Кредит для открытия малого бизнеса: Кредит для бизнеса: взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса

Лучшее для фиксированных ежемесячных платежей

Основные характеристики кредитора

• Типы займов: срочные займы
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 660
• Максимальная сумма займа: $ 500 000
• Рейтинг Better Business Bureau: 904 A +
900

• Срочные ссуды на сумму до 500000 долларов

• Нет минимальных годовых доходов по ссудам

• Ссуды доступны в каждом штате, кроме Невады

См. Полный профиль

Лучшее для краткосрочных ссуд

OnDeck — онлайн-кредитор, предоставляющий малые предприятия со срочными займами и кредитными линиями.Компания предоставила кредиты на 13 миллиардов долларов с использованием аналитики данных и цифровых технологий для оценки кредитоспособности заемщиков.

Основные характеристики кредитора


• Типы займов: кредитных линий, срочные займы
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: не раскрывается
• Максимальная сумма займа: 2 миллиона долларов
• Рейтинг Better Business A +:

Лучшие характеристики

• Срочные ссуды и кредитные линии

• Ссуды на сумму до 2 миллионов долларов

См. Полный профиль

Лучшее с точки зрения доступности продуктов

Rapid Finance предлагает кредитные линии, ссуды для торговых предприятий и малый бизнес Административный мост ссуды от 5000 до 1 миллиона долларов.Доступно утверждение в течение 24 часов, с выплатой в течение одного дня.

Основные характеристики кредиторов


• Типы кредитов: промежуточные ссуды, факторинг счетов, кредитные линии, ссуды торговым предприятиям, срочные ссуды
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: не раскрывается
• Максимальная сумма кредита: 1 миллион долларов
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• Ссуды взимаются ежемесячно вместо годовой процентной ставки

• Наименьшая сумма ссуды составляет 5000 долларов США

Полный профиль

Лучшее для быстрой выплаты

TD Банк предлагает кредиты малому бизнесу в 15 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.C. Заемщики могут выбирать из срочных ссуд, кредитных линий, коммерческих ипотечных кредитов и ссуд Управления малого бизнеса.

Основные характеристики кредитора


• Типы займов: кредитных линий, срочные займы
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
• Максимальная сумма займа: 5 миллионов долларов
• Рейтинг Better Business A +:

Лучшие характеристики

• Срочные займы до 1 миллиона долларов

Полный профиль

U.S. News Survey: малые предприятия, нуждающиеся в денежных средствах, разделились из-за помощи в связи с COVID-19

Малые предприятия, пострадавшие от ограничений, направленных на сдерживание распространения коронавируса, в основном отклонили федеральную помощь COVID-19 в 2020 году, и разделились мнения о том, следует ли подавать заявку на Последний раунд, как показал опрос US News. И это несмотря на то, что 22% из 1500 малых предприятий, опрошенных в прошлом месяце, заявили, что у них есть денежный поток, чтобы продолжаться менее месяца.

Опрос также показал, что почти половина из них использовала свои собственные кредитные карты или личные займы в 2020 году для деловых целей.Среди владельцев малого бизнеса 21% выбрали простительные ссуды по Программе защиты зарплаты, часть пакета помощи, известного как Закон CARES.

Другие результаты опроса:

• Помимо программ CARES Act, 48% респондентов заявили, что они искали кредитные линии или доллары штата или местные жители.
• Еженедельная выплата по федеральному страхованию от безработицы в размере 600 долларов, срок действия которой истек 31 июля 2020 года, не коснулась 52% опрошенных малых предприятий.
• Бизнес ожидает роста в 2021 году у 24% респондентов, но 45% заявили, что они по-прежнему не уверены, будет ли он восстановлен.

Среди малых предприятий, нуждающихся в поддержке программ CARES Act, 21% выбрали безнадежные ссуды ГЧП. Но 65% опрошенных малых предприятий не использовали положения закона CARES.

Респонденты разделились по вопросу о том, следует ли подавать заявку на федеральную помощь от коронавируса, если станет доступен другой пакет, аналогичный закону CARES: 52% заявили, что будут, но 48% заявили, что не будут.

Помимо помощи в соответствии с Законом CARES, четверть малых предприятий воспользовались кредитной линией в 2020 году, 23% обратились в государственные или местные фонды помощи в связи с COVID-19, а 17% использовали бизнес-кредитную карту.

Среди малых предприятий, подавших заявки на кредит в 2020 году, 21% сделали это в основном для того, чтобы остаться на плаву во время пандемии коронавируса. Но 38% владельцев заявили, что не подавали заявку на получение бизнес-кредита в 2020 году.

Пандемия коронавируса значительно повлияла на денежный поток 22% респондентов, которые заявили, что могут поддерживать операции на текущем уровне менее месяца. . Тем не менее, 31% заявили, что могут продолжать деятельность как минимум в течение года или более.

Более половины опрошенных малых предприятий заявили, что в 2020 году они не использовали ни личные ссуды, ни кредитные карты для коммерческих расходов.Но 31% заявили, что обратились к личным кредитным картам, а 18% в прошлом году обратились за личными ссудами для покрытия расходов.

Кроме того, более половины респондентов заявили, что еженедельное федеральное пособие по безработице в размере 600 долларов не повлияло на бизнес.

Что же нас ждет впереди, остается только гадать. Хотя 24% владельцев малого бизнеса сохраняют оптимизм и заявили, что в 2021 году их бизнес будет расти, 45% заявили, что не уверены, чего ожидать.

Как работают ссуды для малого бизнеса?


Кредиты малому бизнесу используются для коммерческих расходов.В то время как некоторые ссуды предназначены для общего финансирования бизнеса, другие — для конкретных целей, например, ссуды на пополнение оборотного капитала, ссуды на недвижимость или финансирование оборудования .

Как правило, ссуды для малого бизнеса предлагают единовременную выплату, которую вы будете возвращать с процентами в течение долгого времени. Но существует множество типов бизнес-ссуд, поэтому владельцам малого бизнеса следует изучить свои варианты, чтобы найти наиболее подходящий.

Какие кредиты для малого бизнеса доступны?


Рассмотрим типы ссуд для малого бизнеса, которые вы можете выбрать:

Срочные ссуды. Срочная ссуда для бизнеса предлагает единовременную выплату с фиксированным сроком и суммой погашения. С каждым платежом вы будете платить основную сумму и проценты.

Кредитные линии для предприятий. Кредитные линии для бизнеса очень похожи на кредитные карты и могут использоваться для закупки инвентаря или оборудования, инвестирования в маркетинг или управления колебаниями в связи с сезонными продажами. У них есть максимальный лимит, который вы можете взять в долг и погасить. С вас будут взиматься проценты за полученную сумму денег, а не на максимальный лимит.

Ссуды на оборудование. Финансирование оборудования — это тип срочной ссуды, которую можно использовать для покупки и распределения стоимости крупной машины или оборудования для вашего бизнеса. Обычно оборудование служит залогом по кредиту.

Финансирование счетов. Если ваш малый бизнес испытывает трудности с денежным потоком из-за ожидания оплаты счетов, вы можете использовать финансирование по счетам, также известное как факторинг. С факторингом счетов-фактур вы продаете неоплаченные счета-фактуры кредитору со скидкой.

Денежные авансы торговцам. Кредитор , выданный торговцу наличными , предоставляет вам единовременную выплату, основанную на ваших будущих продажах, обычно по высокой цене. Вы несете ответственность за выплату суммы ссуды плюс комиссионные либо в виде сокращения ваших продаж, либо фиксированными ежедневными или еженедельными переводами со своего банковского счета предприятия.

Кредиты на недвижимость. Коммерческая ипотека — это срочная ссуда, используемая для покупки, развития или рефинансирования коммерческой недвижимости, такой как склад, многофункциональное здание или торговый центр.

Франчайзинговые займы. Франчайзинговые ссуды можно использовать для покрытия стандартных расходов на открытие бизнеса и затрат, связанных с франшизой, таких как маркетинговые сборы или сборы за франшизу, которые вы вносите авансом для открытия франшизы. Некоторые франчайзеры могут предлагать финансирование, чтобы помочь вам создать свою франшизу.

Как работают ссуды SBA?


Администрация малого бизнеса, государственное учреждение, которое предоставляет прямые ссуды, гарантии по ссудам и другие ресурсы и поддержку малому бизнесу.Ссуды, гарантированные Администрацией малого бизнеса, выдаются коммерческими кредиторами, одобренными SBA. Узнайте о типичных доступных кредитах SBA:

7 (а) кредитная программа . Программа первичного кредитования Управления малого бизнеса, 7 (а) ссуды являются наиболее распространенным, гибким и простым типом ссуд SBA.

Финансирование в рамках кредитной программы SBA 7 (a) может использоваться для многих целей, в том числе для пополнения оборотного капитала, строительства новых зданий, ремонта, создания новых предприятий, расширения существующих предприятий и рефинансирования долга.Есть ограничения. Например, заемщики не могут вернуть деньги, которые они уже вложили в свой бизнес.

Доступны ссуды на сумму до 5 миллионов долларов, которые обычно погашаются ежемесячными платежами. Вы можете подать заявку через участвующего кредитора. Срок погашения кредита зависит от того, как используются деньги, но обычно составляет от пяти до 25 лет.

Существуют специальные типы ссуд SBA 7 (a) для оказания финансовой помощи предприятиям, нуждающимся в краткосрочном капитале, а также экспортной и международной торговле.

Для предприятий, которым требуется более быстрый доступ к финансированию, программа ссуды SBA Express упрощает процесс подачи заявок. Вы получите ответ в течение 36 часов после подачи заявки. Максимальная сумма ссуды составляет 350 000 долларов США, и SBA предоставляет 50% -ную гарантию по ссудам, предоставленным в рамках этой программы.

Программа микрозайма . Новые или расширяющиеся предприятия малого бизнеса имеют право на получение ссуд до 50 000 долларов США. Эти ссуды могут быть использованы для пополнения оборотного капитала или приобретения инвентаря, оборудования, мебели, принадлежностей или машин.Микрозаймы нельзя использовать для погашения существующих долгов или покупки недвижимости.

Ссуды на оборудование и недвижимость . Кредитная программа 504 от Управления малого бизнеса предоставляет предприятиям долгосрочное финансирование с фиксированной ставкой для основных активов. Максимальная сумма кредита SBA 504 составляет 5,5 миллиона долларов, и эти кредиты доступны со сроком погашения 10 или 20 лет.

Ссуды на случай стихийных бедствий . Эти ссуды под низкие проценты предлагаются непосредственно SBA и могут быть использованы для восстановления после объявленной катастрофы.Предприятия могут использовать ссуды на случай стихийных бедствий для ремонта или замены недвижимости, машин и оборудования, а также инвентаря и бизнес-активов, которые были повреждены или уничтожены.

Где доступны ссуды малому бизнесу?


Ссуды малому бизнесу можно получить в банках, кредитных союзах, онлайн-кредиторах и альтернативных кредиторах. Поймите, чего вам следует ожидать от каждого.

Банки и кредитные союзы. Банки и кредитные союзы обычно обслуживают более крупные и устоявшиеся предприятия, в том числе те, которые относятся к категории малых предприятий.У вас будет больше шансов получить финансирование в традиционном банке, если ссуда будет поддержана Управлением малого бизнеса. Ссудные программы SBA снижают риск для кредитора и могут упростить получение одобрения для ссуды для малого бизнеса. Утверждение может быть проще, если у вас есть существующие отношения с кредитором, например, банковский счет в коммерческом банке.

Интернет-кредиторы. Онлайн-кредиторы для малого бизнеса обычно предлагают продукты, аналогичные продуктам банков и кредитных союзов, но без отделения.Ожидайте, что процесс подачи заявки на срочные ссуды, кредитные линии и другие варианты финансирования малого бизнеса будет быстрым и легким. Некоторые онлайн-кредиторы считаются альтернативными кредиторами, которые предлагают большую гибкость, чем коммерческие банки, поскольку их кредитные продукты менее регулируются. Альтернативные кредиторы предоставляют ссуды заемщикам, которые в противном случае могут не иметь доступа к финансированию малого бизнеса, например, стартапам или предприятиям с неустойчивой финансовой историей.

«Малые предприятия должны знать, что существует множество каналов для получения необходимых средств», — говорит С.Майкл Сери, преподаватель финансов Техасского университета в Остине.

Онлайн-кредиторы могут предлагать кредитные программы SBA. Вы также можете найти в Интернете одноранговых кредиторов для малого бизнеса, которые связывают ваш бизнес с несколькими инвесторами, которые обычно имеют диверсифицированный кредитный портфель, состоящий из небольших частей кредитов. Критерии заимствования для однорангового кредитования малого бизнеса обычно менее строгие, чем в традиционных обычных банках, но поскольку финансирование малого бизнеса через P2P-рынок представляет больший риск для кредиторов, часто процентные ставки начинаются выше, чем традиционные бизнес-кредиты.

Кто может подать заявку на ссуду для малого бизнеса?

Не каждый кредитор малого бизнеса предлагает ссуды всем видам бизнеса. Вы должны убедить кредитора в том, что ваш бизнес стоит риска. Чтобы понять свое право на участие, вам нужно знать, сколько вашему бизнесу нужно заимствовать, иметь хороший кредит и надежный бизнес-план.

Определите, сколько средств необходимо вашему бизнесу. Изучите свои коммерческие расходы и подумайте, какую часть платежа по ссуде вы можете себе позволить.Вы можете узнать, какой размер кредита может себе позволить ваш бизнес, рассчитав коэффициент покрытия вашего долга.

Формула проста: чистый операционный доход / общий годовой долг = DSCR.

Кредиторы ищут заемщиков с коэффициентом не ниже 1,0. Это означает, что ваш денежный поток равен ежемесячному платежу по кредиту. Однако идеально иметь небольшой буфер, поэтому кредиторы предпочитают 1,35 DSCR. Например, если ваш годовой чистый операционный доход составляет 135 000 долларов, а общий долг — 100 000 долларов, ваш DSCR равен 1.35.

Проверьте свой кредитный рейтинг. Ваш личный кредитный рейтинг — важная часть процесса подачи заявки на ссуду для малого бизнеса. Кредиторы часто рассматривают ваш личный кредит, особенно ссуды для начинающего бизнеса, хотя ваш кредитный рейтинг для бизнеса также может быть использован, если он у вас есть. Минимальный кредитный рейтинг, необходимый для утверждения, варьируется, но в целом, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше условия погашения и тем ниже процентные ставки, которые вы получите по ссуде для малого бизнеса.Перед подачей заявки важно устранить неточности в кредитной истории.

«Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, ваш личный кредит может быть учтен в заявке на получение бизнес-кредита, если вы используете личный кредит для обеспечения корпоративного долга», — говорит Род Гриффин, директор по общественному образованию Experian, одного из трех основных потребительских кредитов. бюро. «Это довольно обычное дело для владельца малого бизнеса. Обратите внимание, что если заем предоставлен с использованием вашего личного кредита, неуплата может повлиять на вашу личную кредитную историю и вашу способность претендовать на получение нового кредита в будущем.”

Составьте подробный бизнес-план . Твердый, всеобъемлющий бизнес-план является основой вашего малого бизнеса и показывает потенциальным кредиторам ваши финансовые прогнозы. Кредиторы захотят увидеть ваши предполагаемые затраты и прогнозы доходов и балансов как минимум на два года.

Можно ли получить ссуду для малого бизнеса с плохой кредитной историей?

Плохие кредиты для бизнеса доступны, но ваши возможности будут ограничены.Важно знать, какой кредитный рейтинг необходим для ссуды малому бизнесу, поскольку многие бизнес-кредиторы и кредитные программы предъявляют минимальные требования к кредитному рейтингу. Например, если у вас есть кредитный рейтинг 500, вы можете не иметь права на получение традиционных ссуд для малого бизнеса и вам необходимо рассмотреть альтернативные источники финансирования малого бизнеса.

Некоторые кредиторы с плохой кредитной историей предлагают срочные ссуды, кредитные линии, финансирование по счетам и коммерческие денежные авансы. Ожидайте, что вы будете платить более высокие процентные ставки, и ваш бизнес-план и доход будут подвергнуты более тщательной проверке.Также поймите, что вы, возможно, не сможете занять столько же, сколько владелец малого бизнеса с хорошей кредитной историей.

Как получить ссуду для малого бизнеса?

Ссуды малому бизнесу требуют значительной документации. Вам нужно будет заполнить заявку и предоставить подтверждающие документы, которые вы должны быть готовы предоставить кредитору. Требуемая документация часто включает:

• Личные данные и резюме
• Бизнес-план
• Налоговые декларации о доходах не менее двух лет
• Документация по прошлым и текущим бизнес-кредитам
• Выписки с личных и коммерческих банковских счетов не менее 12 месяцев
• Документы с подробным описанием стоимости и стоимости личного или коммерческого имущества, которое может быть использовано для обеспечения ссуды
• Объяснение того, как вы планируете использовать ссуду
• График долга
• Юридические документы, включая лицензии, договоры аренды, учредительные документы, контракты или соглашения

Как выбрать лучшую ссуду для малого бизнеса?

При выборе лучшей ссуды для малого бизнеса вы должны сосредоточиться на требованиях к участникам, возможностях ссуды, расходах и обслуживании клиентов.Сосредоточение внимания на этих факторах поможет вам определить кредитора, который, скорее всего, одобрит вашу ссуду с приемлемыми условиями и расходами и предлагает хорошее обслуживание клиентов.

Знание ваших шансов на получение кредита может сэкономить ваше время. Некоторые кредиторы требуют, чтобы предприятия работали не менее двух лет и соблюдали минимальные требования к доходам; Если вы ищете финансирование для стартапа, вам нужно будет рассмотреть другие варианты.

При изучении требований к получению кредита малому бизнесу обратите внимание на:

• Требуемый минимальный кредитный рейтинг
• Минимальное количество лет в бизнесе
• Требуемый минимальный доход

Варианты финансирования малого бизнеса сильно различаются.Совершая покупки, подумайте, соответствуют ли предложения каждого кредитора вашим потребностям.

Типы ссуд: Найдите компанию, которая предлагает тип ссуды, который вы ищете, например срочный ссуду или кредитную линию. Чтобы сэкономить время и получить достаточно капитала для открытия или развития малого бизнеса, подумайте, для чего вам нужно финансирование. Например, вы можете получить ссуду на заработную плату, отличную от ссуды на недвижимость.

Лимиты ссуд: Если кредитор не предлагает ссуды на ту сумму, которая вам нужна, найдите тот, который это сделает.Расчет на меньшую сумму может обременить вас ссудой, которая не соответствует вашим потребностям в капитале.

Срок ссуды: Срок погашения ссуды — это период времени, в течение которого вы должны выплатить ссуду. Краткосрочные бизнес-ссуды имеют более высокие ежемесячные платежи, но вы можете платить меньше общих процентов. Если вы берете ссуду с более длительным сроком погашения, ваши ежемесячные платежи могут быть ниже, но вам, возможно, придется платить больше в общей сумме процентов в течение срока ссуды.

Сохранение минимальной стоимости кредита позволяет инвестировать прибыль обратно в свой бизнес, а не обратно кредитору.Ищите кредитора с самыми низкими затратами, в том числе:

• годовых. Сокращенно от годовой процентной ставки, это процент, взимаемый по вашей ссуде каждый год, плюс все комиссии и расходы, связанные с ссудой. Имейте в виду, что рекламируемые процентные ставки могут быть именно там, где процентные ставки начинаются; вам нужно будет предоставить информацию для проверки процентной ставки, чтобы узнать, что вам следует ожидать от годовой процентной ставки по кредиту для малого бизнеса.
• Первоначальный взнос. В некоторых случаях первоначальный взнос по ссуде для малого бизнеса покрывается залогом.Другие ссуды для малого бизнеса требуют вложений в акционерный капитал. Требования к первоначальному взносу различаются, но при получении ссуды вы должны рассчитывать вложить не менее 10–30% собственного капитала.
• Факторная ставка. Факторная ставка обычно используется для денежных ссуд торговым предприятиям и краткосрочных бизнес-ссуд, чтобы определить размер вашей задолженности по процентам. Вместо процента, как в случае с годовой процентной ставкой, процентная ставка для факторинга счетов выражается в десятичной форме. Факторная ставка зависит от отрасли, в которой работает ваш бизнес, от того, как долго вы занимаетесь бизнесом, от стабильности вашего бизнеса и ежемесячного дохода от платежей по кредитной карте.При использовании факторных ставок вы обычно платите больше процентов, чем при использовании ссуд с годовой процентной ставкой.
• Комиссии. Сравните комиссии за оформление и андеррайтинг с затратами на закрытие сделки. Если вы получаете ссуду SBA, ожидайте комиссию за гарантию ссуды. Кредитор платит эту комиссию и имеет возможность передать ее вам при закрытии сделки. Обратите внимание, что кредиторы не могут взимать отдельную комиссию за выдачу кредита SBA 7 (a), хотя они могут взимать разумную и обычную плату за упаковку за оказанные услуги.К другим комиссиям, связанным с ссудой для малого бизнеса, относятся сборы за просрочку платежа, сборы за обработку чеков и сборы за предоплату, которые взимаются, если вы вносите досрочные платежи.

Репутация кредитора подскажет, чего ожидать. Вы можете изучить репутацию кредитора, найдя информацию о текущем и прошлом опыте клиентов. Прочтите обзоров бизнес-кредитов и выполните поиск в Better Business Bureau , чтобы узнать больше о конкретном кредиторе.

Что делать, если вам отказали в ссуде для малого бизнеса?

Если вам отказано в ссуде для малого бизнеса, вы не потеряете все возможности финансирования.Примите во внимание следующее:

Поговорите с бизнес-наставником. Бизнес-наставник может помочь вам уточнить ваши планы, найти ресурсы и многое другое. Вы можете найти бизнес-наставника через профессиональные ассоциации, бывших работодателей или сетевых специалистов. Другой вариант — Score , некоммерческая группа с волонтерскими бизнес-консультантами по всей территории США.

Взять личный заем. Получив личный заем, который позволяет покрыть деловые расходы, вы можете тратить деньги на все, что захотите, включая расходы, связанные с бизнесом.Однако многие ссуды для физических лиц не подходят для использования в коммерческих целях.

Получите бизнес-кредитную карту. Деловая кредитная карта может быть хорошим вариантом для кредитной линии, если вы не можете получить ссуду для малого бизнеса. Их легче получить, чем ссуду малому бизнесу. С другой стороны, процентные ставки, как правило, намного выше, чем по ссудам для малого бизнеса.

Некоторые преимущества визитной карточки заключаются в том, что у вас есть доступ к возобновляемой кредитной линии и вы можете зарабатывать бонусные баллы, которые вы можете использовать для путешествий или покупок для вашего малого бизнеса.

Однако у бизнес-кредитных карт есть недостатки. Деловые кредитные карты не включены в Закон о кредитных картах от 2009 года, который защищает держателей потребительских кредитных карт от недобросовестных действий, таких как внезапное повышение ставок или ретроактивное повышение ставок по остаткам. Убедитесь, что вы понимаете условия карты, избегайте больших остатков на балансе и следите за любыми изменениями, внесенными эмитентом.

Существуют также гранты специально для женщин и меньшинств, тех, кто работает или планирует работать в определенной области, и франчайзи.Некоторые гранты даже включают дополнительные ресурсы, такие как наставничество и семинары.

Раскрытие информации о рекламе: некоторые кредитные предложения на этом сайте предоставлены компаниями. которые рекламируют клиентов U.S. News. Рекламные соображения могут повлиять где предложения появляются на сайте, но не влияют на редакционные решения, например, о каких кредитных продуктах мы пишем и как мы их оцениваем. Этот сайт не включает все кредитные компании или все кредитные предложения, доступные на рынке.

Ссуды для малого бизнеса — Как получить ссуду для малого бизнеса

Основные сведения о различных типах бизнес-займов

Существует много различных типов ссуд для малого бизнеса и по целому ряду причин. Например, вы можете получить новый бизнес-кредит на приобретение оборудования. Вы можете получить его специально для открытия своего дела. Вы даже можете получить такой для покупки недвижимости.

Вот некоторые из наиболее распространенных бизнес-кредитов:

SBA 7 (a) Ссуды малому бизнесу

Ссуда ​​для малого бизнеса SBA 7 (a) — это ссуда, гарантированная Администрацией малого бизнеса.

Получение ссуды SBA 7 (a) предполагает работу с правомочными кредиторами, которые ссужают деньги предприятиям, которые соответствуют строгим требованиям SBA. Эти ссуды отлично подходят для начинающих предприятий и малых предприятий с менее развитым бизнесом, которым нужен капитал для роста.

Вот требования для получения кредита SBA 7 (a) для малого бизнеса:

• Работать в коммерческих целях (некоммерческие организации не имеют права на получение кредитов SBA 7 (a)).
• Быть малым предприятием в соответствии с определением SBA.
• Вести бизнес в США или на их территории.
• Иметь справедливую сумму инвестированного капитала.
• Используйте альтернативные финансовые ресурсы, такие как личные активы, прежде чем обращаться за финансовой помощью через SBA.
• Подтвердить необходимость получения кредита.
• Разумно используйте заемные средства (т. Е. Для разумных деловых целей).
• Не иметь дефолта по предыдущим займам, причитающимся правительству США.

Ссуды оборотного капитала

Ссуда ​​на пополнение оборотного капитала — это возобновляемая кредитная линия , обычно предоставляемая через банк. Средства предоставляются бизнесу практически для любых бизнес-целей. Заемщик (бизнес) платит проценты только за использованные деньги, а не за всю заемную сумму.

Ссуды на оборотный капитал имеют несколько преимуществ:

• Справиться с кризисом денежных потоков. Доступ к капиталу важен, поскольку денежный поток является источником жизненной силы любого бизнеса. Без достаточного капитала предприятия могут быстро исчезнуть.
• Занять и погасить быстро. Ссуды на оборотный капитал хороши тем, что владелец бизнеса может быстро получить доступ к средствам, когда это необходимо, например, на короткий период времени, а затем быстро вернуть деньги, когда поток наличности улучшится.
• Избегайте залога. Многие владельцы бизнеса опасаются получения традиционной банковской ссуды, когда их просят предоставить залоговую стоимость, личные активы, которыми они не хотят рисковать.С большинством займов на оборотный капитал владельцу бизнеса не нужно рисковать своими личными активами, такими как пенсионные счета или дом, в котором он живет.
• Сохраняйте полное владение бизнесом. Ссуды на оборотный капитал не требуют от владельца бизнеса продажи доли (доли) своей компании в обмен на капитал. Владелец бизнеса сохраняет полную собственность и контроль над компанией.
• Тратьте деньги как хотите. Еще одно большое преимущество — вы можете потратить оборотный капитал на все, что считаете необходимым для своего бизнеса.Это дает вам контроль над тем, как тратить деньги.

Срочные ссуды бизнесу

Срочная ссуда для бизнеса — наиболее существенный традиционный вид ссуды. Здесь компания берет деньги в долг, обычно в банке. Деньги передаются в виде единовременной выплаты, подлежащей выплате через определенные промежутки времени в течение определенного периода времени. У срочных кредитов для бизнеса есть несколько преимуществ.

Вот некоторые преимущества срочных кредитов для бизнеса:

• Гибкое использование. Традиционный бизнес-кредит дает заемщику доступ к капиталу, чтобы делать все, что угодно владельцу бизнеса. Если вам нужен новый компьютер, вы можете купить его на ссуду.
• Предсказуемые выплаты. После утверждения ссуды вы узнаете, какими будут ваши ежемесячные платежи. Это дает владельцу бизнеса возможность спланировать получение ссуды, возможно, позволяя ему использовать средства при разработке стратегии роста.
• Кредитование бизнеса. Срочная ссуда для бизнеса — отличная ссуда для создания бизнес-кредита, так что вы можете занять еще больше денег в будущем.

Кредиты бизнес-факторинга

Бизнес-факторинговая ссуда не так проста, как традиционная банковская ссуда. Основное отличие состоит в том, что вы продаете ценный актив, а именно свою неоплаченную дебиторскую задолженность. Вы в основном решаете, какую неоплаченную дебиторскую задолженность вы хотите продать факторинговой компании, они выдвигают некоторые документы, и довольно скоро у вас есть деньги.Факторинговая компания взимает за это комиссию, а также берет разницу между суммой, которую они согласны выплатить вам, и суммой долга, причитающегося вам от компании, и именно так они зарабатывают свои деньги.

Вот некоторые преимущества факторингового кредита для бизнеса:

• Защищает ваш бизнес-кредит.
• Не добавляет долги к вашему балансу.
• Получите деньги по долгам, которые иначе вы бы не получили.
• Никаких подробных требований к кредиту — риск лежит на должнике, а не на вашем бизнесе.
• Получите финансирование быстро, в некоторых случаях, в тот же день.
• Используйте деньги на все, что хотите.

Микрозаймы

Бизнес-микрозаймы — это более мелкие ссуды, обычно в размере от 5000 до 50 000 долларов. Поскольку большинство банков не любят ссужать такие небольшие объемы капитала, владелец бизнеса не сталкивается с такими же строгими требованиями, установленными банками. Вместо этого владелец малого бизнеса может сотрудничать с некоммерческой или правительственной организацией, чтобы получить доступ к этим займам.

Вот что вам нужно знать о микрозаймах:

• SBA предлагает микрозаймы. Главное требование — не использовать деньги для покупки недвижимости или рефинансирования существующей задолженности.
• Большинство микрозаймов — это срочные ссуды, предусматривающие выплаты в течение определенного периода времени. Владелец бизнеса может планировать ссуду, продолжая принимать бизнес-решения.
• Некоторые микрозаймы предоставляются через платформу, на которой несколько инвесторов ссужают деньги нуждающимся лицам и предприятиям.Вам понадобится убедительная бизнес-история, чтобы убедить инвесторов ссужать свои деньги вашему бизнесу. Затем вы вносите платеж на платформу, которая возвращает деньги инвесторам.

Денежные ссуды торговцам

Ссуды под залог наличных для торговцев сильно отличаются от традиционных ссуд. Эти ссуды предоставляются через кредитора, выдавшего наличные, который предоставляет ссуду бизнесу в обмен на процент от будущих транзакций по продаже кредитных карт. Срок погашения — это ежедневный процент транзакций по кредитной карте, поэтому сумма будет меняться ежедневно в зависимости от количества транзакций и их суммы.

Вот кое-что, что нужно знать о ссуде наличными для торговцев:

• Эти ссуды обычно имеют высокие процентные ставки. Большинство предприятий, которые берут эти ссуды, делают это, чтобы решить краткосрочную нехватку денежных средств.
• Погашение этих кредитов может занять много времени. Объем продаж вашего бизнеса по кредитным картам определяет количество времени, которое потребуется вам для погашения этих ссуд. Чем дольше это займет, тем больше процентов вы можете рассчитывать на выплату.Однако эти ссуды отлично подходят для предприятий, которые работают в ресторанах или торговых помещениях, поскольку они, как правило, получают много транзакций по кредитным картам.
• Кредитные чеки не требуются. Поскольку эти ссуды оцениваются на основе предыдущих транзакций по кредитным картам и продаж, нечасто, что коммерческий кредитор может потребовать отчет о кредитных операциях или информацию о кредитном рейтинге вашего предприятия. По этой причине это отличные ссуды для предприятий с не очень хорошим кредитным профилем.

Сравните лучшие варианты финансирования

Cadence Bank	Кредиты SBA	Переменная на основе основной ставки	650
First Home Bank	Кредиты SBA	Переменная на основе основной ставки	650
Фонд реинвестирования населения	Кредиты SBA	Переменная на основе основной ставки	650
OnDeck	Срочные онлайн-займы	9.От 99% до 99%	600
Круг финансирования	Срочные онлайн-займы	от 12,18% до 36% годовых	660
Достоверно	Срочные онлайн-займы	Коэффициент от 1,15 до 1,45	500
BlueVine	Кредитные линии	4.От 8% до 51%	600
Headway Capital	Кредитные линии	От 40% до 80% годовых	560
BlueVine	Финансирование счетов	от 0,25% до 1,7% в неделю	530
AltLINE	Финансирование счетов	0.От 5% до 5%	500
Balboa Capital	Финансирование оборудования	от 4% до 25%	600

Ссуды для малого бизнеса — Подать заявку на ссуду для малого бизнеса

Из общего числа людей, уходящих с работы, почти 38 процентов называют основной причиной неспособность работать так, как им хотелось бы, или постоянное нытье начальника.Еще одна причина, по которой люди бросают работу, заключается в том, что они рассматривают возможность стать самим себе начальником, открыв небольшой бизнес. Но это непростая задача. Вам нужен реальный бизнес-план и подход, надлежащая лицензия (-и) и, что наиболее важно, необходимые финансовые ресурсы (обычно ссуды для малого бизнеса), чтобы гарантировать, что ваш бизнес будет на должной основе.

Согласно определению Управления малого бизнеса (SBA) , малым бизнесом является любое коммерческое предприятие, в котором работает менее 500 сотрудников и менее 7 миллионов долларов годовой выручки.В Соединенных Штатах существуют различные типы ссуд для малого бизнеса для удовлетворения бизнес-плана, представляемого кредитору.

Различные кредитные программы SBA

Предприятия с особыми требованиями (например, экспортирующие или работающие в сельской местности) охвачены этой программой. Это считается наиболее гибким выбором, а также наиболее подходящим, если вы планируете стартап. Различные кредитные программы 7 (а):

• Ссуды специального назначения: предлагает ссуды 7 (а) тем предприятиям, которые были затронуты НАФТА, для содействия планам владения акциями сотрудников и так далее.
• Экспортные кредитные программы: Менее 70 процентов от общего числа экспортных предприятий в США имеют максимальное количество сотрудников 20. Различные программы экспортного кредитования еще больше расширяют их экспортную деятельность.
• Сельские бизнес-ссуды: эта программа направлена ​​на обеспечение более простого и оптимизированного 7 (а) процесса получения ссуд для предприятий, работающих в сельской местности.

Если вы нуждаетесь в небольших краткосрочных кредитах, программа микрозаймов — это то, что вам нужно.Вы можете использовать средства микрозайма на:

• Закупка материалов или инвентаря
• Закупочное оборудование
• Закупка мебели

Фонд микрозайма не может быть использован для покупки недвижимости или погашения существующих долгов. Максимальная сумма микрозайма составляет 50 000 долларов США.

Программы CDC / 504, охватывающие долгосрочное финансовое планирование, обеспечивают платформу для развития сообщества в целом. Кредит, санкционированный в рамках этой программы, предоставляет малому бизнесу финансирование с фиксированной процентной ставкой.Эти средства затем используются для приобретения активов, которые в основном направлены на модернизацию, таких как коммерческая ипотека, коммунальные услуги по благоустройству улиц и т. Д. Ваш малый бизнес должен вестись с целью получения прибыли, но не должен заниматься инвестированием в недвижимость.

Кредиты для женского бизнеса

Как женщина-предприниматель, мир может стать вашим, если вы правильно спланируете расширение своего бизнеса. Рекомендуется посетить Управление SBA по делам женщин-предпринимателей для получения дополнительной информации о различных типах грантов и ссуд, доступных женщинам, и консультаций по ним.Национальный женский деловой совет — еще один федеральный консультативный орган, который занимается различными экономическими вопросами и дает советы женщинам-владельцам бизнеса.

Широкое покрытие

На малый бизнес по-прежнему приходится более 80 процентов новых рабочих мест. Путь к владению и ведению малого бизнеса открыт для всех. Фактически, группы меньшинств и те, кто пострадал от стихийного бедствия, могут воспользоваться различными кредитами для малого бизнеса, которые специально предназначены для них. Так что не бойтесь выделиться из толпы; вам не нужен MBA, чтобы это произошло.Это может оказаться более полезным, чем вы когда-либо представляли.

Вы только что узнали: Анализ различных ссуд для малого бизнеса

Для получения дополнительной информации посетите этот связанный ресурс: Финансирование бизнеса

У вас есть предложения по теме?

Мы быстро работаем над обновлением наших ресурсов и контента. Отправьте отзыв, чтобы сообщить нам об этом!

лучших займов для малого бизнеса в 2021 году

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Кредиты для малого бизнеса могут помочь вам получить доступ к наличным деньгам для начала, расширения или поддержания вашего бизнеса в рабочем состоянии. Существует несколько типов ссуд для малого бизнеса, которые поддерживают различные потребности, такие как открытие франшизы, покупка недвижимости или получение наличных, когда у вас есть пачка неоплаченных счетов.

При таком большом выборе и таком большом количестве видов бизнеса не существует универсального ответа на вопрос о наилучшем варианте финансирования.Чтобы помочь вам найти лучший кредит для ваших нужд, Select рассмотрел пять различных типов ссуд: срочные ссуды, ссуды на оборудование, ссуды на коммерческую недвижимость, микрозаймы и ссуды по франшизе.

Мы оценивали каждую ссуду для малого бизнеса по ряду характеристик, включая: минимальную и максимальную суммы ссуды, период времени для погашения ссуды, необходимый личный кредитный рейтинг, рейтинг Better Business Bureau и бизнес-требования, которые необходимо применить. (Подробнее о нашей методологии см. Ниже.)

Все ссуды в этом списке предоставлены частными кредиторами, которые могут быть организацией или физическим лицом, не привязанными к конкретному банку или кредитному союзу.В целом, многие кредиторы приостанавливают рассмотрение традиционных заявок на получение ссуд и сосредотачиваются на ссудах в рамках Программы защиты зарплаты, поэтому вариантов меньше, чем обычно.

Вот четыре ссуды для малого бизнеса, которые помогут вам получить деньги, необходимые для открытия или расширения вашего бизнеса.

Лучшие кредиты для малого бизнеса

Часто задаваемые вопросы по бизнес-кредитам

Лучшее для нескольких типов кредитов

Biz2Credit

Информация о Biz2Credit была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась компанией до публикации.

• Типы ссуд

  Оборотный капитал, срочная ссуда и ссуда на коммерческую недвижимость (CRE)

• Рейтинг Better Business Bureau (BBB) ​​

• Сумма ссуды

  от 25000 до 2 миллионов долларов + (оборотный капитал), От 25 000 до 250 000 долларов (срок), от 250 000 до 6 миллионов долларов (CRE)

• Сроки

  Ежедневные, еженедельные или двухнедельные платежи из доходов вашего предприятия (оборотный капитал), от 12 до 36 месяцев (срок, CRE)

• Минимум необходим кредитный рейтинг

  575 (оборотный капитал), 660 (срок, CRE)

• Минимальные требования

  Типичные заемщики: в бизнесе не менее 6 месяцев (оборотный капитал) или 18 месяцев (срок, CRE), годовой доход больше более $ 250 000 (все), уже владеет коммерческой недвижимостью (CRE)

Плюсы

• Рейтинг A + высшего уровня с BBB
• Разнообразие типов кредитов для различных бизнес-нужд
• Низкий c Требование redit для кредитов на оборотный капитал
• Гибкие ежедневные, еженедельные, двухмесячные или ежемесячные платежи, в зависимости от типа кредита
• Кредиты на оборотный капитал и коммерческую недвижимость могут позволить вам получить большую сумму денег

Консультации

• Минимальная сумма кредита относительно высока.

Лучше всего для финансирования в тот же день.

OnDeck

Информация о OnDeck была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась компанией до публикации.

• Типы ссуд

• Рейтинг Better Business Bureau (BBB) ​​

• Суммы ссуд

• Условия

• Минимальный кредитный рейтинг

• Минимальные требования

  1 год в бизнесе, Годовой доход 100000 долларов США, счет в коммерческом банке

Плюсы

• Возможность выплаты наличных в тот же день (доступно только в определенных штатах, для срочных кредитов до 100000 долларов США)
• Рейтинг A + высшего уровня с BBB
• Низкий минимум кредитный рейтинг
• Фиксированные ежемесячные платежи
• Опция 100% предоплаты, позволяющая досрочно погасить ссуду без каких-либо штрафов или комиссий

Консультации

• Не ссужает предприятиям в Неваде, Северной Дакоте или Южной Дакоте
• Комиссия за досрочное погашение, если вы не соответствуете требованиям для получения льготы за 100% предоплату

Лучше всего без комиссии за предоплату

Funding Circle

Информация о Funding Circle была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась компанией до публикации.

• Типы ссуд

• Рейтинг Better Business Bureau (BBB) ​​

• Суммы ссуд

• Условия

• Требуемый минимальный кредитный рейтинг

• Минимальные требования

  В бизнесе не менее 2 лет, никаких банкротств за последние 7 лет

Плюсы

• Рейтинг A + высшего уровня с BBB
• Отсутствие штрафов за досрочное погашение
• Финансирование на следующий день после принятия предложения

Минусы

• Не ссужает предприятиям в Неваде из-за государственных правил коммерческого кредитования
• Вы должны быть в бизнесе не менее 2 лет, чтобы получить право

Лучшее для микрозаймов

Kiva

Информация о Kiva была собрана CNBC независимо и не были рассмотрены или предоставлены компанией до публикации.

• Типы займов

  Одноранговые краудфандинговые займы

• Рейтинг Better Business Bureau (BBB) ​​

• Суммы займов

• Условия

• Требуемый минимальный кредитный рейтинг

  Нет минимума требуется кредитный рейтинг

• Минимальные требования

  Вам должно быть 18 лет, вы проживаете в США, используете этот заем для деловых целей, в настоящее время не подлежат выкупу, банкротству или залоговому удержанию, и небольшое количество ваших друзей и родственников готовы предоставить вам ссуду

Плюсы

• Возможность беспроцентного заимствования
• Ссуды предназначены для заемщиков, которые не имеют доступа к банковским услугам и имеют проблемы с квалификацией для финансовых продуктов
• Возможность продавать свой продукт до 1.6 миллионов кредиторов на Kiva

Минусы

• Вам необходимо подтвердить свою кредитоспособность, пригласив друзей и родственников ссудить вам
• Получение кредита может занять некоторое время, поскольку инвесторам необходимо собрать деньги
• Нет рейтинга BBB

Часто задаваемые вопросы

Какие бывают типы ссуд для малого бизнеса?

Существует множество вариантов ссуды, которые подходят для различных бизнес-потребностей. Вот обзор девяти типов ссуд для малого бизнеса.

1. Срочные ссуды

Срочные ссуды являются одним из наиболее распространенных типов ссуд для малого бизнеса и представляют собой единовременную денежную сумму, которую вы выплачиваете в течение определенного срока. Ежемесячные платежи обычно являются фиксированными и включают проценты сверх основного баланса. У вас есть возможность использовать срочный кредит на различные нужды, такие как повседневные расходы и оборудование.

2. Ссуды SBA

Ссуды Управления малого бизнеса (SBA) привлекают владельцев бизнеса, которые хотят получить недорогую ссуду, обеспеченную государством.Однако ссуды SBA печально известны длительным процессом подачи заявки, который может задерживать получение вами финансирования. Утверждение и получение ссуды может занять до трех месяцев. Если вам не нужны деньги быстро и вы хотите получить выгоду от более низких процентных ставок и комиссий, ссуды SBA могут быть хорошим вариантом.

3. Кредитные линии для бизнеса

Подобно кредитной карте, кредитные линии для бизнеса предоставляют заемщикам возобновляемый кредитный лимит, доступ к которому обычно можно получить через текущий счет.Вы можете потратить до максимального лимита кредита, погасить его, а затем снять больше денег. Эти варианты хороши, если вы не уверены в точной сумме денег, которая вам понадобится, поскольку вы платите проценты только на сумму, которую вы снимаете. Это по сравнению с ссудой на срок, которая требует, чтобы вы выплачивали проценты по всей ссуде — независимо от того, используете ли вы ее частично или полностью. Многие кредитные линии являются необеспеченными, а это означает, что вам не нужно залог.

4. Ссуды на оборудование

Если вам нужно профинансировать крупные закупки оборудования, но у вас нет капитала, вам следует рассмотреть ссуду на оборудование.Эти ссуды предназначены для того, чтобы помочь вам оплачивать дорогостоящие машины, автомобили или оборудование, которое сохраняет ценность, например компьютеры или мебель. В большинстве случаев приобретенное вами оборудование будет использоваться в качестве залога на случай, если вы не сможете погасить ссуду.

5. Факторинг по счетам и финансирование счетов

Владельцы бизнеса, которым трудно получить своевременные платежи, могут захотеть выбрать факторинг по счетам или финансирование по счетам (также известное как финансирование под дебиторскую задолженность). Посредством факторинга счетов-фактур вы можете продавать неоплаченные счета-фактуры кредитору и получать процент от суммы счета-фактуры авансом.При финансировании по счетам вы можете использовать неоплаченные счета в качестве залога для получения аванса на сумму вашей задолженности. Основное различие между ними заключается в том, что факторинг дает компании, покупающей ваши счета-фактуры, контроль над сбором платежей, в то время как финансирование по-прежнему требует, чтобы вы собирали платежи, чтобы вы могли погасить заемную сумму.

6. Ссуды на коммерческую недвижимость

Ссуды на коммерческую недвижимость (также известные как коммерческая ипотека) могут помочь вам профинансировать новую или существующую недвижимость, например офис, склад или торговую площадь.Эти ссуды действуют как срочные ссуды и могут позволить вам приобрести новую коммерческую недвижимость, расширить местоположение или рефинансировать существующую ссуду.

7. Микрозаймы

Микрозаймы — это небольшие займы, которые могут предоставить вам финансирование в размере 50 000 долларов США или меньше. Поскольку суммы ссуд относительно невелики, эти ссуды могут быть хорошим вариантом для новых предприятий или тех, которым не нужно много денег. Многие микрозаймы предлагаются через некоммерческие организации или государство, например SBA, хотя вам может потребоваться предоставить залог (например, бизнес-оборудование, недвижимость или личные активы), чтобы претендовать на эти кредиты.

8. Авансы наличными торговцами

Как и традиционные авансы наличными, авансы наличными торговцами связаны с высокими затратами. Этот тип денежного аванса требует, чтобы вы занимали под ваши будущие продажи. В обмен на единовременную сумму наличными вы погасите ее либо частью своих ежедневных продаж по кредитной карте, либо еженедельными переводами со своего банковского счета. Хотя часто можно быстро получить ссуду от продавца, высокие процентные ставки делают этот вид ссуды большим риском. В отличие от финансирования / факторинга по счетам-фактурам, при выдаче наличных торговцам в качестве залога используются продажи по кредитным картам, а не неоплаченные счета.

9. Франчайзинговые ссуды

Стать владельцем франшизы может помочь вам достичь своей цели владения бизнесом быстрее и проще, чем начинать с нуля, хотя вам все равно понадобится капитал. Ссуды по франшизе могут предоставить вам деньги для оплаты авансового платежа за открытие франшизы, чтобы вы могли приступить к работе. Хотя вы берете ссуду через кредитора, некоторые франчайзеры могут предлагать финансирование новым франчайзи.

Какая информация мне нужна, чтобы подать заявку на ссуду для малого бизнеса?

Когда вы собираетесь подавать заявку на ссуду для малого бизнеса, вам понадобится как личная, так и деловая информация под рукой.Ожидайте, что вы введете часть или всю следующую информацию:

• Личная информация (например, ваше имя и адрес)
• Идентификационный номер налогоплательщика (который является либо идентификационным номером вашего работодателя (EIN), либо номером социального страхования (SSN), а иногда и тем и другим. )
• Название компании
• Адрес и номер телефона
• Тип отрасли и структура компании
• Количество лет в бизнесе
• Количество сотрудников
• Годовой доход от бизнеса
• Расчетные ежемесячные расходы

В процессе подачи заявки вам могут понадобиться для подачи документации, такой как бизнес-план, финансовая отчетность, банковские выписки и налоговые декларации.Также велика вероятность того, что ваш личный кредитный рейтинг будет изменен, чтобы кредитор мог оценить вашу кредитоспособность.

Какой кредитный рейтинг требуется для ссуды для малого бизнеса?

Для получения ссуды для малого бизнеса обычно требуется как минимум справедливый / средний кредитный рейтинг (от 580 до 669), но он будет варьироваться в зависимости от кредиторов.

Если ваш личный кредитный рейтинг хороший / очень хороший (от 670 до 799) или отличный (от 800 до 850), ваши шансы будут еще выше. Как и в случае с большинством финансовых продуктов, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше процентные ставки и комиссии.

Кредиторы ориентируются на ваш личный кредитный рейтинг при установлении минимальных требований к кредитному баллу, однако они также могут проверить кредитный рейтинг вашего бизнеса. Но кредиторы не предъявляют никаких требований к кредитным рейтингам бизнеса.

Несу ли я личную ответственность по ссуде для малого бизнеса?

Да, в большинстве случаев вы, как владелец бизнеса, несете личную ответственность за ссуду для бизнеса. Когда вы берете ссуду для бизнеса, вам обычно необходимо предоставить залог, который может варьироваться от служебной собственности и транспортных средств до личных активов, таких как ваш собственный автомобиль или дом.В случае, если ваш бизнес обанкротится и вы не сможете погасить ссуду, вы также можете потерять личные активы.

Наша методология

Чтобы определить, какие ссуды для малого бизнеса предлагают наилучшие условия финансирования, Select проанализировал дюжину ссуд в США, предлагаемых как онлайн, так и обычными кредиторами. Мы сузили наш рейтинг, рассматривая только традиционные займы, включая срочные займы, займы на оборудование, займы на коммерческую недвижимость, микрозаймы и франшизные займы. В этом обзоре мы не оценивали ссуды SBA, кредитные линии, факторинг / финансирование счетов-фактур, денежные авансы торговым предприятиям, поскольку они либо имеют длительный процесс подачи заявки (например, ссуды SBA), либо действуют иначе, чем традиционные срочные ссуды, которые дают вам единовременная выплата, которую вы выплачиваете в течение определенного периода времени.

Мы сравнили каждую ссуду для малого бизнеса по ряду характеристик, в том числе:

• Минимальная и максимальная суммы ссуды
• Срок действия
• Требуемый кредитный рейтинг
• Требования к заявке
• Оптимизированный процесс подачи заявки
• Выплата средств
• Клиент поддержка
• Рейтинг Better Business Bureau
• Отзывы клиентов, если таковые имеются

После изучения вышеуказанных функций мы систематизировали наши рекомендации в соответствии с общими финансовыми потребностями, финансированием в тот же день, отсутствием комиссии за предоплату и микрозаймов.

Ставки и структура комиссионных по ссудам для малого бизнеса могут быть изменены без предварительного уведомления, и они часто колеблются в соответствии с основной ставкой. Однако, как только вы примете свое кредитное соглашение, годовая процентная ставка с фиксированной ставкой будет гарантировать, что процентная ставка и ежемесячный платеж останутся неизменными на протяжении всего срока кредита. Ваша годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории и кредитоспособности.

Чтобы взять ссуду малому бизнесу, кредиторы проведут жесткое кредитное расследование и запросят полную заявку, которая может потребовать как личное, так и коммерческое подтверждение дохода, подтверждение личности, подтверждение адреса и многое другое.Скорее всего, вам также потребуется внести залог, который может включать в себя бизнес-оборудование, недвижимость или личные активы.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

10 лучших кредитов для малого бизнеса до 500 000 долларов США

2. Кредитная линия для бизнеса

Все, что вам нужно знать о кредитных линиях

Представьте, что у вас есть супер здоровый кузен, который также очень щедрый.В любое время вы можете подойти к ним и сказать: «Привет, дружище, могу я занять 5000 долларов?», И они ответят «да». Конечно, вы собираетесь вернуть все, что взяли в долг, но вы можете попросить в любое время, и ответ всегда будет положительным.

Кредитная линия для бизнеса — это как ваш двоюродный брат-благотворитель. Это дает вам доступ к заранее утвержденному источнику средств, который вы можете использовать в любое время. Вы вернете только ту сумму, которую вы взяли в долг, а остальная часть будет ждать, пока она вам понадобится.

Вот конкретный пример. Вам разрешена кредитная линия на сумму до 100 000 долларов США. Это означает, что у вас есть 100 000 долларов, которые вы можете использовать, когда захотите. Теперь предположим, что вы снимаете 60 000 долларов на модернизацию оборудования в своем офисе. Вам нужно только заплатить проценты на те 60 000 долларов, которые вы использовали. Эти условия заимствования и погашения отличаются от традиционного бизнес-кредита. Получая бизнес-ссуду, вам нужно будет полностью выплатить ссуду в размере 100000 долларов, взятую вами изначально, независимо от того, используете ли вы ее, плюс проценты на общую сумму кредита.

Разъяснение кредитных линий

Кредитные линии для бизнеса могут быть обеспечены каким-либо залогом или могут быть необеспеченными. Вы можете получить так называемую возобновляемую кредитную линию или невозобновляемую кредитную линию.

Возобновляемые кредитные линии позволяют брать займы из кредитной линии сразу после ее погашения. Итак, как только вы вернете 60 000 долларов из последнего примера, вы можете взять 60 000, 80 000 долларов или даже все 100 000 долларов, если вам это нужно. Этот вариант чрезвычайно полезен, поскольку он гарантирует, что у вас всегда будет доступный источник финансирования, когда он вам понадобится, если вы ответственно возместите его.

Будьте осторожны. Некоторые кредиторы ограничивают количество раз, когда вы можете снимать средства, даже по возобновляемым кредитным линиям. Например, вы можете получить только два, три или четыре розыгрыша по своей кредитной линии. Другие кредиторы предлагают неограниченное количество розыгрышей.

По мере того, как поколение стартапов продолжает развиваться, меняются пути и методы получения необходимого финансирования для поддержания бизнеса. Однако бизнес-кредитная линия остается одним из наиболее гибких и вариативных вариантов ссуды.Обычно ограничений нет; вы можете использовать его для увеличения заработной платы, расширения своего инвентаря или даже приобретения Nintendo Wii для офиса. Компании обычно используют эти кредитные линии для покрытия краткосрочных деловых расходов, компенсируя периодическое затишье в денежном потоке или внезапные непредвиденные расходы.

Какой размер кредитной линии вы можете получить?

Каждый кредитор устанавливает свои собственные минимальные и максимальные пределы, когда речь идет о кредитных линиях, но у большинства есть минимум от 1000 до 2000 долларов для предприятий и максимум 1 миллион долларов.Размер кредита зависит от того, есть ли у вас возобновляемая или невозобновляемая линия.

Возвращаясь к нашему предыдущему примеру, предположим, что вы взяли 60 000 долларов из кредитной линии на 100 000 долларов и вернули их. Таким образом, вы пополнили свою линию до 100 000 долларов. Теперь вы хотите выложить все 100000 долларов на корпоративное мероприятие с оплатой всех расходов. Если у вас есть возобновляемая кредитная линия, это не проблема. По сути, это означает, что вы взяли кредит на сумму 160 000 долларов, потому что линия продолжает пополняться каждый раз, когда вы ее возвращаете.Наличие возобновляемой кредитной линии имеет огромное значение. При использовании невозобновляемой кредитной линии вам необходимо повторно подать заявку, прежде чем вы сможете сделать еще один вывод средств. Однако повторное приложение обычно более плавный и быстрый процесс, чем ваше первое приложение.

Подать заявку на финансирование с использованием кредитной линии

Сколько времени нужно, чтобы получить одобрение кредитной линии?

Утверждение кредитной линии для бизнеса происходит быстро по стандартам ссуд — быстрее, чем получение традиционной срочной ссуды для бизнеса.Онлайн-кредиторы используют онлайн-ресурсы, поэтому можно получить ответ менее чем за 10 минут и средства на вашем счете в тот же рабочий день. Некоторым банкам и даже некоторым онлайн-кредиторам требуется больше времени — иногда до двух недель — для обработки вашего заявления. Вообще говоря, чем больше вы хотите занять и чем дольше срок погашения, тем больше времени потребуется на получение ответа.

Подать заявку на финансирование с использованием кредитной линии

Что вам нужно, чтобы подать заявку на получение кредитной линии

Традиционные банки обычно запрашивают ту же документацию для заявки на кредитную линию, что и для заявки на срочный кредит.У онлайн-кредиторов может быть более рациональный подход. Вам, вероятно, потребуется заполнить онлайн-заявку, предоставить подтверждение вашего кредитного рейтинга, статус шоу-бизнеса и предоставить любую имеющуюся у вас историю займов. Некоторые онлайн-кредиторы автоматически подключаются к вашим банковским счетам и онлайн-сервисам бухгалтерского учета или оплаты для более быстрой обработки. Они просто просканируют ваши аккаунты, чтобы оценить эффективность вашего бизнеса.

Вам почти всегда необходимо предоставить кредитору следующее:

• Подтверждение возраста и / или гражданства, например водительские права

• Банковские выписки, отчеты о прибылях и убытках, баланс

• Ваша кредитная история

• Налоговые декларации предприятий и физических лиц

Если вы подаете заявление на получение обеспеченной кредитной линии для бизнеса, вам также необходимо предоставить подробную информацию об используемом вами обеспечении, например о коммерческом оборудовании, недвижимости или акциях и акциях.

Подать заявку на финансирование с использованием кредитной линии

Кто может подать заявление на получение кредитной линии?

Кто угодно может подать заявку на получение кредитной линии, но вероятность утверждения вашего бизнеса выше, если у вас есть:

• Работаем более 1 года

• Средний годовой доход превышает 180 000 долларов США

• Кредитный рейтинг 630 или выше

Но это не требования «сделай или сломай».Намного легче получить право на получение кредитной линии, чем на другие виды финансирования бизнеса. Стартапы с историей ведения бизнеса не более шести месяцев могут получить кредитную линию, и плохой кредит не отпугнет кредиторов в этой ситуации. Если вы беспокоитесь об одобрении из-за слабого профиля, вы можете подать заявку на получение обеспеченной кредитной линии. Это может увеличить ваши шансы на одобрение и снизить ваши ставки.

Подать заявку на финансирование с использованием кредитной линии

Сколько стоит кредитная линия?

Сколько будет стоить бизнес-кредитная линия, зависит от нескольких вещей, например, сколько вы снимаете, есть ли у вас положительная история заемщика с этим кредитором и какого кредитора вы используете.Следите за этими расходами при подаче заявки на кредитную линию для бизнеса:

• Плата за обслуживание: Обычно это от 10 до 20 долларов в месяц. Многие кредиторы взимают ежемесячную плату за обслуживание кредитной линии. Однако многие кредиторы не взимают эту комиссию и не отказываются от нее, если вы производили платежи вовремя в течение шести месяцев подряд.

• Сбор за оформление или подачу заявки. Этот вид комиссии обычно составляет от 1 до 5 процентов от общей суммы.С вас может взиматься комиссия за оформление заявки или за подачу заявки, чтобы покрыть расходы на обработку заявки на кредитную линию по вашей бизнес-линии.

• Комиссия за вывод средств: Скорее всего, вам придется заплатить от 1 до 4 долларов за вывод средств. Некоторые кредиторы взимают с вас плату каждый раз, когда вы снимаете средства с кредитной линии. Однако многие этого не делают.

• Комиссия за просрочку платежа, комиссию за возврат платежа, комиссию NSF: С вас будет взиматься плата от 10 до 35 долларов за каждый пропуск платежа.Если ваш ежемесячный или еженедельный платеж не поступает по какой-либо причине, большинство кредиторов взимают с вас штраф, поэтому не забудьте произвести оплату вовремя.

• Комиссия за продление: Если у вас есть невозобновляемая кредитная линия, вам, возможно, придется платить комиссию каждый раз, когда вы продлеваете кредитную квоту.

Безусловно, самая большая стоимость кредитной линии — это проценты, которые вы платите при выплате снятых денег. Процентная ставка может составлять от 2,9 до 40 процентов, в зависимости от условий вашего кредита, с процентами, рассчитываемыми по фиксированной или переменной ставке.Однако некоторые кредиторы вообще не взимают проценты. Вместо этого они взимают фиксированную плату за обслуживание плюс определенный процент от общей суммы займа каждый месяц.

Подать заявку на финансирование с использованием кредитной линии

Каковы сроки окупаемости кредитной линии?

Хотя некоторые кредиторы позволяют выплатить полную сумму в течение пяти лет, большинство кредиторов ожидают, что вы выплатите кредит в течение шести или 12 месяцев. Выплаты по кредитной линии обычно производятся еженедельно или ежемесячно.

Если у вас есть возобновляемая кредитная линия, то после того, как вы вернете взятую сумму, вы сможете снять дополнительные деньги и снова изменить срок погашения. Однако, если вы сделали несколько выводов в разные моменты, у каждого вывода может быть свой срок погашения, поэтому у вас может быть несколько дат погашения, чтобы манипулировать.

Подать заявку на финансирование с использованием кредитной линии

Подходит ли вам кредитная линия для бизнеса?

Кредитная линия для бизнеса может быть невероятно полезной для совершения крупных покупок или покрытия непредвиденных расходов.Если вы получите одобрение на один из них, это может быть вашим спасательным кругом, когда вы в этом нуждаетесь. Выберите надежного кредитора, чтобы получить безопасность, которой заслуживает ваш бизнес.

.

No related posts.