Close

Кредит под малый бизнес с нуля: Кредит на открытие малого бизнеса с нуля: условия получения и преимущества

Содержание

Как взять кредит под малый бизнес

Есть мнение, что взять кредит под малый бизнес крайне сложно, что это требует больших затрат времени и огромного количества документов. Далеко не все берутся детально изучить вопросы финансовой поддержки предпринимательства. А зря. Ведь варианты получить финансирование на развитие собственного дела есть.

Как начать свое дело

Взять кредит для малого бизнеса с нуля не самый простой вариант. Если у вас есть только идея, то найти финансирование может быть сложно. Однако с перспективным и продуманным бизнес-планом это возможно. Для поиска средств доступны разные варианты:

  • обратиться к частным инвесторам, в стартап-инкубаторы, венчурные фонды или Российскую венчурную компанию;
  • собрать деньги на краудфандинг-площадке;
  • взять кредит под малый бизнес, предоставив в залог недвижимое имущество, оборудование или транспорт, которые имеются в собственности или которые планируется использовать в предпринимательской деятельности.

В ситуации, когда у вас есть действующий бизнес и зарегистрированное ООО, возможно взять кредит на предприятие. Обратите внимание, существуют специальные программы поддержки, если ваш бизнес имеет определенную специфику:

  • является социально значимым;
  • относится к сфере сельского хозяйства;
  • связан с научными разработками и инновациями;
  • относится к области образования;
  • способствует сохранению и развитию ремесел.

В некоторых случаях можно рассмотреть потребительское кредитование в качестве альтернативы решению взять кредит для малого бизнеса с нуля. Однако нередко банки устанавливают прямой запрет на использование потребительских кредитов в предпринимательских целях.

Формы поддержки бизнеса

Взять кредит под малый бизнес не единственный вариант помочь своему делу выйти на устойчивую прибыль. Например, закон «О развитии малого и среднего предпринимательства» № 209-ФЗ предусматривает различные форматы помощи начинающим бизнесменам:

  • финансовую поддержку в виде бюджетных инвестиций, гарантий, субсидий из региональных и муниципальных бюджетов;
  • имущественную поддержку в виде передачи в пользование земельных участков, зданий, оборудования, транспортных средств, как на платной основе, так и безвозмездно или на льготных условиях;
  • информационную поддержку в виде создания информационных систем и сайтов для поддержки представителей малого и среднего бизнеса;
  • консультационную поддержку в виде создания государственных организаций, оказывающих экспертную поддержку и консультации предпринимателям.

Где искать программы поддержки бизнеса

В поисках финансирования вы можете выяснить в банке, возможно ли в вашем случае взять кредит на предприятие на льготных условиях. Сегодня многие банки участвуют в программах господдержки предпринимательства и такая возможность вполне реальна. Также имеет смысл проконсультироваться, какие варианты предлагает кредитно-финансовая организация желающим взять кредит под малый бизнес.

Кроме финансово-кредитных организаций стоит обратиться в государственные органы и фонды. Различные программы помощи предпринимателям могут предложить:

  • местные администрации;
  • центры занятости населения;
  • местные торгово-промышленные палаты;
  • региональные бизнес-инкубаторы;
  • Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства;
  • некоммерческие организации по развитию предпринимательства.

Если вы заинтересованы в развитии своего дела или планируете взять кредит для малого бизнеса с нуля, можно прямо сейчас оставить заявку на нашем сайте. Кредитный специалист перезвонит вам, расскажет о доступных вариантах кредитования с учетом вашей бизнес-ситуации.

Поделиться с друзьями:

Кредит для малого и среднего бизнеса — Portmone.com

Кредиты для малого и среднего бизнеса

Кредиты для малого и среднего бизнеса — это прекрасная возможность для предпринимателей запустить собственное дело с нуля даже без стартового капитала.

Сегодня открыть собственный бизнес очень просто. Банки проявляют все больший интерес в дальнейшем развитии кредитования МСБ, ведь это быстрорастущий сегмент экономики, выгодный в условиях финансовой или политической нестабильности. Кроме того, это основа экономики государства. Поэтому банки охотно выдают кредиты под бизнес, даже конкурируют на этом рынке, снижая ставки и улучшая условия.

Кстати, Верховная Рада предусмотрела выделение в бюджете этого года 2 млрд грн на дешевые кредиты для бизнеса по специальной новой государственной программе. Кроме того, поддержала правительственный законопроект о новой государственной программе кредитования малого предпринимательства.

Сервис Portmone.com подготовил предложения кредитов на бизнес от наших партнеров. Вы можете выбрать выгодные варианты и оформить бизнес-кредит через интернет в любой момент.

Малый бизнес

Кредит для малого бизнеса позволит превратить ваши идеи в любимое дело, которое обеспечит вашу финансовую независимость.

Под малым бизнесом понимают физических лиц (ИП) и юридические лица (ООО), в которых средняя численность работников не превышает 50 человек, а годовой доход — 10 млн евро.

Малый бизнес нуждается в модернизации своих основных фондов, а это часто невозможно без привлечения кредита. Кредитование малого бизнеса становится его поддержкой и едва ли не единственным средством для выживания собственного дела.

Кредит для индивидуальных предпринимателе

Если вы пытаетесь расширить свою компанию, то стоит обратить внимание на кредит для ИП. Этот кредит предусмотрено на различные расходы: покупка оборудования, транспорта или текущие расходы.

На сервисе вы можете найти лучшие варианты для оформления онлайн-кредита для частных предпринимателей, найти самые низкие ставки и особые условия для ИП, учитывая предложения без залога и поручителей.

Кредит для ООО, юридических лиц с нулевой отчетностью в Украине

Если вы хотите уменьшить налоги, берите кредит как ИП. Если же намерены масштабировать бизнес, зарабатывая больше — ваш выбор ООО. Работать по форме ООО сложнее: больше документов для регистрации и большие налоги, но вы без проблем получите расчетный счет, сможете заключать договора с юридическими лицами и нести ответственность с соучредителями отдельно.

Соответственно условия предоставления кредитов различны. Вы можете на сервисе выбрать тот вариант кредита под свой малый бизнес, который вам больше всего подходит.

Средний бизнес

Если у вас несколько сотен рабочих мест — у вас средний бизнес. Это значит, что вам будут предлагать более существенные суммы кредитов для развития и масштабирования бизнеса. Вы можете рассчитывать на лучшие условия и льготные сроки кредитов.

На сервисе можно выбрать лучший вариант для кредитования среднего бизнеса и вывести его на новый уровень.

Назначение кредита

Назначение кредита — это способ потратить кредитные средства. От назначения во многом зависит сумма и процентная ставка. Такие кредиты выгодны клиентам и банкам. Лояльные условия кредитования позволяют не ограничивать себя в покупке всех видов имущества или оплаты услуг. При этом взять целевой кредит в Украине могут как физические лица, так и компании. Для предпринимателей наиболее интересны кредиты на открытие, покупку, развитие и рефинансирование бизнеса. Остановимся на них подробнее.

Открытие

Кредит на открытие бизнеса — один из самых популярных. Это неудивительно, ведь наличие своего дела — это гарантия финансовой независимости. Он может стать отправной точкой, которая приведет к успеху.

Покупка

Кредит на покупку готового бизнеса менее популярный, но также очень интересный. Если вы точно знаете, чем именно хотите заниматься или, например, есть на примете конкретный бизнес или покупка франшизы, то этот вариант для вас. Удовольствие еще и в том, что вам не нужно будет все начинать с нуля. Основа готова, нужно организовать операционную структуру бизнеса.

Развитие

Кредит на развитие бизнеса поможет вам реализовать не только новые проекты, но и расширить объемы уже существующего бизнеса, а также выйти на новый этап развития вашего дела.

Рефинансирование

Кредит на рефинансирование предусматривает использование кредитных средств на погашение задолженности по другому, предыдущему, кредиту. Когда, казалось бы, выхода нет и кредитные средства закончились, можно взять дополнительный заем, чтобы погасить кредит и возродить ваш бизнес.

Особенности и преимущества

Каждый партнер на нашем сервисе предлагает различные виды кредитов для малого и среднего бизнеса. В МСБ большой популярностью пользуются кредиты на текущую деятельность, хотя также растет интерес к кредитам на приобретение транспорта и оборудования. Есть госпрограммы, по которым аграриям выплачивается компенсации в размере до 40%.

Мы рекомендуем внимательно проанализировать различные предложения и программы, которые предоставляют банки. Таким образом вы сможете выбрать самый лучший вариант именно для себя.

Как получить кредит от государства на открытие и развитие малого бизнеса с нуля: условия оформления

Создание собственного бизнеса – долгосрочный и трудоемкий процесс,требующий значительных усилий и финансовых вливаний. Не всегда начинающий предприниматель обладает необходимой суммой стартового капитала, что ставит его в затруднительное положение. Российское законодательство учитывает данный факт – и предлагает получить выгодный кредит индивидуальным предпринимателям на развитие малого бизнеса с нуля.

Помощь подобного рода выгодна тем, что гос.кредитование имеет системный и беспроцентный характер, не предполагает залога, и включает в себя целый ряд дополнительных финансовых и юридических преимуществ. Получить ее стремится значительное количество субъектов предпринимательства.

Стоит отметить, что в Российской Федерации действует детально разработанная программа помощи государства малому и среднему бизнесу, которая включает такие пункты, как:

  • беспроцентное кредитование;
  • лизинг;
  • система компенсационных гос. выплат и помощи о выполненным кредитным обязательствам;
    компенсация финансовой суммы, потраченной на приобретение промышленного оборудования и других средств производства.

Кредитование малого бизнеса является не единственным востребованным методом эффективной экономической помощи ИП, но одним из наиболее популярных способов возмещения финансовой недостачи. Возможность не предоставлять залога при оформлении кредита весьма импонирует молодым предпринимателям в начале их экономической деятельности. Индивидуальным предпринимателям очень важно ощущать гос.помощь в сложных экономических условиях в начале деятельности и открытия предприятия, без залога и дополнительных финансовых выплат.

Государственное кредитование ИП: механизм оформления

Кредит малому бизнесу с нуля – эффективный механизм регуляции развития индивидуального предпринимательства, которое является одной из основоположных ячеек системы современных экономических отношений. Отсутствие необходимого залога при открытии бизнеса зачастую привлекает молодых перспективных предпринимателей, готовых развивать и внедрять новые технологии и перспективные разработки. Зачастую именно такие проекты требуют государственной помощи.

Одним из наиболее эффективных условий помощи для открытия и дальнейшего развития малого бизнеса при существующей системе кредитования является отсутствие залога.

Государство берет на себя полный спектр обязательств, касающихся гарантирования кредитных обязательств субъекта задолженности. Следует отметить, что далеко не все банки охотно идут на такой компромисс, особенно если речь идет о достаточно крупных финансовых суммах. Тем более, что даже успешный старт не всегда гарантирует рентабельность и кредитоспособность предприятия в дальнейшем. Поэтому для того, чтобы получить кредит для открытия, ИП должен обладать базовой суммой стартового капитала.

Новый бизнес – это всегда риск, и банки не готовы оплачивать его. Поэтому ИП в Российской Федерации активно поддерживает государство – и результаты не преминули сказаться. Малый бизнес постепенно, но уверенно, превращается в значительный сегмент внутреннего и внешнего рынка.

Если вы планируете открытие своего бизнеса, и желаете получить государственную поддержку, для начала стоит удостовериться, что система государственного финансирования и помощи ИП действует в регионе вашей регистрации, а также распространяется на выбранную вами сферу деятельности.

Стоит понимать, что не каждому начинающему предпринимателю положена финансовая поддержка от государства – а лишь тем субъектам экономической деятельности, которые действительно смогут доказать свою состоятельность и перспективы развития как ИП.

Одним из важных этапов процедуры получения помощи при старте вашего бизнеса и оформления государственного кредитования для ИП является составление четкого бизнес-плана, в котором будут отображены следующие пункты:

  • цели и задачи создания нового ИП;
  • необходимый минимум финансовых средств, нужный для открытия бизнеса;
  • сумма затрат, связанных с приобретением нужного оборудования и обустройства рабочих помещений;
  • предполагаемые сроки окупаемости.

Кроме того, ИП должен четко обозначить особенности старта, характер будущей деятельности и аргументировать выбранный путь экономического развития, а также свое желание взять ссуду.

Чтобы взять участие в программе гос. кредитования малого бизнеса и получить гос. займ, для начала следует пройти конкурсный отбор.

Первым этапом данного конкурса является детальное рассмотрение предлагаемого ИП бизнес-плана. Для успешного старта и открытия нового бизнеса предприниматель должен четко обозначить все этапы развития будущего предприятия, и сформировать предполагаемые риски и выгоды. Чтобы получить гос. ссуду, ИП должен убедить государство в том, что предлагаемая идея является эффективной и перспективной в плане экономического развития.

ИП, для того чтобы получить гос. ссуду на развитие своего бизнеса без дополнительных переплат и залога, обязуется предоставлять своевременную и полную отчетность о характере использования и объемах натурализации полученных средств. Объективность и полнота полученной информации проверяется органами гос. фискального контроля.

Если проверка предоставленных данных прошла успешно, и субъект успешно прошел конкурсное испытание, он получает доступ к льготной системе кредитования, которая предполагает полное отсутствие залога и беспроцентный займ. Такие условия привлекают многих молодых предпринимателей, желающих получить кредит и наладить успешное развитие своего бизнеса.

Другие методы государственной поддержки малого бизнеса

Кредитование не является универсальной панацеей для стимуляции развития малого бизнеса.

Чтобы получить удовлетворительный результат в своей предприниматель свой деятельности, ИП вынужден искать инновационные пути и методы осуществления бизнес-идей и проектов. В ровной степени и гос. органы заинтересованы в эффективном развитии и расширении форм частного предпринимательства.

Многие банки начинают задумываться об уменьшении или даже потенциальной ликвидации залога для клиентов, желающих взять кредит с дальнейшим направлением средств на развитие малого бизнеса.

Гос. поддержка малого бизнеса предполагает также такие формы работы с ИП, как:

  • проведение конкурсов на получение разнообразных грантов;
  • проведение обучающих семинаров, конференций, тренингов для ИП;
  • материальная помощь без осуществления прямых финансовых выплат.

К примеру, государство может поспособствовать аренде муниципальной площади по сниженной ставке. Предприниматель может получить также ряд дополнительных преимуществ без получения наличных сумм финансов на руки. В частности, это касается сотрудничества с банками.

Льготные условия для малого бизнеса: особенности получения банковскогокредита

Центры кредитования, осуществляющие государственную поддержку малого бизнеса, нередко становятся поручителями в получении кредитов для ИП. Банки склонны доверять государственной системе обеспечения займов, поэтому более охотно идут на выдачу кредитов без залога, если его гарантом выступает непосредственно государство.

Отсутствие залога в этом случае компенсируется повышенными кредитными обязательствами.

Чтобы посодействовать успешному старту как можно большего количества молодых предпринимателей, в РФ был даже учрежден специальный Фонд национального благосостояния. Старт деятельности фонда состоялся в 2014 году. Из данного фонда банки, входящие в пул, ежегодно могут получить достаточно внушительную сумму, позволяющую обеспечить минимальные тарифы по кредитным займам для субъектов индивидуального предпринимательства, без требования залога и переплат. Таким образом, чтобы обеспечить успешный старт и получить кредит для развития предприятия, субъект должен просто доказать готовность работать по полной программе для отечественной экономики.

Старт нового предприятия требует тщательной подготовки и наличия определенного финансового резерва.

Государство готово предоставить начинающему предпринимателю необходимую поддержку – но в ответ ИП также берет на себя определенные обязательства. В частности, главными индикаторами уровня экономической эффективности деятельности и успешного старта нового предприятия выступают два основных показателя: количество созданных рабочих мест и уровень ежегодно уплачиваемых налогов. Если данные цифры характеризуются положительной динамикой, значит, старт данного бизнеса оправдал себя, и предприниматель начинает создавать успешную кредитную историю.

Похожие записи:

Похожие записи не найдены.

Как получить ссуду для малого бизнеса

Нет ничего более захватывающего для предпринимателя, чем создание нового предприятия или расширение существующего. Следуя своей страсти и зная, что успех или неудача вашего бизнеса только на ваших плечах, — отличный способ начинать каждый день.

К сожалению, бизнес требует капитала, а это значит, что вам может понадобиться бизнес-кредит. Получение кредита, безусловно, не самый увлекательный аспект ведения вашего бизнеса, но его можно достичь, немного поработав и спланировав.

Помните: вы — ваш бизнес

Как владелец бизнеса, вы являетесь своим бизнесом. Это означает, что когда вы обращаетесь в свой банк за ссудой, они будут обращать внимание на вас и вашу личную способность погасить ссуду. Совершенно необходимо, чтобы у вас был четкий бизнес-план и прогноз на будущее вашего бизнеса, а также хорошая репутация.

Определение ваших потребностей и обращение в банк

Прежде чем идти в банк, вы хотите определить, что на самом деле нужно вашему бизнесу.Вам действительно нужен склад большего размера? Более крупный торговый персонал? Больше инвентаря? Или они просто хотят? Явная причина роста вашего бизнеса — это требование. Никто не может видеть будущее, но вы должны понимать тенденции, технологии и меняющуюся экономику, а также то, как они повлияют на будущее вашего бизнеса. Понимание этого поможет в получении бизнес-ссуды.

Если вы начинаете с нуля или покупаете существующий бизнес, важно не только ваше представление о будущем, но и ваше прошлое.Очень важно продемонстрировать опыт работы в том виде бизнеса, который вы начинаете или покупаете. Потребуется сильный управленческий опыт.

При обращении в банк с просьбой о ссуде для бизнеса они будут смотреть на ваш текущий и прогнозируемый денежный поток, ваше личное финансовое положение и бизнес-активы, которые вы представляете. Если вы обнаружите, что ваш банк не так взволнован перспективами вашего бизнеса, как вы, Управление малого бизнеса может помочь. Они могут гарантировать часть вашей ссуды, что может побудить банк еще раз взглянуть на ваше предложение.

Если вы столкнулись с трудностями при выборе подходящего варианта финансирования для вас и вашего бизнеса, важно обратиться за профессиональной помощью к кредитору, чтобы вы могли больше узнать о широком спектре доступных возможностей. Что касается вариантов финансирования, существует множество возможностей, отражающих направление, в котором движетесь вы и ваш бизнес. Варианты финансирования включают несколько различных типов ссуд — например, ссуды 7а, ссуды 504, кредитная линия, срочные ссуды и многое другое.Каждый из этих ссуд имеет определенные преимущества, поэтому, когда вы ищете дополнительную информацию о бизнес-ссудах, используйте некоторые из вышеупомянутых вариантов в качестве идей для получения подходящей ссуды для вас.

Погоня за своей мечтой и следование своей страсти может быть весьма удовлетворительным. Если вам требуется ссуда для открытия собственного дела, начните с традиционных банковских вариантов, таких как коммерческие ссуды, и продолжайте дальше. Немного подумав, а иногда и проявив творческий подход, вы найдете нужные деньги.

Данная публикация не является юридической, бухгалтерской или иной профессиональной консультацией. Хотя предполагается, что он является точным, ни издатель, ни какая-либо другая сторона не несут ответственности за убытки или ущерб из-за использования этого материала.

Эта статья является частью нашего Руководства по финансированию бизнеса: Финансируйте свой бизнес сегодня с помощью Bplans.

Нужна помощь в поиске кредита? Ознакомьтесь с поисковой системой Bplans Loan Finder.

Джим Маллой — президент коммерческого банка Conestoga Bank.Conestoga Bank обслуживает Филадельфию и прилегающие регионы более 120 лет.

Как получить бизнес-ссуду на 100 тысяч долларов (даже с плохой кредитной историей)

Этот пост последний раз обновлялся 11 августа 2021 г.

Чтение займет 3 мин. Октябрь 2021 — Джо Камберато

Бизнес-ссуда в размере 100 000 долларов может быть всем, что нужно, чтобы вывести свой малый бизнес на новый уровень.Имея дополнительный оборотный капитал, вы можете сделать следующий шаг вперед в развитии своего бизнеса, вместо того, чтобы позволять денежному потоку сдерживать вас. Это может означать разницу между тем, чтобы оставаться на месте, и тем ростом, к которому вы стремились.

Эти средства могут быть использованы для покупки нового оборудования компании, оплаты неоплаченных счетов или покрытия расходов на оборотный капитал. В конце концов, вы можете направить финансирование на все, что вам нужно для роста.

Но если вы новичок в мире финансирования бизнеса, узнать, как получить бизнес-ссуду в размере 100 тысяч долларов, может показаться сложным.К счастью, процесс на самом деле довольно прост — в зависимости от кредитора, с которым вы работаете.

Как получить бизнес-ссуду в размере 100 тысяч долларов

Получение необходимого финансирования не должно быть сложным или длительным процессом. Фактически, процесс подачи заявки на получение бизнес-ссуды в размере 100 000 долларов США аналогичен по своей природе большинству заявок на получение бизнес-ссуды.

Однако, поскольку сумма ссуды значительно больше, чем ссуды меньшего размера всего в несколько тысяч долларов, требования могут быть немного выше, чем для более мелких ссуд — всего несколько тысяч долларов.Тем не менее, вы можете претендовать на ссуду в 100 тысяч долларов даже без заоблачной кредитной истории или залога.

В зависимости от ваших потребностей и ситуации, вы можете подать заявление на получение бизнес-ссуды в размере 100,00 долларов США различными способами. Два наиболее распространенных метода получения ссуды для бизнеса с шестизначной суммой — это подача заявки через банк и консультации с альтернативным кредитором.

Хотя залог, который вы получите на свой счет, может быть таким же, процесс, документация и время обработки могут отличаться.Банки, как правило, имеют более строгий процесс подачи заявок, в то время как альтернативные кредиторы более снисходительны с точки зрения требований и требований к кредитам.

Ищете ссуду для бизнеса на 5 миллионов?

Понимание квалификации

Чтобы получить право через альтернативного кредитора, такого как National, вам, как правило, необходимо выполнить лишь несколько основных требований:

  • Годовой объем продаж 120 000 долларов
  • 6 месяцев в бизнесе
  • Отсутствует минимальный кредитный рейтинг

Даже если вы ухудшили свой кредитный рейтинг по мере вашего роста, большинство кредиторов все равно обратятся к вам за получением финансирования.Вместо вашей истории, онлайн-кредиторы больше озабочены открывающимися возможностями и тем, как финансирование может изменить игру.

Хотя у разных кредиторов разные процедуры, обычно можно ожидать, что процесс будет быстрым, простым и легким. После подачи заявки вы обычно можете пропустить документацию, вместо этого подключив свои банковские счета в цифровом виде. Это экономит время и силы, необходимые для составления документов о вашем бизнесе.

Что такое промежуточные ссуды?

Хотя получить бизнес-ссуду в размере 100 000 долларов США может быть легко, помните, что это не предел.В National вы можете поговорить с консультантом по финансированию бизнеса, который проинформирует вас о других, потенциально более крупных вариантах.

Требования к бизнес-ссуде в размере 100000 долларов США от традиционного кредитора

В отличие от альтернативных кредиторов, получение шестизначной коммерческой ссуды в банке может быть трудным и трудоемким.

Чтобы претендовать на получение бизнес-кредита в размере 100 000 долларов США, вы должны иметь возможность доказать свое право на получение кредита. Для банков это означает предоставление ряда важных документов.Некоторые из этих документов будут связаны с вашими финансами, тогда как другие документы будут касаться вашей бизнес-информации, истории доходов, внутренних операций компании и т. Д.

Вот пять из множества требований, связанных с получением бизнес-кредита в размере 100 000 долларов США:

  1. Высокий кредитный рейтинг: Чтобы получить одобрение на крупную ссуду, вам потребуются высокие личные и деловые кредитные рейтинги. Помимо высокого кредитного рейтинга, заемщики также должны иметь историю своевременной отправки платежей и несколько смешанных источников кредита (авто, ипотека, кредитные карты и т. Д.)). Если у вас нет кредитного рейтинга 680 или выше, вы не имеете права на получение банковского финансирования, независимо от запрашиваемой суммы.
  2. Финансовые и юридические документы: Некоторые финансовые и юридические документы, которые вам понадобятся для предъявления потенциальному кредитору, включают копию ваших водительских прав / удостоверения личности, бизнес-лицензии, балансы и банковские выписки. Заранее проконсультируйтесь с потенциальными кредиторами, чтобы определить, какие документы вам понадобятся, когда придет время подавать заявку на получение кредита.
  3. Учредительный договор: Перед подачей заявки на ссуду в размере 100 000 долларов ваш бизнес должен быть зарегистрирован как S-Corporation, C-Corporation или LLC. Чтобы получить одобрение, вы должны быть зарегистрированы как коммерческий бизнес и предоставить доказательства своей регистрации. Если вы еще не зарегистрированы, вам необходимо будет зарегистрироваться для регистрации бизнеса до подачи заявки на кредит. Если вы спешите и вам нужно быстро зарегистрировать свой бизнес, подумайте об использовании надежных услуг по регистрации бизнеса.
  4. Подробный бизнес-план: Как вы планируете использовать ссуду в размере 100 000 долларов для развития своего бизнеса? Создайте надежную бизнес-модель, в которой изложены ваши цели, планы и другая информация, касающаяся истории доходов вашей компании и того, как долго ваш бизнес существует.
  5. Залог: Готовы ли вы обеспечить свой ссуду залогом, например недвижимостью или оборудованием, может определить, приняты вы или отклонены кредитором.Обеспеченные бизнес-ссуды требуют залога в качестве залога. Необеспеченные бизнес-ссуды не требуют залога, но могут потребовать от вас подписания личной гарантии, чтобы гарантировать, что вы вернете ссуду.

Подать заявку на ссуду для малого бизнеса

Ищете ссуду SBA 7a?

Подайте заявку на получение бизнес-кредита в размере 100000 долларов США в National Today

Если ваш бизнес растет, зачем ждать, чтобы получить нужные деньги?

Чтобы получить бизнес-ссуду в размере 100 000 долларов США в кратчайшие сроки с ограниченным объемом документов и на лучших условиях как можно быстрее, позвоните в National Business Capital по телефону (877) 482-3008.Или заполните нашу 60-секундную онлайн-форму.

Связанные статьи о бизнес-кредитах

Прочие ссуды для малого бизнеса

  1. Кредитная линия для бизнеса
  2. Кредиты SBA
  3. SBA 7 (a) Кредит
  4. Кредиты для грузоперевозок
  5. Кредиты для генерального подрядчика
  6. Кредитная линия для необеспеченного бизнеса
  7. Кредиты для оборотного капитала
  8. Кредиты для малого бизнеса
  9. Быстрые бизнес-кредиты
  10. Ссуды для малых предприятий для ветеранов
  11. Ссуды для предприятий на 5 миллионов
  12. Ссуды для малых предприятий на 100 тыс.

Последнее обновление 21 января 2021 г.

National Business Capital — ведущая торговая площадка FinTech, предлагающая ссуды и финансирование для малого бизнеса.Используя возможности передовых технологий и умных людей, мы оптимизировали процесс подачи заявок, чтобы получить финансирование на сумму более 1 миллиарда долларов для владельцев бизнеса по всей стране.

Наши эксперты по финансированию бизнеса работают на нашей платформе более 75 кредиторов, чтобы подобрать вам подходящий вариант. Легкий доступ к лучшим ссудам SBA под низкие проценты, краткосрочным и долгосрочным ссудам, кредитным линиям для бизнеса и финансированию оборудования — все в одном месте.

Мы укрепляем местные сообщества по одной ссуде для малого бизнеса.На каждую сделку, которую мы финансируем, мы жертвуем 10 обедов в фонд Feeding America!

8 проблем, удерживающих вас от получения бизнес-ссуды

  • Плохая кредитная история и низкий денежный поток могут помешать малому бизнесу получить ссуду.
  • Перед тем, как подавать заявку на получение бизнес-кредита, убедитесь, что ваши финансовые документы в порядке и что вы понимаете, что от вас нужно кредиторам.
  • Хороший бизнес-план делает ваш бизнес привлекательным для кредиторов, увеличивая шансы на получение ссуды.

Бизнес-кредиты могут иметь важное значение для запуска стартапа или расширения существующей компании, поскольку средства часто используются для обеспечения запасов, покупки оборудования, аренды операционных площадей, найма сотрудников или покрытия множества других расходов. Однако новым компаниям может быть сложно получить бизнес-ссуды. Помните об этих восьми препятствиях, которые могут помешать вам получить одобрение на получение ссуды для малого бизнеса.

1. Плохая кредитная история

Кредитные отчеты — один из инструментов, используемых кредиторами для определения надежности заемщика.Если в вашем кредитном отчете указано, что в прошлом вам не уделялось должного внимания при выплате долга, вам может быть отказано в ссуде.

Пол Штек, главный операционный директор Spread Bagelry, работал с сотнями франчайзи малого бизнеса, многие из которых имеют плохую личную репутацию в результате болезни, развода или других смягчающих обстоятельств.

«Иногда очень хорошие люди по независящим от них причинам имеют проблемы с кредитами, и, к сожалению, это реальный барьер для входа в мир малого бизнеса», — сказал Штек.

Трудно претендовать на ссуду для малого бизнеса с кредитным рейтингом ниже 700.

«Оценка 720 кажется волшебным числом, выше которого ваша вероятность резко возрастает, а ниже которого она резко снижается», — сказал Брайан. Кэрнс, основатель ProStrategix Consulting, которая предоставляет множество услуг для стартапов и малого бизнеса.

Если ваш счет меньше 700, Кэрнс рекомендует сосредоточиться на его исправлении, если можете. Начните с проверки своих личных и деловых кредитных рейтингов, чтобы убедиться, что они точны.Если вы обнаружите какие-либо ошибки, исправьте их, прежде чем начинать процесс подачи заявки на кредит. Вы можете заказать бесплатный персональный кредитный отчет ежегодно в каждой из трех компаний, предоставляющих кредитную отчетность, на сайте AnnualCreditReport.com или индивидуально в каждом агентстве кредитной отчетности — TransUnion, Equifax и Experian. Чтобы проверить кредитный рейтинг вашего бизнеса, свяжитесь с Equifax, Experian и Dun & Bradstreet.

Кроме того, перед подачей заявки на ссуду для бизнеса вам следует создать сильный личный кредитный рейтинг и уменьшить любые долги.

«Чем лучше ваши личные финансы авансом, тем больше вероятность того, что вы получите одобрение на получение хорошего кредита», — сказал Джаред Вайц, генеральный директор и основатель United Capital Source, кредитора для малого и среднего бизнеса.

«Большинство ссуд требуют той или иной формы первоначального взноса, который обычно варьируется в зависимости от финансовой истории заемщика и залога, предоставленного для ссуды», — добавил Вайц. «Исходя из этого, большинство ссуд составляют от нуля до 20% первоначального взноса по ссуде».

Если ваш кредит все еще далек от идеала после того, как вы предприняли эти шаги, рассмотрите нетрадиционные варианты финансирования, которые, как правило, уделяют меньше внимания кредитным рейтингам, прежде чем отказываться от получения ссуды.

«Бизнес-ангелы или частные лица, заинтересованные в поддержке бизнеса в обмен на долю в конечном доходе, могут стать способом помочь вашему бизнесу сдвинуться с мертвой точки», — сказал финансовый поверенный Лесли Тэйн из Tayne Law Group.

Примечание редактора: Ищете ссуду для малого бизнеса? Заполните анкету ниже, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

2. Ограниченный денежный поток

Денежный поток — мера того, сколько денег у вас под рукой для выплаты ссуды — обычно первое, на что обращают внимание кредиторы при оценке состояния вашего бизнеса.Недостаточный денежный поток — это недостаток, который большинство кредиторов не могут позволить себе игнорировать. Таким образом, это первое, о чем вы должны подумать, чтобы определить, можете ли вы позволить себе ссуду.

«Действительно продумать это уравнение денежного потока — это как превентивная медицина для вашего бизнеса», — сказал Джей ДеМарто, глава региональных коммерческих специализированных сегментов TD Bank. «Вы можете либо подождать, пока ваш бизнес заболеет, либо вы можете принять меры, чтобы предотвратить его заболевание».

Одной из профилактических мер, которую рекомендует ДеМарто, является расчет вашего денежного потока не реже одного раза в квартал.Если вы сделаете этот шаг, вы сможете оптимизировать свой денежный поток, прежде чем обращаться к потенциальным кредиторам.

Чтобы определить, какой размер выплаты по кредиту вы можете себе позволить, разделите чистый операционный доход на общий годовой долг, чтобы рассчитать коэффициент покрытия вашего долга. У вас будет коэффициент 1, если ваш денежный поток равен ежемесячным выплатам по кредиту. Хотя коэффициент 1 является приемлемым, кредиторы предпочитают коэффициент 1,35, который демонстрирует, что у вас есть буфер, встроенный в ваши финансы.

«Если вы не уверены в своем текущем финансовом положении или возможностях, сядьте вместе со специалистом по финансовому планированию, который поможет вам получить необходимую перспективу и составить план действий по устранению недостатков», — сказал Чад Рикс, директор по финансовым вопросам. советник по планированию и благосостоянию в Forefront Wealth Partners.

3. Отсутствие надежного бизнес-плана

В финансовом мире иметь план и придерживаться его гораздо привлекательнее, чем спонтанность. Это также дает вам больше шансов получить бизнес-ссуду.

«Кредиторы хотят видеть, что у вас есть хорошо продуманный план для вашего бизнеса», — сказал Тайн. «Ходатайство о ссуде без бизнес-плана или с недоработанным планом не сулит ничего хорошего».

Очень малые предприятия нередко не имеют официального бизнес-плана — или вообще какого-либо плана, — но вам все равно нужно потратить время и потрудиться, чтобы разработать всеобъемлющий бизнес-план, прежде чем когда-либо попадать в банк кредитора. офис.

«Если у вас нет задокументированного плана с финансовой информацией и прогнозами, ваши шансы на получение крупного кредита, который вы хотите, уменьшатся», — сказал Вайц.

Стандартный бизнес-план включает краткую информацию о вашей компании, рынке, продуктах и ​​финансовых показателях. Если вы не уверены, что ваш план достаточно убедителен, чтобы повлиять на кредитора, подумайте о том, чтобы обратиться за советом к эксперту по бизнес-планам, который может его рассмотреть и дать отзыв.

Вы также должны быть готовы объяснить, как вы планируете использовать деньги, которые хотите занять.

«Соискатели могут позиционировать себя намного лучше, имея возможность точно указать, что им нужно и для чего они нужны», — сказал Бернардо Мартинес, бывший управляющий директор Funding Circle, кредитной платформы для малого бизнеса в США.

«Вместо того, чтобы запрашивать 100 000 долларов в качестве оборотного капитала, если кандидат говорит, что ему нужно 33 000 долларов на инвентаризацию в преддверии их загруженного сезона, 37 000 долларов для новых сотрудников, 20 000 долларов для обновления своего магазина и 10 000 долларов для рекламы, мы гораздо более уверены в их способность эффективно использовать средства «, — добавил Мартинес.

Как минимум, соискатели ссуды должны быть готовы объяснить, почему они хотят ссуду и как они планируют ее погашать.

4. Слишком много заявок на получение ссуд

Некоторые владельцы бизнеса предполагают, что они могут покрыть все свои потребности, подав заявку на получение нескольких ссуд одновременно. Таким образом, они могут выбирать из целого ряда потенциальных предложений. Однако одновременное открытие слишком большого количества заявок на получение кредита может быть красным флагом для кредитных бюро.

5. Дезорганизация

Прежде чем обращаться к потенциальным кредиторам, владельцы бизнеса должны действовать сообща.Это означает, что все документы, необходимые для подачи заявки на кредит, должны быть под рукой.

«Одна из проблем, которая может стать проблемой при подаче заявки на ссуду, — это отсутствие у владельцев бизнеса документов, которые потребуются банку», — сказал Штек.

Обязательная документация часто включает подробный бизнес-план и подтверждение залога; обширная финансовая документация, такая как налоговые декларации, личные и коммерческие банковские отчеты, история ссуд и баланс; и юридические документы, такие как соглашения о франшизе, бизнес-лицензии и регистрации.

Есть много ресурсов, на которые владельцы бизнеса могут ссылаться при составлении своих заявок на получение кредита. Например, Управление малого бизнеса предоставляет заемщикам очень подробный контрольный список заявок на получение кредита. Использование этих ресурсов снижает вероятность того, что вы будете выглядеть неорганизованным или неподготовленным.

Неосторожные ошибки приведут вашу заявку в стопку отклоненных. «Неправильное заполнение заявки или пропуск информации — еще одна распространенная ошибка, которая может привести к отклонению заявки», — сказал Тейн.

Тайн также указал на то, что небрежный бухгалтерский учет и непоследовательная деловая практика, такая как совмещение деловых и личных счетов, или непредставление налоговой декларации, могут помешать вам получить финансирование. Она советует найти время, чтобы собрать всю необходимую информацию, полностью заполнить формы и прочитать ваше заявление перед подачей.

6. Отказ от консультации специалиста

Когда вы подаете заявку на ссуду для бизнеса, кредиторы хотят видеть, что вы обращались за советом к знающим консультантам.

Бухгалтеры могут быть важным источником совета для владельцев малого бизнеса, по словам Стивена Шейнбаума, генерального директора компании Circadian Funding, которая помогает малым и средним предприятиям получить оборотный капитал.

«Но есть много других мест, где можно найти хороших людей, чтобы поговорить, например, Служба поддержки пенсионеров (SCORE), бесплатная служба наставничества, поддерживаемая администрацией малого бизнеса», — сказал он. SCORE связывает вас с бизнесменами-пенсионерами, имеющими опыт работы на вашем рынке.«Это важно, потому что они будут знать, какой вид капитала наиболее важен для людей в вашей отрасли».

Шейнбаум также рекомендует, чтобы владельцы бизнеса получали финансовую консультацию от бизнес-сетевых групп и проводили исследования на веб-сайтах ведущих альтернативных спонсоров, поскольку многие из них имеют подробные разделы ресурсов для малых предприятий о различных видах доступного капитала и лучших способах подготовки к финансирование.

Другие ресурсы, которые предоставляют консультации, консультации и финансовую помощь для новых предприятий, включают региональные и местные офисы центров поддержки ветеранов и бизнес-центров для женщин.

7. Неспособность сделать покупки около

Поиск кредитора может показаться настолько пугающим, что может возникнуть соблазн подписаться с первым, кто придет. Но слепо преследовать одного кредитора, не исследуя другие варианты, — ошибка. Найдите время, чтобы изучить множество традиционных и альтернативных кредиторов, чтобы найти наиболее подходящего для вашего бизнеса.

Финансовые учреждения в районе, где вы планируете вести бизнес, являются идеальным местом для начала поиска бизнес-кредита, по словам Логана Аллека, CPA и основателя сайта по личным финансам Money Done Right.«Начните с местного банка или кредитного союза, которые больше инвестируют на местном уровне, поскольку у них могут быть определенные программы для работы с новыми местными предприятиями».

SBA также предоставляет федеральную поддержку некоторым предприятиям для получения ссуд через партнерские финансовые учреждения. «Это может быть отличным вариантом для изучения, если у вас возникли проблемы с поиском традиционного кредитора для вашего бизнеса», — сказал Аллек.

Другими альтернативами традиционным кредиторам являются платформы онлайн-кредитования, сайты однорангового кредитования и ваша собственная сеть друзей и родственников.Если вы выберете этот последний вариант, Allec предлагает заключить официальное нотариально заверенное соглашение, чтобы избежать каких-либо недоразумений или конфликтов в будущем между всеми вовлеченными сторонами.

В процессе поиска вы также можете попросить каждого кредитора помочь вам рассчитать годовую процентную ставку их кредитного предложения.

«Годовая процентная ставка говорит вам истинную стоимость заимствования денег в год; он принимает во внимание вашу процентную ставку плюс любые дополнительные сборы и сборы», — сказал Мартинес. «Это поможет вам провести сопоставление различных кредитных предложений по принципу« яблоки к яблокам ».»

8. Апатия

Процесс подачи заявки на получение бизнес-кредита носит методический характер и направлен на упорядоченное представление конкретной документации, что легко забыть, что в этом процессе есть врожденная эмоциональная составляющая. Слишком много бизнеса собственники просто не демонстрируют, почему они, а не кто-то другой, являются хорошим кандидатом на получение ссуды. По словам Штека, они подходят к кредиторам с апатичным отношением. Получив ссуду, вы должны проявить энтузиазм и веру в свое предприятие, чтобы привлечь кредитора и заставить его поверить в это.Для этого вы должны рассказать о своем бизнесе историю, которую кредитор сочтет убедительной.

«Я собираюсь сделать это, и я буду лучшим во всем мире» — вы должны войти в это с таким менталитетом, а многие потенциальные заемщики этого не делают. это, — сказал Стек.

Weitz поддержал это мнение. «Чем более подготовленным, серьезным и увлеченным вы будете относиться к своему бизнесу, тем большее доверие будет у кредитора при одобрении вами ссуды».

Какие бывают виды бизнес-кредитов?

В зависимости от ваших потребностей у вас есть много вариантов кредитования.Вот краткий обзор наиболее распространенных типов бизнес-кредитов.

Ссуды SBA

Эти ссуды для малого бизнеса обрабатываются участвующими кредиторами, которыми часто являются банки, но, поскольку они гарантированы Управлением по делам малого бизнеса США, кредиторы больше уверены в погашении. Даже если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту, кредитор все равно получит до 85% своих денег от государства. Максимальная сумма кредита, которую вы можете получить по ссуде SBA, составляет 5 миллионов долларов.Ссуды SBA желательны для малого бизнеса, потому что ставки и условия ниже и мягче, чем у многих других вариантов.

Краткосрочные ссуды

Краткосрочные ссуды обычно предлагаются банками и онлайн-кредиторами в размере от 5000 до 250 000 долларов. Обычно они окупаются менее чем за год. Для получения финансирования по этому типу кредита заемщикам требуется до двух дней. [ Связанное содержание: Что такое срочный заем?]

Долгосрочные бизнес-займы

Долгосрочные займы предназначены не для финансирования начальных затрат, а для содействия развитию устоявшегося бизнеса.Часто они не полностью выплачиваются в течение нескольких лет, но имеют низкие ежемесячные процентные ставки. Как правило, вы можете получить в банках долгосрочные ссуды на сумму до 100 000 долларов.

Ссуды с плохой кредитной историей

Онлайн или прямые альтернативные кредиторы часто готовы предоставить варианты финансирования для заемщиков с плохой кредитной историей. У этих кредиторов ваш кредитный рейтинг не является определяющим фактором для утверждения. Вместо этого они рассматривают ваш денежный поток и недавние банковские выписки, чтобы определить ваше право на получение ссуды.Хотя обычно вы можете получить одобрение быстро, вы, вероятно, столкнетесь с высокими процентными ставками и / или короткими периодами окупаемости. Прочтите наш обзор Ondeck, которого мы выбрали в качестве лучшего кредитора для предприятий с плохой кредитной историей.

Обеспеченные ссуды

Обеспеченные ссуды требуют обеспечения от заемщика, которым может быть имущество, транспортные средства, оборудование, акции или другие ценные активы. Банки и кредитные союзы предлагают безопасные ссуды для новых предприятий, и они имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные ссуды.Суммы ссуды обычно варьируются от 50 000 до 100 000 долларов США.

Необеспеченные ссуды

Необеспеченные ссуды для бизнеса не требуют обеспечения, но поскольку это делает ссуду более рискованной для кредитора, процентные ставки часто выше, а заемщики должны иметь высокие кредитные баллы, чтобы соответствовать требованиям. Необеспеченные ссуды обычно предлагаются онлайн-кредиторами, в том числе одноранговыми кредиторами, а также банками и кредитными союзами в качестве личных ссуд. Сумма ссуды может достигать 50 000 долларов.

Денежные авансы торговцам

Денежные авансы торговцам можно получить в специализированных компаниях по выдаче наличных торговцев и некоторых обработчиках кредитных карт.Это ссуда под будущие доходы вашего бизнеса, которую вы выплачиваете через процент от продаж по кредитной карте. Это быстрый способ получения финансирования, поскольку он не требует залога, что означает более быстрое рассмотрение заявки на одобрение, но процентные ставки могут быть очень высокими. Обычно он используется в розничных магазинах или ресторанах. Денежные авансы торговцам могут варьироваться от 5000 до 500000 долларов, а сроки погашения варьируются от трех до 18 месяцев.

[ Дополнительная информация об авансах наличными: Ссуда ​​для малого бизнеса vs.Денежный аванс: в чем разница?]

Финансирование оборудования

Финансирование оборудования — это ссуда от онлайн-кредиторов, которую вы берете на покупку инструментов или другого оборудования для вашего бизнеса. Он не требует первоначального взноса, что помогает вам сохранить ваш капитал и поддерживать денежный поток. Оборудование, которое вы покупаете, считается залогом для этого типа ссуды, а это означает, что если вы не погасите ссуду, приобретенное вами оборудование будет возвращено в собственность. Срок кредита составляет от двух до 10 лет, а сумма составляет от 100 000 до 2 миллионов долларов.

Факторинг счетов-фактур

Факторинг счетов-фактур — это когда ваша компания продает свои счета факторинговой компании за наличные. Это поможет вам поддерживать денежный поток для вашего бизнеса. Факторинговая компания получает деньги, как только ваши клиенты оплачивают свой баланс. Финансирование по счетам помогает избежать нехватки денежных средств, но обычно оно дороже, чем другие виды финансирования. Это также ограничивает контроль и общение с клиентами. Например, вы не можете решить, как компания, выставляющая счета, собирает платежи по счетам от ваших клиентов.

Как подать заявление на получение бизнес-кредита?

Когда вы подаете заявку на финансирование малого бизнеса, важно понимать, какая информация от вас требуется кредиторам малого бизнеса, чтобы вы могли собрать соответствующие документы. Как правило, вам понадобятся следующие документы:

  • Финансовая отчетность или налоговая декларация до трех лет
  • Выписки с банковского счета не менее трех месяцев
  • Отчеты о дебиторской задолженности
  • Подтверждение права собственности

Ваш кредитный рейтинг и история будут Принимается во внимание, поэтому полезно иметь хороший кредит, который обычно означает оценку в диапазоне от 690 до 850.Оценки ниже 689 считаются справедливыми, а оценки ниже 300 — плохими.

Денежный поток — еще один важный фактор для бизнес-кредиторов, потому что они хотят гарантировать, что у вас будет достаточно доходов и продаж, чтобы их вернуть. Ваше отношение долга к доходу также имеет жизненно важное значение — чем больше у вас долга, тем труднее будет получить одобрение. Для новых кредитов малому бизнесу кредиторы предпочитают соотношение долга к доходу 1,35.

Кредиторы хотят видеть, что у вас есть надежный бизнес-план и план получения постоянной прибыли, показывающий, что вы можете погасить ссуду.Это особенно важно, если у вашего нового бизнеса еще нет стабильного денежного потока.

Некоторые кредиторы потребуют залог. Как упоминалось выше, залог может принимать разные формы — имущество, транспортные средства, акции или любой ценный актив, — но вы должны понимать, что, если вы не сможете погасить ссуду, кредитор сохранит активы, которые вы заложили.

После того, как вы подадите заявку на получение бизнес-кредита, в зависимости от кредитора и типа ссуды, на ее одобрение могут уйти дни, недели или даже месяцы.

Паула Фернандес и Элизабет Петерсон внесли свой вклад в подготовку и написание этой статьи. Некоторые интервью с источниками были проведены для предыдущей версии этой статьи.

Лучшие безденежные бизнес-ссуды и как пройти

Компании ищут ссуду, чтобы получить капитала, а не потерять это. Однако многие ссуды для малого бизнеса требуют дорогих первоначальных взносов, которые могут съесть денежный поток предприятия.По сути, вы должны купить ссуду, что не всегда возможно, особенно если вам нужны немедленные денежные средства в другом месте компании.

К счастью, существует множество бизнес-кредитов без выплаты вознаграждения, которые могут помочь вам выбраться из затруднительного положения. Эти ссуды отменяют первоначальный взнос в обмен на обеспечение, более высокие процентные ставки и другие сборы. Бизнес-ссуды без предоплаты обычно не обходятся дешевле в долгосрочной перспективе, но они являются идеальным вариантом финансирования, если у вас нет денег на солидный первоначальный взнос.

Ниже мы расскажем вам о пяти лучших беспроцентных бизнес-ссудах и о том, что вам нужно, чтобы получить право на получение каждого из них. Время — деньги, так что давайте перейдем к делу.

Лучшие бизнес-займы без денег

Не каждый вариант ссуды без выплаты кредита подойдет вашему бизнесу. Некоторые из них излишне дороги, а другие могут заставить вас застрять в новой колее. Наш список надежных и относительно недорогих кредитов:

  1. Срочная ссуда
  2. Микрозайм
  3. Кредитная линия для бизнеса
  4. Факторинг по счету
  5. Кредитная карта для бизнеса
  6. Финансирование оборудования

Имейте в виду, что бизнес-ссуды без возврата денег — не лучший вариант для всех.Хотя заем без первоначального взноса может показаться заманчивым, помните, что нет ничего бесплатного — вы покроете эти расходы в другом месте своего кредита. Если у вас есть капитал для выплаты первоначального взноса по кредиту, иногда это лучший вариант для вашего бизнеса.

Эти ссуды лучше всего подходят для предприятий, которые в настоящее время не могут позволить себе первоначальный взнос. Если ваш денежный поток невелик или вам нужен приток наличных, чтобы вернуть здоровую рентабельность инвестиций (ROI), есть большая вероятность, что предоплата без первоначального взноса может вывести вас из затруднительного положения.

1. Срочная ссуда

Срочные кредиты — это классический, проверенный временем бизнес-кредит. Вы получите единовременную выплату наличными, которую будете выплачивать регулярными, предсказуемыми приращениями в течение срока действия ссуды. Эти ссуды не требуют первоначального взноса, но некоторые кредиторы потребуют залог.

Обеспечение бывает разных форм и размеров. Вот несколько примеров обеспечения, которое вы могли бы предоставить:

  • Оборудование
  • Транспортные средства
  • Инвентарь
  • Недвижимость
  • Счета
  • Персональные гарантии

Вам также может потребоваться внести предоплату по ссуде для обеспечения срочной ссуды: они включают сборы за подачу заявления, сборы за оформление и многое другое.Хотя это все еще расходы, это ничто по сравнению с 20% или более первоначальным взносом, необходимым для получения других кредитов.

2. Микрозайм

Микрозаймы похожи по своей природе на срочные кредиты — только меньшего размера. Их размер делает их менее рискованными, поэтому большинство кредиторов не требует за них первоначальных взносов. Самый популярный вариант микрозайма — микрозайм SBA. Эта программа предлагает бизнесу ссуды до 50 000 долларов, но средний размер обычно составляет около 13 000 долларов.

Чтобы получить микрозайм, вам нужно будет работать с одобренным SBA кредитором-посредником.Каждый кредитор будет иметь свои собственные требования к кредитованию и кредитованию, которые также могут потребовать обеспечения или личной гарантии. Использование средств микрозайма также немного более ограничено по объему, чем ваш традиционный срочный кредит. Микрозаймы можно потратить на:

  • Оборудование или машины
  • Мебель, оборудование
  • Инвентарь или принадлежности
  • Оборотный капитал

3. Кредитная линия

Если вы не можете позволить себе первоначальный взнос по бизнес-ссуде, вероятно, это связано с тем, что ваш денежный поток падает.Вот где пригодится кредитная линия для бизнеса.

Кредитная линия увеличивает ваш оборотный капитал за счет возобновляемой кредитной линии. Вы получите одобрение на получение определенной суммы денег (на основе вашего кредитного рейтинга, дохода, лет в бизнесе и т. Д.), И у вас будет свобода использовать эти деньги, когда захотите, на сколько хотите, за то, что вы хотите. Вы будете платить проценты за часть, которую вы заимствовали (а не за всю вашу линию), и вы получите доступ к первоначальной сумме, как только погасите то, что вы использовали.

Кредиторы обычно требуют залог или личную гарантию по обеспеченным кредитным линиям. Кредиторы, как правило, также предлагают необеспеченные кредитные линии, но вам понадобится солидный кредитный рейтинг, чтобы соответствовать требованиям, и, вероятно, придется столкнуться с более высокими процентными ставками.

4. Факторинг счетов

Факторинг счетов (также известный как финансирование дебиторской задолженности) позволяет вам обменять неоплаченные счета вашего клиента на немедленные деньги. Если ваш денежный поток ухудшается, и вы не можете ждать 30 дней или больше, чтобы получить платежи клиентов, факторинг счетов может высвободить этот капитал.

Как правило, кредитор выплачивает вам до 90% стоимости вашего счета авансом — вы получите оставшуюся сумму, как только кредитор получит платеж от вашего клиента и вычтет свои факторинговые сборы. Поскольку кредиторы собирают деньги с ваших клиентов, они меньше заботятся о вашей кредитоспособности и больше интересуются вашими клиентами.

Факторинг счетов-фактур не требует первоначального взноса и, как правило, не требует залога — ваши неоплаченные счета служат залогом.

5. Кредитная карта для бизнеса

Для крупных инвестиций в недвижимость, оборудование, ремонт и т. Д. Потребуются огромные ссуды, но вы можете покрыть несколько повседневных расходов, проведя пальцем по кредитной карте. Кредитные карты для бизнеса работают примерно так же, как и личные кредитные карты: вы проводите пальцем по экрану сейчас, а платите позже.

На рынке можно найти множество кредитных карт без комиссии за год. Они не требуют «первоначального взноса» и обычно имеют приличный кэшбэк, бонусы и максимальные суммы займов.Однако, если вы не можете расплачиваться по карте месяц за месяцем, вы, вероятно, столкнетесь с высокими процентными ставками на свои расходы.

6. Финансирование оборудования

Если вам нужна ссуда специально для покупки оборудования, рассмотрите возможность финансирования оборудования. Эти ссуды обычно отменяют требования к первоначальным платежам и залогу — оборудование является залогом .

Однако не каждый кредитор предложит 100% наличные за приобретение оборудования. В зависимости от оборудования, которое вы финансируете, некоторые из них будут предоставлять только 80%, так что у них будет больше шансов вернуть свои средства в случае невыполнения обязательств по кредиту.Это означает, что оставшиеся 20% или около того должны быть покрыты вами, и это, по сути, само по себе становится первоначальным взносом.

Поищите вокруг, чтобы найти кредитора, готового отдать вам 100% наличных без возмутительных процентных ставок.

ссуд для малого бизнеса через банки и традиционных кредиторов

Многие малые предприятия начинают с использования личных активов, общения с друзьями и семьей или, в некоторых случаях, получения венчурного капитала, чтобы их компании начали развиваться.В конце концов, многие владельцы бизнеса достигают точки, когда для роста или защиты своего бизнеса им нужно искать внешнее финансирование. В зависимости от обстоятельств компании привлекательным вариантом может быть ссуда для малого бизнеса от традиционного кредитора.

Начало работы

Тип финансирования

Встреча с кредитором

Что такое традиционные ссуды?

Традиционная ссуда — это ссуда в банке, в чистом виде. Но часто получение одного из этих кредитов может потребовать некоторой подготовки и выполнения нескольких шагов.Ниже вы найдете видео, тематические исследования, ссылки и советы, которые помогут вам подготовиться к подаче заявки на получение кредита для малого бизнеса через банк.

С чего начать

Налаживание отношений с кредитором может быть ключом к получению ссуды, и чем раньше вы начнете (т. Е. До того, как она вам действительно понадобится), тем больше ваш кредитор может помочь вам в этом процессе. Надеюсь, к тому времени, когда вы действительно будете нуждаться в финансировании, ваш кредитор будет чувствовать себя уверенно, одобряя ваш ссуду для малого бизнеса.

Некоторые владельцы бизнеса настолько озабочены тем, чтобы претендовать на получение ссуды и пытаются произвести впечатление на свой банк, что забывают думать о жизненном цикле своего бизнеса в целом. При рассмотрении того, следует ли подавать заявку на получение ссуды и начинать процесс подачи заявки, вы, возможно, захотите иметь в виду:

  • Непредвиденные расходы — лицензии, уникальное страхование, расходы на коммерческие услуги
  • Ваш долгосрочный маркетинговый план
  • Стратегия перехода на пенсию владельца бизнеса
  • Долгосрочное партнерство, которое поможет вывести ваш бизнес на новый уровень

Типы традиционного кредитования

Банковские кредиты

Существуют различные типы банковских кредитов, и работа с кредитором может помочь вам определить, какой из них лучше всего подходит для вашего малого бизнеса.Выбирая вариант ссуды, вы должны учитывать два основных момента:

  1. Условия кредита
  2. Залог, необходимый для получения кредита

С банковской ссудой нужно думать о долгосрочной перспективе. Поскольку многие банки предпочитают предоставлять бизнес-ссуды на более крупные суммы, вы, вероятно, будете возвращать то, что взяли в долг, в течение более длительного периода времени. Вот несколько видов финансирования, которое вы можете получить в банке:

  • Оборотный капитал / Кредитные линии
  • Кредитные карты для бизнеса
  • Краткосрочные коммерческие ссуды
  • Долгосрочные коммерческие займы
  • Лизинг оборудования
  • Аккредитивы

Хотя вы можете обратиться за бизнес-ссудой практически в любой банк, есть несколько банков, которые предлагают программы для малого бизнеса.Обычно вы можете найти банки, которые это делают, спросив их напрямую или через онлайн-поиск.

Есть также разные типы банков. Вот краткий обзор некоторых из них:

Национальные банки

Когда большинство малых предприятий думают о ссуде, они, как правило, обращаются в банк, с которым у них уже сложились отношения. В большинстве случаев это национальный банк. Эти банки предлагают несколько способов финансирования и, как правило, предоставляют ссуды на более крупные суммы хорошо зарекомендовавшим себя и имеющим солидное финансовое положение предприятиям.Компании, которые выбирают и имеют право на получение ссуды в национальном банке, могут получить более выгодные условия. Однако, поскольку этот вид кредитования жестко регулируется, он имеет самые строгие правила и продвигается несколько медленнее, чем другие варианты кредитования.

Сумма ссуд, предоставляемых этими банками, может варьироваться от 5000 до миллионов долларов. Алгоритмы утверждения ссуды различаются от банка к банку, но многие традиционные кредиторы принимают во внимание как ваши личные, так и бизнес-кредитные профили. Другие факторы могут включать обеспечение, характер и емкость, а также другие кредитные качества.Если вы все же решите продолжить традиционное кредитование, убедитесь, что ваши личные и деловые кредитные файлы обновлены.

Вам также понадобится прочный и надежный бизнес-план, который показывает хорошо продуманное видение того, что вы планируете делать с деньгами, которые просите взять взаймы. Иногда знание этого будет требованием заранее и может помочь вам лучше определить, какой тип источника финансирования подходит для вашего бизнеса.

Традиционные банки могут иметь более строгие требования, чем другие типы фондирования, но как только банк одобряет ссуду, многие банкиры выстраивают прочные отношения со своими клиентами и помогают им расти и преуспевать.

Общественные банки

Общинные банки, как правило, сосредотачиваются на кредитовании малых предприятий, которые разделяют их местное сообщество. По данным независимого сообщества банкиров Америки, на местные банки приходится 60% ссуд для малого бизнеса, несмотря на то, что они составляют лишь 15% всего банковского рынка. Банки сообщества одобряют половину всех соискателей кредита, по сравнению с более крупными банками, которые, как правило, одобряют только около 20%. Сумма, которую предоставляет общественный банк, варьируется в зависимости от учреждения, но можно ожидать от 5000 до 500000 долларов.

Поскольку у этих небольших организаций есть время познакомиться с вами и они хотят построить с вами отношения, прежде чем вы попросите ссуду, ваш характер и авторитет могут иметь еще большее значение для местного банка.

Банки сообщества могут иметь различные кредитные специализации в рамках своего кредитного портфеля. Например, один может специализироваться на работе с генеральными подрядчиками, а другой — на ссуде на коммерческую недвижимость. Стоит спросить, специализируется ли ваш общественный банк на определенных типах ссуд.Если они этого не сделают, они могут указать вам в сторону того, кто это делает. Чтобы узнать больше о местных банках, посетите веб-сайт независимых банкиров Америки.

Кредитные союзы

Кредитные союзы поначалу могут показаться банками, но они уникальны, потому что представляют собой некоммерческие кооперативы, принадлежащие их членам, которые не обязаны подчиняться акционерам. Это позволяет им быть очень ориентированными на клиента.

Кредитные союзы могут быть отличным источником капитала, предлагая все, от краткосрочных, долгосрочных, обеспеченных и необеспеченных ссуд до SBA, оборотного капитала, коммерческих и стартовых ссуд.Некоторые кредитные союзы даже предлагают кредитные линии, финансирование оборудования и финансирование промышленной или коммерческой недвижимости.

Хотя у кредитных союзов есть правила о том, сколько они могут ссудить малому бизнесу, они обычно имеют очень разумные ставки и могут предоставить вам необходимое финансирование. Право на получение ссуды в кредитном союзе, как правило, менее жесткое, чем у других традиционных кредиторов. Если у вас хороший кредит, вы обычно можете получить ссуду, а некоторые даже готовы работать с вами, если у вас плохой кредит или смягчающие обстоятельства.

Вы можете обнаружить, что определенные кредитные союзы специализируются на определенной торговле или отрасли. Каждый кредитный союз будет уникальным. Но опять же, исследуйте те, которые сосредоточены на типе бизнеса, которым занимается ваша компания или связаны с организациями, к которым вы или ваша компания принадлежите. Например, USAA — один из крупнейших кредитных союзов в стране, членство в котором основано на военной службе. Это членство может передаваться из поколения в поколение. Даже если вы не являетесь действующим военным или никогда не служили, вы все равно можете претендовать на это право.

Кредитные союзы становятся все более важным ресурсом, к которому предприниматели могут обратиться для удовлетворения своих потребностей в финансировании. Чтобы узнать больше о кредитных союзах, посетите Smarter Choice.

Как подготовиться к назначению кредитора

В идеале, вы начинаете работать с кредитором на ранней стадии кредитного процесса и обсудили с ним, чего они ожидают, до вашего назначения, чтобы официально обсудить ваш кредит для малого бизнеса. Вот несколько вещей, которые вам могут понадобиться для записи на прием:

  • Бизнес-план
  • Финансовая отчетность
  • Личная информация

В некоторых банках также могут запросить ваш номер Dun & Bradstreet D ‑ U ‑ N ‑ S ® либо в заявлении, либо в процессе подачи заявления.Вот более подробный контрольный список того, что взять с собой на встречу с кредитором.

Что взять с собой на прием для получения ссуды для малого бизнеса

Подготовка к назначению кредита может быть чем-то вроде серой зоны, потому что разные банки (или даже альтернативные кредитные учреждения) требуют разных вещей. Однако есть некоторые ключевые элементы, которые обычно требуются большинством кредиторов при подаче заявления на ссуду для бизнеса.

Вот список для начала:

Основная информация о вашем бизнесе

  • Фирменное наименование
  • Служебный адрес (физический адрес, P.O. Boxes) и контактную информацию, включая телефоны и адреса электронной почты
  • История и статус вашей компании, например, время ее создания, тип собственности и имена текущих владельцев
  • Идентификационный номер налогоплательщика предприятий (EIN). Ваш федеральный идентификационный номер налогоплательщика можно получить через IRS, а в некоторых штатах также требуется идентификационный номер налогоплательщика штата. Номер социального страхования может заменить этот

Актуальная финансовая отчетность

  • Валовая годовая выручка или объем продаж
  • Номер банковского счета и информация о балансе
  • Налоговые декларации компании.Их можно получить в IRS.
  • Анализ движения денежных средств, подготовленный за последние 90 дней, включая запланированные платежи по задолженности, а также кредиторскую и дебиторскую задолженность

Личная информация

  • Ваше имя и контактная информация, включая домашний адрес, номер телефона и адрес электронной почты
  • Номер (а) социального страхования
  • Страна гражданства — если не США
  • Дата рождения
  • Годовой доход семьи
  • Номера и остатки лицевых счетов в банке
  • Личные налоговые декларации за последние 3 года для каждого владельца, владеющего более 20% бизнеса
  • Личная финансовая отчетность для каждого владельца, которому принадлежит более 20% бизнеса
  • Форма подтверждения IRS (4506-T) для каждого владельца

Поначалу это может показаться длинным списком, но имейте в виду, что эти встречи — только начало пути для вас и вашего кредитора.Вам не нужно приносить все из этого списка на первое собрание, но подготовка может помочь обеспечить гладкое начало процесса подачи заявки на кредит.

Точные требования для каждой кредитной организации могут быть разными, поэтому заранее изучить наиболее подходящий вариант — это всегда разумная идея. Некоторые традиционные кредиторы будут смотреть на ваш отчет о кредитных операциях при принятии решения о том, одобрять ли вашу заявку на ссуду или нет, поэтому может быть полезно знать, что находится в вашем файле. В этой статье объясняется, как читать бизнес-отчет о кредитных операциях, и вы можете понять, что может увидеть ваш кредитор, если он будет использовать вашу бизнес-кредитную информацию Dun & Bradstreet для помощи в принятии решений.

Традиционное кредитование против альтернативного кредитования

Имея множество альтернативных типов финансирования, вы можете задаться вопросом, каковы могут быть преимущества традиционного финансирования. Для некоторых предприятий традиционное финансирование может быть лучшим вариантом.

Банковские кредиты обычно:

  • Имеют более низкие процентные ставки
  • Предлагать налоговые льготы
  • Разрешить вам полную собственность в вашей компании (в отличие от венчурного капитала)

Если ваша компания может подать заявку на получение банковского кредита, это может быть более выгодно, чем альтернативное финансирование.В противном случае вам могут подойти другие варианты, такие как онлайн-кредиторы или краудфандинг.

Дополнительная помощь в получении ссуды для малого бизнеса от традиционного кредитора

SBA

Некоторые организации работают с кредиторами, чтобы помочь малому бизнесу получить ссуды. Одна из таких организаций — Управление малого бизнеса (SBA). SBA работает с кредиторами и малыми предприятиями в рамках их программы ссуд 7 (а), где они гарантируют часть ссуды для малого бизнеса в результате дефолта владельца бизнеса.Это помогает снизить риск для кредитора и может помочь малому бизнесу получать ссуды.

SBA — это независимое государственное агентство, которое помогает предпринимателям начинать, строить и развивать свой бизнес. SBA может быть отличным ресурсом для малого бизнеса, потому что он предлагает широкий спектр кредитных программ и дополнительных услуг специально для владельцев малого бизнеса.

В ссуде SBA есть три игрока: SBA, кредитор и заявитель малого бизнеса. SBA не финансирует займы напрямую.Скорее, он гарантирует часть ссуды в случае невыполнения ссуды, тем самым снижая риск от имени кредитора. Кредитором может быть регулируемый банк, кредитный союз или кредитная организация на уровне сообщества.

Самая популярная ссуда SBA называется ссудой 7 (а). Это основная кредитная программа SBA, которая используется чаще всего из-за ее гибкости, более длительных сроков и потенциально более низкого первоначального взноса по сравнению с другими традиционными вариантами кредитования. Он также имеет широкие квалификационные требования и критерии кредитования для удовлетворения широкого спектра финансовых потребностей.Чтобы претендовать на ссуду SBA в рамках этой программы, малый бизнес должен соответствовать как критериям кредиторов, так и требованиям 7 (a).

SBA также является отличным ресурсом для других видов информации о кредитовании, включая помощь с консультированием, капиталом, заключением контрактов, помощью при стихийных бедствиях и правозащитными инициативами. Чтобы узнать больше, посетите SBA.gov.

Сделайте свой бизнес кредит

Если вы не готовы к традиционной ссуде для малого бизнеса, но думаете, что, возможно, захотите подать заявку на ее получение в будущем, вы можете подумать о создании своего кредитного файла для бизнеса.Возможно, выбранный вами банк или кредитор SBA использует информацию о бизнес-кредитных операциях, чтобы определить, сотрудничать с компаниями или нет и на каких условиях. Ваш бизнес-кредитный файл содержит фирмографическую информацию о вашем бизнесе, баллы и рейтинги, а также множество другой информации, связанной с событиями, и есть несколько различных шагов, которые вы можете предпринять в отношении своего файла, но во-первых, убедитесь, что ваша бизнес-информация является полной. . Один только этот шаг может помочь кредиторам подтвердить, что вы действительно являетесь бизнесом, когда они сравнивают информацию о вашей компании в вашем приложении с тем, что они видят в вашем файле.

Важно помнить, что создание любой кредитной истории требует времени и планирования. Вы можете узнать больше о том, как создать свой бизнес-кредитный файл здесь, а тем временем выполните следующие действия, чтобы сохранить привлекательность вашего бизнеса для кредиторов:

  • Поддерживайте свой личный кредит. Независимо от того, есть ли у вашего бизнеса кредитная история или все еще строит ее, вы все равно можете обнаружить, что ваш кредитор захочет провести личную проверку кредитоспособности, прежде чем утвердить ссуду для малого бизнеса.Это может быть особенно актуально, если вам принадлежит более 20% акций компании.
  • Досрочное получение кредита . Если вы можете, подайте заявку на получение бизнес-кредита до того, как он понадобится вам для построения вашей кредитной истории. Наличие кредита также может быть полезно, если ваша компания сталкивается с непредвиденными расходами.
  • Развивайте свой кредит. Ваш кредит может помочь вам создать хорошую историю платежей, особенно если вы можете держать свой баланс на низком уровне. Длина вашей кредитной истории может быть важна, как и ваша история для выполнения ваших обязательств и выплаты долгов.
  • Рассмотрите возможность использования нескольких кредиторов. У каждого кредитора есть своя политика, и эта политика может иногда меняться в короткие сроки. Имея кредитные линии от нескольких кредиторов, вы будете лучше подготовлены в случае внезапных чрезвычайных ситуаций или закрытия счетов.

Узнайте больше о бизнес-кредите и о том, как он может помочь вашему бизнесу с финансированием, контрактами и т. Д.

Мнения, информация и советы, предоставленные Dun & Bradstreet в статьях и сообщениях в блогах (совместно именуемые «Информация»), предоставляются «как есть».Ничто из изложенного или подразумеваемого в Информации не должно толковаться как юридическая, налоговая или профессиональная консультация. Dun & Bradstreet не делает никаких заявлений или гарантий, явных или подразумеваемых, в отношении такой Информации и результатов использования или доверия к такой Информации. Некоторые ссылки на этой странице могут привести вас на сторонний веб-сайт, на который не распространяется Уведомление о конфиденциальности Dun & Bradstreet.

SBA Express Loans

Если вы готовы вывести свой малый бизнес на новый уровень, то вы пришли в нужное место.В SBAExpress.Loans, Inc. Мы гордимся своей миссией — сделать получение ссуды SBA Express для вашего малого бизнеса простым и понятным процессом. Помогая предпринимателям понять все, что нужно знать о ссудах SBA Express, является краеугольным камнем нашего метода предоставления вам финансирования, необходимого для вашего малого бизнеса. С квалифицированной командой профессионалов кредитования SBA к вашим услугам, финансирование, которое когда-то казалось недосягаемым, теперь у вас под рукой!

Ссуды SBA Express — это простой способ получить ускоренное, амортизированное финансирование под гарантию правительства для вашего малого бизнеса.Предпринимателям может быть предоставлен капитал на сумму до 350 000 долларов США в виде срочной ссуды или кредитной линии. После получения этот капитал может быть использован для различных деловых целей. Истинная ценность ссуды SBA Express заключается не только в необычайно быстром сроке обработки для утверждения, но и в готовности кредиторов предоставить средства авансом. Благодаря гарантии 50% суммы кредита сторонним кредиторам Администрацией малого бизнеса, этот кредит может быть лучшим вариантом для владельцев бизнеса, которые не соответствуют критериям кредитования традиционных финансовых учреждений или не имеют кредитная история.

Что нужно знать об экспресс-финансировании SBA

Ссуды SBA Express подпадают под действие Программы гарантирования ссуд SBA федерального правительства. Хотя «экспресс» ссуда похож на ссуду SBA 7 (a), которая предлагает до 5 миллионов долларов и имеет гарантию до 85% от суммы ссуды, она отличается тем, что утверждается или отклоняется в течение 36 часов. В случае одобрения средства становятся доступными владельцу бизнеса в течение 90 дней. Это очень далеко от печально известного изнурительного процесса, связанного с ссудой SBA 7 (a), который требует длительной работы с заявочными документами и еще более длительных сроков рассмотрения утверждений или отказов.Тем не менее, неподготовленному заемщику всегда будет труднее получить одобрение, независимо от того, на какую кредитную программу он подает заявку. Вот почему мы подробно разбиваем весь процесс, чтобы помочь потенциальным заемщикам быстро освоиться и подготовиться к получению финансирования, которое им нужно. Мы хотим, чтобы наши клиенты подавали заявки на получение ссуд SBA Express с высочайшей уверенностью, опираясь на знания наших специалистов по кредитованию.

Варианты кредитования малого бизнеса — Pasquesi Partners

U.S. Управление малого бизнеса

https://disasterloan.sba.gov/ela/

О SBA
США Управление малого бизнеса США — это правительственное агентство США, которое оказывает поддержку предпринимателям и малому бизнесу. Их миссия — «поддерживать и укреплять экономику страны, создавая условия для создания и жизнеспособности малых предприятий, а также помогая экономическому восстановлению сообществ после стихийных бедствий».

  • Срочная ссуда на случай стихийных бедствий: (40 000–2 млн долл. США; на случай экономического ущерба для малого бизнеса)
  • 1–5 лет.условия погашения
  • Требуется 550+ FICO (более высокий личный кредитный рейтинг)
  • SBA Verifier оценит общий физический ущерб вашему бизнесу, пострадавшему в результате стихийного бедствия.

Администрация США, разработанная для облегчения стресса владельцев бизнеса во время местных или национальных бедствий. Это очень детально ориентированный процесс, и, безусловно, потребуется больше всего времени, чтобы получить средства от конкурентов из этого списка, но он поддерживается и гарантируется государством.

  • В случае одобрения, 50 000 долларов будут немедленно отправлены на возмещение физического ущерба и экономического ущерба. Очень щедрые условия погашения.
  • Обычно получение полной суммы кредита занимает 2–3 недели.
  • Оценки очень критичны, все учитывают.
  • Кредитный рейтинг имеет значение.

Совет по защите интересов малого бизнеса (Чикагский фонд устойчивости малого бизнеса)

https: //www.smallbusinessadvocacycouncil.org /

О Чикаго SBA
Созданный в 2010 году Эллиотом Ричардсоном, SBAC представляет собой организацию с полным спектром услуг, направленную на защиту интересов, и работает над расширением прав и возможностей своих членов четырьмя различными способами. Дает участникам право голоса в округе Колумбия; Связывает предпринимателей с другими участниками; Предлагает образовательные программы для продвижения деловых практик и стимулирования роста; и предоставлять эксклюзивные преимущества участникам.

  • Специальный «Единовременный антикризисный фонд» для малого бизнеса в Чикаго.
  • Объединенные средства в размере 100 миллионов долларов, которые можно использовать после утверждения.
  • Срок кредита до 50 тыс. Долларов США; (Срок погашения 1 — 5 лет).
  • Бизнесу необходимо доказать снижение доходов более чем на 25% в ответ на COVID-19.
  • Должно быть менее 50 сотрудников.
  • Должен иметь валовую выручку менее 3 миллионов долларов в 2019 году.
  • Никаких ранее существовавших налоговых залогов или судебных решений.
  • Укажите юридический адрес города или городскую лицензию на ведение бизнеса.
  • Это специальный фонд для малых предприятий в Чикаго, штат Иллинойс.
  • Большой денежный фонд, очень щедрые условия погашения; деньги поступают в течении 5 дней.
  • Общий максимум 50 000 долларов США (Возможны особые случаи).
  • Поступления должны использоваться для выплаты заработной платы и обязательств по сохранению текущей рабочей силы.

Bluevine

https://www.bluevine.com/

О Bluevine
Основанная в 2013 году, Bluevine предоставила более 2 миллиардов долларов финансирования более чем 20 000 владельцев малого бизнеса. Основатель и генеральный директор — Эяль Лифшиц.Известен прежде всего как факторинг счетов для B2B, но также предлагает кредитные линии для B2B и B2C.

  • Необеспеченная кредитная линия (до 250 000 долларов США в течение 12-18 месяцев)
  • Срочная ссуда
  • Факторинг счета-фактуры (до 5 миллионов долларов США; ставки от 4,8% и утверждение всего за 5 минут)
  • 600+ FICO
  • 6+ месяцев в бизнесе; Ежемесячный доход 10000 долларов США.

Bluevine не требует, чтобы у предприятий была долгая история деятельности, но вы должны иметь по крайней мере справедливый кредит и зарабатывать не менее 120 000 долларов в год, чтобы соответствовать требованиям.

  • Подача заявки бесплатна.
  • Никаких комиссий за открытие или обслуживание вашей линии.
  • Нет комиссии за предоплату, ежемесячную плату за обслуживание или закрытие счета.
  • Проверка кредитного рейтинга
  • Кредитная линия требует личной гарантии.
  • Факторинг недоступен для фрилансеров и B2C. Сделки с полным регрессом.

Kabbage

https://www.kabbage.com/

О компании Kabbage
Kabbage, Inc.Основанная в 2008 году, компания, занимающаяся финансовыми технологиями в Интернете, базируется в Атланте, штат Джорджия. Компания предоставляет финансирование напрямую малому бизнесу и потребителям через автоматизированную кредитную платформу.

  • Необеспеченная кредитная линия (до 250 000 долларов США в течение 12–18 месяцев)
  • Работает не менее 1 года.
  • Доход составляет 50 000 долларов в год или 4200 долларов в месяц за последние три месяца.

Kabbage — один из наиболее известных онлайн-кредиторов.У них относительно низкие требования по сравнению с конкурентами, но при этом сохраняется определенная планка успеха.

  • Подача заявки бесплатна.
  • Нет проверки кредитоспособности.
  • Нет предоплаты / штрафов.
  • Автоматизированная система с круглосуточным доступом.
  • Каждый месяц вы платите по кредиту плюс ежемесячную плату.

Fundbox

https://fundbox.com/

О Fundbox
Fundbox, основанная в 2013 году, — это финтех-компания, базирующаяся в Сан-Франциско.Они используют аналитику больших данных, инжиниринг и прогнозное моделирование, чтобы помочь оптимизировать денежный поток для малых предприятий и фрилансеров с неоплаченными счетами. Затронуто более 100 000 предприятий. Сначала было выставлено финансирование по счетам, а затем добавлены кредитные линии.

  • Необеспеченная кредитная линия (до 150 000 долларов США; Специализированный график погашения)
  • Финансирование счетов-фактур
  • Расчетный счет для бизнеса
  • Общая история бизнеса
  • U.Только бизнес на базе S.
  • Кредитный рейтинг 500+

Как и Kabbage, Fundbox — это онлайн-кредитор, который предлагает быстрые автоматизированные процессы подачи заявок. Первоначально Fundbox предоставлял финансирование по счетам, но теперь кредитор предлагает кредитные линии в дополнение к этой услуге.

  • Подача заявки бесплатна.
  • Без комиссии за предоплату; установить график погашения (платить одну и ту же сумму каждую неделю).
  • Проверка кредитного рейтинга

FinanceFuel.com

https://www.financefuel.com/

О FinanceFuel
FinanceFuel.com предоставляет капитал малым и средним предприятиям и стартапам на основе их доходов или счетов. Независимо от того, получаете ли вы деньги от клиента через 30, 60 или 90 дней или через платформу электронной коммерции, такую ​​как Amazon, Shopify или Ebay, через недели или месяцы, они получают оплату сразу же.

  • Факторинг AR (факторинг счетов) для быстрых платежей.
  • Всего за 24 часа.
  • Без личной гарантии.
  • Получайте деньги только по счетам, которые определены в случае утверждения.
Подайте заявку на их веб-сайт, подключите их к своей бухгалтерской программе, и они проверит, что им нужно.

В первую очередь предлагая факторинг дополненной реальности, они могут немного облегчить вам нелегкое ожидание счетов. Благодаря более быстрому доступу к наличным деньгам и уникальным требованиям они могут быть правильным выбором для малого бизнеса.

  • Утверждение фонда определяется быстро.
  • Нет проверки кредитоспособности.
  • Они берут на себя тяжелую работу, когда вы подключаете их к своей бухгалтерской программе.
  • Вы не определяете, на что они смотрят, они смотрят на все это.
  • Устанавливают график погашения с ежемесячной оплатой.

OnDeck Capital

https://www.ondeck.com/

О компании OnDeck Capital
OnDeck Capital — глобальная компания по кредитованию малого бизнеса в Интернете, основанная в 2006 году и котирующаяся на биржах США. Ее офисы расположены в Нью-Йорке, США. Арлингтон, Вирджиния и Денвер; Торонто и Монреаль в Канаде; и Сидней в Австралии.Текущий генеральный директор — Митч Джейкобс, со штатом около 500 человек. Отличный вариант для компаний, не имеющих высокого кредитного рейтинга.

  • Необеспеченная кредитная линия (6–100 тыс. Долларов; погашение 6-12 месяцев)
  • Срочная ссуда (5–500 тыс. Долларов)
  • Бизнес — 3 года. Старый; 600+ FICO
  • Годовой доход 250 000 долларов США +
  • Необходимо иметь счет в коммерческом банке

OnDeck может быть подходящим кредитором для вас, если у вас уже есть бизнес, но у вас нет высокого кредитного рейтинга.Если вы соответствуете требованиям к ведению бизнеса и доходам, OnDeck может предоставить вам ссуду, даже если ваш кредитный рейтинг составляет всего 600.

  • Мгновенное финансирование (обычно отправляется на ваш счет в течение нескольких секунд)
  • Развивающаяся кредитная линия
  • Отсутствие штрафов за досрочное погашение
  • Проверка кредитного рейтинга
  • Минимальные требования выше среднего

Lending Club

https://www.lendingclub.com/

О Lending Club
Lending Club — американская одноранговая кредитная компания со штаб-квартирой в Сан-Франциско, основанная в 2008 году.Это был первый одноранговый кредитор, который зарегистрировал свои предложения в качестве ценных бумаг в Комиссии по ценным бумагам и биржам и предложил торговлю ссудой на вторичном рынке. Кредиты для малого бизнеса на сумму более 28 миллиардов долларов были предоставлены через Lending Club.

  • Необеспеченная кредитная линия (от 5 до 500 тысяч долларов)
  • 12-месячный платеж
  • Бизнесу не менее 12 месяцев
  • Годовой объем продаж не менее 50 тысяч долларов
  • Нет недавних банкротств или налогов залоги
  • Вы владеете не менее 20% бизнеса и имеете, по крайней мере, справедливую или лучшую личную кредитоспособность.

Lending Club, как и Кэббидж, является онлайн-кредитором. У них есть много автоматизированных сервисов, и они могут предоставить вам доступ к вашим деньгам 24/7. У них долгая история успеха и относительно низкие требования.

  • Предоставьте своего собственного консультанта по работе с клиентами в США
  • Отсутствие штрафов за предоплату
  • Не взимаются общие проценты, даже если предоплата происходит
  • Требования требуют проверки как деловой, так и личной кредитной истории

Headway Capital

https: // www.headwaycapital.com/

О Headway Capital
Headway Capital является частью публичной компании Enova International. Они предоставляют кредитную линию владельцам малого бизнеса. Опытная команда Headway всегда готова помочь в финансовых вопросах бизнеса.

  • Необеспеченная кредитная линия (5–100 тыс. Долларов)
  • Погашение в 12, 18 или 24 месяцев
  • Бизнес должен быть старше 12 месяцев
  • Годовой доход не менее 50 000 долларов; все остальное будет определяться местоположением.

Имея поддержку более крупной материнской компании из списка Fortune 500 International, Headway Capital укомплектована персоналом и управляется технически квалифицированными профессионалами высокого уровня. Они предоставляют только кредитную линию, но, учитывая их низкие требования, это может быть правильным выбором.

  • Без скрытых комиссий
  • Развивающаяся кредитная линия
  • Использование уникальной модели андеррайтинга при подаче заявки
  • Получатель ссуды может выплачивать еженедельно или ежемесячно
  • Проверка кредитного рейтинга
  • Меньшая «максимальная» сумма кредита
  • дополнительная потребности в зависимости от местонахождения

LoanBuilder

https: // www.creditbuilder.com/lb/home

О LoanBuilder
Ранее «Swift Financial», после того, как они были приобретены PayPal, они изменили свое название и продолжают предоставлять оборотный капитал малым предприятиям.

  • Срочная ссуда (от 5 до 500 тысяч долларов; погашение в течение 13-52 недель)
  • Возраст компании не менее 9 месяцев
  • Должен находиться в США
  • Годовой доход 42 тыс. Долларов

LoanBuilder это услуга кредитования, предлагаемая PayPal. Хотя LoanBuilder не предлагает кредитных линий, заемщики получают выгоду от быстрого процесса подачи заявки и настраиваемых условий.Этот кредитор предлагает краткосрочные ссуды до 500 000 долларов США на срок от 13 до 52 недель.

  • Без комиссии за предоплату
  • Минимальные требования ниже среднего.
  • Очень короткий график погашения
  • Проверка кредитного рейтинга
  • Это не возобновляемая кредитная линия (разовый заем).

Fundation

https://fundation.com/

О фонде
Fundation было создано с целью реорганизации процесса предоставления кредита малым предприятиям с помощью технологий и расширенной аналитики.Компании, начиная от региональных банков и заканчивая местными банками и различными компаниями B2B, доверяют им как своим эксклюзивным партнерам.

  • Необеспеченная кредитная линия (от 5 000 до 150 000 долларов США; погашение в течение 18 месяцев)
  • Срочные ссуды (от 5 000 до 500 000 долларов США)
  • Погашение до 4 лет)
  • Минимальные требования отсутствуют , однако они принимают во внимание
  • Стабильность бизнеса
  • Финансовые показатели (выручка, прибыльность, рост, маржа)
  • Кредитная история (личные и деловые)
  • Денежный поток и долг

Финансирование — один из самых сложных кредиторов в этом списке, чтобы претендовать.Однако, если вы соответствуете требованиям, вы получите более низкие ставки и сборы, чем в других местах.

  • Без комиссии за предоплату
  • Не требуется залог, личная гарантия
  • Требуется минимум 3 сотрудника для кредитной линии
  • Для срочной ссуды требуется личная гарантия, выплата дважды в месяц

StreetShares

https://streetshares.com/

О StreetShares, Inc.
StreetShares, Inc.- это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, и рынок финансирования малого бизнеса, основанная в 2013 году за пределами Вашингтона, округ Колумбия

  • Необеспеченная кредитная линия (от 5 до 250 тысяч долларов; погашение от 3 до 36 месяцев)
  • Срочные ссуды (2 тысячи долларов) — 250 тыс. Долларов США; погашение в течение 3-36 месяцев)
  • Финансирование по контракту (очень похоже на финансирование по счету)
  • Должен быть резидентом США
  • В ведении бизнеса не менее 1 года
  • Получение минимальной суммы дохода (не разглашается)
  • Бизнес-гарант с разумным кредитом (не разглашается)

StreetShares предлагает срочные ссуды, кредитные линии и контрактное финансирование (услуга, не связанная с ссудой, аналогична факторингу счетов-фактур).Для срочных займов и кредитных линий предприятия могут занимать до 20% своего годового дохода с лимитом в 250 000 долларов.

  • Без комиссии за предоплату
  • Быстрый процесс подачи заявки
  • Долгосрочные условия погашения
  • Проверка кредитного рейтинга
  • Необходимость получения гражданства США

Funding Circle

https://www.fundingcircle.com/us/

О Funding Circle
Funding Circle — это рынок однорангового кредитования, который позволяет населению ссужать деньги напрямую малому и среднему бизнесу .На сегодняшний день они помогли более чем 81 000 предприятий получить финансирование на сумму более 10,9 млрд долларов.

  • Срочный заем (25–500 долларов)
  • Погашение на 12, 24 или 36 месяцев
  • 2 года работы
  • 660+ FICO
  • За последние 7 лет банкротств не было
  • Любые штат, но Невада

Funding Circle имеет очень интересную бизнес-модель, которую они создали, чтобы помочь малому и среднему бизнесу получить необходимые деньги. Если посмотреть на конкурентов, у них действительно есть минимальные требования выше среднего, но, похоже, они неплохо себя зарекомендовали.

  • Долгие сроки погашения
  • Интересная бизнес-модель
  • Минимальные требования выше среднего по сравнению с конкурентами

LenCred

https://www.lencred.com/

О LenCred
LenCred — это платформа финансирования малого бизнеса, которая помогает компаниям с финансовым образованием и стартовыми кредитами или оборотным капиталом. Перед подачей заявок кредиторам от имени владельца бизнеса они предоставляют подробные обзоры кредитоспособности, доходов и финансового состояния.

  • Необеспеченная кредитная линия (25–200 тыс. Долл. США)
  • Погашение за 12–18 месяцев
  • Нет требований к доходам (однако они говорят, что компании, у которых от 0 до 250 000 долл. США, работают с ними лучше всего)
  • Good Credit (600+)
  • Минимум 9 месяцев

LenCred — это организация, которая действительно хочет помочь малому бизнесу в создании кредита и готова помочь в финансировании с одним из самых низких минимальных требований на рынке.При этом, если у вас плохая кредитная история и почти нет ежемесячной выручки, вы можете получить нужные деньги, но они держат долю в том, чтобы помочь вам увеличить свой кредит.

  • Очень низкие минимальные требования
  • Предназначены, чтобы предоставить вам личную помощь в повышении вашего кредитного рейтинга.
  • Придавайте большое значение работе с вашим кредитным рейтингом (при этом можно пожертвовать некоторыми усилиями).

LoanMe

https://www.loanme.com/

О LoanMe
LoanMe — это онлайн-поставщик ссуд для малого бизнеса и физических лиц, который предлагает ссуды от 600 до 250 тысяч долларов.У LoanMe есть быстрое онлайн-приложение и нет требований к кредитному рейтингу.

  • Срочная ссуда (3,5–250 тыс. Долл. США)
  • 13-48 недель до погашения
  • Заемщику не менее 21 года
  • Расчетный счет для бизнеса
  • Интернет-банк
  • Действительный идентификатор.

LoanMe имеет в основном поставщика личных ссуд, но довольно недавно ворвался на рынок ссуд для малого бизнеса. Они не требуют какой-либо проверки кредитного рейтинга, но у них очень короткие сроки погашения, если вы одобрены.

  • Нет комиссии за предоплату
  • Нет залога
  • Нет требований к кредитному рейтингу
  • Краткосрочные сроки погашения
  • Небольшой деловой опыт для LoanMe

Seek Business Capital

https://www.seekcapital.com/

О компании Seek Business Capital
Seek Business Capital предоставляет консультационные услуги и финансирует закупки для малых предприятий по всей Америке. Их основная цель — решить одну основную проблему: малому бизнесу нужен быстрый доступ к финансированию.

  • Срочные ссуды (от 5 до 500 тысяч долларов)
  • Срок погашения 12-18 месяцев
  • Работает не менее 12 месяцев; 600+ FICO

Seek Business Capital в первую очередь предлагает консалтинговые услуги малым предприятиям, однако они также хотят помочь им получить финансирование через свои срочные ссуды. У них очень низкие минимальные требования и, похоже, есть гибкие варианты погашения.

  • Финансовые или налоговые декларации не требуются
  • Обеспечение не требуется
  • Гибкие варианты оплаты
  • Предлагаются только срочные ссуды
  • В первую очередь сосредоточены на их консультационной практике (могут попытаться убедить вас использовать их)

Accion

https: // www.accion.org/

О компании Accion
Accion — международная некоммерческая организация. Accion, основанная как инициатива по развитию сообществ, обслуживающая бедных в Венесуэле, известна как пионер в области микрофинансирования и инвестирования в финансовые технологии.

  • Срочные ссуды (300–250 тыс. Долларов)
  • Срок погашения от 1 до 5 лет
  • 575+ FICO
  • Должен быть текущим по всем долгам и векселям
  • Должен иметь текущий положительный денежный поток
  • Нет объявлено о банкротстве за последние 12 месяцев
  • Отдельные требования для стартапов

У Accion очень уникальная бизнес-модель, очень похожая на Funding Circle.Обе компании полагаются в первую очередь на общественные пожертвования, а также на средства некоторых крупных первичных инвесторов. При этом, похоже, что Accion имеет минимальные требования ниже среднего, но у них могут быть некоторые «уникальные», которые не разглашаются.

  • Низкий требуемый кредитный рейтинг
  • Нужен только положительный денежный поток в течение следующих 12 месяцев, нет необходимости в точной сумме дохода в месяц
  • Ссуды для малого бизнеса — довольно новое начинание для этой компании
  • Они могут иметь » уникальные »требования, которые не раскрываются на сайте

CanCapital

https: // www.cancapital.com/

О CanCapital
CanCapital предоставила более 7 миллиардов долларов в виде средств более 81 000 малых предприятий по всей стране.

  • Краткосрочные ссуды (2,5–250 тыс. Долл. США; срок погашения 6–18 месяцев)
  • Денежные средства торговым предприятиям (аналогично факторингу AR / Invoice Factoring)
  • Как минимум 6 месяцев в бизнесе
  • 150 долларов США K + валовая выручка
  • Неоплаченные налоговые залоги / судебные решения менее 175 тыс. Долларов
  • Отсутствие банкротства физических лиц / предприятий в прошлом году

CanCapital использует более традиционный подход к ссудам для малого бизнеса, таким как Kabbage или Bluevine.У них очень короткие сроки погашения, но они не просят проверки кредитоспособности. Однако первая компания, исследовавшая до сих пор, предлагает скидку на предоплату.

  • Быстрое одобрение
  • Средства могут быть внесены на следующий день
  • Фиксированные ежедневные платежи
  • Возможна скидка за предоплату
  • Возможность до 3% комиссии за оформление
  • Краткие сроки погашения
  • Требуется личная гарантия

Credibility Capital

https: // credibilitycapital.com / credit-products

О Credibility Capital
Credibility Capital предоставляет ссуды исключительно малому бизнесу, подбирая предприятия и институциональных инвесторов для финансирования ссуд от 25 000 до 350 000 долларов США.

  • Срочная ссуда до 250 000 долларов
  • 6-18 месяцев
  • Должен иметь годовой доход 250 000 долларов
  • Должен быть в бизнесе в течение 2 лет.
  • Без штрафа за предоплату.
  • Можно сэкономить за счет дополнительных ежемесячных платежей.
  • Недоступно в NV, ND, SD, VT

SmartBiz Loans

https://www.smartbizloans.com/

О SmartBiz Loans
SmartBiz Loans — это онлайн-рынок №1 для кредитов SBA, предоставляющий правильный кредит в нужное время для вашего малого бизнеса. Ссуды SBA от банков торговой площадки SmartBiz можно использовать для рефинансирования долга, оборотного капитала и покупки или рефинансирования коммерческой недвижимости.

  • Срочные ссуды (30–350 тыс. Долл. США; срок погашения 10–25 лет)
  • 2+ года в бизнесе
  • Должен быть гражданином США.S. владелец бизнеса
  • 650+ FICO
  • SmartBiz Loans имеет долгую и успешную историю онлайн-кредитов SBA. Их условия погашения очень щедры, но они предъявляют высокие минимальные квалификационные требования, прежде чем вы сможете это получить.

  • Очень долгие сроки погашения
  • Большой пул потенциальных средств
  • Минимальные требования требуют высокого кредитного рейтинга и более длительного пребывания в бизнесе, чем требования конкурентов.

Rapid Finance

https: // www.Rapid Finance — это технологическая компания, предоставляющая финансовые услуги, которая предоставляет оборотный капитал малому и среднему бизнесу в США. Являясь дочерней компанией Quick Loans, она предлагает программы кредитования малого и среднего бизнеса для владельцев бизнеса. в различных отраслях и категориях.

  • Срочные ссуды (от 5 тыс. До 1 млн долларов; срок погашения от 3 до 60 месяцев)

  • Факторинг по счету
  • Кредитные линии
  • Необходимо иметь расчетный счет для бизнеса
  • Должен показать положительный остаток денежных средств сток за последние 3 месяца.

Более подробная информация о кредите на сайте не разглашается.

Rapid Finance имеет дополнительное преимущество, так как является дочерней компанией Quicken Loans, имеющей долгую успешную историю. Они предлагают большой потенциальный пул средств и, кажется, более длительный срок потенциального погашения. Однако трудно определить, что является движущей силой их одобрения.

  • Широкая доступность различных видов кредитов
  • Возможность долгосрочного погашения
  • Возможность большого пула свободных средств.
  • Кредитный рейтинг, скорее всего, повлияет на одобрение

PayPal — Оборотный капитал

https://www.paypal.com/workingcapital/
  • Заем на оборотный капитал до 35% от продаж PayPal.
  • Необходимо иметь бизнес-счет PayPal в течение 3 месяцев.
  • Кредит основан на продажах PayPal, а не на вашем кредите.
  • Финансирование в минутах.
  • Требуется счет PayPal Business.

PayPal — Business Loan

https://www.paypal.com/us/webapps/mpp/paypal-business-loan
  • Бизнес-кредит до 500 000 долларов США.
  • 13-52 недельный срок кредита.
  • Требуется 42 000 долларов годового дохода и ведения бизнеса в течение 9 месяцев.
  • Наименее строгие кредитные требования.
  • Требуется бизнес-счет PayPal и требуется личная гарантия.

Fundera

https://www.fundera.com/

О Fundera
Fundera стремится предоставить владельцам бизнеса инструменты и советы, необходимые для создания крупного бизнеса. Они предоставили более 1 миллиарда долларов средств более чем 35 000 предприятий по всей стране.

  • Срочные ссуды (от 25 000 до 500 000 долларов США; срок погашения от 1 до 5 лет)
  • Кредитные линии
  • Факторинг счетов
  • Годовые продажи PayPal не менее 15 000 долларов США.

    Leave a Reply

    Your email address will not be published. Required fields are marked *

    ©2019. Все права защищены. Полное или частичное копирование материалов сайта без указания источника запрещено