Кредиты для бизнеса с нуля: Кредит на открытие малого бизнеса с нуля: условия получения и преимущества

Как правильно взять кредит на бизнес с нуля, чтобы потом не жалеть

Многие начинающие предприниматели, открывая бизнес с нуля, задаются вопросом, где взять деньги на развитие своего дела. Что делать, если у вас нет достаточных накоплений, заинтересованного инвестора, а деньги для открытия бизнеса очень нужны? На ум приходит возможный выход – получить кредит на бизнес с нуля в банке.

Стоит ли вообще брать кредит на бизнес с нуля?

Скажем сразу, мы не рекомендуем данный способ финансирования, как наилучший. Особенно для начинающих предпринимателей. Об этом мы уже писали подробнее в нашей статье «Брать ли кредит на открытие бизнеса?». Но все же, как быть, если по-другому не получается? Ниже мы приведем несколько полезных советов, как взять кредит на открытие бизнеса с нуля. Будем надеяться, что эта статья убережет вас от возможных ошибок.

Никаких микрозаймов

Правило номер один: ни при каких условиях не обращайтесь в микрофинансовые организации или небольшие банки с огромными процентными ставками и скрытыми комиссиями. Выбирайте крупные, надежные банки (Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Райффайзен), потому что у них дешевле. А еще они дорожат своей репутацией и не будут прописывать в договоре маленьким шрифтом скрытые платежи.

Помните, что ваша рентабельность обязательно должна покрывать процентные платежи. Тогда кредит на открытие бизнеса будет выгоден и вам, и банку. А микрофинансовые конторы – это путь в долговую яму, потому что никакой легальный бизнес не покроет их чудовищные процентные ставки.

Кроме того, в крупных банках очень хорошо налажена система риск-менеджмента, благодаря которой вы увидите сторонний профессиональный взгляд на ваше дело. Специалисты смогут подсказать оптимальную схему кредитования, рассказать о будущих рисках. Или же сразу скажут вам, что вероятность успеха низкая, тем самым уберегут вас от возможной ошибки при привлечении кредита на малый бизнес с нуля.

Регистрируйтесь заранее

Вообще, банки не очень охотно дают кредиты начинающим предпринимателям. Это и понятно. Ведь если у человека мало опыта в бизнесе, то велика вероятность ошибок, убытков и, как следствие, просрочек по кредиту. Поэтому можно немного схитрить – зарегистрировать фирму или ИП, на которые будете оформлять кредит на бизнес с нуля, заранее, чтобы, когда вы обратитесь в банк, можно было сказать, что вы уже как полгода на рынке. А оборотов пока нет, потому что вы налаживаете деловые связи, изучаете каналы сбыта, находите поставщиков с самыми выгодными условиями и т.д. А потом, когда ваша заявка попадет на стол к риск-менеджеру, он не откажет только лишь потому, что фирма зарегистрирована всего месяц назад. В некоторых банках даже есть такой стоп-фактор – слишком короткий срок регистрации фирмы. Такие заявки даже не принимаются.

Создайте положительную кредитную историю

Хорошо, если раньше вы уже пользовались кредитами и возвращали их в срок. Для банков это важный показатель, который говорит о вашей дисциплине. Чтобы создать дополнительное преимущество, прежде, чем обращаться в банк за крупным кредитом на открытие бизнеса, попробуйте на ту же фирму взять небольшой кредит на короткий срок. Закройте его вскоре, чтоб не переплачивать лишние проценты. И когда вы уже обратитесь за крупным кредитом, банк увидит, что вы имеете успешный опыт кредитования.

Составьте бизнес-план

Вы должны очень тщательно и очень подробно просчитать все ваши затраты и будущую выручку и оформить расчеты в форме бизнес-плана, с которым вы пойдете в банк за кредитом на бизнес для вашего ООО или ИП.

Сделайте подробную смету затрат со всеми расходами. Разделите затраты на две группы. В первой укажите единовременные затраты, которые вам потребуются в начале. Они еще называются инвестиционными. Примеры таких затрат: покупка оборудования, получение необходимых разрешений, разработка и запуск сайта… Во второй группе будут регулярные издержки. Это те, которые вы будете совершать каждый месяц: закуп товара, аренда, зарплата, налоги и т.д.

Определитесь, какой кредит на бизнес с нуля вам нужен

Для финансирования затрат первой группы существуют инвестиционные кредиты, а для второй – кредиты на пополнение оборотных средств. Как правило, инвестиционные кредиты более длительны, и их погашение осуществляется за счет чистой прибыли и амортизационных отчислений. Кредиты на пополнение оборотных средств погашаются из выручки и носят более краткосрочный характер.

Очень важно привлекать для каждой группы затрат соответствующие кредиты. Если финансировать инвестиционные затраты оборотными кредитами, то в будущем не избежать проблем с ликвидностью, потому что оборудование имеет более длительный срок окупаемости, и при наступлении сроков платежа по кредиту денег может не хватить. Если же финансировать оборотные активы инвестиционными кредитами, то придется переплачивать лишние проценты за более длительный срок кредитования.

Планируйте выручку

После затрат, распишите денежные потоки – предполагаемый объем выручки, которая будет поступать от потребителей. Остерегайтесь излишне оптимистичного подхода, чтобы потом не жалеть, что что-то не предусмотрели. И когда у вас на руках будут все необходимые расчеты, начинайте обзванивать банки и договариваться о встрече с менеджером для получения кредита на бизнес с нуля.

Будьте честны с банком

Не обманывайте банк, предоставляйте достоверную информацию. Не завышайте ваши показатели, ведь в итоге хуже от этого будет только вам, потому что банк не сможет объективно оценить ваш бизнес и не сделает оптимальное для вас предложение. Кроме того, передача заведомо ложной информации при получении кредита – это статья уголовного кодекса (мошенничество). А уж подобные проблемы точно вам ни к чему!

Берегите личное имущество

В процессе обработки вашей заявки банк наверняка попросит вас предоставить поручительство и залог. В качестве залога может выступать автотранспорт, оборудование, недвижимое имущество. Конечно, залог для вас – это дополнительные риски, и более предпочтительно привлекать кредит на бизнес без залога

 личного имущества. Оптимальным будет передача в залог имущества, которое вы планируете приобрести за счет кредита. Например, оборудование или товары в обороте.

Перед тем, как вы возьмете кредит на открытие бизнеса с нуля, не забудьте переоформить то имущество, которое зарегистрировано на вас, на близких родственников. Так вы себя обезопасите, и предоставление личного поручительства будет не так рискованно.

Если же после обработки вашей заявки на кредит на развитие бизнеса с нуля Банк сообщит, что ключевой фактор для положительного решения – это предоставление залога личного имущества, то соглашайтесь только в том случае, если вы полностью уверены в том, что у вас все получится.

Резюме

В заключение кратко перечислим основные правила получения кредита на открытие малого бизнеса с нуля:

• никаких микрозаймов;
• рентабельность бизнеса должна превышать процентные платежи;
• тщательно проработайте бизнес-план;
• для инвестиционных затрат привлекайте инвестиционные кредиты, для регулярных затрат – кредиты на пополнение оборотных средств;
• предоставляйте только достоверную информацию;
• берегите личное имущество.

Тем, кто уже ведет предпринимательскую деятельность, рекомендуем почитать нашу следующую статью «Берем кредит на развитие малого бизнеса: оптимальная стратегия». Желаем вам успешного кредитования!

Кредит для малого бизнеса с нуля: условия и этапы получения

Немногие из тех, кто решил запустить собственное дело, имеют в наличии необходимые для этого средства. И если без процентов деньги занять не у кого, то один из возможных вариантов, который остается для рассмотрения – кредит на развитие малого бизнеса с нуля в банках. Банковские учреждения сегодня предлагают самые разные условия сотрудничества, рассмотрев которые предприниматель может заключить договор на получения кредита в требуемом размере. Причем, это будет не обычный потребительские займ, а инвестиции в бизнес с более выгодными процентными ставками. Но даже эксперты, с учетом сложной экономической ситуацией на рынке, советуют оформлять кредит под малый бизнес с нуля только в крайнем случае – когда дело запланировано уже давно и имеются определенные гарантии успеха. Если же ожидания предпринимателя не оправдаются, можно не только потерять бизнес, но и еще на протяжении долгого времени выплачивать банку взятые в долг деньги. Лучшим вариантом станет небольшая сумма, оформлена по кредиту – тогда сводятся к минимуму финансовые риски.

Еще по теме: где взять деньги на бизнес с нуля.

Как выбрать банк?

Многие банки сегодня выдают кредит на открытие малого бизнеса с нуля. Ничего удивительного – в первую очередь это выгодно именно им, поскольку переплата по процентам порой достаточно внушительна. И учитывая конкуренцию между заемными учреждениями, в этом сегменте масса предложений для начинающих предпринимателей.

В условиях кризиса уже потеряли лицензии десятки банков. А потому, предпринимателям не стоит бросаться на первое попавшееся «выгодное» предложение – лучше тщательно проанализировать условия, предлагаемые разными учреждениями.

Для начала, нужно будет узнать, в каких именно банках в конкретном городе предусмотрено бизнес-кредитование. Сюда и стоит обращаться! Хорошо, ели выбранный банк уже давно функционирует на рынке и поддерживается государством – это важные показатели его благонадежности. Отнесем сюда Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ. Но большей популярностью среди начинающих предпринимателей пользуются именно кредиты малому бизнесу с нуля от Сбербанка с их специальной программой кредитования «Бизнес-Старт». Но и тут нельзя полностью полагаться на отзывы клиентов банка – лучше самостоятельно изучить договор сотрудничества, чтобы убедиться, а насколько подходят предлагаемые условия в конкретном случае.

Получение кредита на бизнес: основные этапы

Определившись, где взять кредит для малого бизнеса, можно начинать процедуру займа, чтобы как можно быстрее получить решение банка.

В каждом кредитном учреждения выдвигаются собственные условия, но в целом, процедура получения требуемых инвестиций выглядит следующим образом:

• Регистрация предпринимателя в качестве ИП.
• Обращение в банк и выбор программы кредитования.
• Подача заявления и предоставление специалисту пакета документов.
• Ожидание ответа от банковского учреждения.

Банки, как правило, не выдают полную сумму, необходимую для запуска бизнеса, предпринимателю придется вложить и собственные инвестиции – 10-40 % от размера необходимого капитала.

Что касается пакета документов, тот тут предпринимателю необходимо будет предоставить специалистам следующие бумаги:

• паспорт,
• выписка из ЕГРИП,
• ИНН,
• бизнес-план.

И именно последний пункт вызывает больше всего трудностей, поскольку ни один серьезный банк не выдаст кредит для открытия малого бизнеса без четко проработанного проекта с описанными здесь расходами, маркетинговой политикой и планируемыми прибылями.

Подав все необходимые документы в кредитное учреждение, остается только ждать. Как правило, сроки рассмотрения заявки не превышают 2 недель.

Как повысить свои шансы получить кредит на бизнес?

Банки, выдающие кредиты малому бизнесу с нуля, работают по собственной схеме. Но в каждом из учреждений есть ряд требований к заемщикам. И желая получить необходимую сумму в долг, кредитором эти условия должны быть соблюдены:

• Наличие движимого или недвижимого имущество (оно будет выступать в сделке в качестве залога).
• Отсутствие других действующих кредитов или долгов по займам.
• Поручительство со стороны физического или юридического лица.

Если тот или иной банк предлагает кредит на запуск бизнеса без поручителей, стоит с опаской отнестись к такому «заманчивому» предложению, ведь это как правило, является обязательным условием получения требуемой суммы. А если кредитному учреждению не нужно поручительство, скорее всего, риски он компенсирует высокими процентами.

А чтобы с большей долей вероятности получить кредит на малый бизнес в Россельхозбанке и в других учреждениях, важно соблюсти некоторые требования, предъявляемые ими:

• Постоянное место регистрации в конкретном городе.
• Официально зарегистрированный брак.
• Возраст не старше 45 лет.
• Поручительство со стороны лица с хорошей кредитной историей.

Как показывает практика, получить займ на запуск собственного дела намного легче, если бизнес открывается по системе франчайзинга. Крупные франчайзинговые компании в этом случае выступают в качестве надежного поручителя, под «покровительством» которого и будет вестись в дальнейшем бизнес.

При совершении сделки выдачи кредита, рискуют обе стороны – банк может не получить свой долг, а предприниматель, несомненно, «пострадает» от переплаты процентов. А потому, каждое кредитное учреждение тщательно проверяет претендентов на получение инвестиций. И чтобы взять кредит на развитие малого бизнеса с нуля в Сбербанке или в любом другом серьезном банке, потребуется пройти определенную проверку.

Проверка начинающего предпринимателя на благонадежность осуществляется с помощью одной из двух методик:

• Экспертное заключение. Здесь определенное решение принимают эксперты, субъективно проанализировав предоставление заемщиком данные.
• «Скоринг». В этом случае, положительное или отрицательное решение принимается путем некоторых математических расчетов по заданному алгоритму.

Чем большая сумма требуется заявителю, тем более тщательно анализируется и проверяется пакет сданных на рассмотрение документов.

Интересные статьи:

Какие самые прибыльные виды бизнеса в России?

Как заработать на написании статей сидя дома?

Можно ли заработать на разнице курсов валют сегодня?

Что делать, если банк не дал кредит?

Даже детально изучив вопрос, как получить кредит малому бизнесу с нуля, можно получить от банка отрицательный ответ. Вряд ли это станет проблемой, поскольку в каждом городе функционирую далеко не одно кредитное учреждение – стоит попытать счастья в других!

Получив от банка отказ, не помешает еще раз проанализировать свой бизнес-план. А так ли он хорош, как это казалось раньше? Может банковские эксперты не зря посчитали дело бесперспективным?

Но что делать, если ни один из банков не выдает требуемую на запуск собственного дела сумму, а сам предприниматель уверен в его рентабельности и быстрой окупаемости? Отчаиваться рано – есть и другие варианты.

Например, такие:

• Стоит попробовать получить кредит малому бизнесу от государства. Во многих регионах сегодня действую специальные программы, призванные помогать начинающим предпринимателям реализовать выгодный проект. Правда вот, специализированные центры по поддержке и развитию малого бизнеса отбирают на выдачу займа единичные бизнес-планы. Но некоторые направления вполне имеют шанс получить господдержку – например, бизнес в сфере сельского хозяйства.
• Не помешает промониторить рынок с целью налаживания выгодного сотрудничество с частными инвесторами, ведь многие успешные предприниматели заинтересованы в выгодных вложениях своих средств. И такая практика сегодня вполне «рабочая» – инвестор выбирает перспективный стартап и дает на его развитие нужную сумму. Но скорее всего, в договоре сотрудничества будет прописано условие, что будущее предприятие полностью не будет принадлежать предпринимателю. Так же, как и в случае с банком, здесь потребуется подробный бизнес-план.
• Оформлять потребительский кредит стоит только в крайнем случае – проценты здесь огромные! Но и этот вариант сегодня вполне имеет место быть. Здесь, скорее всего, придется оформлять залог.

Получая кредиты малому бизнесу без залога (какой бы способ ни был бы выбран), следует тщательно работать над проектом, развивая его. И на какое-то время основной целью предпринимателя должно стать скорейшее погашение займа.

Как получить кредит для малого бизнеса предпринимателю с нуля?

Самым трудным моментом при создании собственного бизнеса является накопление начального капитала. Одним из основных способов для его получения является взятие кредита. Кредит малому бизнесу с нуля это достаточно трудоемкий процесс для предпринимателей, банки не всегда охотно одобряют заявки на такие кредиты, особенно если начинающий бизнесмен не зарекомендовал себя с положительной стороны в каких-либо других сферах предпринимательской деятельности.

Довольно часто взявшие кредит предприниматели прогорают на своем бизнесе, уходя в банкротство, возникает проблема возврата кредита, именно эти риски и заставляют банкиров сомневаться в положительном результате.

Банки, в свою очередь, выдают незначительные суммы и под большие годовые проценты, таким образом, использование такого вида кредита не является приоритетом для вложения финансов в бизнес. Кредит малому бизнесу с нуля можно получить и путем участия в программах, представленных частным предпринимателям правительством РФ и органами местного самоуправления. Также этим подразумевается участие в конкурсах с целью получения грантов на развитие бизнеса.

Основным условием любого банка для получения кредита является предоставление подробного бизнес-плана, описывающего цели и методы в развитии будущего бизнеса. Использование полной бухгалтерии заметно увеличивает шансы на выдачу кредита, так как специалисты банка анализируют и выявляют будущую стабильность и финансовое положение предприятия.

Часто будущие предприниматели ищут более легкие пути для получения начального капитала, пользуясь услугами «черного рынка», отдавая собственную недвижимость под залог, с целью получения финансов от непроверенных спонсоров, что связано с повышенным риском.

Получение кредита малому бизнесу с нуля связано с долгим процессом обработки заявки банками. Специалисты банка стараются собрать максимум информации о клиенте, для определения финансового положения и состоятельности заемщика. Связано это с тем, что у большинства банков нет четко разработанной схемы сбора информации, и это является большим минусом в выдаче кредитов. Используя определенную технологию, заметно упростились бы процедуры в выдаче финансов для начального капитала.

В современном бизнесе существует много способов для получения кредита, но следует использовать только проверенные и зарекомендовавшие себя организации. Потратив лишнее время, вы будете знать о переплатах и сроках возврата кредита, и уже никто не сможет их повысить путем мошенничества.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля без залога и поручителей в Сбербанке

Начиная с «перестроечных» времен становится понятным, что на фоне развала и прекращения деятельности гигантов промышленности малые предприятия могут сыграть не последнюю роль в развитие экономики страны. Поэтому государство предлагает различные программы поддержки частного предпринимательства. Это и государственное субсидирование, и помощь гарантийного фонда, и программа получения бесплатного профессионального образования.

Как получить кредит малому бизнесу с нуля

Поскольку все банки являются коммерческими организациями, они преследуют определенную выгоду от предоставления кредитов малому бизнесу с нуля, но вынуждены ограничивать собственные риски. Чтобы гарантировать одобрение заявки по кредиту необходимо выполнить ряд условий:

• подготовить бизнес-план стартапа с подробным описанием проекта и этапами его развития;
• определить залог – это может быть автомобиль, квартира, земельный участок или коммерческое помещение;
• зарегистрировать ИП или ООО. Для получения кредита под бизнес с нуля понадобятся документы, подтверждающие учет в налоговых органах;
• открыть расчетный счет в банке;
• подать онлайн-заявку на кредит.

Требования к заёмщику

Для сокращения рисков кредитные учреждения предъявляют определенные требования заёмщикам — индивидуальным предпринимателям:

• возраст от 21 до 65 лет;
• отсутствие обременений на объект залога;
• положительная кредитная история;
• постоянная регистрация в одном из регионов страны.

Охотнее банк предоставляет кредит представителям малого бизнеса, имеющим расчетный счет в этом же банке. Иногда бывает проще получить потребительский кредит на физическое лицо, а затем уже использовать его для развития бизнеса с нуля.

Подводные камни кредитования малого бизнеса с нуля

Несмотря на сокращение кредитования со стороны многих банков, необходимость в кредитах для развития бизнеса с нуля остается актуальной. Важно получить кредит именно по тарифу для начинающего малого бизнеса выгодно тем, что для этой программы банки специально разрабатывают выгодные условия. Кредитование стартапов в малом бизнесе имеет свои особенности:

• лимит кредита больше, чем у потребительского займа;
• деньги перечисляются на расчетный счет ИП.

Есть и не неприятные моменты, например высокая процентная ставка, залог и поручители, а также необходимость страхования сделки.

Помощь в получении кредита на открытие бизнеса с нуля

Кредит на открытие бизнеса с нуля

Многие предприниматели не могут начать свой бизнес из-за отсутствия необходимых инвестиций. Начало дела требует серьёзных вложений в покупку оборудования, техники, аренду помещения и зарплату работникам. Оптимальным решением в этом случае станет оформление кредита на открытие дела с нуля.

Однако, чтобы выбрать выгодные продукты с минимальным финансовым риском, необходимо иметь большой опыт в этой сфере. Наша брокерская компания поможет быстро и выгодно оформить кредит с нуля для бизнеса на лучших условиях. Сотрудники проанализируют финансовое положение заёмщика, изучат отрасль бизнеса и найдут подходящий кредитный продукт.

Профессиональная помощь в выборе займа

Оформленный займ не является целевым, поэтому его можно использовать на любые цели:

• покупку оборудования и техники;
• ремонт помещения;
• строительство;
• аренду площади;
• закупку товара.

Чтобы добиться минимальной процентной ставки и быстро получить положительное решение от банка, лучшим вариантом станет предоставление залогового имущества. К таким сделкам банки относятся максимально лояльно, так как гарантом по договору выступает недвижимость, что упрощает процесс оформления кредита.

Решение по таким продуктам принимается в короткие сроки и не требует дополнительных документов, поручителей. Это помогает быстро запустить дело с нуля, не вкладывая собственные деньги.

Кредит для бизнеса с нуля

Наша брокерская компания выступает посредником в оформлении кредита на малый бизнес с нуля. Поэтому мы заинтересованы в том, чтобы найти для ИП максимально выгодный продукт. В отличие от конкретных банков, которые будут предлагать узкую линейку финансовых программ, наши менеджеры подбирают кредиты с учётом индивидуальных особенностей ИП.

Чтобы оформленный договор не стал тяжёлым испытанием для предпринимателя, наши консультанты сразу рассчитают сумму ежемесячного взноса.

Хотите прямо сейчас узнать решение о выдаче ссуды? Звоните по телефону на сайте или заполняйте анкету. Мы сразу подаём заявки в несколько банков, анализируем предложения и сообщаем ответ через 15 минут.

Кредит для бизнеса 10%

Вы можете оформить быструю заявку на кредит по телефону:+7 (495) 324-11-34

Кредит на бизнес с нуля • Онлайн на карту в Киеве Украине

Начать свой бизнес – мечта многих в Украине. Частное предприятие предоставляет финансовую свободу, ведь предприниматель никому не подчиняется и сам контролирует динамику своей прибыльности. Однако на открытие дела с нуля необходимы весомые капиталовложения. Часто денег не хватает и приходится брать кредит. Компания FinX предоставляет кредиты на открытие бизнеса с нуля, что позволяет всем желающим начать свой самостоятельный предпринимательский путь.

Взять кредит

Кредит на открытие бизнеса с нуля

Начинать с нуля всегда сложно. Создание даже малого бизнеса требует немалых средств. Например, для того чтобы поставить и ввести в эксплуатацию магазин, необходимы деньги на возведение конструкции, покупку инвентаря, холодильного оборудования, закупку товара и не только.

Часто не хватает самой малости, тех же 10-20 тыс. грн., дабы запустить дело к определённому сроку. Здесь на выручку приходит услуга «кредит на открытие бизнеса с нуля». Однако далеко не все финансовые учреждения готовы предоставить деньги на подобный старт. Ведь начало с нуля всегда таит определённые риски, как для самого бизнесмена, так и для его кредитора.

Где взять деньги на открытие бизнеса?

Раньше при открытии дела с нуля большинство начинающих предпринимателей вынуждены были обращаться за помощью к состоятельным знакомым. Банки неохотно кредитуют подобные мероприятия, предпочитая выдавать ссуды более надёжным клиентам.

Фактически, единственной возможностью получить 15-30 тыс. грн. на предпринимательский стартап является кредит на открытие бизнеса с нуля от МФО. Финансовые компании совсем недавно запустили новую кредитную программу, предполагающую поддержку малого предпринимательства.

Условия получения кредита на открытие бизнеса

Компания FinX оказалась в числе пионеров новой услуги «кредит на открытие бизнеса с нуля». Сегодня наша организация предоставляет предпринимательские займы на условиях обычных потребительских кредитов.

Воспользоваться данной услугой может любой совершеннолетний гражданин Украины, готовый предоставить:

• паспорт, подтверждающий гражданство и возраст от 18;
• идентификационный номер налогоплательщика.

Имея на руках указанные документы, можно приступать к оформлению кредита. Для этого на сайте FinX следует выбрать условия кредитования, заполнить анкету, отправить заявку и дождаться конца верификации (не более 20 минут).

При положительном решении с вами свяжется менеджер, в ближайшем региональном офисе заключается договор, после чего деньги падают на карту банка заёмщика. Так происходит получение кредита на открытие бизнеса с нуля.

Преимущества кредитования в FinX

Вы хотите начать свой бизнес, но у вас не хватает стартового капитала, а банки отказываются вас кредитовать? Компания FinX предоставляет кредиты на открытие бизнеса с нуля на выгодных условиях.

У нас можно взять предпринимательский займ на сумму до 50 тыс. грн.  

Мы предлагаем кредиты на открытие бизнеса с нуля на срок до 1,5 года. Среди преимуществ компании FinX – скорость оформления займа, онлайн режим подачи заявки, наличие 57 региональных отделений в 37 городах страны, возможность пролонгации срока действия договора.

Погасить кредит можно любым удобным способом – произвести оплату в терминале или банке, обслуживающем карточку, а также на сайте компании в соответствующем разделе https://finx.com.ua/repay.

Кредитование малого бизнеса с нуля: варианты, нюансы, важные аспекты

Наш сегодняшний материал про кредитование малого бизнеса, а точнее, о том где малый бизнес может получить стартовый капитал. Ну кто сейчас не мечтает о собственном бизнесе? В голове каждого второго периодически возникают мысли о том, как здорово было бы сменить свою работу на кресло начальника.

Но мало кто уходит со своей работы, предпочитая оставить все как есть. И причиной становится отсутствие стартового капитала, ведь кредитуют малый бизнес совсем неохотно. Так как же получить кредит малому бизнесу? На самом деле есть несколько вариантов кредитования. Рассмотрим их.

Содержание статьи:

Берем в долг

Если у вас есть родственники/знакомые, обладающие крупными денежными суммами, можно обратиться к ним за помощью. Можно, и даже нужно договориться о проценте, с которым будет возвращены взятые взаймы средства.

Только, вот мало у кого найдутся знакомые, готовые предоставить крупную сумму под честное слово, или даже под расписку. Но вариант мы этот рассматриваем, ведь в данном случае процент будет самым малым из того, что может быть.

Идем в банк

Многие банки нынче готовы дать кредит бизнесу на самых разных условиях и с разными процентами.

Создаются даже специальные программы для начинающих предпринимателей, позволяющие выбрать наиболее выгодный вариант для каждого дела.

Правда, придется собрать массу документов:

• Паспорт
• Разрешение на предпринимательскую деятельность/лицензия/патент
• Выписку из ЕГР
• Справку из налоговой
• Справка о доходах
• Бизнес-план

Есть банки, которые выдают займ только под залог. В этом случае понадобится:

• Документы о праве собственности (на недвижимость, транспортное средство и т. д.)
• Документ о согласии супруга на передачу имущества под залог

Если кредит требует поручителей, необходимо предоставить их. Возможно, что бизнес-план и не потребуется.

Но тут стоит учитывать, что чем меньше документов с вас требует организация, тем больший процент по кредиту будет установлен.

Таким образом, банк страхует себя от возможных рисков не возврата денежных средств. Так же нужно будет заполнить анкету. Полный список документов назовет сотрудник банка, занимающийся оформлением займа.

Маленький секрет – гораздо проще получить кредит, цель которого не будет указана. Это так называемые потребительские кредиты. Если вы сумеете убедить банк в собственной платежеспособности, предоставить весомый залог и поручителей, можно получить весьма крупную сумму. Если вы побывали во всех банках, но кредит так вам и не выдали, не отчаивайтесь. Банки – не последняя инстанция, готовая предоставить нужную сумму под процент.

Центры кредитования

Как только появились различные возможности для открытия малого бизнеса, начали появляться и центры, с большим удовольствием кредитующие этот малый бизнес.

Естественно, они создали и свои требования, соответствие которым будет поводом для выдачи кредитов.

Документы нужно предоставить приблизительно те же, что и банк, но здесь особое внимание уделяется бизнес-плану. Его оценят со всех сторон, уделяя особое внимание рентабельности.

Кстати, в подобных центрах всегда есть специалисты, готовые помочь с бизнес-планом. Они укажут на недочеты и расскажут, как их исправить. Стоит ли слушать их советы? Да, ведь вы уже не первый, кто обращается с подобной целью. И, естественно, рынок изучен и все подводные камни известны.

Так как основной прибылью подобных организаций является получение процентов по кредитам, ожидать скромных ставок не стоит. Да, вы получите необходимый стартовый капитал, но за его пользование придется заплатить внушительную сумму.

Прежде, чем дать ответ на этот вопрос, оцените рентабельность своего дела. Берите кредит только тогда, когда вы уверены в успехе.

Впрочем, это касается и тех случаев, когда вы занимаете деньги у знакомых или берете кредит в банке. Особенно, если вы брали заём под залог или с поручителями. В первом случае вы лишитесь предмета залога, во втором выплачивать кредит будут поручители.

Если кредит не дают нигде

Возможно, ранее вы уже брали маленькие суммы в кредит и имеете плохую кредитную историю, в чем и состоит причина отказа в банках и центрах займов для малого бизнеса. Что делать?

Попробуйте обратиться не за кредитом, а за субсидиями. Их выдает государство, процентов не берет, да и возврата назад не требует. Займ малому бизнесу и субсидии ничего общего не имеют, поэтому стоит попробовать.

Подробно обо всех вариантах можно узнать в администрации вашего города или в центре занятости населения по месту жительства. И не забудьте про бизнес-план: в этом случае он играет решающую роль.

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями:

9 лучших кредитов для малого бизнеса в 2021 году

Ссуды для малого бизнеса используются для выплаты заработной платы, нового оборудования или почти всего, что может помочь бизнесу расти. Для этого руководства мы выбрали лучшие ссуды для малого бизнеса на 2021 год, которые предлагают конкурентоспособные ставки, разумные условия погашения и комиссии для соответствующих заемщиков.

Наши лучшие предложения по ссуде для малого бизнеса

• BlueVine — Лучшее для факторинга по счетам Кредитные линии
• OnDeck — Лучшее для краткосрочных кредитов
• Fundbox — Лучшие кредиты для малого бизнеса для быстрого утверждения
• Круг финансирования — Лучшее для более низких процентных ставок
• Национальное финансирование — Лучшее для заемщиков с плохими Credit
• TD Bank — лучший для специалистов в области здравоохранения
• Biz2credit — лучший для быстрого финансирования
• Lendio — лучший рынок
• Fundera — лучший по характеристикам и ресурсам

Отзывы о лучших кредитах для малого бизнеса

BlueVine — лучший вариант для факторинга счетов

Виды кредитов: Факторинг по счетам и кредитные линии

• Быстрое одобрение
• Минимум 530 баллов FICO для подачи
• Заявление о прощении ссуды по ГЧП доступно для ссуд, выданных в 2020 году

• Доступно только для компаний B2B
• Минимальный ежемесячный доход 10 000 долларов США, чтобы иметь право на факторинг счетов
• Нет финансирования для предприятий медицинской марихуаны, автосалонов или некоммерческих организаций, основанных на пожертвованиях

BlueVine — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк, которая предлагает услуги проверки бизнеса, бизнес-ссуды и факторинг счетов для малого бизнеса.Их конкурентоспособный факторинговый сервис по счетам-фактурам помогает предприятиям, сталкивающимся с проблемами движения денежных средств, получить более крупные кредитные лимиты, предоставляя 85-90% суммы аванса.

BlueVine предлагает до 5 миллионов факторинговых счетов с процентной ставкой 0,25% в неделю. Минимальная квалификация включает в себя: 530 баллов FICO, три месяца или более в бизнесе, 10 000 долларов ежемесячного дохода и ваш бизнес должен быть B2B (бизнес для бизнеса).

OnDeck — лучший вариант для краткосрочной ссуды

Виды кредитов: Краткосрочные бизнес-ссуды и бизнес-линии

• Кредитные линии с лимитами в 100000 долларов и ссуды для малого бизнеса до 250000 долларов
• Онлайн-заявка на ссуду и одобрение за несколько минут
• Требуется низкий минимальный кредитный рейтинг

• Вы должны вести бизнес не менее одного года с OnDeck и иметь коммерческий банковский счет для получения ссуды
• Требуемый минимальный доход в размере 100000 долларов США
• Требуется залог предприятия и личная гарантия

Срочные ссуды OnDeck отличаются быстрым финансированием, лояльностью и преимуществами досрочного погашения.Если у вас уже есть бизнес с этим кредитором, они откажутся от оставшейся процентной ставки, когда вы возьмете новый бизнес-ссуду, и даже получите 0% комиссию за оформление.

Преимущества досрочного погашения

OnDeck позволяют заемщику полностью погасить ссуду, при этом оставшиеся проценты будут отменены без каких-либо других комиссий. Тем не менее, OnDeck берет на себя полное удержание всех активов бизнеса, а также требует, чтобы заемщики подписали личную гарантию, в которой говорится, что кредитор может уладить личные активы заемщика в случае неуплаты ссуды.

Fundbox — Лучшие ссуды для малого бизнеса для быстрого утверждения

Виды ссуд: Кредитная линия и срочные ссуды

• Доступны кредитные линии на сумму до 100 000 долларов США
• Нет требований к минимальному кредитному баллу или минимальному доходу
• Нет штрафов за досрочное погашение

• Срочный заем в настоящее время находится на стадии бета-тестирования и доступен не всем заявителям

Fundbox — это платформа для кредитования малого бизнеса на базе искусственного интеллекта, предлагающая кредитные линии и краткосрочные займы.Компания заявляет, что вы можете получить решение о выдаче кредита всего за три минуты, что делает его одним из самых простых способов получить одобрение онлайн-кредитора на ссуду для малого бизнеса сегодня.

С помощью программы Insights Advantage заемщики могут подключать свои бизнес-счета, получать прогнозы денежных потоков, просматривать балансы и моделировать бизнес-сценарии, добавляя потенциальные транзакции. Чтобы претендовать на кредитную линию, бизнес должен использовать совместимый банковский счет в течение как минимум трех месяцев до подачи заявки на ссуду.

Funding Circle — лучший вариант для более низких процентных ставок

Типы ссуд: ссуды SBA, кредитные линии, ссуды на оборотный капитал, ссуды торговым предприятиям и факторинг счетов.

• Кредиты на сумму до 684000 долларов
• Онлайн-заявка с выплатой всего за три рабочих дня
• Нет требований к минимальному доходу

• Единовременная комиссия при получении кредита
• Требуется удержание бизнес-активов и персональная гарантия

Funding Circle предлагает ссуды для малого бизнеса с фиксированной процентной ставкой от 4.3% в год для подходящих заемщиков, что все еще ниже, чем у большинства краткосрочных кредиторов малого бизнеса.

В течение часа после подачи заявки через Интернет вас свяжут со специалистом по кредитам, который поможет вам выбрать лучший вариант для вашего бизнеса.

Ссуды

Funding Circle предоставляются с фиксированными ежемесячными платежами, и вам никогда не придется платить штраф за досрочное погашение, если вы погасите ссуду досрочно. Компания также требует залогового удержания ваших деловых активов и личной гарантии от основных владельцев бизнеса.

Национальное финансирование — лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом

Типы ссуд: Ссуды малому бизнесу, финансирование и лизинг оборудования, ссуды торговым предприятиям, ссуды на пополнение оборотного капитала, ссуды бизнесу на случай плохой кредитной истории, необеспеченные ссуды бизнесу

• Сумма кредита до 500 000 долларов США без предоплаты
• Скидки за досрочное погашение
• Срок кредита от 6 до 15 месяцев

• Нет информации о процентных ставках, скидках или комиссиях за выдачу кредита

National Funding предлагает различные варианты ссуд, в том числе финансирование малого бизнеса для людей с низким уровнем кредита.Чтобы претендовать на получение ссуды с национальным финансированием, заемщикам необходим личный кредитный рейтинг 500 для прямого ссуды (один из самых низких требуемых баллов среди кредиторов этого типа) и 475 баллов для продления.

Для утверждения Национальное финансирование также учитывает годовой доход предприятия, текущий счет и годы ведения бизнеса. Подайте заявку онлайн, и ваш кредит будет одобрен в тот же день, и вы даже можете получить свои кредитные средства всего за 24 часа.

TD Bank — Лучшее для специалистов в области здравоохранения

Виды ссуд: ссуды SBA, кредитные линии, ипотека на коммерческую недвижимость и ссуды USDA

• Предлагает кредитные карты, текущие счета и решения для продавцов
• Онлайн-приложение и мобильный банкинг
• Прощение ссуды в рамках ГЧП доступно для ссуд, выданных в 2020 году

• Для подачи заявки требуется подробная документация и встречи с кредитором

TD Bank предлагает широкий спектр займов и кредитных линий для владельцев бизнеса.Тем не менее, компания выделяется тем, что предлагает банковские решения для специалистов в области здравоохранения, с индивидуальными вариантами финансирования для стоматологов и ветеринаров, офтальмологов и других врачей.

Фонды TD Bank практикуют слияния и финансы слияния, приобретения или выкупа партнеров, расширение или перемещение бизнеса. Он предлагает кредитные решения на сумму до 12 миллионов со 100% практическим финансированием и оборотным капиталом. Кроме того, TD Bank Merchant Solutions на базе Clover позволяет предприятиям принимать наличные, кредитные и дебетовые карты, Apple Pay, Google Pay и другие.

Biz2credit — лучший вариант для быстрого финансирования

Виды ссуд: ссуды SBA, кредитные линии, необеспеченные бизнес-ссуды, финансирование оборудования и денежные авансы торговым предприятиям, среди прочего

• Никаких сборов за подачу заявки
• Получение вариантов финансирования и решения в течение 24 часов
• Специальные программы кредитования для женщин, ветеранов и меньшинств
• Ресурсный центр Covid-19 с информацией и советами для владельцев малого бизнеса
• Портал финансирования бизнеса CPA

• Комиссия за выдачу кредита при закрытии кредита
• Комиссия за андеррайтинг для большинства продуктов небанковского финансирования

Biz2credit — это онлайн-торговая площадка, использующая проприетарную платформу для подбора компаний с правильным источником финансирования бизнеса и программой кредитования.Их быстрый процесс позволяет потенциальным заемщикам создать профиль примерно за 1 минуту, подать заявку за 4 минуты, получить варианты финансирования в течение 24 часов и получить средства через 48 часов после окончательного утверждения.

Эта торговая площадка предоставляет финансирование для всех видов малого бизнеса, и их минимальные требования к ссуде, процентные ставки и комиссии будут зависеть от выбранного кредитора.

Lendio — Лучшая торговая площадка

Типы ссуд: ссуды SBA, кредитные карты для предприятий, кредитная линия, краткосрочная ссуда, ссуда на срок, ссуды торговым предприятиям, финансирование оборудования, финансирование дебиторской задолженности, ссуды на недвижимость, ссуды на запуск, ссуды на приобретение бизнеса, экспресс промежуточные ссуды

• Ссуды SBA до 5 миллионов долларов
• Бесплатные инструменты для управления денежным потоком
• Сроки до 25 лет

• Некоторые кредиторы взимают штрафы за досрочное погашение

Lendio — это торговая площадка, которая сотрудничает с более чем 75 различными кредиторами, включая Bank of America, American Express, On Deck Capital, Mulligan Funding, Funding Circle и Fundbox, чтобы предложить различные варианты финансирования бизнеса.Заемщики могут подать заявку онлайн всего за 15 минут, а после одобрения деньги поступают в течение 24 часов.

Lendio не только предоставляет доступ к множеству альтернативных кредиторов и вариантов финансирования для малого бизнеса, но также может помочь вам связаться с компаниями по ремонту кредитов, бухгалтерскими услугами и юридической помощью. На их веб-сайте вы можете найти различные кредитные калькуляторы, информативный блог и бизнес-ресурсы.

Fundera — Лучшие возможности и ресурсы

Виды займов: займы SB (7), займы SB на случай стихийных бедствий, гранты для малого бизнеса, кредитные линии, срочные займы, финансирование по счетам

• Процентные ставки начинаются с 6%
• Ссуды от 5000 до 5 миллионов долларов
• Онлайн-заявка

• Некоторые кредиторы могут переводить комиссию заемщику

Fundera — это торговая площадка, которая выделяется своими обширными функциями и онлайн-ресурсами для бизнеса.После заполнения онлайн-заявки специалист по кредитованию проанализирует вашу информацию, представит вам лучшие решения для кредитования и поможет вам в процессе выбора кредитора и кредитного продукта.

Fundera имеет несколько разделов на своем веб-сайте, где можно найти информацию о кредитных картах, банковском деле, бухгалтерском учете, POS-системах, кадрах и заработной плате, а также юридических услугах. В каждом разделе есть статьи, рекомендации и юридические советы по налогам на заработную плату, программному обеспечению и бухгалтерскому учету.

Прочие рассмотренные нами компании

Капуста

• Без комиссии за оформление, годовой платы, ежемесячной платы за обслуживание или платы за документацию
• Вы можете вернуть свой кредит в течение 24 часов без каких-либо дополнительных затрат
• Онлайн-заявка

• Предлагает только кредитные линии
• Комиссия за каждый месяц, который вы иметь непогашенный остаток

Kabbage, компания American Express, не вошла в наш основной список компаний из-за ограниченного предложения.Этот кредитор предоставляет ссуды только через кредитные линии; тем не менее, у него также есть доступные бизнес-текущие счета и дебетовые карты.

Кива

• Поддерживает ремесленников, малый бизнес и развивающиеся сообщества
• Доступно в 77 странах
• Ссуды начинаются с 25 долларов США

• Более длительный период ожидания, поскольку частные лица финансируют ссуды через онлайн-платформу Kiva

В Kiva кредиты финансируются через систему, аналогичную GoFund me и другим аналогичным платформам, где вам нужно ждать, пока люди поддержат ваше дело или бизнес.Эта инновационная кредитная платформа не попала в наш основной список, потому что получение кредита может быть медленнее, чем в более традиционных банках или кредитных учреждениях. Кредиты имеют процент погашения 96%.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Получите капитал, необходимый для запуска вашего малого бизнеса.

Когда дела становятся напряженными, OnDeck всегда рядом, чтобы помочь вам оставаться на плаву и двигаться вперед. Щелкните здесь, чтобы изучить варианты получения кредита сегодня.

Начать сейчас

Бизнес-кредиты и Covid-19

Программа защиты зарплаты (PPP) завершилась 31 мая 2021 года.Правомочные заемщики теперь могут подать заявку на прощение ссуд ГЧП. Заемщик может ходатайствовать о прощении ссуды до срока погашения ссуды. Для подачи заявки заемщик должен предоставить формы, а также свидетельства о заработной плате и другие данные о том, как они использовали деньги.

Управление малого бизнеса (SBA) имеет другие программы помощи для поддержки малого бизнеса во время продолжающейся пандемии.

• Ссуда ​​на случай катастрофического ущерба (EIDL) : Эта программа помогает малым предприятиям и некоммерческим организациям, включая сельскохозяйственные, которым не хватало капитала для покрытия финансовых обязательств и операционных расходов.Крайний срок подачи заявки — 1 декабря 2021 года.
• Списание долга SBA: Платежи по ссуде будут отложены для заемщиков, которые подают заявление о прощении ссуды, до тех пор, пока Администрация малого бизнеса не перечислит сумму прощения ссуды заемщику кредитору. Если заемщик не подает заявление о прощении ссуды, платежи откладываются на десять месяцев после окончания периода покрытия прощения ссуды (либо восемь недель, либо 24 недели).
• Грант на эксплуатацию закрытых объектов (SVOG): Этот грант был создан для поддержки малого бизнеса, некоммерческих организаций и объектов, пострадавших от пандемии.Кандидаты могут запросить до 45% своего валового дохода и должны быть в бизнесе до 29 февраля 2020 года.
• Фонд восстановления ресторанов (RRF) : создан для оказания помощи ресторанам, барам и другим связанным предприятиям, пострадавшим от COVID-19. Этот фонд отдает предпочтение предприятиям, на 51% или более принадлежащих женщинам, ветеранам, а также социально и экономически неблагополучным людям.

Некоторые из этих средств доступны до исчерпания. Уточняйте их наличие у предпочитаемого кредитора или в SBA.Защитите свой бизнес от других чрезвычайных ситуаций с помощью страхования бизнеса. Прежде чем выбрать страховщика, ознакомьтесь с нашим выбором лучшей страховки для бизнеса.

Справочник по бизнес-кредитам

Как работают бизнес-ссуды

Кредит для малого бизнеса — это тип кредита, при котором капитал предоставляется по фиксированной процентной ставке соответствующим владельцам бизнеса. Как и личный заем, бизнес-заем требует заявления, документации, подтверждающей платежеспособность, налоговых деклараций и хорошего кредитного рейтинга.

Существуют различные типы бизнес-кредитов и варианты финансирования; однако для малых предприятий Управление малого бизнеса имеет партнерские отношения с банками и кредиторами для предоставления ссуд и микрозаймов на конкурентоспособных условиях и с более низкими первоначальными взносами. Бизнес-ссуды бывают разных сроков, сумм и процентных ставок.

Виды бизнес-кредитов

Существует несколько видов ссуд для малого бизнеса:

• SBA 7 (a): Самый распространенный вид ссуды для малого бизнеса лучше всего подходит, когда заемщик заинтересован в приобретении недвижимости.Однако этот заем также можно использовать в качестве краткосрочного и долгосрочного оборотного капитала, рефинансирования, приобретения мебели и материалов, приобретения и расширения.
• SBA 504: Этот заем предусматривает финансирование с фиксированной ставкой до 5 миллионов долларов для содействия росту бизнеса и развитию занятости. Этот заем можно использовать для покупки земли, помещений, оборудования и ремонта. Заем SBA 504 нельзя использовать в качестве оборотного капитала, выплаты или рефинансирования долга или инвестирования в аренду недвижимости.
• Микрозаймы: Эта программа помогает малому бизнесу и определенным некоммерческим центрам по уходу за детьми.Доступны микрозаймы до 50 000 долларов. Этот вид ссуды может быть использован как оборотный капитал, так и на приобретение расходных материалов, оборудования, мебели и инвентаря.

Помимо ссуд, предлагаемых Администрацией малого бизнеса, есть несколько других вариантов для владельцев бизнеса, которым требуется финансовая помощь.

• Кредитные линии: Работа в качестве резервного фонда, который позволяет заемщикам получить определенную сумму и использовать только часть фонда по мере необходимости.Вы платите проценты за использованное количество, а выплаты планируются ежедневно, еженедельно или ежемесячно.
• Факторинг счетов-фактур: Неоплаченные счета-фактуры можно использовать в качестве обеспечения ссуды денежного потока. После получения платежа от клиента вы погашаете ссуду плюс все проценты и комиссии.
• Денежные авансы продавцу: Кредитор ссужает вам сумму денег, гарантированную вашими будущими продажами по кредитным и дебетовым картам. Выплаты производятся из этих будущих продаж, а не в течение установленного срока.
• Кредиты поставщиков: Вы заключаете соглашение со своими поставщиками, чтобы получить время для оплаты продукта или услуги, вместо того, чтобы платить за них при доставке. К кредитам поставщика не привязаны проценты, и комиссия будет взиматься только в том случае, если вы не произведете оплату в течение заранее установленного периода.
• Business Credit Cards: Может быть источником немедленного финансирования для бизнеса, нуждающегося в краткосрочном денежном потоке.
• Персональный кредит для бизнеса: Вариант для начинающих компаний и новых предприятий без хорошей репутации.Эти ссуды имеют высокие годовые процентные ставки и отражаются в вашей личной кредитной истории.

Бизнес-кредит против личного кредита

При подаче заявки на ссуду для бизнеса очень важно помнить, что кредиторы будут следить за кредитным рейтингом вашего бизнеса, а также будут учитывать ваш кредитный рейтинг.

Ваш личный кредитный рейтинг отличается от кредитного рейтинга вашего бизнеса. Однако оба измеряют кредитоспособность и способность возвращать ссуды.Кредитный рейтинг FICO варьируется от 300 до 850, в зависимости от вашего индивидуального кредитного профиля. Кредитный рейтинг вашего бизнеса обычно измеряется от нуля до 100.

Большинство бизнес-кредиторов требуют, чтобы вы имели солидный личный кредит, чтобы соответствовать требованиям. Вам следует подумать о повышении своего кредитного рейтинга перед подачей заявки на ссуду. Чтобы помочь вам в этом процессе, мы выбрали лучшие компании по ремонту кредитов на 2021 год.

Если вам сейчас нужна финансовая помощь и у вас нет времени заниматься ремонтом кредита, взгляните на нашу подборку лучших кредитов на случай плохой кредитной истории.

Как работает бизнес-администрирование?

Администрация малого бизнеса США сотрудничает с кредиторами для предоставления ссуд малому бизнесу. SBA устанавливает руководящие принципы для кредиторов, включая банки, общественные организации и микрокредиторы. Эти руководящие принципы снижают риски для кредиторов и упрощают доступ к ссудам для владельцев малого бизнеса. Ссуды для малого бизнеса, гарантированные SBA, имеют более низкие первоначальные платежи, гибкие требования и в некоторых случаях не имеют залога.

Как правильно выбрать ссуду для малого бизнеса?

Прежде чем приступить к поиску финансирования, выясните, сколько денег вам понадобится и как вы планируете их использовать. Вы можете использовать ссуды для малого бизнеса для различных бизнес-нужд, включая расчет заработной платы, оборудование, рефинансирование или консолидацию долга, а также недвижимость. Вот несколько вариантов финансирования, которые могут помочь вам и вашему бизнесу:

• Сравните процентные ставки и сборы: Узнайте о ссудных сборах и о том, как они рассчитываются.Многие кредиторы используют коэффициент фиксированной комиссии для расчета процентов, которые вы будете платить. Фактор комиссии, используемый кредитором, будет зависеть от кредитоспособности вашего бизнеса (или вашей личной), суммы ссуды и срока погашения.
• Спросите о комиссии за выдачу: Некоторые кредитные линии требуют комиссии за розыгрыш — сумму, взимаемую каждый раз, когда вы ее используете. В зависимости от кредитора вы можете заплатить комиссию по ссуде заранее или профинансировать ее в размере суммы погашения ссуды.
• Избегайте штрафов за досрочное погашение: Этот сбор может взиматься по некоторым кредитам, когда заемщик досрочно выплачивает ссуду.Мы рекомендуем вам рассматривать только кредиторов малого бизнеса, которые позволяют вам погасить ссуду в любое время без штрафных санкций. Некоторые кредиторы даже предлагают скидку, если вы погасите ссуду досрочно, что может дать значительную экономию на процентах.

Что нужно для получения бизнес-кредита?

Практически всем предприятиям в какой-то момент понадобится небольшая помощь, когда дело доходит до движения денежных средств. Подготовьтесь к такой возможности, поддерживая хорошую кредитную историю, установив хороший кредитный рейтинг для бизнеса и установив отношения с финансовым учреждением через проверочные счета для бизнеса.

Некоторые кредиторы требуют, чтобы вы соответствовали минимальной сумме подтвержденного и установленного дохода от бизнеса. При подаче заявки на ссуду большинство кредиторов требуют:

• Заявка на получение ссуды
• История бизнеса
• Бизнес-план
• Кредитный отчет о бизнесе
• Налоговые декларации
• Банковские выписки
• Дебиторская и кредиторская задолженность
• Залог
• Юридические документы

, доступные для сравнения вариантов кредитования и выберите тот, который предоставит вам необходимое финансирование на условиях и на тех условиях, которые имеют смысл для вашего бизнеса.

Лучшие ссуды для малого бизнеса: часто задаваемые вопросы

Какие ссуды для малого бизнеса доступны?

Вместо традиционной банковской ссуды владельцы малого бизнеса имеют следующие варианты финансирования: ссуды SBA, срочные ссуды для бизнеса, кредитные линии, факторинг по счетам и финансирование по счетам. Вы также можете обратиться в кредитные союзы за личными ссудами, которые можно использовать для деловых целей.

Кто предлагает лучший кредит для малого бизнеса?

Мы выбрали лучших в следующих категориях: лучшие для быстрого финансирования, лучшие для быстрых утверждений, лучшие для краткосрочных кредитов, лучшие для заемщиков с низким кредитным рейтингом, лучшие для специалистов здравоохранения, лучшие рынки и лучшие с низкой годовой процентной ставкой. .

В отличие от традиционных ссуд, ссуды SBA предоставляют варианты финансирования для малого бизнеса. Они связывают малый бизнес с кредиторами вместо традиционных банков, облегчая им доступ к капиталу. Этот тип ссуды не влияет на капитал или долю в бизнесе.

Кто может ходатайствовать о ссуде для малого бизнеса?

У кредиторов обычно разные требования. SBA устанавливает, что для того, чтобы иметь право на получение ссуды, бизнес должен представить доказательства того, что он делает для получения дохода, своей способности погасить ссуду, где компания работает и имеет бизнес-цель.

Какой кредитный рейтинг вам нужен для ссуды для малого бизнеса?

При подаче заявления на ссуду для малого бизнеса важно помнить, что кредиторы будут смотреть на ваш личный и деловой кредитный рейтинг. В большинстве случаев вам понадобится как минимум 600 баллов в вашей личной кредитной истории. Однако не все кредиторы требуют одинаковой оценки. Например, для получения ссуды SBA требуется не менее 640 баллов.

Какие документы необходимы для подачи заявки на ссуду для малого бизнеса?

Чтобы подать заявку на ссуду для малого бизнеса, вам потребуется финансовая отчетность вашего предприятия, налоговые декларации, личные финансовые отчеты, бизнес-лицензия и разрешения, а также копия договора аренды вашего предприятия.

Как мы выбирали лучшие ссуды для малого бизнеса в 2021 году

Вот все наиболее важные факторы, которые мы учли при составлении этого списка лучших бизнес-кредитов и кредиторов на 2021 год.

• Простая процедура подачи заявления — Мы дали высшие оценки бизнес-кредиторам, которые обеспечивают быстрый и простой онлайн-процесс, особенно тем, которые предлагают решения о ссуде в тот же рабочий день.
• Прозрачность — Мы отдавали предпочтение кредиторам, которые прозрачны в отношении стоимости своих ссуд.
• Быстрое финансирование кредита — Лучшие кредиторы в этом списке позволяют получить ваши кредитные средства в любом месте от 24 часов до трех дней после получения одобрения.

Обзор лучших кредитов для малого бизнеса в 2021 году

• BlueVine — Лучшее для факторинга счетов Кредитные линии
• OnDeck — Лучшее для краткосрочных кредитов
• Fundbox — Лучшие кредиты для малого бизнеса для быстрого утверждения
• Кругообеспечение — Лучшее для более низких процентных ставок
• Национальное финансирование — Лучшее для заемщиков с плохими Credit
• TD Bank — лучший для специалистов в области здравоохранения
• Biz2credit — лучший для быстрого финансирования
• Lendio — лучший рынок
• Fundera — лучший для функций и ресурсов

лучших бизнес-кредитов на 2021 год

На какие бизнес-ссуды легче всего получить одобрение?

Ответ на этот вопрос зависит от того, сколько вам нужно и как вы собираетесь использовать средства.Многие кредиторы имеют минимальные квалификационные требования к годовому доходу, продолжительности работы и личному кредитному рейтингу владельца бизнеса. Это полезно для стартапов без финансовой истории, которая не может соответствовать требованиям, предъявляемым кредиторами к более устоявшимся организациям. Обязательно прочтите наши обзоры, чтобы узнать, какие кредиторы предъявляют менее обременительные требования.

Нужно ли давать личную гарантию, если вы стартап?

Если ссуда, которую вы рассматриваете, является необеспеченной (залог не требуется), чаще всего вам потребуется предоставить личную гарантию.Так обстоит дело с большинством ссуд для стартапов, потому что именно так кредиторы защищают себя, если вы не можете выплатить ссуду.

Будут ли кредиторы рассматривать мой личный кредит?

Если вы стартап, у вашей компании нет финансовой истории. Вместо того, чтобы оценивать кредитоспособность вашего бизнеса, кредиторы проверяют ваш личный кредит. Это обычное дело, особенно для новых владельцев бизнеса. Иногда рассмотрение вашего личного кредита — единственный вариант, который есть у кредиторов.

Насколько важен ваш кредитный рейтинг при подаче заявления на ссуду для малого бизнеса?

Ваш кредитный профиль оказывает значительное влияние на то, будете ли вы одобрены для получения ссуды для малого бизнеса или нет.Если ваш бизнес не существует достаточно долго, чтобы иметь хорошую кредитную историю, кредиторы смотрят на ваш личный кредитный профиль, чтобы оценить вашу кредитоспособность. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше. Многие кредиторы также требуют залога для гарантии ссуды. Это может быть ваш дом, машина или другое ценное имущество. Если ваш бизнес не может выплатить ссуду, кредитор может обратиться за получением залога.

Какой кредитный рейтинг необходим для получения ссуды для малого бизнеса?

Минимальный кредитный рейтинг, необходимый для получения кредита для бизнеса, колеблется от 500 до 640 и более.Однако требования зависят от типа ссуды, которую вы ищете, и от вашего кредитора. Для получения ссуды SBA 7 (a) или ссуды SBA Express заемщикам необходимо набрать 640 или более баллов. Если вы заинтересованы в программе SBA CAPLines или экспортной ссуде SBA, вам необходим кредитный рейтинг не менее 660. Для ссуд SBA CDC / 504 требуется минимум 680 баллов, а для микрозайма SBA — от 620 до 640. является предпочтительным. Онлайн-кредиторы часто предъявляют более гибкие требования. Некоторые предоставляют ссуды тем, у кого кредитный рейтинг от 500 до 550.Однако, если ваш кредитный рейтинг настолько низок, вы, вероятно, будете платить более высокие процентные ставки.

Могут ли заемщики с плохой кредитной историей получить одобрение на ссуду для бизнеса?

Это может быть сложно, но возможно. Некоторые кредиторы не используют ваш кредитный рейтинг как фактор, определяющий, имеете ли вы право на получение бизнес-ссуды или нет. Некоторые ценят вашу финансовую историю и успехи в бизнесе больше, чем ваш кредитный рейтинг. Если ваш кредитный рейтинг невысокий, укрепите другие части стоимости вашего бизнеса, такие как доходы или продажи.

Влияет ли подача заявки на получение бизнес-кредита на ваш личный кредитный рейтинг?

Часто, чтобы получить одобрение на получение ссуды для малого бизнеса, вы должны лично гарантировать долг, то есть вы сами вернете ссуду, если ваша компания этого не сделает. Кредитор имеет полное право действовать индивидуально для вас, если ссуда просрочена, и это может повредить вашему личному кредитному рейтингу. То же самое и с кредитной линией для бизнеса. Если вы лично гарантируете какую-либо ссуду, а бизнес не может ее вернуть, вы на крючке.

Требуется ли специальная документация для утверждения ссуды для малого бизнеса?

Среди документов, которые вам необходимо предоставить кредиторам, — ваш годовой доход от бизнеса и прибыль, банковские выписки, личные и бизнес-налоговые декларации, бизнес-план, бизнес-лицензии и разрешения, подтверждение залога, баланс, копия вашего коммерческая аренда, а также любые юридические контракты и соглашения, которые у вас уже есть.

Какой самый быстрый и простой способ получить бизнес-ссуду?

Традиционный способ заимствования денег заключался в подаче заявления в местный банк или кредитный союз, но этот способ может занять несколько недель, прежде чем ваш бизнес будет одобрен и профинансирован.Онлайн-кредиторы, как правило, лучше справляются с этой задачей, передавая ссуды в руки владельцев бизнеса за несколько дней или часов.

Альтернативные кредиторы обычно предлагают несколько вариантов ссуд, включая ссуды на пополнение оборотного капитала, ссуды наличными для торговцев, финансирование оборудования, срочные ссуды и факторинг счетов. В зависимости от типа ссуды вы можете получить деньги на своем банковском счете менее чем за 24 часа.

Какой бы вариант вы ни выбрали — традиционный кредитор или альтернативный кредитор — вы можете ускорить процесс утверждения, подготовив бизнес-документацию, включая налоговые формы, банковские отчеты, финансовые и другие документы, связанные с вашим предприятием.

Какие активы владельцы бизнеса могут использовать в качестве обеспечения ссуды?

Кредиторы различаются по вопросу залога, который они примут, но в целом можно использовать все ценное. Распространенными видами обеспечения бизнес-кредитов являются оборудование, транспортные средства, недвижимость, товарно-материальные запасы и дебиторская задолженность. Некоторые кредиторы могут потребовать от вас предоставить личное обеспечение, не связанное с вашим бизнесом. Это может включать автомобили, недвижимость и наличные деньги в банке.

Каковы типичные условия бизнес-кредита?

Существует несколько типов бизнес-кредитов, все с различными условиями.Срок кредита для бизнеса может составлять от нескольких недель до 25 лет. Срок действия традиционного банковского кредита составляет от трех до 10 лет. Среднесрочные бизнес-ссуды длятся от одного до пяти лет, а краткосрочные бизнес-ссуды обычно составляют от трех до 18 месяцев. Ссуды SBA для малого бизнеса имеют срок до 25 лет, но чаще встречаются 10-летние ссуды.

На какие условия окупаемости вы можете получить денежный аванс торговцу?

Аванс наличными у торговца дает вам быстрый доступ к деньгам от продаж вашей кредитной карты.Однако это дорогостоящий и рискованный способ получить доступ к наличным деньгам со сложными условиями.

При получении аванса наличными от продавца вы получаете аванс и выплачиваете его в виде процента от будущих продаж по кредитной или дебетовой карте, либо вы можете производить ежедневные или еженедельные фиксированные платежи. В любом случае вы вносите платежи, а также комиссионные и проценты, пока не вернете аванс. Кредитор оценивает вероятность и возможность выплаты аванса, что влияет на размер комиссии, которую вы заплатите; ваша рискованность для кредитора известна как факторная ставка.Чем выше ваша ставка фактора (т. Е. Чем выше риск, по мнению кредитора), тем больше комиссионных вы будете на крючке.

Где я могу подать заявление на ссуду SBA?

Вы можете сделать сделай сам, выполнив поиск кредиторов, одобренных SBA. Вооружившись этим списком, вы можете сравнивать покупки и подавать заявки непосредственно на веб-сайтах кредиторов или через их мобильные приложения.

Другой, более простой вариант — использовать инструмент SBA «Соответствие кредиторов», который связывает заемщиков с кредиторами SBA. Вы отвечаете на ряд вопросов, которые, по словам SBA, занимают пять минут, а через два дня вы получите электронное письмо с предложениями от кредиторов.Выбор кредитора зависит от вас, но как только вы выберете одного из них, вы подадите заявку непосредственно ему. (Инструмент SBA Lender Match не предназначен для ссуд и помощи при стихийных бедствиях.)

Что такое ссуда в рассрочку и зачем она мне нужна?

Ссуда ​​в рассрочку — это финансирование, которое вы используете для оплаты оборудования или собственности в течение определенного периода времени. В отличие от кредитной карты, где у вас есть возобновляемая кредитная линия, ваши платежи фиксируются в течение срока ссуды. Как только вы заплатите, долг будет погашен.Процентные ставки по кредитам в рассрочку обычно ниже, чем процентные ставки по кредитным картам, но есть больший риск. Если вы не можете выплатить ссуду, кредитор требует вашего залога.

Ссуды в рассрочку обычно используются для покупки недвижимости, дорогого оборудования, служебных автомобилей или других дорогостоящих товаров. Вы также можете использовать ссуду в рассрочку для финансирования своего стартапа. Если вы хотите его для этой цели, вам понадобится хороший кредит, залог, надежный бизнес-план и готовность подписать личную гарантию.

Что такое кредитная линия для бизнеса и как она работает?

Кредитная линия для бизнеса — это возобновляемая ссуда, которую владельцы бизнеса используют, поскольку им нужны средства для роста и / или заполнения пробелов в движении денежных средств.

Вместо получения единовременной выплаты и выплаты процентов на полную сумму вы платите проценты на деньги, полученные по кредитной линии. Обычно размер кредитной линии составляет от 1000 до 250 000 долларов, хотя некоторые кредиторы могут выдавать более высокие суммы. Большинство кредитных линий имеют переменную процентную ставку, что означает, что сумма, которую вы платите, изменяется в зависимости от преобладающей процентной ставки.

Кредитная линия может быть обеспеченной или необеспеченной. При наличии обеспеченной кредитной линии вам необходимо предоставить залог.

При наличии необеспеченной кредитной линии вам не нужно предоставлять залог, но вам может потребоваться подписать личную гарантию. [Прочтите статью по теме: Следует ли вам получить необеспеченную ссуду для малого бизнеса? ]

Какой банк лучше всего подходит для ссуд для малого бизнеса?

Для владельцев малого бизнеса с высоким кредитным рейтингом, хорошо налаженным и растущим бизнесом и ценным залогом банковский кредит часто является лучшим вариантом.В случае банка процентные ставки обычно ниже. Конечно, получение наличных может занять больше времени, но это дешевле, чем использование альтернативного кредитора. Если вы подаете заявление через банк, лучше всего в первую очередь попробовать местный банк. Они уже знают вас и ваш бизнес и будут более склонны предложить выгодные условия существующему клиенту, чем незнакомцу.

Онлайн-кредиторы против традиционных банков: что лучше?

Мы рекомендуем вам оценить, сколько денег вам нужно взять в долг и на какой срок.Вы не хотите брать долгосрочную ссуду из-за краткосрочной проблемы с денежным потоком. Вы также не хотите неделями ждать финансирования, которое вам понадобилось вчера. Если вашим приоритетом является быстрое финансирование, лучший вариант — онлайн-кредитор. То же самое и с вашим кредитным профилем. Если у вас не идеальный кредит, вам лучше будет обратиться к онлайн-кредитору, чем к банку. Если вас больше всего волнует стоимость заимствования, и у вас хорошее финансовое положение, выберите банк.

Использование ссуды под залог собственного капитала для открытия бизнеса

Ссуда ​​под залог собственного капитала или кредитная линия под собственный капитал (HELOC) часто используются для ремонта или перестройки дома.Они оба являются разновидностью второй ипотеки на дом — с домом в качестве залога в случае дефолта заемщика — поэтому использовать ссуду под залог собственного капитала на что-то рискованное, например, открытие бизнеса, следует делать осторожно.

Преуспеть как малому бизнесу сложно, и предприниматель и домовладелец могут оказаться в беде, если они используют свой дом, чтобы помочь финансировать его, и не могут погасить ссуду.

Согласно отчету «Динамика занятости в бизнесе» Бюро статистики труда, около 20 процентов предприятий, на которых работают сотрудники, терпят неудачу в первый год их жизни, а на второй год их число составляет около 33 процентов.Около половины доживают до пятого года в бизнесе.

Если вы собираетесь использовать ссуду на приобретение жилья или HELOC для открытия малого бизнеса, обратите внимание на некоторые плюсы и минусы:

Понять различия

Ссуды под залог недвижимости

и HELOC выглядят так, как будто они должны быть одинаковыми, и они имеют одно важное значение — они являются второй ипотекой вашего дома, которую вам придется погасить. Но у них много отличий.

Заем под залог собственного капитала имеет фиксированную ставку, сумму ссуды с фиксированной ставкой и фиксированный график погашения.Это единовременная единовременная ссуда, которая выплачивается ежемесячно, как и обычная ипотека.

Однако по ссуде под залог жилого фонда выплаты выше, чем по ссуде HELOC, потому что вы ежемесячно выплачиваете как основную сумму, так и проценты.

HELOC работает как кредитная карта. Он имеет переменную процентную ставку, и вы можете использовать собственный капитал, когда он вам нужен, до заранее определенной суммы.

Вы можете занять под него на определенный период, обычно от пяти до 10 лет, и с вас начисляются проценты только при снятии средств.Вы платите только проценты в течение этого периода розыгрыша, поэтому ежемесячные платежи ниже, пока вы не выплачиваете основную сумму.

После периода использования он конвертируется в ссуду с фиксированной ставкой для погашения основной суммы. В течение этого времени вы больше не можете снимать средства и должны полностью погасить баланс HELOC.

При использовании HELOC важно помнить, что процентная ставка будет варьироваться, поэтому ваши расходы будут расти или уменьшаться вместе с основной ставкой.

Финансирование собственного капитала проще

Традиционные ссуды для малого бизнеса могут потребовать большого количества документов.Банк может потребовать, среди прочего, прогноз доходов и финансов для бизнеса, личные финансовые отчеты, бизнес-лизинг, бизнес-план и налоговые декларации за три года.

Чем меньше ваш бизнес, тем меньше у вас шансов получить ссуду в банке. По данным Национальной федерации независимого бизнеса, около 15 процентов индивидуальных предпринимателей имеют бизнес-ссуды.

Собственный капитал, однако, получить легче. Кредиторов жилищного капитала волнует не ваш бизнес-план, а ваши личные ресурсы.Если у вас есть доход, собственный капитал и кредитный рейтинг для погашения ссуды, вы, скорее всего, получите ссуду или кредитную линию.

Пониженные процентные ставки

Процентные ставки по собственному капиталу ниже, чем по бизнес-ссудам, потому что ипотечный кредитор не берет на себя риск вашего бизнеса. Это твой риск. Если ваш бизнес обанкротится или окажется не таким успешным, как вы ожидали, вам все равно придется погасить ссуду или потерять дом.

Низкие процентные ставки, предлагаемые HELOC, могут вводить в заблуждение, потому что ставки меняются в течение периода ссуды.

«Остерегайтесь кажущихся более низких процентных ставок по линии капитала», — говорит Роб Друри, исполнительный директор Ассоциации христианских финансовых консультантов. «В то время как большинство кредитов на акции представляют собой простые проценты с фиксированной ставкой, большинство HELOC предлагаются по возобновляемым переменным ставкам, аналогичным счетам по кредитным картам.

«При эквивалентной годовой процентной ставке процентная ставка накапливается гораздо быстрее, и ставка может измениться», — говорит Друри. «Лучшим вариантом может быть получение ссуды на сумму, которая, как ожидается, покроет сиюминутные или краткосрочные потребности, плюс линию собственного капитала на превышение суммы.”

Кредит под залог жилого фонда может быть лучшим вариантом для одноразовых коммерческих расходов, в то время как HELOCS может лучше использоваться владельцами бизнеса в качестве денежного резерва с течением времени.

Гибкое заимствование

Деньги из ссуды под залог собственного капитала или кредитной линии можно использовать как угодно, в то время как коммерческие ссуды часто ограничены в их использовании.

Процентная ставка по ссуде под залог собственного капитала или HELOC может вычитаться из налогооблагаемой базы, и вам не нужно платить ее до нуля каждый год, как того требует большинство бизнес-линий, говорит Кейси Флеминг, автор книги «The Loan Guide: How to Получите лучшую возможную ипотеку.”

По данным IRS, проценты, уплаченные по долгу за счет собственного капитала, могут вычитаться до 100 000 долларов или 50 000 долларов, если вы состоите в браке и подаете отдельную декларацию. Проценты, уплаченные по банковским ссудам, личным ссудам, кредитным картам и другим видам ссуд, не подлежат вычету.

Но такая гибкость с заимствованием собственного капитала обходится дорого. По словам Флеминга, когда вы закладываете свой дом в качестве залога, долг обычно не может быть погашен в случае банкротства, если бизнес терпит крах. «И вы не сможете рефинансировать или консолидировать, пока у вас за плечами не будет как минимум двухлетней прибыли», как показано в ваших налоговых декларациях, — говорит он.

«Если вы все-таки используете HELOC для финансирования своего бизнеса, обратите особое внимание на то, чтобы сделать бизнес прибыльным как можно быстрее, — говорит Флеминг, — и поставьте себя в положение рефинансирования или погашения долга, как только вы можете снизить риски лично для вас ».

Типы предприятий, использующих финансирование собственного капитала

Рисковать своим домом в бизнесе, который обычно сопряжен с большим риском, например в ресторане или розничной торговле, может иметь неприятные последствия, если вы не зарабатываете достаточно денег для погашения ссуды.Тратить собственный капитал на инвентарь может быть плохой идеей, потому что, если стоимость инвентаря со временем упадет или никто его не купит, вы можете потерять деньги.

Отрасли услуг, которые не фокусируются на продукте, который может не нравиться потребителям, могут быть лучшими сферами для стартапов с финансированием собственного капитала.

Это сработало для Сэма Крейвена, владельца компании Senna House Buyers в Хьюстоне. Крейвен говорит, что пять лет назад он вытащил 25 000 долларов из своего основного дома через HELOC и теперь заключил около 300 сделок с восемью людьми, работающими на него.

«Это был простой процесс», — говорит Крейвен о HELOC. «Они ссудили мне 80% стоимости моего дома, и этого было достаточно, чтобы сдвинуть дело с мертвой точки».

«Я настоятельно рекомендую людям разблокировать мертвый капитал, который находится в их доме, чтобы преследовать свои мечты», — говорит он. «Я продал дом в прошлом году, заработал 80 000 долларов на приросте стоимости после выплаты HELOC. Я переехал из дома три года назад, и деньги приносили 1000 долларов в месяц, пока он сдавался в аренду ».

Покупаете существующий бизнес? Как профинансировать покупку

Варианты финансирования разные, когда вы покупаете существующий бизнес. — Getty Images / Джирапонг Манустронг

Покупка существующего бизнеса дает множество преимуществ. У вас уже будет стабильная клиентская база, знающие сотрудники и надежный денежный поток.

Каждая из этих привилегий поможет вам получить ссуду для финансирования покупки; но сделать это — нелегкий подвиг. Прежде чем пытаться получить ссуды или финансирование, вам нужно провести исследование. Вот все, что вам нужно знать о финансировании приобретения вашего бизнеса.

Способы финансирования покупки существующего бизнеса

Финансирование покупки существующего бизнеса отличается от финансирования нового бизнеса.Поскольку существующий бизнес уже имеет успешный послужной список, зачастую легче получить финансирование для такого типа инвестиций, чем для совершенно нового стартапа.

Согласно Commercial Capital, есть несколько различных способов профинансировать покупку. Однако имейте в виду, что многие из них используются в сотрудничестве с другими.

• Личные средства: Если у вас накоплена тонна денег, возможно, в рамках подготовки к транзакции такого типа, вам следует подумать о том, чтобы копнуть свои сбережения.Однако эта договоренность может потребовать дополнительной поддержки, например, со стороны банка или кредита SBA.
• Финансирование продавца: Часто человек, продающий вам свой бизнес, ссужает вам деньги, которые вы можете вернуть со временем, обычно используя прибыль, которую вы получаете от бизнеса. Это помогает упростить переход, не опустошая ваш банковский счет.
• Банковская ссуда: Традиционные банковские ссуды могут быть труднодоступными, особенно для приобретения бизнеса. Если у существующей компании нет значительных активов, и у вас не будет отличного кредитного рейтинга и послужного списка, вы, скорее всего, не получите это финансирование самостоятельно.
• Ссуда ​​SBA: Это лучший способ получить ссуду в банке. Кредит SBA 7A «обеспечивает гарантии и меры безопасности для банков, которые, в свою очередь, могут ссужать деньги для финансирования приобретений», — пишет Commercial Capital. Рекомендации обычно минимальны, хотя банк может добавить свои собственные.
• Выкуп с привлечением заемных средств: В конечном итоге это предполагает использование некоторых активов бизнеса для финансирования приобретения. Однако это редко бывает единственной формой финансирования и часто дополнительно включает ссуды или финансирование со стороны продавца.
• Принятие долга: При таком варианте финансирования вы фактически покупаете как активы, так и обязательства предприятия. Другими словами, вы можете принять существующий долг. Для этого часто требуется одобрение должников.

Чтобы определить, какой метод подходит вам, вам нужно будет подумать, сколько вы готовы вложить и рискнуть, а также то, что наиболее целесообразно для вас и вашего приобретенного бизнеса. Если компания имеет достойный послужной список и у вас впечатляющая кредитная история, например, вы можете подать заявку на получение кредита в банке или SBA.С другой стороны, кто-то, кто не разбирается в этих областях, может найти более реальный путь финансирования со стороны продавца. Тем не менее, вы всегда можете рассмотреть альтернативные варианты, если ваш исходный не выдержит.

[Подробнее о ссудах см. Как подготовиться к бизнес-ссуде.]

Вам также следует подготовиться к любым дополнительным расходам, таким как закрытие и эксплуатационные расходы. Проведите небольшое исследование и обсудите свои варианты с профессионалами, прежде чем переходить к конкретному источнику финансирования.

Владельцы бизнеса часто испытывают трудности с получением ссуд для приобретения бизнеса, потому что большая часть финансовой истории компании находится вне их рук.

Что рассматривают кредиторы

Если вы выберете путь кредитора, что многие делают, вы захотите подготовить правильную информацию, чтобы продать свое дело.Фундера говорит, что потенциальный кредитор захочет увидеть следующее:

Личные финансы:

• Персональный кредитный рейтинг
• Деловой кредитный рейтинг (если у вас уже есть бизнес)
• Налоговые декларации
• Отчет о движении денежных средств
• Непогашенная задолженность

Финансы приобретенного бизнеса:

• Бухгалтерский баланс
• Налоговые декларации предприятий
• Маржа прибыли

Владельцы бизнеса часто пытаются получить ссуды для приобретения бизнеса, потому что большая часть финансовой истории компании находится вне их рук.Любые красные флажки, возникшие до приобретения, могут помешать им получить ссуду. Это, вкупе с любыми проблемами с личными финансами, особенно затрудняет получение надлежащего финансирования.

Однако это, конечно, не невозможно, и это помогает обеспечить приличный первоначальный взнос. На самом деле, по словам Лендидо, есть традиционные кредиторы, которые предпочитают финансировать владельцев малого бизнеса, которые покупают существующий бизнес — при условии, что они готовы выложить где-то от 20 до 50%.

Оформление кредита для бизнеса

Вы не хотите подходить к процессу подачи заявки с пустыми руками.Перед подачей заявки Fundera рекомендует подготовить документы и детали, подтверждающие, что вам можно доверять. Сюда входят:

• Оценка бизнеса
• Сопутствующий опыт
• Бизнес-план
• Прогнозы на будущее
• Добавленная стоимость

CO— призван вдохновить вас ведущими уважаемыми экспертами. Однако, прежде чем принимать какое-либо деловое решение, вам следует проконсультироваться со специалистом, который может проконсультировать вас с учетом вашей индивидуальной ситуации.

Сообщение от

Присоединитесь к частной сети, чтобы открыть для себя возможности для бизнеса из CO —

Свяжитесь с тысячами проверенных руководителей и инвесторов, готовых заключить сделки.

Выучить больше

Опубликовано 25 февраля 2019 г.

10 ключевых шагов для получения ссуды для малого бизнеса

Кредит для малого бизнеса может помочь вашему бизнесу расти.

getty

Ссуды для малого бизнеса доступны у большого числа традиционных и альтернативных кредиторов. Кредиты для малого бизнеса могут помочь вашему бизнесу расти, финансировать новые исследования и разработки, помочь вам выйти на новые территории, повысить продажи и маркетинговые усилия, позволить вам нанять новых людей и многое другое.

В этой статье объясняются 10 основных шагов, которые необходимо выполнить, чтобы получить ссуду для малого бизнеса, а также даны некоторые практические советы и понимание процесса кредитования.

1. Узнайте о различных типах ссуд для малого бизнеса.

Существует несколько типов ссуд для малого бизнеса. Варианты варьируются в зависимости от потребностей вашего бизнеса, продолжительности ссуды и конкретных условий ссуды. Вот несколько вариантов ссуды для малого бизнеса:

кредитов ГЧП. Популярная программа защиты зарплаты (PPP) вновь открылась 11 января 2021 года. Это позволяет выдавать ссуды квалифицированным малым предприятиям — и, если вырученные средства используются по назначению, ссуда будет прощена.Вот некоторые ключевые элементы таких кредитов:

• Компания должна показать, что ее годовая валовая выручка или в течение любого квартала 2020 года снизилась как минимум на 25% по сравнению с аналогичным кварталом 2019 года.
• Предприятие должно было работать до 15 февраля 2020 г.
• На предприятии должно быть не более 300 сотрудников.
• Если компания ранее получала ссуду в рамках ГЧП, она должна была использовать всю сумму предыдущей ссуды.
• Определенные виды бизнеса не имеют права, например, публичные компании, аналитические центры и организации, занимающиеся лоббированием или политической защитой.

Кредит ГЧП может быть использован на следующие виды расходов:

• Расходы на заработную плату
• Аренда
• Коммунальные платежи
• Операционные расходы (например, затраты на программное обеспечение)
• Расходы на материальный ущерб, не покрытые страховкой
• Затраты на средства защиты, такие как маски

Сумма кредита, которую вы можете получить, рассчитывается следующим образом:

• До 2.5-кратная среднемесячная заработная плата для большинства предприятий
• До 3,5-кратного среднемесячного фонда заработной платы на предприятиях гостиничного и общественного питания
• Как правило, заемщики могут рассчитать свои совокупные затраты на заработную плату, используя данные либо за предыдущие 12 месяцев, либо за календарный год 2019. Для сезонных предприятий заявитель может использовать среднемесячную заработную плату за период с 15 февраля 2019 года или 1 марта 2019 года. , и 30 июня 2019 г.

Предприятия, получившие новый заем в рамках ГЧП в рамках вновь открытой программы, имеют право на прощение ссуды через упрощенное заявление о прощении ссуды.Малые предприятия могут подать заявку на ссуду ГЧП у местного кредитора или онлайн-кредитора.

См. Новое руководство по следующему раунду ссуд ГЧП: обзор для малых предприятий.

Ссуды SBA на случай стихийных бедствий. У SBA есть программа ссуд на случай стихийных бедствий для предприятий, пострадавших от объявленной катастрофы, включая пандемию Covid-19. Кредит COVID-19 на случай стихийного бедствия (EIDL) предназначен для помощи пострадавшим предприятиям.

Ключевые элементы программы EIDL:

• К приемлемым заемщикам относятся малые предприятия, которые понесли значительный экономический ущерб в результате пандемии Covid-19.
• Ссуды доступны компаниям, находящимся в любом штате, территории США или Вашингтоне, округ Колумбия.
• Ссуды могут использоваться для покрытия оборотного капитала и обычных операционных расходов (т. Е. Продолжения выплаты пособий по здравоохранению, аренды, коммунальных услуг и фиксированных выплат по долгу).
• Процентная ставка по ссудам обычно составляет 3,75%, срок погашения составляет 30 лет.
• ссуд EIDL не подлежат прощению, в отличие от ссуд ГЧП.
• Нет никаких штрафов или сборов за предоплату.
• Платежи откладываются на первый год действия ссуды, хотя проценты начисляются.

Малые предприятия могут подать заявку на получение ссуды EIDL напрямую онлайн через веб-сайт SBA.

Кредитная линия для малого бизнеса. В рамках кредитной линии для малого бизнеса ваш бизнес может получить доступ к средствам от кредитора по мере необходимости. Будет установлено ограничение на сумму доступных средств (например, 100 000 долларов США), но кредитная линия полезна для управления денежным потоком компании и непредвиденными расходами.Обычно за открытие кредитной линии взимается комиссия, но с вас не начисляются проценты до тех пор, пока вы не заберете средства. Проценты обычно выплачиваются ежемесячно, а основная сумма, удерживаемая по линии, часто амортизируется в течение многих лет. Однако большинство кредитных линий требуют ежегодного продления, что может потребовать дополнительной платы. Если линия не будет продлена, вы должны будете оплатить ее полностью в это время.

Финансирование под дебиторскую задолженность. Кредитная линия под дебиторскую задолженность — это кредитная линия, обеспеченная дебиторской задолженностью компании (AR).Линия AR позволяет получать наличные сразу, в зависимости от уровня вашей дебиторской задолженности; процентная ставка переменная. Линия AR оплачивается по мере того, как ваши клиенты оплачивают дебиторскую задолженность.

Ссуды на оборотный капитал. Заем на оборотный капитал — это механизм заимствования долга, используемый компанией для финансирования своей повседневной деятельности. Компании используют такие ссуды для управления колебаниями доходов и расходов из-за сезонности или других обстоятельств в их бизнесе. Некоторые ссуды на пополнение оборотного капитала являются необеспеченными, но компании, у которых мало или совсем нет кредитной истории, должны будут заложить обеспечение по ссуде или предоставить личную гарантию.Ссуды на оборотный капитал, как правило, представляют собой краткосрочные ссуды от 30 дней до одного года. Такие ссуды обычно составляют от 5000 до 100000 долларов для малого бизнеса.

Срочные ссуды для малого бизнеса. Срочные ссуды обычно выдаются на определенную сумму в долларах (например, 250 000 долларов США) и используются для бизнес-операций, капитальных затрат или расширения. Проценты выплачиваются ежемесячно, а основная сумма долга обычно выплачивается в течение шести месяцев до трех лет (которые могут быть погашены в течение срока ссуды или иметь разовый платеж в конце).Срочные ссуды могут быть обеспеченными или необеспеченными, а процентная ставка может быть переменной или фиксированной. Они хороши для малых предприятий, которым нужен капитал для роста или для крупных разовых расходов.

Ссуды для малого бизнеса SBA. Некоторые банки предлагают привлекательные ссуды под низкую процентную ставку для малого бизнеса, обеспеченные и гарантированные SBA. Благодаря гарантии SBA процентная ставка и условия погашения более выгодны, чем у большинства кредитов. Суммы займа варьируются от 30 000 долларов США до 5 миллионов долларов США.Однако процесс получения кредита может занять много времени из-за строгих требований для правомочных малых предприятий. Посетите веб-сайт SBA, чтобы увидеть список 100 самых активных кредиторов SBA.

Ссуды на оборудование. Малые предприятия могут покупать оборудование, автомобили и программное обеспечение в кредит на оборудование. Обычно для этого требуется первоначальный взнос в размере 20% от покупной цены оборудования, а ссуда обеспечивается оборудованием. Проценты по ссуде обычно выплачиваются ежемесячно, а основная сумма обычно амортизируется в течение двух-четырех лет.Суммы ссуд обычно варьируются от 5000 до 500000 долларов, и на них могут начисляться проценты по фиксированной или переменной ставке. Ссуды на оборудование также иногда могут быть структурированы как аренда оборудования.

Кредитные карты для малого бизнеса. Хотя некоторые владельцы бизнеса могут опасаться их использовать, кредитные карты для малого бизнеса также могут выступать в качестве краткосрочного финансирования малого бизнеса. Процентные ставки будут варьироваться в зависимости от эмитента кредитной карты, суммы, доступной на карте, и кредитоспособности держателя карты.Многие эмитенты кредитных карт для малого бизнеса требуют, чтобы основной владелец был солидарен с компанией. Эмитенты кредитных карт для малого бизнеса включают American Express, Brex, CapitalOne, Bank of America и многие другие. Многие кредитные карты предлагают рекламные начальные ставки 0% на короткий период времени (от шести до девяти месяцев). Кэшбэк и бонусные программы позволяют получать вознаграждение за покупки по кредитной карте.

2. Доступные исследования кредиторов

Сейчас больше кредиторов, чем когда-либо, желающих ссудить малому бизнесу, и многих из них можно найти с помощью простого онлайн-поиска.Вот основные типы кредиторов:

• Прямые кредиторы онлайн. Есть ряд онлайн-кредиторов, которые выдают ссуды малому бизнесу через относительно простой онлайн-процесс. Авторитетные компании, такие как PayPal, могут в очень короткие сроки предоставить малому бизнесу денежные авансы, ссуды на пополнение оборотного капитала и краткосрочные ссуды на сумму от 5000 до 500000 долларов. Такие сайты, как Fundera, предлагают доступ к нескольким кредиторам, выступая в качестве услуги по привлечению потенциальных клиентов для кредиторов.
• Крупные коммерческие банки. Традиционными кредиторами рынка малого бизнеса являются такие банки, как Wells Fargo, JP Morgan и Citibank. Процесс утверждения ссуды, как правило, медленнее из-за более строгих критериев андеррайтинга ссуды.
• Местные общественные банки. Многие общественные банки имеют сильное желание предоставлять ссуды малому бизнесу местным предприятиям.
• Сайты однорангового кредитования . Существует ряд сайтов, которые действуют как посредники между индивидуальными и институциональными кредиторами и мелкими заемщиками, включая SMBX, LendingClub и Funding Circle.Эти кредиторы могут принимать решения относительно быстро.
• Банковские кредиторы, обеспеченные гарантиями SBA . Ряд банковских кредиторов выдают ссуды, обеспеченные SBA, и, как отмечалось выше, эта поддержка позволяет кредиторам предлагать более привлекательные условия.

3. Спрогнозируйте, как кредиторы будут рассматривать вашу кредитную историю и профиль рисков

Кредиторы в конечном итоге выносят суждение о том, предоставлять ли ссуду малому бизнесу, исходя из кредитоспособности заемщика и профиля рисков. Кредиторы будут учитывать следующие факторы, поэтому внимательно изучите их и рассмотрите возможность принятия соответствующих корректирующих мер:

• Кредитный рейтинг / кредитный отчет.Кредиторы проверит ваш кредитный отчет, кредитный рейтинг и историю своевременных платежей по кредитным картам, займам и контрактам с поставщиками. Так что просмотрите свой кредитный отчет и удалите все недостатки.
• Непогашенные кредиты и движение денежных средств. Кредиторы рассмотрят ваши непогашенные ссуды и долги, чтобы определить, будет ли ваш денежный поток достаточным для выплаты существующих ссуд и обязательств, а также для предполагаемой новой ссуды.
• Активы в бизнесе. Кредиторы будут проверять активы в бизнесе (в частности, оборотные активы, такие как денежные средства и дебиторская задолженность), чтобы увидеть, есть ли хорошая база активов для использования в случае дефолта по ссуде.
• Время в делах. Кредиторы будут более благосклонно относиться к предприятиям, работающим несколько лет или более.
• Инвесторы в компании. Кредиторы будут более благосклонно относиться к компании, если у нее есть профессиональные венчурные инвесторы, стратегические инвесторы или известные бизнес-ангелы.
• Финансовая отчетность. Кредиторы тщательно изучат ваши финансовые показатели, как указано в следующем разделе ниже.

4.Убедитесь, что ваша финансовая отчетность в порядке

В зависимости от размера вашей ссуды ваша финансовая отчетность и бухгалтерские записи будут тщательно проверены кредитором. Поэтому убедитесь, что они являются полными, правильными и исчерпывающими, включая баланс, отчеты о прибылях и убытках и отчеты о движении денежных средств. Кредитор проанализирует ваш денежный поток, валовую прибыль, отношение долга к собственному капиталу, кредиторскую и дебиторскую задолженность, EBITDA и многое другое, поэтому будьте готовы ответить на вопросы по этим темам.Подумайте о том, чтобы ваш бухгалтер просмотрел вашу финансовую отчетность, чтобы предвидеть проблемы, которые могут возникнуть у кредитора.

Кредиторы предпочитают финансовые отчеты, которые были проверены сертифицированным бухгалтером (CPA), но многие малые предприятия не хотят нести расходы на аудит. Одна из альтернатив — поручить финансовую отчетность «проверять» CPA (что дешевле и быстрее). Однако некоторые кредиторы могут не требовать ни проверенных, ни проверенных отчетов.

5. Соберите подробную информацию для заявки на кредит малому бизнесу

Если вы хотите успешно получить ссуду для малого бизнеса, вы должны быть готовы предоставить подробную информацию и документы о своем бизнесе; важно быть подготовленным и организованным.В зависимости от типа ссуды от банковских кредиторов часто требуется следующая информация:

• Название компании (включая администраторов баз данных)
• Номер федерального налогоплательщика
• Список руководителей и их биография
• Юридическая структура (например, ООО, корпорация S, корпорация C)
• Финансовая отчетность за последние два-три года и финансовая отчетность за текущий год (баланс, отчеты о прибылях и убытках, отчеты о движении денежных средств, акционерный капитал)
• Прогнозируемая финансовая отчетность (чтобы кредитор мог получить представление о ваших ожидаемых будущих операциях и денежных потоках)
• Государственные документы для компании, такие как свидетельство о регистрации, документы об иностранных корпорациях и свидетельства о хорошей репутации
• Копии полисов страхования ключевого персонала и общей ответственности
• Сумма запрашиваемого кредита
• Деловой отчет о кредитных операциях (например, от агентства кредитной информации, такого как Dun & Bradstreet)
• Возможное обеспечение по кредиту
• Финансовая отчетность основного акционера / владельца бизнеса (особенно в случае, когда потребуется личное поручительство)
• Бизнес-план, резюме или презентация компании для инвесторов (см. Руководство по сбору средств для стартапов для инвесторов)
• Налоговые декларации компании за последние два-три года (подписанные копии со всеми приложениями и приложениями)
• Выписки из коммерческого банка

См. Также 65 вопросов, которые венчурные капиталисты зададут стартапам.

6. Будьте готовы указать, какую сумму вы хотите взять в долг и ожидаемое использование поступлений от кредита

Кредитор захочет знать, какой объем финансирования вы ищете и как будут использованы средства, полученные от ссуды. Будет ли ссуда использована на оборудование или капитальные затраты? Расширение или найм? Увеличение запасов? Увеличение продаж и маркетинговых усилий? Новые исследования и разработки в области технологий? Разработка нового продукта? Расширение на новые объекты или территории?

Вы можете занять немного больше, если вы столкнетесь с денежным кризисом, который продлится месяц или два.Вы должны избегать дефолта по кредиту.

7. Определите, какие гарантии или гарантии могут быть предоставлены.

Кредитора в первую очередь беспокоит способность заемщика погасить ссуду. В той степени, в которой кредитору может быть предоставлен залог на активы компании (оборудование компании, имущество, дебиторская задолженность и т. Д.), Заемщик должен иметь возможность увеличить свои шансы на получение ссуды на выгодных условиях. Некоторые кредиторы могут настаивать на личной гарантии основного владельца бизнеса.По возможности, этого лучше избегать, поскольку это подвергает риску ваши личные активы, а не только бизнес-активы.

8. Проанализировать ключевые условия предлагаемого бизнес-кредита

Чтобы убедиться, что предлагаемый бизнес-кредит имеет смысл для вашего бизнеса, вам необходимо проанализировать ключевые условия, предложенные кредитором, и сравнить их с условиями, доступными от альтернативных кредиторов. Вот ключевые термины, которые следует рассмотреть:

• Какая процентная ставка по кредиту и как она может меняться со временем? Многие ссуды меняются со временем в зависимости от преобладающей «основной ставки» или какого-либо другого ориентира.
• Как часто выплачиваются проценты?
• Когда наступает срок погашения основного долга или как он амортизируется в течение срока ссуды? С точки зрения денежного потока вам необходимо хорошо понимать комбинированные выплаты процентов и основной суммы долга.
• Какая комиссия за выдачу кредита?
• Какие другие расходы или комиссии взимаются (например, сборы за андеррайтинг, административные сборы, сборы за обработку ссуд и т. Д.)?
• Какие операционные ковенанты налагаются на ваш бизнес (например, максимальное отношение заемного капитала к собственному капиталу или минимальный порог денежных средств, удерживаемый компанией)?
• При каких обстоятельствах кредитор может объявить дефолт по ссуде?
• Требуется ли какое-либо обеспечение или залог?
• Какие периодические отчеты или финансовые отчеты необходимо предоставлять кредитору?
• Существуют ли ограничения на использование заемных средств?
• Можно ли досрочно погасить кредит без пени? А если есть штраф, разумен ли он?

9.Просмотрите свой онлайн-профиль и сообщения

Кредитор малого бизнеса проведет комплексную проверку, которая может включать проверку доступной в Интернете информации о бизнесе и его основном владельце. Поэтому сделайте следующую проверку, ожидая такой должной осмотрительности, чтобы увидеть, следует ли вам вносить какие-либо изменения или удаления в свое присутствие в Интернете:

• Просмотрите веб-сайт своей компании. Он современный и профессиональный?
• Проверьте свое присутствие в LinkedIn, Facebook, Twitter и других социальных сетях.
• Просмотрите все отзывы Yelp, которые могли получить ваша компания.
• Просмотрите сообщения основного владельца на LinkedIn и других веб-сайтах.

10. Получите дополнительную информацию о процессе кредитования малого бизнеса

Чем больше вы осведомлены о вариантах и ​​процедурах кредитования малого бизнеса, тем больше у вас шансов получить ссуду. Вот несколько дополнительных статей для обзора:

Заключение

Ссуды для малого бизнеса доступны от множества различных кредиторов, с множеством вариантов, адаптированных к финансовому положению вашего бизнеса.Предвидя, что кредиторы будут рассматривать и требовать, вы значительно увеличиваете свои шансы на получение выгодной ссуды для малого бизнеса.

Об авторе

Ричард Д. Харроч — управляющий директор и глобальный руководитель отдела слияний и поглощений в VantagePoint Capital Partners, фонде венчурного капитала в районе Сан-Франциско. Смотрите все его статьи и полную биографию на AllBusiness.com .

Авторские права © Ричард Д.Харрох. Все права защищены.

Как получить деньги для открытия бизнеса

Ежегодно миллионы американцев открывают собственный бизнес. Бюро переписи населения сообщает о более 4,3 млн новых бизнес-приложений только в 2020 году.

По данным Управления малого бизнеса (SBA), примерно 4 из 5 этих предприятий являются индивидуальными предпринимателями. Другими словами, это частные предприниматели, а не предприятия с командой сотрудников. И только половина предприятий доживают свои первые пять лет.

Почему так много неудачников? Среди наиболее частых причин неудач предпринимателей — просто нехватка денег. Это означает, что если вы хотите начать успешный бизнес, вам понадобится много капитала.

Изучите следующие источники стартового капитала при запуске и развитии собственного бизнеса.

Самофинансирование

Безусловно, вам лучше финансировать свой бизнес самостоятельно, если вы можете им управлять. Вы можете избежать дорогостоящих выплат по процентам и вам не придется отказываться от драгоценного долевого участия в своем бизнесе, прежде чем он начнет работать.

1. Личные сбережения

Конечно, вы можете финансировать свой бизнес за счет собственных сбережений.

Но не зацикливайтесь на своих текущих сбережениях. То, что вам потребовалось пять лет, чтобы сэкономить 25 000 долларов, не означает, что вам понадобится еще пять лет, чтобы достичь 50 000 долларов.

Выбросьте свой старый бюджет. Вместо этого составьте новый идеальный бюджет в Google Таблицах или через Tiller , а затем начните тщательно анализировать каждую категорию расходов, чтобы начать сокращать разрыв между вашим текущим бюджетом и вашим идеальным бюджетом.

Вы будете удивлены, насколько быстрее вы сможете сэкономить деньги, проявив творческий подход. Например, как быстро вы могли бы сэкономить, если бы у вас не было жилищной выплаты? Попробуйте эти методы взлома дома.

Если вы мечтаете открыть собственный бизнес, возможно, вам придется перестать тратить столько денег на что-то другое и начать вкладывать деньги туда, где вы мечтаете.

2. Зарабатывайте больше денег

У вас есть два варианта, чтобы увеличить разрыв между вашими доходами и расходами: тратить меньше и зарабатывать больше.

Даже если вы сократите свои расходы, прибегайте к норме сбережений и с другой стороны. Ищите способы заработать больше, например, договорившись о повышении или устроившись на более высокооплачиваемую работу.

Или начало побочной суеты. Чтобы «расширить взлетно-посадочную полосу» в моем собственном бизнесе, я занялся писательским мастерством. Мне это так понравилось, что я занимаюсь этим до сих пор, спустя годы после того, как мой бизнес стал прибыльным.

Ищите способы начать свой бизнес параллельно с работой на полную ставку. Например, если вы хотите открыть свою собственную компанию по веб-разработке, начните подбирать проекты разработки на стороне гиг-платформ, таких как Fiverr или Upwork.

Эта внештатная работа не только приносит вам дополнительные деньги, но и помогает оттачивать свои навыки и начинать наращивать клиентскую базу.

3. Продать активы

Тот факт, что на вашем сберегательном счете нет шестизначных цифр, которые собираются пылью, не означает, что вы не можете самостоятельно финансировать свой бизнес.

Подумайте о предметах, которые можно продать, чтобы собрать деньги. Например, мы с женой продавали машины, когда переезжали за границу. Теперь мы живем без машины и ходим пешком или на велосипеде на работу (и везде).Мы стали здоровее, чем когда-либо, даже в среднем возрасте. Кроме того, нам больше не нужно оплачивать автомобили или оплачивать автострахование, бензин, ремонт автомобилей, парковку или любые другие расходы, связанные с автомобилем.

Конечно, вы также можете продавать финансовые активы, такие как акции, облигации, недвижимость, высококачественную электронику или другие ценности. Хотя вы можете платить налоги на прирост капитала, у вас также есть множество способов их снизить или избежать.

4. Рейд на пенсионный счет

Ваши пенсионные вложения представляют собой вашу безопасность в будущем.В идеальном мире вы должны позволить им оставаться нетронутыми в течение десятилетий.

Но вы можете технически совершить набег на свои пенсионные счета для получения стартового капитала. Лучшая учетная запись для рейда — это ваш Roth IRA, потому что вы можете снимать свои первоначальные взносы без налогов и штрафов.

Вы также можете снимать деньги со своих традиционных пенсионных счетов IRA или спонсируемых работодателем. Но будьте осторожны, IRS наложит на вас штраф в размере 10% плюс все неуплаченные налоги, которых вы избежали, когда впервые внесли деньги.

Действуйте осторожно.

---

Заимствовать стартовый капитал

Если вам нужно больше денег, чем вы можете собрать самостоятельно, у вас есть множество вариантов, как их взять в долг.

Просто будьте осторожны, чтобы не выставлять счета с необоснованно высокой процентной ставкой. Чем больше вы занимаетесь, тем больше у вашего бизнеса нехватки времени для получения дохода. И я могу сказать вам из первых рук, что для развития бизнеса требуется гораздо больше времени, чем думает большинство начинающих предпринимателей.

5.Займы со своего пенсионного счета

Вместо того, чтобы снимать деньги со своего пенсионного счета, вы можете взять взаймы с некоторых пенсионных счетов, спонсируемых работодателем, таких как 401 (k) s и 403 (b) s.

Свяжитесь с администратором вашего плана 401 (k), чтобы узнать о ссудах. Обычно вы можете занять до 50% от своего баланса или до 50 000 долларов — в зависимости от того, что меньше.

Поскольку администраторы плана ссужают деньги под залог ваших пенсионных фондов, ссуды обычно предлагают низкие процентные ставки.Это делает эти ссуды наиболее доступным вариантом для владельцев малого бизнеса, за исключением займов у друзей или семьи.

Но будьте осторожны: заимствование из пенсионного плана может иметь последствия, особенно если вы не можете вернуть его вовремя.

6. Подойдите к друзьям и семье

Не у всех есть богатый дядя, но предприниматели, у которых есть богатый дядя, часто могут занимать деньги без процентов или под низкие проценты, без баллов или комиссионных.

Однако, несмотря на личные отношения, не просто протягивайте руку друзьям и семье.Подготовьте свой бизнес-план, финансовую отчетность и всю другую документацию, которую банк может запросить при андеррайтинге вашего кредита.

Отдайте должное вашему потенциальному спонсору официальной подготовленной презентацией. Это демонстрирует, что вы организованы и подготовлены, что вы серьезно относитесь как к бизнесу, так и к их деньгам, и что у вас есть шанс на успех.

И денег просто не проси. Приглашайте их отзывы о вашем бизнес-плане, их советы и их собственный опыт в деловом мире.Опять же, это свидетельствует об уважении не только к их деньгам, но и к ним как к людям с собственной мудростью и опытом.

Наконец, никогда не думайте, что даже близкие друзья или родственники одолжат вам деньги. Не воспринимайте их финансовую поддержку как должное только потому, что у вас с ними отношения. В этом мире много людей, которые мне нравятся или даже нравятся, но я никогда не одалживал денег. Некоторые люди даже придерживаются твердой политики не ссужать деньги друзьям и семье.

7. Розыгрыш кредитных карт

Кредитные карты имеют несколько преимуществ и один огромный недостаток: непомерные процентные ставки.Как только вы попадаете в круговорот невыплаченных остатков по кредитным картам, от этого часто трудно избавиться.

Тем не менее, кредитные карты предлагают огромную гибкость. Вы можете брать столько или меньше, сколько захотите, в пределах своего кредитного лимита. Тогда вы сможете вернуть его по своему собственному графику.

Никаких банковских заявок на бизнес-кредиты, никаких длительных периодов ожидания при оформлении кредита. Вы можете сразу получить доступ к деньгам.

Хотя кредитные карты действительно взимают комиссию за выдачу наличных, вы можете избежать этого для всех покупок, которые вы делаете с помощью своих карт.Если не принимаются кредитные карты, вы все равно можете расплачиваться картой с помощью таких сервисов, как Plastiq.

Вначале старайтесь использовать кредитные карты с низкой годовой процентной ставкой, чтобы минимизировать свой интерес. Когда вы начнете получать доход и сможете полностью оплачивать свой остаток каждый месяц, переключитесь на использование бонусных кредитных карт, таких как карты возврата денег ( Chase Ink Business Unlimited® ) или бонусные карты путешествий ( The Business Platinum Card® от American Express ). ).

Я знаю предпринимателей, которые бесплатно путешествуют по миру несколько раз в год исключительно с вознаграждением за деловые расходы, которые они кладут на свои карты, которые они полностью оплачивают каждый месяц с помощью доходов от бизнеса.

8. Tap Home Equity

Если у вас есть дом с долевым участием, у вас есть несколько способов задействовать этот капитал.

Один из гибких вариантов включает открытие кредитной линии для собственного капитала или HELOC. Эти чередующиеся кредитные линии работают так же, как кредитные карты, но обеспечены залогом вашего дома.

У этого есть несколько плюсов и минусов, в том числе более низкие процентные ставки, но авансовые платежи и расходы при традиционном урегулировании сделок с недвижимостью. И еще одна не такая уж мелочь: если вы сделаете дефолт, вы потеряете свой дом.

В качестве альтернативы вы можете взять ссуду под залог собственного капитала — обычно это вторая ипотека. Или вы можете рефинансировать существующую ипотеку, чтобы получить наличные. Опять же, эти варианты сопряжены с дорогостоящим расчетом по недвижимости, включая сборы за право собственности и сборы с кредитора.

Когда вы складываете все первоначальные затраты и проценты, получение капитала из дома, как правило, не является рентабельным способом финансирования вашего бизнеса. Но, тем не менее, это вариант на столе. Посетите Figure.com , если вы хотите узнать о ценах и условиях HELOC.

9. Персональные ссуды

Персональные ссуды могут взимать более высокие процентные ставки, чем ссуды HELOC или жилищные ссуды, но они не требуют дорогостоящих расчетов с недвижимостью. Это может снизить общую стоимость займа, несмотря на более высокую процентную ставку.

В качестве необеспеченных ссуд кредиторы, как правило, ограничивают ссуды для физических лиц более низкими максимальными суммами ссуд, чем некоторые другие типы ссуд. Некоторые кредиторы ограничивают личные ссуды до 10 000 долларов, другие — до 100 000 долларов, хотя такие высокие ссуды для физических лиц встречаются нечасто.

Если вам нужна относительно небольшая сумма стартового капитала, личные займы могут предложить жизнеспособный вариант.

10. Одноранговые займы

Peer-to-peer (P2P) кредиты предполагают заимствование денег у индивидуальных инвесторов через онлайн-платформы P2P-кредитования, а не через традиционный банк.

Работает вот так. Вы размещаете информацию о ссуде на платформе P2P, например Lending Club или Prosper, с указанием желаемой суммы и причины ссуды. Потенциальные инвесторы рассматривают запрос и соглашаются профинансировать часть вашего кредита.

Когда достаточное количество людей внесет свой вклад для полного финансирования вашего кредита, вы получите деньги. Затем вы производите фиксированные ежемесячные платежи через платформу P2P, которая, в свою очередь, выплачивает инвесторам выплаты в зависимости от суммы, предоставленной каждым из них.

Этот относительно новый вид кредитования предлагает некоторые преимущества по сравнению с традиционными банковскими кредитами. Иногда заемщики могут получить более низкие процентные ставки, меньшие сборы и большую гибкость.

Но основы кредитования все еще применимы. Заемщики должны заполнить заявку и предоставить финансовую информацию, которая будет оценена платформой P2P.

Ваш кредитный рейтинг по-прежнему имеет значение и влияет как на процентную ставку, так и на сумму кредита. Эти кредитные платформы также сообщают о ваших платежах в кредитные бюро, поэтому, если вы по умолчанию, это действительно повредит вашей кредитной истории.

11. Ссуды администрации малого бизнеса (SBA)

Созданный Конгрессом в 1953 году, SBA не предоставляет займы напрямую малому бизнесу. Вместо этого SBA предлагает различные программы гарантий для ссуд, предоставленных соответствующими банками, кредитными союзами и некоммерческими кредиторами.

Спросите у банков и кредитных союзов о кредитных программах SBA, включая некоторые из следующих наиболее популярных программ.

7 (a) Кредитная программа

Являясь обычным средством финансирования малого бизнеса, предприниматели могут использовать эти ссуды для открытия нового бизнеса или расширения существующего бизнеса. Программа позволяет ссуды малому бизнесу до 5 миллионов долларов.

Все владельцы 20% или более долей в предприятии должны лично гарантировать ссуду.

Кроме того, согласно схеме использования средств 7 (a) ссуды, ссуды 7 (a) не могут использоваться для погашения просроченных налогов, финансирования смены владельца бизнеса, «рефинансирования существующей задолженности, если кредитор имеет возможность понесет убыток, и SBA возьмет на себя этот убыток за счет рефинансирования »или возмещения долевых вложений в бизнес.

Компании, которые имеют право на получение ссуды 7 (а), должны соответствовать стандартам SBA. Если один из партнеров по бизнесу — с 20% или более долей участия — «заключен в тюрьму, на испытательном сроке, условно-досрочно освобожден или ему предъявлено обвинение в уголовном преступлении или преступлении морального разврата», SBA не поддержит заем.

Неудивительно, что SBA также не поддерживает ссуды предприятиям, которые ранее отказывались от любых других государственных ссуд.

Также действуют другие ограничения. Бизнесы, которые ссужают деньги, находятся за пределами США.S., или получение более одной трети дохода от азартных игр не соответствуют требованиям.

То же самое касается предприятий, которые «занимаются обучением, инструктированием, консультированием или пропагандой религии или религиозных убеждений», и компаниями, «участвующими в планах распределения пирамидных продаж, где основной стимул участника основан на продажах, совершаемых постоянным лицом. увеличивается количество участников ».

Существуют также специализированные пакеты ссуд, предлагаемые под эгидой 7 (a), включая программу SBA Express, которая предлагает упрощенный процесс утверждения ссуд на сумму до 350 000 долларов.

Процентные ставки по ссуде 7 (а) зависят от кредитора, размера ссуды и кредитной истории заемщика. Однако SBA устанавливает ограничения на максимальный спред, который кредитор может добавить к основной ставке.

Комиссия по ссудам 7 (a) на сумму менее 150 000 долларов США не взимается. Для ссуд на сумму более 150 000 долларов США, срок погашения которых составляет один год или менее, SBA взимает комиссию в размере 0,25% от гарантированной части ссуды.

Они взимают 3% с доли, гарантированной SBA для займов сроком более одного года в размере от 150 000 до 700 000 долларов.

Это возрастает до 3,5% для аналогичных кредитов на сумму более 700 000 долларов. Кредитор платит эти сборы, но перекладывает их в состав закрывающих расходов заемщика.

Хотя ссуды 7 (а), обеспеченные SBA, являются популярным инструментом для малых предприятий, кредиторы с гораздо большей вероятностью предложат их существующим предприятиям, у которых есть несколько лет финансовых документов, чтобы продемонстрировать свою жизнеспособность.

Микрозаймы

Программа микрозаймов SBA, предлагаемая через определенные некоммерческие общинные посреднические кредитные организации, предоставляет ссуды на сумму до 50 000 долларов для финансирования затрат на запуск и расширение малых предприятий.

Предприниматели могут использовать их для финансирования нового оборудования, расходных материалов или запасов или в качестве оборотного капитала для бизнеса. Однако заемщики не могут использовать его для погашения существующей задолженности.

микрозаймов SBA должны быть погашены в течение шести лет.

Кредиторы-посредники обычно требуют от предпринимателя личных гарантий и некоторой формы обеспечения. Некоторым заемщикам также необходимо пройти курсы бизнес-обучения, чтобы претендовать на получение микрозайма.

Узнайте о микрозаймах в вашем районе, обратившись в районные отделения SBA.

Микрозаймы предлагают источник финансирования для многих предпринимателей со слабыми кредитными рейтингами или небольшими активами, которые в противном случае не могли бы претендовать на получение традиционной банковской ссуды или ссуды SBA 7 (a). Многие микрозаймы — это общественные организации, предлагающие специализированные программы для определенных демографических групп или отраслей.

12. Обычные ссуды для малого бизнеса

Банки также выдают ссуды малому бизнесу, не гарантированные SBA.

Эти ссуды могут быть обеспеченными или необеспеченными, но они не должны строго соответствовать кредитной программе SBA.Это оставляет банку большую автономию в установлении различных правил и стандартов андеррайтинга, а иногда означает большую гибкость или упрощение процесса утверждения.

К сожалению, за такую ​​гибкость приходится платить. Будьте готовы платить более высокие процентные ставки по обычным бизнес-кредитам. Кроме того, эти ссуды часто бывают с более короткими сроками и более низкими кредитными лимитами.

Почему? Потому что весь риск принимает на себя банк, а не государство, которое берет на себя основную его часть. Если вы сделаете дефолт, банк должен съесть убыток.

Поговорите со своим банком или кредитным союзом обо всех вариантах ссуды для малого бизнеса, а затем поговорите с еще несколькими банками и кредиторами малого бизнеса. Если вы хотите получить ссуду для бизнеса, постарайтесь найти наиболее подходящий вариант для вас и вашего бизнеса.

---

Отказ от капитала

Некоторые предприниматели предлагают акции своей зарождающейся компании для привлечения финансирования. Многие считают это последним средством, потому что они отказываются не только от будущей прибыли, но и часто отказываются от контроля над своей компанией.

Прежде чем даже рассматривать предложение акций в вашей компании, убедитесь, что вы понимаете возможные варианты и вовлеченных игроков.

13. Инкубаторы и ускорители

Инкубаторы

работают с новыми компаниями, особенно с инновационными, с приличными шансами подорвать устаревшие отрасли. Они помогают основателю перейти от многообещающей бизнес-идеи к получению дохода.

Для этого инкубаторы обычно предоставляют доступ к наставникам, коворкингу, сети соответствующих связей и поддержке, такой как юридические услуги или помощь с интеллектуальной собственностью.И, конечно же, деньги.

Многие инкубаторы поддерживаются венчурными компаниями (подробнее о них чуть позже), ищущими следующий стартап-единорог. Хороший пример инкубатора — на Idealab. См. Дополнительные идеи в Национальной ассоциации бизнес-инкубаторов.

Акселераторы работают с существующими небольшими, но действующими компаниями. Предприниматели проводят несколько недель или месяцев в тесном сотрудничестве с командой наставников акселератора, чтобы помочь им уточнить свой бизнес-план, избежать распространенных ошибок и быстро увеличить свой доход.

Часто акселераторы предоставляют начальные деньги в обмен на долю в компании. Известные ускорители включают Y Combinator, Brandery и Techstars.

Чтобы записаться в инкубатор или акселераторную программу, предприниматели должны пройти длительный процесс подачи заявления. Требования различаются, но предприниматель должен продемонстрировать высокую вероятность успеха, потому что конкуренция часто бывает жесткой.

14. Венчурный капитал

Фирмы венчурного капитала (ВК) делают прямые инвестиции в молодые компании в обмен на доли участия в бизнесе.

Поскольку большинство венчурных фирм являются партнерствами, инвестирующими деньги фирм, они, как правило, очень избирательны и обычно инвестируют только в те предприятия, которые уже созданы и продемонстрировали способность приносить прибыль.

Эти фирмы инвестируют в бизнес в надежде обналичить свою долю в капитале, если бизнес в конечном итоге проведет первичное публичное размещение акций (IPO) или будет продан более крупному существующему бизнесу.

Часто венчурные фирмы также требуют некоторой степени управленческого контроля над бизнесом.Предприниматель, будьте осторожны.

В «Библии малого бизнеса» деловой обозреватель USA Today Стивен Д. Штраус отмечает, что конкуренция за финансирование венчурного капитала очень высока. Отдельные венчурные фирмы могут получать более 1000 предложений в год и в основном заинтересованы в предприятиях, требующих инвестиций не менее 250 000 долларов. Обычно они ищут стартапы, демонстрирующие потенциал взрывного роста.

15. Бизнес-ангелы

Хотя венчурные капиталисты действуют как предприятия, некоторые состоятельные люди также любят вкладывать средства в новые предприятия.

Как и их более корпоративные кузены венчурного капитала, эти «бизнес-ангелы» обычно приобретают долю в новом бизнесе. Часто это люди, добившиеся успеха в определенной отрасли и ищущие новые возможности в этой же отрасли.

Некоторые бизнес-ангелы не только дают деньги на развитие своего бизнеса, но и предоставляют рекомендации, основанные на собственном опыте. Они также могут использовать свои существующие контакты в отрасли, чтобы открыть двери для вашего бизнеса.

Так как же вам найти этих ангелов? Многие бизнес-ангелы предпочитают оставаться в тени, и их можно определить, только спросив других владельцев бизнеса или финансовых консультантов. Другие ангелы присоединились к сетям, что облегчило их поиск стартапам.

Попробуйте эти организации, которые помогут вашему бизнесу наладить контакт с бизнес-ангелами:

В своей книге «Быстро потерпите неудачу или выиграйте по-крупному» автор Бернхард Шредер отмечает, что «бизнес-ангелы обычно заключают от одной до трех сделок в год и в среднем составляют от 25 000 до 100 000 долларов.Он говорит, что эти ангелы могут встречаться с 15-20 потенциальными кандидатами на инвестиции в месяц.

Таким образом, шансы привлечь внимание ангела не особенно высоки, но они все же лучше, чем шансы привлечь венчурную фирму для инвестиций в ваш начинающий бизнес.

Итак, если вы хотите пойти по пути бизнес-ангела, практикуйте свою презентацию, пока не добьетесь ее совершенства.

Как можно быстрее вам необходимо разъяснить, почему ваша услуга или продукт будут пользоваться успехом у потребителей, почему ваш бизнес будет выделяться на рынке, почему вы тот человек, который будет вести бизнес, и какой доход на инвестиции ангел может рассчитывать.

Известная как презентация на лифте, она не должна занимать больше времени, чем поездка на лифте: 60 секунд или меньше.

---

Краудфандинг

Более новый вариант, краудфандинг, помогает предпринимателям финансировать свой бизнес за счет небольших взносов многих людей. Предприниматели, которые ищут краудфандинг, могут собирать деньги за счет займов, предлагая акции, предлагая будущие продукты раньше или со скидкой, или ничего из вышеперечисленного.

Перспективным предпринимателям, ищущим краудфандинг, необходимо понимать правила игры.Некоторые краудфандинговые платформы удерживают собранные средства до тех пор, пока взносы не превысят установленную цель. Если цель не достигнута, средства могут быть возвращены донорам. Платформы также берут часть денег, собранных для финансирования своей собственной деятельности.

Знайте, что многие краудфандинговые кампании не достигают своих целей. Чтобы привлечь внимание — и деньги — индивидуальных инвесторов, вам нужна хорошая история, чтобы сопровождать презентацию.

Кроме того, успешные краудфандинговые кампании часто обещают донорам что-то в обмен на их деньги, например, образец продукта, чтобы вызвать энтузиазм или ранний доступ к продуктам или услугам.

Подчеркните в своей презентации свою личную приверженность стартапу, уделяя особое внимание времени, усилиям и деньгам, которые вы вложили сами. Также часто помогает добавление видеообращения.

Популярные краудфандинговые платформы:

---

Последнее слово

Если вы уже не миллионер, сбор стартового капитала требует планирования и усилий. Вы должны взвесить преимущества и недостатки каждого варианта финансирования, чтобы найти то, что подходит вам и вашему новому бизнесу.

Не бойтесь смешивать и сочетать несколько источников финансирования.Для запуска вашего бизнеса и получения прибыли может потребоваться сочетание ваших существующих сбережений, дополнительного дохода, кредитных карт и ссуд.

Я не поверил всем, кто сказал мне, что для достижения прибыльности потребуется вдвое больше денег и втрое больше времени, чем прогнозирует типичный предприниматель. Во всяком случае, эти оценки были низкими.

Когда вы запускаете свой бизнес, подготовьте планы на случай непредвиденных обстоятельств, чтобы привлечь больше средств, чем вам нужно, потому что они вам почти наверняка понадобятся.

Как подготовить кредитное предложение | Администрация малого бизнеса США

Автор: Алан Хаут
Окружной директор
Окружное управление Северной Дакоты

Утверждение вашего запроса на ссуду зависит от того, насколько хорошо вы представляете себя, свой бизнес и свои финансовые потребности перед кредитором. Лучший способ повысить ваши шансы на получение ссуды — это подготовить письменное предложение о ссуде или бизнес-план. Кредиторы рассматривают предложение о ссуде как свидетельство того, что у вашего бизнеса есть сильное руководство, опыт и глубокое понимание рынка.Они также будут искать соответствующую финансовую информацию, демонстрирующую вашу способность выплатить ссуду.

Кредитная история
Чтобы определить вашу способность погасить ссуду, кредиторы часто заказывают копию ваших личных и деловых отчетов о кредитных операциях в одном из трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian или TransUnion. Прежде чем вы даже начнете процесс подготовки заявки на ссуду, вы захотите убедиться, что ваша кредитная история верна и что все ошибки в отчете были исправлены.Чтобы получить копии вашего кредитного отчета или исправить любые ошибки, свяжитесь с агентствами кредитной информации. Если вам нужна помощь в восстановлении кредитной истории, обратитесь в местную службу кредитного консультирования.

Кредитное предложение
Прежде чем вы начнете писать свое предложение, вам необходимо четко указать четыре вещи:

1. Сколько вам нужно денег.
2. Как ваш бизнес будет использовать деньги.
3. Как погасить ссуду.
4. Что вы будете делать, если ваш бизнес не сможет выплатить ссуду.

Существует множество различных форматов кредитного предложения. Вы можете связаться с кредитором, чтобы определить, какой формат предпочитает кредитор. Как правило, кредитное предложение должно включать следующие элементы:

• Краткое содержание. Начните свое предложение с простого и прямого сопроводительного письма или резюме. Ясно и кратко опишите, кто вы, ваш бизнес-опыт, характер вашего бизнеса или стартапа, а также то, как ссуда будет использована, чтобы помочь компании добиться успеха.
• Профиль компании. Опишите историю вашего бизнеса и кратко опишите текущую деятельность и результаты. Опишите свой рынок, клиентов и отрасль.
• Опыт управления. Опишите опыт, квалификацию и навыки каждого владельца и ключевого члена вашей управленческой команды.
• Запрос на получение кредита. Укажите, сколько денег вам нужно и как вы ее определили. Включите расценки на оборудование или материалы, затраты на строительство и т. Д.Короче говоря, вы сможете ответить на вопрос: «Зачем вам эта сумма денег?» Также конкретно объясните, для чего будет использован заем и зачем он нужен.
• Погашение кредита. Опишите условия, которые вы надеетесь получить (процентная ставка, срок и т. Д.). Покажите, как вы можете выполнить этот график погашения на основе прогнозов продаж и денежных потоков. Имейте в виду, что условия займа нужно будет согласовывать с вашим кредитором на основе их оценки рисков для вашего бизнеса.
• Залог. Опишите залог, который вы готовы заложить в качестве обеспечения ссуды. Каждая кредитная программа требует по крайней мере некоторого обеспечения, которое может быть продано в случае, если денежных средств, полученных от малого бизнеса, недостаточно для погашения ссуды. Все ссуды должны иметь как минимум два идентифицируемых источника погашения. Первым источником обычно является денежный поток, генерируемый прибыльными операциями бизнеса. Второй источник обычно — залог, заложенный для обеспечения ссуды.
• Личная финансовая отчетность. Включите финансовую отчетность для всех владельцев, имеющих 20 или более процентов доли в бизнесе. Эти заявления не должны быть старше 90 дней. Некоторые кредиторы могут также потребовать налоговые декларации за предыдущие один-три года.
• Финансовая отчетность предприятий. Включите полную финансовую отчетность (баланс, отчет о прибылях и убытках и сверку чистой стоимости) за последние три года плюс текущий промежуточный финансовый отчет (не старше 90 дней). Если вы только начинаете, предоставьте прогнозируемый баланс и отчет о прибылях и убытках.
• Инвестиции в акционерный капитал. Владелец должен вложить часть своих денег в бизнес, чтобы получить ссуду; сумма зависит от вида кредита, цели и условий. Капитал может быть увеличен за счет нераспределенной прибыли или путем вливания денежных средств от владельца. Большинство кредиторов хотят видеть, что общая сумма обязательств или долга компании не более чем в четыре раза превышает размер собственного капитала.
• Прогнозы. Предоставьте отчеты о прогнозируемых доходах и движении денежных средств как минимум за один год или до тех пор, пока не будет показан положительный денежный поток.Будьте готовы ответить на вопросы о том, как вы измените операции, если не достигнете своих прогнозов.
• Прочие позиции (если применимо)
  • Аренда (или копии предложения)
  • Договор франчайзинга
  • Договор купли-продажи
  • Учредительный договор
  • Партнерские соглашения
  • Копии бизнес-лицензий и регистраций, необходимых для ведения бизнеса
  • Копии договоров, которые у вас есть с третьими сторонами

SBA Loans
SBA снижает риск для кредиторов, гарантируя большую часть — до 85 процентов — кредитов, предоставленных малому бизнесу.Это позволяет кредитору предоставлять финансирование малому бизнесу, когда финансирование по другим причинам недоступно на разумных условиях.

Когда малый бизнес подает заявку на ссуду, кредитор рассмотрит ссуду и решит, требуется ли дополнительная поддержка в виде гарантии SBA. Затем кредитор свяжется с SBA по поводу гарантии. Программы SBA требуют наличия ведущего кредитора.

Местная помощь
Ваша цель при подготовке кредитного предложения — показать кредитору, что ваш бизнес или стартап является надежным вложением и принесет солидную прибыль.Планирование и подготовка являются ключевыми аспектами получения финансирования, необходимого для вашего бизнеса. Бесплатная и конфиденциальная помощь в подготовке бизнес-плана и финансовых прогнозов предоставляется местными консультантами SCORE и Центра развития малого бизнеса.

---

Аль-Хаут был выбран руководителем районного офиса SBA в Северной Дакоте в 2017 году. Он получил степень бакалавра наук и магистра делового администрирования в Государственном университете Миннесоты в Мурхеде. Эл вырос, работая в семейном малом бизнесе в центральной части Северной Дакоты, а также работал адъюнкт-профессором в Университете Мэри — Фарго.С ним можно связаться по адресу [email protected].

Другие статьи финансирования из окружного офиса Северной Дакоты

Повысьте эффективность своих заимствований с помощью гарантии SBA

Залог и кредит

Как сэкономить деньги, чтобы начать бизнес

.