Close

Куда лучше инвестировать начинающему: Куда инвестировать в 2021 году: 5 перспективных вариантов :: Новости :: РБК Инвестиции

Содержание

с чего начать и куда инвестировать?

Настоящим ООО «УНИВЕР Капитал» уведомляет о том, что ООО «УНИВЕР Капитал» осуществляет свою деятельность на рынке ценных бумаг на условиях совмещения различных видов деятельности в соответствии со следующими лицензиями профессионального участника рынка ценных бумаг:

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-12601-100000 от 09 октября 2009 года, выдана Федеральной службой по финансовым рынкам, срок действия – без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности № 045-12604-010000 от 09 октября 2009 года, выдана Федеральной службой по финансовым рынкам, срок действия – без ограничения срока действия.

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности № 045-12895-100000 от 02 февраля 2010 года, выдана Федеральной службой по финансовым рынкам, срок действия – без ограничения срока действия.

Настоящим ООО «УНИВЕР Сбережения» уведомляет о том, что ООО «УНИВЕР Сбережения» осуществляет свою деятельность на рынке ценных бумаг на условиях совмещения различных видов деятельности в соответствии со следующими лицензиями профессионального участника рынка ценных бумаг:

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-13789-100000 от 29 августа 2013 года, выдана Федеральной службой по финансовым рынкам, срок действия – без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-13792-001000 от 29 августа 2013 года, выдана Федеральной службой по финансовым рынкам, срок действия – без ограничения срока действия.

Информация, предоставленная на настоящем сайте носит ознакомительный характер и не должна рассматриваться как предложение купить или продать иностранную валюту, ценные бумаги и/или иные финансовые инструменты. ООО «УНИВЕР Капитал» и ООО «УНИВЕР Сбережения» не гарантируют доходов и не дают каких-либо заверений в отношении доходов инвестора от инвестирования в финансовые инструменты, которые инвестор приобретает и/или продает, полагаясь на информацию, полученную ООО «УНИВЕР Капитал» или ООО «УНИВЕР Сбережения».

ООО «УНИВЕР Капитал» и ООО «УНИВЕР Сбережения» не несут ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые на настоящем сайте, а также не гарантируют возврат, эффективность и доходность инвестиций.

Информация, предоставленная на настоящем сайте, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. ООО «УНИВЕР Капитал» и ООО «УНИВЕР Сбережения» уведомляют клиента о существовании риска возникновения конфликта интересов, в том числе вследствие осуществления ООО «УНИВЕР Капитал»/ООО «УНИВЕР Сбережения» профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг на условиях совмещения различных видов профессиональной деятельности. ООО «УНИВЕР Капитал» и ООО «УНИВЕР Сбережения» соблюдает принцип приоритета интересов клиента перед собственными интересами/ интересами их работников.

Куда инвестировать начинающему? Акции, ОФЗ, ETF фонды.

Всем привет!

Сегодня я постараюсь раскрыть самые простые варианты инвестирования для начинающих. А также расскажу про риски и на что следует обратить внимание. Я не буду затрагивать стандартные и всем известные варианты инвестиций, типа банковских депозитов или покупки недвижимости, а расскажу про чуть менее популярные варианты.

ОФЗ

Первый самый простой вариант это – покупка офз (облигаций федерального займа). Я уже рассказывал об этом в отдельной статье. Вот ссылка. Такой вариант надежнее чем депозит в банке, при этом процент выше. Если покупку делать на ИИС счете, то можно получить возврат 13 процентов годовых, если у вас есть официальный источник дохода. Плюс доход с облигаций (в зависимости от рыночной ситуации доходность может варьироваться). Правда максимальная сумма с которой можно получить вычет 400 т.р. (вполне возможно что ее в дальнейшем могут повысить). При этом вы должны платить ндфл в год не менее 52 т.р., чтоб сделать полный возврат. Сумма на счете может быть и меньше указанной. Возврат вы получите в течении следующего года. Но сумма на счете должна пролежать не менее 3 лет. По сути, если вы не планируете пополнять счет на 2 и 3 год, то у вас выйдет доходность за первый год в районе 21 % и в последующие только доход от офз. Что уже в разы перекроет банковский депозит. Если цели по инвестированию от 1-2 миллионов, то связка с ИИС менее эффективна. Кстати, положить деньги можно и под конец года, тогда средства пролежат чуть более 2 лет. Тему ИИС я уже раскрывал в отдельной статье, поэтому подробно расписывать не будут. Вот ссылка. Начинающему можно инвестировать и в корпоративные или муниципальные облигации, но лучше выбирать самые надежные и популярные.

С 2021 года купонная доходность по офз облагается 13 процентным налогом.

Инвестиции в акции

Следующий вариант инвестирования это – покупка акций. Это более сложный инструмент, который требует грамотного подхода и анализа, чтобы показать хорошую доходность. Ведь у нас именно такая цель? Чтоб показать плохую доходность много ума не нужно :). Какие существуют варианты если нет сильного желания глубоко вникать в эту тему и категорически не хватает времени? Можно отдать средства надежной управляющей компании. Именно надежной, посмотрите топ управляющих компаний, не отдавайте малоизвестной компании, которая обещает вам золотые горы. Иначе результат скорее всего будет печальный. На этом варианте я останавливаться не буду, я постараюсь описать самостоятельный подход в покупке акций для начинающих. Многие рекомендуют покупать акции тех компаний, которыми вы сами пользуетесь. Это не всегда верный подход. Ведь многие покупали продукты в Магните? И можете посмотреть, что стало с акциями этой компании. Поэтому, если вы планируете инвестировать в Российский рынок, обращайте внимание на самые популярные сектора для нашей экономики. Нефтегазовый, энергетический, банковский. Покупайте только акции самых популярных компаний. Рекомендую держать в портфеле от 5 до 9 акций. Если вы начинающий, вряд-ли вы сделаете более грамотную отборку и уследите за всеми бумагами. Слишком большая диверсификация тоже не слишком хорошо, это потенциально урежит вашу прибыль. Второй важный момент, диверсифицируйте свой портфель. У вас в портфеле должно быть как минимум 3 -4 топовых сектора. И 3 условие, старайтесь делать основные покупки когда все плохо и акции падают. Акции могут падать по разным причинам, когда действительно с компанией беда, но если мы покупаем топовые акции это маловероятно. Лучший вариант, если акции падают, но фундаментально нет веских причин для этого. Наша главная задача в инвестировании купить недооцененные акции. В сегодняшней статье я не буду загружать вас фундаментальной составляющей, так как статья для начинающих. Поэтому учитывайте основные принципы – покупка популярных акций, диверсификация и покупка на снижении (от 10 и более процентов), если нет веских оснований для этого. Ну и лучше держать компании в портфеле, которые вы понимаете или сами пользуетесь услугами этой компании. Но это не ключевое. Если вы купили Алросу, не обязательно что вы должны пользоваться тем, что она производит.

(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

Другой вариант это – повторить состав акций индекса ММВБ. Хотя бы топ 8- 10 акций. Но здесь тоже играет роль правильный момент покупки и управления портфелем. Проводить балансировку портфеля и докупаться в нужные моменты. В следующих статьях я обязательно вернусь к теме инвестирования и более детально разберу основные аспекты.

Еще как один из вариантов, вы можете следить за управляющей компании из топа. Смотреть какие акции она приобретает в портфель, какие продает и что пишут аналитики таких компаний. Но при этом у вас должен быть свой четкий план и понимание. Если у вас нет опыта и времени, такой вариант поможет вам сделать правильный выбор или возможно рассмотреть какую-то бумагу, которую вы упустили. Опять же, не буду давать бесплатную рекламу управляющим компания 🙂 .

Инвестиции в etf фонды

Третий вариант инвестирования это – покупка ETF фонда. Тоже довольно неплохой вариант для начинающего. Это позволяет не заморачиваться с анализом акций и купить уже, по сути, готовый пулл акций. Теперь немного поподробнее об этом. ETF фонд можно купить как и любой актив в терминале QUIK. Торгуются такие фонды на Московской бирже. Единственная инвестиционная компания, которая представлена на Российском рынке и занимается такой деятельностью это FinEx. Именно через нее и осуществляется покупка на Московской бирже. Постараюсь рассказать о всех плюсах, минусах и рисках. Этот вариант инвестирования я тоже начал использовать для себя в целях диверсификации. Правда пока не планирую покупать более 10 % от портфеля. Так как будущие цели это самостоятельная покупка зарубежных акций через иностранного брокера. Пока инвестирую только в Российский рынок. Времени для анализа зарубежных активов пока не хватает. Да и для спекуляций Американский рынок не подходит по времени. Итак, теперь к ETF.

ETF (англ. Exchange Traded Fund), — торгуемый на бирже фонд. ETF фонды инвестируют в какой-либо набор акций (Российских, зарубежных), облигаций или других активов. Затем этот фонд выпускает собственные акции, которые мы и приобретаем на бирже. Стоимость 1 акции фонда равна стоимости приобретенных активов, поделенной на количество выпущенных акций. Изменение цены акции, которую мы приобрели, отражает изменение стоимости активов, в которые инвестирует ETF. Купив акции ETF, мы приобретаем пропорциональную часть заранее составленного портфеля.

На Московской бирже представлено несколько фондов, подробнее можно посмотреть на соответствующем ресурсе (компании FinEx). Например, там есть и иностранный биржевой фонд FXUS, инвестирующий в акции компаний США. В состав этого индекса входят акции более 600 крупнейших американских компаний. Из самых популярных это Apple, Microsoft Corp, на Facebook, на Amazon и тд. Подробно вводную информацию по ETF фонду расписывать не буду, об этом можно почитать и на сайте FinEx. Я постараюсь взвесить все аргументы за и против и высказать свои мысли по этому поводу.

Аргументы ЗА:

1) Первый аргумент включает надежность компании. Основной регулятор для FinEx — Банк Англии, ETF разрешено продавать на всех европейских площадках и для неквалифицированных инвесторов. Аудитор — PwC, бумаги хранятся в крупнейшем депозитарии мира — Банке Нью-Йорка. В нашей стране FinEx лицензирована и существует более 6 лет. По сути FinEx – это управляющая компания для России, если с ней что-то случится, фонды никуда не исчезнут. Поэтому, как вы поняли, офшорных посредников в этой схеме нет. Все выглядит довольно надежно. И компания допущена на Московскую биржу. Почему я так досконально попытался расписать именно этот момент? Поскольку для консервативного инвестора прежде всего важно понимание рисков. Ну а для тех кто покупал биткоин на все деньги, заморачиваться вообще не стоит. Я думаю нужно еще постараться найти более рискованное вложение средств чем в криптовалюту :).

2) В 2016-м рейтинговое агентство RAEX присвоил рейтинг А++ («Исключительно высокий уровень кредитоспособности»). Правда черег год рейтинг был отозван. Причем в аббревиатурой что-то вроде “неприменимости методологии”. Якобы основные активы за рубежом, а Раэкс оценивает только 100% российские компании. Вообщем, как всегда бывает в России. В целом, можно было этот пункт и не учитывать в аргументы, но нужно понимать всю историю компании.
3) Наш регулятор разрешает покупать эти ETF пенсионным фондам. Тоже можно отнести к плюсам.
4) Маркет-мейкерами в России выступают Открытие и Финам.
5) Объемы фондов постепенно растут, что снижает риск того, что компания развалится. Хотя в этом случае можно будет просто распродать активы. В данном случае, как вы поняли, в отличие от многих других фондов, вы являетесь реальным владельцем данных акций.

Аргументы ПРОТИВ:

1) У данной компании был какой-то непонятный отзыв лицензии. Но при этом ее вернули в течении месяца. Собственно, цб как всегда в своем репертуаре. Негатив упустим. Поэтому, особо и в минус данный пункт не зачесть.
2) Новизна для России, первый провайдер ETF.
3) Небольшой размер заявок в стакане от маркет мейкеров. Если вы долларовый миллионер или миллиардер, то вам напрямую на Американский рынок 🙂
4) Активы у данной компании за рубежом. Этот аргумент можно и к плюсам отнести. Так как активы за рубежом не обязательно дают какие-то дополнительные риски (можете посмотреть что происходит с Российским ПИФами).

В заключении, хотелось бы отметить, что это не руководство к действию. Вопросы к ETF еще остаются и лично я не планирую покупать их фонды на крупные объемы. Я надеюсь, что данная компания будет развиваться, так как если средств будет привлечено категорически мало, то она может и закрыться. Хотя такие риски пока мне видятся небольшими. Но в случае чего можно будет распродать активы. Поэтому для начинающих такой вариант инвестирования может подойти. По крайне мере на какую-то часть от портфеля. Он не даст вам громадных процентов, но если вы новичок, вряд ли при самостоятельном инвестировании вы сможете показать результат лучше.

Лично мои планы по инвестированию следующие. Не более 20 процентов в портфеле в офз. Не более 10 процентов ETF. Основной акцент на Российских рынок акций. В нем у меня будет не менее 60 процентов средств. И покупка Американских акций напрямую, пока в планах набирать объем процентов на 10 от портфеля. Пока цели по инвестированию выполняются и в среднем получается показывать около 18 процентов в год по портфелю. При этом у меня максимально консервативный подход в инвестировании.

На этом буду заканчивать. Если вам интересны какие-то из этих или других тем по инвестированию, то оставляйте комментарии и я постараюсь разобрать все более детально.

С уважением, Станислав Станишевский.

подробно об акциях, криптовалюте, недвижимости для начинающего инвестора

Падение банковских ставок, нестабильность финансового сектора и напряженное ожидание перемен, — эти события прошлого и начала нынешнего года заставили россиян обратить внимание на фондовые рынки, где, как представляется, можно защитить и приумножить собственные средства. Однако полагаться сегодня лишь на этот инструмент инвестирования ошибочно, считает эксперт по инвестициям, организатор международного Конгресса инвестиций, специалист по недвижимости в Европе, инвестор Анна Штуккерт

Во что инвестировать в 2021 году, чтобы не потерять деньги? Куда можно вкладывать выгодно, а от каких предложений точно стоит отказываться? И как правильно прийти к инвестированию новичку, без знаний и опыта? Ответы эксперта на эти вопросы читайте в материале ФАН

Фото из личного архива Анны Штуккерт &nbsp/&nbsp

Куда инвестировать в 2021 году и стоит ли

Инвесторы воспринимают 2021 год временем выхода из Великой депрессии нашей эпохи. Именно сейчас наблюдаются позитивные сдвиги, которые говорят о преодолении большого экономического кризиса, в котором и инвесторы, и обычные люди, принимающие решение о покупке и продаже недвижимости, глубоко осознали реальность пандемии и ее катастрофические последствия. Но при этом осознали и необходимость сделок с недвижимостью. 

«В прошлом году мы не приобретали ничего, — комментирует организатор международного Конгресса инвестиций Анна Штуккерт. — Более того, я отговаривала клиентов от покупок и продаж, так как цена была нестабильна, рынка практически не было. Исключением могли стать только необходимость переезда или выгода».

Но сегодня заметны перемены. По мнению эксперта, пик массовой продажи и скупки недвижимости по завышенной цене придется на конец 2022 года. По этой причине сейчас стоит покупать, причем много недвижимости. Но не любой, которая приглянется в вашем городе или районе. Она должна быть ликвидной. 

«Если говорить о Германии, то там гарантированно и легко продаются однокомнатные и двухкомнатные квартиры в Мюнхене и Берлине, — отмечает эксперт. — Позволить себе такую сделку может инвестор с любым доходом. Гражданам России, конечно, сложнее, чем гражданам Евросоюза. Но при наличии собственного капитала не менее 50% от стоимости объекта, а в редких случаях — и 30% стоимости, купить недвижимость можно в Германии, Болгарии, других европейских странах». 

Федеральное агентство новостей &nbsp/&nbsp

С чего начать инвестиции новичку

Даже понимая правильное направление, инвестировать, не обладая ни опытом, ни знаниями, рискованно и сложно. Шансы получить прибыль, конечно, есть, но куда более высока вероятность остаться вообще без всего. Поэтому прежде Анна Штуккерт советует попытаться разобраться в вопросе, а уже потом доставать кровные сбережения. Тогда инвестирование будет меньше напоминать рулетку.

«Я рекомендую, как минимум, читать открытые источники, работы специалистов в области инвестиций, — комментирует эксперт. — В отличие от педагогов-теоретиков, которые преподают в экономических университетах, эксперты — это люди, которые много покупали и продавали в реальной жизни. Они не учат теории, они передают опыт. А вот на платные курсы идти я не советую. Сама записывалась на них неоднократно, но не получила ничего ценного. Лишь общие фразы, сплошная вода». 

Найти полезную информацию можно самостоятельно. Да, придется постараться: перелопатить немало сайтов, прочитать большое количество статей, и не просто пробежаться глазами, а разобраться в них, вникнуть. Важно нарабатывать опыт, пробовать доводить до сделки разные предложения. 

Лучший способ вникнуть в тонкости операций с недвижимостью — самому попробовать поработать агентом. Общаться с продавцами и покупателями, прислушиваться к рекомендациям и аргументам, участвовать в переговорах и сделках. И даже если сделка не состоится, у вас останется бесценный практический опыт, и вы априори окажетесь на голову выше других начинающих инвесторов.

pixabay.com &nbsp/&nbspgeralt

Куда инвестировать начинающему инвестору

Чтобы ответить на этот вопрос, важно оценить собственный капитал. Если на руках есть 1000 евро, инвестировать не стоит, это не имеет смысла. Сумму нужно копить, а о вложениях задуматься, когда на руках будет не менее 100 тыс. евро. 

«Если в собственности нет жилья, именно его и нужно покупать в первую очередь, — отмечает Анна Штуккерт. — Но только ликвидное, которое легко продается. Если жилье есть, можно разбить портфель: 10% вложить в биткоин, фондовый рынок и пробовать». 

С этой работой новичку не справиться в одиночку. Здесь нужны наставники, проводники, которые подскажут, какие правильные шаги сделать. Но общие рекомендации по вложениям дать невозможно: несмотря на наличие сотен книг по инвестированию и доступные образовательные программы, в том числе и от ведущих банков России, таких рекомендаций просто не существует. 

«Будьте готовы потерять эти деньги, — продолжает эксперт. — В мире акций, криптовалюты и тому подобного гарантий нет. Есть вероятность не потерять, есть вероятность заработать. Но именно из-за высоких рисков в такой вид инвестиций нужно отдавать не более 10% собственных средств». 

Оставшуюся часть нужно распределить. Например, на получение выгодного кредита в своей стране. Выгодным эксперт называет кредит со ставкой не более 6% годовых, а в идеале — 1-2%. Если ставка выше 6%, брать кредит не стоит, он невыгоден априори. 

Часть можно вложить в золото, часть — в проверенную бизнес-франшизу. А вот покупать акции в пандемию рискованно. Исключение составляют титаны рынка, например, онлайн-ритейлеры и крупные интернет-магазины, которые и сегодня на коне. 

pixabay.com &nbsp/&nbspGerd Altmann

Куда лучше вложить деньги в 2021 году

Единственно верный вариант нынешнего года — недвижимость. Но прежде чем инвестировать, стоит хорошо промониторить те города и страны, где она серьезно упала в цене на фоне пандемии, однако до этого в течение 50 лет резких колебаний стоимости не наблюдалось. 

Это сложная аналитическая работа, которой занимаются специалисты по недвижимости и инвестициям. Самостоятельно получить такие данные тоже можно, но есть вероятность ошибиться. Поэтому за советом стоит обращаться к эксперту, который специализируется на недвижимости конкретной страны или региона. 

При выборе объекта инвестиций особенно привлекательно выглядят страны и города, где цены упали больше. Но если там и раньше случались кризисные периоды, когда стоимость скатывалась вниз, ориентироваться на столь нестабильный рынок не стоит. У инвестора не получится войти в него, как в тихую гавань, и получить уверенность в сохранении и приумножении собственных средств. 

Куда выгодно вложить деньги без рисков

Наименее рискованные инвестиции — в недвижимость, а также в камни — объекты, неразрывно связанные с землей. Первые характеризуются капитализацией денежных средств, их упрочнением в надежном сегменте. Вторые тоже надежны, проверены столетиями. А вот биткоин и фондовые рынки всегда создают риск все потерять. 

«Биткоин сейчас, как ни странно, тоже укрепил позиции, — отмечает Анна Штуккерт. — Но, даже имея большой опыт заработка на криптовалюте, я не могу рекомендовать такие инвестиции и тем более называть их классикой, гарантировать, что все это не лопнет. И биткоин, и фондовые рынки — это всегда перевод денег в непроверенную нишу». 

Инвестиции в криптовалюту в 2021 году

Как и в прошлые годы, можно попробовать, но нужно быть готовым к потерям. По словам эксперта, чтобы укрепить свои позиции, можно разделить 10% портфеля на пять или десять трейдеров и поработать с каждым из них, выделяя по чуть-чуть от запланированной суммы. Но как только один из них станет говорить «дай еще денег», ни в коем случае не давать. Понаблюдайте за ситуацией хотя бы полгода, а потом незаметно выведите средства и сделайте для себя выводы, с каким из трейдеров вам понравилось работать больше. 

«С ним можете и повторить, — советует Анна Штуккерт, — но относитесь к этим инвестициям, как к рулетке. Я знаю мультимиллионеров и миллиардеров, которые хорошо заработали на криптовалюте, но в большинстве случаев это был заработок на комиссии, а не на самих сделках». 

Инвестиции в акции

Вкладывать деньги стоит только в титанов мирового рынка, но и в этом случае нельзя полагаться на собственное «чутье», если опыта инвестирования недостаточно. Самостоятельно лучше ничего не покупать, так как на официальном рынке новичок разобраться просто не сможет. 

Нужен проводник, который поможет и подскажет, а потом, конечно, возьмет свою комиссию. Подход к выбору брокера должен быть таким же, как и с криптовалютой: сначала несколько, разделение портфеля на части и отказ вложить еще, даже если брокер настоятельно советует это сделать «здесь и сейчас». Важно понимать, что бы ни говорил брокер, и как бы не убеждал, что не меньше вас заинтересован в вашем заработке, на самом деле, он получит свою комиссию в любом случае, даже если сама сделка для вас окажется невыгодной. 

Куда вложить деньги для пассивного дохода

Инвестировать и богатеть, «лежа на диване» — идея привлекательная, но не осуществимая. Один из популярных современных трендов — вложение в сетевой бизнес, по мнению эксперта, не поможет защитить деньги и тем более их приумножить. 

«Обещания, что продукт будут покупать, а вы только получать деньги и ничего не делать — неправда», — отмечает Анна Штуккерт.

Стабильный пассивный доход может обеспечить только аренда недвижимости, но она, к сожалению, тоже зависит от многих факторов. Должен быть арендатор, с объектом ничего не должно произойти, нужно поддерживать его техническое состояние. Но если речь идет о подписании договора с управляющей компанией, которая возьмет на себя все риски, тогда этот вариант выгодный. 

pixabay.com &nbsp/&nbspGerd Altmann

Долгосрочные инвестиции

Долгосрочными называют вложения с капитализацией средств. И это — вложения в недвижимость. Отдать 1000 евро, чтобы получить через год 10 тысяч, — это рискованно. Банк может лопнуть, акции могут упасть в цене, компания может обанкротиться… 

С недвижимостью, конечно, тоже может что-то произойти, но для минимизации рисков существует страховка. Можно и получать доход — ренту. Пусть он будет минимальным, но деньги вы точно не потеряете, а стабильность — это то, к чему стремится каждый профессионал финансового рынка. 

Вкладывать в недвижимость нужно надолго, минимум на 5-10 лет. Покупая и продавая ежегодно, инвестор больше потратит на нотариусов, налоги и прочие сопутствующие затраты, чем заработает. 

«Не суетитесь, — советует Анна Штуккерт, — если, конечно, речь не идет о спекулятивной цене и когда на объект есть готовый покупатель. Но такое встречается редко. Реальность такова, что стабильные инвестиции — всегда долгосрочные, и оптимальный вариант вложения средств — это недвижимость».

В какие ценные бумаги вложить деньги

Здравствуйте, уважаемые Читатели сайта «AboutCash.ru»! Из данной статьи вы узнаете в какие ценные бумаги вложить деньги на фондовом рынке, как выбрать выгодные биржевые акции и прочие ценные бумаги для инвестирования.

Инвестирование в ценные бумаги на бирже


Каждый человек хочет повысить свой уровень финансового благосостояния. Многие ищут возможности дополнительно заработать в интернете, ведь именно в нем можно получить доход превышающий зарплату.

Наиболее выгодным и популярным направлением заработка в интернете является инвестирование на финансовых рынках. Ведь именно на них ежедневно происходит денежный оборот на миллиарды долларов США. Каждый участник на финансовых рынках может получить свою часть «пирога». Как и куда лучше инвестировать начинающим инвесторам пойдёт речь далее в этой статье.

В какие ценные бумаги вложить деньги

На фондовой бирже доступны для инвестирования тысячи различных ценных бумаг со всего мира. Но их огромное обилие часто запутывает начинающих инвесторов на фондовой бирже, что приводит к осуществлению ими неудачных вложений и покупки убыточных ценных бумаг.

На фондовой бирже существует возможность работать не только с российским рынком ценных бумаг, но и с зарубежными рынками. Доступ к другим рынкам предоставляют брокеры. Следует отметить, что не все брокерские компании предоставляют своим клиентам доступ к зарубежным рынкам. О данной возможности следует уточнять у своего брокера.

Следует отметить, что самыми выгодными ценными бумагами являются биржевые акции американских и европейских растущих компаний.

Инвестируя свои денежные средства на фондовом рынке, обязательно следует диверсифицировать инвестиции между разными рынками и компаниями. Грамотное распределение своего капитала не только сохранит, но и приумножит ваши деньги вложенные в ценные бумаги.

Как правильно выбрать акции для инвестиций

Для выгодного вложения своих денег в акции на фондовой бирже, нужно научится их грамотно отбирать для инвестирования в них. Не обладая навыками инвестора, начинающие на бирже потерпят убытки, а в некоторых случаях смогут потерять все свои вложенные денежные средства. Чтобы избежать этого, следует разобраться как правильно выбрать акции для инвестиций на фондовом рынке.

Правила для выбора выгодных акций на бирже

1. Определение своих инвестиций — долгосрочные, краткосрочные, дивидендные и прочие.
2. Количество эмитентов в своём портфеле инвестора.
3. Инвестировать нужно в момент роста компании.
4. Выбирать сильные и растущие компании с положительной динамикой.
5. Определить стоимость ценной бумаги по которой будете выходить из неё: тейк-профит и стоп-лосс.

Обладая чётким планом и пониманием во что вкладываются деньги, и на каких условиях сохранит капитал инвестора и его спокойствие. Всегда создавайте личный чёткий план инвестиций, удостоверьтесь в его правильности, после чего осуществляйте своё инвестирование.

Лучшие ценные бумаги для инвестирования


Как ранее упоминалось в статье, на фондовом рынке доступно для инвестирования очень много самых различных биржевых акций. Среди обилия различных ценных бумаг следует выделить наиболее стабильные и надёжные компании для консервативных долгосрочных инвестиций приведённые ниже.

1. Зарубежные компании

• Apple;
• Microsoft;
• Facebook;
• Google;
• Ford;
• Boeing;
• Disney;
• Wal-Mart;
• Macdonalds;
• Coca-Cola;
• Visa.

2. Российские компании

• Газпром;
• Сбербанк;
• Норильский Никель;
• Лукойл;
• Мечел;
• МТС;
• Яндекс;
• Новатэк;
• Магнит.

Инвестируя в ценные бумаги обязательно разберитесь с комиссиями брокера и тарифными планами по обслуживанию своего счета у него. От этого зависит дополнительный ваш доход при инвестировании на фондовом рынке.

Например:
Если вы покупаете не чаще одного раза в месяц, для вас подойдёт тарифный план без ежемесячного начисления, но с более высокими комиссиями за открытие и закрытие торговых сделок.
Но если вы активно торгуете и совершаете сотни сделок в месяц, тогда вам следует рассматривать тарифы с ежемесячной комиссией так, как комиссия за открытие и закрытие сделок будет значительно ниже.

Где лучше инвестировать начинающим инвесторам

О принципах инвестирования мы поговорили, перейдём к практическим вопросам. Давайте разберёмся с вопросамм, как и где лучше инвестировать начинающим инвесторам на фондовом рынке.

Существует два варианта инвестирования на бирже — через лицензированных брокеров и через CFD-брокеров. Рассмотрим подробнее каждый из данных вариантов.

1. CFD-брокеры

Данный вид брокеров не предоставляет клиентам реальное владение ценными бумагами при покупке через них. Суть работы из CFD-брокерами заключается в том, что клиент работает с реальными рыночными котировками и объёмами, но приобретая биржевые акции, они не вносятся в реестр депозитария.

CFD инструменты — это виртуальные инвестиционные и торговые активы с реальными рыночными котировками, но без фактического подтверждения их ликвидности.

Несмотря на то, что сотрудничество из CFD-брокерами выглядит не надёжно, многие крупные инвесторы с удовольствием сотрудничают с ними в пределах страховой суммы, которую гарантирует компенсационный фонд регулятора таких брокеров. На текущий момент согласно условиям регулятора CySEC в случае банкротства брокера, клиент может рассчитывать на возмещение до 20 000 евро.

Брокер 1:FxPro

Брокерская компания FxPro предлагает инвестировать в ценные бумаги через CFD инструменты. В FxPro для торговли доступно более 280 CFD инструментов: акции, фьючерсы, индексы, металлы и энергоресурсы. Преимуществом данного брокера является возможность инвестировать на одной из четырёх торговых платформ — FxPro MT4, MT5, cTrader и Edge.

2. Брокеры на фондовом рынке

Работа из CFD-брокерами подойдёт начинающим инвесторам с небольшими суммами инвестиций. Для серьёзных инвестиций следует сотрудничать исключительно из лицензированными фондовыми брокерами.

Основным преимуществом данных брокеров является то, что при покупке ценных бумаг на бирже, клиент становится их фактическим владельцем. Об этом заносится информация в реестр депозитария и клиент становится одним из акционеров компании, чьи акции он приобрёл.

В случае банкротства брокера, клиент не потеряет купленные ценные бумаги. При такой ситуации, ценные бумаги переводятся в депозитарий другого брокера. Поэтому, инвестиции в биржевые акции будут сохранены.

В отличие от ценных бумаг, наличные свободные деньги инвестора на счету в брокера не застрахованы и в случае банкротства не будут возвращены, за исключением некоторых ситуаций. В связи с этим рекомендуется не держать деньги на счету у брокера, а купить на них ценные бумаги. Это позволит сохранить ваш капитал, который находится у брокера.

Лидеры среди брокеров на фондовом рынке:

• Interactive Brokers;
• Брокер Открытие;
• БКС;
• Tradernet.

Начиная инвестирование на финансовых рынках убедитесь в своих инвестиционных знаниях и понимании торговых рисков, а также определите размер капитала для инвестиций.

Заключение

Выбирая ценные бумаги в которые планируете вложить деньги, помните о возможных торговых рисках, возможном банкротстве брокера и прочих факторах, что могут произойти при инвестировании. Когда вы будете к ним готовы и предпримете меры, чтобы негативная ситуация с вами не возникла, тогда сможете получить доход и удовольствие от инвестиционного процесса.

На этом наш обзор о том в какие ценные бумаги вложить деньги и куда лучше инвестировать начинающим инвесторам заканчивается. Желаем вам успешных и выгодных инвестиций на финансовых рынках!

Эксперты рассказали начинающим инвесторам, куда не стоит вкладывать сбережения

В текущем году ряд инвестиционных продуктов может оказаться труднодоступным для начинающих инвесторов. В Совете Федерации обсуждают вопрос ограничений для новичков, в частности, предлагают ограничить покупку криптовалюты на иностранных биржах.

Инициатива пока находится в стадии рассмотрения. Между тем, многие эксперты уверены, что технически запретить или ограничить блокчейн и покупку криптовалюты в России невозможно, пишет Life.ru. В противном случае сектор окажется в серой зоне.

При этом они подчеркивают: оберегать начинающих инвесторов от крупных потерь необходимо. Разумный компромисс они видят не в запретах, а в тестировании на знание сложных инструментов и рынков, а также предварительном обучении.

Именно по этому пути пошел Центробанк, который уже рекомендовал банкам и брокерским компаниям не продавать новичкам сложные финансовые продукты, в частности, инвестиционные облигации. Весной может быть принят закон, который сделает тестирование обязательным для всех, кто встает на сложный путь финансовых инвестиций.

В то же время эксперты называют универсальные правила, которые помогут избежать крупных потерь. Так, например покупка акций сопровождается повышенным риском убытков. Если и покупать акции, то начинать с небольшой доли в своем портфеле. Инвестировать рекомендуют в облигационные фонды или инструменты с защитой капитала.

Очень часто у новичков присутствуют завышенные ожидания, от которых лучше отказаться, отмечают специалисты инвестиционного менеджмента. Важно исключить риск потери накоплений из-за банкротства посредника, налоговых претензий и операционных ошибок. Также нельзя инвестировать заемные деньги или те, которые используются для текущих бытовых платежей.

Ранее телеканал «Санкт-Петербург» рассказывал, что фондовый рынок становится главным инструментом инвестиций россиян.

Фото: pixabay.com

10 лучших инвестиций 2021 года для начинающего инвестора

Последний год выдался на редкость тяжелым, причем не только в эпидемиологическом, но и в экономическом плане. Падение нефтедоллара, повлекшее за собой сильную волатильность рубля с совершенно непредсказуемой ситуацией на рынке, стремительно растущая безработица на фоне обвала производственных показателей и никуда не девшаяся санкционная гиря – с тем, что сейчас не самое лучшее время для инвестиций, трудно поспорить.

Но несмотря на непростую экономическую ситуацию, у многих остались или даже появились новые накопления, а также окрепло желание их инвестировать. Поэтому стоит ознакомиться с лучшими вариантами инвестиций для физических лиц в 2021 году, которые, по мнению экспертов, точно принесут доход даже начинающему инвестору.

Топ-10 самых выгодных инвестиций для физических лиц в 2021 году в России

Тем не менее, даже в столь непростые времена есть граждане с наличными накоплениями, которые, конечно же, максимально заинтересованы в их сохранении. И к счастью, даже сегодня есть немало вариантов, способствующих безопасному накоплению и даже приумножению собственных средств.

Банковские вклады

Безусловно, коронакризис с сопутствующими ему карантинными ограничениями и закрытыми границами нанес существенный удар практически по всем секторам.  Исключением стал банковский сектор, который, вопреки многочисленным негативным прогнозам на фоне снижения ключевой процентной ставки, продолжает оставаться в плюсе и даже демонстрирует динамику роста.

Еще бы, ведь теперь кредитование стало еще более актуальным.

Вместе с тем есть у этой медали и хорошая сторона, ведь рост спроса гарантирует стабильность, что позволяет смело инвестировать свои средства в банки, получая ежемесячный доход с депозита. И пусть ставка сейчас находится на критически низком уровне, делая доход мизерным, все же это лучше, чем ничего.

Смотрите также:

Недвижимость

Кто бы что ни говорил, но тенденций к тому, что квадратный метр будет дешеветь, нет. Мало того, текущая ситуация на рынке недвижимости явно говорит о том, что жилье будет дорожать, несмотря на все кризисы и пандемии вместе взятые.

Причина проста – устойчивый спрос, который прежде всего можно наблюдать в больших городах, где ведется активное строительство с относительно доступными ценами на недвижимость. И особенно выгодно брать жилье с котлована, хотя и риски здесь достаточно серьезные.

Идеальный вариант – инвестировать в квадратные метры уже незадолго до сдачи дома, выбирая только проверенных застройщиков. Что же касается цен на вторичном рынке, то вот уже который год они явно завышены.

Кто бы что ни говорил, но недвижимость до сих пор является одним из самых надежных и привлекательных видов инвестирования на рынке. Главное, знать, в какие квадратные метры вкладывать свои кровные, выбирая только проверенных застройщиков, если речь идет о приобретении объектов в строящихся домах

«Голубые фишки»

Практика показывает, что несмотря на отрицательные показатели для российского промышленного производства, его ценные бумаги по-прежнему в чести. По крайней мере, у промышленных гигантов, вроде Газпрома, Норникеля, Северсталь и Лукойла – так точно.

К примеру, перечисленные компании предлагают так называемые «голубы фишки» – наименее рисковые для инвестиций пакеты акций, которые обеспечивают весьма неплохую доходность. В отдельных случаях последняя может достигать 20% годовых.

А если речь идет о солидной сумме вложений (от 100 тыс.), то инвестировать, конечное же, имеет смысл, причем как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.

Облигации федерального займа

Еще один действенный способ сэкономить, который имеет минимальные риски, приблизившись по этому вопросу к российским банкам. Конечно, аукционы ОФЗ, которые время от времени устраиваются Минфин для поддержания национального курса на предельно низком уровне и не только, вносит свои коррективы, но в целом такие вложения считаются совершенно безопасными.

Фактически речь идет об одалживании государству в долг под определенный процент, именуемый купонным доходом.

При этом последний выплачивается раз в полгода, варьируясь в диапазоне от 4,68 до 7,35%. Кроме того, владельцы ОФЗ получают возможность дополнительного заработка на разнице между фактической и номинальной стоимостью ценных бумаг.

Купонным доходом от облигаций федерального займа выплачивается раз в полгода, варьируясь в диапазоне от 4,68 до 7,35%. Кроме того, владельцы ОФЗ получают возможность дополнительного заработка на разнице между фактической и номинальной стоимостью ценных бумаг

Валюта

Игры на валютном рынке сегодня только для самых отчаянных и смелых. А все потому что рубль пробивает одно дно за другим заставляя крепко нервничать держателей рублевых сбережений. Другое дело, что и американская валюта переживает не самые лучшие времена, оставаясь на высоком уровне в рамках российского рынка исключительно на фоне очень слабого рубля.

Так, что же теперь – хранить свои кровные в официально признанных самыми стабильным в мире шведских кронах?

На самом деле – нет. Выходом будет разделение пакета как самая эффективная схема для обеспечения сохранности капитала. Так, можно хранить средства частями – по 1/3 для доллара, евро и рубля или хотя бы по 1/2 для любой выбранной пары, будь то евро-рубль или доллар-рубль.

Драгметаллы

Часть средств можно инвестировать в золото, которое всегда в цене. При этом необходимо приобретать банковские слитки и монеты, а не украшения, теряя на работе и инкрустации с ее, как правило, копеечной себестоимостью.

Важно помнить, что инвестиционное золото лучше хранить в нераспечатанном виде, поскольку любая царапина снижает его стоимость. Кроме того, приобретать такой защитный актив лучше на перспективу, поскольку покупка драгметаллов в официальных учреждениях предусматривает налог в размере 13%.

Приобретать золото лучше на перспективу, а не для мгновенной перепродажи, поскольку покупка драгметаллов в официальных учреждениях предусматривает налог в размере 13%

Смотрите также:

ИИС

По достижении 14-летнего возраста каждый гражданин Российской Федерации оставляет за собой право открывать индивидуальный инвестиционный счет (далее по тексту ИИС), дающий право инвестирования в ценные бумаги любых государственных и частных компаний.

Наряду с ним владелец ИИС получает определенные льготные налоговые преференции или полное освобождение прибыли, полученной через этот счет.

Управление доходностью в этом случае свободное – можно открывать счет с последующим правом выкупа ОФЗ с уровнем доходности в 6-8% годовых или использовать эти средства для приобретения акций и других ценных бумаг, дающих высокие дивиденды. Последние, к слову, могут достигать 35% годовых.

Интернет-проекты

Настало время, когда можно официально рассматривать интернет как полноценную площадку для инвестирования. Мало того, в условиях современного кризиса она является одной из наиболее стабильных, особенно если учесть тот минимум вложений, который нужен для старта.

При этом есть возможность сократить расходы по максимуму, продвигая свою продукцию самостоятельно. Если же нет никакого желания этим заниматься или основная работа не оставляет на это времени, то можно приобрести уже готовый сайт, раскрученный до определенного уровня.

Недаром говорится, что за Всемирной сетью будущее, ведь сегодня многие активные пользователи монетизируют свою деятельность в рамках Интернет. При этом вложения минимальны, а часто даже близки к нулю. Чем не выгодное инвестирование в условиях затяжного экономического кризиса?

ПАММ

Хотите попробовать свои силы на бирже, но у вас нет для этого ни опыта, ни терпения?

И не надо, ведь сегодня за вас это могут сделать специально обученные люди и гарантированная безопасность для клиентских счетов с их строго ограниченным доступом.

И все что нужно сделать – это просто открыть специальный ПАММ-счет, доверив свои средства профессиональным трейдерам с многолетним опытом успешной работы на биржах. Стоит отметить, что именно от этих показателей будет зависеть доходность, гарантированное получение которой обеспечивается заключением максимально безопасных сделок, дающих до 20% в месяц.

Криптовалюты

Вопреки всем скептическим прогнозам, криптовалюта оказалась куда более перспективной платформой для инвестирования, в пользу чего говорят устойчивые тенденции к росту биткоина, которые можно наблюдать в последнее время.

В то же время есть менее стабильные криптовалюты, которые только за день могут потерять или прибавить к своей цене несколько десятков процентов.

Такие скачки используются опытными игроками для быстрого заработка, и если вы неплохо знаете этот сегмент и не собираетесь инвестировать в крипту в долгосрочной перспективе, то этот вариант может стать неплохим инструментом для заработка.

Вопреки всем скептическим прогнозам, криптовалюта оказалась куда более перспективной платформой для инвестирования, в пользу чего говорят устойчивые тенденции к росту биткоина, стоимость которого сегодня насчитывает десятки тысяч долларов

Смотрите также:

В какие банки лучше инвестировать деньги начинающему инвестору без потерь

Все перечисленные выше способы инвестирования в непростых экономических условиях 2021 года имеют место. Но большинство потенциальных инвесторов по-прежнему отдают предпочтение банковским депозитам с их небольшой, но стабильной доходностью. И тут главное – выбрать надежный банк, взяв на вооружение следующие кредитно-финансовые организации.

Сбербанк

Не нуждающийся в представлении банк, который помимо традиционной депозитной политики предлагает целую программу инвестирования.

Она так и называется – «Сбербанк Инвестор», предлагая доходность на уровне от 8% годовых.

Это могут быть и драгметаллы, и гособлигации, и инвалютные инвестиции в ценные бумаги, и биржевые акции. Ну а для тех, кто сомневается, доступен бесплатный месячный доступ к программе с необязательной пролонгацией.

ВТБ

Соответствующая программа предлагается и в ВТБ, где представлено на выбор целых 5 инвестиционных кейсов. Это и акции российских компаний, и биржевые фонды с максимальным доходом до 59% годовых, и опционы, и фьючерсы, и многое другое. Есть даже возможность самостоятельного составления акционного портфеля, который закрепляется за участником программы по его желанию.

Крупнейший российский банк ВТБ предлагает на выбор целых 5 инвестиционных кейсов. Это и акции российских компаний, и биржевые фонды с максимальным доходом до 59% годовых, и опционы, и даже фьючерсы

Альфа-банк

Самостоятельный сбор портфеля предусматривается и в Альфа-банке, в котором действует программа «Альфа Директ». Среди прочих преимуществ этого предложения – возможность бесплатного обучения, вывод средств на карту банка с нулевой комиссией, работа анализатора, и наличие льготного налогового вычета.

Для клиентов также предусматривается расширение «Брокер+», позволяющее увеличить доходность, получив доступ к инвестиционным идеям лучших экспертов компании. Также использование любого из этих пакетов дает возможность приобретать валюту по курсу, актуальному для биржи.

Тинькофф

Весьма выгодные условия для инвесторов представлены и в этом банке (программа «Тинькофф Инвестиции»). Так, клиенту предоставляется возможность открывать индивидуальные инвестиционные и брокерские счета, читать и писать в финансовом блоге, получать своевременную аналитику, а также моментальный вывод на карточный счет.

У Тинькофф как обычно действуют одни из самых выгодных предложений по инвестированию на рынке. Специально для этого в рамках кредитно-финансового учреждения была создана специальная программа “Тинькофф Инвестиции”, с условиями и предложениями которой можно ознакомиться на официальном сайте банка или в его ближайшем отделении

Смотрите также:

 Мнение экспертов, куда сейчас в России безопасно вложить средства

Если есть сомнения по поводу целесообразности и доходности того или иного инвестиционного проекта, имеет смысл ознакомиться с экспертным мнением:

  1. Андрей Русецкий («БКС Мир инвестиций») выделяет следующую градацию безопасного инвестирования: депозитные вклады, несмотря на прогнозируемое понижение процентной ставки, облигации и сырьевые биржи, котировки которых напротив будут расти. Неопытным инвесторам управляющий активами рекомендует краткосрочное инвестирование в ценные бумаги и дифференцированный портфель.
  2. Дмитрий Пономарев (директор инвестиционной компании «Солид») советует не ограничиваться покупкой одних только квадратных метров с целью их дальнейшей перепродажи, но советует приобретать облигации самих застройщиков с 2-значной доходностью по отношению к погашению.
  3. Владимир Нестеренко (управляющий директор инвестфонда Digital Future) делает упор на перспективность онлайн-обучения и аутсорсинг, который на фоне пандемии стал актуален для абсолютного большинства компаний.
  4. Финансовый советник Анна Харченко настоятельно рекомендует обратить внимание на ИИС с их двойной перспективой доходности при условии получения государственных налоговых вычетов в размере 13%.

Как видите, вариантов для перспективного инвестирования немало даже сейчас, когда российский рынок ценных бумаг считается одним из самых дешевых в мире, а национальная валюта претерпевает не лучшие времена. Главное, подойти к вопросу с умом, не пренебрегая помощью профессиональных экспертов.

Акции или фонды – какое из решений лучше для начинающего инвестора?

Инвестировать в акции Apple, Tesla и других всемирно известных предприятий – это большой соблазн, однако правильный ли это выбор для инвестора, который только начинает свой путь в мире инвестиций?

Эксперт сферы инвестиций Swedbank Роландс Заулс указывает, что почти невозможно порекомендовать одно лучшее решение, которое подошло бы инвестору, только начинающему инвестировать. То же самое относится и к опытным инвесторам, потому что цели и соответственно выбранная стратегия риска могут заметно отличаться.

«При вложении в акции отдельных предприятий прибыль потенциально может быть больше, чем в случае готовых решений, например, инвестиционных фондов, но и риск будет выше, поскольку акции отдельных предприятий по своей стоимости могут колебаться намного больше, чем хорошо диверсифицированный инвестиционный фонд. Поэтому прежде чем вкладывать акции, обязательно надо оценить, насколько велика ваша толерантность к риску, как долго вы готовы вкладывать свои средства и через сколь длительное время вложенные средства могут снова понадобиться вам», – указывает Роландс Заулс.

Инвестировать самому или через фонды?

Если вы уверены в своих силах или просто хотите приобрести познания в сфере инвестиций, можете прибегнуть к предлагаемым Swedbank возможностям, которые весьма обширны.

Имеется возможность инвестировать и в представленные на Балтийской бирже предприятия, и в предприятия, представленные на биржах Западных стран – США, Германии, Швеции и еще 17 стран.

При этом надо подчеркнуть, что вложение в балтийские акции бесплатное, в свою очередь, по сделкам на биржах Западных стран с февраля уменьшены комиссионные, что делает вложения еще доступнее. «Только надо помнить, что при вложении в акции предприятий и выборе, что покупать, надо сделать домашнюю работу и изучить показатели деятельности предприятий. Если ваша цель – прибыль, а не только накопление опыта, то непременно надо понимать деятельность конкретной отрасли, модель предпринимательской деятельности и другие факторы, которые могут повлиять на колебания цен акций», – подчеркивает Роландс.

В свою очередь, при осуществлении вложений в так называемые готовые решения – торгуемые на бирже фонды, или ETF – имеется возможность вкладывать в портфели акций конкретных регионов или же в предприятия конкретной отрасли, в сырьевые ресурсы, золото и т.д. Другими словами, это возможность быстро и просто самому создать диверсифицированный портфель ценных бумаг. С учетом того, что большей части инвесторов не хватает времени или познаний, чтобы следить за всеми акциями предприятий, работающих в интересующей отрасли, вложение в ETF позволяет сэкономить время, и это возможность вкладывать в отрасли или индексы, которые вызывают интерес и доверие.

Как много инвестировать?

Кроме того, если говорить об инвестициях, важно помнить, что нынешнее состояние рынка акций представляет собой нашу оценку будущего с учетом сегодняшних исторически низких процентных ставок. Финансовый рынок живет будущим и отображает ожидания инвесторов в отношении этого  будущего в условиях нулевых или даже негативных процентных ставок. Поэтому сегодня мы живем в обстоятельствах экономического кризиса, а, глядя в завтра, мы уже видим свою будущую жизнь в нормальном мире. К тому же быстрее всего восстанавливаются акции именно тех компаний, перспективы которых мы оцениваем как особенно многообещающие.

Что делать человеку, у которого нет большого опыта работы на финансовых рынках? Лучше всего соблюдать определенные принципы в отношении создания портфеля вложений в широком смысле. Так, например, при создании своего портфеля вложений можно придерживаться простого принципа «60/30/10». Это означает, что 60% вложений составляют «ядро портфеля» – оно образуется из активов, стоимость которых связана с нынешней структурой экономики. Например, в контексте финансового рынка это могут быть ценные бумаги, выпущенные предприятиями, которые образуют «позвоночник» сегодняшней экономики. 30% средств могут быть вложены в «перспективные» отрасли и направления, имеющие потенциал в будущем стать «позвоночником» экономики. Классическим примером могут служить мобильная связь и интернет.

В 1990 годы их считали «перспективными» направлениями, а сегодня они уже стали услугами первой необходимости. Нет никаких сомнений, что процесс осмысления «перспективных» направлений не прост и требует самообразования или консультаций со специалистами, однако он очень важен для обеспечения будущего финансового благополучия. 10% средств можно вложить в классические защищенные активы (драгметаллы), спекулятивные активы («дешевые» акции проблемных компаний) и активы «для души» (акции предприятий, продукция которых очень нравится). Наконец, соблюдение принципа диверсификации – «не хранить все яйца в одной корзине», «не перевозить все товары на одном судне» и т.п. – была, есть и будет основой успешного инвестиционного процесса.

Чтобы начать инвестировать, сперва надо открыть специальный счет

Если вы поняли, что пришла пора инвестировать свободные средства, первое, что надо сделать, – это открыть

На инвестиционный счет можно начислять свои денежные средства с простого расчетного счета и осуществлять вложения в различные финансовые инструменты, например, в ETF, акции, облигации и т.п. Не стоит беспокоиться о сложном декларировании доходов и оплате подоходного налога после каждой сделки продажи. С подробной информацией можно ознакомиться здесь.

Чтобы заполнение годовой декларации о доходах было удобным и простым, в интернет-банке можно подготовить выписку с инвестиционного счета.

В свою очередь, после открытия счета ценных бумаг можно делать вложения в различные финансовые инструменты, например, в ETF, акции, облигации и т.п. Однако после каждой сделки продажи ценной бумаги, приносящей прибыль, надо осуществлять декларирование дохода и расчет налога. Кроме того, следует самому готовить информацию для декларации о доходах с прироста капитала, используя выписку со счета ценных бумаг. Однако счет ценных бумаг, в отличие от инвестиционного счета, допускает возможность осуществлять перечисления ценных бумаг и получать ценные бумаги от третьих лиц (друзей, знакомых) или членов семьи.

Поэтому если вашей целью не является дарить ценные бумаги жене, ребенку или кому-то еще, то при оценке всех плюсов и минусов инвестиционный счет будем самым подходящим и удобным решением для первых шагов в мире инвестиций.

Робо-советник Определение

Что такое робот-советник?

Робо-консультанты (также называемые робо-консультантами или роботами-консультантами) — это цифровые платформы, которые предоставляют автоматизированные услуги финансового планирования на основе алгоритмов практически без человеческого надзора. Типичный робот-консультант собирает информацию от клиентов об их финансовом положении и будущих целях посредством онлайн-опроса, а затем использует эти данные, чтобы давать советы и автоматически инвестировать активы клиентов.

Лучшие робо-консультанты предлагают простую настройку учетной записи, надежное планирование целей, обслуживание учетных записей, управление портфелем, функции безопасности, внимательное обслуживание клиентов, всестороннее обучение и низкие комиссии.

Ключевые выводы

  • Робо-консультанты (робо-консультанты, робо-консультанты) — это цифровые платформы, которые предоставляют автоматизированные инвестиционные услуги, основанные на алгоритмах, практически без человеческого надзора.
  • Робо-советники
  • чаще всего автоматизируют и оптимизируют стратегии пассивного индексирования, которые следуют оптимизации среднего отклонения.
  • Робо-советник
  • часто очень недорогой и требует очень небольшого начального баланса, так что почти каждый может получить выгоду от робо-советника, если захочет.
  • Робо-консультанты
  • лучше всего подходят для простого инвестирования и не являются лучшим вариантом для более сложных вопросов, таких как планирование недвижимости.
  • Учитывая относительную новизну их технологических возможностей и минимальное присутствие человека, робо-советники подвергались критике за недостаток сочувствия и изощренности.

Знакомство с роботами-консультантами

Первый робот-советник, Betterment, был запущен в 2008 году и начал принимать деньги инвесторов в 2010 году, в разгар Великой рецессии.Его первоначальная цель заключалась в том, чтобы сбалансировать активы в рамках фондов с установленной датой, чтобы инвесторы могли управлять пассивными инвестициями по принципу «купи и держи» через простой онлайн-интерфейс.

В самой технологии не было ничего нового. Менеджеры по управлению человеческим капиталом используют программное обеспечение для автоматического распределения портфелей с начала 2000-х годов. Но до 2008 года они были единственными, кто мог покупать технологию, поэтому клиентам приходилось нанимать финансового консультанта, чтобы извлечь выгоду из нововведения.

Сегодня большинство робо-советников используют стратегии пассивного индексирования, которые оптимизированы с использованием того или иного варианта современной теории портфелей (MPT).Некоторые роботы-консультанты предлагают оптимизированные портфели для социально ответственного инвестирования (SRI), холл-инвестирования или тактических стратегий, имитирующих хедж-фонды.

Появление современных робо-консультантов полностью изменило это повествование, предоставив услуги напрямую потребителям. После десятилетия разработки робо-консультанты теперь способны решать гораздо более сложные задачи, такие как сбор налоговых убытков, выбор инвестиций и пенсионное планирование.

В 2020 году крупнейшим роботизированным консультантом с точки зрения активов была Vanguard Personal Advisor Service с активами под управлением (AUM) на сумму 161 миллиард долларов.

В результате отрасль пережила взрывной рост; активы клиентов, управляемые роботами-консультантами, достигли 987 миллиардов долларов в 2020 году, а к 2025 году ожидается, что они достигнут 2,9 триллиона долларов во всем мире.

Другие общие обозначения для робо-консультантов включают «автоматизированный советник по инвестициям», «автоматизированное управление инвестициями» и «платформы цифровых советов». Все они имеют в виду один и тот же сдвиг потребителей в сторону использования приложений финтех (финансовых технологий) для управления инвестициями.

Ребалансировка портфеля

Большинство робо-советников используют современную теорию портфелей (или какой-либо ее вариант) для создания пассивных индексированных портфелей для своих пользователей. После создания робо-консультанты продолжают отслеживать эти портфели, чтобы гарантировать, что оптимальные веса классов активов поддерживаются даже после движения рынков. Робо-советники достигают этого, используя диапазоны ребалансировки.

Каждому классу активов или отдельной ценной бумаге присваивается целевой вес и соответствующий диапазон допуска.Например, стратегия распределения может включать требование владения 30% акций развивающихся рынков, 30% отечественных голубых фишек и 40% государственных облигаций с коридором +/- 5% для каждого класса активов.

Как правило, доля голубых фишек на развивающихся рынках и на внутреннем рынке может колебаться от 25% до 35%, в то время как от 35% до 45% портфеля должны быть размещены в государственных облигациях. Когда вес любого держателя выскакивает за пределы допустимого диапазона, весь портфель перебалансируется, чтобы отразить первоначальный целевой состав.

В прошлом этот тип ребалансировки не одобрялся, поскольку он может занимать много времени и приводить к комиссии за транзакции. Однако с роботами-советниками это происходит автоматически и практически бесплатно.

Другой тип перебалансировки, который обычно встречается в робо-советниках и который становится экономически эффективным за счет использования алгоритмов, — это сбор налоговых убытков. Сбор налоговых убытков — это стратегия, которая включает продажу ценных бумаг с убытком, чтобы компенсировать налоговое обязательство по приросту капитала в аналогичной ценной бумаге.

Эта стратегия обычно используется для ограничения признания краткосрочной прироста капитала. Для этого робо-советники будут поддерживать стабильную из двух или более ETF для каждого класса активов. Таким образом, если S&P 500 теряет стоимость, он автоматически продаст его, чтобы зафиксировать убыток от капитала, в то же время купив другой ETF S&P 500. Робо-консультанты должны быть осторожны при выборе подходящих ETF и резервных ETF, чтобы избежать нарушения правил продажи.

Преимущества использования робо-советников

Главное преимущество робо-советников в том, что они являются недорогой альтернативой традиционным советникам.Устраняя человеческий труд, онлайн-платформы могут предлагать те же услуги за небольшую часть стоимости. Большинство робо-консультантов взимают ежегодную фиксированную комиссию от 0,2% до 0,5% от общего баланса счета клиента. Это сопоставимо с типичной ставкой от 1% до 2%, взимаемой специалистом по финансовому планированию (и, возможно, больше для счетов, основанных на комиссии).

Робо-советники также более доступны. Они доступны 24/7, пока у пользователя есть подключение к Интернету. Кроме того, для начала требуется значительно меньше капитала, поскольку минимальные активы, необходимые для регистрации учетной записи, обычно составляют от сотен до тысяч (стандартная базовая ставка — 5000 долларов).У одного из самых популярных робо-советников, Betterment, нет минимального счета для стандартного предложения.

Напротив, консультанты-люди обычно не берут на работу клиентов с инвестиционными активами менее 100 000 долларов США, особенно тех, кто работает на местах. Они предпочитают состоятельных людей, которые нуждаются в разнообразных услугах по управлению активами и могут позволить себе оплачивать их.

Эффективность — еще одно важное преимущество этих онлайн-платформ. Например, до робо-советников, если клиент хотел совершить сделку, ему нужно было позвонить или физически встретиться с финансовым консультантом, объяснить свои потребности, заполнить документы и ждать.Теперь все это можно сделать одним нажатием нескольких кнопок, не выходя из дома.

С другой стороны, использование робо-советника ограничит возможности, которые вы можете сделать как индивидуальный инвестор. Вы не можете выбрать, в какие паевые инвестиционные фонды или ETF вы инвестируете, и вы не можете покупать отдельные акции или облигации на своем счете. Тем не менее, выбор акций или попытки обыграть рынок снова и снова показывают в среднем плохие результаты, а обычным инвесторам часто бывает лучше со стратегией индексации.

Наем робо-консультанта

Открытие робо-консультанта часто предполагает заполнение краткой анкеты по профилированию рисков и оценку вашего финансового положения, временного горизонта и субъективных инвестиционных целей. Во многих случаях у вас будет возможность напрямую привязать свой банковский счет для быстрого и легкого пополнения вашего счета робо-консультантов.

Отличительной чертой автоматизированных консультационных услуг является простота их доступа в режиме онлайн. Но многие цифровые платформы имеют тенденцию привлекать и ориентироваться на определенные демографические группы больше, чем на другие.А именно, более молодая когорта инвесторов из поколения Y и поколения X, которые зависят от технологий и все еще накапливают свои инвестиционные активы.

Этим людям гораздо удобнее делиться личной информацией в Интернете и поручать технологии такие важные задачи, как управление капиталом. Действительно, большая часть маркетинговых усилий консалтинговых фирм по робототехнике использует каналы социальных сетей для охвата миллениалов.

Тем не менее, эта отрасль вызывает растущий интерес со стороны бэби-бумеров и состоятельных инвесторов, особенно по мере того, как технологии продолжают совершенствоваться.В исследовательском отчете Hearts and Wallets за 2016 год показано, что половина инвесторов в возрасте от 53 до 64 лет и одна треть пенсионеров используют цифровые ресурсы для управления своими финансами.

Робо-советники и SEC

Робо-советники имеют такой же правовой статус, что и советники-люди. Они должны зарегистрироваться в Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC) для ведения бизнеса и, следовательно, подпадают под те же законы и правила о ценных бумагах, что и традиционные брокеры-дилеры.

Официальное обозначение — «Зарегистрированный инвестиционный консультант» или сокращенно RIA.Большинство робо-консультантов также являются членами независимого регулирующего органа по регулированию финансовой отрасли (FINRA). Инвесторы могут использовать BrokerCheck для исследования робо-советников так же, как и советников-людей.

Активы, управляемые роботами-консультантами, не застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), поскольку они являются ценными бумагами, предназначенными для инвестиционных целей, а не банковскими депозитами. Однако это не обязательно означает, что клиенты не защищены, поскольку существует множество других способов, с помощью которых брокеры-дилеры могут застраховать активы.Например, Wealthfront, один из крупнейших робо-консультантов в США, застрахован Корпорацией по защите инвесторов в ценных бумагах (SIPC).

Как робо-советники зарабатывают деньги

Основной способ, которым большинство робо-консультантов зарабатывает деньги, — это сбор за обработку, основанный на активах под управлением (AUM). В то время как традиционные (человеческие) финансовые консультанты обычно взимают 1% или более в год от AUM, большинство робо-консультантов взимают всего 0,25% в год.

Они могут взимать более низкие комиссии, потому что они используют алгоритмы для автоматизации сделок и индексированные стратегии, которые используют некомиссионные и недорогие ETF.Однако, поскольку они взимают более низкую комиссию, робо-консультанты должны привлекать большее количество меньших счетов, чтобы получать такие же доходы, как и более дорогие консультанты.

Помимо платы за управление, робо-советники могут зарабатывать деньги несколькими другими способами. Один из способов — это проценты по остаткам денежных средств («управление денежными средствами»), которые зачисляются робо-консультанту, а не клиенту. Поскольку у многих аккаунтов с роботизированными советами есть лишь небольшая сумма, предназначенная для денежных средств в их портфелях, это может стать значительным источником дохода, опять же, только если у них много пользователей.

Если прибыль от ваших инвестиций с роботом-советником не перевешивает общие затраты, связанные с использованием робо-советника, такие как сборы, то вам лучше не использовать его.

Другой поток доходов поступает от оплаты за поток заказов. Как правило, робо-советники накапливают средства, которые были добавлены из депозитов, процентов и дивидендов, а затем объединяют их в большие заказы на блок, выполняемые всего за один или два пункта в день.

Это позволяет им совершать меньше сделок и получать выгодные условия из-за больших размеров ордеров.Часто эти блоки будут направлены конкретным поставщикам ликвидности, таким как магазины высокочастотной торговли или хедж-фонды, в обмен на скидки, которые выплачиваются робо-советнику.

Наконец, робо-консультанты могут зарабатывать деньги, продавая своим клиентам целевые финансовые продукты и услуги, такие как ипотека, кредитные карты или страховые полисы. Часто это делается посредством стратегического партнерства, а не использования рекламных сетей.

Лучшие в своем классе робо-советники

В 2017 году в США было 200 робо-советников.S., и с каждым годом их запускают все больше. Все они предлагают сочетание управления инвестициями, пенсионного планирования и общих финансовых консультаций.

Ниже представлена ​​подборка наиболее конкурентоспособных предложений роботов с наибольшей долей рынка.

Автономные робо-советники

Эти фирмы являются одними из первых пионеров цифровых консультационных технологий. У них самые конкурентоспособные комиссии с минимальными ставками на счетах от низких до нулевых. Клиенты, у которых нет текущих вложенных средств, могут начать с этих платформ с нуля.

Устаревшие предложения робо-консультантов

Все большее количество фирм, предоставляющих финансовые услуги и управляющих активами, запускают собственных робо-консультантов. Эти платформы обычно имеют более высокие комиссии и минимальные суммы счетов и больше ориентированы на опытных инвесторов. Это удобные варианты для клиентов, которые уже используют эти фирмы в качестве хранителей своих активов.

Недостатки робо-советников

Появление роботов-консультантов разрушило некоторые традиционные барьеры между миром финансовых услуг и средними потребителями.Благодаря этим онлайн-платформам разумное финансовое планирование теперь доступно всем, а не только состоятельным людям.

Тем не менее, многие в отрасли сомневаются в жизнеспособности роботов как универсального решения для управления капиталом. Учитывая относительную новизну их технологических возможностей и минимальное присутствие людей, робо-советников критиковали за недостаток сочувствия и изощренности.

Это хорошие инструменты начального уровня для людей с небольшими счетами и ограниченным инвестиционным опытом, а именно для миллениалов, но их далеко не достаточно для тех, кто нуждается в расширенных услугах, таких как планирование недвижимости, сложное налоговое управление, администрирование трастовых фондов и пенсионное планирование.

Обратите внимание на то, во что инвестирует робот-советник, поскольку многие сейчас отходят от пассивных индексных стратегий и инвестируют в более рискованные области, которые могут быть хуже рынка.

Автоматизированные службы также плохо приспособлены к неожиданным кризисам или чрезвычайным ситуациям. Например, если родители молодого человека скончались и они получили наследство, обращение к робо-консультанту для управления деньгами, вероятно, не является оптимальным решением.

Фактически, исследование, проведенное Investopedia и Ассоциацией финансового планирования, показало, что потребители предпочитают сочетание человеческого и технологического руководства, особенно в тяжелые времена.Согласно отчету, 40% участников заявили, что им будет неудобно использовать автоматизированную инвестиционную платформу во время экстремальной волатильности рынка.

Кроме того, робо-консультанты исходят из предположения, что клиенты с самого начала определились с целями и четко понимают свое финансовое положение. Для многих это не так. Отвечая на такие вопросы, как «Ваша толерантность к риску низкая, средняя или высокая?» предполагает, что пользователь имеет фундаментальные знания об инвестиционных концепциях и реальных последствиях каждого выбранного варианта.

Часто задаваемые вопросы по Robo-Advisor

Чем занимается робот-советник?

Робо-консультанты предоставляют услуги финансового планирования с помощью автоматизированных алгоритмов без вмешательства человека.

Как работает робот-советник?

Робо-консультант сначала собирает информацию о клиенте посредством онлайн-опроса, а затем автоматически инвестирует для клиента на основе этих данных. Робо-советники часто используют стратегии пассивного индексного инвестирования.

Могут ли робо-советники зарабатывать деньги?

Да, вы можете зарабатывать деньги с помощью робо-советника, как и с любым другим финансовым советником.

Можно ли потерять деньги с роботами-советниками?

Да, вы можете потерять деньги с помощью роботов-консультантов, особенно из-за затрат на перебалансировку, сборов и сбора налоговых убытков.

Обгоняют ли робо-советники рынок?

Большинство роботов-консультантов не победят рынок, потому что они инвестируют в пассивную индексную стратегию, которая стремится воспроизвести рынок, а не включать любую альфа-стратегию, которая потенциально может превзойти рынок.

Лучшие инвестиционные приложения для начинающих 2021

Лучшие инвестиционные приложения для начинающих предлагают низкие комиссии и доступ к типам счетов и инвестиционным продуктам, которые вам больше всего нравятся.Выбранное приложение должно соответствовать вашему стилю инвестирования и предлагать инструменты, необходимые для достижения ваших финансовых целей.

Лучший в целом: SoFi

Почему SoFi попал в наш список:

SoFi — лучший выбор для новичков благодаря простой в использовании платформе в сочетании с минимальными ценами. Вы можете начать работу в SoFi Invest всего за 1 доллар США, при этом нет комиссий за сделки и периодических комиссий за счет. Даже продукт управляемого портфеля, в котором все ваши инвестиции подбираются и управляются за вас, можно использовать бесплатно.

Приложение включает акции и ETF, перечисленные по категориям, что упрощает поиск потенциальных инвестиционных возможностей. В приложении нет самого глубокого исследования инвестиций, но его достаточно, чтобы вы могли начать работу и проводить исследования вне приложения. Вы также можете получить доступ к статьям по инвестиционному образованию из приложения.

В качестве дополнительного бонуса за пределами приложения SoFi, помимо других преимуществ, предлагает бесплатные сеансы финансового планирования для всех участников. Если вы новичок и хотите помочь в разработке инвестиционной стратегии, SoFi — идеальное место для начала.

Лучший участник, занявший второе место: Ally Invest

Почему Ally Invest попала в наш список:

Новички часто преуспевают с простыми и понятными инвестиционными платформами. Ally Invest предлагает именно это в своем мобильном приложении. Вы можете торговать акциями и ETF без комиссии; За сделки с взаимными фондами взимается комиссия в размере 9,95 долларов США. Нет никаких регулярных комиссий или требований о минимальном балансе, о которых стоит беспокоиться.

Приложение Ally, которое также используется в Ally Bank, простое и удобное для навигации.У него не так много наворотов, как у некоторых активных торговых платформ, но в нем есть все, что может понадобиться новичку и большинству пассивных инвесторов.

Лучшее для автоматизированного инвестирования: Acorns

Почему Acorns попали в наш список:

Acorns — это инвестиционное приложение для людей, которые знают, что им следует инвестировать, но не имеют или не хотят тратить время на управление ими самостоятельно. За 1 доллар в месяц Acorns обо всем позаботится. Это включает в себя автоматическое инвестирование лишних сдач посредством сбора информации о транзакциях, автоматических переводов и полностью автоматизированного инвестиционного плана.

Большой плюс Acorns в том, что им очень легко пользоваться. Большой недостаток в том, что есть плата, несмотря ни на что. Хотя 1 доллар в месяц звучит не так уж и много, при относительно низком балансе счета это большой процент. Если у вас баланс в 100 долларов, 1 доллар в месяц составляет более 10% в год. За дополнительные учетные записи и функции, включая пенсионные счета, вам придется платить 3 или 5 долларов в месяц.

Лучшее для активной торговли: TD Ameritrade

Почему TD Ameritrade попала в наш список:

Если вы новичок на рынках и планируете начать активную торговлю, TD Ameritrade — хорошее место для начала.Он не взимает комиссию за сделки с акциями или ETF и предлагает несколько платформ учетных записей, которые соответствуют различным стилям и целям инвестирования.

Когда вы только начинаете, вы, вероятно, будете чувствовать себя наиболее комфортно в основном приложении TD Ameritrade. По мере роста ваших инвестиционных навыков вы можете перейти на thinkorswim, ведущую активную торговую платформу от TD Ameritrade. Он имеет множество полезных функций для активных трейдеров. Для новичков важно, что в thinkorswim есть возможность пообщаться с опытным трейдером.

Важное примечание: Чарльз Шваб приобрел TD Ameritrade в 2020 году. Тем не менее, Schwab объявила, что планирует сохранить в линейке продуктов Thinkorswim TD Ameritrade в будущем.

Лучшее для социальных инвестиций: Public

Почему Public попало в наш список:

Когда вы новичок на фондовом рынке, вам может показаться пугающим самостоятельно исследовать и выбирать акции и другие инвестиции. Public сочетает в себе функции социальных сетей, таких как Facebook и Twitter, с традиционными брокерскими функциями.Это делает инвестиционное приложение идеальным для новичков, изучающих рынок.

Располагая дробными акциями по цене от 5 долларов, вы также можете покупать у огромного количества поддерживаемых компаний, не вкладывая достаточно денег для получения полной доли. Хотя он не предлагает все популярные типы инвестиций, он охватывает акции и ETF таким образом, что это отлично подходит для новых инвесторов или даже для опытных инвесторов, желающих улучшить свою инвестиционную стратегию.

Лучшее без комиссии: Robinhood

Почему Robinhood попал в наш список:

Robinhood — пионер в модели брокерских услуг без комиссии.Это остается надежным выбором для новичков, поскольку они могут инвестировать в акции, ETF и опционы с нулевой комиссией. Типичные инвесторы в акции и ETF смогут использовать Robinhood совершенно бесплатно, хотя премиум-аккаунты доступны с большим количеством функций за ежемесячную плату, начиная с 5 долларов.

Robinhood был в центре споров по поводу простоев и того, как некоторые пользователи могли вступать в чрезвычайно рискованные сделки, которых они не понимали. Как и в случае с любым инвестиционным приложением, трейдерам Robinhood важно понимать риски того, что они делают, чтобы они могли инвестировать в соответствии со своими целями и избегать неожиданных потерь.

Лучшее для детей: Stockpile

Почему Stockpile попал в наш список:

В отличие от других брокерских компаний в этом списке Stockpile не предлагает сделки с акциями и ETF без комиссии. Но он предоставляет некоторые уникальные функции, которые могут оправдать его скромную комиссию в 99 центов за сделку.

Stockpile позволяет осуществлять частичное инвестирование акций и поддерживает дарение акций через подарочные карты, что делает его идеальным для самых молодых инвесторов.

Если вы родитель, бабушка или дедушка, тетя, дядя или другой родственник, который хочет помочь ребенку в своей жизни узнать, как работает фондовый рынок, Stockpile идеально подходит для ваших нужд.Это позволяет легко дарить товар и следить за счетом несовершеннолетних. Это также делает увлекательной навигацию по поддерживаемым акциям, обучая пользователей с помощью «мини-уроков», которые учат, как инвестировать.

Другие приложения, которые мы рассмотрели

  • Webull: Webull — это новая инвестиционная платформа без комиссии. Некоторым новым инвесторам может быть немного сложнее ориентироваться, но они предлагают отличные инструменты ценообразования и инвестиций.
  • Firstrade: Инвестиционные веб- и настольные инвестиционные приложения Firstrade кажутся немного менее технологичными, но их мобильное приложение простое и удобное в навигации.Он предлагает отличные цены, включая сделки с взаимными фондами без комиссии.
  • Тайник: Тайник отлично подходит для новых инвесторов, которые хотят научиться инвестировать и сформировать правильное мышление, но ежемесячные сборы от 1 до 9 долларов делают его менее привлекательным.

Часто задаваемые вопросы

Как мы выбирали лучшие инвестиционные приложения для начинающих?

Для новичков важно выбрать инвестиционное приложение, в котором низкая стоимость сочетается с наиболее важными для вас функциями.Если вы хотите создать пассивный портфель фондов, активный портфель акций или любую другую инвестиционную стратегию, есть брокерское и инвестиционное приложение, разработанное для удовлетворения ваших потребностей.

Чтобы сделать наш выбор, мы сосредоточились на расходах и комиссиях, функциях приложений, типах доступных счетов, доступных инвестиционных продуктах и ​​удобных для новичков функциях для управления инвестиционным счетом на ходу.

Что такое брокерские счета?

Брокерские счета — это тип счета, на котором вы можете хранить наличные деньги и инвестиции. Чтобы использовать инвестиционное приложение, вы пополняете брокерский счет.С помощью брокера вы можете пополнить свой счет наличными и использовать эти деньги для покупки и продажи акций, облигаций, фондов и других инвестиций, поддерживаемых вашим брокером.

У каждого брокера есть свои основные особенности и цены, поэтому не существует идеального брокера для всех. Однако любой может найти брокерскую компанию, которая подходит его потребностям.

Как работают брокерские счета?

Брокерские счета работают как проверка учетных записей в традиционном банке разными способами.Фактически, многие брокерские компании предлагают чековые книжки для брокерских счетов, если они вам нужны. Вы можете добавлять и удалять средства так же, как в банке, хотя для некоторых типов пенсионных и других учетных записей с льготным налогообложением действуют правила снятия средств.

Брокерские операции в США регулируются Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC) и Управлением по регулированию финансовой индустрии (FINRA). Счета могут обесцениться, но активы застрахованы Корпорацией по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC) на случай, если ваша брокерская компания прекратит свою деятельность.

Кому следует использовать брокерский счет?

Практически каждый человек в США может получить выгоду от брокерского счета. Пока у вас выплачиваются долги под высокие проценты, вкладывать часть вашего дохода в инвестиции — это мудрое долгосрочное решение.

У большинства брокеров в этом списке нет регулярных комиссий и минимального баланса. Часто вы можете начать с 5 долларов, чтобы купить свою первую акцию или ETF.

Сколько должен стоить брокерский счет?

Брокерские счета должны быть бесплатными! Лучшие брокерские компании не взимают регулярных комиссий и не имеют требований к минимальному балансу или активности, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание.

Кроме того, большинство брокерских компаний снизили комиссию за сделки с акциями и ETF, поэтому вам не следует платить комиссию за эти типы сделок.

Как выбрать онлайн-брокера?

Ваш выбор для онлайн-брокерская деятельность и инвестирование приложений должны сводиться к вашим инвестиционным целям. Если вы заинтересованы в активном инвестировании, вам нужна платформа, отличная от пассивных инвесторов.Но в любом случае важно проверять сборы, чтобы убедиться, что вы не платите ни за что, что планируете делать регулярно.

Если приложение поддерживает типы учетных записей, которые вам нужны, и типы инвестиций, которые вы хотите использовать на платформе, которую вам нравится использовать, вы, вероятно, нашли победителя.

Эрик Розенберг имеет более чем десятилетний опыт написания статей на темы личных финансов, включая инвестирование. У него есть степень бакалавра и MBA в области финансов. Во время своей программы MBA он управлял частью благотворительного фонда Денверского университета.Он является экспертом в области инвестиций, банковского дела, платежей, кредитных карт, страхования и финансирования бизнеса.

Эрик Розенберг

Писатель-фрилансер

Эрик Розенберг — писатель по финансам, путешествиям и технологиям из Вентуры, Калифорния.Он бывший менеджер банка и специалист по корпоративным финансам и бухгалтерскому учету, который оставил свою основную работу в 2016 году, чтобы полностью посвятить себя работе в Интернете. У него большой опыт …

Прочитайте больше

Как инвестировать в акции: пошаговое руководство для начинающих

Обновлено: 8 июля 2021 г., 16:20 п.м.

Если вы готовы начать инвестировать в фондовый рынок, но не знаете, какие первые шаги следует предпринять при инвестировании в акции, вы попали в нужное место.

Вы можете удивиться, узнав, что вложение 10 000 долларов в индекс S&P 500 50 лет назад стоило бы почти 1,2 миллиона долларов сегодня. Инвестирование в акции, если все сделано правильно, является одним из наиболее эффективных способов создания долгосрочного богатства. Мы здесь, чтобы научить вас, как это делать.

Есть кое-что, что вам следует знать перед тем, как погрузиться в нее.Вот пошаговое руководство по инвестированию денег на фондовом рынке, которое поможет убедиться, что вы делаете это правильно.

Изображение Motley Fool

1. Определите свой подход к инвестированию

Первое, что нужно подумать, — как начать инвестировать в акции. Некоторые инвесторы предпочитают покупать отдельные акции, в то время как другие придерживаются менее активного подхода.

Попробуй. Какое из следующих утверждений лучше всего описывает вас?

  • Я аналитик, мне нравится вычислять числа и проводить исследования.
  • Я ненавижу математику и не хочу делать тонну «домашней работы».
  • У меня есть несколько часов в неделю, которые я могу посвятить инвестированию на фондовом рынке.
  • Мне нравится читать о различных компаниях, в которые я могу инвестировать, но у меня нет никакого желания углубляться в математику.
  • Я занятой профессионал, и у меня нет времени учиться анализировать акции.

Хорошая новость заключается в том, что независимо от того, с каким из этих утверждений вы согласны, вы все равно являетесь отличным кандидатом на роль инвестора на фондовом рынке.Единственное, что изменится, — это «как».

Различные способы инвестирования в фондовый рынок
  • Отдельные акции: Вы можете инвестировать в отдельные акции, если — и только если — у вас есть время и желание тщательно исследовать и оценивать акции на постоянной основе. основание. Если это так, мы на 100% рекомендуем вам это сделать. Умный и терпеливый инвестор вполне может со временем превзойти рынок. С другой стороны, если такие вещи, как квартальные отчеты о доходах и умеренные математические вычисления не кажутся привлекательными, нет ничего плохого в более пассивном подходе.
  • Индексные фонды: Помимо покупки отдельных акций, вы можете инвестировать в индексные фонды, которые отслеживают фондовый индекс, такой как S&P 500. Когда речь идет об активно или пассивно управляемых фондах, мы обычно предпочитаем последние ( хотя, конечно, есть исключения). Индексные фонды обычно имеют значительно более низкие затраты и практически гарантированно соответствуют долгосрочным показателям их базовых индексов. Со временем S&P 500 обеспечил общую доходность около 10% в годовом исчислении, и такие результаты могут со временем значительно увеличить доход.
  • Робо-советник: Наконец, еще один вариант, который стал очень популярным в последние годы, — это робот-советник. Робо-советник — это брокерская компания, которая по сути инвестирует ваши деньги от вашего имени в портфель индексных фондов, соответствующий вашему возрасту, толерантности к риску и инвестиционным целям. Робо-консультант может не только выбрать ваши инвестиции, но многие из них оптимизируют вашу налоговую эффективность и автоматически вносят изменения с течением времени.

2. Решите, сколько вы будете инвестировать в акции.

Во-первых, давайте поговорим о деньгах, которые вы не должны вкладывать в акции.На фондовом рынке нет места для денег, которые могут вам понадобиться как минимум в ближайшие пять лет.

В то время как фондовый рынок почти наверняка будет расти в долгосрочной перспективе, в краткосрочной перспективе существует слишком большая неопределенность в ценах акций — на самом деле, падение на 20% в любой отдельно взятый год не является чем-то необычным. В 2020 году во время пандемии COVID-19 рынок упал более чем на 40% и за несколько месяцев поднялся до рекордно высокого уровня .

  • Ваш аварийный фонд
  • Деньги, которые вам понадобятся для следующего платежа за обучение вашего ребенка
  • Фонд отпусков на следующий год
  • Деньги, которые вы тратите на первоначальный взнос, даже если вы не готовы покупать дом в течение нескольких лет

Распределение активов

Теперь давайте поговорим о том, что делать с вашими инвестируемыми деньгами, то есть деньгами, которые вам, скорее всего, не понадобятся в течение следующих пяти лет.Это концепция, известная как распределение активов, и здесь играет роль несколько факторов. Ваш возраст является важным фактором, равно как и ваша индивидуальная устойчивость к риску и инвестиционные цели.

Начнем с вашего возраста. Общая идея состоит в том, что по мере того, как вы становитесь старше, акции постепенно становятся менее желательным местом для хранения ваших денег. Если вы молоды, у вас впереди десятилетия, чтобы пережить любые взлеты и падения на рынке, но это не тот случай, если вы на пенсии и полагаетесь на свой инвестиционный доход.

Вот небольшое практическое правило, которое может помочь вам установить приблизительное распределение активов. Возьмите свой возраст и вычтите его из 110. Это приблизительный процент ваших инвестируемых денег, которые должны быть в акциях (включая паевые инвестиционные фонды и ETF, основанные на акциях). Остальное должно быть вложено в инвестиции с фиксированным доходом, такие как облигации или высокодоходные компакт-диски. Затем вы можете увеличить или уменьшить это соотношение в зависимости от вашего конкретного допуска к риску.

Допустим, вам 40 лет.Это правило предполагает, что 70% ваших инвестируемых денег должно быть в акциях, а остальные 30% — в виде фиксированного дохода. Если вы больше склонны рисковать или планируете работать после пенсионного возраста, возможно, вы захотите изменить это соотношение в пользу акций. С другой стороны, если вам не нравятся большие колебания в вашем портфеле, вы можете изменить его в другом направлении.

3. Откройте инвестиционный счет

Все советы по инвестированию в акции для новичков не принесут вам много пользы, если у вас нет никакого способа на самом деле купить акций.Для этого вам понадобится специальный тип счета, который называется брокерским счетом.

Эти счета предлагают такие компании, как TD Ameritrade, E * Trade, Charles Schwab и многие другие. А открытие брокерского счета — это обычно быстрый и безболезненный процесс, который занимает всего несколько минут. Вы можете легко пополнить свой брокерский счет через электронный перевод, отправив чек по почте или переведя деньги.

Открыть брокерский счет, как правило, несложно, но перед выбором конкретного брокера следует учесть несколько моментов:

Тип счета

Во-первых, определите тип брокерского счета, который вам нужен.Для большинства людей, которые только пытаются научиться инвестированию на фондовом рынке, это означает выбор между стандартным брокерским счетом и индивидуальным пенсионным счетом (IRA). Оба типа счетов позволяют покупать акции, паевые инвестиционные фонды и ETF. Основные соображения здесь заключаются в том, почему вы инвестируете в акции и насколько легко вы хотите получить доступ к своим деньгам.

Если вам нужен легкий доступ к своим деньгам, вы просто инвестируете в дождливый день или хотите инвестировать больше, чем годовой лимит IRA, вам, вероятно, понадобится стандартный брокерский счет.

С другой стороны, если ваша цель — создать пенсионное гнездышко, IRA — отличный способ. Эти учетные записи бывают двух основных разновидностей — традиционных и Roth IRA — и есть несколько специализированных типов IRA для самозанятых лиц и владельцев малого бизнеса, включая SEP IRA и SIMPLE IRA. IRA — это очень выгодные с точки зрения налогообложения места для покупки акций, но недостатком является то, что вывести деньги, пока вы не станете старше, может быть сложно.

Сравнить цены и характеристики

Большинство онлайн-биржевых брокеров отменили торговые комиссии, поэтому большинство (но не все) находятся на равных условиях с точки зрения затрат.

Однако есть несколько других существенных отличий. Например, некоторые брокеры предлагают клиентам различные образовательные инструменты, доступ к инвестиционным исследованиям и другие функции, которые особенно полезны для новых инвесторов. Другие предлагают возможность торговать на зарубежных фондовых биржах. А у некоторых есть физические филиальные сети, что может быть неплохо, если вы хотите получить личные консультации по инвестициям.

Также существует удобство и функциональность торговой платформы брокера.Я использовал довольно много из них и могу сказать вам из первых рук, что некоторые из них гораздо более «неуклюжие», чем другие. Многие позволят вам попробовать демо-версию, прежде чем вкладывать деньги, и если это так, я настоятельно рекомендую ее.

4. Выберите акции

Теперь, когда мы ответили на вопрос о том, как покупать акции, если вы ищете отличные инвестиционные идеи, удобные для новичков, вот пять отличных акций, которые помогут вам начать работу.

Конечно, всего в нескольких абзацах мы не можем перечислить все, что вам следует учитывать при выборе и анализе акций, но вот важные концепции, которые необходимо освоить, прежде чем начать:

  • Диверсифицируйте свой портфель.
  • Инвестируйте только в тот бизнес, который вам понятен.
  • Избегайте акций с высокой волатильностью, пока не научитесь инвестировать.
  • Всегда избегайте копейки.
  • Изучите основные показатели и концепции для оценки запасов.

Хорошая идея — изучить концепцию диверсификации, означающую, что у вас должно быть множество различных типов компаний в вашем портфеле. Однако я бы предостерегал от чрезмерной диверсификации. Придерживайтесь тех предприятий, которые вы понимаете — и если окажется, что вы хорошо (или комфортно) оцениваете определенный тип акций, нет ничего плохого в том, что одна отрасль составляет относительно большой сегмент вашего портфеля.

Покупка ярких быстрорастущих акций может показаться отличным способом накопления богатства (и это, безусловно, может быть), но я бы посоветовал вам воздержаться от этого, пока вы не станете немного более опытным. Разумнее создать «основу» для своего портфеля с помощью надежных, устоявшихся предприятий.

Если вы хотите инвестировать в отдельные акции, вам следует ознакомиться с некоторыми из основных способов их оценки. Наше руководство по стоимостному инвестированию — отличное место для начала. Там мы поможем вам найти акции, торгующиеся по привлекательной цене.А если вы хотите добавить к своему портфелю захватывающие долгосрочные перспективы роста, наше руководство по инвестициям в рост — отличное место для начала.

5. Продолжайте инвестировать

Вот один из самых больших секретов инвестирования, любезно предоставленный самим оракулом из Омахи, Уорреном Баффетом. Вам не нужно делать экстраординарные вещи, чтобы получить выдающиеся результаты. (Примечание: Уоррен Баффет — не только самый успешный долгосрочный инвестор всех времен, но и один из лучших источников мудрости для вашей инвестиционной стратегии.)

Самый верный способ заработать деньги на фондовом рынке — это покупать акции крупных компаний по разумным ценам и удерживать их до тех пор, пока бизнес остается на высоте (или пока вам не понадобятся деньги). Если вы сделаете это, вы испытаете некоторую волатильность на этом пути, но со временем вы получите отличную прибыль от инвестиций.

Как вложить 100 долларов?

Если у вас есть 100 долларов для инвестирования, вот шесть наших лучших советов, что с ними делать:

  1. Создайте чрезвычайный фонд.
  2. Воспользуйтесь приложением для микро-инвестирования или роботом-консультантом.
  3. Инвестируйте в фондовый индексный паевой инвестиционный фонд или биржевой фонд.
  4. Используйте дробные акции для покупки акций.
  5. Откройте IRA.
  6. Поместите его в свой 401 (k).

Как открыть брокерский счет?

Вот пошаговое руководство по открытию брокерского счета:

  1. Определите тип брокерского счета, который вам нужен
  2. Сравните затраты и льготы
  3. Рассмотрите предлагаемые услуги и удобства
  4. Выберите брокерскую фирму
  5. Заполните заявку на новый счет
  6. Пополните счет
  7. Начать исследование инвестиций

Что такое S&P 500?

S&P 500 (также известный как Standard & Poor’s 500) — это фондовый индекс, в который входят 500 крупнейших компаний США.S. Обычно это считается лучшим индикатором того, как торгуются акции США в целом.

Инвестиции в акции для начинающих

Если вы готовы начать инвестировать в фондовый рынок, но не уверены, какие акции выбрать, вы попали в нужное место. Есть несколько характеристик акций, которые подходят новичкам, а также некоторые практики, которых новичкам следует специально избегать при выборе первых компаний для своих портфелей.

Вот краткое изложение того, что должен искать каждый начинающий инвестор и от чего избегать при выборе своих первых акций, а также несколько примеров отличных акций, подходящих для новичков, которые помогут начать поиск.

Оцените свои цели инвестирования

Прежде всего, спросите себя, почему вы инвестируете в фондовый рынок. Вы хотите разбогатеть для выхода на пенсию, откладывать деньги на образование своих детей или просто собрать немного денег на черный день? Общее практическое правило заключается в том, что вы не должны инвестировать в акции с деньгами, которые вам понадобятся в течение следующих трех-пяти лет, а более длинные временные горизонты еще лучше.Фондовый рынок может немного колебаться в течение более коротких периодов, поэтому, прежде чем инвестировать, убедитесь, что вы понимаете свою терпимость к риску и что вы мысленно готовы пережить взлеты и падения.

Начало инвестирования в акции

Прежде чем начать инвестировать в акции, вам необходимо открыть брокерский счет. Вы можете сравнить характеристики некоторых из лучших онлайн-брокеров, чтобы найти тот, который лучше всего подходит для вас. Некоторые предлагают отличные ресурсы для новичков, такие как образовательные инструменты, доступ к инвестиционным исследованиям и многое другое.Кроме того, имейте в виду, что хотя базовая онлайн-торговля акциями, как правило, бесплатна во всех крупных брокерских конторах, у многих есть другие комиссии, о которых вы должны знать, а некоторые имеют минимальные суммы инвестиций.

Что делает отдельные акции хорошей инвестицией?

Вы можете услышать, как опытные инвесторы говорят о концепции «широкого рва», особенно если вы читаете что-нибудь об инвестиционном стиле Уоррена Баффета. Подобно тому, как широкий ров вокруг замка затрудняет вторжение врагов, устойчивое конкурентное преимущество не позволит конкурентам украсть долю компании на рынке.Это тот ров, который пригодится новичку.

Такое преимущество может принимать разные формы, но их нетрудно заметить, если вы знаете, что искать. Большинство устойчивых конкурентных преимуществ обычно попадают в одну из следующих категорий:

  • Сетевые эффекты: Проще говоря, сетевой эффект возникает, когда все больше людей используют услугу или продукт, и в результате продукт или услуга становятся более ценными и желанными.Подумайте о таких компаниях, как , Facebook, (NASDAQ: FB). По мере того как все больше и больше людей присоединяются к Facebook, людям становится все труднее не использовать платформу в своей повседневной жизни.
  • Ценовые преимущества: Бизнес может иметь несколько различных типов стоимостных преимуществ. Например, эффективная дистрибьюторская сеть может удешевить доставку продукции по стране для компании. Известная торговая марка может дать компании возможность взимать больше, чем ее конкуренты. Запатентованный производственный процесс может удешевить производство продукта.
  • Нематериальные активы: Помимо торговой марки, патенты являются прекрасным примером нематериального актива, который может защитить компанию от конкурентов. Например, его портфель, состоящий из более чем 44 000 патентов, является одной из основных причин, по которой BlackBerry (NYSE: BB) по-прежнему имеет небольшую ценность, хотя в настоящее время он продает не так много телефонов.
  • Лидерство в секторе: Большинство лучших стартовых компаний либо являются лидерами в своих областях, либо очень близки к ним.

3 основных показателя, которые должен знать каждый новый инвестор

Знание того, как идентифицировать великий бизнес, более важно, чем уметь определять дешевые акции. Хороший бизнес, как правило, дает хорошие результаты в долгосрочной перспективе, даже при невысокой оценке. С другой стороны, плохой бизнес, в который вы инвестируете по низкой оценке, редко будет иметь успех.

Когда вы научитесь находить хорошие предприятия, некоторые базовые показатели инвестиций в акции помогут вам сузить круг вопросов:

  • Коэффициент P / E: Отношение цены к прибыли является наиболее часто цитируемым оценочным показателем.Просто разделите текущую цену акций компании на прибыль за последние 12 месяцев. Вы также можете использовать прогнозируемую прибыль на следующие 12 месяцев для расчета форвардного коэффициента P / E.
  • Соотношение PEG: Отношение цены к росту прибыли выравнивает игровое поле для дефицита P / E. Просто разделите коэффициент P / E компании на прогнозируемые темпы роста прибыли. Например, компания с коэффициентом P / E 30 и ожидаемым темпом роста 15% имеет коэффициент PEG 2,0.
  • Коэффициент выплат: Коэффициент выплат измеряет годовую ставку дивидендов, выраженную в процентах от прибыли, что проливает свет на стабильность дивидендов.Например, если компания выплатила 1 доллар дивидендов на акцию в прошлом году и заработала 2 доллара, то коэффициент выплат составляет 50%.

Вы можете изучить множество других инвестиционных показателей, некоторые из которых могут помочь вам найти ценные бумаги, а некоторые из них могут помочь вам оценить быстрорастущие компании или растущие акции.

Источник изображения: Getty Images.

Новичкам следует избегать акций

Последнее, что нам нужно осветить, — это то, чего следует избегать как начинающему инвестору. Инвестирование в акции неправильного типа может сделать стоимость вашего портфеля похожей на американские горки и даже привести к потере всех ваших инвестиций.

Имея это в виду, вот чего было бы разумно сначала держаться подальше:

  • Быстрорастущие компании: Это особенно актуально для компаний, которые еще не получили прибыль. Инвестирование в рост может быть отличным способом накопления богатства, но оно может быть нестабильным. Хорошая идея — подождать, пока вы создадите базу для своего портфеля и лучше поймете акции, прежде чем пытаться инвестировать в следующий крупный бизнес.
  • Пенни-акции: Пенни-акции, свободно определяемые как акции с рыночной стоимостью менее 200 миллионов долларов, ценой акций менее 5 долларов или не торгующиеся на крупных биржах, пенни-акции следует избегать всем инвесторам, а не только новичкам.
  • IPO: IPO или первичное публичное размещение — это то, как компании становятся публичными. Инвестирование в новые публичные компании может быть очень нестабильным и, как правило, не лучший способ для новичков покупать акции.
  • Компании, которых вы не понимаете: Вот отличное практическое правило, которое работает как для начинающих, так и для опытных инвесторов. Если вы не можете четко объяснить в одном-двух предложениях, чем занимается компания и как она зарабатывает деньги, не инвестируйте в нее. Есть буквально тысячи публично торгуемых компаний на выбор, и вы сможете найти множество возможностей в простых для понимания бизнесах.

Как начать инвестировать в фондовый рынок

После того, как вы решили, что хотите покупать акции, следующим шагом будет открытие брокерского счета, пополнение счета и покупка акций. После того, как вы это сделаете, важно сохранить долгосрочное мышление. Например, если ваши акции падают, может возникнуть соблазн запаниковать и продать. Помните, как тщательно вы их выбирали, и избегайте продажи своих акций, не изучив полностью ситуацию в компании.

Инвестирование для начинающих

Когда вы впервые решите начать инвестировать, легко запугаться.Но научиться делать инвестиции для новичка не так сложно, как может показаться поначалу.

По своей сути, инвестирование заключается в том, чтобы вкладывать деньги сегодня в надежде получить больше денег обратно в будущем.

Что такое производственные активы?

В большинстве случаев лучше инвестировать в производственные активы, которые приносят деньги в результате какой-либо деятельности. Например, если вы приобрели картину, вы не купили производительный актив. Через сорок лет вы по-прежнему будете владеть только картиной, которая может стоить больших денег, а может и не стоить.С другой стороны, если вы купите многоквартирный дом, через 40 лет у вас будет не только здание, стоимость которого, возможно, выросла; вы также будете получать от этого доход от аренды в течение 40 лет.

У каждого типа производственного актива есть свои плюсы и минусы, уникальные особенности, налоговые правила и другие важные детали. Вот три наиболее распространенных производственных актива, в которые вы можете инвестировать: акции, облигации и недвижимость.

Инвестиции в акции

Когда люди говорят об инвестировании в акции, они чаще всего имеют в виду обыкновенные акции публично торгуемых компаний.Но они также могут покупать частичное владение частной компанией, которая также может выпускать акции для своих владельцев, но не тех, которые торгуют на бирже.

Инвестиции в частный бизнес: Если у вас есть собственный капитал (доля владения) в бизнесе, вы имеете право на долю прибыли, полученной в результате операционной деятельности компании. Инвестирование в бизнес, который начинается с нуля, может быть рискованным. Но если вам удастся поддержать правильного человека или людей правильной идеей, вы можете быть вознаграждены, сделав большую прибыль от своих вложений.

Инвестиции в публично торгуемые предприятия: Частные предприятия иногда продают часть себя сторонним инвесторам в процессе, известном как первичное публичное размещение акций или IPO. После того, как бизнес стал публичным и его акции котируются на бирже, любой может купить акции и стать частичным владельцем.

Как класс активов, акции часто приносят инвесторам максимальную прибыль в долгосрочной перспективе.

Типы акций, которые вы покупаете, могут различаться в зависимости от того, кем вы являетесь.Например, если вы относитесь к тому типу людей, которые жаждут стабильности, вы можете инвестировать в акции «голубых фишек», которые имеют долгую историю стабильной прибыли и выплаты дивидендов акционерам. Эти акции могут быть лучшими примерами производственных активов среди всех видов акций.

Если вы относитесь к риску (и, возможно, даже к нему взволнованы), если он предлагает возможность получения большей прибыли, вы можете склоняться к акциям роста, которые, как правило, имеют волатильные цены на акции с большей прибылью при бычьей тенденции (восходящий тренд). рынки и более сильное падение на медвежьих (нисходящих) рынках.С другой стороны, если вы опытный покупатель, который всегда ищет выгодные покупки, вы можете склоняться к оценке акций и стремиться покупать акции компаний, недооцененных рынком.

Инвестиции в облигации

Когда вы покупаете облигацию, вы действительно ссужаете деньги эмитенту облигации в обмен на процентный доход и возможное погашение вашей основной суммы — первоначальной суммы, которую вы инвестировали. Этот доход делает облигации производительными активами.

Вы можете торговать облигациями, как акциями; вам не нужно удерживать их до тех пор, пока они не наступят — момент, когда вы перестанете получать процентные платежи и погасите свою основную сумму.

В мире облигаций у вас есть несколько вариантов. Считается, что казначейские облигации США защищены от кредитного риска или риска дефолта, поскольку инвесторы предполагают, что федеральное правительство обязательно выполнит свое обязательство по выплате вам долга.

Вы также можете подумать об инвестировании в не облагаемые налогом муниципальные облигации, которые выпускаются правительствами городов, округов и штатов. Эти облигации освобождены от федерального подоходного налога, а также могут быть освобождены от налогов штата и местных налогов.

Наконец, вы можете инвестировать в корпоративные облигации, кредитный риск которых зависит от предполагаемой кредитоспособности компании, которая их выпустила.Корпоративные облигации, которые считаются особенно уязвимыми для кредитного риска или риска дефолта, называются высокодоходными или бросовыми облигациями.

В дополнение к кредитному риску или риску неисполнения обязательств, другим основным типом рискованных облигаций является риск процентной ставки. Доходность облигации — это ее доход, основанный на процентной или купонной ставке, которую она выплачивает держателям, и ее цене на рынке. На рынке облигаций доходность и цена движутся в противоположных направлениях: когда доходность растет, цены падают, как и рынок облигаций. А когда цены и рынок растут, доходность падает.

Это потому, что когда преобладающие процентные ставки повышаются — а не конкретно ставка для конкретной облигации, которую вы держите, — недавно выпущенные облигации будут иметь тенденцию предлагать более высокую купонную ставку, чтобы не отставать от общей тенденции ставок. Облигация, которую вы держите, будет менее ценной на рынке, потому что теперь есть другие облигации, предлагающие более высокие ставки, и поэтому ее цена будет снижаться по мере роста доходности.

Риск процентной ставки — это риск, с которым сталкиваются инвесторы в облигации в случае преобладающего повышения процентных ставок, что приведет к снижению цен на их пакеты облигаций.

Инвестиции в недвижимость

Большинство инвесторов в недвижимость зарабатывают деньги, покупая недвижимость и сдавая ее в аренду. Они также могут зарабатывать деньги, продавая недвижимость дороже, чем они потратили на ее покупку.

Некоторые люди также пытаются зарабатывать деньги, покупая дома по низкой цене, быстро улучшая их и продавая по цене больше, чем они заплатили, плюс стоимость улучшений. Это практика, известная как переворот дома.

Менее практичный способ инвестирования в недвижимость — это покупка акций компаний, известных как инвестиционные фонды недвижимости или REIT.Эти компании владеют недвижимостью того или иного типа (возможно, отелями, офисными зданиями или даже складскими помещениями), и в обмен на благоприятный налоговый режим они обязаны выплачивать акционерам 90% налогооблагаемой прибыли в виде дивидендов.

Тип собственности

После того, как вы определились с классами активов, которыми хотите владеть, вашим следующим шагом будет решение, как вы собираетесь ими владеть. Например, если вы решили инвестировать в акции, вы можете владеть акциями напрямую или через объединенную структуру.Вы можете покупать акции отдельных компаний или фондов — паевых инвестиционных фондов или биржевых фондов (ETF) — которые напрямую владеют акциями.

Если вы покупаете отдельные акции, возможно, через онлайн-брокера, вы контролируете, куда вкладываются все ваши деньги. Когда вы покупаете паевые инвестиционные фонды, вы оставляете инвестиционные решения на усмотрение управляющих фондами. И когда вы покупаете ETF, вы чаще всего инвестируете во все акции определенного индекса, например Standard & Poor’s 500.

Место собственности

После того, как вы определились с тем, как вы хотите приобрести свои инвестиционные активы, ваше следующее решение будет касаться того, где эти инвестиции будут размещены.Вы можете открыть налогооблагаемый брокерский счет, который не связан с пенсионным счетом. Вы можете инвестировать через план 401 (k) вашего работодателя, если он его предлагает. И вы также можете инвестировать в один из нескольких типов индивидуальных пенсионных счетов (IRA): традиционный IRA, Roth IRA, SIMPLE IRA или SEP-IRA.

Тип IRA, который вы выбираете, зависит от вашей ситуации с трудоустройством (SIMPLE и SEP IRA предназначены для сотрудников или владельцев небольших компаний) и от того, хотите ли вы инвестировать не облагаемые налогом доллары и платить налоги с прибыли от ваших инвестиций, как только вы начнете снимать деньги (традиционный IRA) или инвестируйте доллары после уплаты налогов и не платите налоги на прибыль от ваших инвестиций (Roth IRA).

План 401 (k) обычно предлагает только несколько вариантов инвестирования, часто несколько паевых инвестиционных фондов с акциями или облигациями. Основным преимуществом плана 401 (k) является то, что многие работодатели выделяют определенный процент денег, которые вы вкладываете в план.

Вы можете сохранить свои владения недвижимостью в компании с ограниченной ответственностью (LLC) или какой-либо другой корпоративной структуре, такой как товарищество с ограниченной ответственностью (LLP). Если вы не уверены, какой вариант лучше для вас, подумайте о том, чтобы обратиться за помощью к юристу или специалисту по бухгалтерскому учету или к обоим.

Существует множество книг, услуг и даже подкастов, которые могут помочь вам узнать больше об инвестировании.

The Balance не предоставляет налоговые, инвестиционные или финансовые услуги и консультации. Информация предоставляется без учета инвестиционных целей, устойчивости к риску или финансовых обстоятельств конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга.

7 лучших фондов для начинающих

Когда-то самым большим препятствием для начинающих инвесторов, которые хотели создать диверсифицированный портфель, было накопление достаточной суммы для покупки первой инвестиции. Фонды обычно включали крупные минимальные покупки, часть из которых съедалась обременительными продажами.

Сегодня это препятствие преодолено. Биржевые фонды (ETF) теперь можно покупать только по цене одной акции, а многие паевые инвестиционные фонды теперь имеют низкие (или даже совсем не) минимальные инвестиции.Более того, годовые расходы сокращаются с каждым днем.

Самым большим препятствием в настоящее время для новичков является решение, в какие паевые инвестиционные фонды и ETF им следует инвестировать. Мы можем помочь с этим.

Сегодня мы рассмотрим краткий список лучших фондов для начинающих инвесторов. Но поймите, что идея этого списка не в том, чтобы инвестировать одинаково во все эти фонды. Вместо этого считайте это сокращенным меню, из которого вы можете выбрать один, два или три варианта, чтобы начать свое портфолио.

Вы заметите, что эти лучшие фонды для начинающих почти исключительно ориентированы на акции. Это связано с тем, что облигации часто носят слишком защитный характер и имеют низкую динамику роста для молодых новичков, у которых есть время пережить взлеты и падения фондового рынка. Просто помните, что когда вы инвестируете в акции, волатильность естественна. В некоторые дни ваши инвестиции будут снижаться, но исторически сложилось так, что фондовый рынок рос в долгосрочной перспективе, и это должно продолжаться в будущем.

Итак, вот семь лучших фондов для новичков.

Данные по состоянию на 29 июля. Доходность представляет собой скользящую 12-месячную доходность, которая является стандартной мерой для фондов акций.

1 из 7

Vanguard Total World Stock ETF

  • Активы под управлением: 13,8 млрд долларов
  • Дивидендная доходность: 2,2%
  • Расходы: 0,08%

Если бы вы выбрали только один фонд для запуска вашего портфеля, Vanguard Total World Stock ETF (VT, $ 79.59) было бы трудно превзойти. Этот торгуемый на бирже фонд обеспечивает именно то, что следует из названия: доступ к мировому фондовому рынку, включая США; развитые зарубежные рынки, такие как Великобритания и Япония; и развивающиеся рынки, к которым относятся все еще развивающиеся страны, такие как Индия и Китай.

Vanguard Total World Stock ETF тоже неплохо копирует мировой фондовый рынок. На США приходится около 55% мирового фондового рынка, а портфель VT в настоящее время находится на 57% в США.Следующие по величине доли составляют Япония (7,5%) и Китай (4,6%). В общей сложности вы получаете доступ к почти 8700 акциям из более чем 40 стран.

Фонд взвешивается по размеру рынка, поэтому некоторые акции, такие как Microsoft (MSFT) и Apple (AAPL), каждая из которых составляет 3% активов, будут иметь чрезмерную привлекательность фонда. Но по большей части вы по-прежнему получаете отличную диверсификацию как по количеству, так и по географии. Это и низкая стоимость делают VT одним из лучших средств для начинающих.

VT также поступает в форме паевых инвестиционных фондов через фонд Vanguard Total World Stock Index Fund Admiral (VTWAX, 28 долл.18). Эта версия фонда будет стоить немного дороже — 0,10% и имеет минимальные инвестиции в размере 3000 долларов. Но под капотом все то же самое.

Узнайте больше о VT на сайте провайдера Vanguard.

2 из 7

Fidelity ZERO Total Market Index Fund

  • Активы под управлением: 5,4 миллиарда долларов
  • Дивидендная доходность: 1,5%
  • Расходы: 0,0%

Одна идиома, которая не применяется для инвестирования — это «вы получаете то, за что платите».«Если платить больше за инвестиции, это не делает их лучше — на самом деле, может быть и обратное, будь то оплата акций по завышенной цене или снижение производительности из-за обременительных комиссий фонда. На самом деле, чем дольше вы держите фонд , тем больше будет израсходован ваш потенциальный рост высоких комиссий.

К счастью, инвестиционные сборы в фонды никогда не были ниже. Не только брокерские конторы перестали взимать комиссию, но теперь у вас есть доступ к нескольким фондам с нулевыми расходами, включая продукты что Fidelity Investments дебютировала в 2018 году.Их «нулевая» линия фондов имеет коэффициент годовых расходов 0% и отсутствие минимальных вложений. Единственный возможный фактор, препятствующий вашей прибыли, — это оборот фонда (сколько покупок и продаж делает менеджер в рамках фонда, что приводит к увеличению комиссий за институциональную торговлю).

К счастью, фонд Fidelity ZERO Total Market Index Fund (FZROX, 11,52 долл. США) представляет собой пассивно управляемый индексный фонд с оборотом всего 6%, а это означает, что для того, чтобы весь портфель был один раз перевернут, потребуется примерно 17 лет.Так что нет, торговые расходы тоже не вызывают беспокойства.

FZROX — это фонд фондового рынка США, который инвестирует в крупные, средние и малые компании. Как и VT, Fidelity ZERO Total Market взвешивается по рыночной капитализации, скорректированной с учетом плавающего курса, что означает, что крупнейшие компании по-прежнему оказывают наибольшее влияние на результаты фонда. Примерно три четверти активов FZROX находятся в акциях компаний с большой капитализацией, еще 16% — в компаниях со средней капитализацией, а остальная часть — в малых компаниях. Тем не менее, это больше диверсификация, чем вы получите, чем продукт для отслеживания S&P 500.

Узнайте больше о FZROX на сайте поставщика Fidelity.

3 из 7

iShares MSCI Emerging Markets ETF

  • Активы под управлением: 53,7 миллиарда долларов
  • Дивидендная доходность: 3,4%
  • Расходы: 0,13%

«Родина развивающихся рынков» — говорит Дэниел Прайс, дипломированный финансовый аналитик и глава отдела консалтинга по продуктам iShares для BlackRock’s U.S. Консультации по вопросам благосостояния.

По мере того, как эти рынки продолжают расти, «миру, вероятно, придется проявлять повышенное уважение к Дальнему Востоку, и поэтому в этой части мира должно быть место, особенно для молодых людей», — говорит Льюис Дж. Альтфест, генеральный директор Altfest Personal Wealth Management в Нью-Йорке.

Он говорит молодым инвесторам вкладывать «скромную или умеренную сумму денег» — не все свои деньги, но некоторые — в акции развивающихся рынков.

Это то, что вы можете легко сделать с помощью iShares MSCI Emerging Markets ETF (IEMG, $ 52.66), который входит в число самых дешевых портфелей в категории и входит в квинтиль самого дешевого портфеля Morningstar.

«Считайте это рискованной частью своего портфеля», — говорит Альтфест, потому что развивающиеся рынки более волатильны, чем развитые.

Чтобы снизить этот риск, лучше всего диверсифицировать свои позиции на развивающихся рынках по нескольким странам. «Хотя любая акция или страна может быть довольно рискованной, широкая диверсификация по сегменту может дать инвесторам потенциальную прибыль при снижении риска», — говорит Прайс.

Способность IEMG решать, что делает его одним из лучших фондов для новичков. IShares MSCI Emerging Markets ETF с почти 2500 акциями из пары десятков стран может похвастаться одним из самых широких и диверсифицированных портфелей в своей категории. Сейчас в холдинги входят такие китайские компании, как Alibaba (BABA) и Tencent (TCEHY), а также тайваньский производитель микросхем Taiwan Semiconductor (TSM).

Узнайте больше о IEMG на сайте провайдера iShares.

4 из 7

iShares Core S&P Small-Cap ETF

  • Активы в управлении: 42 доллара США.2 миллиарда
  • Дивидендная доходность: 1,7%
  • Расходы: 0,06%

Так же, как развивающиеся рынки имеют больше возможностей для роста, чем развитые рынки, акции компаний с малой капитализацией обычно имеют больший потенциал роста, чем акции крупных компаний.

«По сравнению с более крупными компаниями, компании с малой капитализацией — это менее известные компании с потенциально сильными возможностями роста, которые могут сделать их завтрашними лидерами», — говорит Прайс из BlackRock.

Это может сделать их хорошими инвестициями для долгосрочных инвесторов, ищущих роста, но, как и развивающиеся рынки, эти небольшие компании несут больший риск.Им легче расти, но из-за более узких потоков доходов и меньшего доступа к капиталу небольшим фирмам также легче выйти из моды или выйти из бизнеса.

«Инвестирование в ETF по сравнению с отдельными акциями дает дополнительное преимущество диверсификации, так что инвестор может использовать возможности роста в секторе, минимизируя риск инвестирования в одну компанию», — говорит Прайс.

iShares Core S&P Small-Cap ETF (IJR, 72 доллара.12) является одним из лучших фондов в сфере малых капиталовложений в США, а его активы составляют более 42 миллиардов долларов, что больше, чем у популярного iShares Russell 2000 ETF (IWM).

IJR, владеющая такими акциями, как автомобильный ритейлер Lithia Motors (LAD) и Wingstop с цепными крыльями (WING), за последние 15 лет превзошла средние показатели своей категории, но без дополнительной волатильности.

Узнайте больше о IJR на сайте провайдера iShares.

5 из 7

Fidelity MSCI Information Tech ETF

  • Активы под управлением: 4 доллара США.2 миллиарда
  • Дивидендная доходность: 1,0%
  • Расходы: 0,08%

Фонды, ориентированные на технологии, также являются одними из лучших фондов для новичков, если вам нужен рост.

Технологический сектор держался намного лучше, чем большая часть остального рынка во время ослабленного экономического состояния Америки, в значительной степени потому, что технологии обеспечивают так много решений проблем, которые у нас есть в настоящее время. В то время как S&P 500 и Dow все еще находятся рядом или ниже того уровня, на котором они начали год, высокотехнологичный Nasdaq находится в плюсе и снова находится около исторического максимума.

«Технологический паевой инвестиционный фонд или ETF может предоставить доступ к некоторым интересным возможностям роста на рынке, обеспечивая большую диверсификацию, чем позиция в отдельной технологической акции», — говорит Грег Фридман, глава отдела управления ETF и стратегии Fidelity. MSCI Information Tech ETF (FTEC, 84,74 доллара США). «Тем не менее, технологический сектор все еще может иметь большую волатильность, чем портфель, который полностью диверсифицирован по различным секторам, как по акциям, так и по облигациям».

Другими словами, если вы инвестируете в технологический фонд, убедитесь, что это меньшая часть вашего портфеля, и знайте, что это может быть более ухабистая поездка, чем некоторые из более смешанных продуктов, которые мы уже упоминали.

Что касается самого FTEC, то он выделяется по нескольким причинам. Во-первых, он обеспечивает доступ к акциям технологических компаний с большой, средней и малой капитализацией, тогда как многие популярные технологические фонды больше ориентированы только на акции с высокой капитализацией. Но опять же, более крупные акции по-прежнему доминируют: 10 крупнейших холдингов, включая Apple, Visa (V) и Adobe (ADBE), владеют почти 60% активов фонда.

А коэффициент расходов всего 0,084% делает FTEC одним из самых дешевых предлагаемых технологических ETF.

Узнайте больше о FTEC на сайте провайдера Fidelity.

6 из 7

Schwab US Dividend Equity ETF

  • Активы под управлением: 11,7 миллиарда долларов
  • Дивидендная доходность: 3,5%
  • Расходы: 0,06%

Есть два способа получить оплату в качестве инвестора в акции: 1.) посредством увеличения стоимости ваших акций (цены растут) и 2.) посредством дивидендов, которые представляют собой денежные выплаты, которые некоторые компании периодически производят акционерам.

Дивиденды привлекают инвесторов, потому что, хотя цена акции может зависеть от капризов рынка, дивиденды — особенно по U.Акции С. — достаточно стабильны. Да, экономический кризис может привести к сокращению дивидендов и даже приостановлению их деятельности. Но по большому счету дивиденды позволяют вам платить, даже если сама цена акций не работает.

Хотя вы можете создать свой собственный дивидендный портфель из отдельных акций, использование ETF «лучше защитит ваши инвестиции от одной акции, определяющей, заработаете ли вы много денег или потеряете все», — говорит Тони Уокер, специалист по пенсионному планированию и автор книги Live Well, Die Broke .Он указывает своим клиентам распределить свои риски между Schwab US Dividend Equity ETF (SCHD, 54,69 долл. США), который отслеживает индекс примерно 100 акций США, выплачивающих дивиденды, включая United Parcel Service (UPS), Pfizer (PFE) и PepsiCo. (PEP).

Эти акции должны выплачивать дивиденды не менее 10 лет подряд и входить в число компаний с лучшими показателями по таким показателям, как рентабельность собственного капитала, денежный поток по отношению к общему долгу и пятилетний рост дивидендов. Добавление этих качественных экранов помогает предотвратить превращение портфеля SCHD в слишком рискованный, каким могут стать многие фонды, стремящиеся к высокой дивидендной доходности.Это, в сочетании с низким коэффициентом расходов 0,06%, делает SCHD одним из лучших фондов для начинающих, желающих получить небольшой доход.

Узнайте больше о SCHD на сайте поставщика Schwab.

7 из 7

Fidelity Puritan Fund

  • Активы под управлением: 27,1 млрд долларов США
  • Дивидендная доходность: 1,4%
  • Расходы: 0,53%

Единственный способ добиться успеха в инвестировании — это придерживаться. Даже самый точно настроенный портфель не принесет вам никакой пользы, если вы в панике будете продавать, когда на рынке наблюдается спад.Итак, если вы новичок, прежде чем выбрать какой-либо из фондов в этом списке, спросите себя:

Что бы вы сделали, если бы ваш портфель потерял 10% своей стоимости за неделю?

Если ответ — «продай все и спрячься под моей кроватью», то портфель, состоящий только из акций, может быть не для вас.

Облигации, которые представляют собой долги, выпущенные таким учреждением, как правительство США, штат или даже публичная компания, обеспечивают инвесторам регулярный фиксированный доход. Из-за их предполагаемой безопасности они часто преуспевают, когда инвесторы напуганы и продают свои акции.Таким образом, добавление облигаций в ваш портфель может уменьшить влияние падения фондового рынка.

Однако облигации обычно торгуются около «номинальной» стоимости, поэтому, хотя они могут расти или обесцениваться с течением времени, на самом деле у них нет такого же потенциала роста или снижения, как у акций. Войдите в сбалансированные фонды, такие как Fidelity Puritan Fund (FPURX, 24,43 доллара США), которые стремятся достичь баланса между акциями и облигациями.

FPURX, запущенный 16 апреля 1947 года, не просто один из лучших фондов для новичков — это один из старейших фондов в мире.Он нацелен на распределение 60% акций по 40% облигаций, и он входит в квартиль с наивысшими показателями среди своих аналогов семь лет из последних 10.

Текущий управляющий портфелем Дэниел Келли, который встал у руля в 2018 году, твердо намерен к широкой диверсификации и отслеживанию рисков.

«Я уделяю пристальное внимание фундаментальным принципам, оценке и потенциалу свободного денежного потока предприятий, в которые фонд инвестирует, с целью избежать предприятий с ухудшающимися фундаментальными показателями, завышенной оценкой или существенными факторами риска, неподконтрольными руководству», — говорит он.

FPURX в настоящее время требует большого капитала. В настоящее время более 60% фонда инвестируется в внутренние акции, а еще 6% — в международные акции. Еще 30% активов распределены по казначейским облигациям, корпоративным облигациям, суверенному долгу и прочим облигациям, а оставшаяся часть — наличными.

Как и FZROX, Fidelity Puritan не требует минимальных вложений.

Узнайте больше о FPURX на сайте поставщика Fidelity.

Начните инвестировать с помощью этих 10 шагов

Изучение того, как начать инвестировать , может показаться новичкам пугающим.

Но вы должны знать:

Это не так страшно, как ожидают некоторые новые инвесторы.

Фактически:

Открытие брокерского счета и корректировка уровня риска в соответствии с вашими финансовыми целями — один из самых простых способов подготовиться к выходу на пенсию.

Однако даже самым успешным инвесторам нужно с чего-то начинать, и никогда не рано начинать планировать будущее и учиться инвестировать.

В этом руководстве по инвестированию для начинающих я расскажу все, что вам нужно знать, чтобы начать инвестировать самостоятельно и принимать разумные инвестиционные решения.

Шаг 1. Погасите безнадежную задолженность и избегайте денежных ловушек

Даже не думайте о крупных инвестициях, пока не выплатите ненужные долги. Я не говорю о вашей жилищной ипотеке или студенческих ссудах.

Эти вещи не должны удерживать вас от начала инвестирования, но если у вас есть «плохая» задолженность по кредитным картам, из-за которой у вас возникнут проблемы с выплатой процентов, погасите ее, прежде чем вкладывать деньги на фондовый рынок.

Кстати о проблемах, не попадайтесь в обычные денежные ловушки.Я вижу, как люди всех возрастов стараются не отставать от Джонсов: покупают последний телефон, самую блестящую машину, самый большой дом, что угодно.

Я называю эти денежные ловушки, потому что они забирают все ваши деньги, так что вам нечего вкладывать. Тратить деньги с умом — один из самых важных шагов, которые вы можете предпринять, чтобы оказаться в наилучшем финансовом положении, прежде чем начать инвестировать.



Шаг 2: Создайте Чрезвычайный фонд

Если вы придумали, как разумно тратить свои деньги, вы, вероятно, придумали, как их сэкономить.Чрезвычайный фонд — это часть ваших сбережений, которые вы откладываете на случай чрезвычайной ситуации.

Хорошая идея вложить 3-6 месяцев своих расходов на проживание в свой фонд на случай чрезвычайной ситуации (он может быть просто сберегательным счетом), если случится что-то безумное, например, пандемия, я не знаю!

Если ваша машина сломается, вас уволят или у вас возникнут непредвиденные медицинские расходы, у вас будут необходимые средства. Чрезвычайный фонд также пригодится в случае рецессии.

Даже если вам не придется по ней постучать, вы будете спокойны, зная, что на случай необходимости есть подушка.

]]>

Шаг 3. Изучите основы инвестирования

Вы не стали бы прыгать на ринге, не зная основ бокса, поэтому вам не следует прыгать на фондовой бирже, не зная основ инвестирования в начале работы.

Прежде чем вы начнете наращивать богатство, важно понять основную цель инвестирования, а также базовый процесс, который вы будете использовать для достижения этой цели.



На самом базовом уровне инвестирование — это покупка стоимости на 10 долларов за 5 долларов.

Когда вы можете купить компанию по цене ниже ее истинной стоимости, стоимость ваших инвестиций со временем будет расти — это конечная цель инвестирования.

Я более подробно рассказываю об основных принципах инвестирования в этих постах:

Если вы начинающий инвестор, это отличное место для начала.

Шаг 4. Использование инвестиционных ресурсов для начинающих

Я твердо убежден, что самое важное, что вы можете сделать, — это получить образование в области инвестирования.В этом секрет успешного инвестирования.

В дополнение к сообщениям, которыми я поделился выше, есть много доступных ресурсов, если вы хотите больше узнать о фондовом рынке и о том, как добиться успеха в качестве инвестора.

Эти ресурсы включают в себя такие вещи, как книги, блоги, подкасты, приложения, программное обеспечение для инвестиций и многое другое.

В следующих разделах мы рассмотрим некоторые из лучших доступных прямо сейчас инвестиционных ресурсов, которые вы можете использовать для расширения своих знаний в области инвестирования, но, чтобы дать толчок своим знаниям, обязательно загляните в мой центр инвестиционных ресурсов со всеми моими лучшими активами.

Лучшие книги по инвестированию для начинающих

Существует множество замечательных книг по инвестированию, написанных очень успешными инвесторами, которые полны полезных советов, проницательной информации и внутренних знаний о мире Уолл-стрит.

Хорошее место для начала — прочтение правила №1 . Он дает отличную основу для принципов инвестирования, используемых Уорреном Баффетом и другими великими инвесторами.

Некоторые из других книг по инвестированию, которые я больше всего рекомендую начинающим инвесторам, включают The Intelligent Investor и The Dhando Investor .

Лучшие классы инвестирования для начинающих

Запись на курс инвестирования — один из лучших способов получить практические инструкции по инвестированию от опытных инвесторов.

Веб-семинар по моему правилу №1 по трансформационному инвестированию — хорошее место для начала. Особенно, если вы приближаетесь к пенсии и у вас есть куча денег, привязанная к 401 (k), которая не растет достаточно быстро.

Лучший подкаст для новых инвесторов

Прослушивание подкаста об инвестициях — отличный способ получить доступ к своевременной и относительной информации об инвестировании и текущем состоянии рынка.

Начните с просмотра подкаста InvestED, который я веду вместе с моей дочерью Даниэль, а затем перейдите к другим подкастам, которые вам понравятся.

Лучшие инвестиционные интернет-сайты для начинающих

В дополнение к Правилу № 1 инвестирования для получения новых видео, обновлений блогов и многого другого, существует множество других отличных инвестиционных веб-сайтов, которые вы можете использовать, чтобы оставаться в курсе событий на рынке и узнавать больше о том, как инвестировать.

Некоторые любимые сайты, которые я слежу и регулярно использую, включают Seeking Alpha, Yahoo Finance, Wall Street Journal и Barrons.

Лучшие инвестиционные приложения для начала работы

Существует ряд инвестиционных приложений, доступных с различными вариантами использования из таких приложений, как Acorns, которые автоматически округляют ваши покупки и вкладывают оставшиеся изменения в Seeking Alpha, которая уведомляет вас, когда появляются последние новости об одной из компаний в вашем списке наблюдения.

Некоторые из этих приложений могут оказаться весьма полезными, в то время как другие могут быть не более чем отвлечением. Если вы найдете приложение, которое работает на вас и поможет вам стать лучшим инвестором, нет причин не использовать его.]]>

Шаг 5. Создание инвестиционного плана

Как только вы узнаете, что у вас есть прочный фундамент того, как работает инвестирование, вы можете переходить к следующим шагам, но пока не готовьте свой кошелек.

Прежде чем вкладывать деньги в рынок, у вас должен быть четкий план того, чего вы хотите достичь и как вы собираетесь это делать. Вот тут и пригодится создание инвестиционного плана.

Лучший инвестиционный план — это тот, который адаптирован к вашему образу жизни, поэтому я проведу вас через шаги, необходимые для создания индивидуальной стратегии, которая направит вас на путь к успеху.

  1. Оцените свое текущее финансовое положение, чтобы понять, на какой риск вы можете пойти.
  2. Определите свои цели и время, необходимое для их реального достижения.
  3. Выясните, какие типы инвестиций и стратегии являются лучшим способом привести вас туда, где вы хотите быть.

Наличие четкого инвестиционного плана даст вам много ясности, когда вы начнете инвестировать.

Давайте перейдем к третьему шагу и сравним некоторые из различных типов инвестиций, которые вы можете рассмотреть как новичок.

Шаг 6: Решите, какой тип инвестиций сделать

Затем вам нужно решить, какой тип инвестиций поможет вам выполнить то, что вы намеревались достичь. Есть несколько различных типов инвестиций, о которых вам следует знать, прежде чем начинать вкладывать свои деньги.

Но давайте остановимся на некоторых наиболее распространенных типах инвестиций для новичков. Эти инвестиции включают:

Инвестиции в акции для начинающих

При покупке отдельных акций вы становитесь частичным владельцем компании, акции которой вы приобрели.Это означает, что когда компания зарабатывает деньги, вы тоже, а когда компания растет в цене, растет и стоимость ваших акций.

Инвестиции в акции — безусловно, самый выгодный вариант инвестирования, поскольку он позволяет вам получать прибыль от владения любой публично торгуемой компанией, в которую вы хотите инвестировать.

В среднем, весь фондовый рынок растет со скоростью около 7% в год, но можно добиться гораздо более высокой доходности, инвестируя в отдельные компании, выбранные вручную.

Инвестиции в облигации для начинающих Облигации

можно приобрести у правительства США или у отдельных компаний. Вместо того, чтобы покупать собственность в компании, облигации по сути позволяют вам «ссужать» деньги правительству или компании в обмен на скромную прибыль. В среднем облигации предлагают доходность 2–3% в год.

Эти прибыли невелики, особенно если вы приближаетесь к пенсии и у вас нет 40 лет, чтобы приумножить свои деньги.

Инвестиции в инвестиционные фонды для начинающих

Инвестиционные фонды — это корзина акций, находящихся под контролем управляющего фондом.Хотя эти фонды создаются и управляются так называемыми «финансовыми экспертами», им, как правило, трудно превзойти рынок, если учесть комиссионные, которые управляющие фонда взимают с тех, кто инвестирует в их фонд.

Вам будет намного легче (и веселее!) Научиться вкладывать собственные деньги, чем полагаться на какого-нибудь управляющего паевым инвестиционным фондом, который не может превзойти рынок.

Итак, какие виды инвестиций лучше всего подходят для начинающих? Склад!

Не позволяйте финансовым консультантам и так называемым «гуру» пугать вас, заставляя отдать им свои деньги, или уговаривать вас чрезмерно диверсифицировать какой-либо фонд.

При правильной стратегии инвестирование в акции сводится к нескольким простым принципам, которым может научиться ЛЮБОЙ, что подводит нас к шагу № 7.

Шаг 7: Определите свою инвестиционную стратегию

Как я уже упоминал, инвестирование — это больше, чем просто выбор нескольких акций и надежда на лучшее. Если вы все делаете правильно, в этом есть настоящая стратегия. Теперь вы можете искать в Интернете и находить множество стратегий для начинающих инвестировать. Эти инвестиционные стратегии включают:

  • Влияние инвестиций: Инвестиции в компании, оказывающие измеримое воздействие на окружающую среду или благотворительность
  • Инвестиции в рост: Инвестиции в компании, демонстрирующие признаки роста выше среднего
  • Инвестиции в доход: Инвестиции в ценные бумаги, выплачивающие дивиденды
  • Инвестирование с малой капитализацией: Инвестирование в небольшие компании, которые являются новыми и потенциально могут расти быстрее
  • Инвестиции в стоимость: Инвестиции в большие компании, когда они продаются по ценам ниже их стоимости

Однако на самом деле есть только один стратегия, по которой я живу и инвестирую.Инвестиционная стратегия Правила №1 следует принципам стоимостного инвестирования.

Когда вы инвестируете таким образом, вы все равно можете покупать растущие компании, компании с малой капитализацией и влиятельные компании, но вы покупаете их, когда они выставлены на продажу.

Это единственный вид инвестирования, который даст вам максимальную доходность при минимальном риске. Когда вы покупаете прекрасные дорогостоящие компании за половину или даже четверть их стоимости, вы можете гарантировать большую прибыль.

Узнайте больше о различных типах инвестиционных стратегий, а также об их плюсах и минусах, посмотрев это видео:

Шаг 8: Определите, куда инвестировать

После того, как вы решите, что готовы начать покупать и продавать акции, вам нужно выбрать, какую платформу или услугу вы будете использовать для своих инвестиций.

Для большинства инвесторов онлайн-брокер будет лучшим вариантом, потому что онлайн-брокеры позволяют размещать сделки за относительно небольшую плату, при этом предлагая все ресурсы и информацию, необходимые для разумных инвестиций.

Лучшие инвестиционные фирмы для начинающих

Существует множество онлайн-брокеров, из которых можно выбирать, и большинство из них довольно конкурентоспособны в отношении взимаемых ими комиссий и услуг, которые они предлагают.

Вот лишь несколько отличных онлайн-брокеров, которые вам следует рассмотреть, включая:

Хотя вы должны проверить комиссию, взимаемую каждой из них, и почувствовать каждую платформу, прежде чем принимать решение, вы действительно не ошибетесь с любым из крупных онлайн-брокеров.

Шаг 9: Создание списка отслеживания акций

Думаю, вы готовы к настоящей сделке. Вы получили образование и составили инвестиционный план, так что теперь пора начинать инвестировать. Если вы решили, что акции — это правильный вид инвестиций, вы попали в нужное место.

Вот несколько шагов, как начать инвестировать в акции.

Далее можно начинать подбирать акции… осторожно. Список наблюдения за акциями — это ваш личный список компаний, которые вы исследовали и сочли достойными ваших инвестиций.Создав свой список наблюдения, вы смотрите и ждете, пока компании, включенные в него, поступят в продажу.

Итак, как создать список наблюдения?

Проведите исследование

Лучшие компании для инвестирования для начинающих — это компании, которые существуют не менее десяти лет, компании, которые вы понимаете, компании, демонстрирующие прошлый рост и потенциал для будущего роста, компании, которые управляются надежным менеджментом, и компании, которые выставлены на продажу относительно их стоимости.

Вы можете разбить эти квалификации на то, что мы называем «Четыре« м »инвестирования. Потребуется небольшое исследование, чтобы выявить четыре «М» для каждой компании, но результат того стоит.

Если вы найдете компанию, которая соответствует этим требованиям, вы найдете идеальное вложение для любого инвестора, включая новичков.

Если вы найдете компанию, отвечающую всем этим требованиям, вы, вероятно, найдете идеальную возможность для инвестиций.

Практикуйте терпение и ждите

После того, как вы нашли компанию, отвечающую вашим требованиям, все равно будет неразумно инвестировать в нее сразу.Вместо этого вы захотите внести компанию в свой список наблюдения и подождать, пока фондовый рынок не разместит ее на распродаже.

Хорошая новость в том, что рынок все время выставляет на продажу прекрасные компании. Если вы проявите терпение, компании из вашего списка в конечном итоге упадут до цены, которая позволит вам выкупить их по выгодной цене и получить прибыль, как только цена этих компаний вернется к их истинной стоимости.

Совет по инвестированию: проверьте свои эмоции

Безусловно, самый важный совет по инвестированию для новичков: держите свои эмоции под контролем.

Если вы инвестируете в замечательные компании в тот момент, когда рынок выставил их на продажу относительно их стоимости, трудно не заработать деньги; то есть, если вы не позволяете эмоциям брать над вами верх.

Даже великие компании могут столкнуться с падением цен в краткосрочной перспективе, и это падение часто заставляет неопытных инвесторов бояться и продавать свои акции.

Точно так же жадность заставляет многих инвесторов покупать акции компании в те моменты, когда цена компании завышена.Это приводит к более низкой доходности или даже убыткам.

Если вы хотите добиться успеха в качестве инвестора, вы не должны позволять страху или жадности управлять вашим процессом принятия решений.

Будьте терпеливы и логичны при инвестировании, и вы сможете избежать многих ловушек, жертвами которых часто становятся начинающие инвесторы.

Шаг 10. Знайте, когда покупать акции

Успешное инвестирование в акции — это выбор правильных компаний, а также правильное время для инвестирования, но подходящее время не может длиться вечно.Как только компания из вашего списка наблюдения поступит в продажу, пора покупать.

На этом этапе все, что вам нужно сделать, это вложить деньги в компанию и хранить их там надолго. Если вы сделали разумное вложение, ваши деньги будут расти в цене в течение многих лет после того, как вы вложите их в компанию.

Совет по инвестированию: практика

Paper Trading — отличный способ накопить опыт инвестирования, не рискуя реальными деньгами.

Вы можете думать о торговле на бумаге как о симуляторе инвестиций в том смысле, что вы можете покупать и продавать акции, отслеживать свои прибыли и убытки и делать все остальное, что вы делали бы с реальными инвестициями, при этом используя воображаемые деньги.

Существует ряд онлайн-платформ, таких как Think или Swim, которые позволяют вам заниматься торговлей на бумаге бесплатно, что дает вам возможность практиковать инвестирование наиболее реалистичным способом, не рискуя никакими реальными деньгами.

Бонусный шаг: стратегии продолжения обучения для начинающих

Теперь, чтобы инвестировать в отдельные компании, нужно немного учиться, но это все равно, что кататься на велосипеде … Когда вы освоите это, это будет с вами на всю жизнь …

И со временем это сделает вас богатым.

Вы не уверены, в каком направлении находитесь на пути к инвестированию, хотите получить больше ясности по одной-двум темам или хотите знать, сколько денег вам нужно, чтобы выйти на пенсию?

Присоединяйтесь ко мне на моем бесплатном 1-часовом веб-семинаре по инвестициям, где вы можете узнать, как настроить себя на финансовую свободу, используя всего несколько простых принципов инвестирования.

Если вы хотите увидеть, как вы справляетесь с опытными инвесторами, пройдите мою викторину Investing IQ!

]]>

Примечание редактора. Этот пост был обновлен на 2021 год и содержит дополнительные стратегии инвестирования для начинающих и дополнительную информацию о том, как создать инвестиционный план.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *