Какой банк лучше для кредита: Взять кредит онлайн ставка от 1% годовых выгодные условия 2021.

Самыми популярными розничными банками стали «Сбер», ВТБ и «Тинькофф»

По частоте использования услуг розничными клиентами лидируют Сбербанк, ВТБ, «Тинькофф банк», Альфа-банк и «Почта банк». Такой вывод сделан в исследовании предпочтений розничных клиентов банков, проведенном компанией «Делойт» в СНГ на основании опроса более 5000 респондентов из 200 городов России.

«Делойт» в СНГ выявила факторы, влияющие на выбор банка для обслуживания, а также оценила влияние используемых банками бизнес-моделей на активность клиентов.

Согласно результатам опроса, большинство клиентов (61%) стараются выбрать банк с наиболее привлекательными условиями, однако при этом они учитывают такие факторы, как надежность (56% респондентов), удобство сервисов (49%) и качество обслуживания (45%). Наиболее часто клиенты обращаются в банк за дебетовыми картами и накопительными счетами/вкладами (49 и 30% соответственно), а также кредитными картами (26%).

Характерно, что размер розничного портфеля не дает гарантии популярности у клиентов. «В текущих рыночных условиях стоимость одних и тех же продуктов в разных банках по всей стране отличается незначительно. В связи с этим конкурируют банки в основном за счет различий в моделях бизнеса. Лидерами становятся игроки, чье ценностное предложение наиболее соответствует потребностям целевой аудитории», – говорится в исследовании «Делойт».

Так, например, Газпромбанк занимает всего лишь 8-е место по популярности у розничных клиентов (5,9% опрошенных воспользовались услугами банка за последние 30 дней) на фоне 4-го места по объему розничного портфеля. Авторы исследования связывают это с недавним (пару лет назад) выходом банка на розничный рынок.

Розничный портфель «Почта банка» существенно меньше, чем у лидеров – Сбербанка и ВТБ, он занимает лишь 10-е место по объему привлеченных средств, а по популярности банк находится на 5-м месте. «Банк имеет наибольшее число точек присутствия по всей России (19 000), открытых на базе МФЦ и отделений «Почты России», что помогает привлекать клиентов даже в самых отдаленных регионах», – поясняют авторы исследования.

Как отмечает президент – председатель правления «Почта банка» Дмитрий Руденко, среди преимуществ, которые ценят клиенты, не только широкая сеть по всей стране, точки обслуживания рядом с домом, простые и понятные продукты и удобное приложение. «Еще одно наше преимущество – мы современный инновационный банк. Практически любую услугу можно получить удаленно – с помощью мобильного приложения или интернет-банка», – пояснил Руденко.

Одним из самых успешных и востребованных кобрендовых проектов, позволяющих расширять аудиторию и повышать ее лояльность, в банке считают карту «Пятерочка» – большинство владельцев используют ее как основную для своих расчетов. Схожий проект есть у банка и с розничной сетью «Магнит». Эксперты «Делойт» также отмечают это как преимущество бизнес-модели «Почта банка».

Другие примеры высокой популярности при не самом большом портфеле – «Хоум кредит», который на 7-й строчке по активности использования при 15-м месте по привлеченным средствам, и Совкомбанк с 6-й позицией в рэнкинге по популярности и 9-м местом по портфелю.

По мнению авторов исследования, залог успеха «Хоум кредита» в том, что бизнес-модель строится вокруг предлагаемых продуктов, а не определенных клиентских сегментов: банк специализируется на необеспеченном кредитовании физических лиц, являясь лидером в POS-кредитовании. В пресс-службе «Банка Хоум кредит» пояснили, что стратегия банка – быть лучшим партнером для повседневных и крупных покупок. «С нашими продуктами клиенты могут покупать с большей выгодой – либо в рассрочку без процентов, либо со значительной скидкой. Мы предлагаем карты рассрочки, POS-кредиты и кредиты наличными, дебетовые и кредитные карты с начислением бонусных баллов и скидками от партнеров через офлайн и онлайн каналы», – рассказали в банке.

Успех Совкомбанка «Делойт» связывает с диверсифицированной бизнес-моделью и своевременной сменой акцента с обслуживания пенсионеров на развитие универсального предложения, что стало реакцией на появление такого сильного игрока, как «Почта банк». «Несколько лет назад Совкомбанк принял решение диверсифицировать свой бизнес и стать полноценным универсальным банком, уйдя от модели розничного монолайнера. Это позволило нам значительно расширить аудиторию клиентов за счет привлечения более молодых клиентов и жителей крупных городов, которые больше заинтересованы в дистанционных банковских сервисах», – подтверждает Сергей Хотимский, первый зампред правления Совкомбанка.

Популярность Совкомбанка в рознице эксперты «Делойт» также связывают с расширением базы клиентов через карту рассрочки «Халва»: «Банк стремится сделать данное предложение основным транзакционным продуктом для клиентов. При этом наличие других подобных предложений не является препятствием, поскольку дифференциация продуктов происходит за счет обеспечения более привлекательных условий».

Хотимский подтверждает, что большинство новых клиентов приходят в банк благодаря «Халве». «Это позволяет нам, используя возможности мобильного приложения «Халвы», создавать уникальные финансовые продукты за счет синергии различных банковских сервисов, например, регулярно пользуясь картой, клиент может повышать процент по депозиту или снижать процентную ставку по кредиту», – отмечает он.

Авторы исследования обращают внимание на то, что 60% опрошенных перешли на обслуживание в свой банк более трех лет назад, что может говорить о качестве оказываемых банками услуг. Лидерами рэнкинга банков по лояльности клиентов стали «Почта банк» (46% клиентов не меняли банк в течение трех лет), Сбербанк (45%), ВТБ (44%), Альфа-банк (43%), Совкомбанк (43%), «Тинькофф банк» (40%) и «Банк ФК «Открытие» (39%).

Эксперты «Делойт» подчеркивают, что этим банкам не только удалось создать эффективную бизнес-модель, но они ее постоянно модифицируют в ответ на меняющиеся потребности клиентов.

Какие вещи стоит покупать в кредит, а на что лучше накопить

МОСКВА, 30 янв — ПРАЙМ, Валерия Княгинина. Покупки в кредит имеют смысл, если это глобальная дорогая вещь, которая прослужит годы, например, квартира или машина. В ряде случаев процент по кредиту здесь приближен к инфляции. Однако есть вещи, покупать который в кредит — «абсолютное зло»: так можно попасть к банкам в долговую кабалу.

Как получить кредит, если все банки вам отказали

Человеку свойственно желать многих благ сразу — хочется просторную квартиру или дом, автомобиль, новую бытовую технику, телефон самой модной модели, и так до бесконечности. Однако купить все и сразу получается далеко не у каждого. Всегда приходится выбирать — либо отказаться от покупки вовсе, либо копить. Еще один вариант, и он, пожалуй, самый популярный в «обществе потребления» — взять в кредит, а отдать потом, но с процентами.

Сегодня рынок банковского кредитования затрагивает почти всех граждан. Даже явные противники кредитов вынуждены прибегать к заимствованиям у банков. Те, в свою очередь, генерируют миллион «выгодных предложений» на любые пожелания и кошельки. Во многом займы у банка выгодны — например, могут застраховать от инфляции или решить жилищный вопрос. Однако кредитомания может завести заемщика в кабалу платежей и в конечном счете привести к вынужденной несостоятельности.

ДЕНЬГИ В ДЕЛО

Взять взаймы у банка целесообразно, если от этого зависит здоровье человека и если деньги нужны на какую-либо глобальную покупку, например, квартиру, а накопленных средств не хватает, сошлись во мнениях опрошенные «Прайм» эксперты.

Бонусные программы и субсидирование приближают процент по кредиту на крупные покупки — автомобиль или недвижимость — к размеру инфляции. Для примера, по прогнозам ЦБ инфляция в первом квартале 2021 года превысит 5%, а, ставка по «льготной ипотеке» находится в пределах 5,9-6,5%, отмечает аналитик «Фридом Финанс» Евгений Миронюк.

Благодаря низкой учетной ставке, равной 4,25%, кредиты стали намного привлекательнее, чем год назад. К тому же учитывая разницу между реальной и официальной инфляцией в стране, копить деньги не имеет смысла, считает доцент кафедры экономической теории РЭУ им. Г. В. Плеханова Татьяна Скрыль.

Исследование показало, какую сумму россияне хотят накопить

«Так, например, в прошлом году автомобили подорожали на 20%, а инфляция по итогам года составила 4,9%. Если откладывать ту же сумму на покупку определенной модели автомобиля, то каждый год денег будет меньше, чем фактически отложил. Беря в расчет, что процентная ставка по кредитам на автомобили с пробегом составляет от 10 до 13 %, все равно выгоднее купить сразу», — поясняет руководитель подразделений кредитования и страхования сети автосалонов Fresh Auto Дарья Тимченко.

Практически единственной причиной, почему стоит отказаться от кредитования, делая крупные покупки — нестабильность дохода, считает Тимченко.

«Если у потенциального покупателя нет уверенности в том, что через полгода он сможет вносить регулярные платежи, лучше повременить с покупкой и начать копить, чтобы в будущем не попасть в долговую яму», — говорит она.

Также важно учитывать фактор, что доход заемщика индексируется согласно уровню инфляции, добавляет Скрыль.

НУЖДА ЗАСТАВИЛА

Однако бывают и форс-мажорные ситуации. Никто не застрахован от поломки стиральной машины или потери смартфона. Если никаких накоплений нет, рассрочка будет оптимальным вариантом решения проблемы, считает директор E.M.FINANCE Евгений Марченко.

«Однако стоит внимательно следить, чтобы эта рассрочка была реальной, беспроцентной, без дополнительных платежей, таких как страховка», — говорит он.

Эксперт рассказал, как правильно покупать товары в рассрочку

Такой вид кредитования также будет выгоден заемщику, если у него есть возможность погасить задолженность в течение льготного беспроцентного периода, добавляет Скрыль.

Покупка товара в рассрочку также выгодна тем, что страхует человека от повышения цены, если в текущий момент не хватает собственных средств. Более того, некоторые дефицитные товары могут исчезнуть из предложений магазинов в будущем, замечает аналитик «Фридом Финанс» Евгений Миронюк.

«При этом стоит беречь себя от ситуации, когда рассрочка становится привычкой, и вы пользуетесь ею для любых, даже плановых, покупок. Такая модель поведения приводит к снижению финансовой дисциплины и отсутствию мотивации для будущих накоплений», — предостерегает Марченко.

АБСОЛЮТНОЕ ЗЛО

Опрошенные эксперты не рекомендует без надобности оформлять кредитную карту, тем более под залог недвижимости или в микрокредитных организациях. При ежемесячном использовании кредитного лимита возникает риск внести недостаточную сумму ежемесячного платежа, так как его сумма постоянно меняется.

«Это существенно портит кредитную историю и может грозить высокими пенями в случае просрочки и высокой вероятностью перепродажи долга коллекторам», — предостерегает Миронюк.

Россиянам разрешат стать банкротами без суда и новых расходов

Также абсолютным злом являются кредиты на эмоциональные покупки, добавляет Марченко. А это как раз то, на что мы чаще всего и тратим деньги — одежда, кафе, украшения, поездки. У каждого свое, но объединяет эти покупки одно — все они сделаны спонтанно. Таких кредитов быть не должно, ведь они неизбежно приводят к финансовым потерям, заключил финансист.

Вопросы и ответы | Банк России

Отзыв лицензии не означает освобождение заемщиков банков от обязанности исполнять своевременно и в полном объеме, в соответствии с условиями ранее заключенных договоров, свои обязательства перед кредитной организацией.

 В период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам. В последующем, после признания судом кредитной организации несостоятельной (банкротом) или принятия решения о ее ликвидации, взыскание задолженности осуществляется конкурсным управляющим (ликвидатором), который обязан предъявить к лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требование о ее взыскании.

 При этом основания требовать от заемщика досрочного погашения кредитов в случае, если это не предусмотрено договором, отсутствуют. Вопрос досрочного погашения задолженности может быть решен исключительно по согласованию сторон.

 Денежные средства в погашение ссудной задолженности в период деятельности временной администрации, назначенной после отзыва у кредитной организации лицензии, могут вноситься заемщиками как в наличной форме в кассы подразделений банка, расположенные по адресам, указанным временной администрацией на официальном сайте кредитной организации, либо в безналичной форме путем перечисления денежных средств по банковским реквизитам, размещенным на том же сайте.

 Кроме того, порядок погашения задолженности можно уточнить у представителей временной администрации.

 В ходе конкурсного производства или ликвидации банка при погашении заемщиками ссудной задолженности также применяется как наличная, так и безналичная форма расчетов. Однако в данном случае необходимо учитывать, что не все ликвидируемые кредитные организации располагают технической возможностью для применения кассовой формы расчетов. В связи с этим информацию о реквизитах и способах погашения кредитов заемщиками банка можно получить у конкурсного управляющего (ликвидатора) кредитной организации.

 В случае если конкурсным управляющим (ликвидатором) кредитной организации является государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», информация о реквизитах и формах погашения кредитов также размещаетсяна сайте агентства.

Банки опасаются легального «обнуления» кредитных историй

В Национальном совете финансового рынка (НСФР) обеспокоены наличием легальной возможности «обнуления» кредитной истории, из-за чего банки могут одобрить кредиты недобросовестным заемщикам, которые не планируют их возвращать. «Стереть» информацию о себе можно, сменив паспорт — согласно постановлению Правительства РФ № 1205, с 16 июля 2021 года сведения о прежних паспортах гражданина включать в кредитную историю необязательно. НСФР считает, что по этой причине идентификацию граждан нужно проводить не только по паспорту, но и по другим документам, например, СНИЛС или ИНН, которые на протяжении всей жизни человека остаются неизменными.

Благодаря такой правовой лазейке заемщик с плохой кредитной историей может сообщить об утере паспорта и заменить его. Поскольку документ изменится, кредитная история вновь станет «чистой». При этом в действующем положении ЦБ РФ № 758-П от 11 мая 2021 года указано, что поиск информации о кредитной истории клиентов должен проводиться по данным действующего паспорта и двух его предыдущих.

Проблема, озвученная НСФР, существует, но банки не так просто обмануть, считает старший вице-президент, директор департамента кредитных рисков банка «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич. По его мнению, лучшим решением проблемы было бы введение единого ID гражданина.

Директор департамента розничных рисков банка «Зенит» Александр Шорников поддерживает инициативу идентифицировать в бюро кредитных историй клиента по СНИЛС. При этом важно, чтобы банки смогли и в дальнейшем запрашивать номер СНИЛС по актуальным данным паспорта через сервисы Госуслуг без дополнительного согласования со стороны клиента.

ДОЛГ.РФ уточнил у экспертов, насколько охотно банки сотрудничают с клиентами с «нулевой» кредитной историей, и может ли она стать выгодной для тех, у кого кредитная история испорчена.

Банки охотно сотрудничают с клиентами с «нулевой» кредитной историей, но чаще на уровне небольших кредитов в точках продаж, например, при оформлении покупки бытовой техники в рассрочку, указывает старший вице-президент, директор департамента кредитных рисков банка «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич. В то же время эксперт отметил, что понятие «подпорченности» кредитной истории очень растяжимое. Если у клиента в истории были небольшие просрочки сроком в несколько дней, которые погашены, то это не будет сильно влиять на оценку кредитоспособности. Банк собирает любую доступную информацию о заемщике при принятии решения и опирается не только на кредитную историю. Оцениваются анкетные данные, информация о работодателе, география проживания и места работы, данные от внешних поставщиков.

Отсутствие кредитной истории лучше характеризует клиента, чем средняя кредитная история с регулярными просрочками, подчеркивает директор департамента розничных рисков банка «Зенит» Александр Шорников. По его словам, до 10% клиентов обращаются за кредитом в банк без кредитной истории. Важным фактором при принятии решения о кредитовании заемщика являются источник и стабильность его доходов.

В пресс-службе Промсвязьбанка указывают, что отсутствие кредитной истории может представлять определенный риск для банка. Любой кредит, как правило, берется не на один год и предугадать, как может повести себя заемщик в течение всего срока кредитования сложно. Потому «нулевая» кредитная история может повлиять на итоговый размер процентной ставки и максимальной суммы кредита, выдаваемой клиенту. У заемщика с положительной кредитной историей условия сотрудничества будут лучше, чем у заемщика без нее.

Справка:

Общественная приемная по санации и банкротству по Северо-Восточному округу г. Москвы

Профессиональная помощь юристов и антикризисных менеджеров.

Консультации, советы, реальная помощь бизнесу, попавшему в трудную ситуацию. Обратиться на «горячую линию» приемной — здесь.

Адрес: г. Москва, проспект Мира, д. 102 стр. 30

Карта сайта

Условия пользования сайтом

1. Общие положения

Настоящий интернет-сайт (далее — «Сайт») принадлежит Обществу с ограниченной ответственностью «Национальные Кредитные Рейтинги» (далее — ООО «НКР») и обслуживается им.

Настоящие Условия пользования включают в себя условия и положения, в соответствии с которыми посетитель Сайта (также далее по тексту «Пользователь») имеет право доступа к Сайту и его содержимому, включая (помимо прочего) рейтинги, оценки и иные материалы, инструменты, продукты, услуги, публикации и информацию (далее совместно — «Материалы»), размещаемые на Сайте.

ООО «НКР» оставляет за собой право вносить изменения в настоящие Условия пользования без согласия Пользователей после предварительного уведомления, которое может быть сделано путем публикации подобных изменений (или исправленного текста Условий пользования) на Сайте. Изменения вступают в силу с момента публикации. Использование вами Сайта после отправки уведомления о внесении изменений в условия пользования будет означать ваше согласие как Пользователя со всеми изменениями. Пользователь соглашается с тем, что уведомление о внесении изменений в настоящие Условия пользования Сайтом, размещенное на Сайте, представляет собой надлежащее и достаточное уведомление.

Настоящие Условия пользования применимы к любому контенту ООО «НКР» в социальных сетевых сервисах третьих лиц (например, на страницах ООО «НКР» в социальных сетях) со ссылкой на настоящие Условия пользования. В таких случаях понятие «Сайт» включает в себя контент ООО «НКР» во всех случаях, когда данное понятие используется в настоящих Условиях пользования.

Пользуясь Сайтом, вы подтверждаете, что ознакомились с настоящими Условиями пользования, поняли их содержание и согласились соблюдать их положения.

2. Предоставление лицензии

Настоящие Условия пользования предоставляют Пользователю персональную, отзывную, неисключительную, не подлежащую передаче лицензию на пользование Сайтом, при условии соблюдения настоящих Условий пользования. Пользователь имеет право распечатывать и скачивать Материалы, размещенные на Сайте, исключительно для личного некоммерческого использования. При наличии иных соглашений Пользователь имеет право распечатывать и скачивать Материалы с Сайта только в пределах, предусмотренных такими соглашениями, и исключительно для внутреннего использования в служебных целях. В любом случае Пользователь обязуется не затемнять, не изменять и не удалять уведомления об авторских и иных интеллектуальных правах, содержащиеся в подобных Материалах. За исключением вышеизложенного и если настоящими Условиями пользования не предусмотрено иное, Пользователь не имеет права создавать производные документы, изменять, копировать, распространять, перекомпоновывать, перегруппировывать, распределять, транслировать, передавать, воспроизводить, публиковать, лицензировать, продавать или перепродавать, дублировать, фреймить, давать внешние ссылки, скрейпить, анализировать или иным образом использовать или хранить для последующего использования с какой-либо из названных целей информацию и Материалы, полученные на Сайте или через него, без предварительного письменного согласия ООО «НКР». Кроме того, Пользователь не имеет права размещать какие-либо Материалы с Сайта на форумах, списочных серверах, электронных досках объявлений, в новостных группах, списках рассылки и на иных интернет-сайтах без получения предварительного письменного согласия от ООО «НКР». Пользователь гарантирует ООО «НКР», что не будет использовать Сайт в противоправных целях или целях противоречащих положениям настоящих Условий пользования, включая, помимо прочего:

• нарушение работы, причинение ущерба или взлом Сайта;
• сбор любой информации о других пользователях Сайта;
• систематическое извлечение информации, содержащейся на Сайте с целью формирования баз данных для внутреннего или внешнего коммерческого использования.

3. Интеллектуальные права

Все Материалы, размещенные на Сайте, кроме отмеченных отдельно, защищены законодательством, включая, помимо прочего, законодательство Российской Федерации об авторских и (или) смежных правах, товарных знаках. Сайт, размещенные на нем Материалы, верстка и дизайн являются исключительной собственностью ООО «НКР». За исключением случаев, прямо указанных в настоящих Условиях пользования, ООО «НКР» настоящим не предоставляет какие-либо явные или подразумеваемые права на указанные Материалы. В частности, помимо прочего, ООО «НКР» обладает авторскими правами на Сайт как коллективное произведение и (или) компиляцию, а также на все базы данных, доступные на Сайте, и имеет право отбирать, координировать, оформлять и улучшать Материалы Сайта. Общество с ограниченной ответственной «Национальные Кредитные Рейтинги», ООО «НКР» и иные наименования, логотипы и знаки, идентифицирующие ООО «НКР» и (или) продукцию и услуги ООО «НКР» являются товарными знаками ООО «НКР». Товарные знаки третьих лиц, размещенные на Сайте, принадлежат их законным правообладателям.

4. Принятие риска

Пользователь использует интернет исключительно на свой страх и риск и в соответствии с международным законодательством и законодательством Российской Федерации. Несмотря на то, что ООО «НКР» приняло все возможные меры для создания безопасного и надежного интернет-сайта, Пользователь обязан иметь в виду, что конфиденциальность любой корреспонденции или материалов, передаваемых на Сайт или скачиваемых с него, не гарантируется. Соответственно, ООО «НКР» и его лицензиары не несут ответственности за безопасность любой информации, передаваемой в интернете, точность информации, размещенной на Сайте, и за последствия ее использования. ООО «НКР» и его лицензиары также не несут ответственности за перебои и ошибки в работе сети интернет или предоставлении услуг по размещению данных на веб-узлах. Пользователь единолично принимает на себя весь риск, связанный с использованием Сайта.

5. Безопасность

С целью обеспечения безопасности и целостности Сайта ООО «НКР» оставляет за собой право отслеживать и фиксировать деятельность пользователей на Сайте в той степени, в которой это допускается законодательством Российской Федерации. Любая информация, полученная путем такого отслеживания, может быть предоставлена в правоохранительные органы в ходе проведения следственных мероприятий, связанных с возможной преступной деятельностью, осуществляемой на Сайте. ООО «НКР» также будет соблюдать любые судебные решения, которые предусматривают запросы такой информации. Попытка или фактическое несанкционированное использование любой части Сайта может повлечь уголовную и (или) гражданско-правовую ответственность.

Используя Сайт и предоставляя ООО «НКР» адрес своей электронной почты, Пользователь соглашается получать от ООО «НКР» любую информацию, которую ООО «НКР» сочтет необходимым предоставить. Пользователь вправе в любое время отказаться от получения информации.

ООО «НКР» стремится защищать конфиденциальность представленной информации. Информация об адресах электронной почты хранится на защищенном компьютере (далее — «Сервер»), который ООО «НКР» использует для хранения данных и который доступен назначенным сторонним агентствам, поставщикам и (или) уполномоченным сотрудникам только под строгим контролем ООО «НКР» (далее — «Уполномоченный персонал»). Сервер подключен к сети Интернет через брандмауэр и не является общедоступным.

6. Возмещение ущерба

Пользователь соглашается гарантировать возмещение ущерба и не допускать возникновения убытков у ООО «НКР», его лицензиаров, поставщиков, всех их аффилированных лиц и, соответственно, всех их руководителей, членов органов управления, сотрудников, представителей и правопреемников вследствие ущерба, ответственности, издержек и иных расходов (включая оплату услуг адвокатов и иных специалистов, а также судебные издержки в разумных пределах), вытекающих из претензий третьих лиц, возникших на основании или в связи с использованием Сайта или нарушения Пользователем настоящих Условий пользования.

7. Ограничение ответственности

ООО «НКР» получает все Материалы, размещаемые на Сайте, из достоверных и надежных, по его мнению, источников. Настоящим Пользователь полностью соглашается с тем, что:

1. 1) кредитные рейтинги и иные оценки, приведенные на Сайте, являются и будут являться исключительно изложением оценки относительных будущих кредитных рисков (кредитный риск — риск того, что компания может не выполнить свои договорные и финансовые обязательства при их наступлении, следствием чего является определенный финансовый ущерб) юридических лиц, кредитных обязательств, долговых и аналогичных долговым ценных бумаг, а не утверждением настоящего или исторического факта относительно кредитоспособности, инвестиционными или финансовыми консультациями, рекомендациями, касающимися решений о предоставлении кредитов, покупки, сохранения или продажи ценных бумаг любого рода, подтверждением точности тех или иных данных, выводов, а также попытками самостоятельно определить или подтвердить финансовое состояние какой-либо компании;
2. 2) кредитные рейтинги и (или) иные оценки, предоставляемые посредством Сайта, не направлены на определение любого другого риска, включая, помимо прочего, риск потери ликвидности, риск, связанный с рыночной стоимостью;
3. 3) при публикации кредитных рейтингов и (или) иных кредитных оценок на Сайте не учитываются личные задачи, финансовая ситуация или нужды Пользователей;
4. 4) каждый кредитный рейтинг или иная оценка является одним из факторов инвестиций или решения о предоставлении кредита, принимаемого Пользователем или от имени Пользователя самостоятельно;
5. 5) Пользователь обязуется с должной осмотрительностью проводить собственное исследование и оценку ценных бумаг или решения об инвестициях, а также каждого эмитента или поручителя, в отношении ценной бумаги или кредита, который Пользователь рассматривает на предмет покупки, удержания, продажи или предоставления. Кроме того, Пользователь соглашается с тем, что все инструменты или материалы, доступные на Сайте, не являются заменой независимой оценки и экспертизы. Пользователю всегда следует обращаться к специалистам за профессиональными консультациями в области инвестиций, налогообложения, законодательства и т. д. В настоящем параграфе термин «кредитный риск» означает риск того, что предприятие может не выполнить свои договорные и финансовые обязательства при их наступлении, следствием чего является определенный финансовый ущерб.

ООО «НКР» принимает все необходимые меры, чтобы информация, используемая при присвоении кредитных рейтингов, соответствовала высоким требованиям качества и поступала из источников, которые ООО «НКР» считает надежными, включая, в том числе, независимые сторонние источники. Однако вследствие возможности человеческой или технической ошибки, а также иных факторов, Сайт и все связанные с ним Материалы предоставляются по принципу «КАК ЕСТЬ» и «КАК ДОСТУПНО» без каких-либо гарантий. ООО «НКР» не предоставляет Пользователю или иным физическим и юридическим лицам никаких выраженных или подразумеваемых заверений или гарантий в отношении точности, результатов, своевременности, полноты, коммерческой выгоды, пригодности для каких-либо целей Сайта или Материалов.

ООО «НКР» не предоставляет никаких гарантий того, что отдельные Материалы, размещенные на Сайте, являются подходящими или доступными для использования в каком-либо конкретном государстве, а также доступ к ним на территориях, где что-либо из содержания Сайта является незаконным или запрещенным. В том случае, если Пользователь желает получить доступ к Сайту, находясь на подобной территории, Пользователь поступает так по собственной воле и несет ответственность за соблюдение соответствующего местного законодательства. ООО «НКР» имеет право частично или полностью ограничивать доступ к Сайту в отношении любого лица, географического района или юрисдикции по выбору ООО «НКР» в любое время. Настоящим вы соглашаетесь и подтверждаете, что никакая устная или письменная информация, рекомендация, предоставленная компанией ООО «НКР», одним из его сотрудников в отношении Сайта не может являться заверением или гарантией, за исключением тех случаев, когда такая информация или рекомендация включены в настоящие Условия пользования посредством письменного соглашения. Также Материалы, размещенные на сайте, могут содержать типографические ошибки или какие-либо неточности. Кроме того, возможны случаи, когда Сайт или размещенные на нем Материалы могут быть не доступны. ООО «НКР» вправе в любое время и по любой причине вносить изменения в Материалы и структуру расположения Материалов, размещенных на Сайте. Пользователь принимает на себя риск использования или принятия каких-либо решений на основе Материалов, размещенных на Сайте.

ООО «НКР» не несет ответственности перед физическими и юридическими лицами за какие-либо прямые и косвенные убытки или ущерб, возникающие или возникшие в связи с доступом к Сайту и его Материалам либо в связи с невозможностью доступа к Сайту и размещенным на нем Материалам. Кроме того, ООО «НКР» не несет ответственности за вышеуказанные убытки и ущерб даже в том случае, когда ООО «НКР» уведомили о возможности возникновения таких убытков и (или) ущерба.

ООО «НКР» не несет ответственности перед физическими и юридическими лицами за какие-либо прямые и косвенные убытки или ущерб, причиненные физическому или юридическому лицу в том числе, но не исключительно, в связи с неосторожностью ООО «НКР», а также вследствие любых непредвиденных или форс-мажорных обстоятельств, вызванных или иным образом связанных с использованием или невозможностью использования Сайта и размещенных на нем Материалов.

Пользователь обязан прилагать все разумные усилия и действия для минимизации любых потерь, убытков и ущерба (возникающих по любой причине) и никакое положение настоящих Условий пользования не может рассматриваться как отменяющее обязанность Пользователя минимизировать возможные убытки или ущерб.

Настоящим ООО «НКР» освобождается от ответственности за причинение любого рода убытков или ущерба, неисполнение обязательств вследствие форс-мажорных обстоятельств, включая, кроме того, сбои электронного, механического оборудования, коммуникаций, телефонного или интернет-соединения, компьютерные вирусы, несанкционированный доступ, кражу, ошибки операторов, суровые погодные условия, землетрясения, стихийные бедствия, забастовки и иные проблемы занятости, войны, террористические акты или государственные запреты.

8. Заключительные положения

ООО «НКР» вправе по своему усмотрению размещать ссылки на другие ресурсы сети Интернет с целью предоставления своим Пользователям доступа к смежной информации и услугам. Данные интернет-сайты могут не принадлежать ООО «НКР», а поддерживаться третьими лицами, на деятельность которых ООО «НКР» не имеет влияния. Соответственно, ООО «НКР» и его органы управления, работники не несут ответственности за содержание, правильность информации, качество предлагаемых или рекламируемых продуктов или услуг и (или) скачиваемого с подобных интернет-сайтов третьих лиц программного обеспечения. Кроме того, указанные ссылки не являются положительной оценкой третьих лиц, интернет-сайтов, продуктов или услуг, предоставляемых третьими лицами.

Все возможные споры, вытекающие из настоящих Условий пользования или связанные с ними, подлежат разрешению в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Настоящие Условия пользования вступают в силу с момента начала использования Сайта Пользователем. ООО «НКР» оставляет за собой право по своему усмотрению отказать любому Пользователю в доступе к Сайту, любой части Сайта, любому Материалу, размещенному на Сайте, в любое время.

В результате вступления в силу настоящих Условий пользования или использования Сайта между Пользователем и ООО «НКР» не возникает совместного предприятия, партнерства, трудовых или агентских отношений.

Отсутствие требования о строгом соблюдении положений настоящих Условий пользования не может рассматриваться в качестве отказа от права потребовать такого исполнения в случае нарушения или неисполнения обязательства. Отказ ООО «НКР» от какого-либо права, предусмотренного настоящими Условиями пользования, не является отказом от любого другого права или положения, а также отказом от аналогичного положения в любое другое время.

Если какое-либо из положений Условий пользования признается недействительным или противоречащим законодательству Российской Федерации, соответствующее положение считается удаленным, действительность остальных положений настоящих Условий пользования при этом не затрагивается.

© 2021 ООО «НКР».

Данный документ является интеллектуальной собственностью Общества с ограниченной ответственностью «Национальные Кредитные Рейтинги» и охраняется законом. Представленная информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях. Не допускается распространение настоящей информации любым способом и в любой форме без предварительного согласия со стороны ООО «НКР» и ссылки на источник. Использование информации в нарушение указанных требований запрещено.

Лучшие банковские кредиты августа 2021 года

Кредитор	Диапазон годовых	Минимальная сумма кредита	Максимальная сумма кредита	Условия
Wells Fargo Лучший большой банк	5,74% –24,49%	3000 долларов США	100 000 долл. США	12–84 месяца
Световой поток Лучшее для жилищного строительства	2.49% –19,99%	5000 долларов США	100 000 долл. США	24–144 месяца
Маркус от Goldman Sachs Лучшее для ссуд на консолидацию долга	6,99% –19,99%	$ 3 500	40 000 долл. США	36–72 месяца
TD Fit Loan (TD Bank) Лучшее для Cosigners	6,99% –21,99%	2000 долларов США	50 000 долл. США	36–60 месяцев
American Express Лучшее для держателей карт Amex	Конкурентоспособно сравнимо с другими финансовыми учреждениями	$ 3 500	25 000 долл. США	12–36 месяцев
США Лучшее для военнослужащих	7.24% –17,65%	$ 2 500	$ 20 000	12–84 месяца
Ситибанк Награды за лучшие отношения	7,99% –23,99%	2000 долларов США	50 000 долл. США	12–60 месяцев
Обнаружить Лучшее для быстрого финансирования	6,99% –24,99%	$ 2 500	35 000 долл. США	36–84 месяца

Суммы ссуды, годовая процентная ставка и срок погашения могут различаться в зависимости от цели или типа ссуды.

Часто задаваемые вопросы

Все ли банки предлагают личные займы?

Нет, не все банки предлагают ссуды физическим лицам. Например, у Bank of America, одного из крупнейших финансовых институтов страны, их нет. Большинство личных кредитов не обеспечены залогом, то есть они не подкреплены активом, который кредитор может взять в случае дефолта, а некоторые банки не хотят рисковать. Другие просто не хотят иметь дело с расходами на кредитование и обслуживание относительно небольших, четырех- и пятизначных сумм.

Другими крупными банками, которые не предлагают необеспеченные ссуды физическим лицам, являются Capital One и Chase.

Что мне нужно, чтобы претендовать на получение ссуды для физических лиц?

Если вы хотите получить личную ссуду в банке, вам нужно сначала оформить документы. Перед подачей заявки проверьте свой кредитный рейтинг и загрузите свой кредитный отчет через AnnualCreditReport.com. Это даст вам представление о том, имеете ли вы право на получение личного кредита в банке, а также о том, насколько низкими будут ваши процентные платежи.

Большинство банков требует от соискателей кредита от хорошего до отличного. Таким образом, вам может потребоваться более высокий кредитный рейтинг, чем, скажем, для обеспеченного кредита (который требует залога, например автокредит или ипотека) или даже кредитной карты. Тем не менее, если у вас есть солидная история погашений, вы избегаете максимального использования кредитных карт и можете доказать свою кредитоспособность, есть большая вероятность, что вы получите право на получение личного кредита в банке.

Нужно ли мне быть существующим клиентом банка, чтобы получить ссуду?

Если вас интересует личный заем в банке, с которым у вас нет отношений, перед подачей заявки убедитесь, что быть клиентом не обязательно.Не все банки просят заемщиков-физических лиц быть держателями счетов, но некоторые делают это или предлагают более выгодные условия текущим клиентам. Кроме того, вам может потребоваться открыть текущий или сберегательный счет, чтобы воспользоваться скидками на автоматическую выплату кредита (платежи должны производиться с внутреннего счета).

Какие альтернативы банковским кредитам?

Хотя многие банки предлагают ссуды физическим лицам, существуют некоторые ограничения. Как отмечалось выше, многие требуют, чтобы вы открыли счет в банке, прежде чем воспользоваться личной ссудой.Другим может потребоваться больше времени, чтобы получить ссуду. Возможно, вы захотите изучить нижеприведенные альтернативы банкам для выдачи личных займов.

• Кредитные союзы: Если у вас невысокая кредитоспособность, вы можете обратиться в ближайший к вам кредитный союз для получения личных ссуд. Хотя многие требуют открытия счета в кредитном союзе, многие из них могут конкурировать с годовой процентной ставкой и небольшими суммами заимствования. Это полезно, если вам не нужно брать слишком много на покрытие чрезвычайной ситуации.
• Онлайн-кредиторы: Многие онлайн-кредиторы или обычные банки предоставляют вам быстрый и легкий доступ к личным кредитам.Вы можете проверить, пройдете ли вы предварительную квалификацию, прежде чем подавать заявку, что не повредит вашей репутации. Если вы все же решите подать заявку, вы можете сделать это в течение нескольких минут онлайн, а не посещать филиал лично. После утверждения вы обычно можете получить средства довольно быстро — иногда в течение дня. Лучшие онлайн-кредиторы предлагают небольшие комиссии, гибкие условия погашения и конкурентоспособные годовые процентные ставки.

Лучшие банки для выдачи кредитов физическим лицам различаются в зависимости от ваших потребностей, но многие из них предлагают конкурентоспособные предложения для различных потенциальных заемщиков.Прежде чем вы решите взять личную ссуду в банке, обязательно сначала изучите все возможные варианты, включая альтернативы. В зависимости от ваших потребностей и того, насколько быстро вам понадобятся деньги, вы можете обнаружить, что некоторые банки или кредиторы более дружелюбны, чем другие. Если у вас уходит несколько дней или недель на то, чтобы подать заявку на ссуду и получить свои деньги, это не поможет в ситуации, требующей срочного решения.

Как мы выбирали лучшие банковские ссуды

Investopedia посвящена предоставлению потребителям беспристрастных и всесторонних обзоров личных ссудных заимодателей для всех потребностей в заимствовании.Мы собрали более 25 точек данных по более чем 50 кредиторам, включая процентные ставки, комиссии, суммы ссуд и условия погашения, чтобы гарантировать, что наш контент поможет пользователям принять правильное решение о заимствовании для своих нужд.

Сравните ставки по личным займам с нашими партнерами на Fiona.com

6 лучших личных займов апреля 2021 года

Если вы хотите консолидировать долги, профинансировать крупную покупку или отремонтировать дом, личный заем может быть правильным инструментом, который поможет вам в этом.

Начните с нашего списка лучших личных займов на 2021 год. Обзоры включают требования к кредитному рейтингу, доступные условия, суммы займов и годовую процентную ставку.

Наши рекомендации для лучших личных займов

Обзоры лучших личных кредитов

* Объявленные годовые процентные ставки и кредитный рейтинг действительны по состоянию на апрель 2021 года. Для получения более подробной информации посетите веб-сайт каждого кредитора.

LightStream: лучший выбор вариантов займа

• Онлайн-заявка на ссуду
• Скидка при автоплате
• Гарантия лучшей ставки
• Отсутствие комиссии за выдачу кредита
• Отсутствие штрафов за досрочное погашение

• Квалификационным кандидатам нужен хороший или отличный кредит
• Без предварительного утверждения

Срок действия

от 24 до 144 месяцев

Сумма займа

$ 5 000 — $ 100 000

Требуемый минимальный кредитный рейтинг **

700+

Срок действия

от 24 до 144 месяцев

Сумма кредита

$ 5 000

Требуемый минимальный кредитный рейтинг **

700+

Срок действия

от 24 до 144 месяцев

Суммы кредита

$ 5 000 — $ 100 000

Требуемый минимальный кредитный рейтинг **

700+

LightStream, дочерняя компания SunTrust Bank (теперь Trust), предлагает широкий спектр вариантов ссуды и одни из самых длительных сроков, доступных на рынке.Вы можете взять личный заем на ремонт дома, медицинские счета, отпуск, крупные покупки, образование K-12, транспортные средства для отдыха, планирование семьи и даже лошадей для тех, кто занимается коневодством.

Начальная годовая процентная ставка

Lightstream на 3% ниже, чем в среднем по отрасли. Заемщики получают дополнительную скидку в размере 0,50% годовых, если они подписываются на AutoPay, и скидка 0,10% также может применяться, если они получают предложение с более низкой годовой процентной ставкой от конкурирующего кредитора.

LightStream занял первое место в рейтинге J.D. Исследование удовлетворенности потребительского кредитования в США за 2020 год. В качестве гарантии удовлетворенности клиентов LightStream выплатит вам 100 долларов, если вы не будете удовлетворены своим опытом после закрытия кредита.

Сравните цены с LightStream

Достоверный: лучший рынок

• Бесплатная торговая площадка и служба сравнения
• Доступ к предварительной квалификации и котировкам от нескольких кредиторов
• Гарантия лучшей ставки

Срок действия

От 12 до 84 месяцев

Сумма займа

$ 600 — $ 100 000

Годовая процентная ставка *

От 4.99% с Autopay

Требуется минимальный кредитный рейтинг **

не указан

Срок действия

От 12 до 84 месяцев

Сумма кредита

600–100 000 долларов США

Годовая процентная ставка *

От 4,99%

Требуемый минимальный кредитный рейтинг **

не указан

Срок действия

от 12 до 84 месяцев

Сумма кредита

$ 600 — $ 100 000

Годовая процентная ставка *

Не менее 4,99% с Autopay

Требуемый минимальный кредитный рейтинг **

не указано

Бесплатная кредитная платформа

Credible позволяет вам сравнивать котировки от нескольких кредиторов всего за две минуты — без ущерба для вашего кредитного рейтинга.У них отличная сеть кредиторов, таких как SoFi, Lightstream, PenFed и другие

Использование этой торговой площадки может сэкономить ваше время и деньги за счет сужения выбора по местоположению, сумме ссуды, желаемой годовой процентной ставке и цели ссуды.
Если вы найдете и закроете более выгодную процентную ставку по личному кредиту на конкурирующем веб-сайте в течение восьми дней после подачи заявки в Credible, компания предоставит вам 200 долларов.

Компания приветствует заявителей как с хорошей, так и с плохой кредитной историей, но заявители с отличной кредитной историей, как правило, видят больше предложений по кредитам, более гибкие условия погашения и более низкие процентные ставки.

ПРИМЕЧАНИЕ. Поскольку Credible не обслуживает свои ссуды, указанные выше номера зависят от вашего местоположения и предложений кредиторов.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

Сравните цены с Credible

SoFi: Лучший онлайн-кредитор

• Онлайн-заявка на кредит
• Без комиссии за выдачу кредита
• Без штрафа за досрочное погашение
• Без комиссии за просрочку
• 0.25% скидка AutoPay
• Возможность добавления созаемщика

• Соответствующим требованиям кандидатам нужен хороший кредит
• Выплата средств может занять несколько рабочих дней

Срок действия

От 24 до 84 месяцев

Сумма займа

$ 5 000 — $ 100 000

Годовая процентная ставка *

5,99% — 20,25% (с AutoPay)

Требуемый минимальный кредитный рейтинг **

68014

Срок действия

От 24 до 84 месяцев

Сумма займа

5 000–100 000 долларов США

Годовая процентная ставка *

5.99% — 20,25% (с AutoPay)

Требуемый минимальный кредитный рейтинг **

680

Срок действия

от 24 до 84 месяцев

Сумма кредита

$ 5 000 — $ 100 000

Годовая процентная ставка *

5,99% — 20,25% — 20,25% (с AutoPay)

Требуемый минимальный кредитный рейтинг **

680

Первоначально предоставлявшая студенческие ссуды, SoFi теперь предлагает личные ссуды до 100 000 долларов США, что является одним из самых высоких показателей.

Чтобы получить право на участие, вам понадобится хороший кредитный рейтинг, но в личных ссудах SoFi есть что нравится.В отличие от многих других кредиторов, SoFi рассматривает альтернативные кредитные данные, такие как свободный денежный поток, профессиональная история и история финансовой ответственности, при этом предлагая конкурентоспособные процентные ставки.

При предварительном одобрении вы можете проверить свою ставку перед подачей заявки, не повредив свой кредитный рейтинг. Процесс подачи заявки полностью онлайн и может быть завершен за считанные минуты.

SoFi также предлагает защиту от безработицы, если вы потеряете работу, временно приостанавливая ежемесячные выплаты на срок до 12 месяцев и предоставляя вам бесплатные инструменты, такие как карьерный коучинг и финансовые консультации, которые помогут вам вернуться на правильный путь.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

Сравнить цены с SoFi

Upstart: лучший одноранговый кредитор

• Принимает кандидатов с справедливой кредитной историей
• Принимает кандидатов с короткой кредитной историей
• Принимает во внимание альтернативные данные
• Нет штрафа за предоплату

• Высокие процентные ставки
• Взимает комиссию за оформление
• Взимает комиссию за просрочку платежа

Срок действия

36 месяцев и 60 месяцев

Сумма займа

1000 — 50 000 долларов США

Требуемый минимальный кредитный рейтинг **

620

Срок действия

36 месяцев и 60 месяцев

Сумма займа

долларов США

Требуемый минимальный кредитный рейтинг **

620

Срок действия

36 месяцев и 60 месяцев

Суммы займа

1000–50 000 долларов США

Требуемый минимальный кредитный рейтинг **

620

Пиринговая модель

Upstart проста: вместо того, чтобы получать деньги от традиционного финансового учреждения, вы получаете их от инвесторов.Альтернативная модель заявки на получение кредита Upstart учитывает вашу историю работы, наивысший достигнутый уровень образования и область обучения, чтобы определить ваше право на участие.

Upstart — единственный одноранговый кредитор, который принимает заявителей с удовлетворительным кредитным рейтингом (620) и короткой кредитной историей. Даже безработные могут подать заявление, если у них есть предложение о работе с датой начала работы, которая не превышает 60 дней с даты подачи заявления.

Вы можете проверить свою ставку перед подачей заявки, и кредитные средства могут быть выплачены уже на следующий рабочий день после закрытия ссуды.

Сравните цены с Upstart

PenFed: Лучший кредитный союз

• Филиалы по всей стране
• Гибкие условия погашения
• Отсутствие штрафов за досрочное погашение или комиссий за выдачу документов

Срок действия

От 6 до 60 месяцев

Сумма займа

$ 500 — $ 20 000

Требуемый минимальный кредитный рейтинг **

Представитель сообщил нам, что компания пока не раскрывает эту информацию. 60 месяцев

Суммы займа

500 — 20 000 долларов

Требуемый минимальный кредитный рейтинг **

Представитель сообщил нам, что компания не раскрывает эту информацию в то время

Срок действия

От 6 до 60 месяцев

Сумма займа

500–20 000 долларов

Требуемый минимальный кредитный рейтинг **

Представитель сообщил нам, что компания в то время не раскрывает эту информацию

PenFed — наш ведущий кредитный союз для личных займов из-за его гибких условий погашения, низких сумм займов и отсутствия штрафов за выдачу займов или штрафов за досрочное погашение.

Они предлагают более низкий диапазон годовых, чем другие кредитные союзы, и кандидаты могут подавать заявки индивидуально или вместе с созаемщиком. Не члены могут подать заявку на получение личного кредита, и им нужно будет присоединиться только в том случае, если они решат принять кредитное предложение.

Раньше членство было ограничено военными, определенными государственными учреждениями и жителями соответствующих мест, но с 2019 года PenFed упрощает присоединение других. Все, что вам нужно сделать, это выбрать «Ничего из вышеперечисленного» в разделе о праве заявки на участие и открыть сберегательный счет с требуемым членским взносом в размере 5 долларов.

Наконец, члены PenFed могут воспользоваться своим Центром по оказанию финансовой помощи, предназначенным для помощи заемщикам, которые могут оказаться в затруднительном финансовом положении.

Сравнить цены с PenFed

U.S. Bank — Лучший банк

• Конкурентоспособная годовая процентная ставка
• Отсутствие комиссии за оформление или штраф за досрочное погашение
• Быстрое финансирование
• Онлайн-заявка на кредит

• Должен уже быть U.Счет в СБАНКе

Срок действия

От 12 до 60 месяцев

Сумма займа

1000–50 000 долларов США

Требуемый минимальный кредитный рейтинг **

680

Срок действия

12–60 месяцев

Сумма займа 149

долларов США Требуемый минимальный кредитный рейтинг **

680

Срок действия

От 12 до 60 месяцев

Сумма кредита

1000–50 000 долларов США

Требуемый минимальный кредитный рейтинг **

680

U.S. Bank имеет начальную годовую процентную ставку, которая напрямую конкурирует с лучшими в отрасли ставками по кредитам для физических лиц. Максимальная годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет 16,49%, что намного ниже, чем у других крупных банков, таких как Citi и Wells Fargo, которые ограничивают свои годовые ставки на уровне 24%.

U.S. Bank также предлагает экстренную простую ссуду на мелкие краткосрочные расходы с минимальной суммой кредита от 100 до 1000 долларов. Хотя простой заем предусматривает ежемесячную плату в размере 6 долларов на каждые 100 долларов, которые вы занимаете, это отличная альтернатива, если вам быстро нужна меньшая сумма и вы хотите избежать ссуд до зарплаты.

Нам также понравилась политика бессрочного целевого кредитования Банка США. Это означает, что они не ограничивают личные ссуды целенаправленно.

Сравните цены с U.S. Bank

Прочие рассмотренные нами ссуды для физических лиц

Маркус от Goldman Sachs Personal Loans

• Специализируется на ссудах консолидации долга
• Без комиссии за обслуживание
• Настраиваемые сроки погашения
• Единовременная премия за отсрочку для последовательных своевременных платежей
• 0.Скидка AutoPay в размере 25% годовых
• Высшее место в исследовании J.D. Power в области потребительского кредитования в США в 2020 г.
  • Быстрое онлайн-одобрение
  • Минимальный кредитный рейтинг 600-700 для лучших ставок
  • Сумма кредита до 50 000 долларов США
  • Финансирование всего за один рабочий день
  • Комиссия за оформление заявки варьируется от 0,99% до 5,99%

  Prosper Personal Кредиты

  • Модель однорангового кредитования (P2P)
  • Принимает кредитные баллы ниже среднего
  • Нет комиссии за предоплату
  • Доступно предварительное одобрение
  • Альтернативные кредитные данные не рассматриваются
  • Большое количество жалоб на это Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB)>

  LendingClub Персональные ссуды

  • Модель кредитования P2P
  • Доступно предварительное одобрение
  • Сумма займа до 40 000 долларов США
  • Комиссия за выдачу кредита от 3 до 6%
  • Опционы на два срока
  • Нет комиссии за предоплату
  • Применяется возможность с партнером

  USAA Personal Loans

  • Ограниченное членство: действующие или вышедшие на пенсию члены U.S военнослужащие или соответствующие члены семьи
  • Разнообразие вариантов личного кредита
  • Против него зарегистрировано меньше жалоб CFPB, чем против других аналогичных кредиторов
  • Нет данных об условиях, суммах, годовых доходах и комиссиях

  LendingTree Personal Loans

  • Кредитная площадка
  • Авторитетные варианты кредиторов: Marcus, LightStream, SoFi, OneMain Financial и другие
  • Онлайн-инструменты: кредитные и дебетовые анализаторы, калькуляторы и ответы на часто задаваемые вопросы
  • Больше жалоб на CFPB, чем на других рынках
  • Максимальные суммы кредита и Требования к кредитному рейтингу недостаточно конкурентоспособны

  Личные ссуды Wells Fargo

  • Более низкая минимальная годовая процентная ставка, чем у аналогичных банков
  • Принимаются справедливые кредитные рейтинги
  • Обширные онлайн-инструменты
  • Более 8000 физических отделений
  • Большое количество жалоб в CFPB по сравнению с аналогичными кредиторами

  Avant Personal Loans

  • Мягкий андеррайтинг
  • Принимаются справедливые кредитные баллы
  • Высокие комиссии за выдачу кредита
  • Административные сборы
  • Комиссия за просрочку в размере 25 долларов
  • Годовая процентная ставка от 9.От 95% до 35,99%

  Откройте для себя личные займы

  • Нет штрафа за предоплату
  • Плата за просрочку платежа в размере 39 долларов
  • Минимальный семейный доход в размере 25000 долларов США
  • Отсутствие возможности совладельца
  • Варианты погашения на 3, 5 и 7 лет
  • Выплата средств на следующий день

  COVID-19 и личные займы

  Некоторые кредиторы, предоставляющие частные ссуды, разработали ссуды для защиты от коронавируса для заемщиков, которые пострадали от пандемии в финансовом отношении.Условия и требования будут различаться в зависимости от кредитной компании, но, как правило, эти ссуды включают:

  • Более низкие процентные ставки, чем стандартные личные займы
  • Краткосрочные займы и небольшие суммы займов
  • Варианты отсрочки платежа
  • Оптимизированное приложение
  • Быстрое финансирование

  Чтобы получить право на участие, вам нужно будет доказать финансовые трудности сверх стандартных требований , нравится хорошая кредитоспособность и надежная история платежей. Вот как частные кредиторы отреагировали на COVID-19

  LightStream	Программа отсрочки платежей. Подайте заявку по телефону или запросите отсрочку через онлайн-аккаунт. Для получения дополнительной информации посетите веб-сайт LightStream.
  Credible	Как торговая площадка, Credible не выдает собственных кредитов. Уточните у своего кредитора, можете ли вы претендовать на какие-либо планы отсрочки или отсрочки.
  SoFi	Отсрочка платежа для подходящих кандидатов 30-дневная отсрочка с возможным продлением для тех, кто продолжает испытывать трудности Чтобы узнать больше, посетите веб-сайт SoFi.
  Upstart	Альтернативный план выплат для оказания помощи заемщикам, испытывающим финансовые затруднения Обратитесь в центр поддержки Upstart для получения дополнительной помощи
  PenFed	Программа отсрочки или пропуска платежа Кандидатам будет оказана помощь со стороны персонала они выбирают вариант, который лучше всего подходит для их ситуации. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь со всем заявлением компании здесь.
  US Bank	Члены, испытывающие трудности, могут иметь право на продление ссуды или другие формы помощи, такие как низкие процентные ставки и комиссии. Посетите один из местных отделений банка, позвоните в его службу поддержки или запросите помощь онлайн.

  На что следует обратить внимание, прежде чем подавать заявку на получение личного кредита

  Руководство по личным займам

  Цель кредита

  Цель ссуды может напрямую влиять на ее годовую процентную ставку.Например, годовая процентная ставка для ссуд, предназначенных для погашения долга по кредитной карте с высоким процентом или медицинских расходов, скорее всего, будет на 2–3% ниже, чем годовая процентная ставка для личной ссуды, предназначенной для расходов на отпуск.

  Возможно, вы даже полностью выиграете от ссуды другого типа. Если вашей целью является улучшение дома, существуют ссуды на улучшение жилищных условий, такие как ссуды под залог недвижимости или HELOC, которые могут помочь вам покрыть расходы на ремонт дома.

  Если целью вашей ссуды является покупка подержанного автомобиля, вам лучше подать заявку на ссуду на покупку автомобиля.Однако большинство автокредиторов не финансируют автомобиль, когда он достигает определенного пробега или определенного возраста, поэтому люди, покупающие старые автомобили, часто обращаются к личным займам.

  Ваш кредит

  Чтобы повысить ваше право на участие, вы должны иметь кредитный рейтинг не ниже 660 — минимальный кредитный рейтинг, необходимый большинству кредиторов.

  Вы можете запросить бесплатный кредитный отчет во всех трех кредитных бюро — Experian, TransUnion и Equifax — посетив AnnualCreditReport.com. Как правило, у вас есть право на получение одной бесплатной копии каждые 12 месяцев, но из-за COVID-19 вы можете запрашивать бесплатные еженедельные кредитные отчеты во всех трех бюро до апреля 2022 года.

  Кредитные отчеты не включают кредитные рейтинги. Чтобы лучше понять, какой у вас может быть кредитный рейтинг, ознакомьтесь с доменом.

  Ваша долговая нагрузка

  DTI (отношение долга к доходу) — это сумма ваших ежемесячных выплат по долгу, деленная на ваш ежемесячный валовой доход.Это решающий фактор для кредиторов, так как он определяет вашу способность погасить ссуду.

  Если ваш DTI находится на высокой стороне, подумайте о погашении долга перед подачей заявления. Большинство кредиторов разрешают максимальный DTI в размере 43% для личных займов, хотя некоторые могут разрешать DTI до 47%, в зависимости от вашего годового дохода и других факторов.

  Годовая процентная ставка

  Годовая процентная ставка включает процентную ставку плюс другие комиссии кредитора.Эта цифра представляет собой фактическую стоимость кредита, поэтому вам всегда следует сравнивать годовые процентные ставки, а не процентные ставки, чтобы определить, какой кредитор предлагает вам лучшую сделку. Годовая процентная ставка по индивидуальным кредитам выше, чем по некоторым обеспеченным кредитам.

  Срок кредита

  Персональные ссуды обычно имеют более короткие сроки погашения, чем другие типы ссуд, часто от 12 до 60 месяцев.

  Более длительные сроки напрямую связаны с меньшим ежемесячным платежом, но в конечном итоге вы будете платить больше процентов в течение срока действия ссуды. Более короткий срок повысит ваш ежемесячный платеж, но со временем вы сэкономите на процентах.

  Пени и штрафы

  Кредиторы обычно взимают комиссию за выдачу кредита и комиссию за пропущенный или просроченный платеж, а также штрафы за досрочное погашение.

  Стоит отметить, что у онлайн-кредиторов накладные расходы ниже, чем у традиционных банков и кредитных союзов, и они, как правило, снимают большую часть, если не все, из этих сборов.

  Остерегайтесь мошенничества

  Мошенники часто используют мошеннические личные займы для взимания комиссий и доступа к конфиденциальной личной информации, такой как ваш номер социального страхования.

  Признаки мошенничества с получением личного кредита включают:

  • Незапрашиваемое предложение ссуды
  • Гарантированное одобрение ссуды
  • Отсутствие проверки кредитной истории
  • Тактика продажи под давлением.
  • Выплаты по ссуде производятся в форме предоплаченных дебетовых карт, подарочных карт или чеков
  • Не зарегистрирован государством
  • Незащищенный веб-сайт
  • Нет физического адреса

  Как правило, помните, что законный кредитор никогда не подойдет вы с предложением, не подавая им в первую очередь заявку на получение кредита.

  Остерегайтесь хищнического кредитования

  Ссуды до зарплаты и титульные ссуды — это форма хищнического кредитования, нацеленная на заемщиков, которые не могут претендовать на получение более надежных ссуд.Запрещенные в некоторых штатах, они имеют тревожно высокие годовые процентные ставки, которые могут доходить до 400%.

  Ссуды до зарплаты	Ссуды под залог
  Высокие процентные ставки Низкие минимальные суммы ссуд Должны быть полностью погашены до следующей зарплаты Сумма ссуды зависит от зарплаты заемщика Нет проверки кредитоспособности	Высокие процентные ставки Низкие минимальные суммы кредита Как правило, должны быть полностью выплачены до конца месяца Право собственности на транспортное средство служит залогом Сумма кредита рассчитывается на основе стоимости транспортного средства Нет проверки кредитоспособности

  Невозможность урегулирования любого из эти ссуды вовремя заманивают заемщиков в ловушку бесконечного долгового цикла, когда им приходится продлевать или переносить ссуду на более поздний срок, увеличивая тем самым более высокие процентные ставки и комиссионные.

  Кредиторы

  Payday обеспечивают свои деньги, требуя чек с датой даты или прямой доступ к вашему текущему счету, чтобы вывести средства до следующего платежа.

  Кредиторы по правовым займам используют право собственности на ваше транспортное средство в качестве залога, чтобы они могли изъять и перепродать ваш автомобиль или мотоцикл, если вы не выплатите его вовремя.

  Мы не рекомендуем эти ссуды и подчеркиваем, что вы рассматриваете альтернативные варианты. Если вы ограничены плохой кредитной историей, кредитные карты и личные ссуды предназначены специально для этого.Если это срочный вопрос, многие авторитетные онлайн-кредиторы гарантируют быстрое финансирование с выплатой в тот же день или на следующий рабочий день.

  Как получить личный заем?

  Чтобы получить личный заем, вам должно быть не менее 18 лет и вы должны быть гражданином США — некоторые кредиторы принимают постоянных жителей. Кредиторы потребуют удостоверение личности, подтверждение дохода, подтверждение постоянного места жительства и кредитную историю. Плохая кредитная история значительно ограничит ваши возможности, поэтому найдите время, чтобы исправить любые элементы в своем кредитном отчете, которые могут снизить вашу оценку.Присмотритесь и воспользуйтесь любыми предварительными квалификациями, чтобы лучше понять, где вы находитесь, прежде чем подавать официальную заявку.

  Персональные ссуды — это разновидность необеспеченной задолженности в рассрочку. Они не требуют залога (например, обеспеченного долга), имеют более короткие сроки погашения и фиксированные процентные ставки. В отличие от других видов ссуд, ссуды для физических лиц можно использовать для любых целей. Обычно личные ссуды используются для консолидации долга, проектов по благоустройству жилья, медицинских расходов, а также для финансирования крупных покупок, мероприятий или отпусков.

  Какие факторы учитывают кредиторы при выдаче личных займов?

  Большинство кредиторов смотрят на традиционные кредитные данные — кредитный рейтинг, кредитный отчет, отчеты об активах, отношение долга к доходу и источник годового дохода. Другие кредиторы рассматривают альтернативные данные о кредите, которые включают вашу историю работы и образования, историю платежей за коммунальные услуги и арендную плату, а также информацию, доступную в публичных записях.

  Можно ли использовать личный кредит на что-нибудь?

  Взять ссуду от имени другого лица или использовать ее для любой формы азартных игр, включая инвестирование, не имеет смысла с любым видом личного ссуды.Некоторые кредиторы ограничивают ссуды немного больше, чем другие, и запрещают использовать средства для рефинансирования существующей задолженности, оплаты обучения в колледже или взносов в пенсионные планы, среди прочего.

  Следует ли мне подавать заявку на получение личной ссуды или карты для перевода баланса для консолидации долга по кредитной карте?

  Персональные ссуды — более безопасная ставка, чем карта перевода баланса, когда дело доходит до консолидации долга по кредитной карте. Поскольку они считаются задолженностью в рассрочку, личные ссуды имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, на срок до 60 месяцев.Кредиторы могут даже предлагать ссуды без комиссии. Кредитные карты с переносом баланса имеют более низкие процентные ставки, чем традиционные кредитные карты, и большинство из них предлагают начальную ставку 0% годовых. Однако эти предложения обычно длятся от 12 до 18 месяцев, после чего ваша годовая процентная ставка будет зависеть от вашей кредитоспособности и рыночных условий. Также может применяться комиссия за перевод до 5% от суммы перевода.

  Могу ли я получить личную ссуду, будучи безработным?

  Хотя получить ссуду без работы не невозможно, это будет сложно без предложения работы или другого источника дохода.Некоторые кредиторы могут по-прежнему предлагать вам ссуду, но имейте в виду, что процентные ставки, скорее всего, будут высокими, поскольку вы представляете более высокий риск.

  Как мы выбирали лучшие личные займы

  Финансовая устойчивость

  Мы изучили отчет Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC) по данным отчета «50 крупнейших организаций по объему консолидированных банковских активов» за 2020 год. Также мы приняли во внимание ведущие необеспеченные кредитные компании для физических лиц на растущем рынке финансовых технологий.

  Удовлетворенность потребителей

  Мы сослались на исследование удовлетворенности потребителей потребительского кредитования в США за 2020 год, проведенное J.D. Power, чтобы измерить удовлетворенность потребителей, отдавая предпочтение компаниям с наивысшими рейтингами. В качестве дополнительного показателя мы рассмотрели количество жалоб, поданных в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).

  Доступность

  Нам нужны кредиторы, которые обслуживают как потребителей с отличной кредитной историей, так и тех, кто только начинает работать или имеет невысокие кредитные рейтинги.Мы рассмотрели минимальные кредитные требования каждого кредитора и отметили те, которые включали альтернативные кредитные данные.

  Наконец, мы проверили годовые ставки кредиторов, выбрав те, у которых начальная процентная ставка была наименьшей.

  Общее предложение по кредитованию

  Мы составили рейтинг компаний на основе того, что они предлагают: варианты ссуд, диапазон годовых, доступные условия, требования к кредитному рейтингу, комиссии и сборы за предоплату.

  Мы также рассмотрели гарантии обслуживания или процентной ставки, время финансирования, варианты выплаты средств, способы подачи заявки, наличие в штате, скидки и поддержку клиентов.

  Сводка лучших личных займов на 2021 год

  Сравнение финансирования автомобилей через банк и у дилера

  Что бы вы ни выбрали, лучше всего сравнить варианты финансирования автомобиля перед тест-драйвом .
  

  Вы готовы купить машину, но сначала вам нужно выяснить, как ее финансировать. Хорошая новость заключается в том, что у вас есть варианты: вы можете получить ссуду на покупку машины в банке или кредитном союзе, или вы можете обратиться к дилеру.Хотя у обоих есть свои преимущества и соображения, вам всегда лучше быть в курсе ваших вариантов финансирования, прежде чем вы попросите ключи. Вот три совета по автокредитованию, которые помогут вам принять лучшее решение за вас.

  Начните с разговора с банком. Обычно вы можете подать заявление на получение банковского кредита, даже если у вас еще нет определенного автомобиля. Эксперт может помочь вам разобраться в подаче заявки на получение кредита и процессе получения кредита, а также в том, чего ожидать, когда вы пойдете в дилерский центр. Утверждение может быть быстрым, особенно если у вас исключительная или даже хорошая кредитная история, и банк обычно фиксирует процентную ставку на определенный период времени, например 30 календарных дней, пока вы делаете покупки.

  Банки часто рекламируют рекламные ставки на автокредиты. А если вы уже являетесь клиентом, это может помочь в процессе одобрения кредита. Банки обычно учитывают историю взаимоотношений при принятии решений о кредитовании, и они могут предложить вам скидку по ставке или другое поощрение. Также может быть удобно управлять вашим автокредитом вместе с другими вашими финансовыми счетами. Например, вы можете настроить напоминания о сроках и автоматические платежи по автокредиту и получать помощь лично при каждом посещении отделения.

  Убедитесь, что вы понимаете, где можно использовать рассматриваемые ссуды. Банковские кредиты, например, хороши у большинства франчайзинговых дилеров и некоторых независимых. Вы также можете воспользоваться банковской ссудой, если приобретете машину у частного продавца.

  Если вам нужны дополнительные возможности, вы можете изучить автокредиты, предлагаемые в Интернете, хотя вы не сможете получить полную информацию о кредитном предложении, пока не выберете конкретный автомобиль. У онлайн-кредиторов также могут быть другие правила и ограничения, чем у банков.

  После того, как вы выбрали свой автомобиль и получили разрешение, имеет смысл рассмотреть варианты финансирования, доступные через вашего дилера. У дилера будет собственное заявление на получение кредита на покупку автомобиля, и он, вероятно, отправит ваше заявление на получение кредита на покупку автомобиля нескольким кредиторам. Каждый кредитор получит ваш кредитный отчет, как и ваш банк. Затем они отправят дилеру свои предложения.

  Если таким образом вы получите отличное предложение по финансированию, вы сможете увидеть, не захочет ли банк улучшить свои условия, чтобы выиграть ваш бизнес.Также можно попробовать попросить дилера немного сбить цену на машину.

  Иногда дилеры предлагают финансирование покупателям с более низким кредитным рейтингом. Дилер также может предоставить вам дополнительные стимулы для использования своего финансирования, например, процентную ставку 0%, как правило, на более короткий период времени, или скидки на дополнительные функции вашего автомобиля, такие как система безопасности или обогреватели сидений.

  Просто имейте в виду, что если вы выберете финансирование через своего дилера, у вас не будет контроля над тем, кто в конечном итоге предоставляет ссуду.Поэтому, если у кредитора нет ближайших офисов, вы не сможете решать вопросы или проблемы, связанные с вашей ссудой, лично.

  Для каждого из ваших вариантов финансирования убедитесь, что вы понимаете все положения и условия, и убедитесь, что затраты вписываются в ваш бюджет заранее, ежемесячно и в долгосрочной перспективе.

  Определите общую сумму, которую вы заплатите за автомобиль в течение срока действия кредита. Затем посмотрите, стоят ли компромиссы. Возможно, вы не прочь заплатить больше, имея более длительную ссуду в обмен на более низкие ежемесячные платежи.Или, может быть, вы все думаете о чистой прибыли, и в этом случае решающим фактором может стать скидка или более низкая процентная ставка.

  После того, как вы взвесили все возможности, вы будете готовы сделать осознанный выбор относительно того, лучше ли финансировать через дилера или банк. Вы можете оформить покупку нового или подержанного автомобиля, будучи уверенными, что заключили для себя выгодную сделку.

  Ипотечные брокеры и банки

  Существует множество различных способов получить ипотеку, но давайте сосредоточимся на двух конкретных каналах: «ипотечные брокеры против банков.”

  Есть ипотечные брокеры, которые работают в качестве посредников между банками / ипотечными кредиторами и заемщиками на оптовой основе, чтобы обеспечить финансирование домовладельцев.

  Есть банки / кредиторы, которые работают напрямую с домовладельцами для предоставления финансирования на розничном уровне, известного как прямое кредитование потребителей.

  Ипотечные брокеры составляют большую часть ипотечного бизнеса, на их долю приходится более 10 процентов всех выданных ипотечных кредитов.

  Фактически, их доля в ипотечном пироге составляла 30 процентов во время ипотечного бума, но резко упала после того, как последовал ипотечный кризис.

  Но брокеры по-прежнему играют важную роль в отрасли и могут быть весьма полезны как для потенциальных домовладельцев, так и для тех, кто хочет рефинансировать ипотечный кредит.

  У обоих есть свои плюсы и минусы

  • Оба могут быть хорошим выбором для покупателей жилья и существующих домовладельцев
  • Но это зависит от вашего сценария ссуды и ваших индивидуальных потребностей
  • Это не обязательно должно быть либо / или обсуждение при покупке жилищного кредита
  • Сравните два, чтобы убедиться, что вы получите самую низкую процентную ставку и комиссию

  У обоих есть свои плюсы и минусы, и иногда у вас будет небольшой выбор между ними, если у вас плохая кредитная история или сложный сценарий кредитования.

  Большинство домовладельцев обращаются к банкам или крупным ипотечным кредиторам, когда приходит время оформить ипотечный кредит.

  Это наиболее очевидный выбор, главным образом потому, что услуги жилищного кредита обычно предлагаются в основном банковском учреждении клиента.

  Это обеспечивает универсальный доступ к покупкам, не говоря уже о некотором уровне доверия и постоянном взаимодействии. Короче говоря, это простой ответ для тех, кто хочет подать заявку на ипотеку.

  Однако заемщикам, у которых возникают проблемы с получением ипотеки или которым необходимо финансировать сложные сделки, часто отказывают в крупных банках, которые не обязательно специализируются на ипотеке.

  Таким образом, для этих людей использование ипотечного брокера часто является лучшим вариантом.

  Брокеры, подходящие для сложных сценариев и уникальных программ кредитования

  Брокеры обычно имеют доступ к гораздо большему количеству кредитных продуктов и типов кредитов, чем крупный банк, будь то кредиты FHA, кредиты VA, большие кредиты, кредит USDA или просто заемщик с плохой кредитной историей.

  Между тем такое учреждение, как Bank of America, может предлагать только обычные ипотечные кредиты, например, при поддержке Fannie Mae и Freddie Mac.

  Если вы пойдете с брокером, вы можете получить более индивидуальный подход к ссуде, где они могут найти решения ваших проблем, будь то низкий первоначальный взнос, ограниченная кредитная история или желание ограничить затраты на закрытие и / или или избегайте ипотечного страхования.

  Возможно, вы почувствуете себя более вовлеченным в процесс ипотеки, чем пользуетесь услугами одного из крупных финансовых учреждений, хотя не все хотят разговаривать с людьми или видеть их лицом к лицу.

  Есть множество ипотечных компаний и онлайн-ипотечных кредиторов, которые гордятся тем, что работают удаленно, по электронной почте или даже с помощью текстовых сообщений.Никаких телефонов не требуется! Ну смартфоны да, собственно набора их нет.

  Мы уже наблюдаем эту тенденцию в таких компаниях, как Quicken Loans и их Rocket Mortgage. Некоторые из крупнейших и лучших ипотечных кредиторов даже пытаются оцифровать весь процесс ипотеки.

  Брокер может обеспечить более личный опыт

  Процессы подачи заявки также могут сильно отличаться. Крупный банк может просто сказать вам, что ваш кредитный рейтинг слишком низкий, а брокер может объяснить, как работает кредитный рейтинг.

  Затем дайте рекомендации, например, выплатите некоторые кредитные карты или студенческие ссуды, чтобы в будущем вы могли иметь право на участие в программе.

  Вывод состоит в том, что крупный банк, вероятно, не сделает за вас лишнюю милю, в то время как брокер может найти решения, если / когда возникнут какие-либо препятствия.

  Причина отчасти в том, что брокер может обращаться к разным кредитным партнерам, в то время как банк находится во власти своего единственного набора кредитных программ. Они не могут купить ваш кредит в другом месте.

  Итак, для кого-то, кому может потребоваться рука помощи или просто требуется больше внимания, возможно, впервые покупающий дом, ипотечный брокер может быть лучшим вариантом.

  И наоборот, если вы знаете, что делаете, и в прошлом получали ипотеку на жилье, и у вас есть довольно простой кредит, онлайн-ипотечные кредиторы, напрямую связанные с потребителями, могут быть лучшим путем, по крайней мере, с точки зрения ценообразования.

  А как насчет процентных ставок?

  • Брокеры могут предлагать более низкие ставки по ипотеке, но не во всех случаях
  • Это зависит от их компенсации и оптовых банков, с которыми им разрешено работать
  • Всегда сравнивайте розничные и оптовые процентные ставки, чтобы не платить слишком много для жилищного кредита
  • Существуют дорогие банки и брокеры, а также дешевые

  Ценообразование с ипотечными брокерами может быть таким же конкурентоспособным, как и в банке, если брокер не берет слишком много сверху.

  Под этим я подразумеваю не устанавливать сверхвысокий уровень компенсации, при котором они получают несколько баллов за ссуду, тем самым сводя на нет любое их преимущество перед банком.

  Оптовые ставки на самом деле могут быть намного дешевле, чем розничные процентные ставки, которые вы получите в банках, что означает более низкий ежемесячный платеж по ипотеке.

  Например, я знала консультанта по ипотеке, которая работала в отделении розничного банка Wells Fargo (пример использования банка напрямую), и ее ставки по ипотеке были намного выше, чем в оптовом отделении Wells Fargo.

  А узнать об их оптовых ставках можно было только через ипотечного брокера.

  Конечно, большинство заемщиков попытаются получить финансирование в своем местном банке или кредитном союзе, прежде чем обращаться к ипотечному брокеру.

  Банки, по-видимому, являются более надежным и привычным выбором, и они часто предоставляют заемщикам скидки на основе заранее установленных отношений.

  Поскольку банку уже известен большой объем информации о клиенте, такой как остаток на текущих и сберегательных счетах заемщика, квалификация может быть проще и может привести к более низкой ставке.

  В наши дни также есть возможность обратиться к небанковскому кредитору, у которого нет физических отделений или депозитных счетов, что может привести к более низким ставкам по ипотечным кредитам и комиссиям по сравнению с банками и брокерами.

  Плюсы работы напрямую с банком:

  — Построение существующих отношений (скидки, если у вас есть текущий / сберегательный счет)
  — Вы уже знаете банкира, который будет обрабатывать вашу ипотеку
  — Возможно, более надежный, более ответственный, чем магазин меньшего размера
  — Более низкие процентные ставки в некоторых случаях
  — Возможность добавить ипотеку к существующему банковскому профилю и производить автоматические платежи со связанных счетов

  Минусы работы с банком:

  — Консервативные и / или ограниченные кредитные программы
  — Не раскрыть премию за спред доходности
  — Длительный процесс, очень бюрократический и сложный
  — Могут давать ложные обещания
  — Они делают ошибки (некоторые сотрудники банковского кредитования очень зеленые)
  — Могут завышать цену (комиссию раскрывать не нужно)
  — Некомпетентность (плохо осведомлены о процессе жилищного кредитования в некоторых случаях, если они просто обычные банкиры или сотрудники службы поддержки клиентов)

  Плюсы работы с am ortgage broker:

  — Они делают всю работу за вас, работая от вашего имени с кредитором
  — Они сравнивают сразу оптовые ставки по ипотеке от большого количества банков и кредиторов
  — Оптовые процентные ставки могут быть ниже розничных ( отделение банка) процентные ставки
  — Вы получаете больше вариантов ссуды, потому что они работают с многочисленными банками и кредиторами
  — Брокеры могут финансировать сложные сделки из-за своих знаний и различных партнеров по кредитованию
  — Обычно с ними проще связаться, меньше бюрократических процедур
  — Возможно, удастся закрыть свой кредит быстрее

  Минусы работы с ипотечным брокером:

  — Они делают ошибки, как и все остальные
  — Могут завышать ваши деньги (как ипотечные брокеры зарабатывают деньги)
  — Ложные обещания открыть ваш бизнес
  — Некомпетентность (плохо осведомлен о процессе жилищного кредитования в , примерно в случаях, если новички или просто неорганизованы)
  — Может не иметь доступа к программам кредитования с отдельными банками (одобрение значительно различается)

  Ваш опыт может отличаться…

  
  
  • Банки и брокеры могут значительно различаться как по обслуживанию, так и по цене
  • С брокером вы получаете одного человека, которого могут настоятельно рекомендовать
  • Если вы используете большой банк с тоннами сотрудников, которых вы никогда не знаете, кого получите
  • Таким образом, ваш опыт может во многом зависеть от кредитного специалиста, с которым вы работаете в паре.

  При этом ваш опыт действительно может варьироваться в зависимости от того, с кем вы решите работать.

  Некоторые банки и ипотечные компании могут взимать с вас завышенную плату и давать вам дополнительные расходы, в то время как ипотечный брокер может отлично справиться с задачей и обеспечить вам более низкую ставку по ипотеке. Наоборот.

  Это действительно зависит от вашей ситуации и конкретного банка или брокера, с которым вы в конечном итоге работаете, поэтому не забудьте присмотреться к ним и сначала попросить рекомендации.

  Кстати, агенты по недвижимости обычно направляют вас к предпочтительному банку, брокеру или кредитному специалисту.

  Вы не обязаны использовать их, хотя они могут помочь быстро пройти процесс предварительного одобрения ипотеки.

  Не все ипотечные брокеры хороши или плохи, и то же самое можно сказать о банках.

  Однако одним из преимуществ использования брокера является то, что опыт, вероятно, будет намного более последовательным, потому что это всего лишь один человек (и его команда), в отличие от большого банка с тысячами сотрудников.

  [3 причины, по которым вам также нужно сравнивать ипотечных брокеров]

  В большом банке может быть огромное количество сотрудников

  И да, результаты могут отличаться даже в пределах одного банка. Вот почему вы видите смешанные отзывы, когда проверяете их прошлые результаты.Кто-то их любит, кто-то не любит…

  К счастью, многие кредитные специалисты, работающие в розничных банках, теперь имеют собственные отзывы клиентов, поэтому обязательно ознакомьтесь с ними, если выбираете между банком и брокером. Это может избавить от некоторых догадок.

  Многие брокеры — это семейные магазины, поэтому вы можете легко прочитать их отзывы и позвать кого-нибудь по телефону или поговорить лично, если вы того пожелаете.

  Большинство из них предоставляют индивидуальные услуги, то есть у вас будет прямой номер телефона, по которому с ними можно связаться, и вы даже можете посетить их в офисе, если у вас возникнут вопросы.Вы можете не найти такого же уровня обслуживания в крупных банках…

  Так что, если вы хотите, чтобы кто-то помогал вам в процессе получения ссуды, возможно, это ваша первая покупка недвижимости, ипотечный брокер может стать для вас хорошим выбором. Они также имеют тенденцию немного возиться со своей комиссией на кону.

  Подводя итог, ипотечные брокеры могут быть хорошим вариантом, если вы покупаете жилищный заем, но вам всегда следует сравнивать их ставки и услуги с таковыми в вашем местном банке или кредитном союзе, чтобы быть уверенным.

  И не забывайте онлайн-ипотечных кредиторов, у которых нет филиалов — они могли бы переложить эти сбережения на вас.

  Подробнее: Как получить лучшую ставку по ипотеке.

  Ипотечные кредиторы и банки: в чем разница?

  Ипотечные кредиторы	Банки
  Предлагаем различные варианты ссуды	Меньше вариантов ссуды
  Более мягкие требования по кредиту	Обычно предъявляют строгие требования к кредитам
  Может ли продать вашу ипотечную ссуду другому кредитору после закрытия	Вы будете платить и работать в одном банке на протяжении всего срока действия кредита

  И банки, и ипотечные кредиторы могут помочь вам получить средства, необходимые для покупки дома, если ваш кредит, доход и долги соответствуют их требованиям.Но каждый из них имеет уникальный набор плюсов и минусов.

  Ипотечные кредиторы обычно предлагают более широкий спектр вариантов ссуды и могут более снисходительно относиться к заемщикам с поврежденным кредитом. Банки обычно имеют меньше вариантов ссуды и более строгие критерии кредитования.

  Лучшее, что подходит для вашей покупки, будет зависеть от вашего уникального сценария покупки дома, ваших финансов и ваших целей.

  Что вам подходит?

  Возможно, вам будет проще просто обратиться к местному банкиру, чтобы он помог вам с процессом жилищного кредита, если у вас уже есть отношения с банком.Но специализированные ипотечные кредиторы захватывают все более значительную долю рынка жилищных ссуд благодаря своей гибкости и скорости закрытия ссуд.

  Банки: за и против

  Банки часто предлагают специальные льготы или скидки своим существующим клиентам. У них могут даже быть собственные варианты внутреннего займа, предназначенные для определенных сегментов покупателей, таких как самозанятые покупатели или инвесторы.

  Банки могут пытаться продвигать другие финансовые продукты на протяжении всего процесса ссуды, чтобы максимизировать доход.Это может включать предложение конкретных сберегательных или текущих счетов, кредитных карт или других продуктов в обмен на более выгодные условия ипотеки.

  Основным недостатком банковских кредитов является то, что они часто сопровождаются более строгими стандартами кредитования, поскольку подчиняются федеральным законам о соответствии и отчетности. Это может затруднить вам квалификацию, если у вас не идеальный кредит или крупное финансовое событие (например, потеря права выкупа или банкротство) в вашей записи. Также обычно требуется больше времени, чтобы закрыть банковский кредит.

  Плюсы

  • Могут быть более низкие процентные ставки

  • Может предлагать специальные ставки или льготы существующим клиентам банка

  • Банк, скорее всего, продолжит обслуживание вашей ссуды после закрытия

  • Может предлагать собственные и специализированные кредитные программы

  Минусы

  • Более строгие стандарты кредитования

  • Меньшее разнообразие кредитных продуктов

  • Без опыта ипотечного кредитования

  • Дополнительные сборы в связи с повышением требований соответствия

  • Перекрестные продажи дополнительных банковских продуктов

  • Более длительное время закрытия

  Ипотечные кредиторы: за и против

  Эти кредиторы часто менее строго регулируются, чем банки, поэтому они могут адаптировать рекомендации по кредитам в соответствии с точными финансовыми потребностями покупателя и целями покупки жилья.Кредиторы, работающие в ипотечных компаниях, должны пройти несколько курсов и экзаменов, связанных с ипотекой, что даст им глубокий уровень знаний в этой области.

  Некоторые из этих ипотечных кредиторов доступны только в Интернете, поэтому вы можете не получить такой же объем обслуживания клиентов.

  Ипотечные кредиторы часто продают права на обслуживание ипотечных кредитов обслуживающим компаниям после закрытия. Это означает, что у вас не будет контроля над тем, кому вы в конечном итоге платите или с кем работаете, хотя ставки и условия по ипотеке не могут измениться после продажи.

  Плюсы

  • Дополнительные знания и обучение в области кредитования

  • Другие варианты кредита

  • Лучшее руководство и консультации по кредитам

  • Более склонны к переговорам на условиях

  • Более быстрое закрытие кредита

  Вариант «Лучшее из двух миров»

  Большинство ипотечных кредитов продаются назначенными ипотечными кредиторами и банками, но существуют и другие варианты, которые иногда являются гибридами между ними.Вы можете подумать о фирме, занимающейся финансовыми технологиями, а также о кредитном союзе, ссудо-сберегательной ассоциации или небольшом финансовом учреждении.

  Ипотечные ссуды могут поступать из множества источников. Они не ограничиваются банками и ипотечными кредиторами. Биржевые маклеры и частные лица также могут предоставлять жилищные ссуды.

  Вы также можете рассмотреть вопрос о финансировании покупки дома продавцом, когда продавец соглашается позволить вам приобрести недвижимость в течение долгого времени в виде ежемесячных платежей.Однако эти типы ссуд обычно имеют более высокие процентные ставки из-за большего риска, который они представляют для продавца.

  Итог

  Кредиторы, банки и другие финансовых учреждений имеют свои преимущества и недостатки. Не забудьте присмотреться к магазинам, чтобы убедиться, что вы получите лучшую ссуду на покупку. Получите расценки от нескольких разных кредиторов, банков и организаций и сравните ставки, комиссии и затраты на закрытие, требуемые каждым из них.

  займа SBA vs.Обычный заем: что вам больше подходит?

  Когда дело доходит до финансирования роста бизнеса, у предпринимателей появляется все больше возможностей для рассмотрения, и определение того, какой кредитор подходит вам, может оказаться небольшой головной болью. Два варианта кредитования, которые неизменно занимают первое место в списке «лучших бизнес-кредитов», — это банковские ссуды и ссуды SBA. Как правило, это варианты с самой низкой стоимостью и наиболее гибкие условия погашения, но к ним труднее всего претендовать.

  Вам нужно больше финансирования?

  Подпишитесь на Nav, чтобы узнать, какие варианты финансирования доступны для вашего бизнеса.

  Подобрать
  Ссуды SBA vs.Банковские ссуды: в чем разница?

  Привилегированный банк SBA может предлагать как ссуды SBA, так и традиционные банковские ссуды, или коммерческие ссуды. Кредит SBA гарантирован Управлением малого бизнеса, а традиционный банковский кредит — нет. Это означает, что банк может предложить ссуду SBA для клиента с более высоким уровнем риска. Ссуды SBA имеют более гибкие лимиты, процентные ставки и выплаты, чем традиционные банковские ссуды. SBA не предоставляет ссуды малому бизнесу, а гарантирует бизнес-ссуд, предоставленных через привилегированные финансовые учреждения SBA, такие как банки, микрокредиты и онлайн-коммерческие кредиторы.Эти ссуды SBA гарантированы государством, что означает, что предпочтительный кредитор SBA может предлагать их малому бизнесу по низким процентным ставкам, потому что правительство пообещало выплатить 85% ссуды в случае дефолта. Некоторые банки, которые являются привилегированными кредиторами SBA, также будут иметь собственные ссуды для малого бизнеса, если они выдают «обычные» банковские ссуды для предприятий с низким уровнем риска. Эти одобренные SBA банки будут изучать кредитный профиль бизнеса, а также его бизнес-характеристики и оценивать профиль риска бизнеса.Если бизнес связан с повышенным риском, банк может предпочесть предложить бизнесу ссуду SBA, поскольку она уже гарантирована федеральным правительством. Дополнительная литература: 11 вариантов, если ваш малый бизнес не может оплачивать счета из-за коронавируса Вот общий обзор обычных бизнес-кредитов и кредитов SBA.

  Ссуды SBA и обычные ссуды: процентные ставки, условия, суммы

  	Суммы займа	Процентные ставки	Условия погашения	Срок выполнения	Кредитные критерии
  Кредит SBA	50 000–5 миллионов долларов	6% — 13%	5-25 лет	30 дней — 6 месяцев	Требуется минимальный балл FICO SBSS 140 (обычно 160) из 300
  Традиционные банковские ссуды	Более 250 000 долларов США	5% — 10%	1-20 лет	2-4 месяца	Обычно требует отличного делового и личного кредитного рейтинга

  У SBA на самом деле есть более 12 различных кредитных программ (узнайте обо всех из них здесь).Три основных кредита SBA:

  1. Программа SBA 7 (a), которая является самой популярной программой кредитования SBA.
  2. Программа SBA 504, которая в основном предназначена для покупки земли, коммерческой недвижимости и оборудования.
  3. микрозаймов, предлагаемых на сумму до 50 000 долларов США и доступных через некоммерческие общественные кредиторы новым и существующим предприятиям.

  В зависимости от того, с кем вы работаете в банке, ваш банк может иметь несколько различных вариантов, доступных вам как заемщику для малого бизнеса.Wells Fargo, например, предлагает множество вариантов финансирования для своих клиентов из малого бизнеса, включая ссуды, кредитные линии, финансирование оборудования, ссуды на коммерческую недвижимость, медицинское финансирование и многое другое.

  Обычные бизнес-ссуды
  Требования

  Куда бы вы ни пошли за бизнес-ссудой, требования будут скупыми. По состоянию на 2019 год были одобрены рекордные 27,3% соискателей бизнес-кредитов, что является хорошей тенденцией, но все же свидетельствует о том, что владельцам малого бизнеса, желающим занять деньги, может возникнуть проблема.Вот что вам понадобится, чтобы подготовиться к выделению. Превосходный кредитный рейтинг Ваши амбиции приводят вас к двери банка, а хорошая кредитная история открывает ее для вас. Плохая кредитная история может преждевременно остановить рассмотрение вашего заявления, поэтому очень важно следить за своим личным кредитным рейтингом и кредитным рейтингом бизнеса. Вы можете проверить и то, и другое бесплатно с помощью Nav, или использовать Business Loan Builder, чтобы следить за своим бизнес-кредитом и подготовить свой бизнес-профиль к подаче заявки. Своевременное внесение платежей — несложная задача для поддержания и создания хорошей кредитной истории, но это не единственный фактор.Коэффициент использования кредита — показатель того, какую часть кредитных лимитов вы используете, — также имеет решающее значение для вашего наилучшего продвижения вперед. Денежный поток Банк не позволит вам занять деньги, если вы не в состоянии вернуть их. Помимо надежной кредитной истории, сильный денежный поток — еще один способ показать банку или кредитному союзу, что на вас стоит обратить внимание. Убедитесь, что у вас есть под рукой налоговая и финансовая отчетность за несколько лет, кредитор, скорее всего, попросит ее в процессе подачи заявки или андеррайтинга. Капитал Возможно, вы слышали мнение, что банки ссужают только людям, которым на самом деле деньги не нужны. Это в некоторой степени верно. Банки традиционно отдают предпочтение кандидатам, у которых на счету так много денег, что им не нужен прирост доходов для ежемесячных платежей. Даже если их инвестиции не пойдут по плану, эти заявители все равно могут выплатить всю ссуду самостоятельно, не обанкротившись. Высокая капитализация, вероятно, будет играть важную роль, если ваш бизнес сильно сезонен или подвержен вышеупомянутым колебаниям доходов.Пока у вас есть деньги для ежемесячных платежей, банки могут не возражать против случайных трудностей. Залог Залог уже не является обязательным требованием. Многие банки теперь предлагают необеспеченные долгосрочные ссуды и другое долгосрочное финансирование по конкурентоспособным ставкам. Но, как и в случае с капиталом, возможность предоставить обеспечение может компенсировать проблемы, связанные с выполнением других требований. Оборудование, недвижимость и инвентарь являются примерами активов, которые могут использоваться в качестве залога. Если вы не погасите ссуду, банк может конфисковать и продать этот актив, чтобы вернуть свои деньги.Другими словами, залог действует как дополнительное обеспечение и снижает беспокойство банка о потере денег. Допустим, вы выполняете требования банка по годовому доходу и времени в бизнесе, но ваш кредитный рейтинг или денежный поток не идеальны. Оба недостатка заставят банк не решиться одобрить вашу заявку. Однако эта нерешительность может значительно исчезнуть, если вы предоставите в залог дорогой актив.

  Условия

  Обычные условия бизнес-кредита могут сильно различаться в зависимости от типа вашего бизнеса, кредитоспособности и множества факторов.Поскольку банки стремятся зарабатывать деньги сами, вы с большей вероятностью получите одобрение с высокой суммой ссуды (250 000 долларов США), что уже означает, что вам придется планировать приличную сумму для ежемесячного платежа. Срок кредита может варьироваться от 1 до 20 лет, в зависимости от множества факторов. Вы также можете рассчитывать на выплату 5-10% процентов, в зависимости от типа ссуды, по которой вы рассчитываете. Если вам интересно, какой может быть ваш ежемесячный платеж, вы можете воспользоваться некоторыми кредитными калькуляторами Nav, чтобы правильно рассчитать свой бюджет.

  Как подать заявку

  После того, как вы определились с типом ссуды и кредитором, а также оценили состояние и состояние вашего бизнеса, вы можете подавать заявку. Помните, какие документы вам нужно будет представить, в том числе следующие:

  • Обновленный бизнес-план с подробным описанием вашего роста и маркетинговых стратегий
  • Деловой и личный кредитный отчет (кредитор также получит свои копии)
  • Бизнес-прогноз с подробным описанием будущих денежных потоков и затрат
  • Налоговые декларации и подтверждающие документы IRS для вашего бизнеса и личных налоговых счетов (личные документы для всех владельцев или зарегистрированных агентов бизнеса)
  • Любые применимые лицензии и регистрации для ведения бизнеса в вашем штате
  • Все финансовые документы, которые будут считаться важными (включая банковские выписки, продажи по кредитным картам, неоплаченные счета и дебиторскую задолженность перед вами)
  • Любые юридические контракты, которые могут иметь значение (франшиза, регистрация, лизинг)
  • Документация о недостаточном представительстве (для срочных кредитов, для которых это важно)

  Также не забудьте проверить, предлагает ли выбранный вами кредитор онлайн-приложения.Это может сэкономить вам и вашему бизнесу значительное время, которое в противном случае вы бы потратили на посещение банка, чтобы поговорить с представителем. Время ожидания одобрения традиционной банковской ссуды может варьироваться, но ожидайте, что придется ждать до 2–4 месяцев. Это также важно учитывать при оценке того, зачем и когда вам нужен заем. Традиционная банковская ссуда не может быть ответом на более срочные потребности в наличных деньгах.

  Ссуды SBA
  Требования

  Ссуды SBA в некотором смысле похожи на срочные ссуды с точки зрения требований, с некоторыми отличиями.Чтобы претендовать на ссуду SBA, вы должны управлять небольшим коммерческим бизнесом, который ведет (или планирует) в США или их владениях. Вы должны иметь разумные инвестиции в бизнес и использовать другие ресурсы, включая личные активы. Вы должны быть в состоянии показать, что вам нужны средства и что вы собираетесь использовать их в деловых целях. Превосходный кредитный рейтинг Как и в случае с традиционной банковской ссудой, ссуды SBA требуют хорошей кредитной истории. Кандидаты с плохой кредитной историей могут захотеть рассмотреть другие варианты, в том числе такие, как бизнес-кредитные карты или микрозаймы, которые могут помочь вашему малому бизнесу создать бизнес-кредит.Кредиторы SBA будут специально проверять вашу оценку FICO SBSS для ссуд на сумму 350 000 долларов США или меньше по программе 7 (a). Вы должны набрать не менее 140 баллов (из максимально возможных 300), чтобы пройти предварительную проверку SBA, но, чтобы быть в безопасности, вы хотите получить не менее 160 баллов. Вы можете проверить свой балл FICO SBSS с помощью плана Business Loan Builder от Nav. Если ваша оценка недостаточно высока для прохождения этой предварительной проверки, процесс андеррайтинга станет более сложным и, вероятно, займет больше времени, чем ожидалось.

  Узнайте, можете ли вы претендовать на ссуду SBA, проверив свой бизнес-кредит

  Получите персонализированные кредитные совпадения и бесплатные кредитные баллы для бизнеса после того, как зарегистрируетесь для бесплатной учетной записи Nav.Это не повредит вашей кредитной истории.

  Зарегистрироваться

  Денежный поток Опять же, как и в случае с традиционными банковскими ссудами, наличие надежных показателей денежного потока имеет решающее значение при подаче заявки на ссуду SBA. Если ваш денежный поток ограничен, а заем не поможет увеличить доход какое-то время, вам, возможно, придется искать другие источники, которые не требуют от вас немедленного начала осуществления этих платежей, например гранты или краудфандинг.Вам нужно будет показать налоговые декларации за несколько лет и отчеты о прибылях и убытках, чтобы получить надежные данные о движении денежных средств. Снижение денежного потока или необъяснимое падение будет красным флагом для кредиторов, но сильные, устойчивые результаты будут отличаться. Прочие требования Оформление документов, необходимых для ссуды SBA, будет более сложным, чем для некоторых других типов ссуд или финансирования малого бизнеса. Но мы надеемся, что результат того стоит. Среди документов, которые вам нужно будет заполнить:

  • Заявка на получение кредита SBA
  • Личное прошлое и финансовый отчет
  • Финансовая отчетность предприятий (прибыль и убыток, прогнозируемая финансовая отчетность на 1 год)
  • Собственность и принадлежность
  • Бизнес-сертификат / Лицензия
  • История заявок на получение ссуды
  • Налоговые декларации о доходах (3 года, личные и деловые)
  • Резюме для каждого руководителя бизнеса
  • Обзор и история бизнеса, включая объяснение того, как ссуда поможет бизнесу
  • Бизнес-аренда (если применимо)
  • Информация о покупке (при покупке бизнеса требуется дополнительная информация)

  Также может потребоваться дополнительная информация.Некоторым кредиторам может потребоваться бизнес-план, и если вы собираетесь использовать вырученные средства для погашения долга, кредитору потребуется копия векселя плюс сумма погашения кредита.

  Условия

  После очень сложного процесса подачи заявки и долгого ожидания решения об одобрении вы можете получить хорошие новости. Эта хорошая новость будет только улучшаться, потому что ссуды SBA имеют одни из лучших доступных условий. В тех случаях, когда традиционные банковские ссуды предполагают более высокую сумму ссуды, ссуды SBA могут быть одобрены до 50 000 долларов США с относительно более длительными сроками ссуды и финансированием с низкой фиксированной ставкой.Это приведет к снижению выплат и уменьшению нагрузки на ваш бюджет.

  Как подать заявку

  Сначала вам нужно выбрать кредитора и убедиться, что он одобрен SBA. Некоторые могут предлагать онлайн-приложения, которые могут сэкономить ваше рабочее время. Подача заявки и сборка документов могут занять некоторое время, но проявите терпение и помните об огромных преимуществах ссуд SBA. Дополнительный ресурс: Подготовьте свое заявление для участия в программе защиты заработной платы SBA

  Выигрыши по обычным займам

  Банковские ссуды и ссуды SBA могут занять много времени.Если вы работаете с поставщиком ссуд SBA с самым быстрым сроком возврата, таким как SmartBiz, вам все равно нужно 30 дней или больше, пока деньги не поступят на ваш счет. Для банковских кредитов срок возврата может составлять месяцы. Хотя ожидание получения обычной ссуды также может быть долгим, оно может быть короче, чем для ссуды SBA. Обычные банковские ссуды также можно использовать для самых разных целей, тогда как ссуды SBA имеют более строгие ограничения. Если вы ищете финансирование с меньшими условиями, вам может подойти обычный заем.

  Преимущества кредита SBA

  Банки, как правило, больше ориентируются на клиентов, которые ищут более крупные суммы кредита. С точки зрения банка, предоставление ссуды на сумму 5000 долларов стоит примерно столько же, что и получение ссуды на 10 миллионов долларов, но ссуда в 10 миллионов долларов принесет больше доходов. (Помните, банки тоже делают деньги!) Ссуды SBA предлагают немного больше гибкости, когда дело доходит до суммы финансирования. Многие кредиторы, одобренные SBA, будут предоставлять ссуды до 5 миллионов долларов, что является максимальной суммой, разрешенной SBA.Однако средний размер кредита для микрозайма SBA составляет всего 13 000 долларов. Другие кредиторы специализируются на предоставлении небольших ссуд SBA Advantage — SmartBiz — один из таких кредиторов, который предлагает ссуды SBA от 30 000 до 350 000 долларов. Поскольку SBA гарантирует до 85% суммы кредита, требования к обеспечению, как правило, менее строги. Для кредитов SBA требуются личные гарантии от любого владельца 20% или более бизнеса. Однако требования к залоговому обеспечению иногда являются предметом переговоров, и если вы используете ссуду SBA для покупки таких активов, как оборудование или инвентарь, вы можете использовать это в качестве обеспечения по ссуде.На веб-сайте SBA говорится, что «SBA, как правило, не отклоняет ссуду, если неадекватность обеспечения является единственным неблагоприятным фактором». Связанные ресурсы:

  Выдавая в ссуду деньги, которые они гарантировали самостоятельно, банки всегда требуют от заемщика предоставить залог, и стоимость залога, как правило, должна быть такой же, как и полная сумма ссуды. Рональд Блок, бывший генеральный директор RaboBank, отмечает, что «единственное исключение из этого правила — для клиентов, которые имеют долгосрочные отношения с банками и чей бизнес доказал свою прибыльность в течение многолетнего периода.«Банки также предпочитают иметь залог, который легко конвертируется в наличные, например автомобили или недвижимость, а не основные средства. Есть исключения. Владельцы бизнес-счетов Wells Fargo, например, имеют доступ к ссуде под названием FastFlex, которая позволяет правомочным владельцам бизнеса получить доступ к средствам уже на следующий день. Однако то, что вы выиграете от скорости финансирования, вы получите в виде затрат — ссуды, такие как FastFlex, с более быстрым сроком выполнения, как правило, имеют несколько более высокую годовую процентную ставку. Обязательно поинтересуйтесь в своем банке, как долго будет длиться процесс обеспечения финансирования и каковы будут сроки обработки различных кредитов, которые они предлагают.

  Узнайте, на какой размер ссуды SBA вы имеете право

  Воспользуйтесь нашим калькулятором ссуды CARES Act SBA, чтобы узнать, сколько денег может получить ваш бизнес.

  Используйте калькулятор
  Заключительное слово: займы SBA vs.Обычные ссуды

  Ссуды SBA и обычные бизнес-ссуды — два варианта финансирования с наименьшими затратами, доступные для владельцев бизнеса. По сути, это не самые простые варианты финансирования, на которые можно получить одобрение, но они, безусловно, могут оказаться полезными для тех, кто соответствует требованиям. Убедитесь, что вы точно знаете, для чего вы собираетесь использовать ссуду, прежде чем подавать заявку, так как это, скорее всего, будет определять, на какой тип ссуды вы должны или не должны (или можете или не можете) подавать заявку. Соберите свои документы и бизнес-информацию, чтобы процесс подачи заявки был максимально гладким, и будьте готовы ждать.Если вы усердно трудитесь и ответственно относитесь к финансам своего бизнеса, у вас стабильный денежный поток и большая кредитоспособность, вы можете получить одобрение и сделать следующий большой шаг для своего бизнеса.

  Статьи по теме

  Эта статья была первоначально написана 15 ноября 2019 г. и обновлена ​​12 ноября 2020 г.

  Оценить эту статью

  В настоящее время эта статья имеет 24 оценок со средней оценкой 4,5 звезды.

  class = «blarg»>

  Лучшие личные займы для хорошей кредитной истории (кредитный рейтинг 670-739)

  Информация для рекламодателей — Мы не представляем все компании или финансовые продукты, доступные на рынке.

  Хорошая кредитоспособность — это уровень кредита, при котором начинают происходить хорошие вещи. Вы не только получите одобрение на получение любого личного кредита, на который вы подаете заявку, но и получите хорошую ставку!

  Помимо кредита, хороший кредитный рейтинг является преимуществом при приеме на работу или страховании жизни. Сотрудники с хорошей кредитной историей считаются более стабильными (и могут быть трудоустроены), в то время как страховые компании рассматривают их как более низкий риск, чем те, которые относятся к категории справедливого или плохого кредитного риска.

  Мы собираемся обсудить некоторые из различных возможностей личного займа, доступных вам, если у вас есть хороший кредит.И мы даже собираемся потратить немного времени на то, чтобы переместить ваш хороший кредит в диапазон отличного кредита.

  Обзор лучших источников кредитования для людей с хорошей кредитной историей

  Кредитор	Лучшее для	Годовая процентная ставка	Срок действия
  Fiona	Широкий диапазон сумм кредита	От 2,49% годовых	От 6 до 144 месяцев
  Надежный	Малые ссуды физическим лицам	от 3.99% годовых (с AutoPay) *	от 24 до 84 месяцев
  Monevo	Тип кредитора	2,49% — 35,99% Годовая процентная ставка	От 12 до 144 месяцев
  SoFi	Льготы для заемщиков	Годовая процентная ставка от 5,99% до 18,85% (с AutoPay)	От 24 до 84 месяцев
  Marcus	Без комиссии	6,99% — 19,99% годовых. Снизьте годовую процентную ставку на 0,25% с помощью AutoPay	36-72 месяца
  OppLoans	Финансовые чрезвычайные ситуации	До 160% годовых	До 36 месяцев
  OneMain	Личная поддержка	18% до 35.99% годовых	от 24 до 60 месяцев
  Best Egg	Требования к прозрачности	Годовая процентная ставка от 5,99% до 29,99%	От 36 до 60 месяцев
  Рисунок	Крупные суммы кредита	Зависит от вашего кредитного рейтинга	Разнообразные условия с фиксированной ставкой
  Lending Club	Easy P2P кредиты	от 8,05% до 35,89% годовых	от 36 до 60 месяцев
  Prosper	Открытые кредитные линии	7.От 95% до 35,99% годовых	от 36 до 60 месяцев

  Лучшие источники кредитования для людей с хорошей кредитной историей

  Когда у вас хороший кредит, у вас есть много вариантов ссуды. Это особенно верно, если ваш кредитный рейтинг превышает 700. Даже если это не может считаться отличной кредитной историей, этого достаточно, чтобы большинство кредиторов захотели вести с вами дела. Но некоторые кредиторы будут беспокоиться больше, чем другие, в то время как других лучше избегать.

  Кредитные агрегаторы

  Это не прямые кредиторы, а веб-платформы, дающие вам доступ к сотням различных кредиторов.Большим преимуществом является то, что они избавляют вас от необходимости ходить по магазинам с отдельными кредиторами. Вы заполняете сводный запрос по кредиту, и кредиторы приходят к вам с предложениями. Вы можете выбрать тот, который лучше всего подойдет вам. Вот одни из лучших.

  • Fiona предложит вам индивидуальные ссуды от 1000 долларов до 250 000 долларов. Срок кредита составляет от 6 до 144 месяцев, а годовая процентная ставка начинается от 2,49%. Заполнив простую форму Фионы, вы получите предложения займа менее чем за минуту.
  • Credible поставляется с немного меньшим диапазоном ссуд — от 600 до 100 000 долларов. Вы можете увидеть всех кредиторов, доступных на платформе, даже не вводя никакой личной информации. И если вы найдете лучшую ставку по ссуде для личного пользования в другом месте, Credible даст вам 200 долларов. Так что обязательно стоит включить этот агрегатор в ваш поиск ссуды. Применяются условия, см. Гарантия лучшей цены.
  • Monevo получает кредитные предложения от 30 банков и кредиторов, не влияя на ваш кредитный рейтинг.Кроме того, в зависимости от кредитора и условий вашей ссуды, на погашение ссуды может уйти от 12 до 144 месяцев. Это может быть полезным вариантом для людей, которым нужно занять большую сумму и поддерживать доступность ежемесячных платежей.

  Чтобы получить представление о том, на какие ссуды вы имеете право, обратитесь к некоторым кредиторам ниже:
  

  Персональные кредиторы

  Если у вас хорошая кредитная история, существует множество частных ссудодателей, которые могут одобрить вашу ссуду.

  • SoFi использует множество факторов для утверждения ссуд, включая вашу финансовую историю, кредитный рейтинг и ежемесячный доход по сравнению с расходами. Если у вас хорошее соотношение долга к доходу, вы можете претендовать на более высокую ставку, чем у кредитора, который использует только кредитные рейтинги. Также на ваш тариф действует скидка при автоплате. А если вы когда-нибудь потеряете работу, вы можете приостановить выплаты и получить помощь от SoFi в поиске вашего следующего концерта.
  • Marcus by Goldman Sachs® предлагает личные ссуды без комиссии от 3500 до 40 000 долларов с фиксированной годовой процентной ставкой на весь срок действия личного кредита, так что это всегда та же сумма, которую вы должны ежемесячно.И бонус: если вы выплачиваете ссуду вовремя и полностью в течение 12 месяцев подряд, Маркус дает вам бонус, который вы можете отложить, если в течение этого времени не начисляются проценты — и ваш кредит просто продлен на один дополнительный месяц.
    

    Раскрытие информации для рекламодателей — Мы не представляем все компании или финансовые продукты, доступные на рынке.

  • OppLoans — это альтернатива ссуде до зарплаты, если ваш кредит не так хорош, как вам хотелось бы.Процентные ставки довольно высоки по сравнению с другими вариантами, но все же намного ниже по сравнению с кредитами до зарплаты. Кроме того, у вас гораздо больше времени на погашение кредита, поэтому вы не будете продолжать накапливать штрафы за просрочку платежа.
  • Онлайн-процесс подачи заявки в OneMain прост и легок, но кредитор действительно выделяется тем, что предлагает (и требует) личное участие в процессе утверждения. Перед получением финансирования вы должны посетить филиал и поговорить со специалистом по кредитам. Также обратите внимание, что для личных кредитов OneMain с по требуется залог.
  • Best Egg Индивидуальный кредит на сумму от 2 000 до 35 000 долларов США, и его можно использовать практически для любых целей. Чтобы претендовать на самую низкую годовую процентную ставку, Best Egg заявляет, что вам потребуется кредитный рейтинг 700 и годовой доход не менее 100 000 долларов США. Эти прозрачные требования полезно использовать, чтобы получить представление о вашей позиции еще до подачи заявки.
  • Рисунок предлагает персональные ссуды, на получение которых вы можете подать 100% онлайн за считанные минуты. Вы можете получить финансирование до 50 000 долларов всего за два дня.И, если вы порекомендуете другу посетить Figure, вы можете обеспечить себе дополнительные 150 долларов, если они возьмут ссуду.

  Одноранговые кредиторы (P2P)

  Ссуды, которые вы получаете из этих источников, часто имеют более высокие процентные ставки и комиссионные, чем те, которые вы платите в банке или кредитном союзе. Но у них все же есть определенные преимущества. Например, вы можете получить личную ссуду до 40 000 долларов на любые цели. Кроме того, ссуды полностью необеспечены.

  Они могут быть особенно выгодны при больших медицинских долгах.Но одна область, требующая особого внимания, — это финансирование бизнеса. Получить ссуду для бизнеса любого типа может быть сложно. Но если вы пытаетесь открыть новый бизнес, получить его в банке или кредитном союзе будет практически невозможно. Поскольку личные займы P2P выдаются для любых целей, они могут быть идеальным источником финансирования нового бизнеса.

  • LendingClub Bank позволяет вам занимать до 40 000 долларов США с фиксированной ставкой и ежемесячными платежами. Подать заявку и получить предложение можно за несколько минут.Затем ваш заем будет отправлен инвесторам, и вы получите деньги на свой банковский счет в течение нескольких дней.
  • Prosper позволяет подать заявку на получение займа на сумму от 2 000 до 40 000 долларов. Для участия в кредитном отчете вам потребуется как минимум три существующие кредитные линии. Однако есть некоторая свобода маневра в отношении вашего фактического кредитного рейтинга, минимальный размер которого составляет 640. Конечно, вам понадобится более высокий балл, чтобы претендовать на лучшие ставки и более высокие суммы ссуды.

  Прочие виды ссуд под залог хорошего кредита

  Ссуды под залог жилого фонда

  При хорошей кредитной истории они могут быть отличными источниками ссуды.Они включают как фактические ссуды под залог собственного капитала, так и кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC). Как правило, вы получаете более высокие процентные ставки, чем другие виды ссуд, поскольку они обеспечиваются вашим домом. Они также предоставляют более крупные суммы ссуд, чем другие источники ссуд.

  Вот несколько вариантов, на которые стоит обратить внимание:

  • Рисунок позволяет вам платить фиксированные ежемесячные платежи, и они предлагают ставки, начиная с 3,00% годовых, что включает скидку 0,50% за членство в кредитном союзе (0.25%) и подписка на автоплату (0,25%). Эта ставка также включает оплату комиссии за создание в размере 4,99% для тех, кто соответствует требованиям.
  • Hometap позволяет вам продать часть будущей стоимости вашего дома за наличные, что, по сути, делает компанию соинвестором вашей собственности. Когда вы будете готовы к продаже, Hometap заберет свою долю выручки.

  Получение личного автокредита с хорошей кредитной историей

  Если у вас хороший кредит, получение личной автокредиты почти наверняка.Проблемы могут возникнуть только в том случае, если ваша кредитная история показывает конкретные проблемы с текущим автокредитом или если ваш доход недостаточен для получения ссуды.

  Помимо этих двух проблем, вы не только получите одобрение, но и, вероятно, у вас будет много вариантов. Или вы можете проверить Fiona, чтобы помочь вам найти лучшие цены — так что это действительно больше удобства для людей с хорошей кредитной историей.

  Важно помнить, что автокредитование не так единообразно, как другие виды кредитования, особенно ипотека.Это потому, что автокредитование — это разнообразная отрасль. Есть банки, кредитные союзы и субстандартные кредиторы, и у каждого есть свои критерии.

  Если у вас хорошая кредитная история, вы сможете получить автокредит в своем банке или кредитном союзе по очень разумной ставке. Как минимум, получите предварительное одобрение, а затем предложите автомобильному дилеру более выгодное предложение.

  Ваш кредитный рейтинг все еще имеет значение для личных автокредитов, даже если у вас хороший кредит

  Даже если у вас хорошая кредитная история, ваш конкретный кредитный рейтинг во многом будет определять процентную ставку, которую вы будете платить по автокредиту.

  Воспользуйтесь нашим калькулятором автокредитования, чтобы определить, какую ставку для личного займа вы получите.

  Каким бы ни был ваш кредитный рейтинг, не забудьте присмотреться к нему. С кредитными союзами часто бывает лучше, чем с банками, и, конечно, с финансированием дилеров. Например, DCU Credit Union, который предоставляет ссуды на национальном уровне, предлагает автокредиты от 2,74% годовых. Минимальный кредитный рейтинг, который они будут принимать, составляет 650, что на самом деле немного ниже диапазона от 670 до 739, который обычно считается хорошим кредитным рейтингом.

  Получение ипотеки с хорошей кредитной историей

  Большинство ипотечных кредиторов дадут вам ссуду, если ваш кредитный рейтинг составляет не менее 620, а есть несколько, которые снизятся до 600 или даже 580. Уловка в том, что вы будете платить более высокую процентную ставку с кредитным рейтингом, который низкий. И все это считается справедливым кредитным рейтингом, который находится в диапазоне от 580 до 669 кредитных баллов.

  Если у вас хороший кредитный рейтинг — 670 или выше, — вероятность одобрения намного выше. И хотя вы можете не получить самые низкие из доступных ставок по ипотеке, та, которую вы получите, будет намного лучше, чем если бы вы находились в приемлемом диапазоне кредитного рейтинга.

  Более того, если у вас хороший кредит, у вас меньше шансов привлечь соискателя или внести крупный первоначальный взнос. Ваш кредит будет достаточно хорошим, и его не нужно будет компенсировать каким-либо важным компенсирующим фактором.

  Что касается ипотечного кредитора, то здесь нет особых рекомендаций. Практически все ипотечные кредиторы выдают ссуды через FHA, VA, Fannie Mae или Freddie Mac. Это означает, что, несмотря на некоторую гибкость между кредиторами, все они, по сути, следуют одним и тем же правилам.

  Еще раз, вы можете использовать наш калькулятор ипотеки, вы можете определить влияние диапазонов кредитного рейтинга на вашу процентную ставку и ежемесячный платеж по ипотеке.

  Кредитные карты для людей с хорошей кредитной историей

  В то время как личные ссуды могут работать лучше для некоторых, использование кредитной карты для выплаты долга может быть лучшим вариантом.

  Многие кредитные карты с переводом баланса предлагают 0% годовых на срок от 12 до 18 месяцев. Это дает вам год или больше на погашение долга с НУЛЕВЫМИ процентами.Поэтому, если вы решите совершить крупную покупку — какой бы она ни была — кредитные карты с балансом позволят вам выиграть время и, следовательно, деньги.

  No related posts.