Close

Кредит для предпринимателя: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Содержание

Кредитование малого и среднего бизнеса. Кредиты предпринимателям. Кредит для организации от ПАО «Челиндбанк» — Челиндбанк

Кредиты предпринимателям от Челиндбанка помогут реализовать самые смелые мечты по приемлемым ставкам. Это возможность приобрести недвижимость, автомобиль или взять заёмные средства на другие цели.
Реализуйте планы и осуществляйте задуманное.

Требования к заемщикам

  • Представители малого и среднего бизнеса, в соответствии с  требованиями Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» от 24.07.2007 №209-ФЗ
  • Правовой статус заемщиков: физические лица — владельцы бизнеса
  • Заемщику необходимо иметь стабильный бизнес, действующий до подачи заявки на получение кредита не менее 12 месяцев
  • Деятельность предприятия в г. Челябинске, Челябинской области или г. Екатеринбурге, Свердловской области, Курганской области, республике Башкортостан в радиусе 200 км от местонахождения филиала Банка.

 

Кредит Срок Сумма Годовая ставка
Потребительский кредит Акция

Один из самых востребованных кредитов.

Срок:

до 7 лет

Сумма:

от 15 000 i

Годовая ставка:

от 9,4%
Ипотечный кредит

Кредит на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынке, приобретение апартаментов, земельных участков.

Срок:

до 15 лет

Сумма:

от 300 000 i

Годовая ставка:

от 8,9%
Рефинансирование ипотечных кредитов

Оформление кредита на выгодных условиях для погашения ранее полученного ипотечного кредита.

Срок:

до 15 лет

Сумма:

от 300 000 i

Годовая ставка:

от 8,9%
Кредит на рефинансирование ипотечного кредита в сумме более остатка задолженности

Рефинансирование ипотечного кредита, полученного ранее в другом банке в сумме более остатка задолженности по ипотечному договору.

Срок:

до 15 лет

Сумма:

от 300 000 i

Годовая ставка:

от 9,9%
Автокредит Акция

Смените старый автомобиль на новый. Страхование не обязательно.

Срок:

до 5 лет

Сумма:

от 100 000 i

Годовая ставка:

от 9,4%
Беззалоговый кредит Акция

Удобный вариант финансовой поддержки, когда необходима небольшая сумма денег на любые цели.

Срок:

до 5 лет

Сумма:

до 1 000 000 i

Годовая ставка:

от 10,4%
Карта с льготным периодом

При погашении всей задолженности по кредиту в течение льготного периода проценты на данную сумму не начисляются.

Срок:

2 года

Сумма:

от 25 000 i

Годовая ставка:

от 19%

Кредиты для бизнеса | условия получения, процентные ставки

ЦБ РФна 13 мар $ 73,5081 (+0,0085) € 87,7981 (+0,0396) КС 4,25% год Finam.ru: нефть Brent 69,83$ (-0,05)

Последние

в рублях

Нашли ошибку? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter

опыт трёх предпринимателей — Секрет фирмы

«Кредитные средства позволяют бизнесу расти»

ООО «ТД Зевс» работает с тендерами на поставку электротехнического оборудования и обслуживает госструктуры. «При активной работе с подрядчиками в какой-то момент у вас возникает недостаток собственных средств, а работа с тендерами — это работа на имя и репутацию: важно всё исполнять в срок», — рассказывает об этом бизнесе гендиректор компании Илья Ильинов.

Оборотный капитал решили пополнять за счёт кредитных средств. Но делать это бездумно нельзя, потому что оборачиваемость средств в бизнесе на тендерах составляет 30 дней, то есть за срок кредита компания их «прокрутит» 12 раз. Вообще, перед тем как брать кредит, важно провести оценку: деньги должны работать и окупаться.

Правда, даже если вы всё учли и просчитали, получить кредит для малого и среднего бизнеса — дело сложное и небыстрое. «Например, через крупнейшую площадку для поддержки малого и среднего бизнеса — корпорацию МСП — можно ждать одобрения до полугода. Для подачи заявки в большинство банков нужно собрать огромный пакет документов, и даже если менеджер говорит: «Вам предварительно одобрили кредит на такую-то сумму», то ждать всё равно месяц-полтора», — рассказывает Ильинов.

Компания Ильинова, как и многие, постоянно ищет более быстрые решения: средства, как правило, нужны здесь и сейчас.

«Обратившись за онлайн-кредитом от Промсвязьбанка (ПСБ) «Без бумаг», мы буквально в пятницу подали заявку, а в понедельник получили средства, — говорит Ильинов. — Похожие предложения от других банков, как правило, предлагают гораздо более высокую ставку, что сразу снижает выгоду».

«Купив первые два станка на средства из оборотного капитала, предприниматели столкнулись с кассовым разрывом»

Компания «DVA Групп» изначально специализировалась на оптовой торговле упаковочными материалами, и со временем было решено расширять бизнес в том же направлении. «Мы приобрели оборудование и смогли начать перерабатывать отходы стрейч-плёнки во вторичное сырьё», — рассказывает гендиректор компании Дмитрий Филиппов. И вот, купив первые два станка на средства из оборотного капитала, предприниматель столкнулся с кассовым разрывом: «Стало понятно, что вытаскивать деньги оттуда больше нельзя».

Но на тот момент компании было меньше года, и получить кредитные средства на таком этапе развития бизнеса сложно. Минимальный срок деятельности компании для привлечения заёмного финансирования должен составлять не менее шести месяцев, но в ряде банков этот срок ещё выше. Поэтому «DVA Групп» ещё какое-то время росла на собственные средства.

Вновь о кредитном финансировании Дмитрий задумался, когда решил запустить социально-экологический проект по раздельному сбору отходов «Вторплюс». По сути, это приложение, где любой может оставить заявку и у него заберут раздельно собранный мусор. Но за ним стоит целая система, в которую включены переработчики разных видов сырья. Требовалось закупить оборудование, арендовать помещение, организовать места складирования и многое другое.

Как претендовать на получение ссуды на открытие бизнеса

Читать 5 мин

Мнения, высказанные предпринимателями. участников являются их собственными.

Посмотрите на основные источники финансирования стартапов, запущенных в США. Согласно данным краудфандинговой платформы Fundable, некоторые из наиболее распространенных способов получения капитала включают личные сбережения, друзей и семью, венчурный капитал и бизнес-ангелов.

Хотя это проверенные и проверенные варианты развития вашего молодого бизнеса, не каждый предприниматель может пойти по одному из этих путей. Это означает, что они должны получать доступ к финансированию более традиционными способами.

По теме: Как поднять свой кредитный рейтинг на 100 пунктов за 5 месяцев

Проблема в том, что стартапам часто не хватает деловой истории и кредитов для получения выгодных срочных кредитов через банки. Если вы попали в такую ​​ситуацию, не паникуйте. Существуют конкретные ссуды для запуска малого бизнеса, которые могут удовлетворить ваши потребности и цели.

Вот некоторые заслуживающие внимания кредитные продукты для стартапов и требования, которые вы должны выполнить, чтобы получить квалификацию:

1. Финансирование оборудования.

Финансирование оборудования — это кредит, который позволяет вам приобрести новое оборудование для вашего бизнеса, используя само оборудование в качестве залога.

Финансирование оборудования дает множество преимуществ, в том числе:

  • Процентные сборы и другие финансовые расходы часто могут быть вычтены из ваших налогов в соответствии с разделом 179 Кодекса IRS.Вы также можете использовать амортизацию оборудования в качестве налогового вычета.
  • Вам не нужно ждать, чтобы найти дополнительные деньги. Это означает, что вы можете получить новейшее оборудование, от компьютеров до промышленных печей и тяжелой техники, и начать использовать его для развития своего бизнеса прямо сейчас, направляя прибыль, полученную от оборудования, на выплату кредита.
  • Поскольку вы используете само оборудование в качестве залога, кредиторы с большей охотой предоставляют финансирование новым предприятиям. По сравнению со срочными займами требуется меньше документации.

Теперь для получения права на финансирование оборудования обычно требуется кредитный рейтинг более 600, годовой доход 100 000 долларов США и 11 или более месяцев работы. Если вы только начинаете, вам, вероятно, понадобится более высокий кредитный рейтинг для одобрения большинства кредиторов — обычно не менее 680.

2. Кредитные карты для бизнеса.

Как и личная кредитная карта, бизнес-кредитная карта обеспечивает доступ к возобновляемому кредиту. Это когда кредитор предоставляет вам максимальный кредитный лимит.С помощью кредитной карты вы совершаете покупки, что снижает доступный кредитный лимит. Когда вы делаете платеж, кредитный лимит снова увеличивается. Это обеспечивает вам постоянный доступ к капиталу.

Связано: Лучшая бизнес-кредитная карта для любого типа пополнения

Помимо постоянного доступа к средствам, есть много других преимуществ использования бизнес-кредитной карты, например:

  • Возможность построить бизнес-кредит. Выполняйте платежи вовремя и держите баланс на минимальном уровне.Ваш бизнес-кредит улучшится, и со временем вы сможете претендовать на более выгодные финансовые продукты.
  • Разделение личных и деловых финансов. Это позволяет вам более эффективно управлять бюджетом вашей компании, а также избежать путаницы с дядей Сэмом во время налогового сезона.
  • Более эффективное управление финансами. Большинство компаний, выпускающих кредитные карты для бизнеса, предлагают клиентам мощные финансовые инструменты для отслеживания расходов, избавляя их от большого количества ручной работы, связанной с бухгалтерским учетом.Вы даже можете контролировать, как сотрудники тратят деньги компании.
  • Ценные награды. Во-первых, у многих бизнес-кредитных карт есть прибыльные бонусы за регистрацию. Кроме того, продолжение расходов по карте дает вам еще больше преимуществ: от возврата денег до бесплатных билетов на самолет до скидок на товары для вашей компании.
  • Возможность сэкономить. Некоторые карты предлагают начальную годовую процентную ставку 0% на срок до 12 месяцев и более. Это дает вам возможность финансировать ранние бизнес-операции без каких-либо финансовых затрат, если вы полностью выплатите их в конце периода.

Требования к бизнес-кредитным картам различаются в зависимости от продукта и компании. Лучшие награды, бонусы за регистрацию и вступительные предложения годовых, конечно же, достаются тем, у кого высокий кредитный рейтинг. Хорошая новость заключается в том, что существуют и другие надежные карты, если ваш личный кредитный рейтинг ниже, в том числе те, которые предлагают возврат денег и рекламные годовые ставки.

Если вы по-прежнему не можете соответствовать требованиям, попробуйте использовать обеспеченную кредитную карту, которая требует от вас внести залог наличными для вашей кредитной линии — обычно около 90 процентов или даже всю — от общей доступной кредитной линии.

3. Застройщик кредитной линии.

Кредитование бизнеса имеет решающее значение для большинства стартапов. Это приводит к лучшим вариантам финансирования в будущем.

Введите кредитную линию, нетрадиционную форму финансирования, когда вы работаете с финансовой компанией и подаете заявку на получение нескольких бизнес-кредитных карт одновременно. Преимущество заключается в том, что вы можете сэкономить время на подаче заявок и получить одобрение набора бизнес-кредитных карт, что дает вам более высокий лимит.

Кроме того, создание кредитной линии — это мощный инструмент, который поможет вашему бизнесу выглядеть лучше.Но чтобы пройти квалификацию, вы должны иметь большой личный авторитет. Как правило, вам нужен кредитный рейтинг 700 или выше.

По теме: 7 уроков о твердых деньгах, которые я усвоил в свои 20 лет

Запуск вашего стартапа с помощью стартовых кредитов.

Используйте эти стартовые ссуды с умом, и со временем вы увидите, что кредитоспособность вашего бизнеса улучшится. Это может открыть лучшие возможности финансирования, такие как ссуды SBA, которые известны своими большими суммами и низкими ставками.

От обеспеченных бизнес-кредитных карт, если у вас плохая кредитная история, до финансирования оборудования и создания кредитных линий, для вас есть ссуды для малого бизнеса.Изучите свои варианты, оцените цифры и выберите продукт, который поможет вашей компании встать на правильный путь.

Финансирование I Фонд предпринимательства

Обзор

Фонд предпринимателя предоставляет бизнес-ссуды на приобретение, расширение, оборотный капитал и другие нужды на сумму до 750 тысяч долларов и более. Мы гибкие, отзывчивые, с которыми легко работать, и при необходимости мы находим гибкие варианты финансирования. Наша цель — обеспечить способным предпринимателям финансирование, необходимое им для роста и успеха.

Уже являетесь клиентом ссуды Фонда предпринимательства? НАЖМИТЕ ЗДЕСЬ, чтобы получить доступ к нашему порталу ссудных клиентов. Если у вас еще нет логина на Портале ссудных клиентов, напишите по адресу [email protected]

Почему финансы с нами?

Мы находим способы получить «Да» для бизнес-кредитов до 750 000 долларов.

Мы — нетрадиционный вариант финансирования малого бизнеса для растущих и новых предприятий. Мы можем предоставлять ссуды за пределами параметров обычного финансирования бизнеса, чтобы обеспечить предпринимателям, реализующим жизнеспособные проекты, капитал, необходимый для продвижения своего бизнеса.Мы также сотрудничаем с банками, кредиторами экономического развития, инвесторами и другими сторонами в качестве кредиторов по проектам.

Долгосрочный стратегический партнер в достижении ваших целей.

Наши сотрудники имеют предпринимательский опыт и разбираются в малом бизнесе. Они работают целенаправленно, чтобы согласовать услуги, ресурсы и финансирование, специфичные для целей владельца бизнеса. Мы не просто даем ссуду; мы инвестируем время и ресурсы в долгосрочный успех предпринимателей для укрепления региональной экономики.Какая разница? Доходы от бизнеса растут, а количество рабочих мест увеличивается быстрее, чем у конкурентов.

Укрепляйте и развивайте отношения с банком.

Банкиры хотят помочь бизнесу, но бизнес может не иметь права на банковское финансирование или иметь право только на частичное финансирование. Банкиры могут повысить свою способность предоставлять ссуды, если Фонд предпринимателей примет часть заявки на ссуду. Мы помогаем вам освоить полный спектр продуктов и услуг банка.

Работа с Фондом предпринимателей приносит пользу нашему сообществу.

Мы предоставляем финансирование и стратегическую поддержку, чтобы помочь предпринимателям добиться успеха в нашей зоне обслуживания в северо-восточной Миннесоте, центральной Миннесоте и северо-западном Висконсине. Мы верим, что успешные предприниматели способствуют жизнеспособности своего сообщества, повышают культуру предпринимательства во всем регионе и диверсифицируют региональную экономику. Кредит, успешно выплаченный Фонду предпринимателей, помогает поддерживать нашу деятельность и предоставлять услуги другим предпринимателям в наших сообществах.

Ваш следующий шаг

Мы обслуживаем новых и опытных предпринимателей, которые находятся в нашей зоне обслуживания из 11 округов на северо-востоке Миннесоты, центральной Миннесоте и северо-западе Висконсина. Если ваш бизнес находится в этом регионе, начните сейчас >>

ссуд для стартапов: варианты сравнения 2021

Обновление

, 19 января 2021 г .: Последний раунд Программы защиты зарплаты открыт для малых предприятий, сильно пострадавших от пандемии коронавируса.

Закон предусматривает более 284 миллиардов долларов на первые и вторые простительные ссуды для помощи в связи с коронавирусом, возрождая Программу защиты зарплаты, срок действия которой истек летом.Это также расширяет круг компаний, которые могут искать финансирование в рамках ГЧП, например, новостные агентства, и добавляет финансирование для небольших независимых развлекательных заведений и ресторанов. Для получения последней информации прочтите нашу страницу PPP.

Деньги — большая проблема, когда вы начинаете малый бизнес.

Рост альтернативного кредитования дает устоявшимся компаниям широкий спектр вариантов ссуды для малого бизнеса. Но предпринимателям может быть сложно получить стартовый кредит. В конце концов, кто захочет ссудить тысячи долларов малому бизнесу, у которого еще нет даже дохода?

«Никто не справляется с предоставлением финансирования начинающим предприятиям, потому что это самый высокий риск», — говорит Чарльз Грин, основатель Института финансов малого бизнеса.«У вас могут быть большие идеи и планы, но вы еще не реализовали их».

Имейте в виду, что, поскольку у вас еще нет бизнеса или вы только начинаете, вам, вероятно, придется занять деньги, исходя из ваших личных финансов. Но немногие кредиторы предлагают стартовые ссуды для плохих заемщиков (рейтинг FICO ниже 630).

Чтобы быстро повысить свой кредитный рейтинг, проверяйте свои кредитные отчеты на наличие ошибок, которые могут снизить ваш счет, и оспаривайте их с кредитными бюро, поддерживайте низкий баланс на своих кредитных картах и ​​следите за всеми своими счетами.

1. Ссуды SBA и микрозаймы от некоммерческих организаций

Администрация малого бизнеса США имеет программу микрозаймов, которая предлагает до 50 000 долларов США для малых предприятий и некоторых некоммерческих детских учреждений. Средний микрозайм SBA составляет около 13 000 долларов. Вот список провайдеров.

Обратной стороной микрозайма является «микро» часть: финансирования может хватить не на всех заемщиков.

Флагманская кредитная программа SBA 7 (a) также предлагает финансирование, которое заемщики могут использовать для открытия бизнеса.Но 7 (а) ссуды SBA получить непросто. Обычно они обращаются в устоявшиеся предприятия, которые могут предоставить залог — физический актив, такой как недвижимость или оборудование, которые кредитор может продать в случае невыполнения обязательств. Квалификационные требования строгие, и даже если вы соответствуете требованиям, процесс может занять несколько месяцев.

Микрокредиторы и некоммерческие кредиторы могут быть менее трудным путем, особенно если у вас шаткие финансы. Многие сосредотачиваются на меньшинствах или традиционно находящихся в неблагоприятном положении владельцев малого бизнеса, а также на малых предприятиях в сообществах, которые испытывают экономические трудности.

Как правило, эти кредиторы предоставляют вам солидные условия ссуды, что дает вам возможность развивать свой бизнес и повышать кредитоспособность. Это может помочь вам получить право на другие виды финансирования в будущем.

2. Друзья и семья

Возможно, наиболее распространенным способом финансирования нового малого бизнеса является заимствование денег у друзей или семьи. Конечно, если у вас плохой кредит — и ваша семья и друзья знают об этом, — вам придется убедить их, что вы сможете вернуть их.

В таких ситуациях потенциальная цена отказа не только финансовая; это личное.

«Бизнес — это личное, независимо от того, что говорят люди», — говорит Дэвид Нильссен, генеральный директор Guidant Financial, компании по финансированию малого бизнеса. «Для большинства людей было бы трудно разделить эти два понятия».

Сократите список друзей и родственников до тех, кто понимает ваши планы, и сделайте все возможное, чтобы убедиться, что они не боятся связанных с этим рисков.

»БОЛЬШЕ: Долг vs.долевое финансирование: что вам подходит?

3. Кредитные карты

Многие владельцы малого бизнеса используют кредитные карты для финансирования. Если ваш кредит невысокий, вы можете ограничиться безопасными кредитными картами, которые обычно имеют более высокую комиссию, чем обычные кредитные карты.

Однако важно помнить, что кредитные карты — дорогой способ финансирования малого бизнеса, особенно если у вас плохая кредитная история. Это связано с тем, что эмитенты карт определяют годовые процентные ставки в основном на основе ваших личных кредитных рейтингов.Исследования показали, что малые предприятия, которые в значительной степени полагаются на кредитные карты, обычно терпят неудачу.

4. Ссуды для физических лиц

Многие новые владельцы малого бизнеса получают доступ к финансированию через личные ссуды, часто через растущее число онлайн-кредиторов. Но, как и кредитные карты, личные ссуды могут иметь высокие ставки до 36%, особенно для плохих заемщиков.

Ссуды для личного бизнеса могут быть хорошим вариантом для заемщиков с отличной кредитной историей и высоким уровнем дохода.

Нильссен говорит, что владельцы малого бизнеса должны рассматривать личные ссуды как «крайний вариант».

«Там, где они могут работать, — говорит он, — бизнесу просто нужна небольшая сумма денег для таких вещей, как… производство на ранних стадиях или покупка оборудования».

5. Краудфандинг

Краудфандинг стал популярным способом сбора денег для малых предприятий благодаря таким сайтам, как Kickstarter и Indiegogo, которые позволяют собирать средства с помощью онлайн-кампаний.Вместо того, чтобы возвращать своим донорам, вы дарите им подарки, поэтому эта система также называется краудфандингом вознаграждений.

Также открываются новые возможности для краудфандинга акций, когда вы привлекаете публичный пул инвесторов, которые соглашаются финансировать ваш малый бизнес в обмен на владение акциями. Это стало еще более широким выбором в последнее время с новыми положениями о ценных бумагах, которые позволяют владельцам малого бизнеса обращаться к постоянным инвесторам, а не только к аккредитованным инвесторам.

Краудфандинг хорош для предпринимателя, «у которого есть продукт и который хочет протестировать рынок и подтвердить возможность», — говорит Нильссен.«Кредит не требуется».

6. Гранты

Гранты для малого бизнеса от частных фондов и государственных учреждений — еще один способ собрать средства для стартапов вашего малого бизнеса. Они не всегда легко получить, но свободный капитал может быть стоят тяжелой работы для некоторых новых предприятий.

Часто задаваемые вопросы

Как мне получить кредит на открытие бизнеса?

Если вы только начинаете бизнес, вам, вероятно, придется занять деньги, исходя из ваших личных финансов.Таким образом, наличие сильного личного кредитного рейтинга поможет вам получить финансирование. Хороший кредитный рейтинг начинается примерно с 700 (кредитный рейтинг варьируется от 300 до 850).

Трудно ли получить ссуду для начинающего бизнеса?

Короткий ответ — да. Поскольку вы только начинаете бизнес, у вас нет установленного послужного списка для оценки банками и другими кредиторами.

Другие варианты ссуды для стартапов

Операция по финансированию новых бизнесов (ROBS) позволяет пролонгировать соответствующие пенсионные счета для инвестирования в стартап или существующий бизнес.Это вариант для предпринимателей, которые накопили значительную сумму пенсионных сбережений и хотят использовать эти средства без уплаты подоходного налога или штрафов за досрочное снятие средств.

Однако ROBS — рискованный способ финансировать стартап. Он требует высоких комиссионных, и вы рискуете выйти на пенсию, если ваш бизнес обанкротится.

Кредиты для стартапов: сравните свои варианты

Микрозаймы и некоммерческие организации

Вам нужен небольшой стартовый кредит.

У вас есть друзья и родственники, которым комфортно идти на риск.

Вы можете свести использование карты к минимуму.

У вас есть личный кредитный рейтинг 600+.

Вы хотите протестировать рынок.

Вы готовы положить в тяжелую работу для свободного капитала.

Ролловер как бизнес-стартап

Вы готовы рискнуть своими пенсионными фондами.

Найдите и сравните ссуды малому бизнесу

Интерактивный инструмент ссуды малому бизнесу NerdWallet позволяет найти финансирование, которое соответствует вашим индивидуальным целям. Отсортируйте по возрасту вашего бизнеса, вашему кредитному рейтингу и необходимой сумме денег. Кредиторы были выбраны на основе факторов, включая надежность и удобство использования.

Лучшие варианты финансирования стартапов для малого бизнеса

  • Венчурные капиталисты могут предоставить финансирование, сетевое взаимодействие и профессиональные консультации для быстрого запуска вашего бизнеса.
  • Как правило, бизнес-ангелы не запрашивают акции компании и не претендуют на участие в вашем бизнесе.
  • Предприятия, занимающиеся наукой или исследованиями, могут получать гранты от государства.
  • Факторинг — это альтернативный вариант финансирования, который может облегчить проблемы с денежным потоком и, как правило, не требует хорошего кредитного рейтинга.

Создание собственной компании может быть сложным, но полезным процессом. Хотя хороший бизнес-план имеет решающее значение для учредителей, финансирование — один из самых важных элементов, необходимых компании для успеха.

Однако финансирование стартапа или малого бизнеса может быть трудным и длительным процессом, особенно для людей с плохой кредитной историей. Хотя стандартного минимального кредитного рейтинга, необходимого для получения бизнес-ссуды, не существует, у традиционных кредиторов есть диапазон, который они считают приемлемым.

Если у вас низкий кредитный рейтинг и вы не можете предложить залог, рассмотрите альтернативный заем.В этой статье мы разбиваем 10 вариантов финансирования малого бизнеса, исследуем преимущества альтернативного кредитования и даем советы о том, как финансировать ваш бизнес.

Варианты финансирования бизнеса без традиционного банка

Если вашему малому бизнесу нужен капитал, но он не соответствует требованиям для получения традиционного банковского кредита, существует несколько альтернативных методов финансирования и кредиторов, которые могут удовлетворить ваши потребности. Вот некоторые из лучших вариантов финансирования для стартапов и малого бизнеса.

1.По словам Дженнифер Спорзински, старшего вице-президента по развитию бизнеса и кадров в Coastal, по всей стране существуют тысячи некоммерческих организаций по финансированию развития сообществ (CDFI), которые предоставляют капитал малому бизнесу и владельцам микробизнеса на разумных условиях. Предприятия Inc. (CEI).

«Каждую неделю на наш стол приходит большое количество заявок на получение ссуд, многие из которых поступают от амбициозных стартапов», — сказал Споржински.«Как небанковский кредитор, ориентированный на миссию, мы знаем по опыту, что многим жизнеспособным малым предприятиям сложно получить доступ к капиталу, необходимому для начала работы, процветания и роста».

Примечание редактора: Вашему бизнесу нужен кредит? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами и предоставили бесплатную информацию.

Кредиторы, подобные CEI, несколько отличаются от банков. Во-первых, многие кредиторы ищут определенный кредитный рейтинг, а это исключает создание множества стартапов.Если банки видят «плохую кредитоспособность», этот бизнес почти всегда оказывается в кучу «нет». Кредиторы CDFI тоже смотрят на кредитные рейтинги, но по-другому.

«Мы ищем заемщиков, которые несут финансовую ответственность, но мы понимаем, что плохие вещи случаются с хорошими людьми и бизнесом», — сказал Споржински. «Мы стремимся понять, что произошло, и оценить его актуальность». [Хотите помочь в выборе правильной ссуды для малого бизнеса ? Ознакомьтесь с нашим руководством по покупке.]

Например, личные или семейные медицинские проблемы и потеря работы могут негативно повлиять на бухгалтерский учет заемщика, но все это можно объяснить. Кроме того, кредиторы CDFI не нуждаются в таком залоге, как традиционный банк. Другие вещи могут компенсировать нехватку активов для использования в качестве залога.

2. Венчурные капиталисты

Венчурные капиталисты (ВК) — это внешняя группа, которая принимает участие в акционерном капитале компании в обмен на капитал. Процент владения капиталом является предметом переговоров и обычно основывается на оценке компании.

«Это хороший выбор для стартапов, у которых нет физического обеспечения, которое можно было бы использовать в качестве залога для ссуды банку», — сказала Сандра Серкес, генеральный директор Valora Technologies Inc. «Но он подходит только тогда, когда есть продемонстрированный высокий потенциал роста и какое-то конкурентное преимущество, например, патент или зависимый покупатель ».

Преимущества венчурного капитала не только финансовые. Отношения, которые вы устанавливаете с венчурным капиталом, могут предоставить обширные знания, отраслевые связи и четкое направление для вашего бизнеса.

«Многим предпринимателям не хватает навыков, необходимых для развития бизнеса, и даже если они могут зарабатывать деньги на продажах, понимание того, как развивать компанию, вначале всегда будет безнадежным делом», — сказал Крис Холдер, автор книги . Советы к успеху и генеральный директор и основатель Run Group за 100 миллионов долларов. «Лучше всего руководство со стороны опытной группы инвесторов, так как наставничество является ключевым для всех».

3. Партнерское финансирование

При стратегическом партнерском финансировании другой игрок в вашей отрасли финансирует рост в обмен на особый доступ к вашему продукту, персоналу, правам на распространение, конечной продаже или некоторой комбинации этих элементов.Серкес сказал, что этот вариант обычно упускается из виду.

«Стратегическое финансирование действует подобно венчурному капиталу, поскольку обычно это продажа акций (не ссуда), хотя иногда оно может быть основано на роялти, когда партнер получает долю от каждой продажи продукта», — добавила она.

Партнерское финансирование — хорошая альтернатива, потому что компания, с которой вы сотрудничаете, обычно будет крупным бизнесом и может даже работать в аналогичной отрасли, или в отрасли, заинтересованной в вашем бизнесе.

«У более крупной компании обычно есть соответствующие клиенты, продавцы и маркетинговые программы, к которым вы можете сразу подключиться, при условии, что ваш продукт или услуга совместимы с тем, что они уже предлагают, что, несомненно, так или не будет стимула для их вкладывать в вас «, — сказал Серкес.

4. Бизнес-ангелы

Многие думают, что бизнес-ангелы и венчурные капиталисты — одно и то же, но есть одно существенное различие. В то время как венчурные капиталисты — это компании (обычно крупные и солидные), которые инвестируют в ваш бизнес путем обмена капитала на капитал, бизнес-ангел — это физическое лицо, которое с большей вероятностью будет инвестировать в стартап или бизнес на ранней стадии, у которого может не быть очевидного роста, как у венчурных капиталистов. хотели бы.

Поиск ангела-инвестора также может быть полезным способом, аналогичным получению финансирования от венчурного капитала, хотя и на более личном уровне.

«Они не только предоставят средства, они обычно будут направлять вас и помогать вам в пути», — сказал Уилберт Виннберг, предприниматель и спикер из Сингапура. «Помните, нет смысла занимать деньги, чтобы потом их потерять. Эти опытные бизнесмены могут сэкономить вам кучу денег в долгосрочной перспективе».

5. Финансирование счетов-фактур или факторинг

При финансировании по счетам, также известном как факторинг, поставщик услуг предоставляет вам деньги по вашей непогашенной дебиторской задолженности, которые вы выплачиваете, как только клиент оплачивает счет.Таким образом, у вашего бизнеса будет денежный поток, необходимый для продолжения работы, пока вы ждете, пока клиенты оплатят неоплаченные счета.

Эял Шинар, генеральный директор компании по управлению денежными потоками малого бизнеса Fundbox, сказал, что эти достижения позволяют компаниям сократить разрыв в оплате труда между выставленными счетами работ и платежами поставщикам и подрядчикам.

«Сокращая разрыв в оплате труда, компании могут быстрее принимать новые проекты», — сказал Шинар. «Наша цель — помочь владельцам бизнеса развивать свой бизнес и нанимать новых сотрудников, обеспечивая стабильный денежный поток.» [Ознакомьтесь с нашим руководством по выбору факторингового сервиса .]

6. Краудфандинг

Краудфандинг на таких платформах, как Kickstarter и Indiegogo, может дать финансовый толчок малому бизнесу. Эти платформы позволяют предприятиям объединять малые предприятия. инвестиции от нескольких инвесторов вместо поиска одного источника инвестиций.

«Как предприниматель, вы не хотите тратить свои инвестиционные возможности и увеличивать риск инвестирования в свой бизнес в таком раннем возрасте», — сказал Игорь Митич, соучредитель Fortunly.«Используя краудфандинг, вы можете собрать необходимые начальные фонды, чтобы ваш стартап прошел этап разработки и был готов к передаче инвесторам».

Важно прочитать мелким шрифтом различные краудфандинговые платформы, прежде чем выбрать одну из них. Некоторые платформы взимают комиссию за обработку платежей или требуют, чтобы компании поставили свою полную финансовую цель, чтобы удержать собранные деньги.

7. Гранты

Предприятия, занимающиеся наукой или исследованиями, могут получать гранты от государства.Администрация малого бизнеса США (SBA) предлагает гранты в рамках программ Small Business Innovation Research и Small Business Technology Transfer.

Получатели этих грантов должны соответствовать федеральным целям исследований и разработок и иметь высокий потенциал для коммерциализации. [Прочтите статью по теме: Как получить бизнес-грант ]

8. Одноранговое или рыночное кредитование

Одноранговое кредитование (P2P) — это вариант привлечения капитала, который знакомит заемщиков кредиторам через различные веб-сайты.Lending Club и Prosper — две наиболее известные платформы P2P-кредитования в США

«В простейшей форме заемщик создает учетную запись на одноранговом веб-сайте, который ведет записи, переводит средства и связывает заемщиков с кредиторами», сказал Кевин Хитон, генеральный директор и основатель i3. «Это Match.com для денег. Ключевое отличие заключается в оценке риска заемщика».

По данным SBA, последние данные показывают, что P2P-кредитование может быть альтернативой финансирования для малого бизнеса, особенно с учетом посткризисного кредитного рынка.Одним из недостатков этого решения является то, что P2P-кредитование доступно инвесторам только в определенных штатах.

Эта форма кредитования, ставшая возможной благодаря Интернету, представляет собой гибрид краудфандинга и рыночного кредитования. Когда платформенное кредитование впервые появилось на рынке, оно позволило людям с небольшим оборотным капиталом давать ссуды другим людям — коллегам. Спустя годы крупные корпорации и банки начали вытеснять настоящих P2P-кредиторов своей возросшей активностью. В странах с более развитыми финансовыми отраслями чаще используется термин «рыночное кредитование».

9. Конвертируемая задолженность

Конвертируемая задолженность — это когда предприятие занимает деньги у инвестора или группы инвесторов, и коллективный договор предусматривает конвертацию долга в капитал в будущем.

«Конвертируемый долг может быть отличным способом финансирования как стартапа, так и малого бизнеса, но вы должны быть довольны передачей некоторого контроля над бизнесом инвестору», — сказал Брайан Кернс, генеральный директор ProStrategix Consulting. «Этим инвесторам гарантируется некоторая установленная годовая доходность до установленной даты или до тех пор, пока не произойдет действие, которое активирует возможность конвертации.«

Кэрнс считает, что еще одним преимуществом конвертируемого долга является то, что он не создает нагрузки на денежный поток, в то время как процентные платежи начисляются в течение срока действия облигации. Недостатком этого типа финансирования является то, что вы отказываетесь от некоторой доли владения или контроля над

10. Авансы наличными торговцами

Аванс наличными торговцами противоположен ссуде малому бизнесу с точки зрения доступности и структуры. Хотя это быстрый способ получить капитал, авансы наличными должны быть последним средством из-за их высокий расход.

«Торговый аванс наличными — это когда поставщик финансовых услуг предоставляет единовременную сумму финансирования, а затем покупает права на часть продаж вашей кредитной и дебетовой карты», — сказала Приянка Пракаш, эксперт по кредитованию и кредитованию в Fundera. «Каждый раз, когда продавец обрабатывает продажу кредитной или дебетовой карты, поставщик берет небольшую долю от продажи, пока аванс не будет возвращен».

Пракаш говорит, что, хотя это кажется удобным, авансы наличными могут быть очень дорогими и проблематичными для денежного потока вашей компании.Если вы не можете претендовать на ссуду для малого бизнеса или какой-либо из вышеперечисленных вариантов, вам следует рассмотреть этот вариант только , а затем .

Преимущества альтернативного кредитования

По словам Серкеса, стартапы могут получить несколько ключевых преимуществ при получении финансирования из нетрадиционных источников. Она считает, что с альтернативными кредитами владелец бизнеса получает сильного, заинтересованного партнера, который может познакомить его с новыми клиентами, аналитиками, СМИ и другими контактами.

Другие преимущества работы с нетрадиционным кредитором включают:

  • Доверие к рынку : стартап получает возможность «заимствовать» часть деловой репутации, накопленной стратегическим партнером.
  • Инфраструктурная помощь : у более крупного партнера, вероятно, есть команды по маркетингу, ИТ, финансам и кадрам — все, что стартап может «одолжить» или использовать по выгодной цене.
  • Общее руководство для бизнеса : Вероятно, что стратегический партнер присоединится к вашему совету директоров в рамках инвестиций. Помните, что они руководили гораздо более крупным и успешным бизнесом в вашей отрасли, поэтому их советы и точка зрения будут бесценными.
  • Относительно независимое партнерство: У стратегического партнера все еще есть собственный бизнес, поэтому он вряд ли будет принимать активное участие в повседневной работе стартапа.Периодические обновления вашего бизнеса, такие как ежемесячные или ежеквартальные, обычно являются для них достаточными проверками.

Для процветания всем предприятиям необходим оборотный капитал. Без подходящих вариантов финансирования бизнеса начинающие компании рано или поздно обанкротятся. Уклонение от традиционного банковского кредита может показаться невозможным, но есть множество вариантов финансирования малого бизнеса, доступных для предпринимателей. Сбор правильных рыночных данных и реализация наилучшего варианта финансирования для вашей компании увеличивает шансы на выживание вашего бизнеса в долгосрочной перспективе.

Как найти варианты финансирования бизнеса

Попытка найти финансирование для вашего стартапа может легко превратиться в постоянную работу. Финансирование лежит в основе успеха любого бизнеса, от создания сети инвесторов до связи с другими учредителями, но оно может превратиться в серьезные временные затраты.

Однако, работая с правильными инвесторами и уделяя время целеустремленности в своей презентации, вы можете предпринять важные шаги в направлении финансирования своей компании. Не ошибитесь; это будет сложно, но если вы будете точны в поиске, вы сможете добиться успеха.

«Я обнаружил, что когда люди получают много-много отказов и мало прогресса, часто они просто разговаривают не с теми инвесторами», — сказал Майк Киш, основатель и генеральный директор компании Beddr, занимающейся технологиями сна. «Если бы у них было лучшее представление о том, кто был правильным инвестором, они бы увидели, что их уровень успеха значительно вырос».

Примечание редактора: Вашему бизнесу нужен кредит? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами и предоставили бесплатную информацию.

Теплые знакомства

По словам Кейси Бермана, управляющего директора венчурной фирмы Camber Creek, ключом к получению финансирования в качестве стартапа является «теплое знакомство».Берман сказал, что основатели стартапов могут обратиться к своему ближайшему окружению, чтобы попытаться найти возможности. Хотя сюда входят и очевидные связи — например, друзья, семья или другие владельцы стартапов, — также важно учитывать профессиональные услуги, которые использует ваша компания. «Если, например, вы работаете с юридическим консультантом или PR-компанией, они могут помочь вам найти финансирование», — сказал он.

По словам Бермана, ключевым моментом является установление партнерских отношений с компаниями, будь то инвестиционная фирма или служба расчета заработной платы, которые обеспечивают добавленную стоимость для вашего бизнеса.

«Теплое знакомство идет намного дальше, чем любой другой потенциальный путь», — сказал он. «Любые профессионалы, которые окружают компанию, безусловно, должны быть первой остановкой и первым местом, куда компания направляется, чтобы попытаться получить доступ к венчурному капиталу и теплому представлению».

Вот как стартапы могут отличаться от конкурентов. Создание сети людей, которые помогают продвигать вашу компанию, — лучший способ оказать вашему бизнесу необходимую поддержку.

Как привлечь венчурного капиталиста для финансирования бизнеса

Венчурный капитал может быть наиболее трудным для обеспечения, прежде всего потому, что у венчурных капиталистов очень специфические инвестиционные стратегии, они хотят инвестировать в течение относительно короткого периода времени (от трех до пяти лет), и, возможно, захотят участвовать в деятельности вашего бизнеса и принятии решений. Венчурные капиталисты также обычно хотят инвестировать суммы, превышающие несколько миллионов долларов.

Большинство стартапов начинаются с начального финансирования от друзей и семьи, бизнес-ангелов или акселераторов.Если вы уже прошли этот этап и ищете более долгосрочное финансирование, важно правильно подойти к венчурным компаниям. Киш сказал, что очень важно найти правильного инвестора для той стадии, на которой находится ваш бизнес. Существуют тысячи венчурных фирм, поэтому подумайте о своем бизнесе критически и о том, какие инвесторы имеют наибольший смысл.

«Поиск подходящего инвестора, который является правильным этапом развития вашей компании, но [который] также имеет некоторое влияние на окружающую среду, в которой вы собираетесь быть, я думаю, что это лучший способ, который вы собираетесь иметь продуктивные отношения «, — сказал он.

После того, как вы составили короткий список венчурных капиталистов, которые инвестируют в ваше пространство и могут предоставить необходимый уровень рекомендаций и добавленную стоимость, пора установить формальный процесс.

Имея в руках ваш список, Берман рекомендует потратить одну-две недели на то, чтобы установить первоначальный контакт с компанией. После того, как вы установили контакт, держите компанию в курсе событий в бизнесе и ежеквартальной информации, которая имеет отношение к этому инвестору. Этот постоянный разговор может помочь вам наладить отношения с инвесторами.Когда придет время собирать финансирование, вам нужно будет рассказать о венчурных фирмах, с которыми вы постоянно общались.

«Генеральному директору действительно необходимо взять на себя обязательства по сбору денег и провести так называемое роуд-шоу, чтобы привлечь внимание большого числа венчурных фондов и найти подходящего партнера», — сказал Берман.

Берман сказал, что весь процесс, от первоначальных встреч до заключения сделки, может занять от 60 до 90 дней или даже дольше, поэтому убедитесь, что вы планируете соответствующим образом. Берман также рекомендовал искать финансирование задолго до того, как оно понадобится вашему бизнесу.

Как сохранять мотивацию

Одной из важнейших переменных в этом процессе является мотивация. Для стартапа отказ — это часть пути. Сохранять мотивацию в трудные времена может быть сложно, но это будет основой успеха вашего бизнеса.

Киш прошел через пять раундов финансирования с различными стартапами, в которых он работал. Он сказал, что одна вещь, которая была ему полезна на протяжении всего процесса отбора, — это то, что он старался поддерживать низкие ожидания, чтобы отказ не подавлял его.Вместо того, чтобы рассматривать это как провал, Киш вместо этого рассматривает отказ как часть процесса.

«Если кто-то говорит« нет », я просто думаю:« Это круто, думаю, я всего на один шаг ближе к да », — сказал он.

Другой вывод от отказа — это то, как вы приспосабливаетесь и реагируете. Киш сказал, что поток критических отзывов позволяет вам улучшить свой продукт и отточить свои навыки подачи.

Он сказал, что хороший способ думать об этом — это то, что вас не отвергают из-за того, что ваша идея или продукт плохие, а потому, что их можно незначительно улучшить или вы не развили навыки, чтобы представить их наиболее эффективным способом.Это сохраняет ответственность в ваших руках, не создавая огромного давления. Все в процессе, и даже самым успешным сегодняшним компаниям приходилось сталкиваться с проблемами в какой-то момент.

«Собрать деньги у людей — очень сложное дело», — сказал он. «Вам просто нужно как бы смириться с этим и осознавать, что [было] много компаний, которые изначально были отвергнуты, но стали компаниями, определяющими поколение».

Дополнительная информация от Мэтта Д’Анджело, Jennifer Post.Карлянн Эдвардс и Адам С. Узиалко также внесли свой вклад в эту статью. Некоторые интервью с источниками были проведены для предыдущей версии этой статьи.

Кредитование и финансирование предпринимательской деятельности

Есть несколько основных вещей, которые необходимы любому предпринимателю для ведения бизнеса, например, время, много тяжелой работы и приверженность, и это лишь некоторые из них. Еще одна универсальная потребность, которую нельзя упускать из виду, — это деньги. Бизнес-ссуды для предпринимателей могут поднять молодое предприятие на более высокий уровень.Вот почему недавний опрос владельцев малого бизнеса, проведенный Федеральным резервным банком Нью-Йорка, показал, что почти половина респондентов (43%) планируют искать новые варианты финансирования в этом году.

Чтобы получить средства, необходимые для развития вашего бизнеса, вам, скорее всего, потребуется получить ссуду, например, ссуду для предпринимателя или ссуду для малого бизнеса. Однако есть много препятствий, которые могут помешать вам получить крайне важные средства.

Вот несколько распространенных и что вы можете сделать, чтобы их преодолеть:

Ваш кредит слишком низкий

Когда вы подаете заявку на ссуду для предпринимательской деятельности, ваш кредитор проверит ваш личный отчет о кредитных операциях, чтобы убедиться, что вы заслуживающий доверия заемщик, имеющий опыт своевременной оплаты счетов и не имеющий большего долга, чем вы можете обработать.

Однако, если ваш кредитный рейтинг слишком низкий, кредитор может решить, что вы слишком сильно подвержены кредитному риску. Может быть, это точная оценка, а может, и нет; в любом случае вам нужно найти способ обойти этот барьер.

На краткосрочную перспективу попробуйте поискать финансирование в другом месте. Альтернативные кредиторы, предлагающие бизнес-ссуды предпринимателям, обычно более снисходительны к клиентам с низким уровнем кредита, потому что они понимают, что помимо трех цифр вашего кредитного рейтинга есть еще кое-что.

В долгосрочной перспективе вы можете работать над увеличением кредита, чтобы в дальнейшем иметь больше прав на получение финансирования. Начните с своевременной оплаты счетов и избавления от непогашенной задолженности. Как только вы сможете продемонстрировать, что вы являетесь ответственным в финансовом отношении владельцем бизнеса, кредиторы с гораздо большим энтузиазмом предложат вам предпринимательский заем.

У вас недостаточно опыта работы в отрасли

Традиционные кредиторы, как правило, хотели бы получить как минимум пятилетний успешный опыт в отрасли, прежде чем предоставлять ссуды малому бизнесу для предпринимателей.Конечно, трудно получить этот опыт, не развивая свой бизнес, и трудно развивать свой бизнес без денег.

Если вы ведете бизнес в отрасли, в которой лично у вас есть многолетний опыт, это может помочь, например, если вы сейчас работаете бухгалтером на долгие годы в своей собственной независимой фирме. Кроме того, никогда не помешает составление надежного бизнес-плана. Это может показать, как именно вы будете зарабатывать деньги.

Отсутствие опыта — еще одно препятствие, которое альтернативный кредитор может преодолеть.Некоторым требуется всего один год опыта, прежде чем ссужать деньги предпринимателю.

Вы запуганы кредитным процессом

Ходатайство о ссуде может быть сложным процессом. Вы должны подать кучу документов, заполнить бесконечное количество документов и, возможно, пройти несколько собеседований. Учитывая, сколько препятствий вам предстоит преодолеть, возникает соблазн полностью отказаться от этого процесса, особенно если ваш бизнес может выжить без притока средств в виде кредитов предпринимателям.

Однако даже когда ссуды не являются абсолютно необходимыми, они почти всегда выгодны. Наличие дополнительных денежных средств позволяет вам приобретать новое оборудование, инвестировать в недвижимость или делать все возможное для роста вашего бизнеса. Как говорится, чтобы зарабатывать деньги, нужно тратить деньги. Переход бизнеса на новый уровень часто означает инвестирование в свои амбиции. Не будет преувеличением сказать, что бизнес-ссуды для молодых предпринимателей обеспечивают топливо для роста.

Плюс, процесс подачи заявки не должен быть мучительным.Альтернативные кредиторы, обслуживающие малый бизнес и начинающих предпринимателей, намеренно сделали подачу заявки быстрой и простой. В результате вы быстрее отправляете заявку и быстрее получаете решение. Заимствование, безусловно, может пугать, но это не обязательно.

Тебе отказали

Если вам отказали в ссуде для предпринимателя, вы можете почувствовать, что никто не будет давать вам ссуду. В конце концов, одна компания изучила ваш кредит, оценила ваш бизнес и решила, что вы слишком рискованны, чтобы давать ссуды.Поэтому все кредиторы склонны прийти к одному и тому же выводу. Это обычное мышление, логичное на первый взгляд. К счастью, это не отражает реальности ссуд для малого бизнеса для предпринимателей.

Различные кредиторы устанавливают свои собственные стандарты кредитоспособности. Некоторые придают большое значение оценке кредитов, в то время как некоторые хотят видеть, что у вас есть здоровый денежный поток квартал за кварталом. Другие, как и большинство альтернативных кредиторов, придерживаются более целостного подхода, когда дело касается бизнес-кредитов для молодых предпринимателей.

Кредиторы, которые предпочитают работать именно с малыми предприятиями, знают, что предприятия в первые годы их существования имеют большой потенциал, но это может быть трудно доказать на бумаге. Вместо того, чтобы отвергать эти предприятия как недостойные ссуд, альтернативные кредиторы рассматривают их как прекрасную возможность инвестировать в американскую мечту. Они не только с большей вероятностью скажут вам «да» (даже когда другие сказали «нет»), они также создают свои предпринимательские ссуды с учетом потребностей заемщиков, создавая условия, благоприятные для финансирования малого бизнеса.

10 способов финансировать свой бизнес

Найти финансирование в любом экономическом климате может быть непросто, независимо от того, ищете ли вы стартовые средства, капитал для расширения или деньги, чтобы продержаться в трудные времена. Но с учетом нынешнего положения дел найти средства как никогда сложно. Чтобы помочь вам найти нужные деньги, мы составили руководство по 10 методам финансирования и тому, что вы должны знать, когда будете их применять.

Факторинг — это метод финансирования, при котором компания продает свою дебиторскую задолженность с дисконтом, чтобы получить аванс.Его часто используют компании с плохой кредитной историей или такие предприятия, как производители одежды, которым приходится выполнять заказы задолго до того, как им заплатят. Однако это дорогостоящий способ сбора средств. Компании, продающие дебиторскую задолженность, обычно платят комиссию в процентах от общей суммы. Если вы платите комиссию в размере 2 процентов за получение средств за 30 дней, это эквивалентно годовой процентной ставке в размере около 24 процентов. По этой причине бизнес за долгие годы приобрел плохую репутацию. Тем не менее, экономический спад вынудил компании искать альтернативные методы финансирования, и такие компании, как The Receivables Exchange, пытаются сделать факторинг более конкурентоспособным.Биржа позволяет компаниям предлагать свою дебиторскую задолженность сразу десяткам факторинговых компаний, а также хедж-фондам, банкам и другим финансовым компаниям. Эти кредиторы будут делать ставки на счетах-фактурах, которые могут быть проданы пачкой или по одному.

Сообщение от Inc. — Ищете факторинговые решения для вашего бизнеса? Если вам нужна информация, которая поможет вам выбрать тот, который подходит именно вам, воспользуйтесь приведенной ниже анкетой, чтобы наш партнер BuyerZone бесплатно предоставил вам информацию:

Подробнее о финансировании вашего бизнеса с помощью факторинга.

Стандарты кредитования стали намного строже, но такие банки, как J.P. Morgan Chase и Bank of America, выделили дополнительные средства для кредитования малого бизнеса. Так почему бы не подать заявку?

Узнайте больше о том, что вам нужно знать о заполнении кредитной заявки.

Использование кредитной карты для финансирования вашего бизнеса — серьезный риск. Отстаньте от платежа, и ваш кредитный рейтинг будет подорван. Платите минимум каждый месяц, и вы можете создать дыру, из которой никогда не выберетесь.Однако при ответственном использовании кредитная карта может помочь вам выбраться из случайных проблем и даже продлить период кредиторской задолженности, чтобы поддержать ваш денежный поток.

Подробнее о финансировании вашего бизнеса с помощью кредитной карты.

Если вы безработный и думаете о начале собственного дела, те средства, которые вы накопили в своем 401 (k) за эти годы, могут выглядеть довольно заманчиво. А благодаря положениям налогового кодекса вы действительно можете использовать их без штрафных санкций, если будете следовать правильным шагам.Шаги достаточно просты, но сложны с юридической точки зрения, поэтому вам понадобится кто-то с опытом создания корпорации C и соответствующий пенсионный план, в который вы сможете вложить свои пенсионные активы. Помните, что вы инвестируете свои пенсионные фонды, а это означает, что, если что-то не пойдет по плану, вы потеряете не только свой бизнес, но и свое «птичье яйцо».

Узнайте больше о финансировании бизнеса с помощью вашего номера 401 (k).

Краудфандинговый сайт, такой как Kickstarter.com, может быть интересным и эффективным способом собрать деньги для относительно недорогого творческого проекта.Вы установите цель, сколько денег вы хотите собрать в течение определенного периода времени, скажем, 1500 долларов за 40 дней. Затем ваши друзья, родственники и незнакомые люди используют сайт для залога денег. С момента своего запуска в прошлом году Kickstarter профинансировал около 1000 проектов, от рок-альбомов до документальных фильмов. Но имейте в виду, что речь идет не о долгосрочном финансировании. Скорее, он должен способствовать тому, чтобы просить и оказывать поддержку единичным, разовым идеям. Обычно создатели проектов предлагают стимулы для внесения взносов, например, если вы дадите писателю 15 долларов, вы получите взамен книгу.У сторонников нет долгосрочной окупаемости инвестиций и даже возможности списать пожертвования в налоговых целях. Тем не менее, это не остановило около 100 000 человек от участия в проектах Kickstarter.

Подробнее об использовании Kickstarter для бизнеса.

6. Залогом части своего будущего дохода

Молодой, амбициозный и готовый сделать ставку на свой будущий заработок? Рассмотрим, как Кьерстин Эриксон, Сол Гарлик и Джон Гозиер пытаются собрать деньги.Через онлайн-торговую площадку под названием Thrust Fund эти трое предложили процент от своего будущего пожизненного дохода в обмен на авансовое, нецелевое венчурное финансирование. Эриксон готова обменять 6 процентов своего будущего дохода на 600 000 долларов. Два других предпринимателя предлагают по 3% будущих доходов по 300 000 долларов. Осторожно: законность и возможность принудительного исполнения этих «личных инвестиционных контрактов» еще предстоит установить.

Узнайте больше о торговле будущими доходами для финансирования прямо сейчас.

7. Привлечение бизнес-ангела

При выборе бизнес-ангела все старые правила по-прежнему применяются: будьте краткими, избегайте жаргона, разработайте стратегию выхода. Но экономические потрясения последних нескольких лет сделали сложную игру еще более сложной. Вот несколько советов, чтобы победить ангельский интерес:

  • Добавьте опыта: появление седых волос в вашей управленческой команде поможет ослабить опасения инвесторов относительно способности вашей компании справиться с жесткой экономикой. Даже неоплачиваемый, но очень опытный консультант может добавить к вам доверия.
  • Не будьте приверженцем прихоти: вы начали свою компанию, потому что действительно увлечены своей идеей, или потому, что хотите заработать на последних тенденциях? Ангелы могут заметить разницу и не будут уделять особого внимания тем, чьи компании, по сути, используют схемы быстрого обогащения.
  • Знайте свое дело: вам потребуются оценки рынка, анализ конкуренции, а также надежные маркетинговые планы и планы продаж, если вы хотите добиться чего-либо с ангелом. Даже молодым компаниям необходимо продемонстрировать экспертное знание рынка, на который они собираются выйти, а также дисциплину, чтобы следовать своему плану игры.
  • Оставайтесь на связи: ангел может не сразу заинтересоваться вашим бизнесом, особенно если у вас нет опыта успешного предпринимателя. Чтобы бороться с этим, вы должны сформулировать способ держать их в курсе крупных событий, таких как крупные продажи.

Подробнее о поиске бизнес-ангела.

Поскольку банки не хотят рисковать собственными деньгами после кредитного кризиса, ссуды, гарантированные Управлением по делам малого бизнеса США, стали популярным товаром.Действительно, средства для поддержки специальных перерывов в оплате и гарантиях по кредитам, обеспеченным SBA, исчерпывались несколько раз. И хотя ссуды, обеспеченные SBA, открыты для любого малого бизнеса, существует ряд требований, в том числе:

  • По закону SBA не может гарантировать ссуды предприятиям, которые могут получить необходимые деньги самостоятельно. Таким образом, вы должны самостоятельно подать заявку на получение ссуды в банке или другом финансовом учреждении, и вам будет отказано.
  • Чтобы квалифицироваться как малый бизнес, ваша фирма должна соответствовать определению малого бизнеса, установленному правительством для вашей отрасли.
  • Возможно, ваш бизнес должен соответствовать другим критериям в зависимости от типа ссуды.
  • После определения того, что ваш бизнес соответствует требованиям, вам необходимо подать заявку на коммерческий заем в финансовой компании, которая обрабатывает ссуды SBA, поскольку SBA не предоставляет ссуды напрямую. Квалификация банка может быть более строгой.

Подробнее о получении ссуды SBA.

9. Привлекайте деньги от своей семьи и друзей

Поддержание семьи и друзей — наиболее распространенный способ финансирования стартапа.Но когда вы превращаете близких в кредиторов, вы рискуете их финансовым будущим и ставите под угрозу важные личные отношения. Классическая ошибка — обращаться к друзьям и семье еще до того, как у них есть официальный бизнес-план. Чтобы этого избежать, вам следует предоставить официальные финансовые прогнозы, а также основанную на фактах оценку того, когда ваши близкие снова увидят свои деньги. Это должно снизить вероятность неприятных сюрпризов. Это также позволяет вашим инвесторам знать, что вы серьезно относитесь к их деньгам.Также нужно серьезно подумать о том, как будет построена аранжировка. Вы предлагаете акции? Или это будет кредит? Возможно, самое главное, вам нужно подчеркнуть связанный с этим риск. Предложите эффективный бизнес-план, но напомните им, что есть большая вероятность, что их деньги будут потеряны. Лучше упомянуть об этом перед тетей Глэдис, чем за ужином в День Благодарения.

Подробнее о сборе денег от семьи и друзей.

Отсутствие кредитной истории, залога или невозможности получить ссуду через банк не означает, что никто не будет давать вам ссуду.Один из вариантов — подать заявку на микрозайм, ссуду для малого бизнеса в размере от 500 до 35 000 долларов. Микрозаймы часто настолько малы, что коммерческим банкам не нужно ссужать их. Вместо банка нужно обратиться в микролендер. некоммерческая организация, которая работает иначе, чем банки. Микрокредиты предлагают меньшие размеры ссуд, обычно требуют меньше документации, чем банки, и часто применяют более гибкие критерии андеррайтинга. В США есть несколько сотен микрокредитов, и они часто взимают несколько более высокие процентные ставки по кредитам, чем банки.«Микрозаймы действительно предназначены для начинающего предпринимателя или предпринимателя в существующем бизнесе, который сталкивается с нехваткой капитала, которому необходимо обеспечить капитал для нового оборудования или обслуживания контракта», — говорит Конни Эванс, президент и генеральный директор AEO, которая представляет 400 человек, в основном не связанных с коммерческие микрокредиторы и микропредприятия.

Подробнее о получении микрозайма.

От редакции: Inc. пишет о продуктах и ​​услугах в этой и других статьях. Эти статьи редакционно независимы — это означает, что редакторы и репортеры исследуют и пишут об этих продуктах без какого-либо влияния со стороны каких-либо отделов маркетинга или продаж.Другими словами, никто не говорит нашим репортерам или редакторам, что писать или включать в статью какую-либо конкретную положительную или отрицательную информацию об этих продуктах или услугах. Содержание статьи полностью на усмотрение репортера и редактора. Однако вы заметите, что иногда мы включаем в статьи ссылки на эти продукты и услуги. Когда читатели переходят по этим ссылкам и покупают эти продукты или услуги, Inc может получить компенсацию. Эта рекламная модель, основанная на электронной коммерции, — как и любое другое объявление на страницах наших статей — не влияет на наше редакционное освещение.Репортеры и редакторы не добавляют эти ссылки и не управляют ими. Эта рекламная модель, как и другие, которые вы видите на Inc, поддерживает независимую журналистику, которую вы найдете на этом сайте.

Член One Federal Credit Union

Поскольку обычно более высокие лимиты кредитования и более низкие процентные ставки по сравнению с индивидуальными кредитами, бизнес-кредиты являются лучшим способом обеспечить необходимые средства для создания бизнеса. Но получить его может быть немного сложнее, чем получить личный заем. Если вы новичок в кредитовании бизнеса, вот что вам следует знать , прежде чем вы подадите заявку на .

1. Они являются важным средством разделения ваших личных и деловых финансов.

И это необходимо сделать каждому серьезному предпринимателю. Если вы часто вкладываете личные средства в покрытие дефицита бюджета компании, то, вероятно, пора подумать о ссуде для бизнеса.

2. Они предназначены для определенных целей.

Когда вы подаете заявку на ссуду для бизнеса, вы должны быть готовы объяснить кредитору, для чего вы собираетесь использовать деньги.Обычно используется покупка оборудования или транспортных средств или финансирование строительства. Ваш кредитор обсудит с вами ваши финансовые потребности и поможет решить, какой вид бизнес-кредита лучше всего подходит для ваших целей. Например, если пришло время строить собственное офисное здание, вы можете подать заявку на ссуду на коммерческую недвижимость. Более гибкий вариант — это кредитная линия для бизнеса, которую вы можете использовать по мере необходимости.

Если вы ищете способ покрыть повседневные расходы, вы можете подумать о бизнес-кредитной карте, которую для новых предприятий часто проще получить, чем ссуду.

3. Процесс подачи заявки обычно дольше по сравнению с индивидуальной ссудой.

Это в значительной степени связано с большим объемом документов, который обычно требуется для получения бизнес-кредита. У каждого кредитора могут быть свои собственные требования к заявке, но чаще всего запрашиваются следующие формы документации:

  • Бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках
  • График корпоративного долга (с указанием текущих обязательств вашего бизнеса)
  • Налоговые декларации предприятий (как правило, за три года)
  • Личная финансовая отчетность и налоговые декларации от каждого владельца бизнеса

Хороший кредитор изучит полную финансовую картину вашего бизнеса при определении условий и суммы кредита, на которую вы имеете право.

4. Залог может потребоваться.

Хотя предоставление залога по индивидуальному ссуде возникает редко, это не редкость для бизнес-ссуд. Залог — это то, что могло бы служить еще одним средством погашения, если по какой-либо причине заемщик не сможет вернуть бизнес-ссуду на согласованных условиях. Это может включать активы бизнеса, такие как инвентарь, оборудование или недвижимость, а также личные активы владельца бизнеса.

5. Вам следует искать лучшие ставки и работать с кредитором, которому вы доверяете.

Этот совет подходит для любого важного финансового решения: не стесняйтесь выбирать лучшие цены и условия, на которые вы можете претендовать. Ваш местный кредитный союз или общественный банк — хорошее место для начала поиска. Эти финансовые учреждения не только склонны предлагать ссуды под более низкие проценты — они также более заинтересованы в успехе местных, независимых предприятий.

6. Они могут быть именно тем, что нужно вашему бизнесу для роста.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *