Как проверить кредитную историю онлайн
Наличие кредитной истории у заемщика – один из основных критериев, на основании которого банк принимает решение о выдаче займа. Проверять кредитную историю самостоятельно нужно хотя бы один раз в год. Особенно это касается тех людей, которые оформляют в банках кредиты, ипотеку на квартиру. Это минимизирует риски и исключит форс-мажорные ситуации при оформлении займа. В данной статье разберемся с тем, как проверить кредитную историю онлайн и исключить все риски при получении кредита.
Что такое кредитная история
Что же такое кредитная история и какую роль она играет в жизни заемщика? Кредитную историю можно назвать своего рода досье на каждого человека, получающего банковский заем. В течении многих лет такие документы хранятся в Бюро Кредитных Историй (БКИ). В них отражается информация о всех платежах и неуплатах, которая влияет на дальнейшие возможности оформления кредита. Проверка кредитной истории онлайн дает возможность узнать:
- Количество кредитов.
- Сумму задолженности.
- Суммы ежемесячных платежей.
- Просрочки по кредиту.
- Проценты начисления и штрафы по кредиту.
- Сколько осталось до погашения.
- Какой заем возможно оформить.
При запросе данных о кредитной истории в БКИ вы получите полную информацию.
Что нужно проверить в БКИ
Одним из первоначальных действий перед походом в банк является проверка и убеждение, что в кредитной истории нет ошибочных записей. Ярким примером тому могут быть случаи, когда банки забывали исправлять просрочки, которые потом служили поводом для отказа в новых займах. Также нельзя исключать случаи кредитного мошенничества, когда по копиям паспортов подделываются документы и заемщик не знает, что на него оформлен кредит. Часто бывает так, что при получении дополнительной кредитной карты, клиент банка не активирует ее, а она считается как действующий кредит в его кредитной истории. Любая, даже самая маленькая погрешность, задолженность или просрочка в какие-то гроши может обернуться дальнейшим долгом. То есть за многие годы работы активной карты, на которой находятся копейки, будет начисляться процент, который испортит вашу кредитную историю. В будущем это принесет множество проблем заемщику.
Очень часто данные о кредитной истории не соответствуют действительности. При оплате кредита клиентом в банке, мог произойти технический сбой или деньги проходят с опозданием. Заемщик продолжает думать, что он уже закрыл кредит или осуществляет последующие платежи. После этого он обращается в банк за новым кредитом, где ему указывают на просроченный платеж. Во избежание таких проблем и рисков, кредитную история рекомендуется самостоятельно проверять.
Получение кредитного отчета бесплатно
Законом РФ предоставляется бесплатное право получить из базы данных специальную выписку. Проделать это можно один раз в год. Для этого необходимо иметь на руках код, который присваивается клиенту при получении первого кредита. Если код отсутствует или был потерян, заемщику необходимо обратиться в бюро, которое хранит данные о кредитной истории. Всю информацию затем можно получить на сайте Центробанка всего лишь зайдя в интернет и произведя следующие действия:
- ввести данные паспорта;
- ввести адрес электронной почты заемщика;
- войти в личный кабинет.
Только тогда Вы сможете получить информацию о том, в каком БКИ (Бюро Кредитных Историй) хранится ваша кредитная история.
Как можно проверить кредитную историю
Можно проверить кредитную историю заемщика несколькими способами (предварительно пройдя тщательную процедуру идентификации с передачей сведений в БКИ):
- Благодаря наличию личного кабинета и учетной записи в Госуслугах.
- Направить официальное письмо с уведомлением по почте в любом ее отделении (у нотариуса заполняется заявка на получение информации).
- Методом отправки телеграммы в БКИ.
- Направить запрос на электронную почту БКИ, подтвердить его электронной подписью.
- Обратиться лично в офис приема БКИ (удобный метод, позволяющий экономить расходы на средства связи и нотариуса).
- Заказать информацию курьерской доставкой (если БКИ находится в вашем районе).
Зачем нужна кредитная история и как ее проверить бесплатно
Если вы уже оформляли кредит в банке и желаете вновь за ним обратиться, обязательно проверяйте свою кредитную историю. Это сэкономит ваше драгоценное время и позволит избежать неожиданности при возможном отказе. Зачем нужна кредитная история и как ее проверить бесплатно?
По статистике, 90% отказов банков или других финансовых организаций происходят из-за плохих кредитных историй. Для добросовестных плательщиков займа проверка кредитной истории также не будет лишней. Благодаря таким действиям можно пресечь и выявить преступные действия мошенников, желающих получить кредит под чужим именем.
Чтобы исключить риски, можно подключить услугу sms, которая поможет проконтролировать возможность незаконного оформления займа на ваше имя. При попытке преступников оформить ссуду, вы получите sms и немедленно обратитесь в банк за информацией. Также вы можете получать информацию о малейших изменениях в кредитной истории. В наше время и многие работодатели интересуются кредитными «биографиями» своих сотрудников, особенно это касается поступающих на работу.
Просрочки по кредиту как проверить онлайн
Компания «Чистые Пруды» предоставляют услуги по проверке кредитной истории наших клиентов. Без такой проверки невозможно получение ипотеки на квартиру в Москве и Подмосковью. Мы оказываем всестороннюю помощь в оформлении ипотечного кредитования и предлагаем лучшие банки столицы к сотрудничеству.
«Чистые Пруды» всегда с пониманием относится к проблемам заемщика, особенно к тому, что связано с кредитными историями или проблемами в оформлении ипотеки. Мы решим все ваши задачи и найдем ответ на самый сложный квартирный вопрос!
Звоните по телефону
Если у вас появились вопросы по статье, вы можете задать их нам по телефону +7 (495) 744-33-77, либо заполнить форму заявки. Наш специалист ответит на все ваши вопросы.
Загрузка…Как можно проверить кредитную историю онлайн?
На сегодняшний день услуга проверки кредитной истории пользуется большим спросом. Многие заемщики хотят узнать свою КИ не выходя из дома, то есть онлайн. В эпоху современных технологий это стало доступным, проверь кредитную историю теперь можно через интернет.
Что такое кредитная история?
Кредитная история (КИ) – это информация, которая полностью характеризирует кредитную историю заемщика. Подобные ведения хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ). БТИ оказывает все услуги, которые связаны с обработкой и хранением информации о заемщиках, и их кредитной истории.
Частые причины отказа банка для выдачи кредита:
• Большое количество кредитов;
• Частые просрочки;
• Несвоевременный возврат средств;
• Мошенничество;
• Кредиты у других банков без погашения.
Из-за несоблюдения правил выплаты кредита формируется негативная кредитная история, из-за чего полностью исключается в будущем взять деньги взаймы.
Что хранится в кредитной истории?
• Количество заявок на кредит;
• Кредитные обязательства;
• Неисполненные обязательства по выплате займа;
• Невыполненные алиментные обязательства;
• Гарантия.
Отчет поможет понять и проанализировать кредитную историю, благодаря чему можно будет избежать многих неприятной при повторном взятии кредита.
Причины, по которым стоит заказать кредитный отчет:
• Возможность понять причину, по которой банк отказал в выдаче кредита;
• Лучший способ, позволяющий контролировать кредитную историю;
• Можно обнаружить ошибки, если они присутствуют в КИ;
• Благодаря кредитному отчету можно понять, как стать желанным клиентом для банка;
• Обнаружить мошенничество или наличие ошибок в своих персональных данных.
КИ необходимо знать для того, если в ближайшее время клиент планирует взять в кредит большую сумму денег. Это поможет оценить свои шансы на получение денег взаймы.
Кредитная история состоит из:
• Титульная часть.
В титульной части документа полностью указана вся персональная информация заемщика и персональные данные.
• Основная часть.
Основная часть включает в себя обязательства и их описания. Все, что должен выполнить заемщик при взятии кредита.
• Дополнительная часть.
В дополнительной части указаны данные о кредитной организации. Основная часть является самым важным пунктом кредитной истории. Ведь именно она используется для проверки заемщика. Исходя из данных, банк принимает решение – выдавать кредит или нет.
Как узнать свою кредитную историю?
Сейчас существует множество организаций, которые предоставляют своим клиентам сведения о КИ. Но, как среди них выбрать надежную компанию? «Кредитные истории» — лучшая организация по КИ. Многолетний опыт работы и профессионализм позволяют быстро проверить кредитную историю, и предоставить клиенту понятный отчет.
Мы предоставляем такие виды услуг:
• Кредитная история;
• Скоринг-отчет;
• Выписка из ФССП.
Обратившись к нам, вы можете быть уверены в быстром и качественном выполнении заказа. Мы заботимся о своих клиентах и предоставляем только наилучший сервис.
Польза знания КИ для финансовых организаций
Кредитная история – это полный отчет, который отражает всю информацию о клиенте и его предыдущих займах. Имея КИ, можно сделать вывод о том, стоит выдавать кредит или нет.
4 причины, по которым обязательно нужно знать свою кредитную историю:
• Отказ в банке. Если клиент решил взять кредит в банке, но получил отказ, сразу же стоит узнать свою кредитную историю. Ведь причин, по которым чаще всего отказывают – очень много. КИ поможет проанализировать сложившуюся ситуацию и устранить недостатки.
• Контроль кредитной истории. Мы предоставляем не только письменный отчет о КИ, но также возможность контролировать все самостоятельно. Наши клиенты могут заказать услугу, которая поможет контролировать КИ с помощью смс-сообщений на мобильный телефон.
• Большая база кредитных историй. Мы с уверенностью можем сказать, что у нас самая обширная база КИ. Поэтому каждый клиент, который решит воспользоваться нашими услугами, обязательно получит ответ на свой вопрос.
• Защита от мошенников. Если кто-то попытается оформить кредит, клиент получит смс сообщение.
Как заказать проверку кредитной истории?
Получить кредитную историю может каждый желающий. Мы предоставляем услуги всем жителям страны. Чтобы получить КИ, необходимо заполнить заявку на нашем сайте с указанием таких персональных данных: • ФИО;
• Серия и номер паспорта;
• Дата выдачи паспорта;
• Дата своего рождения.
Указание минимального набора персональных данных позволит быстро узнать свою кредитную историю. Преимущества компании «Кредитные Истории»:
• Большой опыт работы;
• Квалифицированные сотрудники;
• Быстрое предоставление КИ;
• Доступная стоимость услуг.
Информация, которую следует знать каждому
Оценка кредитной истории – это фактор, который играет решающую роль при выдаче кредита. Чтобы не получать отказ при решении взять деньги взаймы, стоит регулярно отслеживать свою КИ. На сегодняшний день нашими услуги воспользовались многие заказчики, которые теперь являются постоянными клиентами компании. Большой опыт работы, положительные отзывы от довольных клиентов и профессионализм – основной гарант предоставления качественных услуг. Закажите кредитную историю у нас, и убедитесь в этом самостоятельно!
Кредитная история
В Кредитном регистре Национального банка Республики Беларусь за последние 3 года количество кредитных историй увеличилось на 30%. Количество тех, кто берет в долг у банков деньги, растет. Однако, банки далеко не всем выдают кредит. Почему? Одна из возможных причин – плохая кредитная история.
Кредитный регистр
В середине 2007 года при Национальном банке создана система сбора информации по кредитным сделкам физических и юридических лиц. Каждый, кто имел непогашенные кредиты на момент создания единой базы и на протяжении последних девяти лет брал кредиты имеет свою кредитную историю.
После подписания кредитного договора с клиентом банк в течение 5 (пяти) рабочих дней направляет соответствующую информацию в базу данных Кредитного регистра НБРБ. В Кредитный регистр подаются сведения и о договорах займа, поручительства, залога, гарантии, а также овердрафте. Подобные данные «отгружают» и микрофинансовые организации, в том числе ломбарды.
В свою очередь, любой банк, в который вы, как клиент, обращаетесь с просьбой о денежном займе, с вашего согласия может запросить у Нацбанка кредитную историю. Помимо финансовых организаций таким правом обладают также суды, прокуратура и милиция.
Как «нет»?
Если банк и не один отказал в выдаче кредита? Наиболее вероятной причиной отказа, является плохая кредитная история, т.е. наличие просроченной задолженности по кредиту, либо наличие подобных «грехов» в прошлом.
Сведения о просрочках попадают в базу данных Кредитного регистра. На основе этой и другой информации, содержащейся в кредитной истории, кредитополучателю присваивается балл и соответствующий класс рейтинга от A до F. Класс А свидетельствует о высокой дисциплинированности клиента, класс F – о наличии значительной просроченной задолженности по кредиту, а, возможно, даже взыскании долга через суд.
Банкам предоставляются сведения о кредитных договорах клиента лишь за последние пять лет, но класс рассчитывается исходя из всей имеющейся информации.
Даже имея высокий класс рейтинга, есть вероятность услышать отказ на просьбу о выдаче кредита. Кроме базы данных Кредитного регистра, банки пользуются иными источниками информации о клиенте. Ни один банк не захочет подвергать риску свои деньги.
Знать кредитную историю полезно
Белорусы могут проверить свою кредитную историю в режиме онлайн на специализированном интернет-ресурсе НБРБ creditregister.by.
Чтобы посмотреть свою кредитную историю, необходимо зайти в личный кабинет на сайте и пройти идентификацию. Так можно увидеть свои обязательства перед банками, кредитный рейтинг, скор-балл и другую информацию. Кроме того, можно узнать, кто ранее запрашивал вашу кредитную историю.
Пока портал функционирует в пилотном режиме. Однако вскоре у него появятся дополнительные функции. Например, возможность получения отчета по кредитной истории на платной основе. Дело в том, что бесплатно эта услугу оказывают только один раз в год.
Как узнать причины отказа
У банков нет обязательств перед гражданином по предоставлению информации о причине отказа в выдачи кредита. В данном случае лишь сотрудник банка может высказать свои предположения исходя из опыта работы в банке, проанализировав схожие случаи обращения за кредитом.
Помимо кредитной истории у банков есть свои локальные документы, которыми они руководствуются при анализе сведений о потенциальном кредитополучателе и принятии положительного или отрицательного решения.
Банковская тайна
Электронная база данных Кредитного регистра насчитывает 4,7 миллиона кредитных историй физических и юридических лиц. В них содержится информация о 21,8 миллиона кредитных сделок, более 5 миллионов из которых не погашены. Сведения, входящие в состав кредитной истории, хранятся 15 лет со дня прекращения сделки и 45 лет при отсутствии информации об этой дате.
Это общие цифры, а частная информация каждой кредитной истории в отдельности является банковской тайной и никогда не будет разглашена сторонним лицам. Только лично гражданину или его представителю при наличии нотариально заверенной доверенности.
Как проверить свою кредитную историю через Госуслуги?
Почему нужно обращаться на сайт Госулуг
Если вы хотите проверить свою кредитную историю через Госуслуги, то у вас ничего не выйдет. На сайте Госуслуг нет такой возможности, зато заемщики смогут получить список БКИ, в которых хранится их кредитная история. В этом случае они будут знать, куда обратиться за получением КИ.
Это можно сделать бесплатно 1 раз в год, а с 31 января 2019 года заемщики смогут проверять КИ без оплаты 2 раза в год. Проверить свою КИ можно:
- В любом офисе нужного бюро кредитных историй по паспорту
- Через официальный письменный запрос
- В личном кабинете интернет-банка, в офисе банка
- Через специальные онлайн-сервисы
См. также: С какими бюро кредитных историй работает Сбербанк?
Как получить список БКИ с кредитной историей через Госуслуги?
Нужно открыть раздел «Налоги и финансы» на главной странице сайта, выбрать вкладку «Сведения о бюро кредитных историй».
На открывшейся странице выбираем вкладку «Доступ физлиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история».
На новой странице будет подробное описание услуги, стоимость, разъяснения относительно времени ожидания и т.д.
На этой же странице справа будет кнопка «Получить услугу». Нажимаем на нее.
На этой странице будет небольшая анкета, уже заполненная по данным личного кабинета Госуслуг. Она заполняется автоматическим теми данными, которые принадлежат владельцу личного кабинета, с которого осуществляется вход. Изменить данные невозможно. Нажимаем «Подать заявление».
В новом окне появится информация о том, что запрос на представление сведений о записях в БКИ отправлен. Также будет указано точное время отправления запроса.
Услуга предоставляется бесплатно в течение 1 часа. Информация о БКИ будет отправлена сообщением в личный кабинет на сайте Госусулг.
На скриншоте видно, что кредитная история пользователя хранится в 4-х Бюро кредитных историй и указан номер записи, идентифицирующей информацию.
Проверка бюро кредитных историй, в которых хранится КИ заемщика через сайт Госуслуг — это простая и быстрая альтернатива письменному запросу в ЦККИ. В последнем случае клиенту нужно писать заявление, отправлять его Почтой России, ждать ответ. Здесь все происходит быстро и просто.
Что делать дальше?
Дальше нужно обратиться в каждое и кредитных бюро, представленных в результатах проверки портала Госуслуг и получить свою кредитную историю для анализа.
Как проверить свой кредитный рейтинг
Знать счет
Ваш кредитный рейтинг — это ваш финансовый след — это то, как банки, поставщики услуг, кредиторы и другие компании определяют, насколько вы надежны. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем легче получить кредитную карту, ссуду или ипотеку. Вы также получите более выгодные цены на широкий спектр услуг и продуктов. Это затрагивает вашу жизнь всевозможными способами, особенно если вы планируете купить дом или машину или откладываете на будущее.Так что действительно стоит потратить время, чтобы узнать свой кредитный рейтинг.
Бесплатная проверка кредитного рейтинга — ваше право
У вас есть законное право проверить свой кредитный рейтинг и кредитную историю. Более того, это бесплатно и занимает всего несколько шагов.
Где я могу проверить свой кредитный рейтинг?
Что касается кредитных рейтингов, то в Соединенном Королевстве существует три основных кредитных справочных агентства (CRA): Experian, Equifax и TransUnion (ранее Callcredit).Каждый использует немного отличающуюся систему подсчета очков. Но пусть это вас не пугает. Потому что все они основывают свои оценки на схожих критериях. Так что, если у вас есть один кредитный рейтинг, вы будете иметь довольно хорошее представление о том, как вы его оцениваете в других агентствах кредитных историй. Вот как получить бесплатный доступ к своему кредитному рейтингу и кредитной истории с помощью трех лучших CRA.
Ваш кредитный рейтинг Experian
Experian — крупнейшее кредитное агентство Великобритании.Вы можете получить доступ к своему кредитному рейтингу Experian, зарегистрировавшись на веб-сайте Experian. Это быстро и ничего не стоит. Чтобы просмотреть полный отчет о кредитных операциях, вам необходимо зарегистрироваться для получения бесплатной 30-дневной пробной версии службы Experian CreditExpert. Это немного больше, но стоит потраченного времени.
Полный отчет о кредитных операциях будет содержать подробные сведения о том, как была определена ваша оценка. Это также хороший способ проверить наличие ошибок в вашем кредитном отчете, которые могут отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.Просто убедитесь, что вы ознакомились с условиями использования Experian при регистрации. И если вы решите продолжить их обслуживание после окончания пробного периода, с вас будет взиматься ежемесячная плата.
Ваш кредитный рейтинг TransUnion
TransUnion — второе по величине кредитное агентство Великобритании. Раньше он назывался Callcredit. Вы можете проверить свой кредитный рейтинг TransUnion, перейдя в Noddle. Вы также можете получить доступ к своим кредитным отчетам TransUnion и Equifax одновременно, зарегистрировавшись на 30-дневную бесплатную пробную версию CheckMyFile.Просто убедитесь, что вы ознакомились с их условиями, прежде чем регистрироваться. И если вы хотите продолжить их обслуживание после 30 дней, будет применяться ежемесячная плата.
Ваш кредитный рейтинг Equifax
Equifax также позволяет вам проверять свой кредитный рейтинг и кредитную историю, зарегистрировавшись для 30-дневной бесплатной пробной версии их службы подписки. Как и в случае с другими CRA, вам следует внимательно ознакомиться с их условиями.А если вы решите продолжить использование услуги после окончания пробного периода, будет взиматься плата. Вы также можете получить доступ к своему кредитному рейтингу Equifax и кредитной истории без комиссии или подписки на какие-либо услуги через Clearscore.
Что означает мой кредитный рейтинг?
Понять ваш кредитный рейтинг может быть довольно просто — независимо от того, от какого кредитного агентства он исходит. Это потому, что все три CRA основывают свои рейтинги на схожих финансовых критериях.Таким образом, хотя число может варьироваться от одного агентства к другому, фактический рейтинг обычно довольно постоянен. Вот простой совет по оценке вашего кредитного рейтинга:
- Оценка Experian варьируется от 0 до 999. Оценка 721–880 считается удовлетворительной. Оценка 881–960 считается хорошей.
- Оценка Equifax варьируется от 0 до 700. 380-419 считается справедливым счетом. Оценка 420–465 считается хорошей.
- TransUnion имеет диапазон баллов от 0 до 710. Кредитный рейтинг 566-603 считается справедливым.Кредитный рейтинг 604-627 — это хорошо.
Как агентства определяют мой кредитный рейтинг?
Ваш кредитный рейтинг — это снимок вашей финансовой истории — того, насколько вы надежны, когда дело касается денег. Итак, все три CRA основывают ваш кредитный рейтинг на вашем послужном списке по управлению вашими деньгами. Вот основные факторы, которые они принимают во внимание:
- сколько денег вы должны кредиторам
- ваша история пропущенных платежей, просрочки платежей или превышения кредитного лимита
- Были ли у вас дефолты по кредитным соглашениям?
- как часто вы снимаете наличные с кредитной карты
- , если у вас есть совместные счета с кем-то с плохой кредитной историей
- не числится в списке
- переезжает слишком часто
- проживает по адресу, по которому предыдущий житель имел задолженность и не обновил свой адрес
- подает слишком много заявок на кредит за короткий промежуток времени
- возможных ошибок в файле кредитной истории
Вы можете узнать больше о том, как определяется ваш кредитный рейтинг, проверив правду о своем кредитном рейтинге.
Как улучшить свой кредитный рейтинг
Повышение кредитного рейтинга может показаться сложной задачей. Но есть несколько простых, базовых вещей, которые действительно помогут. Вот некоторые из них:
- вносите ежемесячные платежи вовремя — каждый раз. В наши дни каждый крупный банк предлагает ряд удобных приложений, онлайн-предупреждений и предупреждений о низком балансе, которые помогут вам оставаться на вершине своих денег
- выплата части вашего долга — один из лучших способов улучшить свой кредитный рейтинг.Даже если вы заплатите немного больше минимальной ежемесячной платы, это поможет улучшить ваш кредитный рейтинг.
- зарегистрируйтесь в списке избирателей, если вы еще этого не сделали, так как это способ улучшить свой кредитный рейтинг.
- закройте старые аккаунты, которые вы больше не используете, особенно если у них есть доступный кредит. Кредиторы смотрят на ваш общий доступный кредит, когда решают, сколько вы можете занять
- урегулировать любые невыполненные решения окружных судов (CCJ) или невыполнение кредитных соглашений. Это существенно повлияет на ваш кредитный рейтинг
- разложите свои кредитные заявки и воспользуйтесь нашей программой проверки соответствия кредитным картам, прежде чем подавать заявку на получение кредитной карты
- защитите себя, разорвав финансовые связи с предыдущими партнерами или сожителями.Это включает совместные счета или счета за коммунальные услуги, которыми вы поделились с бывшими соседями по комнате
- рассмотрите кредитную карту для строительства
- ежегодно проверять свой кредитный отчет на предмет ошибок
Если вы ищете другие идеи, есть масса способов еще больше повысить свой кредитный рейтинг.
Не забывайте, что мы не несем ответственности и никоим образом не поддерживаем такие сторонние веб-сайты или их содержимое. Если вы решите получить доступ к любому из сторонних веб-сайтов, вы делаете это на свой страх и риск.
Что дальше?
Теперь, когда вы знаете, как проверить свой кредитный рейтинг и кредитную историю, вот несколько советов, которые помогут вам понять, что означает ваш кредитный рейтинг.
Понимание вашего кредитного рейтингаПросмотр вашего кредитного отчета
Что ваши кредиторы говорят о том, как вы обращаетесь с деньгами? Хороший кредитный рейтинг может помочь вам воплотить в жизнь вашу мечту о покупке дома.
Ваш кредитный отчет — это гораздо больше, чем просто кредитная история. Хороший отчет о кредитных операциях может облегчить право на получение ипотечной ссуды. Вот почему имеет смысл проверять свой кредитный отчет не реже одного раза в год, а затем принимать меры для обеспечения его точности. Вы должны просмотреть свой кредитный отчет, прежде чем начинать делать покупки для нового дома. Отчет раскрывает вашу задолженность, ваши привычки платить по счетам и другую важную личную информацию.
Что такое кредитный отчет?
Кредитный отчет — это запись вашей личной кредитной истории.Кредитные бюро составляют ваш кредитный отчет, используя информацию, предоставленную вашими кредиторами и полученную из общедоступных источников. Кредиторы внимательно изучают ваши прошлые займы и историю погашения, прежде чем предоставить новый кредит. Хотя ваш кредитный отчет содержит важные финансовые данные, он не включает такую информацию, как раса, религия или политическая принадлежность.
Информация о вас в кредитном отчете разделена на следующие четыре раздела:
- Личный — этот раздел включает ваше имя, прошлый и настоящий адреса, предыдущих и нынешних работодателей и ваш номер социального страхования.
- Кредитные счета — этот раздел включает информацию о текущих и прошлых ссудах и кредитных счетах, кредитных лимитах, текущих остатках и истории платежей. Это включает просроченные платежи, возврат, списание средств и деятельность по взысканию.
- Общедоступная информация — этот раздел содержит информацию о любых налоговых залогах, банкротствах или судебных решениях, поданных против вас в суд.
- Запросы — этот раздел содержит информацию о компаниях, которые запрашивали ваш кредитный отчет в течение последних 30 дней.
Как мне получить кредитный отчет?
- Получить кредитный отчет очень просто. Вы можете запросить бесплатную копию своего кредитного отчета на сайте www.annualcreditreport.com один раз в год в каждом из основных бюро отчетности (Equifax, TransUnion и Experian). Для запроса по телефону звоните 1-877-322-8228.
- Когда вы заказываете кредитный отчет, вы должны использовать свое полное имя (со старшим, младшим, III), ваш текущий адрес, прошлые адреса за последние пять лет, ваш номер социального страхования и дату рождения.
Вам также следует знать, что кредитные бюро обычно не обмениваются информацией друг с другом, хотя их источники информации совпадают. Каждый кредитный отчет может содержать различную информацию; поэтому вам следует просмотреть все три отчета, чтобы убедиться в точности.
Если вы уже запрашивали свой кредитный отчет в течение последнего года на сайте www.annualcreditreport.com, вы все равно можете получить копии непосредственно в бюро кредитных историй. Вам нужно будет за это заплатить.
Equifax
с.О. Box 740241, Атланта, GA 30347
1-800-685-1111
ТрансЮнион
Центр раскрытия информации о потребителях, P.O. Box 2000, Честер, Пенсильвания 19022
1-800-888-4213
Experian
span
Национальный центр поддержки потребителей, P.O. Box 2104, Allen, TX 75013-2104
1-888-397-3742
Как мне прочитать свой кредитный отчет?
На первый взгляд ваш кредитный отчет может выглядеть как набор цифр. Но когда вы копнете глубже, в этом будет смысл.
Отчеты, подготовленные разными кредитными бюро, могут содержать аналогичную информацию в разных форматах. По закону кредитные бюро обязаны объяснять информацию в вашем отчете, которую вы не понимаете; поэтому кредитное бюро, предоставившее отчет, должно ответить на ваши вопросы по телефону.
На следующих страницах показан образец кредитного отчета.
ОБРАЗЕЦ КРЕДИТНОГО ОТЧЕТА
Кредитный отчет для Джона Смита
Кредитная сводка:
В этом разделе представлена сводка ваших открытых кредитных счетов, включая сумму вашей текущей задолженности, ваши кредитные лимиты и историю платежей.
Счета:
Сводка кредитных счетов, включая кредитные карты, ипотечные кредиты и автокредиты.
| Открытие счетов | Общее количество | Остаток | В наличии | Кредитный лимит | Соотношение задолженности к кредитам | Сумма ежемесячного платежа | Счета с остатком |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ипотека | 0 | 0 | НЕТ | НЕТ | НЕТ | 0 | 0 |
| Рассрочка | 1 | $ 9523 | $ 0 | 12 500 долл. США | 76% | 241 долл.66 | 1 |
| револьверные | 6 | $ 9123 | $ 1077 | $ 10 200 | 89% | $ 85 | 3 |
| Прочие | 0 | $ 0 | НЕТ | НЕТ | НЕТ | $ 0 | 0 |
| Итого | 7 | $ 18 646 | $ 1077 | $ 22 700 | 82% | $ 326,66 | 6 |
Задолженность по типу счета: В этом разделе ваш долг разбит на различные категории.Одной из категорий может быть «рассрочка», такая как ссуда на покупку автомобиля или ипотечный кредит, когда вы выплачиваете свой долг равными регулярными платежами. Другой распространенный тип счетов — «возобновляемые», как задолженность по кредитной карте. Это сальдо долга, которое может меняться от месяца к месяцу.
Возраст аккаунта: Эта часть вашего кредитного отчета показывает, как долго вы сохраняли кредит. Лучше показывать более длинную кредитную историю с кредиторами, поэтому держите самые старые счета открытыми, даже если у них нулевой баланс. Однако не оставляйте счета открытыми, если есть ежегодная плата или плата за бездействие.
Срок кредитной истории: 10 лет 4 месяца
Средний возраст аккаунта: 5 лет
Запросы — Запросы кредитной истории:
Эта часть отражает, сколько раз вы обращались за новым кредитом за последние несколько лет. Пики в этом количестве могут заставить вас выглядеть рискованным для кредиторов, поэтому обращайтесь за новым кредитом только тогда, когда он вам действительно нужен.
Запросы за последние 2 года : 13
Потенциально отрицательная информация:
Эта область предоставляет снимок отрицательной информации, включая количество случаев просроченных платежей, отрицательных счетов и информацию о сборах.
Отрицательные счета : 0
Коллекции : 1
Государственные архивы : 1
Открытие счетов
| Имя учетной записи | Номер счета | Дата открытия | Остаток | Дата отчета | Просроченная | Статус | Кредитный лимит |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Союзник | 1234xxxx | 1/2011 | $ 9523 | 5/2011 | 0 | * Платит по договорённости | 12 500 долл. США |
| Имя учетной записи | Номер счета | Дата открытия | Остаток | Дата отчета | Просроченная | Статус | Кредитный лимит |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Чейз | 5678xxxx | 5/2001 | $ 3200 | 5/2011 | 60 | * Платит по договоренности | $ 3200 |
| AMEX | 1357xxxx | 10/2010 | $ 202 | 5/2011 | 0 | * Платит по договоренности | $ 1000 |
| VISA | 1245xxxx | 5/2008 | $ 0 | 5/2011 | 0 | * Платит по договоренности | $ 1000 |
| CITIBANK | 9876xxxx | 3/2003 | $ 0 | 5/2011 | 0 | * Платит по договоренности | $ 1200 |
| MACYS | 7584xxxx | 1/1999 | $ 0 | 05/2011 | 0 | * Платит по договоренности | $ 500 |
| МОБИЛЬНЫЙ | 1356xxxx | 2/2002 | $ 1300 | 5/2011 | 0 | CA | $ 1300 |
| MC | 1987xxxx | 07/2009 | $ 4421 | 5/2011 | 0 | * Платит по договорённости | $ 2000 |
| Ключ истории платежей | Выплачивается или оплачивается согласно договоренности | * | Просрочка на 180+ дней | 180 | 30-59 дней просрочки | 30 | Инкассовый счет | CA | Просрочка за 60–89 дней | 60 | Выкупа | F | Просрочка за 90–119 дней | 90 | Добровольная сдача | VS | Просрочка за 120–149 дней | 120 | Возвращение | R | Просрочка на 150–179 дней | 150 | Зарядка выключена | CO | |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Что такое кредитный рейтинг?
Ваш кредитный рейтинг — это число, обобщающее информацию в вашем кредитном отчете.Кредиторы используют ваш рейтинг, чтобы решить, предоставят ли они вам кредит. Это число основано на статистической формуле и предназначено для оценки вероятности выплаты кредита.
Наиболее часто используемая система кредитного рейтинга, известная как FICO, использует формулу, разработанную Fair Isaac Corporation. Оценки варьируются от 350 до 850 баллов, причем более высокие числа означают лучший кредитный рейтинг. По данным Fair Isaac Corporation, оценка рассчитывается с учетом различных аспектов вашей кредитной истории и поведения следующим образом:
- 35% — это история оплаты ваших счетов.
- 30% представляет собой сумму вашей задолженности.
- 15% — это продолжительность вашей кредитной истории.
- 10% представляет собой комбинацию ваших кредитных счетов и займов.
- 10% представляет ваши заявки на новый кредит (большое количество заявок за короткий период времени обычно приводит к более низкой оценке).
Ваша раса или пол не влияют на ваш кредитный рейтинг, и вы не увидите свой кредитный рейтинг в своем кредитном отчете. Более того, кредитные бюро не принимают решения о предоставлении кредита.Они просто предоставляют ваш кредитный отчет потенциальным кредиторам.
Как я могу убедиться, что мой кредитный отчет точен?
Хотя кредитные бюро несут юридическую ответственность за предоставление точной информации, вы должны убедиться, что она верна. Вот почему имеет смысл проверять свой кредитный отчет не реже одного раза в год. Каждый месяц кредитные бюро получают миллионы единиц кредитной информации, поэтому могут быть сделаны ошибки. Кредитные бюро юридически обязаны исследовать спорную информацию и исправлять доведенные до их сведения ошибки.
Вот почему, когда вы получите свой кредитный отчет, вы должны внимательно его просмотреть. Вместе с отчетом вы также можете получить форму возражения. Вы можете использовать эту форму, чтобы довести неверную информацию до сведения кредитного бюро. Бюро кредитных историй расследует вашу претензию с кредиторами или организацией, предоставившей им оспариваемую информацию. Вы также должны отправить копию формы спора кредитору и сохранить копию всей корреспонденции для своих записей.У кредитного бюро есть 30 дней, чтобы провести расследование и сообщить вам.
Если какая-либо спорная информация в вашем кредитном отчете будет подтверждена кредитным бюро как точная, вы все равно имеете право включить свою версию истории в свой кредитный отчет. Вы можете отправить краткое объяснение — до 100 слов, которое должно быть включено в будущие кредитные отчеты.
Важно различать неверной информации и отрицательной информации . Если отрицательная информация верна, она будет частью вашей кредитной истории и появится в вашем кредитном отчете.
Как я могу улучшить свой кредитный отчет?
Нет быстрого решения для восстановления кредитного отчета. Лучший способ улучшить свой кредитный отчет — это разумно использовать кредит. Как только вы начнете формировать положительный послужной список по оплате счетов, старая отрицательная информация будет в меньшей степени влиять на вашу кредитоспособность.
Вот некоторые конкретные шаги, которые вы можете предпринять:
- Оплачивайте все счета вовремя. Это наиболее важное действие, которое вы можете предпринять, чтобы улучшить свой кредитный отчет.Также постарайтесь заплатить больше минимального платежа. Отправьте платежи по почте как минимум за семь дней до установленной даты, чтобы кредиторы получили их вовремя. Если вам сложно ежемесячно производить платежи по кредитной карте, советник по кредитным вопросам может помочь вам с анализом бюджета и решением для списания долгов.
- Держите уровень долга на низком уровне. Не допускайте выплаты по ипотечным долгам менее 10% от получаемой вами зарплаты. Лица, предоставляющие кредит, не хотят, чтобы вы использовали несколько кредитных линий.Мы предлагаем вам подать заявку на установление разумных кредитных лимитов и держать ваши долги значительно ниже этих лимитов.
- Как можно скорее исправьте неточную информацию. Если вы заметили, что какая-либо информация в вашем кредитном отчете неверна, как можно скорее обратитесь в бюро кредитных историй, чтобы исправить эту информацию. Если в вашем отчете содержится отрицательная, но точная информация, отправьте в кредитные бюро объяснение объемом до 100 слов, чтобы ваша версия истории была включена во все будущие кредитные отчеты.
- Не закрывайте самую старую учетную запись и убедитесь, что закрытые счета действительно закрыты. Если годовая плата или плата за бездействие не взимается, оставьте самую старую учетную запись открытой, даже если баланс равен нулю. Помните, что 15% вашего кредитного рейтинга зависит от длины вашей кредитной истории. Закройте учетные записи, которые вы больше не используете или не хотите, и убедитесь, что они действительно закрыты. Для вас гораздо лучше закрыть счет, чем поручить кредитору закрыть его за вас из-за бездействия.
- Попросите предоставить положительную кредитную информацию в кредитные бюро. Иногда более мелкие кредиторы, например местные магазины, не отправляют информацию в кредитные бюро. Вы можете запросить, чтобы эта информация была включена в ваш кредитный отчет. Имейте в виду, что он может не обновляться регулярно.
- Отправьте каждому из ваших кредиторов карту смены адреса при переезде. Когда вы переезжаете, счета должны быть отправлены. Иногда они прибывают слишком поздно, чтобы вы могли оплатить их вовремя.Если вы отправите кредиторам карту изменения адреса, вы можете свести к минимуму вероятность этого.
- Последовательно заполняйте все кредитные заявки. Используйте одно и то же имя во всех заявках на получение кредита, чтобы ваш отчет о кредитных операциях был максимально точным. Например, если вы используете свой средний инициал в одном заявлении на получение кредита, вы должны использовать его в каждом заполненном заявлении.
- Ежегодно просматривайте свой кредитный отчет. Это один из лучших способов убедиться, что ваш отчет верен.Отрицательная информация, такая как потери права выкупа, возврат права собственности и просроченные платежи, будет оставаться в вашем кредитном отчете до семи лет, а определенная информация о банкротстве останется в вашем отчете до 10 лет. Просматривайте свой кредитный отчет от каждого из основных бюро отчетности бесплатно один раз в год на сайте www.annualcreditreport.com.
- Совместно подписывайте ссуду для кого-то только в том случае, если вы готовы и способны взять на себя долг . Если первоначальный заемщик произведет просрочку платежа, это будет указано в вашей кредитной истории.Если заемщик не платит, коллекторское агентство может попытаться взыскать с вас долг.
Сводка
- Разумно проверять свой кредитный отчет ежегодно и принимать меры для обеспечения его точности.
- Ваш кредитный отчет — это запись вашей личной кредитной истории — как положительной, так и отрицательной.
- Вы можете заказать свой кредитный отчет в одном или во всех кредитных бюро «большой тройки».
- Ваш кредитный отчет содержит следующие четыре категории информации: личная информация, кредитные счета, публичные записи и запросы.
- Ваш кредитный рейтинг обобщает информацию о вашем кредитном отчете.
- Своевременная оплата счетов и контроль уровня долга — лучшие способы создания положительного кредитного отчета. Нет быстрых исправлений; чтобы построить хороший отчет, нужно время.
- Совместное подписание ссуды возлагает на вас ответственность за выплату долга, если заемщик этого не сделает.
- Существуют определенные федеральные законы, защищающие потребителей от злоупотреблений и недобросовестных действий по сбору платежей.
Как читать кредитный отчет
К настоящему времени вы точно знаете, что мы думаем о кредитных рейтингах (подсказка: они фиктивные).Но одна вещь, на которую все же нужно обратить внимание, — это ваш кредитный отчет. Даже если у вас нет долгов и вас не волнует, что о вас думают крупные банки и кредиторы, вы не можете просто игнорировать свой кредитный отчет. Вам все равно нужно проверять его на наличие ошибок или признаков мошенничества не реже раз в год.
Но просмотр этих вещей может быть довольно запутанным, особенно если вы не знаете, как читать свой кредитный отчет или какие красные флажки искать. Мы знаем, что это может быть очень сложно.Но не волнуйтесь! Мы сделали всю тяжелую работу, поэтому вам не придется это делать. Готово, готово, давайте рассмотрим все, что вам нужно знать о том, как читать свой кредитный отчет.
Что такое кредитный отчет?
Кредитный отчет — это своего рода табель успеваемости для вашей кредитной истории. Потенциальные кредиторы могут использовать его для определения вашего «риска», который в основном заключается в том, насколько вероятно, что вы заплатите свои ежемесячные платежи вовремя. Кредитный отчет все о вас может рассказать им:
Дата открытия кредитных счетов или выдачи ссуд
Текущий остаток на каждом счете
История платежей
Кредитные лимиты и общая сумма кредита
Любые банкротства или налоговые залоги
Ваша идентификационная информация (имя, адрес, номер социального страхования)
Кредитное бюро или кредитная компания, такая как Equifax, Experian или TransUnion, предоставит вашу информацию любой компании, которая может рассматривать возможность предоставления ссуды или кредитного счета.Все эти бюро работают независимо, поэтому их отчеты о вас могут содержать немного разную информацию в зависимости от кредитной компании, которую они использовали.
Как получить кредитный отчет
Вам разрешается одна бесплатная копия вашего кредитного отчета каждый год от каждого из основных кредитных агентств, о которых мы только что говорили. Но отчеты не отправляются вам автоматически — их нужно запрашивать! А поскольку каждое агентство хранит разные данные в файлах, стоит свериться со всеми тремя.Если вы правильно разыграете свои карты, вы можете даже пошатнуть их, чтобы получать бесплатный отчет почти каждый квартал.
Получите помощь по денежным вопросам. Поговорите с финансовым тренером сегодня!
Теперь, когда вы знаете, как получить кредитный отчет, мы проведем вас через четыре основные области, которые необходимо проверить на наличие красных флажков. Это может помочь вам обнаружить потенциальные ситуации кражи личных данных, так что слушайте!
Как читать кредитный отчет
Идентификационная информация
В этом разделе содержится любая личная информация, которая может быть использована для вашей идентификации, в том числе:
Имя
Адрес
Номер социального страхования
Дата рождения
Телефон
Красные флажки: Все в этом разделе должно относиться к вам, а не к кому-то еще, кто назвал ваше имя, мистер.Джонс. И пока вы это делаете, на всякий случай еще раз проверьте номер социального страхования.
Убедитесь, что все указанные адреса — это места, где вы действительно жили. Если вы никогда не были в Ваксахачи, штат Техас, но в отчете говорится, что вы прожили там семь лет, возможно, вам стоит проверить это. Позже мы расскажем, что делать, если вы или обнаружите ошибки в своем отчете.
Кредитная история
Основная часть отчета находится в этом разделе.Ваша кредитная история включает:
Открытые и оплаченные кредитные счета, такие как кредитные карты, ипотека и ссуды
Аккаунты, совместно используемые с кем-то еще
Общая сумма кредита
Остаток по кредиту
Просроченные платежи
Счета, отправленные в коллекции
Красные флажки: Прочтите и перечитайте этот раздел, чтобы убедиться, что все перечисленное верно.Понятно? Хорошо. А теперь проверьте еще раз. Шутки в сторону. Ищите счета, которые были открыты, которые кажутся вам незнакомыми, и проверьте, что платежи отмечаются так поздно, когда на самом деле это не так.
Если вы закрыли счет кредитной карты, убедитесь, что он отображается как закрытый в вашем кредитном отчете. Кроме того, убедитесь, что никакие кредитные линии не открывались на ваше имя без вашего согласия — это серьезный красный флаг, который может означать, что вы подвергаетесь риску кражи личных данных.
Государственные архивы
Вы хотите, чтобы эта часть была пустой.Финансовая деятельность, перечисленная здесь — например, банкротство, налоговые залоги и судебные решения — взята из публичных записей, и некоторые вещи могут оставаться в вашем кредитном отчете более 7–10 лет.
Красные флажки: В этой части отчета довольно редко можно найти ошибку, но ее все равно стоит просканировать. Ошибки в этом разделе должны быть устранены как можно скорее.
Запросы
Здесь вы увидите подробные списки всех компаний, которые запросили ваш кредитный отчет.Есть два типа кредитных запросов: мягкие и жесткие. Мягкие запросы поступают только от компаний, желающих отправить вам рекламные материалы, или от текущих кредиторов, проверяющих ваш счет. Когда вы действительно подаете заявление на получение кредитной карты, ссуды или ипотеки, вам задают серьезные вопросы.
Красные флажки: Жесткие запросы приводят к падению вашего кредитного рейтинга на несколько пунктов, поэтому убедитесь, что вы действительно дали свое разрешение на серьезное расследование вашей кредитной истории. Они должны исчезнуть из вашего отчета примерно через два года.
Что означает «открытый счет» в моем кредитном отчете?
Открытый счет — это любая кредитная линия, которую вы открыли и никогда официально не закрывали. Вы знаете, как та выплаченная кредитная карта универмага, по которой вы забыли позвонить и отменили. Даже если вы не использовали кредитную карту в течение нескольких лет, она все равно будет отображаться как открытый счет в вашем кредитном отчете, пока вы не обратитесь в компанию, чтобы закрыть счет. Так что перестаньте мерзнуть и просто закройте это навсегда.
Что означает «U» в кредитном отчете?
Университет кредитной отчетности? Неа. Буква «U» означает «несекретный» или означает, что учетная запись не обновлялась на момент получения отчета. Это один из многих кодов статуса, которые могут отображаться рядом с аккаунтом в вашем кредитном отчете. Подобные коды обычно указывают на проблему с учетной записью, например, просроченную или отправленную в коллекции.
Вы также можете увидеть букву «U», если учетная запись новая и вы еще не производили по ней платежи.Это не окажет негативного влияния на ваш кредитный рейтинг, и вам не о чем беспокоиться.
Кто может видеть мой кредитный отчет?
Большинство людей не могут на законных основаниях использовать вашу личную информацию для доступа к вашему кредитному отчету. Однако есть несколько типов организаций, которым разрешено привлекать ваш кредит: банки, кредиторы, кредиторы, страховые компании, потенциальные арендодатели, агентства по сбору платежей, потенциальные работодатели и правительство.
Законы о том, кто может получить доступ к вашему кредитному рейтингу, различаются от штата к штату.Если вас что-то беспокоит, проведите небольшое исследование и выясните, каковы законы страны, в которой вы живете.
Где я могу узнать свой кредитный рейтинг?
Если вы получили бесплатный отчет о кредитных операциях, не удивляйтесь, если в отсутствует ваш кредитный рейтинг. Чтобы убедиться в этом, вам нужно будет воспользоваться бесплатным веб-сервисом или оплатить его через MyFico.com или кредитное бюро.
Но имейте в виду, когда все сводится к одному, кредитный рейтинг — это на самом деле просто оценка «Я люблю долги».Правильно, «хороший результат» просто показывает, насколько хорошо вы играли в долговую игру. Он не отражает вашу фактическую чистую стоимость или сумму денег, которая есть у вас в банке. Другими словами, гордиться нечем. Единственный способ сохранить свой звездный кредитный рейтинг — это жить в долг и оставаться там. Нет, спасибо!
Это — это возможность прожить жизнь без кредитного рейтинга, и это именно то, что рекомендует Дэйв. Но это не значит, что вы должны выбросить кредит, чтобы снизить его! Просто начните погашать свой долг, закройте свои кредитные счета, как только они будут погашены, и не берут на себя никаких новых долгов.Если вы следуете «Детским шагам», вы должны достичь этого неопределенного результата в течение от нескольких месяцев до нескольких лет. Помните: отсутствие кредита — это , а не , то же самое, что и низкий кредитный рейтинг.
Может ли кто-нибудь создать кредитный отчет без моего ведома?
Это зависит от обстоятельств. Как мы уже говорили ранее, бывают мягкие и жесткие запросы. Мягкие запросы происходят постоянно, и вы даже не подозреваете об этом — компания может проверить ваш кредитный рейтинг, если они планируют отправить вам рекламное предложение по почте.Эти запросы никак не влияют на ваш кредитный рейтинг.
Но сложные запросы требуют вашего реального согласия, прежде чем они могут произойти. Они влияют на ваш кредитный рейтинг и не могут быть выполнены по закону без вашего ведома, так что дышите спокойно. Если вы заметили сложный запрос, который вы не санкционировали, вам нужно будет оспорить его в кредитном агентстве.
Как оспаривать неточности
Любые ошибки в вашем кредитном отчете должны быть рассмотрены в агентстве, которое их обнаруживает.Напишите письмо, в котором перечислите все найденные вами неправильные элементы и укажите, почему вы их оспариваете.
Допустим, вы закрыли кредитную карту, но она по-прежнему отображается как открытый счет в вашем кредитном отчете. Вот что вам нужно сделать: собрать документы и любые доказательства, которые могут вам понадобиться, чтобы доказать, что это ошибка. Затем отправьте все это заказным письмом и не забудьте квитанцию о вручении! У агентства есть всего 30 дней на то, чтобы ответить, так что вы заметите какое-то движение довольно быстро.
Избегайте кражи личных данных
Сначала ваш кредитный отчет может показаться сложным, но теперь, когда вы знаете, на что обращать внимание, надеюсь, он не так уж и сложен.Никогда не бывает плохой идеей проявлять инициативу и следить за тем, чтобы все было правильно. Следите за своим кредитным отчетом — отличный способ защитить себя от кражи личных данных, , поэтому убедитесь, что вы защищены!
Понимание вашего кредитного отчета / Minnesota.gov
Вы можете думать о кредитном отчете как о своей личной финансовой отчетной карточке. Кредитный отчет включает информацию о том, где вы живете, как часто оплачиваются счета, и были ли в вашем прошлом какие-либо юридические действия, такие как аресты или дела о банкротстве.Он сообщает потенциальным кредиторам, насколько вероятно, что вы оплатите свои счета вовремя.
Если ваш кредитный отчет — это табель успеваемости, ваш кредитный рейтинг — это ваша оценка.
Кредитный рейтинг — это число, основанное на вашей кредитной истории и «кредитоспособности» — определение того, насколько вероятно, что вы вернете деньги, которые вы должны. Это число рассчитывается по формуле, разработанной фирмами, предоставляющими отчеты о потребительских кредитах. Он предоставляет информацию кредиторам, страховщикам и работодателям для оценки вашего заявления на кредитное страхование, трудоустройство или ипотеку.Ваш кредитный рейтинг не включен в ваш кредитный отчет, но его можно приобрести в бюро кредитных историй. Кредитный рейтинг может варьироваться от 200 до 850.
Важно регулярно просматривать свой кредитный отчет, чтобы быстро выявлять и исправлять любые ошибки. Понимание вашего кредитного рейтинга помогает предвидеть, сколько процентов вы можете заплатить за ссуду или как это может повлиять на ваше заявление о приеме на работу.
Получить кредитный отчет легко и бесплатно.
Вы можете бесплатно запрашивать копию своего кредитного отчета один раз в год в каждом из трех основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion.Многие люди предпочитают запрашивать один отчет каждые четыре месяца у каждого бюро, чтобы контролировать свою кредитоспособность в течение года.
Annualcreditreport.com — единственный веб-сайт, на котором вы можете запросить бесплатный кредитный отчет. Пусть вас не вводят в заблуждение другие рекламные объявления, которые заявляют, что предлагают бесплатные отчеты, но на самом деле взимают плату.
Обязательно исправьте проблемы в своем отчете.
Если в вашем кредитном отчете есть ошибки, немедленно обратитесь в кредитную компанию. Вы должны предоставить информацию для исправления спорных позиций, а также ваше имя и адрес.Отчитывающаяся компания обычно должна провести расследование в течение 30 дней.
Вам также следует проверить в своем отчете любую мошенническую деятельность в результате кражи вашей личности. Если вы обнаружите, что счета были открыты на ваше имя обманным путем:
- Подать заявление в полицию и уведомить Федеральную торговую комиссию о краже личных данных.
- Закройте мошеннические учетные записи и обратитесь к компаниям-эмитентам кредитных карт, чтобы повторно выпустить новые карты, если какие-либо законные учетные записи были скомпрометированы.
- Отправьте уведомление о мошенничестве в каждое из трех кредитных агентств и заблокируйте свой кредитный отчет в кредитных бюро. Замораживание кредита осуществляется бесплатно, а первоначальное уведомление о мошенничестве — бесплатно в течение одного года.
Есть много способов улучшить свой кредитный рейтинг.
- Оплачивайте счета вовремя — просроченные платежи могут снизить ваш кредитный рейтинг.
- Ограничьте количество новых счетов, которые вы открываете — открытие новых счетов не обязательно улучшает ваш кредитный рейтинг.
- Продолжительность кредитной истории — ведите учетные записи, которые у вас были открытыми и активными дольше всего, и используйте каждую из них не реже одного раза в 6 месяцев.
- Выплата долга и поддержание низкого уровня остатков. Часть вашего кредитного рейтинга зависит от суммы непогашенного долга.
- Проверьте свой кредитный отчет, запросив бесплатный кредитный отчет, и сообщите о любых ошибках.
Если вы не справляетесь, вы также можете получить помощь в выплате кредита.
Если ваш долг становится непосильным, есть много ресурсов, которые могут вам помочь.В Миннесоте Министерство торговли регулирует два типа фирм, предлагающих услуги по ремонту кредитов: организации кредитного обслуживания и компании по управлению долгом. Эти фирмы должны предложить вам контракт с описанием их гонораров и услуг, и они должны зарегистрироваться в Министерстве торговли. Перед подписанием контракта с какой-либо фирмой всегда проверяйте, имеет ли она лицензию, с помощью инструмента поиска лицензий на веб-сайте Commerce.
Проверьте, является ли фирма членом крупной ассоциации, такой как Национальный фонд кредитного консультирования или Американская ассоциация финансового консультирования.Члены этих ассоциаций являются некоммерческими агентствами с сертифицированными финансовыми консультантами, которые соответствуют определенным стандартам качества и этики.
Тщательно выбирайте фирму по ремонту кредита.
- Избегайте предложений по быстрому сокращению долга или плану урегулирования долга с высокими авансовыми платежами.
- Имейте в виду, что некоторым мошенническим агентствам сойдет с рук статус некоммерческой организации только для того, чтобы забрать ваши деньги. Законные агентства должны быть готовы сесть с вами и обсудить ваши привычки в отношении расходов и помочь вам составить бюджет.
- Нереалистичные обещания, такие как списание вашего долга за копейки на доллар в короткие сроки или обещание обратить вспять плохой кредитный рейтинг, должны быть красными флажками.
- Работайте с лицензиатом из Миннесоты, у которого есть местный офис с персоналом, готовым ответить на ваши вопросы.
Бесплатная проверка кредитного рейтинга | Бесплатная проверка результатов CIBIL онлайн | Проверка вашего кредитного отчета
Проверка кредитного рейтинга
Проверка кредитного рейтинга позволяет вам рассчитать ваш кредитный отчет и счет cibil.это трехзначное числовое выражение, которое отражает вашу кредитоспособность.
, если вы планируете запросить кредитную карту, рекомендуется, чтобы ваш балл cibil составлял не менее 750. Просмотр кредитной истории заявителя является важной частью процесса проверки.
что такое кредитный рейтинг и как он рассчитывается?
кредитный рейтинг — это статистическое представление о кредитоспособности. это помогает оценить вашу способность выплатить взятую вами сумму.кредитный рейтинг человека обычно колеблется от 300 до 900, и тот, кто набрал наибольшее количество баллов, считается заслуживающим доверия заявителем. всегда старайтесь достичь максимального диапазона, поскольку это становится очень выгодным во время подачи заявки на ссуду или кредитную карту. тогда как если у вас низкий балл или вы попадаете в более низкий диапазон, это означает, что вы безответственный соискатель ссуды и не выплачиваете своевременно свои ссуды / взносы.
диапазон | статус |
|---|---|
300-579 | плохая кредитоспособность |
670-739 | хороший кредит |
740-799 | очень хороший кредит |
бюро кредитных историй собирают эту информацию для расчета кредитного рейтинга, которая включает в себя
- личную информацию
- длина кредитной истории
- новый кредит
некоторые общие факторы, влияющие на кредитный рейтинг:
- суммы задолженности
- история платежей 90 033 кредитный микс
почему важно поддерживать хороший кредитный рейтинг?
перечислил некоторые важные причины, по которым вы должны поддерживать хороший кредитный рейтинг:
улучшает ваше право на получение ссуд: хороший кредитный рейтинг улучшает ваше право на получение ссуды быстрее.хороший кредитный рейтинг означает, что вы своевременно оплачиваете счета или непогашенную сумму, что оставляет хорошее впечатление о вас в банках или других финансовых учреждениях, в которые вы подали заявку на ссуду.
более быстрое одобрение ссуд: заявителям с хорошим кредитным рейтингом и длинной кредитной историей предлагаются предварительно одобренные ссуды. кроме того, ссуда, на которую вы подали заявку, быстро утверждается, а время обработки нулевое.
более низкая процентная ставка: при хорошем кредитном рейтинге вы можете воспользоваться преимуществом более низкой процентной ставки на сумму кредита, на которую вы подали заявку.
кредитные карты с привлекательными преимуществами — вам предлагаются кредитные карты с привлекательными преимуществами и вознаграждениями, если у вас хороший кредитный рейтинг.
более высокие лимиты кредитной карты: хороший кредитный рейтинг не только дает вам лучшее из кредитных карт с привлекательными преимуществами или более низкой процентной ставкой по ссуде, на которую вы подали заявку, но также вы имеете право на получение более высокой суммы ссуды. хороший кредитный рейтинг означает, что вы способны обработать кредит наилучшим образом, поэтому банки или финансовые учреждения рассмотрят возможность предложения вам кредитной карты с более высоким лимитом.
какие факторы учитываются при расчете кредитного рейтинга?
кредитный рейтинг рассчитывается отделами кредитной информации с учетом различных факторов, а именно:
кредитная история: кредитная история отражает возможности соискателя кредита, независимо от того, несет ли он / она ответственность за выплату долгов или нет. в нем содержится информация о количестве имеющихся у вас учетных записей, сведения об использовании кредита и информация о задержанных или неудавшихся платежах.
запросов о кредите: запросов о кредите включают такую информацию, как тип ссуды, о которой спрашивали, сумма ссуды, на которую вы подали заявку, и являетесь ли вы индивидуальным заявителем или совместным заявителем.
отчет о погашении: отчет о погашении содержит подробную информацию о своевременности погашения и невыполненных платежах.
как рассчитывается кредитный рейтинг?
Кредитный рейтинг рассчитывается разными бюро кредитной информации по-разному.Общие факторы, на основе которых рассчитывается ваш кредитный рейтинг, указаны ниже:
история платежей — 35% вашего кредитного рейтинга рассчитывается на основе вашей истории платежей. ваша история платежей показывает, насколько своевременно вы совершили платежи, сколько раз вы пропустили платежи или сколько дней после срока оплаты вы оплатили счета. Таким образом, вы можете получить высокие баллы, если у вас будет более высокая доля своевременных платежей. убедитесь, что вы никогда не пропускаете платежи, так как это отрицательно скажется на вашем счете.
сколько вы должны — Около 30% вашего кредитного рейтинга зависит от того, сколько вы должны по ссудам и кредитным картам. если у вас высокий баланс и вы достигли лимита кредитной карты, это приведет к снижению вашего кредитного рейтинга. в то время как небольшие остатки и своевременные платежи помогут повысить оценку.
длина кредитной истории — длина вашей кредитной истории составляет 15% вашего кредитного рейтинга. Если ваша история своевременных платежей длинная, то определенно у вас будет более высокий кредитный рейтинг.сказав, что в какой-то момент вы должны подать заявку на получение кредитной карты или ссуды, а не избегать ее, чтобы у вас также была кредитная история для проверки банками.
сколько продуктов у вас есть — продукты (типы ссуд), которые у вас есть, составляют 10% вашего кредитного рейтинга. наличие сочетания различных продуктов, таких как ссуды в рассрочку, жилищные ссуды и кредитные карты, помогает повысить ваш кредитный рейтинг.
кредитная активность — оставшиеся 10% зависят от вашей недавней кредитной активности.кредитная деятельность включает в себя всю информацию об открытии или подаче заявки на различные счета, истории погашения, типах ссуд, на которые вы подали заявку, и использовании кредитного лимита.
что такое хороший кредитный рейтинг?
кредитный рейтинг — это показатель кредитоспособности, который обычно состоит из трех цифр. он колеблется от 300 до 900 и может быть легко рассчитан с помощью программы проверки кредитного рейтинга. кредитный рейтинг 680 или выше считается хорошим баллом. кредиторы полагаются на кредитный рейтинг, прежде чем давать ссуду.всякий раз, когда человек обращается за ссудой, кредиторы проверяют —
- Отчет CIBIL и оценка
- статус занятости
- реквизиты счета
- история платежей
- коэффициент эмиссионного дохода
на случай, если должник или заемщик не в состоянии вернуть долг долг из-за инвалидности или длительного недуга, кредитное медицинское страхование защищает должника.
почему важно поддерживать хороший кредитный рейтинг?
кредитный рейтинг указывает на кредитоспособность человека.обычно это трехзначное число в диапазоне от 300 до 900.
диапазон | статус |
|---|---|
300-579 | плохой кредит |
580-669 | справедливый кредит |
670-739 | хороший кредит | хороший кредит |
800-900 | исключительный кредит |
кредитная оценка 680 или выше считается хорошей оценкой.
- повысит ваши шансы на быстрое получение кредитных карт
- вы, как правило, получите быстрое и легкое одобрение кредита
- Хороший кредитный рейтинг повысит ваши шансы на выплату более низкой процентной ставки по вашему кредиту
- это еще больше увеличивает ваш кредитный лимит, так как вы можете подать заявку на более высокую сумму кредита в любом банке.
- вы также получаете доступ к предварительно утвержденным кредитам.
- вы можете получить скидки на сборы или плату за обработку.
- помогает быстро получить одобрение на аренду домов и квартир, так как хороший кредитный рейтинг гарантирует вашу кредитоспособность.
- вы можете получить лучший тариф по страхованию автомобиля с хорошим кредитным рейтингом. по сравнению с соискателями с плохим кредитным рейтингом, вы будете платить меньше за свою страховку.
как можно улучшить кредитный рейтинг?
, поскольку вы знаете важность поддержания хорошего кредитного рейтинга и факторы, которые учитываются при его расчете, перечисленные ниже простые способы улучшить ваш кредитный рейтинг: своевременные счета
как проверить оценку CIBIL онлайн?
в настоящее время довольно легко проверить оценку CIBIL онлайн,
- посетите https: // www.cibil.com/creditscore
- нажмите «получить свой кредитный рейтинг» или «проверить мой рейтинг CIBIL».
- Выберите желаемый план подписки.
- заполните данные для подтверждения личности.
- нажмите «перейти к оплате» и обработайте платеж.
- получите оценку CIBIL и сообщите по электронной почте.
Как рейтинг CIBIL влияет на право на получение ссуды и кредитной карты?
Давайте проясним, оценка, полученная с помощью программы проверки баллов CIBIL, является первым впечатлением о вашей кредитоспособности для кредитора.Как только подана заявка на получение ссуды или запрос кредитной карты, кредитор рассматривает и оценивает ваш балл cibil.
, если окажется, что ваш кредитный рейтинг меньше 750, ваша заявка может быть отклонена или даже не рассмотрена. высокий балл CIBIL позволяет легко получить одобрение ссуды или кредитную карту.
, однако важно отметить, что рейтинг CIBIL — не единственный фактор, определяющий вашу кредитоспособность.
нижеприведенные факторы также учитываются —
- отношение долга к доходу
- история занятости
- профессия и другие соответствующие детали до отклонения / утверждения заявки
различных кредитных бюро, доступных в Индии
кредитное бюро является кредитным агентством который сопоставляет вашу информацию и передает ее кредиторам и кредиторам в форме оценки CIBIL, которая помогает проверить вашу кредитоспособность.
ниже приведены некоторые ведущие кредитные бюро страны —
1. transunion CIBIL
— это полноценное кредитное бюро, которое предоставляет отчеты об анализе как для организаций, так и для частных лиц. кредитный рейтинг колеблется от 300 до 850; 720 или выше — отличный результат. в случае любого юридического лица или компании кредитная оценка известна как оценка эффективности. Члены transunion cibil включают в себя все основные финансовые институты, кредиторов, nbfcs, банки и т. д.
2. equifax
equifax дает оценки портфеля и рисков наряду с кредитными рейтингами, которые обычно варьируются от 1 до 999 для физических лиц.Работая в качестве утвержденного рейтингового агентства с 2010 года, Equifax предоставляет различные отчеты, такие как управление портфелем, диагностика отрасли, кредитное мошенничество или отчет об управлении рисками для компаний.
3. Experian
, основанная в 2010 году, Experian проводит анализ компаний и частных лиц для составления их кредитных отчетов. их оценка колеблется от 300 до 900, а на получение отчета уходит всего 20 дней.
4. CRIF high mark
одобрен RBI (резервный банк Индии), CRIF high mark также проводит анализ кредитного рейтинга юридических и физических лиц.кредитный рейтинг колеблется от 300 до 850.
в чем разница между кредитным рейтингом и кредитным отчетом?
кредитный рейтинг — это трехзначное числовое выражение, которое обозначает вашу кредитоспособность, а кредитный отчет — это запись всей вашей кредитной истории.
кредитный отчет | кредитный рейтинг |
|---|---|
длинный текстовый отчет о кредитной истории клиента. | трехзначная сводка кредитного отчета клиента. |
действует как кредитная ссылка. | измеряет кредитный риск в соответствии с информацией, содержащейся в кредитном отчете. |
— отдельный документ. | на основании информации, предоставленной в кредитном отчете. |
содержит такие данные, как сумма кредита, история платежей и т. Д. | показывает вашу кредитоспособность только в том случае, если считается, что вы набрали более 760 баллов или выше. |
Equifax, Experian и Transunion являются бюро кредитной отчетности. | Иногда банки могут создать свою собственную оценку или передать ее в компанию, которой обычно пользуются. |
клиенты могут получить эти отчеты в любом из упомянутых бюро. | fico, другие кредитные бюро, а иногда и кредиторы предоставляют клиентам информацию о кредитном рейтинге. |
Часто задаваемые вопросы
как я могу бесплатно проверить свой кредитный рейтинг?
вы можете получать одну бесплатную копию своего кредитного отчета каждые 12 месяцев от трех общенациональных кредитных компаний. вы можете заказать его онлайн на сайте Annualcreditreport.com. это единственный авторизованный веб-сайт для бесплатных кредитных отчетов. также вы можете позвонить по телефону 1-877-322-8228.
по каким факторам рассчитывается кредитный рейтинг?
- кредитная история
- кредитный запрос
- отчет о погашении
786 хороший кредитный рейтинг?
786 считается очень хорошим кредитным рейтингом.более того, вы можете поднять этот показатель до исключительного диапазона 800–850.
лучше ли полностью оплачивать счета по кредитной карте?
Вам следует полностью оплачивать счета по кредитной карте, а не удерживать остаток.