Close

Кредиты под бизнес с нуля: Кредит на проект — СберБанк

Содержание

Как правильно взять кредит на бизнес с нуля, чтобы потом не жалеть

Многие начинающие предприниматели, открывая бизнес с нуля, задаются вопросом, где взять деньги на развитие своего дела. Что делать, если у вас нет достаточных накоплений, заинтересованного инвестора, а деньги для открытия бизнеса очень нужны? На ум приходит возможный выход – получить кредит на бизнес с нуля в банке.

Стоит ли вообще брать кредит на бизнес с нуля?

Скажем сразу, мы не рекомендуем данный способ финансирования, как наилучший. Особенно для начинающих предпринимателей. Об этом мы уже писали подробнее в нашей статье «Брать ли кредит на открытие бизнеса?». Но все же, как быть, если по-другому не получается? Ниже мы приведем несколько полезных советов, как взять кредит на открытие бизнеса с нуля. Будем надеяться, что эта статья убережет вас от возможных ошибок.

Никаких микрозаймов

Правило номер один: ни при каких условиях не обращайтесь в микрофинансовые организации или небольшие банки с огромными процентными ставками и скрытыми комиссиями.

Выбирайте крупные, надежные банки (Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Райффайзен), потому что у них дешевле. А еще они дорожат своей репутацией и не будут прописывать в договоре маленьким шрифтом скрытые платежи.

Помните, что ваша рентабельность обязательно должна покрывать процентные платежи. Тогда кредит на открытие бизнеса будет выгоден и вам, и банку. А микрофинансовые конторы – это путь в долговую яму, потому что никакой легальный бизнес не покроет их чудовищные процентные ставки.

Кроме того, в крупных банках очень хорошо налажена система риск-менеджмента, благодаря которой вы увидите сторонний профессиональный взгляд на ваше дело. Специалисты смогут подсказать оптимальную схему кредитования, рассказать о будущих рисках. Или же сразу скажут вам, что вероятность успеха низкая, тем самым уберегут вас от возможной ошибки при привлечении кредита на малый бизнес с нуля.

Регистрируйтесь заранее

Вообще, банки не очень охотно дают кредиты начинающим предпринимателям. Это и понятно. Ведь если у человека мало опыта в бизнесе, то велика вероятность ошибок, убытков и, как следствие, просрочек по кредиту. Поэтому можно немного схитрить – зарегистрировать фирму или ИП, на которые будете оформлять кредит на бизнес с нуля, заранее, чтобы, когда вы обратитесь в банк, можно было сказать, что вы уже как полгода на рынке. А оборотов пока нет, потому что вы налаживаете деловые связи, изучаете каналы сбыта, находите поставщиков с самыми выгодными условиями и т.д. А потом, когда ваша заявка попадет на стол к риск-менеджеру, он не откажет только лишь потому, что фирма зарегистрирована всего месяц назад. В некоторых банках даже есть такой стоп-фактор – слишком короткий срок регистрации фирмы. Такие заявки даже не принимаются.

Создайте положительную кредитную историю

Хорошо, если раньше вы уже пользовались кредитами и возвращали их в срок. Для банков это важный показатель, который говорит о вашей дисциплине. Чтобы создать дополнительное преимущество, прежде, чем обращаться в банк за крупным кредитом на открытие бизнеса, попробуйте на ту же фирму взять небольшой кредит на короткий срок. Закройте его вскоре, чтоб не переплачивать лишние проценты. И когда вы уже обратитесь за крупным кредитом, банк увидит, что вы имеете успешный опыт кредитования.

Составьте бизнес-план

Вы должны очень тщательно и очень подробно просчитать все ваши затраты и будущую выручку и оформить расчеты в форме бизнес-плана, с которым вы пойдете в банк за кредитом на бизнес для вашего ООО или ИП.

Сделайте подробную смету затрат со всеми расходами. Разделите затраты на две группы. В первой укажите единовременные затраты, которые вам потребуются в начале. Они еще называются инвестиционными. Примеры таких затрат: покупка оборудования, получение необходимых разрешений, разработка и запуск сайта… Во второй группе будут регулярные издержки. Это те, которые вы будете совершать каждый месяц: закуп товара, аренда, зарплата, налоги и т.д.

Определитесь, какой кредит на бизнес с нуля вам нужен

Для финансирования затрат первой группы существуют инвестиционные кредиты, а для второй – кредиты на пополнение оборотных средств.

Как правило, инвестиционные кредиты более длительны, и их погашение осуществляется за счет чистой прибыли и амортизационных отчислений. Кредиты на пополнение оборотных средств погашаются из выручки и носят более краткосрочный характер.

Очень важно привлекать для каждой группы затрат соответствующие кредиты. Если финансировать инвестиционные затраты оборотными кредитами, то в будущем не избежать проблем с ликвидностью, потому что оборудование имеет более длительный срок окупаемости, и при наступлении сроков платежа по кредиту денег может не хватить. Если же финансировать оборотные активы инвестиционными кредитами, то придется переплачивать лишние проценты за более длительный срок кредитования.

Планируйте выручку

После затрат, распишите денежные потоки – предполагаемый объем выручки, которая будет поступать от потребителей. Остерегайтесь излишне оптимистичного подхода, чтобы потом не жалеть, что что-то не предусмотрели. И когда у вас на руках будут все необходимые расчеты, начинайте обзванивать банки и договариваться о встрече с менеджером для получения 

кредита на бизнес с нуля.

Будьте честны с банком

Не обманывайте банк, предоставляйте достоверную информацию. Не завышайте ваши показатели, ведь в итоге хуже от этого будет только вам, потому что банк не сможет объективно оценить ваш бизнес и не сделает оптимальное для вас предложение. Кроме того, передача заведомо ложной информации при получении кредита – это статья уголовного кодекса (мошенничество). А уж подобные проблемы точно вам ни к чему!

Берегите личное имущество

В процессе обработки вашей заявки банк наверняка попросит вас предоставить поручительство и залог. В качестве залога может выступать автотранспорт, оборудование, недвижимое имущество. Конечно, залог для вас – это дополнительные риски, и более предпочтительно привлекать 

кредит на бизнес без залога личного имущества. Оптимальным будет передача в залог имущества, которое вы планируете приобрести за счет кредита. Например, оборудование или товары в обороте.

Перед тем, как вы возьмете кредит на открытие бизнеса с нуля, не забудьте переоформить то имущество, которое зарегистрировано на вас, на близких родственников. Так вы себя обезопасите, и предоставление личного поручительства будет не так рискованно.

Если же после обработки вашей заявки на кредит на развитие бизнеса с нуля Банк сообщит, что ключевой фактор для положительного решения – это предоставление залога личного имущества, то соглашайтесь только в том случае, если вы полностью уверены в том, что у вас все получится.

Резюме

В заключение кратко перечислим основные правила получения кредита на открытие малого бизнеса с нуля:

  • никаких микрозаймов;
  • рентабельность бизнеса должна превышать процентные платежи;
  • тщательно проработайте бизнес-план;
  • для инвестиционных затрат привлекайте инвестиционные кредиты, для регулярных затрат – кредиты на пополнение оборотных средств;
  • предоставляйте только достоверную информацию;
  • берегите личное имущество.

Тем, кто уже ведет предпринимательскую деятельность, рекомендуем почитать нашу следующую статью «Берем кредит на развитие малого бизнеса: оптимальная стратегия». Желаем вам успешного кредитования!

Кредит на бизнес с нуля • Онлайн на карту в Киеве Украине

Начать свой бизнес – мечта многих в Украине. Частное предприятие предоставляет финансовую свободу, ведь предприниматель никому не подчиняется и сам контролирует динамику своей прибыльности. Однако на открытие дела с нуля необходимы весомые капиталовложения. Часто денег не хватает и приходится брать кредит. Компания FinX предоставляет кредиты на открытие бизнеса с нуля, что позволяет всем желающим начать свой самостоятельный предпринимательский путь.

Кредит на открытие бизнеса с нуля

Начинать с нуля всегда сложно. Создание даже малого бизнеса требует немалых средств. Например, для того чтобы поставить и ввести в эксплуатацию магазин, необходимы деньги на возведение конструкции, покупку инвентаря, холодильного оборудования, закупку товара и не только.

Часто не хватает самой малости, тех же 10-20 тыс. грн., дабы запустить дело к определённому сроку. Здесь на выручку приходит услуга «кредит на открытие бизнеса с нуля». Однако далеко не все финансовые учреждения готовы предоставить деньги на подобный старт. Ведь начало с нуля всегда таит определённые риски, как для самого бизнесмена, так и для его кредитора.

Где взять деньги на открытие бизнеса?

Раньше при открытии дела с нуля большинство начинающих предпринимателей вынуждены были обращаться за помощью к состоятельным знакомым. Банки неохотно кредитуют подобные мероприятия, предпочитая выдавать ссуды более надёжным клиентам.

Фактически, единственной возможностью получить 15-30 тыс. грн. на предпринимательский стартап является кредит на открытие бизнеса с нуля от МФО. Финансовые компании совсем недавно запустили новую кредитную программу, предполагающую поддержку малого предпринимательства.

Условия получения кредита на открытие бизнеса

Компания FinX оказалась в числе пионеров новой услуги «кредит на открытие бизнеса с нуля». Сегодня наша организация предоставляет предпринимательские займы на условиях обычных потребительских кредитов.

Воспользоваться данной услугой может любой совершеннолетний гражданин Украины, готовый предоставить:

  • паспорт, подтверждающий гражданство и возраст от 18;
  • идентификационный номер налогоплательщика.

Имея на руках указанные документы, можно приступать к оформлению кредита. Для этого на сайте FinX следует выбрать условия кредитования, заполнить анкету, отправить заявку и дождаться конца верификации (не более 20 минут).

При положительном решении с вами свяжется менеджер, в ближайшем региональном офисе заключается договор, после чего деньги падают на карту банка заёмщика. Так происходит получение кредита на открытие бизнеса с нуля.

Преимущества кредитования в FinX

Вы хотите начать свой бизнес, но у вас не хватает стартового капитала, а банки отказываются вас кредитовать? Компания FinX предоставляет кредиты на открытие бизнеса с нуля на выгодных условиях.

У нас можно взять предпринимательский займ на сумму до 50 тыс. грн.  

Мы предлагаем кредиты на открытие бизнеса с нуля на срок до 1,5 года. Среди преимуществ компании FinX – скорость оформления займа, онлайн режим подачи заявки, наличие 57 региональных отделений в 37 городах страны, возможность пролонгации срока действия договора.

Погасить кредит можно любым удобным способом – произвести оплату в терминале или банке, обслуживающем карточку, а также на сайте компании в соответствующем разделе https://finx.com.ua/repay.

Кредит на бизнес с нуля в Кемерово

Как оформить через другое учреждение

Недоступность стартовых денежных средств считается ключевым преткновением для молодых коммерсантов. Отсутствие денег мешает развитию личного дела, реализации доходных идей и самореализации индивида. Психологически граждане, которые находятся на исходном рубеже открытия собственного бизнеса, готовы рисковать для удачного исхода. У них часто есть обдуманный финпроект и стратегия выгодного развития. Остается лишь только воплотить все задуманное и часто это возможно только при обращении к кредиторам. Но не всегда новые проекты приносят прибыль, и клиенты не могут вернуть все вовремя.

На этом основании и не всегда банки горят желанием выдавать деньги всем. Они не заинтересованы в финансировании спецпроектов с неопределенным будущим. Вследствие этого им необходим отчетливый бизнес-план, поручительство, ликвидный заклад. Многим отказывают.

Но есть выход в этой ситуации, и готовы финансировать имеющиеся новые спецпроекты и другие организации. Получить ссуду для бизнеса с нуля можно и обратившись в нашу компанию. Наша организация выдает средства на выгодных условиях и с небольшим пакетом требуемых документов.

Первичным и наиболее ключевым считается выполнение таких условий:

  1. Принятие решения получить деньги.
  2. Рассчитать то, что может понадобиться первый взнос.
  3. Достижение нужного возраста.

Беря займ через нашу организацию, стоит знать, что получить деньги можно при любой ситуации. Выдача осуществляется на разный период в зависимости от особенностей бизнеса. Нужно будет предоставить актуальные сведения о себе, своем семейном положении, личный мобильный телефон, указать e-mail адрес. Могут понадобиться еще некоторые документы.

Таким образом, принимая во внимание все нюансы, можно не переживая начинать свое дело. И если соблюсти все условия возврата, в обязательном порядке это будет выгодным. Если решено пойти на этот шаг, то нужно будет определить статьи расходов и быть готовым к тому, что затраты могут быть намного больше, чем планировали. Открытие нового — это рискованно, поэтому важно обезопасить себя. Если идея не выгодна, есть шанс, что долги платить будет нечем. Возможность продлить кредита тогда будет очень полезной.

Наша задача — устроить процесс получения финансирования легкодоступным, чтобы наши клиенты имели возможность сконцентрироваться на вправду необходимой деятельности — развитии собственного малого бизнеса. Мы берем на себя решение об оформлении в течение рабочего дня и незамедлительно впоследствии подписания договора переводим средства. Потребитель платит лишь только за фактические дни применения кредита, без добавочных комиссий. В случае переплаты запланированного платежа, разница зачисляется остаток, и проценты пересчитываются. Срок кредитования обычно фиксированный, погашение может быть в равных частях. При этом возможно досрочно все закрыть.

Кредиты для ИП и малого бизнеса в Москве без проверок

Срочно нужен кредит на развитие бизнеса или других целей? Как же его оформить?


Сегодня, чтобы взять кредит малому бизнесу, например, в банке, нужно запастись терпением и энергией.

А иногда это и вовсе бесполезная трата времени, если ваш бизнес еще только набирает обороты.

Чтобы взять кредит для бизнеса с нашей помощью, вам не придется проходить через огонь, воду, медные трубы и другие банковские проверки. Содействие в простом и быстром кредитовании малого бизнеса Москвы – это наш вклад в развитие предпринимательства в России и является одним из наших приоритетных направлений. Нам достаточно будет предоставить информацию о собственнике бизнеса и залоговом обеспечении.

  • Без проверки кредитной истории
  • Без подтверждения оборотов
  • Без предоставления бухгалтерской отчетности

Мы понимаем как порой важны в бизнесе сроки: иногда задержка в 1 день может стать причиной крупных убытков или недополученной прибыли. Именно поэтому кредит для бизнеса вы сможете взять в очень короткие сроки.

Оформление кредита для бизнеса под залог автомобиля займет всего 30 минут!

Автомобиль при этом остается у вас, и вы пользуетесь им, как и раньше. В качестве подтверждения залога забирается только ПТС.

В случае с обеспечением кредита в виде недвижимости сроки будут немного больше: вся процедура, от заявки до получения денег занимает в среднем не более 3 рабочих дней.

В качестве залога могут выступать:

  • квартиры
  • дома
  • земельные участки
  • транспортные средства
  • спецтехника
  • коммерческая недвижимость
    • офисные помещения
    • торговые помещения
    • склады
    • производственные базы

Наилучшие условия по сумме, ставке, сроку и скорости получения кредита для малого бизнеса при залоговом имуществе в виде квартиры и торгово-офисных помещений в черте города.

Кредитование малого бизнеса с нашей помощью – это возможность для вашего успеха!

Кредит под малый бизнес с нуля

Немногие из тех, кто решил запустить собственное дело, имеют в наличии необходимые для этого средства. И если без процентов деньги занять не у кого, то один из возможных вариантов, который остается для рассмотрения — кредит на развитие малого бизнеса с нуля в банках. Банковские учреждения сегодня предлагают самые разные условия сотрудничества, рассмотрев которые предприниматель может заключить договор на получения кредита в требуемом размере. Причем, это будет не обычный потребительские займ, а инвестиции в бизнес с более выгодными процентными ставками. Но даже эксперты, с учетом сложной экономической ситуацией на рынке, советуют оформлять кредит под малый бизнес с нуля только в крайнем случае — когда дело запланировано уже давно и имеются определенные гарантии успеха. Если же ожидания предпринимателя не оправдаются, можно не только потерять бизнес, но и еще на протяжении долгого времени выплачивать банку взятые в долг деньги. Лучшим вариантом станет небольшая сумма, оформлена по кредиту — тогда сводятся к минимуму финансовые риски. Еще по теме: где взять деньги на бизнес с нуля.

Содержание

  • 1
    Как выбрать банк?
  • 2
    Получение кредита на бизнес: основные этапы
  • 3
    Как повысить свои шансы получить кредит на бизнес?
  • 4
    Что делать, если банк не дал кредит?

Как выбрать банк?


Многие банки сегодня выдают кредит на открытие малого бизнеса с нуля. Ничего удивительного — в первую очередь это выгодно именно им, поскольку переплата по процентам порой достаточно внушительна. И учитывая конкуренцию между заемными учреждениями, в этом сегменте масса предложений для начинающих предпринимателей.

В условиях кризиса уже потеряли лицензии десятки банков. А потому, предпринимателям не стоит бросаться на первое попавшееся «выгодное» предложение — лучше тщательно проанализировать условия, предлагаемые разными учреждениями.

Для начала, нужно будет узнать, в каких именно банках в конкретном городе предусмотрено бизнес-кредитование. Сюда и стоит обращаться! Хорошо, ели выбранный банк уже давно функционирует на рынке и поддерживается государством — это важные показатели его благонадежности. Отнесем сюда Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ. Но большей популярностью среди начинающих предпринимателей пользуются именно кредиты малому бизнесу с нуля от Сбербанка с их специальной программой кредитования «Бизнес-Старт». Но и тут нельзя полностью полагаться на отзывы клиентов банка — лучше самостоятельно изучить договор сотрудничества, чтобы убедиться, а насколько подходят предлагаемые условия в конкретном случае.

Получение кредита на бизнес: основные этапы


Определившись, где взять кредит для малого бизнеса, можно начинать процедуру займа, чтобы как можно быстрее получить решение банка.

В каждом кредитном учреждения выдвигаются собственные условия, но в целом, процедура получения требуемых инвестиций выглядит следующим образом:

  • Регистрация предпринимателя в качестве ИП.
  • Обращение в банк и выбор программы кредитования.
  • Подача заявления и предоставление специалисту пакета документов.
  • Ожидание ответа от банковского учреждения.

Банки, как правило, не выдают полную сумму, необходимую для запуска бизнеса, предпринимателю придется вложить и собственные инвестиции — 10-40 % от размера необходимого капитала.

Что касается пакета документов, тот тут предпринимателю необходимо будет предоставить специалистам следующие бумаги:

  • паспорт,
  • выписка из ЕГРИП,
  • ИНН,
  • бизнес-план.

И именно последний пункт вызывает больше всего трудностей, поскольку ни один серьезный банк не выдаст кредит для открытия малого бизнеса без четко проработанного проекта с описанными здесь расходами, маркетинговой политикой и планируемыми прибылями.

Подав все необходимые документы в кредитное учреждение, остается только ждать. Как правило, сроки рассмотрения заявки не превышают 2 недель.

Как повысить свои шансы получить кредит на бизнес?


Банки, выдающие кредиты малому бизнесу с нуля, работают по собственной схеме. Но в каждом из учреждений есть ряд требований к заемщикам. И желая получить необходимую сумму в долг, кредитором эти условия должны быть соблюдены:

  • Наличие движимого или недвижимого имущество (оно будет выступать в сделке в качестве залога).
  • Отсутствие других действующих кредитов или долгов по займам.
  • Поручительство со стороны физического или юридического лица.

Если тот или иной банк предлагает кредит на запуск бизнеса без поручителей, стоит с опаской отнестись к такому «заманчивому» предложению, ведь это как правило, является обязательным условием получения требуемой суммы. А если кредитному учреждению не нужно поручительство, скорее всего, риски он компенсирует высокими процентами.

А чтобы с большей долей вероятности получить кредит на малый бизнес в Россельхозбанке и в других учреждениях, важно соблюсти некоторые требования, предъявляемые ими:

  • Постоянное место регистрации в конкретном городе.
  • Официально зарегистрированный брак.
  • Возраст не старше 45 лет.
  • Поручительство со стороны лица с хорошей кредитной историей.

Как показывает практика, получить займ на запуск собственного дела намного легче, если бизнес открывается по системе франчайзинга. Крупные франчайзинговые компании в этом случае выступают в качестве надежного поручителя, под «покровительством» которого и будет вестись в дальнейшем бизнес.

При совершении сделки выдачи кредита, рискуют обе стороны — банк может не получить свой долг, а предприниматель, несомненно, «пострадает» от переплаты процентов. А потому, каждое кредитное учреждение тщательно проверяет претендентов на получение инвестиций. И чтобы взять кредит на развитие малого бизнеса с нуля в Сбербанке или в любом другом серьезном банке, потребуется пройти определенную проверку.

Проверка начинающего предпринимателя на благонадежность осуществляется с помощью одной из двух методик:

  • Экспертное заключение. Здесь определенное решение принимают эксперты, субъективно проанализировав предоставление заемщиком данные.
  • «Скоринг». В этом случае, положительное или отрицательное решение принимается путем некоторых математических расчетов по заданному алгоритму.

Чем большая сумма требуется заявителю, тем более тщательно анализируется и проверяется пакет сданных на рассмотрение документов.

Интересные статьи:

Какие самые прибыльные виды бизнеса в России?

Как заработать на написании статей сидя дома?

Можно ли заработать на разнице курсов валют сегодня?

Что делать, если банк не дал кредит?


Даже детально изучив вопрос, как получить кредит малому бизнесу с нуля, можно получить от банка отрицательный ответ. Вряд ли это станет проблемой, поскольку в каждом городе функционирую далеко не одно кредитное учреждение — стоит попытать счастья в других!

Получив от банка отказ, не помешает еще раз проанализировать свой бизнес-план. А так ли он хорош, как это казалось раньше? Может банковские эксперты не зря посчитали дело бесперспективным?

Но что делать, если ни один из банков не выдает требуемую на запуск собственного дела сумму, а сам предприниматель уверен в его рентабельности и быстрой окупаемости? Отчаиваться рано — есть и другие варианты.

Например, такие:

  • Стоит попробовать получить кредит малому бизнесу от государства. Во многих регионах сегодня действую специальные программы, призванные помогать начинающим предпринимателям реализовать выгодный проект. Правда вот, специализированные центры по поддержке и развитию малого бизнеса отбирают на выдачу займа единичные бизнес-планы. Но некоторые направления вполне имеют шанс получить господдержку — например, бизнес в сфере сельского хозяйства.
  • Не помешает промониторить рынок с целью налаживания выгодного сотрудничество с частными инвесторами, ведь многие успешные предприниматели заинтересованы в выгодных вложениях своих средств. И такая практика сегодня вполне «рабочая» — инвестор выбирает перспективный стартап и дает на его развитие нужную сумму. Но скорее всего, в договоре сотрудничества будет прописано условие, что будущее предприятие полностью не будет принадлежать предпринимателю. Так же, как и в случае с банком, здесь потребуется подробный бизнес-план.
  • Оформлять потребительский кредит стоит только в крайнем случае — проценты здесь огромные! Но и этот вариант сегодня вполне имеет место быть. Здесь, скорее всего, придется оформлять залог.

Получая кредиты малому бизнесу без залога (какой бы способ ни был бы выбран), следует тщательно работать над проектом, развивая его. И на какое-то время основной целью предпринимателя должно стать скорейшее погашение займа.

КРЕДИТЫ для малого БИЗНЕСА в Украине

Финансовая компания ООО «БізПозика» выдает краткосрочные кредиты для малого бизнеса на карту наличными без залога и поручителей на потребительские цели, закупку товара или оборудования, развитие или расширение бизнеса, оплату аренды, ремонт автомобиля, оборудования или помещения, открытия торговой точки, любые другие потребности.

Срочно нужны деньги? Тогда вы — наш клиент.

Наша цель – сделать процесс кредитования простым, доступным и прозрачным. Чтобы наши клиенты могли сосредоточиться на действительно важном.

Чтобы подать заявку на кредит, необходим идентификационный код, паспорт (или вид на жительство). Ваш возраст должен быть до 75 лет.

Мы рассматриваем все заявки – без ограничений по размеру выручки или длительности ведения бизнес-деятельности.

Стандартные условия кредитования на 16 недель

Сумма кредита, грн.Еженедельный платеж (тело плюс плата за пользование), грн.Плата за пользование (переплата за весь срок), грн.Срок кредита, недель
1500016401124016
3000033252320016
5000057754240016
7500086906404016
100000117008720016

 

Стандартные условия кредитования на 8 недель

Сумма кредита, грн.Еженедельный платеж (тело плюс плата за пользование), грн.Плата за пользование (переплата за весь срок), грн.Срок кредита, недель
15000257556008
300005200116008
500008900212008
7500013375320008
10000017950436008

Пример расчета

Клиент «БізнесПозика» успешно получил кредит для бизнеса в размере 15 000 грн. во вторник 23 июля 2020 г. Первый платёж за кредит в размере 2570 грн. предприниматель производит в следующий вторник — 30 июля 2020 г. И так далее, каждый вторник, выплачивает полученные кредитные средства равными частями на протяжении 8 недель.

Еженедельный платёж состоит из 2 частей:

  • погашения тела полученного кредита;
  • оплаты за использование кредитных средств.

Если клиент вносит больше, чем предусмотренная сумма в 2570 грн., тогда разница засчитывается в погашение части самого тела кредита. А оплата за использование займа уменьшается.

Общая сумма денег, которую необходимо вернуть по условиям кредита, составляет 20560 грн. Переплата составляет 5560 грн. или 99,28 грн. в день (5560 грн. делим на 56 дней, так как кредит выдается на срок 8 недель, а в неделе 7 дней). Возможно досрочное погашение кредита для малого бизнеса, начиная со следующей недели после получения займа. Годовая процентная ставка составит 441,65%, комиссии не взимаются.

Возможно деятельностью одесского бизнесмена Кивана заинтересуется Моссад

Но, спустя некоторое время тщетных усилий, потерял все до копейки. Его пример окончательно убедил вас, что в нашей стране нет никаких условий для ведения малого бизнеса, а потому даже пытаться не стоит. А может, вы сам являетесь тем самым товарищем, который никак не может вывести свое дело на уровень прибыльности? Не спешите опускать руки и сетовать на внешние барьеры. Давайте для начала определим, все ли вы делаете правильно. Каждый бизнес индивидуален и имеет множество нюансов, и говорить о каких-то общих подходах к управлению компанией, по меньшей мере, глупо. Тем не менее, есть несколько правил, придерживаясь которых, вы увеличите шансы вашего предприятия не просто выжить, но и приносить прибыль.

Кредиты малому бизнесу и ИП в банках

Словарь терминов Как получить кредит на открытие бизнеса Многие начинающие индивидуальные предприниматели не имеют собственных средств для открытия своего бизнеса. Помещение, оборудование, сотрудники, связь, транспорт — за все это нужно платить. Поэтому, обращаются в банки за кредитами на открытие малого бизнеса. Данная статья повысит ваши шансы на его получение.

Ведь пока нет идеи для бизнеса, не может быть и самого бизнеса. Но задача найти Бизнес идеи, идеи малого бизнеса. Идеи бизнеса со всего мира.

0 Комментариев У каждого бизнеса, успешного и не очень, есть своя история создания и развития. Путь его уникален, однако на начальном этапе будущие собственники маленьких фирм и огромных корпораций зачастую допускают типичные ошибки. Чтобы избежать возможных просчетов, в помощь начинающим предпринимателям эта статья. Да потому что все сразу думают, а на какие средства они будут снимать офис, покупать мебель, оргтехнику, заказывать вывеску, печатать визитки и многое другое.

Да, с одной стороны все эти детали действительно важны, ведь офис и вывеска — это лицо вашей компании, а удобное, оборудованное всем необходимым рабочее место — залог плодотворной работы. Но практика показывает, что на начальном этапе можно спокойно обойтись и без этого. Не планируете контактировать с клиентами в офисе — не арендуйте офис.

Можете обойтись стареньким домашним принтером — значит, не нужно отдавать несколько тысяч за новый.

Как начать свой бизнес еще во время учебы в школе 10 вдохновляющих примеров детей-предпринимателей Читать Мечтаете работать на себя? Хотите попробовать свои силы в предпринимательстве? Тогда эта статья — то, что Вам нужно: Для того чтобы максимально эффективно ее использовать, сначала бегло ознакомтесь со всеми идеями, а затем, соединяя отдельные идеи между собой, попробуйте найти, действительно, уникальную нишу.

Вполне возможно, что Вы сможете найти новое решение старой проблемы и в этом будет заключаться Ваше конкурентное преимущество!

Только практическая информация для владельцев малого и среднего бизнеса: аналитические статьи, актуальные новости, ответы на вопросы и.

Развитие вашей идеи для малого бизнеса Руководство: Развитие вашей идеи для малого бизнеса Введение Добро пожаловать! Перед вами одно из руководств, которые разработаны специально для вас, если вы раздумываете над тем, чтобы начать собственный бизнес, или уже приняли такое решение. Также это пособие для тех, кто уже владеет небольшим бизнесом, и хотел бы больше узнать о том, как развить свои умения и навыки. Все знают, насколько важно в бизнесе обладать ясной и точной информацией для принятия правильных решений.

Наша цель — содействовать распространению опыта в динамичном сообществе владельцев малого бизнеса. Это руководство поможет вам понять, как ваши умения могут быть применены в малом бизнесе. Доводилось ли вам замечать новый продукт и говорить самому себе:

34 бизнес идеи для начинающих – как открыть бизнес с нуля?

Иные виды господдержки малого бизнеса Кто может рассчитывать на субсидии для малого бизнеса? Согласно Программе поддержки малого бизнеса в РФ, любой желающий заняться предпринимательской деятельностью вправе рассчитывать на помощь со стороны государства, в том числе и в виде безвозмездного субсидирования. Такая финансовая поддержка осуществляется в строго фиксированных денежных суммах, действующих в каждом отдельном регионе.

Претендовать на такую господдержку могут практически все. Но не факт, что все ее получат. Следует учитывать, что наличие собственных денежных средств совершенно не лишне, так как покрывать все предстоящие расходы будущего бизнесмена государство не готово.

В этом году будет расширена имущественная поддержка малого и среднего бизнеса, а также внесены изменения в порядок.

Книг о бизнесе и о его начале тысячи. Возникает вполне закономерный вопрос — зачем еще одна? Чем же она отличается от остальных? В основном — новым подходом и идеями по созданию успешного малого бизнеса. Идеями о том, как начать бизнес и не провалиться на первых крутых виражах. В отличие от других подобных книг, здесь вы найдете различные методики построения бизнеса, проверенные временем, а также полезные и поучительные истории о том, как различные российские и зарубежные предприниматели организовывали успешный бизнес.

Госпрограммы поддержки малого бизнеса – 2020

Вконтакте Одноклассники Открыть собственный бизнес — непростая, но крайне интересная задача, а перспективы могут быть просто захватывающими. Личный бизнес дает не только источник дохода, но и самостоятельность, возможность оптимально распоряжаться своим временем и ресурсами, приобретать новые знания и умения.

Какой бизнес открыть начинающему предпринимателю? Ответ на этот вопрос всегда носит индивидуальный характер и определяется не только рыночными и экономическими факторами. Какой бизнес лучше открыть:

Банк ВТБ (Казахстан) предлагает различные виды кредитов для малого бизнеса, предоставляя казахстанским предпринимателям возможность.

Блог 34 бизнес идеи для начинающих — как открыть бизнес с нуля? Устали от работы, которая не приносит вам ни денег, ни удовлетворения и не даёт вам расти и развиваться? Оптимальный вариант — открыть малый бизнес. Никто не предлагает вам бросать работу. Для перестраховки вы можете попытаться совместить свой маленький бизнес с основной работой. Да, это вовсе не просто.

Бесплатно откроем бизнес за 15 минут

Постановку цели можно смело отнести в отдельный разговор, о котором вы более детально ознакомитесь на страницах нашего сайта. Помимо удачи, на которую не всегда стоит надеяться, нужно, прежде всего, определиться с выбранной нишей, где вы сможете комфортно чувствовать себя при зарабатывании денег. Эта ниша должна быть уникальной, конкурентоспособной и актуальной. Специально для того чтобы окончательно определиться какая из ниш вам подойдет больше всего мы и создали сайт с бизнес идеями как для малого бизнеса, так и среднего, собственно начать можно с самого нуля и с минимальными вложениями.

Только тут вы найдете самые лучшие бизнес идеи начиная с года и по и актуальные стартапы для будущего дела. Для этого обратите внимание на рубрикатор, который находится сверху на этой странице.

Читать книгу онлайн» Библия малого бизнеса. Идеями о том, как начать бизнес и не провалиться на первых крутых виражах. Начало бизнес-пути.

Но на самом деле бизнес в Украине может создать каждый из нас. И важен вовсе не стартовый капитал. А идея, которая нужна рынку, и качественный бизнес-план. инвестиции получают не только большие компании. Если вы планируете открыть малый или средний бизнес, то вполне можете рассчитывать найти финансовые вложения со стороны. Но будьте готовы максимально разложить суть вашего проекта по полочкам, четко понять, для кого вы создаете бизнес, и стать супер-общительным молодым бизнесменом.

Очень часто инвестиции в Украине находят благодаря нетворкингу. Инвесторов можно искать на профессиональных конференциях предпринимателей, обучающих курсах и так далее. Вы можете составить список потенциальных инвесторов, с которыми вы бы хотели работать, и которым может быть интересен ваш проект. Для этого промониторьте деятельность владельцев крупного бизнеса в вашей отрасли, изучите кто из них интересуется инвестированием и развитием новых направлений.

Затем создайте локаничную презентацию своего проекта с описанием бизнес-модели и описанием целевой аудитории. Важно, чтобы инвестор сам верил в важность вашего проекта.

Эволюция малого предпринимательства в России

Интересные бизнес идеи из Америки Производство и доставка очков, оберегающих от потери зрения при работе на компьютере. Подгузники с применением материалов, меняющих цвет по мере загрязнения и увлажнения. Гибкие и узкие элемента для пылесоса — для возможности уборки в труднодоступных местах за шкафами, под диванами и т. Изготовление дачных бордюров и дорожек с подсветкой — для комфортного перемещения ночью. Магазин сувениров и подарков — мест пафосное, но очень приятное, такие сейчас есть даже в сетевых форматах ив небольших городах Европы и США.

Портал бизнес-идей идей: тысячи необычных идей для малого бизнеса со всего мира. Тысячи способов сделать ваш бизнес уникальным.

Погасить первоначальный взнос, либо оформить в залог ценную собственность. Получить требующуюся сумму и начинать свой бизнес. Онлайн заявка Большинство банков сегодня принимают заявки на получение кредита через интернет. Условия одобрения кредита для открытия малого бизнеса Кредитное соглашение между банком и предпринимателем несет риски для обеих сторон.

Ссудодатель не будет рад, если заемщик получит деньги и испарится или не сможет погасить задолженность. Поэтому, прежде чем выдать кредит банк выясняет следующую информацию: Как получить одобрение на кредит Когда в банк приходит предприниматель, желающий получить кредит на стартап в секторе малого бизнеса, специалисты финансового учреждения требуют от него определенные гарантии. Если за плечами у бизнесмена остались просроченные или непогашенные платежи, шансы на новый кредит сводятся практически к нулю.

Финансовые учреждения предпочитают не иметь дел с недобросовестными заемщиками. Залоговое имущество — показатель серьезного подхода к кредиту. О том, что можно предоставить банку в залог, лучше подумать заранее и запастись документами, подтверждающими право собственности и стоимость имущества. Компетентный бизнес-план, отражающий уверенность в получении стабильного дохода.

Как начать бизнес с нуля: первые шаги на пути к успешному делу

Рас казать Вконтакте Рассказать в Расказать в Почему амбициозные люди все чаще бросают привычную работу и открывают бизнес в Казахстане? Они уходят от стабильности, чтобы быть свободными, лично влиять на уровень дохода, распорядок дня и время отдыха. Конечно, бизнес — не для всех. Здесь нужна воля, находчивость и способность не опускать руки в сложных ситуациях. Если задаетесь вопросом, какими могут быть идеи малого бизнеса в Казахстане, как начать бизнес, и мечтаете о свободе, которую он дает, читайте далее.

Как начать бизнес с нуля Не знаете, каким бизнесом заняться?

Кроме того, открыть свой бизнес – это только начало долгого пути: если дело пойдет Открывая бизнес в маленьком городе, вы получаете следующие.

Исходя из этого, станет ясно, какие сферы окажутся уязвимыми и у вас появится возможность работать в этом направлении. Осознайте, готовы ли вы пожертвовать налаженными семейными отношениями, финансовой стабильностью от получаемой заработной платы, дружескими контактами, личными связями ради собственного бизнеса. Ведь придется искать не только офис, персонал, каналы поставки, и сбыта продукции, но и отлаживать все до автоматических действий. К тому же, важно работать и над собственной устойчивостью к стрессу.

Именно она позволит делать шаги вперед, не обращая внимания на предрассудки. Выбор сферы деятельности Проведите предварительный анализ того района или населенного пункта, в котором планируете начать свое дело.

ТОП10 БИЗНЕС ИДЕЙ 2018 С НУЛЯ — успешные с минимальными вложениями

государственных ссуд для малого бизнеса — как их получить?

Государственные ссуды для малого бизнеса помогают сделать ваш собственный бизнес доступным. Сначала идет поиск подходящего места, затем идет создание клиентской базы, а затем все начальные проблемы с генерированием денежного потока, прежде чем ваш бизнес укоренится и наберет обороты. Начало бизнеса имеет решающее значение, потому что это когда вы приобретаете или теряете доверие на рынке. Если вы разочаруете своих клиентов, они могут не дать вам второго шанса.Если ваш бизнес начинает неустойчиво (большинство из них делает это), и вы верите, что сможете выздороветь, но для этого вам нужно дополнительное финансирование, вы можете подать заявку на получение государственных займов для малого бизнеса.

Почему государственные займы?

Коммерческие кредиторы неохотно предоставляют ссуды тем, у кого нет надежной кредитной истории и финансовой истории. Это не относится к государственным кредитам для малого бизнеса. Очевидно, что хороший кредитный отчет важен, и вам придется следовать руководящим принципам в отношении периода погашения и процентной ставки, установленной правительством, но обычно процентные ставки, взимаемые по государственным займам, ниже, чем те, которые вы могли бы ожидать в частном секторе. .

Подробнее о государственных займах для малого бизнеса

Государственные ссуды обычно предлагаются через банки и кредитные союзы, которые сотрудничают с Управлением малого бизнеса (SBA). SBA — это правительственный орган США, целью которого является оказание поддержки малому бизнесу и предпринимателям. Для каждого разрешенного кредита гарантированная государством гарантия обеспечивает серьезное доверие, поскольку кредитор знает, что даже в случае невыполнения обязательств государство выплатит остаток.Эти ссуды можно использовать для различных целей, например:

  • Закупка нового оборудования, техники, запчастей, расходных материалов и др.
  • Финансирование улучшений арендованного имущества
  • Коммерческая ипотека на здания
  • Рефинансировать существующую задолженность
  • Открытие кредитной линии

Государственные ссуды для малого бизнеса приносят пользу как малому бизнесу, так и кредитному агентству. Для малого бизнеса это выгодно, потому что это деньги и капитал, к которым у них тоже может не быть доступа.Для банков риск ссуды снижается за счет обеспечения ссуды SBA.

Различные государственные займы SBA

SBA предоставляет финансовую помощь через различные программы кредитования. Вот некоторые из наиболее популярных займов:

  • 7 (a) Программа гарантирования ссуд: направлена ​​в первую очередь на помощь малому бизнесу в открытии или расширении его услуг. Максимальный размер такого кредита — 5 миллионов долларов.
  • Программа микрокредитов: в основном используется для краткосрочных целей, таких как покупка товаров, офисной мебели, транспорта, компьютеров и т. Д.Максимальная сумма установлена ​​на уровне 50 000 долларов.
  • 504 Программа основных средств: с фиксированной ставкой и долгосрочным финансированием, эти ссуды нацелены на соискателей, чья бизнес-модель принесет прямую пользу их сообществу, либо путем создания рабочих мест или предоставления необходимых услуг в недостаточно обслуживаемых районах. Опять же, максимальная сумма составляет 5 миллионов долларов.
  • Помощь при стихийных бедствиях: в рамках этой программы выдаются ссуды арендаторам или домовладельцам с низкими процентными ставками и долгосрочным планом восстановления собственности до состояния, существовавшего до стихийного бедствия.

В большинстве случаев для соответствия требованиям достаточно хорошего кредитного отчета о бизнесе. Кроме того, это вселяет уверенность не только в кредитора, но и в вас. В каждом штате Америки есть как минимум один офис SBA. Если вы свяжетесь с ними по поводу статуса запуска вашей бизнес-модели и плана, вы сможете получить государственную ссуду для малого бизнеса, которая предоставит вам финансирование, чтобы воплотить ваши мечты в реальность.

Вы только что узнали о: Государственные программы кредитования малого бизнеса

Для получения дополнительной информации посетите этот связанный ресурс: Финансирование бизнеса

У вас есть предложения по теме?

Мы быстро работаем над обновлением наших ресурсов и контента. Отправьте отзыв, чтобы сообщить нам об этом!

Использование ссуды под залог собственного капитала для открытия бизнеса

Ссуда ​​под залог собственного капитала или кредитная линия под залог жилья (HELOC) часто используется для ремонта или перестройки дома. Они оба являются разновидностью второй ипотеки на дом — с домом в качестве залога в случае дефолта заемщика — поэтому использовать ссуду под залог собственного капитала на что-то рискованное, например, открытие бизнеса, следует делать осторожно.

Преуспеть в качестве малого бизнеса сложно, поскольку потенциально предприниматель и домовладелец могут оказаться в беде, если они используют свой дом, чтобы помочь финансировать его, и не могут выплатить ссуду.

Согласно отчету Динамики занятости в бизнесе Бюро статистики труда, около 20 процентов предприятий, на которых работают сотрудники, терпят неудачу в первый год, а на второй год их число составляет около 33 процентов. Около половины доживают до пятого года в бизнесе.

Если вы собираетесь использовать ссуду на приобретение жилья или HELOC для открытия малого бизнеса, обратите внимание на некоторые плюсы и минусы:

Разобраться в отличиях

Ссуды под залог недвижимости

и HELOC выглядят так, как будто они должны быть одинаковыми, и они имеют одно важное значение — они являются второй ипотечной ссудой на ваш дом, которую вам придется погасить.Но у них много отличий.

Заем под залог собственного капитала имеет фиксированную процентную ставку, фиксированную сумму кредита и фиксированный график погашения. Это единовременная единовременная ссуда, которая выплачивается ежемесячно, как и обычная ипотека.

Однако по ссуде под залог жилого фонда выплаты выше, чем по ссуде HELOC, поскольку вы ежемесячно выплачиваете и основную сумму, и проценты.

HELOC работает как кредитная карта. Он имеет переменную процентную ставку, и вы можете использовать капитал, когда он вам нужен, до заранее определенной суммы.

Вы можете занять под него на определенный период, обычно от пяти до 10 лет, и с вас начисляются проценты только при снятии средств. Вы платите только проценты в течение этого периода розыгрыша, поэтому ежемесячные платежи ниже, пока вы не выплачиваете основную сумму.

После периода использования он конвертируется в ссуду с фиксированной ставкой для погашения основной суммы. В течение этого времени вы больше не можете снимать средства и должны полностью погасить баланс HELOC.

При использовании HELOC важно помнить, что процентная ставка будет варьироваться, поэтому ваши расходы будут расти или уменьшаться вместе с основной ставкой.

Финансирование собственного капитала проще

Традиционные ссуды для малого бизнеса могут потребовать большого количества документов. Банк может потребовать, среди прочего, прогноз доходов и финансов для бизнеса, личные финансовые отчеты, бизнес-лизинг, бизнес-план и налоговые декларации за три года.

Чем меньше ваш бизнес, тем меньше у вас шансов получить ссуду в банке. По данным Национальной федерации независимого бизнеса, около 15 процентов индивидуальных предпринимателей имеют бизнес-ссуды.

Собственный капитал, однако, получить легче. Кредиторов жилищного капитала волнует не ваш бизнес-план, а ваши личные ресурсы. Если у вас есть доход, собственный капитал и кредитный рейтинг для погашения ссуды, вы, скорее всего, получите ссуду или кредитную линию.

Снижение процентных ставок

Процентные ставки по собственному капиталу ниже, чем по бизнес-ссудам, потому что ипотечный кредитор не берет на себя риск вашего бизнеса. Это твой риск. Если ваш бизнес обанкротится или окажется не таким успешным, как вы ожидали, вам все равно придется погасить ссуду или потерять дом.

Низкие процентные ставки, предлагаемые HELOC, могут вводить в заблуждение, потому что ставки меняются в течение периода ссуды.

«Остерегайтесь кажущихся более низких процентных ставок по линии капитала», — говорит Роб Друри, исполнительный директор Ассоциации христианских финансовых консультантов. «В то время как большинство ссуд на акции представляют собой простые проценты с фиксированной ставкой, большинство HELOC предлагается по возобновляемым переменным ставкам, аналогичным кредитным картам.

«При эквивалентной годовой процентной ставке процентная ставка накапливается гораздо быстрее, и ставка может измениться», — говорит Друри.«Лучшим вариантом может быть получение ссуды на сумму, которая, как ожидается, покроет сиюминутные или краткосрочные потребности, плюс линию собственного капитала на превышение суммы».

Кредит под залог собственного капитала может быть лучшим вариантом для одноразовых коммерческих расходов, в то время как HELOCS может лучше использоваться владельцами бизнеса в качестве денежного резерва с течением времени.

Гибкое заимствование

Деньги из ссуды под залог собственного капитала или кредитной линии можно использовать как угодно, в то время как коммерческие ссуды часто ограничены в их использовании.

Процентная ставка по ссуде под залог собственного капитала или HELOC может вычитаться из налогооблагаемой базы, и вам не нужно платить ее до нуля каждый год, как того требует большинство бизнес-линий, — говорит Кейси Флеминг, автор книги «The Loan Guide: How to Получите лучшую возможную ипотеку ».

По данным IRS, проценты, уплаченные по долгу за счет собственного капитала, обычно могут быть вычтены до 100 000 долларов или 50 000 долларов, если вы состоите в браке и подаете отдельную декларацию. Проценты, уплаченные по банковским ссудам, личным ссудам, кредитным картам и другим видам ссуд, не подлежат вычету.

Но такая гибкость с заимствованием собственного капитала обходится дорого. По словам Флеминга, когда вы закладываете свой дом в качестве залога, долг обычно не может быть погашен в случае банкротства, если бизнес терпит крах. «И вы не сможете рефинансировать или консолидироваться, пока у вас не будет как минимум двухлетней прибыли», как показано в ваших налоговых декларациях, — говорит он.

«Если вы все-таки используете HELOC для финансирования своего бизнеса, обратите особое внимание на то, чтобы сделать бизнес прибыльным как можно быстрее, — говорит Флеминг, — и постарайтесь рефинансировать или погасить задолженность, как только вы можете снизить риски лично для вас.”

Типы предприятий, использующих финансирование собственного капитала

Рисковать своим домом в бизнесе, который обычно сопряжен с большим риском, например в ресторане или розничной торговле, может иметь неприятные последствия, если вы не заработаете достаточно денег для погашения ссуды. Тратить собственный капитал на инвентарь может быть плохой идеей, потому что, если стоимость инвентаря со временем упадет или никто его не купит, вы можете потерять деньги.

Отрасли услуг, которые не фокусируются на продукте, который может не нравиться потребителям, могут быть лучшими сферами для стартапов с финансированием собственного капитала.

Это сработало для Сэма Крейвена, владельца компании Senna House Buyers в Хьюстоне. Крейвен говорит, что пять лет назад он вытащил 25 000 долларов из своего основного дома через HELOC и теперь заключил около 300 сделок с восемью людьми, работающими на него.

«Это был простой процесс», — говорит Крейвен о HELOC. «Они ссудили мне 80% стоимости моего дома, и этого было достаточно, чтобы сдвинуть дело с мертвой точки».

«Я настоятельно рекомендую людям разблокировать мертвый капитал, который находится в их доме, чтобы преследовать свои мечты», — говорит он.«Я продал дом в прошлом году, заработал 80 000 долларов на приросте стоимости после выплаты HELOC. Я переехал из дома три года назад, и деньги приносили 1000 долларов в месяц, пока он сдавался в аренду ».

Персональный кредит для бизнеса: когда это имеет смысл?

Короткий ответ? Да.

Если вы начинаете бизнес, вы уже можете ожидать таких расходов, как инвентарь, офисное оборудование, офисные помещения и реклама, но есть вероятность, что вы столкнетесь с другими расходами, возможно, связанными с персоналом, администрацией или лицензированием.

Проблемы открытия бизнеса

Владельцы малого бизнеса сталкиваются с множеством проблем в первый год, в том числе:

  • Наем лучших талантов. Некоторые миллениалы нанимают других миллениалов, поскольку они с большей вероятностью разделяют то же видение будущего. Другие, однако, осознают важность привлечения в свою компанию старшего поколения, поскольку эти профессионалы обладают большим опытом и знаниями в реальной жизни. Хорошее понимание отрасли и должностей, которые вам нужно заполнить, может лучше помочь вам определить правильный набор кадров для найма.
  • Повышение узнаваемости бренда на переполненном рынке . В целом многие согласятся, что для страны хорошо, что количество новых малых предприятий растет. И наоборот, это создает проблемы для предпринимателей, поскольку они сталкиваются с растущей конкуренцией.
  • Привлечение финансирования. 55% потенциальных предпринимателей говорят, что получение денег — самый сложный аспект открытия своего дела. В то время как микробизнес может стоить всего 3000 долларов, чтобы начать работу, другой бизнес может вырасти до десятков тысяч.

Как ссуда Discover Personal помогла малому бизнесу в Нью-Йорке

Если есть бизнес-расходы, на которые у вас в настоящее время нет капитала, но которые в конечном итоге могут помочь компании в росте, жизнеспособным решением может стать личный бизнес-кредит.

Возьмем, к примеру, сыроварню Campbell Cheese Shop в Бруклине, штат Нью-Йорк, которую открыли две сестры, взяв ссуду от Discover.

Тем не менее, американцы кажутся по натуре предприимчивыми, и до 65% чистых новых рабочих мест создается малым бизнесом.Обычно в год открывает свои двери около 1 миллиона новых предприятий. Если вы планируете, что и ваша компания будет среди них в этом году, прочтите советы о том, как преодолеть это самое серьезное препятствие — первоначальное финансирование:

Какие преимущества и недостатки ссуды для малого бизнеса?

В тот момент, когда вы понимаете, что для вашего бизнеса нужны деньги, вы можете подумать о ссуде для малого бизнеса. В конце концов, этот вид кредита предназначен для небольших начинающих компаний, возможно, таких как ваша.

Преимущества ссуды для малого бизнеса : Бывают случаи, когда ссуда для малого бизнеса имеет смысл — например, если вам нужно занять сотни тысяч долларов, но это может не иметь смысла, если ваши потребности проще.

Недостатки ссуды для малого бизнеса : Самыми большими препятствиями для получения ссуды для малого бизнеса могут быть требования к участникам, а также процесс подачи заявки. Вот некоторые из проблем:

  • Длительный процесс подачи заявки, отнимающий часы драгоценного времени
  • Требования к документации, такие как предоставление бизнес-плана, налоговых деклараций, справок и финансовых данных.
  • Получение средств после утверждения и принятия кредита может занять до 90 дней.
  • Существует много типов ссуд для малого бизнеса, поэтому на выбор подходящей ссуды может уйти некоторое время.

Хотя изначально принято считать, что ссуда для малого бизнеса — лучший выбор, вы можете обнаружить, что эти требования трудно выполнить или на то, чтобы заставить ваш бизнес двигаться, потребуется больше времени.

Преимущества личного кредита для вашего бизнеса:

Некоторые из основных преимуществ личной ссуды для использования в бизнесе — особенно по сравнению с ссудой для малого бизнеса — включают:

  • Упрощенный процесс подачи заявки, который можно запустить онлайн или по телефону в течение нескольких минут
  • Меньше требований к документации (т.е., бизнес-план не требуется)
  • В большинстве случаев решение в тот же день
  • Меньше сложностей, основными решениями являются график погашения и сумма займа
  • До 35 000 долларов США могут быть отправлены на следующий рабочий день, если вы одобрили и приняли ссуду.

Простота и удобство сами по себе являются достаточной причиной, чтобы узнать больше об использовании личного кредита для вашего бизнеса.

Персональный кредит — лучший вариант для вашего бизнеса?

При рассмотрении вариантов финансирования рассмотрите следующие вопросы:

  • Как вы планируете использовать средства?
  • Деньги нужны вам немедленно или вы можете позволить себе подождать?
  • Сколько денег вам нужно взять в долг прямо сейчас?
  • Какой вид кредита наиболее доступен в долгосрочной перспективе?

Ответы на эти вопросы и консультации с кредитором по каждому типу ссуды помогут вам принять осознанное и уверенное решение, которое может обеспечить вашему бизнесу светлое финансовое будущее.

Вашим первым инстинктом может быть подача заявления и обеспечение ссуды для малого бизнеса, но вы должны знать, что у вас есть другие, потенциально более простые варианты. Вы можете обнаружить, что преимущества и удобство личного кредита делают его правильным выбором для вашей компании.

Узнать больше о личных займах

лучших ссуд для малого бизнеса на 2021 год

Владение бизнесом может быть дорогостоящим предприятием, поэтому многие владельцы бизнеса используют ссуды для малого бизнеса для увеличения запасов, доходов и расширения операций.Администрация малого бизнеса сообщает, что 99,9% предприятий США — это малые предприятия, в которых занято 47,5% сотрудников США. Как владельцу малого бизнеса вам может потребоваться финансирование, чтобы пережить сухой сезон, воспользоваться бизнес-возможностью или расширить свои текущие помещения.

Мы использовали нашу собственную программу SimpleScore для оценки и анализа лучших ссуд для малого бизнеса по множеству факторов, чтобы помочь читателям и владельцам бизнеса принимать обоснованные решения о покупке ссуд для бизнеса.

Рекомендуемые кредитные компании для малого бизнеса

Кредитный партнер

Сумма займа

Диапазон годовых

Срок

  • Bluevine

    Сумма займа

    До 250 000 долл. США

    Подробная информация о предложении 1Для предприятий, организованных как компания или корпорация с ограниченной ответственностью, мы не выполняем жесткую кредитную проверку на любом этапе нашего процесса, что означает, что это не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Для предприятий, организованных как индивидуальные предприниматели или полные товарищества, мы будем выполнять жесткую кредитную линию только после того, как вы получите и примете свое предложение.

    2. Ставка представляет собой простую процентную ставку, рассчитываемую на основе общих выплат в течение 26 недель.

    3. После утверждения получите средства на свой банковский счет всего за несколько часов, если вы выберете наш вариант банковского перевода (15 долларов США).Или выберите нашу бесплатную опцию перевода ACH, при которой средства обычно переводятся на следующий рабочий день, хотя это может занять до трех дней.

  • OnDeck

    Подробности предложения
    Подробности предложения

    * Есть некоторые отрасли, которые мы не можем обслуживать (см. Список отраслей с ограничениями), а также некоторые отрасли и штаты, затронутые коронавирусом, которым мы временно не предоставляем кредиты. Кроме того, OnDeck не предоставляет ссуды предприятиям в Неваде, Северной Дакоте или Южной Дакоте.OnDeck больше не принимает новые кредитные заявки в рамках Программы защиты заработной платы (PPP). Действуют условия регистрации. Регистрация и снятие средств с мгновенным переводом средств в настоящее время поддерживаются с вашего компьютера и с мобильного веб-сайта OnDeck. В настоящее время они не поддерживаются в мобильном приложении OnDeck. Иногда перевод может занять до 30 минут из-за возможных задержек при обработке карты Visa и банка. Это преимущество предоставляется без дополнительных затрат при участии подавляющего большинства крупных банков.Мгновенное финансирование доступно для транзакций от 1 000 до 10 000 долларов США.

Мы следуем строгой редакционной политике, направленной на то, чтобы наши писатели и редакторы оставались независимыми. В статьях могут упоминаться продукты наших партнеров, поэтому здесь вы найдете дополнительную информацию о том, как мы зарабатываем деньги.

Как мы зарабатываем деньги

Simple Dollar — это независимый издатель и сервис сравнения, поддерживаемый рекламой. Компенсация Simple Dollar выплачивается в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг в избранном или переход по ссылкам, размещенным на этом веб-сайте.Эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке появляются товары. Простой доллар не включает все компании или все доступные продукты.

К счастью, ряд онлайн-кредиторов дают банкам возможность заработать свои деньги (и клиентов), работая напрямую с владельцами малого бизнеса. Во многих случаях эти компании делают процесс кредитования более удобным, с более быстрым оборотом, более прозрачными условиями и более гибкими критериями кредитования. Однако имейте в виду, что вы, вероятно, получите более высокую годовую процентную ставку, если выберете онлайн-кредитора.

Проверьте ставки по кредитам для бизнеса

Ознакомьтесь с нашими лучшими кредиторами и найдите лучшие ставки сегодня. Это быстро и просто.

6 лучших ссуд для малого бизнеса

Ссуды для малого бизнеса вкратце

Кредитор годовых Условия Сумма кредита Сумма кредита
SimpleScore
LendingClub 4.99% –24,09% 1–5 лет 5 000–500 000 долларов Не менее одного года в бизнесе

Годовой объем продаж не менее 50 000 долларов

Нет недавних банкротств или налоговых залогов

Должен владеть не менее 20% бизнеса

4,6
Accion 7,00% –34,00% До 25 лет 300–1 миллион долларов Минимальный кредитный рейтинг 525

Отсутствие банкротств в прошлом году или случаев потери права выкупа за последние два года

Не более четырех объектов недвижимости в ипотеке

Отсутствие просрочки по аренде или ипотечным платежам в прошлом году

Не может быть более 30 дней просрочки по любым счетам, займам, кредитным картам или другим платежам на сумму свыше 3000 долларов США

Особые требования для стартапов

4.1
OnDeck 16,9% –99,4% До 18 месяцев 5000–250 000 долларов Минимум один год в бизнесе

Годовой доход не менее 100 000 долларов

Личный кредитный рейтинг 600 или выше

3,9
Круг финансирования 4,99% –27,79% 3 месяца – 10 лет 5 000– 500 000 долларов Минимум три года в бизнесе

Минимальный годовой доход 400 000 долларов

Нет текущих федеральных налогов

Персональный кредитный рейтинг 680 или выше

Положительная балансовая стоимость, когда активы превышают обязательства

3.6
PayPal Различается Различается На основе учетной записи PayPal Должен иметь учетную запись PayPal Business

Личный кредитный рейтинг 550 или выше

Как минимум девять месяцев в бизнесе

Ежегодный доход не менее 42000 долларов США

Нет банкротств физических лиц

4,2
Kiva 0% Различается До 15 тысяч долларов Должен иметь юридический бизнес в СШАS.Funds должны использоваться в коммерческих целях

Бизнес не может быть вовлечен в незаконную деятельность или MLM / прямые продажи

Бизнес не может быть потерян, банкротство или удержание

Владелец должен показать, что друзья или семья предоставили небольшой заем

3,2

* Ставки указаны по состоянию на январь 2020 года.

Лучшее для хорошего кредита — LendingClub

Если вы уверены в своем кредитном рейтинге, владельцы малого бизнеса могут получить выгодную сделку по кредиту от LendingClub.

SimpleScore

2,6 / 5,0

SimpleScore LendingClub 2,6

LendingClub — наша главная рекомендация для владельцев малого бизнеса с хорошей кредитной историей. Минимальная годовая процентная ставка LendingClub составляет 4,99%, но только заемщики с отличным кредитным рейтингом смогут получить доступ к низкой ставке.

Требования LendingClub довольно строгие. Чтобы получить ссуду, вашему бизнесу должен быть не менее одного года, а объем продаж должен быть не менее 50 000 долларов.По этой причине мы не рекомендуем LendingClub новым компаниям или компаниям, которые не показывают стабильную прибыль.

Лучшее для стартапов — Accion

Получив ссуду от Accion, основателям стартапов не нужно жить за счет лапши рамэн для финансирования своего бизнеса.

Accion специализируется на кредитовании малого бизнеса и даже называет себя «чемпионом для малого бизнеса». Accion — это наша рекомендация для стартапов, которые ищут финансирование. В заявке вы объясните, почему ваша компания заслуживает финансирования, и презентация будет принята во внимание, когда Accion рассмотрит ваш запрос на кредит.

Еще одним преимуществом Accion является то, что он предлагает ссуды от 300 до 1 миллиона долларов. Независимо от того, нужен ли вам крупный авансовый кредит или просто дополнительные деньги для начала, Accion поможет вам. Однако Accion предъявляет строгие требования к участникам для всех предприятий, а также несколько дополнительных правил для стартапов.

Лучшее для быстрых денег — OnDeck

OnDeck — отличное решение для владельца бизнеса, который хочет свои деньги и хочет их сейчас.

Владельцам малого бизнеса, которым быстро нужен капитал, следует рассмотреть вопрос о ссуде от OnDeck.После того, как вы получите одобрение, OnDeck зачислит ссуду на ваш банковский счет в тот же день, если это будет в обычные рабочие часы. Срочные ссуды OnDeck дают вам деньги в виде единовременной выплаты вперед, но у вас есть возможность подать заявку на получение дополнительных денег после того, как ссуда будет выплачена наполовину.

Нам также нравится, что OnDeck прозрачен в отношении цен. Компания создала инструмент SMART Box Capital Comparison Tool, чтобы помочь владельцам малого бизнеса понять свои расходы по ссуде. Таким образом, нет никаких секретных расходов или скрытых комиссий.

OnDeck Disclosure

* Есть некоторые отрасли, которые мы не можем обслуживать (см. Список отраслей с ограничениями), а также некоторые отрасли и штаты, затронутые коронавирусом, которым мы временно не предоставляем кредиты. Кроме того, OnDeck не предоставляет ссуды предприятиям в Неваде, Северной Дакоте или Южной Дакоте. OnDeck больше не принимает новые кредитные заявки в рамках Программы защиты заработной платы (PPP). Действуют условия регистрации. Регистрация и снятие средств с мгновенным переводом средств в настоящее время поддерживаются с вашего компьютера и с мобильного веб-сайта OnDeck.В настоящее время они не поддерживаются в мобильном приложении OnDeck. Иногда перевод может занять до 30 минут из-за возможных задержек при обработке карты Visa и банка. Это преимущество предоставляется без дополнительных затрат при участии подавляющего большинства крупных банков. Мгновенное финансирование доступно для транзакций от 1 000 до 10 000 долларов США.

Лучшее для устоявшегося бизнеса — круг финансирования

FundingCircle требует согласований, но это хороший вариант для финансово здоровых предприятий, которым просто необходим дополнительный капитал.

SimpleScore

3.2 / 5.0

SimpleScore Funding Circle 3.2

Если ваша компания работает не менее трех лет и имеет минимальный годовой доход в размере 400 000 долларов США, изучите FundingCircle. Компания работает как одноранговый кредитор, что означает, что вы можете получить несколько кредитных предложений с помощью одного простого заявления. Большинство предприятий могут получить средства в течение трех дней, что достаточно для большинства владельцев малого бизнеса.

Имейте в виду, что FundingCircle предъявляет строгие требования к кредитным рейтингам.Владельцы бизнеса должны иметь личный кредитный рейтинг не менее 680, что является высоким показателем. Но если ваша компания соответствует требованиям, FundingCircle может быть вашим лучшим вариантом ссуды для малого бизнеса.

Лучшее для низкого кредитного рейтинга — оборотный капитал PayPal

Плохой кредит не должен препятствовать вашим шансам на получение ссуды. Кредит PayPal для малого бизнеса идеально подходит для тех, кто набрал 550 баллов и выше.

Сумма кредита

На основе счета PayPal

SimpleScore

3.7 / 5,0

SimpleScore PayPal Working Capital 3,7

PayPal предназначен не только для деловых операций. Он также предлагает бизнес-ссуды и кредитные линии для владельцев малого бизнеса. Кредит PayPal для малого бизнеса — наш лучший выбор для владельцев малого бизнеса с низким кредитным рейтингом. Чтобы иметь право на получение ссуды, вам необходимо иметь личный кредитный рейтинг не менее 550 и не иметь предыдущего банкротства.

Мы также рекомендуем ссуду PayPal для малого бизнеса для новых предприятий. PayPal будет предоставлять ссуды предприятиям, которые работают не менее девяти месяцев и имеют годовой доход не менее 42 000 долларов.Годовая процентная ставка варьируется, но вы можете получить сумму кредита на основе вашей учетной записи PayPal.

Лучшее для небольших займов — Kiva

Иногда немного денег — это все, что вам нужно для работы. Kiva предлагает микрозаймы с минимальными требованиями или непредвиденными обстоятельствами.

Кредиты для малого бизнеса Kiva — хороший вариант, если вам нужно занять небольшую сумму денег, также называемую микрозаймом. Kiva действует как краудфандинговый кредитор, что означает, что частные инвесторы будут предоставлять ваш кредит, если вы получите одобрение.В результате к владельцам малого бизнеса предъявляются очень мало требований. Даже если у вас мало кредита и ваш бизнес совсем новый, вы все равно можете подать заявление на получение кредита Kiva.

Однако одним из недостатков Kiva является то, что инвесторы должны собирать деньги для вашей ссуды. В некоторых случаях это может занять несколько месяцев. Если вам нужны быстрые деньги, процесс краудфандинга Kiva может не соответствовать вашим потребностям.

Средний размер кредита для малого бизнеса по штату

Источник: Lendio

90 318 $ 52601
Штат Средний размер кредита за 1 квартал 2020 года Средний размер кредита за 4 квартал 2019 года Средний размер кредита по ГЧП
Алабама $ $ 52.895
Alaska $ 27118 $ 23365 $ 43065
Arizona $ 14659 $ 19071 $ 81394
Arkansas $ 10514 $ 11978 $ 73730
California $ 17141 $ 19235 $ 67651
Colorado $ 15547 $ 15296 $ 51883
Коннектикут $ 22153 $ 14649 $ 43975
Delaware $ 24181 $ 9,1 71 $ 67787
округ Колумбия $ 20756 $ 29877 $ 116427
Florida $ 18248 $ 15891 $ 40743
Georgia $ 17450 $ 16189 $ 43641
Hawaii $ 20727 $ 11777 $ 31102
Айдахо $ 22498 $ 14970 $ 38848
Иллинойс $ 14739 $ 15793 $ 42555
Indiana $ 16089 18 300 долл. США долл. США 173 408 долл. США
Айова 18 354 долл. США долл. США $ 42294
Louisiana $ 21158 $ 16030 $ 32883
Maine $ 17383 $ 25575 $ 51999
Мэриленд $ 25169 $ 18429 $ 75117
Массачусетс $ 14257 $ 14213 $ 78736
Michigan $ 22106 $ 18729 $ 45624
Миннесота $ 16366 $ 14928 $ 40975
Миссисипи $ 22106 $ 11627 $ 22980
Миссури 15 831 долл. США 16 464 долл. США долл. США 36 908 долл. США
Монтана 21 128 долл. США 33 566 долл. США 8 36320 долларов
Невада 13771 долл. США 25339 долл. США 64136 долл. США
Нью-Гэмпшир 32384 долл. США
Нью-Мексико 23467 долл. США 13116 долл. США 44432 долл. США
Нью-Йорк 14706 долл. США 13108 долл. США долл. США $ 27017 $ 29475 $ 25928
Ohio $ 17850 $ 14175 $ 45065
Oklahoma $ 18399 $ 14245 $ 31256
Орегон $ 20529 $ 21037
Пенсильвания $ 13033 $ 14896 $ 61861
Род-Айленд $ 12789 $ 15073 $ 66546
Южная Каролина $ 15070 $ 18695 $ 33368
Южная Дакота $ 61776 $ 5142 $ 45078
Теннесси $ 14288 $ 14191 $ 69162
Texas $ 15801 $ 16159 $ 65826
Utah $ 21526 $ 22126 71 976 долл. США
Вирджиния 17 160 долл. США 15 366 долл. США 75 267 долл. США
Вермонт 8 690 долл. США 0318 $ 74555
Западная Вирджиния $ 17030 $ 20119 $ 58809
Wisconsin $ 15002 $ 15095 $ 41668
Wyoming $ 33247 $ 19685 $ 51318

Что такое кредит для малого бизнеса?

Кредит для малого бизнеса — это деньги, которые вы занимаете в банке, кредитном союзе или другом кредиторе.Деньги обычно используются для деловых целей, таких как оплата аренды офиса, покупка инвентаря, найм персонала, финансирование рекламных кампаний и многое другое. Многие владельцы малого бизнеса получают бизнес-ссуду для пополнения оборотного капитала, чтобы сначала начать свой бизнес, когда они хотят расширяться или масштабироваться.

Плюсы и минусы бизнес-кредитов

9034
Плюсы Минусы

Ускоряет рост бизнеса
Не все предприятия имеют право на участие
Сохранение контроля над вашей компанией
Разумные процентные ставки Погашения падают в денежный поток

Как работают ссуды для малого бизнеса

Первый шаг к получению ссуды для бизнеса — найти кредитора.Вы можете выбрать отдельную кредитную компанию или работать с кредитной платформой, чтобы подключиться к нескольким кредиторам. Следующим шагом является проверка требований к участию и отправка заявки, которая будет включать такую ​​информацию, как ваша отрасль, кредитный рейтинг, годовой доход, сумма кредита и предлагаемые вами условия кредита.

После того, как вы заполните заявку, кредитор рассмотрит ее и, в случае одобрения, уведомит вас о своем предложении. Когда вы подпишете документы, вы получите финансирование в течение одной-двух недель.Но если вам нужны деньги быстрее, подумайте о кредиторах с быстрыми бизнес-займами.

Вы будете выплачивать ссуду ежемесячными платежами до полного погашения ссуды. Если ваше финансовое положение улучшится, у вас также есть возможность быстрее погасить ссуду. Большинство кредитных компаний не взимают штраф за предоплату, но рекомендуется проверить условия вашего кредитора.

Различные типы ссуд для малого бизнеса

Перед тем, как выбрать ссуду для малого бизнеса, важно подумать, для чего вам нужны деньги, поскольку для разных нужд существуют разные типы ссуд для малого бизнеса.Они включают:

  • Срочные ссуды : Ссуды с установленным сроком погашения
  • Кредитные линии : Установленная сумма денег, доступная вашей компании для использования и возврата по мере необходимости
  • SBA ссуды : коммерческие ссуды с федеральным обеспечением с более низкими ставками и лучшими условиями
  • Факторинг счетов : Займ денег на основе непогашенных счетов, причитающихся вашей компании
  • Аванс наличными, связанный с торговцем : Займы под продажи вашей кредитной карты

[Прочтите: Руководство для малого бизнеса по ссудам SBA ]

Точно так же есть ссуды на инвентаризацию, которые помогают финансировать стоимость продуктов.Другой тип «ссуды» — факторинг счетов, когда предприятия продают свои счета сторонней компании, что позволяет им получить аванс на оплату неоплаченных счетов.

Что следует учитывать при получении ссуды для малого бизнеса

Получение ссуды для малого бизнеса — важное решение, и оно отличается от получения ссуды для физических лиц. Есть несколько вещей, которые следует учитывать, прежде чем начинать искать кредиторов. Во-первых, подумайте, на что вам нужны деньги и сколько вам нужно. Если вы берете ссуду, чтобы не тратить деньги из кармана, подумайте о том, чтобы вложить небольшую сумму собственных денег, чтобы избежать выплаты процентов.

[Подробнее: Как сохранить малый бизнес на плаву при низком уровне денежных средств ]

Также рассмотрите условия, сборы и ставки. Убедитесь, что вы можете позволить себе ежемесячные платежи, прежде чем соглашаться на ссуду. Рекомендуется сравнить нескольких кредиторов, прежде чем выбирать одного, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую ставку за сумму денег, которую вам нужно взять в долг. Наконец, решите, хотите ли вы обеспеченную ссуду или необеспеченную ссуду, которая не требует залога.

Право на участие в бизнесе

Не каждый малый бизнес может получить ссуду для малого бизнеса. У большинства кредиторов есть квалификационные требования, которым компании должны соответствовать, прежде чем они получат одобрение. Например, многие кредитные компании требуют, чтобы владелец бизнеса имел минимальный кредитный рейтинг и не имел сведений о банкротстве или налоговых залогах.

Также могут быть требования в отношении истории бизнеса и доходов. Некоторые кредиторы требуют, чтобы предприятия работали определенное количество лет или месяцев или соблюдали определенные годовые показатели выручки.Если ваш бизнес считается стартапом, возможно, вам потребуется выполнить определенные требования, чтобы получить ссуду.

Где найти лучшие бизнес-ссуды

Мы сравнивали только онлайн-кредиторов, но вы обязательно должны оценить все свои варианты, прежде чем брать ссуду. Вот несколько других вариантов, которые следует учитывать при попытке получить ссуду для малого бизнеса:

Банки

Традиционные обычные банки по-прежнему являются вашим лучшим вариантом для заимствования наибольшей суммы денег по самым низким процентным ставкам.Они также могут предложить более длительные сроки погашения, если они вам понадобятся.

[Далее: Последние данные о ГЧП вызывают вопросы о распределении ссуд ]

Имейте в виду, однако, что эти ссуды требуют большого залога, и их трудно обеспечить. Подача заявки и одобрение также могут быть пугающими — вам нужно будет заполнить множество документов, внести до 30% и, возможно, подождать несколько месяцев, чтобы увидеть деньги.

Кредитные союзы

Многие кредитные союзы также выдают ссуды малому бизнесу, и процесс утверждения обычно более личный, чем в банке, с такими вещами, как собеседование и рекомендательные письма, которые имеют большее значение.Ставки конкурентоспособны, а иногда и ниже, поскольку кредитные союзы являются некоммерческими организациями с меньшими накладными расходами.

Вы должны быть членом кредитного союза, но требования для вступления часто столь же просты, как проживание в определенном районе. Помните, что, хотя кредитные союзы могут быть более гибкими, чем крупные банки, они по-прежнему в основном кредитуют уже существующие предприятия.

Кредитная программа SBA

Администрация малого бизнеса США не является прямым кредитором, но оказывает государственную поддержку, чтобы более рискованные предприятия могли получить финансирование через банки-партнеры и кредитные союзы, которые гарантированно вернут часть своих денег. даже если вы по умолчанию.

У SBA есть несколько программ, но наиболее распространенной является программа гарантийного ссуды 7 (a). Комиссии ниже, а сроки могут быть длиннее, чем ссуды, выданные не SBA, но главное преимущество — более мягкие требования. Тем не менее, вы можете столкнуться с такими недостатками, как более низкий предел в долларах и более строгие требования к использованию ссуды.

[См .: Как получить ссуду для малого бизнеса ]

Онлайн-кредиторы

Владельцы малого бизнеса, у которых возникают проблемы с получением ссуд по более традиционным каналам, имеют все больше возможностей онлайн.Как мы описали выше, некоторые онлайн-кредиторы финансируют свои ссуды самостоятельно, в то время как другие объединяют вас с индивидуальными инвесторами, каждый из которых финансирует часть вашего ссуды.

В любом случае, главное преимущество выхода в Интернет — скорость: большинство кредиторов могут доставить ваши деньги в течение недели или меньше. Приложения также обычно намного менее затратны по времени. Конечно, главный недостаток — более высокие процентные ставки. Малые предприятия обычно получают банковские ссуды с однозначной годовой процентной ставкой. Хотя в Интернете это технически возможно, двузначные числа — это скорее норма.

Возможно, вам также придется лично гарантировать ссуду, что означает, что ваш собственный кредит и активы, а не только активы вашего бизнеса, окажутся под угрозой в случае невыполнения обязательств.

Проверьте ставки по кредитам для бизнеса

Ознакомьтесь с нашими лучшими кредиторами и найдите лучшие ставки сегодня. Это быстро и просто.

Как получить ссуду малому бизнесу

Получение ссуды малому бизнесу требует гораздо больше усилий, чем получение ссуды для личного пользования. Вам нужно будет оставаться организованным, иметь четкое представление о своих потребностях и проявлять упорство, если вам откажут.Вот несколько советов по обеспечению наилучшего пакета финансирования для вашего малого бизнеса:

1. Очистите свой кредит

Если вы пытаетесь получить ссуду для молодого бизнеса, ваш личный кредитный рейтинг имеет первостепенное значение. Без солидной деловой репутации кредиторы будут воспринимать низкий личный кредитный рейтинг как больший риск, поскольку им не о чем судить. Увеличение вашего личного кредита перед подачей заявки на ссуду — это не быстрый процесс, но в долгосрочной перспективе он может сэкономить вам время, нервы и деньги.

Если ваш бизнес очень маленький или новый, вы также можете рассмотреть возможность получения личной ссуды для использования в деловых целях. Это означает, что ваши личные финансы — единственное, что находится под микроскопом (и на крючке, если дела пойдут плохо). Сумма вашего кредита, вероятно, будет меньше, но процесс — и критерии кредитования — обычно не будут такими сложными. Чтобы проверить варианты, ознакомьтесь с нашим руководством по лучшим необеспеченным личным займам.

2: Имейте бизнес-план и коммерческое предложение

Если вы ищете большой объем изменений, не стоит быть расплывчатым.Сообщите своему кредитору, почему именно вам нужны деньги, как можно подробнее. Представьте свой план на будущее и объясните, как потенциальное финансирование кредитора делает этот план возможным.

Вам также понадобится широкий набор документов для обоснования вашего дела, включая банковские выписки и налоговые декларации. Обязательно укажите, что делает ваш бизнес более выгодным, чем другие. Это особенно важно, если вы думаете, что можете не быть кандидатом на выбывание.

3: Сравните ваши варианты

Перед тем, как приступить к процессу подачи заявки, который может оказаться длительным, будет разумно присмотреться и оценить все варианты кредитования.В первую очередь подумайте о собственном банке, особенно если у вас с ним длительные и ответственные отношения. Банки, которые знают вашу предысторию, могут быть более благосклонны к вашим потребностям. Это также относится к кредитным союзам, которые выдают ссуды малому бизнесу — у них часто более гибкие критерии и желание предлагать плохие кредитные ссуды бизнесу.

Некоторые сайты, такие как Funding Circle, могут подобрать вам кредиторов, которые более готовы заключить сделку. После того, как вы ответите на вопросы о своем бизнесе и своих потребностях, вы получите список кредиторов, которые могут вам подойти, и все это без необходимости поднимать трубку.

Если вы ориентируетесь на определенных кредиторов в Интернете, обязательно сравните процентные ставки, условия и требования к участникам. Калькуляторы ссуд, которые можно найти на сайтах многих кредиторов, помогут вам убедиться, что вы сравниваете яблоки с яблоками.

[Читать: Как начать успешный малый бизнес, принадлежащий женщинам меньшинства ]

4: Нацельтесь на лучшие ссуды для малого бизнеса

Более крупные банки, как правило, предоставляют более крупные ссуды более устоявшимся предприятиям.Так что, если вы и ваш супруг (а) ведете бизнес в Интернете всего год и вам нужно всего 20 000 долларов для выполнения заказов, вам, вероятно, не стоит просить у крупного банка обычную ссуду. Ссуды SBA или онлайн-кредиторы, вероятно, будут лучшими ставками в этом сценарии. Также проверьте, есть ли конкретные кредиторы, которые выдают много ссуд в вашей отрасли, особенно если у вашей отрасли нет высоких показателей успеха.

С другой стороны, если у вас есть устоявшийся бизнес с низким уровнем риска и долгой репутацией с хорошей прибылью, вы, вероятно, хороший кандидат на получение традиционной банковской ссуды, поэтому имеет смысл заняться этим в первую очередь.

Как выбрать лучшую ссуду для малого бизнеса

Перед тем, как подать заявку на ссуду для малого бизнеса, вы должны предпринять несколько шагов, чтобы найти лучшую ссуду для малого бизнеса и повысить ваши шансы на одобрение.

  1. Ознакомьтесь с требованиями для участия. Прежде чем подавать заявку на ссуду для малого бизнеса, выясните, какие варианты могут вам подойти. От вашего кредитного рейтинга до требований к доходу и залоговому обеспечению вы быстро обнаружите, что требования кредиторов значительно различаются.
  2. Соберите соответствующую документацию. Когда вы будете готовы подать заявку на ссуду, вам нужно будет предоставить несколько документов вместе с заявлением. Многие из них являются финансовыми документами, такими как налоговые декларации, финансовые отчеты, история ссуд и справка о бизнесе. Вам также необходимо будет раскрыть данные о владельце и соответствующую кредитную историю.
  3. Рассмотрим залог. Некоторые ссуды для малого бизнеса могут потребовать предоставления залога для получения ссуды.Недвижимость, такая как ваш дом или автомобиль, — это обычный способ получить ссуду, но есть и другие способы обеспечения залога. Вы можете предоставить денежные средства для создания ссуды, обеспеченной денежными средствами, или вы можете использовать инвентарь или оборудование вашей компании в качестве залога. Это может повысить ваши шансы на одобрение и повысить процентные ставки по ссуде.
  4. Изучите предлагаемые условия по каждой ссуде. Очень часто мы зацикливаемся на процентной ставке по ссуде, и, хотя это, безусловно, важно, это не единственный фактор, который следует учитывать.Каждая ссуда имеет свои условия, включая любые связанные с ней комиссии и время, в течение которого вы должны полностью ее выплатить. Прежде чем взять кредит, убедитесь, что это условия, которые вы сможете выполнить в течение следующих нескольких месяцев или даже лет.

Часто задаваемые вопросы о ссуде для бизнеса

Какие альтернативы ссуде для малого бизнеса?

Кредит для малого бизнеса — не единственный вариант, когда вашему бизнесу нужен финансовый подъем. Вы можете воспользоваться кредитной линией, которая позволяет вам получать фиксированную сумму возобновляемого кредита.Краткосрочные ссуды также подходят, если вам срочно нужны деньги в краткосрочной перспективе, которые вы сможете быстро погасить, обычно в течение года или меньше. Многие другие развивающиеся компании предпочитают использовать краудфандинг или бизнес-ангелов для обеспечения финансирования.

Как я могу улучшить свой кредит перед подачей заявления?

Когда вы подаете заявку на ссуду для малого бизнеса, вы хотите, чтобы ваш кредитный рейтинг был как можно более привлекательным для потенциальных кредиторов. Это означает погашение любых крупных долгов и своевременную выплату всех платежей, так что вы не рискуете повредить свой кредитный отчет.Кроме того, найдите время, чтобы просмотреть свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что в нем нет неточной информации, которая может повлиять на ваши шансы на одобрение.

Что такое малый бизнес?

Администрация малого бизнеса определяет малый бизнес в соответствии с определенным набором руководящих принципов, регулирующих каждую отрасль. Хотя требования различаются в зависимости от вашей конкретной отрасли, ключевыми определяющими факторами являются размер вашего бизнеса, например, количество сотрудников, которые у вас есть, и ваши общие продажи за год

Стоит ли бизнес-заем?

Да, для некоторых предприятий бизнес-кредиты того стоят.Если вам нужна крупная сумма денег и вы не можете найти средства из других источников, ссуда для малого бизнеса может быть хорошим решением.

Есть ли минимальная сумма кредита ГЧП?

По программе защиты зарплаты (PPP) вы получите минимум 1000 долларов. Максимальная сумма кредита основана на расходах, связанных с заработной платой, и будет разной для каждого бизнеса.

Каким образом компания может претендовать на ссуду SBA?

Для того, чтобы малый бизнес мог претендовать на ссуду SBA, он должен работать для получения прибыли, вести бизнес в Соединенных Штатах и ​​/ или на их территориях, иметь разумный собственный капитал для инвестирования в бизнес и использовать другие источники дохода, включая личные деньги, прежде чем обращаться за государственной помощью.Однако для предприятий в определенных отраслях могут быть дополнительные требования.

Как мне получить прощение по ссуде SBA в рамках ГЧП?

Во-первых, свяжитесь с вашим кредитором ГЧП и заполните необходимые документы. Составьте выписки из своего банковского счета, документы о заработной плате, налоговые формы и квитанции или выписки со счета, показывающие ваши взносы в фонд медицинского страхования или пенсионные выплаты. Для займов ГЧП без выплаты заработной платы вам потребуется предоставить документацию, подтверждающую платежи по аренде или ипотеке, а также платежи за коммунальные услуги.Как только документы и документация будут отправлены вашему кредитору, он сообщит вам, был ли ссуда прощена.

Слишком долго, не читали?

Получение ссуды для малого бизнеса того стоит, но только в определенных ситуациях. Прежде чем выбрать ссуду для малого бизнеса, постарайтесь выяснить, какой тип ссуды вам нужен, сколько вам нужно ссуды и как долго вам нужно ее погасить. Затем просмотрите и сравните процентные ставки. Берите ссуду только в том случае, если вы можете позволить себе ежемесячные платежи и другие сборы, не влезая в долги вашего бизнеса.

Мы приветствуем ваши отзывы об этой статье и хотели бы услышать о вашем опыте использования бизнес-кредитов, которые мы рекомендуем. Свяжитесь с нами по телефону [email protected] с комментариями или вопросами.

Спросите экспертов

Учитывая текущую ситуацию с COVID-19, чего следует опасаться владельцам малого бизнеса при поиске кредита для малого бизнеса?

Остерегайтесь регулируемых процентных ставок, воздушных платежей и личных гарантий.Некоторые ссуды SBA и EIDL написаны мелким шрифтом; просто убедитесь, что вы хорошо согласны со всеми условиями.

Как вы порекомендуете подготовиться к подаче заявки на ссуду для малого бизнеса?

Вам нужно привести все свои книги в порядок. Это означает ваши самые последние отчеты о прибылях и убытках, балансы и налоговые декларации. Получите точное представление о прогнозируемых ежемесячных доходах и расходах и сможете точно объяснить, на что вы собираетесь потратить заемные деньги.

Как владелец малого бизнеса, что мне делать, чтобы подготовиться к выходу на пенсию?

Как владелец бизнеса, у вас есть несколько явных преимуществ, когда дело доходит до пенсионного планирования. Во-первых, вы можете внести гораздо больше в пенсионные планы с отсрочкой налогообложения. Например, в 2020 году вы можете внести до 57000 долларов в Solo 401 (k).

Второе преимущество состоит в том, что в конце вашей трудовой карьеры ваш бизнес сам по себе может быть продаваемым активом. Малые предприятия обычно продают за сумму, кратную годовой прибыли, так что чем больше вы сможете вырасти компании

Какой совет вы дали бы тому, у кого низкая кредитоспособность, при подаче заявления на получение бизнес-кредита?

Если вы рассматриваете ссуду для своего бизнеса, я сначала предлагаю изучить цель этой ссуды.На что пойдут деньги? Это для строительного инвентаря или закупки оборудования? Это для покупки витрины? Это для создания веб-сайта?

Если какие-либо потребности в капитале могут быть удовлетворены за счет личных сбережений, начальной загрузки и собственного капитала, сначала изучите эти варианты. Затем, по мере того, как вы строите бизнес, ваш доход может помочь вам выплатить существующие ссуды, что повысит ваш кредитный рейтинг и, следовательно, сделает ваше дело более привлекательным для кредиторов.

Как владелец малого бизнеса, что мне делать, чтобы подготовиться к выходу на пенсию?

Подготовка к выходу на пенсию в качестве владельца бизнеса включает в себя известный совет: зарабатывать, копить, инвестировать и ликвидировать долги.Я также предлагаю создать вашу команду финансовой поддержки. Сюда входят бухгалтер, финансовый советник, специалист по планированию недвижимости (независимо от размера вашего имущества) и ваш банкир. У каждого эксперта свой взгляд на то, как лучше всего спланировать все аспекты своей жизни, включая неожиданные проблемы со здоровьем, безработицу, экономические кризисы или другие незапланированные события. Некоторые потребуют плату за решение проблем, но большинство из них более чем разумны, поскольку они предлагают спокойствие.

Учитывая текущую ситуацию с COVID-19, чего следует опасаться владельцам малого бизнеса при поиске ссуды для малого бизнеса?

Есть несколько вещей, которые вы должны сделать ПЕРЕД рассмотрением вопроса о ссуде.Во-первых, проверьте свой личный кредитный рейтинг и всех сотрудников вашего бизнеса, которым принадлежит более 20% этого рейтинга. Если у вас нет залога, а даже если оно есть, получаемая вами процентная ставка будет сильно зависеть от кредитного рейтинга любого, кто владеет материальной долей (20% +) в компании.

Во-вторых, определите, какую сумму кредита вы можете себе позволить. Как? Вы должны быть уверены, что верите, что заработаете в 1,15–1,25 раза больше выплаты долга. Остерегайтесь тех, кто обещает вам больше, чем вы можете себе позволить. Вы можете испортить свой кредит легкими деньгами [как] с трудом заработанными деньгами.

Какие вопросы следует задать кредитному специалисту при поиске ссуды для малого бизнеса?

Если вы пойдете в крупный банк, вам понадобится кредитный рейтинг выше 700. Если кредитный специалист говорит вам, что он или она может одобрить вас с меньшим, чем это, спросите их, сколько кредитов они одобрили с оценками ниже 700.

Вы также хотите знать, существует ли штраф за досрочное погашение, то есть, если вы выплатите ссуду досрочно, вы будете наказаны. Эти соглашения в основном означают, что банк получит полную процентную ставку на деньги, вне зависимости от того, заплатите ли вы вовремя или раньше.

Как получить кредит на лучших условиях?

Успейте. Лучшие условия — через SBA. Это может занять 3-6 месяцев. Если вам нужны деньги быстро, вы заплатите больше.

Лучшее время просить денег — это когда они вам не нужны, но ожидаете, что можете. Это может показаться нелогичным, но ваше финансовое положение будет наилучшим тогда, когда у вас будет больше всего наличных денег. Если вы ведете сезонный бизнес, берите ссуду в течение сезона, а не дожидайтесь его конца.

Учитывая текущую ситуацию с COVID-19, чего следует опасаться владельцам малого бизнеса при поиске ссуды для малого бизнеса?

Как бы мы ни надеялись на добросовестное предоставление ссуд, многие кредиторы могут воспользоваться отчаянием владельцев бизнеса. Если вас обошли стороной в ГЧП (как и многие компании), не принимайте решения в спешке. Рассмотрите и сравните термины. Вы будете обременены этим займом на долгие годы. Вы должны убедиться, что это благоприятно для вас, независимо от того, насколько вы отчаянно себя чувствуете.

Какой совет вы дали бы тем, у кого низкая кредитоспособность, при подаче заявления на ссуду для бизнеса?

Низкая кредитоспособность не всегда является решающим фактором, особенно сейчас. Тем не менее, я бы порекомендовал сначала сделать все возможное, чтобы набрать больше очков. Убедитесь, что у вас есть бизнес-аккаунт и кредитная карта, и используйте их для покупок, которые вы немедленно оплачиваете. Поработайте со своими поставщиками, чтобы получить кредит, так как это будет иметь большое значение.

Учитывая текущую ситуацию с COVID-19, чего следует опасаться владельцам малого бизнеса при поиске ссуды для малого бизнеса?

Владельцы малого бизнеса должны опасаться своей способности выплатить ссуду, прежде чем брать ее.Если вы не уверены в своих доходах в ближайшие месяцы или год, поищите кредитора, который предлагает отсрочку погашения как минимум на шесть месяцев.

Также учитывайте проценты, которые обычно складываются во время отсрочки. Некоторые предлагают 0% процентной ставки во время отсрочки срочных кредитов на коронавирус, но не все (включая кредиты SBA). Если проценты будут продолжать расти, общая сумма вашего кредита будет выше, и ваши ежемесячные выплаты будут выше.

Какой совет вы дали бы тем, у кого низкая кредитоспособность, при подаче заявления на ссуду для бизнеса?

Обеспечьте залог и рассмотрите возможность получения экстренной ссуды.Обычно поставщики экстренного ссуды не учитывают ваш кредитный рейтинг при подаче заявления и предлагают конкурентоспособные ставки и условия. Сюда входят программы SBA, такие как Программа защиты зарплаты (PPP). SBA может учитывать ваш кредитный рейтинг, когда вы подаете заявку на получение ссуды на случай бедствия на случай причинения вреда здоровью (EIDL), но оно не придает ему такого веса, как другие кредиторы.

Насколько это возможно, держитесь подальше от дорогостоящего финансирования, такого как денежные авансы торговцам. Обычно они выплачиваются ежедневно и могут съесть ваш денежный поток.И многие кредиторы не отображают стоимость таким образом, чтобы владельцы бизнеса могли легко их понять или сравнить с другими кредитами.

Какие вопросы следует задать кредитному специалисту при поиске ссуды для малого бизнеса?

Спросите о ставках, условиях и суммах ссуды, на которые может претендовать ваш бизнес, когда вы поговорите с кредитным специалистом. Большинство компаний не могут претендовать на самые низкие объявленные ставки, а многие кредиторы не рекламируют максимальную ставку.

Также спросите о комиссиях и о том, как работают выплаты.Если есть заключительные расходы, спросите, добавляет ли кредитор или вычитает их из вашей ссуды, прежде чем вы получите средства, чтобы вы знали, нужно ли вам скорректировать свой запрос на ссуду, чтобы покрыть ваши расходы.

Какие вопросы следует задать кредитному специалисту при поиске ссуды для малого бизнеса?

1. Прошу ли я ссуду для малого бизнеса подходящего размера? Кредитный специалист должен посоветовать вам правильную сумму. Больше не всегда лучше. Чем меньше вы рискуете, тем лучше. Получите достаточно, чтобы покрыть то, что вам нужно, ни на доллар больше!

2.На что еще я мог подать заявку? Вы можете спросить об этом во время подачи заявления, чтобы вы были готовы подать заявку на альтернативные варианты, если вам будет отказано в кредите. Кредитный специалист порекомендует вам вещи, которые с большей вероятностью будут приняты.

Как вы порекомендуете подготовиться к подаче заявки на ссуду для малого бизнеса?

Убедитесь, что [ваш] кредитный рейтинг правильный, и внимательно проверьте [ваш] файл на наличие ошибок. Сопоставьте все свои финансы вместе и управляйте ими бухгалтером или бухгалтером, чтобы убедиться, что все в порядке.Проверьте все доступные варианты кредитования и проверьте сумму, которая вам действительно нужна, чтобы держать ваш бизнес под контролем.

Что такое кредитный рейтинг для бизнеса? Как это влияет на получение кредита?

Кредитный рейтинг предприятия — это показатель кредитоспособности предприятия и его предполагаемой способности оплачивать счета и возвращать ссуды. Оценка складывается из множества факторов, определяющих финансовое положение компании и уровень ее финансового риска. Оценка варьируется от 0 до 100.Чем выше, тем лучше.

Чем выше оценка, тем больше кредитов и сумм будут предоставлены компании. Более низкие оценки указывают на более высокие риски, следовательно, больше шансов получить отказ в кредите и / или предложить более высокие процентные ставки.

Последнее редакционное обновление — 14 декабря 2020 г., добавлены новые рекомендации по кредитам для малого бизнеса и обновлено руководство по покупке.

Использование кредита SBA 7 (a) для стартапов — SBA7a. Кредиты

Хотя вам все равно нужно будет показать, что вы ‘ Я предпринял разумную попытку профинансировать ваш стартап самостоятельно, есть места, где его можно купить, кроме бабушкиной швейной банки.Загляните под несколько камней, в том числе:

  • Просить друзей о покупке. Может быть, это сложный вопрос, чтобы задать дедушке и бабушке, но ваши друзья все еще работают и зарабатывают на жизнь, поэтому, вероятно, некоторые из них могут себе позволить небольшой риск при запуске. Черт возьми, кто знает, они могут даже получить большую прибыль, когда ваша компания превратится в следующий Google или Amazon!

  • С помощью кредитных карт. Никто не хочет максимально использовать свои кредитные карты, но если вы просто используете их в качестве временной остановки для покупки расходных материалов или оборудования и можете позволить себе платежи после того, как вы начнете работать, это своего рода средство для конец.Думайте об этом как о стоимости ведения бизнеса.

  • Кредиты физическим лицам. Банк, в котором у вас уже есть сберегательные и текущие счета, может выписать вам небольшую личную ссуду для покрытия некоторых деловых расходов, поэтому обязательно спросите. Фирменные ссуды часто основываются исключительно на внутренней политике вашего банка, которая может быть изменена для обслуживания хороших клиентов.

  • Гранты. Знаете ли вы, что государственные и частные организации все время предлагают бесплатные деньги стартапам? Просто потратьте немного времени на поиски в Google, и вы, вероятно, найдете немало возможностей для получения грантов.Вам придется по-настоящему продать свой продукт или услугу, но это может окупиться.

  • Прочие нетрадиционные источники. Есть несколько других источников, которые могут принести плоды, от микрозаймов до краудфандинга. У некоторых микрокредитов будут минимальные или максимальные требования к продажам, так что вооружитесь отчетами о прибылях и убытках! Краудфандинг может быть успешным, если у вас есть действительно уникальный продукт или бренд, который вы хотите продать, но вам придется действительно над этим работать.

После того, как вы изучите эти источники финансирования и обнаружите, что их не хватает, SBA будет готово работать с вами и вашим стартапом.Ссуды, которые они выдают, имеют низкую стоимость и относительно низкие проценты, что облегчает работу малому бизнесу.

Заем SBA 7 (a) для стартапов

Заем SBA 7 (a) может быть отличным вариантом для стартапов, желающих вложить немного денег в бухгалтерскую книгу. Эти поддерживаемые государством ссуды направлены на то, чтобы помочь малому бизнесу, подобному вашему, без достаточных внешних источников финансирования, сдвинуться с мертвой точки и начать работать с достаточным капиталом для реального успеха. Деньги не должны стоять между вашим стартапом и успехом.

Как работает ссуда SBA 7 (a)

Вы не получаете ссуду SBA 7 (a) напрямую через SBA. Вместо этого они просто гарантируют процент ссуды, предоставленной через обычный банк, кредитный союз или другое кредитное учреждение.

После того, как вы доказали, что вам нужны средства, и предоставили кредитору бизнес-план, который будет сочтен разумным и надежным, он обработает вашу ссуду и предоставит вам финансирование. Надеюсь, вы составили тщательный бюджет для использования этих средств, иначе вы можете получить еще больший огурец!

На какие начальные затраты я могу использовать ссуду SBA 7 (a)?

Ссуду SBA 7 (a) можно использовать для покрытия удивительно широкого диапазона начальных затрат, многие из которых вы, возможно, даже не догадывались, с которыми можно справиться.Во многих случаях вы можете не только покупать товары и платить сотрудникам, но и финансировать эти предметы:

Земля . Теперь для ясности: вы не можете купить инвестиционную землю и сидеть на ней; эта земля должна стать будущим домом для некоторых аспектов вашего бизнеса. Но, будь то новый склад или новая штаб-квартира, вы можете профинансировать его с помощью ссуды SBA 7 (a). Вы также можете включить в этот пакет расходы на строительство.

Существующая задолженность . Если ваш существующий долг превращается в огромную гору счетов, ссуда SBA 7 (a) может помочь вам укротить его.Вместо 15 платежей у вас будет один — с более низкой процентной ставкой и более длительным сроком, а чек будет намного легче сократить.

Новое оборудование или мебель . Если вам нужна конвейерная система или стойловая ферма, ваш кредит SBA 7 (a) готов и ждет вас. Может быть, по одному каждого?

SBA 7 (a) Условия займа: что нужно знать предпринимателю

Ссуды на открытие малого бизнеса | До 750 000 долл. США

По данным Торговой палаты, почти 99% предприятий, основанных в США, классифицируются как малые предприятия.Фактически, такие предприятия с 500 сотрудниками или меньше нанимают почти половину рабочей силы страны. В самом деле, почти 120 миллионов американцев работают примерно на 22 миллиона малых предприятий, которые работают индивидуально по всей стране.

Но, несмотря на большое количество малых предприятий, которые возникают каждый год, многие из них не выдерживают своего первого года работы. По данным Управления малого бизнеса (SBA), около 20% этих предприятий разоряются после своего первого года, в то время как только около половины малых предприятий преодолевают пятилетнюю отметку.А после этого примерно каждый третий доживает до десятого года.

Многие предприятия терпят неудачу из-за отсутствия соответствующих планов финансирования. Фактически, исследования показывают, что одна из 10 основных причин, по которым люди сообщают о провале бизнеса, связана с нехваткой денежных средств (29%) и проблемами с ценообразованием или расходами (18%). Кроме того, многие владельцы бизнеса сталкиваются с проблемами при попытке получить финансирование только для того, чтобы обнаружить, что их бизнес не имеет достаточно долгой финансовой истории для обеспечения финансирования.

Компании в этой ситуации лучше обслуживаются с помощью ссуды для запуска малого бизнеса, которая иногда не требует типичной двухлетней финансовой истории, которую требуют другие типы финансирования.

Максимальная сумма кредита

До 750 000 долл. США

ВРЕМЯ К СРЕДСТВАМ

Уже через 2 недели

Краткий обзор стартовых ссуд

Ссуды для открытия малого бизнеса предназначены для предоставления молодым компаниям оборотного капитала.Вот что вам нужно знать о таких кредитах:

  • Ссуды для открытия нового бизнеса могут варьироваться от 500 до 750 000 долларов. Если вы пытаетесь получить ссуду по более высокой цене, ваш кредитор может ожидать, что у вас будет хорошо составленный бизнес-план. Как заемщик, вы должны быть готовы и в состоянии рассказать кредиторам, как вы планируете зарабатывать деньги, когда вы планируете зарабатывать деньги и почему вы лучше своих конкурентов.
  • Срок кредита может составлять от одного года до пяти лет.Вы должны знать, что пока вы выплачиваете эту ссуду, вашему бизнесу может быть труднее найти другой источник финансирования.
  • Вы должны рассчитывать на оплату комиссии по кредиту.

Основные преимущества

Одним из основных преимуществ ссуды для стартапов является то, что вам как владельцу бизнеса, как правило, не нужно отказываться от капитала вашей компании. Это означает, что вы по-прежнему можете владеть такой же частью своей компании, как и до получения кредита.

Своевременная выплата кредита также может помочь вам улучшить кредитоспособность вашего бизнеса.Более высокий кредитный рейтинг для бизнеса может помочь повысить шансы на получение в будущем другого типа финансирования для бизнеса.

Недостатки

Хотя это и не всегда так, вы можете в конечном итоге заплатить более высокую процентную ставку по ссуде для запуска малого бизнеса, чем более устоявшаяся компания заплатила бы за другой тип финансирования. Это будет зависеть от ряда факторов, включая ваш личный кредитный рейтинг.

Кроме того, ваш стартовый кредит обычно должен быть гарантирован лично.Это означает, что вы будете нести ответственность по всем долгам и комиссиям, помимо ответственности в случае невыполнения обязательств по кредиту. Вдобавок к этому некоторые кредиторы потребуют залог. В зависимости от того, какой размер ссуды вы просите, залогом может стать ваш дом, а это означает, что если ваш бизнес обанкротится, вы потеряете свой дом.

Бизнес-линия

Лица, ищущие альтернативные варианты финансирования стартапа, могут рассмотреть возможность выбора кредитной линии.Это отличается от других вариантов финансирования малого бизнеса, потому что его можно приобрести до того, как возникнет реальная потребность в финансировании. Большинство других вариантов финансирования выбираются для особых нужд. Например, краткосрочные бизнес-ссуды обычно используются для покрытия внезапных расходов, в то время как долгосрочное финансирование обычно используется для долгосрочных инвестиций.

Как работает кредитная линия?

Бизнес-линии работают так же, как и личные кредитные карты, за исключением того, что бизнес-линии обычно имеют более низкие процентные ставки, чем те, которые связаны с кредитными картами.Важно отметить, что это может варьироваться в зависимости от кредитора. Для таких ссуд могут быть открыты кредитные линии, когда требуются средства, но при этом не требуется выплачивать проценты, когда вы ими не пользуетесь. С этой целью при необходимости дополнительных средств можно использовать кредитные линии. Вот что вам нужно знать:

  • Сумма финансирования кредитной линии может быть большой. Диапазон начинается от 1000 долларов и достигает 1 миллиона долларов.
  • Срок финансирования также имеет широкий диапазон.Можно ожидать, что вы окупите его всего за шесть месяцев или до 20 лет.
  • Процентная ставка может быть ниже, чем у других видов фондирования. Средний диапазон составляет от 7% до 25%.
  • Ваш кредитор решит, к какой сумме денег вы будете иметь доступ по кредитной линии. Вам не нужно использовать всю кредитную линию каждый раз, когда вам нужны дополнительные средства. Однако, скорее всего, будет минимальная сумма вывода.

Требования к кредитной линии для бизнеса

Прежде чем запрашивать этот вид финансирования, убедитесь, что вы соответствуете основным требованиям, которые может искать кредитор.К ним относятся:

  • Опыт эксплуатации не менее двух лет
  • Обеспечение в виде недвижимости, запасов или дебиторской задолженности
  • Доказательство того, что у вас есть прибыльный бизнес с достаточным доходом для выплаты долга

У каждого кредитора свои требования. Перед подачей заявления о ссуде важно убедиться, что вы выполняете их. Обратите внимание, что найти кредитную линию для нового бизнеса может быть сложно, поскольку одним из стандартных требований является наличие уже существующей компании.

Открытие бизнес-линий

Стартапам следует искать кредитную линию у кредитора, специализирующегося на этой вертикали. Новому бизнесу может быть сложно найти какое-либо финансирование от традиционного кредитора, поскольку одним из стандартных требований является наличие уже существующей компании.

Вполне вероятно, что стартапу потребуется предоставить залог, чтобы получить кредитную линию.

Ставки кредитных линий для бизнес-линий

Процентные ставки зависят от кредитора, обстоятельств и других факторов.Тем не менее, этот кредитный продукт предназначен для устоявшихся предприятий с подтверждением прибыльности. Эти типы компаний, как правило, имеют более низкие процентные ставки.

Ставки обычно составляют от 7% до 25%. Имейте в виду, что ссуду, превышающую этот диапазон, может быть трудно вернуть.

Альтернативные варианты ссуды для малого бизнеса

Может быть трудно начать бизнес без оборотного капитала. Хотя есть много способов получить необходимое финансирование, каждый вариант имеет свои недостатки и преимущества.А некоторые ссуды для стартапов могут сопровождаться непредвиденными расходами и сборами, которые в конечном итоге могут ограничить создание новой компании. Те, кто ищет альтернативные бизнес-ссуды для нового бизнеса, могут рассмотреть следующее:

  • Кредитные карты для бизнеса: Кредитные карты для бизнеса могут быть хорошим вариантом для покрытия расходов, не превышающих 10 000 долларов, особенно если вы можете оплачивать счет каждый месяц до начала начисления процентов. Дополнительным преимуществом использования этого типа финансирования является то, что оно предполагает вознаграждение, например мили или кэшбэк, в зависимости от карты.Однако имейте в виду, что кредитная карта может иметь более высокие процентные ставки, чем кредитная линия. Тем не менее, кредитная карта будет намного дешевле, если вы будете регулярно оплачивать карту в полном объеме каждый месяц.
  • Бизнес-ангел: Молодые компании также могут получать средства через бизнес-ангела. Эти типы фондов часто требуют, чтобы вы отказались от части своего капитала. Владельцы бизнеса должны быть осторожны с этим вариантом, поскольку бизнес-ангелы могут в конечном итоге владеть большей частью компании, чем того хотелось бы владельцам.
  • Кредит SBA: Физические лица, которые только начинают свой бизнес или которые борются с текущим финансовым дисбалансом в своих компаниях, могут рассмотреть возможность подачи заявки на гранты для владельцев малого бизнеса и ссуды для запуска малого бизнеса, такие как Кредит SBA.

SBA работает с различными организациями, которые могут помочь в предоставлении финансирования подходящим малым предприятиям. Они также предлагают гранты на исследования и разработки для тех, чей бизнес может извлечь выгоду из таких ресурсов.

  • Физические лица также могут рассмотреть возможность подачи заявки на микрозаймы от некоммерческих организаций или обращения в местные организации, которые могут предложить дополнительное финансирование членам сообщества меньшинств, которые хотят начать свой бизнес. Эти краткосрочные бизнес-ссуды могут быть выгодны тем, кто находится в непропорционально неблагоприятном положении и может не иметь доступа ко многим финансовым возможностям.

5 лучших кредитов для малого бизнеса в 2021 году

Если вы владелец бизнеса и ищете варианты финансирования помимо традиционных банков, ссуда для малого бизнеса может быть лучшим вариантом для вас.

Ссуды для малого бизнеса используются для выплаты заработной платы, нового оборудования или почти всего, что может помочь бизнесу расти. Для этого руководства мы выбрали лучшие кредиты для малого бизнеса на 2021 год, которые предлагают конкурентоспособные ставки, разумные условия и комиссионные для соответствующих заемщиков.

Лучшие кредиты для малого бизнеса в 2021 году

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Кредиты для малого бизнеса могут помочь вам во время кризиса.

Альтернативный кредитор, такой как OnDeck, может предложить вам более гибкий кредит, чем любой коммерческий банк. Узнайте больше, нажав на свой штат.

HawaiiAlaskaFloridaSouth CarolinaGeorgiaAlabamaNorth CarolinaTennesseeRIRhode IslandCTConnecticutMAMassachusettsMaineNHNew HampshireVTVermontNew YorkNJNew JerseyDEDelawareMDMarylandWest VirginiaOhioMichiganArizonaNevadaUtahColoradoNew MexicoSouth DakotaIowaIndianaIllinoisMinnesotaWisconsinMissouriLouisianaVirginiaDCWashington DCIdahoCaliforniaNorth DakotaWashingtonOregonMontanaWyomingNebraskaKansasOklahomaPennsylvaniaKentuckyMississippiArkansasTexasGet работы

Biz2credit: Лучшее для займов ГЧП

Последнее обновление COVID-19: подходящие компании теперь могут подать заявку на получение кредита First или Second Draw Программа защиты платежей (PPP).

  • Отсутствие сборов за подачу заявки
  • Доступ к финансовым консультантам и кредитным экспертам на протяжении всего процесса подачи заявки
  • Онлайн-заявка на получение кредита ГЧП
  • Ресурсный центр Covid-19 с информацией и советами для владельцев малого бизнеса
  • 17 различных кредитных продуктов, включая ссуды SBA, кредитные линии, необеспеченные бизнес-ссуды, финансирование оборудования и ссуды торговым предприятиям
  • Специальные программы кредитования для женщин, ветеранов и меньшинств

Biz2credit — это онлайн-рынок, который использует собственную платформу для поиска компаний с правильным источником финансирования и ссуды программа.Они отправили в SBA наибольшее количество утвержденных займов ГЧП и установили более жесткие правила, чтобы избежать мошенничества. Их веб-сайт предлагает информацию о документах, необходимых для онлайн-заявки, и подробное объяснение процесса, а также шаги для подачи заявки и получения кредита ГЧП.

Минимальные требования по кредиту, процентные ставки и комиссии будут варьироваться в зависимости от кредитора, с которым вы работаете, но, как правило, соответствуют отраслевым стандартам.

OnDeck: Лучшие ссуды для малого бизнеса для новых владельцев бизнеса

Последнее обновление COVID-19: OnDeck больше не принимает заявки на участие в программе защиты заработной платы.

  • Кредитные линии с лимитом 100 000 долларов США и ссуды для малого бизнеса до 500 000 долларов США
  • Процесс подачи заявки на ссуду онлайн и утверждение в минутах
  • Фиксированная процентная ставка
  • Требуемый минимальный доход в размере 100 000 долларов США и минимум 12 месяцев работы
  • Есть комиссия за выдачу кредита, но никакие другие комиссии, связанные с ссудой

OnDeck — это кредитор для малого бизнеса с двумя вариантами ссуды — краткосрочные ссуды для малого бизнеса и кредитные линии для бизнеса.При краткосрочной ссуде вы можете занимать от 5000 до 250 000 долларов, а с кредитной линией у вас есть 12-месячный срок погашения для средств в диапазоне от 6000 до 100 000 долларов. Вы должны вести бизнес с OnDeck не менее одного года и иметь банковский счет, чтобы претендовать на ссуду.

Fundbox: Лучшие ссуды для малого бизнеса для быстрого утверждения

Последнее обновление COVID-19: Fundbox в настоящее время принимает заявки на участие в Программе защиты заработной платы.

  • Кредитная линия или авансы по счету
  • Доступны кредитные линии на суммы до 100000 долларов
  • Отсутствие минимального кредитного рейтинга или требований к минимальному доходу
  • Отсутствие комиссии за досрочные платежи

Fundbox предлагает два типа ссуд для малого бизнеса: линия кредитов и займов ГЧП.

Чтобы претендовать на кредитную линию, предприятие должно использовать совместимый банковский счет в течение как минимум трех месяцев до подачи заявки на ссуду.Компания заявляет, что вы можете получить решение о выдаче кредита всего за три минуты, что делает его одним из самых простых способов получить одобрение онлайн-кредитора на ссуду для малого бизнеса сегодня.

Круг финансирования: лучшие ссуды для малого бизнеса с низкой годовой процентной ставкой

Последнее обновление COVID-19: Funding Circle является кредитором, одобренным SBA, и в настоящее время принимает заявки на ссуды SBA 7 (a), а также ссуды с первой и второй розыгрышами ГЧП.

  • Ссуды до 5 миллионов долларов
  • Процентные ставки начинаются с основной ставки плюс 2.75%
  • Онлайн-заявки с выплатой всего за три рабочих дня
  • Нет требований к минимальному доходу
  • Утверждения в течение 24 часов
  • Подача заявки не повлияет на ваш кредитный рейтинг

Funding Circle предлагает ссуды для малого бизнеса с фиксированным начальным сроком процентные ставки комиссионных, начиная с основной ставки плюс 2,75%, что все еще ниже, чем у большинства краткосрочных кредиторов малого бизнеса. Они также предлагают кредитные линии, оборотный капитал, выдачу наличных торговцам и факторинг счетов.

В течение часа после подачи заявки через Интернет вас свяжут со специалистом по кредитам, который поможет вам выбрать лучший вариант для вашего бизнеса.

Ссуды

Funding Circle предоставляются с фиксированными ежемесячными платежами, и вам никогда не придется платить штраф за досрочное погашение, если вы погасите ссуду досрочно. Компания также требует залогового удержания ваших деловых активов и личной гарантии от основных владельцев бизнеса.

Национальное финансирование: лучшее для краткосрочного заимствования

Последнее обновление COVID-19: Национальное финансирование не предлагает займы через программу ГЧП.

  • Ссуды до $ 500 000 без предоплаты
  • Онлайн-заявки с выплатой ссуды всего за 24 часа
  • Доступны скидки при досрочном погашении
  • Срок ссуды от 6 до 15 месяцев, выплаты производятся ежедневно
  • Комиссия за выдачу кредита 2%

Национальное финансирование предлагает краткосрочные кредиты малому бизнесу. Чтобы претендовать на ссуду с национальным финансированием, вам необходим личный кредитный рейтинг 500 (один из самых низких требуемых баллов среди кредиторов этого типа), годовой доход от бизнеса в размере 100000 долларов США, средний остаток 1500 долларов США на банковском счете предприятия и быть в эксплуатации не менее одного года.Проценты взимаются в виде фиксированной комиссии и могут составлять от 17% до 36%.

Вы можете подать заявку онлайн и получить одобрение ссуды в тот же день, и вы даже можете получить свои ссуды всего за 24 часа. Скидки на досрочное погашение до 7% от общей суммы остатка также доступны для квалифицированных клиентов ссуды, которые выплачивают свои ссуды с хорошей репутацией.

Что важно знать о ссудах для малого бизнеса

  • Некоторые кредиторы требуют, чтобы вы соответствовали минимальной сумме подтвержденного и установленного дохода от бизнеса.
  • Некоторые кредиторы малого бизнеса предлагают ссуды, а другие предлагают кредитные линии. Ссуда ​​в большинстве случаев выдается единовременно, в то время как кредитная линия для бизнеса представляет собой пул, который вы можете использовать по мере необходимости, подобно кредитной карте.
  • Ваш личный кредитный рейтинг отличается от кредитного рейтинга вашего бизнеса. Ваш кредитный рейтинг FICO варьируется от 300 до 850, в зависимости от вашего индивидуального кредитного профиля. Ваш бизнес-кредитный рейтинг обычно измеряется от нуля до 100.
  • Большинство бизнес-кредиторов требуют, чтобы вы имели солидный личный кредит, чтобы соответствовать требованиям.
  • Если вы агент по недвижимости, ссуда SBA 7 (а) может быть хорошим вариантом для рефинансирования или расширения вашего бизнеса.
  • Если вы заинтересованы в приобретении или строительстве новой штаб-квартиры, SBA 504 работает как ссуда на недвижимость. Эти ссуды на недвижимость предлагаются для строительства и обычно имеют более низкие процентные ставки, чем ссуды SBA 7 (а).
Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Получите капитал, необходимый для запуска вашего малого бизнеса.

Когда дела становятся напряженными, OnDeck всегда рядом, чтобы помочь вам оставаться на плаву и двигаться вперед. Щелкните здесь, чтобы изучить варианты получения кредита сегодня.

Начать сейчас

Cares Act Дополнение от января 2021 г.

В понедельник, 11 января 2021 года, Казначейство США открыло кредитный портал Программы защиты заработной платы (PPP), чтобы продолжать предоставлять прямой стимул малому бизнесу для того, чтобы их сотрудники оставались на заработной плате.

С точки зрения приоритета, он первоначально будет принимать заявки на получение займов в рамках Первого розыгрыша ГЧП от участвующих предприятий, в том числе от финансовых институтов развития сообществ (CDFI), миноритарных депозитных учреждений (MDI), сертифицированных девелоперских компаний (CDC) и микрозаймовых посредников.Второй розыгрыш кредитов ГЧП состоится в среду, 13 января.

В соответствии с Законом об экономической помощи пострадавшим малым предприятиям, некоммерческим организациям и объектам в рамках этого раунда ГЧП будет уделяться приоритетное внимание миллионам американцев, занятых в малом бизнесе. В рамках кредитной программы до 31 марта 2021 года предусмотрено выделение до 284 миллиардов долларов на сохранение рабочих мест и некоторые другие расходы.

В соответствии с новыми руководящими принципами платежи по ссуде будут отложены для заемщиков, которые подают заявление о прощении ссуды, до тех пор, пока Управление малого бизнеса не переведет сумму прощения ссуды заемщику кредитору.Если заемщик не подает заявление о прощении ссуды, платежи откладываются на десять месяцев после окончания периода покрытия для прощения ссуды (либо 8 недель, либо 24 недели).

Что касается важных дат, займы, выданные до 5 июня, имеют срок погашения 2 года. Ссуды, выданные после 5 июня, имеют срок погашения 5 лет. В целом ссуды ГЧП имеют процентную ставку 1% без залога или требуются личные гарантии. Кроме того, никаких дополнительных комиссий не будет взиматься ни со стороны правительства, ни с утвержденных кредиторов.[SBA.org, 2021]

Как найти лучшую ссуду для малого бизнеса

Следующие советы помогут вам сэкономить деньги и улучшить ваше право на получение ссуды для малого бизнеса.

Проверьте свой личный кредитный рейтинг

Если можете, подумайте о повышении своего кредитного рейтинга, прежде чем подавать заявку на финансирование малого бизнеса. Однако, если вам нужно быстро получить финансирование для бизнеса и у вас плохая кредитная история, может быть сложно найти кредитные предложения, и если вы это сделаете, ваши процентные ставки будут довольно высокими.

Рассмотрите различные варианты финансирования

Прежде чем приступить к поиску краткосрочного финансирования, выясните, сколько денег вам понадобится и как вы планируете их использовать. Вот несколько вариантов финансирования, которые могут помочь вам и вашему бизнесу:

Кредитных линий • Работает в качестве резервного фонда
• Вы можете получить определенную сумму и использовать только часть фонда по мере необходимости
• Выплачивать проценты только за использованную часть
• Выплаты производятся запланировано на ежедневной, еженедельной или ежемесячной основе
Денежные авансы торговцам • Кредитор авансирует вам денежную сумму, которая гарантирована вашими будущими продажами по кредитной или дебетовой карте
• Выплаты производятся из этого будущего продажи вместо установленного срока
Кредиты поставщикам • Вы заключаете соглашение со своими поставщиками, чтобы получить время для оплаты продукта или услуги вместо того, чтобы платить за них при доставке
• Нет проценты, привязанные к этому типу ссуды
• Комиссия будет взиматься, если вы не заплатите в течение заранее установленного периода
Финансирование счетов-фактур или дебиторская задолженность Финансирование • Вы можете использовать неоплаченные счета в качестве залога для ссуды
• Получив платеж от клиента, вы погашаете ссуду плюс все связанные с ней проценты и комиссии
Business Credit Cards • Хотя на самом деле кредитная карта не является ссудой, она может быть источником немедленного финансирования для бизнеса, нуждающегося в краткосрочном денежном потоке.
Персональный кредит для бизнеса • Вариант для начинающих компаний и нового бизнеса без хороший рекорд
• Иметь высокие годовые процентные ставки и сообщать о своей кредитной истории
• Финансовое учреждение может одобрить только небольшую сумму кредита

Сравните процентные ставки и комиссии

  • Узнайте о сборах и о том, как они рассчитываются.
  • Многие кредиторы используют коэффициент фиксированной комиссии для расчета процентов, которые вы будете платить.
  • Коэффициент комиссии, используемый кредитором, будет зависеть от трех факторов: 1) кредитоспособности вашего бизнеса (или вашей личной); 2) размер кредита и 3) срок возврата.
  • Спросите о комиссии за оформление.
  • Некоторые кредитные линии требуют комиссии за розыгрыш — сумму, взимаемую каждый раз, когда вы ее используете.
  • В зависимости от кредитора вы можете уплатить комиссию по ссуде заранее или профинансировать ее в размере суммы выплаты ссуды.
  • Если вы рассматриваете возможность рефинансирования предыдущей ссуды новой ссудой и пользуетесь услугами того же кредитора, убедитесь, что вы полностью понимаете условия и проценты, подлежащие выплате по новой ссуде.

Избегайте штрафов за досрочное погашение

Наконец, не забывайте, что есть одна комиссия, которую вы никогда не хотите платить — штраф за предоплату. Эта комиссия может взиматься по некоторым кредитам, когда заемщик досрочно выплачивает ссуду. Однако вас не следует наказывать за своевременную оплату. Мы рекомендуем вам рассматривать только кредиторов малого бизнеса, которые позволяют вам погасить ссуду в любое время без штрафных санкций.Некоторые кредиторы даже предлагают скидку, если вы погасите ссуду досрочно, что может дать значительную экономию на процентах.

Практически всем предприятиям в какой-то момент понадобится небольшая помощь, когда дело доходит до движения денежных средств. Подготовьтесь к такой возможности, поддерживая хорошую кредитную историю и, если возможно, улучшите свой кредитный рейтинг. Будьте готовы сравнить доступные вам варианты кредитования и выбрать тот, который предоставит вам необходимое финансирование, с условиями и тарифами, которые имеют смысл для вашего бизнеса.

Часто задаваемые вопросы о лучших кредитах для малого бизнеса

Какие кредиты для малого бизнеса доступны?

Вместо традиционных банковских ссуд у владельцев малого бизнеса есть следующие варианты финансирования: ссуды SBA, срочные ссуды для бизнеса, кредитные линии, факторинг по счетам и финансирование по счетам. Вы также можете обратиться в кредитные союзы для получения личных ссуд, которые можно использовать для коммерческих целей.

Кто предлагает лучший кредит для малого бизнеса?

Мы выбрали лучших в следующих категориях: лучшие ссуды ГЧП, лучшие для нового бизнеса, лучшие при простом одобрении, лучшие для краткосрочных заимствований и лучшие с низкой годовой процентной ставкой.

Как работают ссуды SBA?

В отличие от традиционной ссуды, ссуды SBA предоставляют варианты финансирования для малого бизнеса. Они связывают малый бизнес с кредиторами вместо традиционных банков, облегчая им доступ к капиталу. Этот тип ссуды не влияет на капитал или долю в бизнесе.

Кто может ходатайствовать о ссуде для малого бизнеса?

У кредиторов обычно разные требования.SBA устанавливает, что для того, чтобы иметь право на получение ссуды, бизнес должен представить доказательства того, что он делает для получения дохода, своей способности погасить ссуду, где компания работает и имеет деловую цель.

Какой кредитный рейтинг вам нужен для ссуды для малого бизнеса?

При подаче заявления на ссуду для малого бизнеса важно помнить, что кредиторы будут учитывать ваш личный и деловой кредитный рейтинг. В большинстве случаев вам понадобится как минимум 600 баллов в вашей личной кредитной истории.Однако не все кредиторы требуют одинаковой оценки. Например, для получения ссуд SBA требуется не менее 640 баллов.

Какие документы необходимы для оформления кредита малому бизнесу?

Чтобы подать заявку на ссуду для малого бизнеса, вам потребуется финансовая отчетность вашего предприятия, налоговые декларации, личные финансовые отчеты, коммерческая лицензия и разрешения, а также копия договора аренды вашего предприятия.

Вот все наиболее важные факторы, которые мы учли при составлении этого списка лучших бизнес-кредитов и кредиторов на 2021 год.

Простой процесс подачи заявки

Мы дали высшие оценки бизнес-кредиторам, которые обеспечивают быстрый и простой онлайн-процесс, особенно тем, которые предлагают решения по кредитам в тот же рабочий день.

Прозрачность

Мы отдавали предпочтение кредиторам, которые прозрачны в отношении стоимости своих кредитов.

Быстрое финансирование кредита

Лучшие кредиторы в этом списке позволяют получить ваши ссуды в период от 24 часов до трех дней после вашего одобрения.

Резюме: Лучшие ссуды для малого бизнеса в 2021 году

Кредитор для малого бизнеса Категория «Лучшее»
Biz2credit Лучшее для ссуд ГЧП
OnDeck 9034 Лучшие ссуды для малого бизнеса Лучшие ссуды для малого бизнеса Лучшие ссуды для малого бизнеса для простого утверждения
Круг финансирования Лучшие ссуды для малого бизнеса с низкой годовой процентной ставкой
Национальное финансирование Лучшее для краткосрочного заимствования
Ресурсы Загрузить 21 самый умный денежный ход Money в 2021 году

Оптимизируйте свою финансовую жизнь в этом году с помощью экспертных советов компании Money по инвестированию, выходу на пенсию, кредитованию и многому другому.В нем даже есть удобный контрольный список. Лучше всего? Это вам ничего не стоит.

Get Money’s Toolkit Загрузить 21 самый умный денежный ход Money в 2021 году

Оптимизируйте свою финансовую жизнь в этом году с помощью экспертных советов компании Money по инвестированию, выходу на пенсию, кредитованию и многому другому.В нем даже есть удобный контрольный список. Лучше всего? Это вам ничего не стоит.

Нажимая «Get Money’s Toolkit», я хотел бы получать соответствующие маркетинговые сообщения от Money и избранных партнеров. Я понимаю, что могу отказаться, нажав кнопку «Отказаться от подписки» в любом электронном письме. Я прочитал Уведомление о конфиденциальности Money’s и даю согласие на обработку моей личной информации. Успех!

Проверьте свой почтовый ящик или начните загрузку инструментария 2021, нажав кнопку ниже.

Скачать сейчас .

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *