Close

Как взять ссуду в банке: как взять нужную сумму и чем отличается от ипотеки

Содержание

что такое и как оформить

Ссуда — это безвозмездное пользование имуществом. По договору ссуды одна сторона — ссудодатель — передает другой стороне — ссудополучателю — какую-то вещь на определенный срок. В договоре ссуды может быть указано, в каком состоянии ссудополучатель должен вернуть то, что взял: с учетом износа или в первоначальном виде.

Сергей Антонов

разобрался со ссудами

Профиль автора

Разве ссуда — это не как заем или кредит?

Люди часто думают, что ссуда — это синоним кредита: взяли деньги у банка в долг под проценты — значит, получили ссуду. Но это не так: по определению ГК РФ между ссудой и кредитом нет ничего общего.

Если ссудодатель берет плату за пользование имуществом, то это аренда. Когда речь о деньгах, которые дают под проценты, то это заем. Если заем выдает банк — это кредит. Заем может быть и беспроцентным — но ссудой он от этого не станет.

Ссуда — про имущество и безвозмездно.

Кредит — про деньги и с выгодой.

Что вы узнаете

Договор ссуды

Договор ссуды на юридическом языке называют договором безвозмездного пользования. У него есть два существенных условия. Во-первых, предмет договора: в документе должно быть четко определено, что именно передают в пользование. Во-вторых, безвозмездность: в условиях договора указывают, что плата или проценты не взимаются.

ст. 689 ГК РФ про договор безвозмездного пользования

Договор безвозмездного пользования похож на договор аренды:

  1. Если в пользование передают объект культурного наследия или земельный участок на срок более года, то договор надо регистрировать в Росреестре.
  2. Если не указан срок пользования имуществом, то договор считается заключенным на неопределенный срок.
  3. Если в договоре есть условия, по которым ссудополучатель может получить имущество в собственность, например выкупив его, то такой документ составляют по форме договора купли-продажи.

Как передать имущество по договору ссуды

В договоре указывают, как и в каком виде ссудополучатель должен получить имущество. При этом ссудодатель по умолчанию обязан предоставить и все относящиеся к этой вещи документы: например, паспорт, инструкцию и т. п. Правда, в договоре можно написать, что предмет ссуды передают без этих документов. Но если использовать вещь без таких документов нельзя, то ссудополучатель может расторгнуть договор.

ст. 691 ГК РФ про предоставление вещи в безвозмездное пользование

Например, производитель дал пекарне в безвозмездное пользование печь с программным управлением, а инструкции к ней не приложил. Получается, что использовать оборудование пекарня не могла. В таком случае можно не только расторгнуть договор, но и потребовать с завода возместить реальный ущерб — например, если в работе печи без инструкции не разобрались, она из-за этого взорвалась и случился пожар.

Объясняем сложное простым языком

Разбираем законы, которые касаются вас и ваших денег. Раз в месяц присылаем письма с самым важным

Кто отвечает за сохранность имущества

Как расторгнуть договор

Если в договоре не указан конкретный срок, его можно расторгнуть, за месяц предупредив об этом вторую сторону. Это право есть и у ссудодателя, и у ссудополучателя. Единственное исключение — недвижимость. В этом случае надо предупреждать другую сторону за три месяца. Еще договор считается расторгнутым, когда ссудополучатель умер или, если речь о юрлице, ликвидирован.

Когда договор расторгнут, ссудополучатель должен вернуть вещь обратно владельцу.

Какие налоги платит тот, кто предоставляет ссуду

Земельный и транспортный налоги или налог на имущество ссудодатель будет платить вне зависимости от того, физическое это лицо, индивидуальный предприниматель или организация. Когда имущество передают в безвозмездное пользование, его владельцем все равно остается ссудодатель. Платить налоги — обязанность собственника. Во всяком случае, так считает Минфин, когда речь идет о ссуде.

Если ссудодатель — организация или индивидуальный предприниматель на общей системе налогообложения, то придется ежемесячно платить НДС, основываясь на рыночной цене аренды аналогичного имущества. Налоговый кодекс и Минфин признают, что безвозмездная передача товаров, работ или услуг облагается налогом.

Налог на прибыль организации или ИП на общем налоговом режиме платить не придется — дохода по договору ссуды нет. Но если имущество включали в перечень основных средств, то его исключат из состава амортизируемого имущества. В результате расходы снизятся, а значит, общая сумма налога на прибыль, который платит компания, вырастет.

п. 3 ст. 256: что исключается из состава амортизируемого имущества

Если ссудодатель — юрлицо или индивидуальный предприниматель со специальным режимом налогообложения (УСН, ЕНВД или патент), то ни НДС, ни налог на прибыль платить не надо.

Какие налоги платит тот, кто получает ссуду

Физическое лицо НДФЛ не платит.

Если ссудополучатель — организация или ИП на упрощенной системе обложения, то придется заплатить налог с доходов от безвозмездного пользования. Компания или предприниматель, которые работают на общей системе налогообложения, должны заплатить налог на прибыль. Высший арбитражный суд говорит, что имущество, полученное безвозмездно, — это внереализационный доход организации, то есть не связанный с основной деятельностью. Доход равен рыночной цене аренды аналогичного имущества, и показывать его придется ежемесячно.

Если же ссудополучатель — организация или ИП, который работает на ЕНВД или патенте, платить ничего не надо.

А вот НДС ссудополучатель не платит — неважно, кто он и на какой системе налогообложения работает.

Сбербанк — кредиты наличными от 3%, взять кредит от Сбербанка на выгодных условиях в 2021 году

Во вкладке каждой программы Сбербанка России перечислены ее главные параметры:

  • процентная ставка;
  • минимальная и максимальная сумма доступных средств;
  • срок погашения займа.

Чтобы получить более полную информацию, узнать требования банка к клиенту, перечень документов, которые потребуются для оформления договора, нажмите «Подробнее» во вкладке займа. Если вас устроили условия кредита в Сбербанке России, подайте заявку в офисе или онлайн.

Полезный совет. Чтобы не тратить время на визит в отделение банка, вы можете направить запрос через интернет. Процедура займет всего несколько минут. Кроме того, в этом случае вы не потратите силы и время впустую, если ответ будет отрицательным.

В заявке необходимо указать паспортные и контактные данные, размер ежемесячного дохода, нужную сумму заемных средств, а также способ, которым вы планируете взять деньги (наличными, переводом на дебетовую карту или счет).

Дождитесь решения Сбербанка России. Если оно будет положительным, потребуется прийти в офис банка с перечнем необходимых документов, чтобы оформить договор и получить заемные средства.

Часто задаваемые вопросы

Есть ли возрастные ограничения в оформлении кредита Сбербанка России?

Банк, как правило, предоставляет займы гражданам с 21 года до 65-70 лет.

Какие нужны документы для рассмотрения кредитной заявки?

Уточните перечень необходимых бумаг на странице с описанием займа на финансовом портале Выберу.ру.

Как подать онлайн-заявку в Сбербанке России?

Во вкладке заинтересовавшего вас займа нажмите «Подать заявку» и заполните онлайн-анкету на странице официального сайта банка.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Перейдите на страницу нужного вам займа, чтобы узнать срок принятия решения.

Какие процентные ставки у Сбербанка России на сегодня?

Минимальная ставка, которую предлагает в текущем году Сбербанк России, составляет 3%.

Отказ в кредите – какие причины?

Причины отказа могут быть различными. Банк имеет право не пояснять клиенту, почему было принято отрицательное решение.

Кредит на любые цели

По условиям кредитного договора:

Если в кредитном договоре не указано иное, погашения кредита осуществляется путем зачисления суммы платежа с вашего текущего банковского счета или счета банковской карты.

Своевременное погашение кредита

Для своевременного погашения кредита и уплаты процентов вам необходимо обеспечить наличие денежных средств, достаточных для списания очередного платежа, не позднее даты, установленной кредитным договором. Если на счете недостаточно средств для списания очередного платежа, то платеж будет считаться просроченным.

Дата поступления средств

Дата поступления средств на текущий счет и дата списания средств со счета для погашения кредита могут не совпадать. Если вам пришла SMS с информацией о поступлении денежных средств на счет (при подключенной услуге «SMS-информирование»), она не означает, что списание денежных средств произойдет в этот же день. Во избежание образования задолженности при внесении платежей через сторонние организации, вносите ежемесячный платеж заблаговременно.

Рекомендуемый срок пополнения счёта

Рекомендуемый срок пополнения счета путем перевода из другого банка или с карты на карту денежных средств, предназначенных для погашения кредита, — не позднее, чем 4 дня до даты ежемесячного платежа.

С помощью сервиса «Система быстрых платежей» (СБП) можно оплатить кредит Датабанка через онлайн-сервисы других банков по номеру телефона бесплатно в любое время и день недели.

Платежи

Ежемесячно дифференцированными платежами, в соответствии с условиями кредитного договора с 01 по 10 число, с 11 по 20 число, с 21 по 25 число месяца следующего за расчетным месяцем или ежемесячно аннуитетными платежами в последний календарный день расчетного месяца (по выбору клиента).

Досрочное погашение

Досрочное погашение: допускается, сумма не ограничена (погашение процентов — ежемесячно)

Просрочки и пени

Неустойка в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Нет работы — нет и ссуды

Чтобы получить деньги в долг, скажем, на приобретение автомобиля или кухонного гарнитура, есть два пути.

Обратиться в банк или в одно из многочисленных финансовых агентств, которые специализируются на так называемом потребительском кредите.

Первый путь предпочтительнее, ибо ссуда там выдается под щадящий процент — в пределах 3,5 — 4,5 процента годовых (при «божеской» инфляции в 2-2,5 процента). Правда, придется подробно отчитаться о своих доходах и предоставить массу всяческих справок, их подтверждающих. Причем безработный француз или тот, кто работает от случая к случаю, в обычном банке никакого понимания не встретит.

Только человек с устойчивым заработком, а лучше обладающий собственностью, к примеру в виде квартиры, земли или акций может с полным правом рассчитывать на благосклонность банковских служащих.

Что касается потребительского кредита, то он доступен практически для всех. Работающие на этом рынке структуры вкладывают огромные деньги в рекламу, которая с телевизионных экранов, газетных полос, а также в Интернете предлагает французам «в одно мгновение» получить пачку евро на покупку стиральной машины или поездку в теплые страны на отдых. Для этого чаще всего достаточно предъявить удостоверение личности, документ, подтверждающий прописку в виде счета об уплате электроэнергии или телефонных услуг.

Конечно, могут спросить и о доходах, но обычно для проформы, и кредитная линия открыта. Процент будет не намного выше, но вся загвоздка в том, что такой кредит предоставляется на небольшую сумму — в пределах двух-трех тысяч евро. При других операциях процент значительно возрастает и может доходить до 15-20 годовых.

Однако доступность подобного кредита, а его можно получить одновременно в нескольких финансовых агентствах, часто приводит к тому, что людей засасывает потребительская лихорадка. С тем чтобы выплатить один кредит, берется другой, что, в конце концов, для многих завершается долговой кабалой.

Впрочем, неприятности неплательщиков ждут уже после того, как они не заплатили подряд два месячных взноса. После письменного предупреждения и спустя месяц банк имеет полное право обратиться в Банк Франции и записать нерадивого клиента в «черный список», специально для этой цели созданный. Оказаться в нем — дело крайне неприятное. Это значит, что ни один банк страны такому человеку не откроет у себя счет, а в любой просьбе о предоставлении кредита ему будет отказано. Чтобы избавиться от этого клейма, провинившийся обязан выплатить весь долг, штраф с набежавшими процентами, который в зависимости от продолжительности невыплат может за год составить 20, 30, а то и больше процентов от первоначальной суммы задолженности. Вот случай из жизни. Знакомый француз получил хорошее место в одной международной организации с зарплатой в три с половиной тысячи евро. На радостях сменил двухкомнатную квартиру на трехкомнатную, приобрел в кредит новую мебель, огромный телевизор-панель, другую бытовую технику. Ежемесячно расплачивался с кредитором, но вскоре с ужасом обнаружил, что с каждым месяцем сумма выплат растет. Оказалось, что он не ознакомился с написанными мелким шрифтом условиями кредита. А там за невыплаченный в срок полностью ежемесячный взнос начисляются штрафные санкции. Получилось, что на сто евро полученного кредита он примерно столько же был вынужден выплачивать в качестве набежавших процентов. Спасло его лишь то, что он ввел для себя «режим жесткой экономии» на два года. Увы, у многих десятков тысяч французов картина иная. Их дела кредиторы передают в суд.

Ссуда, получение и возврат ссуды, договор ссуды

По своей сути ссуда это то же самое, что и заем.

Последние новости:

Ссуда – один из вариантов кредитных отношений.

От прочих кредитов ссуда отличается тем, что не предполагает обязательной платы за предоставление займа. Следовательно – ссудой может быть назван беспроцентный кредит.

Сам термин ссуды чаще всего употребляется именно для того, чтобы подчеркнуть бесплатность предоставленного займа.

В отношении обязательности возврата, прав собственности на ссуженное имущество, отличий от прочих кредитных отношений нет.

Принято выделять несколько видов ссуды:

  • Передача имущества в пользование. Обычно это безвозмездная ссуда. Предполагается возврат собственности, но не назначается плата за пользование.
  • Банковская ссуда – принципиально не отличается от банковского кредита. Термин используется чтобы выделить из общей массы некоторые виды кредитов.
  • Потребительская ссуда – очень близко к обычному потребительскому кредиту. Также употребляется ради обозначения каких-то особых условий передачи имущества.

Ссуда имущества

Так часто называют передачу какой-либо собственности в пользование. Обычно предполагается, что сам объект ссуды должен служить долгое время без потери основных свойств.

Право собственности при ссуде имущества остается за первоначальным владельцем. Но получатель ссуды может пользоваться имуществом по своему усмотрению. В этом отличие ссудного договора от договора хранения.

Если плата за пользование ссуженным имуществом обычно не взимается, то износ и потеря первоначальных свойств может компенсироваться по условиям соглашения.

Обязательным условием ссуды имущества остается его возврат. В противном случае отношения было бы правильнее оформлять договором дарения или обещания дарения в будущем.

Банковская ссуда

Банковская ссуда по основным условиям не отличается других банковских займов, кредитов. Здесь оговаривается и стоимость имущества, и срок передачи, и плата за это.

Банк по основному роду своей деятельности коммерческое предприятие и направляет свои действия на получение прибыли. Потому при банковской ссуде имеет место плата за предоставление займа, она так и называется — ссудный процент.

Выдача ссуды может производиться в товарной или денежной форме. Денежный вариант чаще сопровождается назначением ссудного процента. Он находится в пропорциональной зависимости от величины и срока займа. За ссуду имущества может назначаться фиксированная плата на весь период или за каждый определенный промежуток времени.

Банковская ссуда может выдаваться под залог собственности. Чаще это касается денежной ссуды, тогда гарантией возврата служит какое-либо имущество получателя займа. Это имущество может передаваться банку на хранение или оставаться у заемщика, с соглашением отдать его банку при невозврате ссуды.

Потребительская ссуда

Потребительская ссуда по характеру отношений совпадает с более распространенным понятием потребительского кредита. Одной из сторон сделки обязательно выступает физическое лицо, потребитель, пользователь передаваемого имущества.

Иногда при таких ссудах передаются какие-то товары длительного пользования.

Нередко потребительской ссудой называют денежный заем на покупку таких товаров.

Возврат потребительской ссуды происходит обычно частями в заранее оговоренные сроки. На период отсрочки платежа может начисляться дополнительное вознаграждение, аналогичное процентам по кредиту.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Что такое ссуда и как её получить?

Для обычного обывателя такие слова, как «кредит» и «ссуда», уже давно не являются чем-то неизвестным. О том, что такое кредит, благодаря активной работе банков на этом поприще, не знает только ленивый. А вот ссуда ассоциируется у большинства с материальной помощью от государства или же вообще со старыми временами, когда богатый купчина ссужал своих клиентов пачками ассигнаций.

Поэтому прежде чем соблазняться на предложения о ссуде от банковских организаций, необходимо разобраться в том, что такое ссуда и как ее получить.

Понятие ссуды

Вообще, ссуда – это банковский термин, означающий передачу какого-либо имущества на нескольких условиях:
 
на определенный срок, по окончании которого его надо вернуть;
на безвозмездной основе, то есть бесплатно;
согласно договору займа.

Договор могут заключать как организации, так и физические лица. Тот, кто дает ссуду, называется ссудодателем, а тот, кто ее получает – ссудополучателем.

Некоторые путают ссуду с субсидией, но это совершенно разные вещи. Полученную ссуду, неважно, денежную или имущественную, всегда надо возвращать, а субсидия дается без отдачи.

Виды ссуд

Ссуды бывают нескольких видов — имущественные, банковские и потребительские.

При выдаче имущественной ссуды происходит передача имущества в пользование. За его использование не надо платить, а вернуть его нужно в том же состоянии, в каком оно было взято (при этом может учитываться естественный износ). Конкретные сроки возвращения имущества могут не устанавливаться. Этот вид ссуд в России не особенно распространен.

Банковская ссуда – это всем известный кредит, который всегда выдается в виде денежной суммы и подразумевает оплату процентов за ее использование. Здесь уже указываются четкие сроки возврата денег, суммы процентов и всяческие штрафные санкции за просрочку оплаты.

Потребительская ссуда – это обычный потребительский кредит, который можно оформить в любом магазине. Банки называют этот вид ссуды беспроцентным кредитом. То есть, по сути, банк предоставляет клиенту рассрочку на оплату суммы покупки, которую надо погасить к определенной дате.

Все это хорошо, но вряд ли банки будут давать свои деньги клиентам бесплатно. Обычно это означает, что сумма, покрывающая проценты за использование потребительского кредита, уже учтена в стоимости товара. Или же за обслуживание действительно беспроцентного кредита его еще могут называть кредитом под 0%) полагаются всяческие комиссии и сборы.

Как и где получить ссуду?

Ссуду можно получить в банках, на месте своей работы или же от государства в рамках определенной программы. В последнем случае банк все равно будет участвовать в процессе выдачи денежных средств.

Получение ссуды в банках

То, что ссуду можно получить и в банке, уже и так понятно. В этом случае не обойтись без процентов, но их величину можно уменьшить. Обычно банки делают специальные предложения по сниженным ставкам для сотрудников компаний, имеющих у них зарплатные счета.

Никаких справок о доходах не потребуется, так как банк может и сам отследить движение денег на счету. Заявку рассмотрят быстро и практически сразу же оформят договор.

Также у любой компании имеются аккредитовавшие ее банки, то есть считающие эту компанию надежной и стабильной.

Соответственно сотрудникам такой компании можно будет рассчитывать на специальные ставки или условия по кредитам. Им даже не придется самим ездить в банк – менеджеры приедут оттуда сами и привезут все нужные документы.

Чтобы получить ссуду в банках, придется собрать определенный пакет документов. Банк будет интересовать платежеспособность клиента, поэтому они обязательно потребуют справки о доходах с места работы, а также подтверждение иных источников дохода (если они есть).

На решение банка будет влиять многое – сколько у клиента детей, есть ли у него имущество, хорошая ли у него кредитная история. Ну, и конечно, все личные документы, такие, как паспорт, свидетельство о браке, трудовая книжка, должны быть в полном порядке.

Ссуда на месте работы

Можно попробовать получить ссуду на месте работы. Конечно, это будет зависеть от конкретной политики компании по отношению к этому вопросу, но попытаться все же стоит. Это будет выгодным вариантом, так как не придется платить никаких процентов.

Между компанией и работником будет составлен договор, в котором будут прописаны все основные условия – общий размер ссуды, сумма ежемесячного платежа и срок гашения. Не нужно беспокоиться о просрочке очередного платежа — работодатель сам будет удерживать каждый месяц из зарплаты платежи по ссуде.

Для организации в данном случае наличие выданной ссуды будет гарантией, что получивший ее сотрудник не переметнется туда, где трава зеленее, пока не погасит компании то, что должен.

Да и сам работник может быть уверен, особенно в нынешних условиях, что не потеряет работу, пока будет оставаться должен работодателю. Платежи по ссуде согласно договору займа можно гасить только из зарплаты ссудополучателя и другим способом взять деньги не получится.

Ссуды от государства

На беспроцентные ссуды на приобретение жилья могут рассчитывать только определенные слои населения – военнослужащие, малоимущие, бюджетники.

Иногда государство решает таким образом простимулировать рождаемость, оказав помощь молодым семьям или многодетным родителям. Такие ссуды обычно выдаются в рамках программ господдержки совместно с крупными банками.

Подобные программы периодически разрабатываются как на федеральных, так и на региональных уровнях.

Узнать об их наличии можно на сайтах администраций городов и районов, а также внимательно следя за новостями социальной политики.

Чтобы стать участником такой программы, обязательно нужно относиться к одной из категорий населения и соответствовать требованиям, прописанным в конкретной программе.

Вывод: Получить ссуду для обычного человека не так уж и сложно, главное – знать, куда за ней обращаться и вовремя собирать нужные документы.

В кредитах в нашей стране сидит половина населения, а многим ли удалось получить по-настоящему беспроцентную ссуду? Будем рады, если те, у кого есть подобный опыт, поделятся им с другими пользователями.

Теперь вы знаете о том, что такое ссуда и как ее получить.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

 

Как взять ссуду в банке?

Ссуда – это получение заемных средств без поручителей и процентов. Так ли это?

На самом деле это понятие в отношении банковской сферы неприменимо. Банки – это коммерческие организации. Нацеленные на получение прибыли. Выдавать деньги без процентов они не могут. А вот кредиты – вполне. Поэтому чаще всего в банке получите не ссуду, а кредит.

Особенности ссуды

Ссуда отлична от кредита не только вышеперечисленными параметрами. Ссудить можно не только деньги, но и имущество. Плата за использование ссудных денег или имущества происходит по соглашению сторон. Она может быть безвозмездной, а может и быть на процентной основе. Срок действия ссуды либо устанавливается сторонами, либо он будет без временных рамок. Право обладания остается за ссудодателем.

Разновидности ссудных займов

После перечисленных особенностей необходимо разобраться в том, какую ссуду можно получить в банке. Их несколько:

Имущественная ссуда

Исходя из названия, становиться ясно, что заемщик получает в пользование имущество. Этот вид сделки исключает взаимодействие на денежной основе. Под эту категорию подпадает: имущество, техника, ценные бумаги, оборудование и транспорт и т.д.

Потребительская ссуда

Такой вид займа предоставляет не только банк. Также его можно оформить в магазине или другой финансовой организации. Разнообразные подвиды потребительских ссуд могут запутать клиента банка. Они могут быть целевыми и нецелевыми. А также подразделяться на автокредитование, ипотеку, карты, кредиты на неотложные нужды и т.д.

Банковская ссуда

Предоставление банков займа происходит под минимальный процент или вовсе без переплат. Правильнее будет назвать эту сделку кредитом. Она ограничена по срокам, сумме и других условиях, обговоренных в договоре. Банковскую ссуду возможно получить только в денежном эквиваленте. Сделка считается выполненной при соблюдении всех условий озвученного договора.

Требования банков к потенциальным заемщикам

Небольшие отличия в требованиях могут быть у разных банков, но как правило, они все похожи и отличаются лишь незначительными поправками. Вот они:

  • Возраст заемщика не менее 21-23 и не более 60-65 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Стаж работы в бюджетной сфере более 1 года.

Минимальный пакет документов

Требования по документам, предоставляемым заемщиком, могут отличаться в разных банках. Это может быть стандартный минимум или расширенный пакет, куда входят документы со заемщиков или поручителей.

Обязательные документы:

  • Паспорт заемщика (со заемщика).
  • Трудовая книжка.
  • Справка 2-НДФЛ (или по форме банка).

Если ссуда используется по целевой программе, потребуется представить дополнительные документы, подтверждающие право участия в данной программе. При залоге имущества или оформлении приобретаемого жилья, необходимо также представить документы на право обладания имуществом или документы о приобретаемой недвижимости.

Как получить личный заем за 8 шагов


Персональный заем может быть отличным способом получить деньги, необходимые для консолидации долга или финансирования проекта улучшения дома — при условии, что у вас есть надежный план погашения.

Вот как получить личную ссуду за восемь шагов:

  1. Просчитайте цифры.
  2. Проверьте свой кредитный рейтинг.
  3. Рассмотрим ваши варианты.
  4. Выберите тип кредита.
  5. Найдите лучшие ставки по личным кредитам.
  6. Выберите кредитора и подайте заявку.
  7. Предоставить необходимую документацию.
  8. Принимайте ссуду и начинайте платить.

Если вы заинтересованы в получении займа в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе, процесс в основном одинаков. Вот как подать заявку на получение личного кредита. Вы также можете зарегистрировать банковский счет, чтобы пройти предварительную квалификацию для получения личной ссуды менее чем за 2 минуты.

Ресурсы, которые вам понадобятся

  • Личное удостоверение (например,ж., водительские права, карту социального страхования или паспорт).
  • Подтверждение дохода (например, W-2, квитанции о выплате зарплаты или поданные налоговые декларации).
  • Информация о работодателе (например, название компании, имя вашего руководителя и номер телефона).
  • Подтверждение места жительства (например, счет за коммунальные услуги с вашим именем и адресом или договор аренды).

Как получить личную ссуду за 8 шагов

Есть много причин получить личную ссуду, например, неожиданный больничный счет или необходимый ремонт автомобиля.Если вы решили, что личный заем — это правильный вид финансирования, начните с этих шагов.

1. Наберите числа

Меньше всего вам или кредиторам нужно, чтобы вы взяли личную ссуду и не смогли позволить себе ее выплатить. Хотя кредиторы обычно проводят должную осмотрительность, чтобы убедиться, что у вас есть возможность выплатить долг, разумно рассчитывать свои собственные цифры, чтобы убедиться, что это сработает.

Для начала определите, сколько денег вам понадобится, помня о том, что некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита, которую они вычитают из поступлений от вашей ссуды.Убедитесь, что у вас достаточно денег, чтобы получить то, что вам нужно, после выплаты комиссии.

Воспользуйтесь личным кредитным калькулятором, чтобы узнать, какой будет ваш ежемесячный платеж. Это может быть сложно, если вы не знаете, какие ставки и условия погашения предложат кредиторы, но вы можете поэкспериментировать с цифрами, чтобы понять, сколько вам будет стоить заем, и решить, сможет ли ваш бюджет с этим справиться.

Вывод: Прежде чем подавать заявку на получение личного кредита, узнайте, взимает ли кредитор комиссию за выдачу кредита (если да, спросите, какова комиссия).Выясните, сколько денег вам понадобится после уплаты сборов и какой ежемесячный платеж вы можете себе позволить.

Следующие шаги: Используйте калькулятор ссуды Bankrate для оценки ежемесячных платежей.

2. Проверьте свой кредитный рейтинг.

Большинство кредиторов проводят проверку кредитоспособности, чтобы определить, насколько вероятно, что вы вернете ссуду. Хотя некоторые онлайн-кредиторы начали искать альтернативные кредитные данные, они, как правило, смотрят на ваш кредитный рейтинг.

Большинство лучших личных займов требуют, чтобы у вас был хотя бы справедливый кредит, но хороший и отличный кредит даст вам больше шансов получить одобрение с хорошей процентной ставкой.

Если ваш кредитный рейтинг ниже, чем вы ожидали, получите копию своего кредитного отчета на AnnualCreditReport.com, чтобы узнать, есть ли какие-либо ошибки. Через его веб-сайт вы можете получать бесплатную копию своего кредитного отчета от всех трех кредитных бюро каждые 12 месяцев. Если вы обнаружите ошибки, свяжитесь с основными агентствами кредитной информации (Equifax, TransUnion и Experian), чтобы исправить их.

Если ваш кредитный рейтинг низкий по другим причинам, у вас все еще есть шанс получить ссуду. Но процентные ставки и сборы могут быть слишком высокими, чтобы окупить их, поэтому перед подачей заявки примите меры для улучшения вашего кредита.

Вывод: Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вы получите одобрение на получение ссуды и тем ниже может быть ваша процентная ставка.

Следующие шаги: Проверьте свой кредитный рейтинг и историю. Если ваш балл ниже квалификационных требований, работайте над его улучшением.

3. Рассмотрите свои варианты

В зависимости от вашей кредитоспособности вам может потребоваться совместное подписание, чтобы получить одобрение на получение личной ссуды с приличной процентной ставкой. Если вы не можете найти со-подписавшего или рассматриваемые вами кредиторы не допускают со-подписантов, у вас может быть возможность получить обеспеченный личный заем вместо необеспеченного.

Обеспеченные ссуды требуют залога, такого как автомобиль, дом или наличные деньги на сберегательном счете или депозитном сертификате, в обмен на более выгодные условия. Если вы не сможете погасить ссуду, кредитор может изъять залог для погашения долга.

Вам также нужно подумать, где взять личный заем. Например, в традиционных банках вам может быть сложно получить одобрение, если у вас плохая кредитная история. Однако некоторые онлайн-кредиторы специализируются на работе с заемщиками с плохой кредитной историей, а некоторые кредитные союзы имеют краткосрочные ссуды, которые служат дешевой альтернативой ссудам до зарплаты.

Вывод: Если вы не отвечаете квалификационным требованиям, совместное подписание, ссуда с плохой кредитной историей или обеспеченная ссуда могут повысить ваши шансы на одобрение.

Следующие шаги: Если вы не думаете, что получите одобрение, изучите варианты ссуды или обратитесь к члену семьи или другу с хорошим финансовым здоровьем с просьбой стать вашим соавтором.

4. Выберите тип ссуды.

После того, как вы узнаете, в каком состоянии находится ваш кредит, и рассмотрели все возможные варианты, определите, какой тип ссуды лучше всего подходит для вашей ситуации.В то время как некоторые кредиторы проявляют гибкость в отношении того, как вы используете средства, другие могут одобрять заявки на получение ссуды только в том случае, если деньги будут использоваться для определенных целей.

Например, один кредитор может разрешить вам взять личную ссуду для финансирования вашего малого бизнеса, а другой кредитор может вообще не разрешить вам использовать заемные средства для деловых целей. Как правило, разумно найти кредитора, который сможет ссудить вам деньги именно по той причине, по которой они вам нужны.

На рынке личных ссуд Bankrate можно найти различные типы ссуд, например:

  • Ссуды консолидации долга: Консолидация долга — одно из наиболее распространенных применений ссуд физическим лицам.Взяв одну ссуду для покрытия существующей задолженности, вы уменьшите количество платежей, о которых вам нужно беспокоиться каждый месяц, и получите одну (потенциально более низкую) процентную ставку.
  • Ссуды рефинансирования кредитной карты: Некоторые компании, такие как Payoff, специализируются на ссудах для людей, желающих погасить задолженность по кредитной карте. Поскольку ставки по личным кредитам часто ниже, чем по кредитным картам, ссуды могут быть хорошим способом погасить остатки по кредитным картам и погасить их в течение более длительного периода.
  • Ссуды на улучшение жилищных условий: Ссуды на улучшение жилищных условий могут быть хорошим вариантом, если вы хотите оплатить крупный ремонт заранее, не получая обеспеченный ссуды на приобретение собственного капитала.
  • Медицинские ссуды: Поскольку медицинские расходы часто непредсказуемы, личный ссуда может быть хорошим способом уменьшить непосредственное финансовое бремя и выплатить долг в течение нескольких лет.
  • Экстренные ссуды: Срочные ссуды полезны для различных целей. Поломка автомобиля, меньшие медицинские расходы или лопнувшая труба могут быть вескими причинами для получения личной ссуды.
  • Свадебные ссуды: Свадьбы и каникулы могут быть дорогостоящими, поэтому многие люди обращаются к личным ссудам, чтобы их оплатить.При этом выплаты распределяются на несколько лет, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, чтобы сразу заплатить за особый случай.

Вывод: Найдите кредитора, который предлагает ссуды, разработанные для ваших конкретных нужд.

Следующие шаги: Поищите на рынке личных ссуд Bankrate, чтобы найти ссуду, которая идеально подходит для вас и вашей ситуации заимствования.

5. Присмотритесь к лучшим ставкам личных займов

Не соглашайтесь на первое полученное предложение; вместо этого найдите время и поищите наилучшую возможную процентную ставку.Сравните несколько типов кредиторов и типы ссуд, чтобы понять, на что вы имеете право.

Обычно вы можете найти предложения по ссуде для физических лиц от банков, кредитных союзов и онлайн-кредиторов. Если вы давно являетесь владельцем счета в своем банке или кредитном союзе, сначала подумайте о том, чтобы проверить его там. Если вы доказали, что в течение многих лет принимали правильные финансовые решения, ваш банк или кредитный союз, возможно, захотят не обращать внимания на некоторые недавние кредитные ошибки.

Некоторые онлайн-кредиторы также позволяют вам пройти предварительную квалификацию с помощью мягкой проверки кредитоспособности, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг.Это может быть отличным способом просматривать предложения без каких-либо обязательств.

Кредиторы, не предлагающие процесс предварительной квалификации, обычно проводят жесткие кредитные расследования в рамках процесса подачи заявки на получение ссуды. Чтобы ограничить влияние сложных запросов на ваш кредитный рейтинг, лучше всего делать покупки в течение 45 дней, чтобы засчитывать их как один запрос для целей кредитного скоринга.

Вывод: Не соглашайтесь на первое полученное предложение. Сравните несколько кредиторов и типы кредитов и проверьте возможность предварительной квалификации перед подачей заявки, чтобы избежать влияния на ваш кредит.

Следующие шаги: Осмотрите и сравните предложения, ставки и комиссии, чтобы найти ссуду по конкурентоспособным ставкам.

6. Выберите кредитора и подайте заявку

После того, как вы выполнили комплексную проверку, выберите кредитора с наилучшим предложением для ваших нужд, а затем начните процесс подачи заявки.

В зависимости от типа кредитора, вы можете пройти весь процесс подачи заявки онлайн или вам может потребоваться сделать часть его в местном банке или филиале кредитного союза.

Каждый кредитор отличается в зависимости от того, какая информация потребуется в заявке, но обычно вам необходимо указать свое имя, адрес и контактную информацию, информацию о своем доходе и занятости, а также причину получения ссуды.

Вы также сообщите, сколько хотите занять, и можете рассмотреть несколько вариантов после мягкой проверки кредитоспособности. У вас также будет возможность ознакомиться с полными условиями кредита, включая комиссию и срок погашения. Внимательно прочитайте мелкий шрифт, чтобы избежать скрытых комиссий и других ошибок.

Выводы: Все кредиторы имеют разные квалификационные требования и могут запрашивать разную информацию, но обычно заявку на получение личной ссуды можно заполнить онлайн.

Следующие шаги: Приходите к заявлению с подробной информацией о ваших финансовых показателях и причине вашей личной ссуды.

7. Предоставьте необходимую документацию

В зависимости от кредитора и вашей кредитной ситуации вам может потребоваться предоставить некоторую документацию после подачи заявления. Например, вам может потребоваться загрузить или отправить по факсу копию последней квитанции о заработной плате, копию ваших водительских прав или подтверждение места жительства.

Кредитор сообщит вам, нужна ли ему какая-либо документация от вас, и как передать ее нужному человеку.Чем быстрее вы предоставите информацию, тем быстрее примете решение.

Выводы: Будьте готовы предоставить всю документацию, необходимую в процессе подачи заявки.

Следующие шаги: Заблаговременно соберите квитанции о заработной плате, подтверждение места жительства, информацию о водительских правах и W-2, чтобы ускорить процесс подачи заявления.

8. Примите ссуду и начните производить платежи

После того, как кредитор уведомит вас о том, что вы получили одобрение, вам нужно будет завершить оформление документов ссуды и принять условия.Как правило, после этого вы получаете ссуду в течение недели, но некоторые онлайн-кредиторы получают ее в течение одного или двух рабочих дней.

Теперь, когда у вас есть ссуда, отметьте, когда должен быть ваш первый платеж, и подумайте о настройке автоматических платежей со своего текущего счета. Некоторые кредиторы даже предлагают скидки по процентной ставке, если вы настроили свою учетную запись на автоплатежи.

Также подумайте о добавлении дополнительных денег к своим платежам каждый месяц. Хотя личные ссуды могут быть дешевле, чем кредитные карты, вы все равно сэкономите на процентах, выплачивая ссуду досрочно.

Выводы: Вы можете получить средства уже через один-два рабочих дня после утверждения и принятия условий кредита. После того, как вы получите одобрение, начните обдумывать, как вы будете платить свой баланс.

Следующие шаги: Создайте план выплаты ссуды. Рассмотрите возможность автоматических платежей и подумайте о более быстром погашении остатка, чтобы сэкономить на процентах.

Факторы, которые повлияют на вашу процентную ставку

Квалификационные требования для получения личного кредита различаются в зависимости от кредитора, но есть несколько критериев, на которые многие кредиторы обращаются при определении вашего предложения по процентной ставке.

  • Да наш кредитный рейтинг: Хороший кредит может облегчить право на получение личной ссуды по более низкой процентной ставке. Кредиторы будут проверять вашу оценку и вашу кредитную историю на предмет неблагоприятных отметок, таких как просрочка платежей или просроченные или дефолтные счета.
  • Отношение долга к доходу (DTI): Коэффициент DTI — это сумма вашего ежемесячного долга, деленная на ваш ежемесячный валовой доход. Как правило, низкий коэффициент DTI является сигналом для кредиторов о том, что вы можете управлять ежемесячными платежами по новому личному кредиту.
  • Срок кредита: Как правило, ссуды с более короткими сроками погашения предлагают более низкие процентные ставки. Более длительный срок погашения обычно означает более высокую процентную ставку.
  • C o-signer: Если вы не соответствуете квалификационным требованиям, то наличие у вас члена семьи, имеющего хорошее финансовое положение, может увеличить ваши шансы на одобрение — возможно, по более высокой процентной ставке.

Если у вас низкий кредитный рейтинг и высокий коэффициент DTI, и у вас нет готового соавтора с хорошей кредитной историей и стабильным доходом, вы, скорее всего, не будете иметь права на самые низкие ставки по личным займам.Однако высокий кредитный рейтинг и низкий коэффициент DTI привлекут самые конкурентоспособные ставки.

Могу ли я пройти предварительный квалификационный отбор на получение личного кредита?

Некоторые кредиторы позволяют вам проверить, имеете ли вы предварительную квалификацию для получения личной ссуды, прежде чем подавать официальную заявку на ссуду. Этот вариант без обязательств наносит наименьший ущерб вашему кредитному рейтингу с помощью мягкой проверки кредитоспособности.

Чтобы узнать, пройдете ли вы предварительный квалификационный отбор, вам нужно будет ответить на базовый вопросник, который включает вашу личную информацию. Подробная информация включает ваше имя, адрес и номер социального страхования, ваш годовой валовой доход, необходимую сумму кредита и причину обращения за ссудой.

В зависимости от кредитора в форме предварительного квалификационного отбора могут быть заданы другие предварительные вопросы. На этом этапе у вас не будет запрашиваться дополнительная документация; кредитор запросит все необходимые подтверждающие документы после того, как вы решили подать предложение.

Советы по ускорению процесса

Независимо от причин получения личной ссуды, есть вероятность, что средства вам понадобятся немедленно или в ближайшем будущем. Вот несколько способов помочь вам избежать задержек при подаче заявления на получение личного кредита.

  • Проверьте свой кредитный отчет перед подачей заявления. Узнайте, где находится ваш кредит, прежде чем покупать личные ссуды. Выявление и немедленное исправление ошибок — простой способ избежать проблем позже, когда вы подаете заявку на ссуду.
  • Погасить долг. Если у вас есть долг и ссуды не нужны вам срочно, погашение долга может повысить ваш кредитный рейтинг, что может увеличить ваши шансы на одобрение. Это также снижает отношение долга к доходу, что помогает вам получить квалификацию.
  • Поговорите с вашим существующим финансовым учреждением. Банки и кредитные союзы могут быть более склонны рассматривать заявку на получение кредита от клиента, с которым у них сложились долгосрочные положительные отношения.
  • Рассмотрим онлайн-кредиторов. Многие онлайн-кредиторы предлагают решения о ссуде на следующий день, и средства могут быть переведены на ваш банковский счет в течение нескольких дней после проверки.
  • Заберите кредитные средства лично. Если у вашего кредитора есть обычное здание, спросите, можете ли вы получить средства в отделении, чтобы вы могли получить деньги быстрее.

Где я могу найти лучшие ставки по личным кредитам?

Теперь, когда вы лучше понимаете, как получить личный заем, важно сравнить несколько предложений, чтобы увидеть, какой кредитор может предоставить вам самые низкие процентные ставки и комиссии. Это поможет вам найти ссуду, которая соответствует вашим потребностям и является наиболее доступной в долгосрочной перспективе.

Подробнее:

Как получить бизнес-кредит за 6 простых шагов

Шаги к получению бизнес-кредита

  1. Узнайте, как вас оценивают банки. Знайте факторы кредитоспособности.
  2. Определитесь, какой вид кредита или долгосрочного финансирования вам нужен . Не все ссуды одинаковы.
  3. Определитесь с кредитором. Каждый банк приносит разную выгоду по вашему кредиту.
  4. Определите ваши шансы получить одобрение . Прежде чем подавать заявление, узнайте, насколько вероятно одобрение кредита.
  5. Соберите документацию. Знайте, какие документы и записи помогут доказать вашу правоту.
  6. Заполните заявку. На бумаге или в Интернете — так вы завершите процесс.

Давайте найдем подходящий кредит для вашего бизнеса

Nav обслуживает практически любой бизнес, и наши специалисты подберут для вас то, что вам нужно.

Подбери сейчас

Независимо от того, на какой стадии роста находится ваш малый бизнес, наступит время, когда немного дополнительных денег может пригодиться. Это может быть особенно актуально прямо сейчас, когда многие компании вылезают из кризиса COVID-19. Многие предприятия, как крупные, так и мелкие, используют заемный капитал для стимулирования роста и финансирования других бизнес-инициатив.Какой бы ни была потребность, ссуда для малого бизнеса — один из самых востребованных методов финансирования.

Готовы начать?

1. Узнайте, как вас оценивают банки.

Прежде чем подавать заявку на ссуду, важно понять, как любой кредитор будет оценивать вашу заявку на ссуду. Прибыль кредитора зависит от того, будут ли заемщики производить каждый периодический платеж. Имея это в виду, они учитывают ваш личный кредитный рейтинг, кредитную историю бизнеса, денежный поток, время в бизнесе, обеспечение, отрасль и лояльность.

Подготовьте свой бизнес к подаче заявки на ссуду

Убедитесь, что ваш бизнес готов для кредитора, прежде чем подавать заявку на получение бизнес-кредита. Наш курс поможет вам шаг за шагом основать свой бизнес, создать кредитную базу и стать экспертом по кредитованию бизнеса, чтобы вы могли с уверенностью подать заявку.

Выучить больше

Кредитные рейтинги

Как владелец малого бизнеса, помимо кредитного профиля вашего бизнеса, ваш личный кредитный рейтинг, вероятно, всегда будет частью любого решения о кредитоспособности. Это связано с тем, что кредиторы пытаются определить, будете ли вы делать ежедневные, еженедельные или ежемесячные платежи сейчас, в зависимости от того, что вы делали в прошлом.Прежде чем подавать заявку на финансирование малого бизнеса, очень важно понимать свой кредитный профиль.

К счастью, есть несколько мест, где можно увидеть, что сообщают кредитные бюро. Все основные кредитные бюро предлагают вам возможность видеть ваши кредитные рейтинги. Персональные бюро, такие как Experian, TransUnion и Equifax, позволяют отслеживать ваши результаты бесплатно или за небольшую плату. Такие же услуги предлагают крупнейшие бюро кредитной отчетности компаний Dun & Bradstreet, Experian и Equifax.Имея учетную запись Nav, вы можете БЕСПЛАТНО отслеживать как свой бизнес, так и личный кредит в одном месте.

Ваш кредитный профиль будет иметь значение — и многие кредиторы будут рассматривать ваш личный кредитный рейтинг как беспроигрышную метрику, прежде чем они решат продолжить рассмотрение вашей заявки на ссуду. Большинство традиционных кредиторов, таких как банки и кредитные союзы, хотят видеть личные кредитные рейтинги на уровне 700, полагая, что они иногда будут опускаться до 680. Порог для ссуд SBA может варьироваться в зависимости от кредитора, но обычно 640–680.(Имейте в виду, что финансовые учреждения могут потребовать персональную проверку кредитоспособности для каждого владельца с 20% или более долей собственности.) Многие онлайн-кредиторы будут работать с заемщиками, у которых есть личный кредитный рейтинг около 600, но есть и такие, которые будут работать с вами, если вы иметь более низкий балл. Продавцы, предоставляющие денежный аванс (или денежный аванс), а также другие альтернативные варианты финансирования иногда работают с заемщиком, получившим оценку всего 500 баллов.

Другими словами, чем лучше ваш личный кредит, тем больше у вас возможностей для получения ссуды для малого бизнеса.

Кредитная история

Хотя это отражается в ваших оценках, длина вашей кредитной истории также является важным фактором для большинства кредиторов. Помимо продолжительности вашей истории, это подробное объяснение использования кредита, предоставленное кредитными бюро и другими поставщиками, показывает все, от возраста аккаунтов до того, какую часть каждой кредитной линии вы использовали. Думайте о своей оценке как о снимке этого более подробного и подробного объяснения того, как вы распоряжались своим кредитом, как деловым, так и личным.

Денежный поток

Кредиторы хотят подтвердить, что у вас есть возможность производить периодические платежи. Ваш денежный поток является хорошим показателем того, имеет ли ваш бизнес финансовую возможность производить платежи по ссуде для малого бизнеса. Кредиторы также будут рассматривать прошлые продажи, расходы и будущую отчетность. Не удивляйтесь, если они захотят увидеть такие вещи, как неоплаченные счета или объяснение того, как будет выглядеть ваша финансовая ситуация через два года.

Многие бизнес-кредиторы теперь также захотят проверить ваши банковские выписки на срок не менее трех месяцев, прежде чем они утвердят срочный заем, кредитную линию или даже бизнес-кредитную карту.

Время в делах

Стартапам может быть сложно получить финансирование для бизнеса от многих крупных кредиторов. Эти кредиторы хотят иметь опыт успешного обслуживания долга, а также ведения бизнеса. Традиционные кредиторы захотят видеть несколько лет за плечами, но многим онлайн-кредиторам нужно всего лишь год в бизнесе. Стартапам на стадии идеи труднее всего получить ссуды или кредитные линии с этими кредиторами, но бизнес-кредитная карта может быть хорошим вариантом.

Не игнорируйте и торговый кредит от ваших поставщиков, это один из наиболее редко используемых видов бизнес-кредитов, доступных для предприятий.

Залог

Традиционные кредиторы, включая банки, кредитные союзы, а также те, которые выдают ссуды SBA, вероятно, потребуют обеспечения для большинства ссуд для малого бизнеса. (Обратите внимание, однако, что большинство ссуд SBA не может быть отклонено только потому, что у заявителя нет обеспечения.) для покрытия ссуды, вы продвинетесь дальше в процессе подачи заявки, если сможете гарантировать свой ссуду реальными материальными ценностями.В прямом смысле, необеспеченной ссуды больше не существует, но многие онлайн-кредиторы обеспечат вашу ссуду общим залогом UCC и личной гарантией.

Поскольку ссуда обеспечена не каким-либо конкретным активом или залогом, а скорее общим залогом, эти ссуды часто называют необеспеченными ссудами. На самом деле, действительно необеспеченные ссуды встречаются очень редко и предлагаются только наиболее кредитоспособным клиентам кредитора.

Промышленность

Некоторые отрасли труднее финансировать, чем другие.Отрасль обычно обозначается кодом SIC или NAICS. Хотя большинство кредиторов предложат ссуду любой законной квалифицированной компании, у некоторых кредиторов малого бизнеса есть предпочтения, которые влияют на их финансовые решения. Если ваш бизнес находится в такой нише, как азартные игры, развлечения для взрослых или непроверенные технологии, ваши возможности будут более ограниченными, чем у тех, кто работает в более широко распространенной сфере.

Многие кредиторы публикуют список своих запрещенных отраслей, который вы можете просмотреть в Интернете перед подачей заявки.

Лояльность

Если у вас уже есть банк с крупным кредитором, у вас может быть больше шансов получить одобрение кредитной заявки.Мы убедились в этом во время первого раунда Программы защиты зарплаты, поскольку многие банки одобрили ссуду на коронавирус ГЧП своим текущим клиентам до того, как они стали рассматривать малый бизнес, с которым они были незнакомы. Когда вы начнете выбирать кредиторов, подумайте, где у вас уже сложились хорошо выстроенные отношения. Кредитные союзы, в частности, имеют выгодные условия для своих членов.

2. Решите, какой вид кредита или финансирования вам нужен.

Хотя вам не обязательно быть экспертом по финансированию малого бизнеса, при таком большом количестве доступных вариантов важно стать экспертом в выборе типа финансирования, который наилучшим образом соответствует потребностям вашего бизнеса и соответствует его кредитной ситуации.Возможные варианты:

Кредит Администрации малого бизнеса (SBA) Ссуды SBA

доступны на сумму от 50 000 до 5 миллионов долларов, вы получите более низкие ставки и выгодные условия погашения. Процесс получения ссуды может занять недели или месяцы, в зависимости от типа ссуды SBA, которую вы пытаетесь получить. SBA предоставляет только ссуды на случай стихийных бедствий SBA. Все остальные производятся участвующими кредиторами.

Традиционный банковский заем

Получите срочный заем или кредитную линию в банке, с которым вы уже ведете бизнес (или в новом), и заплатите наиболее низкую цену из всех возможных — если вы соответствуете часто жестким критериям.Суммы займов различаются, а сроки погашения колеблются от одного до двадцати лет. Получите ответ менее чем за четыре месяца с одобренным личным или деловым кредитом.

Микрозайм

Эти кредиторы не считают ваш кредит таким важным, как другие, но ваш кредитный профиль все равно имеет значение. Эти кредиторы также более склонны работать с более молодыми предприятиями с гораздо меньшими суммами ссуд (до 50 000 долларов США), отсюда и название «микро». Получите ответ в течение трех месяцев по этим кредитам со ставками, сопоставимыми с лучшими кредитными картами.

Небанковский онлайн-кредит

Благодаря быстрой реакции на заявку на получение кредита и скорости, с которой они могут предоставить средства, онлайн-кредиторы сегодня являются первым выбором для многих малых предприятий. Если вы готовы заплатить более высокую годовую ставку и выплатить свой долг менее чем за пять лет, вы можете получить ссуду на сумму от 25 000 до 500 000 долларов. Кредит все еще может иметь значение, но доходы часто более важны. Многие кредиторы могут одобрить вашу ссуду в тот же день и иметь средства на вашем счете в течение дня или двух.

Денежные средства для предприятий / торговцев

После ГЧП ссуды для бизнеса, вероятно, будут одним из единственных доступных вариантов финансирования для многих предприятий в течение следующих нескольких месяцев. Доступные суммы основаны на доходах и могут варьироваться от 5000 до 250 000 долларов и более. Даже те, у кого нет идеального кредита, могут получить одобрение при условии, что у них есть транзакции, оправдывающие аванс, и время обработки часто составляет в пределах 24 часов.

Кредит движения денежных средств

Как следует из названия, ссуды денежного потока очень ориентированы на ваш денежный поток.Хотя ваш кредитный профиль будет частью уравнения, эти кредиторы хотят подтвердить, что у вас есть денежный поток, необходимый для обслуживания долга. Получите одобрение в течение нескольких минут от некоторых кредиторов на сумму до 100 000 долларов. Будьте готовы платить минимум 25% годовых и до 90% годовых или больше.

Кредитные карты для бизнеса Кредитные карты

Business — один из лучших способов для молодого бизнеса получить доступ к заемному капиталу (а также отличный инструмент для зрелого бизнеса).Платите по стандартным отраслевым ставкам до 25% для бизнес-кредитных карт, которые предлагают от 1000 до 25000 долларов. Они представляют собой хорошие решения для краткосрочного финансирования, и, хотя ваш кредитный профиль является основным фактором утверждения, часто легче получить квалификацию бизнес-кредитной карты, чем срочный заем или кредитную линию. Узнайте, соответствуете ли вы требованиям в течение трех недель после подачи заявки.

Финансирование поставщиков

Один из самых недооцененных и часто упускаемых из виду вариантов. Вы можете получить от 1000 до 100 000 долларов от поставщика, с которым уже работаете.(Найдите новые учетные записи поставщиков на сайте Nav.com/vendors.) Некоторые не взимают процентов, но время выплаты невелико (всего десять дней). Те, у кого хорошая деловая кредитная история, могут получить одобрение в течение нескольких часов.

Возможно, это не кредит для малого бизнеса, но срок от 30 до 6 дней — отличный способ создать или укрепить кредитный профиль вашего бизнеса.

Кредитные линии

Последний вариант для существующего бизнеса — это кредитная линия, которую, как правило, можно брать снова и снова.Это традиционно популярный источник заемного капитала для многих владельцев бизнеса, но в зависимости от кредитора может быть сложнее получить квалификацию. Кредитный профиль и доходы часто являются основными факторами для этих кредитов, которые варьируются от 1000 до 100000 долларов для квалифицированных заемщиков.

3. Выберите кредитора

Теперь, когда вы знаете, какую квалификацию вам необходимо продемонстрировать, и какой кредитный продукт лучше всего подходит для ваших нужд, вы можете приступить к следующему этапу выбора кредитора.Не все кредиторы предоставляют все упомянутые услуги, поэтому вы захотите сузить поиск до тех, которые предлагают тип финансирования, который вы ищете, и, скорее всего, утвердят вашу заявку на получение кредита на основе вашей кредитоспособности.

Кредиторы обычно попадают в одну из следующих категорий:

Прямые кредиторы

Это ваши банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторы и инвесторы. Вы не будете использовать стороннего посредника для подачи заявки на кредит, получения средств или периодических платежей.

Рынки кредитования

Этот вариант поможет вам найти кредиторов в зависимости от вашей квалификации. Вы можете ввести свою информацию один раз, и вам будет предложен лучший вариант для вашей кредитной ситуации и финансовых потребностей. Эти торговые площадки существуют в Интернете, и приложения работают относительно быстро по сравнению с более традиционными сценариями кредитования.

P2P

Сокращенно от «peer-to-peer», пространство P2P-кредитования в последние годы растет и может быть хорошим вариантом для тех, кому отказал традиционный кредитор.Краудфандинг — это пример P2P-кредитования. Поскольку у вас есть возможность поделиться своей историей, объяснить свой случай и получить финансирование от кредитора, который искренне заинтересован в вашем бизнесе, вы можете найти финансирование даже с не совсем идеальной кредитной историей. Многие кредиторы P2P также являются владельцами бизнеса.

Задайте следующие вопросы, чтобы лучше определить, какой кредитор вам подходит?

  • У меня хорошая кредитная история?
  • Могу ли я сразу вернуть деньги?
  • Нужен ли мне доступ к постоянной кредитной линии?
  • Потребуются ли мне деньги наличными? Или будет работать кредитование или списание средств?
  • С какими банками у меня уже сложились отношения?
  • Сколько денег мне нужно?
  • Готов ли я предоставить в залог личные или бизнес-активы?

Помните, что некоторые характеристики кредитора можно обойти, в то время как другие будут считаться закрытыми.Банк, предоставляющий ссуды только тем, у кого есть 700+ FICO, является реальным препятствием для получения финансирования. Банк, предлагающий более высокую процентную ставку, чем вы в идеале, не является закрытой дверью, но это может быть неблагоприятно. Составьте список тех вещей, в которых вы можете пойти на компромисс, если придется, и поймите, что некоторые факторы не подлежат обсуждению.

4. Определите свои шансы на получение одобрения.

Хотя некоторые кредиторы проводят предварительную квалификацию на основе базовой информации, фактический процесс подачи заявки на ссуду, скорее всего, потребует тщательного изучения вашего кредитного отчета.Отфильтруйте свои первоначальные заявки на получение ссуды по тем кредиторам, у которых вы, скорее всего, добьетесь успеха.

Если ваш личный кредитный рейтинг ниже 680-700, вы, вероятно, не добьетесь успеха в банке. Интернет-банк с более высокой процентной ставкой может с большей вероятностью сказать «да» и может быть хорошим решением в зависимости от того, для чего вы занимаетесь. Постарайтесь понять свои шансы, прежде чем тратить время и силы на подачу заявки.

Некоторые кредиторы могут сказать вам ваши шансы, задав несколько коротких вопросов.В течение нескольких минут вы получите ответ «да» или «нет», а затем вам нужно будет предоставить дополнительную информацию, чтобы узнать, сколько вы получите и сколько вы заплатите в виде процентов и комиссионных.

Другие кредиторы не дадут вам никаких указаний на ваше одобрение до тех пор, пока не пройдут месяцы в процессе и не подпишут эти заключительные документы.

5. Соберите документацию.

В случае более формальной ссуды для бизнеса, в том числе ссуды, предлагаемой через SBA, вам понадобится довольно много документации, чтобы получить ваше одобрение.Вот лишь некоторые из наиболее частых вопросов, о которых они просят, но это не исчерпывающий список:

  • Деловые и личные кредитные баллы (обратите внимание, что банк извлечет их собственные копии)
  • Выписки по счету в банке
  • Налоговые декларации и подтверждающие документы IRS для налоговых счетов вашего бизнеса и физических лиц
  • Любые применимые лицензии и регистрации для ведения бизнеса в вашем штате
  • Прочие финансовые документы, которые считаются важными (т.e.d продажа по кредитным картам, неоплаченные счета и дебиторская задолженность, причитающаяся вам)
  • Любые юридические контракты, которые могут иметь значение (франшиза, регистрация, лизинг)

Также может понадобиться:

  • Бизнес-прогноз с подробным описанием будущих денежных потоков и затрат
  • Документация о недостаточном представительстве (например, для ссуд, предназначенных для предприятий, принадлежащих женщинам)
  • Обновленный бизнес-план с подробным описанием вашего роста и маркетинговых стратегий

Краткий ответ на вопрос «что мне взять с собой?» заключается в том, что вы должны быть готовы включить любой бумажный или электронный документ, который вы использовали при составлении бизнес-плана и финансовой отчетности.Банки не поверят вам на слово, что вы получите прибыль и сможете вернуть деньги. Им нужно увидеть какие-то доказательства, подтверждающие вашу кредитоспособность.

Узнайте, как подготовить заявку на получение бизнес-кредита | 25-минутный вебинар

В этом веб-семинаре мы рассмотрим шаги по подготовке заявки на получение бизнес-кредита и предоставим информацию о том, какие типы документов могут вам понадобиться.

Посмотреть вебинар

6. Заполните заявку.

Правила подачи заявок практически одинаковы, сидите ли вы где-нибудь в офисе с ручкой и бумагой или печатаете на компьютере из дома. Заполнение заявки может занять время, но благодаря документации, собранной на шаге 5, это будет не так сложно, как могло бы быть.После того, как вы это сделаете, подождите от 24 часов до шести месяцев — в зависимости от выбранного типа ссуды.

Как получить бизнес-кредит в банке

Выполнив указанные выше действия, вы уже узнали, как подать заявку на получение бизнес-кредита в банке. Банки предъявляют одни из самых строгих требований к заявкам, но вы, вероятно, будете платить более низкие процентные ставки и сборы, чем другие варианты финансирования — при условии, что вы соответствуете требованиям.

Как получить бизнес-кредит для открытия бизнеса

Один из наиболее частых вопросов, которые люди задают при запуске нового бизнеса: «Как я могу за это заплатить?» При поиске ссуды для открытия бизнеса без репутации или дохода это будет сложно.Вы можете продемонстрировать свою деловую хватку с помощью хорошо составленного бизнес-плана и обеспечить свой ссуду залогом, что повысит ваши шансы, но все равно будет непросто. Поскольку у вас еще нет бизнеса, ваш личный кредитный рейтинг будет единственным, что кредитор должен оценить вашу кредитоспособность.

Как получить кредит на покупку бизнеса

В наши дни не всегда нужно создавать компанию с нуля. Если вы видите на продажу многообещающий бизнес, покупка его может стать хорошей инвестицией.Однако вам, скорее всего, понадобится кредит на приобретение бизнеса, чтобы профинансировать это предприятие. Используйте описанные выше действия и для этого типа ссуды. Однако вместо того, чтобы предоставлять всю документацию по собственному бизнесу, вам нужно будет указать тот же тип информации о компании, которую вы собираетесь покупать.

Как получить бизнес-кредит без денег

Получение финансирования может показаться уловкой-22. Если бы у вас были деньги, вы бы не нуждались в ссуде, но банку необходимо следить за тем, чтобы у вас был хороший доход, чтобы рассматривать вас как разумный риск.Как вы можете пройти квалификацию, когда у вас мало денег? Здесь банк впечатлит залогом и отличной кредитной историей. Эти два фактора, пожалуй, наиболее важны при нехватке денежных средств.

Начните с бизнес-кредитной карты и торгуйте кредитом с вашими поставщиками. Потратьте время на улучшение кредитного профиля своего бизнеса и демонстрацию опыта надежных периодических платежей. Если вы сможете продемонстрировать, что у вас есть способность обслуживать долг, у вас будет больше шансов получить одобрение кредита.

Как получить бизнес-кредит без залога

Без залога? Если ваш кредит хороший или отличный, у вас есть доход для поддержки долга, и у вас есть хороший послужной список, есть кредиторы, которые будут работать с вами. Однако необеспеченные ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки и комиссию за выдачу, поэтому ознакомьтесь с тем, что вы будете платить из своего кармана за эту привилегию.

Как получить бизнес-ссуду при плохой кредитной истории

Если вы новичок в создании кредита или допускали ошибки в прошлом, подача заявки на получение бизнес-кредита с плохим кредитным профилем может быть неприятной.Однако плохой кредит не должен мешать вам получать финансирование. Хотя получение одобрения может занять больше времени, существуют некоторые доступные продукты, которые оценивают ваш кредитный профиль иначе, чем другие, и готовы работать с заемщиками, у которых нет идеального профиля (при условии, что они могут продемонстрировать здоровый бизнес и способность успешно вести бизнес). обслуживание долга). К ним относятся коммерческие кредитные счета, ссуды для предприятий, обеспеченные кредитные карты для предприятий и некоторые микрозаймы.

Вы также можете проверить свою способность погасить бизнес-ссуду другими способами.К ним относятся:

  • Продажа кредитных карт . Их легко задокументировать и показать банку или другому кредитору средний размер ваших поступающих денежных средств и общий доход. Это может помочь установить, что вы зарабатываете достаточно, чтобы их выплатить. Независимо от того, используют ли они его для предоставления вам традиционной ссуды или ссуды на оборотный капитал, вы можете использовать транзакции по кредитной карте как способ получения финансирования для преодоления трудностей.
  • Банковские вклады. У вас должен быть отдельный расчетный счет для бизнеса, который вы можете использовать в качестве доказательства установленной схемы ваших депозитов и снятия средств.Некоторые кредиторы предоставят вам ссуду на основе депозитов, сделанных в течение определенного периода времени.
  • Совместная подпись . Если у вас есть друг, родственник или деловой партнер, который поручится за вашу кредитоспособность и совместно подпишет ссуду, это может увеличить ваши шансы на получение одобрения. Обратите внимание, что они будут нести ответственность, если вы не сможете делать ежемесячные платежи; делайте это только в том случае, если это стоит риска для вашего бизнеса и личных отношений.

Лучший способ получить ссуду с плохой кредитной историей — это начать предпринимать шаги для улучшения своей кредитной истории.Хотя на это потребуется время, это наиболее эффективный способ получить одобрение на вид кредита, который будет и доступным, и наиболее прибыльным для вашего бизнеса. Несмотря на то, что есть варианты получить финансирование с плохой кредитной историей, зарекомендовавшая себя и ваша компания как хороший кредитный риск создаст больше возможностей и повысит шансы на успешную заявку.

Эта статья была первоначально написана 14 июня 2019 г. и обновлена ​​21 июля 2021 г.

Оценить эту статью

В настоящее время эта статья имеет 66 оценок со средним значением 4.5 звезд.

class = «blarg»>

5 требований к личным займам, которые необходимо знать перед подачей заявки — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Требования к персональному кредиту различаются в зависимости от кредитора, но есть несколько факторов, таких как кредитный рейтинг и доход, на которые финансовые учреждения всегда обращают внимание при рассмотрении кандидатов.Прежде чем вы начнете делать покупки для получения ссуды, ознакомьтесь с общими требованиями, которым вам нужно будет соответствовать, и с документацией, которую вам нужно будет предоставить. Эти знания помогут упростить процесс подачи заявки и могут повысить ваши шансы на квалификацию.

Вот пять общих требований, на которые финансовые учреждения обращают внимание при оценке кредитных заявок.

1. Кредитный рейтинг и история

Кредитный рейтинг заявителя является одним из наиболее важных факторов, которые кредитор учитывает при оценке заявки на получение кредита.Кредитные рейтинги варьируются от 300 до 850 и основаны на таких факторах, как история платежей, сумма непогашенной задолженности и продолжительность кредитной истории. Многие кредиторы требуют, чтобы кандидаты имели минимальный балл около 600 для соответствия требованиям, но некоторые кредиторы будут предоставлять кредиты заявителям вообще без какой-либо кредитной истории.

2. Доход

Кредиторы устанавливают требования к доходу для заемщиков, чтобы гарантировать, что у них есть средства для погашения новой ссуды. Требования к минимальному доходу зависят от кредитора. Например, SoFi требует минимальной заработной платы в размере 45 000 долларов в год; Минимальный годовой доход Avant составляет всего 20 000 долларов.Однако не удивляйтесь, если ваш кредитор не раскрывает требования к минимальному доходу. Многие этого не делают.

Доказательства дохода могут включать недавние налоговые декларации, ежемесячные банковские выписки, квитанции о заработной плате и подписанные письма от работодателей; Заявители, работающие не по найму, могут предоставить налоговые декларации или банковские вклады.

3. Отношение долга к доходу

Отношение долга к доходу (DTI) выражается в процентах и ​​представляет собой часть совокупного ежемесячного дохода заемщика, которая идет на ее ежемесячное обслуживание долга.Кредиторы используют DTI для прогнозирования способности потенциального заемщика производить платежи по новой и текущей задолженности. По этой причине DTI менее 36% является идеальным вариантом, хотя некоторые кредиторы одобряют высококвалифицированного заявителя с коэффициентом до 50%.

4. Залог

Если вы подаете заявку на получение обеспеченного личного кредита, ваш кредитор потребует от вас заложить ценные активы или залог. В случае ссуды на покупку домов или транспортных средств залог обычно связан с основной целью ссуды.Однако обеспеченные личные ссуды также могут быть обеспечены другими ценными активами, включая денежные счета, инвестиционные счета, недвижимость и предметы коллекционирования, такие как монеты или драгоценные металлы.

Если вы задерживаете платежи или не выполняете свои обязательства по ссуде, кредитор может вернуть залог, чтобы возместить оставшуюся ссуду.

5. Комиссия за оформление заказа

Хотя это и не входит в квалификационный процесс, многие кредиторы требуют от заемщиков уплаты личных сборов за выдачу кредита для покрытия расходов на обработку заявок, проведение кредитных проверок и закрытие.Эти комиссии обычно составляют от 1% до 8% от общей суммы кредита, в зависимости от таких факторов, как кредитный рейтинг заявителя и сумма кредита. Некоторые кредиторы собирают комиссию за выдачу кредита в виде наличных средств при закрытии сделки, в то время как другие финансируют ее как часть суммы кредита или вычитают ее из общей суммы кредита, выданной при закрытии.

Типовые личные кредитные документы

Когда придет время официально подавать заявку на получение ссуды, ваш кредитор запросит ряд документов, подтверждающих все, от вашей личности до места жительства и работы.Вот наиболее распространенные документы, которые требуются кредиторам при подаче заявки на получение кредита.

Заявка на получение кредита

Заявка на получение ссуды — это официальный документ, который кредиторы требуют от потенциальных заемщиков для того, чтобы начать процесс ссуды. У каждого кредитора есть собственное приложение, поэтому конкретные требования могут отличаться. Однако в целом вам необходимо предоставить основную личную информацию, указать сумму займа и цель ссуды.

Формат кредитной заявки также может отличаться в зависимости от кредитора.Несмотря на то, что существует множество онлайн-кредиторов, которые предлагают полностью онлайн-заявку, другим, возможно, потребуется обсудить вашу заявку по телефону, прежде чем принимать решение. Есть также ряд обычных банков и финансовых учреждений, которые требуют от заявителей лично подавать бумажные заявки.

Подтверждение личности

Большинство кредиторов требуют от заявителей предоставить по крайней мере две формы удостоверения личности государственного образца, подтверждающие, что им исполнилось 18 лет и они являются гражданином США.Эта мера предосторожности также снижает угрозу кражи личных данных. Приемлемые формы удостоверения личности государственного образца часто включают:

  • Водительское удостоверение
  • Иной государственный идентификационный номер
  • Паспорт
  • Свидетельство о гражданстве
  • Свидетельство о рождении
  • Военный билет

Проверка работодателя и доходов

Кредитор хочет убедиться, что у вас есть возможность выплатить свои текущие долги, а также новую ссуду. Для этого кредиторы обычно требуют от потенциальных заемщиков продемонстрировать свой стаж работы и текущие доходы в рамках процесса подачи заявки.Распространенные формы подтверждения дохода при традиционной занятости включают:

  • Корешки для оплаты
  • возвращает
  • W-2 и 1099
  • Выписки с банковского счета
  • Контактная информация работодателя

Предполагаемые заемщики, которые работают не по найму, должны вместо этого полагаться на банковские выписки, формы 1099 и декларации по подоходному налогу.

Подтверждение адреса

Помимо подтверждения вашей занятости, большинство кредиторов хотят знать, что у вас стабильная жизненная ситуация.Это может включать в себя подтверждение вашего адреса, включая недавний счет за коммунальные услуги, копию вашего договора аренды или другого договора аренды, регистрационную карту избирателя или подтверждение дома, аренды или автострахования, в котором указан ваш адрес.

Как получить личный заем

Часто вы можете заполнить личные заявки на получение кредита онлайн, и решение может быть доступно в тот же день. Однако есть несколько вещей, которые вы должны сделать, прежде чем даже заполнить заявку. Если вы готовы подать заявку на получение личного кредита, рассмотрите следующие шаги, прежде чем начинать процесс:

  1. Проверьте свой кредитный рейтинг
  2. Примите меры, чтобы улучшить свой результат, проверив неточности и погасив задолженность
  3. Решите, сколько вы хотите взять взаймы
  4. Используйте предварительную квалификацию кредитора для поиска конкурентоспособных ставок
  5. Подайте официальную заявку на кредит

Связано: Как работают личные ссуды?

Что делать, если вам отказали?

Кредитор может отклонить вашу заявку на получение кредита по ряду причин.Ваш кредитный рейтинг может быть слишком низким или ваш DTI может быть слишком высоким. Также возможно, что вы попросили занять больше денег, чем банк считает, что вы можете выплатить, исходя из таких факторов, как доход, стабильность занятости и другие непогашенные долги.

Если кредитор отклоняет вашу заявку на получение ссуды, вы можете предпринять несколько шагов, чтобы повысить свои шансы на получение ссуды в будущем:

  • Спросите, почему ваша заявка была отклонена
  • Проверьте вашу заявку на получение кредита на предмет ошибок или неточностей
  • Повысьте свой кредитный рейтинг, погасив текущую непогашенную задолженность
  • Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок
  • Увеличьте свой доход
  • Сравнить требования кредитора
  • Подать заявку на меньшую сумму кредита
  • Рассмотрите возможность использования подписавшего.

Как получить ссуду в банке

Кредит может помочь вам оплатить необходимые вещи, когда у вас нет наличных, но взять деньги в долг может быть сложно.Если вы начнете процесс подачи заявки на получение банковской ссуды, не понимая всех тонкостей, ваш запрос на ссуду будет отклонен. Узнайте, чего ожидать и что вы можете сделать заранее, чтобы увеличить шансы на получение одобрения.

Разберитесь в своей кредитоспособности

Обычно вам нужен кредит, чтобы получить ссуду в банке. Кроме того, ваш кредит часто будет определять тип кредита и условия кредита, которые вам предоставляет кредитор. Это означает, что для получения ссуды у вас должна быть история получения и погашения ссуд.Как получить ссуду, если вам нужны деньги, если у вас нет кредита?

Вы должны с чего-то начать, а это, как правило, означает занимать меньше денег под более высокие процентные ставки. Вы также можете рассмотреть альтернативных кредиторов, таких как онлайн-кредиторы, которые часто готовы смотреть на аспекты вашей финансовой отчетности, помимо вашей кредитной истории, при принятии решения о предоставлении вам ссуды. Как только у вас сложится прочная кредитная история, кредиторы будут предоставлять вам больше ссуд — и по более низким процентным ставкам.

Вы можете просматривать свой кредит бесплатно — вы получаете один бесплатный отчет в год от всех трех основных кредитных агентств: Experian, TransUnion и Equifax.Просмотрите свою кредитную историю, чтобы узнать, что увидят кредиторы, когда вы попросите ссуду. Если их мало, получить ссуду, как правило, будет сложнее, потому что кредиторы не могут оценить ваш риск как заемщика. Это означает, что вам может потребоваться создать кредит, прежде чем вы получите ссуду, постепенно добавляя ссуды в свою историю.

Обязательно исправляйте любые ошибки в своих кредитных файлах, поскольку они делают вас рискованным заемщиком в глазах кредиторов и снижают ваши шансы на получение хорошей ссуды.

Определение суммы банковского кредита

Помните, что ссуда — это не бесплатные деньги — в конечном итоге вам придется выплатить заемную сумму плюс проценты обратно банку или другому кредитору.Если вы не сделаете платежи по кредиту вовремя, ваш кредитный рейтинг может упасть. Вот почему так важно рассчитаться с правильной суммой займа.

Обдумайте, какая сумма вам нужна, исходя из того, что вы планируете делать с деньгами. Но также учитывайте то, какими могут быть ваши регулярные платежи по ссуде и сможете ли вы справиться с ними в соответствии с периодом погашения ссуды, будь то ежемесячно или ежеквартально.

Также рекомендуется провести предварительные расчеты ссуды, прежде чем рассчитываться по сумме ссуды.Это позволяет вам увидеть, сколько вы заплатите за ссуду на определенную сумму и как другая сумма ссуды (или срок ссуды, или процентная ставка) могут сэкономить вам деньги. Существует множество онлайн-инструментов, которые помогут вам рассчитать ссуды. Конечно, ставки по кредиту и условия кредитора могут немного отличаться от ваших окончательных платежей по кредиту.

Определите тип банковской ссуды, которая вам нужна

Затем выясните, какой тип банковской ссуды вам нужен. Тип полученной ссуды будет зависеть от того, что вы планируете делать с деньгами.Некоторые распространенные типы ссуд включают:

  • Автокредит на покупку автомобиля
  • Жилищные ссуды (ипотечные ссуды), включая вторую ипотечную ссуду для покупки дома или заимствования под залог собственного капитала вашего дома
  • Персональные ссуды, которые можно использовать практически для любых целей
  • Бизнес-кредиты для открытия или расширения бизнеса
  • Студенческие ссуды на образовательные цели
  • Быстрые ссуды, которые могут обеспечить быструю выплату наличных в экстренных случаях

Некоторые кредиторы могут позволить вам взять ссуду определенного типа, которая не соответствует вашим конкретным потребностям в ссуде.Например, вы обычно можете взять личную ссуду на оплату здоровья, ремонта дома или других расходов. Однако для определенной цели необходимо использовать ссуды других типов. Например, для покупки дома обычно необходимо использовать ипотечный кредит. Кроме того, вы можете иметь право не на все виды ссуд. Например, чтобы получить студенческую ссуду, вам обычно нужно предоставить подтверждение зачисления на программу обучения.

Подсказка

Алгоритмы кредитного скоринга часто настраиваются для определенных кредиторов и для определенных типов ссуд, поэтому вам будет выгодно выбрать тип ссуды, который соответствует вашим потребностям в деньгах.

Решите, где взять деньги

Как только вы получите представление о своем кредите, типе ссуды и сумме ссуды, поищите кредитора. Баланс предоставляет списки лучших ипотечных кредиторов и частных кредитных компаний, чтобы вы могли сравнить отдельных кредиторов.

Опять же, тип ссуды, которую вы хотите, может диктовать ваш выбор кредитора. Некоторые учреждения не предлагают бизнес-ссуды или студенческие ссуды. Начните поиск с учреждений, наиболее известных своими доступными кредитами того типа, который вам нужен.Например, прежде чем обращаться в банк за частной ссудой на обучение, обратитесь в офис школьной помощи для получения ссуды на образование.

Банки и кредитные союзы — хорошее место для покупки большинства ссуд. Проконсультируйтесь с несколькими учреждениями и сравните процентные ставки и затраты. Одноранговые займы и другие источники рыночного кредитования также должны быть в вашем списке. Онлайн-кредиторы предоставляют другой вариант, но если вы пойдете по этому пути, придерживайтесь авторитетных сайтов.

Некоторые люди занимают деньги у частных кредиторов, например у друзей или семьи.Хотя это может упростить утверждение и снизить затраты, это также может вызвать проблемы. Обязательно изложите все в письменном виде, чтобы все были на одной странице — деньги могут разрушить отношения, даже если суммы в долларах небольшие.

Избегайте дорогостоящих ссуд и хищных кредиторов, которые часто обманывают вас в ссуду, на которую вы не имеете права или не можете себе позволить. Соблазнительно взять все, что вы можете получить, когда вам неоднократно отказывали, и вы не знаете, как еще получить ссуду на те деньги, которые вам нужны.Однако оно того не стоит — дадут вам деньги в долг, но вы окажетесь в яме, выбраться из которой сложно или невозможно.

Ссуды до зарплаты, которые представляют собой краткосрочные ссуды под высокие проценты, обычно являются наиболее дорогостоящими вариантами. Точно так же ростовщики, которые навязывают условия погашения ссуд, которые практически невозможно выполнить, могут быть откровенно опасными.

Существуют и другие виды быстрых ссуд, которые могут быстро принести вам деньги без трехзначных годовых ссуд до зарплаты, включая авансы на заработную плату от вашего работодателя и альтернативные ссуды до зарплаты (PALS), которые позволяют вам брать небольшие суммы в кредитные союзы.С такими кредиторами может быть безопаснее иметь дело, чем с кредиторами до зарплаты.

Узнайте о ссуде

Прежде чем получить ссуду в банке, посмотрите, как работает ссуда. Как вы будете его возвращать — ежемесячно или все сразу? Каковы процентные расходы? Должны ли вы погашать определенным образом (возможно, кредитор требует, чтобы вы производили оплату в электронном виде через ваш банковский счет)? Прежде чем брать деньги в долг, убедитесь, что вы понимаете, во что ввязываетесь и как все будет работать. Также разумно снова включить условия кредита в калькулятор кредита и просмотреть таблицу амортизации (независимо от того, построите ли вы ее самостоятельно или позволите компьютеру сделать это за вас), чтобы вы могли составить бюджет для кредита и посмотреть, как он будет погашен. время.

Получите ссуду, с которой вы действительно справитесь — такую, которую вы можете с комфортом выплатить и которая не помешает вам заниматься другими важными делами (например, откладывать на пенсию или немного повеселиться). Выясните, какая часть вашего дохода пойдет на погашение ссуды — кредиторы называют это соотношением долга к доходу — и занимайте меньше денег, если вам не нравится то, что вы видите. Многие кредиторы хотят видеть коэффициент ниже 36% или около того.

Подать заявку на получение кредита

Вы будете готовы получить банковский кредит, если:

  • Увеличьте ваш кредит
  • Расчетно по сумме кредита
  • Подобрал лучший вид кредита
  • Покупал в конкурсе
  • Выполните номера

На этом этапе вы можете обратиться к выбранному вами кредитору и подать заявку.Процесс подачи заявки на получение ссуды легко начать: просто скажите кредитору, что вы хотите занять деньги, и расскажите ему, что вы собираетесь делать со средствами (при необходимости). Они объяснят, что делать дальше и сколько времени займет процесс.

При заполнении заявки вы предоставите информацию о себе и своих финансах. Например, вам нужно будет предъявить удостоверение личности, указать адрес и номер социального страхования (или аналогичный), а также предоставить информацию о своем доходе.

Перед подачей заявления убедитесь, что вы можете предоставить подтверждение стабильного дохода, чтобы повысить ваши шансы на получение личного кредита.Если ваш доход (или кредитный рейтинг) недостаточен, поищите соавтора (например, члена семьи) с более высоким доходом и кредитным рейтингом, чем у вас.

Пройти андеррайтинг

После того, как вы подадите заявку на получение банковского кредита, кредитор оценит вас как потенциального заемщика. Этот процесс может быть мгновенным или занять несколько недель. Например, жилищный кредит занимает больше времени, чем кредитная карта, потому что на карту поставлено больше. Ипотечные ссуды требуют обширной документации, такой как выписки из банковского счета и квитанции о выплатах, чтобы доказать, что у вас есть возможность выплатить долг.Вы можете облегчить себе процесс, приведя все в порядок за несколько месяцев до подачи заявления.

Во время андеррайтинга кредиторы заберут ваш кредит (или просто используют кредитный рейтинг) и рассмотрят вашу заявку. Иногда они могут звонить вам и просить что-то уточнить или доказать. Обязательно выполняйте эти запросы своевременно, чтобы не затягивать процесс подачи заявки на кредит.

Бизнес-кредиты

Бизнес-ссуды аналогичны любым другим видам банковской ссуды.Кредиторы ищут в бизнес-заемщиках те же основные качества, что и в людях, ищущих личные ссуды. Однако у новых предприятий нет долгой истории заимствований (или кредитов). Кроме того, новые предприятия и обслуживающие предприятия обычно не владеют активами, которые могут быть заложены в качестве залога, поэтому им приходится немного усерднее работать, чтобы получить ссуды.

Кредиторы часто смотрят на личный кредит и доход заемщика, чтобы определить, имеют ли они право на получение бизнес-ссуды. Они также могут посмотреть на кредитоспособность бизнеса.Владельцы бизнеса, у которых нет достаточного бизнес-кредита, могут также заложить личные активы в качестве обеспечения для получения ссуд. Часто это единственный способ получить ссуду в первые годы, но вы должны попытаться создать бизнес-кредит, чтобы в конечном итоге вы могли брать займы, не рискуя личными активами.

Если вы не можете получить ссуду

Возможно, вы изначально не получите одобрение на получение банковского кредита. Кредиторы могут отклонить заявки практически по любой причине, но они должны быть в состоянии сообщить вам, почему вы не были одобрены.Причины отказа в выдаче кредита включают:

  • Отрицательные элементы в кредитном отчете: К ним относятся кредитный рейтинг ниже требуемого кредитором минимума, слишком много недавних запросов о кредитных операциях или просроченные платежи.
  • Проблемы с вашим доходом или соотношением долга к доходу: Если ваш кредит не виноват, ваш доход может быть слишком низким или отношение долга к доходу может быть слишком высоким.
  • Другие личные атрибуты: Кредиторы также могут отказать вам по другим причинам, включая ваш стаж работы или нестабильность в вашем месте жительства.

Если вам все-таки откажут, вам, возможно, придется найти другое решение, написать письмо или попытаться взять ссуду с помощью соавтора, обладающего звездным кредитом и доходом. Отказ в ссуде не регистрируется в вашем кредитном отчете и не повреждает ваш кредитный рейтинг. Поэтому, если вы будете работать над решением проблем, которые привели к отказу, и повторно подать заявку, ваш предыдущий отказ не будет использован против вас. Вы вполне можете получить одобрение со второй попытки.

Как подать заявку и получить ссуду

Вам нужен соавтор?

Если у вас возникли проблемы с получением предварительного одобрения для получения ссуды, вы можете попросить друга или члена семьи с лучшим кредитом выступить в качестве соавтора ссуды.Если у вас есть совместный заказчик, кредитор будет учитывать кредитный рейтинг и доход как вас, так и вашего партнера, а не только ваш.

Таким образом, соучастник может упростить получение личной ссуды. Вы также можете получить более низкую процентную ставку с партнером, чем самостоятельно.

Но будьте осторожны. Соправитель несет ответственность за выплату кредита. Это означает, что если вы пропустите платеж, пострадает кредитный рейтинг вашего партнера. А если вы не вернете ссуду, кредитор может подать иск против вашего соавтора.Просить кого-то подписать ссуду — это не то, к чему следует относиться легкомысленно.

Нужен залог?

Большинство личных ссуд не требуют залога — кредитор не может забрать вашу машину, дом или другое имущество, если вы не можете выплатить ссуду. (Но ваш кредитный рейтинг и финансовое здоровье пострадают, если вы пропустите платежи, поэтому лучше брать только ту сумму, которую вы можете вернуть.)

Как и в случае с соавтором, залог может помочь вам получить ссуду, если ваша кредитная история не соответствует не идеально.Примеры залога включают автомобиль, дом или сберегательный счет. Если вы думаете, что вам может понадобиться залог, вам нужно будет искать кредиторов, предлагающих такой вид ссуды, который называется обеспеченной ссудой.

4. Подайте заявку на ссуду

После того, как вы выбрали кредитора, самое время подать заявку на ссуду. Большинство кредиторов позволяют подавать заявку на получение ссуды через Интернет.

Для начала кредитору потребуется ваше имя, адрес, номер социального страхования и данные о вашем доходе. Кредитор проверит ваш кредит и рассмотрит соответствующие факторы, например, сколько вы зарабатываете, чтобы решить, имеете ли вы право на получение ссуды.Затем кредитор либо откажет в выдаче кредита, либо одобрит его.

В некоторых случаях вы получите решение очень быстро — или сразу — после подачи заявки на кредит. В других случаях кредитору может потребоваться дополнительная информация или больше времени, прежде чем принять решение. Если кредитору требуется дополнительная информация или дальнейшее расследование вашего финансового положения, вам, возможно, придется подождать несколько дней, чтобы получить ответ, чтобы узнать, одобрен ли заем.

5. Дождитесь финансирования

Как только ваш заем будет одобрен, вам нужно будет согласиться с процентной ставкой и графиком погашения.Затем вы подпишете вексель, подтверждающий, что вы вернете ссуду.

На этом этапе кредитор предоставит вам средства.

Когда вы получаете личную ссуду, вы сразу получаете все деньги, которые вы занимаетесь (обычно зачисляются на ваш банковский счет). Затем вы можете использовать деньги из личной ссуды на все, что захотите — от ремонта дома до погашения долга по кредитной карте.

Подробнее читайте в нашем справочнике: Сколько времени нужно, чтобы получить ссуду?

Получить личную ссуду не обязательно сложно

Есть много кредиторов, предлагающих ссуды людям с разными кредитными рейтингами.Даже если вы не идеальный заемщик, вы сможете найти личный заем, когда вам понадобятся средства. Настоящий вопрос заключается в следующем: как получить ссуду, которая принесет вам финансовую выгоду?

Правило номер один при подаче заявления на ссуду — брать взаймы только то, что вам нужно. Кроме того, убедитесь, что вы не берете ссуду, не понимая условий, и возвращаете ссуду в установленный срок. Если вы последуете этому основному совету, получение ссуды не должно быть трудным.

Где взять кредит в 2021 году

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов.Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Если вам нужен личный заем, вы можете выбрать работу с банком, а не с онлайн-кредитором, кредитным союзом или одноранговым кредитором.

Банковские ссуды

можно использовать для покрытия крупных покупок, непредвиденных обстоятельств или других личных расходов. Но имейте в виду, что некоторые крупные банки не предлагают банковские кредиты.

Вот что вам следует знать о банковских кредитах и ​​где их найти:

Рассмотрение 9 банковских кредитов

Банковские ссуды — это вид ссуды в рассрочку для физических лиц с фиксированными ежемесячными платежами и установленными сроками погашения. Вы также можете использовать личный заем в банке для различных целей.

Вот девять кредиторов, которые предлагают банковские ссуды. Имейте в виду, что некоторые из этих кредиторов являются надежными партнерами.


Кредитор Фиксированные ставки Суммы кредита Мин.кредитный рейтинг Условия кредита
American Express Чек у кредитора От 3500 до 25000 долларов
(потенциально более высокий максимум в зависимости от кредита)
Проверка у кредитора От 1 до 3 лет


Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
6,79% — 17,99% Годовая процентная ставка От 5000 до 35000 долларов США 740 От 1 до 5 лет
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 6.79% — 17,99% годовых
  • переменная годовая процентная ставка: N / A
  • мин. кредитный рейтинг: 740
  • Сумма кредита: От 5000 до 35000 долларов
  • Срок кредита (лет): 1, 2, 3, 4, 5
  • Время пополнения: На следующий рабочий день
  • Сборы: Без штрафа за предоплату
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Доступен во всех 50 штатах
  • Служба поддержки клиентов: Телефон
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • мин.Доход: Не раскрывает
  • Использование ссуд: Консолидация долга, благоустройство жилья, самостоятельная занятость и другие цели


Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
6,99% — 24,99% Годовая процентная ставка От 2500 до 35000 долларов США 660 От 3 до 7 лет
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 6.99% — 24,99% годовых
  • мин. кредитный рейтинг: 660
  • Сумма кредита: 2500–35 000 долл. США
  • Срок кредита (лет): 3, 4, 5, 6, 7
  • Время пополнения: На следующий рабочий день после акцепта
  • Сборы: Плата за просрочку
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Доступен во всех 50 штатах
  • Служба поддержки клиентов: Телефон
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Использование ссуд: Ремонт автомобилей, рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, реконструкция или ремонт дома, крупная покупка, медицинские расходы, налоги, отпуск и свадьба


Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
2,49% — 19,99% Годовая процентная ставка От 5000 до 100000 долларов США 660 От 2 до 7 лет
(до 12 лет для ссуд на улучшение жилищных условий)
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 2.49% — 19,99% годовых
  • мин. кредитный рейтинг: 660
  • Сумма кредита: От 5000 до 100000 долларов
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5, 6, 7 *
  • Время пополнения: В тот же рабочий день
  • Сборы: Нет
  • Скидки: Автоплата
  • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме RI и VT
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Нет
  • Обслуживающая компания: LightStream
  • мин.Доход: Не раскрывает
  • Использование ссуд: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, благоустройство жилья и другие цели


Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
6,99% — 19,99% Годовая процентная ставка 1 3500–40 000 долларов США 2 660
(Оценка TransUnion FICO®️ 9)
От 3 до 6 лет
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 6.99% — 19,99% Годовая ставка 1
  • мин. кредитный рейтинг: 660
    (Оценка TransUnion FICO®️ 9)
  • Сумма кредита: 3500–40 000 долл. США 2
  • Срок кредита (лет): 3, 4, 5, 6
  • Время пополнения: Многие клиенты Marcus получают средства всего за три дня
  • Сборы: Нет
  • Скидки: Автоплата
  • Право на участие: Доступен во всех 50 штатах
  • Служба поддержки клиентов: Телефон
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Обслуживающая компания: Goldman Sachs
  • мин.Доход: 30 000 долл. США
  • Использование ссуд: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, улучшение жилья, крупная покупка и другие цели


Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
Проверка у кредитора От 1000 до 20000 долларов США
(потенциально более высокий максимум в зависимости от местоположения)
Проверка у кредитора Зависит от местоположения

Credible позволяет легко найти для вас подходящий кредит.

Некоторые кредиторы в этой таблице не являются нашими партнерами. Но вы можете использовать Credible для сравнения ставок от Axos, Discover, LightStream, Marcus и других кредиторов, которые предлагают личные займы всего за 2 минуты.

Сравните цены сейчас
Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг

Американский экспресс

Чтобы претендовать на получение личного кредита от American Express, вы должны быть действующим владельцем карты American Express и получить предложение от банка о подаче заявки.Вы можете подать заявку без влияния на кредитный рейтинг.

Axos Bank

В Axos Bank вы можете получить ссуду от 5000 до 35000 долларов. Если ваша заявка будет одобрена, ваш кредит может быть погашен на следующий рабочий день.

Axos Bank предлагает несколько видов индивидуальных ссуд, включая ссуды на улучшение жилищных условий и многое другое.

4.2

Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.

Готовы оформить кредит для физических лиц?
Сравните ставки от ведущих кредитных организаций, чтобы найти наиболее подходящий вариант.

Проверить индивидуальные тарифы

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг

  • Фиксированная годовая процентная ставка: 6,79% — 17,99% годовых
  • Переменная годовая процентная ставка: N / A
  • мин. кредитный рейтинг: 740
  • Сумма кредита: от 5000 до 35000 долларов
  • Срок кредита (лет): 1, 2, 3, 4, 5
  • Время пополнения: следующий рабочий день
  • Комиссии: без штрафа за предоплату
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: доступно во всех 50 штатах
  • Служба поддержки клиентов: телефон
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • мин.Доход: не раскрывает
  • Использование ссуд: консолидация долга, улучшение жилищных условий, самостоятельная занятость и другие цели

Ситибанк

Если вы хотите занять 30 000 долларов или меньше, вы можете подать заявку на получение ссуды в Ситибанке онлайн. Вы можете получить более крупную сумму, если подадите заявление лично в отделении Ситибанка.

Имейте в виду, что перед подачей заявления у вас должен быть открыт депозитный счет Citi не менее трех месяцев.

Откройте для себя

Discover предоставляет ссуды на сумму от 2500 до 35000 долларов США на срок до семи лет. Если ваша заявка будет одобрена, ваши средства могут быть выплачены уже на следующий рабочий день после принятия.

Через Discover вы можете получить несколько типов личных ссуд, включая ссуды на консолидацию долга и многое другое.

4.4

Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.

Готовы оформить кредит для физических лиц?
Сравните ставки от ведущих кредитных организаций, чтобы найти наиболее подходящий вариант.

Проверить индивидуальные тарифы

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг

  • Фиксированная годовая процентная ставка: 6,99% — 24,99% годовых
  • мин. кредитный рейтинг: 660
  • Сумма кредита: от 2500 до 35000 долларов
  • Срок кредита (лет): 3, 4, 5, 6, 7
  • Время для финансирования: на следующий рабочий день после акцепта
  • Комиссии: плата за просрочку
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: доступно во всех 50 штатах
  • Служба поддержки клиентов: телефон
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Использование ссуды: ремонт автомобилей, рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, реконструкция или ремонт дома, крупная покупка, медицинские расходы, налоги, отпуск и свадьба

LightStream

С LightStream вы можете взять в долг до 100 000 долларов.LightStream также является одним из ограниченного числа кредиторов, предоставляющих личные ссуды, которые позволяют вам подавать заявки вместе с соавтором.

Наличие соавтора может упростить получение кредита или более низкую процентную ставку, чем если бы вы получали самостоятельно.

4.9

Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.

Личные ссуды LightStream

Готовы оформить кредит для физических лиц?
Сравните ставки от ведущих кредитных организаций, чтобы найти наиболее подходящий вариант.

Проверить индивидуальные тарифы

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг

  • Фиксированная годовая процентная ставка: 2,49% — 19,99% годовых
  • мин. кредитный рейтинг: 660
  • Сумма кредита: от 5000 до 100000 долларов
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5, 6, 7 *
  • Время пополнения: в тот же рабочий день
  • Сборы: Нет
  • Скидки: Autopay
  • Право на участие: доступно во всех штатах, кроме RI и VT
  • Служба поддержки клиентов: телефон, электронная почта
  • Мягкий чек кредита: №
  • Обслуживающая организация: LightStream
  • мин.Доход: не раскрывает
  • Использование ссуд: рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, улучшение жилищных условий и другие цели

Маркус

Личные ссуды от Marcus от Goldman Sachs предоставляются без комиссии. Кроме того, если вы вносите все платежи вовремя и полностью в течение 12 месяцев подряд, вы можете пропустить ежемесячный платеж. По кредиту за этот месяц проценты не начисляются, и Маркус продлит срок кредита на один месяц.

Это может быть особенно полезно, если вы хотите консолидировать задолженность, например, при консолидации ссуд по кредитной карте.

4.3

Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.

Готовы оформить кредит для физических лиц?
Сравните ставки от ведущих кредитных организаций, чтобы найти наиболее подходящий вариант.

Проверить индивидуальные тарифы

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг

  • Фиксированная годовая процентная ставка: 6,99% — 19,99% годовых 1
  • мин. кредитный рейтинг: 660
    (TransUnion FICO®️ Score 9)
  • Сумма кредита: от 3500 до 40 000 долларов 2
  • Срок кредита (лет): 3, 4, 5, 6
  • Время для финансирования: многие клиенты Marcus получают средства всего за три дня
  • Сборы: Нет
  • Скидки: Autopay
  • Право на участие: доступно во всех 50 штатах
  • Служба поддержки клиентов: телефон
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Обслуживающая компания: Goldman Sachs
  • мин.Доход: 30 000 долларов США
  • Использование ссуд: рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, улучшение жилищных условий, крупные покупки и другие цели

PNC Банк

Если вы решите взять ссуду через PNC Bank, вам не придется беспокоиться о сборах за подачу заявки, сборах за оформление или штрафах за предоплату. Вы можете получить личную ссуду до 20 000 долларов (или больше, в зависимости от вашего местоположения).

3.2

Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций. Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое.Прочтите нашу полную методологию.

PNC Bank не входит в число наших кредитных партнеров.
Но вы можете использовать Credible для сравнения ставок других частных кредиторов за 2 минуты.

Проверить индивидуальные тарифы

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг

  • Тарифы: фиксированные
  • мин.кредитный рейтинг: не раскрывает
  • Сумма кредита: до 20 000 долларов США
  • Срок кредита (лет): 3
  • Время для финансирования: до одной недели для утверждения кредита с выплатой средств вскоре после
  • Типы ссуд: большая часть личных расходов, кроме расходов на высшее образование или рефинансирования студенческой ссуды
  • Сборы: Нет
  • Скидки: Нет
  • Служба поддержки клиентов: телефон
  • Мягкая проверка кредита: Да

ТД Банк

В TD Bank вы можете получить личную ссуду на сумму от 2000 до 50 000 долларов.Вы также можете получить одобрение в тот же день, когда подаете заявку на ссуду.

Банк США

U.S. Bank предлагает кредиты до 25000 долларов США на срок до пяти лет. Для участия в программе вы должны быть действующим клиентом Банка США с хорошей кредитной историей и достаточным доходом.

Подробнее: Где получить личную ссуду

Как получить кредит в банке

Если вы хотите получить личную ссуду в банке, выполните следующие четыре шага:

  • Увеличьте свой кредит. Многие банковские кредиторы требуют, чтобы у соискателей была хорошая кредитная история. Это означает, что ваш кредитный рейтинг должен быть 700 или выше.
  • Сравните банковские кредиторы. Обязательно рассмотрите как можно больше банковских кредиторов, чтобы найти для вас подходящую ссуду. Это должно включать не только сравнение ставок по ссудам для физических лиц, но также и сравнение условий ссуды и любых комиссий, взимаемых банком. Помните, что некоторые банки требуют, чтобы вы были существующим клиентом, прежде чем подавать заявку на ссуду, что может повлиять на то, на какие ссуды вы можете претендовать.
  • Заполните заявку. После того, как вы сравнили кредиторов и выбрали наиболее подходящий заем, вам нужно будет заполнить полное заявление и предоставить всю необходимую документацию. Имейте в виду, что некоторые банки могут потребовать, чтобы вы подали заявку лично в местном отделении, а не через Интернет.
  • Получите свои средства. Если ваша заявка одобрена, вам нужно будет подписать ссуду, чтобы банк отправил вам деньги.

Если вы готовы подобрать личную ссуду, вы можете легко сравнить кредиторов с компанией Credible — после заполнения единственной формы вы можете увидеть свои ставки предварительной квалификации через две минуты.

Сравнить сейчас цены

См .: Как найти личную ссуду на 30 000 долларов при любом кредитном рейтинге

Как получить кредит в банке

Банковские кредиторы иногда предъявляют более строгие требования к личным кредитам по сравнению с онлайн-кредиторами и кредитными союзами.

Вот несколько вещей, которые вам нужно иметь:

  • Кредит от хорошего до отличного: В то время как некоторые онлайн-кредиторы предлагают ссуды на случай плохой кредитной истории, банковские кредиторы обычно требуют от соискателей хорошей кредитной истории.
  • Доход: У большинства банков есть требования к минимальному доходу. Если вы соответствуете этому требованию, банк может разумно ожидать, что вы сможете погасить ссуду.
  • Существующие отношения: Некоторые банки предоставляют ссуды только существующим клиентам банка. Если у вас нет текущего или сберегательного счета в банке, возможно, вам придется обратиться к другим кредиторам.

Выписка: Собственный капитал и личный заем

Все ли банки предлагают ссуды физическим лицам?

Многие банки предлагают ссуды физическим лицам, а некоторые — нет.Вот несколько крупных банков, в которых вы не сможете получить личный заем:

Если у вас уже есть текущий или сберегательный счет в одном или нескольких из этих банков, вам необходимо рассмотреть вопрос о другом кредиторе для личных ссуд.

Подробнее: Индивидуальный заем в сравнении с кредитными картами

Банковские кредиты: плюсы и минусы

Прежде чем брать ссуду в банке, неплохо рассмотреть плюсы и минусы по сравнению с другими типами кредиторов:

Плюсы

  • Доступные более высокие суммы ссуд: У других кредиторов обычно более низкие ограничения на размер кредита.Но с банковской ссудой вы можете занять больше, особенно если у вас уже есть отношения с банком.
  • Конкурентоспособные процентные ставки: Как правило, вам понадобится кредит от хорошего до отличного, чтобы иметь право на получение банковского кредита. Из-за этого вы можете получить более низкую процентную ставку в банке по сравнению с другими кредиторами.
  • Скидки по процентной ставке: Некоторые кредиторы предлагают скидки по ставке, если вы являетесь существующим клиентом банка или подписались на автоматические платежи.

Минусы

  • Возможно, это уже существующий клиент банка: Хотя некоторые банки предоставляют ссуды лицам, не являющимся клиентами, не все это делают. Возможно, вам придется быть постоянным клиентом в течение нескольких месяцев, прежде чем вы получите право на ссуду.
  • Банковские кредиторы обычно требуют от хорошей до отличной кредитной истории: Если у вас хорошая или плохая кредитоспособность, может быть трудно найти банк, готовый работать с вами.
  • Некоторым банкам может потребоваться несколько дней для выдачи ссуды: Хотя онлайн-кредиторы обычно предлагают быструю выплату ссуды, время для финансирования банковских ссуд может быть больше.Персональный заем в банке может занять до недели после утверждения.

Выписка: Личная кредитная линия против личных ссуд

Альтернативные банковские кредиты

Если вам нужны деньги для покрытия личных расходов, вы также можете подать заявление на получение ссуды у других кредиторов, таких как онлайн-кредиторы или кредитные союзы.

Однако у вас есть и другие возможности, кроме индивидуальной ссуды. Вот несколько альтернатив, которые стоит рассмотреть:

  • Кредитные карты: С кредитной картой у вас будет доступ к возобновляемой кредитной линии, которую вы можете использовать в любое время.И если вы сможете погасить остаток в установленный срок, вы также сможете избежать выплаты процентов. Но если к этому времени вы не сможете погасить свой баланс, вы можете столкнуться с большими процентными платежами.
  • Ссуды под залог собственного капитала: Ссуды под залог жилья позволяют получить доступ к собственному капиталу в вашем доме, который можно использовать в качестве залога. Из-за этого вы можете получить более низкую процентную ставку, чем по индивидуальной ссуде. Однако имейте в виду, что, если вы не сможете производить платежи, вы можете потерять дом.
  • Персональная кредитная линия: Персональная кредитная линия, как и кредитная карта, является возобновляемым типом кредита. По этой причине процентные ставки по личным кредитным линиям обычно выше, чем по личным кредитам.
  • Ссуды до зарплаты: Хотя ссуды до зарплаты могут дать вам немедленный доступ к наличным деньгам, они также сопровождаются завышенными процентными ставками и чрезвычайно короткими сроками погашения. Ссуда ​​до зарплаты всегда должна быть крайней мерой, если вам нужна быстрая ссуда.

Если вы решите взять личный заем, не забудьте сравнить как можно больше кредиторов, чтобы найти подходящий для вас заем.Credible упрощает это — вы можете сравнить свои ставки, прошедшие предварительную квалификацию от нескольких кредиторов, за две минуты.

Готовы найти личный заем?
Credible упрощает поиск подходящей ссуды для вас.

  • Бесплатное использование, без скрытых комиссий
  • Одна простая форма, легко заполняемая, и ваша информация защищена
  • Больше возможностей, выберите вариант кредита, который наилучшим образом соответствует вашим личным потребностям
  • Здесь для вас. Наша команда готова помочь вам достичь ваших финансовых целей

Find My Rate
Проверка ставок не повлияет на ваш кредит

Методология : Достоверные оцененные точки данных о ссуде и кредиторах в 8 категориях для определения «лучших банков», предлагающих заемщикам ссуды для физических лиц.Мы изучили процентные ставки, условия погашения, варианты погашения, комиссии, скидки и доступность обслуживания клиентов, предлагаемую 21 кредитором. Мы также рассмотрели максимальную сумму кредита каждой компании, сколько времени требуется для получения средств, доступен ли минимальный кредитный рейтинг публично и могут ли потребители запрашивать ставки с мягкой проверкой кредитоспособности.

Credible получает компенсацию от своих партнеров-кредиторов, когда пользователь платформы Credible закрывает ссуду у кредитора.

Узнайте о Миссия Credible и обещание нашим читателям .


О ставках и условиях: Ставки на личные займы, предоставляемые кредиторами на платформе Credible, варьируются от 4,99 до 35,99% годовых на срок от 12 до 84 месяцев. Представленные ставки включают скидки кредиторов при регистрации в программах автоплатежей и лояльности, где это применимо.Фактические ставки могут отличаться от рекламируемых и / или показанных и будут основываться на критериях права кредитора, которые включают такие факторы, как кредитный рейтинг, сумма кредита, срок кредита, использование кредита и история, и будут варьироваться в зависимости от цели кредита. Самые низкие доступные ставки обычно требуют отличного кредита и для некоторых кредиторов могут быть зарезервированы для конкретных целей кредита и / или более коротких сроков кредита. Комиссия за инициирование, взимаемая кредиторами на нашей платформе, составляет от 0% до 8%. У каждого кредитора есть свои квалификационные критерии в отношении скидок за автоплату и лояльности (например,g., некоторые кредиторы требуют, чтобы заемщик выбирал автоплату до финансирования ссуды, чтобы иметь право на скидку на автоплату). Все ставки определяются кредитором и должны быть согласованы между заемщиком и выбранным заемщиком кредитором. Для ссуды в размере 10000 долларов США с трехлетним периодом погашения, процентной ставкой 7,99%, комиссией за выдачу кредита 350 долларов США и годовой процентной ставкой 11,51% заемщик получит 9650 долларов США во время финансирования ссуды и будет производить 36 ежемесячных платежей в размере 313,32 доллара США. При условии своевременности всех платежей и полного выполнения всех условий кредитного договора и любых участвующих дисконтных программ, включенных в годовую процентную ставку / процентную ставку на протяжении всего срока действия кредита, заемщик выплатит в общей сложности 11 279 долларов США.43. По состоянию на 12 марта 2019 года ни один из кредиторов на нашей платформе не требует ни авансового платежа, ни каких-либо штрафов за предоплату.

Об авторе

Кат Третина

Кэт Третина — писатель-фрилансер, освещает все, от студенческих ссуд до личных ссуд и ипотеки. Ее работы публиковались в таких изданиях, как Huffington Post, Money Magazine, MarketWatch, Business Insider и других.

Прочитайте больше

Home »Все» Персональные ссуды » Персональные ссуды в банках: где взять ссуды

7 шагов, которые необходимо предпринять при получении бизнес-ссуды в банке

Капитал — одна из основных составляющих, которые необходимы любому бизнесу для бесперебойной работы.У многих из нас есть замечательные идеи, реализация которых может привести к созданию новых бизнес-империй. Однако единственное препятствие, которое стоит между идеей и запуском бизнеса, — это нехватка капитала.

Получение бизнес-кредита

Наиболее распространенный вариант получения финансирования — это кредит, предоставляемый банками, а также другими финансовыми учреждениями. В настоящее время получить кредит не так просто, как было раньше. Финансово-экономический кризис, разразившийся несколько лет назад, заставил банки ограничить кредитование малого бизнеса.Поэтому для вас очень важно знать, какие шаги необходимо предпринять для получения бизнес-кредита в банке, чтобы вы могли повысить свои шансы на получение одобрения. Вот семь шагов, которые необходимо предпринять при подаче заявления на получение бизнес-кредита в банке.

  1. Имейте надлежащий бизнес-план
  2. Чтобы получить ссуду, многим банкам необходимо, чтобы у вас был надежный финансовый план, в котором отражено, что влечет за собой ваш бизнес. Он дает представление о том, кто вы есть и чем занимается ваш бизнес.В бизнес-плане должны быть указаны цели, миссия и порядок ведения бизнеса для достижения всех заявленных целей. Помните, что хороший бизнес-план означает, что бизнес, скорее всего, будет успешным в соответствии с мнением кредитора.
  3. Укажите, на что вы хотите потратить свои финансы
  4. Банки имеют тенденцию оценивать, как соискатель кредита хочет потратить заемные средства. Например, если вы хотите приобрести оборудование, вам необходимо подать заявку на ссуду на оборудование.С другой стороны, если вы хотите, чтобы средства поддерживали бизнес до того, как ваши должники заплатят вам, было бы целесообразно подать заявку на получение краткосрочной ссуды. Таким образом, указание того, на что будет направлена ​​ваша ссуда, позволяет банку легко определить, удовлетворит ли запрашиваемая сумма всем вашим потребностям.
  5. Укажите необходимую сумму
  6. При подаче заявки на ссуду полезно провести тщательное исследование, чтобы не недооценивать или переоценивать требуемую сумму денег.Это связано с тем, что недооценка может привести к финансовым проблемам в будущем. С другой стороны, переоценка заставляет банк сомневаться, проводилось ли тщательное исследование перед написанием бизнес-плана. Чтобы избежать всех этих сомнений, составьте хороший бюджет с соответствующими финансовыми прогнозами.
  7. Следите за своим кредитным рейтингом
  8. В настоящее время все банки должны проверять, имеет ли каждый заявитель право на получение ссуды. При обращении за финансовой помощью рекомендуется проверить свои личные кредитные отчеты и баллы.Кредитный рейтинг 700 и выше — это отлично. Если ваша оценка ниже 680, вам будет сложно получить ссуду, но вы можете рассмотреть ссуду, основанную на доходах, в качестве альтернативы. Если у вас низкий балл, усердно работайте и поднимите его, прежде чем подавать заявку на получение банковского кредита.
  9. Очистите свой кредитный отчет
  10. Иногда в вашем кредитном отчете могут быть ошибки, и если вы не будете осторожны, это может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Вот почему всегда рекомендуется регулярно контролировать свой бизнес-кредит и личные кредитные файлы.В случае, если вы заметили какие-либо ошибки, немедленно свяжитесь с агентством кредитной информации, чтобы исправить и повысить оценку, удалив несоответствия, в противном случае банк не утвердит ссуду, если ваш кредитный рейтинг низкий.
  11. Оцените все варианты кредитования
  12. После проверки вашего кредитного отчета и подтверждения того, что все в порядке, пришло время изучить и составить список банков, которые могут предоставить необходимый вам тип ссуды. Выберите банк, который предлагает ссуды под низкие проценты и предлагает наиболее гибкие правила одобрения.
  13. Ведите надлежащий финансовый учет
  14. Получить бизнес-ссуду в банке становится проще, если у вас есть надлежащая финансовая отчетность. Банки всегда захотят проверить ваш баланс, отчеты о движении денежных средств и отчеты о прибылях и убытках, чтобы убедиться, есть ли у вас возможность погасить ссуду или нет.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *