Как взять ссуду в банке: как взять нужную сумму и чем отличается от ипотеки

Независимо от того, на какой стадии роста находится ваш малый бизнес, наступит время, когда немного дополнительных денег может пригодиться. Это может быть особенно актуально прямо сейчас, когда многие компании вылезают из кризиса COVID-19. Многие предприятия, как крупные, так и мелкие, используют заемный капитал для стимулирования роста и финансирования других бизнес-инициатив.Какой бы ни была потребность, ссуда для малого бизнеса — один из самых востребованных методов финансирования.

Готовы начать?

Прежде чем подавать заявку на ссуду, важно понять, как любой кредитор будет оценивать вашу заявку на ссуду. Прибыль кредитора зависит от того, будут ли заемщики производить каждый периодический платеж. Имея это в виду, они учитывают ваш личный кредитный рейтинг, кредитную историю бизнеса, денежный поток, время в бизнесе, обеспечение, отрасль и лояльность.

Подготовьте свой бизнес к подаче заявки на ссуду

Убедитесь, что ваш бизнес готов для кредитора, прежде чем подавать заявку на получение бизнес-кредита. Наш курс поможет вам шаг за шагом основать свой бизнес, создать кредитную базу и стать экспертом по кредитованию бизнеса, чтобы вы могли с уверенностью подать заявку.

Как владелец малого бизнеса, помимо кредитного профиля вашего бизнеса, ваш личный кредитный рейтинг, вероятно, всегда будет частью любого решения о кредитоспособности. Это связано с тем, что кредиторы пытаются определить, будете ли вы делать ежедневные, еженедельные или ежемесячные платежи сейчас, в зависимости от того, что вы делали в прошлом.Прежде чем подавать заявку на финансирование малого бизнеса, очень важно понимать свой кредитный профиль.

К счастью, есть несколько мест, где можно увидеть, что сообщают кредитные бюро. Все основные кредитные бюро предлагают вам возможность видеть ваши кредитные рейтинги. Персональные бюро, такие как Experian, TransUnion и Equifax, позволяют отслеживать ваши результаты бесплатно или за небольшую плату. Такие же услуги предлагают крупнейшие бюро кредитной отчетности компаний Dun & Bradstreet, Experian и Equifax.Имея учетную запись Nav, вы можете БЕСПЛАТНО отслеживать как свой бизнес, так и личный кредит в одном месте.

Ваш кредитный профиль будет иметь значение — и многие кредиторы будут рассматривать ваш личный кредитный рейтинг как беспроигрышную метрику, прежде чем они решат продолжить рассмотрение вашей заявки на ссуду. Большинство традиционных кредиторов, таких как банки и кредитные союзы, хотят видеть личные кредитные рейтинги на уровне 700, полагая, что они иногда будут опускаться до 680. Порог для ссуд SBA может варьироваться в зависимости от кредитора, но обычно 640–680.(Имейте в виду, что финансовые учреждения могут потребовать персональную проверку кредитоспособности для каждого владельца с 20% или более долей собственности.) Многие онлайн-кредиторы будут работать с заемщиками, у которых есть личный кредитный рейтинг около 600, но есть и такие, которые будут работать с вами, если вы иметь более низкий балл. Продавцы, предоставляющие денежный аванс (или денежный аванс), а также другие альтернативные варианты финансирования иногда работают с заемщиком, получившим оценку всего 500 баллов.

Другими словами, чем лучше ваш личный кредит, тем больше у вас возможностей для получения ссуды для малого бизнеса.

Хотя это отражается в ваших оценках, длина вашей кредитной истории также является важным фактором для большинства кредиторов. Помимо продолжительности вашей истории, это подробное объяснение использования кредита, предоставленное кредитными бюро и другими поставщиками, показывает все, от возраста аккаунтов до того, какую часть каждой кредитной линии вы использовали. Думайте о своей оценке как о снимке этого более подробного и подробного объяснения того, как вы распоряжались своим кредитом, как деловым, так и личным.

Кредиторы хотят подтвердить, что у вас есть возможность производить периодические платежи. Ваш денежный поток является хорошим показателем того, имеет ли ваш бизнес финансовую возможность производить платежи по ссуде для малого бизнеса. Кредиторы также будут рассматривать прошлые продажи, расходы и будущую отчетность. Не удивляйтесь, если они захотят увидеть такие вещи, как неоплаченные счета или объяснение того, как будет выглядеть ваша финансовая ситуация через два года.

Многие бизнес-кредиторы теперь также захотят проверить ваши банковские выписки на срок не менее трех месяцев, прежде чем они утвердят срочный заем, кредитную линию или даже бизнес-кредитную карту.

Стартапам может быть сложно получить финансирование для бизнеса от многих крупных кредиторов. Эти кредиторы хотят иметь опыт успешного обслуживания долга, а также ведения бизнеса. Традиционные кредиторы захотят видеть несколько лет за плечами, но многим онлайн-кредиторам нужно всего лишь год в бизнесе. Стартапам на стадии идеи труднее всего получить ссуды или кредитные линии с этими кредиторами, но бизнес-кредитная карта может быть хорошим вариантом.

Не игнорируйте и торговый кредит от ваших поставщиков, это один из наиболее редко используемых видов бизнес-кредитов, доступных для предприятий.

Традиционные кредиторы, включая банки, кредитные союзы, а также те, которые выдают ссуды SBA, вероятно, потребуют обеспечения для большинства ссуд для малого бизнеса. (Обратите внимание, однако, что большинство ссуд SBA не может быть отклонено только потому, что у заявителя нет обеспечения.) для покрытия ссуды, вы продвинетесь дальше в процессе подачи заявки, если сможете гарантировать свой ссуду реальными материальными ценностями.В прямом смысле, необеспеченной ссуды больше не существует, но многие онлайн-кредиторы обеспечат вашу ссуду общим залогом UCC и личной гарантией.

Поскольку ссуда обеспечена не каким-либо конкретным активом или залогом, а скорее общим залогом, эти ссуды часто называют необеспеченными ссудами. На самом деле, действительно необеспеченные ссуды встречаются очень редко и предлагаются только наиболее кредитоспособным клиентам кредитора.

Некоторые отрасли труднее финансировать, чем другие.Отрасль обычно обозначается кодом SIC или NAICS. Хотя большинство кредиторов предложат ссуду любой законной квалифицированной компании, у некоторых кредиторов малого бизнеса есть предпочтения, которые влияют на их финансовые решения. Если ваш бизнес находится в такой нише, как азартные игры, развлечения для взрослых или непроверенные технологии, ваши возможности будут более ограниченными, чем у тех, кто работает в более широко распространенной сфере.

Многие кредиторы публикуют список своих запрещенных отраслей, который вы можете просмотреть в Интернете перед подачей заявки.

Если у вас уже есть банк с крупным кредитором, у вас может быть больше шансов получить одобрение кредитной заявки.Мы убедились в этом во время первого раунда Программы защиты зарплаты, поскольку многие банки одобрили ссуду на коронавирус ГЧП своим текущим клиентам до того, как они стали рассматривать малый бизнес, с которым они были незнакомы. Когда вы начнете выбирать кредиторов, подумайте, где у вас уже сложились хорошо выстроенные отношения. Кредитные союзы, в частности, имеют выгодные условия для своих членов.

Хотя вам не обязательно быть экспертом по финансированию малого бизнеса, при таком большом количестве доступных вариантов важно стать экспертом в выборе типа финансирования, который наилучшим образом соответствует потребностям вашего бизнеса и соответствует его кредитной ситуации.Возможные варианты:

доступны на сумму от 50 000 до 5 миллионов долларов, вы получите более низкие ставки и выгодные условия погашения. Процесс получения ссуды может занять недели или месяцы, в зависимости от типа ссуды SBA, которую вы пытаетесь получить. SBA предоставляет только ссуды на случай стихийных бедствий SBA. Все остальные производятся участвующими кредиторами.

Получите срочный заем или кредитную линию в банке, с которым вы уже ведете бизнес (или в новом), и заплатите наиболее низкую цену из всех возможных — если вы соответствуете часто жестким критериям.Суммы займов различаются, а сроки погашения колеблются от одного до двадцати лет. Получите ответ менее чем за четыре месяца с одобренным личным или деловым кредитом.

Эти кредиторы не считают ваш кредит таким важным, как другие, но ваш кредитный профиль все равно имеет значение. Эти кредиторы также более склонны работать с более молодыми предприятиями с гораздо меньшими суммами ссуд (до 50 000 долларов США), отсюда и название «микро». Получите ответ в течение трех месяцев по этим кредитам со ставками, сопоставимыми с лучшими кредитными картами.

Благодаря быстрой реакции на заявку на получение кредита и скорости, с которой они могут предоставить средства, онлайн-кредиторы сегодня являются первым выбором для многих малых предприятий. Если вы готовы заплатить более высокую годовую ставку и выплатить свой долг менее чем за пять лет, вы можете получить ссуду на сумму от 25 000 до 500 000 долларов. Кредит все еще может иметь значение, но доходы часто более важны. Многие кредиторы могут одобрить вашу ссуду в тот же день и иметь средства на вашем счете в течение дня или двух.

После ГЧП ссуды для бизнеса, вероятно, будут одним из единственных доступных вариантов финансирования для многих предприятий в течение следующих нескольких месяцев. Доступные суммы основаны на доходах и могут варьироваться от 5000 до 250 000 долларов и более. Даже те, у кого нет идеального кредита, могут получить одобрение при условии, что у них есть транзакции, оправдывающие аванс, и время обработки часто составляет в пределах 24 часов.

Как следует из названия, ссуды денежного потока очень ориентированы на ваш денежный поток.Хотя ваш кредитный профиль будет частью уравнения, эти кредиторы хотят подтвердить, что у вас есть денежный поток, необходимый для обслуживания долга. Получите одобрение в течение нескольких минут от некоторых кредиторов на сумму до 100 000 долларов. Будьте готовы платить минимум 25% годовых и до 90% годовых или больше.

Business — один из лучших способов для молодого бизнеса получить доступ к заемному капиталу (а также отличный инструмент для зрелого бизнеса).Платите по стандартным отраслевым ставкам до 25% для бизнес-кредитных карт, которые предлагают от 1000 до 25000 долларов. Они представляют собой хорошие решения для краткосрочного финансирования, и, хотя ваш кредитный профиль является основным фактором утверждения, часто легче получить квалификацию бизнес-кредитной карты, чем срочный заем или кредитную линию. Узнайте, соответствуете ли вы требованиям в течение трех недель после подачи заявки.

Один из самых недооцененных и часто упускаемых из виду вариантов. Вы можете получить от 1000 до 100 000 долларов от поставщика, с которым уже работаете.(Найдите новые учетные записи поставщиков на сайте Nav.com/vendors.) Некоторые не взимают процентов, но время выплаты невелико (всего десять дней). Те, у кого хорошая деловая кредитная история, могут получить одобрение в течение нескольких часов.

Возможно, это не кредит для малого бизнеса, но срок от 30 до 6 дней — отличный способ создать или укрепить кредитный профиль вашего бизнеса.

Последний вариант для существующего бизнеса — это кредитная линия, которую, как правило, можно брать снова и снова.Это традиционно популярный источник заемного капитала для многих владельцев бизнеса, но в зависимости от кредитора может быть сложнее получить квалификацию. Кредитный профиль и доходы часто являются основными факторами для этих кредитов, которые варьируются от 1000 до 100000 долларов для квалифицированных заемщиков.

Теперь, когда вы знаете, какую квалификацию вам необходимо продемонстрировать, и какой кредитный продукт лучше всего подходит для ваших нужд, вы можете приступить к следующему этапу выбора кредитора.Не все кредиторы предоставляют все упомянутые услуги, поэтому вы захотите сузить поиск до тех, которые предлагают тип финансирования, который вы ищете, и, скорее всего, утвердят вашу заявку на получение кредита на основе вашей кредитоспособности.

Кредиторы обычно попадают в одну из следующих категорий:

Это ваши банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторы и инвесторы. Вы не будете использовать стороннего посредника для подачи заявки на кредит, получения средств или периодических платежей.

Этот вариант поможет вам найти кредиторов в зависимости от вашей квалификации. Вы можете ввести свою информацию один раз, и вам будет предложен лучший вариант для вашей кредитной ситуации и финансовых потребностей. Эти торговые площадки существуют в Интернете, и приложения работают относительно быстро по сравнению с более традиционными сценариями кредитования.

Сокращенно от «peer-to-peer», пространство P2P-кредитования в последние годы растет и может быть хорошим вариантом для тех, кому отказал традиционный кредитор.Краудфандинг — это пример P2P-кредитования. Поскольку у вас есть возможность поделиться своей историей, объяснить свой случай и получить финансирование от кредитора, который искренне заинтересован в вашем бизнесе, вы можете найти финансирование даже с не совсем идеальной кредитной историей. Многие кредиторы P2P также являются владельцами бизнеса.

Задайте следующие вопросы, чтобы лучше определить, какой кредитор вам подходит?

• У меня хорошая кредитная история?
• Могу ли я сразу вернуть деньги?
• Нужен ли мне доступ к постоянной кредитной линии?
• Потребуются ли мне деньги наличными? Или будет работать кредитование или списание средств?
• С какими банками у меня уже сложились отношения?
• Сколько денег мне нужно?
• Готов ли я предоставить в залог личные или бизнес-активы?

Помните, что некоторые характеристики кредитора можно обойти, в то время как другие будут считаться закрытыми.Банк, предоставляющий ссуды только тем, у кого есть 700+ FICO, является реальным препятствием для получения финансирования. Банк, предлагающий более высокую процентную ставку, чем вы в идеале, не является закрытой дверью, но это может быть неблагоприятно. Составьте список тех вещей, в которых вы можете пойти на компромисс, если придется, и поймите, что некоторые факторы не подлежат обсуждению.

Хотя некоторые кредиторы проводят предварительную квалификацию на основе базовой информации, фактический процесс подачи заявки на ссуду, скорее всего, потребует тщательного изучения вашего кредитного отчета.Отфильтруйте свои первоначальные заявки на получение ссуды по тем кредиторам, у которых вы, скорее всего, добьетесь успеха.

Если ваш личный кредитный рейтинг ниже 680-700, вы, вероятно, не добьетесь успеха в банке. Интернет-банк с более высокой процентной ставкой может с большей вероятностью сказать «да» и может быть хорошим решением в зависимости от того, для чего вы занимаетесь. Постарайтесь понять свои шансы, прежде чем тратить время и силы на подачу заявки.

Некоторые кредиторы могут сказать вам ваши шансы, задав несколько коротких вопросов.В течение нескольких минут вы получите ответ «да» или «нет», а затем вам нужно будет предоставить дополнительную информацию, чтобы узнать, сколько вы получите и сколько вы заплатите в виде процентов и комиссионных.

Другие кредиторы не дадут вам никаких указаний на ваше одобрение до тех пор, пока не пройдут месяцы в процессе и не подпишут эти заключительные документы.

В случае более формальной ссуды для бизнеса, в том числе ссуды, предлагаемой через SBA, вам понадобится довольно много документации, чтобы получить ваше одобрение.Вот лишь некоторые из наиболее частых вопросов, о которых они просят, но это не исчерпывающий список:

• Деловые и личные кредитные баллы (обратите внимание, что банк извлечет их собственные копии)
• Выписки по счету в банке
• Налоговые декларации и подтверждающие документы IRS для налоговых счетов вашего бизнеса и физических лиц
• Любые применимые лицензии и регистрации для ведения бизнеса в вашем штате
• Прочие финансовые документы, которые считаются важными (т.e.d продажа по кредитным картам, неоплаченные счета и дебиторская задолженность, причитающаяся вам)
• Любые юридические контракты, которые могут иметь значение (франшиза, регистрация, лизинг)

Также может понадобиться:

• Бизнес-прогноз с подробным описанием будущих денежных потоков и затрат
• Документация о недостаточном представительстве (например, для ссуд, предназначенных для предприятий, принадлежащих женщинам)
• Обновленный бизнес-план с подробным описанием вашего роста и маркетинговых стратегий

Краткий ответ на вопрос «что мне взять с собой?» заключается в том, что вы должны быть готовы включить любой бумажный или электронный документ, который вы использовали при составлении бизнес-плана и финансовой отчетности.Банки не поверят вам на слово, что вы получите прибыль и сможете вернуть деньги. Им нужно увидеть какие-то доказательства, подтверждающие вашу кредитоспособность.

Узнайте, как подготовить заявку на получение бизнес-кредита | 25-минутный вебинар

В этом веб-семинаре мы рассмотрим шаги по подготовке заявки на получение бизнес-кредита и предоставим информацию о том, какие типы документов могут вам понадобиться.

Правила подачи заявок практически одинаковы, сидите ли вы где-нибудь в офисе с ручкой и бумагой или печатаете на компьютере из дома. Заполнение заявки может занять время, но благодаря документации, собранной на шаге 5, это будет не так сложно, как могло бы быть.После того, как вы это сделаете, подождите от 24 часов до шести месяцев — в зависимости от выбранного типа ссуды.

Выполнив указанные выше действия, вы уже узнали, как подать заявку на получение бизнес-кредита в банке. Банки предъявляют одни из самых строгих требований к заявкам, но вы, вероятно, будете платить более низкие процентные ставки и сборы, чем другие варианты финансирования — при условии, что вы соответствуете требованиям.

Один из наиболее частых вопросов, которые люди задают при запуске нового бизнеса: «Как я могу за это заплатить?» При поиске ссуды для открытия бизнеса без репутации или дохода это будет сложно.Вы можете продемонстрировать свою деловую хватку с помощью хорошо составленного бизнес-плана и обеспечить свой ссуду залогом, что повысит ваши шансы, но все равно будет непросто. Поскольку у вас еще нет бизнеса, ваш личный кредитный рейтинг будет единственным, что кредитор должен оценить вашу кредитоспособность.

В наши дни не всегда нужно создавать компанию с нуля. Если вы видите на продажу многообещающий бизнес, покупка его может стать хорошей инвестицией.Однако вам, скорее всего, понадобится кредит на приобретение бизнеса, чтобы профинансировать это предприятие. Используйте описанные выше действия и для этого типа ссуды. Однако вместо того, чтобы предоставлять всю документацию по собственному бизнесу, вам нужно будет указать тот же тип информации о компании, которую вы собираетесь покупать.

Получение финансирования может показаться уловкой-22. Если бы у вас были деньги, вы бы не нуждались в ссуде, но банку необходимо следить за тем, чтобы у вас был хороший доход, чтобы рассматривать вас как разумный риск.Как вы можете пройти квалификацию, когда у вас мало денег? Здесь банк впечатлит залогом и отличной кредитной историей. Эти два фактора, пожалуй, наиболее важны при нехватке денежных средств.

Начните с бизнес-кредитной карты и торгуйте кредитом с вашими поставщиками. Потратьте время на улучшение кредитного профиля своего бизнеса и демонстрацию опыта надежных периодических платежей. Если вы сможете продемонстрировать, что у вас есть способность обслуживать долг, у вас будет больше шансов получить одобрение кредита.

Без залога? Если ваш кредит хороший или отличный, у вас есть доход для поддержки долга, и у вас есть хороший послужной список, есть кредиторы, которые будут работать с вами. Однако необеспеченные ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки и комиссию за выдачу, поэтому ознакомьтесь с тем, что вы будете платить из своего кармана за эту привилегию.

Если вы новичок в создании кредита или допускали ошибки в прошлом, подача заявки на получение бизнес-кредита с плохим кредитным профилем может быть неприятной.Однако плохой кредит не должен мешать вам получать финансирование. Хотя получение одобрения может занять больше времени, существуют некоторые доступные продукты, которые оценивают ваш кредитный профиль иначе, чем другие, и готовы работать с заемщиками, у которых нет идеального профиля (при условии, что они могут продемонстрировать здоровый бизнес и способность успешно вести бизнес). обслуживание долга). К ним относятся коммерческие кредитные счета, ссуды для предприятий, обеспеченные кредитные карты для предприятий и некоторые микрозаймы.

Вы также можете проверить свою способность погасить бизнес-ссуду другими способами.К ним относятся:

• Продажа кредитных карт . Их легко задокументировать и показать банку или другому кредитору средний размер ваших поступающих денежных средств и общий доход. Это может помочь установить, что вы зарабатываете достаточно, чтобы их выплатить. Независимо от того, используют ли они его для предоставления вам традиционной ссуды или ссуды на оборотный капитал, вы можете использовать транзакции по кредитной карте как способ получения финансирования для преодоления трудностей.
• Банковские вклады. У вас должен быть отдельный расчетный счет для бизнеса, который вы можете использовать в качестве доказательства установленной схемы ваших депозитов и снятия средств.Некоторые кредиторы предоставят вам ссуду на основе депозитов, сделанных в течение определенного периода времени.
• Совместная подпись . Если у вас есть друг, родственник или деловой партнер, который поручится за вашу кредитоспособность и совместно подпишет ссуду, это может увеличить ваши шансы на получение одобрения. Обратите внимание, что они будут нести ответственность, если вы не сможете делать ежемесячные платежи; делайте это только в том случае, если это стоит риска для вашего бизнеса и личных отношений.

Лучший способ получить ссуду с плохой кредитной историей — это начать предпринимать шаги для улучшения своей кредитной истории.Хотя на это потребуется время, это наиболее эффективный способ получить одобрение на вид кредита, который будет и доступным, и наиболее прибыльным для вашего бизнеса. Несмотря на то, что есть варианты получить финансирование с плохой кредитной историей, зарекомендовавшая себя и ваша компания как хороший кредитный риск создаст больше возможностей и повысит шансы на успешную заявку.

Эта статья была первоначально написана 14 июня 2019 г. и обновлена ​​21 июля 2021 г.

Оценить эту статью

В настоящее время эта статья имеет 66 оценок со средним значением 4.5 звезд.

5 требований к личным займам, которые необходимо знать перед подачей заявки — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Требования к персональному кредиту различаются в зависимости от кредитора, но есть несколько факторов, таких как кредитный рейтинг и доход, на которые финансовые учреждения всегда обращают внимание при рассмотрении кандидатов.Прежде чем вы начнете делать покупки для получения ссуды, ознакомьтесь с общими требованиями, которым вам нужно будет соответствовать, и с документацией, которую вам нужно будет предоставить. Эти знания помогут упростить процесс подачи заявки и могут повысить ваши шансы на квалификацию.

Вот пять общих требований, на которые финансовые учреждения обращают внимание при оценке кредитных заявок.

1. Кредитный рейтинг и история

Кредитный рейтинг заявителя является одним из наиболее важных факторов, которые кредитор учитывает при оценке заявки на получение кредита.Кредитные рейтинги варьируются от 300 до 850 и основаны на таких факторах, как история платежей, сумма непогашенной задолженности и продолжительность кредитной истории. Многие кредиторы требуют, чтобы кандидаты имели минимальный балл около 600 для соответствия требованиям, но некоторые кредиторы будут предоставлять кредиты заявителям вообще без какой-либо кредитной истории.

2. Доход

Кредиторы устанавливают требования к доходу для заемщиков, чтобы гарантировать, что у них есть средства для погашения новой ссуды. Требования к минимальному доходу зависят от кредитора. Например, SoFi требует минимальной заработной платы в размере 45 000 долларов в год; Минимальный годовой доход Avant составляет всего 20 000 долларов.Однако не удивляйтесь, если ваш кредитор не раскрывает требования к минимальному доходу. Многие этого не делают.

Доказательства дохода могут включать недавние налоговые декларации, ежемесячные банковские выписки, квитанции о заработной плате и подписанные письма от работодателей; Заявители, работающие не по найму, могут предоставить налоговые декларации или банковские вклады.

3. Отношение долга к доходу

Отношение долга к доходу (DTI) выражается в процентах и ​​представляет собой часть совокупного ежемесячного дохода заемщика, которая идет на ее ежемесячное обслуживание долга.Кредиторы используют DTI для прогнозирования способности потенциального заемщика производить платежи по новой и текущей задолженности. По этой причине DTI менее 36% является идеальным вариантом, хотя некоторые кредиторы одобряют высококвалифицированного заявителя с коэффициентом до 50%.

4. Залог

Если вы подаете заявку на получение обеспеченного личного кредита, ваш кредитор потребует от вас заложить ценные активы или залог. В случае ссуды на покупку домов или транспортных средств залог обычно связан с основной целью ссуды.Однако обеспеченные личные ссуды также могут быть обеспечены другими ценными активами, включая денежные счета, инвестиционные счета, недвижимость и предметы коллекционирования, такие как монеты или драгоценные металлы.

Если вы задерживаете платежи или не выполняете свои обязательства по ссуде, кредитор может вернуть залог, чтобы возместить оставшуюся ссуду.

5. Комиссия за оформление заказа

Хотя это и не входит в квалификационный процесс, многие кредиторы требуют от заемщиков уплаты личных сборов за выдачу кредита для покрытия расходов на обработку заявок, проведение кредитных проверок и закрытие.Эти комиссии обычно составляют от 1% до 8% от общей суммы кредита, в зависимости от таких факторов, как кредитный рейтинг заявителя и сумма кредита. Некоторые кредиторы собирают комиссию за выдачу кредита в виде наличных средств при закрытии сделки, в то время как другие финансируют ее как часть суммы кредита или вычитают ее из общей суммы кредита, выданной при закрытии.

Типовые личные кредитные документы

Когда придет время официально подавать заявку на получение ссуды, ваш кредитор запросит ряд документов, подтверждающих все, от вашей личности до места жительства и работы.Вот наиболее распространенные документы, которые требуются кредиторам при подаче заявки на получение кредита.

Заявка на получение кредита

Заявка на получение ссуды — это официальный документ, который кредиторы требуют от потенциальных заемщиков для того, чтобы начать процесс ссуды. У каждого кредитора есть собственное приложение, поэтому конкретные требования могут отличаться. Однако в целом вам необходимо предоставить основную личную информацию, указать сумму займа и цель ссуды.

Формат кредитной заявки также может отличаться в зависимости от кредитора.Несмотря на то, что существует множество онлайн-кредиторов, которые предлагают полностью онлайн-заявку, другим, возможно, потребуется обсудить вашу заявку по телефону, прежде чем принимать решение. Есть также ряд обычных банков и финансовых учреждений, которые требуют от заявителей лично подавать бумажные заявки.

Подтверждение личности

Большинство кредиторов требуют от заявителей предоставить по крайней мере две формы удостоверения личности государственного образца, подтверждающие, что им исполнилось 18 лет и они являются гражданином США.Эта мера предосторожности также снижает угрозу кражи личных данных. Приемлемые формы удостоверения личности государственного образца часто включают:

• Водительское удостоверение
• Иной государственный идентификационный номер
• Паспорт
• Свидетельство о гражданстве
• Свидетельство о рождении
• Военный билет

Проверка работодателя и доходов

Кредитор хочет убедиться, что у вас есть возможность выплатить свои текущие долги, а также новую ссуду. Для этого кредиторы обычно требуют от потенциальных заемщиков продемонстрировать свой стаж работы и текущие доходы в рамках процесса подачи заявки.Распространенные формы подтверждения дохода при традиционной занятости включают:

• Корешки для оплаты
• возвращает
• W-2 и 1099
• Выписки с банковского счета
• Контактная информация работодателя

Предполагаемые заемщики, которые работают не по найму, должны вместо этого полагаться на банковские выписки, формы 1099 и декларации по подоходному налогу.

Подтверждение адреса

Помимо подтверждения вашей занятости, большинство кредиторов хотят знать, что у вас стабильная жизненная ситуация.Это может включать в себя подтверждение вашего адреса, включая недавний счет за коммунальные услуги, копию вашего договора аренды или другого договора аренды, регистрационную карту избирателя или подтверждение дома, аренды или автострахования, в котором указан ваш адрес.

Как получить личный заем

Часто вы можете заполнить личные заявки на получение кредита онлайн, и решение может быть доступно в тот же день. Однако есть несколько вещей, которые вы должны сделать, прежде чем даже заполнить заявку. Если вы готовы подать заявку на получение личного кредита, рассмотрите следующие шаги, прежде чем начинать процесс:

1. Проверьте свой кредитный рейтинг
2. Примите меры, чтобы улучшить свой результат, проверив неточности и погасив задолженность
3. Решите, сколько вы хотите взять взаймы
4. Используйте предварительную квалификацию кредитора для поиска конкурентоспособных ставок
5. Подайте официальную заявку на кредит

Связано: Как работают личные ссуды?

Что делать, если вам отказали?

Кредитор может отклонить вашу заявку на получение кредита по ряду причин.Ваш кредитный рейтинг может быть слишком низким или ваш DTI может быть слишком высоким. Также возможно, что вы попросили занять больше денег, чем банк считает, что вы можете выплатить, исходя из таких факторов, как доход, стабильность занятости и другие непогашенные долги.

Если кредитор отклоняет вашу заявку на получение ссуды, вы можете предпринять несколько шагов, чтобы повысить свои шансы на получение ссуды в будущем:

• Спросите, почему ваша заявка была отклонена
• Проверьте вашу заявку на получение кредита на предмет ошибок или неточностей
• Повысьте свой кредитный рейтинг, погасив текущую непогашенную задолженность
• Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок
• Увеличьте свой доход
• Сравнить требования кредитора
• Подать заявку на меньшую сумму кредита
• Рассмотрите возможность использования подписавшего.

Как получить ссуду в банке

Кредит может помочь вам оплатить необходимые вещи, когда у вас нет наличных, но взять деньги в долг может быть сложно.Если вы начнете процесс подачи заявки на получение банковской ссуды, не понимая всех тонкостей, ваш запрос на ссуду будет отклонен. Узнайте, чего ожидать и что вы можете сделать заранее, чтобы увеличить шансы на получение одобрения.

Разберитесь в своей кредитоспособности

Обычно вам нужен кредит, чтобы получить ссуду в банке. Кроме того, ваш кредит часто будет определять тип кредита и условия кредита, которые вам предоставляет кредитор. Это означает, что для получения ссуды у вас должна быть история получения и погашения ссуд.Как получить ссуду, если вам нужны деньги, если у вас нет кредита?

Вы должны с чего-то начать, а это, как правило, означает занимать меньше денег под более высокие процентные ставки. Вы также можете рассмотреть альтернативных кредиторов, таких как онлайн-кредиторы, которые часто готовы смотреть на аспекты вашей финансовой отчетности, помимо вашей кредитной истории, при принятии решения о предоставлении вам ссуды. Как только у вас сложится прочная кредитная история, кредиторы будут предоставлять вам больше ссуд — и по более низким процентным ставкам.

Вы можете просматривать свой кредит бесплатно — вы получаете один бесплатный отчет в год от всех трех основных кредитных агентств: Experian, TransUnion и Equifax.Просмотрите свою кредитную историю, чтобы узнать, что увидят кредиторы, когда вы попросите ссуду. Если их мало, получить ссуду, как правило, будет сложнее, потому что кредиторы не могут оценить ваш риск как заемщика. Это означает, что вам может потребоваться создать кредит, прежде чем вы получите ссуду, постепенно добавляя ссуды в свою историю.

Обязательно исправляйте любые ошибки в своих кредитных файлах, поскольку они делают вас рискованным заемщиком в глазах кредиторов и снижают ваши шансы на получение хорошей ссуды.

Определение суммы банковского кредита

Помните, что ссуда — это не бесплатные деньги — в конечном итоге вам придется выплатить заемную сумму плюс проценты обратно банку или другому кредитору.Если вы не сделаете платежи по кредиту вовремя, ваш кредитный рейтинг может упасть. Вот почему так важно рассчитаться с правильной суммой займа.

Обдумайте, какая сумма вам нужна, исходя из того, что вы планируете делать с деньгами. Но также учитывайте то, какими могут быть ваши регулярные платежи по ссуде и сможете ли вы справиться с ними в соответствии с периодом погашения ссуды, будь то ежемесячно или ежеквартально.

Также рекомендуется провести предварительные расчеты ссуды, прежде чем рассчитываться по сумме ссуды.Это позволяет вам увидеть, сколько вы заплатите за ссуду на определенную сумму и как другая сумма ссуды (или срок ссуды, или процентная ставка) могут сэкономить вам деньги. Существует множество онлайн-инструментов, которые помогут вам рассчитать ссуды. Конечно, ставки по кредиту и условия кредитора могут немного отличаться от ваших окончательных платежей по кредиту.

Определите тип банковской ссуды, которая вам нужна

Затем выясните, какой тип банковской ссуды вам нужен. Тип полученной ссуды будет зависеть от того, что вы планируете делать с деньгами.Некоторые распространенные типы ссуд включают:

• Автокредит на покупку автомобиля
• Жилищные ссуды (ипотечные ссуды), включая вторую ипотечную ссуду для покупки дома или заимствования под залог собственного капитала вашего дома
• Персональные ссуды, которые можно использовать практически для любых целей
• Бизнес-кредиты для открытия или расширения бизнеса
• Студенческие ссуды на образовательные цели
• Быстрые ссуды, которые могут обеспечить быструю выплату наличных в экстренных случаях

Некоторые кредиторы могут позволить вам взять ссуду определенного типа, которая не соответствует вашим конкретным потребностям в ссуде.Например, вы обычно можете взять личную ссуду на оплату здоровья, ремонта дома или других расходов. Однако для определенной цели необходимо использовать ссуды других типов. Например, для покупки дома обычно необходимо использовать ипотечный кредит. Кроме того, вы можете иметь право не на все виды ссуд. Например, чтобы получить студенческую ссуду, вам обычно нужно предоставить подтверждение зачисления на программу обучения.

Подсказка

Алгоритмы кредитного скоринга часто настраиваются для определенных кредиторов и для определенных типов ссуд, поэтому вам будет выгодно выбрать тип ссуды, который соответствует вашим потребностям в деньгах.

Решите, где взять деньги

Как только вы получите представление о своем кредите, типе ссуды и сумме ссуды, поищите кредитора. Баланс предоставляет списки лучших ипотечных кредиторов и частных кредитных компаний, чтобы вы могли сравнить отдельных кредиторов.

Опять же, тип ссуды, которую вы хотите, может диктовать ваш выбор кредитора. Некоторые учреждения не предлагают бизнес-ссуды или студенческие ссуды. Начните поиск с учреждений, наиболее известных своими доступными кредитами того типа, который вам нужен.Например, прежде чем обращаться в банк за частной ссудой на обучение, обратитесь в офис школьной помощи для получения ссуды на образование.

Банки и кредитные союзы — хорошее место для покупки большинства ссуд. Проконсультируйтесь с несколькими учреждениями и сравните процентные ставки и затраты. Одноранговые займы и другие источники рыночного кредитования также должны быть в вашем списке. Онлайн-кредиторы предоставляют другой вариант, но если вы пойдете по этому пути, придерживайтесь авторитетных сайтов.

Некоторые люди занимают деньги у частных кредиторов, например у друзей или семьи.Хотя это может упростить утверждение и снизить затраты, это также может вызвать проблемы. Обязательно изложите все в письменном виде, чтобы все были на одной странице — деньги могут разрушить отношения, даже если суммы в долларах небольшие.

Избегайте дорогостоящих ссуд и хищных кредиторов, которые часто обманывают вас в ссуду, на которую вы не имеете права или не можете себе позволить. Соблазнительно взять все, что вы можете получить, когда вам неоднократно отказывали, и вы не знаете, как еще получить ссуду на те деньги, которые вам нужны.Однако оно того не стоит — дадут вам деньги в долг, но вы окажетесь в яме, выбраться из которой сложно или невозможно.

Ссуды до зарплаты, которые представляют собой краткосрочные ссуды под высокие проценты, обычно являются наиболее дорогостоящими вариантами. Точно так же ростовщики, которые навязывают условия погашения ссуд, которые практически невозможно выполнить, могут быть откровенно опасными.

Существуют и другие виды быстрых ссуд, которые могут быстро принести вам деньги без трехзначных годовых ссуд до зарплаты, включая авансы на заработную плату от вашего работодателя и альтернативные ссуды до зарплаты (PALS), которые позволяют вам брать небольшие суммы в кредитные союзы.С такими кредиторами может быть безопаснее иметь дело, чем с кредиторами до зарплаты.

Узнайте о ссуде

Прежде чем получить ссуду в банке, посмотрите, как работает ссуда. Как вы будете его возвращать — ежемесячно или все сразу? Каковы процентные расходы? Должны ли вы погашать определенным образом (возможно, кредитор требует, чтобы вы производили оплату в электронном виде через ваш банковский счет)? Прежде чем брать деньги в долг, убедитесь, что вы понимаете, во что ввязываетесь и как все будет работать. Также разумно снова включить условия кредита в калькулятор кредита и просмотреть таблицу амортизации (независимо от того, построите ли вы ее самостоятельно или позволите компьютеру сделать это за вас), чтобы вы могли составить бюджет для кредита и посмотреть, как он будет погашен. время.

Получите ссуду, с которой вы действительно справитесь — такую, которую вы можете с комфортом выплатить и которая не помешает вам заниматься другими важными делами (например, откладывать на пенсию или немного повеселиться). Выясните, какая часть вашего дохода пойдет на погашение ссуды — кредиторы называют это соотношением долга к доходу — и занимайте меньше денег, если вам не нравится то, что вы видите. Многие кредиторы хотят видеть коэффициент ниже 36% или около того.

Подать заявку на получение кредита

Вы будете готовы получить банковский кредит, если:

• Увеличьте ваш кредит
• Расчетно по сумме кредита
• Подобрал лучший вид кредита
• Покупал в конкурсе
• Выполните номера

На этом этапе вы можете обратиться к выбранному вами кредитору и подать заявку.Процесс подачи заявки на получение ссуды легко начать: просто скажите кредитору, что вы хотите занять деньги, и расскажите ему, что вы собираетесь делать со средствами (при необходимости). Они объяснят, что делать дальше и сколько времени займет процесс.

При заполнении заявки вы предоставите информацию о себе и своих финансах. Например, вам нужно будет предъявить удостоверение личности, указать адрес и номер социального страхования (или аналогичный), а также предоставить информацию о своем доходе.

Перед подачей заявления убедитесь, что вы можете предоставить подтверждение стабильного дохода, чтобы повысить ваши шансы на получение личного кредита.Если ваш доход (или кредитный рейтинг) недостаточен, поищите соавтора (например, члена семьи) с более высоким доходом и кредитным рейтингом, чем у вас.

Пройти андеррайтинг

После того, как вы подадите заявку на получение банковского кредита, кредитор оценит вас как потенциального заемщика. Этот процесс может быть мгновенным или занять несколько недель. Например, жилищный кредит занимает больше времени, чем кредитная карта, потому что на карту поставлено больше. Ипотечные ссуды требуют обширной документации, такой как выписки из банковского счета и квитанции о выплатах, чтобы доказать, что у вас есть возможность выплатить долг.Вы можете облегчить себе процесс, приведя все в порядок за несколько месяцев до подачи заявления.

Во время андеррайтинга кредиторы заберут ваш кредит (или просто используют кредитный рейтинг) и рассмотрят вашу заявку. Иногда они могут звонить вам и просить что-то уточнить или доказать. Обязательно выполняйте эти запросы своевременно, чтобы не затягивать процесс подачи заявки на кредит.

Бизнес-кредиты

Бизнес-ссуды аналогичны любым другим видам банковской ссуды.Кредиторы ищут в бизнес-заемщиках те же основные качества, что и в людях, ищущих личные ссуды. Однако у новых предприятий нет долгой истории заимствований (или кредитов). Кроме того, новые предприятия и обслуживающие предприятия обычно не владеют активами, которые могут быть заложены в качестве залога, поэтому им приходится немного усерднее работать, чтобы получить ссуды.

Кредиторы часто смотрят на личный кредит и доход заемщика, чтобы определить, имеют ли они право на получение бизнес-ссуды. Они также могут посмотреть на кредитоспособность бизнеса.Владельцы бизнеса, у которых нет достаточного бизнес-кредита, могут также заложить личные активы в качестве обеспечения для получения ссуд. Часто это единственный способ получить ссуду в первые годы, но вы должны попытаться создать бизнес-кредит, чтобы в конечном итоге вы могли брать займы, не рискуя личными активами.

Если вы не можете получить ссуду

Возможно, вы изначально не получите одобрение на получение банковского кредита. Кредиторы могут отклонить заявки практически по любой причине, но они должны быть в состоянии сообщить вам, почему вы не были одобрены.Причины отказа в выдаче кредита включают:

• Отрицательные элементы в кредитном отчете: К ним относятся кредитный рейтинг ниже требуемого кредитором минимума, слишком много недавних запросов о кредитных операциях или просроченные платежи.
• Проблемы с вашим доходом или соотношением долга к доходу: Если ваш кредит не виноват, ваш доход может быть слишком низким или отношение долга к доходу может быть слишком высоким.
• Другие личные атрибуты: Кредиторы также могут отказать вам по другим причинам, включая ваш стаж работы или нестабильность в вашем месте жительства.

Если вам все-таки откажут, вам, возможно, придется найти другое решение, написать письмо или попытаться взять ссуду с помощью соавтора, обладающего звездным кредитом и доходом. Отказ в ссуде не регистрируется в вашем кредитном отчете и не повреждает ваш кредитный рейтинг. Поэтому, если вы будете работать над решением проблем, которые привели к отказу, и повторно подать заявку, ваш предыдущий отказ не будет использован против вас. Вы вполне можете получить одобрение со второй попытки.

Как подать заявку и получить ссуду

Вам нужен соавтор?

Если у вас возникли проблемы с получением предварительного одобрения для получения ссуды, вы можете попросить друга или члена семьи с лучшим кредитом выступить в качестве соавтора ссуды.Если у вас есть совместный заказчик, кредитор будет учитывать кредитный рейтинг и доход как вас, так и вашего партнера, а не только ваш.

Таким образом, соучастник может упростить получение личной ссуды. Вы также можете получить более низкую процентную ставку с партнером, чем самостоятельно.

Но будьте осторожны. Соправитель несет ответственность за выплату кредита. Это означает, что если вы пропустите платеж, пострадает кредитный рейтинг вашего партнера. А если вы не вернете ссуду, кредитор может подать иск против вашего соавтора.Просить кого-то подписать ссуду — это не то, к чему следует относиться легкомысленно.

Нужен залог?

Большинство личных ссуд не требуют залога — кредитор не может забрать вашу машину, дом или другое имущество, если вы не можете выплатить ссуду. (Но ваш кредитный рейтинг и финансовое здоровье пострадают, если вы пропустите платежи, поэтому лучше брать только ту сумму, которую вы можете вернуть.)

Как и в случае с соавтором, залог может помочь вам получить ссуду, если ваша кредитная история не соответствует не идеально.Примеры залога включают автомобиль, дом или сберегательный счет. Если вы думаете, что вам может понадобиться залог, вам нужно будет искать кредиторов, предлагающих такой вид ссуды, который называется обеспеченной ссудой.

4. Подайте заявку на ссуду

После того, как вы выбрали кредитора, самое время подать заявку на ссуду. Большинство кредиторов позволяют подавать заявку на получение ссуды через Интернет.

Для начала кредитору потребуется ваше имя, адрес, номер социального страхования и данные о вашем доходе. Кредитор проверит ваш кредит и рассмотрит соответствующие факторы, например, сколько вы зарабатываете, чтобы решить, имеете ли вы право на получение ссуды.Затем кредитор либо откажет в выдаче кредита, либо одобрит его.

В некоторых случаях вы получите решение очень быстро — или сразу — после подачи заявки на кредит. В других случаях кредитору может потребоваться дополнительная информация или больше времени, прежде чем принять решение. Если кредитору требуется дополнительная информация или дальнейшее расследование вашего финансового положения, вам, возможно, придется подождать несколько дней, чтобы получить ответ, чтобы узнать, одобрен ли заем.

5. Дождитесь финансирования

Как только ваш заем будет одобрен, вам нужно будет согласиться с процентной ставкой и графиком погашения.Затем вы подпишете вексель, подтверждающий, что вы вернете ссуду.

На этом этапе кредитор предоставит вам средства.

Когда вы получаете личную ссуду, вы сразу получаете все деньги, которые вы занимаетесь (обычно зачисляются на ваш банковский счет). Затем вы можете использовать деньги из личной ссуды на все, что захотите — от ремонта дома до погашения долга по кредитной карте.

Подробнее читайте в нашем справочнике: Сколько времени нужно, чтобы получить ссуду?

Получить личную ссуду не обязательно сложно

Есть много кредиторов, предлагающих ссуды людям с разными кредитными рейтингами.Даже если вы не идеальный заемщик, вы сможете найти личный заем, когда вам понадобятся средства. Настоящий вопрос заключается в следующем: как получить ссуду, которая принесет вам финансовую выгоду?

Правило номер один при подаче заявления на ссуду — брать взаймы только то, что вам нужно. Кроме того, убедитесь, что вы не берете ссуду, не понимая условий, и возвращаете ссуду в установленный срок. Если вы последуете этому основному совету, получение ссуды не должно быть трудным.

Где взять кредит в 2021 году

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов.Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Если вам нужен личный заем, вы можете выбрать работу с банком, а не с онлайн-кредитором, кредитным союзом или одноранговым кредитором.

можно использовать для покрытия крупных покупок, непредвиденных обстоятельств или других личных расходов. Но имейте в виду, что некоторые крупные банки не предлагают банковские кредиты.

Вот что вам следует знать о банковских кредитах и ​​где их найти:

Рассмотрение 9 банковских кредитов

Банковские ссуды — это вид ссуды в рассрочку для физических лиц с фиксированными ежемесячными платежами и установленными сроками погашения. Вы также можете использовать личный заем в банке для различных целей.

Вот девять кредиторов, которые предлагают банковские ссуды. Имейте в виду, что некоторые из этих кредиторов являются надежными партнерами.

Credible позволяет легко найти для вас подходящий кредит.

Некоторые кредиторы в этой таблице не являются нашими партнерами. Но вы можете использовать Credible для сравнения ставок от Axos, Discover, LightStream, Marcus и других кредиторов, которые предлагают личные займы всего за 2 минуты.

Сравните цены сейчас
Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг

Американский экспресс

Чтобы претендовать на получение личного кредита от American Express, вы должны быть действующим владельцем карты American Express и получить предложение от банка о подаче заявки.Вы можете подать заявку без влияния на кредитный рейтинг.

Axos Bank

В Axos Bank вы можете получить ссуду от 5000 до 35000 долларов. Если ваша заявка будет одобрена, ваш кредит может быть погашен на следующий рабочий день.

Axos Bank предлагает несколько видов индивидуальных ссуд, включая ссуды на улучшение жилищных условий и многое другое.

4.2

Готовы оформить кредит для физических лиц?
Сравните ставки от ведущих кредитных организаций, чтобы найти наиболее подходящий вариант.

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг

• Фиксированная годовая процентная ставка: 6,79% — 17,99% годовых
• Переменная годовая процентная ставка: N / A
• мин. кредитный рейтинг: 740
• Сумма кредита: от 5000 до 35000 долларов
• Срок кредита (лет): 1, 2, 3, 4, 5
• Время пополнения: следующий рабочий день

• Комиссии: без штрафа за предоплату
• Скидки: Нет
• Право на участие: доступно во всех 50 штатах
• Служба поддержки клиентов: телефон
• Мягкая проверка кредита: Да
• мин.Доход: не раскрывает
• Использование ссуд: консолидация долга, улучшение жилищных условий, самостоятельная занятость и другие цели

Ситибанк

Если вы хотите занять 30 000 долларов или меньше, вы можете подать заявку на получение ссуды в Ситибанке онлайн. Вы можете получить более крупную сумму, если подадите заявление лично в отделении Ситибанка.

Имейте в виду, что перед подачей заявления у вас должен быть открыт депозитный счет Citi не менее трех месяцев.

Откройте для себя

Discover предоставляет ссуды на сумму от 2500 до 35000 долларов США на срок до семи лет. Если ваша заявка будет одобрена, ваши средства могут быть выплачены уже на следующий рабочий день после принятия.

Через Discover вы можете получить несколько типов личных ссуд, включая ссуды на консолидацию долга и многое другое.

4.4

Готовы оформить кредит для физических лиц?
Сравните ставки от ведущих кредитных организаций, чтобы найти наиболее подходящий вариант.

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг

• Фиксированная годовая процентная ставка: 6,99% — 24,99% годовых
• мин. кредитный рейтинг: 660
• Сумма кредита: от 2500 до 35000 долларов
• Срок кредита (лет): 3, 4, 5, 6, 7
• Время для финансирования: на следующий рабочий день после акцепта

• Комиссии: плата за просрочку
• Скидки: Нет
• Право на участие: доступно во всех 50 штатах
• Служба поддержки клиентов: телефон
• Мягкая проверка кредита: Да
• Использование ссуды: ремонт автомобилей, рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, реконструкция или ремонт дома, крупная покупка, медицинские расходы, налоги, отпуск и свадьба

LightStream

С LightStream вы можете взять в долг до 100 000 долларов.LightStream также является одним из ограниченного числа кредиторов, предоставляющих личные ссуды, которые позволяют вам подавать заявки вместе с соавтором.

Наличие соавтора может упростить получение кредита или более низкую процентную ставку, чем если бы вы получали самостоятельно.

4.9

Личные ссуды LightStream

Готовы оформить кредит для физических лиц?
Сравните ставки от ведущих кредитных организаций, чтобы найти наиболее подходящий вариант.

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг

• Фиксированная годовая процентная ставка: 2,49% — 19,99% годовых
• мин. кредитный рейтинг: 660
• Сумма кредита: от 5000 до 100000 долларов
• Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5, 6, 7 *
• Время пополнения: в тот же рабочий день
• Сборы: Нет

• Скидки: Autopay
• Право на участие: доступно во всех штатах, кроме RI и VT
• Служба поддержки клиентов: телефон, электронная почта
• Мягкий чек кредита: №
• Обслуживающая организация: LightStream
• мин.Доход: не раскрывает
• Использование ссуд: рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, улучшение жилищных условий и другие цели

Маркус

Личные ссуды от Marcus от Goldman Sachs предоставляются без комиссии. Кроме того, если вы вносите все платежи вовремя и полностью в течение 12 месяцев подряд, вы можете пропустить ежемесячный платеж. По кредиту за этот месяц проценты не начисляются, и Маркус продлит срок кредита на один месяц.

Это может быть особенно полезно, если вы хотите консолидировать задолженность, например, при консолидации ссуд по кредитной карте.

4.3

Готовы оформить кредит для физических лиц?
Сравните ставки от ведущих кредитных организаций, чтобы найти наиболее подходящий вариант.

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг

• Фиксированная годовая процентная ставка: 6,99% — 19,99% годовых ¹
• мин. кредитный рейтинг: 660
  (TransUnion FICO®️ Score 9)
• Сумма кредита: от 3500 до 40 000 долларов ²
• Срок кредита (лет): 3, 4, 5, 6
• Время для финансирования: многие клиенты Marcus получают средства всего за три дня
• Сборы: Нет

• Скидки: Autopay
• Право на участие: доступно во всех 50 штатах
• Служба поддержки клиентов: телефон
• Мягкая проверка кредита: Да
• Обслуживающая компания: Goldman Sachs
• мин.Доход: 30 000 долларов США
• Использование ссуд: рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, улучшение жилищных условий, крупные покупки и другие цели

PNC Банк

Если вы решите взять ссуду через PNC Bank, вам не придется беспокоиться о сборах за подачу заявки, сборах за оформление или штрафах за предоплату. Вы можете получить личную ссуду до 20 000 долларов (или больше, в зависимости от вашего местоположения).

3.2

PNC Bank не входит в число наших кредитных партнеров.
Но вы можете использовать Credible для сравнения ставок других частных кредиторов за 2 минуты.

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг

• Тарифы: фиксированные
• мин.кредитный рейтинг: не раскрывает
• Сумма кредита: до 20 000 долларов США
• Срок кредита (лет): 3
• Время для финансирования: до одной недели для утверждения кредита с выплатой средств вскоре после

• Типы ссуд: большая часть личных расходов, кроме расходов на высшее образование или рефинансирования студенческой ссуды
• Сборы: Нет
• Скидки: Нет
• Служба поддержки клиентов: телефон
• Мягкая проверка кредита: Да

ТД Банк

В TD Bank вы можете получить личную ссуду на сумму от 2000 до 50 000 долларов.Вы также можете получить одобрение в тот же день, когда подаете заявку на ссуду.

Банк США

U.S. Bank предлагает кредиты до 25000 долларов США на срок до пяти лет. Для участия в программе вы должны быть действующим клиентом Банка США с хорошей кредитной историей и достаточным доходом.

Подробнее: Где получить личную ссуду

Как получить кредит в банке

Если вы хотите получить личную ссуду в банке, выполните следующие четыре шага:

• Увеличьте свой кредит. Многие банковские кредиторы требуют, чтобы у соискателей была хорошая кредитная история. Это означает, что ваш кредитный рейтинг должен быть 700 или выше.
• Сравните банковские кредиторы. Обязательно рассмотрите как можно больше банковских кредиторов, чтобы найти для вас подходящую ссуду. Это должно включать не только сравнение ставок по ссудам для физических лиц, но также и сравнение условий ссуды и любых комиссий, взимаемых банком. Помните, что некоторые банки требуют, чтобы вы были существующим клиентом, прежде чем подавать заявку на ссуду, что может повлиять на то, на какие ссуды вы можете претендовать.
• Заполните заявку. После того, как вы сравнили кредиторов и выбрали наиболее подходящий заем, вам нужно будет заполнить полное заявление и предоставить всю необходимую документацию. Имейте в виду, что некоторые банки могут потребовать, чтобы вы подали заявку лично в местном отделении, а не через Интернет.
• Получите свои средства. Если ваша заявка одобрена, вам нужно будет подписать ссуду, чтобы банк отправил вам деньги.

Если вы готовы подобрать личную ссуду, вы можете легко сравнить кредиторов с компанией Credible — после заполнения единственной формы вы можете увидеть свои ставки предварительной квалификации через две минуты.

Сравнить сейчас цены

См .: Как найти личную ссуду на 30 000 долларов при любом кредитном рейтинге

Как получить кредит в банке

Банковские кредиторы иногда предъявляют более строгие требования к личным кредитам по сравнению с онлайн-кредиторами и кредитными союзами.

Вот несколько вещей, которые вам нужно иметь:

• Кредит от хорошего до отличного: В то время как некоторые онлайн-кредиторы предлагают ссуды на случай плохой кредитной истории, банковские кредиторы обычно требуют от соискателей хорошей кредитной истории.
• Доход: У большинства банков есть требования к минимальному доходу. Если вы соответствуете этому требованию, банк может разумно ожидать, что вы сможете погасить ссуду.
• Существующие отношения: Некоторые банки предоставляют ссуды только существующим клиентам банка. Если у вас нет текущего или сберегательного счета в банке, возможно, вам придется обратиться к другим кредиторам.

Выписка: Собственный капитал и личный заем

Все ли банки предлагают ссуды физическим лицам?

Многие банки предлагают ссуды физическим лицам, а некоторые — нет.Вот несколько крупных банков, в которых вы не сможете получить личный заем:

Если у вас уже есть текущий или сберегательный счет в одном или нескольких из этих банков, вам необходимо рассмотреть вопрос о другом кредиторе для личных ссуд.

Подробнее: Индивидуальный заем в сравнении с кредитными картами

Банковские кредиты: плюсы и минусы

Прежде чем брать ссуду в банке, неплохо рассмотреть плюсы и минусы по сравнению с другими типами кредиторов:

Плюсы

• Доступные более высокие суммы ссуд: У других кредиторов обычно более низкие ограничения на размер кредита.Но с банковской ссудой вы можете занять больше, особенно если у вас уже есть отношения с банком.
• Конкурентоспособные процентные ставки: Как правило, вам понадобится кредит от хорошего до отличного, чтобы иметь право на получение банковского кредита. Из-за этого вы можете получить более низкую процентную ставку в банке по сравнению с другими кредиторами.
• Скидки по процентной ставке: Некоторые кредиторы предлагают скидки по ставке, если вы являетесь существующим клиентом банка или подписались на автоматические платежи.

Минусы

• Возможно, это уже существующий клиент банка: Хотя некоторые банки предоставляют ссуды лицам, не являющимся клиентами, не все это делают. Возможно, вам придется быть постоянным клиентом в течение нескольких месяцев, прежде чем вы получите право на ссуду.
• Банковские кредиторы обычно требуют от хорошей до отличной кредитной истории: Если у вас хорошая или плохая кредитоспособность, может быть трудно найти банк, готовый работать с вами.
• Некоторым банкам может потребоваться несколько дней для выдачи ссуды: Хотя онлайн-кредиторы обычно предлагают быструю выплату ссуды, время для финансирования банковских ссуд может быть больше.Персональный заем в банке может занять до недели после утверждения.

Выписка: Личная кредитная линия против личных ссуд

Альтернативные банковские кредиты

Если вам нужны деньги для покрытия личных расходов, вы также можете подать заявление на получение ссуды у других кредиторов, таких как онлайн-кредиторы или кредитные союзы.

Однако у вас есть и другие возможности, кроме индивидуальной ссуды. Вот несколько альтернатив, которые стоит рассмотреть:

• Кредитные карты: С кредитной картой у вас будет доступ к возобновляемой кредитной линии, которую вы можете использовать в любое время.И если вы сможете погасить остаток в установленный срок, вы также сможете избежать выплаты процентов. Но если к этому времени вы не сможете погасить свой баланс, вы можете столкнуться с большими процентными платежами.
• Ссуды под залог собственного капитала: Ссуды под залог жилья позволяют получить доступ к собственному капиталу в вашем доме, который можно использовать в качестве залога. Из-за этого вы можете получить более низкую процентную ставку, чем по индивидуальной ссуде. Однако имейте в виду, что, если вы не сможете производить платежи, вы можете потерять дом.
• Персональная кредитная линия: Персональная кредитная линия, как и кредитная карта, является возобновляемым типом кредита. По этой причине процентные ставки по личным кредитным линиям обычно выше, чем по личным кредитам.
• Ссуды до зарплаты: Хотя ссуды до зарплаты могут дать вам немедленный доступ к наличным деньгам, они также сопровождаются завышенными процентными ставками и чрезвычайно короткими сроками погашения. Ссуда ​​до зарплаты всегда должна быть крайней мерой, если вам нужна быстрая ссуда.

Если вы решите взять личный заем, не забудьте сравнить как можно больше кредиторов, чтобы найти подходящий для вас заем.Credible упрощает это — вы можете сравнить свои ставки, прошедшие предварительную квалификацию от нескольких кредиторов, за две минуты.

Готовы найти личный заем?
Credible упрощает поиск подходящей ссуды для вас.

• Бесплатное использование, без скрытых комиссий
• Одна простая форма, легко заполняемая, и ваша информация защищена
• Больше возможностей, выберите вариант кредита, который наилучшим образом соответствует вашим личным потребностям
• Здесь для вас. Наша команда готова помочь вам достичь ваших финансовых целей

Find My Rate
Проверка ставок не повлияет на ваш кредит

Методология : Достоверные оцененные точки данных о ссуде и кредиторах в 8 категориях для определения «лучших банков», предлагающих заемщикам ссуды для физических лиц.Мы изучили процентные ставки, условия погашения, варианты погашения, комиссии, скидки и доступность обслуживания клиентов, предлагаемую 21 кредитором. Мы также рассмотрели максимальную сумму кредита каждой компании, сколько времени требуется для получения средств, доступен ли минимальный кредитный рейтинг публично и могут ли потребители запрашивать ставки с мягкой проверкой кредитоспособности.

Credible получает компенсацию от своих партнеров-кредиторов, когда пользователь платформы Credible закрывает ссуду у кредитора.

Узнайте о Миссия Credible и обещание нашим читателям .

О ставках и условиях: Ставки на личные займы, предоставляемые кредиторами на платформе Credible, варьируются от 4,99 до 35,99% годовых на срок от 12 до 84 месяцев. Представленные ставки включают скидки кредиторов при регистрации в программах автоплатежей и лояльности, где это применимо.Фактические ставки могут отличаться от рекламируемых и / или показанных и будут основываться на критериях права кредитора, которые включают такие факторы, как кредитный рейтинг, сумма кредита, срок кредита, использование кредита и история, и будут варьироваться в зависимости от цели кредита. Самые низкие доступные ставки обычно требуют отличного кредита и для некоторых кредиторов могут быть зарезервированы для конкретных целей кредита и / или более коротких сроков кредита. Комиссия за инициирование, взимаемая кредиторами на нашей платформе, составляет от 0% до 8%. У каждого кредитора есть свои квалификационные критерии в отношении скидок за автоплату и лояльности (например,g., некоторые кредиторы требуют, чтобы заемщик выбирал автоплату до финансирования ссуды, чтобы иметь право на скидку на автоплату). Все ставки определяются кредитором и должны быть согласованы между заемщиком и выбранным заемщиком кредитором. Для ссуды в размере 10000 долларов США с трехлетним периодом погашения, процентной ставкой 7,99%, комиссией за выдачу кредита 350 долларов США и годовой процентной ставкой 11,51% заемщик получит 9650 долларов США во время финансирования ссуды и будет производить 36 ежемесячных платежей в размере 313,32 доллара США. При условии своевременности всех платежей и полного выполнения всех условий кредитного договора и любых участвующих дисконтных программ, включенных в годовую процентную ставку / процентную ставку на протяжении всего срока действия кредита, заемщик выплатит в общей сложности 11 279 долларов США.43. По состоянию на 12 марта 2019 года ни один из кредиторов на нашей платформе не требует ни авансового платежа, ни каких-либо штрафов за предоплату.

Об авторе

Кат Третина

Кэт Третина — писатель-фрилансер, освещает все, от студенческих ссуд до личных ссуд и ипотеки. Ее работы публиковались в таких изданиях, как Huffington Post, Money Magazine, MarketWatch, Business Insider и других.

Home »Все» Персональные ссуды » Персональные ссуды в банках: где взять ссуды

7 шагов, которые необходимо предпринять при получении бизнес-ссуды в банке

Капитал — одна из основных составляющих, которые необходимы любому бизнесу для бесперебойной работы.У многих из нас есть замечательные идеи, реализация которых может привести к созданию новых бизнес-империй. Однако единственное препятствие, которое стоит между идеей и запуском бизнеса, — это нехватка капитала.

Получение бизнес-кредита

Наиболее распространенный вариант получения финансирования — это кредит, предоставляемый банками, а также другими финансовыми учреждениями. В настоящее время получить кредит не так просто, как было раньше. Финансово-экономический кризис, разразившийся несколько лет назад, заставил банки ограничить кредитование малого бизнеса.Поэтому для вас очень важно знать, какие шаги необходимо предпринять для получения бизнес-кредита в банке, чтобы вы могли повысить свои шансы на получение одобрения. Вот семь шагов, которые необходимо предпринять при подаче заявления на получение бизнес-кредита в банке.

1. Имейте надлежащий бизнес-план
2. Чтобы получить ссуду, многим банкам необходимо, чтобы у вас был надежный финансовый план, в котором отражено, что влечет за собой ваш бизнес. Он дает представление о том, кто вы есть и чем занимается ваш бизнес.В бизнес-плане должны быть указаны цели, миссия и порядок ведения бизнеса для достижения всех заявленных целей. Помните, что хороший бизнес-план означает, что бизнес, скорее всего, будет успешным в соответствии с мнением кредитора.
3. Укажите, на что вы хотите потратить свои финансы
4. Банки имеют тенденцию оценивать, как соискатель кредита хочет потратить заемные средства. Например, если вы хотите приобрести оборудование, вам необходимо подать заявку на ссуду на оборудование.С другой стороны, если вы хотите, чтобы средства поддерживали бизнес до того, как ваши должники заплатят вам, было бы целесообразно подать заявку на получение краткосрочной ссуды. Таким образом, указание того, на что будет направлена ​​ваша ссуда, позволяет банку легко определить, удовлетворит ли запрашиваемая сумма всем вашим потребностям.
5. Укажите необходимую сумму
6. При подаче заявки на ссуду полезно провести тщательное исследование, чтобы не недооценивать или переоценивать требуемую сумму денег.Это связано с тем, что недооценка может привести к финансовым проблемам в будущем. С другой стороны, переоценка заставляет банк сомневаться, проводилось ли тщательное исследование перед написанием бизнес-плана. Чтобы избежать всех этих сомнений, составьте хороший бюджет с соответствующими финансовыми прогнозами.
7. Следите за своим кредитным рейтингом
8. В настоящее время все банки должны проверять, имеет ли каждый заявитель право на получение ссуды. При обращении за финансовой помощью рекомендуется проверить свои личные кредитные отчеты и баллы.Кредитный рейтинг 700 и выше — это отлично. Если ваша оценка ниже 680, вам будет сложно получить ссуду, но вы можете рассмотреть ссуду, основанную на доходах, в качестве альтернативы. Если у вас низкий балл, усердно работайте и поднимите его, прежде чем подавать заявку на получение банковского кредита.
9. Очистите свой кредитный отчет
10. Иногда в вашем кредитном отчете могут быть ошибки, и если вы не будете осторожны, это может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Вот почему всегда рекомендуется регулярно контролировать свой бизнес-кредит и личные кредитные файлы.В случае, если вы заметили какие-либо ошибки, немедленно свяжитесь с агентством кредитной информации, чтобы исправить и повысить оценку, удалив несоответствия, в противном случае банк не утвердит ссуду, если ваш кредитный рейтинг низкий.
11. Оцените все варианты кредитования
12. После проверки вашего кредитного отчета и подтверждения того, что все в порядке, пришло время изучить и составить список банков, которые могут предоставить необходимый вам тип ссуды. Выберите банк, который предлагает ссуды под низкие проценты и предлагает наиболее гибкие правила одобрения.
13. Ведите надлежащий финансовый учет
14. Получить бизнес-ссуду в банке становится проще, если у вас есть надлежащая финансовая отчетность. Банки всегда захотят проверить ваш баланс, отчеты о движении денежных средств и отчеты о прибылях и убытках, чтобы убедиться, есть ли у вас возможность погасить ссуду или нет.

    No related posts.