Какой вклад лучше открыть: Вклады — ТОП 20 лучших банков 2021, самые выгодные вклады для физических лиц, максимальные процентные ставки

10 банков, в которых лучше всего открыть валютный счет физическому лицу

Как открыть валютный счет в банке – таким вопросом задается практически каждый человек, жизнь или работа которого тем или иным образом связана с валютными операциями. Главным преимуществом открытия подобного счета является возможность проведения транзакции без дополнительных затрат в виде комиссий.

Такая услуга очень актуальна для людей, которые работают в интернациональных компаниях, которые имеют свои представительства в вашем городе, а головной офис – за рубежом. В том случае, если ваш заработок зачисляется в долларах или евро, то чтобы не терять проценты на конвертации, вы можете оформить для этих целей специальный счет.

Самые популярные виды инвестиций:

---

Плюсы валютных счетов

Прежде чем принять решение об обращение в банковское отделение для оформления услуги, нужно взвесить все плюсы и минусы, оценить преимущества, которые вы получите. Счет в ин.валюте имеет определенные преимущества:

• Позволяет осуществлять различные операции (покупку-продажу), не обращаясь в обменные пункты, а также пользоваться той валютой, которой в обменниках может и не быть вовсе.
• Вы сможете через банк осуществить перевод своим близким, которые находятся за границей, оплачивать туристические поездки и обучение за границей. Это более удобный и выгодный способ, в отличие от переводов через международные платежные системы, так как при них осуществляется конвертация валют.
• Дает возможность погашать кредиты и задолженности, не тратя деньги на уплату ненужных комиссий. Детальнее о кредитах в евро читайте на этой странице. Сумма оплаты при этом не ограничена.
• Исключает необходимость перевозки инвалюты при путешествии заграницу: можно открыть специальный счет, который позволит обналичивать средства в любой стране.
• В выбранном вами банке обязательно поинтересуйтесь о возможности открытия мультивалютного счета. Это пригодится для путешествий в страны Европейского Союза. Детальнее о таких счетах вы можете почитать на этой странице.
• Предоставляет возможность управлять своими денежными средствами через мобильный телефон или компьютер. Услуги интернет- и мобильного банкинга сегодня есть практически во всех банках. Таким образом, вы сможете быть в курсе всех произведенных по счету операций не выходя из дома.

Решив открыть валютный счет, учтите, что в каждом банке стоимость услуг (открытие и обслуживание счетов) различна – не стоит упускать этот момент из вида. Также у каждой банковской организации существует определенная плата за перевод средств на счета других компаний, плюс комиссии за вывод денег.

Как открывается валютный счет: описание процедуры

Перед открытием счета следует ознакомиться с условиями банков на их официальных сайтах. Однако, не всегда информация на них вовремя обновляется, а потому желательно позвонить или посетить офис выбранного банковского учреждения. При выборе организации не будет лишним почитать отзывы тех, кто уже открыл счет в том или ином банке.

Главное, на что нужно обратить внимание – единовременная плата за открытие и стоимость обслуживания в год, а также размер комиссии за обналичивание денежных средств, перевод на другой счет. Кроме того, важное значение имеют курсы обмена валют, широкий выбор услуг в валюте.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Для открытия валютного счета нужно подготовить

• паспорт
• заявление на открытие счета
• определенная сумма денежных средств, необходимая для открытия (как правило, 5-10 долларов).

После этого специалист подготовит документы и предоставит вам их на подпись. Внимательно ознакомьтесь с договором и обратите особое внимание на пункт, качающийся начисления процентов на остаток средств. Обычно клиентам предлагают оформить пластиковую карту MC или Visa, привязанную к счету.

Какой валютный счет выбрать

Обычно представлено 4 варианта:

Первые два варианта подходят для тех, кто желает открыть счет для проведения операций, а не хранения или накопления денег. При этом мультивалютный счет дает возможность работать с несколькими валютами одновременно.

Третий вариант нужен тем, кто хочет получать дополнительный доход в виде начисленных процентов. Плюс мультивалютного депозита состоит в возможности сохранить средства даже при резких скачках курсов валют, а также снимать средства в одной из валют.

Что лучше: валютный счет или вклад

Если счет вам необходим для того, чтобы сохранить и приумножить имеющиеся денежные средства и, желательно, получить на них определенный процент, мы советуем вам открыть вклад в валюте. Проценты по нему ниже, чем по рублевому, однако если вы не планируете снимать наличные, за год может накопиться приличная сумма.

Плюсом такого предложения будет открытие транзитного счета, на который можно перечислять деньги сторонним лицам и организациям, и при необходимости снимать.

Десять банков для открытия валютного счета

Наиболее выгодные предложения по ним можно найти в:

1. НК банк,
2. ББР Банк,
3. Банк «Санкт-Петербург»,
4. Трансстройбанк,
5. Банк Славия,
6. Еврофинанс Моснарбанк,
7. ФораБанк,
8. Восточный банк,
9. УБРиР,
10. Альфа-банк.

Подробные условия представлены на официальных сайтах этих компаний. Открытие валютного депозита в условиях нестабильной экономики – мудрое решение для любого, кто хочет сохранить свои сбережения, а также получить дополнительный доход. Обычно ставки по таким программам довольно низкие, но доход от данного типа вложения куда выгоднее, чем от депозитов в рублях.

 

Наиболее привлекательные условия предлагает Альфа-банк, Сбербанк России, Россельхозбанк, ВТБ .В Сбербанке открыть валютный вклад можно даже онлайн из личного кабинета. Операция подтверждается одноразовым паролем, высланным через sms.

Валютная карта

Если же вам нужен счет для постоянных операций, то мы советуем вам оформить банковскую карту. С ее помощью можно получать и отсылать переводы, оплачивать платежи и покупки, снимать наличные.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Ее преимущество заключается в том, что вам не нужно будет совершать физический обмен денежных средств. К примеру, если вы получаете заработную плату в долларах, и при этом достаточно долго живете в России, то вам удобно будет рассчитываться в магазинах именно карточкой, конвертация происходит автоматически.

Где можно оформить:

• Банк ФК открытие – Opencard имеет бесплатную стоимость обслуживания, присутствует кэшбэк и бонусная программа,
• Промсвязьбанк – тут можно оформить карточку «Твой СПБ» пол нулевую стоимость. Выпускается в классическом варианте с платежной системой МИР,
• Рокетбанк – тут интересен продукт «Уютный космос» с начислением процентов на остаток в размере 0,05% в год. Есть бонусная программа, плата за обслуживание отсутствует,
• Сбербанк России – имеет классическую карточку в долларах и евро, стоимость обслуживания составит от 15 до 25 долларов, в зависимости от категории карточного продукта,
• В Россельхозбанке можно открыть моментальную карточку «Амурский тигр» с небольшой платой в размере 6 долларов за обслуживание в год, и специальной программой участия в благотворительности.

Как открыть валютный счет или карту? Для этого физическому лицу надо просто обратиться в ближайшее отделение понравившегося ему банка с паспортом, предварительно уточнив по телефону горячей линии требования и тарифы

Рубрика вопрос-ответ:

2021-03-05 14:44

Людмила

Добрый день. В каком банке России я могу открыть мультивалютный счет с крымской регистрацией для получения зарплаты мужа

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Людмила, вы имеете в виду мультивалютную карту? Можно в Тинькофф, в ВТБ обратиться, там по картам можно менять валюту счета без дополнительной комиссии

2020-11-04 21:47

Иван

Какой банк посоветуете для открытия мультивалютного счета для расчета с иностранным брокером (переводы в обе стороны)

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Иван, для работы с брокером лучше в принципе открывать брокерский счет, а не обычный валютный. В целом, сейчас хорошие рейтинги у Тинькофф банка, Авангард, Альфа-банк

2019-02-04 11:21

Александр

Подскажите пожалуйста, могу ли я открыть счёт или вклад на второе доверенное лицо, свою невесту, но проблема она поданная другой страны, но собирается переезжать в Россию и открыть свой валютный фонд.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Александр, в данном случае вам нужно проконсультироваться с юристом, потому как здесь вам обычной доверенностью не обойтись. Могут не принять в банке

2015-11-18 00:23

Zorin Vladimir

Я работаю за рубежом, являясь гражданином России. Необходимо открыть валютный сч. в банке России для получения заработной платы. Может ли быть открыт валютный сч. на мое имя женой или сыном (без моего личного присутствия) и какие документы (в случае возможности оформления) для этого необходимы.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Зорин, ваша жена или сын могут открыть счёт в банке только на свое имя, так что ваше присутствие обязательно Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.

---

Читайте также:

---

---

---

Поделитесь информацией с друзьями:

---

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

---

Российские космонавты поздравили СберБанк с околоземной орбиты со 180-летием: Деловой климат: Экономика: Lenta.ru

В преддверии 180-летнего юбилея СберБанка, который отмечается 12 ноября, космонавты Роскосмоса Антон Шкаплеров и Петр Дубров, находящиеся сейчас на Международной космической станции, записали видеопоздравление. В нем они отметили, как сильно изменился банк за прошедшие годы, и пожелали Сберу энергии для новых побед.

«Здравствуй, Сбер! Мы, космонавты Роскосмоса Антон Шкаплеров и Петр Дубров, поздравляем тебя с круглой датой! 180 лет — это путешествие длиной в несколько поколений. В 1841 году никто не мог предположить, что в 2021-м в Сбере можно будет не только открыть вклад, но и за минуту отправить деньги родителям, заказать такси и продукты, отправить посылку, посмотреть фильм и сделать ещё массу всего полезного», — поздравил СберБанк Антон Шкаплеров.

«У Сбера прекрасная миссия — помогать людям осуществлять их мечты и всегда быть рядом. С борта Международной космической станции мы желаем всей команде Сбера, их родным и близким счастья, здоровья, добра и энергии для новых побед. Сергей Павлович Королёв часто говорил: «Каждая минута — для дела!». Ждем от тебя, Сбер, новых идей и решений, делающих этот мир и нашу планету лучше! С днем рождения!» — отметил Петр Дубров.

Заместитель председателя Правления Сбербанка Станислав Кузнецов, в свою очередь напомнил, что 2021-й год — юбилейный не только для Сбера, но и для всей отечественной космонавтики, поскольку именно 60 лет назад Юрий Гагарин первым в мире преодолел земное притяжение. «Мы гордимся достижениями нашей страны в освоении космического пространства и чтим вклад всех энтузиастов, благодаря которым Россия занимает лидирующие позиции в пилотируемой космонавтике. Я от всей души благодарю коллектив Международной космической станции и Роскосмоса за организацию этого необычного поздравления, равно как и за возможность разместить логотип Сбера на ракете-носителе «Союз-2.1а», которая доставила на станцию грузовой корабль «Прогресс МС-18» с нашим флагом на борту. И я желаю экипажу МКС крепкого здоровья, штатной работы и новых научных открытий!» — добавил он.

Ранее, 28 октября в 3:00 утра по московскому времени, на стартовом комплексе «Восток» космодрома Байконур состоялся пуск ракеты-носителя «Союз-2.1а» с логотипом Сбера. «Союз-2.1а» вывел на орбиту транспортный грузовой корабль «Прогресс МС-18», который, помимо стандартных грузов, доставил на МКС флаг Сбера. Именно с ним и было записано праздничное обращение космонавтов, которые оставили на флаге свои автографы.

Космонавты Антон Шкаплеров и Пётр Дубров поздравили СберБанк со 180-летием прямо с околоземной орбиты

В преддверии 180-летнего юбилея СберБанка, которое отмечается 12 ноября, космонавты «Роскосмоса» Антон Шкаплеров и Пётр Дубров, находящиеся сейчас на Международной космической станции, записали видеопоздравление. В нём они отметили, как сильно изменился банк за прошедшие годы, и пожелали Сберу энергии для новых побед.

«Здравствуй, Сбер! Мы, космонавты «Роскосмоса» Антон Шкаплеров и Пётр Дубров, поздравляем тебя с круглой датой! 180 лет — это путешествие длиной в несколько поколений. В 1841 году никто не мог предположить, что в 2021-м в Сбере можно будет не только открыть вклад, но и за минуту отправить деньги родителям, заказать такси и продукты, отправить посылку, посмотреть фильм и сделать ещё массу всего полезного», — Антон Шкаплеров, космонавт.

«У Сбера прекрасная миссия — помогать людям осуществлять их мечты и всегда быть рядом. С борта Международной космической станции мы желаем всей команде Сбера, их родным и близким счастья, здоровья, добра и энергии для новых побед. Сергей Павлович Королёв часто говорил: «Каждая минута — для дела!» Ждём от тебя, Сбер, новых идей и решений, делающих этот мир и нашу планету лучше! С днём рождения!», — Пётр Дубров, космонавт.

«2021 год — юбилейный не только для Сбера, но и для всей отечественной космонавтики, ведь именно 60 лет назад Юрий Гагарин первым в мире преодолел земное притяжение. Мы гордимся достижениями нашей страны в освоении космического пространства и чтим вклад всех энтузиастов, благодаря которым Россия занимает лидирующие позиции в пилотируемой космонавтике. Я от всей души благодарю коллектив Международной космической станции и «Роскосмоса» за организацию этого необычного поздравления, равно как и за возможность разместить логотип Сбера на ракете-носителе «Союз-2.1а», которая доставила на станцию грузовой корабль «Прогресс МС-18″ с нашим флагом на борту. И я желаю экипажу МКС крепкого здоровья, штатной работы и новых научных открытий!», — Станислав Кузнецов, заместитель Председателя Правления Сбербанка.

Посмотреть видеопоздравление и фото можно здесь.

Напомним, что ранее, 28 октября в 3:00 утра по московскому времени, на стартовом комплексе «Восток» космодрома Байконур состоялся пуск ракеты-носителя «Союз-2.1а» с логотипом Сбера. «Союз-2.1а» вывел на орбиту транспортный грузовой корабль «Прогресс МС-18», который, помимо стандартных грузов, доставил на МКС флаг Сбера. Именно с ним и было записано праздничное обращение космонавтов, которые оставили на флаге свои автографы.

Космонавты Антон Шкаплеров и Петр Дубров поздравили СберБанк со 180-летием прямо с околоземной орбиты

В преддверии 180-летнего юбилея СберБанка, которое отмечается 12 ноября, космонавты Роскосмоса Антон Шкаплеров и Петр Дубров, находящиеся сейчас на Международной космической станции, записали видеопоздравление. В нем они отметили, как сильно изменился банк за прошедшие годы, и пожелали Сберу энергии для новых побед.

Антон Шкаплеров, космонавт:

«Здравствуй, Сбер! Мы, космонавты Роскосмоса Антон Шкаплеров и Петр Дубров, поздравляем тебя с круглой датой! 180 лет — это путешествие длиной в несколько поколений. В 1841 году никто не мог предположить, что в 2021-м в Сбере можно будет не только открыть вклад, но и за минуту отправить деньги родителям, заказать такси и продукты, отправить посылку, посмотреть фильм и сделать еще массу всего полезного».

Петр Дубров, космонавт:

«У Сбера прекрасная миссия — помогать людям осуществлять их мечты и всегда быть рядом. С борта Международной космической станции мы желаем всей команде Сбера, их родным и близким счастья, здоровья, добра и энергии для новых побед. Сергей Павлович Королев часто говорил: «Каждая минута — для дела!». Ждем от тебя, Сбер, новых идей и решений, делающих этот мир и нашу планету лучше! С днем рождения!»

Станислав Кузнецов, заместитель Председателя Правления Сбербанка:

«2021-й год — юбилейный не только для Сбера, но и для всей отечественной космонавтики, ведь именно 60 лет назад Юрий Гагарин первым в мире преодолел земное притяжение. Мы гордимся достижениями нашей страны в освоении космического пространства и чтим вклад всех энтузиастов, благодаря которым Россия занимает лидирующие позиции в пилотируемой космонавтике. Я от всей души благодарю коллектив Международной космической станции и Роскосмоса за организацию этого необычного поздравления, равно как и за возможность разместить логотип Сбера на ракете-носителе «Союз-2.1а», которая доставила на станцию грузовой корабль «Прогресс МС-18» с нашим флагом на борту. И я желаю экипажу МКС крепкого здоровья, штатной работы и новых научных открытий!»

Посмотреть видеопоздравление и фото можно здесь.

Напомним, что ранее, 28 октября в 3:00 утра по московскому времени, на стартовом комплексе «Восток» космодрома Байконур состоялся пуск ракеты-носителя «Союз-2.1а» с логотипом Сбера. «Союз-2.1а» вывел на орбиту транспортный грузовой корабль «Прогресс МС-18», который, помимо стандартных грузов, доставил на МКС флаг Сбера. Именно с ним и было записано праздничное обращение космонавтов, которые оставили на флаге свои автографы.

12 ноября 2021, 15:46

ПОДЕЛИТЬСЯ НОВОСТЬЮ

Ваше мнение очень важно для нас, но в комментариях нельзя материться, оскорблять кого-либо, спамить, публиковать чужие данные и нарушать отечественное законодательство. Сообщения нарушителей безжалостно удаляются. Просим уважать себя и друг друга.
Из-за борьбы со спамерами комментарии могут появляться с задержкой, наш робот иногда слишком придирчив.

Депозит до востребования по сравнению со счетами срочного депозита

Депозит до звонка и счета срочного депозита: обзор

Для большинства людей банковский счет — это просто место, где можно хранить деньги, а не зарабатывать деньги. Это особенно верно в наши дни, когда процентные ставки остаются вблизи исторических минимумов (по данным Yahoo Finance, по состоянию на 16 мая 2021 года доходность 10-летних казначейских облигаций составляла 1,625%). Тем не менее, существует несколько типов банковских счетов, поэтому потребители должны знать, какие из них лучше всего соответствуют их потребностям.

Многие люди понимают два основных типа банковских счетов: сберегательные счета, которые обеспечивают легкий доступ и позволяют получать умеренные проценты, и текущие счета, которые используются для повседневных денежных потребностей и приносят небольшие проценты или вообще не приносят их.

Эти учетные записи хороши для начинающих, но есть и другие типы учетных записей, которые позволяют клиентам получать более высокие проценты в обмен на меньший доступ к их наличным деньгам. Это так называемые срочные депозитные счета и депозитные счета до востребования, которые похожи, но имеют некоторые ключевые отличия.

Ключевые выводы

• Сберегательные и текущие счета — это самые простые банковские счета, но другие типы счетов позволяют клиентам получать более высокие проценты в обмен на меньший доступ к их наличным деньгам.
• Депозиты до востребования — это счета, на которых требуется минимальный остаток в обмен на более высокую процентную ставку.
• С депозитами до востребования, в отличие от срочных вкладов, у вас есть свободный доступ к большей части ваших наличных денег, но при этом вы можете получить более высокий доход.
• Срочные вклады, также известные как депозитные сертификаты (CD), имеют гораздо более высокую процентную ставку, но требуют минимальных вкладов на определенный период времени, от шести месяцев до 30 лет, причем процентные ставки обычно растут по мере того, как вы соглашаетесь обходиться без твои деньги.
• По крайней мере, в США самые популярные срочные вклады исторически были на один, два или пять лет.

Депозиты до востребования

Депозиты до востребования — это в основном счета, на которых требуется поддерживать минимальный баланс в обмен на более высокую процентную ставку. В отличие от срочных вкладов, у вас есть свободный доступ к большей части своих наличных денег, но при этом вы можете получать более высокий доход.

Банки годами продают эти типы счетов, часто называя их Checking Plus или Advantage Accounts.Это попытка предложить потребителю лучшее из обоих миров — легкий доступ и более высокие проценты, чем они могли бы получить с обычным текущим или сберегательным счетом.

Одним из преимуществ депозитов до востребования является то, что они могут быть выражены в разных валютах. Для южноафриканца, который хочет минимизировать свои ранды, используя при этом относительную стабильность фунта стерлингов или доллара США, депозит до востребования — это способ сделать это, не подвергаясь гигантским транзакционным издержкам при каждом депозите или снятии средств.

Банки предлагают срочные депозитные счета и депозитные счета до востребования просто для того, чтобы привлечь больше вкладчиков. Поскольку банки зарабатывают деньги, предоставляя ссуды, чем больше у них денег на депозите, тем больше ссуд они могут выдать. Для банков имеет смысл предложить немного более высокую процентную ставку в обмен на более стабильный денежный поток.

Срочные вклады

Срочные вклады, также известные как депозитные сертификаты, имеют гораздо более высокую процентную ставку, но требуют минимального депозита и привязки ваших денег на определенный период времени, который может варьироваться от шести месяцев до 30 лет (причем процентные ставки тем больше, чем дольше вы согласен пойти без денег).

По крайней мере, в США самые популярные срочные вклады исторически были на один, два или пять лет. По истечении этого срока ваши деньги имеют больший потенциал для роста через инвестиционный счет. Ставки по срочным депозитам / CD колеблются в основном в соответствии с основной ставкой по ссуде, которая сама по себе является функцией ставки по федеральным фондам, установленной Советом Федеральной резервной системы.

Срочные вклады известны в других странах под разными названиями. В Канаде, например, они называются срочным вкладом; в Ирландии это срочный счет, а в Соединенном Королевстве — сберегательный залог (который отличается от одноименного долгового обеспечения США).

Срочные вклады известны под разными именами в других странах. В Канаде, например, они называются срочными депозитами; в Ирландии — срочные счета, а в Соединенном Королевстве — сберегательные облигации.

Ключевые отличия

Решение, какая учетная запись лучше, просто вопрос вашей цели. Если вам нужен быстрый доступ к своим деньгам, возможно, лучше выбрать депозит до востребования. Но если у вас есть лишние деньги, которые, по вашему мнению, вам не понадобятся в течение некоторого времени, срочный депозит может предложить более высокую доходность и будет лучшим выбором.

Прелесть срочных вкладов в том, что они являются одними из самых надежных во всех личных финансах. Скрытых затрат практически нет, они случаются лишь в самых редких случаях.

Например, кредитное учреждение оставляет за собой право сокращать срок по своему усмотрению, а не то, что они когда-либо делают. Просмотрите депозит до истечения срока, и вы получите обратно свои деньги с процентами. Однако откажитесь от участия раньше, и к вам будут применены штрафные санкции.

На практике срочные вклады используют инвесторы (физические, юридические лица и т. Д.).), которые ищут безопасное хранение. Ради этого они приносят в жертву ликвидность — или, точнее, ликвидность сверх определенного уровня . Всем нужны легкодоступные деньги. Как только вы перейдете к точке, где наличные деньги не проблема, только тогда вам следует проверять срочные и востребованные депозиты.

11 лучших сберегательных счетов ноября 2021 года

Что общего у лучших сберегательных счетов?

Лучшие процентные ставки по сберегательным счетам — около 0.50%. В обычном банке вы часто найдете уровень сбережений, близкий к среднему по стране, который в настоящее время составляет 0,06%.

Если у вас есть сберегательный баланс в размере 5000 долларов, выбор учетной записи, которая платит 0,50%, принесет вам около 25 долларов в год, в то время как счет, на котором выплачивается средняя сумма, будет приносить менее 5 долларов. Разница увеличивается по мере того, как вы вносите депозит и дольше храните его на счете.

Почему я должен заботиться о лучших тарифах на сберегательный счет?

Если у вас есть деньги на текущем счете каждый месяц — или вы можете скорректировать свой бюджет таким образом — у вас должен быть сберегательный счет с высокой ставкой.(Опять же, подумайте о 0,50%.) Всегда полезно откладывать деньги на чрезвычайные ситуации, и это принесет вам гораздо больше на счете, на котором выплачивается одна из лучших ставок сберегательного счета, чем на текущем счете.

Просто убедитесь, что на вашем сберегательном счете достаточно средств, чтобы избежать ежемесячных платежей. Большинство сберегательных онлайн-счетов не взимают их, в отличие от многих традиционных счетов.

Какие ежемесячные платежи обычно взимаются на сберегательных счетах?

На лучших сберегательных счетах обычно не взимается ежемесячная плата.Вы делаете депозит и наблюдаете, как ваш баланс растет по мере того, как ваши деньги приносят проценты.

Почему NerdWallet выбирает лучшие онлайн-сберегательные счета?

Найти сберегательный счет в местном банке несложно, но если вы хотите получать высокий доход и платить самые низкие комиссии, вам следует подумать о хранении своих сбережений в Интернете. Без дополнительных расходов, связанных с крупными филиальными сетями, онлайн-банки и небанковские провайдеры могут предложить более выгодную прибыль, чем национальные традиционные банки.

Могут ли мои деньги храниться на сберегательном счете?

Да. В отличие от инвестиционных счетов, сберегательные счета гарантированно не потеряют деньги — при условии, что ваши деньги застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов или Национальным управлением кредитных союзов. Все, что вы поместите на застрахованный FDIC или NCUA счет, останется там, если только с вашего счета не будет взиматься комиссия (и, конечно, если вы не снимете деньги).

Меняются ли лучшие процентные ставки по сберегательным счетам со временем?

Да, ставки переменные и могут меняться со временем.Если вы ищете счет с фиксированной процентной ставкой и можете откладывать средства на определенный период времени без вывода средств, рассмотрите возможность открытия депозитного сертификата. В списке лучших ставок NerdWallet представлены лучшие варианты.

Как часто меняются процентные ставки?

Финансовые учреждения обычно не меняют нормы сбережений ежечасно, ежедневно или даже ежемесячно. Фактически, при нормальных обстоятельствах обычно APY остается неизменной в течение нескольких месяцев.

Однако важно отметить, что ставки варьируются и теоретически могут измениться в любое время. Кроме того, многие провайдеры изменят свои ставки в зависимости от того, что делают их конкуренты. Вы часто будете видеть, как группы поставщиков увеличивают или уменьшают свои APY примерно в одно и то же время, особенно если Федеральная резервная система недавно повысила или снизила ставки, как в случае экстренного снижения ставок в марте 2020 года в ответ на пандемию коронавируса.

Чтобы получить максимальную доходность за свои деньги, рекомендуется регулярно проверять лучшие нормы сбережений — хотя бы раз в месяц.

Условия сберегательного счета, которые вам необходимо знать:

Сберегательный счет: депозитный счет финансового учреждения, приносящий проценты.

Проценты: Деньги, которые финансовое учреждение перечисляет на счет с течением времени.

Сложные проценты: Сложные проценты — это проценты, которые вы зарабатываете как на свои первоначальные деньги, так и на проценты, которые вы продолжаете накапливать. В счете, на котором выплачиваются сложные проценты, доход добавляется к первоначальной основной сумме в конце каждого периода начисления сложных процентов, обычно ежедневно или ежемесячно.Каждый раз, когда проценты рассчитываются и добавляются к счету, больший баланс приносит больше процентов.

Годовая процентная доходность: Годовая процентная доходность или APY — это сумма процентов, которую счет зарабатывает в год. Расчет основан на процентной ставке по счету и количестве выплат в течение года.

Как я могу получать высокие проценты помимо сберегательного счета?

Счета денежного рынка: Эти счета представляют собой тип сберегательных счетов, но они могут иметь более высокий минимальный остаток и предлагать такие льготы, как выписывание чеков, что есть не на всех сберегательных счетах.

Депозитные сертификаты: Эти счета блокируют ваш баланс на определенный период времени — часто от одного года до пяти лет — в обмен на более высокую процентную ставку. Но если вы снимете деньги в течение срока, вам, как правило, придется заплатить штраф. Компакт-диски также покрываются страховкой FDIC.

Паевые инвестиционные фонды: Если у вас есть 401 (k) через вашу работу или индивидуальный пенсионный счет, или IRA, скорее всего, вы вкладываете часть своих денег в паевые инвестиционные фонды. Это тип инвестиций, который содержит несколько разных типов акций.Паевые инвестиционные фонды не покрываются страховкой FDIC или NCUA, и вы можете потерять на них деньги — но вы также обычно получаете более высокую доходность, чем на сберегательном счете. Они лучше всего подходят для целей долгосрочных сбережений, таких как выход на пенсию.

Облагаются ли налогом проценты по сберегательному счету?

Да. Технически все проценты по сберегательному счету облагаются налогом, но ваш поставщик, вероятно, не отправит вам форму с сообщением об этом, если вы не заработали более 10 долларов. Так что, если у вас есть высокодоходный сберегательный счет, вы с большей вероятностью будете платить налоги с процентов.Вы будете платить по обычной налоговой ставке.

Больше вариантов для лучших сберегательных счетов

Когда вы покупаете счет, который вам больше всего подходит, эти варианты заслуживают внимания.

• Синхронность, экономия 0,50% APY без минимума для открытия счета (см. Полный обзор), член FDIC.

• Ally, экономия 0,50% APY без минимума для открытия счета (см. Полный обзор), член FDIC.

• Capital One 360, экономия 0,40% APY без минимума для открытия счета (прочтите полный обзор), член FDIC.

• Vio Bank, экономия 0,51% в год, минимум 100 долларов для открытия счета (прочтите полный обзор), член FDIC.

• Sallie Mae Bank, экономия 0,70% APY без минимума для открытия счета (прочтите полный обзор), член FDIC.

• TAB Bank, экономия 0,50% APY без минимума для открытия счета (прочтите полный обзор), член FDIC.

Текущие счета Business Advantage | Открыть счет в коммерческом банке

Регистрация проста и бесплатна.Участники имеют доступ к широкому спектру преимуществ и вознаграждений.

Preferred Rewards for Business Общие правила программы:

Программа Preferred Rewards for Business доступна только для клиентов Small Business, Merrill Small Business и Bank of America Private Bank® Small Business. Клиенты соответствующих бизнес-категорий могут участвовать в программе. Чтобы зарегистрироваться, у вас должен быть активный, отвечающий критериям бизнес текущий счет в Bank of America, а также поддерживать соответствующий баланс в размере не менее 20 000 долларов США для уровня Gold, 50 000 долларов США для уровня Platinum или 100 000 долларов США для уровня Platinum Honors в вашем объединенном соответствующем требованиям Bank of America. бизнес-счета (например, чековые, сберегательные, депозитные сертификаты) и / или ваши бизнес-инвестиционные счета Merrill (например, счета управления оборотным капиталом, счета бизнес-инвесторов, бизнес-счета Делавэра).Соответствующий баланс рассчитывается на основе либо (i) вашего среднего дневного баланса за трех календарный период, либо (ii) вашего текущего комбинированного баланса, при условии, что вы зарегистрируетесь в то время, когда вы открываете свой первый соответствующий требованиям текущий текущий счет для бизнеса и удовлетворяете баланс требование в конце как минимум одного дня в течение тридцати дней с момента открытия этого счета. См. Подробные сведения о счетах, которые подходят для расчета комбинированного баланса и получения преимуществ программы, в Таблице вознаграждений вашего бизнеса.Право на участие обычно предоставляется через три или более рабочих дня после окончания календарного месяца, в котором вы соответствуете требованиям. Льготы вступают в силу в течение 30 дней с момента вашей регистрации или для новых учетных записей в течение 30 дней с момента открытия учетной записи, если мы не укажем иное. Некоторые преимущества могут быть доступны без участия в программе, если вы удовлетворяете требованиям баланса и другим требованиям. Дополнительная информация о программе доступна по адресу: Preferred Rewards for Business.

График комиссий для бизнеса

Ставки банка Ally — Сравните ставки наших депозитных счетов

НЕСКОЛЬКО ВЕЩЕЙ, КОТОРЫЕ НЕОБХОДИМО ЗНАТЬ

Ally Financial Inc.(NYSE: ALLY) — ведущая компания в области цифровых финансовых услуг, NMLS ID 3015 . Ally Bank, дочерняя компания компании, занимающаяся прямым банковским обслуживанием, предлагает широкий спектр депозитных, физических и ипотечных продуктов и услуг. Ally Bank является членом FDIC и Equal Housing Lender , Идентификатор NMLS 181005 . Кредитные продукты и любые применимые ипотечные кредиты и залог подлежат утверждению, при этом применяются дополнительные условия. Программы, тарифы и условия могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления.

Ally Servicing LLC, NMLS ID 212403 является дочерней компанией Ally Financial Inc.

Продукты и услуги

по ценным бумагам предлагаются через Ally Invest Securities LLC, члена FINRA и SIPC . Просмотреть раскрытие информации о безопасности

Консультационные продукты и услуги предлагаются через Ally Invest Advisors, Inc., зарегистрированного в SEC инвестиционного консультанта. Просмотреть всю консультационную информацию

Продукты и услуги по обмену иностранной валюты (Forex) предлагаются самостоятельным инвесторам через Ally Invest Forex LLC. Член NFA (ID # 0408077), который выступает в качестве представляющего брокера GAIN Capital Group, LLC («GAIN Capital»), зарегистрированного члена FCM / RFED и NFA (ID № 0339826). Счета Forex хранятся и обслуживаются в GAIN Capital. Счета Forex НЕ ЗАЩИЩЕНЫ SIPC. Просмотреть все раскрытия информации о Forex

Forex, опционы и другие продукты с кредитным плечом сопряжены со значительным риском потерь и могут не подходить для всех инвесторов. Продукты, торгуемые с маржой, несут риск того, что вы можете потерять больше, чем ваш первоначальный депозит

Продукты, предлагаемые Ally Invest Advisors, Ally Invest Securities и Ally Invest Forex, НЕ ЗАСТРАХОВАНЫ FDIC, НЕ ГАРАНТИРОВАНЫ БАНКОВСКИМ ОБРАЗОМ и МОГУТ ПОТЕРЯТЬ СТОИМОСТЬ.

App Store является знаком обслуживания Apple Inc. Google Play является товарным знаком Google Inc.

Zelle и связанные с Zelle знаки полностью принадлежат Early Warning Services, LLC и используются здесь по лицензии.

Ally и Do It Right являются зарегистрированными знаками обслуживания Ally Financial Inc.

из NerdWallet. © 2017-2021 и TM, NerdWallet, Inc. Все права защищены.

Из личных финансов Киплингера.© 2021 Вашингтонские редакторы Киплингера. Все права защищены. Используется по лицензии.

от ДЕНЬГИ. © 2020 Рекламные практики, ООО. Все права защищены. Используется по лицензии.

Какие сейчас самые лучшие сберегательные счета?

* Chime — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк. Банковские услуги, предоставляемые банком The Bancorp Bank или Stride Bank, N.A, и дебетовая карта, выпущенная ими; Члены FDIC.

Лучшие сберегательные счета прямо сейчас

Выбор лучшего сберегательного счета для хранения ваших денег почти так же важен, как и то, сколько вы сэкономите.Комиссии могут съесть ваши наличные, но хорошая процентная ставка может помочь их вырасти.

Многие из нас виновны в оплате сберегательного счета в банке, в котором находится наш текущий счет. Хотя в этом есть свои преимущества — прежде всего, быстрые денежные переводы — это может быть ограничивающим фактором.

Ниже вы найдете наш выбор лучших сберегательных счетов прямо сейчас, который включает высокодоходные сберегательные счета и депозитные сертификаты (CD) — два типа сберегательных продуктов, которые могут помочь вам заработать до 10 раз больше процентов, чем традиционный сберегательный счет.Каждая из этих учетных записей не имеет комиссии, страховки FDIC на сумму до 250 000 долларов и доступа к онлайн или мобильному приложению.

Самый распространенный способ получить доступ к наличным деньгам на сберегательном счете — это электронные переводы на внутренний или внешний текущий счет. Для некоторых учетных записей предоставляется карта банкомата или могут быть запрошены чеки.

Имейте в виду, что большинство сберегательных счетов ограничивают количество переводов и снятия средств на текущий или другой сберегательный счет и с него до шести за цикл выписки.(Однако многие банки приостанавливают излишние комиссии за транзакции во время пандемии коронавируса.) С компакт-диском вы не можете добавлять дополнительные деньги на счет или снимать деньги в период между окончанием начального периода финансирования (обычно от 10 до 14 дней) и срок погашения без потери процентного дохода.

Наша экспертная группа для этого руководства

Мы проконсультировались с экспертами по банковскому делу и финансовому планированию, чтобы сообщить об этих выборах и дать их советы по поиску лучших сберегательных счетов для ваших нужд.Вы можете прочитать их мнение внизу этого поста.

• Таня Браун, CFP, SaverLife
• Роджер Ма, CFP, lifelaidout®, автор книги «Work Your Money, Not Your Life»
• Лаура Грейс Тарпли, помощник редактора банковского дела, Personal Finance Insider
• Mykail James, MBA , CFEI, BoujieBudgets.com

Мы сосредотачиваемся на том, что сделает сберегательный счет наиболее полезным, включая высокий процент годовых, низкие затраты и многое другое.

Подробнее о наших лучших сберегательных счетах

Лучший сберегательный счет в целом:

Годовая процентная доходность (APY)

0.50% APY

За и против

Подробности

Плюсы

• Высокая APY
• Нет минимального начального депозита
• Без ежемесячной платы за обслуживание
• Накопительные ведра помогают копить на разные цели
• Неожиданные сберегательные переводы помогут вам сэкономить дополнительные деньги на текущем счете

Минусы

• Нет физических отделений
• Нет возможности внести наличные

• Создание отдельных накопительных корзин на сберегательном счете
• Свяжите свой текущий счет Ally и зарегистрируйтесь на неожиданные сберегательные переводы, чтобы получать дополнительные деньги в сбережения три раза в неделю
• Начисление процентов ежедневно, выплата ежемесячно
• FDIC застрахован

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Чем он выделяется: Ally уже несколько лет является ведущим игроком в сфере высокодоходных сбережений и постоянно получает высшие награды в области онлайн-банкинга.Это особый фаворит среди миллениалов, которые рекламируют его доступность и простоту использования. Вы можете вносить чеки через мобильное приложение и открывать несколько счетов за считанные минуты с нулевым депозитом. Набор продуктов Ally также включает текущий счет, жилищные и автокредиты, а также инвестиционные счета.

Ставка: 0,50% APY

На что обращать внимание: Превышение комиссии за транзакцию. За каждый перевод сверх федерального лимита в шесть за цикл выписки взимается комиссия в размере 10 долларов США.Однако Ally не взимает эту плату во время пандемии коронавируса.

Лучший сберегательный счет для высоких APY:

Годовая процентная доходность (APY)

0.15% — 0,61% в год

За и против

Подробности

Плюсы

• Высокая APY
• Без ежемесячной платы за обслуживание
• Запросить бесплатную дебетовую карту

Минусы

• 250 $ минимальный начальный депозит
• Несколько обзоров мобильных приложений

• Без ежемесячной платы за обслуживание
• Нет требований к неснижаемому остатку
• 250 $ минимальный начальный депозит
• Бесплатные входящие провода
• Требование нулевого минимального баланса
• .61% годовых для остатков до 50 000 долларов США
• FDIC застрахован

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Почему он выделяется: Axos имеет одну из самых высоких процентных ставок среди всех сберегательных счетов среди наших лучших сберегательных счетов с высокой доходностью.Счет также не имеет ежемесячной платы и бесплатной дебетовой карты, что необычно для сберегательного счета.

Ставка : 0,15% — 0,61% APY

На что обращать внимание: Минимальный депозит 250 долларов. Вы можете найти более низкие требования к минимальному депозиту в другом месте. Кроме того, у мобильного приложения Axos есть ограниченные обзоры в магазинах Apple и Google Play.

Лучший сберегательный счет для детей / подростков:

Годовая процентная доходность (APY)

0.30% годовых

За и против

Подробности

Плюсы

• Конкурентоспособный APY
• Без ежемесячной платы за обслуживание
• Нет минимального начального депозита
• 24/7 онлайн-чат

Минусы

• Физические отделения с ограниченным числом отделений
• Ограниченное время работы службы поддержки по телефону

• Более 470 филиалов в Коннектикуте, Вашингтоне, Германии, Лос-Анджелесе, Мэриленд, Нью-Джерси, Нью-Йорке, Техасе и Вирджинии
• Запланируйте регулярные переводы со своего счета для резервных или других депозитов
• Начисление процентов ежедневно, выплата ежемесячно
• FDIC застрахован

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Чем он выделяется: Дети до 18 лет могут использовать детский сберегательный счет Capital One для внесения и хранения денег под небольшим контролем со стороны мамы и папы.Комиссия не взимается, и все уровни баланса зарабатывают 0,30% годовых, что намного выше, чем на детских сберегательных счетах в конкурирующих банках.

Мобильное приложение позволяет детям вкладывать чеки и играть с калькуляторами процентов по сбережениям, чтобы увидеть, как их деньги могут расти. Когда ребенку исполняется 18 лет, счет автоматически становится онлайн-сберегательным счетом Capital One 360.

Скорость: 0,30% APY

На что обращать внимание: Родительский контроль. У детей есть собственный онлайн-вход в учетную запись, но деньги не могут быть переведены без согласия родителей.

Лучший сберегательный счет для студентов колледжа:

Годовая процентная доходность (APY)

0.50% APY

За и против

Подробности

Плюсы

• Конкурентоспособный APY
• Нет минимального начального депозита
• Без ежемесячной платы за обслуживание
• Возможность округлить покупки по дебетовой карте до ближайшего доллара и положить мелочь на сберегательный счет
• Возможность автоматической экономии процента от вашей зарплаты

Минусы

• Перед сберегательным счетом необходимо открыть счет Chime Spending Account
• Внесите наличные в отделениях Green Dot, за которые может взиматься комиссия

• Круглые покупки по дебетовой карте с округлением до ближайшего доллара для зачисления мелочи на сберегательный счет
• Установите процент от вашей зарплаты, который будет зачислен на сберегательный счет
• Chime — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк.Банковские услуги, предоставляемые банком The Bancorp Bank или Stride Bank, N.A, и дебетовая карта, выпущенная ими; Члены FDIC.

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Почему он выделяется: Это онлайн-счет, который сочетает в себе некоторые преимущества Bank of America и Ally — он помогает вам автоматически сберегать и обеспечивает высокую процентную ставку.Как и у Ally, здесь нет минимального начального баланса и ежемесячной платы за обслуживание.

Chime предоставляет два способа автоматического сохранения. Вы можете округлить до ближайшего доллара, проведя дебетовой картой и положив лишнюю сдачу на свой сберегательный счет. Или вы можете установить процент от вашей зарплаты, чтобы он шел непосредственно на сбережения.

Chime является частью сетей банкоматов MoneyPass и Visa Plus Alliance, поэтому у вас будет бесплатный доступ к более чем 38 000 банкоматов по всей стране.

Оценка: 0.50% APY

На что обращать внимание: Нет физических отделений и необходим текущий счет. Это онлайн-счет, поэтому он может не подойти, если вы предпочитаете личные банковские операции. Перед открытием сберегательного счета Chime вы также должны создать учетную запись Chime Spending Account.

Лучший сберегательный счет для долгосрочных целей:

Годовая процентная доходность (APY)

0.От 15% до 0,80% в год

За и против

Подробности

Плюсы

• Конкурентоспособный APY
• Депозит не требуется
• Низкие штрафы за досрочное снятие

Минусы

• Без сроков свыше 5 лет
• Нет физических отделений

• Срок от 3 месяцев до 5 лет
• Штраф за досрочное снятие в размере 60 дней; процентный штраф сроком до 24 месяцев и менее; 90 дней на срок от 25 до 36 месяцев; 120 дней на срок от 37 до 48 месяцев; 150 дней проценты на срок 49 месяцев и более
• Начисление процентов ежедневно, выплата ежемесячно
• FDIC застрахован

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Почему он выделяется: Если у вас есть деньги, которые вам не понадобятся раньше (а не раньше), компакт-диск — хороший вариант для того, чтобы заработать больше.Компакт-диски блокируют ваши деньги на определенный период времени, и вы можете обеспечить фиксированную процентную ставку, которая не будет колебаться вместе со ставкой по федеральным фондам. Обратите внимание, что если вам нужно снять деньги до истечения срока, вам придется заплатить штраф.

Ally предлагает одни из самых высоких ставок на долгосрочные компакт-диски в паре без минимального требования к депозиту. Для сроков CD от 1 до 5 лет вам будет трудно найти более высокую ставку прямо сейчас.

Ally также предлагает три типа компакт-дисков: компакт-диски повышенной емкости, компакт-диски с повышенным тарифом и компакт-диски без штрафных санкций.

Высокопроизводительные компакт-диски фиксируют вашу ставку при создании учетной записи. Компакт-диски Raise Your Rate позволяют повысить вашу ставку хотя бы один раз, если ставки Ally вырастут. Если вы снимете средства до истечения срока с высокодоходным CD или Raise Your Rate CD, вы заплатите штраф. Однако компакт-диски без штрафных санкций позволяют снимать средства раньше времени без уплаты комиссий.

Ставка: Ставки для высокодоходных CD Ally следующие:

• 3 месяца: 0,15% APY
• 6 месяцев: 0,20% APY
• 9 месяцев: 0.30% APY
• 1 год: 0,55% APY
• 15 месяцев: 0,60% APY. 14-месячный компакт-диск является рекламным предложением. Откройте свою учетную запись до 15 февраля 2022 года, и он будет автоматически продлен как 1-летний компакт-диск в конце 14-месячного срока.
• 18 месяцев: 0,60% APY
• 3 года: 0,65% APY
• 5 лет: 0,80% APY

Условия и текущие ставки Raise Your Rate:

• 2 года: 0,55% APY. Вы можете повысить ставку один раз в течение двух лет.
• 4 года: 0,55% годовых. Вы можете увеличить ставку вдвое в течение четырехлетнего периода.

Компакт-диски без штрафных санкций поставляются со сроком действия 11 месяцев, и вы будете зарабатывать 0,50% годовых на всех уровнях баланса.

На что обращать внимание: Типы компакт-дисков. Ally предлагает больше разнообразия, чем большинство банков, поэтому обязательно выберите компакт-диск, который соответствует вашим банковским потребностям. Например, вы не хотите, чтобы более высокие ставки убедили вас подписаться на компакт-диск с более длительным сроком, если вы думаете, что деньги вам понадобятся относительно скоро, потому что тогда вы можете заплатить штраф за досрочное снятие.Подумайте о том, как долго вам удобно хранить свои деньги, хотите ли вы увеличить ставку и хотите ли вы получить компакт-диск без штрафных санкций на тот случай, если вам понадобится доступ к своим деньгам раньше, чем ожидалось.

Другие сберегательные счета, которые мы рассматривали

• Wealthfront: этот счет позволяет осуществлять неограниченные переводы и начальный депозит всего в 1 доллар США, но его скорость значительно снизилась.
• Улучшение: высокодоходный денежный счет этого робо-консультанта, который требует начального депозита в 10 долларов, но не ограничивает переводы, обычно является хорошей сделкой.Хотя Betterment предлагает текущий счет, в настоящее время он не предлагает другие финансовые продукты, такие как ссуды.
• Discover (член FDIC): несмотря на то, что он предлагает респектабельную ставку, высокодоходный сберегательный счет Discover не так популярен, как некоторые из наших лучших вариантов.
• Сберегательный счет Synchrony High-Yield (член FDIC): этот сберегательный счет поставляется с дебетовой картой и возмещает до 5 долларов в месяц за внесение в сеть банкоматов, но его APY не так конкурентоспособна, как вы зарабатывайте с некоторыми из наших лучших вариантов.
• Marcus от Goldman Sachs High Yield Online Savings Account (член FDIC): хотя этот высокодоходный сберегательный счет претендует на звание фаворита поклонников, новое мобильное приложение не поддерживает чековый депозит.
• Comenity Direct: вы будете получать приличную ставку с Comenity Direct, но приложение получило отрицательные отзывы в магазине Google Play.
• Brio Direct: этот высокодоходный сберегательный счет предлагает респектабельную ставку, но вам потребуется первоначальный депозит в размере 25 долларов.
• Wells Fargo (член FDIC): хотя эта учетная запись имеет доступ к банкомату, она предлагает мрачный 0.01% APY и взимает ежемесячную плату в размере 5 долларов США, если не соблюдены определенные требования к балансу или автоматическому переводу.
• Chase (член FDIC): Несмотря на доступ к тысячам физических отделений и банкоматов, Chase предлагает только 0,01% годовых на своем сберегательном счете и взимает ежемесячную плату в размере 5 долларов США, если не соблюдены определенные требования к балансу или автоматическому переводу.
• Bank of America (член FDIC): несмотря на доступ к тысячам физических отделений и банкоматов, сберегательный счет Bank of America зарабатывает всего 0,03% годовых и взимает ежемесячную плату в размере 8 долларов, если вы не держите ежедневный баланс в 500 долларов.
• Сберегательный счет HSBC Direct (член FDIC): HSBC Direct предлагает конкурентоспособную ставку, но мобильное приложение получило отрицательные отзывы.
• CIBC Bank (член FDIC): вам нужно поддерживать баланс в размере 0,01 доллара, чтобы получать проценты с этого высокодоходного сберегательного счета, но вы должны сначала внести 1000 долларов, чтобы открыть счет.
• Citizens Bank: Несмотря на то, что он предлагает респектабельную процентную ставку, минимальный депозит для открытия высокодоходного сберегательного счета здесь составляет 5000 долларов. Citizens Access предлагает высокие APY на своих компакт-дисках, но все условия требуют минимального депозита в размере 5000 долларов.
• Салли Мэй (член FDIC): Компакт-диски Салли Мэй предлагают приличные цены, но минимальный депозит для открытия счета составляет 2500 долларов, а компакт-дисков без штрафов нет. Однако Салли Мэй действительно предлагает прекрасный высокодоходный сберегательный счет.
• My Savings Direct: Этот высокодоходный сберегательный счет приносит невысокую ставку, и есть другие с лучшим пользовательским интерфейсом и аналогичными функциями, которые зарабатывают больше.
• Barclays (член FDIC): компакт-диски Barclays предлагают относительно низкую APY, и вы не найдете такого разнообразия типов компакт-дисков, как с Ally.Вы также можете открыть высокодоходный сберегательный счет Barclays с более конкурентоспособной ставкой.
• PurePoint Financial (член FDIC): Ставки PurePoint находятся на одном уровне с лучшими компакт-дисками и высокодоходными сберегательными счетами в нашем списке, но его минимальный депозит в размере 10 000 долларов может стать серьезным недостатком для более скромных вкладчиков.
• SFGI Direct (член FDIC): хотя высокодоходный сберегательный счет SFGI Direct приносит приличный доход, для открытия счета требуется 500 долларов.
• Credit Karma: Этот высокодоходный сберегательный счет имеет относительно низкую процентную ставку, и, как кредитно-ссудная компания, Credit Karma не имеет опыта в традиционном банковском деле.
• Личный капитал (член FDIC): Технически это денежный счет, который позволяет легко вложить часть денег в инвестиции, но предлагает только очень низкий процент годовых на ваши сбережения.
• CIT Bank (член FDIC): для этого счета требуется ежемесячный депозит в размере 100 долларов США или ежедневный баланс в размере 25 000 долларов США, чтобы заработать максимальную APY. Это отличный аккаунт для создания сбережений, но не самый лучший в целом.
• HM Bradley (член FDIC): этот гибридный расчетно-сберегательный счет предлагает высокие ставки, но вы должны откладывать не менее 20% своих депозитов, чтобы заработать максимальную APY.
• American Express (член FDIC): не существует минимального начального депозита для открытия компакт-диска American Express, но ставки не такие высокие, как ставки Ally.
• SoFi Money (член FDIC): этот гибридный текущий счет / сберегательный счет предлагает 20% кэшбэка за поездки на Lyft и неограниченное возмещение расходов через банкоматы по всему миру, но его APY меньше, чем вы могли бы заработать на других сберегательных счетах.
• Сберегательный счет USAA (член FDIC): этот банк может хорошо подойти для военнослужащих и семей, но вы будете получать низкую ставку и потребуется не менее 25 долларов, чтобы открыть счет.
• UFB Direct (член FDIC): UFB предлагает высокий процент годовых на остаток от 10 000 долларов США и более.
• Мой сберегательный счет по всей стране (член FDIC): Вам нужно 100 долларов, чтобы открыть счет в Nationwide, и его процентная ставка невысока.
• Citi® Accelerate Savings: по этому счету выплачивается высокий процент годовых, если у вас на балансе не менее 1 доллара США, но он доступен только для жителей определенных штатов США.
• Высокодоходный сберегательный счет Vio: Vio платит высокую ставку, но для открытия счета вам потребуется не менее 100 долларов.

Часто задаваемые вопросы

Почему стоит доверять нашим рекомендациям?

В Personal Finance Insider мы стремимся помочь умным людям принимать правильные решения с их деньгами. Мы потратили часы, сравнивая и противопоставляя функции и мелкий шрифт этих сберегательных счетов, так что вам не нужно.

Мы понимаем, что «лучший» часто бывает субъективным, поэтому, помимо выделения очевидных преимуществ финансового продукта или счета — например, высокого APY — мы также обрисовываем ограничения.

Как мы выбирали лучшие сберегательные счета?

Мы проверили более двух десятков банков и финансовых учреждений и обнаружили, что лучшие предложения онлайн-банки во многом потому, что они предлагают гораздо более высокие процентные ставки и меньшую комиссию. В конечном итоге мы сузили фокус до банков, предлагающих не менее 0,40% годовых по своим сберегательным продуктам ( высокодоходные сберегательные счета и компакт-диски в комплекте), за исключением детских сберегательных счетов.

Для этого списка мы не рассматривали кредитные союзы — хотя они, как правило, предлагают высокие процентные ставки по сберегательным счетам и компакт-дискам, многие ограничивают членство для людей, которые работают в определенной отрасли или живут в определенном районе.

Какой банк предлагает лучший сберегательный счет?

Благодаря простоте использования, высокой степени удовлетворенности клиентов и хорошей процентной ставке, Ally Bank имеет один из лучших сберегательных счетов в целом.Однако «лучший» сберегательный счет для вас будет зависеть от ваших целей и приоритетов. Некоторые люди предпочитают иметь сберегательный счет в банке, который предлагает другие финансовые продукты, такие как ссуды, текущие или инвестиционные счета, поэтому мы также приняли это во внимание.

Какой сберегательный счет лучше всего иметь?

Лучший сберегательный счет — это тот, который не взимает чрезмерных (или каких-либо) комиссий, имеет легкий доступ и дает процентную ставку выше средней по стране 0.06%. Однако процентные ставки на традиционных и высокодоходных сберегательных счетах могут меняться, поэтому важно учитывать другие особенности счета, прежде чем открывать его для получения высокой процентной ставки.

Если вам не нужен немедленный доступ к наличным деньгам, вы можете рассмотреть возможность использования компакт-диска, чтобы потенциально зафиксировать более высокую процентную ставку. В противном случае для наличных денег, к которым вам нужно будет получать доступ на регулярной основе — независимо от того, добавляете ли вы деньги со счета или снимаете их со счета — лучшим вариантом будет высокодоходный сберегательный счет.

Безопасны ли сберегательные онлайн-счета?

Так же, как сберегательный счет, открытый в обычном банке, большинство сберегательных онлайн-счетов застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов. Учетная запись настраивается через веб-сайт банка с использованием той же информации, которая требуется в физическом отделении — имя, дата рождения, номер социального страхования, водительские права или номер паспорта и адрес — но вам также потребуется создать имя пользователя и пароль для онлайн-доступ.

Стоит ли того на высокодоходных сберегательных счетах?

Высокодоходный сберегательный счет защищает ваши деньги от рыночного риска, застрахован FDIC (обычно до 250 000 долларов, но в некоторых случаях до 1 миллиона долларов) и дает вам шанс победить инфляцию с превышением годовой процентной доходности около 0.50%.

Единственными потенциальными недостатками высокодоходного сберегательного счета будут сборы за обслуживание, которые съедают ваши процентные платежи (хотя большинство счетов являются бесплатными) или ограничения на ежемесячный лимит переводов или время, необходимое для того, чтобы ваши деньги попали на ваш счет. проверка аккаунта.

Какой банк самый надежный?

Мы выбрали только высокодоходные сберегательные счета в учреждениях, где не было публичных скандалов за последние три года. Мы также сравнили рейтинг Better Business Bureau каждой компании.

BBB оценивает надежность бизнеса на основе таких факторов, как ответы на жалобы клиентов, честность в рекламе и прозрачность деловой практики. Вот оценка каждой компании:

Из наших лучших выборов, Ally и Chime имеют самую низкую оценку. BBB ссылается на количество жалоб клиентов на веб-сайте BBB как на причину, по которой Элли получила оценку C и Chime F.

Советы экспертов по выбору лучшего сберегательного счета для вас

Чтобы узнать больше о том, что делает хороший сберегательный счет и как выбрать наиболее подходящий, четыре эксперта взвесили:

Вот что они сказали о сбережениях.(Некоторый текст может быть слегка отредактирован для ясности.)

В целом, что делает высокодоходный сберегательный счет хорошим или нет?

Роджер Ма, CFP:

«Вывести деньги со сберегательного онлайн-счета может быть не так просто, как в обычном деле, но вы не хотите иметь столько трений, когда это такая боль — получить деньги, когда они вам понадобятся «.

Майкал Джеймс, CFEI:

«Все, что требует комиссии, не является хорошим высокодоходным сберегательным счетом.Все, что ограничивает вашу экономию, для меня не очень хорошо. Если я не могу сохранить на этом счете более 10 000 долларов, а затем мне придется переместить его в другое место — для меня это не очень хороший сберегательный счет, потому что он не совсем готов помочь мне расширяться и расти, а это то, что сберегательный счет должен делать. Я также обязательно смотрю на процентные ставки. Я смотрю, когда выплачиваются проценты. Это ежеквартально или ежемесячно? Как часто они выплачивают проценты и каковы условия процентной ставки? »

Как следует решить, положить ли деньги на высокодоходный сберегательный счет, счет денежного рынка или компакт-диск?

Tania Brown, CFP :

«Итак, я думаю, мы начнем с того, сколько денег вы хотите вложить и какой уровень транзакций вы хотите иметь.Если вы хотите провести какие-либо транзакции, это автоматически вынимает компакт-диски. Тогда вы застрянете между высокодоходными сбережениями и счетом денежного рынка ».

Лаура Грейс Тарпли, инсайдер личных финансов:

« Я бы использовала высокодоходный сберегательный счет или счет денежного рынка для краткосрочного использования. цели или резервный фонд. Вы, вероятно, захотите выбрать тот, у которого более высокая скорость, но счета денежного рынка могут быть полезны для срочных сбережений, потому что они часто поставляются с дебетовой картой или бумажными чеками, что упрощает быстрый доступ к деньгам.Затем используйте компакт-диски для более долгосрочных целей, например, для покупки дома через несколько лет ».

• Лаура Грейс Тарпли, CEPF

  Редактор, Банковское дело и ипотека

Варианты возврата лучше, чем компакт-диски

Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения.Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Не запирайте деньги на компакт-диске прямо сейчас — оно того не стоит.

Процентные ставки резко упали, и на данный момент есть более эффективные способы получить больше от ваших денег.

Хотя существует несколько различных типов, компакт-диски (сокращенно от депозитных сертификатов) — это средство сбережения, используемое банками и кредитными союзами, в котором вы соглашаетесь отложить свои деньги на определенный период времени и заработать на них проценты.

Они получают проценты по фиксированной ставке, то есть вы фиксируете свою процентную ставку при открытии компакт-диска, и она не меняется. Обычно это означает лучшую доходность, но даже самые высокие долгосрочные ставки CD, доступные сегодня, составляют всего около 1%, что намного ниже докандемических показателей.

Если вы не зафиксировали отличную ставку CD, когда процент был высоким, и теперь у вас есть наличные, для вас есть лучшие варианты, в зависимости от ваших целей. Вот некоторые из них:

Создайте чрезвычайный фонд на высокодоходном сберегательном счете

Хотя переменные процентные ставки для сберегательных счетов меняются со временем, ставки для многих высокодоходных сберегательных счетов лучше, чем для компакт-дисков в настоящее время.

«Какой смысл связывать деньги месяцами и не иметь возможности их забрать?» говорит Ребека Завалета, создательница инвестиционного сообщества First Milli. «Если бы вы только что положили его на высокодоходный сберегательный счет, вы могли бы его немедленно вытащить».

Показатели высокодоходных сбережений также падают, но в этих аккаунтах вы не привязаны к низкому уровню, как если бы вы были с компакт-дисками. У вас есть возможность заработать больше по мере роста ставок или в любой момент перевести деньги на другие инвестиции.

«Вы не получите достаточной компенсации за хранение ваших денег на компакт-дисках», — говорит Дабни Баум, финансовый консультант Baum Wealth Advisors в Janney Montgomery Scott, финансовой консультационной фирме из Бостона.

Высокодоходный сберегательный счет — отличное место для хранения вашего чрезвычайного фонда. Вы можете быть уверены, что это безопасно, застраховано FDIC и легко доступно, при этом принося определенный процент.

Выплата долга с высокой процентной ставкой

Долг — это препятствие для ваших доходов, поэтому, если у вас есть деньги — и вы создали приличный фонд на случай чрезвычайных ситуаций — выплата его будет полезна для вашего финансового здоровья, — говорит Роберт Фаррингтон. эксперт по долгам и основатель The College Investor, веб-сайта по личным финансам, ориентированного на миллениалов.

«Мы находимся в большом периоде экономической нестабильности, и последнее, чего вы хотите, — это иметь высокие ежемесячные расходы, а ваш доход внезапно сокращается», — говорит Фаррингтон.

Это не только отличный способ улучшить ваше финансовое положение, но и гарантированный доход. Например, если у вас есть задолженность по кредитной карте, по которой вы получаете 20% процентов, и вы ее погашаете, то это 20% доход.

Разработайте стратегию выплаты долга, прежде чем идти ва-банк. Организуйте свои долги и используйте метод лавины или снежного кома, чтобы расставить приоритеты.Целесообразно сначала атаковать потребительский долг с помощью высоких процентных ставок, например кредитные карты или личные ссуды.

Например, у Завалеты все еще есть задолженность по студенческим ссудам, но ее федеральные ссуды субсидируются по низкой процентной ставке 4%. «Я отказываюсь платить, потому что это субсидия», — говорит Завалета. «Я плачу минимум, и, может быть, я заплачу его, когда мне исполнится 40, но мне все равно, потому что я хочу получить максимальную отдачу от своих денег».

Даже если вы не можете или не хотите полностью погасить свой остаток, Баум рекомендует позвонить держателю долга, чтобы попытаться снизить процентную ставку.«Выплата от 18% до 25% годовых [годовая процентная ставка] слишком высока, даже если у вас плохая кредитная история», — говорит она.

Инвестируйте на пенсию

Если у вас есть длительный инвестиционный горизонт для этих денег — а это означает, что вам не нужно получать к ним доступ в ближайшее время — инвестирование на фондовый рынок с использованием IRA или 401 (k) имеет больше смысла, чем компакт-диск. .

«Вложение денег на пенсионный счет — тоже инвестирование», — пишет Эрин Лоури, участник NextAdvisor и автор серии книг «Сломанное тысячелетие».«Путаница может заключаться в том факте, что мы говорим« откладывать на пенсию »вместо более точного« инвестировать на пенсию »».

За длительные периоды времени счета 401 (k) и Roth IRA могут приносить доход до На 6% или на 8%. Но ваш успех зависит от вашей инвестиционной стратегии. Чтобы узнать, как создать простой, но «достаточно хороший» стартовый портфель, прочтите совет Лоури здесь.

Эксперты рекомендуют приступить к работе как можно скорее, если вы впервые накопили ликвидные сбережения, к которым вы можете быстро получить доступ, например, на высокодоходном сберегательном счете.

Bottom Line

Маловероятно, что ставки CD вырастут в ближайшем будущем.

Если у вас есть дополнительные деньги для инвестирования сейчас, вам следует сначала установить базовый уровень сбережений средств на случай чрезвычайной ситуации на высокодоходном сберегательном счете. Затем изучите другие способы получения максимальной прибыли, например, погашение долга. Если вы можете позволить себе минимальные расходы и своевременно выплачивать долги, самое время начать инвестировать в свое будущее, открыв пенсионный инвестиционный счет.

Сберегательные счета и денежные рынки

Сберегательные счета

¹

Надежно и удобно.

Продукт	Оценка	APY
VIP-сбережения 2	0,10%	0,10%

Open VIP Savings Назначить встречу

---

Подпись Счет денежного рынка

Получайте более высокие ставки с легким доступом к своим средствам. Фирменный денежный рынок Landmark ³ — это многоуровневый счет. Чтобы открыть счет Signature Money Market, посетите любое из наших удобных отделений или подайте заявку онлайн.

(Обычный или IRA)	Оценка	APY
100 000 долл. США или более	0,40%	0,40%
75 000–99 999,99 долл. США	0,35%	0,35%
50 000–74 999,99 долл. США	0,30%	0,30%
2500–49 999,99 долл. США	0,10%	0,10%
(Если на счете ниже 2500 долларов)	0.00%	0,00%

Денежный рынок с открытой подписью Назначить встречу

Счета денежного рынка Index Plus и VIP

Зарабатывайте конкурентоспособные ставки денежного рынка с помощью нашего индекса денежного рынка Plus или VIP Money Market ⁴ . Каждый из этих счетов можно открыть онлайн или в любом из наших удобных отделений.

(Обычный или IRA)	Оценка	APY
Индекс денежного рынка плюс	0.25%	0,25%
(Если на счете меньше 10 000 долларов)	0,10%	0,10%

Индекс открытого денежного рынка плюс Назначить встречу

(Обычный или IRA)	Оценка	APY
VIP Money Market	0,20%	0,20%
(Если на счете ниже 2400 долларов США)	0,10%	0,10%

Open VIP Money Market Назначить встречу

---

Свидетельство о счетах

⁵

Выберите срок, наиболее соответствующий вашим финансовым потребностям, от 3 месяцев до 5 лет.Открыть с начальным депозитом от 500 долларов. Воспользуйтесь одним из наших финансовых калькуляторов, чтобы узнать стоимость вашего сертификата при наступлении срока погашения.

Дата погашения (обычная или IRA)	Оценка	APY 5
3 месяца	0,20%	0,20%
6 месяцев	0,30%	0,30%
9 месяцев	0,35%	0,35%
1 год	0.40%	0,40%
Специальное предложение на 13 месяцев	0,45%	0,45%
1,5 года	0,50%	0,50%
2 года	0.60%	0.60%
3 года	0,80%	0,80%
4 года	0,90%	0,90%
5 лет	1,00%	1,00%

Открыть сертификат в Интернете Назначить встречу

---

Coverdell ESA — Образовательный сберегательный счет

Регулярно откладывайте деньги, чтобы помочь семье оплатить расходы на образование.