Заемщикам будет легче накопить на первоначальный взнос по ипотеке. СИБДОМ
Процентные ставки по ипотеке за последнее время стали значительно доступнее, но получить кредит многим заемщикам мешает отсутствие первоначального взноса.
По словам экспертов, те покупатели, которые сегодня выходят на рынок жилья, часто не имеют даже 10–15% от стоимости квартиры для внесения первоначального взноса. На сегодняшний день взять ипотеку без накоплений могут только семьи, имеющие материнский капитал. Средства полученной от государства выплаты они используют в качестве первого взноса.
Доходы населения снижаются, поэтому будущим заемщикам становится все сложнее накопить на первоначальный взнос. По этой причине многие желающие купить квартиру не могут взять ипотеку. Тем, кто живет в съемном жилье, нужно платить за аренду, и возможности откладывать деньги на первоначальный взнос часто нет.
При этом наличие первого взноса при выдаче ипотеки принципиально важно для банков. Он является гарантией того, что заемщик, вложивший в покупку собственные средства, и при возникновении финансовых проблем сделает все, чтобы продолжать платить по кредиту.
Поэтому сейчас в Минстрое думают, как сделать так, чтобы покупатели могли накопить на первый взнос. В министерстве предлагают создавать для этого ссудно-сберегательные кассы.
До этого речь шла о создании специальных счетов в банках, на которых будущие заемщики в течение нескольких лет будут копить средства на первоначальный взнос по ипотеке. А затем владельцы таких счетов смогут получить кредит на льготных условиях.
Такие программы сегодня уже существуют в отдельных регионах страны. Например, в Краснодарском крае уже несколько лет действует программа накопительной ипотеки. Когда заемщик накопит на специальном счете в банке сумму на первый взнос, банк дает ему возможность получить ипотеку на особых условиях.
Что нужно знать о материнском капитале
Как оформить и получить маткапитал в 2020 году? На что можно использовать?..
www.sibdom.ru Смотреть
Как накопить на квартиру, чтобы не брать ипотеку?
План
Первое, что следует сделать – это распланировать свои финансы. Составьте четкий список доходов и расходов и накоплений. С цифрами перед глазами будет легче понять, сколько не хватает денег, и в какие сроки их можно собрать.
Забудьте о кредитах
Поставив перед собой цель приобрести собственную квартиру, откажитесь от потребительских кредитов. Ежемесячная финансовая нагрузка точно не поможет собрать нужную сумму. Сосредоточьте все силы только на одной единственной цели – квартира, а новый смартфон или отдых заграницей подождут.
Продайте автомобиль
Звучит страшно, однако это быстрее увеличит ваши накопления. Не стоит также забывать о том, что личный автотранспорт — это расходы на бензин, ремонты, оплату аренды за машиноместо. Составьте по пунктам список, сколько реальной пользы от автомобиля, и сколько денег вы сэкономите, продав его. Спускайтесь в метро – там кипит жизнь!
Съезжайте со съемной квартиры
Жить с родителями непросто, но ради благого дела год-другой можно потерпеть. Договоритесь с родителями о том, что вам придется пожить у них. Объясните ситуацию, обозначьте сроки, когда вы планируете съехать. Живя с родителями, вы сможете ежемесячно экономить солидную сумму денег.
Стать дольщиком
Да, риски есть, но покупка такой квартиры – еще один способ сэкономить. Минимизировать риски поможет мониторинг застройщиков и покупка квартиры в таком доме, который уже строится.
Не бойтесь дополнительной работы
Определите степень своей занятости, найдите подработку. Посчитайте, сколько времени вы тратите на социальные сети и просмотр телевизора – используйте это время с финансовой выгодой.
Сокращайте расходы
Да, это звучит грустно, но ведь это не так страшно. Походы в кафе, уроки живописи, просмотр фильмов в кинотеатрах, без этого можно обойтись. Откажитесь от всех развлечений, которые сокращают ваш семейный бюджет.
Научитесь работать с ценными бумагами
Деньги, сэкономленные на развлечениях, можно потратить на курсы инвестиционной грамотности. Как правило, бывалые аналитики предлагают новичкам следовать несложным, но выигрышным схемам. Попробуйте, а вдруг вы способны и на большее? Впрочем, записаться можно на любые другие курсы, которые бы обучили вас чему-нибудь новому и прибыльному.
Следите за своим здоровьем
Об этом важном пункте забывают почти все, а ведь лечение стоит в наше время немало! Именно проблемы со здоровьем могут поставить крест на всех грандиозных планах. Откажитесь от вредных привычек, что, кстати, тоже экономия, начните следить за собой, займитесь спортом. Никто не требует от вас фанатизма и не заставляет отказаться от всех жизненных удовольствий, однако минимум усилий быстрее приблизит вас к мечте и улучшит качество вашей жизни.
Лучше накопить на квартиру или взять ипотеку?
Вопрос
Что лучше: снимать квартиру, накопить на покупку жилья своими силами, занять у друзей или знакомых или получить ипотечный кредит?
Ольга
Ответ
У каждого из этих вариантов есть свои плюсы и минусы.
Копить самостоятельно, на первый взгляд, самый дешевый, а на самом деле просто наиболее привычный для россиянина вариант: еще десять лет тому назад взять ипотечный кредит в России было невозможно. Не смотря на все плюсы этого варианта, бешеный рост цен на жилье, который мы наблюдаем на протяжении последних пяти-семи лет (25—35% в год), может свести на нет любую экономию.
Типичная ситуация: человек долгое время копит деньги на квартиру, но когда перспектива покупки жилья уже кажется реальностью, цена на квартиры взлетает в очередной раз, и он понимает, что накопленного недостаточно. То есть, этому человеку приходится продолжать копить дальше. И так до бесконечности.
Выбрав этот вариант, можно потратить лучшие годы жизни, отказывая себе во всем ради мечты купить квартиру, и продолжая жить в съемном или не устраивающем Вас собственном жилье.
Кто-то пытается взять взаймы необходимую сумму у друзей и знакомых. Этот вариант мог бы быть неплохим решением, если бы не несколько «но».
Во-первых, друзей, имеющих настолько крупные суммы в наличии и жаждущих Вам одолжить эти деньги, может в нужный момент и не оказаться. И даже если такие друзья или знакомые у Вас имеются, не стоит забывать, что, одолжив Вам эту сумму безвозмездно, они потеряют доход, который могли бы получить, положив эти деньги в банк, или инвестировав их в ценные бумаги, собственный бизнес и т. д.
Во-вторых, даже если Вы, все-таки, сможете найти нужные Вам средства у друзей или знакомых, эти деньги Вас могут попросить вернуть обратно фактически в любой момент. Причем оговоренные ранее сроки могут не играть никакой роли: жизненная ситуация у Вашего кредитора может измениться коренным образом. Не забывайте еще и о моральных обязательствах перед такими людьми. Они не всегда могут быть приемлемы для Вас.
Аренда — достаточно популярный способ решения жилищного вопроса для многих семей. Минусов у этого варианта несколько.
Во-первых, Вы платите деньги за чужое жилье, хотя фактически ту же сумму могли бы выплачивать по ипотечному кредиту. И при этом Ваши деньги превращались бы в Ваши собственные квадратные метры, а не улетали бы в трубу. Во-вторых, арендуя жилье, достаточно сложно избавиться от неуверенности в завтрашнем дне. Вы живете в чужой квартире, где даже гвоздь без разрешения арендодателя вбить не можете.
Накопительные схемы (жилищно-строительные кооперативы (ЖСК) и прочие формы) – путь решения жилищного вопроса, активно используемый в Европе. Плюсы этого варианта в его низкой номинальной стоимости. Минусы – в том, что:
а) необходимую денежную сумму вам придется долго копить;
б) вложив свои средства в кооператив, Вы принимаете на себя риск банкротства самого кооператива, который теоретически возможен;
в) вы не становитесь собственником жилья сразу же, как в случае с ипотекой.
Ипотека, на наш взгляд, наиболее оптимальное решение на сегодняшний день. По четырем причинам:
— Комфорт: ипотека позволяет жить в хорошем жилье уже сегодня, а не завтра или через десять лет;
— Собственность: при получении ипотечного кредита, с самого первого дня Вы обретаете почву под ногами, потому что живете в СВОЕЙ квартире или доме;
— и, что немаловажно, экономическая целесообразность: зачастую удорожание квартиры за счет ипотеки оказывается значительно меньше, чем рост цен на жилье.
Является ли ипотека – самым дешевым способом решения жилищного вопроса? Не всегда. Является ли она оптимальным для большинства? На наш взгляд – однозначно.
RealtyPress.ru
Как накопить на квартиру в новостройке в Краснодаре
Кажется, что достичь заветной цели и приобрести хорошее жилье за достойные деньги невозможно. Но это не так. Накопить на квартиру в новостройках Краснодара от застройщика «ВКБ-Новостройки» вполне реально. Главное условие – поставить себе цель.
Новостройки Краснодара каждый год появляются на улицах города как грибы после дождя. Эта статья поможет и тем, кто откладывает на первый взнос в ипотеку и тем, кто готов трудиться в поте лица, чтобы сразу купить квартиру.
-
Ведите отчетность.
Лучшая стратегия для этого – все и всегда записывать. Заведите блокнот, чтобы знать, сколько вы потратили в этом месяце, и сколько отложили. Можете создать накопительный счет в банке или откладывать деньги в тайник под подушку (конечно, лучше обратиться в специализированную финансовую организацию).
Другой хороший способ вести свои расходы – это мобильные приложения типа Coin keeper. Расширенный функционал каждого из них помогает легко заносить какие-то траты, контролировать заработанные деньги и знать, сколько в этом месяце вы потратили на транспорт, еду, покупки или что-то другое. Подобные мобильные приложения часто имеют опции для накопления. В конце месяца или другого отчетного периода программа напомнит вам, что нужно отложить определенную сумму денег.
-
Перед глазами должны быть конкретные цифры.
Это очень важное условие. Быстрым накоплением на квартиру в новостройках Краснодара считается год. А это очень немалый срок, если подумать. В среднем накопление денег на жилье занимает 2-3 года. Чтобы держать себя в тонусе, у вас должны быть четкие границы и примерные ориентиры. Узнайте не только полную сумму квартиры, но и все дополнительные траты, которые ожидают вас. Это спасет от неприятных сюрпризов. Например, вам придется оплатить коммунальные услуги за три месяца вперед.
-
Будьте в курсе.
Если худеющий взвешивается каждый день, ему будет проще держать себя в каких-то рамках. Когда вы копите деньги, лучший способ избежать сильных трат – знать, сколько у вас сейчас на счету. По возможности проверяйте сумму как можно чаще. Но не заставляйте себя чрезмерно концентрироваться на цифрах. Назначьте отчетный период и пересматривайте свои расходы и доходы в четко определенное время. Несколько дней вам потребуются, чтобы узнать все траты и состояние счета. Еще один вечер нужен, чтобы все свести.
Накопить на военную ипотеку станет проще, но дольше
Фото: АГН Москва
Срок службы, после которого военнослужащие могут направить предоставленные государством деньги на первоначальный взнос по военной ипотеке, могут увеличить с трёх до пяти лет. Это и другие предложения содержит законопроект Минобороны, общественное обсуждение которого завершается 9 сентября. «Парламентская газета» нашла, что предлагаемая донастройка военной ипотеки поможет защитникам Отечества более эффективно решить жилищный вопрос.
НИС — это выгодно и удобно
Стать участником накопительно-ипотечной системы (НИС) может любой военный, служащий по контракту. Смысл системы заключается в том, что пока служба идёт — военный по кредиту не платит, за него это делает государство в лице Минобороны. Когда военный становится участником НИС, государство начинает каждый год перечислять на его счёт определённую сумму.
Размер взносов регулярно индексируется, в 2020 году он равен 288 410 рублям. Кроме взносов, накопления пополняются также за счёт доходов от инвестирования этих средств (подобно вкладу денег в банк под проценты).
По прошествии трёх лет у военного появляется право использовать накопленные деньги как первоначальный взнос по ипотеке. То есть он оформляет жилищный кредит, а купленная квартира или дом находятся под залогом, причём двойным — у банка и у государства. Впрочем, оформлять ипотеку сразу через три года необязательно, можно продолжать копить деньги и использовать их в любое удобное время.
Пока военный служит, Минобороны продолжает начислять ему деньги, которыми и погашается заём.
Когда ипотека окончательно выплачена, военнослужащий получает дом или квартиру в собственность и никаких обязательств более не имеет.
Поднимаем с трёх до пяти
Законопроектом увеличивается срок накоплений, после которого военнослужащий получает право направить деньги на ипотеку — с трёх лет до пяти. Это решение, считают в Минобороны, способствует накоплению большей суммы для первоначального взноса (а значит, и по процентам платить меньше), но также и будет стимулировать военных дольше служить, ведь государство заинтересовано в этом.
Ещё одно нововведение: средства накоплений, получаемые после 20 лет выслуги, можно будет направлять только на цели жилищного обеспечения. Основания возникновения права на использование накоплений при этом остаются неизменными. В Минобороны поясняют, что сегодня данные средства зачастую расходуются нецелевым образом и, соответственно, не выполняют свою социальную функцию. С внесением изменений в закон такая не отвечающая интересам жилищного обеспечения военнослужащего практика будет прекращена.
Помимо этого, законопроект позволит предоставлять военнослужащим накопления для жилищного обеспечения и средства, дополняющие эти накопления, единым платежом через ФГКУ «Росвоенипотека». Это технические поправки, они оптимизируют обращение бюджетных средств и исключают ошибочное перечисление денег военнослужащим, которые уже были исключены из реестра участников НИС.
Законопроект также сохраняет участникам НИС право на обеспечение служебным жильём или получение компенсации за поднаём жилья в период прохождения военной службы в установленном порядке.
При этом, если участник приобрёл жилое помещение по договору участия в долевом строительстве по месту военной службы, данное право сохраняется за ним до подписания акта о передаче жилого помещения. Такой подход защищает права военнослужащих — участников долевого строительства и членов их семьи, так как обеспечивает их жильём на время строительства приобретённой, но ещё не достроенной квартиры.
Как сэкономить на покупке дома
Хотите купить дом? Вам нужно будет сэкономить на первоначальном взносе.
Что такое авансовый платеж?
Начнем с основ. Первоначальный взнос — это наличные, которые вы приносите к закрытию стола при покупке дома. Вы можете занять деньги в банке в виде жилищного кредита или ипотеки, но часть общей стоимости должна поступить непосредственно от вас.
Вот почему. Первоначальный взнос действует как своего рода страховка для вашего кредитора.Когда вы переводите деньги со своего личного счета, вы официально инвестируете. У вас больше шансов выплачивать выплаты по ипотеке месяц за месяцем и год за годом. Банкам нравится работать с такими людьми, как вы.
Копив на первоначальный взнос, вы не только зарекомендуете себя перед кредитором, но и успокоитесь. Значительный первоначальный взнос снижает ежемесячный платеж за дом, позволяя выбрать более короткий срок ипотеки, чтобы вы могли распрощаться с и этим долгом раньше, чем позже.
Сколько мне следует отложить на первоначальный взнос?
Ни для кого не секрет, что мы не любим долги. Это потому, что автокредиты, студенческие ссуды и задолженность по кредитным картам могут ограничить наш доход, оставляя нам меньше денег для того, чем мы действительно хотим заниматься.
Узнайте, сколько дома вы можете себе позволить, с помощью нашего бесплатного калькулятора ипотеки!
Итак, сколько вам следует сэкономить? Это вопрос на миллион долларов! Но не волнуйтесь. Вам не потребуется ничего, близкого к одному миллиону долларов, чтобы выбрать правильный путь для покупки дома.Однако вам нужно выполнить описанный ниже процесс, чтобы получить магический номер .
В нашем примере мы будем использовать воображаемую семью — Кларков.
1. Определите, сколько вы можете позволить себе каждый месяц. Практическое правило — тратить не более 25% ежемесячной получаемой на руки зарплаты на выплату ипотечного кредита. Если вы вкладываете слишком большую часть своего бюджета в ежемесячный платеж, вы остаетесь неготовым к возникновению чрезвычайных ситуаций или использованию возможностей.Мы обнаружили, что 25% (или меньше!) — это золотая середина.
Для Кларков 25% их ежемесячной заработной платы на дом равняется 1050 долларам в месяц. Имейте в виду, что это число должно включать налоги и страхование, условное депонирование и сборы ассоциации домовладельцев.
Посчитайте: Запишите, сколько денег вы (и ваш супруг, если возможно) приносите домой каждый месяц. Умножьте это число на 0,25, чтобы найти ежемесячную сумму ипотеки.
2. Используйте ежемесячный платеж по ипотеке, чтобы получить общую сумму ипотеки. Давайте поэкспериментируем с нашим калькулятором ипотечного кредита, чтобы увидеть, в каком ценовом диапазоне следует придерживаться Clarks.
Что касается типа ипотеки, которую вы выбираете, мы рекомендуем 15-летнюю фиксированную ставку, которая гарантированно сэкономит вам десятки тысяч долларов по сравнению с традиционным 30-летним вариантом.
Мы знаем, что у Кларков есть 1050 долларов, которые они могут потратить на ежемесячный платеж по ипотеке. Используя ипотечный калькулятор и установленную процентную ставку 3,66%, мы обнаруживаем, что они могут приобрести дом за 145 000 долларов с 20% первоначальным взносом, дом за 130 000 долларов с первоначальным взносом 15% или дом на 125 000 долларов с 10% первоначальным взносом.
Подсчитайте: Потратьте немного времени на наш ипотечный калькулятор. Введите разные числа в разделы стоимости дома и авансового платежа, чтобы получить желаемый общий ежемесячный платеж. Запишите свои варианты и обсудите их со своим супругом, близким другом или членом семьи.
3. Нацельтесь на размер авансового платежа от 10% до 20%. Если вы еще не сделали этого, выберите процент, который лучше всего подходит для вашей семьи.В идеале вы предпочтете поставить 20%, что может снизить вашу процентную ставку, открыть для вас 15-летнюю ипотеку и поможет избежать страхования частной ипотечной ссуды (PMI).
Предположим, что Кларки решают выложить 20% на дом за 145 000 долларов. Это означает, что им нужно будет отложить 29 000 долларов на первоначальный взнос.
Посчитайте: Умножьте общую сумму ипотеки на процент, который вы планируете вложить в покупку дома. Теперь у вас есть цель по сбережениям! Обведите его, повесьте на холодильник и приготовьтесь копить!
Какие еще расходы мне следует учитывать при накоплении авансового платежа?
Помните, как мы признали, что кредиторы — не совсем наши лучшие друзья?
Спойлер: банки ожидают не только первоначального взноса.Они также требуют, чтобы вы заплатили другие сборы, которые могут показаться скрытыми, если вы не знаете о них заранее. Давайте рассмотрим их сейчас, ладно?
Частное ипотечное страхование (PMI)
Сокращение от частного ипотечного страхования. PMI — это плата, которая добавляется к ежемесячному платежу по ипотеке, если вы кладете менее 20% на свой дом. Вы можете рассчитывать на то, что PMI увеличит ваш ежемесячный платеж примерно на 50 долларов на каждые 100 000 долларов, которые вы потратите на дом.
Сборы за экспертизу и инспекцию
Для того, чтобы ваш кредитор подписал ипотечный кредит, вам нужно будет провести оценку и осмотр вашего будущего дома.В среднем каждый из них может стоить чуть более 300 долларов²³
Затраты на закрытие
Много работы уходит на то, чтобы поставить подпись на пунктирной линии. И если продавец не согласится оплатить счет, вы будете нести ответственность за комиссию от 2% до 5% от общей стоимости ипотеки ».
Наша воображаемая семья Кларки уже планирует сэкономить 29 000 долларов на первоначальный взнос в размере 15%. И теперь, когда они знают о «скрытых» комиссиях за покупку дома, им нужно будет отложить немного больше, чтобы покрыть их.Время заняться математикой!
- Кларки покупают дом за 145 000 долларов, уступив 21 750 долларов.
- Их сумма ипотеки составляет 116 000 долларов.
- Стоимость покрытия PMI первого месяца при закрытии составляет 65 долларов.
- Оценка и проверка равняются 600 долларам.
- Сборы за закрытие сделки могут достигать 5 800 долларов.
- В дополнение к первоначальному взносу в размере 21 750 долларов Кларки должны выделить еще 6 465 долларов.
И, если Кларкам повезет и продавец согласится покрыть заключительные расходы, у них останется приличная сумма денег, которую можно будет использовать в другом месте.
Когда мне покупать дом?
При покупке дома важно не только то, сколько вы тратите, но и время. Как вы узнаете, что готовы?
Мы следуем «маленьким шагам» для достижения настоящего финансового мира. Используя этот метод, мы сначала откладываем 1000 долларов в качестве чрезвычайного фонда для новичков. Затем мы с удвоенной силой выплачиваем все долги, не связанные с ипотекой, а затем увеличиваем наш чрезвычайный фонд до тех пор, пока он не достигнет от трех до шести месяцев расходов.
Выполнив эти первые три шага, вы готовы покупать дом.Вот почему:
- Вам не придется замедлять график погашения долга, чтобы накопить на первоначальный взнос, что позволит вам избавиться от долгов гораздо раньше.
- Вы будете готовы к неизбежным чрезвычайным ситуациям, связанным с домовладением.
- В вашем бюджете будет достаточно средств, чтобы пройти оставшиеся детские ступеньки:
Инвестируйте на пенсию.
Сохранение для детского колледжа.
Выплати пораньше.
Стройте богатство и щедро давайте.
Доверьтесь нам, выберите нужный момент, и все, о чем вам нужно будет беспокоиться, — это что делать с розовой плиткой в вашей новой ванной комнате.
Как сэкономить на первоначальный взнос
Начните с меньшего числа.
Не ошеломляет ли вас эта масштабная, вырисовывающаяся цель первоначального взноса? Разделите это! Решите, когда вы хотите купить. Сколько месяцев до вашей цели? Просто разделите необходимый первоначальный взнос на количество месяцев, которые вы должны сэкономить.
Наша воображаемая семья Кларков хочет сэкономить 34 465 долларов, чтобы покрыть первоначальный взнос и все заключительные расходы по покупке нового дома. Они хотят купить дом через два года, поэтому им нужно будет откладывать 1478 долларов каждый месяц, чтобы достичь своей цели.
Поскольку Кларки следуют Детским Шагам, у них нет долгов, они уже сэкономили шесть месяцев на расходах и имеют некоторую гибкость в своем бюджете, чтобы откладывать много денег каждый месяц.
Творческие способы сэкономить на первоначальном взносе
Если вы посчитаете и обнаружите, что ваша ежемесячная сумма сбережений слишком высока, ничего страшного.Дайте себе немного больше времени, чтобы сэкономить, и ищите творческие способы сэкономить. Вот несколько предложений:
1. Создать фонд авансовых платежей.
Перво-наперво: как только вы выясните, что вам следует откладывать каждый месяц, создайте фонд в своем бюджете EveryDollar, чтобы отслеживать свои сбережения и достигать своей цели.
2. Положите дополнительные деньги в свой Фонд авансовых платежей
Ищите способы урезать свой бюджет, чтобы вы могли внести больше в свой первоначальный взнос.Вот несколько идей:
- Обрезать кабель
- Собери свой обед
- Приготовить кофе дома
- Отмена абонемента в спортзал
- Сверхурочная работа
- Начать побочный бизнес
- Получите вторую работу
3. Разумно храните свои сбережения при внесении авансового платежа.
Придет время, примерно на полпути к покупке дома, когда у вас (или вашего супруга) возникнет искушение совершить спонтанную поездку в Европу со своими сбережениями.Поверьте, такое бывает.
Чтобы обезопасить себя от , не храните деньги первоначального взноса на обычном банковском счете. Попробуйте вместо этого открыть отдельный сберегательный счет или счет на денежном рынке.
Готовы начать экономить? Позвольте нам помочь! С EveryDollar вы можете заложить свои цели по первоначальному взносу прямо в бюджет.
Готовы купить? С этим мы тоже можем помочь. Свяжитесь с экспертом по ипотеке или надежным агентом по недвижимости уже сегодня.
Как сэкономить первоначальный взнос на дом
Устали снимать аренду? Ты не одинок. Давление купить дом прямо сейчас составляет настоящих — особенно на этом сумасшедшем рынке. К тому же, поднимать и спускаться по четырем лестничным пролетам — по несколько раз в день — Пушистик уже немного устарел. Неужели это слишком много — просить участок травы, который можно назвать своим?
Судя по всему, вы готовы стать домовладельцем. Есть только одна проблема: у вас нет авансового платежа.И как можно копить на дом, когда аренда такая чертовски высокая?
Послушайте, мы поняли. Копить деньги на дом — тяжелая работа (и может потребоваться немного больше времени, чем вы хотите), но можно сделать и с !
Как сэкономить на доме
Сделать аванс на дом проще, чем вы думаете, особенно если вы следуете плану! Но главное знать, сколько вам нужно, и, что более важно, сколько вы на самом деле можете себе позволить.
Psst: Здесь вам пригодится ваш нулевой бюджет. Но не будем отходить от темы. Если вам интересно, сколько вы должны потратить на дом, подумайте о числах 15 и 25.
Узнайте, сколько дома вы можете себе позволить, с помощью нашего бесплатного калькулятора ипотеки!
Вам нужна ипотека с фиксированной процентной ставкой на 15 лет, которая составляет не более 25% от вашей ежемесячной получаемой выплаты (включая основную сумму, проценты, налоги на имущество, страхование домовладельцев, частное страхование ипотеки и даже сборы ассоциации домовладельцев).
И вот почему. Обычная ссуда с фиксированной процентной ставкой на 15 лет — это ипотека с самой низкой стоимостью — она экономит вам десятки тысяч (даже сотни тысяч) долларов на процентных сборах по сравнению с другими типами ипотеки.
Кроме того, причина, по которой ваш платеж по ипотеке никогда не должен превышать 25% вашей ежемесячной выплаты на дом, заключается в том, что в вашем бюджете будет достаточно передышки для решения других финансовых задач — и это не позволит вашему дому владеть вами. .
5 шагов к накоплению на первоначальный взнос
Теперь, когда вы знаете, какой тип ипотеки вам нужен, пора начать откладывать деньги на дом своей будущей мечты. Это может показаться пугающим — сэкономить столько денег. Но мы обещаем — все, что вам нужно, это план. Готовый? Приступим:
Шаг 1. Создайте четкую цель сбережений
Лучший способ сэкономить на первоначальном взносе — это знать точную сумму в долларах, которая вам действительно нужна . Итак, что такое хороший первоначальный взнос? В идеальном мире вы можете подойти к входной двери, вручить владельцу пригоршню денег и сразу заплатить за нее.Но это не совсем реально (для всех).
Итак, если вы относитесь к большинству населения, которое не может купить дом за наличные, вам следует для начала задать себе следующие четыре вопроса:
- Сколько я должен потратить на дом?
Ответ полностью зависит от вашего образа жизни, вашего дохода, того, как вы тратите деньги, какой у вас бюджет и какой дом вы ищете. Как мы уже говорили ранее, цель состоит в том, чтобы израсходовать не более 25% вашей ежемесячной получаемой зарплаты.И это будет выглядеть для всех по-разному.
- Сколько мне следует отложить на первоначальный взнос за дом?
Рекомендуем первоначальный взнос 20%. Это избавит вас от необходимости платить за так называемое частное ипотечное страхование (PMI). PMI — это дополнительная плата, добавляемая к вашей ипотеке для защиты вашего кредитора в случае, если вы перестанете производить платежи.
Не получается раскачать 20%? Это нормально. Только не опускайтесь ниже 10% — иначе вам придется платить дополнительные проценты и комиссионные, что приведет к еще большему увеличению долгов на десятилетия!
- Сколько времени у меня уйдет на накопление авансового платежа?
Это зависит от вас, но терпение и упорный труд действительно окупаются! Вы должны поставить цель сэкономить хороший первоначальный взнос за два года.Однако постарайтесь не затягивать это намного дольше. У вас есть много других финансовых целей, которые нужно решить в следующий раз, например, выход на пенсию и средства на обучение детей в колледже (если у вас есть дети).
- Куда положить деньги на первоначальный взнос?
Как и в случае с фондом на случай чрезвычайных ситуаций, вы должны внести свой первоначальный взнос в удобное, но не слишком легкое место. Помните: первоначальный взнос — это , а не в качестве инвестиции. Так что спрятав эти деньги на сберегательном счете денежного рынка, вы сделаете свою работу.Вы не заработаете много денег на процентах, но и денег не потеряете.
Итак, предположим, что у вас есть 24 месяца, прежде чем вы захотите купить дом, и вы решили сэкономить 40 000 долларов, чтобы покрыть свой первоначальный взнос (плюс заключительные расходы и другие расходы на переезд). Теперь, когда вы определились с целью, пора ускорить процесс экономии!
Шаг 2. Оптимизируйте свой бюджет
Давайте начнем с денег, которые вы уже вносите каждый месяц. Правильно — давайте поработаем ваши бюджетные мускулы!
Вы будете поражены тем, сколько денег вы найдете, если обратите внимание на свои расходы.Вот несколько идей, которые помогут вам временно сократить расходы, пока вы работаете над накоплением на дом:
- Сделайте перерыв в тренажерном зале: 60 $ в месяц
- Сэкономьте на посещении ресторанов для особых случаев: 200 долларов в месяц
- Бюджет на одежду: 100 $ в месяц
- Купить дженерик: 160 $ в месяц
- Перерезать кабель: 110 $ в месяц
Эти советы помогут вам сэкономить 630 долларов каждый месяц ! Это в сумме составляет более 15 000 долларов в течение 24 месяцев.Теперь проявите творческий подход и придумайте еще больше способов сэкономить!
Шаг 3. Нажмите «Пауза» (временно) для пенсионных сбережений
Если вы уже откладываете деньги на пенсию, это может показаться очень странным. В конце концов, в Ramsey мы обычно рекомендуем вам начинать инвестировать 15% вашего семейного дохода на пенсию после того, как вы получите весь свой чрезвычайный фонд.
Но если вы планируете купить дом в в ближайшем будущем , ничего страшного, если вы хотите отложить свои пенсионные сбережения и вместо этого направить эти средства на свой первоначальный взнос.Помните: вы отвечаете за то, насколько сильным газелем вы хотите быть. Если это то, что вы решили сделать, ничего страшного! Это временно. Как только вы потягиваете кофе в своем новом уголке для завтрака, вы можете сразу вернуться к тому, чтобы вложить эти 15% в свою пенсионную цель. Просто убедитесь, что это всего лишь обход на один-два года, , а не пятилетняя пауза!
Подумайте об этом так: если вы в настоящее время инвестируете 500 долларов в месяц в 401 (k) s и IRA, но вместо этого вкладываете их в сбережения авансового платежа, вы можете сэкономить около 12 000 долларов за два года.Это большая прибавка к для вашего первоначального взноса!
Pro совет: не занимайте и не обналичивайте свои пенсионные счета, чтобы накопить для первоначального взноса. Вы не только столкнетесь с налогами и штрафами за досрочное снятие средств, но и нанесете ущерб долгосрочному росту ваших пенсионных сбережений, что обойдется вам в сотни тысяч долларов при выходе на пенсию. Угу .
Шаг 4: Увеличьте свой доход
Если вы ищете другой способ увеличить свой доход, нет ничего лучше, чем подработка или вторую работу.Ваша побочная суета не должна быть пыткой. Когда вы придумываете идеи, начните с того, чем вы уже любите заниматься. Ознакомьтесь с этими идеями:
- Нравится водить машину? Если вы не против возить незнакомцев или доставлять товары, вы могли бы неплохо заработать на гибком графике с помощью таких компаний, как Lyft или Uber.
- Нравится преподавать? Найдите в Интернете работу репетитора или способы преподавания английского языка носителям других языков.Если у вас есть ученая степень, вы могли бы зарабатывать еще больше.
- Любите домашних животных? Сообщите своим друзьям и коллегам, что вы можете посмотреть Rover в следующий раз, когда они будут за городом. Пройдите меховую терапию (и в то же время заработайте деньги).
Теперь вы, наверное, задаетесь вопросом: стоит ли оно того? (Это все равно что спросить нас, ненавидит ли Дэйв Рэмси кредитные карты.) Да, оно того стоит!
Допустим, вы начинаете подрабатывать и тратите 16 часов в неделю, зарабатывая 12 долларов в час.Это дополнительные 153,60 доллара в неделю после уплаты налогов! Продолжайте в том же духе, и всего за 24 месяца у вас будет более 15 974 доллара на сбережения на первоначальном взносе.
Шаг 5. Избавьтесь от дополнительных функций и сэкономьте еще больше
Пора стать жестче и сократить дополнительные расходы. Ой! Это может быть больно, но помни о своем домашнем милом доме. Вот несколько идей для начала:
- Пропустить летний отпуск. Это будет больно, но в конечном итоге оно того стоит.Пропустите модные летние каникулы и вместо этого потратите деньги на сбережения. Вы можете выиграть 2000 долларов только на этом. 1
- Продам кое-что. У вас дома много лишнего «мусора», собирающего пыль? Продам. Это. Все. Воспользуйтесь преимуществами таких онлайн-сайтов, как thredUP, Poshmark или даже Facebook Marketplace, чтобы купить аккуратно использованную одежду, и eBay для всего остального.
Скоро в вашем районе распродажа? Гаражная распродажа может принести лишнее бабло, что никому не нужно.Получение 500 долларов на субботней утренней распродаже в гараже — это выигрыш в нашей книге.
- Сохраните все деньги, которые вы зарабатываете в результате годового повышения или бонуса. Планируете получить небольшой рождественский бонус? А как насчет бонуса за хорошо выполненную работу? Независимо от того, для чего нужны эти дополнительные деньги, вы можете сказать этому телевизору с большим экраном подождать. Вместо этого положите свои бонусные деньги в сбережения. Это может быть легкое повышение на 1500 долларов!
Если вы сделаете все три из них, вы сэкономите дополнительно 4000 долларов! Стоило того? Совершенно верно.
Как сэкономить 40000 авансовых платежей за два года
Сократите свои расходы | 15 000 долларов США |
Приостановить пенсионные взносы | 12 000 долларов США |
Получайте дополнительный доход от побочной суеты | $ 12 400 |
Продавать вещи / пропускать пустяки | 4 000 долл. США |
Итого экономия | 43 400 долл. США |
Дополнительные советы по экономии на новый дом см. В нашем Руководстве по сбережениям на авансовый платеж.Это поможет вам составить план, даст вам еще больше практических советов и поможет вам достичь своей цели. Этот белый штакетник, в конце концов, не кажется такой далекой мечтой, не так ли?
Другие расходы, которые следует учитывать при накоплении авансового платежа
Соберитесь. Первоначальный взнос — это не , а только расходы на , на которые нужно откладывать перед покупкой дома. Но не волнуйтесь, другие расходы меньше, и на них не потребуется много времени, чтобы сэкономить:
- Затраты на закрытие. В среднем покупатели платят 3–4% от покупной цены дома на покрытие расходов по закрытию. 2 Когда вы закрываете дом — то есть просто подписываете все документы, которые официально делают ваш новый дом вашим — вы должны оплачивать такие расходы, как сборы за выдачу кредита, отчеты о кредитных операциях, сборы за андеррайтинг, сборы за оценку и сборы за право собственности.
- Транспортные расходы. Вы всегда можете сэкономить на переезде, обратившись за помощью к друзьям. В противном случае наем грузчиков может стоить от 240 до 2000 долларов в зависимости от того, сколько вещей вы перевозите и как далеко вы находитесь от своего нового дома.(Если вы переезжаете на самом деле далеко, вы можете заплатить до 8 000 долларов!) 3 Если вы пойдете по этому маршруту, обязательно получите предложения от местных компаний по перевозке грузов заранее, чтобы помочь с составлением бюджета.
Имейте в виду: продавец может фактически покрыть ваши заключительные расходы. Но не стоит на это рассчитывать. Обычно это происходит только в том случае, если продавец спешит переехать или если это альтернатива ремонту чего-либо, обнаруженного во время осмотра дома.
Что лучше: погасить долг или откладывать на первоначальный взнос?
Если у вас есть задолженность, самое разумное, что вы можете сделать, — это погасить ее, прежде чем откладывать на первоначальный взнос.Почему? Потому что самые большие расходы, которые мешают людям откладывать на покупку дома, связаны с долгами: студенческие ссуды (51%), задолженность по кредитной карте (45%) и автокредиты (38%). 4 Самый лучший способ высвободить свой доход на сбережения — это как можно быстрее выплатить долг!
Затем сделайте еще один шаг и отложите свои расходы на сумму от трех до шести месяцев в качестве полного резервного фонда. В прошлом году домовладельцам пришлось потратить 1640 долларов на проекты аварийного дома. 5 Представьте, что вы кашляете из-за этой чрезвычайной ситуации, не говоря уже о потере работы и все еще пытаетесь выплатить ипотечный кредит — нет, спасибо! Чрезвычайный фонд спасет вас от всего этого.
Конечно, это могло бы показаться обломом — приостановить волнение, связанное с экономией на дом, и заменить его тупостью выплаты долга и создания резервного фонда. Но поверьте нам, это поможет вам быстрее сэкономить авансовый платеж и защитить вас от стресса на всю жизнь.
Получите максимальную отдачу от своего первоначального взноса
Когда вы так усердно работали, чтобы накопить большой первоначальный взнос, последнее, что вам нужно сделать, — это сделать плохие финансовые вложения.Вот почему выбор опытного профессионала в сфере недвижимости, который заботится о ваших интересах, является ключевым.
Мы подберем для вас идеального товарища по команде в рамках нашей программы одобренных местных поставщиков. У нас одни из лучших в своем деле. . . и мы поможем вам бесплатно. Не рискуйте, двоюродный брат соседа вашей тети, который едва получил лицензию. Потому что, когда дело доходит до одного из самых больших финансовых вложений в жизни (например, покупки дома), вы не хотите работать ни с кем.Вы хотите работать с профессионалом. Найдите здесь местного агента по недвижимости.
Сколько вам нужно накопить для выхода на пенсию? (В возрасте 30, 40, 50, 60 и даже 65 лет)
американских рабочих сегодня не верят в свою способность выйти на пенсию, отчасти из-за непонимания того, сколько потребуется средств для финансирования успешного выхода на пенсию.
Недавний отчет Исследовательского института льгот сотрудникам показал, что сегодня менее половины американских рабочих либо «очень уверены», либо «уверены» в своей способности выйти на пенсию.
Почему так много рабочих так обеспокоены?
Частично проблема может заключаться в том, что многие переоценивают процент своей зарплаты, который им необходимо откладывать. Полные 44 процента опрошенных считают, что им нужно откладывать от 20 до 30 процентов своей зарплаты.
Связанный: Сколько вы должны внести в ваш 401 (k)?
Holy moly. Неудивительно, что так много людей боятся начать работу. Хорошая новость заключается в том, что для большинства из нас процент экономии существенно ниже, чем многие из нас думают.Еще лучшая новость заключается в том, что чем раньше вы начнете, тем меньше вам придется экономить с течением времени.
JPMorgan Asset Management составляет ежегодное руководство по выходу на пенсию для специалистов по финансовому планированию, которое может использоваться клиентами (т. Е. Клиентами). Издание 2016 года было выпущено в марте и, благодаря Интернету, доступно для всех, у кого есть интернет-браузер.
Нулевые комиссии и минимальные депозиты — начните рано с Webull
Несмотря на то, что я лично стараюсь минимизировать дорогостоящие инвестиционные сборы, крупные инвестиционные компании имеют доступ к большим данным, которые полезны для всех нас — независимо от того, делаем ли мы это сами или нанимаем планировщика, который поможет нам определить наш курс.
В этом отчете предполагается, что лица с более низким уровнем дохода будут иметь более высокий процент пенсионного дохода, дополненный пособиями по социальному обеспечению. Если вы не уверены в будущем программы льгот, вы можете увеличить число, указанное ниже.
Эти числа основаны на следующих предположениях:
Инвестор будет получать годовой доход в размере 6,5 процента до выхода на пенсию, а затем 5 процентов в год после выхода на пенсию (для обеспечения более надежного портфеля после выхода на пенсию).В следующих примерах выход на пенсию начинается в возрасте 65 лет и продлится 30 лет. Инфляция в среднем составит 2,25 процента, а вклад инвестора будет составлять 5 процентов в год.
Тем не менее, вот сколько больших мальчиков рекомендуют откладывать на разные возрастные рубежи.
Сколько нужно откладывать к 30 годам
| Если вы сделаете…. | Вы должны были сэкономить… |
|---|---|
| 50 000 долл. США | 20 000 долл. США |
| 75 000 долл. США | 82 500 долл. США |
| 100 000 долл. США | 130 000 долл. США |
| 150 000 долл. США | 270 000 долл. США |
| 200 000 долл. США | 420 000 долл. США |
Эти цифры предполагают, что лица с более низким доходом будут иметь более высокий процент денег на социальное обеспечение как часть их годового пенсионного дохода.Вы можете видеть, что таблица рекомендует, чтобы у людей с самым низким доходом, выявленных в ходе этого исследования (те, кто зарабатывает около 50 тысяч долларов в год), к 30 годам откладывается только 40 процентов своей годовой зарплаты.
Нужна помощь в инвестировании на пенсию? E * TRADE предлагает пошаговое руководство по торговле с нулевой комиссией
Процент увеличивается до 110 процентов для тех, кто находится на пороге 75 000 долларов, 130 процентов для тех, кто зарабатывает 100 000 долларов и колоссальных 180 процентов для тех, кто зарабатывает 150 000 долларов в год.
Почему? По словам Дж. П. Моргана, работникам с более высоким доходом потребуется возместить больший процент своего текущего дохода во время выхода на пенсию. Но не верьте им на слово. Используйте эти цифры в качестве ориентира, но проведите собственный анализ, чтобы определить, сколько вы планируете потратить на пенсии.
С другой стороны, в прошлом году «Деньги до 30 лет» писали о том, сколько 30-летнему нужно было накопить до выхода на пенсию. Согласно анализу основателя Дэвида Веливера, хорошим ориентиром, предполагая, что вы работаете с 22 или 23 лет, является получение эквивалента годовой заработной платы в пенсионном автомобиле, таком как 401 (k) или IRA.Вы можете прочитать больше об этой рекомендации здесь.
По теме: Куда инвестировать: 401 (k), IRA или оба?
Связано: какую норму прибыли использовать для пенсионного планирования
Сколько нужно откладывать к 40 годам
| Если вы сделаете…. | Вы должны были сэкономить… |
|---|---|
| 30 000 долл. США | 18 000 долл. США |
| 50 000 долл. США | 60 000 долл. США |
| 75 000 долл. США | 165 000 долл. США |
| 100 000 долл. США | 260 000 долл. США |
| 150 000 долл. США | 480 000 долл. США |
| 200 000 долл. США | 740 000 долл. США |
К 40 годам контрольные точки указывают на ожидание, на которое вы откладываете какое-то время.(И если вы читаете этот веб-сайт, это, вероятно, правда!) При любом уровне дохода, кроме самого низкого, эти рекомендации предлагают откладывать не менее 100 процентов текущей заработной платы. Я согласен. К 40 годам вы теряете возможность полагаться на силу сложных процентов, которые являются самым мощным инвестиционным инструментом, имеющимся в распоряжении молодого человека.
Развивайте, отслеживайте и управляйте своими деньгами и собственным капиталом с помощью системы управления капиталом Personal Capital
Единственным исключением является самый низкий уровень дохода, 30 000 долларов, который, как ожидается, будет составлять 50 процентов годовой заработной платы.В 30 лет никто не ожидал, что кто-то, зарабатывающий 30 000 долларов, вообще что-нибудь сэкономит.
С другой стороны, недавняя статья Forbes предлагает всем людям 40 лет откладывать не менее 20 процентов заработной платы на «финансовые приоритеты», которые включают выплаты по долгам, сбережения и пенсионные взносы.
Я пойду дальше и раскрою это немного дальше: чем меньше вам требуется выделить на погашение долга на данном этапе вашей жизни, тем больше вам придется откладывать на пенсию — и тем больше шансов, что ваша учетная запись будет поддержит вас в те золотые годы.
Сколько нужно откладывать к 50 годам
| Если вы сделаете…. | Вы должны были сэкономить… |
|---|---|
| 30 000 долл. США | 45 000 долл. США |
| 50 000 долл. США | 125 000 долл. США |
| 75 000 долл. США | 292 500 долл. США |
| 100 000 долл. США | 450 000 долл. США |
| 150 000 долл. США | 810 000 долл. США |
| 200 000 долл. США | 1 240 000 долл. США |
К этому моменту контрольные точки показывают, что вам следует сэкономить в несколько раз больше своей зарплаты, если только вы не относитесь к группе с самым низким доходом; в этом случае все в порядке, если у вас есть 1.В 5 раз меньше твоей зарплаты. Ожидаемый кратный рост с доходом, но суть остается в силе: к тому времени, когда вы достигнете 50-летнего возраста, вы уже должны были откладывать в течение некоторого времени.
Если вам 50 и вы не накопили столько, сколько хотели, есть хорошие новости. В кодекс пенсионного налога есть несколько дополнительных положений для лиц в возрасте 50 лет и старше. Если можете, сейчас самое время воспользоваться ими.
В 2016 году вы можете внести дополнительные 6000 долларов в свой пенсионный план 401 (k), 403 (b), SARSEP или 457.Эти планы спонсируются работодателем. Если вы не знаете, что предлагает ваш работодатель, обратитесь в отдел кадров.
Участники планаSIMPLE IRA или SIMPLE 401 (k) в возрасте 50 лет и старше могут внести дополнительные 3000 долларов США в 2016 году до годового лимита в 12 500 долларов США.
ВладельцыIRA и Roth IRA в возрасте 50 лет и старше могут вносить дополнительно 1000 долларов в год. Это отдельные учетные записи, которые вы можете открыть напрямую, если у вас еще нет. Мы рекомендуем использовать робо-советники, такие как Betterment и Wealthfront , которые сделают всю работу за вас.
Сколько нужно откладывать к 60 годам
| Если вы сделаете…. | Вы должны были сэкономить… |
|---|---|
| 30 000 долл. США | 87 000 долл. США |
| 50 000 долл. США | 215 000 долл. США |
| 75 000 долл. США | 487 500 долл. США |
| 100 000 долл. США | 730 000 долл. США |
| 150 000 долл. США | 1 320 000 долл. США |
| 200 000 долл. США | 1 980 000 долл. США |
Для большинства людей 60 лет — это место, где резина встречается с дорогой.До пенсии осталось несколько лет. Пришло время направить как можно больше дополнительных доходов на пенсионные счета, прежде чем подойдут к концу годы, когда вы зарабатываете доход.
Если вам нужна дополнительная причина для экономии, подумайте о росте расходов на здравоохранение. Согласно недавнему отчету, опубликованному Fidelity и сообщенному AARP, средний пенсионер может рассчитывать потратить около 240 000 долларов на расходы, связанные со здравоохранением. Это число не включает стоимость долгосрочного ухода или расходы, связанные с ранним выходом на пенсию, для тех, кому необходимо сократить разрыв между уходом с работы и возрастом 65 лет, когда вступает в действие Medicare.
Если вы изо всех сил пытаетесь найти способы приумножить свои сбережения, Эмили Гай Биркен, автор книги «За 5 лет до выхода на пенсию: пенсионное планирование, когда оно вам нужно больше всего», предлагает: «Сейчас время сократить. Вы можете не только увеличить свои пенсионные сбережения за счет любых денег, которые вы можете заработать от продажи своего дома (и налог на прирост капитала не применяется к продаже дома, пока вы не заработаете более 250 000 долларов от продажи в качестве одного подателя). или 500000 долларов в качестве супружеской пары), но переезд в меньшее по площади помещение, пока вы все еще работаете, может помочь облегчить психологический переход к пенсии.”
Сколько следует сэкономить к 65 годам
| Если вы сделаете…. | Вы должны были сэкономить… |
|---|---|
| 30 000 долл. США | 117 000 долл. США |
| 50 000 долл. США | 280 000 долл. США |
| 75 000 долл. США | 630 500 долл. США |
| 100 000 долл. США | 940 000 долл. США |
| 150 000 долл. США | 1 695 000 долл. США |
| 200 000 долл. США | 2 540 000 долл. США |
По данным контрольно-пропускных пунктов, вот окончательные итоги пенсионеров в возрасте 65 лет.Если вы хотите получить более щедрую пенсию, чем то, что представлено в примерах выше, начните увеличивать свои взносы в размере 401 (k) (или другой пенсионный план) прямо сейчас, чтобы вы могли получить максимальную прибыль.
Ознакомьтесь со всей таблицей пунктов проверки пенсионных сбережений ниже. Или просмотрите все Руководство по выходу на пенсию JPMorgan Asset Management 2016.
Выход на пенсию с улучшением — защитите свои инвестиции и продолжайте увеличивать свои сбережения с помощью Cash Reserve
И для тех из вас, кому нравится то, что написано мелким шрифтом (например, я!):
Модель, которую использовали эти цифры, основывалась на следующих предположениях о том, какой пенсионный доход вам необходимо возместить в зависимости от вашего дохода.
Какой процент вашего дохода вам нужно будет возместить при выходе на пенсию?
| Если вы сделаете…. | Вы должны были сэкономить… |
|---|---|
| 30 000 долларов США | 16% вашего дохода |
| 50 000 долларов США | 23% вашего дохода |
| 75000 долларов США | 34% вашего дохода |
| 100000 долларов | 38% вашего дохода |
| 150 000 долларов США | 45% вашего дохода |
| 200000 долларов | 51% вашего дохода |
Удачной экономии!
Подробнее:
Где следует сохранить первоначальный взнос за дом?
Подготовка к покупке собственного дома — одно из самых захватывающих решений, которые вы примете.Поэтому важно отложить первоначальный взнос за дом в таком месте, где он будет безопасным и будет расти.
Где сохранить, все зависит от того, когда вы начнете. Вы хотите вложить деньги и использовать их для оплаты первоначального взноса? Вам просто нужен простой сберегательный счет? Мы ищем лучшие места для экономии.
Высокодоходные сберегательные счета
Когда вы копите деньги на что-нибудь, ваша первая мысль, вероятно, состоит в том, чтобы открыть сберегательный счет, но базовые счета предлагают минимальную, если вообще значительную прибыль.Вот почему для краткосрочных сбережений, таких как первоначальный взнос за дом, вам лучше подойдет высокодоходный сберегательный счет, например, в CIT Bank или Discover.
Если вы планируете откладывать от одного до трех лет, вы захотите иметь свободный доступ к своим деньгам на случай, если вы найдете дом своей мечты немного раньше, чем ожидали.
На самых прибыльных сберегательных счетах доходность достигает 1,75%, и хотя это не лучшая норма прибыли по сравнению с инвестициями, она намного лучше, чем несколько пенсов, которые вы зарабатываете в год на традиционных сберегательных счетах.
Это высокодоходные счета, которые мы рекомендуем.
Депозитные сертификаты (CD)
Если вы просто ищете максимальную прибыль и не нуждаетесь в готовом доступе к части ваших денег (чего не следует делать, если вы пытаетесь сохранить их для первоначального взноса), компакт-диски могут быть правильным ответом. для тебя.
Ричард Россо, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Charles Schwab в Хьюстоне, дает хороший совет, когда дело доходит до внесения авансового платежа на компакт-диски.
«… [строить] лестницу с шагом в три месяца, но не более одного года. Так что, если у вас есть 50 000 долларов, вы можете вложить 12 500 долларов в трехмесячный сертификат C.D. и еще 12 500 долларов в рамках шестилетнего, девяти- и однолетнего кредитного контракта. Таким образом, если процентные ставки вырастут, вы сможете реинвестировать деньги из своих просроченных кредитных карт в банк с более высокой ставкой »
Срок действия компакт-дисковобычно составляет от трех месяцев до пяти лет, поэтому, даже если вы откладываете пять лет и не чувствуете себя комфортно, вы можете вкладывать деньги в компакт-диски.Вы также обычно можете получить более высокую ставку на более долгосрочных компакт-дисках.
Ознакомьтесь с нашими лучшими ценами на компакт-диски, чтобы найти тот, который подходит именно вам.
Инвестируйте
Если вы хотите начать откладывать деньги на дом раньше, вы можете инвестировать свои деньги в течение многих лет и потенциально получить достаточно высокую прибыль, чтобы купить дом раньше, чем вы думали. Хотя, если вы не откладываете в течение длительного периода времени, любые инвестиции могут быть слишком рискованными, чтобы вкладывать в них свои сбережения при первоначальном взносе.
Но предположим, что вы набираете обороты и начинаете экономить (даже немного) за 10 лет до того, как купите дом … Было бы неплохо рассмотреть возможность инвестирования в фондовый рынок через робо-советника, такого как Betterment или желудей . При достаточно длительном сроке у вас есть шанс получить более высокую прибыль на свои деньги, чем оставлять их на сберегательном счете. Однако дело в инвестировании в том, что рынки нестабильны. Вы захотите начать распродавать свои вложения и вкладывать свои сбережения наличными за год или два до того, как вы намереваетесь купить дом.
Опять же, инвестирование в крупную покупку работает только для тех, кто будет в инвестиционной игре достаточно долго, чтобы выдерживать краткосрочные колебания стоимости.
Если вы не знаете, с чего начать, когда дело касается акций или паевых инвестиционных фондов, вот несколько советов.
Рассмотрите свой IRA
Если вы впервые покупаете дом, ваш IRA позволит вам снять до 10 000 долларов на покупку нового дома. А если ваш партнер или супруг (а) также является новым покупателем жилья, вы оба можете внести по 10 000 долларов.За досрочное снятие штрафа штраф не взимается, но с этих денег нужно будет уплатить подоходный налог.
Это не обязательно место, куда можно положить свои сбережения для первоначального взноса, но, во всяком случае, это даст вам еще одну причину (среди многих) для внесения средств на пенсионный счет.
Сводка
Когда придет время откладывать первоначальный взнос за дом, то, куда вы положите деньги, будет зависеть от того, сколько времени вы откладываете, и от цены дома, которую вы можете себе позволить. Для краткосрочных сбережений лучшим выбором будет простой высокодоходный сберегательный счет.Если вы копили много лет назад, вложение или компакт-диски — отличная альтернатива.
Подробнее
Как сэкономить деньги на первоначальный взнос за дом и закрытие расходов
- Самый простой способ накопить на дом на среднюю зарплату — автоматизировать свои сбережения.
- Определите, сколько вы хотите потратить, а затем рассчитайте, сколько вам нужно откладывать каждый месяц.
- Настройте автоматические переводы с чека на сберегательный счет или счет денежного рынка специально для покупки дома.
- Посетите Personal Finance Insider, чтобы узнать больше.
Копить деньги на дом на среднюю зарплату может показаться титанической задачей.
Хотя для накопления достаточных средств для первоначального взноса и закрытия счетов может потребоваться некоторое время, вы можете сделать это легко, если сэкономите автоматически.
Вот как сэкономить на доме, покупаете ли вы в следующем году или через пять лет.
1.Изучите цены на жилье
Вам нужно будет иметь представление о том, сколько стоит ваш идеальный дом, прежде чем вы сможете выяснить, сколько можно сэкономить. Планируете ли вы остаться в том же районе, переехать в новый город или даже пересечь границы штата, изучите цены на жилье на таких сайтах, как Zillow, Trulia или Realtor.com, чтобы получить представление о средней цене за квадратный фут. в области.
Дом площадью 2500 квадратных футов в Остине, штат Техас, будет стоить дешевле, чем, например, такой же дом в Лос-Анджелесе.
2.Проверьте, имеете ли вы право на получение государственного кредита.
Правительство США предлагает жилищные кредиты, которые требуют более низких первоначальных взносов, чем соответствующие кредиты, плюс более высокую процентную ставку. Вы также можете получить квалификацию с более низким кредитным рейтингом. Вот три типа ипотечных кредитов, обеспеченных государством:
- Ипотека FHA: Федеральное жилищное управление требует первоначального взноса в размере 3,5% и кредитного рейтинга 580. Вы можете претендовать с кредитным рейтингом от 500, но тогда вам потребуется 10% первоначальный взнос.
- VA ипотека: Ипотека по делам ветеранов предназначена специально для людей, связанных с вооруженными силами. Возможно, вам вообще не понадобится предоплата.
- Ипотечный кредит USDA: Министерство сельского хозяйства США предоставляет ипотечные кредиты лицам с низким и средним доходом, которые делают покупки в сельской местности. Вам не нужен первоначальный взнос.
Государственные ссуды — отличный вариант, если вы соответствуете требованиям, потому что вы можете купить дом раньше с меньшим первоначальным взносом.
3. Определитесь с суммой первоначального взноса
Если вы планируете оформить обычную ипотеку, большинство финансовых экспертов рекомендуют стремиться к 20% первоначальному взносу, чтобы не доплачивать каждый месяц за частную ипотечную страховку. PMI может стоить от 0,3% до 1,2% от основной суммы кредита и обычно выплачивается кредитору как часть ежемесячного платежа по ипотеке.
Если вам кажется, что невозможно сэкономить 20% от покупной цены, вы не одиноки.Согласно данным Realtor.com, типичный покупатель жилья из поколения миллениума вложил в среднем 7,8% от покупной цены своего дома по состоянию на апрель 2020 года.
Предположим, вы хотите купить дом стоимостью от 400 000 до 500 000 долларов. Первоначальный взнос в размере 10% потребовал бы ежемесячной оплаты частного ипотечного страхования, но для этого потребуется всего от 40 000 до 50 000 долларов авансом. При первоначальном взносе в размере 20% вы избежите выплат по ипотечному страхованию, но для завершения покупки потребуется от 80 000 до 100 000 долларов наличными.
4.Добавьте предполагаемые затраты на закрытие
Первоначальный взнос — не единственная первоначальная стоимость покупки дома. Существуют сборы за оценку, осмотр дома, страхование домовладельцев, налоги на недвижимость и многие другие дополнительные расходы, которые вам понадобятся для покрытия наличными, в зависимости от дома и типа ссуды, которую вы получаете.
По данным компании ClosingCorp, занимающейся технологиями ипотечного кредитования, средние затраты на закрытие в 2020 году составили 6087 долларов США, включая налоги, и 3470 долларов США без налогов.
5. Определите свой идеальный график
Определите желаемую дату покупки, будь то один год, пять лет или 10 лет.Знание того, сколько времени у вас есть, поможет разбить ваши цели сбережений.
6. Определите ежемесячную сумму сбережений или сбережений в расчете на зарплату.
Возьмите желаемую дату покупки и работайте в обратном направлении, чтобы найти свою норму сбережений. Например, если вы хотите купить дом за 400 000 долларов через пять лет, и ваша цель составляет 20% первоначального взноса — это 80 000 долларов плюс 8 000 долларов на покрытие расходов на закрытие сделки.
Чтобы сэкономить в общей сложности 88000 долларов в течение следующих пяти лет, вам нужно откладывать примерно 1466 долларов в месяц или около 733 долларов на зарплату, если вам платят раз в два месяца (88000 долларов / 24 зарплаты / 5 лет).
Возможно, вы ожидаете непредвиденной прибыли или планируете направить свой годовой бонус или даже возврат налога в этот сберегательный фонд. В этом случае оцените годовую единовременную сумму, которую вы собираетесь сэкономить, и вычтите ее из своей общей цели сбережений, прежде чем рассчитывать, сколько вам нужно откладывать в месяц или на зарплату.
7. Откройте высокодоходный сберегательный счет
Финансовые эксперты говорят, что лучшее место для накопления денег для первоначального взноса — это высокодоходный сберегательный счет или счет денежного рынка.
Любой из них предлагает более высокие процентные ставки, чем текущий или традиционный сберегательный счет, помогая денежным средствам расти, сохраняя при этом их доступность и безопасность. Вы можете даже подумать о том, чтобы выбрать другой банк, нежели ваш основной, чтобы он действительно был вне поля зрения, из виду.
Если ваш график превышает пять лет, вы можете подумать о том, чтобы вложить сэкономленные средства в высокодоходный компакт-диск. Деньги будут привязаны на определенный период времени, но они останутся более безопасными, чем инвестиции на рынке, и, возможно, принесут больше процентов, чем сберегательный счет.
8. Настройте автоматические переводы
Ключом к любой разумной финансовой стратегии является автоматизация. Когда вы убираете из задачи беготню или «трение», ее становится легче, чем когда-либо.
У вас должна быть возможность легко настроить автоматические переводы со своего текущего счета на высокодоходный сберегательный счет или счет денежного рынка онлайн. Как только это будет настроено, оттуда не будет никаких рук.
9. Составьте план по увеличению нормы сбережений, если это необходимо.
Если вы посчитали на шестом шаге и не думаете, что сможете сэкономить так много, не паникуйте.Нет ничего плохого в том, чтобы начать с малого и увеличивать сумму сбережений по мере того, как вы получаете прибавку или сокращение расходов или дискреционных расходов.
Может быть, вы можете взять на себя обязательство экономить только 200 долларов в месяц прямо сейчас, но вы ожидаете повышения в следующие несколько месяцев, планируете снизить свои расходы на жилье или, наконец, получаете доход от своей побочной суеты. По возможности увеличивайте свои автоматические переводы, и ваш первоначальный взнос будет расти в кратчайшие сроки.
Танза Лауденбэк
Корреспондент, инсайдер личных финансов
Танза является СЕРТИФИЦИРОВАННЫМ ФИНАНСОВЫМ ПЛАНЕРОМ ™ и бывшим корреспондентом Personal Finance Insider.Она разбирала новости о личных финансах и писала о налогах, инвестировании, пенсии, увеличении благосостояния и управлении долгом. Она вела двухнедельный информационный бюллетень и колонку, в которой отвечала на вопросы читателей о деньгах. Танза является автором двух электронных книг: «Руководство для специалистов по финансовому планированию» и «Месячный план управления деньгами». В 2020 году Танза была ведущим редактором Master Your Money, годичного оригинального сериала, в котором представлены финансовые инструменты, советы и вдохновение для миллениалов.Танза присоединилась к Business Insider в июне 2015 года и является выпускницей Университета Илона, где изучала журналистику и итальянский язык. Она живет в Лос-Анджелесе. Подробнее Читать меньшеЛаура Грейс Тарпли, CEPF
Редактор, Банковское дело и ипотека
Лучшее место для сбережений при первоначальном взносе
Покупка дома долгое время считалась частью американской мечты, но это не для всех.Если вы довольны сдачей в аренду и у вас нет желания владеть домом, напишите репортеру Алисии Адамчик по адресу [email protected] свою историю, чтобы она была представлена в будущей статье Make It .
При покупке дома нужно учитывать множество вещей, но один аспект, который вы можете упустить, — это тип счета, на котором можно спрятать свои сбережения при первоначальном взносе.
Выбор счета — это довольно простое решение, которое сводится к вашему графику покупки и вашей терпимости к риску, говорит CNBC Make It Шелби МакДэниелс, канальный директор по корпоративному жилищному кредитованию в JPMorgan Chase.
Если вы собираетесь покупать в ближайшее время и хотите сэкономить, тогда вы собираетесь выбрать более консервативный счет, такой как текущий или высокодоходный сберегательный счет. Если вы планируете совершить покупку через несколько лет, брокерский счет может работать на вас.
Рассмотрим подробнее различные учетные записи, которые работают для разных типов вкладчиков.
Текущий или сберегательный счет
Большинство людей, откладывающих на дом, используют свой текущий счет или открывают отдельный сберегательный счет, говорит МакДэниелс. Часто это самое простое решение, поскольку деньги легко доступны и легко автоматически переводить сбережения на эти счета.Эти счета также являются самым безопасным местом для хранения ваших сбережений.
Если вы планируете совершить покупку в течение трех-шести месяцев, вам понадобится ликвидность, предлагаемая этими счетами. Лучше всего открыть высокодоходный сберегательный счет в банке или денежный счет через финтех-платформу, такую как Betterment или Wealthfront. Эти счета предлагают более высокую процентную ставку, чем традиционный сберегательный счет: прямо сейчас варианты с более высокой доходностью предлагают чуть менее 2% по сравнению с 0,09% для вашего среднего счета.
Депозитные сертификаты
Депозитные сертификаты — это шаг, удаленный от текущих и сберегательных счетов: хотя они по-прежнему являются надежными финансовыми счетами для хранения ваших сбережений, вы должны заблокировать свои деньги на три, шесть или даже 12 месяцев на время в обмен на гарантированную процентную ставку.
Привлекательность в том, что традиционно эти ставки были выше, чем те, которые предлагает сберегательный счет. Однако сейчас это не всегда так, поэтому вам нужно сравнить все свои варианты.
Тем не менее, Marcus от Goldman Sachs предлагает однолетний компакт-диск с годовой процентной ставкой 2,15% с минимальным депозитом в 500 долларов, что является одним из лучших доступных на данный момент, по банковской ставке. Доходность сберегательных и денежных счетов снижается, и большинство из них сейчас ниже 2% (а средний сберегательный счет предлагает 0,09%, согласно FDIC).
«Вам нужно обеспечить соответствие временных рамок, необходимых для хранения денег, запланированным вами срокам», — говорит МакДэниелс.
Используйте эти учетные записи только в том случае, если вы можете найти лучшую процентную ставку, чем предлагает сберегательный счет, и срок действия компакт-диска вписывается в ваш график покупки дома.
Инвестиционный счет
Вложение ваших сбережений может помочь ему расти, но помните, что на фондовом рынке ничего не гарантируется. Будьте осторожны с этой стратегией и действительно учитывайте свою терпимость к риску.
«Тот, кто начинает копить на дом за несколько лет вперед, может выбрать инвестиционный счет, потому что он хорошо справляется с колебаниями рынка», — говорит МакДэниелс. Это нечасто, но это вариант, если вы не предвидите владение домом в ближайшем будущем: по крайней мере, через шесть месяцев, но, скорее, через годы.
Если это ваш план, вы захотите инвестировать через брокерский счет, — говорит МакДэниелс. Не планируйте снимать деньги с пенсионного счета. Снятие средств с 401 (k) или IRA означает оплату потенциальных штрафов, хотя есть некоторые особые случаи, в которых вы можете снимать деньги с этих счетов в качестве первоначального взноса.
Хотя каждый пятый миллениал, планирующий купить дом, говорит, что он намеревается снять деньги со своего пенсионного счета, если вы не можете позволить себе купить дом, не используя эти сбережения, вы, вероятно, не сможете позволить себе быть домовладельцем, имея все дополнительные расходы, которые с этим связаны, прямо сейчас.
В случае ссуды 401 (k), вы должны вернуть то, что вы взяли в долг, что означает добавление еще одного ежемесячного счета. Это также может повлиять на то, что или если кредитор может предложить вам ипотеку, говорит МакДэниелс. Не обращайте внимания на всю потенциальную прибыль от инвестиций, которую вы упускаете, вытаскивая свои пенсионные сбережения.
Начните экономить на первоначальном взносе
Как и любое финансовое решение, экономия на первоначальном взносе будет зависеть от бесчисленных факторов, уникальных для вашей личной ситуации.Вы захотите изучить типичные цены в вашем районе и получить информацию о своем кредитном рейтинге.
McDaniels также говорит, что должен быть готов к расходам, выходящим за рамки первоначального взноса: осмотры, новая мебель, транспортные расходы — все это складывается, и вам нужна экономия, чтобы их оплатить. «Если у вас есть дом, вы всегда сможете выплачивать по ипотеке от трех до шести месяцев в виде сбережений», — говорит она.
Начать сберегать может быть непросто, но Макдэниелс советует начать с автоматической отправки 50 или даже 10 долларов в месяц на сберегательный или инвестиционный счет.Что действительно важно, так это то, что у вас есть цель и план ее достижения.
«Это будет расти быстрее, чем вы думаете», — говорит она. «Я считаю, что независимо от того, что происходит в жизни, если у вас есть цель, к которой нужно стремиться, вы добьетесь ее раньше».
Экономия на первоначальном взносе? Вот еще несколько ресурсов, чтобы лучше понять процесс:
Вы также можете следить за серией CNBC Make It’s Millennium Mortgage, в которой подробно рассказывается, как люди по всей стране воплощают свои мечты о домовладении в реальность.
Не пропустите: Этот 33-летний мужчина выплатил свой дом за 300 000 долларов за 3 месяца — вот почему он не вложил деньги
Понравилась эта история? Подпишитесь на CNBC Сделайте это на YouTube!
Как сэкономить на первом доме | Ипотека
Для многих людей первым шагом к покупке дома является накопление средств на первоначальный взнос. Когда вы впервые начинаете экономить, это может показаться сложной задачей, даже если вы не планируете покупать в течение многих лет.Но есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы ускорить процесс. Вот несколько советов, которые помогут вам начать копить на новый дом.
Определите свой бюджет
Знание того, сколько вам нужно сэкономить, поможет вам составить целенаправленный план для достижения вашей цели. Для этого нужно учитывать, сколько вы можете позволить себе в новом доме. Имейте в виду, что большинство людей могут претендовать на более крупную ипотеку, чем они могут позволить себе с комфортом. Воспользуйтесь калькулятором доступности ипотеки, чтобы определить, какую сумму можно взять в долг, а затем поговорите с консультантом по жилищному кредитованию, чтобы лучше понять, что соответствует вашему бюджету.
Возможно, наиболее распространенная сумма первоначального взноса, о которой вы слышали, — 20%, но существуют варианты более низкого первоначального взноса. Однако более высокий первоначальный взнос может означать более низкие ежемесячные платежи, и вы будете платить меньше процентов в течение срока действия кредита. Это также может помочь вам избежать дополнительных расходов на частное ипотечное страхование (PMI).
Не забудьте рассчитать другие расходы на покупку дома, включая такие вещи, как:
Приняв во внимание все эти расходы, вы сможете лучше оценить, сколько вам нужно сэкономить.
Подумайте о своей временной шкале
Размышление о том, когда вы хотите купить дом, поможет вам начать планировать, как сэкономить. Определитесь со сроками, а затем разбейте сумму сбережений на ежемесячные суммы. Например, вы хотите купить дом через пять лет и вам нужно сэкономить 60 000 долларов на первоначальный взнос и другие расходы:
- Вам нужно будет откладывать 1000 долларов в месяц в течение пяти лет (60 000 долларов / 60 месяцев = 1000 долларов в месяц).
Если это невозможно, возможно, вам придется скорректировать свои планы.Вы можете уменьшить размер ипотеки или найти способы увеличить свой доход. Или вы можете изменить свою временную шкалу. Если вы ждали семь лет, чтобы купить дом вместо пяти, вам нужно было бы экономить всего 715 долларов в месяц.
Наличие ежемесячного плана сбережений поможет вам сосредоточить свои усилия и сделать вашу цель первоначального взноса более достижимой. Это также может помочь вам принять более правильные решения о том, что вы можете себе позволить, и о разумных сроках для этого.
Выплата долга
Когда вы пытаетесь откладывать деньги на дом, тратить деньги на погашение долга может показаться нелогичным.В конце концов, разве каждая лишняя копейка не должна идти на сберегательный счет? Не обязательно. Выплата долга может помочь с покупкой дома двумя основными способами:
- Это хорошо для вашего кредитного рейтинга. Кредитные баллы имеют большое значение, когда дело доходит до права на ипотеку. Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем ниже, вероятно, будет процентная ставка по ипотеке. Выплатив свой долг, вы можете положительно повлиять на свой кредитный рейтинг. Это показывает кредиторам, что вы несете ответственность, а также показывает, что вы можете покрыть свои расходы.
- Это может высвободить сбережения в будущем. Выплачивая долг, вы можете получить некоторое пространство для маневра в своем ежемесячном бюджете. Деньги, которые вы использовали для оплаты счетов, теперь могут поступать непосредственно на ваш сберегательный счет, а не платить проценты по другим долгам, например по кредитным картам. Бонус в том, что вы не заметите разницы в своем бюджете, потому что деньги все равно уходят.
Выплата долга может помочь вам и после покупки дома. Деньги, которые вы тратили, теперь могут пойти на обновление и украшение вашего нового места.
Сократите свои расходы
Сейчас отличное время, чтобы внимательно изучить свои расходы и решить, без чего вы можете сейчас обойтись, чтобы сэкономить на доме. Экономия не обязательно должна означать устранение всех ваших дискреционных расходов. Но чем больше вы сокращаете, тем быстрее вы достигнете своей финансовой цели. Вот несколько шагов по сокращению ваших расходов:
- Начните с перечисления всех ваших расходов, а затем посмотрите, где вы могли бы сократить. Учитывайте все, даже такие расходы, как аренда.Не могли бы вы переехать в менее дорогой дом или разделить счета с соседом по комнате?
- Внимательно посмотрите на свои ежемесячные членские расходы. Вам нужен кабель, если вы большую часть времени пользуетесь потоковыми сервисами? Или вы могли бы отказаться от абонемента в тренажерный зал в пользу бега по местным тропам? Может быть, вместо того, чтобы ходить в местную кофейню, варить кофе дома?
Только вы можете решить, без чего вы готовы жить, пока работаете, чтобы сэкономить на первоначальный взнос. Но помните, вы не будете копить на первоначальный взнос вечно.Несколько лет без этой подписки будут стоить того, когда вы будете сидеть в своем новом доме.
Автоматизируйте свои сбережения
Чем больше вы сможете автоматизировать свои сбережения, тем легче будет придерживаться плана. Создайте ежемесячный автоматический вывод средств в день выплаты жалованья, чтобы отправлять деньги прямо на свой сберегательный счет. Таким образом он движется, а вы даже не видите этого. Убедитесь, что вы храните свои сбережения отдельно, открыв новый счет в текущем банке или даже открыв новый счет в другом банке.
Этот вид автоматизированного плана сбережений известен как «сначала плати себе». Сначала вы оплачиваете свой сберегательный счет, а затем смотрите, что осталось потратить до конца месяца. Это избавляет от соблазна ждать, чтобы увидеть, что еще нужно сэкономить в конце месяца.
Если вы не знаете, как настроить автоматический перевод на свой сберегательный счет, обратитесь в свой банк. Существуют также экономичные приложения, которые помогут вам автоматизировать этот процесс. Просто убедитесь, что вы прочитали мелкий шрифт, чтобы убедиться, что деньги будут доступны для вывода, когда они вам понадобятся.
Положить «найденные» деньги на работу
Найденные деньги — это деньги, которые вы зарабатываете, но не из вашего ежемесячного дохода. Это те неожиданные неожиданности, которые вы не учитываете в своем бюджете. Такие вещи, как возврат налогов, денежные подарки на дни рождения или праздники, бонусы на работе и скидки — все это «найденные» деньги.
Вместо того, чтобы класть деньги в карман, направьте их на выплату долга или накопление сбережений. Даже небольшие суммы здесь и там могут быстро накапливаться с годами, которые вы откладываете на свой дом.
Например, у вас есть цель сэкономить 715 долларов в месяц на приобретении нового дома. Через месяц вы получите бонус на работе в размере 500 долларов. Еще через месяц вы получите подарок в размере 200 долларов на свой день рождения. Затем по почте появляется скидка в размере 15 долларов. В течение года вы сэкономили дополнительный месяц.
Накройте себя резервным фондом
Планы большие, но жизнь бывает. Защитите себя и свои сбережения, создав резервный фонд. Выделите немного денег, которые вы можете потратить на непредвиденные расходы, такие как ремонт автомобиля или неотложная медицинская помощь.Вы можете использовать эти деньги вместо того, чтобы расплачиваться кредитной картой с высокими процентами или снимать средства со своего первоначального взноса. Когда чрезвычайная ситуация закончится, сначала верните свой фонд на случай чрезвычайной ситуации, а затем возобновите свой план сбережений.
Когда вы начинаете экономить, может казаться, что вам предстоит пройти долгий путь, чтобы достичь своей конечной цели. Но по прошествии месяцев ваш энтузиазм будет расти вместе с вашими сбережениями. Пока вы откладываете деньги, убедитесь, что вы знаете все возможные варианты ипотеки и следите за процентными ставками. Когда будете готовы, поговорите с консультантом по жилищному кредитованию, чтобы узнать, чем мы можем вам помочь.
.