Как расходовать деньги правильно: Как тратить деньги правильно — 5 реальных совета

Как вести бюджет семьи эффективно

Содержание статьи:

Часто случается так, что до следующей зарплаты еще очень далеко, а деньги в кошельке давно закончились. Это происходит потому, что порой люди принимают неправильные финансовые решения – покупают ненужные вещи или лишние продукты. О том, как тратить деньги правильно, мы поговорим в этой статье.

Как правильно экономить?

Пользователи сети часто задают вопрос, как научится правильно тратить деньги?

Опытные финансисты рекомендуют воспользоваться одним из следующих способов:

1. Заведите тетрадь, в которую вы будете записывать все мелкие и крупные покупки. Благодаря этому вы сможете понять, куда деваются деньги, и какие статьи расходов являются лишними. Через 1–2 месяца подсчитайте, сколько денег нужно для того, чтобы купить все необходимое и каких покупок следует избегать;
2. Тщательно планируйте все будущие расходы. Составьте список постоянных ежемесячных платежей – коммунальные услуги, продукты питания, оплата кредита и прочее. Внимательно перечитайте его, чтобы понять, на что не стоит тратить деньги;
3. Не берите деньги в долг. Это главное правило, на которое следует обратить особое внимание. Люди, которые привыкли жить в долг, не могут нормально планировать свои расходы, поскольку они постоянно думают о том, что нужно вернуть определенную сумму. В таком случае человек не может планировать свой бюджет. Если у вас уже есть долги, постарайтесь как можно быстрее с ними расплатиться;
4. В день зарплаты не стоит заходить по пути в магазины или на рынок. Когда в кошельке лежит крупная сумма, возникают разные соблазны, поэтому лучше отправляйтесь домой и составьте список расходов. Если вы хотите научиться, как правильно тратить деньги чтобы всегда были сбережения, придерживайтесь этого правила;
5. Заведите дома самую обычную копилку. В течение месяца бросайте туда мелкие деньги. Через месяц вы приятно удивитесь тому, какую сумму можно насобирать таким способом;
6. Храните деньги на карте. Наличные деньги тратятся намного быстрее, чем те, которые находятся на банковской карточке. Пока человек идет к банкомату, чтобы снять нужную сумму, он может еще раз обдумать, делать покупку или нет. Часть денег с карты можно откладывать на депозитный счет. Благодаря этому вы сможете за год прилично сэкономить и купить какую-то нужную дорогую вещь. Специалисты рекомендуют откладывать в месяц 10% от зарплаты. Когда поймете, как правильно тратить деньги в кризис, сумму можно постепенно увеличивать;
7. Научитесь экономить на вредных привычках. Попробуйте бросить курить, питаться в фастфудах или пить пиво после работы. Это позволит вам существенно сэкономить деньги и поправить свое здоровье;
8. Успешные люди, которые знают, на что лучше тратить деньги, никогда не покупают самый дешевый товар, но, в то же время, они не переплачивают за громкое имя или раскрученный бренд. Помните, что низкая цена – это не повод для того, чтобы покупать очередную кофту или джинсы, если ваш шкаф и так полностью забит вещами.

Учимся справляться с эмоциями

Самый главный враг любого человека, который хочет научиться экономить, — это его эмоции. Например, вы приняли решение, хочу работать на себя, чтобы получить финансовую независимость. В любом бизнесе самое главное – это терпение, поскольку с первого дня вы не сможете получать большую прибыль. Поэтому приходится много работать с утра до вечера, ничего не получая взамен. Единственная радость – это покупка новых вещей, которые помогут внести хоть какое-то разнообразие в рабочие будни. Человек подается эмоциям, покупает новую одежду или бытовую технику и, в результате, наносит серьезный ущерб своему делу такими незапланированными покупками. Чтобы не допускать таких ошибок, не поддавайтесь минутным порывам, которые не улучшат вашей жизни и не принесут радости.

Поведение во время шопинга

Хотите разобраться, как правильно тратить деньги в семье? Все очень просто. Нужно только научиться делать это с умом. Отправляясь в магазин за покупками, не стоит брать с собой все деньги, которые есть в доме. Составьте примерный список того, что вы хотите купить и возьмите немного больше финансов, чем запланировано по списку. В таком случае вы не сможете купить ничего лишнего и поэтому без проблем уложитесь в бюджет.

Такой подход позволит вам экономить ежемесячно приличную сумму. Не спешите тратить эти деньги. Если вы чувствуете, что не может удержаться от растрат, отдайте их на хранение надежному другу или отложите на банковскую карту.

Сравнивайте цены

Некоторые люди приходят в магазин и сразу делают покупку. После этого они встречают в другом магазине такую же вещь, но стоит она намного дешевле. А ведь эту разницу на ценах можно было отложить или потратить ее на другие нужды. Поэтому, если вы собрались что-то купить, в первую очередь, сравните цену в разных магазинах. Найти такую информацию можно на специализированных сайтах в интернете.

Кстати, на разнице цен можно заработать деньги не выходя из дома. Для этого достаточно найти недорогой товар в китайских интернет-магазинах и продать его с наценкой в социальных сетях или по объявлениям. Это позволит вам получать приличный дополнительный доход практически из воздуха.

Покупаем опыт

Одно из самых главных правил гласит – покупайте как можно меньше вещей и как можно больше опыта. Не имеет значения, сколько стоит ваша одежда, если вы ходите в ней, например, по Парижу. Вещи быстро обесцениваются и надоедают, а опыт остается на всю жизнь и позволяет вам зарабатывать себе на жизнь. Такое приобретение будет служить вам вечно, поскольку имеет 100% пожизненную гарантию.

Ловушки в супермаркетах

По мнению экспертов, больше всего ненужных, спонтанных покупок люди делают в супермаркетах и больших торговых центрах. Такие торговые предприятия используют разные хитрости, чтобы заманить вас в ловушку. Чтобы понять, на что можно тратить деньги в супермаркетах, нужно научиться выявлять все эти хитрости и обходить их стороной:

• Расстановка товара на прилавках. Специалисты определили, что быстрее всего в магазинах расходиться продукция, которая первой попадает в поле зрения покупателя. На такие места в супермаркетах выставляют товар, с которого можно получить хорошую прибыль за счет его низкой себестоимости;
• Акция «2+1». Этот способ позволяет супермаркетам избавиться от залежавшегося товара. А покупатели просто тратят лишние деньги, получая в подарок абсолютно не нужную вещь;
• Ароматизаторы, которые вызывают чувство голода. Практически каждый супермаркет встречает покупателей приятными ароматами свежего печеного хлеба, кофе и сладостей. Если вы придете в магазин на голодный желудок, можно накупить много ненужной лишней еды, которая через несколько дней испортиться и ее придется выбросить.

Чтобы не попасть в одну из ловушек, перед походом в супермаркет составьте список покупок и строго его придерживайтесь. Это позволит вам избежать лишних трат.

Откажитесь от потребительских кредитов

Доступное потребительское кредитование привело к разорению многие семьи. Людей привлекает доступность финансовых средств, поэтому они пользуются ими, не обращая внимания на дороговизну. Рано или поздно это приводит к тому, что человек попадает в глубокую финансовую яму.

Жизнь в кредит тянет людей на дно. Поскольку потребительские кредиты самые дорогие, они существенно ухудшают финансовое положение человека. Поэтому, если вы хотите приобрести модный гаджет или какую-то бытовую технику, ищите идеи дополнительного заработка в свободное время и делайте покупки за свои деньги, а не в кредит.

Работа над ошибками

После шоппинга тщательно анализируйте все свои расходы. Обратите особое внимание на покупки, которых не было в списке. Чтобы приобрести определенный опыт и научиться бороться со своими желаниями, нужно постоянно работать над ошибками. Если вы сумеете определить провокатора, который подталкивает вас к необдуманным действиям, вам будет намного проще с ним бороться. Благодаря этому в следующий раз вы будете знать, чего избегать во время шоппинга.
Подсчитайте, сколько вы потратили денег, и сколько удалось сэкономить. Такая информация будет приносить вам положительные эмоции и удовольствие. Каждая сэкономленная копейка со временем превратиться в рубли и позволит получить долгожданную финансовую независимость.

Выводы

Научиться экономить деньги может любой человек. Самое главное – не влезать в долги, чтобы не создавать себе нужды. Грамотно распоряжайтесь своими финансовыми средствами и тогда все ваши расходы будут рациональными.

Как тратить деньги, чтобы на всё хватало

Вас кто-нибудь учил управлять своими финансами? Может быть, родители в детстве рассказывали, как правильно обращаться с деньгами, или в школе был отдельный предмет на эту тему? Вряд ли.

Почему-то считается, что нужно учиться только зарабатывать деньги, а тратить их — дело нехитрое, каждый справится.

В итоге мы не умеем тратить деньги, зарабатываем достаточно, чтобы поехать в трёхзвёздочный отель или купить смартфон средней ценовой категории, но берём кредит, чтобы поехать в пятизвёздочный отель, и покупаем iPhone последней модели — мы же не хуже коллег.

Даже если дорогие покупки совершаем не в кредит, то тратим практически все заработанные за год деньги. В итоге девиз «от зарплаты до зарплаты» становится актуальным и для нас.

А ещё любим уходить в крайности в отношениях к деньгам. Либо деньги нас не интересуют: «Мы выше этого, лишь бы хватало на еду», либо считаем, что нет ничего важнее денег, и делаем их главным приоритетом в жизни. Такие отношения с деньгами не назовёшь здоровыми.

Деньги дают свободу, пугают и вызывают неврозы

Как бы вы ни желали избавиться от влияния денег, они всё равно значат очень много. Деньги — это безопасность, комфорт и стабильность, в конце концов, свобода.

Поэтому мало кто может равнодушно относиться к деньгам, и даже один вид пачки денег вызывает гамму разносторонних чувств внутри каждого человека.

Сильные эмоции связаны и с психологическими проблемами — так называемыми денежными неврозами, которые присутствуют у большинства людей.

Жадность, страх остаться без денег, а вместе с ними без свободы и комфорта, чрезмерное расточительство или уже знакомый всем шопоголизм. Человек с такими неврозами просто не может рационально тратить деньги и правильно к ним относиться.

Как отмечает Константин Шереметьев, доктор наук, учёный, исследователь работы интеллекта с опытом более 20 лет:

Большинство якобы финансовых проблем на самом деле являются проблемами психологическими.

Самое страшное, что с этими неврозами можно прожить всю жизнь. И в этом нет никаких положительных сторон, поскольку вы тратите деньги не на то, в чём действительно нуждаетесь, и не получаете от покупок никакого удовольствия.

Что же делать? Разобраться в себе со своими денежными неврозами и глубинными потребностями, изменить своё отношение к деньгам и сделать это как можно скорее.

Строим здоровые отношения с деньгами

Чтобы научиться управлять своими деньгами и поменять отношение к ним, не понадобятся годы практики — достаточно один раз увидеть свои ошибки и техники их исправления.

Все нужные знания на эту тему поместились в небольшой курс «Красный кошелёк» от доктора наук, учёного, автора книг-бестселлеров о работе мозга, интеллекте и подсознании Константина Шереметьева.

Всего в курсе 10 занятий, которые помогают понять причины своей жадности или расточительности, осознать корни проблемы и узнать техники, которые помогут управлять деньгами.

Все 10 занятий читаются на одном дыхании, и в них нет ничего сложного — все ситуации с деньгами понятны и знакомы каждому, а разбор на примерах вообще убирает все недопонимания.

В то же время здесь есть новые методики, про которые я, например, никогда не слышала. Взять то же правило трёх кошельков, когда вы распределяете деньги не по статьям расходов, как в бесчисленных приложениях для управления финансами, а по трём психологическим пунктам.

В целом, в курсе кратко, но ёмко описываются все проблемы и правила обращения с деньгами в разных ситуациях: во время форс-мажорных обстоятельств, при общении с родственниками или другими людьми, перед дорогостоящими покупками, во время скидок и распродаж и так далее.

И одно из самых главных, на мой взгляд, правил — получение удовольствия от своих денег. 

Вы зарабатываете деньги, вы отдаёте за них своё время, часть своей жизни, и вы просто обязаны тратить их с удовольствием.

И, что самое удивительное, этому тоже придётся научиться. Ведь получение удовольствия является одним из критериев правильного отношения к деньгам и отсутствию психологических проблем с ними.

Узнайте, как строить правильные отношения с деньгами здесь:

Узнать подробнее о курсе «Красный кошелёк»

Как грамотно распоряжаться деньгами? | Swedbank blogs

Если в конце месяца вечно не хватает денег, то дело не всегда в размере зарплаты, а в том, что мы не умеем планировать свой бюджет так, чтобы не только хватило на все самое необходимое, но и можно отложить на будущеe.

В обществе почему-то укоренилось мнение о том, что если у человека нет внушительной суммы денег, то и особые знания по их управлению ему не нужны. Но эксперт Института финансов Swedbank Эвия Кропа подчеркивает, что в реальности все наоборот: чем меньше денег, тем важнее понимать, на что и зачем был потрачен каждый евро. И хотя планирование финансов часто вызывает негативные эмоции, так как ассоциируется с сокращением и контролем расходов, это самый надежный способ выбраться из долговой пропасти и стать более независимым в финансовом плане.

Те, кто думает, что завтра будет легче, глубоко заблуждаются

Это относится не только к планированию бюджета, но к намерениям с завтрашнего дня больше заниматься спортом, выбирать более полезные продукты, ложится спать раньше и т.д. Начать жизнь с чистого листа мы обычно планируем не сегодня, а завтра, на следующей неделе или вовсе откладываем на потом. Но Эвия Кропа уверена: «Очень важно действовать и начать планировать свой бюджет, не завтра, а прямо сейчас, ведь если мы будем откладывать и продолжать жить по-старому, результата не будет. Благосостояние, как и достижение целей, не дается само собой. Для этого нужны решительные действия, а также четкий контроль над входящими и исходящими денежными потоками. Чем раньше начнете, тем больше будет ваш успех!»

Не разменивайтесь по мелочам, а фокусируйтесь на главном!

Как показывает исследование привычек финансового планирования, чаще всего (69%) семьи планируют свой бюджет в рамках одного месяца, стараясь, чтобы денег хватило на регулярные платежи и неотложные траты. Но при этом нельзя забывать о долгосрочных накоплениях для «подушки безопасности» и будущих расходах. «Несомненно, на первоначальном этапе многие действительно хотят просто разобраться с текущими расходами. Но не менее важно заложить фундамент финансового благосостояния и на будущее, создавая различные целевые накопления (например, сберегательный счет, накопление на будущее ребенка и др.), делая взносы в частный пенсионный фонд, накопительное страхование жизни, депозиты и др.», — отмечает эксперт Института финансов Swedbank. 

10 % на непредвиденные расходы

Составляя бизнес-план, предприниматели, как правило, включают 10% на непредвиденные расходы, потому что предусмотреть абсолютно все просто невозможно. Этим же принципом следует руководствоваться и при составлении семейного бюджета. Если же все ваши предстоящие траты будут расписаны до последнего цента, то малейшее отступление может привести к краху тщательно спланированного бюджета и помешать осуществлению ваших планов.

Как не потратить все сразу?

Еще одной распространенной ошибкой является безудержная трата денег в первые дни после зарплаты. Тут даже можно отметить некоторую закономерность: чем туже приходилось затягивать ремень перед зарплатой, тем шире хочется гулять после поступления денег на счет. Чтобы избежать этого, оставшиеся после уплаты обязательных платежей деньги лучше разделить на равные части. Для большей безопасности часть средств можно даже перечислить на сберегательный счет и каждую неделю заказывать определенную сумму на текущие траты (бесплатное перечисление со сберегательного счета осуществляется в течение семи дней).

Основные принципы планирования бюджета:

• Учет доходов и расходов. Эффективно управлять своими финансами вы сможете только в том случае, если будете точно знать, сколько вы зарабатываете и на что тратите свои деньги. Учет доходов в большинстве случаев не составляет особого труда, что нельзя сказать о затратном по времени учете расходов. Но тут на помощь приходят современные технологии, позволяющие быстро и точно спланировать бюджет. Для этой цели можно использоваться компьютерные программы (например, MS Excel), облачные технологии (например, Google Docs) или приложения для смартфонов (например, Easy Home Finance, Spendee). Или же можно стараться по возможности чаще рассчитываться карточкой: в этом случае затратный по времени учет расходов возьмет на себя банк, и все покупки будут учтены в интернет-банке и доступны в планировщике бюджета;

• Анализ. После того как разберетесь со своими доходами и расходами, нужно сделать выводы, ответив на вопрос, все ли траты обоснованы и приемлема ли вам текущая ситуация. Нередко процесс анализа приносит сюрпризы, потому что, если «прикидывать в уме», суммы трат кажутся меньшими и, как правило, выпадают из памяти. На самом деле именно небольшие и, казалось бы, незначительные расходы по итогам месяца образуют весьма ощутимую сумму;

• Цели. Если вы видите возможности для улучшения ситуации, нужно понять, что и как будете делать по-другому. Возможно, в первую очередь вы захотите разобраться со счетами и погасить все имеющиеся обязательства. После того как эта задача будет решена, можете смело браться за следующие цели, например, начать копить на более крупную покупку, откладывать на «черный день» или оформить новый кредит; 

• План. Чтобы достичь цели, придется что-то менять. «Лишние» деньги в кошельке могут появиться двумя способами: либо вы будете меньше тратить, либо больше зарабатывать. Самое простое начать с сокращения расходов, но, как известно, их нельзя сокращать до бесконечности. Важно также рассмотреть возможности дополнительного заработка.

• Действия. Когда план по достижению целей готов, приступайте к его реализации! Возможно, это самый сложный из всех шагов, так как требует конкретных действий, но, поверьте, это того стоит! 

Как правильно тратить деньги: топ-10 способов экономии

Всем привет! Научиться, как правильно тратить деньги с умом не менее важно, чем научиться инвестировать, ведь это тоже эффективный способ улучшить своё финансовое положение. Лично я считаю, что правила рационального расхода денег стоит изучать еще в школе, ведь в этом нет ничего особо сложного — просто нужно прививать правильные финансовые привычки.

Помните определение финансовой независимости? В любом случае, напомню: пассивный доход должен превышать расходы. Улавливаете мою мысль? Именно, разумная трата денег (уменьшение расходов) точно так же, как и рост заработков, приближает ваши финансы к самому устойчивому состоянию.

В сегодняшней статье блога я собрал для вас лучшие рекомендации и советы о том, как тратить деньги с умом и научиться расходовать финансы рациональнее.

Содержание:

Прежде, чем перейти дальше, приглашаю вас подписаться на мой Telegram-канал Блог Вебинвестора: там вы найдёте еженедельные отчёты по инвестициям, аналитические заметки по разным направлениям инвестирования, важные новости и т.д. — всё это не публикуется на страницах сайта. А чтобы получать уведомления о новых статьях блога, подпишитесь по электронной почте:

Получать новые статьи Блога Вебинвестора:

Email*

Подписаться!

Спасибо за внимание, продолжаем!

Как правильно тратить деньги

Я считаю себя везучим человеком, потому что по характеру не очень люблю тратить деньги и тщательно думаю о необходимости каждой большой покупки. В этом есть как очевидные плюсы, так и определенные минусы — иногда слишком долго откладываю приобретения, пользу и необходимость которых можно полностью понять только после покупки. Так, например, было с современным смартфоном — мне и без него было нормально, но когда он появился, высокая скорость работы и удобство разнообразных приложений стали приятным открытием. К хорошему быстро привыкаешь 🙂

Тем не менее, основное правило грамотной траты денег выглядит именно так:

Никаких импульсивных покупок! Эмоции часто мешают собрать мысли в кучу. Бывает увидишь что-то эдакое и сложно отказаться от траты денег. Или, например, случаются неудачные периоды в жизни, когда настроение ниже плинтуса и хочется как-то побаловать себя. И в том и другом случае результат будет один — эмоции после покупки быстро стихнут и в воздухе повиснет вопрос: «А стоило ли тратить деньги на это?». Обидно, если ответ окажется отрицательным. Чтобы таких ситуаций не возникало, надо научиться сдерживать себя и подходить к вопросу больших покупок ответственно и думать, как рационально расходовать деньги в этом случае.

В принципе, то же касается и небольших регулярных покупок в магазине. Пока идёшь к нужному отделу, легко поддаться на красивый вид товаров и набрать целую корзину непонятно чего, если заранее не составить список покупок.

Примерно с таким списком покупок я хожу в магазин, когда хочу приготовить одно из любимых блюд — окрошку. Сейчас как раз сезон!

Почему лучше закупаться по заранее заготовленному списку? Все просто: перечень нужного намного легче составить дома, где ничего не отвлекает. В магазине на тебя со всех сторон смотрят разнообразные товары в красивых обёртках, но со списком ты знаешь, что все они в данный момент не нужны. Понятное дело, можно о чём-то забыть, но шансы купить что-нибудь лишнее становятся значительно ниже. Даже если захочется купить товар, которого в списке не было, в мозгу сразу стрельнет переключатель — «Точно стоит брать?».

Сайты и приложения: Купи батон!, Google Keep, Evernote. Мне вполне хватает заметок Evernote, но можно и нужно использовать специализированные приложения вроде Купи батон.

Идём дальше. Часто ли у вас возникает ощущение, что деньги заканчиваются слишком быстро или просто исчезают в неизвестном направлении? Такое случается, если не вести учёт доходов и расходов. Вы наверняка знаете о его пользе, но вполне возможно, из-за лени игнорируете. А ведь учёт позволяет узнать столько всего полезного:

• на что, собственно, тратятся деньги;
• какие категории расходов отбирают больше всего финансов;
• из каких источников приходят деньги;
• становитесь ли вы богаче (доходы превышают расходы?)…

И многое другое. Самое важное, что может дать учёт — понимание того, какие траты необходимы, а от каких можно отказаться (кстати, инвесторы хорошо знакомы с учётом денежных потоков — без него они даже не могут сказать сколько заработали). К примеру, затраты на разную нездоровую пищу (фастфуд, колы/фанты/сникерсы, кетчупы/майонезы и т.д.) всегда можно достаточно безболезненно убрать. Если применить силу воли, возможно добиться еще лучшего результата: к примеру, отказ от вредных привычек даст заметную экономию денег.

Сайты и приложения: Homemoney, MoneyLover, Paymaster.

На моём смартфоне стоит Paymaster — подписка недорогая, всего 120 гривен (около 5$) в год, все нужные функции на месте. В планах есть большой обзор приложений для учёта финансов, так что подписывайтесь на обновления Блога Вебинвестора!

Тщательно продумывать большие покупки, ходить в магазин со списком и вести учёт расходов — это основные советы, как тратить деньги с умом. Впрочем, всё это требует определённых усилий над собой. Можно ли начать с какого-нибудь способа попроще?

Используйте принцип «заплати сначала себе», другими словами — откладывайте часть зарплаты сразу, как её получите. Это самый простой способ экономить, так как часть денег останется с вами при любых раскладах. Главная задача — уложиться в урезанный бюджет. На мой взгляд это проще, чем через силу исключать какие-то расходы. Для начала откладывайте 5-10%, чтобы привыкнуть, позже можно увеличивать этот процент.

Смотрите, сколько денег таким способом можно сэкономить за 5 лет:

Как растут сбережения, если откладывать 5%, 10% и 20%
от зарплаты каждый месяц. Скачать пример

Неплохие суммы набегают, не так ли? Откладывая 5 лет по 20% зарплаты, вы соберете сумму, на которую сможете прожить целый год! И это без учёта каких-либо форм реинвестиций доходов.

Сохранить деньги — полдела, дальше нужно разобраться как правильно расходовать деньги, которые у вас накопились. Что делать с сохранёнными деньгами, как их правильно тратить дальше и надо ли тратить вообще? Первым делом, создайте с их помощью свой резервный фонд. Это должен быть запас налички (зная наши банки, лучше в них не хранить важные сбережения), которой вам хватит, чтобы прожить 6-12 месяцев в случае потери работы или других неприятностей.

Пожалуй, только после пополнения резервов стоит думать о том, как и на что тратить отложенные деньги. Тут уже вы сами должны решить — улучшать качество жизни за счёт больших покупок или заставить деньги делать деньги за счёт вариантов пассивного заработка.

Друзья, мне интересно узнать, какие методы разумной траты денег из вышеперечисленных используете вы? Небольшой соцопрос, так сказать. Пожалуйста, выберите из списка нужные пункты (можно несколько):

 Загрузка …

Посмотрим, насколько развиты полезные финансовые привычки среди читателей инвестиционного блога 🙂 Впрочем, на этом способы рациональной траты денег не заканчиваются: кроме урезания бюджета и отказа от ненужных расходов можно использовать и другие разнообразные приёмы экономии.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

10 лучших способов экономии денег

Способ №1: Ищите лучшее соотношение цены и качества

Цена на товар зависит не только от его себестоимости, но и от многих других факторов: спроса, конкуренции на рынке, бренда, наценки магазина, места продажи, скидок… Всё это создает разные цены от разных продавцов и если вы хорошо поищите, то с высокой вероятностью найдёте более выгодные предложения.

Также обращайте внимание на похожие товары. Для раскрученных брендов почти всегда можно найти более дешевые аналоги. Имейте ввиду, что эти аналоги могут быть хуже по качеству, поэтому перед покупкой продукции непопулярного бренда внимательно изучите все отзывы, особенно негативные.

Способ №2: Изучайте цены в Интернет-магазинах

Интернет-магазины обладают одним преимуществом — им не нужно большое количество торговых площадей, чтобы заниматься продажами. За счёт этого цены на товары в Интернете часто ниже, чем в «реальных» магазинах, это даёт возможность неплохо экономить.

Способ №3: Торгуйтесь и просите скидку

Общение с продавцами может сэкономить вам деньги. Если вы на рынке, не стесняйтесь поторговаться, особенно если дело идёт к вечеру — тогда они обычно сговорчивее.

В магазинах это тоже работает. Если товар достаточно дорогой, продавец точно не захочет упускать потенциального покупателя. Особенно, если магазин небольшой и каждый клиент очень важен. Да и в больших торговых сетях продавцы-консультанты получают бонусы за количество продаж и обязаны разузнать для вас обо всех скидках и акциях, которые предлагает компания.

Способ №4: Используйте скидочные карты и кэшбек

Скидочные, дисконтные и бонусные карты позволяют постоянным покупателям неплохо экономить на покупках. Это особенно актуально для магазинов дорогой техники, но и в продуктовом пригодится, если вы регулярно затариваетесь на всю семью. Кэшбек — это возврат реальных денег (не бонусов) за покупки. Подобные услуги предлагают банки и кэшбек-порталы, у которых налажены партнёрские связи с торговыми сетями и Интернет-магазинами.

Способ №5: Покупайте одежду не в сезон

Очевидно, что когда спрос на товар высокий, продавцы поднимают цены, чтобы больше заработать. Вне сезона спрос падает и это возможность купить одежду намного дешевле. Так можно рационально тратить деньги, например, на разнообразную зимнюю одежду и сезонную обувь.

Способ №6: Ищите способы экономить на коммуналке

Плата за коммунальные услуги — одна из основных статей расходов большинства семей. Что можно предпринять, чтобы уменьшить платежи? Ставьте счётчики, покупайте энергосберегающие лампочки и качественную экономную бытовую технику, посчитайте целесообразность установки автономного отопления и т.д.

Способ №7: Максимально откажитесь от кредитов

Кредиты — штука удобная, но они лишь дают иллюзию улучшения качества жизни. На самом деле из-за них вы сильно переплачиваете за товары, что плохо сказывается на бюджете. Лучше жить чуть скромнее, но по средствам и без долгов.

Есть два случая, когда стоит использовать кредиты: это жизненная необходимость (негде жить, нужна операция, надо обучать детей) или если вы на 100% уверены, что сможете за счёт этих денег много заработать (ПАММ-счета вряд ли лучший выбор).

Способ №8: Занимайтесь спортом и регулярно обследуйтесь у врача

Активный спортивный образ жизни и сопуствующие ему затраты помогут вам быть здоровыми долгие годы, а значит расходы на лекарства будут меньше. Тем не менее, спорт не спасёт от всех болезней, поэтому желательно периодически проходить обследование у врача. В конце концов, лечение запущеной хронической болезни, о которой вы долгое время не знали, обойдется значительно дороже.

Способ №9: Откажитесь от вредных привычек

Честно, не знаю, насколько сложно бросить пить и курить, я этим не особо увлекаюсь. Но чисто с экономической точки зрения очевидно, что вредные привычки вытягивают из кошелька огромные суммы денег.

Способ №10: Сбрасывайте мелочь в копилку

Казалось бы, что за детский сад, но вы попробуйте и увидите, как в копилке незаметно накопится приятный бонус к следующей большой покупке! Поменять мелочь можно в любом продуктовом магазине — продавцам всегда её не хватает.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

На что стоит тратить деньги

Как известно, всё хорошо в меру. Экономия — занятие полезное, но слишком увлекаться не стоит. Есть вещи, на которых крайне нежелательно экономить, жадность и скупость сделают только хуже. Итак, нужно тратить деньги

… на здоровье. Это самое главное, что у вас есть, без крепкого здоровья не будет продуктивной работы и хорошего отдыха.

… на детей. Пожалуй, дети еще важнее, чем здоровье, на них тоже нельзя экономить. Как говорится, «всё лучшее детям».

… на качественные продукты. Ты — это то, что ты ешь! От вредной еды и некачественных продуктов может пострадать здоровье, если не сразу скажется, то со временем.

… на качественную технику. Она прослужит долго и сэкономит деньги на ремонте. С одеждой то же самое — качественный костюм можно носить годами и в этом нет ничего плохого, если бюджет не позволяет иметь большой гардероб.

… на резервный фонд. Как я уже писал выше, резервы для подстраховки должны быть обязательно, иначе первый форс-мажор начнёт загонять вас в долговую яму.

… на досуг. Дом-работа-дом-работа это судьба многих взрослых людей. И все же, если выдается свободный день, надо провести его максимально классно, даже если это стоит недёшево. Я, например, не желаю денег на концерты любимых музыкальных групп, так как знаю, что отлично проведу время и получу приятные воспоминания.

… на отпуск. Нормальный отдых необходим, и точка. Только помните, что отпуск сильно расслабляет в финансовом плане, не забывайте о методах рациональной траты денег. А еще лучше выделить себе отпускной бюджет и постараться уложиться в него.

… на подарки. Делать приятное семье и друзьям важно, чтобы поддерживать хорошие отношения. Если в жизни случится сложная ситуация, близкие люди помогут и словом, и рублём.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Немного необычная для меня тема статьи, ведь в основном на блоге рассматриваются сложные вопросы инвестирования. Тем не менее, нельзя забывать про обычные бытовые вещи, которые тоже могут приносить деньги. Лично я применяю на практике некоторые советы из статьи о том, как правильно тратить деньги — и задумываюсь над тем, чтобы еще больше внимания уделить грамотной экономии.

Если вам понравилась статья, поделитесь ею с друзьями, им тоже понравится:

И не забывайте подписываться на блог по электронной почте и в социальных сетях, чтобы не пропускать новые статьи!

Автор: Александр Дюбченко. С 2016 года веду блог об инвестировании в Интернете и делюсь реальными результатами своего портфеля в рубрике Дневник Вебинвестора. Веду Телеграм-канал Блог Вебинвестора. В свободное время делаю в Microsoft Excel вспомогательные инструменты для инвесторов. Также изучаю SEO и методы монетизации сайтов, используя блог как полигон для экспериментов.

Как тратить деньги с умом: 7 эффективных советов

Время кризиса и тотального дорожания требует более трепетных отношений с кошельком. Мы собрали букет эффективных советов, которые помогут тратить деньги с умом.

ЧИТАЙ ТАКЖЕ — Как девушке стать богаче: 10 простых шагов

Следите за покупками

Пробуйте на протяжение хотя бы недели отследить все свои траты. Тщательно прописывайте в конце дня. Затем суммируйте статьи расходов и просчитайте, в какую сумму это выльется в конце месяца. Поверьте, это сильно отрезвляет. Безобидные полкилограмма сладостей и кофе утром/вечером по дороге составляют немалую часть ежедневного бюджета и в конце месяца суммируются в существенную статью расхода. Может, есть смысл купить хороший кофе в зернах и готовить его самостоятельно?

Не экономьте, а откладывайте

Когда мы пытаемся сэкономить, в наш мозг поступает сигнал ущемления собственных интересов. Это в корне неправильный подход, считает профессор психологии и поведенческой экономики из Университета Дьюка Дэн Ариэли. Вместо этого он предлагает откладывать определенную сумму без существенного ущерба для семьи. Фокус в том, чтобы откладывать деньги сразу после получения дохода. Идеально, если можно автоматизировать этот процесс при помощи банковских инструментов. Такая себе копилка по умолчанию.

Как это работает? Идея потратить деньги на безделушку влияет на выработку гормона удовольствия. Это влияет на процесс принятия решений. Тогда как люди в процессе экономии полагаются на силу воли. Но, все мы знаем, что часто поддаемся соблазну. Особенно дамы в период распродаж (редакция вздыхает и понимающе кивает). 

Финансовая подушка

Оттягивайте снятие денег с копилки либо учредите несгораемый денежный конверт в домашних условиях. В период затруднений (увольнение, спонтанные медицинские расходы, курс валют и прочее) у вас будет время, чтобы без паники наладить финансовый доходный поток за счет спецфонда.

Финансовая стратегия

Звучит устрашающе, но очень дисциплинирует в плане ежемесячных расходов и позволяет избежать займов и долгов. Например, вот как составлена финансовая стратегия в американцев. Основная статья приходится на аренду недвижимости или ипотеку: 35-40% от общего бюджета. Затем под страхование здоровья уходит 2%. На удовольствия и покупку вещей «для души» приходится 15%. Непредвиденные расходы отнимают 8%. 

Важно. Стратегическим решением может стать планомерный шопинг в Интернете. Сейчас в Сети можно приобрести не только технику для дома, но и мелкие бытовые вещи, включая бытовую химию и косметику. 

Сократите расходы на косметику

Признайтесь, что большинство баночек на ванной полке – это откровенная блажь. Покупайте мультизадачные средства. Продуймате, как можно заменить магазинные средства домашними аналогами. Например, тот же скраб легко сделать из кофейного жмыха, добавив просто пару капель оливкого масла для смягчения, масла апельсина и щепотку корицы для аромата.  
 

Пересматривайте цены

Чтобы сократить бюджет расходов в труднее время, пересмотрите категорийные траты. Возможно, привычные вещи/продукты можно покупать в более дешевом сегменте. Следите за спецкаталогами супермаркетов. Часто они делают выгодные предложения. Сумма сэкономленных денег в конечном счете сильно порадует. И это не прилагая существенных усилий. 

Важно. Это совет, в первую очередь, для предпринимателей и работников, которые зависят от дохода среднего бизнеса. Большинство сотрудников в трудные времена требуют повышения зарплат. Предприниматели могут поднят личный доход сотрудников, снизив расходы компании. Организуйте встречи с долгосрочными поставщиками и просите скидку. Четверть из них обязательно пойдет на компромисс. 

Планируйте шопинг

Простой опрос потребителей показывает, что импульсивное желание приобрести оборачивается через два дня фрустацией. Проще говоря, через пару дней 80% «сильно хочу» сильно теряет свою актуальность. Кроме этого, психиатр Лоррин Коран, доктор медицинских наук из Стэнфордского университета, утверждает, что люди часто под видом шопинга получают психологическую разгрузку. Это происходит за счет мощного выброса допамина. Но! Таким же эффектом обладают физические нагрузки. Поэтому, прежде чем пробежаться по магазинам, чтобы снять стресс, подумайте о том, чтобы отправиться в спортал или на танцы. Для фигуры полезнее, и для бюджета гуманно. 

Важно. Кроме вышеперечисленных аспектов, планирование шопинга позволяет избежать спонтанных покупок. Напишите список покупок и просто следуйте ему. Если это регулярные закупки для холодильника, соблюдайте скоростные рекорды. Это поможет не отвлекаться на ненужные вещи и экономить деньги. Почитайте также способ как правильно тратить деньги на deyneko.tv. 

Следите за нашими новостями в соцсетях: ХОЧУ в Facebook, Вконтакте и Instagram

Источник: ХОЧУ

Как правильно распоряжаться деньгами, чтобы деньги работали

Как распоряжаться деньгами: 10 практических советов

Люди распоряжаются деньгами по-разному, но каждый хочет делать это с максимальной выгодой для себя. Кому-то везет на прагматичный ум и у него впервые же несколько лет заработка получается войти в режим эффективности трат. А у кого-то в этом отношении все не так радужно – деньги заканчиваются стабильно в первые две недели после их прихода. Причем это абсолютно не зависит от уровня зарплаты. Первые могут зарабатывать чуть ниже среднего, а вторые – сильно выше.

И если вы относите себя, или подозреваете, что относитесь, ко второй категории, то мы подготовили для вас несколько советов о том, как правильно распоряжаться деньгами.

Итак, как правильно распоряжаться деньгами:

1. Контролируйте расходы

В первую очередь, необходимо взять себя в руки и начать вести учет всем тратам. Вариантов, как это сделать – множество. Это может быть старый добрый гроссбух, в который будут педантично и ежедневно записываться все, даже самые минимальные, расходы. Но подобный способ требует и соответствующей дисциплины. Можно использовать современные способы – установить приложение для учета трат на смартфон, но и тут, за вас никто данные не внесет. Еще один вариант – перенести все в мир электронных денег и отказаться от наличности, тогда все, что вы потратили можно будет посмотреть в приложении или на сайте вашего банка. В любом случае, если вы решились на то, чтобы кардинально изменить подход к покупкам, то нужно будет выбрать что-то такое, что позволит вам без стресса и нервов следить за «протечками» и найти способ, как тратить деньги правильно.

2. Прагматичный подход

Покупайте только то, что вам действительно нужно. По-настоящему успешные, в том числе и в финансовых вопросах люди, никогда не сметают с полок в магазине, все, что более-менее нравится. Лучше всего не заходить в торговый центр с мыслью: «кажется мне нужна куртка или может новый телефон, ай, была не была, на месте разберемся», а предварительно решить зачем вы идете. Оптимальный вариант – посмотреть ассортимент магазинов из дома с кружкой чаю, а потом отложить покупку на неопределенный срок. Так сказать, дать желанию настояться и только когда вы полностью будете уверены в том, что жить не можете без этой вещи – идти в магазин и покупать. Есть еще хороший вариант выбрать один день в месяц, в который вы будете совершать одну-две крупные покупки. Такой подход не ограничивает возможность гуляния по магазинам, но позволяет выгодно распорядиться деньгами. Определите лимит крупной покупки и покупайте товары, которые не превышают его в один день. Вы заметите, что количество ненужного сократится, так как у вас будет время до дня Х, чтобы понять точно ли вам нужен новый телефон или дизайнерское пальто.

Можете провести эксперимент, не ограничивать себя в покупках в течение месяца, при условии записи всех спонтанных приобретений. После, проанализировать список и понять, что бесконтрольный шопоголизм – эта та причина, по которой вы еще не стали миллионером.

3. Отсутствие эмоций при тратах

Одним из главных мотиваторов внезапных покупок являются эмоции. Плохое или, наоборот, хорошее настроение, перманентный стресс могут стать катализатором для совершения необдуманных трат. С последним стоит бороться другими способами, то есть посетить врача или заняться рефлексией и самостоятельно понять, что именно привносит в вашу жизнь чувство неудовлетворенности ей и вследствие толкает к шопоголизму. Для осознания некоторых из этих аспектов вы можете пройти наши тесты и на их основе выяснить в какой сфере находится основной провал.

С настроением и покупками бороться сложнее, хотя и это возможно. Можно просто не посещать магазины в критичные моменты или, если выхода нет, писать списки и брать с собой точную сумму денег. Хорошим вариантом может стать и, так называемое, контролируемое транжирство, когда раз в месяц, например, сразу после зарплаты, вы позволяете себе купить абсолютно ненужную, но крайне забавную вещь и даже не одну, но с условием, что они не превышают определенного лимита. Это позволит сбросить эмоциональное напряжение от необходимости постоянно экономить и следить за финансами.

4. Не реагируйте на бренды

В большинстве случаев нет никакой разницы какой фирмы у вас телефон или ноутбук, а также от какого дизайнера у вас пальто. Бег за брендами, особенно в условиях, когда финансы объективно позволяют только смотреть в их сторону, приводит к появлению долгов. А это еще один ручеек, который не позволяет вам эффективно распоряжаться финансами.

Конечно, не стоит совсем отказываться от дорогостоящих брендов. Если вы жить не можете без телефона, который стоит как чугунный мост, то можно на него просто накопить. Пусть небыстро, но зато за время, что вы будете откладывать вы убедитесь, что эта вещь вам нужна не только потому, что она есть у коллеги на работе или у какой-нибудь селебрити. И радость оттого, что покупается вещь, о которой так давно мечталось в разы выше, чем если взять ее в кредит.

5. Не копите долги

Хуже, чем жить в последнюю неделю месяца на пустых макаронах может быть только жизнь в кредит. Конечно, сложно сопротивляться всей этой рекламе, которая из каждого утюга кричит о том, что любая вещь может стать вашей уже сегодня «без предоплаты и переплат». И никто не просит отказываться от кредитов, если подходить к ним со всей серьезностью и реально оценивать возможности своей зарплаты. Ведь это действительно способ делать крупные покупки быстро.

Главное, своевременно отдавать взятые в долг деньги. И, конечно, не использовать кредитную карту, как некий аналог дебетовой, особенно если ее лимит выше, чем вы можете себе позволить. А также не забывайте, что помимо самостоятельно взятых в долг денег, можно еще внезапно оказаться должником государства, речь идет, конечно, о штрафах и налогах.

6. Заведите сберегательный счет

Или специальную «банку», как в детстве, чтобы откладывать в нее часть от доходов, но этот способ подходит только для относительно небольших сумм, так как инфляцию еще никто не отменял.

Завести сберегательный счет, чтобы было куда вложить деньги, сейчас проще простого. Для этого не нужно даже посещать отделение банка, можно все сделать с телефона. А еще лучше – прикрепить к счету, так называемую, функцию копилки, которая будет переводить определенный вами процент или фиксированную сумму на сберегательный счет от прихода или расхода основных средств. Этот способ позволит без особых усилий откладывать деньги, правда, итоговая сумма будет разниться от месяца к месяцу. И из этого следует, что копилку лучше всего использовать, как дополнительное средство экономии.

Лучше всего, раз в месяц переводить на сберсчет определенную сумму. Причем сам вклад может быть бессрочным, что не лишит владельца доступа к деньгам, но и не даст большого выхлопа с процентов и потребует определенной силы воли. А может быть и ограниченным по времени, что позволит накопить денег, например, на крупную покупку достаточно быстро – нужно будет прикинуть сколько вы можете выделить денег в месяц и, отталкиваясь от суммы, определить сколько времени потребуется для того, чтобы купить то, что вы хотите.

7. Закупайтесь оптом

Хорошим способом сэкономить семейный бюджет будет покупка оптом продуктов с большим сроком годности. Крупы, сахар, консервы – все это необходимо каждый день и намного эффективнее раз в несколько месяцев закупиться ими на оптовой базе.

С одеждой и другими вещами такой подход, казалось бы, работать не должен, только если с носочно-чулочными изделиями, но вы ошибаетесь, если так думаете. Есть целые сообщества, деятельность которых направлена на экономию средств при покупке как продуктов, так и остальных товаров. Имеются в виду, так называемые, совместные закупки. Суть проста – организаторы находят оптовые базы, а участники оставляют заявки на реализуемую продукцию, когда набирается определенный лимит для опта, осуществляется заказ, а минусов у подобного способа шопинга всего ничего, в целом, только время, которое уходит на сбор минимальной суммы и на доставку. А плюсы неоспоримы: во-первых, покупка вещей хорошего качества по ценам производителя, во-вторых, возможность за стоимость одной кофты из масс-маркета купить две. Правда в первое время придется держать себя в руках и не пытаться купить все, потому что подобный подход, конечно же, приведет к тому, что никакой экономии не выйдет.

8. Готовьте сани летом

Запомните и следуйте по жизни одному правилу: овощи покупайте в сезон, обувь и одежду вне его. Летом, например, те же огурцы можно купить по условному рублю за условный килограмм, а зимой цены будут уже совсем другие. А с одеждой получается уже совсем другая игра – в мокрые сезоны куртки стоят максимально высоко, а на футболках в теплое время строятся капиталы.

Поэтому если вы встали на путь экономии, то стоит закупаться овощами летом и делать заготовки, на которых вы сможете всю зиму получать свою дозу витаминов, а зимой под соленые огурцы, заниматься подбором футболок на лето в интернет-магазинах.

9. Задумайтесь о пенсии

Сколько бы вам ни было лет, если вы уже работаете, то пенсия уже присутствует в вашей жизни, так как ваш работодатель ежемесячно переводит некоторый процент от вашей зарплаты в пенсионный фонд. Вы можете получить выписку суммы этих богатств в любое время на специальных сайтах и узнать там средств, а также прикинуть какой размер будет у выплат после выхода в этот бессрочный отпуск. Готовы поспорить, что он вас не впечатлит. Так что стоит подумать о том, что делать и кто виноват, а потом завести специальный счет на свою будущую счастливую старость. Конечно, когда жить и так приходится по средствам, то лишнего остается очень мало, но даже это может стать неплохим подспорьем.

10. Тратьте на свое образование

В том случае, когда вам не хочется в чем-то себе отказывать и покупать первое на что упал взгляд, стоит сделать себя высококвалифицированным специалистом, за которого будут бороться. Для этого необходимы определенные вложения в свое образование, причем как временные, так и материальные. Но оно того стоит.

Просто решите, кем вы все-таки хотите стать, когда вырастете или может быть сделать свое хобби тем делом, которое приносит основной доход и развивайтесь в этом направлении. Поэтому хороший ответ на вопрос: «Куда вложить деньги, чтобы они работали?», – это образование. Тратить деньги с прицелом на будущее лучше, чем на то, чтобы казаться богаче, чем есть на самом деле.

Другие способы вложения денег

Конечно, можно играть на биржах, делать ставки на спорт, надеяться на спортлото и собственную удачу, но все эти способы требуют не только статуса любимца фортуны и аналитического склада ума, но и определенной финансовой подушки, которая не даст, образно говоря, умереть с голоду, если все пойдет не так, как задумано. Рисковать всем в этом деле не самый лучший подход.

Наилучшим способом вложения и увеличения средств всегда была и всегда будет недвижимость, конечно, речь идет не о единственном жилье, а о помещении под аренду. Но и здесь требуется определенный уровень дохода для ее содержания и не маленькие первоначальные затраты.

O Lifeaddwiser

Мобильное приложение, которое за 20 минут оценит сразу 5 элементов жизненного благополучия: физическое, профессиональное, финансовое, социальное и благополучие среды проживания. Автоматически покажет сильные и слабые стороны и даст персональные рекомендации, проанализирует благополучие и даст информацию об оптимальных, действительно необходимых, отвечающих реальным потребностям людей, программах.

Скачать приложение для Iphone и Ipad можно по ссылке https://itunes.apple.com/ru/app/lifeaddwiser/id1171623583?l=en&mt=8

Вкус денег: умение правильно тратить станет обязательным | Статьи

Уроки финансовой грамотности для 1–9 классов войдут в обязательную школьную программу через год — с 1 сентября 2022 года. Это будет сделано в соответствии с новыми федеральными государственными образовательными стандартами начального и основного общего образования, которые были утверждены этим летом. Однако по согласованию с родителями программу можно изменить уже с 1 сентября нынешнего года, сообщает Банк России. В отдельный предмет финансовую грамотность не выделят, она будет интегрирована в некоторые общешкольные предметы. Но многие школы уже и ранее обучали — и продолжают обучать — финансовой грамотности, подчеркивают эксперты.

Через год, но можно и сейчас

В наступивший 1 сентября новый 2021–2022 учебный год российская школа вошла с новыми федеральными государственными образовательными стандартами (ФГОС) начального и основного общего образования, которые были утверждены летом. Правда, вступят они в силу только через год, 1 сентября 2022-го.

Тем не менее уже сейчас в обучении подрастающего поколения на основе этих ФГОС могут произойти изменения. Так, в частности, согласно новым стандартам в школах России с 1-го по 9-й класс будет обязательное преподавание финансовой грамотности. Но по согласованию с родителями ту же финграмотность можно ввести уже с этого учебного года. Об этом сообщил Банк России, участвовавший в разработке новых ФГОС.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Павел Бедняков

Финансовая грамотность, согласно ФГОС, не будет выделена в отдельный предмет. В начальной школе элементы знаний по этой тематике будут интегрированы в такие предметы, как «Математика» и «Окружающий мир», а в 5–9 классах финграмотность будет составной частью математики, обществознания и географии.

— Элементы финансовой грамотности также добавлены в состав универсальных учебных действий (УУД), — рассказал «Известиям» директор Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ) Вениамин Каганов.

Если финансовая грамотность прописана в требованиях к результатам освоения какого-либо предмета, то это означает, что в рамках предмета должна присутствовать такая тема и по ней учителю нужно провести контроль — устный опрос или письменную работу, пояснила редакционный директор группы «Актион Образование» Анна Рыжкова.

Она уточнила, что ранее требования об изучении основ финансовой грамотности были разрозненны, а теперь они наконец включены во ФГОС — главный документ, который регулирует качество образования.

Уже обучают

Революции не случится, уверен Вениамин Каганов: включение элементов финансовой грамотности в школьное образование — процесс не одного дня, и большинству педагогов не придется в срочном порядке составлять учебные планы. А часть школ осваивают новую дисциплину уже несколько лет.

— В некоторых школах существуют отдельные курсы, но чаще эту тему интегрируют в другие предметы или же преподают внеурочно, — пояснил Вениамин Каганов.

Банк России подтверждает, что финансовая грамотность уже активно изучается. Согласно данным мониторинга, проведенного по его заказу в 2020 году, по итогам 2019–2020 учебного года 85% школ уже изучали финансовую грамотность в том или ином формате, а каждая пятая школа — в обязательном режиме.

Фото: РИА Новости/Валерий Мельников

— В большинстве это практические занятия, деловые игры, проектная деятельность и онлайн-уроки, — рассказали «Известиям» в Банке России.

По данным регулятора, за два последние года число образовательных организаций, где в программы уже включена финансовая грамотность, выросло с 29 561 до 32 110. Количество школ, где финграмотность преподается как отдельный предмет, увеличилось почти вдвое — с 4472 до 7946. Онлайн-уроками для старшеклассников, разработанными Банком, в 2020–2021 учебном году, воспользовались 15 927 школ.

Вениамин Каганов рассказал «Известиям», что для преподавателей и организаторов финансового просвещения в 2021–2022 учебном году будут проведены методические семинары, на которых эксперты из разных регионов поделятся своими лучшими практиками и покажут конкретные примеры, как можно интегрировать тему финансовой грамотности для разных уровней образования.

— На конкурс программно-методических комплексов, проводимый в этом году при поддержке Банка России, Минпросвещения и Всероссийского центра художественного творчества, было подано более 2 тыс. заявок. Это значит, что педагоги готовы делиться своими наработками с коллегами по всей стране, — подчеркнул директор Ассоциации развития финансовой грамотности.

Оценить и рассчитать

В начальной школе на уроках по математике и окружающему миру учащимся будут прививать «навыки безопасного поведения в интернете, в том числе при совершении финансовых операций», а также научат «анализировать доходы и расходы семьи, составлять личный финансовый план». Затем в 5–9 классах ученики перейдут к оценке рисков предпринимательской деятельности, недобросовестных практик финансовых организаций и различных видов финансового мошенничества. Кроме того, часть математических заданий будет посвящена расчету цен товаров, стоимости покупок и услуг, налогов, а уроки географии дадут определения качества жизни человека, семьи и финансового благополучия, разъяснили в Банке России.

Встраивание обучения финграмотности в другие курсы, а не вынесение этой дисциплины в качестве отдельного предмета — правильное решение, считает директор Центра исследования финансовых технологий и цифровой экономики Сколково-РЭШ Олег Шибанов.

— Так школьники будут получать прикладные знания вместе с теоретическими. К примеру, на уроках математики обучают сложным процентам. Но не все школьники способны эти знания потом применить к кредитам и заработку на депозитах, — отметил эксперт.

Директор по развитию общероссийской общественной организации «Национальная родительская ассоциация» Марианна Шевченко согласна с Олегом Шибановым.

— Наши дети страдают от большого количества учебников, от тяжести в рюкзаках. Еще одну книгу носить нежелательно, — пояснила она.

Фото: РИА Новости/Максим Богодвид

Один из недостатков нашей системы образования — ее некоторая оторванность от жизни, указала Марианна Шевченко. Собеседница «Известий» убеждена, что для преподавания достаточно пособий, распечаток или материалов в электронном формате.

Учитель математики из Оренбурга Елена Щукина напоминает, что у школьников — 37 часов занятий в неделю, и нагружать их отдельным предметом «Финансовая грамотность» не стоит.

— Добавляя новый предмет — пусть это будет даже самым блестящим начинанием, — надо подумать о том, что неделя не бесконечна, у детей есть интересы помимо школы, — убеждена Елена Щукина.

Она также отметила, что, по ее мнению, вообще давать азы финансовой грамотности с первого класса — слишком рано.

— Мой ребенок пойдет во второй класс. Да, он ходит в магазин за хлебом, но обучать его управлять финансами еще рано. Пусть хотя бы научится хорошо считать, освоит дроби, проценты. Такие уроки нужно вводить хотя бы с четвертого класса, — рассуждает учитель математики. По ее мнению, в 6–9 лет объяснять детям, как распоряжаться карманными деньгами, должны родители и классные руководители.

Научить учителя

В 2020 году Банк России подготовил для преподавания новой дисциплины 2674 педагога, а за первую половину 2021 года — 3046 человек.

— Наши педагоги не всегда сами грамотны с точки зрения финансов, у многих нет своего жилья, невысокие зарплаты. Предмет должны вести специалисты, продвинутые в этой сфере, — отметила учитель истории и обществознания одной из школ в Свердловской области Марина Шарапова. Ей самой предстоит преподавать финансовую грамотность в курсе обществознания в 10 и 11 классах.

Финансовая грамотность — очень важный курс, так как отвечает запросам времени и развивает функциональную компетентность детей, подчеркнула Марина Шарапова.

По ее мнению, финграмотность нужно выделить в отдельный предмет.

— Ребята изучают семейный бюджет, страхование, кредитование. Вне уроков мы проводим встречи со специалистами банков. Они раскрывают такие темы: «Как узнать полную стоимость кредита?», «Как сравнить кредитное предложение?», «Низкий процент по кредиту: обман или удача?» — говорит учитель.

Марина Шарапова призналась, что многое из того, о чем узнала от специалистов, она сама применяет в жизни.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Константин Кокошкин

— Важно, чтобы учителя знали, как обращаться со своими финансами, имели навыки финансово безопасного поведения. Не секрет, что личные, в том числе финансовые, проблемы могут негативно сказаться и на рабочих процессах, — сказал директор АРФГ Вениамин Каганов.

Однако обладание знаниями о финансах не всегда приводит к правильному финансовому поведению как детей, так и взрослых, предупредил Олег Шибанов.

— Опыт показал, что детей нужно ловить за руку, когда они принимают финансовое решение. Когда у них появляется выбор, куда потратить деньги — на депозит положить или пойти купить смартфон, именно в момент принятия решения нужно помочь советом, как приумножить состояние, а не спустить его. Но именно такое обучение невозможно включить в школьную программу. Поэтому школьный курс всё же не сделает из детей экспертов в области личных финансов, — отметил Олег Шибанов.

При этом появление новой дисциплины, по его мнению, — все-таки эффективный способ дать детям базовые знания о финансовой грамотности.

Как с умом потратить деньги — Руководство для подростков

Эта статья входит в серию статей, посвященных основным концепциям личных финансов для подростков. В Money Under 30 мы считаем, что никогда не рано становиться финансово ответственным. мы надеемся, что эта серия статей станет хорошим началом.

В подростковом возрасте мир — это ваша устрица, но в то же время вам нужны деньги, чтобы пожинать плоды. Зарабатывать деньги в подростковом возрасте — это здорово.Это воодушевляющее чувство, но с большой силой приходит и большая ответственность. В молодости вы можете не понимать всей степени этой силы.

Чем больше денег, тем больше проблем. Но таких проблем не будет, если у вас будет дисциплина и сдержанность. Оставьте финансовые проблемы в пыли с этими советами по расходам:

1. Создайте план расходов

Как и все в жизни, иметь план — отличное место для начала. Запишите все источники вашего дохода, за исключением пособий или денег, которые вы получаете от родителей, а затем запишите свои расходы.Это позволяет вам ответственно управлять своим денежным потоком.

Наличие бюджетного приложения поможет вам управлять деньгами, когда вы в пути. Доступно множество приложений, которые помогут вам управлять своими деньгами и определять, на что вы тратите больше всего. Мята — отличный ресурс, который поможет лучше понять свои финансы.

2. Ставьте перед собой цели

Один из способов организовать свои расходы, по словам финансового педагога и основателя программы Zela Wela Way Нэнси Филлипс, — это метод «давать, вкладывать, экономить, тратить» (GISS).Это поможет вам развить самоконтроль и расставить приоритеты в потребностях. Вы вкладываете в дела, которые имеют смысл, инвестируете во что-то значимое, откладываете все, что можете, на то, что будет длиться долго, и окупаете свои траты.

После того, как вы определились с этими целями, например, покупка первой машины, авария в собственной квартире и т. Д., Запустите свой сберегательный счет, если вы еще этого не сделали.

3. Все правила наличными

Кредитные карты

могут позволить вам решить ваши проблемы одним движением, но они также могут смахнуть все ваши деньги, если вы не можете контролировать себя.Исследование, проведенное Массачусетским технологическим институтом в 2011 году, показало, что люди склонны тратить на 20% больше денег на изделия из пластика, чем на наличные деньги.

Как учит профессор школы менеджмента им. Слоуна Массачусетского технологического института и специалист по нейроэкономике Дражен Прелец, кредитные карты отделяют удовольствие от потребления от боли от покупки. По его словам:

Моральный налог размывается с кредитными картами … когда вы потребляете, вы не думаете о платежах, а когда вы платите, вы не знаете, за что платите.

Когда придет счет по кредитной карте, у вас будет такой же головокружительный момент, как у вас, когда вы пытаетесь закончить школьный проект на следующий день. Вы можете даже не вспомнить, что именно вы купили или почему так сильно этого хотели.

Задолженность по потребительской кредитной карте — огромная проблема, и вы можете застрять в платеже с высокими процентами, если не сможете погашать полный баланс кредитной карты каждый месяц.

Так зачем же наличные? Денежные средства сложнее отдать, и наличие определенного количества их в вашем распоряжении помогает вам тратить в рамках бюджета, снижая уровень соблазна.

Хорошая привычка, когда у вас есть стабильный доход, — это тратить деньги на оплату счетов и вкладывать их на свой сберегательный счет. Затем возьмите остаток наличными и используйте на свои расходы.

4. Сопротивляйтесь побуждению

Говоря об искушении, деньги побудят вас тратить на вещи, которые на самом деле не имеют значения в общем плане вещей. Конечно, вы хотели бы носить обувь новейших брендов, пойти на самую горячую вечеринку и так далее. Но подобные вещи — тенденции, и все тенденции рано или поздно исчезают.

Если вам не нужно ни на что тратить, просто не тратьте деньги. Проводите время с друзьями вместо того, чтобы идти, готовьте себе еду вместо того, чтобы покупать закуски, найдите как можно больше бесплатных мероприятий. Максимальное использование того, что у вас есть, изменит ваш взгляд на то, что действительно важно.

5. По магазинам с родителями

Вы, вероятно, застоните, увидев это предложение, но оно откроет вам глаза на то, насколько запутанными могут быть расходы.

Вы можете узнать, как сравнивать товары и бренды, проверяя качество и свежесть продуктов, чтобы получить прибыль за свои деньги.Вы также можете понять, почему выгоднее покупать что-то оптом, а не покупать несколько меньших версий. И вы можете спросить своих родителей, как получить и использовать купоны и дисконтные карты.

6. Читайте как можно больше

Следуя этому пункту, прочтите все, что вы хотите купить, перед покупкой. Будь то сотовый телефон, машина или что-нибудь существенное, прочтите мелкий шрифт, прежде чем решить, можно ли раскошелиться на большие деньги.

Интернет — отличный ресурс.Скорее всего, существует миллион обзоров и статей о любом конкретном продукте или опыте, на который вы хотите потратить деньги. Изучите, вы можете найти лучший вариант или сделку, которая сэкономит вам деньги.

Также внимательно прочтите все контракты, которые могут включать в себя финансовые обязательства. Например, контракты на сотовый телефон или абонемент в спортзал.

7. Следите за своими деньгами

Всегда полезно вести записи о ваших расходах, чтобы вы точно знали, сколько вы тратите.Храните как можно больше квитанций в надежном месте. Таким образом, вы можете использовать их в качестве справочных материалов на случай, если что-то, что вы приобрели, неисправно. Меньше всего вам нужно что-то, что вы купили, чтобы внезапно перестать работать, и вы не можете получить его на замену, потому что у вас нет квитанции, подтверждающей, что вы это купили.

Квитанции

также удобно хранить на случай, если компании предлагают скидки. Покупка компьютерных программ и других технических продуктов часто сопровождается скидкой, когда вы можете отправить квитанцию ​​в компанию и получить небольшой возврат денег.

Еще один отличный способ отслеживать свои деньги — вам нужен бюджет. Это простой способ составить бюджет и отслеживать свои расходы. Основатель, Джесси Мешам, говорит, что вам нужно оставаться на связи со своими деньгами, если вы хотите добиться финансового успеха — так что этот инструмент менее автоматизирован, но мальчик справляется.

8. Не поддавайтесь влиянию

Подростки всегда знают, что круто. Вы знаете последние тенденции, носите самую модную одежду и знаете, какие товары есть, а какие нет.Вы являетесь свидетелем последних тенденций и хотите принять участие в действии, верно? Неправильный. Никогда не позволяйте принимать финансовые решения под влиянием того, что делают другие, и никогда не позволяйте другим указывать вам, что делать с вашими деньгами.

Давление со стороны друзей или других покупателей может заставить вас покупать товары, которые вы не планировали покупать. Делайте покупки самостоятельно, делайте покупки по списку и придерживайтесь этого списка.

Кроме того, не поддавайтесь влиянию собственных догадок. Иногда люди тратят деньги только потому, что им скучно.Покупки в витрине вызывают желание тратить только тогда, когда вы получаете следующую зарплату или пособие. Это явный признак того, что вам нужно какое-то хобби, чтобы ваши руки были заняты другими вещами, кроме кошелька.

Сводка

Ведя записи, устанавливая дисциплину и изучая советы родителей о деньгах, вы можете в долгосрочной перспективе значительно сэкономить.

Вы когда-нибудь думали об этом, когда получали зарплату или пособие? Пришло время приступить к реализации этих мер, чтобы ваше будущее выглядело достаточно ярким для достижения всех ваших жизненных целей.

Подробнее о финансах для подростков

Банковское дело 101 — Руководство для подростков (и всех, кто нуждается в переподготовке)

Составление бюджета для подростков — приумножайте деньги в молодости

Как заработать деньги — Руководство для подростков

Как подростки могут сэкономить деньги

Как правильно тратить деньги — руководство для подростков

7 советов по сбережению для колледжа в подростковом возрасте

8 самых важных подростков, которые должны знать о правах сотрудников

Основные сведения о кредитной карте

6 уроков о деньгах, которые родители выучили в школе, а мы не сделали

7 способов разумно потратить деньги

Задумывались ли вы когда-нибудь о своей жизни сейчас, и какой бы она была, если бы у вас было больше времени проводить с семьей и меньше беспокоиться о деньгах?

В настоящее время финансовый стресс — одна из самых неприятных вещей в жизни.Если вы когда-либо сталкивались с финансовым кризисом, вы знаете, как трудно иметь достаточный доход для оплаты своих обязательств или счетов.

Многие говорят, что деньги — не конечная цель жизни. Хотя это правда, деньги, безусловно, играют очень важную роль. Значение финансовой свободы меняется на разных этапах нашей жизни, но в конечном итоге это то, к чему стремятся многие люди.

В этой статье мы объясним, как добиться финансовой свободы, которую вы так долго искали.Читайте дальше, чтобы узнать секреты финансовой свободы.

Содержание

1. Освободитесь от своих финансов
2. Финансовая свобода для всех

Освободитесь от своих финансов

Финансовая свобода — это постоянный приток денежных средств от ваших активов для покрытия всех ваших регулярных потребностей.

Когда вы не беспокоитесь о своем доходе или проживании от зарплаты до зарплаты, вы обретаете большое чувство свободы. Это свобода получать и делать то, что вам действительно нужно в повседневной жизни.

Однако обретение финансовой свободы — это процесс роста, небольших улучшений и обретения эмоциональной силы.

Хотя в это трудно поверить, на самом деле получить финансовую свободу очень просто.

Для этого вам просто нужно убедиться, что ваши активы превышают ваши обязательства. Другими словами, вам нужно будет найти золотую середину, где ваши остатки совпадают с вашими расходами или превышают их. Это то, чего вы можете достичь при правильном плане.

Хотя не каждый человек достигнет финансовой свободы, потенциал для этого, безусловно, есть.Добиться этого успеха может каждый, независимо от уровня дохода.

Ниже приведены 9 секретов, которые помогут вам в достижении финансовой свободы.

1. Прекратите ненужные траты

Мы часто тратим деньги внутренне, а не объективно.

Например, вы можете тратить, когда вы обеспокоены, подавлены, беспокойны, истощены, из-за страха упустить что-то или чтобы угодить другим. Это очень нездоровый способ распоряжаться своими финансами.

Чтобы прекратить эти привычные траты, зарегистрируйте все свои траты в течение месяца.

Так же, как некоторые люди ведут дневник питания, ведите дневник расходов. Помните, что не следует просто записывать, сколько и на что вы потратили деньги, также укажите обстоятельства, по которым вы потратили деньги. Была ли это импульсивная покупка в кассе или это было чем-то, что вы планировали купить?

Это повышенное самосознание может позволить вам избежать запускающих ситуаций в будущем, когда вы думаете об импульсивной покупке.

2. Планируйте ежемесячный бюджет

Это отличная возможность стать серьезным.

Найдите место с супругой или партнером и составляйте ежемесячный бюджет, исходя из вашего дохода, а не расходов. Вы никогда больше не будете тратить больше денег, чем есть в наличии.

Перерасход — это то, что привело вас к дополнительным финансовым обязательствам. Убедитесь, что вы решаете каждый месяц, что входит и что будет выходить, и придерживайтесь этого бюджета… несмотря ни на что.

3. Разделенные кредитные карты

Возможно, вы относитесь к тому типу людей, которые всегда полностью оплачивают остаток по кредитной карте до окончания платежного цикла и наслаждается полученными бонусными баллами.Если это так, значит, вы уже далеко впереди.

Если нет, возможно, вам стоит подумать о том, чтобы избавить свою жизнь от бремени, которое несет кредитная карта.

Многие карты имеют стратегии, настроенные таким образом, что, если вы сделаете определенное количество просроченных платежей, они значительно поднимут вашу процентную ставку. В конечном итоге это действительно может накапливаться, и вы не окажете никакой пользы своему финансовому положению. Если вы склонны к просрочкам платежей или имеете большой остаток на своей карте, сократите их!

Без надлежащего самоконтроля за расходами и платежами по кредитным картам вы в основном выбрасываете свои деньги.Чтобы лучше контролировать свои расходы, используйте для всех будущих покупок только наличные или дебетовые (и не забывайте ежемесячно вносить по крайней мере минимальный платеж с помощью разделенных карт!).

4. Увеличение сбережений

Нет сомнений в том, что для комфортной пенсии вы должны накапливать удовлетворительные сбережения на протяжении всей своей трудовой жизни.

Хорошая практика — откладывать до 15% своего дохода.

Начните со своего рабочего места 401 (k), если оно у вас есть.В противном случае следующим логическим шагом будет IRA Roth (если вы имеете право) или традиционная IRA (если вы не имеете права на получение Roth).

Увеличение продолжительности жизни означает, что вы можете рассчитывать на 25–30 лет на пенсии или, возможно, даже значительно дольше. Инвестируя сейчас в хорошие пенсионные планы, вы будете иметь гарантированный стабильный ежемесячный доход, когда придет время перестать работать.

5. Инвестируйте с умом

Рассмотрите возможность инвестирования в фонды.

В частности, вы получите более высокую прибыль, если инвестируете в различные типы паевых инвестиционных фондов, такие как долговые фонды, фонды акций и гибридные фонды, с надлежащим балансом, хотя это полностью зависит от ваших личных предпочтений и чувства риска.

Чтобы получить максимальную пользу от этих преимуществ, убедитесь, что вы инвестируете в различные активы. Еще один ресурс для инвестирования в паевые инвестиционные фонды — это SIP (Системный инвестиционный план), при котором вы ежемесячно вкладываете деньги в фонды. SIP работает путем усреднения цены за единицу акций.

Инвесторы паевых инвестиционных фондов осведомлены о преимуществах SIP (систематического инвестиционного плана). Во-первых, это наиболее безопасный способ инвестирования в паевые инвестиционные планы, позволяющий создавать богатство в течение длительного периода времени. Этот план также поможет вам лучше понять финансовую дисциплину, которая пригодится во всех ваших финансовых начинаниях.

6. Инвестировать в золото

На самом деле нет лучшего способа инвестировать в золото, чем иметь само физическое золото в вашем распоряжении.

Вы можете покупать золотые монеты и слитки на монетных дворах, а также у торговцев монетами и других частных продавцов.

Еще один способ инвестировать в золото — это ETF (биржевые фонды).

Они похожи на паевые инвестиционные фонды, но представляют собой исключительно вложения золота. ETF хороши тем, что предлагают большую ликвидность; ETF владеет реальным физическим золотом, хранит его и сохраняет стоимость акций. Затем эти акции можно покупать и продавать на фондовом рынке, и одним большим преимуществом является то, что транзакционные издержки золотых ETF намного ниже, чем у физического золота.

Учитывая постоянно растущий спрос, вложения в золото могут быть очень разумным долгосрочным вложением.

7. Тайник на случай чрезвычайной ситуации

Будь то денежный подарок или бонус за работу, всегда старайтесь сэкономить лишние деньги, а не делать ненужные покупки.

Если вам будут платить раз в две недели, вы будете получать «дополнительную» зарплату (три вместо обычных двух) два раза в год. Либо сохраните эти зарплаты для своих чрезвычайных фондов, либо используйте деньги для погашения других обязательств, таких как ссуды, кредитные карты или другие долги.

Сделайте так, чтобы получить наличные было сложно.

Положите свои сбережения в альтернативный банк, может быть, онлайн-банк, который вынуждает вас откладывать на несколько рабочих дней перевод денег на ваш обычный банковский счет.

8. Найдите прекрасных наставников

Найдите наставника, например друга или члена семьи, который полностью контролирует их финансы и уделяет внимание всему, что они делают.

Если у вас нет друзей или семьи, которые наслаждаются финансовой свободой, тогда найдите наставника онлайн! Существует множество блогов и веб-сайтов гуру, на которых можно найти советы многих людей, достигших финансовой свободы, и они существуют в первую очередь для того, чтобы вы узнали, как достичь этого для себя.

Также доступно множество форумов, на которых делятся советами и рекомендациями о том, как наилучшим образом достичь финансовой свободы. Читайте как можно больше и начинайте менять свои привычки к лучшему.

Терпение — ключ к финансовому успеху.

Быть терпеливым может быть довольно сложно, особенно когда вы боретесь со своими финансами, но вера того стоит. Вы всегда будете на правильном пути, если будете предпринимать правильные шаги, описанные выше.

Так что не расстраивайтесь, даже если вы экономите всего несколько долларов в месяц; все это складывается.Всего через несколько лет вы с гордостью оглянетесь на свои достижения и будете рады, что у вас хватило терпения их достичь.

Финансовая свобода для всех

Каждый может достичь финансовой свободы, независимо от своего финансового положения.

Воспользуйтесь приведенными выше советами, чтобы встать на путь к финансовой свободе и отбросить свои денежные проблемы в окно. Если вы хотите добиться финансовой свободы для себя и своей семьи, вы должны дисциплинированно подходить к своим финансам.

Следование простым секретам, приведенным выше, — отличное начало для того, чтобы ваши деньги работали на вас, чтобы вы могли меньше работать и больше жить!

Изображение предоставлено: rawpixel через unsplash.com

10 простых способов управлять своими деньгами лучше

Умение обращаться с деньгами — это больше, чем просто сводить концы с концами. Не волнуйтесь, что вы не математик; отличные математические навыки на самом деле не нужны — вам просто нужно знать основы сложения и вычитания.

Жизнь намного проще, если у тебя хорошие финансовые навыки.То, как вы тратите деньги, влияет на ваш кредитный рейтинг и размер долга, который вы в конечном итоге несете. Если вы боретесь с проблемами управления деньгами, такими как живое соотношение зарплаты к зарплате, несмотря на то, что зарабатываете более чем достаточно денег, то вот несколько советов, которые помогут вам улучшить свои финансовые привычки.

Когда вы принимаете решение о расходах, особенно о крупной покупке, не думайте, что вы можете себе что-то позволить. Подтвердите, что вы действительно можете себе это позволить и что вы еще не вложили эти средства в другие расходы.

Это означает использование вашего бюджета и остатка на текущем и сберегательном счетах, чтобы решить, можете ли вы позволить себе покупку. Помните, что наличие денег не означает, что вы можете совершить покупку. Вы также должны учитывать счета и расходы, которые вам придется оплатить до следующего дня выплаты жалованья.

Как лучше управлять своими деньгами

1. Имейте бюджет : Многие люди не составляют бюджет, потому что не хотят проходить через то, что, по их мнению, будет утомительным процессом: перечислять расходы, складывать числа и следить за тем, чтобы все было согласовано.Если у вас плохо с деньгами, у вас нет места для оправдания при составлении бюджета. Если все, что нужно для того, чтобы ваши расходы были в норме, — это несколько часов работы с бюджетом каждый месяц, почему бы вам этого не сделать? Вместо того, чтобы сосредотачиваться на процессе создания бюджета, сосредоточьтесь на ценности, которую составление бюджета принесет в вашу жизнь.
2. Используйте бюджет: Ваш бюджет будет бесполезен, если вы сделаете его, а затем позволите ему собираться пылью в папке, спрятанной на вашей книжной полке или картотеке. Часто обращайтесь к нему в течение месяца, чтобы помочь вам принять решение о расходах.Обновляйте его по мере оплаты счетов и трат на другие ежемесячные расходы. В любой момент времени в течение месяца вы должны иметь представление о том, сколько денег вы можете потратить, учитывая любые расходы, которые вам осталось оплатить.
3. Установите предел не предусмотренных в бюджете расходов : Критически важной частью вашего бюджета является чистый доход или сумма денег, оставшаяся после вычитания ваших расходов из вашего дохода. Если у вас остались деньги, вы можете использовать их для развлечения и развлечения, но только до определенной суммы.На эти деньги нельзя сойти с ума, особенно если их не много и их должно хватить на целый месяц. Прежде чем совершать какие-либо крупные покупки, убедитесь, что они не помешают вашим планам.
4. Отслеживайте свои расходы: Мелкие покупки здесь и там быстро накапливаются, и, прежде чем вы это заметите, вы перерасходуете свой бюджет. Начните отслеживать свои расходы, чтобы обнаружить места, где вы, возможно, бессознательно перерасходуете. Сохраняйте квитанции и записывайте свои покупки в журнал расходов, классифицируя их, чтобы вы могли определить области, в которых вам трудно контролировать свои расходы.
5. Не обязуйтесь платить новые повторяющиеся ежемесячные счета. : Тот факт, что ваш доход и кредит позволяют вам получить определенную ссуду, не означает, что вы должны ее брать. Многие люди наивно полагают, что банк не одобрит им кредитную карту или ссуду, которую они не могут себе позволить. Банку известны только ваши доходы, указанные в вашем отчете, и долговые обязательства, включенные в ваш кредитный отчет, а не какие-либо другие обязательства, которые могут помешать вам произвести платежи вовремя. Вам решать, доступна ли ежемесячная оплата с учетом вашего дохода и других ежемесячных обязательств.
6. Убедитесь, что вы платите лучшие цены : вы можете максимально использовать свои деньги, сравнивая покупки, гарантируя, что вы платите самые низкие цены на продукты и услуги. По возможности ищите скидки, купоны и более дешевые альтернативы.
7. Копите для крупных покупок : Возможность откладывать вознаграждение будет иметь большое значение, помогая вам лучше распоряжаться деньгами. Когда вы откладываете крупные покупки, вместо того, чтобы жертвовать более важными предметами первой необходимости или делать покупку по кредитной карте, вы даете себе время оценить необходимость покупки и еще больше времени для сравнения цен.Копив, а не используя кредит, вы избегаете выплаты процентов на покупку. И если вы экономите, а не пропускаете счета или обязательства, что ж, вам не придется иметь дело со многими последствиями пропуска этих счетов.
8. Ограничьте покупки с помощью кредитной карты : Кредитные карты — злейший враг плохих спонсоров. Когда у вас заканчиваются наличные, вы просто обращаетесь к своим кредитным картам, не задумываясь о том, можете ли вы позволить себе выплатить остаток. Не поддавайтесь желанию использовать свои кредитные карты для покупок, которые вы не можете себе позволить, особенно для покупок, которые вам действительно не нужны.
9. Регулярно делайте сбережения : Ежемесячное внесение денег на сберегательный счет может помочь вам сформировать здоровые финансовые привычки. Вы даже можете настроить его так, чтобы деньги автоматически переводились с вашего текущего счета на ваш сберегательный счет. Таким образом, вам не нужно помнить о переводе.
10. Чтобы хорошо обращаться с деньгами, нужна практика : Вначале вы можете не планировать заранее и откладывать покупки до тех пор, пока вы не сможете их себе позволить.Чем больше вы сделаете эти привычки частью своей повседневной жизни, тем легче будет управлять своими деньгами и тем лучше будут ваши финансы.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Почему так важно управление капиталом?

Без управления капиталом личные финансы остаются загадкой. Это может привести к перерасходу средств и проживанию от зарплаты до зарплаты. Управление деньгами может помочь вам лучше управлять своими доходами и расходами, чтобы вы могли принимать решения, улучшающие свое финансовое положение.

Как вы улучшаете управление капиталом?

Вы можете улучшить свое управление деньгами, регулярно оценивая, что вы делаете с деньгами, и внося изменения, которые имеют для вас смысл. Например, если у вас нет бюджета, вы можете начать с его разработки. Если у вас есть бюджет, вы можете отслеживать свои расходы и видеть, как они совпадают с вашим бюджетом. Как только вы получите представление о своих доходах и расходах, вы можете увеличить свои сбережения, погасить долги или начать инвестировать в зависимости от ваших финансовых целей.

15 Практических советов по составлению бюджета | RamseySolutions.com

Это страшное слово на букву Б — , бюджет .

К сожалению, слово budget получило плохую репутацию. Когда все сводится к минимуму, бюджет — это просто план ваших денег. Составление бюджета означает, что вы тратите на цель до начала месяца. К сожалению, многие люди рассматривают бюджет как смирительную рубашку, которая не дает им делать то, что они хотят.

Но это далеко не так! Бюджет не ограничивает вашу свободу — он дает вам свободу! На самом деле все дело в том, чтобы целенаправленно выбирать, куда идут ваши деньги.

Как мне может помочь составление бюджета?

Бюджет даст вам план действий и четкое представление о том, куда уходят ваши деньги каждый месяц. Составление бюджета поможет вам достичь целей, над которыми вы работаете, — будь то выплата долгов, накопление средств на пенсию или просто попытка не допустить, чтобы ваш счет за продукты вышел из-под контроля.

Когда вы видите планирование бюджета как простое намеренное расходование денег, вы действительно можете получить больше свободы тратить! Как только что-то будет заложено в бюджет, вы сможете потратить эти деньги, не чувствуя себя виноватым.Многие люди даже говорят, что находят «лишние» деньги после того, как составят реалистичный бюджет и придерживаются его. Насколько это удивительно?

15 советов по составлению бюджета для повседневной жизни

Готовы начать? Вот 15 лучших советов по составлению бюджета!

1. Обнуление бюджета до начала месяца.

Это означает, что еще до начала месяца вы составляете план и даете имя каждому доллару. Это называется бюджетом с нулевой базой. Это не значит, что на вашем банковском счете ноль долларов.Это просто означает, что ваш доход за вычетом всех ваших расходов равен нулю.

2. Составьте бюджет вместе.

Если вы женаты, садитесь раз в месяц и устраивайте семейный вечер. Сделайте это весело! Возьмите несколько своих любимых закусок и составьте хороший плейлист, чтобы сосредоточиться.

Начните составлять бюджет с EveryDollar уже сегодня!

Вы должны быть на одной волне с деньгами, поэтому вместе ставьте цели и мечтайте о том, каким будет будущее.Помните: если вы двое — одно, ваши банковские счета тоже должны быть единым целым! Это больше не ваших денег или моих денег — это наших денег.

А если вы одиноки, найдите кого-нибудь, кто сможет действовать как ваш партнер по ответственности и помочь вам придерживаться ваших целей!

3. Помните, что каждый месяц разный.

В некоторые месяцы вам придется выделять средства на такие вещи, как возвращение в школу или текущее обслуживание автомобиля. В другие месяцы вы будете откладывать деньги на отпуск, дни рождения и праздники.Независимо от случая убедитесь, что вы подготовились к этим расходам в бюджете. Держите эти особые случаи от подкрадывания к вам, открыв свой календарь , а вы создаете свой бюджет. (Подсказка: в этом году Рождество снова в декабре, ребята!)

Не забывайте корректировать свой бюджет каждый месяц по мере изменения ситуации. Создайте сберегательный фонд, в который вы можете копить деньги в течение года. Когда у вас нет плана, вы будете в стрессе. И это лишает удовольствия дарить и праздновать.Никто этого не хочет!

4. Начните сначала с самых важных категорий.

Пожертвования и сбережения находятся наверху списка, затем идут Четыре стены: еда, коммунальные услуги, жилье и транспорт. Как только ваши настоящих предметов первой необходимости будут удовлетворены, вы можете заполнить остальные категории в своем бюджете.

5. Выплата долга.

Если у вас есть долг, его погашение должно быть главным приоритетом. Используйте метод снежного кома долга и 7 детских шагов, чтобы избавиться от долга как можно быстрее.Атакуй! Рассердитесь на это! Перестаньте позволять долгам лишать вас того, что помогает вам выигрывать деньгами — вашего дохода.

6. Не бойтесь урезать бюджет.

Соберитесь! Возможно, настало время для сокращения бюджета в вашей жизни. Если сейчас что-то не так, вы можете быстро сэкономить, отключив кабель, меньше обедая вне дома и делая покупки в магазинах одежды со скидками и в продуктовых магазинах. Помните, что сокращение вашего бюджета носит временный характер. Вы всегда можете внести изменения позже.

7. Составьте расписание (и придерживайтесь его).

Пока вы составляете бюджетную часть своей ежемесячной рутины, почему бы не выбрать конкретные даты для других расходов? Вы можете настроить автоматическое списание средств со своего текущего счета для оплаты счетов. Или вы можете покупать продукты в определенный день каждую неделю или два раза в месяц. Когда вы знаете, чего ожидать и когда этого ожидать, вы избавляетесь от стресса и потенциальных проблем.

8. Отслеживайте свой прогресс.

Важно время от времени проверять свой прогресс. Если вы женаты, соберитесь вместе и обсудите свои цели. Если нет, найдите кого-нибудь, с кем можно будет связаться. Поговорите о том, как составление бюджета помогает вам двигаться вперед. Подумайте, как можно сократить расходы или, возможно, даже получить дополнительный доход, чтобы быстрее достичь этих целей. И не забывайте отмечать маленькие победы.

9. Создайте буфер в своем бюджете.

Отложите небольшую сумму денег на непредвиденные расходы в течение месяца.Обозначьте это как другую категорию в вашем бюджете. Таким образом, когда что-то происходит, вы можете покрыть это, не забирая деньги, которые вы уже положили куда-то еще. Следите за расходами, которые часто попадают в эту категорию. В конце концов, вы можете даже захотеть продвинуть их на постоянное место в вашем бюджете.

10. Разрежьте свои кредитные карты.

Если вы действительно стремитесь придерживаться бюджета и выбраться из долгов, вам нужно навсегда отказаться от этих кредитных карт.Прекратите их использовать! Нарежьте их, измельчите или даже сделайте из них поделку! Что бы вы ни делали, уберите их из своей жизни.

Отсутствие задолженности по кредитной карте будет означать отсутствие дополнительных минимальных платежей для пополнения бюджета, отсутствие хлопот с комиссиями или высокими процентными ставками и гораздо меньше стресса и беспокойства. Придерживайтесь своей дебетовой карты (и даже наличных денег!) И откажитесь от этих кредитных карт, как от своего девятого класса. Вы знаете, чем хороша дебетовая карта? Деньги поступают прямо с вашего банковского счета! Здесь нет посредников, взимающих с вас 15% процентов.

11. Используйте наличные для определенных категорий бюджета, которые вас сбивают с толку.

Если вы постоянно чрезмерно тратите свой бюджет на продукты или развлечения, обналичивайте эти категории и используйте систему конвертов, чтобы привлечь вас к ответственности. Просто сходите в банк и возьмите денежную сумму, которую вы заложили в бюджет для этой категории. Как только деньги закончатся, прекратите тратить! Это лучший партнер по подотчетности.

12. Попробуйте онлайн-бюджетный инструмент.

Если ручка и бумага (или электронные таблицы) не для вас, пора присоединиться к 21 веку и использовать такой инструмент составления бюджета, как EveryDollar.Вы можете сосредоточиться на планировании бюджета и отслеживании своих расходов, не выходя из смартфона! Кроме того, вы можете синхронизировать свой бюджет с супругом, что отлично подходит для поддержания открытого общения.

13. Будьте довольны и прекратите сравнения.

У вас есть гораздо больше, чем вы думаете. Не сравнивайте свою ситуацию ни с кем другим. Сравнение лишит вас не только радости, но и зарплаты. Продолжайте двигаться вперед и делайте то, что правильно для вашей семьи .

14. Ставьте цели.

Выплачиваете ли вы студенческие ссуды, создаете свой чрезвычайный фонд или выплачиваете ипотеку, вам нужно сосредоточиться на своем why . По какой причине вы идете на эти жертвы?

15. Дайте себе много благодати.

Обычно требуется три-четыре месяца, чтобы разобраться со всем этим бюджетом. Ни в первый раз, ни во второй не получится. Но ты туда доберешься!

Совет по составлению бюджета при непоследовательном доходе

Хорошие новости, ребята.Вы можете составлять бюджет с непостоянным или нерегулярным доходом. Хорошее практическое правило — составлять бюджет исходя из того, как будет выглядеть для вас месяц с низким доходом. Это будет ваш бюджетный доход. Вот как это работает:

• Составьте список того, что вы вложили в свой бюджет. Включите такие вещи, как раздача, сбережение, четыре стены и т. Д.
• Расставьте приоритеты в своем списке. Спросите себя: Если бы у нас был ужасный месяц, и у нас было бы достаточно денег, чтобы сделать что-то одно из этого списка, что бы это было? Поставьте рядом с этим элементом 1 .
• Продолжайте. Укажите свой второй приоритет с помощью 2 и продолжайте таким образом свой бюджет, отмечая элементы по важности. Помните, что самое необходимое всегда на первом месте.

Использование этого метода не только заставит ваш бюджет работать на вас, но и покажет вам, куда именно идут ваши деньги.

Как составить бюджет

Прежде чем мы закончим, давайте поговорим о том, как составить бюджет всего за пять шагов.

Бюджет Шаг 1: Составьте список своих доходов.

Начните с перечисления денег, которые вы планируете получить в течение этого месяца: обычных зарплат (для вас и вашего супруга) и всего дополнительного от гаражной распродажи, внештатной работы или подработки.

Бюджет Шаг 2: Составьте список своих расходов.

Затем перечислите свои расходы, начиная с четырех стен, о которых я говорил в совете 4. (Это еда, коммунальные услуги, жилье и транспорт). Затем перечислите все остальные ежемесячные расходы. Мы говорим о долгах, страховании, сбережениях, развлечениях и любых личных расходах.

Бюджет Шаг 3: Вычтите свои расходы из своего дохода.

Вот здесь-то и появляется тот нулевой бюджет, о котором я упоминал ранее. Но что произойдет, если вы сделаете эти вычисления и у вас останутся лишние деньги?

Не оставляйте его, иначе вы потратите здесь и там, даже не задумываясь! Дайте ему поработать, направив его в сторону Baby Step, на которой вы находитесь!

Что делать, если вы получаете отрицательное число? Эй, все будет хорошо. Но вам нужно будет сократить дополнительные расходы или взять дополнительную работу, чтобы покрыть это.Просто убедитесь, что дополнительная работа никогда не означает трату денег. Заставьте ваш бюджет работать!

П.С. Помните EveryDollar? Что ж, он делает эту математику за вас. Ага. Пожалуйста!

Бюджет Шаг 4: Отслеживайте свои транзакции.

Могу я открыть вам маленький секрет? Вы действительно выиграете при составлении бюджета, если будете отслеживать свои транзакции. Это означает, что вы вкладываете в свой бюджет все расходы и доходы в течение всего месяца.

Это поможет вам оставаться ответственным перед собой, своим супругом (если вы женаты) и своими деньгами! Вы ни от кого не скрываете свои траты.И вы не потратите лишних средств, потому что будете знать, что осталось в каждой строке бюджета.

Бюджет Шаг 5: Составьте новый бюджет до начала месяца.

Я знаю, что уже упоминал об этом, но повторяю здесь, потому что это последний шаг в процессе составления бюджета.

И, честно говоря, стоит повторить, потому что это так важно. Это когда вы готовитесь ко всему, что произойдет в следующем месяце, ребята. Создавайте новый бюджет — каждый месяц.

Как быстро составить бюджет?

Если у вас все еще есть долги и вы еще не накопили чрезвычайный фонд, вы на первом этапе ребенка.Это означает, что ваша цель на этом этапе вашего денежного путешествия — экономить, экономить, экономить! Я создал руководство по составлению бюджета специально для вас.

Где бы вы ни находились в своем финансовом путешествии, самый быстрый способ составить бюджет — это использовать наш бесплатный инструмент бюджетирования, о котором я постоянно упоминаю. С EveryDollar вы можете составить план бюджета на следующий месяц всего за 10 минут!

Оптимизируйте процесс еще больше с помощью нашей премиум-версии, доступной исключительно для членства Ramsey +, которая подключается к вашему банковскому счету, чтобы транзакции текли прямо сейчас! Вы никогда не пропустите транзакцию и сэкономите время, регистрируя их все.

Когда вы поймете, что цель составления бюджета не в том, чтобы ограничить вашу свободу, а в том, чтобы дать вам свободу, вы встанете на путь любви к своей жизни и своему банковскому счету! Это то, что мы называем выигрышем с помощью денег.

Заставьте ваши деньги работать на ВАС!

EveryDollar — лучший способ пополнить бюджет — и он включен в Ramsey +! Начните бесплатную пробную версию сегодня и получите мгновенный доступ к EveryDollar, Financial Peace University и многому другому.

Попробуйте бесплатно!

3 шага для распределения зарплаты, если вы хотите, чтобы ваши деньги продолжали работать

Неужели импульсивные покупки в Интернете и отсутствие средств на случай чрезвычайной ситуации доводят вашу зарплату до грани? Вы получаете приличный доход, но обнаруживаете, что ваши финансы остаются пустыми, а день выплаты жалованья не за горами? Может быть, вы не отстаете в финансовом отношении, но и не продвигаетесь вперед?

Вы не одиноки.

«По моим оценкам, более половины людей в возрасте от 20 лет сталкиваются с некоторым сочетанием импульсивных расходов и недостатка сбережений», — говорит Стэнли Пурман, финансовый специалист из Principal ^® .

4 из 10 потребителей следуют бюджету. ¹

3 из 10 рабочих признают, что сберегают меньше, чем необходимо для выхода на пенсию. ¹

Когда вы молоды и общительны, вы можете тратить большую часть своей ежемесячной зарплаты на обеды и развлечения, по крайней мере, в обычное время.Или, может быть, путешествие — это ваш бюджетный провал — вы выкладываете все возможное на выходных или долгожданную поездку за границу.

И все это помимо типичного долгового бремени молодых работников: студенческие ссуды, оплата автомобиля, кредитные карты.

Расходы на стиль жизни позволяют держать кредитную карту в цикле «один шаг вперед — один шаг назад» со значительным балансом. Если вы застряли в подобной схеме, вам может показаться невозможным продвинуться вперед в финансовом отношении без жертв.

Но поверьте нам: есть способы найти устойчивый баланс между жизнью сейчас и планированием на будущее.Отказ от удовольствий, ради заработка которых вы упорно трудитесь, может не потребоваться.

Распределение зарплаты 50/30/20

Итак, как выглядит этот прочный, но устойчивый баланс? А как это реализовать? Пурман предлагает популярное эмпирическое правило 50/30/20 для распределения зарплаты: ²

• 50% валовой оплаты за такие предметы первой необходимости, как счета и регулярные расходы (продукты, аренда или ипотека)
• 30% на обеды / заказы и развлечения
• 20% на личные сбережения и инвестиционные цели

Давайте разберемся: во-первых, самое необходимое, во-вторых, сбережения и инвестиции, в-третьих, развлечения.

1. Держите предметы первой необходимости примерно в размере 50% от вашей зарплаты.

Такие вещи, как счета, аренда, продукты и выплаты по долгам, должны составлять около 50% валовой (до вычета налогов) зарплаты. Немедленно удалите эти деньги со своего основного счета, чтобы вы знали, что ваши потребности будут покрыты.

Обычно это работает, но Пурман говорит, что если вы живете в таких дорогих районах, как Чикаго или Нью-Йорк, вы, вероятно, потратите более высокий процент на предметы первой необходимости. Отрегулируйте соответственно.

2.Посвятите 20% сбережений и выплаты долга.

Это часть вашей зарплаты, отложенная на будущие финансовые цели — как долгосрочные, так и относительно краткосрочные.

Положите половину этой суммы на пенсию (около 10% вашей зарплаты).

Приоритет здесь состоит в том, чтобы внести достаточный вклад в ваш пенсионный план, чтобы обеспечить максимальное соответствие вашего работодателя (если он его предлагает) и настроить себя на помощь в достижении ваших долгосрочных целей. Пурман предлагает вклад в размере 10%, а затем отталкивайтесь от этого.*

Другая половина — это ваша цель / деньги в долг (около 10% вашей зарплаты).

В зависимости от ваших обстоятельств способ использования этих денег может со временем измениться.

Первоначально Пурман предлагает использовать его для создания резервного фонда, чтобы вы могли подготовиться финансово, если жизнь подбросит вам мяч, и не полагаться на кредитную карту для покрытия непредвиденных расходов. Установите достижимую цель — скажем, 1000 долларов — и когда вы ее достигнете, переходите к экономии расходов на один месяц (с целью отложить от трех до шести, что может занять несколько лет).

После того, как эта чрезвычайная цель достигнута в 1000 долларов, рассмотрите возможность разделения ваших ассигнований на 8% для кредитных карт и 2% для чрезвычайного фонда. «Продолжайте выделять средства в чрезвычайный фонд, — говорит Пурман, — но теперь, когда установлен запас на один месяц, вы можете начать заниматься балансом кредитной карты».

Чтобы избежать соблазна, храните резервный фонд в другом месте, чем ваш текущий счет. Может быть, это в интернет-банке или другом финансовом учреждении (попробуйте bankrate.com, чтобы сравнить высокодоходные сберегательные счета).Идея состоит в том, чтобы изменить свое поведение, сделав переводы более длительными, чтобы у вас не возникало соблазна использовать их для разорительных расходов.

3. Используйте оставшиеся 30% по своему усмотрению, но

не позволяет отслеживать расходы.

Удивлен? Что ж, это утомительно. И люди не склонны выполнять задачи, которых они боятся.

«Финансовое планирование — это больше о поведении, чем о числах», — говорит Пурман. Измените свои приоритеты так, чтобы экономия была на первом месте, а расходы — на втором месте.

Удалите из своей зарплаты деньги, необходимые для покрытия расходов на проживание и будущих сбережений, с помощью автоматизированных приложений или банковских счетов.Это может быть психологический сдвиг, но когда вы знаете, что ваши финансовые цели достигнуты, вы можете потратить оставшуюся часть своей зарплаты бесплатно.

Если вы беспокоитесь, что переборщите, когда, наконец, сможете делать покупки и обедать снова, попробуйте заморозить карты и расслабиться, используя только наличные. «Кредитные и дебетовые карты делают деньги абстрактными, — говорит Пурман. «Трудно представить себе денежный поток, когда вы на самом деле никогда не видите наличные».

Например, попробуйте выделить деньги на вечеринки.Поскольку с экономической точки зрения нет никакой разницы между тратой наличных и оплатой картой, это исключительно изменение поведения. «Конец наличности — это непростая задача», — говорит Пурман. «И это помогает расставить приоритеты в вечерних мероприятиях».

Та же идея переносится в бюджет командировок, используя дневной или командировочный бюджет, сохраняя эту сумму наличными.

Что делать дальше?

• Сильное финансовое будущее начинается с твердого финансового плана. Ознакомьтесь с нашим простым руководством по созданию вашего.
• Финансовый специалист может рассказать вам, как изменение ваших финансовых целей может изменить ваши сбережения, особенно при выходе на пенсию. Обратитесь в отдел кадров или у работодателя, чтобы узнать, предлагает ли план пенсионных накоплений вашей компании эту услугу. Или мы можем помочь вам его найти.

Как составить бюджет

Наличие бюджета помогает увидеть, куда идут ваши деньги. Вы можете отложить деньги на счета и расходы и составить план для достижения своих финансовых целей.

Чтобы начать работу, выполните следующие действия.Используйте то, как часто вам платят, как временные рамки вашего бюджета. Например, если вам платят еженедельно, настройте недельный бюджет.

1. Запишите свой доход

Запишите, сколько денег поступает и когда. Если у вас нет регулярного дохода, рассчитайте средний размер.

Составьте список всех поступающих денег, включая:

• сколько
• откуда из
• как часто (еженедельно, раз в две недели, ежемесячно или ежегодно)

Эти деньги могут быть из вашей заработной платы, пенсии, государственного пособия или выплаты или дохода от инвестиций.

2. Сложите расходы

Регулярные расходы — это ваши «потребности» — предметы первой необходимости, за которые вам нужно платить, чтобы жить. К ним относятся:

Постоянные расходы , например:

• арендная плата или ипотечные платежи
• Счета за электричество, газ и телефон
• расценки совета
• хозяйственные расходы, такие как продукты питания и продукты
• медицинские расходы и страхование
• транспортные расходы, такие как регистрация автомобиля или общественный транспорт
• семейные расходы, такие как детские товары, уход за детьми, плата за школу и спортивные мероприятия

Долговые расходы , например:

• Выплата кредитов физическим лицам
• платежи по кредитной карте
• выплат по ипотеке

Непредвиденные расходы , например:

• ремонт и обслуживание автомобилей
• медицинские счета
• доплата за школу
• питомец стоит

Чтобы убедиться, что вы записали все свои расходы, просмотрите свои счета или банковские выписки.Укажите, на что идут расходы, сколько и когда вы их оплачиваете.

Если вы отслеживали свои расходы, используйте свой список транзакций.

3. Установите лимит расходов

Деньги, которые у вас остались после расходов, — это ваши траты и сбережения.

Вы тратите деньги на «желания», такие как развлечения, питание вне дома и хобби.

Составьте план того, что вы хотите делать со своими деньгами. Это поможет вам увидеть, куда они идут, и уложиться в лимит расходов.

4. Установите цель экономии

Если у вас есть цель экономии, вы можете использовать свой бюджет для ее достижения.

Как только вы узнаете, сколько денег у вас есть на «нужды», вы сможете определить, сколько из них вы бы хотели сэкономить.

Небольшая экономия может создать страховку на случай непредвиденных расходов. Даже небольшая сумма, отложенная регулярно, будет иметь значение.

5. Измените свой бюджет

Ваш бюджет должен работать на вас и ваш образ жизни, поэтому важно корректировать его по мере изменения ситуации.

Например, если ваши расходы начинают расти, вам может потребоваться сократить свои расходы или изменить цель сбережений. Или вы сможете сэкономить больше, если вам повысят зарплату или вы выплатите какой-то долг.

6. Упростите составление бюджета

Чтобы упростить составление бюджета, рассмотрите возможность создания отдельных банковских счетов. У вас может быть:

• расчетный счет для счетов и расходов
• транзакционный счет для расходов
• сберегательный счет с повышенными процентами

Затем вы можете автоматизировать свой бюджет, настроив регулярный перевод на свой сберегательный счет в день выплаты зарплаты.Вы также можете настроить прямое дебетование, когда ваши счета подлежат оплате.

Успешных студентов разбираются в своих финансах — Руководство для успешных студентов

Фото Пины Мессины на Unsplash

Если вы новый студент колледжа, возможно, у вас еще нет проблем с деньгами или проблем, но у большинства студентов вскоре они возникают. Не имеет значения, являетесь ли вы «традиционным» студентом, поступившим в колледж сразу после школы, или «нетрадиционным» учеником, возвращающимся в школу.

Учащиеся младшего возраста могут столкнуться с денежными проблемами по нескольким причинам:

• Если вы впервые живете вдали от дома, у вас может быть меньше опыта настройки и соблюдения бюджета и обращения с деньгами в целом.
• Поскольку вам нужно больше времени для учебы и других аспектов студенческой жизни, у вас может быть меньше времени для работы и зарабатывания денег.
• Даже если вы получаете финансовую поддержку от своей семьи, ваши средства не безграничны, и вам нужно будет научиться жить в рамках бюджета.

У вас будет много новых расходов, включая обучение и сборы, проживание и питание или счета за жилье и питание, книги и принадлежности и так далее. Нетрадиционные студенты, которые работали или создали семью до поступления в колледж, возможно, уже научились хорошо распоряжаться своими деньгами, но обычно все еще сталкиваются с некоторыми финансовыми проблемами:

• Поскольку вам нужно больше времени для учебы и колледжа, у вас, вероятно, будет меньше времени на работу и зарабатывать деньги.
• У вас будет много новых расходов, включая обучение и сборы, книги и принадлежности и так далее.
• Вам, скорее всего, придется манипулировать бюджетом, который может включать в себя расходы на семью, ипотеку и другие установленные расходы.

Почти у каждого в конечном итоге возникают проблемы с деньгами в колледже, и они могут повлиять на вашу академическую успеваемость. Проблемы с деньгами вызывают стресс и могут помешать вам сосредоточиться на учебе. Слишком большие затраты могут привести к тому, что вы будете работать больше, чем в противном случае, и у вас останется меньше времени на учебу.Или вы можете посещать меньше уроков и, таким образом, проводить больше лет в колледже, чем необходимо. Что еще хуже, из-за проблем с деньгами многие студенты полностью бросают учебу. Но это не должно быть так сложно. Как и другие навыки, финансовые навыки можно приобрести, и они имеют ценность на всю жизнь.

Этот раздел поможет вам:

• поставили финансовые цели
• считайте работу и зарабатывайте деньги
• научитесь тратить меньше и управлять бюджетом
• избежать долгов по кредитной карте
• определите, как лучше всего финансировать расходы на колледж

Учиться в колледже — дорогое удовольствие.Плата за обучение в колледжах росла на протяжении десятилетий практически во всех школах, и очень немногим ученикам посчастливилось не беспокоиться об этой реальности. Тем не менее, есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы контролировать расходы и управлять своими финансами во время учебы в колледже. Начните с размышлений о своих финансовых целях.

Каковы ваши финансовые цели?

Чем бы вы ни планировали заниматься в будущем, будь то работа или другая деятельность, ваши финансовые цели в настоящем должны быть реалистичными, чтобы вы могли выполнить свой план.

Обретение контроля над личными финансами начинается с обдумывания своих целей и принятия решения о том, что действительно для вас важно. Вот о чем следует подумать:

• Насколько важно для вас окончить институт с минимальной задолженностью?
• Каковы ваши приоритеты на лето и в другое «свободное время»? Работаете, чтобы зарабатывать деньги? Проходите бесплатную стажировку или работаете волонтером, чтобы получить опыт в своей области? Наслаждаетесь общественной деятельностью и проводите время с друзьями?
• Насколько важно для вас жить в красивом месте, водить хорошую машину, носить красивую одежду или есть в хороших ресторанах? Насколько важно по сравнению с вашими образовательными целями?

На такие вопросы нет простых ответов.Большинство людей хотели бы иметь достаточно денег, чтобы иметь и делать то, что они хотят, достаточно низкие расходы, чтобы им не приходилось слишком много работать, чтобы оставаться в рамках бюджета, и достаточную финансовую свободу, чтобы выбирать занятия, не поддаваясь финансовым соображениям. Однако немногие студенты колледжей живут в этом мире. Поскольку вам придется делать выбор, важно сначала подумать о том, что для вас действительно важно, и чем вы готовы пожертвовать какое-то время, чтобы достичь своих целей.

Зарабатывайте больше или тратите меньше?

Это часто становится проблемой для студентов.Вы начинаете с того, что устанавливаете реалистичный бюджет и придерживаетесь его. Бюджет — это просто лучший способ уравновесить деньги, которые поступают, с деньгами, которые уходят. Для большинства студентов колледжей единственный способ увеличить доходную часть бюджета — это работать. Даже при финансовой поддержке со стороны вашей семьи, финансовой помощи со стороны колледжа, ваших сбережений от прошлой работы и т. Д. Вам все равно нужно будет работать, если все ваши ресурсы не равны «расходуемым деньгам» из бюджета. Основная тема этой главы — избегать долгов, за исключением случаев, когда это абсолютно необходимо для финансирования вашего образования.Почему это так важно? Просто потому, что из-за финансовых проблем и долгов больше людей бросают колледж, чем из-за любого другого фактора. В этой главе обсуждается, как студенты могут зарабатывать деньги во время учебы в колледже, а также о преимуществах работы. Но слишком много работы может иметь негативные последствия, поскольку отнимает время, которое вам может понадобиться для учебы. Поэтому очень важно, когда вы думаете о своем финансовом положении и необходимости работать, также думать о том, сколько вам нужно работать, и подумайте, были бы вы счастливее тратить меньше, если бы это означало, что вы могли бы меньше работать и получать удовольствие от учебы в колледже. жизнь и учеба больше.Как мы увидим позже, студенты часто тратят больше, чем им действительно нужно, и часто становятся более счастливыми, когда учатся тратить меньше.

Больше людей попадают в финансовые проблемы из-за того, что они тратят слишком много, чем из-за того, что они зарабатывают (или получают) слишком мало.

Хорошее место для начала:

• Наличие или отсутствие денег не определяет, кто вы. Ваши настоящие друзья будут думать о вас не меньше, если вы сами приготовите обед и съедите его между уроками или поедете на автобусе до кампуса, а не на новой машине.Другие ценят вас больше за то, кем вы являетесь как личность, а не за то, что у вас есть.
• Вам не нужно тратить столько, сколько ваши друзья, чтобы быть одним из группы. У некоторых людей всегда больше денег, чем у других, и они больше тратят. Не поддавайтесь чувству, что ваши друзья, которые много тратят, являются нормой. Не думайте, что вы должны соглашаться с любыми дорогостоящими занятиями, которые они предлагают, только для того, чтобы вы вписались в него.
• Позитивный настрой ведет к успеху. Научитесь расслабляться и не переживать из-за денег.Если вам нужно изменить то, как вы тратите деньги, рассматривайте это как захватывающее достижение, а не как удручающий факт. Придерживайтесь ограниченного бюджета и разумно расходуйте свои деньги.
• Будьте реалистичны в том, чего вы можете достичь. У большинства студентов есть финансовые проблемы, и они не уходят, просто махнув волшебной палочкой добрых намерений. Если ваш бюджет показывает, что у вас недостаточно денег, даже когда вы работаете и тщательно контролируете свои расходы, вам все равно может потребоваться студенческая ссуда или серьезные изменения в вашем образе жизни, чтобы выжить.Ничего страшного, есть способы с этим справиться. Но если вы нереалистично настроены так высоко тратить меньше и много экономить, вы можете впасть в депрессию или разочароваться, если не достигнете своих целей. Прежде чем вы сможете составить эффективный бюджет, вам нужно посмотреть, на что вы сейчас тратите деньги, и подумать, что важно, а что необязательно.

Существенные затраты — большие вещи:

• Комната и питание или аренда / ипотека, коммунальные услуги и продукты
• Стоимость обучения в колледже, сборы, учебники, расходные материалы
• Транспорт
• Страхование (медицинское страхование, автострахование и др.))
• Помощь на иждивении при необходимости
• Основные личные вещи (некоторая одежда, предметы гигиены и т. Д.)

Эти вещи иногда называют фиксированными затратами, но этот термин может вводить в заблуждение. Если у вас есть возможность переехать в менее дорогую квартиру меньшего размера или в нескольких кварталах дальше, вы можете частично контролировать эту стоимость, так что на самом деле она не является фиксированной. Тем не менее, для большинства людей настоящая экономия достигается за счет меньших затрат на необязательные вещи. Большинство людей тратят по привычке, не задумываясь о том, куда уходят их деньги или как быстро их траты складываются.Если бы вы знали, что тратите более тысячи долларов в год на кофе, который покупаете каждый день между уроками, заставило бы вас дважды подумать? Или еще тысячу на обеды из фаст-фуда, вместо того, чтобы потратить пару минут утром на обед? Когда люди действительно начинают обращать внимание на то, куда уходят их деньги, большинство из них шокированы, увидев, как растут общие суммы. Если вы можете сэкономить несколько тысяч долларов в год, сокращая только мелочи, насколько это поможет вам почувствовать себя лучше в отношении своих финансов?

Ниже приведены некоторые общие принципы, позволяющие научиться тратить меньше.

• Знайте, что вы тратите. Возьмите с собой небольшую записную книжку и запишите все — все, что вы потратили на месяц. Вы увидите свои привычки и сможете лучше контролировать свой бюджет.
• Ищите альтернативы. Например, если вы покупаете много бутилированной воды, вы можете чувствовать себя здоровее, чем люди, которые пьют безалкогольные напитки или кофе, но вы можете тратить сотни долларов в год на то, что практически бесплатно! Носите с собой собственную многоразовую бутылку с водой и сэкономьте деньги.
• Планируйте заранее, чтобы избежать импульсивных расходов. Если у вас в рюкзаке есть полезная закуска, гораздо проще не положить доллар в торговый автомат, когда вы голодны по дороге на занятия. Прежде чем идти за продуктами, составьте список и придерживайтесь его. Совершение покупок без списка обычно приводит к покупке всевозможных ненужных (и дорогих) вещей, которые бросаются в глаза в магазине.
• Будьте умны. Присматривайте, сравнивайте цены и покупайте оптом. Часто достаточно просто перестать думать за минуту до того, как потратить.

Управление бюджетом

Бюджетирование включает в себя анализ ваших доходов и расходов, чтобы вы могли видеть, куда уходят ваши деньги, и внесение корректировок, когда это необходимо, чтобы избежать долгов. Поначалу составление бюджета может показаться сложным или трудоемким, но, изучив основы, вы обнаружите, что это простой и очень ценный инструмент для управления своими личными финансами. Зачем создавать бюджет и управлять им? Поступление в колледж меняет ваше финансовое положение. Возникает много новых расходов, и вы, вероятно, еще не знаете, как ваши потребности и привычки в расходах будут работать в долгосрочной перспективе.Без бюджета человеческая природа тратить больше, чем вы получаете, о чем свидетельствует тот факт, что сегодня большинство жителей Северной Америки имеют долги. Долг — основная причина, по которой многие студенты бросают колледж. Поэтому стоит потрудиться над созданием бюджета и управлением им.

Управление бюджетом состоит из трех этапов:

1. Ежемесячный список всех ваших источников дохода.
2. Подсчет всех ваших расходов на ежемесячной основе.
3. Внесите изменения в свой бюджет (и, если необходимо, в образе жизни), чтобы деньги не уходили быстрее, чем поступали.

Баланс вашего бюджета

Изображение Steve Buissinne с сайта Pixabay

Теперь настал момент истины: сравните ваш общий ежемесячный входящий с вашим общим ежемесячным исходящим.

Насколько сбалансирован ваш бюджет на данный момент? Помните, что вы прикинули часть своих расходов. Вы не сможете узнать наверняка, пока не проследите свои расходы хотя бы за месяц и не получите реальные цифры, с которыми можно будет работать. Что, если общая сумма ваших расходов превышает общий доход? Первый шаг — заставить ваш бюджет работать на бумаге.Вернитесь к списку расходов и посмотрите, где вы можете сократить. Помните, студентам не следует пытаться жить как работающие профессионалы. Может быть, вы привыкли к красивой стрижке раз в месяц или два, но, может быть, вы можете пойти в более дешевое место или подстричься самостоятельно. Как предлагалось ранее, существуют десятки способов потратить меньше.

Важным первым шагом является составление баланса вашего бюджета на бумаге. Тогда ваша работа — жить в рамках бюджета. Это нормально, что сначала приходится вносить коррективы. Просто убедитесь, что общий бюджет сбалансирован, когда вы вносите корректировки.Например, если вы обнаружите, что вам нужно больше тратить на учебники, вы можете решить, что можете меньше тратить на питание вне дома, и вычтите сумму из этой категории, которую вы добавляете в категорию учебников. Возьмите за привычку думать таким образом, вместо того чтобы брать кредитную карту, когда в вашем бюджете недостаточно средств на то, что вы хотите или в чем нуждаетесь. Не удивляйтесь, если бюджетный процесс заработает несколько месяцев. Будьте гибкими, но оставайтесь приверженными процессу и не сдавайтесь, потому что вам кажется, что у вас слишком много работы, чтобы следить за своими деньгами.Без бюджета вам может быть трудно достичь более крупной цели: взять под контроль свою жизнь во время учебы в колледже.

Что делать, если ваш бюджет не работает?

Ваш бюджет может быть несбалансированным на небольшую сумму, которую вы можете исправить, сократив расходы, или он может иметь серьезный дисбаланс. Если ваши усилия не позволят сократить расходы до уровня вашего дохода, у вас может возникнуть более серьезная проблема, если вы не планируете заранее решить эту проблему с помощью студенческих ссуд или других средств. Сначала подумайте, как возникла эта ситуация.Когда вы решили поступить в институт, как вы планировали его финансировать? Вы ошибались в своих расчетах, сколько это будет стоить, или просто надеялись на лучшее? Вы все еще стремитесь найти способ продолжить учебу в колледже?

Если у вас есть мотивация достичь своей цели в колледже, хорошо! Теперь внимательно посмотрите на свой бюджет, чтобы определить, что вам нужно. Если вы не можете решить проблему дефицита бюджета, сократив «необязательные» расходы, вам нужны более серьезные изменения. Вы платите высокую арендную плату, потому что ваша квартира просторная или недалеко от кампуса? Можете ли вы переехать подальше и временно жить в меньшем помещении, если разница в арендной плате имеет большое значение для ваших общих финансов? Если вы много тратите на машину, сможете ли вы продать ее и прожить год или два на общественном транспорте? Поиграйте с цифрами таких статей в своем бюджете и посмотрите, как вы можете сократить расходы, чтобы остаться в колледже, не влезая в большие долги.

Если вы беспокоитесь, что не будете так счастливы, если измените свой образ жизни, помните, что проблемы с деньгами являются ключевым источником стресса для многих студентов колледжа и что стресс влияет на ваше счастье, а также на то, насколько хорошо вы успеваете в колледже. Работа над бюджетом и предотвращение стресса того стоит. Если ничего не помогает, обратитесь за финансовой помощью в колледж. Не ждите, пока у вас возникнут настоящие финансовые проблемы, прежде чем поговорить с кем-то, кто может предложить помощь.

Что делать, если у вас возникнут финансовые проблемы?

Люди часто не признают себе, что у них есть проблема, пока она не становится неуправляемой.Мы, люди, очень хорошо умеем придумывать оправдания и оправдываться перед собой! Вот некоторые предупреждающие признаки скатывания к финансовым проблемам: два или три месяца подряд ваш бюджет несбалансирован, потому что вы тратите больше, чем вносите. чтобы справиться с вашим регулярным бюджетом. Вы пропустили крайний срок для выставления счета, берете ссуду по кредитной карте или переоцениваете свой текущий счет. У вас большой остаток на кредитной карте, и вы заплатили только необходимый минимальный платеж за последние два месяца.У вас ничего нет в банке на случай крайней необходимости. Вы даже не знаете, какой у вас общий долг. Вы пытаетесь сократить расходы за счет отказа от чего-то важного, например отказа от медицинской страховки или отказа от покупки необходимых учебников.

Если вы заметили какой-либо из этих предупреждающих знаков, сначала подтвердите наличие проблемы. Само собой ничего не решится — вам нужно предпринять активные действия, пока ситуация не ухудшится и не повлияет на вашу карьеру в колледже. Во-вторых, если вы просто не можете рассчитать свой баланс, признайте, что вам нужна помощь.В этом нет ничего постыдного. Начните с вашего консультанта колледжа или офиса финансовой помощи; если они не могут помочь вам напрямую, они могут направить вас к тому, кто сможет. Возьмите с собой свой бюджет и другие финансовые отчеты, чтобы они увидели, что на самом деле связано. Помните, что они здесь, чтобы помочь — их цель — обеспечить вам успех в колледже.

Сохранение будущего

Если у вас возникли проблемы с ограничением бюджета, может показаться бессмысленным даже думать о сбережениях на будущее.Тем не менее, если вы можете ежемесячно откладывать немного денег на план сбережений, это того стоит: чрезвычайная или непредвиденная ситуация может возникнуть внезапно. Иметь сбережения, чтобы справиться с этим, гораздо менее проблематично, чем искать ссуду или использовать свои кредитные карты. Экономия — это хорошая привычка.

Большинство студентов колледжей работают во время учебы. Независимо от того, работаете ли вы только летом, неполный или полный рабочий день в течение всего года, работа может иметь как преимущества, так и недостатки. Разница может зависеть как от типа работы, на которой вы работаете, так и от количества отработанных часов.

Работа может помочь или навредить

Фото Ахсана С. на Unsplash

Помимо помощи в оплате счетов, работа или стажировка во время учебы в школе имеют и другие преимущества:

• Опыт для вашего резюме
• Контакты для вашей сети поиска работы в дальнейшем
• Рекомендации по трудоустройству для вашего резюме

Вот некоторые факторы, которые следует учитывать при поиске работы:

• С какими людьми вы будете общаться? Другие студенты, профессора, исследователи? Взаимодействие с другими людьми из мира колледжа может расширить ваш опыт учебы, помочь мотивировать вас к учебе и помочь вам почувствовать себя частью общего опыта.Вы можете работать или встречаться с людьми, которые в будущем могут направить вас к работодателям в вашей сфере. С другой стороны, работа в бизнесе вдали от университетского городка, например, может предложить стабильную зарплату, но может отделить вас от академического сообщества и отвлечь от положительного опыта учебы в колледже.
• Достаточно ли гибкая работа, чтобы удовлетворить потребности студента колледжа? Сможете ли вы изменить свое рабочее время во время выпускной экзаменационной недели или когда планируется специальный проект? Жесткий график работы может вызывать трудности в тех случаях, когда вам действительно нужно сосредоточиться на занятиях.
• Что вы можете сказать о своей работе в своем будущем резюме? Включает ли это какие-либо навыки, в том числе навыки работы с людьми, финансовые или управленческие обязанности, за которые ваш работодатель может когда-нибудь похвалить вас? Поможет ли работа на этой работе найти другую, лучшую работу в следующем году? Эти факторы могут сделать работу идеальной для студентов колледжа, но в реальном мире многим студентам придется работать не на идеальной работе. Работа в ресторане быстрого питания или в транспортной компании может показаться не очень привлекательной или не предлагать описанные выше преимущества, но это может быть единственная доступная работа в настоящее время.Не отчаивайтесь — все может измениться. Зарабатывайте деньги, необходимые для учебы в колледже, но не расслабляйтесь и не переставайте искать более значимую работу. Держите глаза и уши открытыми для других возможностей. Посещайте офис по трудоустройству студентов кампуса почаще (или проверяйте онлайн) на наличие новых сообщений. Поговорите с другими студентами. В то же время, даже на скучной работе, старайтесь изо всех сил и сохраняйте хорошее настроение. Помните, что когда-нибудь ваш начальник или начальник может стать помощником по работе, который может помочь (или снизить) ваши шансы получить работу, которую вы действительно хотите.

Вакансии для студентов

Количество часов, которые студенты колледжа работают в неделю, значительно варьируется: от пяти до десяти часов в неделю до полного рабочего дня и повсюду между ними. Прежде чем решить, сколько вам нужно работать, сначала составьте подробный бюджет, как описано ранее. Ваша цель должна состоять в том, чтобы заработать столько, сколько вам нужно, и, надеюсь, немного больше, чтобы сэкономить, но сначала вам нужно знать, в чем вы действительно нуждаетесь. Помните о своих целях в колледже и сосредоточьтесь на своем образовании. Сократите необязательные расходы, чтобы вам не приходилось работать так много часов, что это повлияло бы на вашу учебу.

Как найти баланс между вашей работой и идеальной работой

Растущий процент учащихся, возвращающихся в школу, работают полный рабочий день, и многие продолжают работать на прежних местах. Если вы попали в такую ​​ситуацию, вы знаете, что совмещение работы и учебы — одна из самых сложных вещей, которые вы когда-либо делали. Вы привыкли работать, но не привыкли находить время для занятий и учебы одновременно. Вы, вероятно, временами чувствуете беспокойство и разочарование, и вы даже можете начать задаваться вопросом, не бросили ли вы колледж.Может наступить время, когда вы начнете думать о том, чтобы бросить учебу или вообще бросить колледж. Может быть трудно сохранять мотивацию. Если вы начинаете так себя чувствовать, сосредоточьтесь на своих больших целях и не позволяйте повседневным стрессам расстраивать вас. Как бы трудно это ни было, постарайтесь сохранить свои приоритеты и помните, что, хотя вы сейчас сталкиваетесь с временными трудностями, получение высшего образования навсегда.

• Признайте, что могут потребоваться жертвы и компромиссы.
• По возможности сократите свои расходы, чтобы сократить количество рабочих часов.Это может означать временный отказ от некоторых вещей, которые вам нравятся, ради достижения ваших целей.
• Если вы не можете сократить свои расходы и рабочие часы и у вас просто нет времени хорошо учиться на уроках, возможно, вам придется сократить количество уроков, которые вы посещаете в семестр. Сначала попробуйте все остальное, но знайте, что лучше добиваться успеха понемногу, чем слишком сильно напрягаться и рисковать не добиться успеха. Если вам все же нужно сократить, сохраняйте позитивный настрой: вы все еще работаете над своим будущим идеалом.Если вы когда-нибудь почувствуете искушение бросить курить, обратитесь к консультанту из колледжа, чтобы изучить все возможные варианты.

Кредитные карты — такая большая проблема, потому что их легко получить, легко использовать, а для многих людей легко накапливать долги.

Изображение Republica с сайта Pixabay

Кредитные карты используются в законных целях:

• В экстренной ситуации вам могут потребоваться средства, которые иначе вы не сможете получить.
• Обычно вам нужна кредитная карта для путешествий, отелей и других нужд.
• Часто делать значительные покупки в Интернете дешевле, и для этого обычно требуется кредитная карта. (Многие дебетовые карты банкоматов также работают как кредитные карты для покупок в Интернете.)
• Если вы молоды, ответственное использование кредитной карты — хороший способ начать повышение кредитного рейтинга, но только если вы ответственно используете кредитную карту и всегда своевременно вносите достаточные платежи.

Ваша первая цель с кредитной картой — понять, во что вы ввязываетесь и как с вас взимаются деньги.Прочтите мелкий шрифт в своих ежемесячных отчетах. Вы должны понимать, что такое повышение ставок, и знать, что произойдет, если вы пропустите платеж, заплатите меньше минимума или заплатите с опозданием.

Установка пределов

Все кредитные карты имеют лимит, максимальную общую сумму, которую вы можете снять, но это не то же самое, что лимит, который вы должны установить для использования карты в зависимости от вашего бюджета. Если вы купили что-то, например, стоимостью 400 долларов, позволит ли ваш ежемесячный бюджет оплатить его, когда придет счет? Если вам понадобится два или три месяца, чтобы в вашем бюджете была такая сумма, учитываете ли вы также проценты, которые вы будете платить? Что делать, если возникнет непредвиденная потребность, и вам потребуется дополнительная плата? Установите свой лимит личного использования, посчитав, сколько ваш бюджет позволяет вам взимать.Если вы используете карту только для удобства, например для оплаты еды или регулярных покупок, убедитесь, что в вашем бюджете на конец месяца осталось достаточно средств в этих категориях для совершения платежа. Если возникнет соблазн купить значительный товар с помощью кредитной карты, заранее произведите расчеты.

Как избежать долгов

Если задолженность по кредитной карте не ограничена вашим возрастом, этот баланс, несомненно, может увеличиться.

Ниже приведены советы, которые помогут вам избежать задолженности по кредитной карте:

• • Расплачивайтесь наличными, когда можете.Используйте свой бюджет в качестве ориентира для определения того, сколько денег нужно носить с собой. Хороший способ — спланировать, сколько вам потребуется на неделю (обеды, счетчики на парковке, закуски или напитки между занятиями), и начать неделю с этой суммой в банкомате. Эта точная сумма помогает вам быть в курсе того, как у вас обстоят дела с бюджетом, и не дает вам «случайно» потратить слишком много по прихоти.
  • По возможности используйте дебетовую карту вместо кредитной. Дебетовая карта в большинстве случаев используется так же, как кредитная карта, поэтому вы можете использовать ее вместо наличных денег, но помните, что покупка сразу же вычитается из вашей учетной записи.Не рискуйте комиссиями за овердрафт, используя дебетовую карту, если у вас нет остатка средств для ее резервного копирования.
  • Как можно скорее зарегистрируйте покупку по дебетовой карте в своей чековой книжке.
  • Сделайте своей приоритетной задачей ежемесячную полную выплату остатка. Если вы не можете оплатить всю сумму, заплатите столько, сколько сможете, а затем помните, что баланс все равно будет, поэтому постарайтесь вообще не использовать карту в течение следующего месяца.
  • Не получаете аванс наличными на вашу кредитную карту. По большинству карт вы начинаете выплачивать проценты с этого момента, поэтому проценты по-прежнему будут взиматься, даже если вы полностью оплатите счет в конце месяца.Процентные ставки аванса наличными часто значительно выше, чем ставки покупки.
  • Не используйте более одной кредитной карты. Использование нескольких карт значительно упрощает их неправильное использование и позволяет потерять из виду ваш общий долг.
  • Получите и храните квитанции обо всех покупках по кредитной карте. Не выбрасывайте их, потому что вы увидите расходы в ежемесячной выписке.
  • Запишите суммы в свой бюджет расходов. Вам также понадобятся квитанции на тот случай, если в ежемесячной выписке есть ошибка.

Прекратите носить с собой кредитную карту.Если у вас недостаточно силы воли, чтобы избегать спонтанных покупок, будьте честны с собой. Не носите карту вообще — в конце концов, вероятность того, что она понадобится, очень мала. Необходимость идти домой за карточкой также дает вам возможность подумать, действительно ли вам нужно то, что вы собирались купить.

Кража личных данных — серьезная и растущая проблема. Кража личных данных — это использование кем-либо вашей личной информации — обычно финансовой информации — для получения незаконной выгоды.Преступник, у которого есть номер вашей кредитной карты или информация о банковском счете, может иметь возможность совершать покупки или переводить средства с ваших счетов.

Кто-то с правильной информацией о вас, такой как ваш номер социального страхования, дата рождения и другие данные, может даже притвориться вами и открыть новые кредитные счета, о которых вы не знаете, — до тех пор, пока банк или коллекторское агентство не попытаются взыскать с вас суммы. Хотя вы невиновны, вы потратите много времени и усилий на решение проблемы.

Следуйте этим инструкциям, чтобы предотвратить кражу личных данных:

• Никогда не выбрасывайте в корзину какие-либо документы с личной или финансовой информацией (например, номер социального страхования, номер кредитной карты). Сначала измельчите его.
• Внимательно просматривайте банковские выписки, счета по кредитным картам и тому подобное, когда вы их получаете. Если баланс кажется неправильным или вы не распознаете списания, немедленно свяжитесь с банком или эмитентом кредитной карты.
• Никогда не сообщайте свой номер социального страхования, номер кредитной карты или другие конфиденциальные данные по телефону или электронной почте.Используется множество схем, чтобы обманом заставить людей раскрыть эту информацию, но законные компании не обращаются с такими запросами.
• Не используйте онлайн-банкинг и не совершайте онлайн-покупки с помощью кредитной карты, используя общедоступный компьютер или незащищенное соединение Wi-Fi. Ваши данные могут быть перехвачены другими лицами, скрывающимися в зоне действия сигнала Wi-Fi.

• Большинство студентов колледжей сталкиваются с денежными проблемами в учебе. Независимо от того, только что закончили школу или «нетрадиционный» зрелый ученик.
• Сбалансирование бюджета — ключевой актив в жизни. Поймите затраты, связанные с обучением в колледже, и составьте план, как с этим справиться.

  No related posts.