Кредит для развития малого бизнеса с нуля: Кредит на открытие малого бизнеса с нуля: условия получения и преимущества

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Получить выгодный кредит на развитие малого бизнеса с нуля, не легкая задача. Вот только начинающим бизнесменам это сделать будет ещё сложнее из-за ряда ограничений. Для того, чтобы иметь возможность получить средства от банка, предпринимателю нужно знать возможные виды кредитования и ещё несколько важных моментов. Получение выгодного кредита может стать хорошей возможности для старта или пополнения активов это поможет вывести бизнес на новый этап развития.

Виды кредита на развития малого бизнеса с нуля

Каким будет кредит на развитие малого бизнеса с нуля, зависит от того, каким имуществом владеет предприниматель, исходя из этих банк может предложить разные варианты.

Кредитование без налогов для малого бизнеса — этот вариант подходит для неопытных бизнесменов со стажем до 1 года. Но такой вариант кредита доступен не многим и его дают довольно редко, по той причине, что он является рисковым для (кредитора) то есть банка. Для его получение нужно будет предоставить много бумаг, таких как — бизнес-план, список активов, нужно даже будет подтвердить деятельность бизнесмена и т.д.

Залоговый кредит — является самым популярным в кредитовании начинающих бизнесменов. Потому как кредит дает возможно банку при банкротстве предпринимателя получить весь его залог. Самим залогом может быть (движимое и недвижимое) имущество.

Кредитная линия — таким кредитом может воспользоваться практически каждый «продвинутый» предприниматель. Он является более щадящим вариантом. В этом случаи налогом облагаются только те средства, которые бизнесмен уже снял со счета в банке. Остальные средства, которые не используются не облагаются налогом. Это вариант выгодный для тех кто имеет большой оборот. Средства в банке он может получить в любой момент. Банки гораздо охотнее дают кредитные деньги для развития малого бизнеса, чем на открытие бизнеса с нуля.

Кредит для новых предпринимателей — это дача кредита для пополнения оборотных средств предприятия. Он дается для покупки материалов или оборудования для производства или фирмы. Сразу же после покупки все это имущество становится залоговым имуществом банка. Такой кредит является одним из самых популярных, по причине легкость контролирования выдаваемых средств.

Этапы рассмотрения заявки на кредит для малого бизнеса с нуля

Банк рассматривает заявление от бизнесмена в несколько этапов. Первым является рассмотрение самого заявление. Вторым — принятия окончательного решения.

 

На каждом из этапов требоваться предъявление разной документации. Рассмотрение кредита для малого бизнеса зависит во многом от вида желаемой кредитной линии.

Почему возникают сложности в получении кредита для открытия бизнеса

Для начинающего предпринимателя получить кредит от банка не легко, но все же вполне реально. Главная сложность в том что у предпринимателя на пути получения кредита для бизнеса становиться (отсутствие положительной кредитной истории). У каждого заемщика свои цели, кто-то хочет получит деньги для старта, кому-то они нужны для закупки материала и оборудования и т. д. Банку конечно же выгодно выдавать кредиты предпринимателям, но он не станет этого делать, если такой кредит может навредить ему. Поэтому он очень тщательно отбирает жалеющих получить кредит и т.д.

У каждого из банков будет разные условия на кредиты на развитие малого бизнеса с нуля, под разные проценты.

Без нужной документации банк ничего вам не выдаст, так же нужны реальные подтверждение того, что бизнесмен сможет вернуть ему деньги в сроки. Поэтому в первую очередь нужно работать над своей КИ.

Как видите для каждого варианта кредитования свои требования, но их объединяет одно общее требование — это хорошая (кредитная история) предпринимателя. Поэтому если вы планируете, брать кредиты на постоянной основе нужно обязательно позаботься, чтобы у вас была как можно лучше, кредитная история. И тогда у вас уже будет шанс взять выгодный кредит для вашей деятельности.

Читать так же:

Как получить кредит для малого бизнеса с нуля?

Первой преградой на пути открытия собственного бизнеса обычно является недостаточное количество средств, выполняющих роль стартового капитала. Взятие кредита является одним из наиболее очевидных способов получения средств.

Банки предоставляют разные кредиты, включая и кредиты на малый бизнес. Подобные кредиты не очень охотно выдаются банками. Ведь, по словам специалистов, этот кредит может окупиться, в среднем, через 12 лет. К тому же, у банков и без подобного рода займов существуют клиенты, выдача которым кредитов была в убыток.

Нередко начинающие предприниматели, взявшие кредит, оказываются банкротами в результате несостоятельности собственного начинания. Необходимость возврата кредита в таком случае и заставляет предпринимателей сомневаться в успешности своего проекта. Избежать таких рисков помогает тщательно проработанный бизнес-план будущего предприятия и правильно выбранная франшиза. От этого в какой-то степени также зависит, какой ответ предприниматель получит в банке.

Банки дают заемщикам суммы, гораздо ниже запрашиваемых, делают это под большие проценты, а значит, взятие такого займа не является приоритетным для начинающих предпринимателей. Инвестиции на малый бизнес получают так же благодаря участию в различных программах, которые направлены на развитие малых форм бизнеса. Таким способом является получение денежных сумм и инвестиций на развитие бизнеса. Например, конкурсы на лучший бизнес-проект, которые привлекают инвесторов необычными проектами в разных областях бизнес-планирования – социальной, технической, предпринимательской.

Одним из важных условий для получения денежных средств от банка является наличие детально проработанного бизнес-плана.

Использование полной бухгалтерии помогает предпринимателям получить кредит, так как специалисты банка все изучают, анализируют и строят прогнозы относительно жизнеспособности и прибыльности проекта. Но все это занимает немалое количество времени – банку необходимо обезопасить себя от возможного убытка.

Нередко предприниматели, не желая связываться с банком и рисковать из-за возможности банкротства, поступают не совсем легальными методами. Например, отдают собственную недвижимость и машины под залог, при этом сильно рискуя. Люди, которые выдают деньги под залог, часто являются непроверенными источниками, нередко — опасными. Однако, таким образом они получают свой капитал гораздо быстрее, ведь в банке этот процесс является весьма долгим. Работники банка должны обработать заявку, собирая всю возможную информацию о клиенте, чтобы понять, насколько заемщик состоятелен, сможет ли он, в случае банкротства, погасить свой долг. 

Сейчас существуют различные способы получения кредита на развитие малых форм бизнеса, однако, нужно использовать только те организации, которые выдают не только деньги, но и дают некоторые гарантии. Самым безопасным является взятие займов в банках и участие в программах для получения инвестиций на развитие малых форм бизнеса.

Возможно вам будет интересно:

— Какое отличие банковских займов от тех, которые предоставляются кредитными союзами?

— Как банк выдает кредиты. Условия получения кредита?

— Поручительство и его виды?

как получить ссуду для ИП или ООО на развитие бизнеса

Для огромного числа наших соотечественников частное предпринимательство является отличным способом заработать деньги. В современных условиях перспективы такого вида деятельности огромны. Однако существуют определённые трудности и риски, с которыми приходится считаться.

В первую очередь сюда относятся трудности с открытием своего дела. Воспользоваться кредитом на развитие малого бизнеса полностью с нуля для многих становится выходом из этого положения. В данной статье мы рассмотрим особенности кредитования бизнеса в России.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57
 
Это быстро и бесплатно!

Как получить кредит на бизнес

Непосредственно с кредитованием сегодня знаком практически каждый. Потребительский заём или рассрочку можно получить в любом магазине бытовой техники. Их выдают быстро, а оформление занимает не больше 20-30 минут в общей сложности. Банку лишь достаточно информации об официальном трудоустройстве заемщика и отсутствии серьёзных проблем с погашением долгов.

Многие начинающие предприниматели, задающиеся вопросом о том, как получить кредит на открытие своего бизнеса и развитие его с нуля допускают ошибки, не учитывая многочисленные нюансы процедуры. Основными проблемами в данной ситуации являются:

• отсутствие финансовой информации о реальном бизнесе;
• отсутствие ценного залога;
• отсутствие опыта и информации о работе.

Выдавая кредит на бизнес банк берет на себя большие риски, поэтому требования к заемщику достаточно категоричные

Иными словами, специалисты банка не могут ориентироваться на стандартные критерии – наличие официальной работы, размер заработной платы, положительная кредитная история. Человек, которые только планирует открыть своё дело, просто не имеет всего этого. Из-за чего далеко не каждый банк охотно даёт кредит для предпринимателю или ИП на открытие собственного бизнеса с нуля.

Обратите внимание: при принятии решений банк ориентируется в основном только на идеи и предложения, выраженные в бизнес-плане. В таких вопросах на первый план выходит личностно-ориентированный подход, когда специалисты оценивают перспективность идей и качество составленного бизнес-плана. При отсутствии равноценного залога банк берёт на себя серьёзные риски, ведь в России существенная часть ИП закрывается в течение 1-2 лет.

Условия кредитования

Начинающий бизнесмен должен быть настроен решительно и не отчаиваться в случае отказа в кредитовании. В этом заключается главное отличие индивидуального предпринимательства, как сферы деятельности. Для начала следует просто проконсультироваться у специалистов в различных банках о том, как получить кредит на развитие бизнеса. Обычно они готовы ответить на этот вопрос и дать ценную информацию:

• список банков, готовых работать с начинающими или уже состоявшимися предпринимателями;
• условия кредитования малого и среднего бизнеса;
• надёжность и репутация банка.

Для начала следует просто составить список банков, с которыми можно работать. Они должны предоставлять услуги бизнес-кредитования. Некоторые кредитные организации предлагают слишком жёсткие условия, а их программы составлены скорее для галочки.

Таким образом, на первом этапе определяется список тех банков, где предложения реальны.

Предоставление бизнес-плана – ключевой момент в подаче заявки на кредит

На фоне экономической нестабильности последних лет банковские структуры повышают проценты для новых кредитов, закрывают определённые программы и учитывают все риски. По различным оценкам окупаемость кредита для малого бизнеса составляет 10-12 лет в среднем, что не всегда привлекательно для банка. Однако сегодня всё равно можно взять кредит для начала бизнеса с нуля, и порой это является единственным вариантом.

Обратите внимание: ознакомьтесь с такими понятиями, как аннуитет и дифференциальный платеж.

Начинающий бизнесмен обычно проделывает следующие шаги:

1. Выбирает банк с наиболее оптимальными условиями.
2. Составляет точный и честный бизнес-план.
3. Подготавливает пакет основных документов.
4. Оформляет сделку.

Если всё сделано правильно, тогда положительный исход становится более вероятным. Кредит под бизнес с нуля превращается в первоначальный капитал, либо в используется в качестве источника дополнительного финансирования.

Зарубежом около 35% всех ссуд выдаётся на поддержку малого бизнеса

Особенности оформления кредита

Многие начинающие предприниматели задаются вопросом, как получить ссуду на развитие малого бизнеса. Если требуется крупная сумма денег, но при этом нет никакого залога или гарантий, придётся провести тщательную подготовку. На подготовительном этапе следует определиться с ключевыми вопросами:

1. Сколько требуется денег?
2. Как будет происходить финансирование и на что уйдут заёмные деньги?
3. Какую прибыль сможет приносить бизнес после вливания денежных средств?
4. Насколько регулярной будет прибыль?
5. За сколько времени удастся погасить задолженность перед банком?

Важно: на перечисленные вопросы нужно ответить не только для себя, но и для банка, потому что менеджеры отдела кредитования вполне могут их задать во время личной встречи. Ответив на эти вопросы, можно составить достоверный и точный бизнес-план. Он является основным документом для тех, кому требуется кредит для начала бизнеса с нуля. Фактически, только он способен настроить представителей банка на положительное решение.

В ряде европейских стран такая форма поддержки индивидуального предпринимательства довольно популярна. В общей сложности около 35% всех ссуд выдаётся именно на эти цели. В нашей стране пока такая практика не так распространена, и далеко не все даже знают, как и где можно взять кредит на развитие малого бизнеса в своём городе. У нас пока не более 2-3% всех займов выдаётся на развитие предпринимательства. Тем не менее,

это вовсе не означает, то деньги получить вообще невозможно.

В некоторых случаях возможно получить кредит не только для ИП, но и ООО

Последовательность действий

Первая сложность, как уже было сказано ранее, найти те банки, которые готовы оказывать поддержку начинающим предпринимателям. Обычно рекомендуется обращаться в крупные структуры, входящие в список ТОП-10 или ТОП-15.

Некоторые организации даже специализируются именно на таких видах кредитования. Благодаря этому вопрос, где взять кредит на бизнес, не должен сильно беспокоить. Если банк выбран, то порядок действий в этом случае обычно такой:

1. Обращаетесь в ближайшее отделение.
2. Выбирайте программу и условия (проконсультируйтесь с менеджерами).
3. Оформите ИП, зарегистрируйтесь в Налоговой инспекции, получите выписку ЕГРИП.
4. Составляйте бизнес-план, маркетинговый план.
5. Представьте все документы: паспорт, ИНН, свидетельство о регистрации ИП.
6. Напишите заявление и оформите заявку на получения займа для индивидуального предпринимателя.
7. Подготовьте деньги для первоначального взноса (если требуется).

Затем остаётся только ждать положительного решения. Если сумма не слишком большая, значительные риски отсутствуют, а бизнес-план оформлен правильно, то можно получить даже кредит на развитие бизнеса с нуля для крупной структуры, такой как ООО.

Менеджеры отдела кредитования иногда сами рассказывают о том, какие факторы влияют на положительное решение. В первую очередь это гарантия надёжности в любом виде. Это особенно важно в том случае, если необходимо разобраться, как взять кредит на открытие малого бизнеса, не имея ничего. К важным факторам, повышающим шансы на успех, относят:

1. Наличие детализированного и тщательно проработанного бизнес-плана.
2. Предоставление справки о доходах по форме 2-НДФЛ (для физического лица).
3. Наличие недвижимости или личного транспорта.
4. Отсутствие других кредитов, задолженностей и просрочек.
5. Поручительство со стороны надёжных лиц.
6. Зарегистрированный брак.
7. Возраст клиента от 30 до 45 лет.

Имейте ввиду, что если в банк обращается молодой человек без постоянных доходов, не состоящий в браке, и имеющий проблемы с погашением предыдущих кредитов, то вряд ли стоит рассчитывать на положительный исход дела.

Итоги

Со стороны государства принимаются активные меры по поддержке частного бизнеса. Многие банковские организации предлагают выгодные услуги тем, кто хочет открыть собственное дело. Однако существуют определённые особенности, и, в частности, кредит на открытие малого бизнеса с нуля и без внесения крупного залога получить достаточно сложно.

Спасти ситуацию в состоянии только подходящий залог, поручительство и наличие хорошего бизнес-плана. Кроме того, стоит узнать, как получить кредит на открытие бизнеса с нуля в таких организациях, как Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и так далее. Крупные банковские организации дают больше возможностей для кредитования и погашения займа.

Как получить кредит на развитие малого бизнеса (июль 2021) — с чего начать и сколько можно заработать

Содержание

• 1 Как получить кредит на развитие бизнеса
• 2 Помощь для новичка в бизнесе

Когда человек пытается открыть свое дело, ему обязательно понадобятся первоначальный капитал на дальнейшую раскрутку.

Если есть идея бизнеса, а средств на её реализацию нет или недостаточно, приходится думать, куда обратиться за финансовой поддержкой.

Для большинства владельцев малого бизнеса очень сложно найти нужный капитал на стороне, поэтому единственным выходом остаётся обращение в банк за оформлением целевого кредита.

Кредит малому бизнесу зачастую не является приоритетным направлением большинства отечественных финансовых организаций. Банки не очень любят выдавать деньги мелким предпринимателям, в виду низкой рентабельности, особенно в наше кризисное время.

Куда охотней кредиторы предоставляют ссуды уже проверенным крупным предприятиям, которые успешно функционируют на рынке не один год. В этом случае они уверены, что компания не объявит себя банкротом, а берет деньги для решения целевых задач и функционального развития.

Естественно, начинающему предпринимателю не стоит отчаиваться и складывать руки, так как получить ссуду в банке на развитие бизнеса всё – таки можно. Хотя данные процесс будет сопряжён с рядом трудностей, которые придётся преодолеть.

Как получить кредит на развитие бизнеса

1. Перед тем, как пойти в банк и просить кредит, бизнесмену необходимо чётко понимать, какую рыночную нишу он выбрал, как сделать деятельность рентабельной и как избежать сильной конкуренции. Одних слов для банка будет мало, поэтому, предпринимателю предстоит подготовить тщательно просчитанный бизнес план. Именно этот документ поможет понять банку, насколько обосновано будет предоставление ссуды и сможет ли заёмщик, в дальнейшем, погасить весь свой долг. Любой бизнес-проект должен быть составлен с чёткими бухгалтерскими расчётами и решениями. Банку необходимо убедиться, что предпринимательство будет не только успешно функционировать, но и приносить доход, который потребуется на погашение долга по кредиту.
2. Если у заёмщика имеются иные непогашенные задолженности, судимости и иные аналогичные негативные «грешки», то идти в банк за ссудой будет просто бесполезно. На кредит смогут рассчитывать лишь порядочные заёмщики, не имеющие совершенно никаких задолженностей ни по коммунальным платежам, ни по прочим кредитам, штрафам и т.д. Более того, получить ссуду на развитие бизнеса сможет лишь тот человек, у которого имеется безупречная кредитная биография.
3. Важным условиям практически для любого банка является представление со стороны заёмщика поручителя, который может подтвердить свою платёжеспособность. Чтобы увеличить свои шансы на одобрение кредитной заявки, соискателю лучше всего заранее подумать, кого именно можно назначить на роль поручителя. При этом неважно, будет ли это его родственник, хороший знакомый или партнёр. Главное для банка – финансовая состоятельность поручителя. Более того, в идеале, если заёмщик сумеет представить банку не одного, а несколько надёжных поручителей. Ведь в том случае, если бизнес окажется неликвидным, и заёмщик не сможет выполнять обязательства, взятые по кредиту, по его долгам перед банком придётся отвечать именно его поручителям.
4. Ещё один важный момент для получения кредита под малый бизнес касается обеспечения по ссуде. У заёмщика на момент подачи заявки обязательно должно быть в собственности ликвидное имущество, которое в последующем можно будет оставить банку под залог. Это может быть жилая или коммерческая недвижимость, торговое оборудование, павильон, техника и т.д. Главное, чтобы имущество, которое выступит в качестве залога для кредитора, находилось в собственности кредитополучателя. Так как в том случае, если по каким – то причинам должник не сможет выполнять взятые на себя кредитные обязательства, это имущество станет гарантией возвратности долга для банка. Если у заёмщика не окажется залога, то банк, скорей всего, откажет ему в предоставлении ссуды.
5. Каждый банк перед тем, как принять решение о предоставлении ссуды на развитие бизнеса, обязательно требует от заёмщика предоставление финансовой и бухгалтерской отчётности, которая, в свою очередь, должна быть в идеальном состоянии. Специалисты кредитного отдела очень внимательно изучают отчёты, представленные заёмщиком на предмет доходности бизнеса, его убытков, о выплачиваемых налоговых отчислениях и т.д. И только лишь на основании этих данных делается заключение о том, стоит ли предоставлять ссуду.
6. Нельзя не отметить тот факт, что банки склонны предоставлять кредиты на развитие бизнеса тем предпринимателям, который успешно работают на рынке более года. Очень в редких случаях, исходя из персональных показателей надёжности заёмщика, кредиторы выдают займы тем бизнесменам, которые работают на рынке чуть более полугода.
7. Относительно пакетов документов, которые банки требуют от кредитополучателей на развитие малого бизнеса, то здесь у каждой кредитной организации свои собственные правила. Однако, чем больше заёмщик сумеет представить подтверждающей документации о своей личности и о бизнесе, тем больше у него шансов на одобрение кредитором заявки.

Последнее, о чём хотелось бы резюмировать: кредиты на развитие малого бизнеса предоставляются на небольшой срок и под достаточно высокие процентные ставки.

Поэтому, порой для большинства будущих предпринимателей целесообразней взять не кредит, а обычный потребительский микрозайм на карту. К тому же, сейчас пользуется спросом услуга оформления онлайн кредита малому бизнесу, без необходимости посещать офис кредитной организации. Все документы можно предоставить в личном кабинете на сайте, в том числе цифровую подпись заемщика.

В любом случае, отказ одного банка в предоставлении займа не повод отказываться от своей бизнес идеи.

Помощь для новичка в бизнесе

Загрузка…ПОХОЖИЕ БИЗНЕС-ИДЕИ:

Лучшие кредиты на развитие малого бизнеса с нуля для ИП ООО

В России почти каждый банк предлагает взять кредит на развитие малого бизнеса с нуля или на любом из этапов развития. Форма юридического лица может быть любой — ИП, ООО или другие. Но не все кредитные организации предлагают одинаково выгодные условия. Мы выбрали лучшие предложения и готовы поделиться ими с вами.

Содержание статьи

Государственная программа кредитования бизнеса

[divider height=»30″ style=»default» line=»default» themecolor=»1″]

Специально разработанная государственная программа по выдаче кредитов для стимулирования развития малого и среднего процента под очень низкую процентную ставку. Коммерческие банки получают деньги в Банке России и выдают их предпринимателям под посредничеством федеральной корпорации МСП. Раньше программа носила название «6,5%», так как именно по такому проценту кредитные организации получали деньги в центробанке. На сегодня кредиты на развитие предоставляются под [highlight background=»#FF6347″ color=»»]10,6% для малого[/highlight] предпринимательства и 9,6% для среднего. Дополнительные комиссии и сборы при выдаче не предусмотрены.

Основные условия заключаются в:

• Сумма кредитования [highlight background=»#00CD66″ color=»»]от 10 млн ₽ до 1 млрд ₽.[/highlight]
• Срок действия договора подбирается индивидуально, но льготная процентная ставка действует [highlight background=»#BA55D3″ color=»»]до 3-х лет.[/highlight]
• В качестве залога могут выступать гарантии Корпорации МСН.

Приоритетными отраслями выдаче кредитов на развитие являются сельское хозяйство, обрабатывающая и пищевая промышленность, производство и распределении ресурсов (вода, газ, электроэнергия), строительство, транспорт и связь. Но и другие отрасли малого бизнеса могут претендовать на льготное кредитования. Требования к клиентам у каждого банка, помимо основных требований программы, предъявляются индивидуально в зависимости от статуса и финансовой ситуации. В программе предоставления кредитов для бизнеса участвуют 45 банков, среди которых Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, Россельхозбанк, Райффайзенбанк и многие другие.

Кредитование в банке Российский Капитал

[divider height=»30″ style=»default» line=»default» themecolor=»1″]

В сфере коммерческих кредитов для малого бизнеса Российский Капитал предлагает одни из наиболее выгодных условий. Назначением денежных средств может быть как развитие своего дела с нуля, так и расширение уже работающего предприятия. 

Банк готов выдать как денежную сумму единовременным платежом, так и частями на протяжении определенного времени. Второй вариант более выгоден из-за меньше начисленных процентов. Основные условия кредитования малого предпринимательства заключаются в:

• Процентная ставка — [highlight background=»#FF8C00″ color=»»]от 11,0% годовых.[/highlight]
• Срок — [highlight background=»#32CD32″ color=»»]до 10 лет.[/highlight]
• Сумма — [highlight background=»#B03060″ color=»»]от 1 до 150 млн ₽.[/highlight]

В качестве залога может выступать оборудование, объекты недвижимости, коммерческий транспорт и другой. В качестве гарантов могут выступать государственные органы управления. Оформить заявку можно на официальном сайте Русского Капитала.

Предложения от банка Центр-Инвест

[divider height=»30″ style=»default» line=»default» themecolor=»1″]

Центр-Инвест предлагает специальный кредит на развитие малого предпринимательства по достаточно привлекательным тарифам с кричащим названием «Start-up». Программа рассчитана именно на открытие нового бизнеса с нуля, но также доступна и уже запущенным проектам. С остальными условиями можете ознакомиться ниже:

• Процентная ставка — [highlight background=»#FF6347″ color=»»]от 13,0% годовых.[/highlight]
• Срок — [highlight background=»#00CD66″ color=»»]до 36 месяцев.[/highlight]
• Сумма кредита — [highlight background=»#BA55D3″ color=»»]от 50 000 ₽ до 3 000 000 ₽.[/highlight]

При выдаче денежных средств на развитие малого бизнесы взимается комиссия в размере 0,5% от суммы кредитования. Залогом выступает любое подходящие имущество. Погашение возможно по индивидуальному графику, а так же предусмотрена отсрочка первого платежа до 6 месяцев. Есть возможность досрочного погашения. Также в банке есть интересная программа на сумму до 300 000 ₽ под 12% годовых для открытия с нуля молодым людям (до 35 лет) своего дела.

Кредит Развитие в банке Акцепт

[divider height=»30″ style=»default» line=»default» themecolor=»1″]

Кредит на развитие бизнеса в банке Акцепт предназначен для приобретения основных средств, включая недвижимость, транспорт и оборудование. Залогом может быть любое имущество, а поручителем выступает супруг/супруга или другие собственники ИП или другого малого предприятия (при условии их наличия). За выдачу взимается единовременная комиссия в размере 1%. Главные условия заключаются в:

• Процентная ставка — [highlight background=»#FF8C00″ color=»»]12,25% — 13,75% годовых[/highlight] (в зависимости от срока)
• Срок — [highlight background=»#32CD32″ color=»»]до 7 лет.[/highlight]
• Сумма — [highlight background=»#B03060″ color=»»]от 500 000 ₽ до 7 000 000 ₽.[/highlight]

Денежные средства по кредиту на развитие могут выдаваться как единовременно, та и в виде кредитной линии. Возможна отсрочка первого платежа после старта с нуля малого бизнеса на 6 месяцев. Погашение может происходить по индивидуальному графику. Предприятие должно находиться и действовать в регионе присутствия банка.

Деньги на развитие бизнеса в Сбербанке

[divider height=»30″ style=»default» line=»default» themecolor=»1″]

Сбербанк также предлагает денежные средства в кредит на развитие. Причем у него есть программы как с залогом, так и без него. Естественно, что процентный ставки без залога существенно выше, но малому бизнесу нужны не большие суммы, поэтому большой роли это не играет. С условиями можно ознакомиться ниже:

• Процентная ставка — [highlight background=»#FF6347″ color=»»]от 16,0% годовых[/highlight] с залогом и от 17,% без залога.
• Срок — [highlight background=»#00CD66″ color=»»]до 48 месяцев.[/highlight]
• Сумма кредита — [highlight background=»#BA55D3″ color=»»]от 300 000 ₽ до 3 000 000 ₽.[/highlight]

По кредиту малому бизнесу предусмотрена возможность отсрочки малому бизнесу. В некоторых случаях Сбербанк требует срок развития с момента открытия не менее 6 месяцев, а для сезонных бизнесов не менее 12. В качестве обеспечения может выступать недвижимость, депозиты или векселя.

Предложение от Ак Барс

[divider height=»30″ style=»default» line=»default» themecolor=»1″]

В Ак Барс много программ для малого бизнеса, но нас интересует кредит «Развитие». В нем есть возможность погашения по индивидуальному графику и отсрочка первого платежа на 6 месяцев. Деньги могут быть взяты целой суммой или поэтапно в рамках кредитной линии. Обязательным требованием является минимум 6 месяцев регистрации до обращения за кредитом. Основные условия выделения средств малому бизнесу заключаются в:

• Процентная ставка — [highlight background=»#FF8C00″ color=»»]от 15,0% годовых.[/highlight]
• Срок — [highlight background=»#32CD32″ color=»»]от 6 до 60 месяцев.[/highlight]
• Сумма — [highlight background=»#B03060″ color=»»]от 300 000 ₽ до 60 000 000 ₽.[/highlight]

Есть возможность снизить процент при условии страхования жизни ИП. При покупке для развития бизнеса оборудования из Республики Беларусь можно вернуть часть затраченных средств в размере действующей учетной ставки. За выдачу кредита берется единовременная комиссия в размере 0,5-1,5%.

Есть еще очень много предложения кредита на развитие от банков и кредитных организаций, процентные ставки по ним как минимум не ниже при тех же или более строгих условиях. Если вас интересует кредитования собственного малого бизнеса, то сначала попробуйте получить его по государственной программе. Если вы соответствуете требованиям или получили отказ, то тогда обратитесь в финансовые учреждения из нашего списка.

Финансирование и капитал | Экономическое развитие Техаса | Офис губернатора Техаса

Управление помощи малому бизнесу при губернаторе тесно сотрудничает с множеством партнеров, чтобы облегчить малым предприятиям доступ к капиталу. Основные источники финансирования:

Администрация малого бизнеса США

Администрация малого бизнеса США (SBA) предоставляет консультации, услуги в области капитала и заключения договоров. Он предлагает ссуды и обучение, чтобы помочь малому бизнесу расти и оптимизировать возможности.Он также предоставляет ссуды на случай стихийных бедствий во время кризиса. У SBA есть шесть офисов в Техасе. Для получения дополнительной информации перейдите по ссылкам ниже к каждому районному отделению:

Техасские бизнес-ангелы

В Техасе существует множество сетей бизнес-ангелов. Сайт Alliance of Texas Angel Networks может показать вам, какие сети находятся рядом с вами. Бизнес-ангелы — это частные лица, которые обычно предоставляют акционерное финансирование стартапам, предпринимателям и быстрорастущим молодым предприятиям. Они предоставляют собственные деньги в обмен на акции компании.

Некоммерческие кредиторы

Финансовые институты развития сообществ (CDFI) являются некоммерческими кредиторами. Они предлагают выгодные условия, такие как низкие процентные ставки, а также консультации, наставничество и семинары. Они сосредоточены на кредитовании малообеспеченных предприятий и предпринимателей. Некоторые некоммерческие кредиторы в Техасе включают:

Найдите ближайший к вам CDFI с помощью онлайн-локатора.

Гранты на обучение персонала в Техасе

Комиссия по трудовым ресурсам Техаса (TWC) предлагает грант на получение навыков для малого бизнеса.Это поддерживает предприятия с числом сотрудников менее 100 и стимулирует обучение новых сотрудников, работающих полный рабочий день. Также доступна поддержка для повышения квалификации существующих штатных сотрудников. Обучение проводится в общественных или технических колледжах или в Технической службе штата Техас (TEEX).

Федеральные гранты

Grants.gov каталогизирует федеральные гранты и предоставляет дополнительную информацию для тех, кто хочет подать заявку. Некоторые поставщики грантов требуют, чтобы заявители регистрировались в Системе управления грантами (SAM).Для предприятий, ориентированных на исследования и разработки, могут быть интересны программы финансирования инновационных исследований малого бизнеса и финансирования передачи технологий малому бизнесу.

Министерство сельского хозяйства США (USDA)

Деловые программы Министерства сельского хозяйства США предоставляют финансовую поддержку и техническую помощь для стимулирования создания и роста сельского бизнеса. Ссуды, гарантии по ссудам и гранты доступны физическим лицам, предприятиям, кооперативам, фермерам и владельцам ранчо, государственным органам, некоммерческим корпорациям, индейским племенам и частным компаниям в сельских общинах.Для получения дополнительной информации посетите веб-сайт Министерства сельского хозяйства США.

Управление денежным потоком

SCORE предоставляет отличную информацию по управлению финансами для малого бизнеса и множество шаблонов для таблиц и прогнозов движения денежных средств. Вы также можете бесплатно получить наставника SCORE, который поможет вам с бизнес-проблемами.

SBA также предлагает руководство по советам и инструментам для управления финансами бизнеса.

Фонд развития продуктов и инкубатора малого бизнеса

Фонд развития продуктов и инкубатора малого бизнеса (PDSBI) — это программа, предлагающая долгосрочные ссуды под залог активов компаниям, занимающимся разработкой продуктов, особенно в сфере производства.Основная цель программы — помочь в разработке, производстве и коммерциализации новых или улучшенных продуктов в штате.

Ресурсы по COVID-19

Для получения информации о ресурсах и финансировании, доступных малому бизнесу, пострадавшему от кризиса COVID-19, посетите нашу веб-страницу о коронавирусе.

12 советов Умные советы по получению ссуды для малого бизнеса — My Own Business Institute

Как предпринимателям лучше всего подготовиться к подаче заявки на ссуду для малого бизнеса? Благодаря грамотному планированию и подготовке предприниматели могут повысить эффективность своей заявки и повысить свои шансы на получение ссуды.

В нашей беседе с Фредериком Велком, директором по бизнес-образованию и коммуникациям Фонда экономического развития Сообщества (CEDF) в Коннектикуте, мы обсудили несколько форм финансирования бизнеса для предпринимателей. Эти идеи были опубликованы ранее на этой неделе в публикации «Финансирование вашего бизнеса: оценка источников капитала». Теперь мы переключаемся на саму ссуду. Фредерик дал несколько отличных советов по поводу получения ссуды для малого бизнеса. Ниже приводится краткий обзор его 12 советов. Читатели также могут загрузить буклет его организации по этой теме, щелкнув ссылку в резюме.

12 умных советов по получению ссуды для малого бизнеса:

1. Будьте готовы показать, как можно вернуть долг. Это самая важная информация, которую хотят знать кредиторы. Как новому владельцу бизнеса вам может быть сложно доказать свою способность выплатить или «обслужить» ссуду. Обязательно приведите свои финансы в порядок и укажите подробные финансовые детали в своем бизнес-плане. Не переоценивайте свои ожидания, будьте реалистами. Если вы занимаетесь бизнесом какое-то время и можете доказать, что ваша прибыль превышает ваши расходы, имейте под рукой доказательства.

2. Ожидайте лично гарантировать ссуду. Предприниматели не всегда имеют достаточно подходящих активов в своем бизнесе, чтобы гарантировать ссуду. Таким образом, кредиторы потребуют личной гарантии от владельца бизнеса и любых со-заявителей или дополнительных поручителей. Это означает, что вам (и, возможно, партнерам по сотрудничеству, друзьям или семье, которые обеспечивают ссуду вместе с вами) нужно будет заложить личные активы в качестве залога на случай, если вы не сможете погасить ссуду.

3. Поймите, дело не только в бизнесе. Кредиторы рассчитают «обслуживание глобального долга», что означает вашу способность выплатить все ваши личные и деловые долги. Если владелец бизнеса уже имеет большие долги, роль созаявителя становится еще более важной.

4. Скажите откровенно и откровенно о своем финансовом положении. Не у всех безупречная кредитная и финансовая история. Поделитесь подробностями о любых текущих или предыдущих проблемах, которые могут негативно повлиять на ваше приложение. В любом случае они, скорее всего, будут обнаружены в процессе.«Плохие оценки» не приводят к автоматической дисквалификации вашего заявления, и будет лучше предоставить подробности в начале, чем объяснять по ходу. Вы также продемонстрируете свою надежность, если будете честны.

5. Будьте реалистичны в том, сколько вам нужно заимствовать. Популярная поговорка: «Есть только две причины, по которым компания выходит из бизнеса: либо они занимают слишком много денег, либо не занимают достаточно денег». Убедитесь, что у вас достаточно капитала, будь то заемный или собственный капитал, чтобы начать свой бизнес и удовлетворить ваши первоначальные потребности в оборотном капитале, но не настолько, чтобы вы не могли позволить себе выплаты.

6. Примите тот факт, что кредитор не обязан предоставлять вам достаточно денег. Во всех случаях владельцам бизнеса придется использовать некоторые личные финансы, и они не могут полагаться на кредитора в вопросах поддержки бизнеса. Убедитесь, что у вас есть доступ к дополнительным источникам финансирования на случай непредвиденных обстоятельств, продолжая погашать ссуду.

7. Понять цель бизнес-плана. Есть много вариантов формата бизнес-плана.Что важно, так это то, что вы демонстрируете, что понимаете свою деятельность и рынок, вы можете сообщить основную информацию о своем бизнесе и провели достаточно исследований, чтобы предоставить реалистичные расчеты для прогнозирования будущих финансовых результатов.

8. Поймите, что кредитор не может помочь вам составить бизнес-план. Предприниматели могут обратиться за помощью в бизнес-планировании из различных источников, включая наставников SCORE (вы можете найти бесплатного наставника, указав свой почтовый индекс в SCORE.org), местные центры развития малого бизнеса (SBDC), сертифицированные бухгалтеры (CPAs) и другие. Также очень важно постоянно обновлять бизнес-план, потому что обстоятельства все время меняются. Независимо от ваших финансовых обстоятельств, вашей отрасли или экономики, изменения повлияют на ваш бизнес и ваш бизнес-план.

9. Вооружитесь хотя бы базовыми финансовыми знаниями. Вам не нужно быть финансовым экспертом, но вам необходимо разбираться в финансах вашего бизнеса, а также уметь понимать и объяснять свои финансовые отчеты.Изучите финансовые основы с помощью различных ресурсов, таких как сеанс MOBI «Бухгалтерский учет и денежные потоки», доступный на его веб-сайте, а также на бесплатных курсах «Начало бизнеса» и «Быстрый старт для предпринимателя».

10. Оцените разницу в источниках бизнес-кредитов. Как обсуждалось в блоге на прошлой неделе, у каждого источника финансирования есть свои плюсы и минусы. Банки могут предлагать ссуды под низкие проценты и кредитные линии, потому что они ссужают кредитоспособные организации и регулируются государством.Однако многие новые малые предприятия могут не соответствовать их квалификации. Банки также предлагают кредитные карты, однако процентные ставки могут быть намного выше и могут увеличиваться до 18-29%, если держатели карт пропускают платежи. Найдите лучший источник финансирования для вашего бизнеса и вашего финансового положения.

11. Пусть заемщик остерегается. Убедитесь, что вы понимаете эффективную процентную ставку по ссуде. Есть много новых вариантов, доступных для ссуд для малого бизнеса, особенно от интернет-кредиторов или небанковских кредиторов.Эти организации не регулируются, и некоторые используют разные методы для расчета «факторной ставки». Хотя сначала эти ставки могут показаться очень низкими, когда вы подсчитываете, как это переводится в эквивалент годовой процентной ставки (APR), вы видите совсем другое число, часто в виде высоких двузначных или даже трехзначных цифр.

12. Финансовые институты развития сообществ, такие как CEDF, являются еще одним источником кредитования малого бизнеса. Обратитесь в управление экономического развития вашего города, в SBDC вашего региона или в отдел коммерческого кредитования вашего банка, чтобы узнать, какие финансовые учреждения общественного развития активно предоставляют кредиты малому бизнесу в вашем районе.Многие действуют как некоммерческие организации и часто могут быть более гибкими в своих критериях, чем банк, потому что их миссия состоит в улучшении своих сообществ.

Подведение итогов

Предприниматели могут подготовиться к подаче заявки на ссуду для малого бизнеса. Два важных шага, которые вы можете предпринять, — это продемонстрировать, что вы разбираетесь в своем бизнесе и провели исследование. Будьте честны в своем финансовом положении, привлекайте соискателей, если ваша кредитная история неубедительна или у вас нет достаточного залога.Подготовьте бизнес-план и постоянно обновляйте его в соответствии с изменяющимися условиями бизнеса и рынка. При необходимости обратитесь за помощью к наставникам или экспертам. Наконец, одолжите нужную сумму, не слишком большую или слишком маленькую.

Чтобы загрузить полный буклет CEDF по этой теме, щелкните здесь.

О CEDF

Фонд экономического развития Сообщества (CEDF) — это организация экономического развития 501 (c) (3), созданная в 1994 году. Наша цель — предоставить ресурсы и помощь для удовлетворения экономических потребностей малых предприятий в странах с низким и низким доходом. — города со средним уровнем дохода по всему Коннектикуту.Для получения дополнительной информации посетите https://www.cedf.com/.

Справочник по ссудам для малого бизнеса для меньшинств

В США более 11 миллионов предприятий, принадлежащих меньшинствам, и эта цифра выросла более чем на 100% за последнее десятилетие. Эти предприятия приносят более 1,8 триллиона долларов дохода, и на них работают 6,3 миллиона человек.

Несмотря на этот предпринимательский бум, один фактор продолжает ограничивать создание, расширение и рост предприятий, принадлежащих меньшинствам: доступ к капиталу.Капитал — это то, что позволяет компаниям оставаться конкурентоспособными на рынке. Чтобы зарабатывать деньги, нужны деньги, но владельцам бизнеса, принадлежащим к меньшинствам, трудно получить нужные деньги.

В среднем меньшинства с меньшей вероятностью получат ссуды, а когда они это сделают, они получат более низкие суммы в долларах и более высокие процентные ставки.

Однако не вся надежда потеряна. Сенат недавно учредил двухпартийный комитет, призванный ликвидировать дефицит финансирования предприятий, принадлежащих меньшинствам и женщинам.Принятие такого законодательства займет время, но это небольшой шаг в правильном направлении для более справедливых займов для бизнеса меньшинств.

Хотя ландшафту финансирования малого бизнеса предстоит пройти долгий путь, прежде чем игровое поле станет равным для меньшинств, существует несколько программ кредитования малого бизнеса, разработанных специально для владельцев миноритарных предприятий. Кроме того, существуют определенные ресурсы и бизнес-гранты, доступные исключительно меньшинствам.

Если вы являетесь миноритарным владельцем бизнеса и заинтересованы в финансировании для развития своего бизнеса, обратите внимание на следующие варианты финансирования.

Что такое ссуды для малых предприятий?

Ссуды для малых предприятий, принадлежащие меньшинствам — это ссуды, специально разработанные для того, чтобы сделать капитал более доступным для малых предприятий, принадлежащих меньшинствам и управляемых ими.

Не существует единственного вида ссуды для малого бизнеса, предназначенной для владельцев миноритарных предприятий. Бизнес-ссуды, специально предназначенные для меньшинств, могут поступать от нескольких кредитных организаций, включая SBA, микрокредиты или некоммерческие организации.

И хотя варианты финансирования, разработанные исключительно для миноритарных владельцев бизнеса, могут быть отличными возможностями для доступа к капиталу роста, их всегда следует рассматривать наряду со всеми доступными вариантами финансирования.

Кто имеет право на получение ссуд для малого бизнеса от меньшинства?

Ссуды малому бизнесу для меньшинств обычно выделяются предприятиям, в которых мажоритарный владелец (часто определяется как минимум 51% собственности) принадлежит определенной группе меньшинства.

Требования различаются в зависимости от кредитора, поэтому важно следить за мелким шрифтом. В то время как некоторые программы ссуды для меньшинств могут также требовать, чтобы все участники бизнеса были частью группы меньшинства, для большинства программ требуется, чтобы владелец (и) только принадлежал к определенной группе меньшинства.

Цель ссуд для миноритарных предприятий состоит в том, чтобы уравнять правила игры для фирм, принадлежащих миноритарным компаниям, и повысить их шансы на получение доступа к необходимому капиталу для открытия, ведения и развития своего бизнеса.

Финансирование миноритарного бизнеса: какие у меня варианты?

Давайте подробнее рассмотрим ссуды, доступные для владельцев миноритарных предприятий.

Ссуды SBA меньшинству

Управление малого бизнеса США (SBA) предлагает несколько программ кредитования для различных целей, некоторые из которых разработаны специально для сообществ с недостаточным уровнем обслуживания.

Управление малым бизнесом 8 (а) Программа развития бизнеса

Программа развития бизнеса 8 (a) разработана специально для малообеспеченных малых предприятий. Программа SBA 8 (a) на самом деле не предлагает ссуд — скорее, меньшинства или владельцы бизнеса, находящиеся в неблагоприятном положении, которые участвуют в программе SBA 8 (a) Business Development, имеют больше шансов претендовать на ссуды SBA.

Итак, что же программа развития бизнеса 8 (а) предлагает миноритарным владельцам бизнеса?

Каждый год правительство резервирует определенный процент долларов федеральных контрактов для предприятий, участвующих в программе 8 (a).Это бронирование означает, что вы:

• Получите доступ к контрактам с ограниченной конкуренцией
• Получите доступ к специалисту, который поможет вам ориентироваться в федеральных контрактах
• Получите управленческую и техническую помощь

В дополнение к тому, что ваш бизнес, по крайней мере, на 51% принадлежит и контролируется гражданами США, которые экономически и социально неблагополучные, есть еще несколько требований для получения права на участие в программе развития бизнеса SBA 8 (a):

• Иметь собственный капитал не более 250 000 человек.
• Участвовать в управлении повседневными операциями.
• Обладать активами на сумму не более 4 миллионов долларов.

Вам также необходимо получить сертификат 8 (a) малого бизнеса , прежде чем вы сможете участвовать в этой программе . Вы можете узнать больше здесь.

Ссуды SBA Community Advantage подпадают под действие 7 (a) и находятся в ведении местных кредиторов. Они доступны для предпринимателей на недостаточно обслуживаемых рынках, которым требуется финансирование в размере от 50 000 до 250 000 долларов.Ссуды Community Advantage для владельцев бизнеса из числа меньшинств имеют гарантию до 85% для ссуды в размере 250 000 долларов США, при этом процентные ставки обычно падают от 7% до 10%.

Ссуды SBA Community Advantage структурированы как срочные ссуды. Это означает, что у них есть определенный график погашения и фиксированная или переменная процентная ставка.

Community Advantage (CA) Кредиторы должны предоставлять не менее 60% своих кредитов на недостаточно обслуживаемых рынках. Недостаточно обслуживаемые рынки включают:

• Сообщества с низким и средним доходом
• Предприятия, в которых более 50% занятых полный рабочий день составляют люди с низким доходом
• Предприятия, принадлежащие ветеранам
• Сельские районы

Микрозаймы

Малые предприятия и некоммерческие центры по уходу за детьми могут занять от 500 до 50 000 долларов в рамках программы микрозаймов SBA.

Средний микрозайм SBA составляет 14 434 доллара США с процентной ставкой 6,5% и шестилетним графиком погашения. Хотя подать заявку может любой желающий, программа микрозайма предназначена для помощи новым и начинающим предприятиям, особенно тем, которые принадлежат женщинам, малообеспеченным, ветеранам и владельцам малого бизнеса из числа меньшинств.

Предприятия, принадлежащие меньшинствам, получили 51,5% микрозаймов, выданных в 2020 году, в то время как предприятия, принадлежащие женщинам, получили 46,6%.

Программа кредитования разнообразия бизнеса Union Bank

Программа

Union Bank по кредитованию разнообразия бизнеса предназначена для предоставления ссуд миноритарным владельцам бизнеса на сумму до 2 долларов.5 миллионов. Он требует, чтобы предприниматели из числа меньшинств или женщины «владели и активно управляли как минимум 51% бизнеса», ищущим финансирование. Компания также должна быть открыта не менее двух лет и иметь годовой объем продаж ниже 20 миллионов долларов.

Accion

Некоммерческая общественная организация

Accion предлагает срочные ссуды для меньшинств в размере от 300 до 1 000 000 долларов как для существующего, так и для нового бизнеса. Хотя Accion не финансирует исключительно предприятия, принадлежащие меньшинствам, более 60% их заемщиков являются выходцами из общин меньшинств.Фиксированные ставки варьируются от 7% до 34% годовых в зависимости от вашего кредитного рейтинга и других критериев.

Фонд бизнес-консорциума Совета по развитию поставщиков национальных меньшинств

Сертифицированный Министерством финансов США как финансовый институт развития сообществ, Фонд бизнес-консорциума (BCF) работает над тем, чтобы сделать финансирование более доступным для владельцев бизнеса из числа меньшинств с помощью различных программ.

Владельцы бизнеса из числа меньшинств могут занять от 75 000 до 500 000 долларов США у BCF через свою программу прямого кредитования (в форме срочной ссуды или кредитной линии).Чтобы иметь право на участие, вы должны сертифицировать свой бизнес как предприятие меньшинства через Совет по развитию поставщиков национальных меньшинств (NMSDC).

Индийская программа гарантирования кредитов

Признанные на федеральном уровне племена американских индейцев и группы коренных жителей Аляски имеют доступ к доступному гарантированному финансированию (до 90%) в рамках программы гарантирования ссуд для индейцев. Физические лица могут занимать до 500 000 долларов, в то время как племена и коммерческие организации могут получить доступ к более высоким суммам. Заемщики могут использовать обработанные данные для самых разных целей, от оборотного капитала до закупки оборудования.

Для участия в этой программе заемщик должен иметь 20% материального капитала в проекте. Кроме того, проект должен также принести пользу экономике резервации или зоны обслуживания племен.

Заем Фонда бизнес-консорциума

Кредит Фонда бизнес-консорциума обслуживает исключительно предпринимателей из числа меньшинств, которым не удалось получить финансирование по традиционным каналам. Доступны бизнес-ссуды для меньшинств в размере до 500 000 долларов США. Процентные ставки ограничены на 3% выше основной ставки, а срок погашения составляет до семи лет.

Чтобы иметь право на участие, вы должны сертифицировать свой бизнес как принадлежащий меньшинству через Совет по развитию поставщиков национальных меньшинств (NMSDC). У вас также должны быть контракты или заказы на поставку с NMSDC.

Государственные и местные ссуды для меньшинств

Многие варианты финансирования, предназначенные для миноритарных владельцев бизнеса, действуют на уровне штата и на местном уровне, что часто приводит к конкретным вариантам кредитования для конкретных отраслей и сценариев использования.

Изучите уникальные программы кредитования, гранты и ресурсы вашего штата для предприятий, принадлежащих меньшинствам, чтобы найти менее конкурентоспособное и доступное финансирование.Возможно, вы даже захотите рассмотреть возможность работы напрямую с организацией, работающей в конкретном штате — они могут помочь вам сориентироваться в местности и определить наилучшие варианты.

Финансовые институты развития сообществ — это управляемые миссией финансовые институты, созданные для предоставления доступных кредитов, капитала и других услуг меньшинствам и сообществам, находящимся в бедственном экономическом положении. По всей стране насчитывается более 950 CDFI, сертифицированных фондом CDFI, входящим в состав Министерства финансов США.

Фонд CDFI предоставляет техническую и финансовую помощь финансовым учреждениям общинного развития, обслуживающим общины меньшинств, в рамках двух программ:

Используйте базу данных наград CDFI Fund для поиска организаций в вашем штате, получивших награды.

Бизнес-центр для новых американцев

Бизнес-центр для новых американцев предоставляет ссуды для малого бизнеса, микрозаймы и ряд других бизнес-услуг предпринимателям-иммигрантам и беженцам в Нью-Йорке.

Розничная торговля, легкое производство, ресторанное дело и предприятия сферы услуг могут занимать до 50 000 долларов. Процентные ставки варьируются от 8,25% до 10%, а сроки выплаты — от шести месяцев до трех лет. Новые предприятия имеют право на участие, и нет минимального кредитного рейтинга, необходимого для получения этих ссуд для меньшинств.

Управление по делам Гавайских островов Малама, заем

Управление по делам Гавайев (OHA) предлагает ссуду Малама коренным гавайским владельцам малого бизнеса. Кандидаты могут занять от 2500 до 100000 долларов со сроком погашения до семи лет под 4% годовых. Сценарии использования кредита OHA Malama включают:

• Создание малого бизнеса.
• Развитие существующего малого бизнеса.
• Использование средств займа в качестве оборотного капитала.

Чтобы иметь право на участие, вы должны быть резидентом штата Гавайи.Вы также должны иметь действующую карту гавайского реестра OHA, чтобы доказать, что вы являетесь коренным гавайцем.

Программа целевого фонда возобновляемых ссуд для меньшинств и женщин

Программа Целевого фонда оборотных ссуд для меньшинств и женщин предоставляет ссуды на оборотный капитал на сумму до 35 000 долл. США и ссуды на основные средства для меньшинств и женщин на сумму до 50 000 долл. США. Соискатели ссуды должны быть представителями меньшинств или женщинами-предпринимателями с годовым валовым доходом не более 100 000 долларов США.

Национальный ссудный фонд афроамериканцев для малого бизнеса

Эта инициатива является результатом партнерства между Центром экономического развития Долины и JPMorgan Chase.Национальный ссудный фонд афроамериканцев для малого бизнеса предназначен для финансирования малых предприятий, принадлежащих афроамериканцам, в Нью-Йорке, Чикаго и Лос-Анджелесе.

Сумма займа варьируется от 35 000 до 250 000 долларов США. Заемщики также могут получить финансовую консультацию, а также техническую помощь в области маркетинга и разработки бизнес-планов. Капитал может быть использован для расширения, покрытия краткосрочных потребностей в денежных потоках и предоставления подрядных кредитных линий.

Ресурсы и гранты для меньшинств

Как государственные, так и частные организации предлагают гранты, специально предназначенные для предприятий, принадлежащих меньшинствам.Хотя некоторые бизнес-гранты могут выплачиваться не каждый год, важно следить за этими возможностями без долгов.

Grants.gov

Веб-сайт grants.gov (также доступный в виде приложения) — отличный ресурс, позволяющий следить за более чем 1000 грантовыми программами всех 26 федеральных агентств по предоставлению грантов, включая Министерство торговли и Управление малого бизнеса США.

Гранты на развитие сельского бизнеса

Гранты на развитие сельского бизнеса (RBDG) в размере от 50 000 до 500 000 долларов США предназначены для оказания технической помощи, обучения и других инициатив, которые способствуют развитию или расширению частного бизнеса в сельской местности.Чтобы соответствовать требованиям, компании должны нанять 50 или меньше сотрудников и иметь валовой доход менее 1 миллиона долларов.

Конкурс на получение грантов для малого бизнеса FedEx

Конкурс на получение грантов для малого бизнеса FedEx открыт для всех подходящих малых предприятий, которые соревнуются за 10 призов в размере до 50 000 долларов США в виде призов и до 7 500 долларов США в печатных и деловых услугах FedEx Office.

Бизнес-центры Агентства по развитию бизнеса меньшинств (MBDA)

Бизнес-центры MBDA, расположенные в 34 местах по всей территории США, в районах с наибольшей концентрацией меньшинств и наибольшим количеством предприятий, принадлежащих меньшинствам, предоставляют множество услуг для поддержки фирм, принадлежащих меньшинствам.

Предприниматели из числа меньшинств могут получить индивидуальные консультации по финансовым вопросам от бизнес-экспертов в центрах Агентства по развитию бизнеса меньшинств для получения помощи во всем, от обеспечения капитала до заключения контрактов.

Торговая палата меньшинств

Торговая палата меньшинств, основанная на членстве, имеет представительства в большинстве городов. Эти правозащитные группы продвигают законодательство, которое помогает чернокожим, азиатским и латиноамериканским предпринимателям и предлагает общие ресурсы и возможности для общения.

Ресурсы и ссуды для миноритарных владельцев бизнеса от Funding Circle

Funding Circle предлагает быстрое и доступное финансирование, чтобы помочь предприятиям, принадлежащим меньшинствам, получить доступный капитал, необходимый для роста. Мы предлагаем различные варианты финансирования, соответствующие уникальной ситуации и варианту использования вашего бизнеса:

• Срочные ссуды
• Бизнес-направления кредита
• SBA 7 (a) Ссуды
• Денежные ссуды торговым предприятиям
• Факторинг счетов
• Ссуды на оборотный капитал

Процесс подачи заявки

Funding Circle является быстрым, легким и прозрачным.Вы можете подать заявку на ссуду и получить мгновенную расценку всего за 6 минут — бесплатно — с деньгами на вашем банковском счете всего через 5 дней после утверждения.

Получить расценки просто и легко. Проверьте свое право на получение ссуды для малого бизнеса от Funding Circle сегодня!

Часто задаваемые вопросы

Чем процесс подачи заявок Funding Circle отличается от других кредиторов малого бизнеса, которые обеспечивают финансирование для владельцев миноритарных предприятий?

Процесс андеррайтинга в традиционных банках может быть длительным, запутанным и непрозрачным.В Funding Circle мы взяли лучшие части срочной ссуды SBA — такие как фиксированные и доступные ежемесячные платежи и отсутствие штрафов за досрочное погашение — и создали что-то более быстрое и гибкое. В отличие от традиционных кредиторов, мы предоставляем нашим бизнес-клиентам лучший в своем классе и прозрачный опыт. Вы будете работать со специальным кредитным специалистом, который проведет вас через весь процесс подачи заявки. Мы стремимся быстро принять решение — часто всего через 24 часа после подачи документов.

Вы предлагаете ссуды для малого бизнеса для стартапов?

Нам нравится поддерживать всех видов предпринимателей, но сейчас мы сосредоточены на том, чтобы помогать существующим малым предприятиям расти и процветать. Ваш малый бизнес должен проработать не менее двух лет, чтобы претендовать на получение кредита от Funding Circle.

Какая документация требуется для моего приложения?

Налоговые декларации предприятий за 2 последних года 1 последний год личных налоговых деклараций Выписки из банковского счета за 6 последних месяцев Информация о корпоративном долге Подписанная форма поручителя для любого владельца с 20% + владением бизнеса

Ресурсы экономического развития | Торговая палата Миннесоты

По всему штату
Angel Tax Credit DEED Предоставляет стимулы для инвестирования в начинающие и развивающиеся компании, ориентированные на высокие технологии.	Развивающиеся предприниматели DEED Поддерживает микропредприятия и малые предприятия с числом сотрудников менее 50, ориентированные на предприятия, принадлежащие меньшинствам и женщинам, а также предприятия, расположенные в экономически неблагополучных регионах.	Программа ссуд и грантов для экономического развития села USDA В рамках программы REDLoan USDA предоставляет ссуды с нулевой процентной ставкой местным коммунальным предприятиям, которые они, в свою очередь, передают местным предприятиям (конечным получателям) для проектов, которые будут создавать и удерживать занятость в сельской местности.
MN Reservist & Veteran Business Loan Program DEED Предоставляет бизнес-ссуды компаниям, которые пострадали, когда определенных сотрудников призывают на действительную военную службу, и отдельным ветеранам, которые вернулись с действующей службы и хотят начать свой бизнес.	Инвестиционный фонд Миннесоты DEED Инвестиционный фонд Миннесоты предоставляет финансирование, чтобы помочь компаниям расширяться, добавлять рабочих и сохранять высококачественные рабочие места.	Фонд создания рабочих мест DEED Предоставляет финансовые стимулы для новых и расширяющихся предприятий, которые достигают определенных целей по созданию рабочих мест и капиталовложениям.
Программа налоговых льгот на исследования и разработки DEED Равно 10% соответствующих расходов в размере до 2 миллионов долларов США на определенные виды деятельности в области НИОКР.	Программа расширения рабочих мест штата Миннесота DEED Возврат налога с продаж в течение 7 лет существующим предприятиям, расширяющимся в Большой Миннесоте.	Налоговая льгота за возможности работы DEED Налоговая льгота за возможность работы (WOTC) — это федеральная налоговая льгота, доступная для всех предприятий в качестве стимула для найма работников в определенных группах.
SBIR-STTR Финансирование высокотехнологичных компаний SBA / DEED / MHTA Программы исследований инноваций малого бизнеса и передачи технологий малому бизнесу.	Миннесотские зоны внешней торговли DEED Хранить товары, собирать, производить или реэкспортировать товары без уплаты таможенных пошлин.	Программа помощи сельским микропредпринимателям USDA Займы и гранты организациям по развитию микропредприятий для: Предоставления микрозаймов для стартапов и роста микропредприятий через Оборотный фонд микрозаймов в сельской местности; предоставление обучения и технической помощи заемщикам микрозаймов и микропредпринимателям.
SBA 504 / REAL Кредит SBA / Участвующие кредиторы Предоставляет растущим предприятиям долгосрочное финансирование с фиксированной ставкой на сумму до 5 миллионов долларов США для основных основных фондов, таких как земля, здания, машины и оборудование.	SBA 7 (a) Кредит SBA / Участвующие кредиторы Включает финансовую помощь для предприятий с особыми требованиями. 7 (а) максимальная сумма кредита составляет 5 миллионов долларов.	Программа микрозаймов SBA SBA / Участвующие кредиторы Ссуды до 50 000 долларов США для помощи малым предприятиям и некоторым некоммерческим центрам по уходу за детьми в открытии и расширении. Средний микрозайм составляет около 13 000 долларов.
Программа кредитования на случай стихийных бедствий SBA SBA / Участвующие кредиторы Ссуды под низкие проценты для ремонта или замены следующих предметов, поврежденных или уничтоженных в результате объявленного стихийного бедствия: недвижимость, личное имущество, машины и оборудование, инвентарь и бизнес-активы.	Грант для сельских предприятий USDA Финансирует проекты, которые способствуют развитию малых и новых сельских предприятий, сетей дистанционного обучения и программ обучения взрослых, связанных с трудоустройством.	Программа кредитования посредников USDA Предоставляет 1% -ные ссуды под низкий процент местным посредникам, которые повторно ссужают ссуды предприятиям и проектам развития местных сообществ в сельских общинах.
Основы бизнес-кредитования DEED Информация, объясняющая различные виды долгового финансирования для бизнеса.	Индийская кредитная программа DEED Кредиты для поддержки индийских предприятий и расширения экономических возможностей для населения Индии по всему штату.	Программа гарантийных облигаций SBA / Уполномоченные агенты Гарантийные облигации помогают малым предприятиям заключать контракты, предоставляя заказчику гарантию того, что работа будет завершена. Многие государственные и частные контракты требуют гарантийных обязательств, которые предлагают поручители. SBA гарантирует поручительства для определенных компаний по поручительству, что позволяет компаниям предлагать поручительства малым предприятиям, которые могут не соответствовать критериям для других поручительств.
Города-побратимы Метро
Ссуда ​​для малого бизнеса Центр развития района Для существующих предприятий ссуды от 50 000 до 250 000 долларов США на оборотный капитал, инвентарь, оборудование или недвижимость. НДЦ имеет гарантированные кредиты 7a / SBA.	Финансирование подрядчика Центр развития микрорайона Для стартапов и существующих малых предприятий ссуды до 50 000 долларов США.	Микро-кредит Центр развития микрорайона Кредит для покрытия затрат на выполнение конкретного контракта.
Кредит для малого бизнеса Women Venture Предоставляет кредиты SBA до 50 000 долларов квалифицированным заемщикам для создания или развития малого бизнеса. Наши консультанты проводят соискателей через процесс определения готовности и квалификации.	Ссуда ​​для малого бизнеса Столичная ассоциация экономического развития Предприятия должны принадлежать и контролироваться цветными предпринимателями.Минимальная сумма кредита составляет 25 000 долларов США. Ссуды на сумму более 400 000 долларов США требуют более высокого участия банка.	Техническая поддержка для бизнеса (B-TAP) Африканский центр развития Предоставляет консультационную поддержку предприятиям.
Ссуды для новых и развивающихся предприятий Столичный консорциум общественных разработчиков Прямые ссуды, предназначенные для различных бизнес-целей, включая инвентаризацию, оборотный капитал, покупку активов и оборудования и начальные затраты.Размер ссуд до 25 000 долларов США для предприятий розничной торговли / услуг или 50 000 долларов США для производственных предприятий.	Ссуды для второй стадии и растущего бизнеса Столичный консорциум общественных девелоперов Ссуды на сумму более 50 000 долларов США предназначены для предприятий, которые работают в течение нескольких лет и нуждаются в финансировании для роста.	Недостаточное финансирование для недвижимости Столичный консорциум общественных девелоперов Ссуды в партнерстве с частными кредиторами для обеспечения недостающего финансирования проектов по приобретению недвижимости, включая проекты, финансируемые в рамках программы SBA 504.
Финансирование приобретения недвижимости Столичный консорциум общественных девелоперов В партнерстве с частными кредиторами предоставляет постоянное срочное финансирование для приобретения коммерческой недвижимости.	Финансирование в соответствии с шариатом или финансирование на основе активов Столичный консорциум общественных разработчиков Прямое финансирование бизнеса в соответствии с исламским законодательством или шариатом.	Финансирование / ссуды для малого бизнеса Африканский центр развития Ссуды для начинающих и существующих малых предприятий на сумму до 250 000 долларов. Ссуды можно использовать для улучшения арендованного имущества, инвентаря, материалов, оборотного капитала, закупок машин или оборудования и т. Д. Включает варианты финансирования в соответствии с шариатом и на основе активов.
Кредитная помощь Латиноамериканский центр экономического развития Программы кредитования, доступные для малых и средних предприятий, расположенных в штате Миннесота
Северо-Западная Миннесота
Программа развития предпринимательства Фонд Северо-Запада Миннесоты Персонал NMF предоставляет техническую помощь и финансирование лицам, желающим открыть свой бизнес, или лицам, желающим расширить существующий бизнес.
Юго-Западная Миннесота
Программа ссуды для финансирования бизнеса Southwest Initiative Foundation Соответствующие критериям проекты должны создавать или сохранять рабочие места, которые обеспечивают приемлемую заработную плату с льготами, создают новое богатство для региона и диверсифицируют экономику юго-запада Миннесоты.Максимальная сумма кредита составляет 50 000 долларов США.	Программа кредитования микропредприятий Фонд Юго-Западной инициативы Индивидуальная поддержка предпринимателей в виде постоянной технической помощи. Максимальная сумма кредита составляет 50 000 долларов США.
Северо-восток и Северо-Центральная Миннесота
Программа финансирования бизнеса Northland Foundation Два типа — прямой заем и заем участия.Бизнес-ссуды обычно варьируются от 50 000 до 500 000 долларов США.	Финансовые ресурсы Фонд предпринимательства Финансируйте рост вашего бизнеса, приобретение, оборотный капитал или другие потребности за счет творческого финансирования в размере до 750 тысяч долларов и более.	Business Assistance Iron Range Resources and Reservation Board (IRRRB) Независимо от того, открываете ли вы новый бизнес или хотите его расширить, у нас есть финансовые инструменты, специальная поддержка и местные ресурсы, которые помогут вам в этом.
Ссуды с быстрой доставкой Northland Foundation Финансирование на сумму до 150 000 долл. США соответствует или превышает дополнительное банковское финансирование и обеспечено основными средствами. Решение об утверждении в течение 3-5 рабочих дней. Это программа, управляемая банком; заявители должны сотрудничать со своим банком, чтобы инициировать ссуду.
Западно-Центральная Миннесота
Фонд ссуды для малых предприятий SELF Фонд инициативы West Central Ссуды от 1 000 до 50 000 долларов США, включая более мелкие ссуды для предприятий в производственном секторе или секторе услуг.	Фонд ссуды для бизнеса и промышленности Фонд инициативы West Central Фонд ссуды для бизнеса и промышленности используется для ссуд от 20 000 до 300 000 долларов США. Большая часть кредитов в этом фонде предоставляется производственным предприятиям.	Доступ к капитальному займу West Central Initiative Foundation WCI будет соответствовать сумме банковского займа до 75 000 долларов. 100% LTV подчинен.
Ссуды по уходу за детьми Фонд инициативы West Central Максимальный размер ссуды по этой программе составляет 3 500 долларов США.Эти ссуды предназначены для того, чтобы помочь поставщикам услуг по уходу за детьми получить или сохранить лицензию от регулирующего органа своей страны.
Центральная Миннесота
Фонд прямого бизнес-кредита Фонд инициативы Предоставляет до 500 000 долларов США для сельскохозяйственных и производственных компаний с добавленной стоимостью, которые приносят новые доходы общинам.	Кредитный фонд для погашения кредита Фонд инициативы Предоставляет до 100 000 долларов США для производства, технологий, оптовой торговли и других предприятий.
Юго-Восточная Миннесота
Фонд бизнес-займов Фонд инициативы Южной Миннесоты Нацелен на шесть ключевых отраслей: бионаука, возобновляемые источники энергии, пищевая промышленность / сельское хозяйство, производство, технологии и здравоохранение.Будут рассмотрены ссуды до 200 000 долларов США; не может превышать 50 процентов от общей стоимости проекта.	Фонд ссуды для малого бизнеса Фонд инициативы Южной Миннесоты Эти ссуды поддерживают владельцев малого бизнеса или начинающих предпринимателей, которые создают предприятия сферы услуг, розничной торговли, производства местных продуктов питания и обрабатывающей промышленности. Суммы займа от 2000 до 35000 долларов США.	Building Blocks Loan Fund Southern Minnesota Initiative Foundation Финансовые ресурсы и техническая помощь для помощи в расширении или расширении лицензированных предприятий по уходу за детьми.Размер кредита: от 1000 до 15000 долларов.
Фонд акций Южной Миннесоты Фонд инициативы Южной Миннесоты Финансовый капитал и опыт для компаний на ранней стадии и начинающих компаний. Максимальные начальные вложения в размере 100 000 долларов США, при условии, что последующие вложения будут вложены.	Посевной фонд Фонд инициативы Южной Миннесоты Поддерживает предприятия на стадии стартапа, которым нужен капитал, бизнес-опыт и возможности для налаживания связей.Помогает компаниям проводить исследования и анализ, получать заключения и регистрацию патентов, а также тестировать и анализировать продукты. Инвестиции составляют до 25000 долларов.
К началу

Доступ к капиталу

Отдел коммерческого и коммерческого кредитования URA предлагает различные финансовые продукты для развития коммерческой недвижимости и развития малого и среднего бизнеса.Это продукты для финансирования дефицита, которые работают вместе с частным капиталом и частным долгом, чтобы помочь вашему бизнесу закрыть финансирование для роста и расширения вашего бизнеса.

Наша команда также работает с большой сетью поставщиков технической помощи и партнеров, чтобы помочь вашему бизнесу начать, улучшить и развиваться. Независимо от того, что нужно вашему бизнесу, мы здесь, чтобы помочь.

Бизнес-фонд реинвестиции по уходу за детьми

Предоставленный Invest PGH, Бизнес-фонд реинвестиций в сфере ухода за детьми (CRiB) — это пилотная программа по безнадежной ссуде, разработанная для поддержки и стимулирования роста новых и существующих предприятий по уходу за детьми в городе Питтсбург.

Сведения о программе

• Сумма финансирования: 5 000–20 000 долларов США или 90% от общей стоимости проекта
• Фонды могут использоваться для пополнения оборотного капитала, включая фонд заработной платы, дополнительный доход учителей, субсидии на зачисление в школу, плату за подачу заявления на участие в программе STAR, расходные материалы и оборудование или улучшение арендованного имущества.
• Заемщики, прошедшие спонсируемые курсы бизнес-образования в Центре женского предпринимательства Чатемского университета, имеют право на получение дополнительных 5000 долларов.
• В течение трех лет заемщики могут потребовать 100% прощения ссуды.
• Предпочтение будет отдаваться предприятиям и некоммерческим организациям, возглавляемым меньшинствами, организациям, которые зачисляют значительный процент детей, получающих субсидии, и заявителям, которые демонстрируют финансовые потребности.
• Ссуды предоставляются при наличии финансирования.

Пошлины:

• Плата за подачу заявления в размере 50 долларов США
• 4% административный сбор удерживается из кредита при закрытии

Флаер программы

Руководство по программе

ПОДРОБНЕЕ

Фонд ссуды для восстановления и роста бизнеса меньшинств

Созданный PNC и городом Питтсбург, Фонд ссуды для восстановления и роста бизнеса меньшинств обеспечивает доступ к капиталу для существующих предприятий, принадлежащих меньшинствам, в городе Питтсбург, которые восстанавливаются после COVID-19 или продолжают расти.

Сведения о программе

• Сумма займа: до 100 000,00 долларов США
• Процентная ставка: 0% на первый год, 2% на остаток срока кредита
• Срок отсрочки: 1 год
• Срок кредита: 7 лет
• Комиссии: нет

ОБЗОР ПРОГРАММЫ И УКАЗАНИЯ

Программа кредитования микропредприятий

Программа, предоставляемая Invest PGH, предлагает финансирование для начинающих и малых предприятий, которым необходим капитал для запуска или развития бизнеса.Эта программа предоставляет ссуды в размере до 30 000 долларов США на пополнение оборотного капитала, оборудования, инвентаря и арендованного имущества.

Сведения о программе

• Сумма займа: 5000–30 000 долларов США
• Процентная ставка: 3%
• Срок ссуды: 3 года на оборотный капитал, 5 лет на оборудование и 7 лет на улучшение арендованного имущества
• Сборы:
  • Сбор за подачу заявки № 1: 50 долларов США при подаче заявки
  • Сбор за подачу заявки № 2: 100 долларов необходимо оплатить после утверждения кредита и подписания письма-обязательства.
  • Комиссия за комплексную проверку: 2% от общей суммы кредита URA

Флаер программы

Руководство по программе

Чтобы подать заявку, свяжитесь с Линнетт Моррис по адресу lmorris @ ura.орг.

Программа ссуды на ускоренное расширение бизнеса (ABEL)

Программа, предоставляемая Invest PGH, обеспечивает финансирование по конкурентоспособным рыночным ставкам с гибкими стандартами андеррайтинга для малых и средних коммерческих предприятий при покупке, предварительном застройке, девелопменте или строительстве; мебель, фурнитура, оборудование, инвентарь, техника; и оборотный капитал.

Сведения о программе

• Сумма займа: 30 000–150 000 долларов США.00
• Процентная ставка: 4%

Флаер программы

Руководство по программе

Чтобы подать заявку, свяжитесь с Линнетт Моррис по адресу [email protected].

Программа кредитной линии для мелких подрядчиков

Программа кредитной линии для мелких подрядчиков предназначена для поддержки действующих строительных компаний, реализующих проекты «Проспекты надежды», требующие доступа к оборотному капиталу.

Сведения о программе

• Сумма финансирования: до 90% утвержденных счетов 25 000–100 000 долларов США
• Процентная ставка: 4%
• Условия кредитной линии: 1 год, подлежат ежегодному пересмотру на предмет продления
• Требования к соискателю:
  • 50 000–2 000 000 долларов США годовой доход
  • Контракт на выполнение работ в микрорайоне Авеню надежды
  • История реализации проекта
• Сборы:
  • Плата за подачу заявления в размере 350 долларов ежегодно оплачивается за каждое продление
  • Комиссия за комплексную проверку в размере 2% выплачивается один раз при закрытии сделки

Краткое изложение программы и рекомендации

Кредитная программа PIDA

Управляемая Управлением промышленного развития Пенсильвании (PIDA), кредитная программа PIDA предоставляет недорогие ссуды и кредитные линии предприятиям Пенсильвании, которые обязуются создавать и сохранять рабочие места с полной занятостью в Пенсильвании.Предприятия, расположенные в городе Питтсбург, могут получить доступ к кредитной программе PIDA через URA.

Сведения о программе

• Суммы кредита: до 2 500 000 долларов США на недвижимость; до 1 500 000 долларов США на машины и оборудование; до 100000 долларов на оборотный капитал
• Процентные ставки: процентные ставки обычно на 1-2 процента ниже отраслевых стандартов; фиксированные или плавающие ставки по кредитам на недвижимость; фиксированная ставка на машины и оборудование и ссуды на оборотный капитал
• Срок ссуды / погашения и продления: до 15 лет для приобретения земли / здания и затрат на строительство / реконструкцию; до 10 лет на закупку машин и оборудования; до 3 лет для срочных кредитов на пополнение оборотных средств; до 12 месяцев по кредитным линиям с ежегодным продлением максимум на 6 лет
• Обеспечение: обеспечение определяется на основе финансируемого актива; личные гарантии требуются основным владельцем (ами)
• Сборы
  • Регистрационный взнос: 350
  долларов США
  • URA Комиссия за обязательство и закрытие: 3% от суммы кредита
  • Комиссия за обязательство PIDA: 1% от суммы кредита (применимо только к кредитам на сумму более 400 000 долларов США

Программа доступа к капиталу для малых предприятий

Под управлением PIDA, программа ссуд для малого разнообразного бизнеса (SDBCA) предоставляет ссуды под низкие проценты и кредитные линии малым разноплановым предприятиям, которые обязуются создавать и сохранять рабочие места с полной занятостью в Пенсильвании.Предприятия, расположенные в городе Питтсбург, могут получить доступ к кредитной программе SDBCA через URA.

Сведения о программе

• Разнообразные предприятия: принадлежащие меньшинствам, женщинам, ветеранам или инвалидам службы
• Суммы кредита: до 200 000 долларов США для срочных кредитов; до 100 000 долларов США по кредитной линии
• Процентные ставки: фиксированные процентные ставки, основанные на рыночных условиях
• Срок ссуд / сроков погашения и продления: до 15 лет для ссуд на приобретение земли / зданий, строительство или реконструкцию; до 10 лет для кредитов на машины и оборудование; до 12 месяцев для кредитных линий; кредитные линии могут продлеваться ежегодно на срок до шести лет
• Обеспечение: обеспечение определяется финансируемым активом; личные гарантии требуются основными собственниками
• Сборы
  • Регистрационный взнос: 350
  долларов США
  • Комиссия за обязательство и закрытие: 3% от суммы кредита

ВЫУЧИТЬ БОЛЬШЕ

Фонд бизнеса Питтсбурга (PBF)

Финансирование до 500 000 долларов США для малого и среднего бизнеса на оборотный капитал, недвижимость, оборудование и улучшение арендованного имущества.

Сведения о программе

• Сумма займа: 30 000–500 000 долларов США
• Процентная ставка: 5,5%
• Срок ссуды: 5 лет на оборотный капитал, 7 лет на оборудование, 10 лет на улучшение арендованного имущества и до 20 лет на недвижимость
• Сборы:
  • Регистрационный взнос: 350
  долларов США
  • Due Diligence: 3% от общей суммы кредита URA
  • Обслуживание кредита: 0,5% от общей суммы кредита URA
  • Строительная инспекция: 0,5% от общей суммы кредита URA, если финансирование URA применяется для покрытия затрат на строительство.Если строительная инспекция проводится частным кредитором, плата за строительную инспекцию URA не требуется.
  • Подача документов в Содружество Пенсильвании и округа: Все сборы за подачу заявки будут нести заявитель (т. Е. Ипотека, UCC, уступка аренды и ренты).
  • Разное. Закрытие: Если URA выступает в качестве основного кредитора, при закрытии могут взиматься дополнительные сборы за такие элементы, как оценка, страхование титула и т. Д.

Руководство по программе

Фонд предпринимательства Питтсбурга (PEF)

* Эта программа в настоящее время приостановлена ​​и не принимает заявки.

Этот фонд обеспечивает финансирование новых и растущих компаний, основанных на новых технологиях, включая технологические, биологические, устойчивые / экологичные и другие кластеры развивающихся отраслей, для оборотного капитала, лабораторного, компьютерного и научного оборудования, улучшения арендованного имущества, недвижимости и инвестиций для снижения потребления энергии. использование.

Сведения о программе

• Сумма займа: 50 000–200 000 долларов США (не более 40% от раунда / суммы привлечения)
• Процентная ставка: 8%
• Срок кредита: 3 года
• Сборы:
  • Регистрационный взнос: 350
  долларов США
  • Due Diligence: 2% от общей суммы кредита URA

Краткое описание программы

Руководство по программе

Посмотрите наш инвестиционный портфель здесь .

---

Часто задаваемые вопросы

Каковы источники средств для кредитных программ коммерческого и бизнес-кредитования?

Как правило, наши продукты финансируются программами возобновляемого ссудного фонда (RLF), которые изначально были заимствованы за счет государственных субсидий на развитие федерального сообщества или средств Департамента общественного и экономического развития Пенсильвании. Используя RLF, отдел коммерческого и коммерческого кредитования может несколько раз повторно ссудить свои ограниченные доллары разным заемщикам.

Почему у коммерческого и бизнес-кредитования нет программ грантов?

Commercial & Business Lending имеет чрезвычайно ограниченные суммы для неограниченных потребностей бизнеса и общества. Чтобы поддерживать наши программы, мы должны использовать кредитные программы, которые будут выплачиваться повторно, чтобы повторно ссужать средства другим заемщикам. Дополнительные источники финансирования можно найти на launchpgh.com.

Как начать процесс подачи заявки?

Свяжитесь с кредитным аналитиком по телефону 412.255,6669.

Как долго длится процесс подачи заявки, андеррайтинга и закрытия?

Продолжительность процесса зависит от проекта. Тем не менее, отдел коммерческого и коммерческого кредитования стремится работать настолько быстро, насколько заемщик и частный кредитор смогут оформить, подписать и закрыть финансирование. Обычно процесс занимает 30-90 дней.

Каковы возможности коммерческого и коммерческого кредитования для выполнения этих программ?

Персонал отдела коммерческого и коммерческого кредитования включает профессиональных кредитных специалистов, обладающих такими же профессиональными навыками, как и частные кредиторы, инженеров, юристов, специалистов по финансам и профессионального управленческого персонала.Мы обладаем уникальной квалификацией, чтобы работать с вашим проектом профессионально и ответственно.

Резьба

Thread была создана для того, чтобы участвовать в экономике замкнутого цикла, собирая отходы и превращая их в новые, пригодные для использования, пригодные для носки ткани. Компания создала рабочие места в Гаити, Гондурасе и Питтсбурге. Нить получила ссуду Pittsburgh Entrepreneur Fund от URA для оказания помощи в производственной деятельности, включая создание пяти новых рабочих мест с полной занятостью в East Liberty.

TravelWits

TravelWits помогает путешественникам планировать поездки с учетом бюджета, вариантов общественного транспорта, тарифов на парковку, а также стоимости отелей и перелетов путем поиска сотен вариантов, чтобы предоставить меню пакетов поездок, которые можно забронировать с ограниченным планированием и поиском.Компания TravelWits, базирующаяся в Окленде, получила ссуду Pittsburgh Entrepreneur Fund для найма трех новых разработчиков программного обеспечения и представителя службы поддержки клиентов.

Малые предприятия

Обзор

Коннектикут радушно принимает малый бизнес из самых разных секторов. Фактически, мы создали специальный Управление по делам малого бизнеса , чтобы предоставить владельцам бизнеса ресурсы, которые могут помочь стимулировать рост или облегчить переезд.Поэтому независимо от того, ищете ли вы финансирование, техническую помощь или просто контактное лицо, которое поможет вам ориентироваться в широком спектре услуг, предоставляемых федеральными, государственными, государственными / частными и некоммерческими организациями, мы рекомендуем вам обращаться в Управление малого бизнеса DECD. Дела.

---

Ключевые факты

• Более 97% предприятий в Коннектикуте нанимают менее 500 человек в каждом. Источник: SBA
• Почти 50% всех рабочих Коннектикута наняты фирмами с численностью менее 500 человек. Источник: SBA

Поддержка бизнеса

• DECD Direct Assistance. Финансирование малого бизнеса доступно через две программы:
  • Закон об экономической и производственной помощи (MAA). Этот закон делает доступными ссуды под низкие проценты и прямые ссуды на основе стимулов для проектов, когда имеется сильный потенциал экономического развития. Финансирование может быть использовано для покупки оборудования, мебели и приспособлений, строительства, улучшения арендованного имущества, обучения и другой приемлемой деятельности, связанной с проектом.
  • Программа Small Business Express. Эта программа предоставляет ссуды и гранты малым предприятиям Коннектикута, чтобы стимулировать создание рабочих мест и рост.
• Центр передовых технологий Коннектикута, Inc (CCAT). CCAT предоставляет гранты начинающим компаниям, которые размещаются в инкубаторах Коннектикута, в рамках Программы грантов для инкубаторов малого бизнеса.
• Connecticut Innovations (CI). CI — это квазигосударственная организация, которая выступает в качестве стратегического подразделения венчурного капитала Коннектикута.Работая в партнерстве с рядом государственных / частных партнеров, CI предлагает стратегическое руководство, своевременные связи и инвестиции в акционерный капитал, чтобы помочь перспективному бизнесу процветать.
• Администрация малого бизнеса США (SBA). SBA предоставляет займы и гарантии по займам через кредитные учреждения.

Другие партнеры по кредитованию в масштабе штата / региона

• Фонд экономического развития Сообщества (CEDF) — предоставляет ссуды и техническую помощь малому бизнесу.
• Корпорация общественных инвестиций Коннектикута (CTCIC) — обеспечивает доступ к капиталу, который может быть недоступен где-либо еще, а также возможности финансирования для расширения бизнеса, желающего приобрести недвижимость и / или машины и оборудование.
• BDC Capital — объединяет деньги многих финансовых организаций, чтобы разделить риски, связанные с расширением перспективных компаний. BDC Capital предоставляет финансовую помощь в виде ссуд, мезонинных инвестиций и вложений в акционерный капитал, гарантий и финансовых услуг для предприятий любого типа и описания.

Региональные кредитные программы

Истории успеха

Основатель Arvinas Крейг Крюс об открытии фармацевтического предприятия в Нью-Хейвене.

Представьте, что владелец-основатель Валери Купер открыла свою компанию в Стэмфорде.

Контакт

За дополнительной информацией обращайтесь к Шейле Хаммел по телефону (860) 500-2405 или к Шейле[email protected].

Начать бизнес | Африканский центр развития

С ADC вы можете начать или расширить бизнес, будучи уверенными в том, что обладаете знаниями для успеха и эффективным защитником сообщества.

Программа обучения предпринимательству

Тренинги / семинары для предпринимателей проводятся в течение года с двухдневными занятиями, запланированными в городах-побратимах на февраль, апрель, июнь, август, октябрь и декабрь. Занятия в Большой Миннесоте расписаны по мере необходимости.Во время этого курса потенциальные и новые владельцы бизнеса должны понимать КАК НАПИСАТЬ БИЗНЕС-ПЛАН :

• БИЗНЕС-ПЛАН — это инструмент для понимания того, как устроен ваш бизнес. Вы можете использовать его, чтобы отслеживать прогресс, брать на себя ответственность и контролировать судьбу бизнеса. И, конечно же, это инструмент продаж и найма для привлечения ключевых сотрудников или будущих инвесторов. Написание бизнес-плана заставляет вас пересмотреть все, например, ваше ценностное предложение, маркетинговые предположения, операционные, финансовые и кадровые планы.В рамках вашего операционного плана вы изложите основные маркетинговые и операционные этапы. План становится основой для отслеживания вашего прогресса.

  Но даже больше, чем инструмент для постфактум, план — это то, как вы управляете будущим. Когда вы пишете: «Мы ожидаем 50 клиентов к концу первого года», это не пассивный прогноз — вы не просто ждете, пока они появятся. Это становится целью ваших продаж. В плане изложены цели по всем основным направлениям: продажи, статьи расходов, найм и цели финансирования.Однажды поставленные цели становятся задачами производительности. Так что рассмотрение вашего плана как инструмента сбора средств — это только начало истории. Вы будете использовать план для гораздо большего — для управления собой, для ведения бизнеса и для набора персонала. И, конечно же, хорошо составленный план отлично подходит для привлечения талантов.

Финансирование / ссуды для малого бизнеса

Правомочные требования: Успешное завершение семинара ADC по развитию бизнеса или бизнес, доказавший свою успешную деятельность более года.

Ссуды

ADC предназначены для тех, кто не имеет права на традиционное финансирование. Ссуды доступны малым и средним предприятиям, расположенным в метро Twin Cities, Сент-Клауд, Рочестере, Оватонне, Фарибо, Манкато, Уиллмаре и Маршалле. Правомочные заемщики включают физических лиц, товарищества, корпорации и кооперативы. Деньги в ссудный фонд могут поступать из разных источников; некоторые из этих источников ограничивают географические границы использования средств.

Кредитные продукты

Микрозаймы:

Для стартапов и существующего малого бизнеса — ссуды до 50 000 долларов США.

Кредиты для малого бизнеса:

Для стартапов и существующего бизнеса кредиты от 50 000 до 250 000 долларов. ADC является утвержденным кредитором SBA Community Advantage (CA). Эти ссуды приносят пользу предприятиям, работающим в недостаточно обслуживаемых районах для оборотного капитала и т. Д. Это 7 (a) Гарантированные ссуды SBA.

Соответствие шариату / Финансирование на основе активов:

Для стартапов и существующего малого бизнеса. Договоры купли-продажи активов, таких как автомобили, оборудование и т. Д.

кредитов ADC включают —

Фиксированная процентная ставка / рентабельность инвестиций, Ежемесячное погашение до 5 лет, Отсутствие штрафа за предоплату, Единовременный сбор за обязательство, плюс сборы за регистрацию залога, Бесплатная пост-кредитная поддержка ( Техническая поддержка ): бухгалтерский учет, маркетинг, человеческие ресурсы , юридические и др.

Кредиты ADC могут быть использованы на —

Улучшение арендованного имущества, инвентарь, материалы, оборотный капитал, покупка машин или оборудования и т. Д.

Участие в программе технической поддержки бизнеса (B-TAP)

Программа технической поддержки бизнеса или программа B-TAP была создана для оказания консультационной поддержки предприятиям, расположенным в городе Миннеаполис.Через B-TAP городские власти заключают контракты с местными некоммерческими организациями, занимающимися обучением предпринимателей и экономическим развитием, для оказания прямых услуг новым и существующим предприятиям. Малые и средние предприятия, расположенные в Миннеаполисе, имеют право на получение этих услуг. Рассмотрение вопроса об открытии нового бизнеса в Миннеаполисе,
Желание расширить бизнес-операции в Миннеаполисе, получение сертификата в качестве обездоленного бизнеса, принадлежащего меньшинствам или женщинам, Нужна общая консультация по ведению бизнеса.