Кредит под минимальную процентную ставку: Лучший кредит от 6,5%, оформить и взять потребительский кредит по лучшей процентной ставке онлайн — «Альфа-Банк»

Потребительский кредит с низкой процентной ставкой — взять кредит под минимальный процент

Потребительский кредит с низкой процентной ставкой в Банке Русский Стандарт

Онлайн-заявка

Чтобы подать заявку на кредит, не нужно выходить из дома. Заполните простую анкету на нашем сайте или позвоните по бесплатному номеру 8 800 200-6-200. При покупке товара в кредит достаточно оставить заявку в магазине и подождать несколько минут.

Индивидуальные условия

Ставка по потребительскому кредиту в Банке Русский Стандарт назначается в индивидуальном порядке. Самые выгодные условия предлагаются заемщикам с хорошей кредитной историей и сотрудникам компаний-партнеров банка.

Минимум документов

Чтобы получить потребительский кредит под низкий процент, не нужно собирать большой пакет документов. Достаточно предъявить только паспорт и второй документ, удостоверяющий личность заемщика.

Без комиссий

Банк Русский Стандарт не берет комиссий за открытие и обслуживание кредитного счета.

Всем заемщикам доступно бесплатное досрочное погашение кредита — полное или частичное.

Без залогов и поручителей

Мы выдаем до 2 000 000 ₽ в кредит без обеспечения. Это значительно экономит время на оформление займа.

Оформить кредит

Выгодный потребительский кредит: ставки Банка Русский Стандарт

Мы предлагаем два кредита на разных условиях: «Кредитная линия» и «Кредит для надежных клиентов».

«Кредитная линия»

Банк Русский Стандарт выдает до 2 000 000 ₽ на срок до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка по этому потребительскому кредиту — 19,9% годовых, максимальная — 28%.

«Кредит для надежных клиентов»

• Сумма — 500 000 ₽.
• Срок — 12 месяцев.
• Ставка — 15% годовых. Это наиболее выгодный процент по потребительскому кредиту в Банке Русский Стандарт.

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

3 шага к получению потребительского кредита под низкий процент

Шаг 1. Заполните анкету на сайте по телефону или в офисе банка.

Шаг 2. Дождитесь решения банка, о котором мы сообщим по телефону или в смс.

Шаг 3. Подпишите договор и заберите деньги или товар. При оформлении кредита наличными договор подписывается в офисе банка. При покупке товара — в магазине или дома: во втором случае договор привезет курьер.

Требования к заемщику

• Российское гражданство.
• Отсутствие судимостей.
• Возраст от 23 до 70 лет.
• Наличие постоянного источника дохода.
• Регистрация в одном из регионов присутствия Банка Русский Стандарт.

Пакет документов

Чтобы получить в Банке Русский Стандарт потребительский кредит по программе «Кредитная линия» со ставкой от 19,9%, необходимо предъявить:

• паспорт;
• второй документ на выбор: водительское удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС, пенсионное удостоверение.

Чтобы взять потребительский кредит с самой выгодной ставкой 15%, потребуются:

• паспорт;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
• свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписка из Единого государственного реестра недвижимости.

Потребительский кредит с обеспечением в Россельхозбанке

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору возможно путем наличного и безналичного пополнения банковского счета заемщика, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

Бесплатное пополнение банковского счета заемщика осуществляется посредством:  

• внесения наличных денежных средств в операционную кассу Банка

• внесения наличных денежных средств с использованием платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка и банкоматах Банка с функцией приема наличных денежных средств

• внесения наличных денежных средств без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка

• безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого в Банке (далее — иной счет), в подразделении Банка, в котором открыт иной счет;

• безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика с использованием дебетовых платежных карт, выпущенных к иному счету, в любых банкоматах Банка.

При необходимости осуществления перевода денежных средств в валюте, отличной от валюты кредита, Банком производится конвертация списанных денежных средств по курсу, установленному Банком на дату конвертации.

По усмотрению заемщик может согласиться/отказаться на уступку/от уступки Банком прав требований, возникающих из кредитного договора, любому третьему лицу по своему усмотрению, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также согласиться/отказаться на предоставление/от предоставления Кредитору права передавать новому кредитору документы и информацию в отношении кредитного договора и прав требований по нему, включая сведения, отнесенные в соответствии со ст. 26 федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395–1 к банковской тайне, в объеме, необходимом для исполнения Кредитором обязанности по предоставлению новому кредитору документов и сведений, удостоверяющих права требования и имеющих значение для их осуществления, в соответствии со ст.

385 ГК РФ.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы:

• в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) — начисляется неустойка в размере 20% годовых;

• в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме — начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) поручителями, залогодателями обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, предусмотренных договорами залога и поручительства, начисляется неустойка в виде штрафа в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания договора по кредитной сделке. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.

Любой спор, возникающий по кредитному договору и/или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении существования, действительности, исполнения или прекращения кредитного договора, при недостижении Заемщиком и Банком согласия по нему, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита до момента зачисления Кредита на счет путем предоставления в Банк письменного заявления в произвольной форме.

Потребительские кредиты в Нижнем Новгороде — от 3% годовых

	Залоговый+ Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки 1 рабочего дня Без залога Без поручителя Без дополнительных комиссий	8,8%	15 853	70 721	Не требуется	Заполнить заявку
	Оптимальный Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки 1 рабочего дня Без залога Без поручителя Без дополнительных комиссий	12%	16 607	97 857	Не требуется	Заполнить заявку
	Акция! Сельским жителям Стандартная, Акция доп. условия Рассмотрение заявки до 3 рабочих дней Без залога Без поручителя Без дополнительных комиссий	5%	14 985	39 476	2-НДФЛ, Справка по форме Банка	Заполнить заявку
	Для работников предприятий ОПК и военнослужащих Для особых категорий клиентов доп. условия Рассмотрение заявки до 3 рабочих дней Без залога Без поручителя Без дополнительных комиссий	5,5%	15 097	43 526	Не требуется	Заполнить заявку
	Для держателей зарплатных карт Для особых категорий клиентов доп. условия Рассмотрение заявки до 3 рабочих дней Без залога Без поручителя Без дополнительных комиссий	5,5%	15 097	43 526	2-НДФЛ, Справка по форме Банка	Заполнить заявку
	Для госслужащих и бюджетников Для особых категорий клиентов доп. условия Рассмотрение заявки до 3 рабочих дней Без залога Без поручителя Без дополнительных комиссий	5,5%	15 097	43 526	2-НДФЛ, Справка по форме Банка	Заполнить заявку
	Стандартный Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки 1 — 3 рабочих дней Без залога Без поручителя Без дополнительных комиссий	5,5%	15 097	43 526	2-НДФЛ, Справка по форме Банка	Заполнить заявку
	Для клиентов с кредитной историей ПСБ Для особых категорий клиентов доп. условия Рассмотрение заявки до 3 рабочих дней Без залога Без поручителя Без дополнительных комиссий	5,5%	15 097	43 526	2-НДФЛ, Справка по форме Банка	Заполнить заявку
	Для вкладчиков ПСБ Для особых категорий клиентов доп. условия Рассмотрение заявки до 3 рабочих дней Без залога Без поручителя Без дополнительных комиссий	5,5%	15 097	43 526	2-НДФЛ, Справка по форме Банка	Заполнить заявку
	На любые цели Стандартная, Для особых категорий клиентов, Для пенсионеров, Кредит наличными доп. условия Рассмотрение заявки 1 рабочего дня Без залога Без поручителя Без дополнительных комиссий	6,4%	15 301	50 863	Не требуется	Заполнить заявку
	Для военных и гражданских пенсионеров Для пенсионеров доп. условия Рассмотрение заявки не указано Без залога Без поручителя Без дополнительных комиссий	6,8%	15 392	54 143	Не требуется	Заполнить заявку
	Для зарплатных клиентов Для особых категорий клиентов доп. условия Рассмотрение заявки 1 — 2 рабочих дней Без залога Без поручителя Без дополнительных комиссий	6,9%	15 415	54 965	2-НДФЛ, Справка по форме Банка	Заполнить заявку
	На любые цели Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки до 2 рабочих дней Без залога Без поручителя Без дополнительных комиссий	6,9%	15 415	54 965	2-НДФЛ, Справка по форме Банка	Заполнить заявку
	Пенсионный Для пенсионеров доп. условия Рассмотрение заявки до 5 рабочих дней Без залога Без поручителя Без дополнительных комиссий	7,5%	15 553	59 911	2-НДФЛ	Заполнить заявку
	Премиум + Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки 3 — 5 рабочих дней Без залога Без поручителя Без дополнительных комиссий	7,8%	15 622	62 395	2-НДФЛ	Заполнить заявку
	Для физических лиц Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки до 10 рабочих дней Без залога Без поручителя Без дополнительных комиссий	8%	15 668	64 054	2-НДФЛ, Справка по форме Банка	Заполнить заявку
	На любые цели без обеспечения Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки до 3 рабочих дней Без залога Без поручителя Без дополнительных комиссий	8,4%	15 760	67 381	Не требуется	Заполнить заявку
	Наличными Кредит наличными доп. условия Рассмотрение заявки 1 — 5 рабочих дней Без залога Без поручителя Без дополнительных комиссий	8,5%	15 783	68 215	Не требуется	Заполнить заявку
	Доверительный Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки до 1 рабочего дня Без залога Без поручителя Без дополнительных комиссий	8,5%	15 783	68 215	2-НДФЛ	Заполнить заявку
	Наличными Кредит наличными доп. условия Рассмотрение заявки 1 — 5 рабочих дней Без залога Без поручителя Без дополнительных комиссий	8,5%	15 783	68 215	2-НДФЛ, Справка по форме Банка	Заполнить заявку
	На большие цели Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки не указано Без залога Без поручителя Без дополнительных комиссий	8,7%	15 830	69 885	2-НДФЛ	Заполнить заявку
	Потребительский Классический Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки не указано Без залога Без поручителя Без дополнительных комиссий	8,7%	15 830	69 885	2-НДФЛ	Заполнить заявку
	Для своих Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки 3 — 5 рабочих дней Без залога Без поручителя Без дополнительных комиссий	8,8%	15 853	70 721	2-НДФЛ	Заполнить заявку
	Сотрудникам бюджетных организаций Стандартная, Для особых категорий клиентов доп. условия Рассмотрение заявки 3 — 5 рабочих дней Без залога Без поручителя Без дополнительных комиссий	8,8%	15 853	70 721	2-НДФЛ	Заполнить заявку
	На любые цели без обеспечения Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки до 3 рабочих дней Без залога Без поручителя Без дополнительных комиссий	8,9%	15 876	71 557	2-НДФЛ, Справка по форме Банка	Заполнить заявку
	Акция! Наличными Стандартная, Акция доп. условия Рассмотрение заявки 1 — 10 рабочих дней Без залога Без поручителя Без дополнительных комиссий	8,9%	15 876	71 557	2-НДФЛ, Справка по форме Банка	Заполнить заявку
	Под залог недвижимости Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки до 5 рабочих дней Без залога Без поручителя Без дополнительных комиссий	9,2%	15 946	74 072	2-НДФЛ, Справка по форме Банка	Заполнить заявку
	Под залог недвижимости Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки до 5 рабочих дней Без залога Без поручителя Без дополнительных комиссий	9,7%	16 063	78 277	2-НДФЛ, Справка по форме Банка	Заполнить заявку
	Сотрудникам бюджетных организаций Стандартная, Для особых категорий клиентов доп. условия Рассмотрение заявки 3 — 5 рабочих дней Без залога Без поручителя Без дополнительных комиссий	9,8%	16 086	79 120	Справка по форме Банка	Заполнить заявку
	Для своих Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки 3 — 5 рабочих дней Без залога Без поручителя Без дополнительных комиссий	9,8%	16 086	79 120	Справка по форме Банка	Заполнить заявку
	С обеспечением Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки до 5 рабочих дней Без залога Без поручителя Без дополнительных комиссий	9,9%	16 110	79 964	Справка по форме Банка	Заполнить заявку
	На образование Для студентов, молодёжи доп. условия Рассмотрение заявки 1 — 10 рабочих дней Без залога Без поручителя Без дополнительных комиссий	9,9%	16 110	79 964	2-НДФЛ, Справка по форме Банка	Заполнить заявку
	На ремонт под залог недвижимости Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки не указано Без залога Без поручителя Без дополнительных комиссий	10%	16 133	80 809	2-НДФЛ, Справка по форме Банка	Заполнить заявку
	На образование Для особых категорий клиентов, Для студентов, молодёжи доп. условия Рассмотрение заявки до 5 рабочих дней Без залога Без поручителя Без дополнительных комиссий	10,3%	16 204	83 347	2-НДФЛ, Справка по форме Банка	Заполнить заявку
	Акция! На любые цели Акция, Для особых категорий клиентов доп. условия Рассмотрение заявки до 5 рабочих дней Без залога Без поручителя Без дополнительных комиссий	10,4%	16 227	84 195	2-НДФЛ, Справка по форме Банка	Заполнить заявку
	Ипотека плюс Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки 1 — 2 рабочих дней Без залога Без поручителя Без дополнительных комиссий	10,5%	16 251	85 043	2-НДФЛ, Справка по форме Банка	Заполнить заявку
	На развитие подсобного хозяйства Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки до 5 рабочих дней Без залога Без поручителя Без дополнительных комиссий	10,5%	16 251	85 043	Справка по форме Банка	Заполнить заявку
	Бюджетный Для особых категорий клиентов доп. условия Рассмотрение заявки до 3 рабочих дней Без залога Без поручителя Без дополнительных комиссий	10,5%	16 251	85 043	2-НДФЛ, Справка по форме Банка	Заполнить заявку
	С динамической % ставкой Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки до 3 рабочих дней Без залога Без поручителя Без дополнительных комиссий	10,9%	16 345	88 444	2-НДФЛ	Заполнить заявку
	Открытый рынок Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки до 3 рабочих дней Без залога Без поручителя Без дополнительных комиссий	10,9%	16 345	88 444	Не требуется	Заполнить заявку
	Под залог квартиры Стандартная доп. условия Рассмотрение заявки 1 — 10 рабочих дней Без залога Без поручителя Без дополнительных комиссий	11,9%	16 583	96 998	2-НДФЛ, Справка по форме Банка	Заполнить заявку
	Инженерные коммуникации Стандартная, Для особых категорий клиентов доп. условия Рассмотрение заявки до 5 рабочих дней Без залога Без поручителя Без дополнительных комиссий	12,5%	16 726	102 165	2-НДФЛ	Заполнить заявку

ВТБ снизил ставку по кредитам наличными :: Финансы :: РБК

Фото: Владимир Песня / РИА Новости

ВТБ снизил ставку по кредитам с 1 октября на 1,1 п. п., до 6,4% годовых, при условии оформления страхования. Об этом говорится в сообщении банка, поступившем в РБК.

Изменения коснутся ставки по кредитам наличными и рефинансирования. Предложение будет действовать два месяца, до 30 ноября.

«Осенью мы отмечаем традиционно повышенный спрос клиентов на кредитование. <…> Поэтому мы решили снизить ставки по кредитам наличными, чтобы предложить клиентам возможность решить все свои финансовые вопросы», — пояснил начальник управления «Потребительское кредитование» ВТБ Евгений Благинин.

ВТБ снизил ставку по ипотеке с господдержкой для квартир в новостройках

Он указал, что клиенты смогут воспользоваться услугой удаленно.

Ослабление рубля изменит ставки по кредитам и депозитам — Российская газета

Специально для «Российской газеты» Иван Капустянский, финансовый консультант и эксперт по личным инвестициям, рассказал, как на это отреагируют ставки по кредитам и депозитам.

— На рынке сформировались самые низкие ставки по кредитным продуктам. Например, средневзвешенная ставка по ипотеке в 2019 году была 9 процентов, на покупку нового автомобиля — 12,9 процента. В то время как в 2018 году эти показатели был в районе 9,5 процента и 13,26 процента соответственно.

Низкие ставки обусловлены ключевой процентной ставкой, которая находится на минимальном значении за всю историю современной России, на уровне — 6 процентов. Поэтому сейчас самое благоприятное время для того, чтобы взять кредит, но только лишь в том случае, если он действительно необходим, например, для покупки жилья, автомобиля. При этом рекомендуется перед тем, как взять кредит, сформировать подушку безопасности в виде 3-6 месячных расходов с учетом платежей по всем действующим кредитам и планируемому. Она позволит пройти временные финансовые трудности в случае потери работы или других форс-мажоров без потерь.

Однако эта «кредитная лафа» может закончиться в ближайшее время. Резкий обвал рубля и, как следствие, потенциальное ускорение инфляции и инфляционных ожиданий может вынудить ЦБ РФ начать повышать ключевую процентную ставку.

На данный момент рынки оценивают повышение ставки на 1-1,5 процента. Примерно на столько же подорожают и кредиты.

Также стоит отметить, что шестимесячная MosPrime Rate (индикатор денежного рынка России. Представляет собой усредненную ставку предоставления рублевых кредитов) уже сейчас выше, чем месяцем раннее, в то время однодневная MosPrime Rate, по-прежнему, остается ниже, чем месяцем ранее. Очевидно, что эта ситуация говорит о том, что банки закладываются на рост стоимости кредитных средств, как минимум, на полугодовом отрезке. Помимо финансовых показателей, которые указывают на рост ставок по кредитам, прямо на это указывал и генеральный директор «Дом. РФ» Виталий Мутко, который не исключил повышения ставок по ипотеке из-за ослабления курса рубля. По его словам, банки уже неделю выдают ипотечные кредиты себе в убыток.

Согласно данным Банка России за 2019 год активы банков выросли на 5,2 процента (за 2018 год — на 6,9 процента). Объем кредитов физическим лицам вырос на 18,6 процента, объем кредитов бизнесу — на 4,5 процента (прирост за 2018 год был 22,8 процента и 5,8 процента соответственно).

При этом стоит отметить, что падение темпов роста наблюдалось на фоне снижения ключевой процентной ставки и ужесточения регулирования Центробанком. В 2020 году высока вероятность смены КДП (кредитно-денежная политика) в сторону временного ужесточения. Таким образом, в этом году темп роста кредитования может затормозиться еще сильнее.

Помимо роста ставок давление будет оказывать нулевой или крайне незначительный рост реальных доходов населения. Это обусловлено ростом инфляции, а также нулевым ростом российской экономики на фоне падения нефтяных цен и замедления роста мировой экономики из-за распространения коронавируса.

Однако нет худа без добра. Вслед за кредитами начнется рост и ставок по депозитам. На сегодня средневзвешенная ставка по депозитам составила 5,15 процента. Как ориентир, рост не превысит ставки по ОФЗ за аналогичный период. На данный момент средняя годовая доходность по ОФЗ составляет около 7 процентов.

Процентные ставки по кредитам. От чего они зависят.

Наверняка, многим, кто пользовался кредитом или собирался это сделать, интересен вопрос — как же формируются ставки по кредитам, исходя из чего банки определяют выгодный для себя процент. У рядового гражданина, убедившегося в разбросе кредитных ставок, предлагаемых различными банками, возможно, возникало ощущение, что они являются результатом волевого решения наиболее влиятельных представителей топ-менеджмента банка с целью увеличения собственной прибыли. Согласиться с данным утверждением можно лишь в той степени, что банки в процентную ставку действительно закладывают определенную норму прибыли, так как процентные доходы, как правило, занимают наибольший удельный вес в доходной части баланса банка. Но, с другой стороны, максимальное значение процента для банка ограничивается действующей среднерыночной ставкой, выходя за пределы которой, банк теряет свою конкурентоспособность. На деле процентная ставка по кредиту формируется под влиянием множества факторов. Условно их можно разделить на две группы:

• общие, которые связаны с различными экономическими показателями, а также экономической политикой, проводимой государством;
• индивидуальные, связанные с конкретной кредитной программой и личностью заемщика.

Рассмотрим более подробно указанные факторы.

К общеэкономическим факторам относятся следующие:

• учетная ставка ЦБ РФ. Она играет роль главного индикатора денежно-кредитной политики и определяет стоимость заемных средств для банков, получающих кредиты от ЦБ РФ. В данном случае связь прямая — чем выше учетная ставка, тем выше проценты по кредитам;
• уровень инфляции. В связи с тем, что денежным знакам свойственно обесценение с течением времени, банки, с одной стороны, вынуждены осуществлять инфляционную корректировку ставок по кредитам, с другой стороны, банкам необходимо учитывать ситуацию самих заемщиков, доходы которых также обесцениваются, и они уже не имеют возможности брать кредиты под высокие проценты;
• доступность дешевых кредитных ресурсов на международных и внутренних финансовых рынках. Соответственно, чем доступнее заемные средства для самих банков, тем по более выгодным ставкам они готовы кредитовать;
• общее состояние экономики. При положительной динамике экономического развития, как правило, наблюдается снижение процентных ставок, в кризисные периоды происходит их повышение;
• взаимозависимость ставок внутри банка. Взаимное влияние друг на друга оказывают ставки по депозитам и кредитные ставки: повышаются ставки по кредиту — повышаются и депозитные проценты, и наоборот;
• положение банка в банковской системе. Для того, чтобы, с одной стороны, быть конкурентоспособным и, с другой стороны, не нарушать антимонопольное законодательство при установлении ставок по кредитам, банки вынуждены ориентироваться на процентные ставки банков-конкурентов аналогичного с ними размера.

Кроме перечисленных факторов необходимо отметить, что банки при формировании процентной ставки по кредиту учитывают производимые затраты на аренду помещений, оплату труда сотрудников, программное обеспечение, а также закладывают необходимую норму прибыли.

А теперь перейдем к индивидуальным факторам, связанным с определенной кредитной программой и личностью заемщика и влияющим на кредитный процент:

• срок кредита. Здесь наблюдается прямая зависимость — чем длиннее срок займа, тем больше процент по кредиту;
• сумма кредита. С одной стороны, чем больше сумма кредита, тем меньше процент, но жестче требования к заемщику для выдачи соответствующей суммы;
• валюта кредита. Как правило, кредиты в иностранной валюте выдаются под более низкий процент, но в данном случае необходимо учитывать, что риски, связанные с колебаниями курсов валют, особенно в долгосрочной перспективе, могут быть ощутимыми;
• наличие обеспечения (залог, поручительство, гарантия и пр.) по кредиту. Кредиты с обеспечением выдаются под более выгодный процент;
• пакет документов, предоставленный заемщиком. Кредиты, предполагающие минимальный перечень документов, с одной стороны, облегчают задачу заемщику, а с другой стороны, риски, связанные с недостаточностью информации о клиенте, увеличивают процентную ставку;
• кредитная история. Несомненно, потенциальный заемщик, имеющий положительную кредитную историю, а также уже являющийся клиентом банка, вправе рассчитывать на приятный бонус в виде льготной процентной ставки по кредиту.

Говоря о процентах по кредиту, необходимо упомянуть и о так называемых плавающих процентных ставках. Такие ставки обычно применяются банками в условиях высоких темпов инфляции, а также волатильности ссудного процента с целью снижения риска ликвидности и процентного риска. В практике российских банков такой вид ставок не получил должного развития в связи с тем, что предполагает большие риски и имеет достаточно сложный способ начисления. Для их определения, как правило, используются два основных индекса — LIBOR (Лондонская межбанковская ставка предложения) и MIBOR (Московская межбанковская ставка предложения), а их поведение, в свою очередь, зависит от состояния экономики и уровня финансовой стабильности.

Обобщая сказанное, можно определить, что максимальное значение ставки по кредиту ограничивается рыночными условиями, а минимальное — совокупностью затрат на привлечение средств и обеспечение функционирования кредитного учреждения.

Необходимо также отметить, что при выборе банка-кредитора, исходя из уровня предлагаемых процентных ставок по кредитам, следует избегать предложений, содержащих как подозрительно низкие ставки, так и слишком высокие. За низкими ставками могут скрываться различные комиссии, дополнительные платежи, а очень высокие ставки могут компенсировать лояльные требования к предоставляемым документам заемщика.

Официальный сайт Банка Казани

Банковские гарантии «Экспресс»

от 2,2% годовых

По 44-ФЗ, 223-ФЗ, ПП 615 на обеспечение заявок на участие в тендере и на обеспечение обязательств по государственному контракту

• Оформление за 4 часа
• Срок до 760 дней
• Сумма до 10 млн. руб

Определение правил минимального процента

Что такое правила минимального процента?

Правила минимального процента относятся к закону, который требует, чтобы минимальная процентная ставка взималась по любой кредитной операции между двумя сторонами. Согласно правилам минимальной процентной ставки, даже если кредитор не взимает никакой процентной ставки, произвольная ставка будет автоматически применяться к ссуде.

Правила минимальной процентной ставки, по крайней мере, частично предназначены для предотвращения излишних подарков между налогоплательщиками через внутрисемейные ссуды без процентных ставок или ниже рыночных. По этой причине правила минимального процента применяются независимо от отношений между заемщиком и кредитором. Кредиторы могут столкнуться с налоговыми штрафами от IRS, если они не соблюдают правила минимального процента, даже если заемщик является близким членом семьи. Например, с кредиторов может взиматься налог на сумму процентов, которые, по мнению IRS, они должны были собрать по ссуде, даже если они не взимали никаких процентов. Сумма любых невыплаченных процентов по ссуде также может быть засчитана в счет годового лимита подарков налогоплательщика, что ведет к двойному налогообложению денег.

Нарушение правил минимального процента

Правила минимального процента довольно сложны и подвергались многочисленным изменениям и модификациям. Существуют отдельные правила для личных и коммерческих кредитов и продажи имущества, финансируемого продавцом.

Кредиторов могут потребовать сообщать вместе со своими налогами о любых полученных ими процентах сверх основной суммы кредита.

Правила минимального процента требуют минимальной процентной ставки, взимаемой по любой кредитной операции между двумя сторонами.

Возможные исключения из правил о минимальном проценте

Согласно разделу 7872 Налогового кодекса существуют некоторые исключения из правил для прямых подарочных кредитов между физическими лицами, если сумма меньше 10 000 долларов. Однако это исключение не распространяется на подарочные ссуды, предоставленные для приобретения активов, приносящих доход.

Подарочные ссуды на сумму до 100 000 долларов также могут рассматриваться как исключение из правил при определенных обстоятельствах. Ссуда ​​должна быть предоставлена ​​родственнику или ребенку для покупки дома или открытия бизнеса.Кроме того, чистый инвестиционный доход заемщика не должен превышать 1000 долларов за год.

Если общий непогашенный остаток подарочных ссуд превышает лимиты в течение года, то на ссуду будут распространяться правила выплаты процентов. Если чистый инвестиционный доход заемщика превышает порог в 1000 долларов, правила вменения процентов будут применяться, но только в отношении его чистого инвестиционного дохода.

Существуют и другие случаи, когда предоставление средств можно классифицировать как ссуду, которая может подпадать под действие правил по процентам.Средства, предоставленные учреждениям по непрерывному уходу за престарелыми как часть платы за постоянный уход, могут считаться ссудой, если они превышают определенные лимиты и считаются подлежащими возмещению.

По другим займам можно избежать условно начисленных процентов, если к ним применяется текущая федеральная процентная ставка. Ставки устанавливаются ежемесячно налоговой службой. Для срочных ссуд должна применяться ставка федерального бюджета, установленная на день выдачи ссуды. Для ссуд на срок менее трех лет применяется краткосрочная ставка.Среднесрочные ставки будут применяться по кредитам сроком от трех до девяти лет. Для ссуд на срок более девяти лет применяется долгосрочная ставка.

Применимая федеральная ставка (AFR) Определение

Какая применяется федеральная ставка (AFR)?

Применимая федеральная ставка (AFR) — это минимальная процентная ставка, которую Налоговая служба (IRS) разрешает для частных займов. Каждый месяц IRS публикует набор процентных ставок, которые агентство считает минимальной рыночной ставкой по кредитам.Любая процентная ставка, которая меньше AFR, будет иметь налоговые последствия. IRS публикует эти ставки в соответствии с разделом 1274 (d) Налогового кодекса.

Ключевые выводы

• Если процентная ставка по ссуде ниже, чем применимый AFR, это может привести к налогооблагаемому событию для вовлеченных сторон.
• AFR используются для определения первоначального дисконта по выпуску, неустановленных процентов, налога на дарение и налога на прибыль для ссуд ниже рыночной.
• Стороны должны использовать AFR, публикуемый IRS в то время, когда кредитор первоначально предоставляет ссуду.

Общие сведения о применимой федеральной ставке (AFR)

AFR используется IRS для сравнения с процентами по займам между связанными сторонами, такими как члены семьи. Если вы давали ссуду члену семьи, вам необходимо убедиться, что взимаемая процентная ставка равна или превышает минимальную применимую федеральную ставку.

IRS публикует три AFR: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Краткосрочные ставки AFR определяются на основе среднемесячной рыночной доходности рыночных обязательств, таких как U.Государственные казначейские векселя S. со сроком погашения не более трех лет. Среднесрочные ставки AFR относятся к обязательствам со сроком погашения от трех до девяти лет. Долгосрочные ставки AFR по облигациям со сроком погашения более девяти лет.

Помимо трех основных ставок, постановления, в которых публикуются AFR, содержат несколько других ставок, которые варьируются в зависимости от периода начисления сложных процентов (ежегодно, раз в полгода, квартал, месяц) и различных других критериев и ситуаций.

Пример использования AFR

По состоянию на декабрь.В 2019 году IRS заявила, что годовая краткосрочная AFR составляла 1,61%, среднесрочная AFR составляла 1,69%, а долгосрочная AFR составляла 2,09%. Имейте в виду, что эти ставки AFR могут быть изменены IRS.

Какую ставку AFR использовать для семейной ссуды, будет зависеть от продолжительности времени, отведенного для возврата. Допустим, вы давали ссуду члену семьи на сумму 10 000 долларов, которую нужно выплатить в течение одного года. Вам необходимо будет взимать с заемщика минимальную процентную ставку 1,69% по ссуде. Другими словами, вы должны получить 169 долларов в виде процентов по ссуде.

В нашем примере выше любая ставка ниже 1,69% может вызвать налогооблагаемое событие. Например, предположим, что вы дали такую ​​же ссуду, но не взимали проценты. Если вы не начисляете проценты, вы потеряете 169 долларов в виде процентного дохода, и, согласно IRS, это будет считаться налогооблагаемым подарком. Любая процентная ставка, взимаемая ниже указанной AFR на конкретный срок кредита, будет считаться упущенной процентной ставкой и, как следствие, подлежать налогообложению.

Особые соображения

При подготовке к предоставлению кредита между связанными сторонами налогоплательщики должны учитывать два фактора, чтобы выбрать правильный AFR.Срок кредита должен соответствовать AFR: краткосрочный (три года и менее), среднесрочный (до девяти лет) и долгосрочный (более девяти лет).

Если кредитор взимает проценты по ставке ниже надлежащей AFR, IRS может переоценить кредитора и добавить вмененные проценты к доходу, чтобы отразить AFR, а не фактическую сумму, уплаченную заемщиком. Кроме того, если ссуда превышает годовое исключение налога на дарение, это может вызвать налогооблагаемое событие, и может возникнуть задолженность по налогу на прибыль.В зависимости от обстоятельств IRS может также назначить штрафы.

Тарифы AFR | Применимые федеральные ставки IRS

Другими словами, вы одалживаете близкому человеку более 10000 долларов и никогда не взимаете и не получаете ни цента процентного дохода по семейной ссуде, IRS требует, чтобы вы платили подоходный налог с заработанного процентного дохода, который, по мнению IRS, вы должны были получить, исходя из AFR на момент предоставления ссуды. См. Раздел IRC. 7872 (а) и 7872 (д) и 7872 (е) (2)

В дополнение к возложению на Кредитора ответственности за вмененные налогооблагаемые проценты, IRS также предполагает, что, поскольку Заемщик не произвел требуемые процентные платежи, Кредитор считается подарком Заемщику деньги для уплаты причитающихся процентов.См. Раздел IRC. 7872 (ж) (3)

IRS не хочет, чтобы мы предоставляли значительные беспроцентные ссуды членам нашей семьи. IRS хочет обложить нас налогом на необходимый процентный доход по законным кредитам.

Заключая ссуду с членом семьи, размер которой ниже соответствующего AFR, Кредитор фактически дважды штрафуется — один раз путем налогообложения вмененных процентов, а затем путем применения невыплаченных процентов заемщика к годовому лимиту не облагаемых налогом подарков кредитора в размере 15000 долларов США на человека.

Исключение ежегодных подарков IRS позволяет налогоплательщику дарить до 15 000 долларов в год каждому члену семьи без штрафных санкций.Фактически, человек может подарить 15 000 долларов каждому, кого он знает, но как только какой-либо получатель подарка получает копейку более 15 000 долларов от отдельного дарителя в течение календарного года, этот даритель должен подать налоговую декларацию на дарение. См. Публикацию IRS 559

.

Плохо оформленная ссуда, которую IRS считает подарком, также может оказать значительное влияние на пожизненное дарование Кредитора и освобождение от налога на имущество. Аналогичным образом, если Заемщик не может выплатить ссуду, а Кредитор желает вычесть убыток из своих налогов на прибыль, документация, подтверждающая, что ссуда была законной, может иметь решающее значение.

Надлежащая документация по семейному кредиту также может помочь избежать серьезных юридических споров с другими членами семьи (особенно между братьями и сестрами) или затруднений с выплатой наследства после неожиданного развода или безвременной смерти.

Если семейная ссуда используется специально для помощи в покупке или рефинансировании дома, Заемщик и Кредитор должны рассмотреть преимущества обеспечения ссуды с помощью должным образом зарегистрированной ипотечной ссуды, Доверительного договора или Обеспечительного договора.

В большинстве случаев, обеспечив семейный заем посредством надлежащим образом зарегистрированного ипотечного договора доверительного управления или Обеспечительного договора, Заемщик будет иметь законное право вычесть проценты, уплаченные по займу, из своих налогов в конце года.Для того, чтобы осуществить вычет на законных основаниях, ссуда должна быть обеспечена посредством зарегистрированной ипотечной ссуды, договора доверительного управления или обеспечительного акта и должным образом подана в соответствующий государственный орган. См. Публикацию IRS 936 или IRC 1.163-10T (o)

Осторожные финансовые консультанты обычно рекомендуют своим клиентам надлежащим образом документировать ссуды с членами семьи по процентной ставке, которая соответствует или превышает соответствующий AFR по всем вышеперечисленным причинам.

* Хотя ссуды наличными требуют от Кредитора соблюдения или превышения AFR, действующего на момент предоставления ссуды, когда Продавец финансирует дом посредством продажи в рассрочку, Кредитор может использовать самую низкую применимую федеральную ставку, включая действующую за два месяца до этого. до даты закрытия.

Ссужаете деньги члену семьи? Не поднимайте эти красные флажки с IRS

Кризис COVID-19 и его экономические последствия могут поставить людей в затруднительное положение. Если ваш любимый родственник находится в таком неудачном состоянии, вы можете подумать о том, чтобы одолжить этому человеку немного денег. Если вы решите довести дело до конца, сделайте эту ссуду безналоговой. Мы объясним. Вот оно.

Независимо от процентной ставки, которую вы собираетесь взимать с вашего любимого родственника (если таковая имеется), вы хотите иметь возможность доказать, что вы намеревались сделать сделку ссудой, а не прямым подарком.Таким образом, если ссуда окажется плохой, у вас будет возможность потребовать вычет безнадежной задолженности, не связанной с коммерческой деятельностью, в вашей форме 1040 за год, когда ссуда станет бесполезной.

Налоговый кодекс классифицирует убытки от обесценивания личных ссуд как краткосрочные капитальные убытки. Это нормально, потому что краткосрочные потери капитала могут быть очень полезными. Сначала вы используете убыток для компенсации краткосрочного прироста капитала, который в противном случае облагался бы налогом по высоким ставкам. Оставшийся чистый краткосрочный убыток капитала используется для компенсации чистой долгосрочной капитальной прибыли.После этого любые оставшиеся чистые убытки от капитала используются для компенсации до 3000 долларов США из облагаемого высокими налогами обычного дохода (1500 долларов США, если вы используете отдельный статус регистрации в браке). Если после всего этого у вас все еще останется чистый убыток от капитала, перенесите его на следующий год.

Без письменного документа ваш предполагаемый заем, вероятно, будет охарактеризован IRS как подарок, если вы пройдете аудит. Тогда, если ссуда станет плохой, вы не сможете потребовать вычета безнадежной задолженности, не связанной с коммерческой деятельностью. Необдуманные «подарки» не приводят к вычету убытков.Чтобы избежать этой участи, ваш семейный заем должен быть подтвержден письменным векселем, который включает следующие данные:

* Процентная ставка, если таковая имеется.

* График с указанием дат и сумм выплат по процентам и основной сумме.

* Обеспечение или залог, если таковой имеется.

Вы также должны задокументировать, почему казалось разумным полагать, что вам вернут деньги в момент предоставления ссуды. Таким образом, если ссуда испортится, у вас будет свидетельство того, что сделка всегда предназначалась как ссуда, а не как прямой подарок.

Plan B

Если похоже, что ваш любимый заемщик не сможет выплатить ссуду, другой вариант — просто простить его и рассматривать всю сделку как подарок. С сегодняшним сверхщедрым единым федеральным даром и освобождением от налогов на имущество (11,58 миллиона долларов на 2020 год) превращение ссуды в подарок вряд ли вызовет у вас налоговую изжогу, если только ссуда не будет действительно большой. Вероятно, вам стоит в первую очередь избегать предоставления действительно больших ссуд родственникам. Ага. В любом случае превратите ссуду в подарок до того, как она станет полностью бесполезной, и прежде чем предпринимать усилия по сбору.Если вы прошли аудит, вам нужны доказательства, подтверждающие вашу характеристику транзакции как прямого подарка. Когда IRS начинает задавать вопросы о чем-либо, это может привести к большему количеству вопросов о совершенно несвязанных вещах. Ты этого не хочешь.

Вопрос процентной ставки

Предполагая, что ваш заем остается займом, продолжайте читать. Большинство ссуд для членов семьи — это так называемые ссуды ниже рыночной на налоговом жаргоне. Ниже рыночной означает заем, по которому не взимается процентная ставка или ставка ниже действующей федеральной ставки или AFR.

AFR — это минимальные процентные ставки, которые вы можете взимать, не создавая для себя каких-либо странных и нежелательных налоговых побочных эффектов. AFR устанавливаются IRS, и они потенциально могут меняться каждый месяц.

Сейчас AFR удивительно низки. Таким образом, предоставление ссуды, которая взимает текущую сверхнизкую AFR вместо 0%, имеет удивительный смысл — если вы хотите дать своему любимому родственнику сверхнизкую процентную ставку, не вызывая никаких налоговых странностей для себя.

Текущие AFR для срочных ссуд

Для срочной ссуды (то есть с указанной окончательной датой погашения) релевантный AFR — это ставка, действующая для ссуд на этот срок в течение месяца, в котором вы предоставили ссуду.Вот AFR для срочных кредитов, выданных в июле 2020 года.

* Для краткосрочного кредита (сроком на 3 года или менее) AFR составляет 0,14% при условии годового начисления процентов. Это не опечатка.

* Для среднесрочного кредита (сроком более 3 лет, но не более 9 лет) AFR составляет 0,45%. Не опечатка.

* Для долгосрочного кредита (сроком более 9 лет) AFR составляет 1,17%. Не опечатка. Вау.

Тот же AFR продолжает применяться в течение всего срока ссуды, независимо от того, как процентные ставки могут колебаться.

Как видите, эти AFR немного ниже, чем ставки, взимаемые коммерческими кредиторами. Пока вы взимаете хотя бы AFR за ссуду члену семьи, вам не нужно беспокоиться о каких-либо странных сложностях с федеральным налогом.

Пример: вы предоставляете своему любимому племяннику пятилетний заем в июле 2020 года и взимаете процентную ставку ровно 0,45% с ежегодным начислением сложных процентов (AFR для среднесрочного кредита, предоставленного в июле 2020 года). Вам нужно будет указать налогооблагаемый процентный доход на основе этой микроскопической ставки на протяжении всего срока кредита.Большое дело. У вашего племянника будет равная сумма процентных расходов, которые могут вычитаться или не подлежать вычету в зависимости от того, как используются кредитные средства. Что бы ни. Мы почти наверняка говорим здесь об арахисе.

AFR для ссуд до востребования

Если вы предоставляете ссуду до востребования (такую, которую можно вызвать в любое время) вместо срочной ссуды, AFR для каждого года будет годовой смешанной ставкой, которая отражает ежемесячные краткосрочные изменения AFR. Годовая смешанная ставка может резко измениться, если резко изменятся общие процентные ставки.Это создает неопределенность, которой и вы, и заемщик (ваш любимый родственник) могли бы избежать. Напротив, предоставление срочной ссуды с начислением текущих AFR позволяет избежать неопределенности процентной ставки, потому что те же самые AFR применяются в течение всего срока ссуды.

Процентная ставка, которую вы взимаете, равна или превышает AFR

Результаты федерального подоходного налога очевидны, если по вашему кредиту начисляется процентная ставка, которая равна или превышает AFR. Вы должны указать процентный доход в своей форме 1040.Заемщик (ваш родственник) может иметь или не иметь возможность вычесть проценты в зависимости от того, как используются средства ссуды.

Если ссуда используется для покупки дома, заемщик потенциально может рассматривать проценты как вычитаемые квалифицированные проценты по месту жительства, если вы предпримете юридические шаги по обеспечению ссуды домом. Помните, однако, что квалифицированный процент на проживание не сократит федеральный подоходный налог заемщика, если он или она не укажут его.

Процентная ставка, которую вы взимаете, ниже AFR

Теперь налоговые результаты могут быть странно сложными.Но при таком низком уровне AFR, как сейчас, маловероятно, что осложнения серьезно повлияют на вашу налоговую ситуацию. Тем не менее, вот история, потому что пытливые умы хотят знать.

Когда вы даете родственнику ссуду по цене ниже рыночной (с учетом процентной ставки ниже AFR), Налоговый кодекс рассматривает вас как вмененный подарок заемщику. Воображаемый подарок равен разнице между процентами AFR, которые вы «должны» взимать, и фактически начисленными вами процентами, если таковые имеются.В таком случае считается, что заемщик выплатит вам эти фантомные доллары в качестве вмененного процентного дохода. Хотя это все вымышленное, вы все равно должны указать вмененный процентный доход в своей форме 1040. Получившееся в результате увеличение федерального подоходного налога не является вымышленным. Но с сегодняшними сверхнизкими AFR вмененный процентный доход и связанный с ним налоговый удар будут незначительными или почти незначительными — если вы не предоставите действительно большой заем.

Лазейка в размере 10 000 долларов

В отношении ссуд ниже рыночной на 10 000 долларов или меньше Налоговый кодекс говорит, что вы можете полностью игнорировать всю вышеупомянутую чушь вмененного подарка и вмененного процентного дохода.Чтобы получить право на эту лазейку, сумма всех непогашенных кредитов между вами и заемщиком (с процентами ниже рыночных или иным образом) должна составлять не более 10 000 долларов. Если это будет ваша ситуация, не стесняйтесь взимать процентную ставку ниже AFR. Зарядите 0%, если хотите. Никаких странных последствий федерального налога не будет. Хороший.

Лазейка в размере 100 000 долларов

Еще одна лазейка возможна, если сумма всех непогашенных кредитов между вами и заемщиком (с процентами ниже рыночных или иным образом) составляет 100 000 долларов или меньше.Эта лазейка включает в себя вмененные дары и вмененный процентный доход, но мы не будем вдаваться в грязные подробности, потому что эта колонка уже слишком длинная. Важно знать следующее: прямо сейчас предоставление ссуды ниже рыночной, подпадающей под эту лазейку, вряд ли вызовет у вас или заемщика что-либо, кроме очень незначительной налоговой изжоги, если это вообще вызовет изжогу. Ваш налоговый профи может заполнить пробелы.

Чистая прибыль

Странные и нежелательные налоговые осложнения могут возникнуть, когда вы достаточно любезны, чтобы дать члену семьи ссуду ниже рыночной.Однако для ссуд ниже рыночной, выданных прямо сейчас, осложнения вряд ли существенно повлияют на вашу налоговую ситуацию. Они могут вообще не входить в игру. Тем не менее, AFR обычно меняются каждый месяц, поэтому точные налоговые результаты от предоставления ссуды ниже рыночной могут быть подвижной целью. Проконсультируйтесь со своим налоговым профсоюзом, прежде чем нажимать на курок в отношении чего-либо значительного. Если текущая конъюнктура процентных ставок сохранится, вам, вероятно, будет сказано не беспокоиться. Но все может измениться в спешке.Это преуменьшение года или что?

Применимая федеральная ставка

— обзор, цель, список ставок

Какая применимая федеральная ставка?

Применимая федеральная ставка (AFR) — это процентная ставка, которая применяется к личным займам. Это минимальная ставка, применяемая к таким займам в соответствии с законодательством США. AFR реализуется в форме федеральных налоговых правил, которые соблюдаются Налоговой службой (IRS).

Применимая федеральная ставка применяется к ссудам, процентная ставка которых ниже, чем ставка налога, если бы ссуда в противном случае была доходом.AFR варьируется между краткосрочными, средними и долгосрочными кредитами и может быть гибким в зависимости от рыночных условий и других макроэкономических факторов. Служба внутренних доходов США (IRS) Как пользоваться веб-сайтом IRS.gov IRS.gov — официальный веб-сайт налоговой службы США (IRS), налогового агентства США. Веб-сайт используется предприятиями и ежемесячно публикует ставки, а также они публикуются для использования в качестве ориентира для кредиторов по всей стране.

Назначение применимой федеральной ставки

Целью применимой федеральной ставки является избежание налоговых выплат по индивидуальной ссуде.Персональный заем можно рассматривать как облагаемый налогом дар IRS. Следовательно, заемщик будет облагаться налогом, как если бы ссуда была частью их дохода. Так что беспроцентный кредит быть не может.

Ссуды ниже рыночной

Одним из способов удовлетворения требований по процентной ставке может быть предложение действительно низкой процентной ставки. Это сделает кредит практически беспроцентным. Именно здесь вступает в силу требование минимальной ставки. Любой заем с более низкой процентной ставкой, чем соответствующий AFR, называется ссудой ниже рыночной.

Разница между процентной ставкой Процентная ставка Процентная ставка относится к сумме, взимаемой кредитором с заемщика за любую форму предоставленного долга, обычно выраженную в процентах от основной суммы долга. по более низкой ставке и AFR называется вмененным процентом. Если кредитор решает предоставить ссуду по более низкой ставке, то он должен уплатить налог на вмененный процент, так как он является доходом, даже если фактического денежного потока нет.

Тарифы

IRS ежемесячно выпускает документ, в котором перечисляются применимые федеральные ставки для различных условий.Ключевые ставки перечислены в зависимости от срока и частоты начисления сложных процентов. Другие ставки обычно выводятся из этих ключевых ставок или определяются Министерством финансов. Следующие таблицы являются частью документа IRS.

1. Ключевой AFR за текущий месяц

2. Скорректированные ставки для освобожденных от налогообложения обязательств

Раздел

ставки определяются с использованием исторических ключевых ставок.Долгосрочная ставка такая же, как и скорректированная долгосрочная AFR, в то время как в случае смены собственника ставка является максимальной скорректированной долгосрочной AFR текущего и двух последних месяцев.

4. Ставки по жилищному кредиту для малообеспеченных

Ставки определяются Министерством финансов.

5. Ставка оценки аннуитетов

Ставка составляет 120% годовой среднесрочной AFR.

Расчет AFR

AFR рассчитывается и устанавливается для каждого месяца. IRS ежемесячно выпускает документ с перечислением соответствующих ставок для различных условий ссуд, описанных ниже.

Существует три типа ставок в зависимости от срока кредита, и ставки определяются в зависимости от срока:

• Краткосрочные: менее 3 лет
• Среднесрочные: от 3 до 9 лет
• Долгосрочные- срок: более 9 лет

Закон, регулирующий определение ставок — 26 U.S.C. § 1274 (d), который является частью Налогового кодекса. Соответствующая часть закона воспроизводится ниже:

Проще говоря, краткосрочная ставка определяется как средняя доходность по рыночным долговым обязательствам. Рыночные ценные бумаги. Рыночные ценные бумаги представляют собой неограниченные краткосрочные финансовые инструменты, которые выпускаются либо для долевых ценных бумаг или долговых ценных бумаг публичной компании. Компания-эмитент создает эти инструменты специально для сбора средств для дальнейшего финансирования коммерческой деятельности и расширения.США со сроком погашения не более трех лет в течение месяца, предшествующего месяцу, для которого необходимо рассчитать ставку. Аналогичным образом рассчитываются и долгосрочные ставки.

Правило продажи-обратной аренды и исключения

Операция обратной аренды или продажи-обратной аренды — это когда один продает актив, а затем сдает его обратно для использования. Для таких сделок применяется правило 110% от применимой федеральной ставки.

Существуют также исключения из применения AFR в определенных транзакциях.Некоторые из операций перечислены ниже:

• Продажа ферм частными лицами или малыми предприятиями Малые и средние предприятия (МСП) МСП или малые и средние предприятия во всем мире определяются по-разному. Страна, в которой работает компания, оценивается менее чем в 1000000 долларов США
• Продажа основного или основного жилья
• Некоторые продажи патентов
• Публичные долговые обязательства
• Прочие продажи в соответствии с Налоговым кодексом

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком глобального сертификата Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA® Certification. Аккредитация Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ® является глобальным стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы, бухгалтерский учет, кредитный анализ, движение денежных средств. анализ, моделирование ковенантов, погашение ссуд и многое другое.программа сертификации, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Чтобы продолжить продвижение по карьерной лестнице, вам пригодятся следующие дополнительные ресурсы CFI:

• Ставка по федеральным фондам Ставка по федеральным фондам В США под ставкой по федеральным фондам понимается процентная ставка, которую депозитные учреждения (например, банки и кредитные союзы) взимают с других депозитариев. учреждения для однодневного кредитования капитала из своих резервных остатков на беззалоговой основе.
• Плавающая процентная ставка Плавающая процентная ставка Плавающая процентная ставка относится к переменной процентной ставке, которая изменяется в течение срока долгового обязательства.Это противоположность фиксированной ставки.
• LIBORLIBORLIBOR, который является аббревиатурой от лондонской межбанковской ставки предложения, относится к процентной ставке, которую банки Великобритании взимают с других финансовых учреждений за
• Ставка овернайт Ставка овернайт Ставка овернайт означает процентную ставку, которую депозитарные учреждения (например, банки или кредитные союзы) взимают друг с друга плату за однодневное кредитование. Обратите внимание, что в разных странах ставка овернайт называется по-разному.

Лучшие ссуды для физических лиц в феврале 2021 г.

Когда мне следует получить ссуду для физических лиц?

Взять личный заем имеет смысл, когда это наименее дорогой вид кредита, когда он используется для чего-то, что может улучшить ваше финансовое положение, например, консолидации долга или ремонта дома, и когда вы можете управлять ежемесячными платежами, не напрягаясь. Ваш бюджет.

С другой стороны, личная ссуда, используемая для дискреционных расходов, таких как отпуск, может быть дорогостоящей. NerdWallet рекомендует использовать сбережения на несущественные, чтобы избежать финансовых затрат.

Если вы берете ссуду на неотложные или медицинские расходы, сначала рассмотрите менее дорогие альтернативы, такие как социальная помощь или планы выплат.

Процентные ставки и комиссии по ссуде

Процентные ставки по индивидуальному кредиту зависят от кредитора, и получаемая вами ставка будет зависеть от таких факторов, как ваш кредитный рейтинг, доход и отношение долга к доходу.

Заемщики с высоким кредитным рейтингом обычно получают более низкие ставки, от 10% до 12%, в то время как те, у кого низкий кредитный рейтинг, могут получать около 30% годовых. Вот как выглядят в среднем процентные ставки по личным кредитам:

		(Самые низкие баллы вряд ли пройдут.)

Источник: средние ставки основаны на агрегированных анонимных данных о предложениях от пользователей, прошедших предварительную квалификацию на рынке кредиторов NerdWallet в период с 1 января 2020 года по 31 декабря 2020 года. Ставки являются приблизительными и не конкретными. любому кредитору.

Некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита для покрытия стоимости обработки ссуды. Кредиторы вычитают комиссию из ссуды или зачисляют ее на баланс. Эта единовременная предоплата включена в годовую процентную ставку по кредиту, поэтому имейте это в виду при сравнении затрат между кредиторами.

К другим комиссиям, на которые следует обращать внимание, относятся штрафы за просрочку платежа, сборы за досрочное погашение кредита и сборы за недостаточные средства.

Индивидуальные ссуды по сравнению с кредитными картами

Средние процентные ставки по физическим ссудам для хороших заемщиков могут быть ниже, чем средние ставки по кредитным картам. В некоторых ситуациях фиксированные проценты и ежемесячные платежи, связанные с личными ссудами, которые являются ссудами в рассрочку, могут быть предпочтительнее возобновляемого кредита, который есть у кредитных карт.

В целом, личные займы лучше подходят для крупных расходов, которые вы можете погашать в течение многих лет, в то время как кредитные карты лучше всего подходят для небольших расходов, которые вы можете оплачивать каждый месяц.

Перед тем, как взять личный заем

• Вам не нужен безупречный кредит, чтобы получить личный заем, но если вы сделаете все возможное, чтобы укрепить свой кредит перед подачей заявки, это повысит ваши шансы на квалификацию и снизит ваши шансы. процентная ставка.

• Найдите и сравните ссуды, не только процентные ставки, но также комиссии и возможности. Годовая процентная ставка дает возможность сравнивать общие затраты по займам по принципу «яблоко к яблоку».

• Если вы получаете личную ссуду для консолидации долга, составьте план выплаты кредиторам и избежания повторного накопления долга.Построение бюджета, в котором учитываются выплаты по долгам, — хорошее начало.

Предварительная квалификация для получения личной ссуды

Большинство онлайн-кредиторов предоставят вам приблизительную процентную ставку, выполнив мягкую проверку вашего кредита. Это не повлияет на ваш кредитный рейтинг, поэтому стоит предпринять шаги для предварительного отбора ссуды у нескольких кредиторов и сравнить ставки и характеристики ссуды. Вы можете пройти предварительную квалификацию на NerdWallet и увидеть ставки от кредиторов, которые сотрудничают с нами.

После того, как вы сравните предложения и выберите ссуду с самой низкой ставкой и выплатами, соответствующими вашему бюджету, вы официально подадите заявку на ссуду.

В заявлении на получение кредита может потребоваться дополнительная личная информация, включая статус занятости и историю образования. Вам также может потребоваться разрешить кредитору получать ваши кредитные отчеты и проверять ваш доход.

Ваш первый платеж по кредиту обычно должен быть произведен в течение 30 дней с момента утверждения ссуды и финансирования.

Узнайте больше о займах и кредиторах в каждой из этих категорий:

Узнайте больше о применении личных займов:

Средние процентные ставки по займам: автомобильные, домашние, студенческие, малые предприятия и личные займы

В зависимости от типа ссуды, которую вы получаете, средняя процентная ставка, которую вы будете платить, может варьироваться от 0% до более 200%.Чтобы рассчитать процентную ставку для каждого типа ссуды, кредиторы могут использовать ваш кредитный рейтинг, вашу кредитную историю, размер ссуды, продолжительность срока, доход, местонахождение и различные другие факторы, относящиеся к инвестициям кредитора и риску заемщика.

Средняя процентная ставка по автокредиту

Средняя процентная ставка по автокредиту по стране обычно составляет от 3% до 10%. По словам Эдмундса, условия кредита различаются, но средняя продолжительность автокредитования достигла рекордного уровня 69,3 месяца в 2017 году.Исходя из 60-месячной ссуды и кредитного рейтинга заемщика от 690 до 850, средняя процентная ставка по автокредиту на новый автомобиль в 2017 году составила 4,28%. Процентные ставки варьируются в зависимости от кредитного рейтинга потребителя, продолжительности срока ссуды, от того, подержанный автомобиль или новый, а также от других факторов, связанных с риском кредитования конкретного потребителя.

Потребителям с кредитным рейтингом выше 690 могут быть предложены процентные ставки по автокредиту в размере всего 2%, хотя в среднем они колеблются от 3% до 5%, в зависимости от кредитного рейтинга.Заемщики с более низкими оценками могут получать процентную ставку в пять-десять раз выше, чем у потребителей с лучшими оценками. Еще одним определяющим фактором ставок по автокредиту является то, подержанная машина или новая. Подержанные автомобили, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем новые автомобили, из-за их более низкой стоимости при перепродаже и более высокого риска, связанного с финансированием потенциально менее надежного автомобиля.

Средняя процентная ставка по ипотеке

Средняя процентная ставка по ипотеке для заемщиков с хорошими кредитными рейтингами по 30-летнему кредиту с фиксированной ставкой в ​​2017 году составила 4%.Ставка, которую будут платить, в основном зависит от типа ипотеки, которую вы получаете, срока ее действия и вашего кредитного рейтинга. Хотя процентные ставки по ипотеке несколько различаются в зависимости от штата, эти различия, как правило, минимальны. Наиболее распространены ипотечные ссуды с фиксированной ставкой на 15 и 30 лет, которые обеспечивают неизменную ежемесячную ставку в течение срока ссуды, и гибридные ипотечные ссуды с плавающей ставкой 5/1, которые имеют фиксированную ставку на первые пять лет. , после чего корректируются ежегодно.

Другие виды предлагаемых ипотечных ссуд включают ссуды FHA, предназначенные для потребителей с низкими доходами; Кредиты VA, предназначенные для ветеранов; ипроцентная ипотека, которая позволяет заемщику выплачивать только проценты в течение первых нескольких лет и, таким образом, сокращать ежемесячный платеж.Ссуды FHA и VA поддерживаются государством, но ставки по этим ипотечным кредитам могут варьироваться, потому что они колеблются в зависимости от рынка и заемщика. Для получения дополнительной информации о выплатах по ипотеке ознакомьтесь с нашим полным анализом здесь.

Средняя процентная ставка по студенческой ссуде

Федеральная процентная ставка по студенческому кредиту зависит от типа ссуды, на которую вы имеете право. Большинство студентов используют федеральные ссуды для финансирования своего обучения, но есть также возможность использовать вместо них частных кредиторов; Кроме того, некоторые, кто берет взаймы в рамках государственной программы, могут позже переключиться на частных кредиторов для рефинансирования или консолидации своей ссуды.Каждый федеральный студенческий заем имеет универсальную фиксированную процентную ставку, ежегодно устанавливаемую Конгрессом. Кредитный рейтинг не является фактором для федеральных студенческих ссуд, в отличие от большинства других типов ссуд. Вместо этого ставка, которую вы будете платить, зависит от типа ссуды, которую вы получаете, диапазона вашего дохода и от того, учитесь ли вы в школе или собираетесь учиться в аспирантуре.

Прямая субсидированная ссуда	Бакалавриат	5,05%
Прямая несубсидированная ссуда	Бакалавриат	5.05%
Прямая несубсидированная ссуда	Выпускник	6.60%
Прямая ссуда PLUS	Выпускник или родители *	7.60%

{«alignsHorizontal»: [«left», «left», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Тип займа», «Тип заемщика», «Ставка на 2018-19 гг.»], [«Прямая субсидированная ссуда», «Бакалавриат», «5,05%»], [«Прямая несубсидируемая ссуда», «Бакалавриат», «5,05%»], [«Прямая недубсидированная ссуда», » Выпускник »,« 6.60% »], [« Прямая ссуда PLUS »,« Выпускник или родители * »,« 7,60% »]],« сноска »:« »,« hasMarginBottom »: true,« isExpandable »: true,« isSortable »: false , «maxWidth»: «1215», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

* Родитель студентов

Студенческая ссуда Частные кредиторы

Если вы хотите профинансировать свое образование, лучше всего использовать все доступные варианты федерального кредита, прежде чем подавать заявку на получение частного студенческого кредита. В отличие от федеральных ссуд, любые частные студенческие ссуды требуют, чтобы вы платили, пока вы учитесь в школе, и они также, как правило, дороже, чем федеральные ссуды.Процентные ставки по частным займам могут быть фиксированными или переменными, в зависимости от типа займа. Средняя процентная ставка по студенческому кредиту имеет широкий диапазон, но некоторые кредиторы предлагают процентные ставки от 2%, а ставки могут достигать 18% в зависимости от кредитного рейтинга. Любой студент, выпускник или родитель может подать заявку на получение частной ссуды. Утверждение студенческих ссуд включает проверку кредитного рейтинга и истории. Из-за того, что у большинства студентов нет кредитной истории, это помогает подать заявку вместе с другим лицом, обычно родителем, чтобы повысить вероятность одобрения.

Частный заем с фиксированной ставкой *	3,63% — 14,44%
Частный заем с переменной ставкой *	2,93% — 12,73%
Частный заем Рефинансирование% **	2,5770% — 8,2

{«alignsHorizontal»: [«left», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Тип займа», «Процентные ставки (APR)»], [«Частный заем с фиксированной ставкой *», «3,63% — 14,44%»], [«Частный заем с переменной ставкой *», «2,93% — 12,73%»], [«Рефинансирование частного займа **», «2.57% — 8,24% »]],« footnote »:« »,« hasMarginBottom »: true,« isExpandable »: true,« isSortable »: false,« maxWidth »:« 1215 »,« showSearch »: false,« sortColumnIndex » «: 0,» sortDirection «:» asc «}

* Диапазон взят от шести популярных частных кредиторов (College AVE, Sallie Mae, LendEDU, Citizens Bank, PNC Ascent)

** Диапазон фиксированных и переменных ставок взят от шести популярных частных кредиторов рефинансирования (SoFi, Earnest, CommonBond, Laurel Road, LendKey, Citizens Bank)

Средняя процентная ставка по кредиту малого бизнеса

Средняя процентная ставка по ссуде для малого бизнеса от традиционного кредитора, обычно банка или кредитного союза, колеблется от 3% до 5.5%. Ссуды, финансируемые онлайн-кредитором, могут иметь процентную ставку от 6% до более 100%. Процентная ставка во многом зависит от типа кредитора и кредитного продукта.

Самыми распространенными кредиторами являются банки, хотя существует все больше других вариантов от онлайн-кредиторов и альтернативных кредиторов. Поскольку эти новые варианты регулируются меньшим количеством правил для кредитов малому бизнесу, они предлагают более широкий диапазон процентных ставок, основанный на кредитном рейтинге вашего бизнеса, финансовой отчетности и даже вашем личном кредитном рейтинге.

В таблице ниже показаны типы кредиторов и их средние годовые процентные ставки при условии, что у заемщика хороший кредитный рейтинг.

Крупные национальные банки	2,55% — 5,14%
Малые национальные и региональные банки	3,23% — 5,40%
Иностранные банки (филиалы США)	1,50% — 5,45%
Онлайн или альтернативные кредиторы	5,49% — 66,57%

{«alignsHorizontal»: [«left», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Тип кредитора», «Средняя годовая процентная ставка»], [«Крупные национальные банки», «2.55% — 5,14% »], [« Малые национальные и региональные банки »,« 3,23% — 5,40% »], [« Иностранные банки (филиалы в США) »,« 1,50% — 5,45% »], [« Интернет или Альтернативные кредиторы »,« 5,49% — 66,57% »]],« сноска »:« »,« hasMarginBottom »: true,« isExpandable »: true,« isSortable »: false,« maxWidth »:« 1215 »,« showSearch » «: false,» sortColumnIndex «: 0,» sortDirection «:» asc «}

Средняя ставка по ссуде для малого бизнеса по ссудным продуктам

Средние годовые процентные ставки для малых предприятий варьируются от 4,25% до 200%. Диапазон обусловлен потребностями бизнеса в различных видах финансирования.В приведенной ниже таблице вы можете увидеть наиболее распространенные кредитные продукты и их диапазон годовых. Приведенные ниже диапазоны годовых включают все типы заемщиков и кредитные рейтинги.

9034 Кредит

Банковские ссуды	4,25% — 13,00%
SBA 7 (a) Ссуды	5,85% — 9,00%
Срочные онлайн-ссуды	7,35% — 99,70%	5,25% — 80,00%
Денежные средства торговцам	12.00% — 200,00%
Факторинг счетов	13,00% — 60,00%

{«alignsHorizontal»: [«left», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Тип ссудного продукта», «Средняя годовая процентная ставка (APR ) »], [« Банковские ссуды »,« 4,25% — 13,00% »], [« Ссуды SBA 7 (a) »,« 5,85% — 9,00% »], [« Срочные онлайн-ссуды »,« 7,35% — 99,70 % »], [« Кредитные линии »,« 5,25% — 80,00% »], [« Денежные средства торговца »,« 12,00% — 200,00% »], [« Факторинг счетов »,« 13,00% — 60,00% »] ], «footnote»: «», «hasMarginBottom»: true, «isExpandable»: true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection» : «asc»}

Большинство потребителей запрашивают срочные ссуды, которые предоставляются банками, включая ссуды, обеспеченные Управлением по делам малого бизнеса (SBA), или альтернативными кредиторами.При получении срочной ссуды вы занимаетесь определенной денежной суммой и выплачиваете ее ежемесячно в течение определенного количества лет. Другие распространенные ссуды включают кредитную линию, которая дает заемщику доступ к определенной сумме средств в любой момент времени; денежный аванс торговцу, аванс, основанный на будущих доходах бизнеса; и факторинг счетов-фактур, при котором счета-фактуры продаются за единовременную денежную сумму для улучшения денежного потока и сокращения задолженности.

Средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту

В среднем процентные ставки по личным займам варьируются от 10% до 28% в зависимости от вашего кредитного рейтинга.Большинство потребителей имеют кредитный рейтинг от 660 до 720, который может варьироваться в зависимости от используемой модели оценки.

Другими факторами, используемыми для определения точной ставки, которую вы будете платить, являются ваш трудовой стаж, доход, штат или место жительства и гражданство. Кредиторы также оценят стабильность вашей работы и отрасли, в которой вы работаете, а также ваше соотношение долга к доходу. Что касается гражданства, держатели визы h2B, как правило, имеют высокие процентные ставки от банков из-за их короткой кредитной истории и более высокой вероятности того, что владелец визы может покинуть страну.