицу ставок рефинансирования ипотечных кредитов

Таблица ставок рефинансирования ипотечных кредитов NextAdvisor — отличный способ увидеть персонализированные ставки рефинансирования.

Чтобы получить результаты, выберите «Refinance», а затем введите свой почтовый индекс и диапазон, в который попадает ваш кредитный рейтинг. Затем введите данные о вашем доме и текущей ипотеке, включая: остаток и срок ссуды, тип собственности, будь то ваше основное место жительства или второй дом, и его оценочную стоимость. Наконец, введите свой военный статус и щелкните поле, чтобы «включить варианты ссуды FHA», если это тип ипотеки, который вас интересует.

Ставка рефинансирования, на которую вы имеете право, зависит от множества факторов, поэтому имейте в виду, что Показанные ставки являются приблизительными.

Как работают ставки рефинансирования ипотеки

Ваша ставка рефинансирования — это процентная ставка, которую вы будете платить по займам. Общая сумма в долларах, которую вы заплатите в качестве процентов, будет варьироваться не только в зависимости от вашей процентной ставки, но также в зависимости от размера вашего кредита и продолжительности срока погашения.

График погашения ипотечного кредита будет точно показывать, какая часть каждого ежемесячного платежа покрывает основную сумму кредита, а какая идет на выплату процентов.Вы можете точно оценить свои платежи с помощью калькулятора амортизации NextAdvisor.

Как найти лучшую ставку рефинансирования

Не забудьте присмотреться, чтобы найти лучшие ставки рефинансирования ипотеки, потому что процентные ставки варьируются от кредитора к кредитору. То, как каждый кредитор оценивает вашу ситуацию, может отличаться, но, выполнив следующие действия, вы можете убедиться, что получаете лучшую ставку, на которую имеете право.

1. Создайте свой кредит

Ваш кредитный рейтинг играет большую роль в том, какую ставку рефинансирования предложат вам кредиторы.Поэтому, прежде чем подавать заявку на ссуду, обязательно проверьте свои кредитные отчеты на предмет ошибок. Также важно выплатить долг и своевременно оплачивать все счета в долгосрочной перспективе, чтобы обеспечить как можно более высокий кредитный рейтинг.

2. Обратите внимание на LTV

Коэффициент отношения ссуды к стоимости (LTV) показывает, сколько собственного капитала у вас дома. Более низкий LTV поможет вам получить более низкую процентную ставку, поэтому вы должны стремиться к LTV не более 80%.Если вы переносите комиссию за рефинансирование в новый заем с помощью бесплатного рефинансирования, тогда вам понадобится достаточно капитала, чтобы покрыть дополнительные расходы.

3. Определитесь со сроком кредита

Продолжительность срока погашения кредита также повлияет на вашу ставку рефинансирования. Ставки по краткосрочным кредитам ниже, чем по долгосрочным кредитам, при прочих равных. В идеале, ваша новая ссуда рефинансирования не будет прибавлять годы к ипотеке, но вы также можете погасить ипотеку быстрее с более коротким сроком ссуды.Обратной стороной является то, что более короткие сроки погашения увеличивают ваш ежемесячный платеж, поэтому вам нужно будет уместить более крупный платеж по ипотеке в свой бюджет.

4. Выберите тип рефинансирования ссуды

Некоторые виды рефинансирования обычно имеют более высокие процентные ставки. Если вы хотите самую низкую ставку, избегайте рефинансирования с выплатой наличных. Когда вы превращаете свой капитал в наличные деньги с помощью займа рефинансирования с выплатой наличных, это увеличивает ваш LTV и может поднять вашу процентную ставку.

5. Приобретайте самые низкие комиссионные

При выборе ставок не сосредотачивайтесь только на процентной ставке, вам также следует обращать внимание на годовую процентную ставку (APR).Годовая процентная ставка по ссуде также учитывает определенные комиссии, поэтому по одной ссуде процентная ставка может быть ниже, но процентная ставка выше. Вы можете легко сравнить затраты и комиссионные за закрытие, прочитав ссуду, которую предоставит ваш кредитор после подачи заявки.

Эти средние ставки рефинансирования основаны на информации о ставках по ипотечным кредитам в будние дни, предоставленной национальными кредиторами Bankrate.com. Эти средние рыночные ставки для различных типов кредитов рефинансирования обновляются ежедневно, хотя, возможно, ставки изменились с момента последнего обновления.

Новости рефинансирования ипотеки

Долгосрочный прогноз ставок по ипотечным кредитам в 2021 году предполагает их незначительный рост в течение года. Ожидается, что это повышение ставок будет постепенным. Однако в августе ставки рефинансирования неожиданно снизились после отмены комиссии за рефинансирование на неблагоприятных рынках. Этот сбор повысил стоимость обычных кредитов рефинансирования, которые были проданы Fannie Mae и Freddie Mac, и фактически увеличил стоимость рефинансирования для домовладельцев.

Куда движутся ставки рефинансирования?

С конца апреля 2021 года ставки по ипотеке оставались на уровне около 3%, а в июле даже несколько снизились.И похоже, что в этом месяце мы можем продолжать видеть благоприятные процентные ставки по ипотечным кредитам, а некоторые эксперты прогнозируют, что ставки по ипотечным кредитам в августе будут соответствовать последним тенденциям.

Высокая инфляция и здоровый экономический рост обычно приводят к повышению темпов роста. Но Федеральная резервная система считает, что нынешний уровень инфляции носит временный характер и должен снизиться, когда сбои в цепочке поставок, вызванные COVID, будут сглажены. Возрождение случаев COVID и опасения, связанные с возможными вариантами коронавируса в будущем, могут помешать восстановлению экономики.Эти факторы могут удерживать ставки рефинансирования на низком уровне дольше, чем ожидалось.

Руководство NextAdvisor по рефинансированию ипотеки

Что такое рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование ипотеки предполагает получение новой ссуды для погашения текущей ипотеки.

Рефинансирование ипотеки может помочь вам по-разному. Самый большой из них — это возможность сэкономить деньги, снизив ежемесячный платеж по ипотеке, зафиксировав более низкую процентную ставку, скорректировав продолжительность кредита или отказавшись от частного ипотечного страхования.Вы также можете рефинансировать, чтобы обналичить часть своего собственного капитала и оплатить ремонт дома или другие расходы.

Этот процесс аналогичен получению ипотечного кредита на дом, поэтому вы должны подготовиться таким же образом. Прежде чем подавать заявку, изучите наиболее подходящие варианты и систематизируйте все необходимые финансовые документы. Вам нужно будет поискать лучшие ставки рефинансирования и условия ссуды.

Чем ставки рефинансирования отличаются от ставок покупки ипотеки?

Ставки рефинансирования обычно меняются вместе со ставками покупки ипотечных кредитов.Если ставки покупки увеличиваются, вы можете ожидать увеличения ставок рефинансирования — и наоборот. И ваше личное финансовое положение повлияет на ставки рефинансирования так же, как и на ставки покупки ипотечных кредитов. Таким образом, высокий кредитный рейтинг необходим для получения более высокой ставки.

Но во многих случаях ставки рефинансирования, как правило, немного выше, чем ставки покупки ипотечных кредитов. Тип рефинансирования, который вы используете, также повлияет на вашу ставку. Рефинансирование с выплатой наличных считается более рискованным и обычно имеет более высокую процентную ставку.Размер собственного капитала в вашем доме также имеет значение, чем больше капитала, тем ниже ставка

Когда вам следует рефинансировать?

Следует ли вам рефинансировать существующий дом или нет, во многом зависит от текущих ставок рефинансирования и того, как они соотносятся с существующей ипотекой. При рефинансировании вы можете рассчитывать заранее заплатить 3–6% от новой суммы кредита в счет закрывающих расходов (или эту сумму можно добавить непосредственно к вашей новой ссуде). Помня об этом, рассчитайте цифры, чтобы убедиться, что вы будете экономить в течение всего срока ссуды.Если вы не планируете оставаться в своем нынешнем доме надолго, у вас может не хватить времени, чтобы окупить затраты.

Рефинансирование — это возможность снизить ежемесячный платеж и освободить место в ежемесячном бюджете. Лучший способ сделать это — значительно снизить процентную ставку. Вы также можете создать краткосрочные сбережения, выбрав новую ссуду с более длительным сроком, например, обменяв 15-летнее рефинансирование ипотеки на 30-летнее рефинансирование ипотеки. В этом случае компромисс состоит в том, что вы в конечном итоге будете платить больше процентов в течение срока кредита.Так что вам придется сбалансировать свои приоритеты.

Какая ставка рефинансирования хорошая?

Ставки рефинансирования ипотечных кредитов падают с начала пандемии COVID-19 и достигли рекордно низкого уровня, опустившись ниже 3% впервые в августе и сентябре. Существенным фактором, влияющим на ставки рефинансирования ипотечных кредитов, было желание Федеральной резервной системы стимулировать экономику с помощью низких процентных ставок. И не похоже, что процентные ставки будут повышаться в ближайшее время, поскольку Федеральная резервная система заявила, что рассчитывает удерживать процентные ставки на низком уровне в ближайшие годы.

Это хорошая новость, если вы надеетесь рефинансировать свою ипотеку, но вы можете ожидать, что ставки рефинансирования немного вырастут, начиная с декабря 2020 года. Именно тогда Fannie Mae и Freddie Mac представят новую комиссию за рефинансирование неблагоприятного рынка, которая будет применяться на новый рефинансирование ипотеки, которое соответствует их руководящим принципам. Хотя технически эта комиссия оплачивается кредитором, расходы, скорее всего, будут перенесены на заемщика в виде более высоких процентных ставок или комиссий.

Хотя средние ставки очень низкие, это не обязательно означает, что вы сможете претендовать на ставку рефинансирования в размере 3% или меньше.Кредиторы предлагают лучшие ставки рефинансирования заемщикам с более сильным финансовым профилем и кредитным рейтингом.

Даже если вы можете получить самую низкую заявленную процентную ставку, вам также необходимо обратить внимание на годовую процентную ставку (APR), которая учитывает комиссии. Вы можете получить низкую процентную ставку, но заплатить чрезмерную комиссию за оформление или дисконтные баллы. В этой ситуации вы можете получить более высокую годовую процентную ставку, поскольку рефинансирование может быть дороже, чем рекламируется. Так что найдите время, чтобы сравнить ипотечных кредиторов, и убедитесь, что вы получаете лучшую в целом сделку.

Процентная ставка по ипотеке против

При сравнении предложений убедитесь, что вы смотрите на разницу между процентной ставкой и годовой процентной ставкой (APR). Процентная ставка — это то, что вы заплатите по основной сумме кредита, а годовая процентная ставка включает процентную ставку, другие ипотечные сборы и некоторые затраты на закрытие сделки. Рассматривая годовую процентную ставку, спросите кредитора, какие комиссии включены в расчет годовой процентной ставки, чтобы быть уверенным, что вы сравниваете яблоки с яблоками.

Можете ли вы договориться о ставках рефинансирования?

Ставки рефинансирования — это не совсем то, о чем вы можете договориться, но вы можете присмотреться к ним.Получение ссуд от 2-3 разных кредиторов позволяет сравнивать ставки и комиссии друг с другом. Затем вы можете договориться о более низкой комиссии или более выгодной цене.

Типы рефинансирования

Практически все типы займов рефинансирования подпадают под категорию «ставка и срок», то есть когда меняется ставка или срок погашения по ипотеке. Как правило, вы заменяете существующую ссуду на ссуду с более выгодной процентной ставкой или условиями. При более длительном сроке ссуды ежемесячные выплаты будут меньше, но вы будете платить больше процентов в течение срока ссуды.Более короткий срок будет иметь более низкую процентную ставку, но более высокий ежемесячный платеж.

Существуют также другие виды кредитов рефинансирования, которые применяются в определенных ситуациях.

Рефинансирование с выплатой наличных

Рефинансирование с выплатой наличных используется для превращения стоимости вашего дома в наличные. Например, если у вас есть ипотечный кредит на 50 000 долларов, а ваш дом стоит 100 000 долларов, вы можете рефинансировать 80 000 долларов и положить в карман дополнительные 30 000 долларов. Это может дать вам возможность внести улучшения, которые увеличат стоимость вашего дома, при условии, что вы достаточно финансово обеспечены, чтобы взять на себя увеличившуюся задолженность.

Плюсы

Минусы

• Более высокая процентная ставка по сравнению с другими видами рефинансирования
• Увеличение остатка по кредиту
• Изменение срока погашения кредита
• Затраты на закрытие платежа

Возможно, придется заплатить частное страхование ипотеки

Наличный рефинансирование

Другой тип рефинансирования — это рефинансирование «наличными», когда вы можете погасить ссуду как часть рефинансирования, чтобы получить меньший ежемесячный платеж. Увеличение вашего капитала или уменьшение основного баланса относительно стоимости вашего дома также может помочь вам отказаться от выплат по частному страхованию ипотечных кредитов.

FHA рационализировать

Если у вас в настоящее время есть ипотечный кредит, обеспеченный Федеральной жилищной администрацией (FHA), вы можете воспользоваться программой FHA Streamline Refinance. Этот тип рефинансирования действует так же, как и другие варианты рефинансирования, но имеет другие квалификационные стандарты. Для участия в программе не требуется минимального кредитного балла, требований к уровню дохода или оценки жилья. Вместо этого вам нужна история своевременных платежей, и рефинансирование должно быть выгодным для домовладельца, что обычно означает, что это приведет либо к более низким платежам, либо к более короткому сроку ипотеки.

Сейчас хорошее время для рефинансирования?

В 2020 году ставки достигли нового исторического минимума, что вызвало бум рефинансирования. Однако по мере медленного роста процентных ставок количество заемщиков, желающих получить рефинансирование, начало сокращаться. Но это не значит, что сейчас не лучшее время для рефинансирования. Количество заявок на рефинансирование по-прежнему выше, чем до пандемии.

Если вы недавно не выполняли рефинансирование, сейчас хорошее время подумать об этом — если вы можете значительно снизить процентную ставку или сэкономить годы на ипотеке.При подсчете важно учесть тысячи долларов, которые вы заплатите в качестве авансовых затрат на закрытие сделки. Но сокращение ежемесячного платежа и более быстрое погашение ипотеки может со временем окупить краткосрочные расходы. Но это справедливо не для всех, потому что самые низкие процентные ставки доступны только тем, у кого лучший кредит. Более того, кредиторы недавно ужесточили свои стандарты, и если у вас нет надежного источника дохода, вы не сможете претендовать на рефинансирование.Поэтому, хотя для многих сейчас прекрасное время подумать о рефинансировании ипотеки, это не имеет смысла для всех.

Куда движутся ставки рефинансирования?

В этом году ставки колебались, но в целом оставались благоприятными для заемщиков по сравнению с историей ставок. Мы видели два месяца стабильного роста, за которым последовал месячный спад в апреле, а текущие процентные ставки составляют около 3% для 30-летнего кредита с фиксированной ставкой.

Многие эксперты считают, что ставки вырастут в 2021 году, но к концу года, скорее всего, принесут лишь умеренный рост.Это увеличение может быть вызвано расширяющейся экономикой, поскольку уровень вакцинации COVID-19 увеличивается, а количество безработных снижается. И если рост инфляции окажется более чем временным, это также может подтолкнуть ставки вверх.

Подготовка к рефинансированию

После того, как вы нашли лучшие ставки рефинансирования и условия для вашей ситуации, пора закрывать ссуду. Процесс рефинансирования аналогичен получению ипотеки при первой покупке дома, поэтому вы будете выполнять многие из тех же шагов.

Когда вы рефинансируете ипотечный кредит, вы будете на крючке из-за расходов на закрытие, но вам не придется оплачивать, как правило, самые большие наличные расходы по ипотеке — первоначальный взнос.

Что вам нужно для рефинансирования

Приведение в порядок всех ваших документов перед подачей заявки на рефинансирование — хороший способ упростить процесс закрытия. У вашего кредитора должен быть контрольный список для вас, и он будет включать в себя такие документы, как:

• Подтверждение дохода: для проверки требуются ваши последние платежные квитанции, формы W-2, 1099 или налоговые декларации за последние два года. ваш доход и статус занятости.
• Подтверждение активов: соберите самые последние отчеты по банковским счетам, пенсионным планам и другим инвестициям.
• Документация по текущему долгу: Вам потребуются выписки со счета по текущему жилищному кредиту, кредитным картам и любым другим ссудам, которые у вас есть, например, студенческим или автокредитам.
• Оценка: так же, как и при получении первоначальной ипотечной ссуды, банк потребует от вас провести оценку собственности, чтобы проверить ее текущую стоимость.
• Страхование: Вам потребуется подтверждение домовладельца и страхование титула.

Вам также может потребоваться дополнительная документация для любых алиментов или алиментов, которые вы получаете или должны платить. И если у вас есть большой разрыв в занятости или отрицательные оценки в вашем кредитном отчете, кредитор может потребовать от вас письмо с объяснением этих обстоятельств. Кроме того, учитывая текущую экономическую ситуацию, кредиторы более тщательно проверяют кандидатов. Вы должны ожидать, что они подтвердят вашу занятость до дня закрытия, и если закрытие займет больше времени, чем ожидалось, вам, возможно, придется повторно отправить свою самую последнюю документацию.

Как рефинансировать

Процесс рефинансирования похож на получение ипотеки для покупки дома. Но рефинансирование ипотеки должно быть намного проще, потому что вам не нужно будет проходить весь процесс покупки жилья.

1. Подготовьтесь к рефинансированию

Перед тем, как подать заявку, вам следует проверить свои финансы. Соберите все необходимые документы и заранее проверьте свой кредитный отчет. Таким образом, вы можете убедиться, что в вашем кредитном отчете нет ошибок, или исправить их заранее.Заблаговременное приведение всех в порядок сделает процесс от подачи заявки до закрытия более гладким.

2. Решите, какой тип ссуды рефинансирования соответствует вашим целям.

Рефинансирование существующей ипотеки в новую ссуду может иметь смысл по разным причинам, и от ваших целей будет зависеть, какой тип ссуды лучше всего подходит для вас. Вам может потребоваться рефинансирование с выплатой наличных, если вы хотите завершить столь необходимые улучшения дома. Но ставка и срок рефинансирования могут помочь вам снизить процентную ставку или сократить срок кредита на годы.

3. Сравните кредиторов

Каждый ипотечный кредитор будет оценивать вашу ситуацию по-своему, поэтому важно внимательно присмотреться. Чтобы точно оценивать предложения, вам нужно подать заявку. Как только вы это сделаете, вы сможете сравнить ссуду, которую предоставляет каждый кредитор.

4. Выберите лучшего кредитора

В большинстве случаев поиск лучшего ипотечного кредитора — это не просто вопрос выбора предложения с наименьшим сочетанием процентной ставки и комиссии.Вам также следует подумать о работе с кредитным специалистом, который имеет опыт работы с тем типом ссуды рефинансирования, на которую вы подаете заявку. Например, если вы используете оптимизированное рефинансирование FHA или оптимизированное рефинансирование VA, вам будет выгодно работать с кредитором, который имеет опыт работы с этими типами ссуд, поддерживаемых государством.

5. Закрытие ссуды рефинансирования

После того, как вы выбрали кредитора, начинается процесс закрытия. Обычно закрытие сделки по рефинансированию ипотеки занимает от одного до двух месяцев.Во время закрытия кредитор проверит всю вашу финансовую информацию, а также подтвердит стоимость вашего дома с помощью оценки. В последний день закрытия вы оплачиваете все расходы и подписываете все необходимые документы.

Сколько собственного капитала вам нужно для рефинансирования?

Идеально иметь 20% собственного капитала в вашем доме до рефинансирования ипотечного кредита, хотя вы можете претендовать на него с меньшим капиталом. Наличие как минимум 20% капитала поможет вам получить самые низкие ставки рефинансирования. Другое преимущество владения 20% капитала — это возможность избежать оплаты частного ипотечного страхования (PMI).

При расчете суммы капитала, который вам понадобится для рефинансирования, не забудьте учесть затраты на закрытие рефинансирования. Вы можете оплатить закрытие расходов из своего кармана, но если у вас достаточно капитала, вы обычно можете вложить их в новую ссуду. В этом случае лучше всего иметь достаточно капитала, чтобы покрыть затраты на закрытие сделки, и при этом поддерживать 20% капитала в собственности.

Стоит ли рефинансировать?

Решение о рефинансировании существующей ипотеки не так просто, как сравнение процентных ставок.Вы можете рефинансироваться по более низкой ставке, но если вы будете платить чрезмерные авансовые сборы, это может свести на нет любую потенциальную экономию.

Итак, при рассмотрении вопроса о рефинансировании ипотечного кредита вам нужно смотреть на общую картину.

Какова средняя стоимость рефинансирования?

При рефинансировании вы можете рассчитывать заранее заплатить от 2% до 5% от новой суммы ссуды на покрытие расходов по закрытию. При средней стоимости дома, растущей к северу от 260 000 долларов, вы можете рассчитывать на комиссию за рефинансирование от 5000 до 13 000 долларов.

Иногда вы можете включить затраты на закрытие рефинансирования непосредственно в новую ипотеку, чтобы не платить из своего кармана. Этот тип ссуды часто рекламируется как рефинансирование без дополнительных затрат. Это немного неправильное название, потому что в конечном итоге вы будете платить те же сборы (плюс проценты), но они просто будут распределены на весь срок действия вашей ссуды. В качестве альтернативы кредитор может предложить вам кредит для покрытия или уменьшения затрат на закрытие сделки в обмен на более высокую процентную ставку.

Лучшие сегодня ставки рефинансирования — сравните текущие ставки в вашем районе

Как найти лучшую ставку рефинансирования

Фото: © iStock.com / Tomwang112

Получение значительной выгоды от рефинансирования жилищной ипотеки во многом зависит от получаемой вами ставки рефинансирования. Обычный мудрость гласит, что не стоит рефинансировать, если вы не можете получить ставку, которая хотя бы на 1% ниже, чем ваша текущая ипотека темп. И это не только потому, что рефинансирование связано с хлопотами и бумажной волокитой. Рефинансирование ипотеки тоже стоит денег, так что вы хотите убедиться, что вы, по крайней мере, окупите сделку.Но прежде чем мы углубимся в сорняки, давайте ознакомьтесь с основами работы рефинансирования.

Основы рефинансирования

Термин «рефинансирование» может ввести в заблуждение. Когда вы рефинансируете, вы действительно получаете совершенно новую ипотеку. В новая ипотека погашает вашу старую ипотеку, и вы должны своевременно выплатить ипотеку для рефинансирования. Но Чтобы рефинансировать, вам придется пройти через многое, чтобы получить свою первоначальную ипотеку.Это означает подача заявки на ипотеку (и наличие кредитного рейтинга по низкой ставке), оформление документов и оплата затраты на закрытие и другие сборы. Вам необязательно использовать того же ипотечного кредитора, который вы использовали при оформлении первой ипотечной ссуды, но даже если вы это сделаете, вам все равно придется оплатить заключительные расходы.

Почему рефинансирование?

Так зачем людям рефинансировать, если это такие вложения денег и усилий? Во многих случаях нужно платить более низкая процентная ставка по жилищному кредиту.Если вы изначально получаете ипотеку со ставкой 5% и узнаете, что можете рефинансировать для ипотеки со ставкой 4%, вы можете решить, что для получения более низкой ставки стоит затрат и хлопот рефинансирования. Но получение более низкой ставки рефинансирования по ипотеке — не самоцель. Конечная цель обычно ниже ежемесячно. платежи. Это означает больше места в бюджете домовладельца, меньше денег, выплачиваемых кредитору, и больше капитала в более короткие сроки.

В других случаях домовладельцы будут рефинансировать, чтобы получить доступ к деньгам, которые они хранят в качестве собственного капитала.Как вы платите для поддержки ипотечного кредита, платежами, которые состоят из основной суммы и процентов, вы постепенно приобретаете все больше и больше дом. Выплаченная вами сумма основного долга — это ваш капитал. Рефинансирование с выплатой наличных позволяет вам получить или весь этот капитал и использовать его, скажем, для ремонта дома, погашения долга по кредитной карте или для покрытия чрезвычайной ситуации.

Когда вы рефинансируете, снимаете ли вы наличные или нет, вы перезапускаете часы капитала. Ваши досрочные выплаты по вашему Рефинансирование ипотеки пойдет в первую очередь на проценты, так же, как они поступили, когда вы впервые начали ипотеку на покупку дома.А если вы перефинансируете одну 30-летнюю ипотеку на другую, вы будете платить ипотеку за свой дом более 30 лет. Если вы хотите освободиться от ипотеки раньше, вы всегда можете рефинансировать ее до 15-летней ипотеки, но мало кто это делает. это потому, что это связано с более высокими ежемесячными платежами.

Риски рефинансирования

Допустим, вы оплачиваете заключительные расходы, сборы за инспекцию, оценочные сборы, плату за право собственности, гонорары адвокатов и многое другое, и все это для рефинансирования. твой дом.К концу процесса вы потратили тысячи долларов. Теперь предположим, что вы устроились на работу в другом городе и решите переехать, отказываясь от ипотеки, которую вы только что рефинансировали. Вы никогда не окупите то, что потратили на рефинансирование ваша ипотека. Этот пример иллюстрирует, что, вероятно, является самым большим риском рефинансирования, а именно то, что в процессе вы потеряете деньги.

Вот почему эксперты в целом согласны с тем, что рефинансирование в ипотеку под процентную ставку составляет лишь часть процент ниже вашей текущей ставки обычно не приносит выплат.Но если ваше решение о рефинансировании будет зависеть от процентной ставки одно только (согласно правилу 1%, которое мы упомянули выше) чрезмерно упрощает ситуацию. Вот почему с помощью калькулятора рефинансирования как SmartAsset, может упростить определение окупаемости рефинансирования. Калькулятор учитывает стоимость вашего дома, текущие условия ипотеки, ваше местоположение и то, хотите ли вы снимать наличные при рефинансировании, а также ставку рефинансирования.

Следует ли вам рефинансировать?

Фото: © iStock.com / courtneyk

Если рефинансирование — это так здорово, почему не все это делают? На самом деле это вопрос, который озадачил экономистов и аналитики жилищной политики. По оценкам, миллионы американцев упустили шанс сэкономить деньги за счет рефинансирования. их ипотека после жилищного кризиса. Некоторые из этих миллионов домовладельцев могли не осознавать, что рефинансирование был вариант, или, возможно, не имел права на рефинансирование из-за их кредитного рейтинга или дохода.Но даже среди домовладельцы с отличной кредитной историей были упущены возможности рефинансирования.

Рефинансирование ипотеки — это именно та задача, которую большинство из нас любит откладывать или вообще избегать. Занимает постоянное внимание к деталям, много бумажной работы и споры с бюрократией. Неудивительно, что больше людей этого не делают.

Это все, чтобы сказать, что если вы воспользуетесь экономией, предлагаемой рефинансированием, вы опередите личное финансовая кривая.Но это стоит делать только в том случае, если вы действительно сэкономите деньги. Это значит быть реалистом о том, как долго вы планируете оставаться в своем доме, о приведении в порядок своего кредитного рейтинга, поиске лучших ставок рефинансирования и экономия денег там, где это возможно, например, на сборах за инспекцию и закрытии. Прежде чем вы решите сделать решительный шаг, взгляните на текущие ставки рефинансирования и сравните их со ставкой, которую вы в настоящее время платите. Затем поиграйте с наш калькулятор рефинансирования и посмотрите, имеет ли смысл рефинансирование для вас.

.

No related posts.