Кредит для стартапа: где взять деньги молодому проекту — Блог Admitad Projects

Кредит для стартапа: как и где получать

Финансирование бизнеса » Кредиты малому бизнесу »

Начать собственное дело нелегко. Следует решить массу экономических вопросов – определить рентабельность будущей деятельности, найти рынки сбыта, отыскать потенциальных клиентов; прояснить организационные моменты – приобрести или арендовать помещение и необходимое оборудование, нанять персонал и т.д. Без скрупулузного анализа финансовой стороны работы также не обойтись.

Вот тут и начинаются трудности, ведь не у всех начинающих предпринимателей имеются необходимые денежные средства, которые покроют все первоначальные затраты, так как они весьма велики. Государство пытается поддерживать малый бизнес. Какие особенности у нас в стране присущи кредитованию стартапов?

Ищем инвесторов

Чтобы запустить собственный бизнес начинающие предприниматели в первую очередь ищут необходимый стартовый капитал среди знакомых и родственников.

Это весьма надежный и выгодный способ привлечения средств, ведь пользоваться ими можно с минимальными процентами или вовсе без них, без необходимости оформлять множество бумаг, а период займа в большинстве случаев не имеет ограничений.

Но немногие могут похвастаться наличием состоятельных друзей или родственников, которые могут дать взаймы 30-50 тыс. долларов. Значит, такой вариант доступен не всем.

Еще один способ найти средства необходимые для запуска статрапа – обратиться в специализированный центр, оказывающий поддержку малому бизнесу.

Подобные организации часто получают крупные банковские займы и могут предоставить нужную сумму в долг. Такие центры имеются во многих городах. Они имеют возможность самостоятельно выбирать кандидатов на финансирование на базе серьезных критериев, главный из которых наличие четкого бизнес-плана с убедительным обоснованием рентабельности проекта.

Довольно часто кредиты выдаются компаниям, которые планируют заниматься производством, торговлей или предоставлением услуг, однако процентная ставка по такому займу немного выше банковской.

В нашей стране есть организация под названием «Опора России», которая кредитует стартапы. Она представляет собой союз предпринимателей, которые всячески поддерживают малый и средний бизнес при содействии государства. Эта организация предоставляет займы только под перспективные и проекты с высокой рентабельностью.

Размер кредита может достигать 70% суммы, необходимой для стартапа. Для отбора кандидатов на получение ссуды проводится конкурс, участники которого предоставляют подробный бизнес-план и все произведенные расчеты, которые подтверждают рентабельность будущего предприятия. Статистика такова, что из 50 кандидатов, кредит получит только 1-2 самых выгодных проекта. Вот так на самом деле выглядит поддержка малого предпринимательства.

Как поступают банки?

Банковский кредит под start-up, как правило, предприниматели рассматривают как наименее привлекательный вариант получения денег на начало деятельности.

Причина не только в высоких процентных ставках, а главным образом в сложности и длительности получения подобного займа. Финансовые учреждения весьма неохотно кредитуют молодых, неоформившихся бизнесменов, так как риск невозврата выданных денег очень велик. Компании малого и среднего бизнеса, которые работают уже 3-6 месяцев, имеют большие шансы получить кредит в банке.

Однако получить деньги в долг у финансового учреждения на открытие бизнеса вполне вероятно. Тут также потребуется детальный бизнес-план, а также гарантии возврата денег. Это может быть залог или гарантия поручителя. Очень действенно предоставить в качестве залога недвижимость. В таком случае можно рассчитывать на более лояльное отношение банков и большую сумму займа.

Еще в таком случае рассмотрение запроса и оформление необходимых документов существенно сокращаются и составляют максимум 7 дней. В обычном случае процедура длится месяц. Позиция финансовых учреждений понятна – они всячески стремятся защитить себя от невозврата денег, так как риск высок. Именно поэтому новые проекты кредитуют с большими процентными ставками, чем предпринимателей малого и среднего бизнеса.

Еще один вариант получить денежную поддержку банка под стартап – поручительство солидной и высокорентабельной компании, которая в случае провала предприятия вернет финансовому учреждению ссуженную сумму. Участие поручителя в получении банковского кредита – неотъемлемый элемент положительного решения в вопросе кредитования нового проекта.

Это еще и влияет на конечную сумму, плученную от банка. Сам предприниматель может являться поручителем, но для этого у него уже должен быть успешный и рентабельный бизнес.

Оформление кредита в банке имеет свои тонкости и нюансы, которые влияют на принятие окончательного решения его сотрудниками. Когда оформляется кредит на стратап, количество важных моментов возрастает. В заявлении имеется графа, в которую предприниматель должен вписать ту сумму, которую он собирается вложить в дело. Однако заполнять ее не обязательно.

Но если эта сумма не указана или же она меньше, чем требуется, то, скорее всего, банк ответит отказом и не предоставит финансовые средства. Правильно оформленные документы увеличивают шансы на получение кредита. Для этого можно обратиться в специальное кредитное агентство, сотрудники которого помогут упростить процедуру и заметно увеличить шансы на положительный исход. Однако услуги такой компании недешевы – их стоимость может достигать 8-15% от суммы, полученной в кредит.

Выводы

Государство пытается поддержать малый и средний бизнес посредством кредитования стартапов. Однако эта поддержка в большей степени номинальная. Банки не спешат снабжать ресурсами начинающих бизнесменов, так как риск невозврата денежных средств достаточно велик.

Для погашения имеющихся рисков, банки увеличивают процентные ставки и выдают совсем немного таких зайомв. Таким образом, предприниматели получают банковский кредит с большими сложностями, а если и получают, то выплачивать его достаточно проблематично. Получается замкнутый круг, из которого нет выходя без помощи государства.

В Европе получить кредит на начало предпринимательской деятельности намного проще, так как имеется активное государственное содействие. Размер кредита достигает 80% от общей суммы нового проекта. Начинающим бизнесменам нашей страны подобные условия пока только снятся, однако прогнозы аналитиков весьма оптимистичны. Они уверены, что эта сфера деловых отношений вскоре получит развитие.

5 лучших кредитов для стартапа в 2021 году

Российская стартап–индустрия вышла на новый уровень развития. Расширяются направления ее деятельности, привлекаются большое количество участников проектов. Создавая собственное дело, у будущего владельца бизнеса должны быть средства для получения возможности притворить бизнес–план в жизнь.

Для банков кредитование стартапов является высокорискованной сделкой, однако некоторые финансовые организации запускают подобные программы с целью расширения круга клиентов и получения прибыли от вложений.

Особенности кредитования стартапов

Главной особенностью кредитования бизнес–проектов является то, что зачастую разработчики идеи не могут подтвердить собственные доходы, чтобы получить обыкновенный кредит под собственный бизнес–проект. Кроме этого, пока бизнес–идея начнет приносить доход, требуется осуществлять текущие расходы, вкладывать средства в развитие проекта.

Где можно оформить финансирование

Инвесторами для стартапов могут выступать частные инвестиционные фонды, физические лица, предоставляющие финансирование под определенный процент, брокерские компании, государственные организации, банки.

Часто инвесторы финансируют определенное направление деятельности. Например, есть государственные программы поддержки бизнес–проектов в области инновационных проектов и сельского хозяйства от ОАО «Роснано», ГК «Ростехнология».

Программы и условия банков

Рассмотрим целевые программы банков, дающие кредит на бизнес–проект ⇓

Наименование	Условия программы
Банк Центр–инвест	Программа называется «StartAp+ льготное РКО». Предоставляется до 3 млн. р. в форме открытия кредитной линии, ставка от 13% годовых. Отсрочка платежа на 6 месяцев.  Обязательно оформление залога деловой недвижимости.
Фора банк	Сумма кредита до 100 млн. р., ставка от 17% годовых,  под залог недвижимости.
Сбербанк	Кредитная организация отбирает лучшие стартапы для развития собственных сервисов. Партнером является Фонд развития интернет-технологий. Допустимые области, которые могут быть профинансированы: финансовые сервисы, система управления персональными финансами, кибербезопасность и т. д. Для участия в отборе необходимо продемонстрировать демо-версию продукта.

Целевые программы на финансирование стартапов обладают жесткими требованиями: кредитуются определенные направления деятельности, необходимо предоставление залога, может быть выставлено требование, чтобы бизнес уже работал и приносил доход.

Если собственник бизнеса сможет обслуживать задолженность до получения прибыли от проекта, то проще попробовать оформить обыкновенный потребительский кредит или кредитную карту в банке по двум документам. Сегодня есть масса таких предложений:

Банк	Условия
Ренессанс кредит банк	Кредит до 700 тыс. р., сроком до 5 лет, ставка до 25,7% годовых.
Хоум кредит банк	Кредит до 999 тыс. р. сроком до 7 лет, ставка 12,5% годовых.
Альфа банк	Кредитная карта с лимитом до 300 тыс. р., льготным периодом кредитования до 100 дней.
Почта–Банк	Кредит до 1000 тыс. р., сроком до 5 лет, ставка до 24,9% годовых.
Тинькофф банк	Кредит до 1000 тыс. р., сроком до 5 лет, ставка до 24,9% годовых.

Не стоит рассчитывать, что кредит будет выдан на льготных условиях. Ставка может быть назначена максимально возможная, потребуется залог недвижимости, оформление поручительства.

Альтернативные способы

Альтернативными способами получения финансирование стартапа является обращение в следующие структуры:

• Венчурный фонд. Если там посчитают идею прибыльной, они профинансируют ее реализацию за определенную долю в бизнесе. Например, инвестиционный фонд «ТехноМенеджмент» финансирует уникальные идеи, которые еще не реализовывались на территории России.
• Брокерские компании. Одним их направлений их деятельности является поиск инвесторов и самостоятельное финансирование перспективных бизнес–идей. Так, брокерская компания «Финансовый банковский дом» предоставляет кредиты на страртап до 1 млн. р. под 16% годовых.
• Краудфандинговые платформы. С их помощью можно получить финансирование собственного проекта через интернет. Например, краудфандинговая «Поток» предоставляет кредиты в сумме от 100 тыс. р. до 2 млн. р., сроком до 6 месяцев, под ставку 2% в месяц. Программа подходит для зарегистрированного бизнеса, уже имеющего определенные обороты по расчетному счету.

Декан факультета технологического предпринимательства Московского политехнического университета Иван Дементьев так комментирует цель краудфандинговых платформ:

«Краудинвестинг позволяет очень быстро и выгодно привлечь финансирование, одновременно не потратив много денег на сбор обратной связи от клиентов».

Какие документы требуются для обращения за кредитом

Несмотря на то, что финансирование стартапов занимаются не только банковские структуры, пакет документов, которые должен собрать разработчик проекта в общем являются стандартным:

1. Должен быть представлен разработанный бизнес–план реализации проекта. От качества его составления зависит решение кредитора о предоставлении денег, поэтому это самый ответственный процесс. Бизнес план должен привлечь инвестора, заинтересовать его. Идея проекта должна быть уникальной, быстрореализуемой, прибыльной.
2. Собрать документы на разработчика стартапа. Если это уже существующее юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, планирующий открыть новое направление деятельности, он представляет учредительные и финансовые документы, отчеты о прибылях и убытках, балансы, справки оборотов по счетам в банках и т. д.

Когда стартап разработан физическим лицом, он должен представить свои личные документы: паспорт, дополнительные документы, документы, подтверждающие его доход, справку о наличии собственности с подтверждением и т. д. Может быть затребовано, чтобы разработчик проекта до оформления кредита оформил юридический статус предприятия.

3. Документы на обеспечение. Наличие обеспечения по кредиту на стартап является обязательным условием кредиторов. В качестве обеспечения могут выступать залог недвижимости (лучше, когда это деловая недвижимость, земельные участки), поручительство физического лица. Поручителем будут выступать сам разработчик проекта, если кредит оформляется на юридическое лицо, и другие платежеспособные физические лица, которые имеют подтвержденный достаточный доход.

В качестве примера, посмотреть программу оформления кредита в банке Центр-инвест.

Продвижение стратапа обладает многими рисками, поэтому необходимо тщательно взвешивать и анализировать все возможные препятствия к реализации проекта, чтобы запустить его в жизнь.  К сожалению, очень часто даже успешно развивающиеся идеи, не доводятся до конца, и не достигают своей цели.

Ответы на вопросы

Можно ли оформить кредит на стратап в организации «Опора России»?

Одним из направлений деятельности компании «Опора России» является кредитование стартапов. Кредитование осуществляется по принципу отбора лучших, перспективных проектов на конкурсной основе. Как показывает практика из 50 проектов выбирается в среднем всего 1 проект для дальнейшего развития.

Какую сумму могут предоставить банки на открытие бизнеса?

Сумма кредита ограничена платежеспособностью собственника бизнеса, суммой предоставленного обеспечения, а также прогнозируемой доходностью проекта.

Оформляем кредит на стартап малого бизнеса под ключ

Кредит на стартап малого бизнеса

Открытие нового бизнеса требует серьёзных финансовых вливаний, поэтому стартового капитала для начала ведения и развития хозяйственной деятельности может быть недостаточно. Именно поэтому кредит на стартап, предлагаемый коммерческими банками, востребован и популярен среди субъектов малого предпринимательства. Он представляет собой денежный займ, выдаваемый под залог ценного имущества, с обязательной уплатой процентов, играющих роль вознаграждения за пользование кредитными средствами. Для того чтобы оформить кредит на стартап малого бизнеса, необходимо иметь рабочий бизнес-план выгодного и интересного инвестиционного проекта с конкретным периодом окупаемости. Именно на этот срок вы сможете получить займ, если подтвердите свою платёжеспособность и рентабельность выбранного направления.

Кредит на стартап малого бизнеса: особенности

Кредит на старт ап малого бизнеса – это выгодное предложение, которое коммерческие банки делают и компаниям и индивидуальным предпринимателям, развивающим новое направление хозяйственной деятельности. К его особенностям можно отнести:

• кредитование исключительно перспективных и высокорентабельных проектов;
• возможность получения крупного займа – вплоть до 70 % общего объёма инвестиций для стартапа;
• низкие процентные ставки;
• минимальные требования к залоговому имуществу.

Кредит на стартап малого бизнеса выдаётся исключительно на конкурсной основе после рассмотрения всех представленных заявок с прилагаемыми к ним бизнес-планами и прочими документами, подтверждающими рентабельность и выгодность инвестиционного проекта.

Порядок оформления

Участие в конкурсе кредитования стартаперов требует предоставления внушительного пакета документов. Вам в первую очередь понадобится рабочий бизнес-план с пояснительной запиской. ГК «Содействие» предлагает свои услуги по оформлению кредита на стартап малого бизнеса. Мы берём на себя:

• помощь в разработке бизнес-плана и других подтверждающих рентабельность проекта документов;
• подачу заявки на участие в конкурсе;
• консультационную поддержку;
• содействие в выборе наиболее выгодных условий кредитования.

Сотрудничество с нашей компанией гарантирует победу в конкурсе стартаперов и начало кредитования нового направления деятельности в ближайшее время. Обращайтесь к нам в любое удобное для вас время.

Вы можете оформить быструю заявку на кредит по телефону:+7 (495) 324-11-34

ᐉ Кредит на развитие малого и среднего бизнеса в Украине, Киеве

Украинский бизнес отличается высокими показателями перспективности во многих областях. Далеко не все сферы рынка ещё освоены в полной мере, а в разных видах деятельности достаточно проявить немного нестандартного подхода, чтобы выйти на достойный уровень конкуренции. Вполне логично, что востребованным инструментом для бизнесменов остаётся кредитование.

Банковские, кредитные компании оценивают по множеству факторов каждого потенциального заёмщика. Многое зависит от презентации проекта, от деловой репутации потенциального бизнесмена, от ещё целого ряда критериев.

Стоит понимать, что кредитование начинающего предпринимателя — в любом случае потенциальный риск. Поэтому необходимо подобрать условия, которые будут достаточно лояльными и в то же время обеспечат честное, добросовестное сотрудничество между сторонами.

Почему проще подобрать кредит на открытие бизнеса на сайте startup.ua

Электронная площадка startup.ua обеспечивает потенциальным украинским бизнесменам множество возможностей. В частности, раздел сайта https://startup.ua/loans/ посвящён кредитованию бизнеса и позволяет получать актуальную информацию, не тратя на это много времени. Как и во многих других сферах деятельности, лучше быть максимально осведомлённым. Это позволит получить заёмные средства для развития предприятия, ничем не рискуя.

Кто выдаёт кредиты среднему и малому бизнесу, на каких условиях

Финансово-кредитные организации работают по различным принципам, в каждом случае оценивают перспективность заёмщика и составляют договор о предоставлении денег на развитие бизнеса. В этом случае могут различаться:

• процентная ставка,
• срок договора,
• число платежей,
• тип платежей.

Есть и множество других факторов, включая дополнительные обязательства и расходы, которые несёт заёмщик. Могут предусматриваться исключительные случаи. Независимо от специфики проекта и ситуации на рынке, потенциальный украинский предприниматель всегда может рассчитывать на взаимовыгодные условия кредитования.

Итак, у вас есть идея стартапа. Где найти деньги, чтобы его запустить? Спойлер: точно не в банке

Рынок кредитования в Украине переживает стагнацию. Причиной для этого послужила чистка банковского рынка в 2015–2016 годах. Она «убедила» ряд инвесторов отказаться от капиталовложений в украинские коммерческие банки. Руководство НБУ придумало, что количество банков в Украине должно быть примерно 70. Это создало «прокрустово ложе» для банков, снизило уровень конкуренции между ними и привело к нежеланию банков вкладывать средства в малый и средний бизнес.

Как работает банк в отношениях с предпринимателями

Так где взять деньги? Давайте кратко разберемся с тем, как работает банк в отношениях с предпринимателем. Если вам нужны деньги для развития бизнеса, вы можете обратиться в банковское учреждение за кредитом. Банк оценит перспективу вашего бизнеса и примет решение, давать вам эти деньги или нет.

Если у вас есть имущество (особенно жилая или коммерческая недвижимость), банк будет сговорчивее, но потребует у вас обеспечить гарантию своего кредита. А именно отдать эту недвижимость в залог.

Вы продолжите пользоваться своей недвижимостью, но, если не сможете выплачивать кредит, банк может через суд забрать права собственности на залоговое имущество. Ваш залог – гарантия возврата кредита. 

Про кредиты

Например, на конец января средняя стоимость кредита для вашего бизнеса составляет 18%.

Откуда банк берет деньги для вашего кредита? Из депозитов. Предположим, ваш друг обладает некой суммой денег и отдает их банку, чтобы заработать на своем обладании деньгами. Например, на конец января средняя ставка депозитов в гривне в Украине составляет 9,97% (для долгосрочных вложений).

Если просто, то разница между депозитом и кредитом – заработок банков, обеспечивающий их рентабельность. Сделаю акцент на том, что не стоит ругать банк за желание заработать. Это коммерческая структура со своими основными фондами, зарплатой сотрудников, арендой коммерческой недвижимости под отделения и так далее.

Совсем упрощенно: банк – это посредник между теми, у кого есть деньги, и теми, кому эти деньги нужны. Посреднические функции требуют затрат на их выполнение. А коммерческая суть требует заработка.

Но что делать, если у вас нет имущества, которое вы можете отдать банку в залог?

Ответ на этот вопрос вас разочарует, но сэкономит время. Скорее всего, банк откажет вам в предоставлении кредита на развитие бизнеса.

Либо ваша бизнес-идея (обязательно с наличием бизнес-плана и прототипом того, что вы собрались производить/выпускать) окажется настолько фантастически привлекательной, что кредитные специалисты банка согласятся с риском невозврата денег. Выберут журавля в небе, а не синицу в руке.

Но не тратьте свое время. В Украине банки крайне редко выдают кредиты на развитие стартапов. Причина, повторюсь, в несовершенстве банковского рынка.

Большие банковские учреждения с огромным удовольствием зарабатывают на ОВГЗ (облигации внутреннего государственного займа, государственные ценные бумаги, которые размещают на внутреннем фондовом рынке. – Прим. ред.). Министерство финансов гарантирует их выплату.

Государство заинтересовано в дальнейшем снижении количества банков в Украине, а такой формат, как «кооперативный банк» у нас вообще отсутствует. Кооперативный – это локальный банк, обслуживающий малый и средний бизнес, в том числе фермеров, семейный бизнес, производителей крафтовой продукции.

Например, в Польше более 600 банков, из них 36 – универсальные коммерческие банки, 27 – филиалы зарубежных банков и более 550 – кооперативные банки. В Украине при правильном подходе у каждой ОТО (объединенная территориальная община. – Прим. ред.) может быть свой банк.

Так где стартаперу взять деньги?

Точно не в банке. При наличии у вас понятной идеи и работающего прототипа продукта есть один выход – это венчурные инвестиции. Венчурные – это вложения с высоким риском.

Поймите правильно, банк – это организация, которая меньше всего хочет рисковать. Ее отличие от венчурного фонда в том, что вкладчики фонда готовы к тому, что их деньги вкладывают с высоким риском. А вкладчики банка к этому не готовы. И в случае чего будут требовать мгновенного возврата своих денег.

Выводы?

1. Не тратить время на поиск денег в банке, если у вас нечего дать ему в залог.
2. Изучить рынок венчурных инвестиций. Определить, кто из потенциальных фондов заинтересован во вложениях в ваш продукт. Потому что у них тоже есть свои специализации. Кто-то ищет медицинские разработки, а другие готовы на финансирование продуктов на блокчейне.
3. Создать рабочий прототип продукта, написать детальный бизнес-план и убеждать инвесторов в эффективности своего проекта.

И напоследок. Как банкиру и предпринимателю (а еще инженеру), мне кажутся перспективными такие направления: финтех и блокчейн, медицина, рекреация.

Этот материал – не редакционный, это – личное мнение его автора. Редакция может не разделять это мнение.

---

Анализируйте и визуализируйте: прокачайте свои таблицы и презентации

Как влюбиться в таблицы и презентовать свои идеи так, чтобы их досматривали до конца? Наши партнеры из Laba подготовили для вас курсы, которые помогут вам в этом:

• Advanced Excel, 31 августа – 12 октября. Бизнес начнет работать быстрее, как только вы научитесь в 2 клика обрабатывать большие массивы данных, отслеживать цифры и визуализировать их в понятные графики и таблицы;
• Excel для бизнеса, 29 сентября — 26 октября. Научитесь эффективно анализировать данные и планировать бюджеты, автоматизировать рутинные процессы.

В этом тексте могут быть использованы ссылки на продукты и услуги наших партнеров. Если вы решите что-то заказать, то мы получим вознаграждение. Так вы поможете редакции развиваться. Партнеры не влияют на содержание этой статьи.

Снижение возраста для кредитования не станет стимулом роста малого бизнеса в РФ — эксперты | 27.07.20

Снижение минимального возраста для получения банковских кредитов не приведет к массовому росту числа стартапов и самозанятых в России, однако может быть хорошей рекламой для развития предпринимательства среди молодежи, считают опрошенные ТАСС представители бизнес-объединений, предприниматели и эксперты.

В Госдуму ранее был внесен законопроект о молодежной политике в РФ, который, в том числе, предполагает закрепление возраста молодежи с 14 до 35 лет при нынешней максимальной планке 30 лет. В то же время президент РФ Владимир Путин поручил правительству до 1 октября предусмотреть возможность получения гражданами статуса самозанятого с 16 лет. При этом сейчас банковские кредиты гражданам доступны только с наступлением дееспособности, то есть с 18 лет.

Деньги знакомых в приоритете

Кредит может быть выдан с наступления дееспособности и до ее потери. На практике банки дают кредиты с 21 года и ставят возраст погашения 65-70 лет, сказал ТАСС советник уполномоченного при президенте РФ по защите прав предпринимателей Антон Свириденко. «Что касается расширения возраста до 16 лет то это кажется не очень практичным — тогда надо и планку дееспособности снижать на 2 года. Плюс в любом случае банки осторожно ведут себя с молодыми, так как у них, как правило, слабое обеспечение по кредитам», — пояснил он. Эксперт считает, что если разрешить получать кредит с 16 лет, то «не факт, что это приведет к массовому получению и выдаче кредитов этой категорией заемщиков, только если их будет гарантировать государство».

По его мнению, молодых стимулируют специальные программы со льготным финансированием, где государство или финансовый институт берет на себя риски, дает гарантии. Некоторые такие программы уже есть и в России в регионах.

«Думаю, молодому предпринимателю в основном нужен ментор, наблюдатель, который будет контролировать ведение бизнес-проекта. Например в США в университетах есть специальные инвестиционные студенческие фонды, дающие льготные кредиты на проекты, при этом проект полностью подконтролен университету. Студенты отчитываются по нему и как бы учатся бизнесу. Вот какая-то такая система нужна и у нас чтобы стимулировать молодежное предпринимательство. Практика показывает, что пока начинающий предприниматель найдет успешный проект, он провалит два-три безуспешных, и это надо предусмотреть в программах финансирования», — убежден Свириденко.

Председатель совета Торгово-промышленной палаты России по финансово-промышленной и инвестиционной политике Владимир Гамза также не считает необходимым устанавливать возрастные пределы для кредитования. «Банки определяют кредитоспособность заемщика, кем бы он ни был — стартапером, фаундером или самозанятым. В этой связи возраст имеет определенное значение с точки зрения наличия опыта и здоровья, но формальные ограничения может устанавливать только гражданское законодательство», — сказал он агентству.

Аналогичную позицию высказал член генсовета «Деловой России», управляющий партнер инвестиционно-консалтинговой группы First Алексей Порошин. «Я считаю, что расширение минимального и максимального возрастного порога для оформления кредитов на текущий момент не имеет смысла. Наличие возможности кредитования с 16-14 лет не приведет к увеличению количества потенциальных заемщиков и людей, желающих заниматься бизнесом», — отметил он. По его опыту, начинающий предприниматель использует деньги знакомых или родственников, либо от краудфандинговых платформ.

Позиция бизнесменов

Некоторые резиденты ОЭЗ «Технополис Москва», подведомственной организации столичного департамента инвестиционной и промышленной политики, полагают, что возможность получить льготные кредиты позволит молодежи решиться на открытие стартапа в ряде сфер.

«Сегодня стартапы, особенно те, которыми занимаются молодые предприниматели, в основном относятся к сфере информатизации: например, разработка программного обеспечения, создание цифрового контента или модернизация цифровых технологий. Но ведь новый бизнес может быть связан и с производством материальных продуктов или оказанием услуг. Вполне вероятно, что возможность получить льготные кредиты позволит молодежи решиться на открытие стартапа в сфере промышленности, экологии, оказания услуг и других отраслях, которые важны для экономики страны, но которые требуют серьезных начальных инвестиций», — сказала ТАСС директор по маркетингу корпорации «Экополис» Евгения Якушина.

Гендиректор компании «Шахты» Дмитрий Добровольский считает, что ограничивать нужно сумму кредитов на запуск или развитие дела, а не возраст предпринимателя. «Самозанятые граждане тоже должны иметь доступ к кредитным средствам наравне с остальными, но в меньшем объеме. Например, молодой предприниматель-юрист планирует снять помещение и осуществлять оказание юридических услуг, в этом случае он будет платить больший налог государству, чем самозанятый и лимит доступа к кредитным средствам должен быть выше», — отметил он.

Реклама для молодежи

Однако не все эксперты сходятся во мнении, что расширение возрастного порога для кредитования не принесет эффекта. Напротив, любые стимулирующие инициативы — это «отличная реклама развития предпринимательства среди молодежи», считает вице-президент Торгово-промышленной палаты Московской области Олег Чернов. Он полагает, что «чем ниже порог, тем лучше», так как в России множество примеров молодых людей, которых интересует предпринимательство чуть ли не с 14 лет.

Потенциальная возможность расширить количество людей, которые будут вовлечены в предпринимательскую деятельность, — это позитивный момент, убежден управляющий партнер «К5 Инвестиционной группы», член федерального политсовета Партии роста Дмитрий Тарасов. «С получением паспорта человек уже считается достаточно зрелым и при поддержке консультантов готов какие-то бизнес-проекты начинать реализовывать. Чем раньше человек получит реальный предпринимательский опыт, тем скорее, пусть даже допустив ошибки, станет серьезным предпринимателем. Тенденция такова, что чем ты моложе, тем у тебя больше желания и энергии, и это надо максимально подпитывать», — сказал он.

По словам Тарасова, в среднем в мире молодые люди запускают стартапы с 14 лет, тогда как в России этим занимаются только с 20-25 лет. Это он связывает с тем, что россияне сначала хотят получить высшее образование, а также со сложностями в добывании стартового капитала.

Директор корпоративного акселератора GenerationS в Российской венчурной компании (РВК) Екатерина Петрова подсчитала, что средний возраст предпринимателей в стране — 30-35 лет. «Как правило, многие стартапы создаются людьми, которые уже имеют за плечами определенный опыт работы и понимают, как устроены бизнес-процессы. Такие навыки определенно важны для любого, кто решает запускать свой собственный бизнес. Но мы видим также высокую активность молодых людей поколения Z. Особенностью именно этого поколения является то, что они не боятся рисковать и воспринимают поражения и неудачи как ценные уроки. Сегодня некоторые стартапы, особенно в индустрии моды или еды, создаются как раз молодыми людьми, которым нет еще и 20 лет», — сказала собеседница агентства.

Доступные кредиты и хорошее образование

Сегодня возрастные ограничения не являются помехой для предпринимательства, причем абсолютно разной направленности, убеждена Петрова. «Мы видим, как авторами проектов, интересных не только с точки зрения технологической «начинки», но и коммерческого потенциала, все чаще становятся студенты вузов. В этом смысле любые экономические стимулы будут работать на поддержку молодежного предпринимательства в стране, давать ресурсы и мотивацию для развития коммерчески успешных проектов», — отметила она.

В то же время, по ее словам, важно помнить о том, что сегодня кредитные ресурсы зачастую недоступны для технологических стартапов. Проблема как в высоких процентных ставках, так и в отсутствии у молодых инновационных компаний необходимого залогового обеспечения, пояснила она. «Поэтому крайне важно расширять механизмы банковского финансирования под залог интеллектуальной собственности, с минимальными процентами и простыми процедурами получения. Такие меры позволят увеличить объем доступного финансирования для стартапов за счет кредитных средств, наряду с венчурными инвестициями и различными грантовыми программами поддержки», — считает Петрова.

Директор программы MOOVE для студентов от бизнес-школы Сколково и МТС Булат Нуреев отметил, что стартапу, как правило, деньги нужны еще до того, как они становятся кредитоспособны. «У него еще нет выручки для выплат по кредиту, а деньги уже нужны для тестирования предпринимательских гипотез или для обеспечения первых продаж. Для этих целей работает рынок венчурного капитала, который вместе с деньгами дает предпринимателю экспертизу и связи на рынке. Это должно идти единым пакетом, механизмы венчурного рынка десятилетиями разрабатывались для стартапов, они более эффективны. Около 42% стартапов проваливаются из-за непонимания рынка, а только 29% — из-за нехватки финансирования», — заметил он.

На его взгляд, стимулировать к занятию предпринимательством «можно только образованием, изменением собственной роли благодаря новым компетенциям и раскрытию предпринимательского потенциала». «Поэтому образовательная новация в российских вузах, когда вместе диплома на выходе можно защищать стартап служит целям «производства предпринимателей» гораздо сильнее любых кредитов», — подчеркнул Нуреев.

Кредиты для начинающих бизнесменов

В некоторых российских банках есть специальные кредитные продукты для начинающих предпринимателей. Например, в МСП Банке — дочерней структуре Корпорации МСП — предусмотрен кредит на поддержку высокотехнологичных стартапов, а также узкоспециализированных ниш, среди которых: финансирование мам-предпринимателей, «серебряного бизнеса» (предприниматели в возрасте старше 45 лет) и молодежного бизнеса (до 30 лет). Кроме того, с 1 июля банк предоставляет кредитную поддержку самозанятым гражданам, как начинающим, так и продолжающим развивать свой бизнес, уточнили ТАСС в кредитной организации.

«В банке существуют специальные продукты для субъектов малого и среднего предпринимательства в различных возрастных категориях. Сделаны они вовсе не для ограничения, а скорее наоборот, — для расширения финансовой поддержки и предоставления более льготных условий таким предпринимателям. В целом же банки могут использовать показатель возраста заемщика для своих скоринговых моделей, которые, в том числе, учитывают поведенческие особенности заемщиков разных возрастных диапазонов, включая платежную дисциплину. Изменение таких моделей производится с учетом накопления статистики», — пояснили в МСП Банке.

В Промсвязьбанке (ПСБ) есть программы онлайн кредитования для предпринимателей со сроком регистрации ИП от 6 месяцев, при этом каких-либо возрастных требований или ограничений для предпринимателей при кредитовании у них нет. «Средний возраст предпринимателей по данным нашей клиентской базы составляет 39 лет, и мы видим тренд на его снижение», — сказали ТАСС в пресс-службе ПСБ.

Информационное агентство России ТАСС

Где взять кредит для бизнеса в Украине в 2021 году?

Ни для кого не секрет, что в украинских реалиях привлечение внешнего финансирования для бизнеса – это крайне нелегкая задача. На сегодняшний день займы предпринимателям в Украине предоставляют не только банки, но и кредитные союзы, ростовщики, различные финансовые структуры и международные финансовые организации.

InVenture изучил ситуацию на кредитном рынке Украины и проанализировал текущие условия кредитования, а также преимущества и недостатки сотрудничества с различными типами кредиторов: коммерческими банками, кредитными союзами, ростовщиками, международными финансовыми организациями, сервисами микрокредитования.

Кредит в банке

Банковские займы являются наиболее распространённым источником внешнего финансирования бизнеса. Но, к сожалению, сегодня украинские банки не очень активно кредитуют предпринимателей в связи с тяжелой экономической ситуацией в стране. Заемщик должен иметь чистую кредитную историю, располагать всей необходимой финансовой отчетностью, его бизнес должен успешно функционировать на протяжении длительного промежутка времени, а самое главное – соискатель должен предоставить залог. Банки более охотно дают кредиты под залог депозитов или недвижимости (особой популярностью пользуются однокомнатные квартиры в новостройках, так как они быстро продаются). Под залог земли, автомобиля или оборудования деньги получить значительно сложнее.

Средний размер ставок по кредитам для бизнеса в украинских банках по состоянию на январь 2021 г. составляет от 13% до 23% годовых в гривне. Обычно коммерческие банки предоставляют займа для пополнения оборотных средств в виде овердрафта или кредитной линии. Средняя сумма такого кредита составляет от 300 тыс. до 1 млн гривен. Зачастую банковские кредитные программы для малого и среднего бизнеса рассчитаны на срок от одного года до трех лет. Если же сумма займа составляет от 1 до 10 млн гривен, срок финансирования может быть продлен.

ТОП 10 банков Украины с наилучшими условиями по гривневым кредитам (сумма – 1 000 000 гривен, термин кредита – год)

Банк	Кредитная программа	Процентная ставка
Индустриалбанк	«Кредит», «Кредитная линия»	От 21%
Райффазейн Банк Аваль	«Развитие»	От 16,35% до 20,35%
Кредобанк	«Кредит на пополнение оборотных средств»	От 4%
Укрэксимбанк	«Развитие бизнеса»	От 13,30%
Укргазбанк	«Финансовая поддержка инвестиционных проектов клиентов МСБ», «Развитие бизнеса для клиентов МСБ»	От 13,1%
ПриватБанк	«Кредитная линия»	От 13%
Credit Agricole	«Кредитная линия»	12,5%
Ощадбанк	«Кредит на пополнение оборотных средств»	От 12,25%
Альфа-Банк Украина	«Кредит на развитие бизнеса»	От 12,2%
UKRSIBBANK	«Кредит на приобретение коммерческой недвижимости», «Кредит на приобретение транспортных средств», «Кредит на пополнение оборотных средств»	От 9,5%

Также вы можете попробовать оформить инвестиционный кредит, но в этом случае банк может потребовать долю в бизнесе в обмен на финансирование. Украинские банки выдают большую часть займов в гривне, получить долларовый кредит можно только в том случае, если он выдаётся под залог долларового депозита или же у заемщика есть задокументированный доход в долларах или евро.

ТОП 5 банков с самыми лучшими условиями по долларовым займам (сумма – 500 000$, термин кредита – год)

Банк	Кредитная программа	Годовая процентная ставка
Credit Agricole	«Кредитная линия», Кредит на развитие бизнеса	7,35%
Альфа-Банк Украина	«Кредит на развитие бизнеса»	От 5,7%
Кредобанк	«Кредитная линия», «Кредит на пополнение оборотных средств»	От 5,5%
Укргазбанк	«Финансовая поддержка инвестиционных проектов клиентов МСБ», «Развитие бизнеса для клиентов МСБ»	От 5,5%
UKRSIBBANK	«Кредит на пополнение оборотных средств»	От 3,9%

Не думайте, что банк с легкостью предоставит вам запрашиваемую сумму. В среднем украинские банки отказывают в выдаче кредита каждому третьему предпринимателю. Банковские структуры придают большое значение сфере деятельности предприятия-заемщика и его репутации. Так, наибольшее количество кредитных программ действует для сельскохозяйственного бизнеса. Аграрии могут взять льготный заем для покупки агротехники, удобрений, семян украинского производства. В условиях коронакризиса банки крайне неохотно выдают кредиты малому и среднему бизнесу, предприятиям, работающим в сферах общепита и розничной торговли.  

Стартапы же практически не имеют шансов на получение банковского финансирования. Стоит отметить, что малый предприниматель может получить беззалоговый кредит как физическое лицо. Сумма такого займа может составлять от 10 до 100 тысяч гривен. При оформлении беззалогового кредита не нужно предоставлять банку финотчетность, достаточно лишь подтвердить то, что ежемесячный доход заемщика позволяет без проблем погасить кредит. Однако, ставки по беззалоговым кредитам могут достигать 50% годовых.

Кредитные союзы

Своеобразной альтернативой банкам являются кредитные союзы. Чтобы получить займ в такой организации, необходимо стать ее членом, заплатив вступительный и паевой взносы. Затем вы сможете пользоваться услугами кредитного союза наравне с остальными его вкладчиками и взять кредит для развития своего бизнеса. Оформление займа в кредитном союзе происходит значительно легче, чем в банке. Вам не придется предоставлять полный пакет документов, а если же вы просрочили выплату по займу, то руководство союза может предоставить вам отсрочку.

Следует отметить, что процентные ставки в кредитных союзах гораздо выше, чем в банках, и составляют в среднем от 30% до 50% годовых. Максимальный срок кредитования – год. Кроме того, кредитные союзы не выдают займы на крупные суммы, эти организации помогают быстро привлечь финансирование для решения срочных проблем, с которыми может столкнуться предприниматель. Но не стоит рассматривать кредитный союз как источник среднесрочного или долгосрочного финансирования.

Крупнейшие кредитные союзы Украины

Название кредитного союза	Объём выданных кредитов, млн грн
Громада	156,101
Кредит-СоюЗ	120,487
Вигода	74,714
Експрес Кредит Юніон	60,865
СуперКредит	52,809
Злет	51,632
Союз-Дніпро	51,310
Церковный кредитный союз «Анісія»	50,497
Наші люди	50,412
Фінансова підтримка	48,927

Сервисы микрокредитования

В последнее время в Украине все популярнее становятся сервисы микрокредитования, выдающие «деньги до зарплаты». В этих организациях можно быстро взять в долг небольшую сумму (до 25 000 гривен) без предоставления справки о доходах и без залога. Средняя ставка по таким займам – 2% в день, а срок кредитования может составлять 30 – 90 дней.

Сервисы микрокредитования являются крайне ненадежным источником финансирования. Иногда ставка по займу оказывается выше заявленной, поэтому проценты могут в несколько раз превышать тело самого кредита. Просрочка по выплате микрозайма или его невыплата могут не только испортить кредитную историю заемщика, но и привести к утрате имущества. Кроме того, некоторые украинские микрокредитные организации неоднократно были замечены в мошенничестве. Также стоит отметить, что сервисы микрокредитования одалживают относительно небольшие суммы, поэтому их услуги актуальны только для малых предпринимателей, которым нужно быстро пополнить оборотный капитал.

ТОП 10 сервисов микрокредитования c наибольшей суммой займа

Название сервиса / компании	Процентная ставка	Максимальная сумма кредита (в гривнах)	Срок кредита
Ocean Credit	29,99% годовых	200000	36 месяцев
Moneyveo	1,7% в день	30000	30 дней
ШвидкоГроші	1% в день	25000	70 дней
SOS Credit	0,32% в день	20000	30 дней
Е Гроши	2% в день	20000	30 дней
CreditPlus	2,5% в день	15000	30 дней
Miloan	1,2-1,9% в день	15000	30 дней
Ccloan	1,8% в день	15000	30 дней
Money4you	1,99% в день	15000	30 дней
MyCredit	1,99% в день	12000	64 дня

Ростовщики

Займ на более крупную сумму, не располагая необходимыми документами и даже обладая испорченной кредитной историей, можно попробовать взять у ростовщиков.

Ростовщичество было известно с древнейших времен, это явление существовало до появления денег. Первые ссуды давали и возвращали натурой — например, зерном или скотом. Ростовщичество было широко распространено в Европе до появления промышленного кредитования и банков.

Сегодня ростовщики выдают займы исключительно под залог и под крайне высокие процентные ставки (от 25% годовых и выше). Кредит, взятый у ростовщика, оформляется у нотариуса договором займа, заключенным между двумя физлицами (затем ростовщик и заемщик сразу заключают договор залога). Штрафные санкции и процесс погашения кредита в каждом случае обсуждаются отдельно. Дела с частными кредиторами следует вести осторожно, иначе есть риск столкнуться с мошенниками, лишиться денег и залога, а иногда даже может возникнуть угроза жизни и здоровью заемщика.

Международные финансовые организации (МФО)

Одни из лучших условий кредитования бизнеса в Украине, в силу доступа к «дешевым ресурсам» на международных рынках капитала, предлагают международные финансовые организации, такие как: Европейский инвестиционный банк, Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР), Европейский инвестиционный фонд, WNISEF, Немецко-Украинский фонд и другие. Процентные ставки по программам международных финансовых организаций, как правило, существенно ниже банковских, однако получить займ могут лишь компании, обладающие чистой кредитной историей и безупречной финансовой документацией. Также бизнес должен соответствовать требованиям определенной кредитной программы.

В первую очередь, международные организации предоставляют финансирование производственным предприятиям, проектам в сфере энергетики, агробизнесу и стартапам. Средний срок кредитования – от трех до пяти лет. Займы для бизнеса международные финансовые организации выделяют через украинские банки-партнеры, которые же и определяют ставку по кредиту. Получить кредит от международной финансовой организации можно в Ощадбанке, Мегабанке, Кредитбанке, Кредитвестбанке, Укрсоцбанке, Прокредитбанке, Кредобанке, Международном инвестиционном банке.

WNISEF совместно с Ощадбанком кредитует предприятия, в которых не менее 50% сотрудников являются представителями социально незащищенных слоев населения. Размер кредитной ставки по этой программе начинается от 5% годовых.

Европейский инвестиционный банк в рамках сотрудничества с Ощадбанком готов предоставить кредит для предприятий агросектора, промышленности и бизнеса в сфере услуг. Ставка в этом случае будет на меньше 1,25% стандартной, а сумма займа может составлять до 50% от общей стоимости проекта.

В рамках инициативы Европейского Союза EU4Bussines действуют несколько программ, направленных на поддержку бизнеса, среди которых стоит выделить кредитную линию ЕБРР для предприятий с товарооборотом свыше 1 миллиона евро и программу «Initiative East» для агропредприятий и микробизнеса.

Кроме того, в Мегабанке действует совместная с Европейским инвестиционным банком программа кредитования малых и средних предприятий, проектов в области охраны окружающей среды и энергоэффективности.

Инновационные проекты и стартапы могут получить кредит в ПроКредит Банке по программе InnovFin, которая осуществляется совместно с Европейским Союзом и Европейским Инвестиционным Фондом в рамках программы «Horizon 2020». Максимальная сумма займа – 7,5 млн евро, программа расчитана на малыеп и средние предприятия, в которых трудится до 500 работников.

Немецко-Украинский фонд совместно с Укргазбанком, Кредобанком и Кредитвестбанком реализует программу поддержки малого и среднего бизнеса, в рамках которой предприятие может получить одолжить до 250 000 евро на срок до пяти лет. Также фонд реализует программы, направленные на поддержку приоритетных отраслей экономики (производство, энергоэффективные проекты, сельское хозяйство).

Заключение

Все выше перечисленные способы получения кредита для бизнеса имеют как свои преимущества, так и недостатки, поэтому каждый предприниматель должен сам выбирать источник внешнего финансирования, взвесив все за и против. Альтернативой же кредиту могут стать прямые и венчурные инвестиции.

Кредит и кредиты в Украине в 2021 году, займ, кредит для бизнеса. Банковский займ, банковский кредит, залог, кредитование, как взять кредит, как получить кредит. Международные финансовые организации, ростовщики, ростовщик, микрокредитование, кредитные союзы, кредитный союз, коммерческий банк, банки, кредит на бизнес. Где взять кредит и как взять кредит в Украине в 2021 году? Лучшие кредиты для бизнеса в Украине. Кредит без залога и кредит без залога. Кредит под бизнес и низкие ставки. Где и как получить деньги в кредит? Кредитование малого бизнеса в Украине — как выбрать банк. Кредитные ставки в банках. Где взять кредит на бизнес в Украине. Кредит для бизнеса Украина. Как получить кредит от частного инвестора? Кредиторы и кредитный рынок Украины 2021.

стартовых ссуд и кредитных линий до 500000 долларов США

НЕОБЕСПЕЧЕННЫЕ СТАРТОВЫЕ ЗАЙМЫ

Необеспеченный кредит на открытие бизнеса был создан для того, чтобы предоставить нашим клиентам финансовые ресурсы для открытия собственного дела без хлопот, связанных с ссудой SBA. Фаза запуска любого бизнеса — один из самых сложных периодов для приобретения необходимого оборотного капитала и других ресурсов, необходимых для процветания вашего бизнеса. Наши решения по финансированию решают эту проблему за вас, чтобы вы могли сосредоточиться на своем бизнесе.

ТАК ПОЧЕМУ РАБОТАЕТ С НАШЕЙ КОМПАНИЕЙ?

Это просто. Наш консалтинговый персонал состоит из бывших банкиров, андеррайтеров и экспертов по финансированию бизнеса. Привлечение капитала клиентов связано с пониманием процесса кредитования и того, как вы на самом деле смотрите на потенциального банкира или инвестора. Мы являемся экспертами в понимании финансовых потребностей клиентов и их потенциала в получении того, чего они хотят. Доступны различные методы финансирования, в том числе государственные, частные, оптовые и нишевые кредиторы, которые работают с разными типами клиентов.Ссуды, кредитные линии и частное финансирование доступны на продленный срок до 7 лет.

ЧТО МЫ НЕ ПРЕДЛАГАЕМ ?

Наши программы финансирования — это НЕ MCA (Merchant Cash Advance) или факторинговые ссуды. Это НЕ ссуд с ежедневными выплатами или краткосрочных нот. Это НЕ от 6 до 12 месяцев. Срок до 7 лет с ежемесячной окупаемостью. Мы предлагаем долгосрочное финансирование для пополнения оборотного капитала, приобретения бизнеса и других потребностей стартапов.

ЧТО МЫ ПРЕДЛАГАЕМ?

Наши ссуды и кредитные линии варьируются от 10 000 до 500 000 долларов США и могут быть использованы для любой цели запуска , включая приобретение бизнеса, оборотный капитал, запасы и расчет заработной платы. Ссуды с фиксированной ставкой до 7 лет (в зависимости от штата) с ежемесячными платежами и без штрафа за досрочное погашение . Наше финансирование поступает из ссуд, кредитных линий и бизнес-кредитных карт. Специализированные кредиторы и частные инвестиционные группы могут обрабатывать более крупные ссуды (более 200 000 долларов США) и финансировать то, чего большинство банков не коснется.

КАК Я МОГУ УЗНАТЬ, КВАЛИФИКАЦИЯ?

Позвоните нам или подайте заявку онлайн, и один из дружелюбных сотрудников сообщит вам об этом. Для подачи заявки нам необходим личный кредитный рейтинг не ниже 650. 5-10-минутное телефонное собеседование — это все, что нам нужно, чтобы подготовить вас к участию в любой из наших программ.

Никаких активов, бизнес-плана или длинных документов не требуется.

Клиенты проходят предварительную квалификацию менее чем за 1 час с использованием кредитной системы soft pull .

Разрешены все виды открываемого бизнеса.

Долгосрочные ссуды до 7 лет. Зависит от штата.

Нет доступных ссуд и линий с подтвержденным доходом.

Финансирование бизнеса на дому — Финансирование бизнеса через Интернет — Оплачиваемое финансирование бизнеса только за наличные — Финансирование промежуточного запуска — Флипперы недвижимости — Подрядчики — Импортные / экспортные компании — Консультанты

Позвоните нам по телефону

1-888-294-2584 и попросите поговорить с одним из наших кредитных специалистов сегодня!

Финансирование стартапов | Ссуды для малого бизнеса

Если ваш бизнес новый, у вас не будет кредитной истории — коммерческого эквивалента вашей личной кредитной истории.

Это совершенно нормально — ваш бизнес только начинается, и у вас еще не было возможности взять кредит в качестве бизнеса. Но не расстраивайтесь. Потому что для открытия нового бизнеса вам потребуется финансирования для начинающего бизнеса.

Отсутствие деловой кредитной истории означает, что вы должны лично гарантировать свои новые бизнес-кредитные карты, что, в свою очередь, означает, что вы можете использовать свою личную кредитную историю для обеспечения финансирования начального бизнеса с помощью кредитных карт для начинающего бизнеса.

Тем не менее, если у вас недостаточно личной кредитной истории или ваша личная кредитная история не совсем удачна, это может стать проблемой для вас, поскольку вы намереваетесь получить лучшие бизнес-кредитные карты для нового бизнеса.

Рассмотрите возможность создания личной кредитной истории с помощью обеспеченной кредитной карты, прежде чем приступить к поиску финансирования для начинающего бизнеса.

Необеспеченные бизнес-ссуды

Многие предприятия не имеют особого залога, необходимого для получения ссуды в местном банке.К счастью, некоторые кредиторы предоставляют такие ссуды, для которых не требуется никаких гарантий со стороны заявителя. Этот вид кредита известен как необеспеченный бизнес-кредит для стартапов. Необеспеченный бизнес-кредит — это кредит, не требующий залога от владельца бизнеса. Этот тип ссуды зависит от кредитоспособности заемщика. Этот заем — идеальный вариант для многих владельцев бизнеса, потому что он дает им привлекательное преимущество, так как не требует залога; вот почему кредитор не может получить ваши активы, если вы не выплатите долг.

Итак, если у вас нет залога для депозита ссуды, тогда необеспеченного финансирования бизнеса для стартапов идеально подходит для вашего бизнеса.

Вот шаги, которые обычно связаны с необеспеченных бизнес-кредитов для стартапов :

1. BitX предварительно квалифицирует вас на основе вашей личной кредитной истории, типа бизнеса, коммерческого и личного дохода, а также кредитной истории бизнеса.
2. Основываясь на тех же факторах, BitX определяет, какие бизнес-карты и личные кредитные карты, на которые вы могли бы претендовать, имеют самые высокие кредитные лимиты и самые низкие ставки.
3. BitX подает заявки на эти кредитные карты от вашего имени. В зависимости от того, какой объем финансирования вам нужен, кредитор может подать от вашего имени 10-15 заявок.
4. Вы получаете карты, на которые имеете право, и можете использовать их в качестве кредитной линии для своего бизнеса. Вы будете получать ежемесячную выписку по каждой кредитной карте, и вам необходимо будет внести минимальный платеж по каждой карте. Вы можете вносить ежемесячный платеж, превышающий минимальный, и на любой невыплаченный остаток будут начисляться проценты.

Наша рекомендация для владельцев стартапов, которые берут необеспеченных ссуд для стартапов. — это начальные карты с годовой процентной ставкой 0%. Во многих смыслах возмещение расходов по кредитной карте предприятия с начальным периодом годовой процентной ставки 0% похоже на использование бесплатной ссуды. Кроме того, если у вас есть остатки на других бизнес-кредитных картах, вы можете перевести их на свою начальную карту с годовой процентной ставкой 0%.

Но будьте осторожны — это вводный курс. Убедитесь, что вы можете оплатить остаток до того, как эта ставка подскочит в конце вашего вступительного периода годовой процентной ставки.Кроме того, вам может потребоваться определенный кредитный рейтинг, чтобы в первую очередь претендовать на промо-ставку.

5 основных вариантов финансирования для вашей компании

Ричард Д. Харроч и Майк Салливан

Независимо от того, насколько велика ваша бизнес-идея, одним из важнейших элементов успеха стартапа является ваша способность получить достаточное финансирование для запуска и развития бизнеса. Хотя многие люди финансируют свои новые компании за счет собственного капитала или занимая деньги у семьи или друзей, существуют и другие варианты.Но основатели стартапов должны понимать, что получение финансирования для стартапов никогда не бывает легким и обычно занимает больше времени, чем предполагалось.

В этой статье мы рассмотрим пять ключевых вариантов получения финансирования для стартапа вашей компании.

Независимо от того, насколько хороша ваша новая бизнес-идея, без надлежащего финансирования вы не сможете начать … [+] ее.

© Сергей Нивенс — Adobe Stock

1. Ангельское финансирование

Бизнес-ангелы — это, как правило, физические лица, инвестирующие в стартапы или компании на ранней стадии в обмен на долю в капитале.Ангельское инвестирование в стартапы ускоряется, и громкие истории успеха, такие как Uber, WhatsApp и Facebook, побудили бизнес-ангелов делать множественные ставки в надежде на получение огромной прибыли.

Типичные инвестиции ангела составляют от 25 000 до 100 000 долларов на компанию, но могут быть и выше.

Вот что особенно волнует ангелов:

• Качество, энтузиазм, приверженность и порядочность основателей
• Рассматриваемые рыночные возможности и потенциал роста компании
• Четко продуманный бизнес-план и любые ранние свидетельства того, что он продвигается вперед
• Интересные технологии или интеллектуальная собственность
• Надлежащая оценка с разумными условиями (бизнес-ангелы инвестируют на ранней стадии, когда риск наиболее высок, поэтому для компенсации обычно требуется более низкая оценка)
• Жизнеспособность привлечения дополнительных раундов финансирования стартапов, если будет достигнут прогресс

Есть несколько способов найти бизнес-ангелов, в том числе через:

• Прочие предприниматели
• Юристы и бухгалтеры
• AngelList
• Сети бизнес-ангелов
• Венчурные капиталисты и инвестиционные банкиры
• Краудфандинговые сайты, такие как Kickstarter и Indiegogo

Лучший способ найти ангела-инвестора — это серьезное представление от коллеги или друга ангела.Используйте LinkedIn, чтобы определить, какие связи у вас уже могут быть. Бизнес-ангелы с гораздо большей вероятностью будут инвестировать, если они хорошо знают ваш сектор, поэтому часто полезно начать с ваших связей в этом секторе.

Серийные предприниматели с успешными прошлыми событиями ликвидности часто являются одними из лучших бизнес-ангелов — у них есть деньги для инвестирования, но помимо денежных средств они также часто приносят другие важные преимущества для отношений стартапа, такие как:

• Контакты с венчурными капиталистами
• Контакты со стратегическими партнерами
• Консультации и советники
• Доверие, связанное с инвестором
• Контакты с потенциальными клиентами
• Контакты с потенциальными сотрудниками
• Контакты с юристами, банками, бухгалтерами и инвестиционными банкирами
• Знание рынка и стратегий аналогичных компаний

Для всестороннего обсуждения ангельского инвестирования см. «Ангельское инвестирование: 20 вещей, которые следует знать предпринимателям» и «15 советов экспертов для стартапов, ищущих ангелов или посевное финансирование».

2. Краудфандинг

«Краудфандинг» — это практика привлечения финансирования через несколько спонсоров, часто через популярные краудфандинговые сайты.

Краудфандинг дает начинающим предпринимателям возможность привлечь финансирование для своего бизнеса и может помочь компании продвигать ее продукты или услуги. Настроить краудфандинговую кампанию не так уж и сложно. Вы настраиваете профиль на краудфандинговом сайте, описывая свою компанию и ее бизнес, а также сумму денег, которую вы пытаетесь собрать.Люди, которых интересует то, что вы пытаетесь сделать, могут сделать пожертвование на вашу кампанию, как правило, в обмен на какое-то вознаграждение за свое пожертвование (один из ваших продуктов или услуг, скидку в зависимости от суммы пожертвования или какой-либо другой бонус). или для какой-либо формы капитала или доли прибыли в вашем бизнесе.

Ключ к успеху краудфандинговых кампаний — это убедительный рассказ о вашем продукте, услуге или компании, а также значимое вознаграждение за пожертвования. Некоторым стартапам удалось собрать тысячи и даже миллионы долларов с помощью краудфандинговых кампаний.

Краудфандинг на основе вознаграждений является особенно привлекательным вариантом для стартапов, поскольку вы не отдаете долю или часть собственности в своей компании — вы просто предлагаете некоторые из своих продуктов или услуг или скидку на эти продукты или услуги. И кампании, основанные на вознаграждении, не обременены выплатой процентов или основной суммы долга, как ссуды для малого бизнеса.

Краудфандинговая кампания также может помочь в создании сообщества людей, заинтересованных в вашей компании или продуктах, и обеспечивает чувство вовлеченности для донора.

Краудфандинг акций, сценарий, при котором вы продаете акции или какой-либо другой интерес в своей компании в обмен на наличные, требует строгого соблюдения федеральных законов и законов штата о ценных бумагах, и вам не следует пытаться сделать это без помощи юриста с соответствующим опытом. .

Каждый краудфандинговый сайт взимает определенную плату за размещение вашей кампании: либо комиссию за обработку, либо процент от собранных средств. Некоторые из самых популярных сайтов включают:

Посмотрите, готов ли ваш стартап к краудфандингу? 7 вопросов, которые стоит задать

3.Кредитные карты для малого бизнеса

Ряд эмитентов кредитных карт специально обслуживает рынок малого бизнеса, и многие из них имеют особые преимущества: вознаграждение за возврат наличных, бонусные баллы авиакомпаний и другие льготы.

Некоторые эмитенты требуют, чтобы карта была привязана к личному кредитному рейтингу и кредитной истории владельца, а также к гарантии от владельца. Это, конечно, будет означать, что любые невыполнения обязательств или просроченные платежи по бизнес-кредитной карте повлияют на ваш личный кредитный рейтинг.

Проценты по неоплаченным остаткам на кредитной карте могут быть довольно высокими, от 5% до 19.9%. Некоторые эмитенты предлагают вступительный взнос под низкие проценты или без такового в течение нескольких месяцев.

Подать заявление на получение кредитной карты для малого бизнеса можно через ваш банк или онлайн. Основными традиционными кредиторами малого бизнеса являются Capital One, Wells Fargo, Chase, Bank of America и American Express.

Также появилась новая волна эмитентов кредитных карт, которые сосредоточены на рынке малого бизнеса и не требуют личных гарантий, что означает, что использование карты не повлияет на ваш личный кредитный рейтинг.Одним из примеров является Brex, который предлагает небольшую визитную карточку для начинающих технологических компаний с профессиональным финансированием. Кредитные лимиты этих типов карт могут быть значительно выше, чем у традиционных кредитных карт, и они часто обеспечивают ценные вознаграждения.

4. Венчурный капитал

Стартапы в поисках финансирования часто обращаются к венчурным компаниям. Эти фирмы могут предоставить капитал; стратегическая помощь; знакомство с потенциальными клиентами, партнерами и сотрудниками; и многое другое.

Получить финансирование венчурного капитала непросто. Венчурные капиталисты обычно хотят инвестировать в стартапы, которые преследуют большие возможности с высоким потенциалом роста и которые уже показали некоторую динамику; например, у них есть рабочий прототип продукта, раннее принятие клиентами и т. д.

Важно знать, что венчурные капиталисты обычно сосредотачивают свои инвестиционные усилия на одном или нескольких из следующих критериев:

• Отдельные отрасли промышленности (программное обеспечение, цифровые носители, полупроводники, мобильные устройства, SaaS, биотехнологии, мобильные устройства, потребительские товары и т. Д.))
• Стадия компании (раунды начальных стадий или серии A, или раунды более поздней стадии с компаниями, которые достигли значимых доходов и поддержки)
• География (например, Сан-Франциско / Кремниевая долина, Нью-Йорк и т. Д.)

Перед тем, как обратиться к венчурному капиталисту, постарайтесь узнать, соответствует ли его внимание вашей компании и стадии ее развития.

Второй ключевой момент, который необходимо понять, — это то, что венчурные капиталисты наводнены инвестиционными возможностями, многие из которых — через нежелательные электронные письма.Почти все нежелательные электронные письма игнорируются. Лучший способ привлечь внимание венчурного инвестора — тепло познакомиться с ним через одного из его доверенных коллег или другого профессионального знакомого венчурного инвестора, например юриста или коллегу-предпринимателя.

У стартапа должен быть хороший «лифт» и сильная презентация для инвесторов, чтобы привлечь интерес венчурного инвестора. Более подробные советы по этому поводу (а также образец презентации) см. В разделе «Как создать отличную презентацию для инвесторов для стартапов, ищущих финансирование».

Стартапы также должны понимать, что венчурный процесс может занять очень много времени — просто встреча с руководителем венчурной фирмы может занять несколько недель; за этим последовало больше встреч и разговоров; с последующей презентацией всем партнерам венчурного фонда; с последующим выпуском и согласованием списка условий с постоянной должной осмотрительностью; и, наконец, составление и согласование юристами с обеих сторон многочисленных юридических документов, подтверждающих инвестиции.

Ключевые условия сделки по венчурному финансированию включают:

• Оценка компании
• Размер инвестиции
• Форма инвестиций (обычно через конвертируемые привилегированные акции)
• Предпочтение при ликвидации долевого участия (право на возврат в первую очередь при продаже предприятия или его ликвидации)
• Состав Совета директоров и права наблюдателя в Совете директоров
• Утверждение или право «вето» инвесторов, касающееся таких вопросов, как будущее финансирование долевым участием, продажа компании или изменения в уставных документах
• Право на участие в будущем финансировании («преимущественное право»)
• Право на получение периодических финансовых отчетов и другой информации
• Требования о переходе на любой акционерный капитал
• Защита от разводнения, защищающая инвестиции от разводнения, если будущие раунды финансирования будут происходить при заниженной оценке (для этого существуют разные типы формул)
• Право выкупа (при наличии)
• Право преимущественного отказа или права совместной продажи / продажи акций любого учредителя
• Права перетаскивания (дающие компании право заставить всех акционеров голосовать за продажу компании, если продажа была одобрена определенным процентом акционеров)
• Права на регистрацию (дающие инвестору право потребовать от компании зарегистрировать свои акции в Комиссии по ценным бумагам и биржам в рамках публичного предложения)

Для всестороннего обсуждения финансирования венчурного капитала см. Руководство по финансированию венчурного капитала для стартапов.

5. Ссуды малому бизнесу

Ссуды для малого бизнеса доступны у большого числа традиционных и альтернативных кредиторов. Эти типы ссуд могут помочь вашему бизнесу расти, финансировать новые исследования и разработки, помочь вам выйти на новые территории, повысить продажи и маркетинговые усилия, позволить вам нанять новых людей и многое другое.

Существует несколько типов ссуд для малого бизнеса, и варианты варьируются в зависимости от потребностей вашего бизнеса, продолжительности ссуды и конкретных условий ссуды:

• Кредитная линия для малого бизнеса. В рамках кредитной линии для малого бизнеса ваш бизнес может получить доступ к средствам от кредитора по мере необходимости. Будет установлено ограничение на сумму доступных средств (например, 100 000 долларов США), но кредитная линия полезна для управления денежным потоком компании и непредвиденными расходами. Обычно за открытие кредитной линии взимается комиссия, но с вас не начисляются проценты до тех пор, пока вы не заберете средства. Проценты обычно выплачиваются ежемесячно, а основная сумма, удерживаемая по линии, часто амортизируется в течение многих лет.Однако большинство кредитных линий требуют ежегодного продления, что может потребовать дополнительной платы. Если линия не будет продлена, вы должны будете оплатить ее полностью в это время.
• Финансирование под дебиторскую задолженность. Кредитная линия под дебиторскую задолженность — это кредитная линия, обеспеченная дебиторской задолженностью компании (AR). Линия AR позволяет получать наличные сразу в зависимости от уровня вашей дебиторской задолженности, а процентная ставка может меняться. Линия AR оплачивается по мере того, как ваши клиенты оплачивают дебиторскую задолженность.
• Ссуды на оборотный капитал. Заем на оборотный капитал — это механизм заимствования, используемый компанией для финансирования своей повседневной деятельности. Компании используют такие ссуды для управления колебаниями доходов и расходов из-за сезонности или других обстоятельств в их бизнесе. Некоторые ссуды на пополнение оборотного капитала являются необеспеченными, но компании, которые не имеют кредитной истории или имеют небольшую кредитную историю, как правило, должны предоставить залог по ссуде или предоставить личную гарантию. Ссуды на оборотный капитал, как правило, представляют собой краткосрочные ссуды от 30 дней до 1 года.Такие ссуды обычно составляют от 5000 до 100000 долларов для малого бизнеса.
• Срочные ссуды для малого бизнеса. Срочные ссуды обычно выдаются на установленную сумму в долларах (например, 250 000 долларов США) и используются для коммерческих операций, капитальных затрат или расширения. Проценты выплачиваются ежемесячно, а основная сумма долга обычно выплачивается в течение 6 месяцев — 3 лет (которые могут быть погашены в течение срока ссуды или могут быть выплачены в конце срока). Срочные ссуды могут быть обеспеченными или необеспеченными, а процентная ставка может быть переменной или фиксированной.Эти ссуды хороши для малых предприятий, которым нужен капитал для роста или для крупных разовых расходов.
• Ссуды для малого бизнеса SBA. Некоторые банки предлагают привлекательные ссуды под низкую процентную ставку для малого бизнеса, поддержанные и гарантированные Управлением по делам малого бизнеса США (SBA). Благодаря гарантии SBA процентная ставка и условия погашения более выгодны, чем у большинства кредитов. Суммы займа варьируются от 30 000 долларов США до 5 миллионов долларов США. Однако процесс ссуды занимает много времени из-за строгих требований для правомочных малых предприятий.Посетите веб-сайт SBA, чтобы увидеть список 100 самых активных кредиторов SBA.
• Ссуды на оборудование. Малые предприятия могут покупать оборудование в кредит на оборудование. Обычно для этого требуется первоначальный взнос в размере 20% от покупной цены оборудования, а ссуда обеспечивается самим оборудованием. Проценты по ссуде обычно выплачиваются ежемесячно, а основная сумма обычно амортизируется в течение двух-четырех лет. Помимо оборудования, эти ссуды также можно использовать для покупки таких вещей, как автомобили и программное обеспечение.Суммы ссуд обычно варьируются от 5000 до 500000 долларов, и на них могут начисляться проценты по фиксированной или переменной ставке. Ссуды на оборудование также иногда могут быть структурированы как аренда оборудования.

Сейчас больше кредиторов, чем когда-либо прежде, желающих ссудить малому бизнесу, и многих из них можно найти с помощью простого онлайн-поиска. Вот основные типы кредиторов:

• Прямые кредиторы онлайн. Есть ряд онлайн-кредиторов, которые выдают ссуды малому бизнесу через относительно простой онлайн-процесс.Авторитетные компании предоставляют малому бизнесу очень быстрые денежные ссуды, ссуды на пополнение оборотного капитала и краткосрочные ссуды на сумму от 5000 до 500000 долларов. Такие сайты, как Fundera и LendingTree, предлагают вам доступ к нескольким кредиторам, выступая в качестве услуги по привлечению потенциальных клиентов для кредиторов.
• Крупные коммерческие банки. Традиционными кредиторами на рынке малого бизнеса являются такие банки, как Wells Fargo, JP Morgan и Citibank. Эти кредиторы, как правило, действуют медленнее с более строгими критериями андеррайтинга ссуд.
• Местные общественные банки. Многие общественные банки готовы предоставлять ссуды малому бизнесу местным предприятиям.
• Сайты однорангового кредитования. Существует ряд сайтов, которые действуют как посредники между индивидуальными и институциональными кредиторами и мелкими заемщиками, в том числе Prosper, LendingClub и Funding Circle. Эти кредиторы могут принимать решения относительно быстро.
• Банковские кредиторы, обеспеченные гарантиями SBA. Ряд банковских кредиторов выдают ссуды, обеспеченные SBA, и, как отмечалось выше, эта поддержка позволяет кредиторам предлагать более привлекательные условия.

Чтобы убедиться, что предлагаемый бизнес-кредит имеет смысл для вашего бизнеса, вам необходимо проанализировать ключевые условия, предложенные кредитором, и сравнить их с условиями, доступными от альтернативных кредиторов. Вот ключевые термины, которые следует рассмотреть:

• Какая процентная ставка по кредиту и как она может меняться со временем? Многие ссуды меняются с течением времени в зависимости от преобладающей «основной ставки» или какого-либо другого индекса.
• Как часто выплачиваются проценты (ежемесячно или ежеквартально)?
• Когда подлежит выплате основная сумма долга или как она амортизируется в течение срока ссуды? С точки зрения денежного потока вам необходимо хорошо понимать комбинированные выплаты процентов и основной суммы долга.
• Какая комиссия за выдачу кредита?
• Какие другие расходы или комиссии взимаются (например, сборы за андеррайтинг, административные сборы, сборы за обработку ссуд и т. Д.)?
• Какие операционные ковенанты налагаются на ваш бизнес (например, максимальное отношение заемного капитала к собственному капиталу или минимальная сумма денежных средств, которая должна быть у компании)?
• При каких обстоятельствах кредитор может объявить дефолт по ссуде?
• Требуется ли какое-либо обеспечение или залог?
• Какие периодические отчеты или финансовые отчеты компания обязана предоставлять кредитору?
• Существуют ли ограничения на использование заемных средств?
• Можно ли досрочно погасить ссуду без пени? А если есть штраф, разумен ли он?

Для всестороннего обсуждения ссуд для малого бизнеса см. 10 ключевых шагов для получения ссуды для малого бизнеса.

Статьи по теме:

Об авторах

Ричард Д. Харроч — управляющий директор и глобальный руководитель отдела слияний и поглощений в VantagePoint Capital Partners, крупном фонде венчурного капитала в районе Сан-Франциско. Он специализируется на Интернете, цифровых медиа и компаниях-разработчиках программного обеспечения, и он был основателем нескольких интернет-компаний. Его статьи появлялись в Интернете в Forbes, Fortune, MSN, Yahoo, FoxBusiness и AllBusiness.com. Ричард — автор нескольких книг о стартапах и предпринимательстве, а также соавтор книги «Покер для чайников» и бестселлера Wall Street Journal по малому бизнесу.Он является соавтором книги Bloomberg на 1500 страницах «Слияния и поглощения частных компаний: анализ, формы и соглашения». Он также был корпоративным партнером и партнером по слияниям и поглощениям в юридической фирме Orrick, имея опыт работы в сфере стартапов, слияний и поглощений и венчурного капитала. Он участвовал в более чем 200 сделках M&A и финансировании 250 стартапов. С ним можно связаться через LinkedIn .

Майк Салливан — партнер и глава корпоративной группы в офисе Orrick, Herrington & Sutcliffe в Сан-Франциско.Он специализируется на представлении новых компаний, предпринимателей и ангелов / венчурных фондов. Майк руководил сотнями сделок по финансированию и слияниям и поглощениям для новых компаний в самых разных отраслях, в частности, в секторах программного обеспечения, спутниковой / космической, мобильной связи, цифровых медиа, чистых технологий и продуктов питания / вина / спиртных напитков. Майк участвует в переговорах о венчурном капитале и публичных предложениях (Aspen Law & Business).

Авторские права © Ричард Д. Харроч. Все права защищены.

Эта статья изначально была опубликована на AllBusiness . См. Все статьи Ричард Харроч .

9 лучших ссуд для малого бизнеса для меньшинств

Кэрри Хансен

Ссуды на открытие малого бизнеса для меньшинств могут быть важным источником финансирования, чтобы помочь предпринимателям из исторически недостаточно обслуживаемых сообществ начать новый бизнес или расширить существующий бизнес.

В настоящее время в США насчитывается более 8 миллионов предприятий, принадлежащих меньшинствам.Тем не менее, эти предприятия испытывают большие трудности, чем средний малый бизнес с точки зрения доходов и доступа к капиталу.

По данным Агентства по развитию бизнеса меньшинств США, меньшинства владеют 29% всех предприятий, а владельцы бизнеса из числа меньшинств в три раза чаще получают отказ в выдаче ссуд, чем владельцы, не принадлежащие к меньшинствам. Если эти миноритарные владельцы бизнеса одобрены, они обычно платят более высокие процентные ставки по меньшим суммам ссуд, чем не миноритарные компании.

Чтобы поощрить предпринимателей из числа меньшинств к доступу к капиталу, мы изучили и оценили различные варианты займов и финансирования, представленные ниже.Но перед этим давайте выясним, что на самом деле представляет собой бизнес, принадлежащий меньшинству?

Что такое бизнес, принадлежащий меньшинству?

Бизнес обычно считается принадлежащим меньшинству, если он, по крайней мере, на 51% контролируется и принадлежит людям определенной этнической принадлежности. Например, чтобы считаться бизнесом в Нью-Йорке, принадлежащим меньшинству, владельцы бизнеса должны быть чернокожими, латиноамериканцами, азиатско-тихоокеанскими, азиатско-индийскими, коренными американцами или коренными жителями Аляски.

Сертификат, подтверждающий, что ваш бизнес принадлежит меньшинству, может потребовать от вас права на получение определенных ссуд или программ для бизнеса, принадлежащего меньшинству.

9 лучших ссуд для малого бизнеса для меньшинств

Вот девять лучших кредитов малому бизнесу для меньшинств:

1. SBA 7 (a) Ссуды

Ссуды SBA 7 (a) гарантированы Управлением по делам малого бизнеса США (SBA), которое является федеральным органом, созданным для стимулирования роста малого бизнеса. Ссуды SBA 7 (а) не предназначены специально для меньшинств, и любой предприниматель может легко подать заявку на эти ссуды через участвующих кредиторов. Однако почти треть ссуд SBA 7 (a) предоставляется заявителям из числа меньшинств.

Вы можете использовать ссуду SBA 7 (a), чтобы претендовать на капитал в размере до 5 миллионов долларов, что делает ее хорошим выбором для значительных инвестиций в бизнес. Максимальные сроки погашения обычно варьируются от 10 до 25 лет. Самое приятное то, что процентные ставки по ссудам 7 (а) являются одними из самых низких, что позволяет миноритарным владельцам бизнеса инвестировать больше прибыли в рост, а не в погашение долга.

2. Ссуды SBA Community Advantage

Программа займов SBA Community Advantage предназначена для удовлетворения финансовых потребностей малых предприятий на недостаточно обслуживаемых рынках.Эта программа помогает местным, базирующимся на миссии кредиторам, таким как некоммерческие организации, получать ссуды на сумму до 250 000 долларов США представителям меньшинств, женщинам, ветеранам и другим владельцам бизнеса с недостаточным уровнем обслуживания.

Обеспечивая до 85% суммы ссуды, SBA стремится помочь владельцам малого бизнеса, которые могут не подходить для традиционного финансирования, так что это отличный вариант, если вы ищете ссуды для малого бизнеса меньшинства. Вы должны доказать кредитоспособность и свою способность выплатить ссуду, но отсутствие залога или активов баланса не помешает вам получить право на получение кредита.

3. Программа микрозаймов SBA

Владельцы малого бизнеса из числа меньшинств, пытающиеся получить ссуды на сумму 50 000 долларов или меньше, должны изучить программу микрозаймов SBA. Хотя эта программа открыта для любого правомочного владельца малого бизнеса, микрозаймы SBA могут стать идеальной отправной точкой для меньшинств.

Эти ссуды для малого бизнеса составляют до 50 000 долларов США для поддержки начала и развития малого бизнеса. SBA предоставляет эти ссуды через сторонних некоммерческих кредиторов. Многие из этих местных некоммерческих организаций существуют для поддержки меньшинств и других недостаточно обеспеченных предпринимателей.Вместе с ссудой они предоставляют хозяйственную и техническую помощь владельцам малого бизнеса.

4. SBA 8 (a) Программа развития бизнеса

Программа развития бизнеса SBA 8 (a) технически является не ссудой, а программой сертификации, которая поощряет предприятия, принадлежащие меньшинствам, к получению доступа к федеральным контрактам. Чтобы создать равные условия для малых предприятий, принадлежащих социально и экономически обездоленным людям, правительство ограничивает конкуренцию по некоторым федеральным контрактам для компаний, которые участвуют в программе развития бизнеса 8 (a).

Для того, чтобы пройти эту программу, ваш бизнес должен на 51% принадлежать кому-то из социально и экономически неблагополучных семей. Согласно федеральному законодательству меньшинства считаются социально неблагополучными. С экономической точки зрения, личная чистая стоимость и средний валовой доход владельца за последние три года должны составлять 250 000 долларов или меньше, а их активы — 4 миллиона долларов или меньше.

Если вы соответствуете этим основным требованиям, вы можете подать заявку на получение сертификата онлайн, после чего вы можете начать соревноваться за отмену контракта.Вы также можете получить помощь в бесплатном бизнес-наставничестве и обучении в рамках программы 8 (a).

5. Некоммерческие займы

Несколько некоммерческих кредиторов предлагают ссуды малому бизнесу. Например, международная кредитная организация Accion имеет программу ссуд в США, нацеленную на владельцев бизнеса с низким и средним доходом, у которых есть проблемы с доступом к капиталу через традиционные каналы, что делает ее отличным вариантом для ссуд для малого бизнеса, принадлежащего меньшинству. Филиалы Accion в США предлагают ссуды от 300 до 1 миллиона долларов во всех 50 штатах, но не только для меньшинств.

Еще одна некоммерческая организация, на которую стоит обратить внимание, — это Kiva. Эта организация, построенная на модели социального кредитования, позволяет квалифицированным владельцам малого бизнеса получить беспроцентное финансирование на сумму до 10 000 долларов США. Во-первых, вы должны привлечь небольшую группу членов вашей семьи и друзей, которые ссужают вам деньги, после чего вы можете представить свою бизнес-идею сети Kiva, состоящей из 1,6 миллиона кредиторов, чтобы получить дополнительное финансирование.

6. Программа кредитования разнообразия бизнеса Union Bank

Если вы ищете финансирование для бизнеса, ориентированного на меньшинства, Union Bank — еще один хороший выбор.Они предоставляют бизнес-ссуды и бизнес-линии только для предприятий, принадлежащих меньшинствам.

Эти продукты имеют менее жесткие стандарты кредитования, чем традиционные ссуды для малого бизнеса Union Bank, и выбираются для меньшинств владельцев малого бизнеса, которые хотят получить ссуду до 2,5 миллионов долларов. Кредитные продукты поставляются с фиксированной или переменной процентной ставкой на срок до 25 лет.

7. Бизнес-центр для новых американцев

Бизнес-центр для новых американцев (BCNA) предоставляет бизнес-ссуды в размере от 500 до 50 000 долларов США миноритарным владельцам бизнеса в Соединенных Штатах.BCNA напрямую работает с иммигрантами, беженцами, женщинами и другими предпринимателями из числа меньшинств. Это краткосрочные ссуды, срок погашения которых составляет от шести месяцев до трех лет. Они допускают низкие фиксированные процентные ставки.

Эта организация поощряет финансировать предпринимателей из числа меньшинств, которым было отказано в традиционных вариантах финансирования по любому количеству причин. Ссуда, запрошенная заемщиком, могла быть слишком маленькой, банк не ссудил стартапу или кредитный рейтинг заемщика был слишком низким.Если вы можете продемонстрировать способность погасить ссуду, вы, вероятно, подходите для получения ссуды от BCNA. Из-за более слабых требований к участникам эта программа также является отличным стартовым кредитом для меньшинств.

8. Бизнес-ссуды Министерства сельского хозяйства США

В качестве последней альтернативы для получения ссуд для миноритарных предприятий рассмотрите возможность подачи заявления в Программу гарантирования коммерческих и промышленных ссуд Министерства сельского хозяйства США (USDA). USDA гарантирует эти ссуды, которые местные банки и прямые кредиторы предоставляют малому бизнесу.Основное квалификационное правило заключается в том, что ваш бизнес должен находиться в сельской местности, описываемой как город с населением менее 50 000 человек. Бизнес-кредиты Министерства сельского хозяйства США открыты для любого квалифицированного сельского бизнеса, но они являются отличным выбором для предпринимателей из числа меньшинств, учитывая, что меньшинства в сельских общинах с большей вероятностью будут жить в некачественном жилье и с большей вероятностью будут бедными.

кредитов USDA увеличиваются до максимальной суммы в 25 миллионов долларов. Их можно использовать для удовлетворения различных требований бизнеса, включая оборотный капитал, финансирование недвижимости, расширение бизнеса и рефинансирование долга.Это хорошие варианты для владельцев бизнеса, которым требуется большой капитал. Ссуды USDA выдаются с низкими процентными ставками, на длительный срок и требуют от 10% до 20%.

9. Заем Фонда бизнес-консорциума

Ссуды фонда бизнес-консорциума — это ссуды, зарезервированные специально для предприятий, принадлежащих меньшинствам, которые не получили финансирование через другие каналы. Ссуды сертифицированы Министерством финансов США и могут варьироваться от 500 до 50 000 долларов. Процентные ставки ограничены на 3% выше основной ставки, а срок погашения кредита может составлять до семи лет.

Чтобы иметь право на получение ссуды фонда бизнес-консорциума, вы должны сертифицировать свой бизнес в Совете по развитию поставщиков национальных меньшинств (NMSDC) и иметь отношения продавца или поставщика с национальным или региональным корпоративным членом NMSDC.

Интернет-бизнес-ссуды для меньшинств

Как вы могли заметить, есть несколько отличных программ кредитования, доступных для владельцев бизнеса из числа меньшинств. Однако некоторые из этих альтернатив могут быть препятствием для оценки из-за высокого спроса и ограниченных капитальных ресурсов.Итак, если вы не подходите ни для одного из вариантов, упомянутых выше, попробуйте проверить, на что вы имеете право с онлайн-кредитами для малого бизнеса, доступными для всех владельцев малого бизнеса.

Вы можете найти идеальный кредит для своего бизнеса от одного из многих кредиторов, работающих в сфере финансирования малого бизнеса.

Вот кредиторов, которых мы предлагаем:

1. OnDeck

OnDeck — альтернативный кредитор, который предоставляет бизнес-ссуды в более широком спектре кредитов. OnDeck предоставляет как краткосрочные ссуды, так и бизнес-линии для заемщиков с минимальным личным кредитным рейтингом 600.Вы можете претендовать на получение финансирования на сумму до 500 000 долларов США с помощью быстрой онлайн-заявки. OnDeck — отличный вариант для миноритарных владельцев бизнеса, которым нужен капитал практически для любых деловых нужд.

2. Фонд

Fundation предоставляет среднесрочные займы и кредитные линии. Если вы ищете капитал до 500000 долларов, Fundation — хороший вариант. Квалифицированным заемщикам потребуется не менее 660 кредитных баллов, что делает квалификацию более сложной, чем у OnDeck.Однако Fundation также предлагает более доступное финансирование с процентной ставкой от 8%. Вы можете использовать финансирование для большинства бизнес-нужд.

3. BlueVine

BlueVine — наша последняя рекомендация онлайн-кредитора. Этот кредитор может предоставлять краткосрочные ссуды, кредитные линии и финансирование по счетам, что делает его чрезвычайно гибким кредитором для работы. Чтобы получить квалификацию, вам потребуется около 600 кредитных баллов и не менее 100 000 долларов годового дохода от бизнеса. Благодаря их краткосрочным займам и кредитным продуктам вы можете получить ссуду на сумму до 250 000 долларов США на срок в один год.BlueVine также может вносить до 5 миллионов долларов в ежемесячные счета.

Другие варианты финансирования для меньшинств

Если вы считаете, что финансирование начинается и заканчивается срочными займами и микрозаймами, подумайте еще раз. У миноритарных владельцев бизнеса есть другие варианты финансирования.

Гранты

Гранты дают вашему бизнесу бесплатные деньги. Их не нужно возвращать, и большинство заявок на получение бизнес-грантов не требуют таких вещей, как кредитная история или годовой доход, что делает их очень желательной альтернативой.

Существует множество бизнес-грантов для меньшинств. Например, «Азиатский благотворительный круг» предоставляет до 15 000 долларов предприятиям, возглавляемым американскими женщинами азиатского происхождения, а Институт развития коренных народов предоставляет гранты некоммерческим организациям коренных народов.

Чтобы получить грант для бизнеса меньшинства, вам нужно будет найти тот, на который вы подходите, и затем подать заявку. На большинство грантов подано много заявок, так как каждый хочет получить бесплатные деньги, поэтому не ожидайте, что его вынудят получить грант только потому, что вы соответствуете базовой квалификации.

Возможно, вам удастся получить местные гранты. Многие организации в вашем сообществе могут спонсировать гранты для владельцев бизнеса из числа меньшинств, и у вас, вероятно, будет более ограниченная конкуренция.

Бизнес-ангелы

Бизнес-ангелы инвестируют в ваш бизнес. Обычно они делают это в обмен на долю в бизнесе. Таким образом, вам не нужно возвращать ссуду, но вам придется отказаться от некоторых доходов от бизнеса. Многие предприниматели считают это справедливым компромиссом.

В то время как миноритарные владельцы малого бизнеса получают отказ от кредитов по гораздо более высоким ставкам, чем владельцы малого бизнеса, не являющиеся меньшинством, этот разрыв в основном исчезает при привлечении инвесторов-ангелов.

Около 17% предпринимателей, пытающихся получить финансирование от бизнес-ангелов, получают его; в частности, для миноритарных предпринимателей 16,1% получают финансирование от бизнес-ангелов, которое они ищут. Таким образом, владельцам миноритарных предприятий следует встретиться с инвесторами-ангелами.

Research объясняет, что некоторые видные группы бизнес-ангелов, ориентированные на меньшинства, пришли и ушли, поэтому вам следует поработать, чтобы выяснить, кто в настоящее время работает в сфере бизнес-ангелов.

Итог

Обычный бизнес в США, принадлежащий меньшинству, работал с гораздо меньшим капиталом, даже после учета факторов, влияющих на объемы финансирования, таких как кредитный рейтинг.К счастью, федеральные, государственные, местные и частные кредитные программы адаптированы для решения некоторых проблем, с которыми сталкиваются владельцы малого бизнеса из числа меньшинств. Список, который мы упомянули выше, должен помочь вам начать поиск ссуд на открытие малого бизнеса для миноритарного капитала.

Плюсы и минусы ссуд для начинающего бизнеса

Есть множество способов, с помощью которых предприниматели могут получить средства, чтобы начать свое новое дело. Многие обращаются к своим личным сбережениям, семье и друзьям, краудфандингу, финансированию оборудования, ссудам Управления малого бизнеса (sba) или бизнес-кредитным картам.В дополнение к этим вариантам финансирования некоторые предприниматели берут ссуды для стартапов.

В этой статье рассматриваются темы:

Несмотря на то, что получение ссуды для начинающего бизнеса дает преимущества, в первую очередь наличие денег для развития вашего бизнеса, есть и некоторые недостатки, которые следует учитывать.

Финансирование бизнеса может помочь вам в развитии вашего бизнеса, но вы также должны помнить, что ваша компания новая. Первые несколько месяцев ведения бизнеса могут быть стрессовыми, и для получения дохода требуется время.Кроме того, необходимо время, чтобы определить потребности вашего бизнеса.

Как видите, подача заявки на получение ссуды для начинающего бизнеса — нелегкое решение. В этом посте мы объясним плюсы и минусы ссуд для начинающего бизнеса, чтобы вы могли взвесить свои варианты.

Каковы преимущества ссуды для начинающего бизнеса?

1.

У вас будут деньги, чтобы начать свой бизнес

Для открытия бизнеса требуется достаточный оборотный капитал, чтобы покрыть первоначальные расходы, такие как инвентарь, недвижимость, оборудование, фонд заработной платы и другие необходимые расходы.В зависимости от отрасли, в которой вы работаете, вам может потребоваться больше средств, чем вы можете взять взаймы из сберегательных, семейных или кредитных карт, чтобы начать работу.

Если вашему бизнесу требуются крупные первоначальные вложения, такие как инвентарь или оборудование, стартовый заем может быть одним из способов получить необходимые средства. Таким образом, вы можете быть уверены, что делаете все возможное, начиная это новое предприятие.

2.

Вы можете сохранить собственность

Кредит для начинающего бизнеса может быть альтернативой поиску финансирования у инвестора, который может запросить долю в капитале вашей компании.Финансируя свое предприятие с помощью традиционного кредита, у вас будет больше свободы действий при рассмотрении вопроса о потенциальных партнерских отношениях. Например, у вас будет возможность выбирать инвесторов на основе стратегии, а не денежной ценности.

Также важно отметить, что инвесторы могут иметь право принимать другие решения, которые напрямую влияют на ваш бизнес. Если вы сильно хотите сохранить контроль над своим бизнесом, подача заявки на получение стартового кредита может быть лучшим вариантом.

3.

Вы можете защитить личное богатство

Кредит для начинающего бизнеса может помочь отделить ваше личное состояние от финансов вашего бизнеса.Каждое новое предприятие сопряжено с риском; Самое хорошо спланированное предприятие может столкнуться с препятствиями, которые вы как владелец бизнеса не можете контролировать. Таким образом, вам следует дважды подумать о том, чтобы заложить личное богатство, такое как капитал вашего дома, пенсионные сбережения или деньги, необходимые для жизни.

В конечном итоге получение стартового кредита может позволить вам открыть свой бизнес, не подвергая при этом риску свои собственные финансы.

4.

Кредит для развития бизнеса

В конце концов, вашему бизнесу может потребоваться крупное вливание денежных средств для продолжения роста.Когда это произойдет, полезно иметь историю ответственного использования кредита, чтобы показать своего кредитора. Как и в случае с личными ссудами, наличие сильной кредитной истории указывает на надежность как заемщика и меньший инвестиционный риск для кредитора.

Принимая и выплачивая сначала меньшую сумму кредита, собственники повышают вероятность того, что их бизнес будет одобрен для получения более крупного кредита в будущем. Это также может помочь обеспечить более низкие процентные ставки.

Каковы недостатки бизнес-кредитов для стартапов?

1.

Им может быть трудно пройти квалификацию

С точки зрения кредитора, ссуды для стартапов — рискованное предприятие. Новые компании не соответствуют всем критериям, которые банки используют для определения права на получение ссуды, в том числе:

• Выручка
• Финансовая отчетность
• Кредитная история
• Доказательство долговечности бизнеса.

Сложность получения ссуды для начинающего бизнеса, возможно, является самым большим недостатком. Это особенно верно, когда заявителю не хватает сильного личного кредита, активов в качестве залога и крупных первоначальных взносов.

2.

Эти ссуды могут ограничивать денежный поток

Ссуды обычно требуют ежемесячных платежей в виде некоторой комбинации процентов и основной суммы. Пропущенные платежи по кредиту могут нанести непоправимый ущерб бизнесу и личному кредиту. Владельцы малого бизнеса должны учитывать, как регулярные выплаты по кредиту влияют на финансы их подающей надежды организации. Наличие ежемесячных платежных обязательств может ограничить денежный поток для ведения или развития бизнеса.

Перед подачей заявки просмотрите свой бизнес-план и подумайте о постоянных расходах вашего бизнеса.Например, если вы уже платите за аренду, коммунальные услуги и инвентарь, а ваш денежный поток значительно невелик, может быть слишком сложно также вносить платежи по кредиту.

3.

Меньше необходимости в начальной загрузке

Ограниченный капитал может быть мощным мотиватором. У хорошо финансируемых предпринимателей может возникнуть соблазн тратить деньги на решение проблем, в то время как недостаток средств может заставить их более творчески расходовать средства, которые у них уже есть.

История стартапов полна историями о дорогостоящих неудачах.Когда дело доходит до создания нового бизнеса, глубокие карманы не гарантируют успеха, а иногда даже мешают ему.

4.

Ваш личный кредит может быть подвергнут риску

Бизнес-кредит не гарантирует защиту ваших личных финансов. Учитывая дополнительный риск кредитования малого бизнеса, многие финансовые учреждения требуют личной гарантии, что означает, что банки могут обратиться за вами для погашения в случае дефолта бизнеса. Таким образом, это может повлиять на ваш личный кредитный рейтинг и активы.

Если вас беспокоит, как это может повлиять на ваш личный кредит, мы рекомендуем подождать несколько месяцев, пока ваш бизнес не станет более устойчивым. Таким образом, вы сможете вовремя погасить ссуду, сохранив при этом свой личный кредит.

5.

Вы еще не знаете, как наилучшим образом использовать заем

Когда опытные владельцы бизнеса получают ссуду, у них было достаточно времени, чтобы разобраться в своей деятельности и узнать, какую пользу ссуда может им принести. Для сравнения, как новый владелец бизнеса, вы, вероятно, все еще определяете приливы и отливы своей компании.

В настоящее время вы просто пытаетесь привлечь новых клиентов и убедиться, что можете позволить себе необходимые расходы. Однако через несколько месяцев вы можете решить, что хотите инвестировать в определенный тип запасов, которые распродаются, или что вам нужно нанять больше сотрудников.

Подождав несколько месяцев до подачи заявки на ссуду для бизнеса, вы можете убедиться, что используете финансирование в нужных областях.

6.

Вы даже не можете пройти квалификацию!

Многие альтернативные кредиторы и онлайн-кредиторы не предоставляют финансирование стартапам.У других поставщиков ссуд есть временные потребности в бизнесе, и они не будут предоставлять ссуды предприятиям, которые не работали в течение определенного периода времени.

Прежде чем тратить время на подачу заявки, проведите исследование или непосредственно у контактных кредиторов, чтобы выяснить, предоставляют ли они финансирование новым предприятиям. Поступая таким образом, вы не будете тратить зря время на подачу или сбор финансовой информации, только для того, чтобы получить отказ из-за того, что вы недолго занимались бизнесом.

Заключение: рассмотрите все аспекты ссуд для начинающего бизнеса, прежде чем подавать заявку

У получения стартового кредита есть свои плюсы и минусы, например, проблемы с правом собственности, правомочностью, риском для личного кредита и стоимостью погашения.Тем не менее, право на получение ссуды для запуска малого бизнеса может означать наличие денег для создания компании, не связанной с близкими, ожидающими выплаты, или инвесторов, которые захотят получить право собственности в обмен на свои инвестиции. Владельцы малого бизнеса должны взвесить все соображения, прежде чем принимать решение о продвижении этого варианта ссуды.

Занимались ли вы финансированием бизнеса в качестве нового предпринимателя? Или вы ждали, пока у вас не будет налаженного бизнеса, прежде чем подавать заявку на дополнительное финансирование? Расскажите нам о своем опыте с кредитами для начинающего бизнеса в разделе комментариев ниже!

Примечание редактора : этот пост был обновлен для обеспечения точности и полноты в январе 2021 года.

Как получить ссуду для начинающего бизнеса

Когда вы начинаете малый бизнес, вероятно, наступит время, когда вам понадобится обеспечить внешнее финансирование, будь то инвентарь, увеличение штата или аренда офисного помещения. Как стартап, ищущий деньги, вы быстро поймете, что это не так-то просто. Традиционные банки обычно не хотят брать на себя риск ссудить деньги неподтвержденному бизнесу, а более мелкие кредиторы, которые — , готовы взять вас в качестве заемщика, могут не иметь хорошей репутации или могут иметь непомерно высокие условия и процентные ставки.

Вам нужны деньги, чтобы развить свой бизнес, но вам нужен стабильный прибыльный бизнес, чтобы занимать деньги — так что же делать стартапу? Вот несколько идей для получения ссуды, которые помогут запустить ваш малый бизнес.

Ссуды под залог жилого фонда

Если у вас есть значительный капитал в собственном доме — часто не менее 80% — вы можете претендовать на получение кредитной линии, которую вы можете использовать для своего бизнеса.

Кредит под залог собственного капитала может быть рискованным шагом по двум причинам: 1) вы ставите на кон свой дом и делаете ставку на успех своего бизнеса, и 2) процентные ставки по ссудам под залог жилья обычно выше, чем по ипотеке. . Перед тем, как выбрать этот вариант, убедитесь, что у вас есть возможность оплачивать ежемесячные платежи.

Микрозаймы

Многие начинающие предприятия, которые не могут получить финансирование от традиционных банков, обращаются к некоммерческим микрокредиторам. Микрокредиторы обычно имеют более гибкие критерии отбора, чем коммерческие банки , которые обычно не предоставляют ссуды бизнесу без подтвержденного опыта работы не менее 3 лет. Например, Accion Opportunity Fund ссужает компании с доходом всего за 12 месяцев, а в особых случаях иногда даже меньше.

Микрозаймы обычно предоставляются на меньшие суммы денег, чем традиционные банковские займы — например, хотя микрозаймы Accion Opportunity Fund составляют от 5000 до 250 000 долларов, средняя сумма кредита составляет 11 000 долларов. Узнайте больше о вариантах кредитования AOF.

Ссуды Администрации малого бизнеса (SBA)

SBA не ссужает деньги напрямую — они работают с банками и другими кредиторами, чтобы предоставить ссуды для стартапов компаниям, которые могут быть не в состоянии обеспечить финансирование самостоятельно.Обратной стороной ссуд SBA является то, что для обеспечения одного может потребоваться больше документации, чем у менее уважаемых кредиторов. С веб-сайта SBA:

«Программа привилегированных кредиторов (PLP) SBA включает многих крупнейших кредиторов страны, которые предоставляют большие объемы кредитов SBA. Эти кредиторы имеют подтвержденный послужной список в обработке и обслуживании ссуд SBA. Они используют упрощенный процесс оформления документов с делегированными полномочиями для утверждения ссуд, что ускоряет процесс утверждения ссуды для владельцев малого бизнеса и делегирует окончательные кредитные решения этим кредиторам.”

Одноранговые (P2P) займы

Услуги, которые позволяют физическим лицам ссужать деньги предпринимателям — обычно 25 000 долларов США или меньше — становятся все популярнее из-за скорости доступа к инвестициям, низких процентных ставок и гибких требований.

Однако у P2P-кредитования есть некоторые недостатки. P2P-ссуд в основном не регулируются , что может навредить заемщику, который, возможно, очень хочет получить деньги, но не очень хочет читать мелкий шрифт.Кроме того, P2P-сети созданы для частных лиц, а не для предприятий. Владелец бизнеса, который хочет получить ссуду P2P, должен сделать это как физическое лицо, а не как компания, что может повредить его или ее кредитному рейтингу.

Ссуды семье и друзьям

Получение финансовой помощи от людей, которые заботятся о вас, может быть как благословением, так и проклятием. Хотя вы вряд ли будете подвергнуты строгой проверке, присущей традиционному банку, вы должны будете своевременно вернуть деньги — и даже если вы этого не сделаете, это будет хорошей деловой практикой.Если вы занимаетесь у друзей и родственников, убедитесь, что все условия четко изложены в письменной форме и подписаны всеми участниками.

При всех вариантах, доступных для ссуд на открытие малого бизнеса, может быть трудно понять, с чего начать. Как только вы выясните, сколько денег вам действительно нужно для развития вашего бизнеса, вы сможете тщательно изучить свой выбор финансирования. Перед тем, как подписаться на пунктирной линии, убедитесь, что вы сравниваете ставку и условия и полностью понимаете все тонкости своего кредита.

стартовых ссуд | Ссуды для стартапов Virgin

Чтобы подать заявку на получение ссуды для стартапов с Virgin StartUp, вам должно быть не менее 18 лет, у вас должен быть паспорт ЕС (или действующая виза в Великобританию), а возраст вашего бизнеса должен составлять менее двух лет.

Вы можете взять взаймы от 500 до 25 000 фунтов стерлингов со сроком погашения в течение пяти лет с фиксированной годовой процентной ставкой 6% без штрафных санкций за досрочное погашение. Средний размер кредита: 7500 фунтов стерлингов.

Не существует конкретных сроков от регистрации до утверждения ссуды.Каждый основатель и бизнес-идея уникальны и находятся в разной степени развития, когда они применимы к нам. На обработку некоторых уходит 3 недели, на некоторые — почти год! Очень важно, чтобы мы финансировали предприятия на правильном этапе, когда они готовы к финансированию, и мы будем работать с вами, чтобы довести вас до этого этапа, однако ваше участие в процессе и ваша проактивность на всем протяжении будут играть решающую роль. по времени.

Мы позвоним вам в течение 2 рабочих дней после заполнения формы заявки (размещенной на веб-сайте Start Up Loans) и зададим вам несколько вопросов — это поможет нам решить, какие дальнейшие действия будут для вас наиболее эффективны.Если вам удастся загрузить черновик бизнес-плана, скорее всего, вам будет предложен бизнес-консультант, который поможет вам составить заявку на получение ссуды.

Да, иностранные студенты, проживающие и обучающиеся в Великобритании, могут подать заявление, но ваша виза должна разрешать вам работать в Великобритании, а ваш бизнес-план должен четко показывать, что вы сможете погасить ссуду в течение всего срока вашего пребывания.

Да, при соблюдении наших обычных условий кредитования. Посетите whichfranchise.com для получения дополнительной информации о франчайзинге.

Наставник — это человек с опытом ведения бизнеса, который будет оказывать поддержку и рекомендации, которые помогут сделать ваш бизнес успешным.

Virgin StartUp — это не только ссуды. Мы созданы основателями для основателей: мы предлагаем вам нашу мудрость, знания и опыт, чтобы улучшить перспективы вашего стартапа. С каждой ссудой предоставляется 12 месяцев поддержки после получения финансирования и доступ к эксклюзивным предложениям и возможностям Virgin Group. Вот разбивка того, что вы можете ожидать получить:

• Бизнес-консультации — каждый имеющий право на получение ссуды сотрудничает с бизнес-консультантом, который поможет вам составить полный бизнес-план и набор финансовых прогнозов
• Стартовые ссуды варьируются от 500 до 25 000 фунтов стерлингов на соучредителя с фиксированной процентной ставкой 6%.Срок погашения может составлять до пяти лет, штрафы за досрочное погашение отсутствуют. Средний размер кредита 10 000 фунтов стерлингов
• Каждый кредит включает эксклюзивные предложения и возможности для всей Virgin Group и за ее пределами.
• Каждый финансируемый учредитель получает двенадцать месяцев эксклюзивной поддержки в рамках The Funded Club. В том числе:
  — Рекомендации экспертов, которые помогут вам начать и расширить свой бизнес.
  — Специальная телефонная линия для деловых консультаций.
  — Регулярные возможности встречаться со специалистами-наставниками и единомышленниками.
  — Опытный наставник, который будет работать с вами полгода.

Да, вы, скорее всего, потеряете пособие для соискателей, если получите стартовую ссуду. Нажмите сюда, для получения дополнительной информации.

Пандемия Covid-19 не повлияла на программу стартовых кредитов и не прервала ее. Вы по-прежнему можете подать заявку на стартовый заем, и мы продолжим предоставлять бизнес-консультации и полную программу постфинансовой поддержки нашему Финансируемому клубу.

Деловые консультации и постфинансовая поддержка предоставляются на удаленной основе с использованием комбинации телефонных звонков, видеозвонков, электронных писем и вебинаров.

Полное руководство о том, как вспышка Covid-19 влияет на стартовые ссуды, можно найти здесь: https://www.virginstartup.org/news/update-managing-director

Каждая заявка на получение стартового кредита рассматривается в индивидуальном порядке. Если ваша заявка на получение стартового кредита будет отклонена и вы считаете, что решение было принято неверно, вы можете подать апелляцию на решение о предоставлении кредита в течение 30 дней с момента получения уведомления об отклонении. Вы можете подать апелляцию напрямую в команду Virgin StartUp, отправив электронное письмо hello @ virginstartup.орг.

Отправив электронное письмо команде, вы инициируете процесс апелляции, член команды подтвердит получение вашей апелляции и будет готов поддержать вас в этом процессе. Когда вы свяжетесь с нами, мы рекомендуем вам объяснить, почему вы хотели бы обжаловать решение о предоставлении кредита, и включить любые дополнительные подтверждающие доказательства того, почему вы считаете, что решение должно быть отменено.

Команда Virgin StartUp проведет второй независимый обзор с учетом исходной заявки и любой новой информации, которую вы предоставите.