Хатон.ру поможет получить кредит на самых выгодных условиях — Российская газета
Жизнь дорожает с каждым днем, а зарплата все та же — проза жизни для большинства из нас. А между тем хочется поменять старую машину, наконец-то сделать ремонт в квартире или просто съездить в отпуск и отдохнуть как следует. Впору задуматься о том, чтобы взять кредит в банке. Но какому банку довериться?
Сегодня на рынке сотни кредитных организаций, которые предлагают самые разнообразные кредитные продукты. И, конечно же, каждый банк уверяет, что именно он самый надежный и только у него самые выгодные условия. Потребуется не одна неделя на то, чтобы обойти хотя бы самые крупные банки и сравнить предложения по кредитам. Да и поможет ли такой сценарий простому человеку без экономического образования? Скорее всего, нет. И, как всегда, придется довериться или заманчивой рекламе, или соседке, которая уже брала кредит в таком-то банке, или коллеге, который вроде бы что-то понимает во всех этих финансовых хитросплетениях. Полагаясь на такой сценарий (читай — на авось), не стоит надеяться, что банк предложит вам самые выгодные условия. Более того, навяжет страховку и прочие дополнительные платежи, которые увеличат и сумму кредита, и ежемесячный платеж.
Но бывает и так, что банк и вовсе отказывает в получении кредита. Причем не один банк, но и второй, и третий, и все последующие. Причем никто из них причину отказа не объясняет.
И тогда приходится обращаться в МФО и брать кредит под огромные проценты… Деньги-то нужны! Но это, пожалуй, самый плохой сценарий, который грозит заемщику надолго погрязнуть в долгах и лишить себя возможности в дальнейшем получать кредиты в банках. Дело в том, что когда банк видит в кредитной истории заемщика активный микрозайм, то делает вывод, что у такого заемщика плохо с деньгами, а значит перед ним ненадежный клиент, который вряд ли сможет добросовестно выплачивать кредит. Вот банк и отказывает в кредитовании такому клиенту.
Поэтому вместо того, чтобы идти в МФО, лучше обратиться к кредитному брокеру, желательно надежному и честному, такому как Хатон.ру.
Фото: Предоставлено ООО «Хатон.ру»
Кредитный брокер — это посредник между заемщиком и банком, который помогает получить кредит на самых выгодных условиях. В Хатон.ру работают специалисты, которые разбираются во всех финансовых хитросплетениях и способны «выжить» максимум из банка, чтобы его клиент получил самые выгодные условия по кредиту. Кредитный брокер Хатон.ру расскажет обо всех возможных подводных камнях, проанализирует реальное материальное положение заемщика и подберет кредитную программу с наиболее комфортным ежемесячным платежом. Причем сделает это не в рамках одного банка, а сравнит сразу несколько десятков предложений от разных банков.
Хатон.ру — крупная компания в своей отрасли с хорошей репутацией, поэтому среди ее партнеров более 70 столичных банков, с которыми заключены официальные агентские договоры. Для клиента это значит, что банк будет максимально лояльно расположен к такому клиенту и будет заранее видеть в нем надежного заемщика. Ведь задача специалистов Хатон.ру не только в том, чтобы клиент смог получить кредит, но и смог рассчитаться по нему.
Кроме того, кредитный брокер Хатон.ру возьмет на себя всю работу с документами, поможет рефинансировать текущий кредит в банке или получить новый на более выгодных условиях.
Специалист Хатон.ру проведет полный анализ и изучит ситуацию клиента для того, чтобы определить, можно ли помочь клиенту получить кредит. Если это возможно, то тогда заключается договор и начинается работа: Хатон.ру подскажет, какие нужно собрать документы, и подаст заявку на получение кредита через банковского сотрудника, который закреплен за компанией на основании агентского договора с банком.
Причем условия для заемщика получаются максимально выгодные из возможных. Так, каждому четвертому клиенту Хатон.ру одобряют кредит с годовой ставкой всего 4,9%. Также клиенты Хатон.ру имеют самый минимальный ежемесячный платеж. При этом никаких навязанных страховок и подводных камней — все прозрачно и понятно.
Хатон.ру может помочь практически любому клиенту. Даже с плохой кредитной историей, без официального трудоустройства и без официального дохода. Если у такого клиента есть в собственности, например, квартира, то Хатон.ру поможет получить кредит под залог квартиры.
Фото: Предоставлено ООО «Хатон.ру»
Конечно, многих из нас пугает даже само словосочетание «кредит под залог квартиры». Однако получение кредита под залог недвижимости вполне безопасно и пользуется большой популярностью во многих европейских странах и США. Дело в том, что банку не нужна квартира заемщика, ему нужно только одно — чтобы он исправно платил по кредиту. Оформляя кредит под залог квартиры, жилье остается в собственности у заемщика. Зато открываются хорошие возможности для получения кредита. Так, сумма кредита рассчитывается исходя из рыночной стоимости квартиры, что для большинства столичных жителей — хорошие деньги. Банки-партнеры Хатон.ру готовы дать до 70% от рыночной стоимости квартиры. Даже если у заемщика возникнут трудности и он не сможет платить по кредиту, то банк предложит несколько вариантов решения проблемы. Например, перейти в другой банк на более выгодные условия кредитования, или предложит кредитные каникулы сроком до 6 месяцев, или — консолидированные платежи (банк самостоятельно снизит ежемесячный платеж до комфортного уровня). В крайнем случае, когда все другие варианты развития событий невозможны, банк предложит самостоятельно продать квартиру, чтобы расплатиться по кредиту.
Хатон.ру не оставляет своих клиентов в трудной ситуации. Если вдруг в жизни случился форс-мажор и в следующем месяце платить по кредиту не получается, то Хатон.ру поможет получить потребительский кредит, который поможет закрыть задолженность перед банком.
Хатон.ру не берет денег со своих клиентов заранее, а только после того, когда клиент получит кредит в банке. Можно быть уверенным, что деньги не будут потрачены впустую, ведь если ни один из банков не одобрил кредит клиенту Хатон.ру, значит работа компании была бесплатна и никто никому ничего не должен. В случае, если кредит одобрен, брокер попросит за свои услуги в среднем около 10% от суммы выданного кредита.
В России услуги кредитных брокеров пока не пользуются популярностью, в силу незрелости финансового рынка и недостаточной финансовой грамотности самих заемщиков. А между тем в европейских странах и особенно в США заемщики крайне редко обращаются напрямую в банк, предпочитая обращаться к тем, кто разбирается во всех финансовых хитросплетениях лучше всего — к кредитным брокерам.
На правах рекламы
Кредиты через посредников
Несмотря на разнообразие кредитных предложений, оформить займ в банке удается далеко не всем. В такой ситуации на помощь приходят посредники. Попробуем разобраться действительно ли они помогают или преследуют свои корыстные цели.
Кредитные брокеры
Кредитный брокер — компания, выступающая посредником между заемщиком и банком. Брокер помогает клиенту подобрать подходящую программу кредитования, подготовить пакет документов, заполнить анкету, берет на себя переговоры с представителями финансового учреждения. Профессиональный брокер знает требования банков, предъявляемые к заемщикам, с какими БКИ сотрудничает финансовая организация, знаком со спецификой работы конкретных кредиторов. Взять кредит через посредника проще, поскольку заявка подается только в те банки, где вероятность одобрения максимальна.
Грамотный брокер способен помочь с получением займа в сложных ситуациях, но за его услуги придется заплатить (обычно берется процент от суммы полученного займа).
Легальные брокерские фирмы берут комиссию только после получения кредита и не требуют никаких авансов. Иногда услуги брокеров и вовсе бесплатны для клиента, поскольку вознаграждение им выплачивает банк за приведенного заемщика.
Официальные брокерские компании не работают с должниками, имеющими открытые просрочки и другие грубые нарушения платежной дисциплины. Заемщики с плохой кредитной историей — основные клиенты «черных» брокеров.
Методы «черных» брокеров
Черные брокеры не гнушаются использовать незаконные способы и мошеннические схемы для оформления займа. Например, они могут изготовить фальшивую справку 2-НДФЛ или предложить указать в анкете несуществующее место работы. Часто у них есть «свои люди» в банках, которые готовы содействовать выдаче ссуды за откат.
Воспользовавшись услугами недобросовестного брокера можно получить заветный кредит, однако его цена как правило оказывается слишком высокой.
В случае раскрытия обманной схемы или обнаружения фальсификации данных, заемщику грозит уголовная ответственность.
Распознать непорядочных посредников в получении кредита помогут следующие признаки:
- На сайте отсутствует информация о юридическом лице, стационарные номера телефонов, связь происходит исключительно по мобильным.
- За услуги требуют внести предоплату.
- Комиссия в несколько раз выше, чем в официальных компаниях: 20–40% вместо 5–15%.
- Отсутствуют соглашения о сотрудничестве между брокерской фирмой и банком.
- Предлагают подделку документов и другие противозаконные махинации.
Кредитные доноры
Кредитный донор — человек, готовый за плату оформить на себя кредит и передать заемные средства в пользование реципиенту. В роли реципиентов оказываются заемщики, которым в силу разных обстоятельств банки отказывают в выдаче займа. Как правило, это люди с большими долгами, текущими просрочками, другими пятнами на финансовой репутации. Единственным способом получить доступ к банковским услугам для них становится кредит с посредником.
Естественно, что донор оказывает помощь не безвозмездно. Стоимость услуг может доходить до 50% от суммы кредита. И, казалось бы, все отлично — одна сторона получает заслуженное вознаграждение, другая — желанный заем. Однако, не все так радужно. Ответственность по взятым обязательствам несет исключительно донор, а учитывая прошлое реципиента — погашения долга он может и не дождаться.
Спрос на такое посредничество высок, но предложение в основном носит мошеннический характер.
Объявления о предоставлении услуг в качестве кредитного донора можно найти на досках частных объявлений и тематических форумах. Схема аферы очень проста. Желающий получить кредит звонит по телефону, указанному в объявлении. Собеседник обычно производит впечатление компетентного человека. На определенном этапе переговоров он предлагает внести аванс или оплатить оформление необходимых бумаг. Чаще всего плата символическая и не вызывает подозрений. Если реципиент соглашается на предоплату — после получения перевода, донор больше не выходит на связь.
Подведем итог
Эксперты советуют не спешить с привлечением посредников. Многие банки лояльно относятся к клиентам с негативной информацией в кредитной истории или отсутствием официального подтверждения дохода. Рассчитывать на низкую процентную ставку не стоит, но общая стоимость займа будет значительно ниже, нежели оплата услуг сомнительных брокеров или доноров.
Если времени на поиски лояльного банка и подходящих условий кредитования нет — можно обратиться к посреднику. К его выбору следует подходить очень тщательно и рассматривать только компании, которые ведут работу в рамках правового поля.
Кредитные брокеры, реально помогающие взять кредит наличными в Москве
Кредитные брокеры, реально помогающие взять кредит
Если вам нужен кредитный брокер, который окажет реальную помощь в получении кредита на выгодных условиях, обращайтесь в группу компаний «Содействие». Мы не просто консультируем по вопросам кредитования, а сопровождаем своих клиентов на всех этапах получения займа.
Чем мы помогаем
Специалисты нашей компании – настоящие профессионалы, реально помогающие взять кредит. Мы работаем на рынке кредитования уже более 10 лет, за эти годы наши финансисты помогли нескольким десяткам тысяч физических и юридических лиц.
Мы оказываем следующие услуги:
- проверяем предложения от банков на предмет скрытых платежей и других неприятных неожиданностей, которые часто обнаруживаются после подписания договора заёмщиком;
- анализируем кредитную историю клиента, рассказываем, на какие условия кредитования он может рассчитывать;
- подбираем финансовые предложения, максимально удовлетворяющие конкретным требованиям;
- помогаем оформлять документы для подачи в банковские структуры.
В результате вы быстро и с минимальными затратами найдёте наиболее подходящее для вас предложение от банка или микрофинансовой организации. Вы убедитесь, что взять кредит через кредитного брокера в Москве – это действительно выгодно и просто.
Помощь в сложной ситуации
Нередко брокер помогает взять кредит наличными в ситуациях, когда самостоятельно получить деньги клиент уже отчаялся. Например, вы можете обратиться к нам за помощью брокера в получении кредита, если у вас плохая кредитная история или есть просрочка платежей.
Кроме этого, мы поможем в случае, когда требуется реструктуризация займа – индивидуально подберём условия, наиболее выгодные в вашей ситуации. Наша помощь также будет полезной, если вы намереваетесь брать кредит по сложной схеме: к примеру, гасить ипотеку материнским капиталом.
Обращайтесь!
Если вам нужно взять кредит через брокера в Москве без посредников, свяжитесь с нашими профессиональными консультантами. Они проанализируют вашу ситуацию и предложат наиболее выгодные для вас условия кредитования на основании опыта работы с различными банками, хорошего знания предлагаемых ими программ и специфики их требований.
Мы поможем вам взять кредит с помощью официального брокера для таких целей, как:
Вы можете оформить быструю заявку на кредит по телефону:+7 (495) 324-11-34
Осторожно, мошенники! — Газета «Новый Вестник»
Многие люди, попав в сложную финансовую ситуацию, ищут возможность раздобыть средства, где бы то ни было. В большинстве случаев прибегают к услугам банка в получении потребительского кредита. А что делать тем, у кого уже имеется задолженность перед банком или испорченная кредитная история? От отчаянья люди цепляются за любую возможность получить деньги и нередко становятся жертвами мошенников, обещающих им помощь в получении кредита.
У Акмарал сложилась критическая финансовая ситуация. Настал плохой период в жизни. В отчаянье Акмарал приступила к штурму различных сайтов с объявлениями, в поисках того, кто поможет ей решить проблему. Наткнулась на объявления «Помогу оформить кредит с плохой кредитной историей». Акмарал, без раздумий, написала на указанный электронный адрес, с просьбой о помощи, указав в письме номер своего телефона. Перезвонили ей, примерно, через час.
— В трубке раздался приятный голос молодого парня, который представился Александром. Он начал объяснять мне условия и схемы того, как это работает. Сказал, что он работает через программу, которая обманывает банковский скоринг. То есть он, Александр,вбивает в эту программу мои данные, скрывая наличие действующих займов и плохой кредитной истории, и подаёт заявку в банк. Тем самым гарантируя 100% одобрение со стороны банка, так как для него я буду «чиста» благодаря этой «чудо-программе»
За эту сомнительную услугу Александр попросил 10% от суммы полученного кредита. Акмарал требовалось 3 млн. тенге.
— Говорил он весьма убедительно. Ораторские способности у него отличные. Всё складно и ладно. Я не чувствовала никакого подвоха – вспоминает Акмарал.
— Из необходимых мне 3 млн тенге — 10% составляли 300 000 тенге. Александр сказал что понимает, что это большая сумма и сейчас мне её взять негде, поэтому я могу внести всего 40 000 тенге, а остальные 260 тысяч уже после получения кредита. Я, не раздумывая, заняла эту сумму у коллеги, убедив её, что верну ей эти деньги буквально через пару часов. Далее я вновь связалась с Александром, он продиктовал мне номер карточки на которую нужно отправить деньги. После этого я должна была пойти в указанный им банк, просто с удостоверением, к любому менеджеру, так как Александр уже сформировал и отправил мою «чистую» заявку на кредит, без указания сведений о моей плохой кредитной истории. По его словам заявку уже одобрили, мне нужно просто подписать с банком кредитный договор и получить в кассе свои деньги. В хорошем настроении я отправилась в банк. Внесла 40 тысяч предоплату Александру и подошла к менеджеру. Показала своё удостоверение, сказав, что я подавала заявку и мне одобрен кредит. Девушка внесла мои данные и …. Никакой заявки, никакого одобрения и вообще я «будто» не обращалась в банк. Подумав, что это какая-то ошибка, я стала звонить Александру. Но дозвониться до него не удалось. Номер был отключён, и только тогда я поняла, что связалась с мошенником
Обращаться в правоохранительные органы Акмарал не стала, посчитав, что сама виновата и пусть для неё это послужит уроком на всю жизнь.
— Только после того, как уже всё произошло, мне пришла в голову мысль посмотреть в интернете что такое «скоринг», путём обмана которого мне обещали помочь в получении кредита. Скоринг – это используемая банками система оценки клиентов, в основе которой заложены статистические методы. Как правило, это компьютерная программа, куда вводятся данные потенциального заемщика. В ответ выдается результат – стоит ли предоставлять ему кредит. Это робот. Ни какой человеческий фактор на него повлиять не может. Обмануть скоринг невозможно!
Редакция NV.kz не рекомендует прибегать к таким ухищрениям, так как, помимо шанса стать жертвой мошенников, ещё и предоставление банку ложной информации и поддельных документов расценивается в законодательстве Республики Казахстан как мошенничество, которое может привести к негативным последствиям.
Кто поможет взять кредит?
«Кадровая служба и управление персоналом предприятия», 2008, N 2
Кто поможет взять кредит?
Кредитные отношения пусть медленно, но верно получают распространение в финансовой жизни наших соотечественников. Как следствие — банковские учреждения все острее ощущают недостаток специалистов соответствующего профиля. Поскольку для работы в данной сфере необходим целый спектр знаний и навыков, то для компаний подбор кадров зачастую становится непростым испытанием: им приходится использовать всю широту имеющихся рекрутинговых методов. Как это ни печально, но взять «в кредит» таких сотрудников российским банкам не удастся. Поэтому, наряду с поиском готовых специалистов, работодатели вынуждены самостоятельно обучать «банковские» кадры.
Персональное решение кредитного вопроса
По данным «ЮНИТИ Финанс» (Департамента подбора персонала для финансовой сферы кадрового центра «ЮНИТИ»), в настоящее время особенно сильно востребованы специалисты по кредитованию. При этом устойчивый спрос наблюдается практически в любой сфере российского рынка: начиная от выдачи кредитов на потребительские нужды (самые распространенные — покупка бытовой техники и мебели) и заканчивая автокредитами и ипотекой.
Начальное звено любой кредитной компании — кредитный эксперт, или инспектор.
С учетом того, что кредитный эксперт — начальная позиция в данной сфере, на нее обычно приглашают молодых людей в возрасте до 30 лет. При этом многие кредитные учреждения готовы рассмотреть и выпускников профильных вузов. Например, банк «Русский Стандарт» принимает сотрудников на должности начального уровня прямо со студенческой скамьи.
Молодые специалисты востребованы еще и потому, что практически каждая современная кредитная организация имеет собственные методики выдачи кредитов. Считается, что «бывшие студенты» легче обучаются и быстрее овладевают необходимыми навыками.
Мнение. Юлия Винча, управляющий партнер Департамента «ЮНИТИ Финанс»:
К кредитным экспертам, помимо профессиональных требований как знание кредитного портфеля и документов, регламентирующих деятельность подразделения (кредитный back-office) в процессе предоставления продуктов), выдвигаются и многочисленные требования личного характера словно, специалисты должны быть пунктуальны и внимательны, а также коммуникабельны. Кроме того, такой сотрудник должен уметь принимать решения и нести за них ответственность. Важны и такие требования, как обладание мышлением и грамотной речью, умение строить разговор и «подстраиваться» под клиента.
Чтобы молодые специалисты могли сразу войти в курс дела, для них часто организуют специальные подготовительные курсы, которые обычно длятся около двух недель. Необходимо помнить, что кредитные эксперты работают не только с финансами, но и в первую очередь с людьми. Поэтому существуют некоторые особенности подготовки таких кадров, ведь постоянное общение с клиентами требует эмоционального напряжения.
Мнение. Алла Злобина, менеджер по персоналу компании «Кредитный остров»:
Мы считаем, что дополнительное психологическое обучение необходимо для сотрудников кредитной сферы. В «Кредитном острове» оно организуется для менеджеров со стажем работы свыше 15 месяцев. В этот период опасность эмоционального «выгорания», когда человек устает и начинает работать чисто механически, как робот. Задача в том, чтобы привить ученикам «эмоциональное мышление», что поможет избежать чисто формального исполнения своих обязанностей.
Уже примерно через год после начала работы сотрудник, который успешно справляется со своими обязанностями, может рассчитывать на дальнейшее карьерное продвижение. Следующей его «ступенькой» станет должность старшего, ведущего или главного специалиста.
Ипотечный подход специалиста
Отдельным сложным видом кредитования, который все активнее развивается в стране, является ипотека. По наблюдениям специалистов «ЮНИТИ Финанс», за последние полгода-год наибольший спрос пришелся именно на ипотечных брокеров.
Мнение. Юлия Винча, управляющий партнер Департамента «ЮНИТИ Финанс»:
В целом не приходится говорить о каких-то особенных требованиях к личности этого специалиста по сравнению с кредитным экспертом. Разница между ними — прежде всего в сфере выполняемых обязанностей. В стандартный пакет услуг ипотечного брокера входит оперативный подбор выгодной клиенту ипотечной программы, помощь в правильном оформлении необходимого набора документов для предоставления в банк, а также формирование у банка положительного портрета заемщика.
Необходимость в посреднике (каковым, по сути, является ипотечный брокер) продиктована реалиями сегодняшнего кредитного рынка. В настоящее время на нем работают десятки банков и иных организаций, а суммарное количество ипотечных программ измеряется сотнями. Поэтому особенно востребованными становятся услуги грамотного специалиста, владеющего всем массивом информации, который за короткий срок сможет подобрать оптимальный вариант кредитования.
Независимо от программы кредитования ипотека всегда является сложной финансовой операцией, требующей от сотрудника глубоких знаний. Следовательно, если для обучения кредитного эксперта может хватить и двух недель, то в случае с ипотечным брокером этих сроков явно недостаточно. В настоящее время наиболее перспективным путем повышения квалификации данных специалистов является их обучение в рамках ассоциаций, в которые объединяются некоторые заинтересованные операторы рынка.
Пример. Например, Ассоциация риелторов Санкт-Петербурга совместно с Ассоциацией банков разработала программу обучения ипотечных брокеров. Ее выпускники уже трудятся на рынке Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
Наиболее же масштабным проектом в этой сфере можно назвать создание Национальной лиги сертифицированных ипотечных брокеров «ПростоИпотека». Обучение специалистов ипотечного рынка является главной целью организации. Ассоциацией создан курс из трех ступеней подготовки брокеров. По окончании обучения на каждой ступени специалисты проходят тестирование, по итогам которого им вручается сертификат профессионального соответствия: СИБ-1, СИБ-2 или СИБ-3. Получение сертификата первой квалификационной ступени СИБ-1 свидетельствует о наличии у брокера достаточного объема профессиональных знаний и умений для обслуживания «стандартного» ипотечного заемщика. Сертификат формата СИБ-2 означает готовность брокера к работе со сложными клиентами. Наконец, после успешного прохождения третьей ступени обучения СИБ-3 ипотечный брокер и его компания приобретают право предлагать своим клиентам специальные кредитные продукты банков-партнеров, которые можно получить только с помощью «сертифицированного» брокера.
Рисковая оценка клиента
Выдача кредита — это всегда риск. В этой связи на первый план выходит необходимость оценить все последствия сделки. Стремление предотвратить рост процента невозврата кредитов требует более тщательного и детального изучения истории заемщика. Этой работой занимаются специалисты по кредитным рискам.
Согласно современной тенденции для осуществления обозначенных функций, за которые ранее отвечали один-два специалиста, на сегодняшний момент в рамках кредитных организаций создаются целые отделы и департаменты.
С необходимостью введения в штат большего числа специалистов по кредитным рискам сталкиваются банки, работающие с юридическими лицами. В этом случае размеры заемных средств гораздо более внушительны, а следовательно, значительнее ущерб от невозврата. Чтобы предотвратить его, сотрудник должен досконально изучить финансовое состояние потенциального клиента, подготовить предложения по минимизации рисков и выдать заключение кредитному комитету банка. В связи с этим нередко на должность эксперта по кредитным рискам приглашаются другие специалисты финансового профиля, проходящие внутрифирменное обучение основам профессии.
Мнение. Юлия Винча, управляющий партнер Департамента «ЮНИТИ Финанс»:
Основными требованиями к специалисту по кредитным рискам являются опыт работы в банковской и кредитной сфере от 2 лет, знание нормативных документов ЦБ РФ и бухгалтерского учета предприятий, а также умение проводить анализ финансово-хозяйственной деятельности компаний. Из личных требований необходимо отметить аналитический склад ума, системность мышления, организованность.
Профессиональный сбор средств
Работа специалиста по кредитным рискам направлена на то, чтобы все выданные кредиты вовремя погашались. Однако на практике так бывает отнюдь не всегда, и невозврат кредитов — довольно распространенная ситуация. Бороться с этим явлением призваны представители еще одной новой специальности — коллекторы (сборщики просроченной задолженности, от англ. collection — «сбор»).
Мнение. Юлия Винча, управляющий партнер Департамента «ЮНИТИ Финанс»:
Ранее на эти должности часто привлекались бывшие сотрудники ведомств, военные в запасе. Ставка делалась на довольно агрессивную процедуру взимания долга. Сегодня все меняется. Коллектор — это специалист, который не просто взыскивает долг. В новых условиях его главная обязанность — предложить человеку различные экономические пути решения проблемы, стать для людей неким финансовым консультантом.
Таких специалистов на рынке очень мало. Как свидетельствует практика кадровых агентств, не редкость, когда на эту должность привлекаются даже иностранцы.
Специфика деятельности коллектора обусловливает и некоторые особые требования к специальности. Например, в этой сфере обычно работают мужчины, ведь далеко не каждая женщина справится со стрессами, присущими профессии. Наряду с выдержкой коллектор должен иметь широкую гамму знаний в таких сферах, как экономика и юриспруденция. Важным в работе является умение разбираться в человеческой психологии.
Растущая популярность коллекторских услуг привела к появлению противоположной специальности — антиколлектор. Задача этих специалистов — помочь должнику всеми законными способами. У компаний, предоставляющих подобные услуги, есть наработки, как вести себя заемщику или поручителю в сложной ситуации. Кроме того, такие специалисты могут подсказать, какие действия надо предпринять, чтобы причина отсрочки платежа выглядела серьезной и основательной. Большинство современных россиян, подписываясь под договором, слабо ориентируется во всех нюансах законодательства. Например, далеко не каждый знает, что ст. 333 ГК РФ не позволяет начислять чрезмерно большие проценты за задержку по выплате кредита. Доскональное знание действующих законов помогает подсказать должнику законные способы по уменьшению «долгового бремени».
Несмотря на то что коллектор и антиколлектор находятся по разные стороны кредитных взаимоотношений и имеют противоположные задачи, требования к их знаниям схожие. Безусловно, антиколлектор также должен отлично разбираться в финансах предприятия, особенностях кредитных отношений и в законодательстве, и к тому же иметь опыт работы по разрешению финансовых споров.
* * *
Нетрудно заметить, что большинство специализаций, существующих в кредитной сфере, для России можно считать новыми. И во многих случаях их нехватка обоснована недостаточным количеством вузов, занимающихся подготовкой данных сотрудников. При этом современный кредитный рынок в нашей стране — один из наиболее динамичных. Он растет как в количественном, так и в качественном отношении, поэтому потребность в квалифицированных специалистах будет увеличиваться. Безусловно, справиться с решением кадровой проблемы силами только отдельных компаний и ассоциаций невозможно. Свою роль должно сыграть и государство, которое особенно заинтересовано в развитии данного вида финансовых отношений.
Т.В.Баева
Специалист
кадрового центра «Юнити»
Подписано в печать
30.01.2008
| Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций. Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое.Прочтите нашу полную методологию. | 9,95% — 35,99% Годовая процентная ставка | 24 000 долл. США | 2 000–35 000 долл. США ** |
| |||
| Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию. | 4,99% — 35,99% Годовая процентная ставка | Подтверждаемый доход должен поддерживать способность выплатить | От 2000 до 50 000 долларов США |
| |||
| Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию. | 7,99% — 29,99% Годовая процентная ставка | Н / Д | От 10 000 до 35 000 долларов США |
| |||
| Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию. | 7,04% — 35,89% Годовая процентная ставка | Подтверждаемый доход должен поддерживать способность выплатить | От 1000 до 40 000 долларов США |
| |||
| Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию. | 15,49% — 35,99% Годовая процентная ставка | 20 000 долл. США | 2 000–36 500 долл. США |
| |||
| Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию. | 6,99% — 19,99% Годовая процентная ставка 1 | 30 000 долл. США | 3500–40 000 долл. США 2 |
| |||
| Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию. | 5,99% — 24,99% Годовая процентная ставка | Н / Д | От 5000 до 40 000 долларов США |
| |||
| Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию. | 6,95% — 35,99% годовых | Некоторая форма годового дохода | От 2000 до 40 000 долларов США |
| |||
| Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию. | 6,46% — 35,99% Годовая процентная ставка 4 | 12 000 долл. США | От 1000 до 50 000 долл. США 5 |
| |||
| Сравните ставки этих кредиторов, не влияя на ваш кредитный рейтинг. 100% бесплатно! Сравнить сейчас | |||
| Все годовые процентные ставки отражают скидки при автоплате и лояльности, если таковые имеются | Подробнее о тарифах и условиях | |||
Ссуды и субсидии на ремонт односемейного жилья
Что делает эта программа?
Также известная как программа ремонта домов по Разделу 504, эта программа предоставляет ссуды домовладельцам с очень низким доходом на ремонт, улучшение или модернизацию их домов или субсидии пожилым домовладельцам с очень низкими доходами для устранения угроз здоровью и безопасности.
Для существующих прямых заемщиков Раздела 502 и 504 заемщиков, которые получили мораторий на платежи в связи с COVID-19 : Закон о Американском плане спасения (ARP) от 2021 года выделил дополнительные средства для прямых займов Раздела 502 и займов 504, которые будут доступны до 30 сентября. , 2023. Основное внимание будет уделяться рефинансированию существующих заемщиков по Разделу 502, прямого и Раздела 504, которые получили мораторий на платежи в связи с COVID-19. Начиная с 17 мая 2021 года Агентство будет принимать заявки от существующих заемщиков ссуд по разделу 502 и разделу 504 на рефинансирование непогашенных ссуд, на которые распространяется утвержденный мораторий на COVID-19.Дополнительная информация для этих заемщиков, включая стандартный пакет заявок, доступна по адресу https://pubmai.sc.egov.usda.gov/.
Кто может подать заявку на участие в этой программе?
Для участия необходимо:
- Быть домовладельцем и занимать дом
- Не иметь возможности получить доступный кредит в другом месте
- Иметь семейный доход ниже 50 процентов среднего дохода по области
- Что касается грантов, то вам должно быть 62 года и он не может погасить ссуду на ремонт.
Что является подходящей областью?
Кандидаты могут проверить адрес своего дома, чтобы определить свое право на участие.
Как можно использовать средства?
- Ссуды могут быть использованы для ремонта, улучшения или модернизации домов или устранения угроз здоровью и безопасности
- Гранты должны использоваться для устранения угроз здоровью и безопасности
Сколько денег я могу получить?
- Максимальная сумма кредита составляет 20 000 долларов США
- Максимальный грант составляет 7 500 долларов США
- Ссуды и гранты можно объединить для получения помощи на сумму до 27 500 долларов
Примечание : Сельские домовладельцы в штатах Калифорния, Гавайи, Иллинойс, Индиана, Айова, Кентукки, Мэн, Мичиган, Миссисипи, Нью-Джерси, Нью-Мексико, Нью-Йорк, Северная Каролина, Орегон, Пенсильвания, Пуэрто-Рико, Юг Каролина, Техас, Теннесси, Вирджиния, Вашингтон и Западная Вирджиния могут иметь право на получение более высоких сумм ссуды или гранта в рамках экспериментальной программы ремонта по разделу 504 жилищного фонда для одной семьи.Пожалуйста, свяжитесь с Государственным офисом для получения более подробной информации.
Каковы условия ссуды или гранта?
- Срок погашения кредита более 20 лет
- Процентная ставка по кредиту зафиксирована на уровне 1%
- Полное титульное обслуживание требуется для ссуд на сумму 7500 долларов и более Гранты
- имеют пожизненный лимит в размере 7 500 долларов США
- Гранты подлежат возврату, если недвижимость продана менее чем за 3 года
- Если заявители могут оплатить часть, но не все расходы, заявителям может быть предложено сочетание ссуды и гранта
Есть ли крайний срок подачи заявок?
- Заявки на участие в этой программе принимаются через местный офис RD круглый год
Сколько времени занимает подача заявки?
Время утверждения зависит от доступности финансирования в вашем регионе.Обратитесь к специалисту по жилищному кредиту Министерства сельского хозяйства США в вашем районе, чтобы получить помощь с заявкой
Кто может ответить на вопросы и как мне начать?
Свяжитесь со специалистом по жилищным кредитам USDA в вашем районе
Что управляет этой программой?
- Закон о жилищном строительстве 1949 года с поправками, 7 CFR Part 3550
- HB-1-3550 — Прямые жилищные ссуды и гранты для одной семьи, Справочник полевого офиса
Почему Министерство сельского хозяйства США делает это?
Помощь людям оставаться в собственном доме и содержать его в хорошем состоянии помогает семьям и их сообществам.Домовладение помогает семьям и отдельным лицам со временем накапливать сбережения. Он укрепляет сообщества и помогает многим видам бизнеса, которые поддерживают местную экономику.
ПРИМЕЧАНИЕ: Поскольку ссылки и другая информация могут быть изменены, всегда обращайтесь к инструкциям программы, перечисленным в разделе выше под названием «Что управляет этой программой?» Заявители также могут обратиться за помощью в местный офис.
Лучшие места для получения личной ссуды
Некоторые из лучших мест для получения персональной ссуды
Банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы — все это потенциальные источники личных займов под низкие проценты.Приведенная ниже таблица может помочь вам оценить, какой вариант может быть вашим лучшим вариантом при подаче заявления на получение личного кредита.
| Банк | Хорошо, если у вас хорошая кредитная история и / или существующий банковский счет | Заемщики с плохой кредитной историей будут иметь проблемы с квалификацией |
| Кредитный союз | Более низкие процентные ставки, чем у банков, желающих работать с заявителями с низким кредитным рейтингом | Может потребоваться членство и / или посещение отделения кредитного союза для подачи заявки |
| Одноранговая / кредитор на торговой площадке | Конкурентоспособные ставки, особенно для заемщиков со средним и справедливым кредитом | Финансирование может занять до недели или более |
| Онлайн-кредитор | Конкурентоспособные ставки, смягченные требования к кредитованию и быстрое финансирование | Может потребоваться покупать по лучшей цене |
Банки
Как национальные, так и региональные банки предлагают ссуды физическим лицам с различными суммами, условиями и ставками.Хотя банки известны тем, что выдают более крупные ссуды физическим лицам на сумму до 100 000 долларов, они обычно ищут заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей. Ваши отношения в банке также могут иметь значение; некоторые банки, такие как U.S. Bank и Wells Fargo, разрешают подавать заявки на личные займы только текущим клиентам.
Многие крупные банки теперь предлагают онлайн-заявки, поэтому вам даже не нужно заходить в отделение, чтобы подать заявку.
Приведенные ниже варианты могут стать отправной точкой в вашем поиске лучших личных займов.Позже мы обсудим, как делать покупки у кредиторов:
3 кредита физическим лицам в банках
| Marcus by Goldman Sachs® | 6,99% — 19,99% | 3500–40 000 долларов США | 3–6 лет |
| Santander Bank, NA | 6,99% — 16,99% | 000 долларов США | От 2 до 5 лет |
| Wells Fargo Bank | 5,74% — 19,99% * | 3000 — 100000 долларов США | От 1 до 7 лет |
Годовая процентная ставка (APR) — это мера ваших затрат по займу и включает процентную ставку плюс другие комиссии.Доступные годовые процентные ставки могут отличаться в зависимости от вашего местоположения.
Приблиз. Показанные годовые процентные ставки могут включать скидку на автоплату и / или скидку за отношения.
Кредитные союзы
В отличие от крупных банков, многие кредитные союзы работают с заемщиками с ограниченной кредитной историей или кредитным рейтингом ниже среднего. Отношения также важны с кредитными союзами, так как в большинстве случаев вам нужно быть членом, чтобы подать заявку.
К счастью, вы сможете найти кредитный союз, в который вы имеете право вступить — для некоторых требуется только, чтобы вы жили или работали в том районе, который они обслуживают.Вы можете иметь право на членство в других кредитных союзах после того, как сделаете небольшое пожертвование благотворительной организации, с которой они сотрудничают, или станете волонтером в благотворительных организациях, связанных с кредитным союзом.
Многие кредитные союзы могут предлагать более низкие ставки, чем банки, потому что они действуют как принадлежащие членам некоммерческие организации, поэтому они могут быть лучшим выбором, если у вас есть хорошая кредитная история.
В зависимости от кредитного союза вам, возможно, придется посетить филиал, чтобы подать заявку на получение ссуды под низкий процент.
3 кредита для физических лиц, предоставленные кредитными союзами
| PenFed Credit Union | Начиная с 5,99% | До 50 000 долларов США | До 5 лет |
| Кредитный союз Райта-Патта | Начиная с 7,99% | долларов США До лет | |
| Affinity Federal Credit Union | Начиная с 9,75% | Зависит от заявки | До 5 лет |
Интернет-кредиторы
Взятие ссуды у онлайн-кредитора может поначалу показаться не очень хорошей идеей, но многие онлайн-кредиторы могут предложить быстрое финансирование и конкурентоспособные ставки и условия, поскольку они имеют более низкие операционные расходы, чем обычные учреждения.
Ищите кредиторов, предлагающих процентную ставку ниже 36% и срок погашения не менее одного-трех лет. Остерегайтесь кредиторов, у которых годовая процентная ставка выше 36% или не указывается ее вообще.
Многие онлайн-кредиторы не требуют идеального кредита для подачи заявки. Вместо этого кредиторы учитывают другие факторы, такие как ваша работа и образование, ваша способность сберегать и уровень дохода.
Если вы подаете заявку на ссуду у онлайн-кредитора, вы также можете рассчитывать на получение средств в течение одного-трех дней.
3 личных займа, предлагаемые онлайн-кредиторами *
| LightStream | 3,99% — 19,99% | 5 000–100 000 долларов | От 2 до 12 лет | ||||
| Rocket Loans | 7,161% — 29,99% | 2 000–35 000 долларов США47 | 2 000–35 000 долларов США47 9055 | Обновление | 6.94% — 35.97% | 1000–50 000 долларов США | 3 или 5 лет |
Рынки одноранговых займов
Вместо того, чтобы получать ссуду напрямую от банка или кредитора, одноранговые инвесторы финансируют ваше предложение ссуды через торговую площадку.Поскольку многие люди будут финансировать ваш ссуду, риск более распределен, а это означает, что ставки могут быть такими же конкурентоспособными, как и ставки, предлагаемые банком или кредитным союзом.
Сроки одноранговых личных займов, как правило, короче, что может быть хорошо, если вы хотите быстро погасить ссуду. Кредитные требования также имеют тенденцию быть более мягкими. Однако финансирование в среднем займет немного больше времени, поскольку для финансирования вашего кредита потребуется несколько инвесторов.
3 индивидуальных займа, предлагаемые одноранговыми торговыми площадками
| LendingClub | 8.05% — 35,89% | 1000 — 40 000 долларов | 3 или 5 лет |
| Prosper | 6,95% — 35,99% | 2000 — 40 000 долларов | 3 или 5 лет |
| 1000–50 000 долларов | 3 или 5 лет |
Как выбрать лучшее место для получения кредита
Как вы видели, есть несколько способов получить самые лучшие личные займы, которые вам нужны.Но какой вариант лучше для вас? Вот формат, который вы можете использовать, чтобы принять правильное решение в вашей ситуации.
- Оцените свое финансовое положение. Прежде чем подавать заявление на получение личного кредита, проверьте свои текущие финансы. В состоянии ли вы выплатить свой долг до истечения срока погашения? Или дополнительный источник дохода, например, вторая работа, принесет вам необходимые деньги без получения личной ссуды?
- Решите, сколько денег вам нужно. После того, как вы установили, что можете использовать финансовую добавку, выясните, сколько денег вам нужно. Чем больше вы занимаетесь, тем выше будут ваши ежемесячные платежи. Но если ваш личный заем может погасить еще один долг с высокими процентами, приложение может того стоить.
- Знайте свой кредитный рейтинг. Ваш кредитный рейтинг — важный фактор в процентных ставках, которые вы будете указывать. Некоторые банки предлагают своим клиентам бесплатные проверки кредитоспособности, или вы можете использовать сторонний сайт, например Annualcreditreport.com или creditkarma.com.
- Выберите тип кредитора. Вы можете финансировать свой кредит через традиционные банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторов или одноранговые сети. Ваша кредитная история, то, как быстро вам понадобятся деньги, процентные ставки, которые вы можете выплатить, и ваша способность подать заявку онлайн или лично — все это должно быть учтено при принятии решения.
- Собрать воедино документы для предварительного квалификационного отбора. Как и в случае с любой ссудой, вам нужно будет показать кредиторам ваше полное финансовое положение.Соберите все документы, такие как удостоверение личности, недавние банковские выписки, любые ипотечные или существующие кредитные документы, такие как платежи за автомобиль и выписки по кредитной карте, чтобы ускорить процесс подачи заявки на ссуду.
- Сравните лучшие процентные ставки. После того, как вы определились с типом кредитора, используйте онлайн-калькуляторы и / или назначьте предварительные квалификационные встречи с разными кредиторами. Укажите сумму кредита и условия платежа, которые вы хотите, чтобы кредиторы могли указать вам свои лучшие процентные ставки.
- Проверьте плюсы и минусы. После того, как вы проверили потенциальные ставки у нескольких кредиторов, вы можете составить список плюсов и минусов помимо процентных ставок. Некоторые кредиторы предлагают месяцы без процентов для последовательных платежей или позволяют делать прямые депозитные платежи прямо из вашего банка.
- Подайте заявку на получение кредита. После того, как вы выбрали кредитора, вам нужно будет официально подать заявку на получение ссуды. В дополнение к документам для предварительного квалификационного отбора у вашего кредитора будет форма заявки или процедура, которую вы должны заполнить.
- Получите ссуду. После утверждения кредита вы получите свои деньги. Убедитесь, что вы отправили правильный счет и номера маршрутов для банковского счета, на который вы хотите принять финансирование.
- Начать выплаты. Многие кредиторы предлагают стимулы для заемщиков, которые устанавливают автоматические платежи для покрытия своих ежемесячных платежей. Если у вас есть возможность настроить автоплату, вы также почувствуете себя лучше, зная, что вам не нужно каждый месяц беспокоиться о том, что вы пропустили платеж.
Что делать, если у вас плохая кредитная история?
Процесс поиска лучших личных ссуд для плохих кредитов немного отличается. Заемщикам с плохой кредитной историей, возможно, придется остерегаться высоких процентных ставок. Они также могут оказаться лишенными права на многие ссуды, которые были бы доступны заемщикам с более высокими кредитными рейтингами.
Но не все потеряно. Некоторые кредиторы принимают во внимание финансовые факторы, выходящие за рамки только кредитного рейтинга. Вы также можете искать кредиторов, которые будут рассматривать соавторов или поручителей, которые могут поручиться за погашение вашего кредита.
Рассмотрение альтернативных кредитов для физических лиц
Иногда имеет смысл взять взаймы под ваши пенсионные сбережения или дом. Но вам нужно дважды подумать, прежде чем использовать эти варианты обеспечения, поскольку эти ссуды могут иметь довольно тяжелые последствия, если вы не сможете погасить свой долг.
Возможно, вам не понадобится личный заем, чтобы получить нужные деньги. Вот несколько альтернатив, которые помогут вам пережить трудные финансовые времена. Ниже вы увидите таблицу с вашими вариантами, а также более подробное описание того, как использовать каждую альтернативу.
| 0% вступительная годовая процентная ставка или кредитная карта с переводом остатка | Беспроцентный период до 24 месяцев | Заманчиво потратить на карту без выплаты долга, заемщики с низким кредитным рейтингом не будут соответствовать требованиям |
| Займ от 401 (k) | Займы у себя под проценты | Под угрозой пенсионных сбережений и не все работодатели участвуют |
| Кредитная линия собственного капитала (HELOC) | Низкие переменные процентные ставки | Высокие авансовые платежи, дом является залогом |
Кредитная карта с начальной годовой процентной ставкой 0%
Если у вас есть кредитный рейтинг не менее 700, вам следует рассмотреть возможность использования кредитной карты с начальной годовой процентной ставкой 0%.Эти предложения обычно действуют в течение 12 или более месяцев, и некоторые не взимают комиссию за перевод остатка, если вы переводите остаток в течение первых 45–60 дней с момента получения карты. Это может быть отличным способом погасить существующий долг, не увеличивая при этом проценты.
Конечно, вы должны быть уверены, что выплатите свой баланс до того, как истечет период с нулевой процентной ставкой. Многие кредитные карты взимают с вас полную сумму отложенных процентов, если вы не можете погасить свой долг в конце вводного периода.
Большинство этих карт предлагают баллы или кэшбэк за покупки, но вы должны выплатить свой долг, прежде чем тратить деньги сверх того, что вам нужно для оплаты своих расходов. Chase, Citi и Barclays предлагают отличные кредитные карты для перевода остатка средств.
Кредит 401 (К)
Если у вас есть соответствующий критериям 401 (k), вы можете занять до 50 000 долларов или половину имеющейся у вас суммы, в зависимости от того, что меньше, для использования практически на любые цели. Однако эти кредиты сопряжены с определенными рисками.
Поскольку вы занимаетесь средствами из своего пенсионного плана, вы упустите часть процентов, которые вы могли бы получить от своих инвестиций, и вернетесь к своим пенсионным целям.Хотя вы будете возвращать себе проценты, обычно они ниже, чем вы могли бы заработать на рынке.
Как правило, вам нужно будет вернуть ссуду в течение пяти лет. Не все спонсоры плана позволяют сотрудникам брать взаймы у своих 401 (k) s. А если вы уволитесь с работы до того, как будет погашен ссуда 401 (k), вам, возможно, придется выплатить полную сумму сразу — за исключением людей, которые используют ссуду для погашения основной ипотечной ссуды.
Ссуда под залог собственного капитала или кредитная линия под залог собственного капитала
Если у вас есть собственный капитал в доме, вы можете подать заявление на получение кредитной линии (HELOC) или ссуды под собственный капитал.У этих двух займов есть некоторые общие черты, но есть и явные различия.
Иногда называемый второй ипотечной ссудой, ссуда под залог собственного капитала представляет собой ссуду с фиксированным сроком и фиксированной процентной ставкой, основанную на капитале, который вы построили на своем доме. Заемщики ссуды под залог собственного капитала подают заявку на установленную сумму денег и получают всю запрошенную сумму единовременно, если ссуда одобрена.
Ссуды под залог недвижимости могут быть хорошим вариантом для домовладельцев, которые хотят улучшить свой дом или консолидировать свои долги под более низкую процентную ставку.Однако важно вовремя выплатить ссуду, потому что вы потенциально можете потерять дом, если не погасите ссуду.
Карты HELOCработают так же, как кредитные карты, с переменной процентной ставкой и кредитной линией, из которой вы можете постоянно получать деньги.
HELOC обычно имеют очень низкие процентные ставки, что делает их привлекательным вариантом. Однако, поскольку кредитная линия предоставляется вам под залог дома, вы можете быть вынуждены продать свой дом, если не сможете выплатить ссуду.Очевидно, что это огромный риск для получения HELOC, как и в случае ссуды под залог собственного капитала.
КHELOC также прилагаются высокие авансовые платежи и расходы, такие как стоимость оценки дома, сборы за подачу заявления и ежегодные сборы.
Альтернативы личного кредита, чтобы избежать
Если вы планируете взять личный заем, определенно есть кредиторы и займы, которых следует избегать. Ниже мы перечисляем некоторые ссуды, которые вам не следует брать.
| Аванс наличными по кредитной карте | Высокие годовые процентные ставки и комиссии, начисление процентов начинается немедленно |
| Ссуды до выплаты зарплаты | Высокие процентные ставки сверх 400%, короткие сроки окупаемости и скрытые комиссии |
| Ссуды для проверки кредитоспособности отсутствуют | Высокие процентные ставки свыше 300%, скрытые комиссии |
| Кредиты на покупку автомобиля | Высокие процентные ставки свыше 200%, автомобиль в качестве залога |
Авансы наличными по кредитной карте
Получение аванса наличными по кредитной карте может быть очень рискованным.По авансам наличными начисляются проценты немедленно, они сопровождаются высокими комиссиями и очень высокими процентными ставками.
Следует иметь в виду дополнительные соображения: при выдаче наличных по кредитной карте не предусмотрены льготные периоды, они могут сильно повлиять на коэффициент использования кредита и быстро повлиять на ваш кредитный рейтинг, если у вас высокий баланс.
При этом заемщик с плохой кредитной историей может посчитать, что ссуду по кредитной карте предпочтительнее ссуды от онлайн-кредитора, который может взимать даже более высокие процентные ставки, чем кредитные карты.
Ссуды до зарплаты
Когда люди думают о хищническом кредитовании, они обычно думают о ссудах до зарплаты — и не зря. Ссуды до зарплаты взимают непомерные комиссии и процентные ставки, а годовая процентная ставка обычно превышает 300–400%. У них также есть короткие сроки окупаемости — всего несколько недель, что делает слишком легким попадание в долговой цикл. Фактически, заемщики ссуды до зарплаты с большей вероятностью объявят о банкротстве.
Из-за этого некоторые штаты запретили или существенно ограничили ссуды до зарплаты.
Ссуды без проверки кредитоспособности
Если у вас плохая кредитная история, может возникнуть соблазн получить ссуду, не требующую проверки кредитоспособности. Однако ссуды без проверки кредитоспособности имеют многие из тех же недостатков, что и ссуды до зарплаты, включая чрезвычайно высокие годовые процентные ставки.
Хотя они амортизируются и имеют более длительный срок, вы все равно будете платить бешеные деньги по процентам. Например, при получении двухлетней ссуды в размере 5000 долларов США под 396% годовых вы выплатите более 35000 долларов США.
Кредиты под залог автомобиля
Получив ссуду под залог автомобиля, кредитор будет использовать ваш автомобиль для обеспечения ссуды.Подобно ссудам до зарплаты и без проверки кредитоспособности, титульные ссуды имеют годовую ставку от 100% до 200%.
В некотором смысле эти ссуды даже хуже, чем ссуды до зарплаты и без проверки кредитоспособности, потому что кредитор взимает с вас высокие ставки и может вернуть вашу машину, если вы не заплатите. Фактически, по данным Бюро по защите прав потребителей, у каждого пятого заемщика по титульному кредиту будет возвращение во владение автомобиля.
Финансовая помощь на питание, жилье и счета
Получите временную помощь от COVID-19 от государственных программ для оплаты аренды, ипотеки, похоронных расходов и студенческих ссуд.Продовольственные талоны и федеральные программы питания также изменили свои правила, чтобы оказать дополнительную помощь во время пандемии коронавируса.
Помощь в аренде COVID-19
Государственный мораторий на выселение из-за COVID-19 закончился. Арендодатели теперь имеют возможность выселять арендаторов, которые не могут платить арендную плату во время пандемии COVID-19. В качестве арендатора или арендодателя государственные программы могут помочь вам с оплатой аренды и советом в вашей ситуации.
Программа экстренной помощи в аренде для арендаторов и домовладельцев
Арендаторы и домовладельцы используют базу данных Emergency Rental Assistance (ERA) Министерства финансов, чтобы найти помощь в аренде от программ штата, местных, территориальных и племенных.
Получите совет для съемщиков жилья от консультанта по жилищным вопросам
Узнайте, как избежать выселения в качестве арендатора
Узнайте, как избежать выселения и как составить план оплаты с арендодателем.
Find Emergency Housing
Если вас собираются выселить и вам нужно экстренное жилье, позвоните по номеру 211, чтобы получить местную помощь с жильем, или выполните поиск с помощью инструмента HUD Find Shelter.
Возврат арендной платы в качестве арендодателя
Узнайте, как вернуть обратно арендную плату, и узнайте, как можно отказаться от ипотеки для своей собственности, если вы являетесь арендодателем.
Помощь по ипотеке COVID-19
Если вы финансово пострадали от пандемии COVID-19 и у вас есть дом на одну семью с ипотечной ссудой, поддерживаемой государством или застрахованной FHA, вы можете запросить отсрочку по ипотеке, то есть перерыв в выплатах по ипотеке.
Узнайте, какие шаги нужно предпринять, и вопросы, которые следует задать, если вам требуется отказ от ипотечного кредита от вашего кредитора.
Крайние сроки для расторжения ипотечного кредитования с федеральной поддержкой и выкупа
Воздержание
Для ссуд, обеспеченных HUD / FHA, USDA, VA, Fannie Mae и Freddie Mac, вы можете запросить первоначальную отсрочку до 30 сентября 2021 года.
Кредиторы не могли лишить права выкупа по кредитам, обеспеченным HUD / FHA, USDA, VA, Fannie Mae или Freddie Mac до 31 июля 2021 года. из-за пандемии COVID-19 у вас возникли проблемы с выплатами по ипотеке с федеральным обеспечением, обратитесь к своему обслуживающему персоналу до 30 сентября 2021 года.Ваш кредитный обслуживающий персонал должен:
Отложить или уменьшить ваши платежи на 180 дней, если вы связываетесь с ними, чтобы договориться об этом
Предоставить вам еще 180 дней освобождения от ипотечного кредита по вашему запросу
Предложите варианты того, как вы можете сделать до отсрочки или льготных платежей. Они обсудят с вами эти варианты по окончании периода воздержания.
Найдите своего сотрудника по ссуде
Если вы не знаете, обеспечивается ли ваша ипотека федеральной поддержкой, просмотрите список федеральных агентств, которые предоставляют или страхуют ипотечные ссуды.Вы также можете проверить ссуду Fannie Mae и ссуду Freddie Mac, чтобы узнать, владеет ли кто-либо или поддерживает вашу ипотеку. Вместе Fannie Mae и Freddie Mac владеют почти половиной всех ипотечных кредитов в США
Авансовый налоговый кредит на ребенка
Подавая заявку на получение детской налоговой скидки (CTC), вы можете уменьшить сумму вашей задолженности по федеральным налогам. Сумма кредита, которую вы получаете, зависит от вашего дохода и количества детей, на которые вы претендуете.
Даже если вы не платите налоги, вы можете претендовать на возврат CTC.
CTC был расширен в соответствии с Законом об американском плане спасения (ARPA) от 2021 года только на 2021 налоговый год. Если вы соответствуете критериям, вы начнете получать авансовые платежи по детской налоговой льготе с 15 июля. Выплаты будут продолжаться ежемесячно до декабря 2021 года. В соответствии с ARPA семьи имеют право на получение:
- До 3000 долларов на ребенка в возрасте от 6 до 17 лет.
- До 3 600 долларов на ребенка в возрасте до 6 лет.
В начале июня налоговая служба (IRS) начала рассылать письма более чем 36 миллионам семей, которые могут иметь право на ежемесячные выплаты.Большинству семей не нужно ничего делать, чтобы получить свои платежи, если они подали налоговую декларацию за 2020 или 2019 год. Узнайте больше о письме и о том, как оно может помочь вам определить ваше право на получение помощи.
Обновите информацию для получения авансового налогового кредита на ребенка
Если вы не подаете налоговую декларацию из-за низкого дохода, вы можете подписаться на налоговый кредит на ребенка.
Или вы можете использовать Портал обновления детских налоговых кредитов для:
- Подтвердите, зарегистрированы ли вы для получения платежей
- Отмените регистрацию в программе детских налоговых кредитов, чтобы прекратить платежи
- Предоставьте или обновите информацию о своем банковском счете
Для управления платежами с помощью портала обновления детских налоговых кредитов вы можете использовать существующее имя пользователя IRS.Или, если вы новый пользователь, создайте аккаунт на ID.me.
Узнайте все о налоговой льготе на детей на сайте childtaxcredit.gov.
Продовольственные талоны и программы питания во время пандемии COVID-19
Из-за пандемии COVID-19 вам и вашей семье может быть легче получить талоны на питание и принять участие в программах питания. Свяжитесь с агентством социальных служб вашего штата, чтобы узнать, имеете ли вы право.
Во время пандемии:
Люди могут участвовать в продовольственных программах удаленно, а не лично.Это касается программ для беременных женщин, семей, пожилых людей и людей с ограниченными возможностями.
Прочтите об этих и других изменениях в государственной программе питания во время пандемии COVID-19.
Услуги и ресурсы для бездомных
Если вы столкнулись с проблемой бездомности, эти советы помогут вам подготовиться к ситуации и преодолеть ее.
Подготовьте себя и свою семью
Убедитесь, что ваш государственный документ или водительские права действительны и доступны.Приюты и программы помощи могут иметь строгие требования к удостоверению личности.
По возможности храните свои вещи. В приютах есть ограничения на то, сколько вы можете принести.
Организуйте доставку почты куда-нибудь или обратитесь в местное почтовое отделение. Во многих есть специальные службы для бездомных. Вы можете получить бесплатный P.O. коробку или получите общую службу доставки.
Соберите сумку для себя и каждого члена вашей семьи.
Держите при себе важные документы и необходимые лекарства.
Поиск жилья
Наберите 211. В большинстве районов США это свяжет вас с местными социальными службами и направлениями для получения экстренного жилья.
Проверьте наличие приюта и жилья в вашем штате. Вы также можете узнать о жилищной помощи в программах социального обслуживания местного правительства или штата. Или воспользуйтесь картой из Справочника приютов для бездомных, чтобы найти приют рядом с вами.Типы объектов различаются. Найдите лучшие варианты для:
Стоимость — Большинство приютов бесплатны, но некоторые могут взимать небольшую плату. Большинство учреждений, предлагающих программы реабилитации от наркозависимости или алкоголизма, взимают плату. Однако многие из них являются недорогими, принимают участие в программе Medicaid или действуют по скользящей шкале в зависимости от вашего дохода.
Продолжительность пребывания — может варьироваться от нескольких дней до недель или месяцев.
Типы услуг — Некоторые учреждения просто предоставляют безопасное убежище на ночь, а другие являются временными.Они предоставляют как жилье, так и вспомогательные услуги. Они могут помочь вам со злоупотреблением психоактивными веществами, психическим здоровьем, насилием в семье или профессиональным обучением.
Подайте заявку на получение постоянного государственного или субсидируемого жилья. Как правило, на государственное и субсидированное жилье есть длинные очереди. Подайте заявку как можно скорее.
Ресурсы для бездомных для особых групп
Эти ресурсы предназначены для определенной аудитории:
Ветераны
Молодежь
Позвоните в Национальную службу спасения для беглых по телефону 1-800-RUNAWAY (1-800-786-2929).
Жилищные программы и работа на улицах — Найдите стабильное и безопасное жилье. Вы также можете получить помощь в образовании, помощь в выживании, консультации, кризисное вмешательство и последующую поддержку.
Люди с психическими заболеваниями
Другие виды помощи, если вы бездомный
Посетите Benefits.gov, чтобы узнать, имеете ли вы право и как подать заявку на другие виды помощи. Это может включать финансовую помощь, транспорт, питание, консультации и многое другое.
Если у вас нет медицинской страховки, вы можете обращаться в медицинские центры HRSA.Они проводят медицинские осмотры, лечение, когда вы больны, заботятся о беременности и делают прививки вашим детям.
COVID-19 Помощь в оплате счетов за широкополосный доступ в Интернет
Во время пандемии COVID-19 Программа экстренной помощи в области широкополосного доступа Федеральной комиссии по связи предоставляет временную скидку на ежемесячные счета за широкополосный доступ в Интернет для соответствующих критериям домохозяйств с низким доходом.
Для соответствующих критериям домохозяйств программа Emergency Broadband Benefit предусматривает:
- Скидку до 50 долларов в месяц на услуги широкополосной связи
- Скидку до 75 долларов в месяц на широкополосную связь для домашних хозяйств на соответствующих племенных землях
- Единовременный скидка до 100 долларов на покупку ноутбука, настольного компьютера или планшета у участвующих поставщиков
Узнайте, соответствуете ли вы критериям и как подать заявку на получение преимущества экстренной широкополосной связи.
COVID-19 Помощь в похоронах
Чтобы облегчить финансовое бремя во время пандемии коронавируса, FEMA предоставляет до 9000 долларов возмещения расходов на похороны, связанных с COVID-19. Смерть должна была наступить после 20 января 2020 года.
Воздержание от получения студенческой ссуды на COVID-19
Если вы погашаете студенческую ссуду, выданную Министерством образования США, вы получаете отсрочку. Из-за пандемии COVID-19 ваши выплаты основного долга и процентов были автоматически приостановлены до 31 января 2022 года.
Найдите места для вакцинации COVID-19 с Vaccines.gov
Vaccines.gov позволяет легко найти места вакцинации COVID-19. Выберите вакцину, которую вы хотите, и выполните поиск по почтовому индексу. В зависимости от вашего местоположения вы можете выбирать из аптек, клиник департаментов здравоохранения и других поставщиков медицинских услуг.
У вас есть вопрос?
Задайте реальному человеку любой вопрос, связанный с государством, бесплатно. Они дадут вам ответ или сообщат, где его найти.
Последнее обновление: 30 августа 2021 г.
Получение кредита IHDA — IHDA
ЭТА ИНФОРМАЦИЯ ТЕПЕРЬ ДОСТУПНА НАГотовы начать? Из следующего видео вы увидите, насколько легко получить кредит IHDA и как мы помогли семье осуществить свою мечту о домовладении. После просмотра видео просмотрите наши текущие ипотечные программы, чтобы выбрать наиболее привлекательную для вас.
Программы покупки жилья
Покупка дома может быть захватывающим и пугающим процессом. С IHDA MORTGAGE мы стремимся максимально упростить процесс, чтобы вы могли достичь своей цели — домовладения! Благодаря нашей сети надежных партнеров на каждом этапе пути с вами будет кто-то, кто поможет вам купить дом. А используя продукт IHDA MORTGAGE , мы гарантируем, что вы сможете позволить себе купить дом.Наши программы предлагают безопасные ссуды с фиксированной процентной ставкой по доступным ставкам. Квалифицированные покупатели жилья могут получить первоначальный взнос и помощь при закрытии сделки.
Во всем Иллинойсе почти 10% всех впервые покупающих жилье используют продукты IHDA MORTGAGE , чтобы получить дополнительные рычаги воздействия, необходимые для преодоления разрыва между домовладением. Стремясь продолжить рост успеха штата в обслуживании исторически недопредставленных сообществ, мы хотим объявить о двух захватывающих программах, которые предоставляют дополнительные возможности для увеличения благосостояния поколений и расширения доступа к домовладению.
IHDA Mortgage Opening Doors, или Abriendo Puertas, предназначена для обеспечения безопасной и доступной программы кредитования, которая позволяет семьям во всем Иллинойсе разорвать цикл аренды и перейти к домовладению. Открытие дверей предоставит:
- безопасная и доступная 30-летняя ипотека 1 st с фиксированной процентной ставкой и
- с процентной ставкой 0% 2 и ипотека на 6000 долларов в качестве первоначального взноса и / или помощи при закрытии.Эта ссуда 2 и прощается через пять лет.
Заемщиками могут быть:
- впервые или не впервые покупающие жилье
- проживают в любом округе штата Получатели
- DACA (Мечтатели) имеют право на участие!
Подайте заявку сейчас! Свяжитесь с кредитором IHDA.
Чтобы помочь покупателям жилья с первоначальным взносом и / или заключительными расходами, связанными с покупкой дома в штате Иллинойс, IHDA Mortgage предлагает Open Doors , который предлагает 6000 долларов США в качестве помощи для первоначального взноса и / или затрат на закрытие.Ваш вклад ограничен 1000 долларов США или 1% от покупной цены, в зависимости от того, что больше.
Предложений:
- 6 000 долл. США в качестве помощи в отношении первоначального взноса и / или заключительных расходов, выплачиваемых ежемесячно в течение 5 лет — это ссуда, которую не нужно возвращать
- 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой и конкурентоспособной процентной ставкой
- Выбор типа ссуды FHA, VA, USDA или FNMA HFA Preferred, FHLMC HFA Advantage
Требования:
- Разрешены покупатели жилья впервые и не впервые
- Все округа Иллинойса имеют право
- Внесите 1000 долларов США или 1 процент от покупной цены, в зависимости от того, что больше
- Выполнение предельных значений доходов и покупной цены
- Минимальный кредитный рейтинг — 640 для всех типов кредитов
- Жить в доме в качестве основного места жительства
- Полное обучение домовладению перед закрытием (доступны онлайн и личные варианты)
- Допускается новое строительство
Подать заявку сейчас! Свяжитесь с кредитором IHDA.
- 4% от покупной цены до 6000 долларов США в качестве помощи на первоначальный взнос и закрытие расходов, выплачиваемые ежемесячно в течение 10 лет — это ссуда, которую не нужно возвращать.
- 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой и доступной процентной ставкой
- Доступен для всех типов ипотеки, включая FHA, VA, USDA и FNMA Предпочтительный HFA
- Доступно для новых и повторных покупателей жилья по всему штату
Право на участие:
- Применяются ограничения семейного дохода и покупной цены
- Требуется минимальный кредитный рейтинг 640
- Право на участие как в новом строительстве, так и в существующих домах
Подайте заявку сейчас! Свяжитесь с кредитором IHDA.
Access Forgivable — это безопасная ипотека с фиксированной ставкой на 30 лет. Это означает, что ваша процентная ставка никогда не изменится. Вас беспокоит экономия на первоначальном взносе? Access Forgivable предлагает до 6000 долларов США в качестве помощи в отношении первоначального взноса и закрытия. Ваш вклад ограничен 1000 долларов США или 1% от покупной цены, в зависимости от того, что больше. Так что всего за 1000 долларов из своего кармана вы можете попасть в свой новый дом.
Предложений:
- 4% от покупной цены до 6000 долларов США в качестве помощи для первоначального взноса и закрытия, выплачиваются ежемесячно в течение 10 лет — это ссуда, которую не нужно возвращать
- 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой и конкурентоспособной процентной ставкой
- Выбор FHA, VA, USDA или FNMA Предпочтительный тип кредита HFA
Требования:
- Разрешены покупатели жилья впервые и не впервые
- Все округа Иллинойса имеют право
- Внесите 1000 долларов США или 1 процент от покупной цены, в зависимости от того, что больше
- Выполнение предельных значений доходов и покупной цены
- Выполнить кредитные требования
- Жить в доме в качестве основного места жительства
- Полное обучение домовладению перед закрытием (доступны онлайн и личные варианты)
- Допускается новое строительство
Подайте заявку сейчас! Свяжитесь с кредитором IHDA.
- 5% от покупной цены до 7500 долларов США в качестве помощи для первоначального взноса и заключительных расходов, предлагаемых в качестве беспроцентной ссуды, отсроченной на весь срок действия вашей ипотеки — вам не нужно возвращать деньги, пока вы не продадите свой дом, рефинансировать или погасить ипотеку
- 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой и доступной процентной ставкой
- Доступен для всех типов ипотеки, включая FHA, VA, USDA и FNMA Предпочтительный HFA
- Доступно для новых и повторных покупателей жилья по всему штату
Право на участие:
- Применяются ограничения семейного дохода и покупной цены
- Требуется минимальный кредитный рейтинг 640
- Право на участие как в новом строительстве, так и в существующих домах
Подайте заявку сейчас! Свяжитесь с кредитором IHDA.
Ипотека с отсроченным доступом — это безопасная ипотека с фиксированной ставкой на 30 лет. Это означает, что ваша процентная ставка никогда не изменится. Вас беспокоит экономия на первоначальном взносе? Отсроченный доступ предлагает от до 7 500 долларов США в качестве помощи в отношении первоначального взноса и затрат на закрытие. Ваш вклад ограничен 1000 долларов США или 1% от покупной цены, в зависимости от того, что больше. Так что всего за 1000 долларов из своего кармана вы можете попасть в свой новый дом.
Предложений:
- 5% от покупной цены до 7500 долларов США Помощь в оплате первоначального взноса и заключительных расходов, предлагаемых в виде беспроцентной ссуды, отсроченной на весь срок действия вашей ипотеки — вам не нужно возвращать деньги, пока вы не продадите свой дом, рефинансирование , или погасите ипотеку
- 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой и конкурентоспособной процентной ставкой
- Выбор FHA, VA, USDA или FNMA Предпочтительный тип кредита HFA
Требования:
- Разрешены покупатели жилья впервые и не впервые
- Все округа Иллинойса имеют право
- Внесите 1000 долларов США или 1 процент от покупной цены, в зависимости от того, что больше
- Выполнение предельных значений доходов и покупной цены
- Выполнить кредитные требования
- Жить в доме в качестве основного места жительства
- Полное обучение домовладению перед закрытием (доступны онлайн и личные варианты)
- Допускается новое строительство
Подайте заявку сейчас! Свяжитесь с кредитором IHDA.
- 10% от покупной цены до 10 000 долларов США в качестве помощи на первоначальный взнос и закрытие расходов, предлагаемых в качестве беспроцентной ссуды — выплачивается ежемесячно в течение 10 лет
- 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой и доступной процентной ставкой
- Доступен для всех типов ипотеки, включая FHA, VA, USDA и FNMA Предпочтительный HFA
- Доступно для новых и повторных покупателей жилья по всему штату
Право на участие:
- Применяются ограничения семейного дохода и покупной цены
- Требуется минимальный кредитный рейтинг 640
- Право на участие как в новом строительстве, так и в существующих домах
Подайте заявку сейчас! Свяжитесь с кредитором IHDA.
Ипотека Access с погашением — это безопасная ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет. Это означает, что ваша процентная ставка никогда не изменится. Вас беспокоит экономия на первоначальном взносе? Access Repayable предлагает максимум от до 10 000 долларов США в качестве помощи для первоначального взноса и закрытия. Ваш вклад ограничен 1000 долларов США или 1% от покупной цены, в зависимости от того, что больше. Так что всего за 1000 долларов из своего кармана вы можете попасть в свой новый дом.
Предложений:
- 10% от покупной цены до 10 000 долларов США в качестве помощи на первоначальный взнос и закрытие расходов, предлагаемых в качестве беспроцентной ссуды — выплачивается ежемесячно в течение 10 лет
- 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой и конкурентоспособной процентной ставкой
- Выбор FHA, VA, USDA или FNMA Предпочтительный тип кредита HFA
Требования:
- Разрешены покупатели жилья впервые и не впервые
- Все округа Иллинойса имеют право
- Внесите 1000 долларов США или 1 процент от покупной цены, в зависимости от того, что больше
- Выполнение предельных значений доходов и покупной цены
- Выполнить кредитные требования
- Жить в доме в качестве основного места жительства
- Полное обучение домовладению перед закрытием (доступны онлайн и личные варианты)
- Допускается новое строительство
Подайте заявку сейчас! Свяжитесь с кредитором IHDA.
Поиск кредитора
Теперь, когда вы знакомы с программами IHDA, обратитесь к одобренному IHDA кредитору, чтобы обсудить ваши уникальные обстоятельства, провести вас через процесс и помочь подать заявку.
Нажмите здесь, чтобы найти кредитора и подать заявку сейчас
Консультации по вопросам домовладения перед покупкой
Если вы не совсем готовы найти кредитора, вы можете поговорить с консультантом по жилищным вопросам. Консультанты по жилищным вопросам могут помочь оценить, готовы ли вы приобрести дом, и расскажут об обязанностях, связанных с владением домом.Вы можете использовать приведенный ниже инструмент, чтобы найти ближайшего к вам консультанта.
В поисках советника
Найдите ближайшего к вам консультанта сегодня, указав почтовый индекс, город или адрес собственности в приложении карты ниже, и начните получать необходимую помощь. Если при поиске отображается сообщение «Результаты не найдены», возможно, поблизости нет агентства. В этом случае, пожалуйста, свяжитесь с нашим партнерским агентством на территории штата, указанным после поиска.
Шаги к покупке дома
Шаг 1
Узнайте о вариантах финансирования и требованиях CalHFA.Право на участие Калькулятор Большинство людей берут взаймы большую сумму денег, необходимую им для покупки дома. Этот вид заимствования называется первой ипотечной ссудой. Есть также ипотечные ссуды, которые могут помочь с первоначальным взносом или закрытием, так называемые младшие ссуды.
CalHFA предлагает варианты первой и младшей ссуд для семей с низким и средним доходом, включая ссуды для оказания помощи при первоначальном взносе с низкой или нулевой процентной ставкой. CalHFA не принимает заявки на кредит напрямую.Кредитор, утвержденный CalHFA, даст вам право на получение жилищного кредита, поэтому вам нужно будет подать заявление у одного из наших Привилегированных кредитных специалистов или утвержденных кредиторов (см. Шаг 2). Вы можете найти подробную информацию об ипотечных кредитах CalHFA, щелкнув вкладку «Кредитные программы» выше.
Вы также захотите ознакомиться с нашими пределами дохода и другими критериями участия. Вы можете узнать больше, нажав на вкладку «Заемщик и право собственности» выше. Другой вариант — использовать наш калькулятор права на участие, чтобы узнать, какие программы подходят вам.
Не забудьте уточнить у местных жилищных органов и агентств другие варианты финансирования.
Шаг 2 Поговорите с кредитным специалистом CalHFA Preferred Loan, чтобы получить предварительную квалификацию на получение суммы кредита.После определения того, имеете ли вы право на жилищный кредит CalHFA, следующим шагом будет поговорить со знающим кредитным специалистом и пройти предварительную квалификацию, чтобы определить, какую часть кредита вы можете себе позволить. Вы также можете использовать калькулятор предварительной квалификации, чтобы получить представление о вашем финансовом положении, прежде чем связываться с одним из наших Привилегированных кредитных специалистов.Щелкните вкладку «Найти кредитного специалиста» выше, чтобы связаться с кредитным специалистом в вашем районе.
Шаг 3 Пройдите курс обучения для покупателей жилья, если вы впервые покупаете жилье.Если вы впервые покупаете жилье и прошли предварительную квалификацию, вы должны пройти образовательный курс для покупателей жилья. Это образование поможет вам понять важность и ответственность домовладения. Чтобы получить жилищный заем CalHFA, ваш кредитный специалист должен предоставить свидетельство о прохождении курса от одной из следующих организаций:
Шаг 4 Начни искать дом.Поговорите с местным агентом по продаже недвижимости, который проведет вас через этот процесс
Как только вы найдете дом, который соответствует большинству ваших потребностей и находится в вашем ценовом диапазоне, сделайте предложение через своего агента по недвижимости. Если ваше предложение принято, поздравляем! Если нет, не падайте духом и не заставляйте делать предложение, выходящее за рамки вашего бюджета; есть и другие дома, которые просто ждут подходящего нового хозяина.
Как финансировать свой бизнес
Есть больше способов финансировать малый бизнес.Найдите тот, который больше всего подходит для ваших нужд. — Getty Images / fizkesПоскольку многие новые и уже существующие предприятия пытаются свести концы с концами во время пандемии COVID-19, возможно, имеет смысл рассмотреть новые источники финансирования, чтобы пережить эти трудные времена. Если вы все же решите, что вам нужно больше средств для существующего бизнеса или финансирования, прежде всего, для открытия бизнеса, вы можете предположить, что вам нужно взять традиционную банковскую ссуду.
Однако существует множество вариантов финансирования малого бизнеса, и некоторые из них будут иметь больше смысла, чем другие, на основе
- , если вы начинаете новый бизнес;
- , если вы развиваете существующий бизнес;
- ваша кредитная история;
- ваши доходы; и
- целей, которые вы пытаетесь достичь.
Чтобы помочь вам понять, как финансировать малый бизнес, в этом руководстве
- подробно описывается, сколько вашему малому бизнесу может понадобиться для начала работы;
- наброски вариантов финансирования;
- обсудить, как обеспечить это финансирование; и
- расскажут, что следует учитывать при выборе варианта финансирования.
Все необходимое для стартапа
Вам следует заняться поиском финансирования для нового бизнеса, вооружившись некоторой информацией. Во-первых, решите, что в вашем списке «нужно», а что в списке «можно подождать».Задайте вопрос так: какой минимум необходим для того, чтобы ваше предприятие сдвинулось с мертвой точки?
В то же время нельзя экономить на самом необходимом. Конечно, это будет серьезное вложение. Итак, если — обдумывая свое новое предприятие — вы добавляете что-то в список «может подождать», проверьте другие области, которые могут быть затронуты, если эта область не получит финансирования.
Вот некоторые общие бизнес-расходы и вопросы, связанные с ними, которые следует рассмотреть, прежде чем пытаться получить финансирование:
- Заработная плата — Сколько у вас сотрудников, сколько вы им платите и сколько сотрудников у вас будет в следующие шесть месяцев? Стартап и малый бизнес не всегда остаются маленькими, поэтому подумайте о том, сколько людей вам понадобится, чтобы начать, но также и о том, сколько вам может понадобиться, прежде чем вы начнете получать прибыль.Также подумайте, как вы собираетесь платить себе. Вам, как основателю малого бизнеса, тоже нужно жить.
- Страхование — Готов ли ваш бизнес к стихийным бедствиям? Будете ли вы предлагать своим сотрудникам медицинскую страховку?
- Лицензирование, разрешения и налоги — Ведение бизнеса стоит денег, и вы должны быть уверены, что не столкнетесь с какими-либо проблемами с законом. Какой капитал вам нужен для покрытия лицензий, разрешений и налогов?
- Аренда и коммунальные услуги — Если вы переносите свой бизнес в физическое пространство, убедитесь, что вы можете позволить себе аренду и коммунальные услуги, чтобы все работало.Перед подписанием договора убедитесь, что вы четко понимаете условия коммерческой аренды.
- Оборудование — Вам нужны компьютеры, телефоны, машины или другое оборудование? Возможна ли аренда или лизинг оборудования? Можете ли вы использовать оборудование? Сколько средств индивидуальной защиты (СИЗ) вам нужно купить для защиты здоровья рабочих и / или клиентов?
- Запасы и предстоящие заказы — Достаточно ли у вас сырого продукта, чтобы ваш бизнес продолжал работать? Если нет, стоит ли инвестировать больше?
- Реклама и веб-сайт — Вы должны дать людям понять, что вы существуете, и этого не произойдет без рекламы и хорошего веб-сайта.Возможно, вы купите рекламу в социальных сетях, возьмете напрокат рекламные щиты, разместите рекламу в местном журнале или оптимизируете свой сайт для получения лучших результатов в поисковых системах. Все это стоит денег.
- Все дополнительные услуги — Потребуется ли вам или вашим сотрудникам путешествовать? Есть ли консультанты в вашей области, за советы которых вам нужно заплатить? Потребуется ли вам адвокат на гонораре или для решения любых вопросов малого бизнеса, таких как получение авторских прав или товарного знака?
Не существует «правильного» способа финансирования вашего бизнеса, независимо от того, ищете ли вы финансирование для стартапа или для поддержания или развития существующего бизнеса.
Типы финансирования малого бизнеса
Не существует «правильного» способа финансирования вашего бизнеса, независимо от того, ищете ли вы финансирование для стартапа или для поддержания или развития существующего бизнеса. Некоторые типы финансирования лучше подходят для разных этапов вашего бизнеса, и иногда правильным ответом может быть сочетание типов финансирования.
Вот несколько распространенных способов финансирования вашего бизнеса:
Традиционные ссуды — Если вы новый бизнес, у вас может не быть кредитной истории.В этом случае традиционные кредиторы будут рассматривать ваш личный кредит при принятии решения о предоставлении вам ссуды. Ваша кредитная история — это послужной список того, насколько быстро вы оплачиваете свои счета, и используется для определения того, насколько рискованно давать вам ссуды. Традиционные кредиторы, как и банки, осторожны со своими деньгами. Если ваш кредитный рейтинг ниже 680, у вас может быть не так много вариантов на традиционной арене кредитования. С другой стороны, если ваш бизнес более устоявшийся (два года работы или более), у вас хороший кредит и доход не менее 100 000 долларов в год, вы, вероятно, найдете очень хорошие процентные ставки от традиционного кредитора.
Онлайн-кредиторы — Если ваш кредитный рейтинг не на должном уровне или у вас мало времени в бизнесе, вы можете обратиться за ссудой к популярным онлайн-кредиторам. Согласно недавнему исследованию кредитования малого бизнеса, проведенному Федеральной резервной системой, 22% опрошенных предприятий подали заявки на получение средств через онлайн-кредиторов.
Персональные ссуды — Если у вас есть новый бизнес, но ваш личный кредитный рейтинг высокий, вы можете рассмотреть возможность получения личного ссуды для финансирования. Однако имейте в виду, что если ваш бизнес потерпит неудачу, это серьезно повлияет на ваш личный кредит.
Микрокредиты — Как следует из названия, микрозайм — это очень небольшой заем, обычно менее 50 000 долларов, выдаваемый частными лицами, а не традиционными кредитными учреждениями. Эти ссуды также могут быть предложены через правительственные организации, такие как Управление малого бизнеса (SBA) или некоммерческие организации. Если вам не нужно брать много денег, это может быть хорошим решением.
Гранты для малого бизнеса — Многие государственные учреждения, корпорации и некоммерческие организации предлагают людям деньги для открытия или развития малого бизнеса.Некоторые гранты для малого бизнеса открыты для любого малого бизнеса, в то время как другие предназначены для определенных демографических групп, например, для предприятий, принадлежащих меньшинствам, женщинам или ветеранам. Веб-сайт Grants.gov также играет роль крупнейшей базы данных о возможностях получения федеральных грантов.
Самофинансирование — Вы можете быть удивлены тем, что вы можете сделать с ограниченным бюджетом. Создание собственного бизнеса может окупиться в будущем, если вы хотите подать заявку на ссуду, потому что это демонстрирует настойчивость и преданность делу.Большой вопрос в том, можете ли вы позволить себе инвестировать собственные деньги и достаточно ли их для достижения ваших целей.
Инвесторы — Участвуете ли вы в своем местном предпринимательском сообществе? Это может быть хорошее место для поиска людей, готовых инвестировать в ваш бизнес и идеи. Внимательно изучите всех инвесторов и венчурных капиталистов и постарайтесь прийти к соглашению по поводу условий вашего бизнеса.
Crowdfunding — Crowdfunding потребует от вас представить свою бизнес-идею в Интернете через популярные сайты, такие как Kickstarter или Indiegogo, чтобы получить авансовые обязательства по финансированию бизнеса или продукта.Однако вы должны знать, как продвигать себя и разбираться в веб-контенте, чтобы эти варианты работали.
Друзья и семья — Это может быть рискованный способ финансирования бизнеса, но если вы отнесетесь к ситуации профессионально, это может сработать. Друзья или семья, помогающие финансировать ваш бизнес, должны зарабатывать проценты или капитал в компании и получать ежемесячные выплаты. Оформление документов еще нужно оформить.
Факторинг счетов-фактур — Когда компания продает свои неоплаченные счета факторинговой компании, это называется факторингом счетов-фактур.Факторинговая компания по счетам-фактурам быстро выплачивает компании процент от стоимости счета-фактуры, обычно от 75% до 90%. После полной оплаты счета факторинговая компания оплачивает вашему бизнесу оставшуюся часть счета, вычитая свои факторинговые сборы и факторинговые сборы. Это не кредит, но он может помочь компаниям покрыть проблемы с денежным потоком. Поскольку это не кредит, то будет ли факторинговая компания работать с вашим малым бизнесом или нет, зависит не столько от вашего кредитного рейтинга, сколько от кредитного рейтинга ваших клиентов, от которых они зависят, чтобы своевременно платить.
Способы сделать ваш бизнес привлекательным для инвесторов и кредиторов
Составление надежного бизнес-плана — хороший способ представить свой малый бизнес банкам и потенциальным инвесторам. Он должен включать вашу личную историю и быть в состоянии передать вашу страсть к вашему малому бизнесу.
Бизнес-план потребует от вас проведения достаточного количества маркетинговых исследований и подтверждения того, что вы понимаете отрасль, в которую вы входите, и направление, в котором вы хотите развивать свой бизнес.Подтвердите свои финансовые прогнозы данными. Бизнес-план также должен включать четкую бизнес-модель, а также маркетинговый план. Также имейте в виду, что пандемия COVID-19 также изменила бизнес-планы.
Прежде чем подать заявку на финансирование от традиционного кредитора или даже от некоторых онлайн-кредиторов, очень важно знать свой кредитный рейтинг своего бизнеса, а также свой личный кредитный рейтинг. Если они не в курсе, примите меры для их увеличения, например, выплатите долг или удалите неправильные уничижительные пункты.
Выбор способа финансирования вашего бизнеса
Ответы на вопросы о вашем бизнесе и о том, как вы планируете использовать финансирование, — хороший способ узнать, в каком направлении следует финансировать свой бизнес. Вы должны быть в состоянии ответить на следующий вопрос:
- Сколько денег вам нужно и для чего они вам нужны?
- Сколько долгов вы можете себе позволить?
- Какой способ заимствования вы предпочитаете?
- Есть ли какие-либо изменения, которые вам нужно внести, чтобы иметь право на этот вид финансирования?
- У вас хороший кредитный рейтинг?
- Как давно вы в бизнесе?
- Каковы ваши доходы?
- Есть ли залог?
- Ваша история и бизнес-идея кажутся вам чем-то, что вы могли бы донести до инвестора?
- Разработали ли вы достаточно надежный бизнес-план, чтобы поговорить с инвестором или традиционным банком?
Цель любого типа финансирования должна заключаться в том, чтобы приносить пользу вашему бизнесу, а не обременять вас долгами.Поэтому разумно выбрать тип финансирования, который лучше всего соответствует вашим финансовым потребностям и поможет вам достичь бизнес-целей.
CO— призван вдохновить вас ведущими уважаемыми экспертами. Однако, прежде чем принимать какое-либо деловое решение, вам следует проконсультироваться со специалистом, который может проконсультировать вас в зависимости от вашей индивидуальной ситуации.
Следуйте за нами в Instagram , чтобы получить больше советов экспертов и историй владельцев бизнеса.
CO — стремится помочь вам начать, вести и развивать свой малый бизнес.Узнайте больше о преимуществах членства малого бизнеса в Торговой палате США здесь.
Опубликовано 15 сентября 2020 г.
.