Уплата ндфл банкротом \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс
]]>Подборка наиболее важных документов по запросу Уплата ндфл банкротом (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика: Уплата ндфл банкротом Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:Подборка судебных решений за 2020 год: Статья 226 «Особенности исчисления налога налоговыми агентами. Порядок и сроки уплаты налога налоговыми агентами» главы 23 «Налог на доходы физических лиц» НК РФ
(Юридическая компания «TAXOLOGY»)Общество полагало, что после признания предпринимателя-арендодателя банкротом оно не обязано удерживать НДФЛ с выплачиваемой ему арендной платы, так как денежные средства, поступающие на расчетный счет предпринимателя после признания его несостоятельным (банкротом) с введением в отношении него процедуры реализации имущества, не могут быть отнесены к доходам физического лица в понимании ст. 41 НК РФ и не могут быть признаны объектом налогообложения НДФЛ. Суд поддержал вывод налогового органа о наличии у общества обязанности удерживать и перечислять в бюджет НДФЛ с выплачиваемой предпринимателю арендной платы. Налоговый орган отметил, что с момента признания предпринимателя несостоятельным (банкротом) правоотношения общества с ним по договору аренды не прекратились, освобождение от обложения НДФЛ доходов предпринимателя, признанного банкротом, от сдачи в аренду имущества налоговым законодательством не предусмотрено. Поступающие от налогового агента (арендатора) денежные средства являются доходом предпринимателя (гражданина-должника) и могут быть направлены на погашение его задолженности перед кредиторами.Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Уплата ндфл банкротомНормативные акты: Уплата ндфл банкротом Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ
«О несостоятельности (банкротстве)»4) обязанности по удержанию денежных средств из заработной платы работников негосударственного пенсионного фонда, выплаченной в связи с исполнением обязанностей, указанных в подпункте 1 настоящего пункта, в период с даты назначения временной администрации либо даты возбуждения производства по делу о банкротстве (в зависимости от того, какая дата наступила ранее) и до дня завершения конкурсного производства, а также обязанности по перечислению сумм таких удержаний в соответствии с законодательством Российской Федерации (алименты, налог на доходы физических лиц, профсоюзные взносы и иные платежи, возложенные на работодателя в соответствии с федеральным законом).
В Казахстане для граждан разрабатывают правила жизни в долг
Многочисленные случаи отъема банками квартир за неуплату кредитов, как ипотечных, так и потребительских, стали причиной появления идеи формирования института банкротства. Юридические лица пару лет назад уже получили эту возможность: объявить себя банкротом и начать процедуру реабилитации. Последняя предполагает частичную реструктуризацию долгов со списанием части из них (либо штрафных санкций) или, при согласии кредиторов, сдвиг выплаты долга на более поздние сроки.
Физическим лицам в этом отношении было сложнее. Процедуры переговоров с банками частенько заканчивались ничем. И граждане просто лишались своего имущества, порой в мороз выселяемые из единственного жилища.
Власти, проанализировав ситуацию, пришли к неутешительному выводу: подписывая договор о займе, казахстанцы соглашаются на любые условия, которые им предлагают, но впоследствии не в силах не только выполнить договорные условия по возврату займа и начисленного вознаграждения, но и поддерживать способность в обеспечении своих повседневных потребностей (оплата за коммунальные услуги) и исполнять обязанности (уплата алиментов или налогов). При этом санкции за неуплату долга год за годом копятся, лишь усугубляя ситуацию.
Для того чтобы понять глубину проблемы, достаточно посмотреть на цифры. На начало прошлого года сумма займов физических лиц банков составила 3,766 трлн тенге. При этом неработающие кредиты (то есть кредиты, по которым имеется просроченная задолженность) превысили 439 млрд (или 11,7% от общего объема банковских займов). Как отмечают в Национальном банке РК, более половины всех обращений по банковскому сектору поступают от проблемных заемщиков с просьбами о реструктуризации и списании задолженности. В большинстве случаев они жалуются на потерю работы или кормильца, что приводит к невозможности выплаты долгов по кредиту и угрозе (или уже факту) потери залога (чаще всего — недвижимости).
Банки идут в суды, но даже при положительном для банкиров решении процент возврата по кредитам остается, как отмечают в Нацбанке, очень низким (13%).
Именно для того, чтобы решить две проблемы сразу (гарантировать банкам возврат кредитных средств, а заемщикам дать возможность не лишаться жилища), пару лет назад президент выдвинул инициативу — разработать в Казахстане закон о банкротстве физических лиц.
В правительстве эту идею обдумывали долго. В итоге она вылилась в концепцию законопроекта “О восстановлении платежеспособности граждан Республики Казахстан”. Восстанавливать будут по плану, который определит финансовый администратор (назначаемый уполномоченным органом — комитетом госдоходов) после того, как гражданин обратится туда с заявлением об открытии процесса восстановления платежеспособности. Чтобы объявить себя банкротом, должны быть соблюдены несколько условий: неспособность удовлетворить требования кредитора (кредиторов) свыше трех месяцев со дня наступления срока их исполнения и превышение совокупного размера долгов над стоимостью принадлежащего ему имущества.
Финансовый администратор решает сразу несколько вопросов: договаривается об изменении сроков исполнения денежных обязательств (отсрочка или рассрочка выплаты долга), списании пени, штрафов, прощении части долга, исполнении обязательств вначале по основному долгу, затем — по выплате вознаграждения и пени, обмен жилья на меньшее по стоимости, переезд для проживания в арендное жилье и сдача в наем собственного дорогостоящего жилья. В общем, финансовый администратор становится для гражданина этаким кризис-менеджером, который должен, с одной стороны, обеспечить возврат долговых средств, с другой — дать возможность гражданину не оказаться без имущества.
Кроме того, законом предлагается определить минимальный размер денежных средств, оставляемых на нужды должника. Все доходы, получаемые сверх установленного размера, подлежат направлению на удовлетворение требований кредиторов (В этом году МПМ составляет 28 284 тенге).
Чтобы не оставить должника “без последних штанов”, будущий законопроект предлагает запретить отчуждать несколько видов имущества гражданина. Среди них предметы домашней обстановки (включая одежду, кроме меховой и люксовой), столовая и кухонная утварь, кроме изделий из драгметаллов и имеющих художественную ценность, мебель, все детские принадлежности, продукты питания, топливо, книги, транспорт, предназначенный для инвалидов, международные, государственные и иные призы. Не могут продать и единственное жилье должника, если размер его полезной площади не превышает 18 квадратных метров на одного проживающего, а размер выплаченной суммы основного долга по банковскому займу составил более половины.
Все деньги от продажи имущества (на торгах) станут распределять между кредиторами. Оставшиеся долги после реализации всего имеющегося имущества будут списывать. Но будут обязательства, от которых граждан не освободит даже этот закон. Это долги по алиментам, средства на содержание нетрудоспособных членов семьи или родителей, возмещение ущерба, причиненного жизни или здоровью человека.
Уже в апреле законопроект должны внести на рассмотрение в правительство страны, а в июне — в парламент. Планируется, что сроком введения закона о восстановлении платежеспособности граждан станет 2021 год.
Физлица-банкроты – кто сможет стать банкротом в Украине — новости Украины — Экономика
Инициировать процедуру признания неплатежеспособности может только сам должник
21 октября вступил в силу новый Кодекс о процедуре банкротства, который был принят еще минувшей осенью. В этом кодексе впервые выписана процедура банкротства для физических лиц (раньше банкротами могли стать только юрлица). Сайт «Сегодня» разбирался, хорошо это или плохо для украинцев и кому выгодно объявить себя банкротом.
Согласно Кодексу, банкротство – это признанная судом неспособность должника погасить свои долги перед банком, другим финансовым учреждением, а также перед физическим лицом и долги за коммунальные услуги. Если суд признает человека банкротом, отдавать долги уже не придется. Однако получить «статус» банкрота удастся далеко не всем.
Как стать банкротом
Процедура получения банкротства физическим лицом имеет свои особенности. В кодексе предусмотрено, что инициатором процедуры банкротства физического лица может только само физлицо – должник (в отличие от юрлиц, на которых могут подавать в суд кредиторы).
Итак, человек, который имеет долги и понимает, что не в состоянии погасить их в соответствии с условиями договора, может обратиться в хозяйственный суд по месту регистрации с заявлением об открытии дела о признании его неплатежеспособности (банкротстве). Если суд принимает решение открыть такое производство (хотя может и отказать, если предоставленные должником доказательные документы покажутся суду неубедительными), первым делом будет начата процедура реструктуризации долгов: составление плана погашения задолженности и согласование его с должником и кредитором. Реструктуризированный долг можно выплачивать до 10 лет, так что сумма ежемесячных выплат окажется, скорее всего, небольшая.
Если должник согласится с планом реструктуризации, банкротом его не признают. Если же не согласится – суд перейдет к следующему этапу: описанию имущества должника и его продаже для удовлетворения требований кредитора. Этого этапа, как правило, боятся большинство должников, и больше всего опасаются продажи квартиры. Но Кодексом о банкротстве как раз предусмотрено, что квартиру или дом отбирать не будут, если это единственное жилье должника и его семьи и если площадь не превышает нормативную: для квартиры – 60 кв. м общей площади или 13,65 кв. м на каждого члена семьи должника, для дома – 120 кв. м. Также можно обратиться с ходатайством не изымать некоторое имущество, которое необходимо для удовлетворения насущных потребностей должника или членов его семьи.
Если проданного имущества хватит, чтобы покрыть задолженность перед кредитором, человека также не признают банкротом. Если же долг останется и реструктуризировать его должник не сможет или не захочет, его признают неплатежеспособным, т. е. банкротом. Равно как и в случае, если окажется, что описывать и продавать у должника фактически нечего.
В случае признания банкротства все долги перед кредиторами аннулируются. И уже никто – ни кредитор, ни коллекторы – не будут иметь права ничего требовать с должника.
«После того, как производство по банкротству полностью закрыто – имущество реализовано, должника признали банкротом – человек, получается, уже никому ничего не должен. Даже если его долг составлял, например, 100 тыс. долларов, а имущества реализовали на 60 тыс. долларов, оставшиеся 40 тыс. долл. будут списаны», – объясняет Дмитрий Касьяненко, управляющий партнер юридической компании «Касьяненко и партнеры».
Отметим, что процедура банкротства, по закону, не открывается, если речь идет о долгах по алиментам и о долгах по возмещению вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица. Эти долги также не списываются в случае признания должника банкротом.
А вот должники по жилищно-коммунальным услугам имеют право инициировать банкротство.
«Сейчас, по-моему, проблема коммунальных долгов стоит острее, чем проблема банковских кредитов. Проблема кредитов в последние годы была минимизирована», – говорит экономист, финансовый аналитик Алексей Кущ.
Плюсы банкротства
По мнению экспертов, статус банкрота может стать выходом из сложной ситуации для тех, кто действительно не имеет ни доходов, ни имущества, чтобы рассчитаться с долгами.
«Конечно, если люди вообще не имеют имущества, но у них есть огромные долги, для них банкротство может стать выходом. Но не для всех должников это лучший вариант. У кого-то квартира большей площади, чем указано в кодексе, кто-то не захочет реализовывать свое имущество», – перечисляет Дмитрий Касьяненко.
Однако не статус, а сама процедура банкротства может принести пользу и другим должникам. Например, тем, кто не может договориться с кредитором о приемлемой схеме реструктуризации долгов. Или тем, у кого суммы штрафов и пени превышают размер самого долга. Ведь в кодексе указано, что в качестве претензий кредиторов начисленные штрафные санкции не принимаются.
Наконец, процесс банкротства может стать просто спасительной передышкой для должников. Поскольку сразу после начала процедуры банкротства вводится мораторий на удовлетворение всех требований кредиторов на 4 месяца (120 дней).
«Раньше человек, который не мог уплатить по долгам – например, потерял работу, проблемы с семьей – попадал в пресс в виде штрафов, пени и т. д., и этот пресс еще больше его запутывал в паутине долгов, так что человек не мог из нее выбраться. А процедура банкротства дает временную передышку, во время которой прекращается начисление пени и штрафов. Вся задолженность замораживается на дату объявления банкротства. За это время человек может устроиться на работу, подписать с кредиторами мировое соглашение, другими способами решить проблему. То есть банкротство – это такой инструмент, который не решает проблему, а дает возможность отсрочки, передышки. Если же человек не договаривается с кредиторами и не решает за это время свои проблемы, тогда уже ликвидатор описывает и реализует имущество должника и за счет этого погашает долги физического лица. И в этом случае законодательный механизм банкротства позволяет подвести черту под долгами. Потому что сейчас есть люди, которые обречены буквально последнее отдавать», – объясняет Алексей Кущ.
Еще одно преимущество банкротства в том, что, получив этот статус, можно «обелить» свою кредитную историю и восстановить платежеспособность. Фактически это и называлось главной целью внедрения процедуры банкротства для физлиц. Даже раздел Кодекса, посвященный банкротству физлиц, называется «Возобновление платежеспособности физического лица».
Не секрет, что сейчас банковским должникам непросто взять следующий кредит. После процедуры банкротства кредитная история будет считаться очищенной и можно рассчитывать на новый кредит.
«Обычный должник остается должником всегда. Если он будет продолжать получать доход, с этого дохода могут продолжаться взыскания денег кредиторами. Также банк может применять коллекторское давление и заставлять других людей, связанных с этим человеком родственными связями или какими-либо другими, воздействовать на него, чтобы погасить долг. Прохождение процедуры банкротства фактически снимает это долговое обязательство, и, если есть значительные долги, это является более привлекательным для человека, нежели постоянно быть в долгу. Кроме того, после прохождения процедуры банкротства он сможет начать «с нуля», в том числе и брать кредиты», – объясняет директор Института социально-экономической трансформации Илья Несходовский.
Какую бы цель ни преследовал должник – добиться списания долгов или подходящей ему реструктуризации – ему нужно инициировать одну и ту же процедуру: процедуру банкротства.
«В суд нужно подавать заявление о признании неплатежеспособности, а в процессе производства суд выбирает метод погашения долгов: или реструктуризация, или продажа имущества», – говорит Дмитрий Касьяненко.
Минусы банкротства
Пожалуй, главный минус банкротства – это то, что в итоге у человека действительно могут остаться лишь самые необходимые вещи, а все остальное, нажитое годами, «уйдет с молотка».
«Выгода банкротства – очень условное название, потому что в любом случае после прохождения процедуры банкротства у человека фактически остается минимум того, что ему необходимо для существования», – говорит Илья Несходовский.
Человеку, признанному банкротом, придется на протяжении последующих 5 лет уведомлять финансовые учреждения о своем статусе, если он захочет взять кредит или выступить поручителем. И еще 3 года после списания долгов его репутация будет оставаться «подмоченной».
Кроме того, процедуру банкротства нельзя проходить так часто, как захочется.
«Если у человека, признанного банкротом, опять появятся долги, он не сможет снова подать в суд заявление о признании неплатежеспособности на протяжении 5 лет после предыдущей процедуры банкротства», – объясняет Дмитрий Касьяненко.
«Прогрессивному кодексу нужны прогрессивные суды»
Эксперты считают, что новая процедура – это хорошо, но намного более важно, как он будет применяться судами.
«Благодаря новому кодексу кредиторам проще будет взимать задолженность, потому что здесь установлены четкие сроки рассмотрения таких дел, без права на продление. А люди получают возможность отсрочки выплаты по кредитам. Однако нужно посмотреть, как кодекс будет применяться на практике», – говорит Дмитрий Касьяненко.
Алексей Кущ более категоричен:
«Этот кодекс, в принципе, прогрессивный. Но процедура банкротства – это такая юридическо-правовая конструкция, которая стоит на двух опорах: первая – это кодекс, а вторая – судебная система. И от эффективности судебной системы зависит даже больше, чем от самого кодекса. И у меня большой скепсис по поводу правоприменения этого кодекса в наших судах. Учитывая, что кредиторы имеют большую способность к лоббизму. Суды могут принимать решения не возбуждать процедуру банкротства, прекратить процедуру банкротства. Прогрессивный кодекс должен применяться в прогрессивных судах. А если судебная система не эффективная, то все позитивные моменты этого Кодекса будут очень серьезно минимизированы», – предупреждает эксперт.
А Илья Несходовский высказывает сожаление, что подобная процедура не была введена лет 10 назад.
«Я считаю, что эта процедуры была бы более эффективна, если бы она была внедрена еще лет 10 назад, когда вследствие того, что банки неадекватно оценивали свои риски и раздавали кредиты всем и вся, случился кризис. А потом они начали взыскать деньги не только с должника, причем какими угодно методами, фактически шантажом, применяя различные способы влияния на него.
Но и на сегодняшний день мы не застрахованы от кризиса, если говорить об экономической безопасности страны. У нас нет стратегического документа – Доктрины экономической безопасности, который должен быть для просчета рисков и противостояния им. Мы должны обеспечить стабильность экономического роста, и в этом контексте наличие закона о банкротстве повышает экономическую безопасность Украины», – считает Илья Несходовский.
Напомним, ранее новости «Сегодня» рассказывали, что арестованное имущество должников теперь будут продавать на открытых интернет-площадках.
В Казахстане лишены возможности объявлять себя банкротом лишь физические лица
ФИНАНСОВЫЙ КРАХ
Из всех центральноазиатских государств кризис больнее всего ударил по Казахстану, чья экономика считается более рыночной, чем у соседей. В кризис одним из востребованных законов любого государства является закон о банкротстве. Не является исключением и Казахстан.
Известно, что в период кризиса именно в странах с рыночной экономикой обнажаются недочеты в управлении, регулировании и контроле за происходящими в экономике процессами. В особенности это касается законодательной базы государства.
От того как действует закон о банкротстве, во многом зависит дальнейшая судьба хозяйствующих субъектов и физических лиц и то, с какими потерями экономика страны выйдет из тяжелого периода.
Термин «банкротство» происходит от латинских слов bankus (лавка) и ruptus (сломанный). То есть лавку, на которой ростовщики оформляли сделки, называли банком, и, если «банкир» разорялся, он на виду у всех буквально ломал свою лавку.
Ныне под словом «банкротство» понимается финансовый крах, разорение, долговая несостоятельность, отказ гражданина или компании платить по своим долговым обязательствам из-за отсутствия средств.
Вместе с тем понятие «банкротство» в каждом государстве определяется принятым законом. Например, в законе России банкротством считается «неспособность удовлетворить требования кредиторов по оплате товаров (работ, услуг), включая неспособность обеспечить обязательные платежи в бюджет и внебюджетные фонды в связи с превышением обязательств должника над его имуществом или в связи с неудовлетворительной структурой баланса должника».
В Великобритании компания или физическое лицо считаются несостоятельными, если у них нет достаточного количества активов для покрытия своих долгов или если они не в состоянии уплачивать свои долги по мере наступления сроков их уплаты.
В казахском законе «О банкротстве» под термином «банкрот» подразумевается «должник, несостоятельность которого установлена судом».
НЕГАТИВНОЕ ВЛИЯНИЕ КРИЗИСА
Как известно, кризис обнажил недостатки в банковской сфере многих стран, в том числе и Казахстана, многие коммерческие банки которого столкнулись с проблемой ликвидности. Суть вопроса в том, что казахские коммерческие банки обеспечивали кредитоспособность за счет внешних займов. Последние использовались на внутреннем рынке в основном в строительном бизнесе,
Активисты движения «За достойное жилье» проводят пикет у офиса Альянс-банка. Алматы, 28 октября 2008 года. ипотечном кредитовании.Проблемы у банков появились, когда грянул кризис и зарубежные кредиторы потребовали досрочного возврата своих средств. Если говорить об ошибках, то они были допущены, с одной стороны, из-за слабого менеджмента коммерческих банков, с другой – из-за плохой работы государственных регуляторов. В частности, банковский надзор Национального банка Казахстана и агентство по финансовому регулированию, грубо говоря, проморгали «болезнь» коммерческих банков.
Как и Соединенные Штаты, Казахстан, спасая банковскую систему от развала, выкупил основные пакеты акций крупных банков. Покупатель — фонд «Самрук-Казына». Среди других мер — реструктуризация долгов части коммерческих банков. Заявлено также, что некоторые банки будут объявлены банкротами.
ДОЛЖНИК ДО КОНЦА ЖИЗНИ?
Какова же судьба другого участника финансового кризиса? Речь идет о физических лицах, участвовавших в ипотечном кредитовании и также оказавшихся в незавидном финансовом состоянии.
Одним из недостатков казахского закона «О банкротстве» является то, что он не регламентирует и не регулирует несостоятельность физических лиц. Лишь только гражданский кодекс предусматривает банкротство индивидуального предпринимателя в добровольном или принудительном порядке по правилам, установленным для юридических лиц с учетом особенностей.
Ситуация выглядит так, что государство, инициировавшее обеспечение граждан жильем за счет самого населения, вроде бы создало условия для развития ипотечного кредитования, а с наступлением кризиса просто-напросто оставило казахстанцев наедине с их проблемами. Кстати, ситуация несколько схожа с той, что была после распада СССР относительно сбережений граждан в Сбербанке.
Теоретически казахстанец, который не в состоянии расплатиться по кредиту, может остаться должником до конца своей жизни. Взаимоотношения между гражданином и банком могут зайти в тупик.
ТЫ — БАНКРОТ!
Интересна позиция казахстанских банкиров. Одни, как например начальник отдела потребительского кредитования Цеснабанка Айгуль Каримова, вообще против употребления слова «банкрот» по отношению к гражданам.
«… Если человека объявить банкротом, для него это может стать ударом. И тогда в его лице банк может потерять потенциального
Ипотечники, столкнувшиеся с неразрешимыми для них проблемами погашения кредитов, проводят голодовку в знак протеста против действий правительства. Алматы, 20 января 2009 года.заемщика. Ведь в любом случае долг с него банк получит… Если у него проблемы с кредитом, мы идем ему навстречу. Не стоит пугать заемщиков этим словом «банкрот», — сказала она в интервью газете «Бизнес и власть».Другие выступают против каких-либо послаблений по отношению к заемщикам, предлагая стандартный механизм реструктуризации проблемной задолженности физических лиц.
Есть и такие, кто выражает недоверие должникам: казахстанцы, мол, еще не созрели для такого закона. По их мнению, недобросовестные должники просто-напросто воспользуются законом, чтобы вовсе и не пытаться рассчитаться с банком.
Граждане же небезосновательно считают, что если внешние кредиторы казахских банков идут на реструктуризацию, прощая банкам часть долгов, то и местные банки должны идти идентичным путем по отношению к клиенту — физическому лицу.
Среди предлагаемых казахстанцами мер — отмена процентных ставок, списание пени, перерасчет цен на жилье, удлинение срока возврата долга, «заморозка» курса доллара на момент оформления кредита, помощь государства для незащищенных граждан и другое.
Все же многие специалисты, в том числе сотрудники налогового комитета, склоняются к более радикальному решению данной проблемы, а именно введению в стране института банкротства физических лиц и объявление последних банкротами.
КАК В США?
В США, где зародился ипотечный кризис и где наибольшее количество граждан пострадало от него, несостоятельными признаются не только корпорации и товарищества, но и физические лица.
По сообщениям СМИ, только в 2009 году число банкротств среди граждан США достигло 1,2 миллиона человек. В 2010 году, по прогнозам специалистов, эта цифра может вырасти до 1,5 миллиона человек.
В 2005 году в США в процедуру банкротства были внесены изменения. В настоящее время большинство дел о банкротстве физических лиц рассматривается на основании кодекса о банкротстве. Согласно кодексу, имущество должника, в том числе недвижимость, подлежит продаже в счет погашения долга, при этом с него списываются все долги (в том числе по кредитам, медицинским счетам, бизнес-долги), кроме долгов по студенческим займам, алиментам и налогам.
Вместе с тем законодательство США предусматривает возможность оставлять банкроту часть личных вещей и средств производства, то есть инструментов, с помощью которых гражданин может зарабатывать деньги.
Должник может сохранить за собой недвижимость и другие активы при условии списания только части долгов и выплаты остатка долга в течение пяти лет. Впрочем, пятилетний срок может быть увеличен решением суда.
В США к процедуре банкротства подходят со всей строгостью. Если кредиторы смогут доказать, что должник путем мошенничества набрал долгов больше, чем его доход, то суд может вынести решение о заключении должника под стражу. Также банкрот в течение нескольких лет не сможет получать кредит в банке, а после истечения срока кредит ему могут выдать только под очень высокие проценты. Досье, так сказать.
ПОРА УЖЕ РАБОТАТЬ ПО-ДРУГОМУ
Казахстану для принятия закона о банкротстве физических лиц предстоит в первую очередь уточнить минимальный порог
Пикет обманутых дольщиков. Алматы, 22 октября 2008 года.задолженности, начиная с которого казахстанец будет подпадать под понятие «банкрот».Среди серьезных задач, которые предстоит решать, организация согласованной и четкой работы налоговой службы, внедрение прозрачной отчетности в деятельности казахстанских банков. В этом случае можно будет избежать опасений банкиров по поводу злоумышленных неплательщиков и коррупционных сговоров в самих банках. Конечно же, не надо забывать и о прозрачности судопроизводства. В целом, общество должно уметь отличать должников, которые не хотят платить, от тех, кто платить не в состоянии.
Согласно расчетам аналитиков UniCredit банка, пик невозвратов по кредитам в Казахстане прогнозируется к 2011 году. В этом году примерно 37 процентов заемщиков не смогут рассчитаться с банками. К тому же по результатам исследования американского журнала International Living, в 2009 году индекс качества жизни в Казахстане находился на предпоследнем, после Туркменистана, месте.
Будут ли иметь возможность казахстанцы в законодательном порядке стать банкротами и на каких условиях – это зависит от парламента Казахстана. Но в любом случае казахские банки уже не получат тех денег, которые они изначально рассчитывали получить во время спекулятивного ажиотажа вокруг ипотечного кредитования.
Банкротство: что значит объявить себя банкротом
Существует тесная связь между долгом и плохим психическим здоровьем, и важно, чтобы, если долг вызывает у вас беспокойство и депрессию, вы обращались за помощью и осознавали, что есть шаги, которые вы можете предпринять для решения проблемы.
Если вы совершенно не в своем уме с необеспеченными долгами, неоплаченными счетами, кредитными картами или ссудами до зарплаты и не видите выхода, у вас есть варианты, в том числе сделать большой шаг, чтобы объявить себя банкротом.
Банкротство — это юридический процесс, при котором ваши долги списываются. Это дает вам возможность начать все заново с чистого листа и остановить поток писем, сборов и процентов от банков и организаций, которым вы должны деньги.
Однако у него много недостатков, и это определенно не легкомысленное решение.
Вот что вам нужно понять.
Как работает банкротство
Когда вы объявляете о банкротстве, суд забирает ваши деньги и распределяет их среди тех, кому вы должны от своего имени, прекращая ваши отношения с кредиторами, даже если у вас недостаточно денег для полного покрытия ваших долгов .
Любое имущество, которым вы владеете, в том числе ваш дом, автомобиль и имущество, может быть продано в счет погашения ваших долгов.
Вы можете подать онлайн-заявление о банкротстве в Службу несостоятельности Англии и Уэльса, заплатив комиссию в размере 680 фунтов стерлингов.
Судья решит в течение 28 дней, принимать ли ваше заявление, и, если они это сделают, ваши банковские счета будут заморожены. Ваши деньги и имущество, известное как «имущество банкротства», будут переданы официальному управляющему, который изучит вашу задолженность и распределит любые активы между кредиторами.
Вам разрешается оставить при себе некоторые «освобожденные от налога товары», такие как предметы домашнего обихода или автомобиль, если они вам нужны для работы и разумного дохода для жизни.
Во время банкротства вы не можете брать взаймы более 500 фунтов стерлингов, не объявив себя банкротом, что обычно затрудняет получение каких-либо займов.
Через год вы будете освобождены от банкротства, ваши долги будут законно списаны, с вас больше не будут взиматься проценты или комиссии, и ваши существующие кредиторы больше не смогут связываться с вами.
Некоторые долги, однако, могут остаться, в том числе студенческие ссуды, которые зависят от дохода и причитаются только тогда, когда у вас есть достаточный доход для их погашения, а также наложенные судом штрафы или такие вещи, как задолженность по содержанию детей.
»ПОДРОБНЕЕ: Поймите основные типы долгов
Ваша ипотека может оставаться в силе, если вы остались в своем доме, у вас нет задолженности по ипотеке, и она не была продана для погашения вашего прочие долги.
Каковы последствия банкротства?
Хотя банкротство заканчивается через год, его влияние на ваши финансы будет сохраняться гораздо дольше.Если у вас достаточно большой доход, вы не получаете пособие и располагаемый доход превышает 20 фунтов стерлингов в месяц, вам может потребоваться продолжить выплаты официальному получателю в течение трех лет, чтобы погасить большую часть своих долгов. Это известно как договоренность о выплате дохода.
Более того, банкротство повлияет на вашу кредитную историю в течение шести лет, в течение которых вам может быть сложно получить какой-либо кредит, включая ипотеку или ссуду.
Если вы снимаете дом, ваш домовладелец может прекратить вашу аренду.Вы также можете потерять свой дом, если не сможете выплатить ипотечный кредит или если ваша собственность была продана в счет погашения ваших долгов. Тогда вам может быть сложно арендовать или купить новую недвижимость из-за поврежденного кредитного файла.
Некоторые профессии, например, юриспруденция и финансы, не позволяют вам продолжать работу, если вас объявили банкротом.
Банкротство будет зарегистрировано в публичном реестре, так что другие смогут увидеть ваше финансовое положение. Это также может повлиять на ваш иммиграционный статус.
Эти недостатки могут быть значительными. Прежде чем принять решение о банкротстве, стоит обратиться за профессиональной консультацией по вопросам долга. Долговые благотворительные организации, такие как Citizens Advice и StepChange, оказывают обширную бесплатную помощь и могут анонимно обсудить с вами, подходит ли ваша ситуация для банкротства или могут быть лучшие варианты. Затем они проведут вас через процесс подачи заявления о банкротстве и все, что с этим связано. Инструмент онлайн-советов StepChange — хорошее место для начала.
Источник изображения: Getty Images
График банкротства — Citizens Advice
Если вы решили, что банкротство — правильный вариант для вас, вам необходимо внимательно следить за процессом подачи заявления.
На этой странице изложен процесс и сроки подачи заявления о банкротстве.
Шаг 1. Убедитесь, что банкротство — правильный вариант для вас
Банкротствоможет предложить вам новый старт, если вы не видите другого выхода из своих долговых проблем. Однако банкротство может серьезно повлиять на вашу повседневную жизнь, поэтому это не для всех. Убедитесь, что вы провели исследование, прислушались к советам и уверены, что это лучший вариант для вас.
Шаг 2: заполните форму банкротства и уплатите пошлину
Чтобы подать заявление о банкротстве, вам необходимо заполнить онлайн-заявку.Вы или кто-то, кто вам помогает, можете заполнить форму на сайте GOV.UK. Вы можете сохранить и вернуться к нему позже, если вам нужно.
Чтобы подать заявление о банкротстве, вам нужно будет заплатить общую сумму в размере 680 фунтов стерлингов. Вы не получите его обратно, если не решите отменить заявку до ее подачи.
Вы можете оплатить сбор за банкротство онлайн, заполнив форму с помощью кредитной или дебетовой карты. Если вы платите онлайн, вы можете платить в рассрочку. Минимальная сумма онлайн-платежа составляет 5 фунтов стерлингов, и ее можно оплатить сколь угодно частями.
Вы также можете заплатить наличными в банке. Вам сообщат, какой банк использовать, когда вы заполните форму. При оплате наличными нельзя платить в рассрочку.
Шаг 3: снимите немного денег на свои расходы на жизнь
Может пройти несколько дней с момента подачи вашего постановления о банкротстве до того, как официальный получатель получит контроль над вашими деньгами и имуществом. Однако ваши банковские счета или счета в строительном обществе могут быть немедленно заморожены, что означает, что вы не сможете получить доступ к деньгам.Поэтому вам следует снять со своего счета достаточно денег, чтобы покрыть свои расходы в течение следующих нескольких недель, если это возможно.
Шаг 4: подать заявку
Когда вы или лицо, помогающее вам, заполнили форму, вам будет предложено подтвердить некоторую информацию:
Вы человек, указанный в форме
предоставленная вами информация точна
вы соглашаетесь на проверку кредитоспособности.
Если кто-то заполнил форму для вас, вам все равно важно прочитать и согласиться с этими заявлениями перед подачей заявки.
Если вы сделаете ложные заявления в формах или не укажете подробную информацию обо всем своем имуществе, это является уголовным преступлением, и вас могут оштрафовать или отправить в тюрьму. Также уголовным преступлением является сокрытие собственности или документальных доказательств.
Шаг 5: дождитесь решения судьи
После того, как вы подадите свое заявление, судья примет решение либо принять решение о банкротстве, либо отклонить ваше заявление. У арбитра есть 28 дней для принятия решения.
Если им потребуется дополнительная информация по вашему делу, они свяжутся с вами.Если им все же понадобится связаться с вами, у них будет еще 14 дней на то, чтобы принять решение.
Если они решат отклонить ваше заявление, вы можете попросить их пересмотреть свое решение. Если они подтвердят свое решение отклонить ваше заявление после рассмотрения, вы можете обжаловать это решение в суде.
Чтобы подать апелляцию, вам необходимо подать форму N161 в местный суд, занимающийся банкротством. Вы можете найти форму N161 на сайте GOV.UK.
Шаг 6: вынесено постановление о банкротстве
Когда выносится постановление о банкротстве, вы официально объявляете банкротом.Ваш счет в банке или строительном обществе обычно будет немедленно заморожен.
Шаг 7: сотрудничество с официальным приемником
Ваши деньги и имущество перейдут под контроль официального получателя. Вы получите известие от них в течение 2 недель после вынесения постановления о банкротстве. Они назначат вам собеседование, чтобы обсудить банкротство. Это интервью обычно можно проводить по телефону.
Официальный управляющий будет затем наблюдать за администрированием вашего банкротства, либо распределяя ваши деньги и имущество между вашими кредиторами, либо наблюдая за назначенным управляющим по банкротству, который будет это делать.При этом вы должны сотрудничать с официальным управляющим или управляющим банкротством.
Шаг 8: откройте счет в банке
Возможно, вам потребуется открыть новый банковский счет, чтобы вы могли получать заработок или пособия и оплачивать свои счета. Некоторые банки могут не принять вашу заявку на открытие счета из-за вашего банкротства, но вы должны иметь возможность открыть основной банковский счет. В некоторых случаях официальный получатель и ваш банк могут разрешить вам продолжать использовать существующий банковский счет.
Шаг 9: отстранение от банкротства
Если вы будете сотрудничать с официальным управляющим и доверенным лицом, вы будете освобождены от банкротства через год.
Следующие шаги
Дополнительная информация
Заявление о банкротстве — от GOV.UK.
Для банкротств в Лондоне:
Суд по делам о банкротстве
Королевский суд
Strand
Лондон
WC2A 2LL
Тел .: 020 7947 6441 (Расследование о банкротстве)
Когда банкротство — лучший вариант
Банкротство — это не конец света. Это может быть даже полезно для вас.
Банкротство прекращает взыскание, судебные иски и удержания заработной платы.Это стирает долги. И, несмотря на то, что вы слышали, банкротство может улучшить ваши кредитные рейтинги.
Кредитные бюро и эксперты по скорингу часто говорят, что банкротство — это худшее, что вы можете сделать с вашими счетами. Исчезновение права выкупа, повторное владение, списание, взыскание — ничто другое не может снизить ваши результаты так быстро и далеко, как банкротство.
Но это еще не все. Большинство людей так долго борются со своими долгами, что их кредитоспособность уже подорвана к тому моменту, когда они подают заявление о банкротстве.И как только они это сделают, их результаты обычно возрастают, а не падают. Если долг аннулируется — что в суде по делам о банкротстве называется «разгрузкой», — баллы повышаются еще больше.
«В течение года вам станет намного лучше», — говорит Яромир Носал, доцент экономики Бостонского колледжа, который является соавтором исследования для Федерального резервного банка Нью-Йорка о последствиях банкротства. «Это довольно быстрый темп восстановления».
Время сокрушать долги
Зарегистрируйтесь, чтобы связывать и отслеживать все, от карт до ипотечных кредитов, в одном месте.
Насколько и как скоро кредитные рейтинги могут вырасти
Средний кредитный рейтинг для человека, подавшего заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, в 2010 году составлял 538,2 в диапазоне от 280 до 850 у Equifax. (Оценка ниже 600 баллов и ниже обычно считается плохой.) К тому времени, когда дела заявителей были выписаны, обычно в течение шести месяцев, их средний балл составлял 620,3.
Другой тип банкротства, глава 13, требует трех-пятилетнего плана погашения, который большинство людей не заполняет.(Согласно анализу данных Министерства юстиции, проведенному Американским институтом банкротства, половина заявлений по главе 13, поданных в период с 2007 по 2013 год, была отклонена, а еще 12 процентов были переведены в категорию 7 или другие виды банкротства.) Те, кто это сделал, и получили увольнение, однако, как выяснили исследователи ФРБ Филадельфии, их оценка выросла с 535,2 до 610,8.
Недавнее исследование, проведенное FICO, компанией, которая установила ведущий кредитный рейтинг, показало гораздо меньшую прибыль. По словам Итана Дорнхельма, старшего директора группы оценки и аналитики FICO, средний кредитный рейтинг для людей, подавших заявление о банкротстве в период с октября 2009 года по октябрь 2010 года, вырос с 550 до 560 баллов после этого.(Большинство оценок FICO оцениваются по шкале от 300 до 850.)
По прошествии двух лет 28% заявителей о банкротстве набрали 620 баллов и выше. Через четыре года 48% набрали 620 баллов или выше, и только 1% набрали 700 баллов и выше.
Но исследование FICO не делало различий между главой 7 и главой 13, а также между людьми, у которых были выделения, и теми, у кого их не было. Те, у кого есть невыплаченные долги, могут исказить результаты. Другими словами, по словам Дорнхельма, люди с завершившимся банкротством могли бы получить больший выигрыш, чем то, что отражено в средних цифрах.
Сохранение кредитного рейтинга — это только одна причина.
Кредитный рейтинг, конечно, не единственный фактор, который следует учитывать. Некоторые из других:
Конец аду взыскания: исследование Носаля показало, что когда люди серьезно отставали по своим долгам — например, имея хотя бы один счет с просрочкой платежа на 120 дней, — их финансовые проблемы, как правило, усугублялись. Возросли сальдо сборов и процент лиц с судебными решениями.
Напротив, люди, подавшие заявление о банкротстве, получают выгоду от его «автоматического приостановления», которое останавливает почти все усилия по взысканию долгов, включая судебные иски и удержание заработной платы.Если основной долг аннулирован, иски и взыскание прекращаются.
Свобода от определенных долгов: банкротство по главе 7 уничтожает многие виды долгов, в том числе:
Судебные решения по гражданским делам (кроме мошенничества).
Некоторые долги, в том числе алименты и недавняя налоговая задолженность, не могут быть погашены при банкротстве. Задолженность по студенческому кредиту может быть, но очень редко. Но если ваш самый проблемный долг не может быть погашен, стирание других долгов может дать вам возможность выплатить то, что осталось.
Лучший доступ к кредиту: получить кредит сразу после банкротства может быть сложно. Но исследование Носала показывает, что люди, завершившие банкротство, с большей вероятностью получат новые кредитные линии в течение 18 месяцев, чем люди, которые одновременно просрочили на 120 дней или более, но не подали заявку.
Ваши кредитные лимиты после банкротства, скорее всего, будут низкими, и ваш доступ к кредитам — как и ваши кредитные рейтинги — не восстановится полностью, пока банкротство в соответствии с главой 7 не исчезнет из ваших кредитных отчетов через 10 лет.
Давно в штрафной. Но давайте откажемся от идеи, что люди, столкнувшиеся с банкротством, выбирают между оплатой счетов и их неплатежом.
Когда перестать рыть яму, от которой не сбежать
Большинство из нас считает, что у нас есть моральное обязательство выплатить то, что мы должны, — если сможем. Но обычно этот корабль отплывает к тому времени, когда люди понимают, что им нужно подумать о банкротстве. Они могут продолжать попытки списать долги, которые они, возможно, никогда не смогут выплатить, продлевая ущерб их кредитным рейтингам и отвлекая деньги, которые они могли бы использовать, чтобы поддержать себя на пенсии.Или они могут признать невозможную ситуацию, справиться с ней и двигаться дальше.
Если вы можете оплачивать счета, разумеется, вы должны это сделать. Если вы испытываете трудности, ознакомьтесь с вариантами облегчения долгового бремени. Но банкротство может быть лучшим вариантом, если ваш потребительский долг — перечисленные выше виды, которые можно стереть — составляет более половины вашего дохода, или если вам потребуется пять или более лет, чтобы погасить этот долг даже с применением крайних мер жесткой экономии.
Вот что вам нужно знать:
Вам нужен поверенный по банкротству: легко допустить ошибку в сложных документах, и ошибка может привести к отклонению вашего дела.Если это произойдет, вы в конечном итоге не получите помощи — но все равно ваши кредитные рейтинги испорчены заявлением о банкротстве.
Адвокаты обычно хотят получать оплату авансом: некоторые услуги юридической помощи и pro bono доступны, но их спрос часто бывает слишком велик. Если вы действительно в затруднении, позвоните в суд по делам о банкротстве в вашем районе, чтобы узнать, какие ресурсы доступны. Ваша местная коллегия адвокатов может направить вас к адвокатам, желающим заниматься некоторыми делами pro bono. В противном случае вам придется наскрести немного денег, чтобы покрыть расходы на банкротство.
Увеличивайте денежные средства с умом: Сократите ненужные расходы, если они у вас остались. Продавайте вещи, если вам есть что продать. Если вы все еще платите по кредитным картам и выплачиваете другие потребительские долги, вы можете остановиться и перенаправить деньги на оплату услуг адвоката. Другой вариант — одолжить у друзей и семьи. Однако не открывайте новые кредитные счета для заимствования денег, поскольку это может рассматриваться как мошенничество. Работа на второй работе может быть проблематичной, если вы повысите свой доход выше среднего для вашего района, поскольку это усложняет вашу регистрацию.Обсудите ваши варианты с юристом; многие предлагают бесплатную или недорогую первичную консультацию.
Не ждите слишком долго: существует заблуждение, что люди заявляют о банкротстве в мгновение ока или когда у них все еще есть другие возможности. Реальность для большинства совсем иная. Некоторые истощают активы, такие как их пенсионные счета, которые можно было бы защитить от кредиторов при банкротстве. Люди бросают хорошие деньги за плохими, пока у них не остается денег на поиски помощи.
Вот почему мы советуем должникам в первую очередь расследовать дело о банкротстве.
«Худшее, что может случиться, — это невозможность обанкротиться и неспособность платить», — говорит Носал. «Вот когда люди действительно страдают».
Банкротство — что это и что это значит?
Если вы не можете выплатить долги, вас могут объявить банкротом. Чтобы быть объявленным банкротом, суд должен будет издать против вас судебное постановление — это можно сделать либо по вашему собственному запросу, либо по запросу ваших кредиторов или арбитражного управляющего. По мнению экспертов, банкротство может быть подходящим вариантом для человека со значительными долгами, без дохода и без активов.Однако, если вы боретесь с долгом, перед тем, как вы подумаете о банкротстве, могут быть альтернативы, которые могут соответствовать вашим обстоятельствам.
Важно отметить, что банкротство должно быть крайней мерой, поскольку объявление себя банкротом имеет серьезные финансовые последствия и значительно повлияет на вашу способность получать финансовые продукты в будущем. Еще одно последствие — это то, что это может даже разрушить вашу карьеру. Например, адвокатам не разрешается заниматься юридической практикой, если они были объявлены банкротами.Тем, кто объявлен банкротом, также могут потребоваться:
- Откажитесь от большей части своих активов, заработной платы и любых вложений в жилье.
- Закройте свой бизнес, если он у них есть.
- Продать любые акции или имущество — даже если оно находится в совместной собственности — в счет погашения причитающихся кредиторам денег.
- Откажитесь от любых денег, полученных в процессе банкротства, например, выигрышей в лотерею или наследства.
Gov.uk есть подробное руководство о том, что делать, если вы собираетесь подать заявление о банкротстве.Первый шаг — найти нужный суд и подать заявление. По данным gov.uk Руководство по подаче заявления о банкротстве *, вам придется заплатить 680 фунтов стерлингов в качестве расходов и сборов, чтобы подать заявление о банкротстве, и после того, как ордер будет сделан, ваши активы будут заморожены. После этого вам нужно будет заполнить заявление о банкротстве и заявление о делах, в котором перечислены все ваши кредиторы, а затем присягнуть в суде под присягой, в котором будет указано, что вся информация верна. Как только это будет сделано, будет назначена дата вашего слушания.
Решение о том, будет ли ваша заявка принята или отклонена, решает суд.После вынесения постановления о банкротстве ваши счета будут заморожены, а ваши деньги перейдут под контроль судебного должностного лица, известного как официальный получатель. Они проведут собеседование с вами о ваших активах, прежде чем сообщат вашим кредиторам о вашем банкротстве. Ваши активы будут проданы, чтобы покрыть расходы по банкротству и любым кредиторам. Официальный получатель также сообщит вам, когда ваше банкротство закончится (обычно через год). В настоящее время большая часть ваших долгов будет либо погашена за счет продажи ваших активов, либо списана — хотя стоит отметить, что некоторые долги могут остаться.Несмотря на то, что банкротство длится всего год, запись о нем останется в вашем кредитном рейтинге в течение шести лет.
Вы можете попытаться заключить неофициальную договоренность со своими кредиторами о выплате долга. Однако без юридического обязательства существует риск того, что ваш кредитор может проигнорировать это соглашение на более позднем этапе.
Если у вас постоянный доход, ваши долги не превышают 5000 фунтов стерлингов, и если у вас есть как минимум два долга, один из которых является решением суда высшей инстанции или окружного суда, вы можете подать заявление на распоряжение администрации *.Это поможет вам выплатить долг своим кредиторам, принимая регулярные, установленные выплаты из вашего ежемесячного дохода и передавая их соответствующим образом. Хотя заказ является бесплатной услугой, суд взимает с вас административный сбор (не более 10 процентов вашего долга).
Если у вас серьезная долговая проблема, вы все равно можете избежать банкротства, подав заявку на Индивидуальное добровольное соглашение (IVA) *. Это похоже на неформальную договоренность, но имеет более структурированную структуру и требует оплаты.Это дает вам больше контроля над процессом, обычно он длится около пяти лет, и вас не объявят банкротом в кредитных целях. Однако важно отметить, что в случае невыполнения обязательств по любому из своих платежей существует вероятность того, что вы станете банкротом.
Хотя альтернативы банкротству могут показаться более привлекательными, помните, что любое формальное соглашение по-прежнему является серьезным вопросом, и его по возможности следует избегать.
Возможно, лучшая альтернатива банкротству — это предотвращение, поэтому, возможно, стоит попытаться решить проблемы до того, как они нарастут.
- Проверьте, что входит и что выходит. Наблюдение за своими доходами и расходами может помочь вам обнаружить любые проблемы на ранней стадии.
- Сравните свои расходы с доходом и отметьте оставшуюся сумму или ее дефицит.
- Запустите файловую систему для своей финансовой информации и составьте ежемесячный бюджет.
- Проверьте свои счета: составьте список своих счетов, ипотечных кредитов, пенсий и сбережений. Сколько стоит каждый месяц каждый месяц? Они все еще работают на вас? Если ваши обстоятельства изменились, вы можете сэкономить деньги на смене аккаунта.Например, если вы открыли сберегательный счет, когда были студентом, он может вам не подходить сейчас.
- Если вас беспокоит уровень своего долга, обратитесь за помощью раньше, чем позже. Ниже приведен список полезных ссылок.
Эти данные предоставляются только в информационных целях, и перед принятием решения важно проконсультироваться со специалистом.
* Содержит информацию государственного сектора под лицензией Open Government License v3.0.
Последствия банкротства | Департамент экономики
В этом разделе содержится информация о том, как банкротство повлияет на вас.
Ваш дом
Если вы владеете своим домом, будь то в собственность или в аренду, единолично или совместно, по ипотеке или иным образом, ваша доля в доме будет составлять часть вашего имущества, которым будет заниматься ваш попечитель. Дом, возможно, придется продать, чтобы погасить долги.
Если ваш муж, жена или дети проживают с вами, возможно, что продажа в рамках банкротства будет отложена до окончания первого года вашего банкротства.Это дает время для других жилищных договоренностей. Ваш муж, жена, партнер, родственник или друг могут купить вашу долю в вашем доме у попечителя. Это может быть так, даже если этот процент очень мал, ничего не стоит или вы задолжали за дом больше, чем он стоит в настоящее время. Такая покупка предотвратит продажу собственности доверительным управляющим в будущем. Следует поощрять вашего супруга или любую другую заинтересованную сторону как можно скорее обратиться за юридической консультацией по поводу дома.
Если доверительный управляющий не может в настоящее время продать ваш дом, он или она может получить постановление о начислении платы за вашу долю в нем, но только в том случае, если эта процентная ставка превышает 1000 фунтов стерлингов. Если будет получено распоряжение о списании средств, ваши проценты в собственности будут возвращены вам, но юридические издержки, превышающие ваши проценты, останутся. Сумма, покрываемая судебными издержками, будет представлять собой общую стоимость вашей доли в собственности, и эта сумма должна быть выплачена из вашей доли доходов при продаже собственности.
До тех пор, пока ваша доля в доме не будет продана или пока доверительный управляющий не получит постановление о начислении платы, эта доля будет по-прежнему принадлежать доверительному управляющему, но только в течение определенного периода, обычно 3 года, и будет включать любое увеличение ее стоимости. Следовательно, выгода от любого увеличения стоимости пойдет к попечителю для выплаты ваших долгов, даже если дом будет продан через некоторое время после того, как вы были освобождены от банкротства: увеличение стоимости не будет вашим.
Если по прошествии определенного времени, обычно 3 года, ваш доверительный управляющий не продал или не получил плату за вашу долю в собственности, или не подал заявку на распоряжение о владении, или получил приказ о начислении платы за собственность, или вы не пришли любая договоренность с вашим доверенным лицом по поводу этого интереса может быть возвращена вам.
Подробнее о банкротстве и вашем доме — читайте в публикации: Что будет с моим домом?
Ваш банковский счет
При вынесении постановления о банкротстве необходимо
- немедленно прекратите пользоваться чековыми книжками и банковскими картами; и
- передайте их Официальному получателю как можно скорее.
Все ваши банковские счета обычно «замораживаются» банком, когда ему становится известно о постановлении о банкротстве. Таким образом, вам нужно будет принять альтернативные меры для получения денег на ваш счет и оплаты постоянных поручений, прямого дебета и т. Д.Вы не должны пытаться открыть новый банковский счет до того, как будет вынесено постановление о банкротстве, потому что этот счет также будет заморожен.
Некоторые банки могут разрешить вам продолжать использовать существующий банковский счет. Но даже если ваш банк согласится на это, он заблокирует счет, когда впервые узнает о банкротстве.
Потеряю ли я деньги на своем банковском счете?
Любые деньги на вашем счете на дату объявления о банкротстве являются активом при банкротстве. Таким образом, он будет востребован Официальным управляющим или доверенным лицом (если практикующий банкротство был назначен вместо Официального управляющего).Тем не менее, Официальный получатель или попечитель могут выпустить вам немного денег на покрытие необходимых внутренних расходов.
Если банковский счет открыт на совместное имя, Официальный получатель или попечитель решат, какую часть денег передать владельцу совместного счета.
Что произойдет, если на моем банковском счете будет превышена сумма кредита?
Деньги, причитающиеся банку, являются задолженностью при банкротстве. Таким образом, вы не должны производить какие-либо платежи напрямую в банк, если у него нет комиссии (форма обеспечения для обеспечения выплаты долга, например, ипотека) на ваш дом.Если ваш банковский счет открыт на совместное имя, банк может попросить владельца совместного счета выплатить все причитающиеся деньги.
Могу ли я открыть новый банковский счет?
После объявления о банкротстве вы можете открыть новый счет в банке или строительном обществе, но вы должны сообщить им, что вы банкрот. Банк или строительное общество должны решить, разрешат ли они вам управлять банковским счетом, и они могут устанавливать условия и ограничения. Вы не должны получать овердрафт или кредиты без уведомления банка или строительного общества о своем банкротстве.Вы не должны выписывать чеки, которые могут «отскочить» (быть опозоренными). Будучи банкротом, вам может быть трудно открыть новый счет в банке или строительном обществе. Некоторые банки могут разрешить вам продолжать использовать существующий банковский счет после того, как они свяжутся с Официальным получателем.
Нужно ли мне сообщить Официальному получателю или доверенному лицу о моем новом банковском счете?
Вы должны сообщить Официальному получателю или доверительному управляющему о любом новом банковском счете и о любых деньгах на счете, которых больше, чем вам нужно для разумных расходов на проживание.Официальный получатель или попечитель может потребовать излишек суммы для выплаты вашим кредиторам. Если вы откажетесь сотрудничать, он или она могут вмешаться в банковский счет.
Ваши кредиторы
Если вы стали банкротом, вы не должны производить выплаты напрямую кредиторам. Кредиторы, которым вы должны деньги в случае вашего банкротства, предъявляют претензию вашему доверительному управляющему (то есть либо Официальному управляющему, либо практикующему специалисту по банкротству).
Они не должны напрямую просить вас об оплате; если вы получите какие-либо запросы, немедленно передайте их своему доверенному лицу, чтобы он разобрался с ним и сообщил кредитору, что вы банкрот.Есть несколько очень ограниченных исключений из этого правила неплатежей. Основные из них:
- обеспеченных кредиторов, таких как кредиторы, у которых есть ипотечный кредит или залог на ваш дом: если платежи по ипотеке не производятся, кредитор может продать ваш дом
- недоказуемой задолженности, такой как судебные штрафы и другие обязательства, возникающие на основании постановления, вынесенного в рамках семейного разбирательства, или в соответствии с оценкой содержания, произведенной в соответствии с Указом 1991 года о содержании детей (Северная Ирландия). Недоказуемые долги не включаются в производство по делу о банкротстве и вы по-прежнему несете ответственность за выплату таких долгов; и
- переплаты пособий, где Департамент по делам сообществ (DfC) может взыскать любые переплаты пособий из любых дополнительных пособий, которые вы получаете.
- Студенческие ссуды, с 13 апреля 2005 года все непогашенные студенческие ссуды не могут быть объявлены банкротом. Они остаются обязанностью (бывшего) студента выплатить в соответствии с условиями соглашения о ссуде.
Если вас объявили банкротом до 13 апреля 2005 г., возможно, вам все равно придется погасить студенческую ссуду. Разъяснения следует запрашивать у Официального получателя.
Коммунальные услуги
Поставщики услуг по дому (газ, электричество и телефон) не могут требовать от вас оплаты счетов на ваше имя, которые не оплачены на дату объявления о банкротстве.Но они могут попросить вас внести залог для оплаты дальнейших поставок или организовать перевод счетов на имя вашего супруга или партнера. Вы должны оплачивать текущие обязательства, такие как арендная плата (если вы снимаете свой дом), вместе с любыми долгами, которые возникли у вас после банкротства.
Выплата кредиторам
Официальный управляющий сообщит вашим кредиторам, что вы банкрот.
Он или она может выступать в качестве доверительного управляющего или может организовать собрание кредиторов для их выбора в качестве доверительного управляющего.Это происходит, если кажется, что у вас есть значительные активы. Возможно, вам придется пойти на это (или любое другое) собрание ваших кредиторов.
Доверительный управляющий сообщит кредиторам, сколько денег будет разделено при банкротстве. Затем кредиторы должны предъявить свои официальные требования. Издержки процедуры банкротства в первую очередь оплачиваются из имеющихся денег. В стоимость входит гонорар, взимаемый Официальным управляющим или управляющим по делу о несостоятельности за ведение вашего дела.
По крайней мере, часть требований ваших сотрудников (если таковые имеются) могут быть льготными и выплачиваться затем вместе с любыми другими льготными долгами.Наконец, другим кредиторам выплачиваются выплаты вместе с процентами по всем долгам, если имеются средства от продажи ваших активов. Если есть излишки, они будут вам возвращены. После этого вы сможете обратиться в суд с просьбой об аннулировании вашего банкротства.
Когда ваш доверительный управляющий производит платеж вашим кредиторам, он может разместить объявление о вашем банкротстве в Belfast Gazette и Belfast Telegraph, попросив кредиторов подать свои требования. В зависимости от того, сколько времени потребуется вашему доверительному управляющему для работы с вашими активами, это объявление может появиться через несколько лет после объявления о банкротстве.
Ваши активы
Вы больше не будете контролировать свои активы.
Вы можете оставить себе следующие предметы, если их индивидуальная стоимость не превышает стоимости разумной замены:
- инструменты, книги, транспортные средства и другое оборудование, которое вам необходимо использовать лично в вашей работе, бизнесе или профессии
- одежда, постельные принадлежности, мебель, бытовая техника и другие предметы первой необходимости, необходимые вам и вашей семье в доме
Все эти предметы должны быть переданы Официальному получателю, который затем решит, можете ли вы их оставить.
Официальный управляющий / управляющий возьмет на себя контроль над всеми вашими активами после вынесения решения о банкротстве. Он или любой другой практикующий банкротство, назначенный в качестве доверительного управляющего, будет распоряжаться ими и использовать деньги для оплаты гонораров, издержек и издержек банкротства, а затем и ваших кредиторов. В случае назначения вознаграждение управляющего в делах о несостоятельности за выполнение функций доверительного управляющего также выплачивается из денег, полученных от продажи ваших активов.
Доверительный управляющий может обратиться в суд с просьбой о возврате ему собственности, если вы распорядились ею несправедливо по отношению к вашим кредиторам (например, если до банкротства вы передали собственность родственнику по цене, меньшей ее стоимости). ).Доверительный управляющий может требовать собственность, которую вы получаете или которая переходит к вам (например, по завещанию), пока вы являетесь банкротом.
Студенческая ссуда, выданная до или после начала банкротства студента, не рассматривается как актив, на который может претендовать доверительный управляющий, если остаток ссуды остается подлежащим выплате.
Если вы подали иск против другого лица в судебном порядке или считаете, что у вас может быть иск (право на иск) против другого лица, требование может быть активом при банкротстве.
Ваша пенсия
Доверительный управляющий обычно не может требовать пенсию в качестве актива, если ваше заявление о банкротстве было подано 29 мая 2000 года или после этой даты, если пенсионный план был одобрен налоговой службой.
По петициям, поданным до 29 мая 2000 года, попечители могут претендовать на пенсии некоторых видов. Если вы получаете пенсию или имеете право на нее до увольнения, пенсия включается в доход для целей приказа о выплате дохода (IPO).
Ваш полис по страхованию жизни
Как правило, ваш попечитель может потребовать любой интерес, который у вас есть в политике страхования жизни.
Доверительный управляющий может иметь право продать или передать полис и получить любую выручку от имени ваших кредиторов. Если полис по страхованию жизни проводится на совместное имя, например, с вашим мужем или женой, это другое лицо, вероятно, проявляет интерес к полису и должно немедленно связаться с доверенным лицом, чтобы обсудить, как следует поступить с его интересом в полисе.
Возможно, вы захотите, чтобы политика продолжала действовать. Спросите своего доверительного управляющего: возможно, ваша доля участия будет переведена на сумму, эквивалентную приведенной стоимости этой доли.
Если политика страхования жизни была возложена на какое-либо лицо по закону, например, политика пожертвований, используемая в качестве обеспечения ипотеки на ваш дом, то права обеспеченного кредитора не будут затронуты изданием постановления о банкротстве. Но любая оставшаяся стоимость полиса может принадлежать вашему доверенному лицу.
Регистрация, лицензии и разрешения, связанные с работой
На любую регистрацию, лицензию или разрешение, имеющееся у вас в связи с вашей работой или торговлей, может повлиять вынесение постановления о банкротстве.
Вам следует проинформировать лицо, выдавшее регистрацию или орган вашего банкротства, чтобы установить, останется ли оно в силе, будет ли оно отменено или отозвано. Любая ценность, связанная с этими предметами, может принадлежать доверенному лицу. Обдумывая этот вопрос, вы должны не обращать внимания на такие вещи личного характера, как водительские права.
Ваш бизнес
Если вы работаете не по найму, ваше предприятие обычно закрывается, а все сотрудники увольняются.
Доверительный управляющий будет востребовать любые коммерческие активы, если они не освобождены от налога, и вы должны будете предоставить Официальному получателю все свои бухгалтерские записи. Вы по-прежнему несете ответственность за заполнение всех налоговых деклараций и деклараций по НДС. Ваши сотрудники могут иметь возможность подать иск в Фонд национального страхования о невыплаченной заработной плате и отпускных, выплате вместо уведомления и увольнении.Сотрудники могут заявить о банкротстве в отношении любых причитающихся денег, которые не выплачиваются Фондом национального страхования.
За подробностями обращайтесь в службу Redundancy Payments Service по бесплатному телефону 0800 585811.
Нет ничего, что могло бы помешать банкроту заниматься индивидуальной трудовой деятельностью. Таким образом, вы можете снова начать торговать с учетом ограничений. Вы будете нести ответственность за ведение бухгалтерского учета для этого бизнеса и за соблюдение требований по налогам и НДС для нового бизнеса.Вам нужно будет снова зарегистрироваться в качестве плательщика НДС, если вы соответствуете требованиям регистрации. Вы не должны продолжать использовать свой регистрационный номер плательщика НДС до банкротства.
Ваша зарплата
Ваш попечитель может обратиться в суд с ходатайством о выплате дохода (IPO), которое требует от вас внести взносы в счет задолженности по банкротству из вашего дохода.
Суд не будет проводить IPO, если он оставит вас без дохода, достаточного для удовлетворения разумных бытовых потребностей вас и вашей семьи.Если у вас есть увеличение или уменьшение дохода, IPO можно поменять.
ВыплатыIPO продолжаются в течение максимум трех лет с даты вынесения постановления суда и могут продолжаться после того, как вы вышли из банкротства. Или вы можете заключить письменное соглашение со своим доверительным управляющим, называемое соглашением о выплате дохода (IPA), о выплате определенной суммы вашего дохода доверительному управляющему в течение согласованного периода, который не может превышать трех лет. Нет фиксированных руководств по IPO или IPA — каждый случай рассматривается индивидуально.
Преимущества и недостатки подачи заявления о банкротстве
Многие из тех, кто имеет право на банкротство, никогда не пользуются его потенциальными преимуществами. Хотя это правда, что заявление о банкротстве может повлиять на финансы человека на долгие годы, для многих людей подача заявления о банкротстве — лучший вариант. Однако финансовые обстоятельства каждого человека уникальны для его или ее ситуации. Принятие решения о том, когда и как подавать заявление о банкротстве, является очень сложным процессом, и последствия подачи заявления о банкротстве могут быть значительными.Важно проконсультироваться с опытным адвокатом по банкротству, чтобы определить, является ли банкротство вашим лучшим вариантом. Мы приглашаем вас связаться с нами в Arnold & Smith, PLLC, чтобы организовать бесплатную консультацию с одним из наших опытных юристов, чтобы обсудить вашу конкретную ситуацию и то, как банкротство может повлиять на ваше финансовое положение.
Преимущества подачи заявления о банкротстве включают:
- Автоматическое удержание от кредиторов. После того, как вы подадите иск, суд автоматически выдает запрет на любые действия по взысканию долгов. Это фактически не аннулирует ваш долг, но приостанавливает любые процедуры взыскания долга до завершения вашего дела о банкротстве или отмены моратория. Это означает не больше:
- Звонки или письма от сборщиков долгов
- Судебные иски по долгам
- Возмещение заработной платы
- Выкупа ипотеки дома
Возвращение собственности
Если кредитор пытается взыскать с вас долг после суда предоставляет вам автоматическое пребывание, ваш адвокат может возбудить против них неуважение к суду.Это означает, что суд может заставить их прекратить попытки взыскания, оштрафовать их и / или заставить возместить вам ущерб.
- ПРИМЕЧАНИЕ: Автоматическое приостановление НЕ имеет право остановить следующее:
- Уголовное производство
- Государственные налоговые проверки
- Установление, изменение или сбор алиментов или алиментов
- Установление отцовства
- Совместные должники или совладельцы
- Если вы уже подавали заявление о банкротстве один раз в течение прошлого года, вы можете подать в суд ходатайство о продлении первого автоматического приостановления.
- Однако, если вы подали два или более раза в течение прошлого года, ваше автоматическое приостановление не вступит в силу без явного постановления суда.
Однако неподходящее время для подачи заявления о банкротстве или неподходящее время может ухудшить финансовое положение. Слишком ранняя подача документов иногда может означать, что человек теряет собственность, которую он или она в противном случае мог бы сохранить, или что они должны подать заявление о банкротстве другого типа, которое не отвечает их интересам (т.е. главы 7).Тем не менее, даже если банкротство является лучшим вариантом для человека, подача документов также имеет реальные, долгосрочные последствия для финансов человека, которые следует учитывать перед подачей заявления.
Потенциальные недостатки банкротства включают:
- Потеря кредитных карт. Многие компании, выпускающие кредитные карты, автоматически аннулируют все карты, которые у вас есть, при подаче заявления. Вы, вероятно, получите многочисленные предложения подать заявку на получение «необеспеченной» кредитной карты после подачи заявки. Они могут помочь вам восстановить свой кредит, но обычно требуют ежегодных сборов и высоких процентных ставок.
- Немедленное влияние на ваш кредитный рейтинг. Банкротство по главе 7 остается в кредитном отчете лица в течение 10 лет в Северной Каролине, а банкротство по главе 13 остается в течение семи (7) лет.
- Трудно получить ипотеку или ссуду. Подача заявления о банкротстве может затруднить получение другой ссуды или ипотеки на многие годы.
- Утрата имущества и недвижимого имущества. Иногда не все личное и недвижимое имущество подпадает под освобождение.Это означает, что суд по делам о банкротстве может наложить арест на часть вашей собственности и продать ее, чтобы заплатить вашим кредиторам.
- Отказ в возврате налогов. В возврате государственных, местных и федеральных налогов может быть отказано в связи с банкротством.
- Работа и жилищное клеймо. Некоторые потенциальные работодатели и арендодатели задают вопросы о недавно объявленных банкротствах, и это может отрицательно повлиять на ваши шансы в обоих случаях.
- Безнадежная задолженность. Есть определенные виды долгов, которые не могут быть погашены путем банкротства.Не подлежащие погашению долги обычно включают алименты и алименты, студенческие ссуды, реституцию и штрафы, а также любые долги, полученные в результате мошенничества.
Преимущества и недостатки подачи заявления о банкротстве частично совпадают, поскольку во многом это зависит от уникальных финансовых обстоятельств человека, и существует множество различных факторов, которые могут повлиять на эти обстоятельства. Пожалуйста, свяжитесь с нашими квалифицированными адвокатами по делам о банкротстве в Arnold & Smith, PLLC сегодня. Мы стремимся применять индивидуальный подход, чтобы помочь каждому клиенту взять под контроль свои финансы и будущее.
Что происходит с вашим банковским счетом во время банкротства — можно ли его заморозить?
Люди часто задают стрессовые вопросы, например: «Могу ли я сохранить свой банковский счет в случае банкротства?» и «можно ли положить деньги в банк и объявить о банкротстве?» Хотя это случается не очень часто, ваш банк может заблокировать ваш банковский счет во время банкротства, и это может быть как неудобным, так и неприятным.
К счастью, немного спланировав, вы можете избежать замораживания банковского счета или предпринять шаги, чтобы минимизировать ущерб и сохранить доступ к средствам вашего банковского счета.
Есть две основные причины, по которым банк может заблокировать текущий, сберегательный или другой счет. Во-первых, банк пытается защитить ваши деньги, находящиеся под юрисдикцией суда по делам о банкротстве и которые могут подлежать освобождению от уплаты налогов, что помогает им оставаться вашими деньгами. Во-вторых, банк пытается защитить свое право на зачет ваших денег в счет любого долга, который вы должны банку.
Адвокаты по делам о банкротстве в Хьюстоне в адвокатском бюро Kretzer и Volberding P.C. Подробнее об этих обстоятельствах рассказывается ниже.
Банковский счет при банкротстве
Как мы уже обсуждали в других статьях, вы можете защитить различные типы собственности с помощью освобождения от банкротства штата Техас или федерального правительства. Сюда входят деньги на ваших банковских счетах, которые в соответствии с «освобождением от подстановки» в соответствии с Федеральным законом о банкротстве могут быть защищены до 13 900 долларов от использования конкурсным управляющим для выплаты кредиторам. См. 11 U.S.C . §522 (d) (5).
Однако дополнительным игроком, когда дело доходит до банкротства и текущих счетов, является сам банк, и вы должны быть обеспокоены тем, что будет делать ваш банк, когда он получит уведомление о вашем банкротстве.
Как доверительный управляющий проверяет ваш банковский счет?
Управляющий банкротством, которому поручено вести ваше дело, временно отвечает за все ваши активы на время вашего банкротства, включая ваши банковские счета, которые являются частью конкурсной массы.Это означает, что управляющий банкротством проверит баланс вашего банковского счета на дату подачи заявки.
В рамках вашего ходатайства о банкротстве вы должны будете раскрыть всю наличность на всех банковских счетах во время подачи ваших графиков. Вы должны быть честны во всех своих раскрытиях, поскольку доверительному управляющему будет предоставлен доступ к вашим счетам для проверки остатков. Кроме того, документы о вашем банковском счете являются судебными документами, поданными под страхом наказания за лжесвидетельство. Как правило, вы должны планировать потерю любой суммы сверх суммы освобождения, предусмотренной в 11 U.S.C. §522 (d) (5) (Техас не имеет специального освобождения для средств на банковских счетах, поэтому применяется федеральное освобождение).
Как доверительный управляющий проверяет ваш банковский счет?
Как указано выше, управляющий банкротством, которому поручено вести ваше дело и ваше имущество банкротства, получает доступ к вашим банковским счетам согласно Главе 13 (или банковским счетам Главы 7), начиная с даты подачи заявки. Доверительный управляющий получит этот доступ и информацию через ваши графики банкротства, которые вы подаете в качестве присяжных судебных документов при инициировании банкротства.
Можете ли вы открыть банковский счет после подачи заявления о банкротстве?
Нет никаких ограничений на открытие банковского счета в Федеральном кодексе о банкротстве или процессуальных правилах суда по делам о банкротстве, и приказы, запрещающие подателю заявки на это, издаются редко, если вообще когда-либо. Тем не менее, многие банки создают кредитный отчет, прежде чем предоставить вам доступ к текущему счету, который будет отмечен после того, как вы подадите заявление о банкротстве, и в течение некоторого времени будет иметь очень низкий балл. Из-за низкого балла некоторые банки могут не захотеть предоставлять вам текущий счет, и вам, возможно, придется делать покупки.
Эта статья блога расскажет больше о том, как долго банкротство остается в вашем кредитном отчете.
Что происходит с вашим банковским счетом, когда вы подаете заявление о банкротстве?
Заявление о банкротстве не «останавливает» или «замораживает» ваши финансы автоматически. Закон о банкротстве признает, что вам необходимо постоянно оплачивать коммунальные услуги, питание, арендную плату и т. Д. Скорее, любое замораживание банковских счетов является решением банка при определенных обстоятельствах и по определенным причинам, как описано в этом разделе. .
Если ваш банк является одним из ваших кредиторов и у вас есть депозитный счет в банке, банк может заморозить ваши активы, чтобы реализовать свое право на «зачет» вашей задолженности против вашего баланса. Зачет позволяет банку использовать деньги с вашего текущего или сберегательного счета для оплаты удерживаемого банком долга, например овердрафта или невыплаченной ссуды.
Дело Верховного суда США 1995 года по делу Citizens Bank of Maryland против Стрампа f , 516 US 16 (1995) подтвердило право банка замораживать счет и удерживать средства, чтобы у него было время подать запрос. для взыскания из суда по делам о банкротстве.
Если ваш банк не является одним из ваших кредиторов, банк может заблокировать ваш счет сразу же после получения уведомления о вашем банкротстве от секретаря суда, независимо от того, причитаются ему деньги или нет, в качестве «административного приостановления». Хотя у банка могут быть добрые намерения, такие как попытка защитить ваши деньги от кредиторов, процесс замораживания счета без указания владельца счета или доверительного управляющего, а также когда банк не является кредитором, по-прежнему оспаривается в суде. .
Банк может заблокировать счет для защиты ваших денег
Как мы уже говорили, когда вы подаете заявление о банкротстве, все ваше имущество становится частью конкурсной массы и находится под контролем конкурсного управляющего.
Вы имеете право, однако, сохранить определенные активы, чтобы обеспечить себе «новый старт» по завершении дела, так называемые льготы, и эти льготы включают до 13 900 долларов США в рамках льгот по «дикой карте» для активов (Федеральный кодекс о банкротстве, охватывающий исключения иногда применяются, когда у штатов есть более слабые исключения в определенной области). Чтобы помочь вам в этом, некоторые банки имеют внутреннюю политику замораживания вашей учетной записи после уведомления о том, что вы подали заявление о банкротстве.
Банк может заблокировать счет для зачета
Многие люди должны деньги тому же учреждению, где у них есть текущий, сберегательный или инвестиционный счет.Другими словами, у них есть счета в тех же учреждениях, в которых они брали ссуды, что является довольно распространенной практикой в банковских учреждениях размером как с Мэйн-стрит, так и с Уолл-стрит.
В таких случаях, когда вы подписали договор займа по кредитной карте или ссуде на автомобиль, вы, вероятно, согласились на «зачет» — положение контракта, которое позволяет банку снимать средства с вашего депозитного счета и использовать их в качестве займа. баланс. Таким образом, банк имеет право заблокировать ваш счет для зачета, когда он получает уведомление о вашем банкротстве, и поэтому не рекомендуется брать ссуды в банках, в которых вы храните свои деньги, особенно если ваше финансовое будущее неопределенно.
Подготовка к зачету банка
Один из способов убедиться, что у вас нет недостатка в средствах, которые вам понадобятся для оплаты расходов на проживание после подачи заявления о банкротстве в соответствии с главой 7 или 13, — это остановить все автоматические проекты платежей по счетам, за коммунальные услуги и тому подобное.
Если вы не можете остановить автоматические платежи до того, как подадите заявление о банкротстве, вы можете сами уведомить важного кредитора о том, что вы подали заявление о банкротстве, и попросить их прекратить составлять автоматические платежи из вашего банка.Ваш адвокат может помочь вам составить официальные уведомления по этому поводу для отправки вашим кредиторам и вашим банкам.
Другая стратегия — переместить ваши текущие, сберегательные и другие финансовые счета в новый банк до подачи заявления о банкротстве. Хотя вы обязаны раскрыть эти средства, это не позволит банку заблокировать их, если банк является кредитором, имеющим право на зачет.
Что делать, если банк замораживает ваш счет
Если банк замораживает ваш счет, как можно скорее свяжитесь с банком, чтобы определить, заблокировал ли банк ваш счет для защиты ваших денег или для защиты своего права на зачет.Это поможет вам понять полную картину того, сможете ли вы высвободить деньги или, скорее всего, получите к ним доступ в будущем.