Как ип взять кредит как физическое лицо: как получить выгодный кредит индивидуальному предпринимателю как физическому лицу

Кредит для ИП: документы для получения, условия, ставки

Банки неохотно кредитуют малый бизнес, потому что предприниматели часто не могут подтвердить свои доходы. Можно попробовать получить заём, если с момента регистрации прошло больше полугода. Посмотрим, как это сделать.

С чего начать

Если у вас есть расчётный счет, подавайте заявку в банк, с которым работаете. Он видит ваши обороты и остаток на счёте, это повышает вероятность того, что всё обойдется минимальным пакетом документов и исход будет положительный.

Если расчётного счета нет, то  изучайте кредитные программы банков для малого бизнеса, в наиболее привлекательные по условиям отправляйте заявки. Можно использовать поиск с фильтрами на сайтах-агрегаторах типа banki.ru.

Документы для заявки

Минимум такой:

1. Паспорт.
2. Свидетельство о постановке на налоговый учёт. Его выдаёт ФНС.
3. Свидетельство о регистрации в ЕГРИП.
4. Финансовая отчётность.
5. Лицензия, если ваш вид бизнеса её требует.

Самый сложный пункт ─ четвертый. Исследуем его подробнее.

Как ИП подтвердить свой доход

Вид документа, которым ИП подтверждает доход, зависит от налогового режима.

1.  ИП на общем режиме и УСН. Такие предприниматели опираются на реальные доходы при уплате налогов. Они подтверждаются декларациями: 3-НДФЛ или УСН за прошлый год.

Лучше предоставить в банк документ с живым штампом.

Вы сдаёте декларации за прошлый год, поэтому банк может запросить информацию о текущих доходах, особенно если вы пытаетесь получить кредит во втором полугодии. Тогда потребуется книга учёта доходов и расходов. 

2. ИП на патентной системе. Уплачивают патентный налог без привязки к реальным доходам, поэтому предпринимателю следует вести книгу учёта реальных доходов. Форма и порядок заполнения утвердил приказ Минфина от 22.10.2012 №135н.

Это значит, что банкам больше нравятся ИП на ОСНО или УСН, а коммерсантам на ПСН получить кредит на развитие бизнеса будет сложнее.

🎁

Новым ИП — год Эльбы в подарок

Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев

Попробовать бесплатно

Как увеличить свои шансы на кредит

Будьте готовы ко всему. Даже если все бумаги в порядке, банк может запросить дополнительные, если в чём-то засомневается. Поэтому обращайте внимание на другие детали.

• Подчистите долги перед тем, как взять кредит на развитие бизнеса или покупку оборудования. Ваши шансы на получение кредита снижаются, если банк узнает, что вы должны приставам или что у вас, как у физического лица, есть непогашенные кредиты.
• Обязательно проверьте свою кредитную историю.
• Подготовьте тылы. Подумайте, кто из ваших знакомых может выступить поручителем.
• Идеально, если вы предоставите залог. Банки охотно принимают недвижимость и автотранспорт. Оборудование в списке на последнем месте: часто сложно оценить его ликвидность и рыночную стоимость.

Что делать, если банк отказал?

Отправьте заявки в другие банки. В случае тотального отказа обратите внимание на альтернативные варианты денежных займов.

Где еще поискать денег?

В альтернативных источниках: в гарантийных фондах, с помощью краудфандинга и p2p-кредитования.

Фонды

Есть в каждом регионе страны. Выступают поручителем заемщика-предпринимателя перед банком. Финансируются из регионального и федерального бюджета. Основная задача — поддержка малого и среднего предпринимательства. Если вы решили воспользоваться услугами фонда, перед подачей заявки изучите все условия и требования. Услуги фонда не бесплатны. Вознаграждение может составлять до 2% от суммы займа.

Краудфандинговые платформы

Помогают получить деньги в виде пожертвований или в обмен на получение в будущем ещё несуществующего продукта или услуги. Минус в том, что требует большой вовлеченности предпринимателя и достаточно мощной истории и PR-кампании. Краудфандинг работает по принципу «всё или ничего». Если вы не соберёте 100% нужной суммы до заявленной даты, все перечисления возвращаются обратно. В случае успеха придётся поделиться с площадкой. Обычно это от 3,5 до 15% от собранной суммы.

Самые популярные площадки в России — Planeta и Boomstarter.

p2p-кредитование

Заём, в котором инвесторами выступают частные лица на p2p-площадках. Если у вас нет чёткой отчётности, а оборот серый, такие заёмщики отнесутся лояльнее, чем банки. Они оценивают кандидата по заявке. Поэтому после регистрации на площадке важно подробно описать цели кредита и свой бизнес. В идеале подготовить бизнес-план. Ставки здесь выше, чем в банках: могут составлять от 25 до 45%. Срок заимствования — от 1 до 3 лет. В России популярны площадки Альфа-Поток и Город денег.

Статья актуальна на 08.02.2021

Бизнес — кредиты для ООО и ИП на развитие бизнеса. Условия выдачи, гибкий подход к залогу, онлайн заявка на кредит организации

Сумма кредита	от 10 млн ₽
Валюта кредита	Рубли РФ
Срок рассмотрения заявки	От 5 до 10 рабочих дней
Приобретение недвижимости	— Пополнение оборотных средств – до 120 мес. — Инвестиционные цели – до 120 мес. — Покупка недвижимости – до 180 мес.
Форма кредитования	— Кредит — Кредитная линия с лимитом выдачи — Кредитная линия с лимитом задолженности
Цель	— Пополнение оборотных средств (приобретение товарно-материальных ценностей, расчеты с поставщиками и подрядчиками, финансирование расходов на исполнение заключенных контрактов) — Проведение рекламной кампании и финансирование прочих операционных расходов — Инвестиции в основные средства, используемые в бизнесе — Приобретение имущества, находящегося в залоге у банка — Предпринимательские цели (приобретение движимого имущества для его последующего использования в предпринимательской деятельности и/или оплата услуг, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности) для заемщика – физического лица
Порядок погашения	— Аннуитетные платежи — Погашение основного долга ежемесячно равными долями — Индивидуальный график
Условия поручительства	— Основных собственников бизнеса с совокупной долей более 50%; при наличии у данных поручителей супруга/супруги желательно оформление согласия супруга/супруги по форме банка на заключение договора поручительства. — Основных компаний (лиц) Группы, являющихся собственниками основных активов Группы компаний (материальных активов и/или денежных потоков). — Возможно предоставление поручительств любых третьих лиц
Залог	— Залог имущества — Залог прав требования по контракту — Залог (заклад) векселя ПАО «Промсвязьбанк» — Гарантийный депозит, размещаемый заемщиком – юридическим лицом — Обеспечительный платеж, размещаемый заемщиком – юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем на счете банка. — Поручительство фонда, приравненное к залогу ликвидного имущества — Гарантия АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк», приравненная к залогу ликвидного имущества — В индивидуальных случаях допустимо частичное беззалоговое кредитование

в чём разница между кредитам для юрлиц и частников

Банки, действующие сегодня, лояльно относятся к своим клиентам и стараются предложить потенциальным заемщикам максимально большое количество кредитных предложений. Среди таких кредитных программ часто встречаются предложения для бизнеса. Если хорошо постараться, то можно найти весьма выгодное предложение

Оформление и погашение кредита обычно не вызывают сложностей у человека, но у программ заимствования на бизнес имеются свои особенности, часто требуется страховка кредита. Средства, полученные по кредитам на бизнес, заемщик сможет тратить на: обновление основных средств, на пополнение оборотного капитала, на приобретение нематериальных активов, на диверсификацию производства и пр.

Бизнес-кредиты одним заемщикам позволяют открыть дело и наладить его работу, иным расширить уже действующий бизнес, покорить новые рынки. Кредиты на бизнес могут выдаваться как отдельным физическим лицам, так и целым компаниям. У каждого такого займа имеются свои особенности, а потому говорить о таких кредитах следует отдельно.

Кредиты физическим лицам для развития бизнеса

Граждан, которые имеют собственное дело, часто еще называют индивидуальными предпринимателями. Испытывая нехватку денежных средств человек, сможет обратиться к кредитору за получением кредита на бизнес. У индивидуального предпринимателя есть выбор: он может попросить в банке корпоративный кредит на стандартных условиях или воспользоваться предложением для малого бизнеса.

Лучше обращать внимание на специальные программы кредитования, среди которых можно отыскать бюджетный кредит. Кредиты для бизнеса хороши еще и тем, что при их разработке кредитно-финансовыми организациями учтены все тонкости предпринимательской деятельности. Большое количество предложений от разных кредиторов позволяет каждому человеку подобрать вариант, который покажется ему наиболее удачным решением.

Так, например, когда требуется получить кредит быстро можно воспользоваться программами экспресс-кредитования. Кредиторы разрешают получать на бизнес универсальные кредиты, займы для пополнения оборотных средств, пользоваться овердрафтом. Бюджетный кредит среди таких предложений найти будет сложно, обычно он предоставляется банками уже проверенным предпринимателям.

Размер займа для индивидуального предпринимателя в каждом банке рассчитывается свой. С маленькими суммами выдается кредит без залога. Если запрашиваемая сумма будет большой, кредитор будет требовать обеспечение. Таким обеспечением может становиться поручитель или ценное имущество, все зависит от договоренностей с кредитором.

Если индивидуальный предприниматель не захочет или же не может расплатиться с долгами по займу перед кредитором, тогда кредитор будут продавать имущество или требовать оплату с поручителя. При больших кредитных суммах обязательной будет страховка кредита. Страховку кредита банк не имеет права навязывать, но если заемщик будет отказываться от подобной траты, то кредитор может отказаться от заключения сделки или предложит менее выгодный кредит.

Потребительский кредит на развитие бизнеса

Для развития бизнеса можно взять потребительский кредит, который, к сожалению, окажется менее удобным и выгодным. Специальные продукты бизнес-кредитования часто предлагают пониженные ставки, к тому же сроки действия подобных программ практически всегда оказываются длительными. Условия погашения долга по специальным бизнес-программам для индивидуальных предпринимателей банки могут рассчитывать с учетом всех особенностей бизнеса. Ярким примером тому могут служить графики, которые разрабатываются для сезонных предприятий.

Бизнес-кредиты физическим лицам обычно выдаются достаточно быстро. Редко рассмотрение заявки затягивается более чем на одну неделю. Посредством подобных банковских предложений каждый человек сможет построить свое дело, развить новые направления действующего бизнеса, расширить его масштабы.

Есть у зама для физических лиц на бизнес и свои недостатки. Первый из них это переплата. Кроме того, для оформления его потребует огромное количество бумаг, по которым банк-кредитор сможет узнать о хозяйственной деятельности заемщика. Как уже было сказано, ранее крупный кредит требует залог. Размер кредита не будет превышать стоимость представленного залога, а залог часто оценивается вполовину дешевле его реальной рыночной стоимости.

Кредиты юридическим лицам на бизнес

Предприятия, которые относятся к среднему или малому бизнесу, время от времени тоже нуждаются в дополнительных денежных средствах. Для них в финансово-кредитных учреждениях действуют специальные программы корпоративного кредитования.

Если компания ответственно подойдет к выбору кредитного продукта, то в результате она сможет получить нужные ресурсы с минимальными переплатами. Для юридических лиц кредитно-финансовыми учреждениями разработаны следующие виды банковского финансирования: коммерческая ипотека, займ на текущую деятельность, лизинг, универсальный кредит, факторинг и инвестиционный кредит.

Коммерческая ипотека во многом походит на обычный кредит для приобретения недвижимости, только на денежные средства банка приобретается недвижимость, нужная для бизнеса. Юридическое лицо в качестве залога по такой ипотеке может использовать уже имеющуюся недвижимость или приобретаемые объекты.

По таким программам страховка кредита является обязательной. Выбирать компанию, где будет проводиться страховка кредита, заемщик может самостоятельно, навязывание страховой компании кредитором считается противозаконным.

Когда юридическому лицу сложно определиться с наиболее подходящим видом кредита, он обычно обращает внимание на универсальный кредит. Найти бюджетный кредит среди таких программ сложно. Обычно они не имеют никаких особых условий и требований и берутся заемщиками для приобретения основных средств или для пополнения оборотного капитала.

Оформить заявку на кредит инвестиционный человек сможет только при наличии грамотно составленного бизнес-плана. Это может быть бизнес-план для построения нового дела, а может быть план для расширения уже действующего бизнеса.

Довольно востребованными в последнее время среди юридических лиц стали лизинг и факторинг. Специалист, прежде чем выбрать вид кредита на бизнес, советует юридическим лицам заняться расчетами размера обязательного платежа и выбирать варианты только с посильными кредитными нагрузками. В таком случае можно будет избежать многих неприятностей. При расчетах необходимо будет учитывать не только основной долг, а также проценты, к ним нужно будет прибавить все банковские комиссии и не забыть про страховку кредита.

Выгодный кредит для бизнеса

Среди всех программ кредитов для бизнеса иногда можно встретить бюджетный кредит. Такой вариант кредитования является самым желаемых для любого заемщика, так как переплата по нему оказывается минимальной. Особенность такого кредита на бизнес заключается в том, что компании и индивидуальные предприниматели получают необходимые средства на возмездной или возвратной основе.

Бюджетный кредит может получить только лицо, бизнес которого является стабильно успешным. Если у банка возникают малейшие подозрения, что заемщик будет вовремя производить погашение кредита, заявка на такой бизнес-кредит получает отказ.

Данный вид кредита на бизнес требует от заемщика предоставления обеспечения. Кредитор может согласиться на банковские гарантии, на поручительство, на оформление некого имущества в залог (в этом случае проводится страховка кредита). Залогом могут быть акции и иные ценные бумаги.

Стоимость залога при продаже должна полностью покрывать долг заемщика по займу. Всегда заявка на бюджетный кредит получает отказа, если заемщик представляет в качестве обеспечения поручителя с незакрытыми займами. Следует отметить, что средства в долг по такому займу можно будет получить только на определенные цели, причем кредитор будет контролировать их использование.

Как правильно погасить кредит

Современные финансово-кредитные организации обычно разрешают погашение кредита несколькими способами. Иногда сам банк решает, какую схему использовать, в некоторых случаях это самостоятельно может сделать заемщик до подписания соглашения кредита на бизнес. В любом случае выбранная схема обязательно указывается в кредитном соглашении, как страховка кредита, годовой процент и прочие условия.

Итак, погашение кредита для бизнеса лицами физическими и юридическими может проводиться по аннуитетной схеме. Особенность такой схемы заключается в том, что размер платежа каждый месяц оказывается одинаковым. В сумму включаются проценты по займу и часть основного долга.

Второй вариант – это погашение кредита по дифференциальной схеме. В этом случае размер платежа каждый месяц оказывается разным. Чтобы заемщик не запутался, кредитор выдает ему с кредитным договором схему выплату долга, где суммы расписаны на каждый месяц в течение всего установленного срока займа.

Есть и такие банки, которые допускают погашение кредита по индивидуальной схеме. Схема эта разрабатывается с учетом пожеланий заемщика. Такой вариант часто принимается для бизнеса, который связан с сезонностью.

Особую нишу на рынке банковского кредитования занимают сегодня инвестиционные кредиты . Как правило, заемщики оформляют подобные кредиты с целью произвести модернизацию уже действующего предприятия или для организации нового производства.

Источник: http://www.bankist.ru/

Кредитование малого бизнеса

     В случаях, предусмотренных действующим законодательством, инициатором проекта должно быть предоставлено заключение государственной экологической экспертизы.

     Не финансируются проекты субъектов малого предпринимательства, занимающихся следующими видами деятельности:

— Производство или торговля любым товаром или осуществление деятельности, которые считаются незаконными согласно законодательству или подзаконным актам принимающей страны или международным конвенциям и соглашениям, или с учетом международных запретов, такие как фармацевтические товары, пестициды/гербициды, озоноразрушающие вещества, полихлорированные дифенилы, живая природа или товары, регулируемые в рамках CITES.;

— Производство или торговля оружием и боеприпасами*;

— Производство или торговля алкогольными напитками (исключая пиво и вино)*;

— Производство табака или торговля табаком*;

— Игорный бизнес, казино и подобные предприятия;

— Теплица;

— Производство или торговля радиоактивными материалами. Оно не применяется к приобретению медицинского оборудования, оборудования для контроля (измерения) качества и любому оборудованию, которое, по мнению МФК, является источником радиации в незначительных объемах и/или радиация в достаточной степени защищена;

— Производство или торговля свободными асбестовыми волокнами. Оно не применяется к приобретению и использованию связанного асбестоцементного покрытия с содержанием асбеста менее 20%.;

— Ловля рыбы в морских водах с использованием сетей длиной свыше 2,5 км;

— Производство или деятельность с участием вредных или эксплуатирующих форм принудительного труда **/принудительного детского труда***.;

— Коммерческие заготовки операции в основном во влажных тропических лесах;

— Производство или торговля деревом или иными лесными породами, кроме как с использованием культивируемых лесов.

* Это не применяется к Лицам, которые не вовлечены существенным образом в эти виды деятельности. «не вовлечены существенным образом» означает, что такая деятельность является второстепенной по сравнению с основными операциями Лица.

** Принудительный труд означает все виды работ или услуг, не выполняемые добровольно, к которым физическое лицо принуждается под угрозой или с применением силы или наказания

*** Вредный детский труд означает привлечение детей к труду, который представляет собой экономическую эксплуатацию, или вероятно может нанести вред, или вмешивается в образование детей, или наносит вред здоровью детей, или физическому, ментальному, духовному, моральному или социальному развитию

взять в Национальной Фабрике Ипотеки

Национальная Фабрика Ипотеки совместно с АО КБ «Руснарбанк», ООО «Бланк банк» (ранее Инвестиционный Банк «ВЕСТА»)   предоставляет возможность получить кредит для бизнеса под залог недвижимости. Это оптимальное решение для индивидуальных предпринимателей, собственников и не так давно появившихся компаний.

Способ удобен для тех, кто расширяет деятельность, планирует приобрести коммерческую недвижимость, товар для реализации или оборудование, для тех, кто планирует открыть свое дело, но не имеет инвесторов и средств для развития.

Цели кредита для малого бизнеса под залог недвижимости:

— на покупку офиса

— на покупку склада

— на пополнение оборотных средств

— на приобретение товара

— на закупку оборудования

— на приобретение франшизы

— на рефинансирование ранее взятых кредитов

Как получить кредит для малого бизнеса:

1.       Рассчитайте оптимальную для вас сумму ежемесячного платежа в нашем ипотечном калькуляторе.

2.       Заполните все необходимые поля заявки. В ближайшее время, после того как заявка будет отправлена с вами свяжется менеджер для уточнения деталей. Как правило рассмотрение заявки занимает до одного дня.

3.       Подготовьте документы и назначьте удобный для вас день сделки.

4.       Получите деньги под более низкую ипотечную ставку на длительный срок и комфортный ежемесячный платеж.

Для оформления сделки на получение кредита для малого бизнеса необходим минимальный пакет документов, состав которого зависит от способа подтверждения дохода. В основном для одобрения займа нужны только два:

— паспорт

— СНИЛС

Гораздо реже могут потребоваться:

— паспорт

— СНИЛС

— декларации по бизнесу

— справки по оборотам компании

Для оценки платежеспособности мы также можем принимать во внимание доходы родственников (до 3-х созаемщиков), если для заемщика данный вариант является оптимальным.К началу страницы

Банки открывают счета организациям, индивидуальным предпринимателям и предоставляют им право использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств только при предъявлении свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.

Банк сообщает в налоговый орган по месту своего нахождения информацию об открытии или о закрытии счета, вклада (депозита), об изменении реквизитов счета, вклада (депозита) организации, индивидуального предпринимателя, физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем, о предоставлении права или прекращении права организации, индивидуального предпринимателя использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, а также об изменении реквизитов корпоративного электронного средства платежа в электронной форме в течение трех дней со дня соответствующего события.

Порядок сообщения банком указанных сведений устанавливается Центральным банком Российской Федерации по согласованию с федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.

Формы и форматы сообщений устанавливаются федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.

В Минюсте России 03.07.2020 зарегистрирован приказ ФНС России от 28.05.2020 № ЕД-7-14/354@ «Об утверждении форм и формата сообщений банка налоговому органу, предусмотренных пунктом 1¹статьи 86 Налогового кодекса Российской Федерации, в электронной форме» (регистрационный номер 58831). Документ опубликован на официальном интернет-портале правовой информации http://www.pravo.gov.ru, 06.07.2020.

Приказ учитывает изменения, внесенные Федеральным законом от 29.09.2019 № 325-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации» в пункт 1¹ статьи 86 Налогового кодекса Российской Федерации в части установления для банков обязанностей по сообщению в налоговый орган по месту своего нахождения о предоставлении права или прекращении права физического лица использовать персонифицированные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, о предоставлении права или прекращении права физического лица, в отношении которого в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма проведена упрощенная идентификация, использовать неперсонифицированные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, а также об изменении реквизитов таких электронных средств платежа.

Дата вступления в силу приказа – 06.01.2021.

Счета за пределами территории РФ

В соответствии с ч. 2 ст. 12 и ч. 10 ст. 28 Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» резиденты обязаны уведомлять налоговые органы об открытии (закрытии) счета (вклада), об изменении реквизитов счета (вклада) в банке и иной организации финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, о наличии счета в банке за пределами территории Российской Федерации, открытого в соответствии с разрешением, действие которого прекратилось.

Переводы юридическими лицами — резидентами средств на свои счета (во вклады), открытые в банках за пределами территории Российской Федерации, со своих счетов (с вкладов) в уполномоченных банках осуществляются при предъявлении уполномоченному банку при первом переводе уведомления налогового органа по месту учета юридического лица — резидента об открытии счета (вклада) с отметкой о принятии указанного уведомления, за исключением операций, требуемых в соответствии с законодательством иностранного государства и связанных с условиями открытия указанных счетов (вкладов).

Порядок уведомления о счетах (ЮЛ, ИП, ФЛ)

Резидент уведомляет налоговый орган по месту своего учета об открытии (закрытии) счетов (вкладов) и об изменении реквизитов счетов (вкладов) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, не позднее одного месяца со дня соответственно открытия (закрытия) или изменения реквизитов таких счетов (вкладов) по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.

Форма уведомления и форматы утверждены Приказом ФНС России от 24.04.2020 № ЕД-7-14/272@ «Об утверждении форм, форматов уведомлений об открытии (закрытии) счета (вклада), об изменении реквизитов счета (вклада) в банке и иной организации финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, и способа их представления резидентом налоговому органу, формы уведомления о наличии счета в банке за пределами территории Российской Федерации, открытого в соответствии с разрешением, действие которого прекратилось» (Зарегистрирован в Минюсте России 04.06.2020, регистрационный номер 58591).

Требования к порядку открытия счетов (вкладов) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, установленные статьей 12 Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», не применяются к уполномоченным банкам, которые открывают счета (вклады) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, проводят по ним валютные операции и представляют отчеты в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации, и к физическим лицам — резидентам, срок пребывания которых за пределами территории Российской Федерации в течение календарного года в совокупности составит более 183 дней, а также к физическим лицам — резидентам, указанным в абзаце первом пункта 4 статьи 207 Налогового кодекса Российской Федерации, в случае признания федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов, таких физических лиц не являющимися налоговыми резидентами Российской Федерации в соответствующем налоговом периоде.К началу страницы

В соответствии с положениями статьи 6 Федерального закона от 28.06.2014 № 173-ФЗ «Об особенностях осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами, о внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» иностранные организации финансового рынка, расположенные за пределами территории Российской Федерации, обязаны сообщать о реквизитах открытых у них счетов (вкладов) граждан Российской Федерации и юридических лиц, которые прямо или косвенно контролируются гражданами Российской Федерации. Сообщать необходимо ежегодно в срок до 30 сентября года, следующего за годом, в течение которого указанные счета (вклады) были открыты.

Формы указанных сообщений утверждены приказом Федеральной налоговой службы от 09.11.2015 № ММВ-7-14/501@ «Об утверждении форм сообщений иностранными организациями финансового рынка, расположенными за пределами территории Российской Федерации, о реквизитах открытых у них счетов (вкладов) граждан Российской Федерации и юридических лиц, которые прямо или косвенно контролируются гражданами Российской Федерации» (зарегистрирован в Министерстве юстиции Российской Федерации 02.К началу страницы

Пунктом 8 статьи 69 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – Закон № 229-ФЗ) предусмотрено, что если сведений о наличии у должника имущества не имеется, то судебный пристав-исполнитель запрашивает эти сведения у налоговых органов, иных органов и организаций, исходя из размера задолженности, определяемого в соответствии с частью 2 указанной статьи. Взыскатель при наличии у него исполнительного листа с неистекшим сроком предъявления к исполнению вправе обратиться в налоговый орган с заявлением о представлении этих сведений.

Обратиться за получением указанных сведений взыскатель может в любой территориальный налоговый орган, в том числе в ИФНС России (либо УФНС России) по месту своего нахождения.

Перейти Информация о налоговых органах размещена на настоящем сайте ФНС России, электронный сервис Адреса и платежные реквизиты вашей инспекции

При обращении в налоговый орган с запросом о получении информации о счетах должника для подтверждения своих прав на получение указанной информации необходимо одновременно предъявить подлинник или заверенную в установленном законодательством Российской Федерации порядке (нотариусом или судом, выдавшем взыскателю исполнительный лист) копию исполнительного листа с неистекшим сроком предъявления к исполнению.К началу страницы

Заявителю — гражданину (физическому лицу), организации сведения о его (ее) банковских счетах могут быть предоставлены налоговыми органами на основании положений Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информатизации, информационных технологиях и о защите информации» (далее – Закон № 149-ФЗ). В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 8 Закона № 149-ФЗ:

• гражданин (физическое лицо) имеет право на получение от государственных органов, органов местного самоуправления, их должностных лиц в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, информации, непосредственно затрагивающей его права и свободы;
• организация имеет право на получение от государственных органов, органов местного самоуправления информации, непосредственно касающейся прав и обязанностей этой организации, а также информации, необходимой в связи с взаимодействием с указанными органами при осуществлении этой организацией своей уставной деятельности.

При этом статьей 6 Федерального Закона № 149-ФЗ установлено, что обладатель информации, в данном случае Федеральная налоговая служба, которая осуществляет полномочия обладателя информации от имени Российской Федерации, вправе разрешать или ограничивать доступ к информации, определять порядок и условия такого доступа, а также при осуществлении своих прав обязана соблюдать права и законные интересы иных лиц, ограничивать доступ к информации, если такая обязанность установлена федеральными законами.

В силу положений статьи 84 и статьи 102 Налогового кодекса Российской Федерации сведения о налогоплательщике с момента постановки на учет в налоговом органе являются налоговой тайной, которая не подлежит разглашению налоговыми органами, их должностными лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Порядок доступа к конфиденциальной информации налоговых органов (далее – Порядок) утвержден приказом МНС России от 03.03.2003 № БГ-3-28/96 «Об утверждении порядка доступа к конфиденциальной информации налоговых органов» (зарегистрирован в Минюсте России 26.03.2003, регистрационный № 4334) (далее – приказ № БГ-3-28/96).

В соответствии с пунктом 11 Порядка запрос о предоставлении конфиденциальной информации (далее — запрос) оформляется и направляется в письменном виде на бланках установленной формы фельдсвязью, почтовыми отправлениями, курьерами, нарочными или в электронном виде по телекоммуникационным каналам связи с реквизитами, позволяющими идентифицировать факт обращения пользователя в налоговый орган. Подпись должностного лица, имеющего право направлять запросы в налоговые органы, подтверждается печатью канцелярии пользователя.

При направлении запросов по телекоммуникационным каналам связи подпись заявителя подтверждается электронной цифровой подписью.

Гражданин для получения сведений о своих банковских счетах вправе лично обратиться с запросом, составленным в произвольной форме, предъявив документ, удостоверяющий личность; подать заявление, через сервис «Личный кабинет налогоплательщика для физических лиц» (раздел: «обращение в свободной форме») или направить запрос по телекоммуникационным каналам связи, подписанный своей усиленной квалифицированной электронной подписью, отвечающей требованиям Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Запросы, по форме и содержанию не отвечающие требованиям Порядка, исполнению не подлежат.

Обратиться за получением сведений о своих банковских счетах заявитель может в любой территориальный налоговый орган, в том числе по месту своего нахождения (жительства (пребывания)).

При обращении с запросом заявителю необходимо принять во внимание тот факт, что сведения о счетах (вкладах) физических лиц представляются банками в налоговые органы в соответствии с пунктом 1 статьи 86 Налогового кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 28.06.2013 № 134-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия незаконным финансовым операциям») с 1 июля 2014 года. Информацией о ранее открытых физическими лицами счетах в банках (если такие счета не закрывались либо по ним не было изменений) налоговые органы не располагают. Также налоговые органы не располагают информацией о движении денежных средств по счетам. Такую информацию заявитель может запросить у банка, в котором открыт счет.

---

Страховка при получении кредита: какая нужна обязательно, а от какой можно и отказаться

Банки не имеют права требовать купить страховку, аргументируя тем, что не выдадут кредит. По закону о защите прав потребителей нельзя одну услугу ставить в зависимость от покупки другой. Но есть страховые инструменты, которые они считают очень нужными. И придется смириться, что их в любом случае предложат, если вы обратитесь за займом, отметил председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин. 

Страхование жизни и здоровья — такой полис порекомендуют при оформлении любого вида кредитов. Он позволит погасить долг, если заемщик умрет или получит инвалидность (как правило, покрывает инвалидность I и II степеней), а также из-за болезни или травмы не сможет долгое время платить. 

Здесь нужно быть внимательным к условиям, которые предлагает страховка. Так, далеко не все компании страхуют ситуации, когда клиент пострадал, занимаясь экстремальными видами отдыха. Другие признают такие случаи страховыми, но и полис стоит дороже. Дмитрий Янин также обратил внимание на значительный список болезней-исключений и ситуаций, которые страховые скорее всего откажутся возмещать. С ним стоит ознакомиться до того, как подписывать договор.

Проверять ваше здоровье банк скорее всего не будет, но обязательно напомнит о необходимости подтвердить декларацию о состоянии здоровья, содержащуюся в договоре страхования. То есть страхователь, подписывая договор, принимает ответственность, что его здоровье соответствует тому, что он указал, объяснил начальник управления «Страхование» банка ВТБ Александр Ефремов.

Часто страхование жизни и здоровья идет в комплексе со страховкой от потери работы. В этом случае страховая компания обязуется какое-то время платить за заемщика. Главное ограничение здесь, как правило, — страховка действует, когда клиент потерял работу по не зависящим от него причинам. Например, сокращение штата или ликвидация организации. Уход по собственному желанию или по соглашению сторон страховщик не оплатит.

Если вы покупаете имущество на вторичном рынке, то может пригодиться титульное страхование, которое защищает право человека на какую-либо собственность. Такой полис оградит от ситуаций, если продавец окажется мошенником или уже после сделки кто-нибудь из его родственников ее оспорит. А значит, есть риск остаться без жилья и втянутым в судебные разбирательства. Как раз титульная страховка должна покрыть убыток в подобной ситуации.

Если заемщик собирается купить автомобиль, то ему может понадобиться каско на случай угона или повреждений, напоминают в проекте ЦБ. И в отличие от ОСАГО этот полис действует даже, когда авария произошла по вине страхователя. 

Дополнением к каско может стать GAP-страхование. Эксплуатация машины приводит к износу ее деталей, а значит, и к снижению стоимости. И страховая компания при расчете компенсации по каско учитывает этот износ, так что выплата будет меньше первичной цены. Полис GAP-страхования как раз и призван покрыть эту амортизацию. Хотя он может и не понадобиться, если по договору каско при угоне или полной гибели транспорта вы получаете ее полную стоимость на момент покупки полиса.

Как получить личную ссуду

Рост ссуды физическим лицам

Сью везет свою дочь на прием к врачу по поводу перелома ноги, думая о том, чтобы оплатить свои недавние медицинские счета. Она спрашивает Сири: «Как мне получить личную ссуду?»

Джек недавно основал небольшой бизнес по продаже грузовиков для еды и продажи тако. Продажи растут, как и остатки на его кредитных картах. Он хочет взять личную ссуду, чтобы оплатить эти надвигающиеся счета и консолидировать свой долг, но не знает, с чего начать.

Если вы, подобно Сью и Джеку, слышали о личных займах, но обнаруживаете, что гуглите, «как получить личный заем в банке», вы не одиноки. Многие американцы в последнее время исследовали и брали личные ссуды. ¹ Количество личных займов выросло с 16,9 миллиона до 19,2 миллиона с 2017 по 2018 год. ¹ Если вы думаете, что это много долларов, то вы правы. Общий остаток по всем кредитам физическим лицам вырос со 102 млрд долларов в начале 2017 года до 120 млрд долларов в начале 2018 года. ¹

Что такое кредит в рассрочку?

Иногда ссуды для физических лиц называют ссудой в рассрочку, но на самом деле эти два термина означают одно и то же. Персональные ссуды можно использовать для множества разных целей — в этом вся прелесть.

Чтобы получить личный заем, вам сначала нужно подать заявление на получение кредита в банке или онлайн-финансовой компании. Не все, кто подает заявку, будут соответствовать требованиям, но если вы это сделаете, учреждение может предоставить вам взаймы определенную сумму, например 10 000 долларов.Затем вы возвращаете его в течение установленного периода времени.

Каждый платеж обычно называется рассрочкой. Например, у вас может быть ежемесячный платеж или рассрочка в размере 300 долларов каждый месяц. Обычно вы будете должны эту сумму каждый месяц в течение определенного количества лет, пока не выплатите полную сумму.

Залог и кредиты физическим лицам

Персональные ссуды обычно необеспеченные. Это означает, что требования к личному кредиту не включают обеспечение для поддержки ссуды. ²

Залог — это актив, такой как автомобиль или дом, который может быть использован для выплаты ссуды, если вы не можете отправлять платежи в течение длительного времени.

Если для ссуды требуется обеспечение , она называется обеспеченной ссудой. Жилищный заем или автокредит считается обеспеченным займом. Как они работают? Ну, например, когда вы берете ипотеку, дом обычно используется в качестве залога. Если вы пропустите слишком много платежей по ипотеке, финансовое учреждение, ссудившее вам деньги, может забрать ваш дом в обмен на деньги, которые вы получили, но не смогли вернуть.

Поскольку личные ссуды не требуют залога, это означает, что иногда проценты могут быть выше. ² Проценты — это комиссия за использование денег банка. Эти проценты обычно включаются в ваши ежемесячные платежи в рассрочку.

Персональный заем на погашение долга

Получение личного кредита также может быть способом консолидации долга. Это идея собрать все ваши долги воедино. Если у вас есть несколько разных долгов, и вам сложно их отслеживать, объединение их в личный заем может помочь сосредоточиться на отправке только одного платежа.

Еще одним ключевым преимуществом консолидации личных займов для погашения долга является то, что вы можете получить более низкую процентную ставку. Если у вас есть задолженность по нескольким различным картам с высокой процентной ставкой, вы можете получить ссуду в рассрочку для погашения задолженности по кредитной карте. Вместо того, чтобы выплачивать несколько долгов с высокими процентными ставками, вы можете работать над выплатой одной личной ссуды, чтобы в целом платить меньше.

Чтобы глубже понять, как работают ссуды в рассрочку, рассмотрим эти два сценария.

Использование личной ссуды, чтобы вернуться в нормальное русло

Дочь Сью недавно сломала ногу. Хотя ее дочь чувствует себя намного лучше, инцидент оставил Сью несколько дополнительных медицинских счетов, которых она не ожидала.

По этой причине Сью нужна помощь, чтобы оплатить медицинские счета. Она решает посмотреть, может ли личный заем стать решением. Спросив Сири, как подать заявку на получение личной ссуды, Сью узнает, что она может получить ее через банк или онлайн-кредитора.

Поскольку ей не требуется обеспечение для этого типа ссуды, Сью чувствует себя комфортно, беря ссуду на 5000 долларов под 8% годовых. Она будет платить около 100 долларов каждый месяц в течение 5 лет в счет погашения личного кредита. ³ Взяв личную ссуду, Сью сможет лучше справиться с непредвиденными расходами, не нанося при этом серьезного финансового удара.

Использование личного займа для консолидации долга

У Джека было очень мало сбережений, когда он начал свой бизнес по производству грузовиков с едой.Для оплаты расходных материалов он использовал кредитные карты. Теперь у него есть баланс в размере 5000 долларов на двух картах и ​​на одной карте с балансом в 10000 долларов. Это 20 000 долларов долга, который необходимо выплатить.

Джек исследует свои варианты и выясняет, что он может получить личную ссуду в размере 20 000 долларов, чтобы погасить свой долг. Кредитные карты Джека имеют высокие процентные ставки, от 10% до 20% от остатка. Вместо того, чтобы платить сотни долларов по процентам, он может сэкономить, вложив эти суммы в личный заем, чтобы сосредоточиться на выплате единовременной суммы в размере 20 000 долларов.А поскольку процентная ставка по его кредиту составляет всего 8%, это снижает общую сумму, которую он заплатит по долгу.

Подробная информация о личных займах

Несмотря на то, что личные ссуды могут быть полезными, важно учесть несколько моментов, прежде чем брать личный ссуду. Понимание того, что связано с личным заемом, поможет вам избежать проблем, которые могут возникнуть позже. Вот несколько вопросов, которые следует задать себе, когда вы думаете о ссуде в рассрочку:

Могу ли я производить платежи? Посмотрите на свой ежемесячный бюджет, чтобы узнать, можете ли вы позволить себе выплатить сумму, причитающуюся каждый месяц.Это может быть проблемой, если вы будете карабкаться каждый раз, когда наступает срок платежа.

Сколько я заплачу в целом? Как и другие ссуды, ссуды для физических лиц обычно взимают процентные ставки и комиссионные. В дополнение к выплате того, что вы взяли в долг, вы можете рассчитывать на дополнительную сумму. Сумма может варьироваться от сотен до тысяч долларов, в зависимости от ссуды и банка.

Допустим, вы берете личный заем на 30 000 долларов под 10% годовых. Годовая процентная ставка — это ваша годовая процентная ставка.Проще говоря, это цена, которую вы платите за получение займа. Таким образом, если вы потратили семь лет на погашение этого кредита, вы могли бы заплатить в общей сложности более 40 000 долларов. ³

Это потребность или желание? При возникновении чрезвычайных ситуаций иногда лучше накопить и использовать собственные средства для оплаты особых покупок. Обдумывание таких факторов, как желания и потребности, может быть полезным при рассмотрении вопроса о том, является ли личный заем правильным выбором.

ЭТО — как получить личную ссуду с номером социального страхования

Если вы хотите получить ссуду, но из-за отсутствия номера социального страхования вы не можете ее получить, эта статья для вас.Здесь мы поговорим о способах получения ссуды, даже если у вас нет номера социального страхования. Давайте начнем.

Кредиты без социального страхования №

Сегодня, если вы чего-то желаете — дома, машины или хотите заплатить за обучение в колледже, вам не нужно ждать, пока соберете необходимую сумму или займете деньги у родственников. С таким количеством банков и кредиторов, доступных на рынке, вам просто нужно заполнить формы одобрения кредита, предоставить все необходимые документы, и все готово.Одна из вещей, которые требуются при подаче заявления, — это номер социального страхования (SSN).

Что такое SSN?

Правительство США выдает 9-значное число, используемое для отслеживания количества лет, проведенных в рабочей силе и доходов, всем своим гражданам и имеющим на это право резидентам США. Когда человек выходит на пенсию, правительство рассчитывает выплаты на основе записанной информации. SSN используется в различных местах, включая, помимо прочего, во время работы или подачи декларации.SSN обязателен:

• Для регистрации в Medicare
• Для подачи заявления на паспорт
• Для определенных видов программ государственной помощи, таких как пособие по безработице
• Для открытия банковского счета или подачи заявки на ссуду
• Для подачи заявления на получение водительских прав

Можете ли вы получить Кредит без SSN?

Наличие SSN значительно упрощает получение ссуды. Банк / кредитор может получить всю необходимую информацию, необходимую для обработки ссуды, с помощью SSN человека.Это исключает необходимость заполнения множества форм или подачи большого количества документов. Однако отсутствие SSN может вызвать определенные проблемы. Но не волнуйтесь, вы все равно можете подать заявку и получить ссуду в банке или кредиторе.

Персональные ссуды без номера социального страхования

В течение долгого времени брокеры и посредники распространяли этот миф о том, что если вы не являетесь резидентом США и у вас нет SSN, вы не сможете получить личный заем. Что ж, этот миф развенчан.Сегодня, даже если вы иммигрант без SSN, вы можете открыть счет в банке или подать заявку на получение личной ссуды. Все, что вам нужно, это ITIN (индивидуальный налоговый идентификационный номер).

Если вы платите федеральные налоги, вы можете подать заявление на получение ITIN. Выполните эти 4 шага, как указано ниже:

1. Заполните форму W7.
2. Приложите документ, удостоверяющий личность (удостоверение личности страны, водительские права, медицинские записи), утвержденный IRS.
3. Подайте налоговую декларацию
4. Отправьте все (форму W7, налоговую декларацию и любые другие приложения) в офис IRS.

Весь процесс занимает от 4 до 6 недель после заполнения всей документации.

Персональный кредит с ИНН

Как упоминалось выше, если у вас нет номера SSN, вы все равно можете получить ссуду с номером ITIN.

Что такое номер ITIN?

Номер ITIN означает индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика. Это номер для налоговой обработки в США, выданный налоговой службой США.

Могу ли я получить ссуду с номером ITIN?

Если у вас есть номер ITIN, вы можете подать заявление на получение личной ссуды или кредитной карты в зависимости от ваших потребностей.Перед тем, как предоставить вам кредит, банк или кредитор проверяет следующее:

• Кредитный рейтинг
• Непогашенная ссуда
• Ипотека
• Отношение долга к доходу
• Стабильность вашей карьеры

Номер ITIN дает им четкое представление о вышеупомянутых вещах, связанных с вами. Таким образом, вам будет легче получить кредит.

Как получить ссуду без номера социального страхования на ходулях?

Если у вас нет номера социального страхования, вы все равно можете получить ссуду в Stilt.Все, что вам нужно сделать, чтобы начать процесс, — это подать заявку на получение кредита. После этого мы сообщим вам об этом в течение 24 часов. При необходимости мы позвоним вам, чтобы получить дополнительную информацию и проверить вещи.

После проверки документов мы отправим вексель на подпись. После того, как вы подпишете, мы инициируем перевод в течение двух-трех рабочих дней. Затем вы можете запланировать платежи через свою учетную запись. При необходимости вы также можете внести предоплату без штрафных санкций.

Персональные ссуды

для держателей визы!

Кредиты на сумму до 35000 долларов США.Соруководитель не требуется. Без штрафа за предоплату.

Серьезные причины, по которым банки не предоставляют кредиты иммигрантам без SSN

Если вы иммигрант без SSN, вам могли отказать многие банки, когда вы обратились к ним с просьбой об открытии счета или ссуде для развития вашего бизнеса или покупки автомобиля. Есть важные причины, по которым банк отказывается предоставить кредит.

1. Отсутствие кредитной истории — Поскольку большинство иммигрантов не имеют SSN, становится очень трудно установить их кредитную историю.Кредитная история определяет, достаточно ли человек достоин получить ссуду, и если да, то какую сумму можно разогнать.
2. Ненадежность — если заемщик является гражданином страны, в данном случае США, его / ее легче поймать, когда происходит дефолт по банковской ссуде. Однако, если человек является иностранным гражданином и покидает США до погашения долга, нет возможности вернуть деньги. Отсутствие совместной подписи — при отсутствии кредитной истории банки требуют, чтобы соруководитель использовал кредит. с заемщиком.Это сделано для того, чтобы в случае дефолта банки могли взыскать сумму с подписавшего.

Заключение

Учитывая все это, если вы иммигрант, желающий открыть или расширить свой бизнес, купить дом или машину или получить ссуду по личным причинам, трудно заставить банки одолжить вам деньги. Это становится еще сложнее, если у вас нет SSN.Но поводов для беспокойства нет. Если вы платите федеральные налоги и у вас есть ITIN, вы можете легко получить кредитный рейтинг и взять ссуду в банке.

лучших способов получить личный заем

Если вы думаете о том, как получить ссуду на большие или неожиданные расходы, подумайте о том, чтобы подать заявку в свой банк или кредитный союз и сравнить кредиторов в Интернете. Делая покупки вокруг, вы можете быть уверены, что получите свои лучшие цены и условия. С персональной ссудой вы получаете единовременную денежную сумму, которую вы выплачиваете в течение установленного периода с процентами.Но, как и в случае с любой формой заимствования, важно провести исследование и убедиться, что вы в состоянии справиться с выплатой.

Как получить личный заем: 4 лучших способа

1. Банк

Банки часто являются первым вариантом для многих, когда они задумываются о получении кредита. Это может быть полезно для заемщиков с более высоким кредитным рейтингом, поскольку традиционные банки могут иметь более строгие квалификационные требования в отношении минимального кредитного рейтинга или дохода. Они также могут предлагать более низкие процентные ставки, чем кредиторы с плохой кредитной историей.

Национальные банки, как правило, имеют множество отделений для тех, кто предпочитает работать с кредитором лицом к лицу или выплачивать ссуду лично. Вам также может показаться, что это самый простой способ получить ссуду, если вы подаете заявку на получение личной ссуды в банке, который вы уже используете.

2. Кредитный союз

Кредитные союзы, которые теперь стали более доступными, могут быть одним из ваших лучших способов получить личную ссуду с более низкими ставками и менее жесткими кредитными требованиями для членов.

Кредитные союзы — это некоммерческие организации, принадлежащие членам, поэтому они могут быть более щедрыми, чем коммерческие кредиторы, когда дело касается комиссий и процентных ставок.Если у вас хорошие отношения с кредитным союзом, они могут с большей готовностью предоставить вам ссуду, даже если ваш кредит невысокий.

Однако вы должны быть членом, чтобы получить личную ссуду в кредитном союзе. Возможно, вам придется жить в определенном округе или работать в определенной организации, но иногда это так же просто, как заполнить заявку на членство или заплатить небольшой членский взнос.

Примечание: Кредитные союзы, как правило, небольшие и имеют ограниченное количество мест, хотя многие присоединяются к сетям с общим филиалом, которые позволяют вам выплачивать ссуду в кредитных союзах по всей стране.

3. Интернет-кредитор

Персональные кредиторы онлайн могут предложить конкурентоспособные ставки, более простые требования к кредитам, чем банки и кредитные союзы, и часто гораздо более быстрый процесс подачи заявок с возможностью финансирования в тот же день.

Многие онлайн-кредиторы обращают внимание не только на вашу кредитную историю — например, ваша история работы или банковская деятельность может иметь значение, поэтому их стоит рассмотреть, если вы думаете о получении ссуды, но ваш кредитный рейтинг оставляет желать лучшего.

Тем не менее, даже если у вас есть приличный кредит, некоторые онлайн-кредиторы предлагают более низкие процентные ставки и комиссионные, чем традиционные банки и кредитные союзы, поскольку им не нужно покрывать накладные расходы на управление филиалами.Кроме того, процесс подачи заявки может быть выполнен полностью онлайн, поэтому эти кредиторы, как правило, предлагают быстрое рассмотрение, когда дело доходит до утверждения и финансирования вашего кредита.

Примечание: Ищите онлайн-кредиторов, предлагающих полезные дополнения. Например, личные ссуды SoFi включают в себя защиту от безработицы и помощь в поиске работы, что позволяет вам ненадолго отсрочить выплаты, если вы потеряете работу не по своей вине.

4. Одноранговый кредитор

Одноранговые кредиторы предлагают ссуды, обеспеченные индивидуальными или корпоративными инвесторами.Возможно, вам будет легче получить право на получение ссуды с использованием торговых площадок однорангового кредитования, поскольку некоторые из них будут работать с заемщиками с ограниченной кредитной историей, если они смогут продемонстрировать потенциал получения высокого дохода или готовность платить. Они могут учитывать другие факторы, например:

• Образование
• История работы
• История оплаты счетов

При этом заемщики с хорошей или отличной кредитной историей все равно будут получать самые низкие процентные ставки.Если вы изо всех сил пытаетесь получить одобрение банков, кредитных союзов или онлайн-кредиторов, ссуда, которую вы получите от однорангового кредитора, скорее всего, будет иметь более высокую процентную ставку — максимальная ставка может составлять около 36%.

Где не взять ссуду: ссуды до зарплаты и ссуды физическим лицам

Сравнивая личные ссуды и ссуды до зарплаты, не принимайте их за один и тот же продукт. Ссуды до зарплаты — это краткосрочные ссуды, которые обычно выдаются на сумму менее 500 долларов. Обычно кредитор ожидает, что вы вернете деньги, когда получите следующую зарплату.Вы не найдете таких кредитов в традиционных банках.

Ссуды до зарплаты также имеют чрезвычайно высокие процентные ставки по сравнению с ссудами физическим лицам.

• Ссуды до зарплаты: Хотя рекламируемые ставки могут выражаться двузначными цифрами, по данным Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), типичная двухнедельная ссуда до зарплаты имеет годовую процентную ставку плюс комиссии почти в 400%.
• Персональные ссуды: Ваша годовая процентная ставка может быть значительно ниже, чем по ссудам до зарплаты, в зависимости от вашего дохода и кредитной истории.Вы можете понять разницу, быстро взглянув на нашу торговую площадку для личных займов.

Кроме того, хотя большинство кредиторов до зарплаты теперь должны подтвердить, что вы можете разумно позволить себе выплатить ссуду, некоторые кредиторы освобождены от этого требования. Напротив, когда вы получаете личную ссуду, вам, вероятно, придется доказать, что вы можете погасить ссуду, согласившись на проверку кредитоспособности и предоставив информацию о доходе.

Из-за высоких процентных ставок и коротких сроков лучший способ получить ссуду не должен включать рассмотрение ссуд до зарплаты.Даже если в вашем районе нет традиционного финансового учреждения, вы можете подать заявку на получение личного кредита онлайн.

Лучший способ получить личный заем

1. Проверьте свой кредитный рейтинг и кредитный отчет

Финансовые учреждения предоставят вам личную ссуду только в том случае, если вы соответствуете их минимальным кредитным стандартам. Для лучших кредитов это, вероятно, означает наличие кредитного рейтинга не менее 640, хотя есть кредиторы, которые будут рассматривать потребителей с более низкими баллами.Когда вы думаете о своем лучшем способе получения ссуды, определите, насколько вы подходите с точки зрения кредитоспособности, чтобы определить, подходите ли вы для получения личной ссуды.

Если у вас есть кредитная карта, проверьте, предоставляет ли ваш эмитент доступ к вашему кредитному рейтингу в качестве преимущества. Вы также можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг на LendingTree.

Ваш кредитный рейтинг определяется информацией в вашем кредитном отчете, поэтому важно проверить и это. Вы можете бесплатно получить доступ к своему кредитному отчету в каждом из трех основных бюро кредитной отчетности:

• Equifax
• Experian
• TransUnion

Посетите AnnualCreditReport.com, единственный сайт, уполномоченный федеральным правительством предоставлять кредитные отчеты. Если вы обнаружите ошибки в своем кредитном отчете, немедленно примите меры, чтобы оспорить ошибки кредитного отчета.

Помимо обеспечения точности вашего кредитного отчета, есть две основные вещи, которые вы можете сделать, чтобы улучшить свой кредит после проверки:

• Убедитесь, что вы делаете платежи вовремя
• Уменьшите сумму вашей задолженности, в частности процент, который вы используете, от доступного возобновляемого кредита (включая кредитные карты)

Хотя вы можете увидеть результаты не сразу, вы, вероятно, увидите, что ваш кредитный рейтинг со временем повысится, если вы будете постоянно их практиковать, избегая при этом ошибок.

2. Собрать необходимые документы

Большинство кредиторов потребуют от вас предоставить определенные документы для подтверждения вашей личности и вашего дохода. Обычно к ним относятся:

• Справка о занятости и доходе (квитанции о заработной плате)
• Подтверждение проживания (удостоверение личности государственного образца или счет, отправленный на ваш адрес)

Хотя это основные требования, некоторые кредиторы могут потребовать дополнительные подтверждающие документы.

3. Пройдите предварительную квалификацию

Перед тем, как подавать заявку на ссуду, будет разумно пройти предварительную квалификацию для предложений ссуды на основе вашего кредитного профиля.Сначала вы выберете причину, по которой вам нужен личный заем. Это может быть:

Затем вам нужно будет ввести сумму, которую вам нужно взять в долг, обычно от 1000 до 50 000 долларов. Оттуда вас спросят о вашем:

• Кредитный рейтинг
• Статус занятости
• Доход до налогообложения
• Жилищная ситуация

После ввода всей вашей информации вам могут быть показаны кредитные предложения, по которым вы прошли предварительную квалификацию. На этом этапе вы сможете сравнить ставки и сроки.

Если вам отказано в процессе предварительной квалификации или после подачи окончательной заявки, возможно, ваш кредитный рейтинг недостаточно высок, у вас слишком большой долг или у вас недостаточно дохода, чтобы кредитор мог обоснованно ожидать вас. погасить ссуду.

4. Сравните варианты займа

Присмотритесь, исследуя комбинацию банков, кредитных союзов, онлайн-кредиторов и одноранговых кредиторов (используя предварительную квалификацию, когда это возможно).

Составьте список наиболее важных для вас вариантов ссуды.Помимо процентных ставок, обратите внимание на:

• Сумма кредита
• Условия кредита
• Дополнительные комиссии по кредиту

Комиссия за выдачу кредита включает комиссию за выдачу кредита и комиссию за досрочное погашение.

После того, как вы собрали эту информацию, теперь вы можете сравнить эти различные варианты ссуды и захотите найти самые доступные из них.

5. Прочтите мелкий шрифт

Как и в случае с любым другим финансовым продуктом, вам необходимо понять мелкий шрифт, прежде чем подписывать контракт.Прежде чем соглашаться занять деньги, обратите внимание на следующее:

• Комиссия за оформление. Обычно они варьируются от 1% до 8% и применяются только для получения кредита. Однако некоторые кредиторы, такие как LightStream и Discover Bank, не взимают комиссию за выдачу кредита.
• Фиксированные и переменные процентные ставки. Переменные процентные ставки, которые не являются обычным явлением для личных займов, обычно начинаются ниже фиксированных ставок, но они могут повышаться или понижаться в зависимости от рынка.Ссуды с фиксированной ставкой предсказуемы с фиксированными платежами по фиксированному графику.
• Штрафы за досрочное погашение. Хотя это случается редко, вы можете встретить частных кредиторов, которые взимают с вас комиссию, если вы выплачиваете ссуду досрочно.

Сравнение других вариантов финансирования с личными кредитами

Персональные ссуды не могут быть подходящим решением для всех. Обязательно сравните и сопоставьте плюсы и минусы различных вариантов финансирования, прежде чем принимать решение.

Кредитные карты vs.кредиты физическим лицам
Преимущества	Недостатки
Может занимать меньшие суммы денег Не будет иметь процентов, если остаток будет выплачен в конце платежного цикла Возможно получение вознаграждения за покупки в зависимости от карты	Процентные ставки могут быть выше, особенно если они соответствуют лучшим ставкам по личным кредитам Суммы платежей менее согласованные Вознаграждение может заманить заемщика в долговой цикл, от которого трудно избавиться

Кредитные карты с 0% начальной годовой процентной ставкой на переводы баланса vs.кредиты физическим лицам
Преимущество	Недостаток
Может рефинансировать долг под 0% годовых на фиксированный период времени при соблюдении минимальных ежемесячных платежей	Могут выплачиваться более высокие процентные ставки за пропущенные платежи или невыплата долга к концу периода предложения

Кредитные линии собственного капитала (HELOC) vs.кредиты физическим лицам
Преимущества	Недостатки
Процентные ставки обычно ниже, чем по личным займам Потенциально можно занять больше денег, в зависимости от собственного капитала дома Кредит доступен при необходимости	Может потерять дом, если по умолчанию на HELOC Соблазн перерасходовать, если будет предоставлен высокий лимит заимствования

Заимствование у семьи или друзей vs.кредиты физическим лицам
Преимущества	Недостатки
Кредитный рейтинг не имеет значения Может не иметь процентов в зависимости от договора	Может нанести ущерб отношениям из-за неуплаты Друзья или семья могут чувствовать себя вправе влиять на управление финансами

Ответственное управление личным кредитом

Получение личного кредита может решить ваши непосредственные денежные проблемы, но вы должны ответственно относиться к этому долгу.Кредит не положит конец вашим денежным проблемам — на самом деле, он может в конечном итоге сохранить отрицательный цикл.

Одним из ответов на вопрос о том, как выбраться из долгов или финансировать большую цель, может быть признание того факта, что ваш доход не поддерживает ваш образ жизни. Есть веские причины для получения личной ссуды, в том числе для покупки роскошных покупок, которые вы не можете себе позволить.

С другой стороны, вам может искренне понадобиться занять деньги для покрытия необходимых расходов или финансовой чрезвычайной ситуации. Важно подумать, является ли вложение в долги для покрытия надвигающихся расходов единственным ответом.Если вы можете избежать долгов, накопив и откладывая покупку, сделайте это.

Важно: Если вы все же решите, что личный заем — правильный путь для вас, обязательно ответственно относитесь к своему долгу. Выполняйте своевременные платежи и составляйте план выплаты долга — и придерживайтесь его. Прежде чем согласиться на кредитное предложение, воспользуйтесь персональным кредитным калькулятором, чтобы узнать, можете ли вы позволить себе ежемесячные платежи. Не берите дополнительные долги, которые могут истощить ваши ресурсы до такой степени, что ваши ежемесячные платежи перестанут быть приемлемыми.

6 главных вещей, которые нужно знать, прежде чем брать ссуду

Раскрытие информации для рекламодателей — Мы не представляем все компании или финансовые продукты, доступные на рынке.

Из-за того, что срочные сбережения не всегда доступны, а уровень долга растет, все больше и больше людей обращаются к личным займам для покрытия чрезвычайных ситуаций, оплаты медицинских счетов и консолидации задолженности по кредитным картам.

Получение кредита может быть важным финансовым решением, поэтому лучше сделать его разумным.Вот шесть важных вещей, которые нужно знать перед тем, как брать ссуду

1. Зачем нужны деньги (и есть ли лучший вариант)

Знание, почему вам нужно занимать деньги, для начала, является наиболее важным фактором, который вам нужно учитывать, прежде чем брать ссуду. Заимствование денег — это большой финансовый шаг, и он может помочь или навредить вам — в зависимости от того, как вы с этим справитесь.

Самая крупная ссуда, которую вы когда-либо брали, — это ипотека. Если вы можете позволить себе значительный первоначальный взнос, а дом находится в пределах (или ниже) ваших средств, это может означать, что получение кредита того стоит.

А как насчет личных займов?

По данным Finder, 47% опрошенных ими потребителей взяли личную ссуду для покрытия счетов или чрезвычайных ситуаций. Занимать деньги для оплаты таких вещей, как медицинские счета, затопленный подвал или помятый автомобиль, никогда не идеален, поэтому я всегда рекомендую сначала накопить чрезвычайные сбережения.

При этом около 69% американцев даже не накопили 1000 долларов на чрезвычайные ситуации (CNBC) — поэтому я понимаю, почему это может быть необходимостью (хотя это более глубокая проблема, которую нужно решать).Итак, если вам необходимо занять деньги на случай чрезвычайной ситуации, убедитесь, что вы выполнили четыре оставшихся ниже шага.

Наиболее значительная часть опрошенных Finder показала, что брали личный заем на покупку автомобиля (31%). Многие люди не обращают внимания на автокредиты специально (и часто через самих дилеров). Но личный заем может стать хорошим решением, если вы все сделаете правильно.

Если вам нужны деньги не только в чрезвычайной ситуации, и вы можете подождать несколько месяцев (или дольше), сделайте это.Я настоятельно рекомендую вам использовать такой инструмент, как PocketSmith , который поможет вам разбить необходимые общие затраты на более мелкие ежемесячные порции. Затем запланируйте этот более значительный расход. Это более разумный с финансовой точки зрения способ сэкономить деньги на то, что вам нужно.

2. Все варианты ссуды, в том числе где получить ссуду

В зависимости от того, какой вид кредита вам нужен, в вашем распоряжении будет несколько вариантов. Самый быстрый и простой способ получить личную ссуду — это обратиться в банк, с которым у вас уже есть отношения.Сидя с человеком и просматривая заявку на ссуду, они часто могут одобрить вас на месте. Кроме того, ваш кредит будет в том же банке, что делает управление платежом более удобным.

Но чтобы действительно сэкономить, я бы посоветовал вам делать покупки в Интернете. В Интернете есть много мест, которые сейчас предлагают отличные предложения по личным займам. Двое из моих любимых сейчас — Фиона и Надежный.

Fiona дает вам доступ к низким ставкам для рефинансирования студенческих ссуд.У них есть простая форма, которую вы заполняете. Он спрашивает, сколько вам нужно, для чего это вам нужно, каков ваш кредитный рейтинг и ваши контактные данные. Оттуда Фиона выведет для вас список предложений от нескольких кредиторов, чтобы вы могли выбрать лучшее предложение для вашей ситуации. Фиона зарабатывает деньги, направляя вас к кредиторам, а кредиторы конкурируют за ваш бизнес. Таким образом, вы получите одни из лучших возможных ставок по кредиту.

Credible работает аналогичным образом. Credible позволяет объединять как федеральные, так и частные студенческие ссуды, а также ссуды с соавтором (чего не делают многие подобные услуги).Кроме того, Credible предлагает личные ссуды, рефинансирование ипотеки, и они даже помогут вам сравнить кредитные карты. Итак, пока вы сокращаете остаток средств на студенческих ссудах, у Credible есть и другие способы улучшить ваши финансы.

3. Сколько вы можете позволить себе занять (и выплатить)

Теперь, когда вы определили, зачем вам нужны деньги и что получение ссуды отвечает вашим финансовым интересам, вам нужно подумать о том, сколько вы реально можете себе позволить (и выплатить).

Слово позволить сложно. Тот факт, что вы можете покрыть ежемесячный платеж, не означает, что вы действительно можете позволить себе ссуду. Фактически, недавнее исследование Гарварда показало, что почти 40 миллионов американцев живут в доме, который им не по карману.

Машины похожие. Исследование Bankrate показало, что большинство семей больше не могут позволить себе приобрести в среднем новую машину, в то время как исследование AAA показало, что 64 миллиона водителей не смогли бы потратить всего лишь 500 или 600 долларов на ремонт автомобиля.

Я не делюсь с вами этой статистикой, чтобы отпугнуть вас от взятия ссуды, но я призываю вас переосмыслить свое мнение о слове позволить себе .

Первый шаг здесь — на мгновение игнорировать годовую процентную ставку ссуды. Обычно это первое, что кредитор пытается вам продать. И это правильно — это стандартный способ быстро и легко сравнивать ссуды.

Но что еще более важно, чем годовая процентная ставка, так это общая стоимость, которую вы заплатите за ссуду, иногда называемую TAR (общая сумма, подлежащая погашению).Это сумма, которую вы заимствуете, плюс проценты, которые вы в конечном итоге должны выплатить в течение срока кредита.

Причина, по которой это важно, заключается в том, что APR может вас обмануть. Приведу вам пример. Допустим, вы хотите занять 10 000 долларов, и у вас есть два варианта:

.

• Вариант A: 10 000 долларов США под 5,00% годовых в течение пяти лет (ежемесячный платеж: 188,71 доллара США).
• Вариант B: 10 000 долларов США под 6,00% годовых в течение трех лет (ежемесячный платеж: 304,22 доллара США).

Какое финансовое решение лучше? Вариант A дает вам и более низкую годовую ставку, и более низкий ежемесячный платеж, но вариант B на самом деле является более выгодной сделкой.Вот как выглядят наши результаты при использовании калькулятора амортизации:

Вариант A:

Вариант B:

Как видите, вариант A стоит 11 322,74 доллара, а вариант B — всего 10 951,88 доллара, то есть экономия составляет 370,86 доллара. Эта сумма может показаться небольшой, но по мере увеличения суммы вашей ссуды и увеличения срока действия этих типов пробелы продолжают увеличиваться.

Итак, когда вы думаете о том, что вы можете себе позволить, подумайте о ежемесячном платеже, но, что наиболее важно, подумайте об общей сумме, которую вы в конечном итоге вернете.

4. Ваш кредитный рейтинг (и кредитная история)

Теперь, когда вы знаете, что вы действительно можете позволить себе взять и выплатить, пришло время выяснить, на какой тип ссуды и по какой ставке вы можете претендовать. Введите кредитный рейтинг.

Ваш кредитный рейтинг и кредитная история являются основой вашего финансового благополучия. Без кредита — особенно хорошего кредита — вы можете попрощаться с низкими ставками, низкими выплатами и общими сбережениями.

Меня особенно шокировало то, что 45% студентов колледжей не знают свой кредитный рейтинг.Студент колледжа в большинстве случаев находится в самом начале своей кредитной истории, поэтому я думаю, что это наиболее важный момент, чтобы установить уровень и узнать, на каком этапе вы находитесь. Но это не только студенты колледжей. MoneyTips обнаружили, что 30% опрошенного ими населения также не знают свой кредитный рейтинг.

Дело в том, что вам нужно знать свой кредитный рейтинг и свою кредитную историю. Хорошая новость в том, что это легко сделать. Для простоты я рекомендую использовать бесплатные инструменты, такие как Credit Sesame и Credit Karma .Но как потребитель вы имеете право ежегодно получать бесплатную копию своего кредитного отчета от каждого из трех кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion).

MU30 даже построил инструмент оценки кредитного рейтинга, чтобы вы могли оценить, какой должна быть ваша оценка.

Десять основных вопросов, которые следует задать перед тем, как взять личный заем | Банк Сантандер — Сантандер

Сколько мне взять взаймы?

Минимальный и максимальный лимиты займа устанавливаются каждым кредитором, а размер вашего личного лимита займа зависит от вашей кредитоспособности.Спросите себя о своих потребностях. Если вы берете ссуду на что-то приятное, например, на отпуск, вы можете подумать о том, чтобы достичь этой цели, открыв сберегательный счет с высокими процентами. Однако, если вы консолидируете долг или покрываете непредвиденные расходы, личный заем может быть в ваших интересах. Сумма, которую вы запрашиваете при получении личного кредита, должна быть ограничена вашей реальной потребностью. Если взять в долг больше денег, чем нужно, то со временем ссуда станет дороже. Чтобы рассчитать, сколько денег вам следует занять, сложите все свои долги или предполагаемые расходы, чтобы получить идеальную сумму кредита.

Сколько времени потребуется, чтобы получить деньги?

В зависимости от суммы ссуды и сроков подачи заявки может быть период ожидания, прежде чем вы получите средства. Некоторые ссуды обрабатываются в течение 48 часов, но другие могут занять немного больше времени. Учтите эти периоды времени при принятии решения о том, на какой кредитный продукт подавать заявку.

Что мне нужно для получения кредита?

Убедитесь, что вы знаете, какую документацию брать с собой. Чтобы подать заявку на ссуду в Santander, вам понадобится номер социального страхования, а также основная информация о занятости и доходе.Как только мы получим заявку, мы определим, требуется ли дополнительная информация. У любого кредитора вам нужно будет подтвердить свою личность, указать свой номер социального страхования, предоставить подтверждение дохода и указать цель вашего кредита.

Как мне узнать, какой у меня текущий кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг является основным фактором при определении того, одобрит ли Сантандер вашу заявку на получение кредита, поскольку кредит является показателем вашей способности ответственно погасить ссуду.Существуют разные модели кредитного скоринга, но большинство из них имеют диапазон от 300 до 850. Чем выше число, тем более кредитоспособным вы кажетесь. Если возможно, проверьте свой кредитный отчет перед подачей заявления. Вы имеете право получать бесплатную копию вашего кредитного отчета от трех основных бюро кредитной информации один раз в 12 месяцев (они могут взимать плату за предоставление вашего кредитного рейтинга). Обсудите любые неточности в своем кредитном отчете, чтобы обеспечить наиболее точное представление о вашей кредитоспособности.

Какая процентная ставка по кредиту?

В зависимости от вашего кредитного рейтинга и других факторов процентная ставка может повлиять на ваше решение о займе. Думайте о процентной ставке как о расходе по займу денег у кредитора. Сумма процентов связана с вашими платежами. Обязательно поинтересуйтесь, как процентная ставка влияет на стоимость ссуды, прежде чем подписывать документы.

Как происходит погашение кредита?

Ваш план погашения, обычно ежемесячный, повлияет на ваши повседневные финансы.Установлен ли он по ставке, с которой вы можете справиться, не беспокоясь о пропуске платежа? Ваш ежемесячный платеж будет зависеть от суммы кредита, процентной ставки и срока кредита. Убедитесь, что вы знаете свой ежемесячный срок платежа и дату начала этих платежей. Кроме того, вам также следует спросить своего кредитора, есть ли штрафы за досрочное погашение. Продукты Santander Personal Lending не имеют штрафов за предоплату.

Каков срок кредита?

Важно учитывать срок кредита и то, будет ли он работать на вас в долгосрочной перспективе.Если вы не против платить более крупный ежемесячный платеж, вы можете выбрать более короткий срок. С другой стороны, получение ссуды с более длительным сроком погашения обычно дает меньший и более доступный ежемесячный платеж.

Есть ли комиссия?

Некоторые кредиторы предлагают персональные ссуды, которые включают комиссию за выдачу кредита, которая составляет процент от суммы ссуды. Некоторые банки также называют это затратами на закрытие. Обязательно учтите эти факторы, чтобы решить, стоит ли личный заем.Продукты Santander Personal Lending не требуют комиссии за оформление или закрытия.

Требуется ли ссудодатель?

Некоторые кредиторы могут разрешить соавторству на ссуду, что может помочь заявителю получить одобрение на ссуду. Если что-то случится с соправителем, и вы не сможете производить платежи, на него можно будет возложить ответственность за погашение ссуды. Santander Bank не имеет соискателей по кредитам, но допускает совместных заявителей. В случае со-заявителя оба человека несут равную ответственность за ссуду.

Надежный ли это кредитор?

Известные банковские учреждения, такие как Santander, руководствуются федеральными законами и предоставляют банковские продукты, соответствующие высочайшим стандартам качества. Однако не все кредиторы заботятся о вашей финансовой безопасности. В процессе покупки личного кредита обращайте внимание на следующие предупреждающие признаки хищных кредиторов:

• Кредиты без проверки кредита
• Неясные комиссии и скрытые расходы
• Процессы регистрации с высоким давлением

Если вы чувствуете давление с просьбой о ссуде, комиссии не прописаны в вашем контракте или ваш кредитор дает обещания, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой, возможно, вы имеете дело с хищным кредитором.

Изучив эти вопросы перед получением ссуды, вы можете решить, что персональная ссуда подходит именно вам. В Santander мы делаем это легко, со скидкой на автоматическое списание с вашего текущего счета в Santander, без сборов за подачу заявления и без залога. Подайте заявку на получение личного кредита сегодня.

Вы также можете связаться с консультантом центра обслуживания клиентов сегодня, чтобы начать разговор о вариантах заимствования по телефону 877-768-2265 с 6 утра до 10 вечера. ET, семь дней в неделю.Обратите внимание, что эта информация предназначена для клиентов Santander в США; к нашим клиентам за пределами США применяются другие правила и нормы.

Можете ли вы взять второй личный заем?

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Персональные кредиты в США быстро растут.Согласно данным, собранным Торгово-промышленной палатой, сумма долга американцев по личным кредитам почти удвоилась за четыре года и составила 143 миллиарда долларов.

Согласно последним данным кредитной компании TransUnion, около 16% американцев планируют подать заявку на получение личных займов для оплаты счетов и других займов. Люди с более высокими доходами еще более склонны рассматривать возможность получения личного кредита: 21% американцев с доходом более 100 000 долларов рассматривают его, по сравнению с 14% тех, кто зарабатывает менее 100 000 долларов.

«Если у вас возникли проблемы с задолженностью, вы не одиноки», — говорит Брент Вайс, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Facet Wealth.

Но в то время как многие другие люди могут разделять аналогичную ситуацию, вам следует опасаться использования личных займов в качестве выхода из долгов, особенно если они у вас уже есть.

Решение о получении второй личной ссуды полностью зависит от вашей индивидуальной ситуации. Но никогда не стоит брать в долг больше, чем нужно, — говорит Вайс.

«Большинство людей рубят листья, и им следует взламывать корни, что, по сути, означает, что большинство людей пытаются решить финансовые проблемы, которые у них есть, а не то, что является их причиной», — говорит Вайс.

Вот что вам следует учесть, прежде чем брать вторую личную ссуду.

Сколько личных займов вы можете иметь одновременно?

Количество личных займов, которые вы можете взять, зависит от кредиторов. В большинстве случаев у вас может быть более одной ссуды одновременно, но прежде всего подумайте, сможете ли вы справиться с дополнительной задолженностью.

Вы также захотите принять во внимание свою финансовую историю, кредитный рейтинг и ежемесячный доход по сравнению с расходами перед подачей заявки, потому что именно на эти факторы кредиторы смотрят, чтобы определить, предоставлять ли вам дополнительный кредит.У большинства из них есть минимальные требования, связанные с кредитным рейтингом и доходом, и они одобряют только тех заемщиков, которые им соответствуют.

Если вы подаете заявку на получение нескольких личных займов за короткий период времени, кредиторы могут рассматривать это как красный флаг, особенно если какая-либо из ваших заявок была отклонена. У некоторых кредиторов есть политика в отношении заемщиков, подающих заявки на получение нескольких личных займов.

Например, SoFi требует, чтобы заемщики с одним или несколькими действующими личными ссудами производили по крайней мере три своевременных платежа по каждой ссуде, чтобы иметь право на получение другой личной ссуды.

4 вещи, которые нужно знать перед получением второй личной ссуды

Хотя вы можете взять более одной личной ссуды одновременно, это может серьезно повлиять на ваш кредитный рейтинг и общее финансовое состояние, особенно если ваши финансы не в хорошей форме.

В любое время, когда вы можете избежать еще большего влезания в долги, вы должны это делать, — говорит Джастин Притчард, сертифицированный специалист по финансовому планированию в компании Approach Financial в Колорадо. Вместо этого попробуйте найти лучшие альтернативы заимствованиям, — говорит Притчард.

«Попробуйте продать вещи или временно подработайте. Сокращение расходов также является популярным вариантом. Ни один из этих вариантов не является забавным, но это лучше, чем брать дополнительный долг, потому что это дополнительный риск и может ограничить ваши возможности в будущем », — говорит он.

Если у вас есть резервный фонд, вы можете воспользоваться им или начать создавать его, если расходы могут быть отложены. Вы также можете изучить ссуды для консолидации долга, которые объединяют вашу существующую ссуду и любую дополнительную задолженность по кредитной карте в одну ссуду или кредитную карту с переносом баланса.

Многие кредитные карты с переводом баланса предлагают вводный период с 0% годовых на новые покупки и переводы в течение ограниченного периода времени, так что вы можете начать погашение долга без выплаты процентов. Однако, если вы не погасите остаток, который вы перечислили в течение вводного периода, вы можете получить высокие проценты.

Другой вариант — узнать у кредитора, предлагает ли он какие-либо гибкие планы платежей. Таким образом вы сможете распределять платежи на более длительное время.

Прежде чем подавать заявку на получение второго кредита, примите во внимание следующее.

Вы можете еще глубже залезть в долги

Если вы планируете использовать личный заем для погашения другого долга, сам заем может быть больше проблемой, чем решением.

Вы легко можете попасть в порочный круг долгов, потому что вы постоянно занимаетесь. Это может привести к увеличению долга, начислению процентов и комиссий и, возможно, к дефолту, если вы зайдете слишком далеко. «Если вы боретесь с долгами, пора проанализировать свои финансы и составить план, чтобы выплатить долг раз и навсегда», — говорит Притчард.

Хорошее место для начала — сравнение ваших ежемесячных доходов и расходов и выяснение, есть ли какие-либо изменения, которые вы могли бы внести, которые улучшили бы ваше финансовое положение.

Ваш кредитный рейтинг будет затронут

Получение нескольких кредитов повлияет на ваш кредитный рейтинг. Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредита, кредитор проводит тщательное расследование, которое обычно вызывает снижение — хотя и временное — вашего кредитного рейтинга. Кроме того, если вы платите с опозданием или вообще пропустите платеж, основная тяжесть будет лежать на вашем счете, что может ограничить вашу способность получать другие формы кредита на выгодных условиях.

Имейте в виду проценты и комиссионные

Персональные ссуды обычно имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты; Данные Experian за 2019 год показывают, что средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет 9,41%. Но ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и финансовая история определяют процентную ставку, которую вы действительно получаете. Кроме того, убедитесь, что вы понимаете условия своего кредита или продолжительность периода погашения, а также любые комиссии, которые могут взиматься с вас, такие как сборы за оформление и просрочку платежа.

Это не долгосрочное решение

Получение второй личной ссуды — временное решение более серьезной проблемы, говорит Вайс.

Использование личной ссуды для выплаты долга с высокими процентами, например кредитной карты, может быть стратегически разумным шагом. Но это по-прежнему не решает основную проблему, заключающуюся в том, что вы влезли в долги, достаточные для того, чтобы для решения проблемы потребовалась еще одна ссуда. К тому же второй заем не окупится; вам все равно придется расплачиваться.

Если вам нужна еще одна ссуда, возможно, пришло время серьезно взглянуть на свои финансы.Это могут быть ваши привычки в расходах, неожиданный счет за медицинское обслуживание, стоимость жизни или сочетание факторов.

«Если вы продолжаете брать личные ссуды и не понимаете, зачем они вам нужны, — говорит Вайс, — вы будете продолжать идти в кроличью нору».

Узнайте, как работают ссуды, прежде чем брать в долг

Многие люди используют заемные средства для финансирования покупок, которые они в противном случае не могли бы себе позволить, например, дома или автомобиля. Хотя ссуды могут быть отличным финансовым инструментом при правильном использовании, они также могут быть серьезными противниками.Чтобы не брать слишком большие долги, вы должны понимать, как работают ссуды и как зарабатываются деньги для кредиторов, прежде чем начинать занимать деньги у активных кредиторов.

Ссуды — это большой бизнес в финансовом мире. Они используются для зарабатывания денег для кредиторов — помня об этом, ни один кредитор не захочет ссужать кому-то деньги без обещания чего-то взамен. Помните об этом, исследуя ссуды для себя или компании — способ структурирования ссуд может сбивать с толку и вызывать большие суммы долга.

Прежде чем брать деньги в долг, важно знать, как работают ссуды. Лучше их понимая, вы сможете сэкономить деньги и принять более обоснованные решения в отношении долга, в том числе, когда следует избегать дополнительных приобретений или как использовать его в своих интересах.

Ключевые элементы займа

Перед тем, как брать займы, целесообразно ознакомиться с некоторыми ключевыми условиями, связанными со всеми типами займов. Это основные условия, процентная ставка и срок.

Главный

Это первоначальная сумма денег, которую вы берете в долг у кредитора и соглашаетесь выплатить.

Срок

Это время, на которое длится ссуда. Вы должны вернуть деньги в течение этого периода времени. Различные типы ссуд имеют разные условия. Кредитные карты считаются возобновляемыми ссудами, что означает, что вы можете брать и возвращать деньги столько раз, сколько захотите, не обращаясь за новой ссудой.

Процентная ставка

Это сумма, которую кредитор взимает с вас за заем. Обычно это процент от суммы ссуды и основан на ставке, которую Федеральная резервная система взимает с банков за заимствование денег на ночь друг у друга.Это называется ставкой по федеральным фондам, и это ставка, на которой банки основывают свои собственные процентные ставки.

Некоторые ставки основаны на ставке по федеральным фондам, например, основная ставка, которая представляет собой более низкую ставку, предназначенную для наиболее кредитоспособных заемщиков, таких как корпорации. Затем средние и высокие ставки предоставляются тем, кто подвергается большему риску для кредитора, например малым предприятиям и потребителям с различными кредитными рейтингами.

Затраты, связанные с займами

Понимание любых затрат, связанных с ссудой, может помочь вам понять, какую из них выбрать.Стоимость не всегда объявляется заранее при подписании ссуды и обычно выражается в финансовой и юридической терминологии, которая может сбивать с толку.

Процентные расходы

Когда вы занимаетесь, вы должны вернуть взятую сумму плюс проценты, которые обычно распределяются в течение срока ссуды. Вы можете получить ссуду на ту же основную сумму от разных кредиторов, но если один или оба процента ставка или срок варьируются, тогда вы будете платить другую сумму процентов.

Затраты для заемщика могут быть очень обманчивыми, если принять во внимание ставки. Годовая процентная ставка (APR) ссуды является наиболее популярной среди кредиторов, поскольку она не учитывает сложные проценты, выплачиваемые за несколько периодов.

Лучше искать ссуды с низкими процентными ставками и без комиссии или с минимальной комиссией.

Например, если вам обещают годовую ставку в размере 6% по четырехлетнему автокредиту на сумму 13000 долларов без выплаты денег и других сборов, которые составляют ежемесячно, вы заплатите в общей сложности 1654 доллара.66 процентов. Ваши ежемесячные платежи могут быть выше при четырехлетнем кредите, но пятилетний автокредит обойдется вам в 2079,59 долларов в виде процентов.

Простой способ рассчитать проценты по кредиту — это умножить основную сумму на процентную ставку и периоды в год по ссуде. Однако не все ссуды разработаны таким образом, и вам может потребоваться использовать калькулятор для погашения ссуды или годовых процентных ставок, чтобы определить, сколько вы в конечном итоге заплатите в течение срока ссуды.

Амортизация — это термин, используемый для определения того, как деньги применяются к основной сумме кредита и процентному балансу.Вы платите фиксированную сумму каждый период, но она по-разному распределяется между основной суммой и процентами для каждого платежа в зависимости от условий ссуды. С каждым платежом ваши процентные расходы на платеж со временем снижаются.

Таблица амортизации показывает пример того, как ежемесячный платеж применяется к основной сумме и процентам.

График погашения
Дата платежа	Платеж	Принципал	Проценты	Итого проценты	Остаток
Июнь 20XX	251 доллар.33	$ 186,33	65,00 $	65,00 $	$ 12 813,67
июл 20XX	$ 251,33	$ 187,26	$ 64,07	129,07 долл. США	$ 12 626,42
август 20XX	$ 251,33	$ 188,19	$ 63,13	$ 192,20	$ 12 438,22

Комиссии

Иногда вам также приходится платить комиссию по кредитам. Типы комиссий, которые вам, возможно, придется заплатить, могут различаться в зависимости от кредитора.Вот несколько распространенных типов сборов:

• Комиссия за подачу заявления : Платит за процесс утверждения ссуды
• Плата за обработку : Подобно сбору за подачу заявления, он покрывает расходы, связанные с администрированием ссуды.
• Комиссия за оформление : Стоимость обеспечения кредита (чаще всего для ипотечных кредитов)
• Годовая плата : Ежегодная фиксированная плата, которую вы должны платить кредитору (чаще всего для кредитных карт).
• Комиссия за просрочку платежа : Сколько кредитор взимает с вас за просрочку платежа
• Комиссия за досрочное погашение : Стоимость досрочного погашения кредита (чаще всего используется для жилищного и автокредитования).

Кредиторы полагаются на ссуды для получения процентного дохода. Когда вы выплачиваете ссуду досрочно, они теряют сумму дохода за то количество лет, которое вы не будете платить — комиссия за досрочный погашение предназначена для компенсации им не получения всего процентного дохода, который они имели бы, если бы вы ее не выплатили. выкл.

Не все ссуды сопровождаются этими комиссиями, но вы должны следить за ними и спрашивать о них при рассмотрении вопроса о ссуде.

Остерегайтесь мошенничества с ссудой с предоплатой.Законные кредиторы никогда не будут требовать от вас уплаты комиссии, чтобы «гарантировать» ваш ссуду, если у вас плохая кредитная история, нет кредита или вы подали заявление о банкротстве.

Право на получение ссуды

Чтобы получить ссуду, вы должны соответствовать требованиям. Кредиторы выдают ссуды только тогда, когда уверены, что они будут погашены. Кредиторы используют несколько факторов, чтобы определить, имеете ли вы право на получение ссуды.

Ваш кредит является ключевым фактором, помогающим вам получить квалификацию, поскольку он показывает, как вы использовали кредиты в прошлом.Если у вас более высокий кредитный рейтинг, у вас больше шансов получить ссуду под разумную процентную ставку.

Скорее всего, вам также нужно будет доказать, что у вас достаточно дохода для погашения ссуды. Кредиторы часто смотрят на соотношение вашего долга к доходу — сумму денег, которую вы взяли в долг, по сравнению с суммой, которую вы зарабатываете.

Если у вас нет хорошей кредитной истории или вы занимаетесь большой суммой денег, вам, возможно, также придется обеспечить ссуду залогом, также известным как обеспеченная ссуда.Это позволяет кредитору взять что-то и продать это, если вы не можете погасить ссуду. Возможно, вам даже потребуется, чтобы кто-то с хорошей кредитной историей подписал ссуду, что означает, что они берут на себя ответственность ее выплатить, если ты не можешь.

Ходатайство о ссуде

Если вы хотите занять деньги, вы посещаете кредитора — онлайн или лично — и подаете заявку на ссуду. Ваш банк или кредитный союз — хорошее место для начала. Вы также можете работать со специализированными кредитными организациями, такими как ипотечные брокеры и службы однорангового кредитования.

После того, как вы предоставите информацию о себе, кредитор рассмотрит ваше заявление и решит, давать вам ссуду или нет. Если ваша заявка будет одобрена, кредитор отправит средства вам или организации, которой вы платите. Например, если вы покупаете дом или машину, деньги могут быть отправлены вам или напрямую продавцу.

Вскоре после получения финансирования вы начнете погашать ссуду в согласованный повторяющийся день (обычно один раз в месяц) с заранее определенной процентной ставкой.

В некоторых случаях кредиторы ограничивают использование средств. Убедитесь, что вы знаете о любых ограничениях на использование заемных денег, чтобы у вас не возникли проблемы с законом.

.