Какие банки дают кредит пенсионерам: 💰 Кредиты для пенсионеров от 5,9%

Прежде чем поставить подпись под пунктирной линией, необходимо провести тщательное исследование.Хороший способ найти правильную комбинацию суммы, срока владения и процентной ставки — использовать калькулятор EMI.

У большинства банков есть собственный калькулятор EMI для личных займов, доступный на их веб-сайтах. Вам просто нужно ввести сумму ссуды, срок владения, на который вы хотите взять ссуду, и процентную ставку, которую, по вашему мнению, вы можете себе позволить. После этого, когда вы рассчитываете, инструмент покажет вам EMI, которые вам придется платить в месяц, а также общую сумму процентов, которые вам придется заплатить по ссуде с заданной процентной ставкой.

Вы можете проверить EMI на предмет различных сумм ссуд и процентных ставок, чтобы прийти к правильной сделке.

Зачем нужен калькулятор электромагнитных помех?

• Это дает вам четкое представление о предложениях по кредитованию физических лиц.
• Позволяет сравнивать кредитные предложения разных банков.
• Инструмент является бесплатным и может использоваться сколько угодно раз.

Государственный банк Индии — SBI — один из ведущих государственных банков Индии, который также предлагает личные ссуды пенсионерам.Банк предоставляет ссуду вышедшим на пенсию центральному правительству и правительству штата. Цель данного кредита — помочь пенсионерам удовлетворить финансовые потребности.

Сборы за обработку: С пенсионеров по обороне плата за обработку не взимается. Для других сборы за обработку могут составлять до 0,5% от суммы кредита плюс налоги. Этот минимальный сбор за обработку, взимаемый SBI, составляет 500 фунтов стерлингов плюс налоги.

Лимит займа: Минимальная сумма займа — 25 000 ₹

Максимальная сумма кредита — ,00 14,00,000

Процентная ставка: 13.05% годовых.

Срок выплаты — До достижения пенсионером 75-летнего возраста

1. Пенсионеры не старше 76 лет
2. Профессиональные пенсионеры центрального правительства и правительства штата могут подать заявку на получение ссуды
3. Пенсионеры служащих центрального правительства и правительства штата

Central Bank of India — Этот ведущий банк предоставляет личные ссуды пенсионерам и вышедшим на пенсию специалистам.Центральный банк Индии предлагает выгодную процентную ставку и не взимает плату за обработку, что позволяет пенсионерам легко воспользоваться ссудой.

Комиссия за обработку: Комиссия за обработку не взимается

Лимит ссуды: ₹ 5 лакхов для пенсионеров моложе 75 лет и 2 лакха для пенсионеров старше 75 лет.

Процентная ставка: 11,70%

1.Пенсионеры должны получать пенсию через ЦБ.

Punjab National Bank — PNB известен предоставлением населению ряда кредитов и финансовых схем. Банк предоставляет персональные ссуды пенсионерам и вышедшим на пенсию специалистам. PNB предлагает выгодную процентную ставку и отсутствие комиссии за обработку, что упрощает пенсионерам получение кредита.

Сборы за обработку документов: Национальный банк Пенджаба не взимает сборов за обработку документов, но взимает 500 фунтов стерлингов в качестве платы за документацию.

Лимит ссуды: Минимум 25 000 ₹

Максимум — Для пенсионеров до 70 лет — 10 лакхов

Для пенсионеров старше 70 лет — 7,5 лакха

Для пенсионеров старше 75 лет — 5 лакхов

Процентная ставка: 2,60% выше МДК.

Срок погашения — 60 EMI для тех, кто моложе 75 лет, и для тех, кто старше 75 лет, банк разрешает 24 EMI

Пенсионер должен получать пенсию через Национальный банк Пенджаба

Банк Барода Ссуды пенсионерам — Банк Барода — один из ведущих банков, предоставляющих ссуды и другие финансовые продукты лицам, нуждающимся в финансовой помощи.

Сборы за обработку: Нет сборов за обработку для пенсионеров и семейных пенсионеров BOB, но другие должны платить сборы за обработку в размере 1000 ₹

Лимит ссуды: ₹ 8 лакхов для пенсионеров моложе 70 лет и 1 фунт стерлингов. 5 лакхов пенсионерам старше 70 лет.

Процентная ставка: Базовая ставка плюс 2,00% годовых.

Срок погашения — 77-78 лет

1. Пенсионеры должны получать пенсию в размере
болгарских левов.
2. Семейные пенсионеры БОБ
3. Возраст пенсионеров не должен быть выше 75

BOI- Банк Индии или BOI предлагает пенсионерам программу ссуды для пенсионеров Star.Пенсионеры, получающие пенсию в Банке Индии, или пенсионеры Банка Индии имеют право получить личную ссуду в размере от Банка Индии.

Сборы за обработку документов: С пенсионеров старше 60 лет не взимаются сборы за обработку документов. С пенсионеров младше 60 лет взимается сбор за обработку документов в размере 2% от суммы кредита.

Лимит ссуды: Банк Индии предлагает ссуду от 3 лакхов до 5 лакхов. Семейные пенсионеры могут получить ссуду в размере 1 фунт стерлингов.5 лакхов

Процентная ставка: 2,00% + BSS (0,30%) за 1 год MCLR

Срок погашения — 60 EMI

1. Пенсионеры специалистов Банка Индии
2. Семейные пенсионеры от Bank of India
3. Пенсионеры, получающие пенсию через отделения Банка Индии

Документация на банки практически не изменилась.Ниже приведены документы, которые вам потребуется предоставить при подаче заявки на получение кредита:

1. Удостоверение личности — Пенсионерам необходимо предоставить карту избирателя, карту Aadhaar, паспорт и т. Д.
2. Подтверждение адреса — Чтобы предоставить подтверждение адреса, банк попросит вас предоставить счета за коммунальные услуги или телефонную связь, счет за электроэнергию.
3. Последние 6 месяцев Выписка по счету
4. Подтверждение выхода на пенсию и подтверждение данных о вашем последнем работодателе.
5. Пенсионный лист

Как уже упоминалось выше, банки уже стали очень гибкими в предоставлении личных займов пенсионерам. Помимо вышеперечисленных, существуют и другие банки, которые предлагают пенсионерам индивидуальные ссуды. Большинство банков установили верхний возрастной предел 75 лет, в то время как другие ограничивают возраст до 70 лет. Персональный заем помогает им не только удовлетворить свои потребности, но и удовлетворить их чаяния и желания.

Чтобы получить любую помощь, заполните, пожалуйста, форму блога.Наш представитель свяжется с вами.

➤ Документ, необходимый для получения личного кредита

➤ Личный заем SBI для государственных служащих — Право на участие, процентная ставка

➤ Как получить личную ссуду с первой работой?

➤ Персональный кредит для низкооплачиваемых специалистов

➤ Персональный кредит для безработных?

Кредит для пенсионера: 7 способов получить кредит на пенсии

Жизнь на пенсии должна быть связана с путешествиями, семьей и отдыхом. К сожалению, многие пожилые люди обнаруживают, что они финансово не готовы прожить пенсию, о которой мечтали. Помимо растущей стоимости жизни, пенсионеры могут столкнуться с непредвиденными расходами на лечение или необходимым ремонтом дома, которые повернут их бюджет в сторону.

Даже при тщательном планировании пенсионного дохода могут случиться сюрпризы, и пособия по социальному обеспечению могут не обеспечить достаточно денег, чтобы сводить концы с концами. Это может побудить пожилых людей искать ссуды, доступные пенсионерам, чтобы они могли жить более комфортно.

Заимствование на пенсии может оказаться трудным, поскольку кредиторы могут счесть рискованным давать ссуду кому-либо с фиксированным ограниченным доходом. Тем не менее, существует несколько ссуд для пенсионеров, которые могут предоставить вам ресурсы, необходимые для того, чтобы прожить достойную пенсию. Сегодняшний пост посвящен семи стратегиям заимствования; нажмите на конкретную ссуду для пенсионеров ниже или прочтите ее полностью, чтобы узнать обо всех возможных вариантах.

1. Персональный заем

Администрация социального обеспечения (SSA) предлагает подавать заявление на получение пенсионного пособия за три месяца до даты, когда вы хотите, чтобы оно началось.Невыполнение этого требования может создать временное окно, в которое вы столкнетесь с финансовыми трудностями; это, в свою очередь, может сделать пожилого человека неспособным оплачивать еду или важные медицинские счета, поскольку они ждут поступления денег.

По последним данным, каждый 12-й взрослый в возрасте 60 лет и старше, или 5,5 миллиона человек, не имел денег на еду. Личные ссуды для пожилых людей могут закрыть окно с пропущенным доходом до тех пор, пока не поступят отсроченные выплаты социального обеспечения или 401 (k).

Вам следует рассматривать этот тип кредита для пенсионера только в экстренных ситуациях, и если вы уверены, что у вас будут средства для его своевременного погашения. Персональные ссуды для пожилых людей, как правило, имеют высокие процентные ставки и комиссии; если вы пропустите разовый платеж, проценты могут быстро возрасти.

Если вы исчерпали все другие возможности, не забудьте принять во внимание следующее, прежде чем брать личный заем.

• Обеспеченный или необеспеченный? Обеспеченный кредит требует, чтобы вы предоставили залог, например, ваш дом или инвестиционный портфель, чтобы гарантировать его.Если вы не сможете погасить ссуду, кредитор может арестовать залог. Получить необеспеченные ссуды труднее, и обычно они имеют более высокие процентные ставки, но они не требуют залога.
• Фиксированные или переменные проценты? Убедитесь, что ваш кредит структурирован с фиксированной процентной ставкой , а не переменной. В противном случае требуемый платеж может внезапно резко возрасти в случае повышения процентных ставок.
• Хорошая или плохая кредитоспособность? Чтобы получить максимально возможную ставку, вам необходим высокий кредитный рейтинг на момент подачи заявки.Заранее проверьте свой счет и убедитесь, что все правильно; У пожилых людей часто хорошая кредитная история, что делает их более уязвимыми для кражи личных данных. Если у вас низкий балл, найдите время, чтобы восстановить его, прежде чем брать личную ссуду при выходе на пенсию.

Если на вашем сберегательном счете недостаточно денег, чтобы позволить себе большие расходы, подумайте о том, чтобы сэкономить на них, прежде чем брать деньги в долг, которых у вас нет. Для пенсионеров есть много рабочих мест, которые могут увеличить ваш доход и сбережения; вы даже можете обнаружить, что вам нравится проводить время продуктивно.

2. Одноранговая ссуда

Они похожи на личные ссуды для пенсионеров, но финансируются через независимых инвесторов, а не через финансовые учреждения. Они предлагают заемщикам альтернативу традиционным банкам и могут предложить лучшую процентную ставку, однако анализ Федеральной резервной системы Кливленда предупредил, что одноранговое (P2P) кредитование начинает напоминать систему субстандартного ипотечного кредитования, которая стала причиной 2008 г. финансовый кризис.

3. Кредитная линия

Если вы не можете предсказать, сколько денег вам нужно взять в долг при выходе на пенсию или вам нужно покрыть текущие расходы, то кредитная линия может быть правильным решением. Многие банки, кредитные союзы и частные кредиторы предлагают их, которые можно использовать для финансирования проектов по благоустройству дома, что позволит вам стареть на месте и жить более комфортно.

Вы также можете использовать кредитную карту с годовой процентной ставкой 0% (APR), но используйте карту только в качестве источника средств, если вы знаете, что можете выплатить ее до истечения низкого APR. В противном случае вы можете присоединиться к 34,2% пожилых домохозяйств с задолженностью по кредитной карте, которая в последние годы неуклонно растет.

4.Кредит на консолидацию долга

Эти ссуды предназначены для консолидации долга, например, непогашенных студенческих ссуд, которые у вас могут быть. Если вы думаете, что кризис ссуд на обучение в Америке касается только молодого поколения, подумайте еще раз — 3 миллиона пожилых людей в возрасте 65 лет и старше все еще выплачивают свои студенческие ссуды на общую сумму до 86 миллиардов долларов, согласно CBS News.

Консолидация долга работает путем группирования всех ваших непогашенных ссуд вместе так, чтобы они имели одну фиксированную процентную ставку.Обычно это означает, что вы выплачиваете долг на более длительный срок, но ежемесячные платежи ниже. Также разумно сначала подтвердить, что новая процентная ставка ниже, а не выше, чем у вас до консолидации.

5. Автокредит

Если у вас есть водительские права, автомобиль может стать прекрасным способом поехать на пенсию. Однако, прежде чем отправиться в столицу своего штата или в близлежащий национальный парк, вы можете сначала заехать в автосалон.В ваших интересах перейти на более экологичный автомобиль с меньшим расходом топлива или приобрести надежный комплект колес, который, как вы можете быть уверены, не сломается.

Покупка автомобиля может улучшить качество вашей жизни, но не забудьте сопоставить платежи за автомобиль с пенсионным доходом, чтобы не создавать финансовых затруднений.

6. Правовой заем

Если у вас уже есть автомобиль и вам нужно занять деньги, титульные кредиторы предлагают краткосрочные ссуды (обычно 30 дней), сохраняя ваш автомобиль в качестве залога.Заемщики должны разрешить кредитору наложить залог на их право собственности на транспортное средство и временно передать физическую копию права собственности в обмен на ссуду.

Сумма ссуды основана на оценочной стоимости автомобиля кредитором, и обычно они ссужают 25-50% от этой стоимости. В большинстве случаев вам потребуется получить титульный ссуду лично, чтобы можно было провести оценку вашего автомобиля.

Однако имейте в виду, что средняя процентная ставка составляет около 25%. Хотя они могут обеспечить быстрый доступ к наличным деньгам, они невероятно дороги и могут привести к серьезным проблемам для пожилых людей в будущем.Ваш автомобиль находится под угрозой изъятия, и если вы решите пролонгировать правовой кредит, вы можете оказаться в круговороте долгов.

По этой причине этот метод заимствования следует использовать только для финансирования быстрой покупки, такой как сломанный прибор, а не для того, чтобы вырваться из бедности. Если вы один из 25 миллионов американцев в возрасте 60 лет и старше, которые живут на уровне 250% или ниже федерального уровня бедности, то вам следует обратиться за финансовой помощью для пожилых людей при поддержке правительства.

7. Ипотека на конвертацию собственного капитала

Конверсионная ипотека в виде собственного капитала (HECM) позволяет правомочным домовладельцам использовать часть своего собственного капитала и конвертировать его в поступления от займа, которые можно использовать в качестве ликвидных денежных средств. Программа HECM, обычно называемая обратной ипотекой, поддерживается и застрахована Министерством жилищного строительства и городского развития США (HUD) и Федеральной жилищной администрацией (FHA).

Обратная ипотека приносит пользу пожилым людям, увеличивая поток их денежных средств при выходе на пенсию, не заставляя их продавать собственность. Поступления от ссуды можно использовать так, как заемщик считает нужным, будь то финансирование крупной покупки, покрытие медицинских расходов или ремонт дома. Вы можете использовать наш бесплатный калькулятор обратной ипотеки, чтобы оценить сумму, которую вы можете получить, которая основана на оценочной стоимости собственности, возрасте самого молодого заемщика и текущих процентных ставках.

Чтобы иметь право на ипотеку, заемщики должны владеть значительной частью собственного капитала, быть не моложе 62 лет и занимать недвижимость в качестве основного места жительства.Поступления от ссуды могут быть распределены по ежемесячным частям, кредитной линии или единовременно. Заемщикам не нужно беспокоиться о ежемесячных платежах, так как оплата по обратной ипотеке не требуется, пока не наступит срок погашения ссуды.

Поскольку HECM застрахованы государством, они считаются займами без права регресса, что означает, что после того, как потребуется оплата, заемщики (или их оставшиеся наследники) никогда не будут должны больше, чем 95% оцененной стоимости собственности или непогашенного остатка, в зависимости от того, что меньше.

Выводы

Специалисты по обратному ипотечному кредитованию GoodLife также готовы ответить на любые ваши вопросы о конвертируемой ипотеке в виде собственного капитала. Чтобы узнать больше о том, как наши жилищные ссуды для пенсионеров могут предоставить вам необходимое решение, свяжитесь с нами сегодня. Мы стремимся помочь пожилым людям жить на пенсии в соответствии с принципами GoodLife и надеемся помочь и вам.

Лучшие личные ссуды для пенсионеров — Finance Buddha Blog

Жизнь полна неопределенностей, и чрезвычайные ситуации могут случиться с кем угодно, независимо от возраста и пола.Финансовые кризисы наличности — одна из них. Личный заем Необеспеченный и многоцелевой — самый полезный инструмент для людей в таких ситуациях. Хотя личный заем легко доступен, у него есть несколько критериев, которые необходимо выполнить, и AGE — один из них. Совершенно очевидно, что после 60 лет доход человека уменьшается, а значит, и платежеспособность. Каждый кредитор заботится о выплатах, и, помня об этом факте, большинство кредиторов не ссужают личную ссуду пожилым людям.Однако это не означает, что это конец пути, есть несколько банков, которые предлагают пенсионерам индивидуальные займы.

Право на получение личных ссуд для пенсионеров

Занятость

Заемщик должен быть служащим центрального правительства или правительства штата. Он может получить ссуду в банке, в котором у него открыт пенсионный счет.

Обеспечение / обеспечение

Pension Loans обычно не требует какого-либо обеспечения, поскольку они обеспечены пенсией заемщика, которая является постоянным источником дохода.Но некоторым требуется поручитель, которым может быть супруг (а) заемщика или любой близкий человек, который к этому готов.

Выплаты

Погашение производится EMI только так же, как погашение других займов. Срок владения варьируется от банка к банку, обычно от 12 до 60 месяцев.

1. Пенсионный заем Государственного банка Индии для пенсионеров

Государственный банк Индии предлагает персональные ссуды пожилым людям, вышедшим на пенсию из центрального правительства или правительства штата.Комиссия за обработку этого кредита очень низкая. Кредит предоставляется даже в случае семейной пенсии. Данный кредит может быть предложен пенсионерам до 76 лет.

Право на участие: Пенсионер не должен быть старше 76 лет и работать в центральном правительстве или правительстве любого штата. Пенсионер должен иметь свой пенсионный счет в ГБО.

Сумма займа: Начальная сумма займа — от индийских рупий. 25 000, а максимальная сумма идет в 18 раз к ежемесячной пенсии пенсионера.Однако есть некоторый предел,

• INR 14 лакхов для возраста до 72 лет
• INR 12 лакхов для возраста от 72 до 74 лет
• INR 5 лакхов для возраста от 74 до 76 лет

а. ГОО «Пенсионные ссуды для пенсионеров на оборону»

Право на участие: Пенсионеры индийской армии и других вооруженных сил, таких как — Военно-морской флот, армия, авиация, военизированные формирования, такие как CRPF, CISF, BSF, ITBP, береговая охрана, Rashtriya Rifles и все, кто имеет свой пенсионный счет в SBI, могут получите этот Пенсионный заем по этой схеме.

Сумма займа: Минимальная сумма — INR. 25 000, и это составляет максимальную сумму, которая может в 18 раз превышать ежемесячную пенсию заемщика. Это ограничение составляет

• INR 5 лакхов до 72 лет
• INR 4,5 лакха до 74 лет и
• INR 2,5 лакха до 76 лет.

б. ГБО «Пенсионные ссуды для семейного пенсионера (в том числе для семейных пенсионеров защиты)»

Семейными пенсионерами, как правило, являются супруги основного пенсионера, супруги теперь имеют право на получение пенсии после смерти пенсионера. В этом случае кредит также предоставляется семейному пенсионеру только до 76 лет.

Сумма займа: Минимальная сумма займа INR. 25000, и это доходит до максимальной суммы, которая в 18 раз превышает ежемесячную пенсию заемщика, но имеет некоторый предел,

• INR 5 лакхов до 72 лет.
• INR 4,5 лакха до 74 лет
• INR 2,5 лакха до 76 лет.

Сколько вам нужно откладывать на пенсию?

2.Персональный кредит Центрального банка Индии для пенсионеров

Право на участие: Пенсионеры, получающие пенсию через Центральный банк Индии, имеют право на получение личной ссуды в счет своей пенсии. Пенсионеры, получающие пенсию в виде семейной пенсии, также имеют право на участие в этой схеме.

Сумма кредита:

• Пенсионер моложе 75 лет может получить ссуду, которая может быть в 18 раз больше его ежемесячной пенсии, но не более чем в размере INR. 5 лакхов.
• Пенсионер старше 75 лет может получить ссуду под свою пенсию, которая может быть в 12 раз больше его ежемесячной пенсии, но до максимальной суммы INR. 2 лакх.

Консолидация долга @ 45 для счастливой пенсионной жизни!

3. Схема ссуды для пенсионеров Национального банка Пенджаба

PNB понимает, что требования могут поступать в любом возрасте, и, следовательно, стремится предоставить финансовую помощь государственным пенсионерам для удовлетворения их личных потребностей наряду с медицинскими расходами.

Право на участие: Все пенсионеры, получающие пенсию в любом отделении PNB, имеют право на участие в данной программе личного ссуды.

Сумма займа: Минимальная сумма, на которую можно выбрать этот заем, составляет INR. 25000.

Максимальная сумма кредита:

• • • • • • Для пенсий в возрасте до 70 лет максимальная сумма кредита составляет INR. 10 000 000 или это может быть до 18 раз больше чистой ежемесячной пенсии пенсионера, а для пенсионеров обороны — в 20 раз больше ежемесячной пенсии.
          • Для пенсионеров старше 70 лет — максимальная сумма кредита составляет 7,50 лакхов индийских рупий ИЛИ она может быть в 18 раз больше их чистой ежемесячной пенсии, а в случае пенсионеров по обороне — в 20 раз больше их чистой ежемесячной пенсии.
          • Для пенсионеров старше 75 лет максимальная сумма кредита составляет INR. 5.00 лакхов ИЛИ это может быть пенсия до 12 месяцев.

Финансовые вехи, которых необходимо достичь до того, как вам исполнится 50 лет

4.Схема ссуды для пенсионеров BoI Star

Право на участие: Эта схема предлагает личную ссуду постоянным пенсионерам, включая семейных пенсионеров, которые получают свою пенсию через отделения BoI.

Типы ссуд, предлагаемых по данной схеме — ссуды до востребования / срочные ссуды / овердрафт (уменьшаемый согласно графику погашения) / овердрафт

Сумма кредита:

• Для пенсионеров не старше 75 лет максимальная сумма кредита составляет до 15-кратного размера чистой ежемесячной пенсии, которая может составлять максимум 5 лакхов индийских рупий. Если пенсионер получает пенсию на счет BOI, а PPO принадлежит DPDO или казначейству, то он имеет право на получение ссуды до 15 раз, но максимальная сумма которой составляет INR. 3 лакха для нормального пенсионера и рупий. 1,5 лакха на семейную пенсию.

• Для пенсионеров старше 75 лет максимальная сумма кредита составляет до 1 лакха.

ПРИМЕЧАНИЕ. Чистая пенсия заемщика должна составлять минимум 40% после вычета взноса по кредиту.

Основные правила получения кредита

5. Персональный кредит для пенсионеров Allahabad Bank

Allahabad Bank предлагает личные ссуды всем государственным служащим правительства штата, центральному правительству, которые вышли на пенсию и чьи ежемесячные пенсии зачисляются через отделения Allahabad Bank.

Право на участие: Пенсионер не должен быть старше 73 лет, и кредит должен быть возвращен до того, как пенсионеру исполнится 75 лет.

Сумма кредита:

• • • • Минимальная сумма кредита составляет 25 000 индийских рупий.
      • Однако пенсионер может получить сумму, эквивалентную 10-кратной месячной пенсии.
      • Пенсионеры в возрасте до 65 лет могут получить ссуду до 2 лакхов индийских рупий по этой схеме.
      • Пенсионеры старше 65 лет могут получить ссуду до 1 лакха индийской рупии по этой схеме.

Комиссия за обработку данной ссуды не взимается. Максимальный срок погашения ссуды составляет 48 месяцев.

Нравится:

Нравится Загрузка …

жилищных кредитов пенсионерам | Canstar

Возраст пенсионера может быть важным фактором в оценке кредиторами вашей заявки на получение кредита. Например, возможно, что банки захотят точно знать, как вы планируете выплатить жилищный заем с помощью так называемой стратегии выхода, будет ли у вас постоянный источник дохода после выхода на пенсию и какие активы вы потенциально могли бы продать. при необходимости помочь погасить ссуду.

Рассмотрим подробнее некоторые варианты, которые могут быть доступны потенциальным покупателям пенсионеров.

Может ли пенсионер получить ипотечный кредит?

Существует ряд продуктов для жилищного кредита для пенсионеров, желающих купить новый дом или рефинансировать, но в зависимости от ваших обстоятельств вам, возможно, придется выйти за рамки традиционных кредиторов. Жилищные ссуды пенсионерам, предлагаемые нетрадиционными кредиторами, бывают разных типов, но имейте в виду, что получение разрешения на жилищный ссуду в качестве пенсионера может быть значительно сложнее, чем обычный процесс, особенно если вы рассчитываете на пенсию. в качестве основного или единственного источника дохода.

Заемщик, получающий пенсию, может также обнаружить, что его кредитор взимает с него более высокую процентную ставку или не позволяет ему занимать столько же, сколько другим типам заемщиков, из-за более высокого ожидаемого кредитного риска.

Некоторые кредиторы могут рассматривать пенсионеров как заемщиков с повышенным риском из-за того, что размер пенсии обычно ниже уровня дохода, необходимого для получения жилищного кредита.

Возраст пенсионера также может помешать ему получить разрешение на получение жилищного кредита, поскольку традиционные сроки жилищного кредита, как правило, составляют 25 или 30 лет, и кредитор может определить, что существует высокий риск смерти заемщика до того, как можно будет получить ссуду. быть возвращенным.

Принимая во внимание эти факторы, пенсионеры, которые заинтересованы в получении жилищного кредита, могут захотеть тщательно рассмотреть свои варианты, в том числе вопрос о том, может ли более короткий срок или меньшая сумма кредита повысить их шансы на одобрение.

Виды жилищной ссуды для пенсионеров

Пенсионерам, ищущим жилищную ссуду, могут быть доступны несколько различных типов жилищной ссуды. К ним относятся:

1. Обратная ипотека
2. Кредитная линия Жилищный кредит
3. Жилищный кредит пенсионерам с плавающей процентной ставкой
4. Жилищные ссуды пенсионерам с фиксированной ставкой
5. Схема пенсионного обеспечения

1.

Распространенной формой жилищного займа для пенсионеров и пенсионеров является обратная ипотека. Обратная ипотека — это тип жилищной ссуды, при которой банк ссужает вам часть стоимости вашего дома, используя дом в качестве обеспечения. Обратная ипотека в Австралии зарезервирована для лиц в возрасте 60 лет и старше, и в отличие от стандартной жилищной ссуды, здесь нет запланированных обязательных выплат.При обратной ипотеке выплата процентов добавляется к остатку ссуды, и ссуда обычно выплачивается только в том случае, если вы:

• Продам дом
• Переход в учреждение по уходу за престарелыми
• Уйти из жизни

Сумма денег, которую вы можете занять по обратной ипотеке, зависит от собственного капитала, имеющегося у вас в собственности, а также может меняться с возрастом. Например, веб-сайт Moneysmart регулирующего органа ASIC объясняет, что максимальная сумма, которую вы можете взять в долг, вероятно, составит от 15% до 20% от стоимости вашего дома, если вам 60 лет, или от 20% до 25%, если вам 65.

Имейте в виду, что, как предупреждает Moneysmart, обратные ипотечные продукты также могут быть связаны с определенным риском и «долгосрочными финансовыми последствиями», поэтому, возможно, стоит обратиться за независимой юридической или финансовой консультацией, прежде чем продолжить.

2. Кредитная линия Жилищный кредит

Другой вариант, доступный пенсионерам, — это получение жилищного кредита. Кредитная линия ипотечного кредита использует собственный капитал вашего дома, чтобы вы могли снимать средства в любое время по вашему выбору на основе утвержденного кредитного лимита. Сумма, утвержденная вашим финансовым учреждением, может быть использована либо сразу, либо распределена по времени, что делает ее гибким вариантом финансирования.Обычно вам нужно платить проценты только на сумму денег, которую вы использовали в любой момент времени, хотя имейте в виду, что эти типы ссуд также могут иметь некоторые недостатки, такие как потенциально более высокие процентные ставки, чем типичные ссуды на основную сумму и процентные жилищные ссуды. .

3. Жилищный кредит пенсионерам с переменной процентной ставкой

Жилищные ссуды с переменной процентной ставкой — это тип жилищного ссуды, при котором ваш кредитор может со временем изменять вашу процентную ставку, и поэтому ежемесячные выплаты по ссуде, которые вы платите, могут меняться в размере.

Даже кажущееся незначительным изменение вашей процентной ставки может привести к тому, что вы будете платить значительно больше или меньше в месяц, хотя текущая среда низких ставок в Австралии означает, что некоторые заемщики могут получить более низкие переменные процентные ставки, чем в прошлом.

Большинство жилищных ссуд с плавающей процентной ставкой не предназначены специально для пенсионеров, и пенсионер может изо всех сил пытаться выплатить свои выплаты в случае повышения процентных ставок, поскольку пенсия является фиксированным источником дохода, который не обязательно будет расти одновременно или быстро как процентные ставки.Например, Services Australia объясняет, что пенсионные ставки регулярно пересматриваются и корректируются на основе индекса потребительских цен (ИПЦ), но Moneysmart отмечает, что кредиторы могут изменять свои переменные ставки по жилищным кредитам по мере изменения рынка кредитования.

4.Жилищный кредит пенсионерам с фиксированной ставкой

Жилищный кредит с фиксированной процентной ставкой — это тип жилищного кредита, который позволяет заемщику фиксировать процентную ставку на определенный период времени, обычно от одного до пяти лет.

Процентная ставка, которую платит заемщик, в течение этого периода не меняется. На фиксированные ставки обычно не так сильно влияют изменения денежной ставки РБА, как на переменные, хотя фиксированные ставки также значительно снизились за последние месяцы. В частности, исследование Canstar показывает, что пока в этом году средняя процентная ставка по двухлетнему фиксированному кредиту снизилась на 0,68 процентного пункта, со среднего уровня 3,13% в январе до 2,47% в сентябре 2020 года. Пятилетние фиксированные кредиты снизились. 0,52 процентного пункта, с 3,47% в среднем в январе до 2,97% в сентябре. Эти цифры основаны на ссудах собственника-арендатора в базе данных Canstar, доступных на сумму 400 000 долларов США, 80% LVR, а также выплату основной суммы и процентов.

Жилищный заем с фиксированной процентной ставкой может обеспечить определенную степень уверенности в денежных потоках, поскольку вы точно знаете, сколько вам нужно будет платить каждый месяц в течение срока фиксированной процентной ставки.Однако, если переменные процентные ставки снизятся в течение установленного вами срока, вы можете в конечном итоге заплатить больше, чем нужно, в виде процентов.

5. Схема пенсионного обеспечения

Еще одним вариантом для австралийцев, получающих пенсию по возрасту, которые ищут альтернативу жилищной ссуде от частного кредитора, может быть схема пенсионных ссуд.Схема позволяет пожилым австралийцам получить необлагаемый налогом ссуду от правительства Австралии. Сумма кредита может в 1,5 раза превышать максимальную ставку выплаты вашей пенсии, в зависимости от вашего возраста и вашего собственного капитала, и выплачивается раз в две недели.

Чтобы иметь право на участие, вы или ваш партнер должны достичь пенсионного возраста и либо получать, либо иметь право на получение соответствующей пенсии. Вы также должны:

• Собственная недвижимость в Австралии, которая может быть использована в качестве обеспечения кредита
• иметь адекватную и соответствующую страховку, которая покрывает недвижимость, предлагаемую в качестве обеспечения
• не быть банкротом и не подлежать личному договору о несостоятельности

Могу ли я получить жилищный кредит на пенсию по инвалидности?

Вообще говоря, большинство кредиторов будут рассматривать пенсию по инвалидности как подлинную форму дохода, а это означает, что разрешение на жилищный заем может основываться на таких факторах, как размер дохода, который дает ваша пенсия, ваша способность погасить ссуду и выбранный вами кредитор. , а также сколько денег вы хотите занять.Потенциальным заемщикам, получающим пенсию по инвалидности, может потребоваться, помимо прочего, предоставить подтверждение дохода и активов, как и в любой другой заявке на жилищный кредит.

Большинство кредиторов также разрешат вам подать заявку на жилищный кредит, если вы получаете следующие виды пенсионных выплат ветеранам:

• Служба пенсии по делам ветеранов
• Пенсия для вдовцов войны Департамента по делам ветеранов
• Департамент по делам ветеранов Пенсия по возрасту
• Пенсия по нетрудоспособности Управления по делам ветеранов

Прежде чем брать или подавать заявку на жилищный кредит в качестве пенсионера, может быть полезно получить профессиональный финансовый совет от кого-то, кто может помочь вам достичь вашей цели владения домом или инвестиций в недвижимость реалистичным и достижимым способом.

Спасибо, что посетили Canstar, крупнейший в Австралии сайт сравнения финансовых услуг *

Источник изображения заголовка: Rawpixel. com, Shutterstock.

Ссуды для пенсионеров Австралия — Age Pension, DSP & More

Испытываете ли вы финансовые затруднения?

Если вы испытываете финансовые затруднения и хотите поговорить с кем-нибудь за бесплатными финансовыми советами, информацией и помощью, вы можете позвонить на горячую линию финансовых консультантов по номеру 1800 007 007 (работает с 9:30 до 16:00, с понедельника по пятницу). Если вы испытываете финансовые проблемы, связанные с пандемией коронавируса, вы можете иметь право на дополнительную поддержку.Узнайте больше здесь: https://www.finder.com.au/coronavirus-financial-help

⚠️ Предупреждение о заимствовании

Вам действительно нужен кредит сегодня? *

Занимать небольшие суммы денег может быть дорого, и заимствование может не решить ваши денежные проблемы.

Проверьте свои возможности, прежде чем брать кредит:

• Чтобы получить информацию о других вариантах управления счетами и долгами, позвоните по номеру 1800 007 007 из любой точки Австралии, чтобы поговорить с бесплатным и независимым финансовым консультантом
• Поговорите со своим поставщиком электроэнергии, газа, телефона или водоснабжения, чтобы узнать, можете ли вы разработать план платежей.
• Если вы получаете государственные пособия, спросите, можете ли вы получить аванс от Centrelink: Телефон: 13 17 94

Правительственный веб-сайт MoneySmart показывает, как работают ссуды на небольшие суммы, и предлагает другие варианты, которые могут вам помочь.

* Это заявление является требованием правительства Австралии в соответствии с Национальным законом о защите потребительских кредитов 2009 года.

Пенсионер? Щелкните здесь, чтобы просмотреть варианты ссуды

Варианты ссуды для пенсионеров

Краткосрочная ссуда Credit24

• Займ до 2000 долларов США
• Примите решение за считанные минуты
• Гибкие выплаты

100% конфиденциальная заявка

Предложение краткосрочной ссуды Credit24

Credit24 предлагает быстрое и простое онлайн-приложение на сумму до 2000 долларов. Вы можете подать заявку 24/7 с хорошим кредитным рейтингом и трудоустройством для утверждения.

• Сумма кредита: 2000 долларов США
• Срок кредита: 6-12 месяцев
• Срок сдачи: в тот же день — применяются условия
• Комиссии: 20% от суммы кредита + 4% от суммы кредита ежемесячно.
• Вы должны зарабатывать $ 600 в месяц
• Быстрое и легкое одобрение кредита с хорошей кредитной историей

Имя	Продукт
		2 000 долл. США	6-12 месяцев	В тот же день — действуют условия	10 долларов США	Комиссия за установление суммы кредита 20% + 4% от суммы кредита ежемесячно.	$ 396	Credit24 предлагает этот кредит до 2000 долларов и дает вам 12 месяцев на погашение.
		1 900 долл. США	От 3 до 12 месяцев	В тот же день — действуют условия	55 долларов США	20% от суммы займа + 4% от суммы займа каждый месяц	$ 396	Берите то, что вам нужно, с помощью ссуд от 500 долларов и утверждения в считанные минуты.

Некоторые из брендов, которые рассматривают пенсионеров для получения ссуды

Банки, которые могут рассмотреть вас для получения ссуды

Какие варианты ссуды есть у пенсионеров?

Доступные ссуды будут зависеть от вашего финансового положения, а также от типа пенсии, которую вы получаете. Вот несколько вариантов, которые могут рассмотреть пенсионеры:

• Ваш существующий банк. Если у вас есть счет в банке или кредитном союзе и у вас хорошая история с ним, это может быть хорошим началом.Вы можете посетить филиал, чтобы обсудить свои варианты и узнать, какие кредиты могут быть доступны.
• Потребительские кредиты с низким уровнем документации. Эти ссуды предназначены для заявителей, работающих не по найму, или для заемщиков, доходы которых связаны с инвестициями. Имейте в виду, что эти ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки и обычно позволяют вам занимать только до 80% от стоимости недвижимости.
• Краткосрочные ссуды. Это небольшие ссуды с краткосрочным погашением. Обычно вы можете занять от 100 до 2000 долларов на срок от 16 дней до 1 года.Ваши доходы и расходы будут проверены до того, как ваш кредит будет потенциально профинансирован. Этот тип ссуд обычно используется в ситуациях, когда вам нужны деньги на вашем банковском счете, чтобы быстро оплатить непредвиденные счета или расходы. Имейте в виду, что эти ссуды сопровождаются гораздо более высокими комиссиями и более короткими сроками погашения, чем другие стандартные ссуды для физических лиц, и могут включать множество дополнительных расходов.
• Банковские кредиты. Некоторые банки, такие как перечисленные в таблице выше, рассматривают кандидатов, получающих пенсию по инвалидности или пенсию по возрасту.Для утверждения вам, как правило, необходимо соответствовать критериям минимального дохода.
• Кредиты пенсионерам. Это ссуды, специально предназначенные для людей, получающих пенсию по возрасту, самофинансируемых пенсионеров или пенсионеров. Перейдите по ссылке ниже, чтобы узнать больше о пенсионных займах.
• Плохая кредитная история для пенсионеров. Кредит еще можно получить, если вы пенсионер с плохой кредитной историей. Хотя эти ссуды могут быть дорогими, поскольку кредиторы, как правило, взимают более высокие платежи за учреждение и ежемесячную плату, а также дорогостоящие штрафы за просрочку платежа.

Каковы риски отсутствия кредитов с проверкой кредитоспособности?

• Кредиторы без репутации. Убедитесь, что у кредитора есть кредитная лицензия и он не взимает с вас больше, чем позволяет ASIC. С кредитором должно быть легко связаться.
• Невозможные выплаты. Учитывайте размер регулярных выплат и убедитесь, что ссуда может быть погашена в течение срока ссуды. В противном случае за его продление взимается дополнительная плата. Будьте осторожны, так как периоды погашения по этим видам ссуд обычно короче, чем по обычным ссудам.
• Несколько приложений. Каждая кредитная заявка отображается в кредитных отчетах. Хотя кредиторы могут не учитывать кредитную историю, несколько заявок в течение короткого периода могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг в будущем.
• Проверить тарифы и сборы. Установочные и ежемесячные комиссии ограничены, поэтому будьте осторожны, если кредиторы укажут цены, превышающие установленные законом максимальные суммы. Будьте предельно ясны в отношении того, что будет взиматься за просрочку платежа или невыполнение кредита.Здесь имеет значение общая стоимость кредита — кредиторы могут взимать процентные ставки сверх всего остального.
• Долгосрочные последствия и юридические вопросы. После подписания кредитного соглашения клиент обязан соблюдать его условия до тех пор, пока кредит и все связанные с ним ставки и комиссии не будут оплачены. Обычно эти ссуды являются необеспеченными, что означает, что кредитор может инициировать судебное разбирательство против клиента, если он не может выплатить долг.

Схемы государственной помощи

Правительство создало несколько схем и вариантов поддержки для людей, получающих пенсию:

• Схема пенсионных займов
  Этот заем предназначен для лиц пенсионного возраста, которые не имеют на это права для пенсии по возрасту в связи с активами или доходом.Эта схема позволяет получить доступ к капиталу, связанному с активами, для получения дополнительного дохода. Двухнедельные выплаты могут составлять максимальную сумму пенсии по возрасту.
• Схема беспроцентных ссуд (NILS)
  По этой схеме беспроцентных ссуд людям с низким доходом предлагаются ссуды на сумму до 1200 долларов США на покупку основных предметов домашнего обихода, предметов здравоохранения или в некоторых случаях для оплаты ремонта автомобилей. Те, кто имеет на это право, должны иметь пенсионную карту и быть готовы выплатить ссуду в течение 12 или 18 месяцев.
• Centrelink Cash Advance
  Если вы регулярно получаете пенсионные выплаты, вы можете иметь право на получение одной из своих выплат заранее. Имеете ли вы право на участие в программе, зависит от типа получаемого платежа, продолжительности его получения и суммы, которую вы получаете.

• Saver Plus
  Эта программа помогает семьям и лицам с низкими доходами улучшить свои финансы путем разработки сберегательных планов и создания активов. Экономия будет соответствовать доллару за доллар до лимита в 500 долларов.
• Good Money
  Этот финансовый центр, расположенный в штате Виктория, помогает людям получать личные ссуды без или под низкий процент, такие как NILS, для покупки товаров для дома. Это также помогает людям лучше управлять своими деньгами и улучшать свои финансы.
• Программа NAB StepUP
  Эта программа предлагает частные ссуды по низкой ставке на сумму от 800 до 3000 долларов на покупку основных предметов домашнего обихода. Нет никаких комиссий и сборов, а процентная ставка фиксированная.

Как пенсионерам подать заявку на получение кредита?

Приведенная выше таблица является отправной точкой для поиска пенсионного кредита. В таблице показаны некоторые доступные варианты личного кредита, и вы можете нажать «Перейти на сайт», чтобы подать заявку. Если у вас есть вопросы о праве на участие, лучше всего напрямую связаться с брендом.

Имейте в виду, что каждая поданная заявка на получение ссуды заносится в кредитный файл, и слишком большое количество заявок за короткий промежуток времени может повлиять на шансы потенциального кредитора.Обращение к банку напрямую по телефону, через Интернет или в отделении до начала процесса подачи заявки может помочь определить, одобрят ли он ссуду.

Не забудьте сравнить разные ставки для каждой ссуды, а также проверить наличие дополнительных затрат, таких как плата за выход или плата за досрочное погашение.

Чтобы подать заявку, вам необходимо предоставить личную информацию, включая ваше имя и контактные данные, а также финансовую информацию о ваших пенсионных выплатах, активах, долгах и открытых кредитных счетах.

Изображение: Shutterstock

.

No related posts.