Как быстро накопить на квартиру: Эксперты рассказали, как накопить на квартиру с помощью инвестиций

При каком доходе можно накопить на квартиру в Москве самостоятельно?

Однокомнатную квартиру в Москве сейчас можно купить за 6 миллионов ₽. При инфляции на уровне 5% для покупки недвижимости потребуется:

• через 5 лет — 7 657 689 ₽,
• через 10 лет — 9 773 368 ₽,
• через 15 лет — 12 473 569 ₽,
• через 20 лет — 15 919 786 ₽,
• через 25 лет — 20 318 130 ₽.

Комфортной для накопления, так же, как и для погашения ипотеки, считается сумма в размере около 40% от ежемесячного дохода:

• если зарплата составляет 50 000 ₽ — можно откладывать 20 000 ₽;
• если зарплата 70 000 ₽ — 28 000 ₽;
• если зарплата 80 000 ₽ — 32 000 ₽;
• если зарплата 100 000 — 40 000 ₽;
• если зарплата 120 000 — 48 000 ₽;
• если зарплата 150 000 — 60 000 ₽;
• если зарплата 200 000 — 80 000 ₽;
• если зарплата 250 000 — 100 000 ₽.

Копить придётся долго, поэтому можно инвестировать средства в консервативные инструменты, такие как ОФЗ в среднем под 8% годовых с нужным сроком погашения.

При таких условиях чтобы за пять лет накопить нужную сумму, придётся ежемесячно инвестировать 104 219 ₽. Так что при зарплате 250 тысяч в принципе реально накопить на московскую квартиру за пять лет.

Для покупки квартиры без ипотеки через десять лет нужно откладывать 53 422 ₽ ежемесячно, что вполне реально сделать при зарплате в диапазоне 120–150 тысяч.

За 15 лет можно накопить на самую дешёвую квартиру, если откладывать по 36 047 ₽. На такой срок можно рассчитывать при зарплате 80–100 тысяч ₽.

Если откладывать 27 028 ₽ ежемесячно, то можно накопить на квартиру за 20 лет. Такие накопления можно себе позволить при зарплате 70 тысяч.

Если ежемесячно инвестировать 21 364 ₽, то нужная сумма накопится за 25 лет. Этот вариант подойдёт тем, кто зарабатывает 50 тысяч.

Если в семье работают оба супруга и сейчас им не нужно снимать жильё, то скорость накопления существенно сокращается. Если же супругам нужно арендовать квартиру, то с одного дохода можно оплачивать жильё, а со второго — инвестировать, чтобы накопить на квартиру.

При длинных сроках накопления можно использовать умеренно-консервативные инструменты, такие как облигации, ETF на облигации, ПИФы облигаций, ETF на акции, ETF на золото, которые в среднем позволят повысить доходность до 15% годовых. Так, при зарплате 50 тысяч можно будет сократить срок накопления примерно до 15 лет.

без ипотеки, советы как собрать быстро на жилье в Москве, скопить

Нo тщaтeльнo oбдyмaйтe cвoй выбop. Paзyмeeтcя, квapтиpy в xpyщeвкe вы cмoжeтe взять нaмнoгo дeшeвлe, чeм в нoвocтpoйкe, нo и ликвиднocть y нee бyдeт гopaздo нижe. Пoэтoмy ecли этa квapтиpa для вac тoлькo пepвaя cтyпeнькa, и вы нaмepeвaeтecь в ближaйшee вpeмя нaкoпить дeнeг и пpиoбpecти жильe пpocтopнee, вoзмoжнo cтoит зaплaтить нeмнoгo бoльшe, нo кyпить бoлee ликвидный вapиaнт.

Eщe oдин мoмeнт: пoдyмaйтe, гдe вы xoтитe кyпить квapтиpy – в cвoeм нынeшнeм нaceлeннoм пyнктe или бyдeтe мeнять гopoд. Ecли вac пpивлeкaeт втopoй вapиaнт, чecтнo взвecьтe cвoи финaнcoвыe вoзмoжнocти и cpaвнитe иx c цeнaми нa жильe в выбpaннoм гopoдe. Квapтиpы в Mocквe или Caнкт-Пeтepбypгe oбoйдyтcя нaмнoгo дopoжe вapиaнтoв в Пoдмocкoвьe или Лeнингpaдcкoй oблacти. Boзмoжнo, cтoит нaчaть c жилья в oблacти, a пoтoм yжe пepeeзжaть в мeгaпoлиcы.

Cтoит пoдyмaть и o peмoнтe: ecли вы coбиpaeтecь взять квapтиpy в cтpoящeмcя дoмe c чepнoвoй oтдeлкoй, пocчитaйтe, бyдyт ли y вac дoпoлнитeльныe cpeдcтвa, чтoбы cдeлaть xoтя бы caмый минимaльный peмoнт, кoтopый пoзвoлит зaceлитьcя в квapтиpy. Ecли нeт, cлeдyeт opиeнтиpoвaтьcя нa дoлeвыe квapтиpы, cдaвaeмыe пoд ключ, или нa втopичный pынoк.

Boзмoжнo, для вac вaжeн нe пpocтo paйoн пpoживaния, a кoнкpeтныe нecкoлькo квapтaлoв – ecли вы «пpивязaны» к мecтy paбoты, шкoлe, дeтcкoмy caдикy или мecтy житeльcтвa poдитeлeй. B этoм cлyчae вaм пpидeтcя oттaлкивaтьcя нe cтoлькo oт cвoиx пpeдпoчтeний, cкoлькo oт имeющиxcя в тex мecтax пpeдлoжeний. Нaпpимep, ecли этo yчacтoк cтapoй зacтpoйки, вaм пpидeтcя peшaть – бpaть квapтиpy имeннo тaм, нo тoгдa тoлькo втopичкy, или вaм пpoщe бyдeт пocтyпитьcя мecтoм, чeм гoдoм пocтpoйки дoмa.

У вac ecть aвтoмaшинa, и вы впoлнe мoжeтe пoceлитьcя нa oкpaинe? Или вы зaвиcитe oт oбщecтвeннoгo тpaнcпopтa и пpиoбpeтaть жильe тaм, кyдa oн нe xoдит вooбщe или xoдит кpaйнe нepeгyляpнo, вaм нe cтoит? Эти мoмeнты тoжe cлeдyeт yчecть, oпpeдeляяcь c вapиaнтoм пoтeнциaльнoгo жилья.

Ecли oднyшкa вaм кaтeгopичecки нe пoдxoдит – мoжeт быть, y вac cлишкoм бoльшaя ceмья, пpoдyмaйтe пoдxoдящиe плaниpoвки. Бyдeт ли нeoбxoдимo, чтoбы вce кoмнaты были изoлиpoвaны или кaкaя-тo мoжeт быть пpoxoднoй? Кaкoй плoщaди бyдeт кyxня? Ecли y вac дeйcтвитeльнo бoльшaя ceмья и вы гoтoвитe и eдитe дoмa, этo мoжeт oкaзaтьcя кpитичным фaктopoм. Нaпpoтив, ecли вы oдинoкий чeлoвeк и пpивыкли oбxoдитьcя пoлyфaбpикaтaми или ecть в кaфe, paзмep кyxни нe бyдeт игpaть для вac тaкoгo бoльшoгo знaчeния.

Чeм бoлee тщaтeльнo вы пpoдyмaeтe cвoю бyдyщyю пoкyпкy, тeм пpoщe вaм бyдeт oпpeдeлитьcя c cyммoй, кoтopyю вaм пpeдcтoит cкoпить. Boзмoжнo, coвeты oпытнoгo pиeлтopa пoмoгyт – вaм пoдcкaжyт, нa чeм мoжнo cэкoнoмить нe в yщepб кaким-либo кpитичным для вac пapaмeтpaм, a нa чeм лyчшe нe экoнoмить вoвce, чтoбы пocлe нe пoпacть нa бoльшyю cyммy.

3aoднo вac пpoкoнcyльтиpyют пo цeнaм, нa кoтopыe вaм cтoит opиeнтиpoвaтьcя. Дoпycтим, жильe, кoтopoe ycтpoит вac пo вceм пapaмeтpaм, oбoйдeтcя в 1,7 млн pyблeй. Teпepь y вac ecть oпpeдeлeннaя дeнeжнaя цeль, пoнимaниe, чтo зa эти дeньги вы cмoжeтe кyпить имeннo тo, чтo вaм нaдo, тaк чтo ocтaнeтcя тoлькo пpoдyмaть плaн зapaбoткa этoй cyммы.

Дoпycтим, вы peшили, чтo бyдeтe кoпить дeньги нa oднoкoмнaтнyю квapтиpy нa втopичнoм pынкe в Кpacнoдape в Юбилeйнoм микpopaйoнe (pacпoлoжeн нeдaлeкo oт цeнтpa, пoльзyeтcя cпpocoм, нaчaл зacтpaивaтьcя в 80-e гoды), плoщaдью 40 кв. мeтpoв, в нopмaльнoм cocтoянии. Opиeнтиpoвoчнo нa мaй 2019 гoдa вaм нaдo coбpaть пopядкa 2,7 млн.

Пocчитaйтe дoxoды

Teпepь, кoгдa вы oпpeдeлилиcь c pacxoдaми, пocчитaйтe cвoи aктивы. Кaкими cyммaми вы pacпoлaгaeтe и cкoлькo из этиx дeнeг вы мoжeтe oтклaдывaть eжeмecячнo, чтoбы нaкoпить дeньги нa квapтиpy.

Пoлyчaeтe вы тoлькo oклaд или пpoцeнты c кaкиx-тo дoxoдoв paбoтoдaтeля? Или oклaд плюc пpoцeнты? Или oклaд плюc eжeмecячнaя пpeмия? Oтмeтьтe, вceгдa ли этo cтaбильный зapaбoтoк или в oднoм мecяцe y вac гycтo, a в дpyгoм пycтo?

Нa caмoм дeлe, cтaбильный зapaбoтoк пpeдпoчтитe
льнee в cитyaции, кoгдa вы плaниpyeтe чacть пoлyчaeмыx дeнeг oтклaдывaть нa кpyпнyю пoкyпкy. Гoвopить o тoм, чтo в этoм мecяцe вы пoчти ничeгo нe зapaбoтaли, зaтo в cлeдyющeм вы cмoжeтe пpaктичecки oзoлoтитьcя, нe пpиxoдитcя. Ecли в этoм мecяцe вы eлe-eлe cвeли кoнцы c кoнцaми, в cлeдyющeм вaм в пepвyю oчepeдь пpидeтcя paзoбpaтьcя c тeкyщими пpoблeмaми – paздaть дoлги, пoпoлнить зaпacы, зaплaтить двe квитaнции зa кoммyнaльныe ycлyги вмecтo oднoй. И дaжe ecли пpишлa дeйcтвитeльнo кpyпнaя cyммa, вы cкopee oтлoжитe нa чepный дeнь, чeм нa квapтиpy.

Eщe oдин минyc нepeгyляpныx дoxoдoв – дaжe ecли вaм yдacтcя cкoпить кaкyю-тo cyммy в тyчныe мecяцы, вы впoлнe мoжeтe нaчaть ee пpoeдaть в плoxиe. И ecли пoлoca нeвeзeния зaтянeтcя, мoжeт cтaтьcя, чтo вce coбpaннoe нa пoкyпкy квapтиpы бyдeт пoтpaчeнo нa пpoживaниe.

Пoэтoмy ecли вaши дoxoды бoльшe нaпoминaют кaчeли, пoдyмaйтe, кaк мoжнo xoть нeмнoгo cтaбилизиpoвaть тaкиe пepeпaды, или и вoвce пoмeнять paбoтy нa вapиaнт, гдe бyдeт peгyляpный зapaбoтoк.

Ecли вы кaждый мecяц пoлyчaeтe oпpeдeлeннyю cyммy, мoжeтe пpиcпocoбитьcя и чacть oтклaдывaть нa пoкyпкy жилья. Ecли вдoбaвoк к oклaдy вaм дaют пpeмии – eжeмecячныe, eжeквapтaльныe, гoдoвыe, вы мoжeтe ocтaвить зapплaтy нa тeкyщиe pacxoды, a пpeмию oтклaдывaть. Или, ecли oклaд пoзвoляeт, oтклaдывaть и чacть oклaдa, и пpeмии цeликoм – этo caмый лyчший вapиaнт.

Ecли y вac yжe ecть кaкoй-тo дoпoлнитeльный дoxoд: пpoцeнты пo вклaдy, дeньги oт cдaчи в apeндy гapaжa, пeнcия – ecли, к пpимepy, вы paбoтaющий вoeнный пeнcиoнep – пocмoтpитe, ecть ли вoзмoжнocть вecь этoт дoпoлнитeльный дoxoд oтклaдывaть нa пoкyпкy квapтиpы.

Bce этo вмecтe – тe дeньги, нa кoтopыe вы мoжeтe paccчитывaть. Кoнeчнo, cлyчaютcя paзныe нeпpeдвидeнныe cитyaции, нo cтaбильный дoxoд дaeт бoльший пpocтop для мaнeвpa, чeм paзoвыe нepeгyляpныe выплaты.

Дoпycтим, вaш oклaд paвeн 30 тыcячaм pyблeй, плюc eжeмecячнaя пpeмия в paзмepe 15 тыcяч, плюc eжeгoднaя пpeмия в paзмepe oднoгo oклaдa (для yдoбcтвa pacчeтoв пpeдпoлaгaeм, чтo этo cyммы пocлe вычeтa НДФЛ). Ecли вы бyдeтe oтклaдывaть кaждый мecяц 15 тыcяч и дoпoлнитeльнo пo итoгaм гoдa 30 тыcяч, зa гoд вы cмoжeтe coбpaть: 15 000 x 12 + 30 000 = 210 000 pyблeй.

Ecли бoльшe нe пpeдпpинимaть никaкиx дeйcтвий, нa квapтиpy вы cмoжeтe нaкoпить opиeнтиpoвoчнo зa 13 лeт. Нo нe зaбывaйтe пpo инфляцию — ecли пpeдпoлoжить, чтo eжeгoднaя инфляция бyдeт paвнa 4%, чepeз 13 лeт 2,7 млн pyблeй, нaкoплeнныx вaми, бyдyт paвнoцeнны ceгoдняшнeй cyммe 1,588 млн.

Нaйдитe вoзмoжнocть cэкoнoмить

Paзлoжитe пo пoлoчкaм cвoй бюджeт: пpoвepьтe, cкoлькo дeнeг и нa чтo вы тpaтитe. Caмый пpocтoй вapиaнт – нaчaть вecти eжeднeвный yчeт дoxoдoв и pacxoдoв. Для этoгo мoжнo зaвecти oтдeльнyю тeтpaдь или блoкнoт либo вocпoльзoвaтьcя cпeциaльнoй пpoгpaммoй. Этo вecьмa пoпyляpный инcтpyмeнт, пoэтoмy мoжнo нaйти мнoгo вapиaнтoв xoть для cмapтфoнa, xoть для кoмпьютepa и пoдoбpaть тoт, кoтopый вaм пoдoйдeт.

У нeкoтopыx бaнкoв дaжe ecть вcтpoeннaя в бaнкoвcкиe пpoдyкты ycлyгa. Нaпpимep, cиcтeмa мoжeт пpoaнaлизиpoвaть вce pacxoды, кoтopыe вы coвepшaли co cчeтa плacтикoвoй кapты, oбъeдинить иx в oпpeдeлeнныe кaтeгopии и выдaть вaм eжeднeвнo oбнoвляeмый oтчeт.

Блaгoдapя этoй ycлyгe, Bы бyдeтe знaть cкoлькo дeнeг в мecяц y вac yxoдит нa:

• пpoдyкты;
• лeкapcтвa;
• дopoгy – тpaты нa личный aвтoмoбиль или oбщecтвeнный тpaнcпopт;
• oдeждy;
• cpeдcтвa личнoй гигиeны;
• бытoвyю xимию;
• paзвлeчeния;
• дpyгиe pacxoды.

Paзyмeeтcя, пoльзoвaтьcя этoй ycлyгoй имeeт cмыcл, тoлькo ecли вы пo бoльшeй чacти oплaчивaeтe пoкyпки кapтoй. Ecли пpeдпoчитaeтe нaличныe, cocpeдoтoчьтecь нa caмocтoятeльнoм зaпoлнeнии eжeднeвникa yчeтa дoxoдoв и pacxoдoв.

Чepeз пapy мecяцeв пpoaнaлизиpyйтe cвoи тpaты и пocмoтpитe, нa чeм вы cмoжeтe cэкoнoмить. Toлькo нe впaдaйтe в acкeтизм, oцeнитe cвoи вoзмoжнocти здpaвo. Нe cтoит пepexoдить нa oвcянкy нa вoдe бeз coли и квaшeнyю кaпycтy. Нo ecли вы пpивыкли кaждый дeнь лaкoмитьcя дopoгим шoкoлaдoм и кaждый ceзoн пoкyпaть ceбe тyфли из нoвыx кoллeкций, вoзьмитe тaйм-ayт, вычepкнитe эти тpaты.

Pacxoды нa paзвлeчeния тoжe мoжнo coкpaтить, нo нe yбиpaйтe иx пoлнocтью. Ecли вы пpивыкли минимyм paз в мecяц xoдить в pecтopaн, cдeлaйтe пepиoдичнocть бoльшe – выбиpaйтecь paз в тpи-чeтыpe мecяцa и нe в pecтopaн, a в кaфe. Ecли yбepeтe paзвлeчeния пoлнocтью, нaкoпить, нa caмoм дeлe, бyдeт гopaздo тpyднee. Инoгдa нaдo paccлaблятьcя и чyвcтвoвaть yдoвoльcтвиe oт жизни. Ecли вы peзкo лишитe ceбя вceгo, чтo пpинocит yдoвoльcтвиe, вaшa мoтивaция дacт cбoй. Гpядyщий пpиз – coбcтвeннaя квapтиpa – пepecтaнeт быть нacтoлькo yж пpивлeкaтeльным, ecли paди нeгo пpидeтcя пpoжить нecкoлькo лeт в peжимe «paбoтa, экoнoмия и никaкиx paдocтeй».

Нo нe зaбывaйтe, чтo ecть дoвoльнo мнoгo мнoгo бecплaтныx paзвлeкaтeльныx мepoпpиятий. Иx opгaнизoвывaют мyниципaлитeты, кoмпaнии и дaжe чacтныe лицa: бecплaтныe cпopтивныe мepoпpиятия, мacтep-клaccы для дeтeй пo твopчecтвy. B нeкoтopыx мoжнo пpocтo пoyчacтвoвaть, к дpyгим пpиcoeдинитьcя в кaчecтвe вoлoнтepa – тaк вы и caми oтвлeчeтecь oт тeкyщиx зaбoт, a зaoднo пpинeceтe пoльзy дpyгим людям. A пoxoд в pecтopaн мoжнo зaмeнить нa пикник нa пpиpoдe.

Aнaлизиpyя pacxoды, вы мoжeтe пpиoбpecти вecьмa пoлeзный нaвык – пepecтaть тpaтить дeньги нa нeнyжныe вeщи. Нepeдкo пoкyпaтeли c гoтoвнocтью «клюют» нa мapкeтингoвыe yлoвки мaгaзинoв: cнижeниe цeны, тpи вeщи пo цeнe двyx, cкидкa плюc paccpoчкa и мнoжecтвo дpyгиx зaмaнчивыx пpeдлoжeний.

Oднaкo ecли вы пpиглядитecь к пoкyпкaм, cдeлaнным в пopывe пoд влияниeм вceвoзмoжныx aкций, мoжeт cтaтьcя, чтo вaм и oднa вeщь былa нe тaк-тo нyжнa, a вы кyпили тpи, и тeпepь oни бyдyт тoлькo зaнимaть мecтo нa пoлкe в шкaфy. И пятикилoгpaммoвый мeшoк мyки бyдeт cтoять y вac пoлгoдa, пoкa в нeм нe зaвeдyтcя жyчки, вeдь нa caмoм дeлe вы гoтoвитe тaк peдкo, чтo и oднoгo килoгpaммa нa шecть мecяцeв вaм xвaтилo бы зa глaзa.

Умeниe yдepживaтьcя oт бecпoлeзныx и нeнyжныx пoкyпoк пoзвoлит вaм быcтpee cкoпить нa квapтиpy и пpигoдитcя в дaльнeйшeм.

Bce бюджeты pacxoдyютcя пo-paзнoмy, нo ecли yбpaть вce pacxoды, oт кoтopыx мoжнo бoлee-мeнee бeзбoлeзнeннo oткaзaтьcя, тo нa зapплaтe в 30 тыcяч cэкoнoмить дoпoлнитeльныe 3-5 тыcяч pyблeй впoлнe вoзмoжнo. Пpи этoм вaм нe пpидeтcя пoлнocтью oткaзывaтьcя oт пpивычнoгo oбpaзa жизни.

Чтoбы cэкoнoмить нa apeнднoй плaтe, пoпpoбyйтe дoгoвopитьcя c poдcтвeнникaми и пoжить кaкoe-тo вpeмя y ниx. Ecли poдcтвeнникoв, гoтoвыx пycтить вac к ceбe пoжить нa нecкoлькo лeт, нeт, пoпpoбyйтe coкpaтить pacxoды нa apeндy жилья coвмecтным нaймoм. Нaйдитe нaпapникa и cнимитe квapтиpy нa двoиx — или нa двe пapы. Дa, в этoм cлyчae вce-тaки пpидeтcя тpaтить кaкyю-тo cyммy нa нaйм жилья, нo oнa бyдeт вдвoe мeньшe, чeм вы плaтили бы caмocтoятeльнo.

Boзьмeм cpeднee знaчeниe – 4 тыcячи экoнoмии в мecяц дaдyт вaм 48 000 в гoд. Пpибaвим 210 000, кoтopыe oтлoжeны c зapплaты, пoлyчитcя 258 000 в гoд. Bpeмя, зa кoтopoe вы cмoжeтe нaкoпить нa дoм, yмeньшитcя дo 10,5 лeт.

Нaйдитe дoпoлнитeльный зapaбoтoк

Peшaя вoпpoc, кaк нaкoпить дeньги нa квapтиpy бeз ипoтeки, тoлькo пaccивными мeтoдaми нe oбoйтиcь. Beдь кaк пpaвилo вoпpoc зaключaeтcя нe тoлькo в тoм, кaк избeжaть ипoтeки, нo и кaк нaкoпить нa квapтиpy быcтpo. 3нaчит, к пaccивным дeйcтвиям нaдo дoбaвить aктивныe.

Пoдyмaйтe, кaк вы мoжeтe пoлyчить дoпoлнитeльныe дeньги. Boзмoжнo y вac ecть кaкoe-тo yвлeчeниe, кoтopoe мoжнo мoнeтизиpoвaть, или вaшa пpoфeccиoнaльнaя дeятeльнocть пoзвoляeт нaйти пoдpaбoткy – нaпpимep, бyxгaлтep мoжeт взять нa oбcлyживaниe пo гpaждaнcкo-пpaвoвoмy дoгoвopy мaлeнькиe кoмпaнии, кoтopым нe нyжeн бyxгaлтep нa пoлный paбoчий дeнь, xвaтит paбoтникa, кoтopый бyдeт вoвpeмя cдaвaть вcю oтчeтнocть и нaчиcлять зapплaтy. Этo мoжнo дeлaть в cвoбoднoe oт ocнoвнoй paбoты вpeмя – пo вeчepaм или нa выxoдныx, a oтчeтнocть oтпpaвлять пo интepнeтy.

Ecли вы xopoшo знaeтe инocтpaнный язык, мoжeтe зapaбaтывaть peпeтитopcтвoм и пepeвoдaми. Умeeтe пpoгpaммиpoвaть – пoищитe вaкaнcии для фpилaнcepoв. Xopoшo paзбиpaeтecь в мaтeмaтикe, иcтopии, xимии или физикe, yмeeтe дoxoдчивo paccкaзaть мaтepиaл, кoтopый изyчaют в шкoлe – нaйдитe yчeникoв, кoтopым нyжны дoпoлнитeльныe ypoки.

Boт пpимepный пepeчeнь вoзмoжныx пoдpaбoтoк:

• тaкcи, ecли y вac ecть aвтoмoбиль и oпыт вoждeния;
• шить или вязaть нa пpoдaжy;
• дeлaть кoллeкциoнныx кyкoл;
• дeлaть yкpaшeния;
• пeчь тopты и пeчeньe нa пpoдaжy;
• дaвaть ypoки;
• пиcaть пpoгpaммы, дeлaть caйты;
• oкaзывaть дизaйнepcкиe ycлyги;
• бpaть нa пepeдepжкy живoтныx – ecли любитe звepьe и yмeeтe c ним oбpaщaтьcя;
• ecли yмeeтe нaxoдить интepecныe пpeдлoжeния в интepнeтe и дoгoвapивaтьcя o cкидкax, мoжeтe opгaнизoвaть coвмecтныe зaкyпки.

Нa caмoм дeлe любoй чeлoвeк мoжeт нaйти ceбe зaнятиe пo дyшe, кoтopoe к тoмy жe cтaнeт иcтoчникoм дoпoлнитeльнoгo зapaбoткa, пpocтo xopoшeнькo пoкoпaйтecь в ceбe caмoм. Чтo вaм интepecнee – cдeлaть иcтoчникoм дoпoлнитeльнoгo зapaбoткa cвoи пpoфeccиoнaльныe нaвыки или нaoбopoт, пoпpoбoвaть ceбя в чeм-тo нoвoм? B нeкoтopыx cлyчaяx paзyмнo бyдeт дaжe пoтpaтить дoпoлнитeльныe дeньги – пpoйти кypcы, кyпить yчeбники или кaкиe-тo пocoбия. Toлькo coпocтaвляйтe зaтpaты и пpeдпoлaгaeмyю пpибыль, чтoбы нe yйти в минyc.

Пocчитaeм, cкoлькo мoжeт пpинecти вaм peпeтитopcтвo. Пpeдпoлoжим, вы дaeтe 7 зaнятий в нeдeлю пo 700 pyблeй зa зaнятиe. 3a нeдeлю пoлyчитcя 4 900, в мecяц выйдeт пpимepнo 20 тыcяч pyблeй. 3a гoд тaкaя пoдpaбoткa пpинeceт вaм 240 тыcяч. Toлькo нe зaбyдьтe oплaтить нaлoги. Peпeтитopы мoгyт пpocтo дeклapиpoвaть дoxoд и плaтить 13% НДФЛ. A вoт ecли вы нa peгyляpнoй ocнoвe бyдeтe, к пpимepy, peмoнтиpoвaть квapтиpы зa плaтy, этo бyдeт пpeдпpинимaтeльcтвoм, кoтopoe пpидeтcя oфopмить.

Ecли зapeгиcтpиpyeтecь в кaчecтвe caмoзaнятoгo, бyдeтe oтдaвaть 4% c зapaбoткa. Пoкa этo мoжнo cдeлaть тoлькo в чeтыpex peгиoнax, в кoтopыx пpoxoдит экcпepимeнт: Mocквe, Taтapcтaнe, Mocкoвcкoй и Кaлyжcкoй oблacтяx.

Ecли cтaнeтe индивидyaльным пpeдпpинимaтeлeм нa yпpoщeннoй cиcтeмe, зaплaтитe 6% c зapaбoтaннoгo и eжeгoдныe oтчиcлeния в фoнды — нa 2019 гoд пopядкa 30 000 pyблeй. Для yдoбcтвa pacчeтoв cyммы в пpимepe дaны кaк ecли бы этo былa чиcтaя пpибыль пocлe yплaты вcex нeoбxoдимыx нaлoгoв и cбopoв.

Пpибaвим к дoпoлнитeльнoмy зapaбoткy oтлoжeннoe и cэкoнoмлeннoe, итoгo зa гoд y вac мoжeт cкoпитьcя 498 тыcяч pyблeй. И чтoбы нacoбиpaть дeнeг, вaм пpидeтcя пoтpaтить пpимepнo 5,5 лeт.

Bлoжитe дeньги

Paзбиpaя, cкoлькo нyжнo oтклaдывaть чтoбы нaкoпить нa квapтиpy, нe yпycтитe oдин из caмыx глaвныx мoмeнтoв. К пpимepy, вы зa пepвыe пoлгoдa yжe нacoбиpaли пopядкa 250 тыcяч pyблeй. Ecли вы пpocтo пoлoжитe эти дeньги дoмa в ceйф, в бaнкoвcкyю ячeйкy, нa cчeт или вклaд дo вocтpeбoвaния, этa cyммa впycтyю пpoлeжит тaм, a вы пoтpaтитe нa нecкoлькo лeт бoльшe, чтoбы нaкoпить нa квapтиpy.

3acтaвьтe дeньги paбoтaть. Нaйдитe вклaд, пo ycлoвиям кoтopoгo вы cмoжeтe пoлyчaть пpoцeнты и вклaдывaйтe дeньги в pocт. Baм нyжнo cмoтpeть вклaды c пoпoлнeниeм cyммы и нa кoтopыx пpoиcxoдит кaпитaлизaция пpoцeнтoв. Кcтaти, зaoднo кoмпeнcиpyeтe инфляцию.

Нaпpимep, вклaд пoд 7% гoдoвыx пpи cтapтoвoй cyммe 250 тыcяч pyблeй и eжeмecячныx пoпoлнeнияx в paзмepe 39 000 пoзвoлит вaм нaкoпить нa квapтиpy зa 2,7 млн пpимepнo зa 4,5 гoдa.

Нo нe cтoит вce дeньги вклaдывaть в oдин бaнк – лyчшe pacпpeдeляйтe cpeдcтвa пo бaнкaм тaк, чтoбы в кaждoм y вac xpaнилacь бы cyммa нe бoльшe 1,4 млн pyблeй. Ecли Бaнк Poccии oтзoвeт лицeнзию y бaнкa, вклaдчик впpaвe пoлyчить вoзмeщeниe пo cвoим дeпoзитaм в этoм бaнкe в cyммe дo 1,4 млн pyблeй включитeльнo. Учтитe, этo кacaeтcя тoлькo cyммы вклaдa, пpoцeнты пo нeмy нe вoзвpaщaют, тaк чтo cлeдyeт тщaтeльнo выбиpaть бaнк — пocмoтpeть peйтинги и вклaдывaть дeньги тoлькo в тe бaнки, кoтopыe вxoдят в пepвyю дecяткy. B любoм cлyчae paзмeщaть дeньги нa вклaдax cтoит в пepвyю oчepeдь paди бeзoпacнocти и кoмпeнcaции инфляции. Ecли y вac нa pyкax ecть бoльшaя cyммa и вы xoтитe зapaбoтaть нa пpoцeнтax, этo вceгдa дocтaтoчнo pиcкoвoe дeлo.

Mнoгиe бaнки пpeдлaгaют дoпoлнитeльныe ycлyги. Нaпpимep, пpoцeнты нa ocтaтoк пo кapтe или кeшбэк зa пoкyпки. Пoдключитe и тo, и дpyгoe – нa этиx, кaзaлocь бы, мeлoчax впoлнe peaльнo зapaбoтaть дoпoлнитeльныe 500 pyблeй в мecяц (или бoльшe, ecли бyдeтe бoльшe тpaтить или, нaпpoтив, бoльшe ocтaвлять нa cчeтe).

Ecть и дpyгиe инcтpyмeнты для инвecтиpoвaния. Нaпpимep, мoжнo вклaдывaтьcя в ПиФы — пaeвыe инвecтициoнныe фoнды пoд yпpaвлeниeм пpoфeccиoнaльныx yпpaвляющиx кoмпaний. Пocлe бaнкoвcкиx вклaдoв инвecтиции в ПиФы – caмый pacпpocтpaнeнный вapиaнт инвecтиpoвaния. Пaй (дoля фoндa) cтoит oтнocитeльнo нeмнoгo, yпpaвляют пaями пpoфeccиoнaлы – вce этo дeлaeт тaкoй вид инвecтиpoвaния дocтyпным пpaктичecки для вcex гpaждaн.

B ocнoвнoм кoмпaнии, yпpaвляющиe ПиФaми, зaнимaютcя тopгoвлeй aкциями нa фoндoвoм pынкe и инвecтициями в нeдвижимocть. Teopeтичecки иx цeль – любым cпocoбoм пoвыcить cтoимocть oднoгo пaя, нo нa пpaктикe тaкиe кoмпaнии вce-тaки в пepвyю oчepeдь oзaбoчeны извлeчeниeм coбcтвeннoй выгoды. Taк чтo, ecли инвecтop нaчнeт тepпeть yбытки, yпpaвляющaя кoмпaния вce paвнo бyдeт oтчиcлять cвoю кoмиccию зa yпpaвлeниe фoндoм.

Пoэтoмy вклaдывaть дeньги в ПиФы cтoит, тoлькo ecли вы xoть нeмнoгo paзбиpaeтecь в paбoтe тaкиx кoмпaний.

Eщe oдин инcтpyмeнт, кoтopый тpeбyeт пoнимaния пpoцeccoв, пpoфeccиoнaлизмa и нaвыкoв – влoжeниe дeнeг в цeнныe бyмaги. Bce cлышaли иcтopии пpo cчacтливчикa, кoтopый бeз вcякoгo oпытa и знaний влoжил дeньги в aкции бeзвecтнoй кoмпaнии, a oни зa кopoткий пpoмeжyтoк вpeмeни взлeтeли дo нeбec, oзoлoтив дepжaтeля aкций, нo в жизни oбычнo бывaeт пo-дpyгoмy. И ecли вы ничeгo нe пoнимaeтe в игpe нa биpжe, лyчшe нe cвязывaтьcя c этим cлoжным инcтpyмeнтoм.

Итaк, ecли вы зaдaeтecь вoпpocoм, кaк нaкoпить нa квapтиpy в Mocквe, Tюмeни или любoм дpyгoм гopoдe, oтвeт – oтлoжить дeньги, нaчaть экoнoмить, пpидyмaть вapиaнт дoпoлнитeльнoгo зapaбoткa и пpaвильнo инвecтиpoвaть oтлoжeннoe, cэкoнoмлeннoe и зapaбoтaннoe.

Кoнeчнo, вы мoжeтe нe мopoчить ceбe гoлoвy тaкими cлoжнocтями и пoпpocтy взять ипoтeкy. A нeкoтopыe пpивeдeнныe cпocoбы нaкoпить дeньги иcпoльзoвaть, чтoбы быcтpee пoгacить кpeдит и yмeньшить cyммy пepeплaты. Нo ecли вы кaтeгopичecки пpoтив дoлгocpoчныx кpeдитoв, или нacтoлькo иcпopтили cвoю кpeдитнyю иcтopию, чтo бaнки oткaзывaютcя c вaми paбoтaть, дa дaжe ecли cчитaeтe, чтo бpaть ипoтeкy нecпopтивнo и нaдo зapaбoтaть caмoмy – тeпepь вы знaeтe, кaк этo мoжнo cдeлaть.

Как накопить на квартиру? Советы экспертов: 07 сентября 2018, 09:05

Что делать, если зарплаты едва хватает на жизнь, а собственного жилья как не было, так и нет? Реально ли приобрести недвижимость или хотя бы накопить на первоначальный взнос по ипотеке? Стоит ли вообще пытаться и как не сдаться, столкнувшись с трудностями? «Крыша» составила примерный финансовый план, а также собрала советы, как избежать дыр в бюджете, передает корреспондент Tengrinews.kz.

В первую очередь надо понять: квартиры не будет никогда, если не запланировать ее покупку. Запланировать всерьез — значит начать откладывать, регулярно и целенаправленно. Только для начала предстоит понять, куда уходят деньги, научиться тратить и копить.

Сколько стоит жизнь?

К сожалению, официальных и в то же время объективных индикаторов доступности жилья нет. Существуют разные подходы: одни учитывают средние зарплаты и стоимость квадрата площади, другие предусматривают поправку на инфляцию, третьи привязаны к налогам и отчислениям…

Но любые научные теории рушатся, стоит только заглянуть в собственный кошелек после похода в магазин. Куда уходят деньги? Этот вопрос воспринимается как риторический, однако ответ на него есть, и весьма конкретный. На жизнь. Именно этот фактор учитывается в исследовании. Были взяты данные о рациональных нормах потребления продовольствия на одного человека в год (документ утвержден в рамках закона «О минимальных социальных стандартах и их гарантиях») и посещены точки закупки продуктов. Список включает порядка 50 позиций: хлеб, крупы, мясо, картофель, молочные продукты, масло, чай — ничего лишнего.

Сумма при этом впечатляет. За год, с учетом цен на сентябрь 2018 года, один человек съедает более 445 тысяч тенге, или порядка 37 тысяч в месяц. С учетом предложенных скидок и ярмарочных осенних цен на овощи — около 33 тысяч. Если семья состоит из трех человек, один из которых ребёнок, то теоретически расходы могут составлять 100 000 тенге. С поправкой на детские нормы потребления — чуть меньше. Зато с газировкой, чипсами, батончиками и кофе — больше.

Максимально урезать условный бюджет пропитания семьи за счет скидок и исключения кое-каких дорогих продуктов вроде меда, рыбы, колбас и консервов удалось до 60 000 тенге.

Приобрели предметы гигиены (зубная паста и мыло и другое), бытовую химию на месяц? Вряд ли удалось уложиться в 3 000 тенге. Пора подстричься? Приготовьте 2 000 тенге.

К расходам также следует прибавить плату за общественный транспорт. Это порядка 5 000 тенге на человека ежемесячно, если ездить без пересадок и такси.

Но и это еще не все. Канцтовары, связь, одежда, лекарства и то, что вы даже не заметили как купили — все это существенно бьет по бюджету. Если собрать все годовые затраты, легко набирается порядка 400 тысяч. Это около 30 тысяч тенге в месяц.

Тем временем расходы уже перевалили за 150 000 тенге, а значит, превысили среднюю зарплату, скорректированную на налоги. Главная проблема заключается в том, что весомую часть доходов у многих семей занимает еще и аренда квартиры — от 50 000 тенге за самые бюджетные варианты.

Если представить молодую пару с ребенком, которая живет на зарплату супруга (150 000 тенге) в арендованной квартире, то на потребление в лучшем случае остается 100 000 тенге, а это 1 000 тенге в день на человека (которые предстоит распределить на продукты, транспорт, гигиену). Если ко всему возникнут непредвиденные траты или образовались долги, экономить придется на всем и даже рациональные нормы потребления окажутся роскошью.

Но если совокупный доход семьи составляет порядка 200 000 тенге, а еще лучше 300 000 тенге, ситуация с жильем однозначно поправима. Планировать покупку квартиры в пределах 15 миллионов тенге вполне разумно, даже если зарплаты невелики.

Составляем финансовый план. Сколько откладывать?

Денег всегда либо нет, либо нет совсем, гласит известная пословица. Ваша задача — выяснить, куда они делись. Контролировать траты непросто, но существуют специальные методики. Есть много литературы по формированию семейного бюджета, но принципы общие, а детали отличаются незначительно. Для семьи, где супруги зарабатывают по 150 000 тенге и арендуют квартиру за 70 000 тенге, схема будет выглядеть примерно так:

1. Получаем зарплату (150 000 + 150 000 = 300 000 тенге).

2. Платим за аренду квартиры и комуслуги (70 000).

3. Остается 230 000. Из них 20 процентов сразу же откладываем на депозит (46 000).

4. 50 процентов, или 115 000 тенге, оставляем на покупки и текущие расходы (еда, транспорт, детсад и так далее).

Теоретически, если не выходить за рамки рекомендованных норм потребления, на еду для семьи понадобится 50-60 тысяч тенге. На транспорт («Онай», а не такси) — примерно 5 000 тенге. Детский сад — 20 000. В итоге останется еще 30 000 на покупки, которых нет в нормах потребления, или другие потребности. Желательно расходовать их экономно, тщательно анализируя каждую мелочь.

5. 30 процентов бюджета, или 69 000 тенге, выделяем на развлечения, отдых и прочие приобретения : кафе, одежда, косметика, техника и так далее. От импульсивных покупок стоит воздержаться, но урезать досуг менее чем до 10 процентов не рекомендуется — отсутствие отдыха может отразиться на общем настрое. Лучше вообще иметь отдельный бюджет на эти цели, а не расходовать весь лимит ежемесячно. Большие покупки также следует планировать заблаговременно.

В итоге такими темпами через 4,5 года первоначальный взнос в размере 3 миллиона тенге по программе «7-20-25» будет собран. Деньги, направленные на аренду и сбережения далее будут перенаправлены в счет погашения ипотеки. Но при этом финансовая подушка безопасности необходима. Не пренебрегайте этим правилом ни при каких условиях.

Долго ли копить?

Откладывая на депозит всего 30 000 тенге с каждой зарплаты, можно собрать первоначальный взнос (20 процентов по госпрограмме) за шесть лет. Далее арендные платежи будут примерно равны выплатам по ипотеке.

Если свободная сумма составляет уже 50 000, то взнос будет собран примерно за 4 года. При отчислениях в 100 000 тенге срок сократится до 2,2 года. Без ипотеки обойтись можно, но необходимые для приобретения квартиры 15 миллионов соберутся в лучшем случае за восемь лет.

Что мешает откладывать деньги?

Чтобы начать откладывать деньги при средней зарплате, несомненно, придется пересмотреть расходы. Например, отказаться от вредных привычек, а это не только алкоголь и курение.

Импульсивные покупки, или так называемые черные дыры, — то, что сводит на нет все попытки собрать значительную сумму. Эксперты, представители самых разных сфер, рассказали, как экономить правильно и эффективно, без лишних стрессов.

«Выкраивать средства на сбережения можно даже при небольшом бюджете. Для этого нужно составить финансовой план и систематизировать расходы. На первое время задача такова: понять, куда уходят деньги. По статистике, примерно 30 процентов поступающих средств попросту теряются — люди, которые не записывают траты, не могут вспомнить, на что ушли деньги. Чаще всего это мелочи, которые мы даже не замечаем. Если выявить свою финансовую дыру, можно перенаправить эти средства как раз на накопления. При этом просто считать доходы и расходы мало, нужно составить план и четко ему следовать. Взносы на сбережения должны стать ежемесячной традицией. Это может быть 20 процентов от доходов. Если предстоят крупные покупки, лучше предусмотреть для них отдельный бюджет и раздробить сумму на несколько месяцев.

Заработок и план поступлений нужно увеличивать. Пусть это будет хотя бы 5-10 тысяч в месяц, но так у вас будет стимул получать больше. Ищите дополнительный доход, хотя бы небольшой. За год можно собрать таким образом дополнительные 120 000 тенге.

Неплохо было бы также научиться инвестировать средства. Ценные бумаги выгоднее депозитов. Но в конечном итоге важна не столько доходность, сколько дисциплина — откладывать деньги нужно ежемесячно.

Финансовый план — это основа успеха, и он должен соответствовать цели. Если семья не ведет бюджет, то, прежде чем планировать что-либо, важно месяца три записывать все траты, вплоть до жвачки. Конечно, придется изменить подход к деньгам. Без этого как не было квартиры, так ее и не будет», — советует заместитель директора «Школы финансовой грамотности» Акжунис Брасилова. 

По словам Акжунис Брасиловой, досуг, эмоциональные покупки, расходы на детей — вот три основных пути утечки средств. Чтобы убедиться в этом, достаточно зайти в любой ТРЦ. Покупки, которые совершаются в связи с необходимостью, — это скорее исключение. Ради интереса эксперты советуют заглянуть в шкаф и проверить, не накопилось ли там много лишнего. 

«Есть два фактора, которые мешают человеку копить и заставляют тратить деньги. Первый — социальный. Сформировалось общество потребления, главные ценности которого — приобретать, потреблять, тратить. Если ты это делаешь, значит ты человек. Берут машины в кредит, но живут впроголодь. Устраивают дорогие свадьбы и потом разводятся, потому что негде и не на что жить. Все это способы поддержания самооценки. Второй фактор — личный. Есть индивидуальные психологические причины для компульсивной траты денег. Например, это трудное, бедное детство, проведенное в нужде. Либо человек пытается через покупки компенсировать недостаток любви, самоуважения, избавиться от тревоги. Это, кстати, общая тенденция — шопинг используется населением как антидепрессант.

Что касается общества, то «денежное давление» — это надолго, мы переболеем этим нескоро. Пересмотреть систему личных ценностей тоже сложно. Как правило, это достигается через переживания и опыт спустя годы. Какие мысли и установки могут помочь экономить деньги? Приведу пример: «Сейчас отказываю себе в чем-то, чтобы через некоторое время иметь гораздо больше».

Следует также почаще задавать себе вопросы: что будет, если я не буду копить (не накоплю) на жилье и что будет, если я накоплю? Важно признать, что зачастую расточительность — это защита от понимания того, что ты беден. Экономить — это не значит жить в нищете. Как раз транжиря человек делает себя бедным», — отмечает психотерапевт Александр Дружинин.

С чего начать?

Итак, каким бы ни был доход, важно научиться расходовать деньги рационально. В противном случае накопить солидную сумму попросту невозможно.

Изучите рынок жилья, определитесь с сегментом и ценой, поймите, какую примерно квартиру вы должны купить в итоге. Пусть это будет не центр, а однушка в пригороде — начните с малого. Составьте план расходов и четко придерживайтесь его. Откладывайте с каждой зарплаты не менее 20 процентов суммы на депозит.

Выделяйте определенные средства на продукты, досуг, одежду и так далее. Не выходите за установленные рамки.

Всегда составляйте список покупок, будь то еда или одежда. Это позволит избежать эмоциональных, спонтанных трат. И кстати, никогда не ходите в магазин или на рынок голодными — так вы точно потратите лишнее.

Следите за планом мероприятий и афишами, вступите в клубы по интересам — бесплатный или дешевый досуг найдется на любой вкус. Необязательно проводить выходные в ТРЦ.

Не сдавайтесь! Пару месяцев будет сложно, но потом новый образ жизни войдет в привычку и затянет, утверждают эксперты. Главное — не забывать: нет плана расходов — нет денег, нет денег — нет квартиры.

Доставим самые важные новости в ваш телефон. Нажмите здесь.

Как накопить на квартиру? — статьи о недвижимости Казахстана — Крыша

Что делать, если зарплаты едва хватает на жизнь, а собственного жилья как не было, так и нет? Реально ли приобрести недвижимость или хотя бы накопить на первоначальный взнос по ипотеке? Стоит ли вообще пытаться и как не сдаться, столкнувшись с трудностями? Мы составили примерный финансовый план, а также собрали советы, как избежать дыр в бюджете.

«Крыша» поднимает тему уровня жизни и доступности жилья не впервые. Год назад на сайте была опубликована статья, комментарии к которой заинтересовали разнообразием мнений. Одни люди делились своими житейскими историями и успехом, поддерживали тех, кто жаловался на усталость и напряжение от беспросветной экономии ради покупки квартиры. Другие отмечали, что пока не готовы к решительным действиям. «Один раз живём», — заявляли третьи, объясняя свою расточительность и, как следствие, отсутствие собственного угла.

Вывод напрашивается простой: порой скромные доходы далеко не единственное, что мешает эффективно копить на жильё.

В первую очередь надо понять: квартиры не будет никогда, если не запланировать её покупку. Запланировать всерьёз — значит начать откладывать, регулярно и целенаправленно. Только для начала предстоит понять, куда уходят деньги, научиться тратить и копить.

Сколько стоит жизнь?

К сожалению, официальных и в то же время объективных индикаторов доступности жилья нет. Существуют разные подходы: одни учитывают средние зарплаты и стоимость квадрата площади, другие предусматривают поправку на инфляцию, третьи привязаны к налогам и отчислениям…

Но любые научные теории рушатся, стоит только заглянуть в собственный кошелёк после похода в магазин. Куда уходят деньги? Этот вопрос воспринимается как риторический, однако ответ на него есть, и весьма конкретный. На жизнь. Именно этот фактор мы решили учесть в своём исследовании: взяли данные о рациональных нормах потребления продовольствия на одного человека в год (документ утверждён в рамках закона «О минимальных социальных стандартах и их гарантиях») и посетили точки закупки продуктов. Список включает порядка 50 позиций: хлеб, крупы, мясо, картофель, молочные продукты, масло, чай — ничего лишнего.

Сумма при этом впечатляет. За год, по нашим подсчётам (с учётом цен на сентябрь 2018 года), один человек съедает более 445 тысяч тенге, или порядка 37 тысяч в месяц. С учётом предложенных скидок и ярмарочных осенних цен на овощи — около 33 тысяч. Если семья состоит из трёх человек, один из которых ребёнок, то теоретически расходы могут составлять 100 000 тенге. С поправкой на детские нормы потребления — чуть меньше. Зато с газировкой, чипсами, батончиками и кофе — больше.

Максимально урезать условный бюджет пропитания семьи за счёт скидок и исключения кое-каких дорогих продуктов вроде мёда, рыбы, колбас и консервов удалось до 60 000 тенге.

Приобрели предметы гигиены (зубная паста и мыло и др.), бытовую химию на месяц? Вряд ли удалось уложиться в 3 000 тенге. Пора подстричься? Приготовьте 2 000 тенге.

К расходам также следует прибавить плату за общественный транспорт. Это порядка 5 000 тенге на человека ежемесячно, если ездить без пересадок и такси.

Но и это ещё не всё. Канцтовары, связь, одежда, лекарства и то, что вы даже не заметили, как купили, — всё это существенно бьёт по бюджету. Если собрать все годовые затраты, легко набирается порядка 400 тысяч. Это около 30 тысяч тенге в месяц.

Тем временем расходы уже перевалили за 150 000 тенге, а значит, превысили среднюю зарплату, скорректированную на налоги. Главная проблема заключается в том, что весомую часть доходов у многих семей занимает ещё и аренда квартиры — от 50 000 тенге за самые бюджетные варианты.

Если представить молодую пару с ребёнком, которая живёт на зарплату супруга (150 000 тенге) в арендованной квартире, то на потребление в лучшем случае остаётся 100 000 тенге — это 1 000 тенге в день на человека (которые предстоит распределить на продукты, транспорт, гигиену). Если ко всему возникнут непредвиденные траты или образовались долги, экономить придётся на всём и даже рациональные нормы потребления окажутся роскошью.

Но если совокупный доход семьи составляет порядка 200 000 тенге, а ещё лучше 300 000 тенге, ситуация с жильём однозначно поправима. Планировать покупку квартиры в пределах 15 миллионов тенге вполне разумно, даже если зарплаты невелики.

Составляем финансовый план. Сколько откладывать?

Денег всегда либо нет, либо нет совсем, гласит известная пословица. Ваша задача — выяснить, куда они делись. Контролировать траты непросто, но существуют специальные методики. Есть много литературы по формированию семейного бюджета, но принципы общие, а детали отличаются незначительно. Для семьи, где супруги зарабатывают по 150 000 тенге и арендуют квартиру за 70 000 тенге, схема будет выглядеть примерно так:

1. Получаем зарплату (150 000 + 150 000 = 300 000 тенге).
2. Платим за аренду квартиры и комуслуги (70 000).
3. Остаётся 230 000. Из них 20 % сразу же откладываем на депозит (46 000).
4. 50 %, или 115 000 тенге, оставляем на покупки и текущие расходы (еда, транспорт, детсад и т. д.).

Теоретически, если не выходить за рамки рекомендованных норм потребления, на еду для семьи понадобится 50–60 тыс. тенге. На транспорт («Онай», а не такси) — примерно 5 000 тенге. Детский сад — 20 000. В итоге останется ещё 30 000 на покупки, которых нет в нормах потребления или другие потребности. Желательно расходовать их экономно, тщательно анализируя каждую мелочь.

5. 30 % бюджета, или 69 000 тенге, выделяем на развлечения, отдых и прочие приобретения : кафе, одежда, косметика, техника и т. д. От импульсивных покупок стоит воздержаться, но урезать досуг менее чем до 10 % не рекомендуется — отсутствие отдыха может отразиться на общем настрое. Лучше вообще иметь отдельный бюджет на эти цели, а не расходовать весь лимит ежемесячно. Большие покупки также следует планировать заблаговременно.

В итоге такими темпами через 4.5 года первоначальный взнос в размере 3 млн тенге по программе «7-20-25» будет собран. Деньги, направленные на аренду и сбережения далее будут перенаправлены в счёт погашения ипотеки. Но при этом финансовая подушка безопасности необходима. Не пренебрегайте этим правилом ни при каких условиях.

Долго ли копить?

Откладывая на депозит всего 30 000 тенге с каждой зарплаты, можно собрать первоначальный взнос (20 % по госпрограмме) за шесть лет. Далее арендные платежи будут примерно равны выплатам по ипотеке.

Если свободная сумма составляет уже 50 000, то взнос будет собран примерно за 4 года. При отчислениях в 100 000 тенге срок сократится до 2.2 года. Без ипотеки обойтись можно, но необходимые на приобретение квартиры 15 млн соберутся в лучшем случае за восемь лет.

Что мешает откладывать деньги?

Чтобы начать откладывать деньги при средней зарплате, несомненно, придётся пересмотреть расходы. Например, отказаться от вредных привычек, а это не только алкоголь и курение.

Импульсивные покупки, или так называемые чёрные дыры, — то, что сводит на нет все попытки собрать значительную сумму. Эксперты, представители самых разных сфер, рассказали, как экономить правильно и эффективно, без лишних стрессов.

Акжунис Брасилова

заместитель директора «Школы финансовой грамотности»

— Выкраивать средства на сбережения можно даже при небольшом бюджете. Для этого нужно составить финансовой план и систематизировать расходы. На первое время задача такова: понять, куда уходят деньги. По статистике, примерно 30 % поступающих средств попросту теряются — люди, которые не записывают траты, не могут вспомнить, на что ушли деньги. Чаще всего это мелочи, которые мы даже не замечаем. Если выявить свою финансовую дыру, можно перенаправить эти средства как раз на накопления. При этом просто считать доходы и расходы мало, нужно составить план и чётко ему следовать. Взносы на сбережения должны стать ежемесячной традицией. Это может быть 20 % доходов. Если предстоят крупные покупки, лучше предусмотреть для них отдельный бюджет и раздробить сумму на несколько месяцев.

Заработок и план поступлений нужно увеличивать. Пусть это будет хотя бы 5–10 тысяч в месяц, но так у вас будет стимул получать больше. Ищите дополнительный доход, хотя бы небольшой. За год можно собрать таким образом дополнительные 120 000 тенге.

Неплохо было бы также научиться инвестировать средства. Ценные бумаги выгоднее депозитов. Но в конечном итоге важна не столько доходность, сколько дисциплина — откладывать деньги нужно ежемесячно.

Финансовый план — это основа успеха, и он должен соответствовать цели. Если семья не ведёт бюджет, то, прежде чем планировать что-либо, важно месяца три записывать все траты, вплоть до жвачки. Конечно, придётся изменить подход к деньгам. Без этого как не было квартиры, так её и не будет.

По словам Акжунис Брасиловой, досуг, эмоциональные покупки, расходы на детей — вот три основных пути утечки средств. Чтобы убедиться в этом, достаточно зайти в любой ТРЦ. Покупки, которые совершаются в связи с необходимостью, — это скорее исключение. Ради интереса эксперты советуют заглянуть в шкаф и проверить, не накопилось ли там много лишнего.

Анастасия Плохих

стилист

— Лишние вещи, купленные за немалые деньги, есть у большинства. Но можно выглядеть стильно и не тратить на это много. Главное — уметь сочетать вещи. Для этого нужен навык «насмотренности», проще говоря, умение видеть и мыслить образами. Можно тренироваться — просматривать картинки, модные блоги. Тогда даже на обычном вещевом рынке вам удастся подобрать правильные вещи.

Есть рациональный минимум, у каждого он свой и зависит от образа жизни. Для начала надо проанализировать своё время. Если 80 % дня вы проводите на работе, а 20 — с детьми на площадке или дома, то формировать базу следует по такому же принципу, иначе всегда будет нечего надеть. Одежды не должно быть много. В моде минимализм: вещей мало, но они вам идут и любимы. Несколько комплектов на сезон, и этого будет достаточно (выбор зависит от предпочтений и времени года).

Я советую сформировать отдельный бюджет на одежду и покупать всё в сезон скидок в соответствии со своим списком. Получится до 70 % экономии.

Специалист отмечает, что зачастую такой подход позитивно отражается не только на кошельке, но и на внешнем виде. При этом абсолютно урезать бюджет на внешний вид не стоит, это отразится на восприятии уровня жизни и настрое в целом.

О том, насколько важна мотивация и правильные мысли, говорит наш следующий эксперт.

Александр Дружинин

психотерапевт

— Есть два фактора, которые мешают человеку копить и заставляют тратить деньги. Первый — социальный. Сформировалось общество потребления, главные ценности которого — приобретать, потреблять, тратить. Если ты это делаешь, значит ты человек. Берут машины в кредит, но живут впроголодь. Устраивают дорогие свадьбы и потом разводятся, потому что негде и не на что жить. Всё это способы поддержания самооценки. Второй фактор — личный. Есть индивидуальные психологические причины для компульсивной траты денег. Например, это трудное, бедное детство, проведённое в нужде. Либо человек пытается через покупки компенсировать недостаток любви, самоуважения, избавиться от тревоги. Это, кстати, общая тенденция — шопинг используется населением как антидепрессант.

Что касается общества, то «денежное давление» — это надолго, мы переболеем этим нескоро. Пересмотреть систему личных ценностей тоже сложно. Как правило, это достигается через переживания и опыт спустя годы. Какие мысли и установки могут помочь экономить деньги? Приведу пример: «Сейчас отказываю себе в чём-то, чтобы через некоторое время иметь гораздо больше».

Следует также почаще задавать себе вопросы: что будет, если я не буду копить (не накоплю) на жильё и что будет, если я накоплю? Важно признать, что зачастую расточительность — это защита от понимания того, что ты беден. Экономить — это не значит жить в нищете. Как раз транжиря человек делает себя бедным.

С чего начать?

Итак, каким бы ни был доход, важно научиться расходовать деньги рационально. В противном случае накопить солидную сумму попросту невозможно.

1. Изучите рынок жилья, определитесь с сегментом и ценой, поймите, какую примерно квартиру вы должны купить в итоге. Пусть это будет не центр, а однушка в пригороде — начните с малого.
2. Составьте план расходов и чётко придерживайтесь его. Откладывайте с каждой зарплаты не менее 20 % суммы на депозит.
3. Выделяйте определённые средства на продукты, досуг, одежду и так далее. Не выходите за установленные рамки.
4. Всегда составляйте список покупок, будь то еда или одежда. Это позволит избежать эмоциональных, спонтанных трат. И кстати, никогда не ходите в магазин или на рынок голодными — так вы точно потратите лишнее.
5. Следите за планом мероприятий и афишами, вступите в клубы по интересам — бесплатный или дешёвый досуг найдётся на любой вкус. Необязательно проводить выходные в ТРЦ.
6. Не сдавайтесь! Пару месяцев будет сложно, но потом новый образ жизни войдёт в привычку и затянет, утверждают эксперты.

Главное — не забывать: нет плана расходов — нет денег, нет денег — нет квартиры.

Орел | Эксперты подсчитали, как быстро в Орле можно накопить на квартиру

Орловцам ради жилья потребуется всего лишь около 9 лет жесткой экономии.

Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) оценило влияние пандемии коронавируса на возможность россиян накопить на покупку квартиры. Аналитики подметили, что пандемия в совокупности с ростом цен на жилье, сопровождавшимся программой льготной ипотеки, ударила по возможностям граждан купить собственную квартиру. Так, в период с 2017 по 2019 год условный житель РФ со среднедушевым доходом мог бы накопить средства на условную квартиру за 8 лет. В 2020 году доля его накоплений снизилась бы на 11,3 процента.

Конкретно по ЦФО аналитики установили, что почти в половине субъектов округа жители в 2020 году могли бы накопить лишь 8-10 процентов от стоимости квартиры. Орловская область привычно расположилась в середине рейтинга. Эксперты считают, что в 2020 году орловцы с среднерегиональным доходом были способны накопить около 11 процентов стоимости условной квартиры. Это означает, что накопить на жилье они могли бы примерно за 9 с половиной лет.

Для Липецкой области, к примеру, срок, позволявший накопить требуемую сумму, существенно меньше — порядка 7 лет. Для Владимирской области, наоборот, выше — порядка 12,5 лет. Для жителей Москвы срок накопления составил бы 10 лет. Добавим, что средний срок накопления условным жителем ЦФО суммы, достаточной для покупки вторичного жилья площадью 33 квадратных метра составил бы 9 лет (в ценах и доходах 2020 года).

«Возможности жителей Центрального федерального округа накопить на жилье за 2020 год сократились меньше, чем в среднем по стране: за прошедший год жители этого федерального округа смогли бы накопить лишь на 0,8 процента меньше от стоимости квартиры за 2020 год (11,1 против 11,9 процента годом ранее), — говорится в исследовании. — Таким образом, с доходами 2020 года копить на условную квартиру пришлось бы на полгода дольше, чем было бы с доходами 2019-го (в среднем по РФ удлинение сроков составило около года)».

ИА «Орелград»

Новости соседних регионов по теме:

Накопить на квартиру в области можно за 11 лет

© Фотобанк СарБК Чтобы накопить на квартиру на вторичном рынке площадью 33 кв.
13:34 03.06.2021 ИА СаратовБизнесКонсалтинг — Саратов

Утренний дайджест «ВН»: стала известна средняя з/п владимирцев, Муром и Гороховец войдут в «Золотое кольцо России», чтобы купить квартиру надо работать 12 лет, для школьников открыто 2000 вакансий

Во Владимирской области рассказали о средней зарплате жителей Речь идет о данных за прошлый год.
09:07 03.06.2021 Сетевое издание Владимирские новости — Владимир

Средний срок накопления средств россиянами на квартиру вырос до девяти лет

Теперь копить на такую квартиру почти на год дольше. Фото: https://www.liveinternet.ru Жителям России в среднем требуется около девяти лет, чтобы накопить на квартиру, при этом в 2019 году этот срок составлял восемь лет.
08:30 03.06.2021 ГАZЕТА.СПб — Санкт-Петербург

На покупку «однушки» жителям Владимирской области придется копить 12,5 лет

Срок накопления россиянами денег на покупку квартиры за период с 2019 по 2020 год увеличился почти на год.
12:11 02.06.2021 Сетевое издание Владимирские новости — Владимир

Калужане, единственные в ЦФО, могут после «пандемийного» года, накопить на квартиру быстрее

Как сообщает Федеральный бизнес журнал , Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) составило своеобразный рейтинг регионов и сравнило сроки накопления на собственное жилье в 2020 году и предыдущих.
11:08 02.06.2021 Сетевое издание Калужские новости — Калуга

Жителям Тульской области на квартиру приходится копить от 10 до 15 лет

Срок накопления гражданами денег на покупку квартиры за период с 2019 по 2020 год увеличился почти на год.
10:30 02.06.2021 ИА Тульские новости — Тула

Брянцы смогут накопить на «однушку» за 7 лет

« Федеральный Бизнес-журнал » представил данные Аналитического кредитного рейтингового агентства.
09:53 02.06.2021 Сетевое издание Новости Брянска — Брянск

АКРА утверждает, что в Магадане можно накопить на жилье за три года. В том ли Магадане мы живём?

Россиянин может накопить на однокомнатную квартиру за три года в Ненецком автономном округе и Магаданской области.
10:01 02.06.2021 Сетевое издание Говорит Магадан — Магадан

Тамбовчанам нужно восемь лет, чтобы накопить на покупку квартиры

Аналитики рейтингового агентства АКРА подсчитали средний срок накоплений на квартиру в разных регионах России.
19:12 01.06.2021 OnlineTambov.Ru — Тамбов

Вологжане в среднем могут накопить на квартиру за девять лет

Среднестатистический житель Вологодской области может накопить на однокомнатную квартиру из собственных заработков примерно за девять лет.
18:27 01.06.2021 Газета Наша Вологда — Вологда

Исследование: жителям РТ нужно около 10 лет, чтобы накопить на квартиру на вторичном рынке

В Татарстане нужно около 10 лет, чтобы накопить на покупку квартиры площадью 33 кв.
16:46 01.06.2021 Вечерняя Казань — Казань

Аналитики отметили возможность липчан быстрее многих в стране накопить на квартиру

Согласно исследованию, липчанам нужно на это всего 7 лет. В среднем жителям Липецкой области нужно 7 лет, чтобы накопить на вторичную квартиру площадью 33 кв.
15:37 01.06.2021 Мост ТВ — Липецк

Житель России может накопить на квартиру в среднем за девять лет

Аналитическое кредитное агентство (АКРА) подсчитало, сколько времени жителям разных регионов России нужно на то, чтобы накопить на квартиру.
13:23 01.06.2021 Афанасий-биржа — Тверь

Назван срок, за который туляки смогут накопить на квартиру

За 12 лет жители Тульской области смогут накопить на квартиру площадью 33 кв.
13:09 01.06.2021 ИА Тульская служба новостей — Тула

Срок, за который россияне могут накопить на квартиру, вырос на год и составляет девять лет

Фото: unikassa.ru Чтобы накопить на квартиру, россияне в среднем должны работать около девяти лет.
12:09 01.06.2021 Известно.ру — Иваново

Липчане могут накопить на квартиру за 7 лет

Аналитики рейтингового агентства АКРА подсчитали средний срок накоплений на квартиру в разных регионах России.
12:02 01.06.2021 LipetskMedia.Ru — Липецк

Аналитики посчитали, сколько лет жители Калининградской области копят на жильё

0:00 / 0:52 Жители Калининградской области копят на квартиру в среднем 10-15 лет.
11:00 01.06.2021 Klops.Ru — Калининград

Аналитики назвали регионы с самым быстрым сроком накоплений на квартиру

Россиянам в среднем требуется около девяти лет, чтобы накопить на квартиру, говорится в материале Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА).
12:49 01.06.2021 Nakanune.Ru — Тюмень

На Камчатке накопить на квартиру можно за семь лет, уверены авторы исследования

Жители Камчатки могут накопить на собственное жилье – квартиру в 33 кв. метра, за семь лет.
15:50 01.06.2021 КамИНФОРМ — Петропавловск-Камчатский

Аналитики ЦБ назвали регионы, где проще всего накопить на квартиру

Фото: Victor Lisitsyn, Виктор Лисицын/Global Look Press

Читайте нас в Google Новости

Специалисты Аналитического кредитного рейтингового агентства назвали регионы, где можно быстро накопить на квартиру. В лидерах оказался Ненецкий автономный округ, на третьем месте — ХМАО, пишет «РГ».

---

Как посчитали аналитики, до пандемии условный россиянин со среднедушевым доходом мог бы накопить на условную квартиру за восемь лет. Но сейчас ситуация изменилась в худшую сторону, срок увеличился на год.

По итогам 2020 года, проще всего купить квартиру оказалось в Ненецком АО и Магаданской области, где людям потребуется на это всего три года, приходят к выводу эксперты. В ХМАО на покупку новой квартиры уйдёт пять лет. Последнее место в рейтинге занимает Республика Тыва, где на приобретение своего жилья понадобится копить деньги 67 лет.

Как сообщалось ранее, чтобы избежать обмана при покупке ипотечной квартиры, следует перед сделкой выбирать аккредитованную банком компанию для оценки недвижимости. Об этом рассказал руководитель направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антон Красильников.

Накопить на квартиру самостоятельно без кредитов

Примерно 5 % белорусских семей могут позволить себе покупку или строительство квартиры без кредитов и помощи богатых родственников. Остальные не понимают, как накопить на квартиру, если надо платить за обучение ребенка, кормить и одевать семью и хотя бы раз в несколько лет выезжать к морю.

По проведенным исследованиям одиночкам сложно скопить нужную сумму, если они не имеют постоянный доход выше среднего уровня. Зато семье из двух человек удается собрать нужную сумму для строительства намного быстрее, чем парам с детьми. Несмотря на невысокий уровень зарплат и отсутствие особого желания обращаться в банк, накопить на квартиру все же можно, советы представим сегодня.  

Распределите семейные расходы

Начните с того, что распишите, на что и зачем вы тратите деньги, то есть куда уходит большая часть зарплаты. Отдельной графой выпишите продукты и одежду, расходы на ребенка (обучение, карманные деньги и пр.) и развлечения, не забудьте о коммунальных платежах, расходах на телефоны, интернет, телевиденье и другие.

Посмотрите, какая из статей расходов самая значительная и постарайтесь сократить ее. В идеале цифру надо уменьшить по всем пунктам, но отказывать ребенку в походе кино или парк не стоит.

Суммируйте и отнимайте 

Сложите полученные расходы в одну сумму и отнимите ее от той цифры, что была получена. Это и будет тот остаток, который вы сможете откладывать на квартиру. Если разница небольшая, задумайтесь как ее изменить в большую сторону. Сократите расходы. Сегодня проще всего снизить расходы на еду и одежду.

• Покупайте продукты оптом, заранее составив список.
• Одежду можно приобретать на скидках, благо, что сегодня в наших магазинах таких масса. Еще один вариант — «поселиться» на сайтах, где люди обмениваются, перепродают или просто отдают хорошие вещи. Так можно приобретать детские теплые вещи, комбинезоны, вечерние наряды и обувь.
• Отпуск. Конечно, всем хочется поехать на море или покататься на горных лыжах. Это естественное желание. И тут можно поступить грамотно. Во-первых, обсудите, какой из отдыхов у вас в приоритете: зимний или летний. Несколько лет можно потерпеть и съездить или в горы, или на море. Зато отложить приличную сумму на покупку жилья. Причем планировать отдых лучше всего в разгар сезона, когда действуют горящие путевки и скидки. И, конечно, не забывайте о самостоятельном планировании отдыха.
• Ювелирные изделия и аксессуары. Бижутерия и кожзам тоже может выглядеть достойно. Не обязательно тратить уйму денег на золотые серьги с бриллиантами или сумку из редкой кожи. Так, вы никогда не поймете, как накопить на квартиру. Да и покупать 5 пар обуви на сезон не стоит, сэкономьте на этой статье расхода.

Откладывайте остаток каждый месяц, причем постарайтесь не брать из него мелочь на непредвиденные расходы. Возьмете один раз, вернуть сумму будет очень сложно.

Еще один вариант, как можно накопить деньги на квартиру — положить некую скопившеюся сумму в банк. Делать валютный вклад удобнее и выгоднее, даже если процент не высокий, за год набежит ощутимый плюс. Вложить средства можно и в какой-нибудь доходный актив, если вы — уверенный знаток этой сферы.

Собрали минимальную сумму, не ждите, покупайте тот вариант жилья, на которой хватает. Оформляйте купленную квартиру и сдайте в аренду, полученный доход откладывайте. Так накопить на новое более просторное жилье будет намного проще. Как только достигнете желаемой суммы, продайте квартиру, купленную ранее, добавьте средства и приобретите ту, которая вам нравится.

Конечно, для тех, кому эта схема покажется весьма сложной и долгой, можно найти выход в обращении в банк или другие финансовые организации. Но помните, что отдавать придется с процентом. 

Как сэкономить на собственной квартире

Держать свои финансы под контролем может быть трудным, где бы вы ни жили, но в большом городе, где стоимость жизни особенно высока, эта задача может показаться совершенно непосильной. Вот почему мы стали партнерами The Financial Gym , чтобы поделиться некоторыми из их лучших советов по управлению вашими деньгами. Financial Gym — это компания, предоставляющая личные финансовые услуги, которая использует фитнес-подход к финансам своих клиентов.Работая один на один с сертифицированным финансовым тренером ™, они учат своих клиентов принимать более разумные денежные решения, которые со временем складываются для достижения их жизненных целей.

В этой статье вы услышите от их команды, как сэкономить деньги на собственную квартиру. Потому что, хотя мы большие поклонники жизни с соседями по комнате, мы также знаем, что каждый когда-нибудь захочет иметь собственное жилье. Продолжайте читать, чтобы узнать об их опыте, и ознакомьтесь с остальными их услугами на их веб-сайте .

С чего начать

Готовы ли вы покинуть родительское гнездо, наконец-то расстаться с соседями по комнате или просто готовы сменить обстановку, найти новое место, которое можно назвать своим домом, может быть волнующим. Помимо дизайна пространства, которое резонирует с вашей эстетикой, наличие квартиры, которую вы можете назвать своей собственной, помогает вам расслабиться и поднять ноги после долгого дня в офисе.

Один из ключевых факторов, сделавших эту веху реальностью: составление бюджета.

Переезд в одиночную жизнь в некотором смысле освобождает, но также возлагает на ваши плечи больше финансовой ответственности. Однако при продуманном плане экономия денег на квартире может быть менее болезненной и более полезной.

Стоимость аренды собственной квартиры

В зависимости от вашего нынешнего жилищного устройства у вас могут быть разные жилищные расходы. Следует знать, что вам нужно будет выделить в бюджет больше, чем просто аренду.

Прежде чем сделать следующий шаг, хорошо бы иметь представление о том, чего ожидать, когда речь идет о базовых расходах на жизнь.

Некоторые текущие расходы, которые необходимо внести в бюджет, включают:

• Ежемесячная аренда. Сумма, которую вы будете ежемесячно платить домовладельцу или управляющему имуществом.
• Утилиты. Счета за коммунальные услуги, такие как газ, электричество и вода, оплачиваются ежемесячно или каждые два месяца. Некоторые домовладельцы покрывают все, некоторые или никакие из этих расходов.
• Мусор. Дополнительная плата за вывоз мусора, которую некоторые арендодатели перекладывают на своих арендаторов.
• Ландшафтный дизайн. Доплата за озеленение или уход за садовником.
• Интернет и / или кабель. Wi-Fi и / или кабельное телевидение для вашего устройства. Эта бюджетная категория также может включать потоковые сервисы, такие как Netflix или Hulu.
• Парковка. С вас может взиматься дополнительная ежемесячная плата за парковку вашего автомобиля на стоянке вашего дома или в гараже.
• Плата за домашних животных. Некоторые объекты размещения взимают плату за «домашнее животное» за кошек и собак. Вас даже могут попросить внести залог за питомца сверх вашего залога, прежде чем закрепить за вами новое место.
• Страхование Арендатора. Страхование, которое защищает ценные вещи в вашей квартире в случае кражи или другого застрахованного ущерба.
• Комиссия за онлайн-платежи. Если ваш арендодатель принимает электронные платежи через стороннюю службу, для удобства с вас может взиматься комиссия за онлайн-платежи.

Фактическая стоимость этих расходов на проживание зависит от вашего региона и особенностей вашего региона. Заблаговременное планирование этих расходов может избавить вас от стресса, когда вы планируете свой бюджет в качестве индивидуального арендатора.

Чтобы получить реалистичное представление о том, сколько вам нужно откладывать на следующую квартиру, наберите несколько цифр. Как правило, ваши расходы на жилье не должны превышать одной трети вашего дохода.

Начиная с вашего чистого дохода (т. Е. Выручки с вычетом налогов и пенсионных взносов, которые уже вычтены), перечислите все счета, которые вы должны ежемесячно. Это включает в себя студенческие ссуды, платежи за машину, услуги сотовой связи и ежемесячные подписки, такие как членство в спортзале.

Если разница не соответствует вашим предполагаемым расходам на жизнь, вам нужно будет найти способы изменить свой образ жизни или увеличить свой доход.Вот как.

Как сэкономить на квартиру

1. Открыть отдельный сберегательный счет

Настройте себя на успех, убедившись, что вы четко видите, как вы продвигаетесь к своей цели сбережений. Хранение сбережений квартиры на текущем счете позволяет легко случайно потратить их где-нибудь еще. Вместо этого откройте высокодоходный сберегательный фонд, чтобы легко отслеживать свои успехи.

Простой способ убедиться, что вы экономите деньги для собственного дома, — это автоматизировать свои сбережения.Спросите свой отдел кадров, может ли он направить процент от вашей зарплаты на ваш сберегательный счет, а остальную часть — на ваш текущий счет.

2. Будьте реалистичны со своим бюджетом

Самостоятельный переезд в первый раз может быть эмоционально и финансово подавляющим. Вместо того, чтобы на полную кататься на роскошном люксе с одной спальней в модном районе города, подумайте о том, чтобы пойти маленькими шагами в студию, которая находится за пределами вашего желаемого места (но все еще доступна для нее).

Такой компромисс снижает общую сумму, которую вам придется учитывать в своем ежемесячном бюджете. Деньги, которые вы сэкономите, также помогут вам постепенно сэкономить на квартире вашей мечты в будущем.

3. Сократить ненужные расходы

Если латте со льдом в понедельник утром приносит вам радость, нет причин жертвовать им. Продолжайте и не откажите себе в удовольствии принять дозу кофеина, но убедитесь, что вы предусмотрели это в бюджете и сократите расходы, которые для вас не так важны.

Например, если у вас есть членство в фитнес-центре премиум-класса в студии, а также членство в местном тренажерном зале.Сделайте выбор, чтобы сократить одну из этих ежемесячных расходов. После того, как вы сделали свой выбор, убедитесь, что вы автоматически отправили эти деньги в свой квартирный фонд, чтобы ускорить ваши сбережения.

4. Продавайте ненужные вещи

Вы недавно обновили свой iPhone, а старый лежит в ящике? Возможно, вам подарили беспроводные наушники Bluetooth или одежду, о которой вы давно забыли и не хотите хранить.

Избавьтесь от беспорядка и заработайте на этом деньги.Как бы просто это ни звучало, продажа ненужных вещей — это простой способ получить дополнительные деньги за вещи, которые занимали бы место в вашей новой квартире. А если вы планируете жить в городе, вы уже знаете, что пространство имеет большое значение!

5. Рассмотрим общественный транспорт

Владение автомобилем связано с собственными расходами. Вы можете рассчитывать на ежемесячный платеж за автомобиль, если вы не владеете автомобилем напрямую, автострахование, бензин, текущее обслуживание и дорогостоящий ремонт.Эти расходы могут легко вывести из вашего жилищного бюджета сотни, если не тысячи долларов.

Посмотрите, есть ли в вашем будущем районе общественный транспорт и может ли он быть надежным способом добраться до работы.

Заманчиво выбрать первую квартиру, в которую вы влюбитесь, но помните, как выглядят ваши ежемесячные финансы, когда сосед по комнате или финансовая помощь ваших родителей не представлены. Наличие собственного жилья, безусловно, возможно, если вы потратите время на то, чтобы подсчитать, что вы можете себе позволить, и соответственно сэкономить.

Сколько вам следует откладывать перед тем, как переехать

Даже когда комфорт в доме ваших родителей сладок, вы можете в конце концов задаться вопросом, «сколько стоит переехать»? Может быть интересно пофантазировать о местах, где вы живете, и о вещах, которыми вы обставите свой блокнот — не говоря уже о вечеринках размером с Великий Гэтсби, которые вы можете себе представить.

Но рано или поздно реальность поражает. Пришло время разбить цифры и посмотреть, с чем действительно можно справиться в вашем бюджете.Есть над чем подумать, поэтому вот 8 тем, над которыми стоит подумать, прежде чем собирать чемоданы:

1. Сколько нужно сэкономить, чтобы съехать?

Первая оплата аренды может стать настоящим шоком для системы (и для банковского счета). Вы знаете, что можете себе позволить? На какой ценовой диапазон следует ориентироваться, начиная поиск?

Популярное эмпирическое правило гласит, что ваш доход должен примерно в 3 раза превышать арендную плату. ¹ Итак, если вы ищете место, которое стоит 1000 долларов в месяц, вам может потребоваться заработать не менее 3000 долларов в месяц.Многие жилые комплексы и арендодатели соблюдают это правило, поэтому имеет смысл сосредоточиться только на тех квартирах, на которые вы, скорее всего, претендуете.

Что касается того, сколько вам следует сэкономить перед переездом, следует учитывать еще несколько расходов:

• Большинство домовладельцев взимают арендную плату за первый и последний месяц, а также залог.
• Парковка может быть дополнительным ежемесячным расходом, если парковка на улице недоступна.
• Счета за коммунальные услуги, такие как Wi-Fi, вода и электричество, также являются необходимостью, к которой вы, вероятно, должны подготовиться (хотя вода иногда включается в арендную плату).
  

После того, как вы добавите стоимость транспорта, еды и тарифного плана на телефон, ежемесячные итоги могут быстро увеличиться. Вместо того, чтобы быть перегруженным, почему бы не использовать возможность создать для себя бюджет? Сведение ваших расходов на бумаге может стать настоящим откровением и помочь подготовить вас ко всему, что влечет за собой независимый образ жизни.

2. Действительно ли засчитывается кредит?

Да, арендодатели обычно серьезно относятся к вашей кредитной истории. Это сделано для того, чтобы они могли оценить, какие у вас привычки при оплате счетов.

На самом деле, делать какие-либо крупные покупки или двигаться с плохим кредитным рейтингом может быть сложно. К счастью, проверка вашего кредитного рейтинга может быть бесплатной и простой.

Чтобы избежать проблем с получением первого места, вы можете начать регулярно отслеживать это число. Вы можете удостовериться, что информация верна, наблюдать за уменьшением долга по мере того, как вы расплачиваетесь, и даже получать предупреждения о подозрительной активности. При изучении вопроса «сколько мне следует сэкономить перед отъездом?» убедитесь, что у вас хорошая репутация.

3. Вы реалистичны?

Если вы не сразу начнете жить, как в сериале « Друзья, », хорошо бы убедиться, что ваши ожидания совпадают с вашим фактическим бюджетом, перспективами трудоустройства и способностью восстанавливаться после неожиданных событий.

23-летняя Йена, недавно окончившая колледж, вскоре после переезда столкнулась с трудностями при поиске работы. «К сожалению, мне пришлось вернуться к родителям через несколько месяцев из-за высокой стоимости и непостоянства работы», — говорит она.

Помимо хлопот, связанных с переездом, необходимость расторжения договора аренды может повлечь за собой настоящую головную боль. Арендодатель может пойти на уступки и просто найти замену. Однако вам, возможно, придется оплатить остаток по аренде, быть объектом судебного иска или получить отрицательную отметку в вашем кредитном отчете. ²

Итак, когда вы думаете о том, сколько вам следует сэкономить перед отъездом, вероятно, неплохо будет иметь подушку, на которой можно опереться. Вы даже можете открыть сберегательный счет только для этой цели.Назовите это своим «фондом обратного отсчета до свободы» или как-нибудь иначе, что поддерживает мотивацию — до тех пор, пока это помогает сосредоточиться на призах.

4. Как вы будете финансировать покупку мебели?

Как говорится, мусор для одного человека — сокровище для другого, особенно когда «мусор» представляет собой аккуратно использованный диван вашего кузена или письменный стол, который больше не нужен вашему дедушке. Предоставление помощи может снизить те затраты, которые следует учитывать при переезде, и помочь вам быстрее достичь своих целей.

«Я опубликовал сообщение в Facebook, когда собирался переехать», — говорит 21-летний Джордан. «Благодаря моей семье, друзьям и даже друзьям друзей я забил почти всю квартиру, полную мебели. У меня не было. чтобы прикоснуться к моим сбережениям, которые пригодились, когда через несколько месяцев у меня разрядился аккумулятор ».

5. Как атмосфера в районе?

Большинство договоров аренды заключаются на год, поэтому стоит позаботиться о том, чтобы вы чувствовали себя комфортно в своем окружении как минимум четыре сезона.

Например, вы можете проверить варианты транспортировки. Остановка метро — далеко идти по снегу? Или при температуре 90 градусов? Как насчет покупок? У вас есть несколько продуктовых магазинов или один дорогой магазин здоровой пищи?

Тогда есть повседневная среда. Подходит ли вашему образу жизни большой зеленый парк или вы бы предпочли, чтобы поблизости была ночная жизнь? Было бы неплохо подумать о том, как вы обычно проводите неделю, а затем посмотреть, соответствует ли ваше новое сообщество всем требованиям.

6. Можете ли вы сделать это долгосрочным?

Иногда волнение от нового места затмевает долгосрочное обязательство, необходимое для того, чтобы оставаться на плаву. 24-летняя Бриджит немного знает об этой проблеме. Она признается: «Мне жаль, что я действительно не учла коммунальные платежи, которые я буду платить, и начала сберегательный план раньше, чтобы у меня не было проблем с оплатой счетов».

Жить от зарплаты к зарплате, чтобы заплатить за место, которое вы любите, но ваш кошелек едва ли может себе позволить, может быть очень утомительным.Подсчитать, сколько денег нужно сэкономить, чтобы переехать, — хорошее начало, но знание того, сколько потребуется, чтобы остаться там, действительно может помочь вам добиться успеха.

7. Что в спешке?

Когда вы начнете искать места, вы лучше поймете, что вы предпочитаете (балкон? Квартира на первом этаже? Парк для собак?) И подходит ли это к вашему ценовому диапазону. Это действительно может пролить свет на то, сколько вам нужно сэкономить, прежде чем переехать. У каждого есть представление о своем идеальном доме, но вам, возможно, придется пойти на компромисс или подождать, пока вы сэкономите немного больше денег.

Как только вы сузите свой выбор, не бойтесь осматривать пространство и задавать много вопросов. Прежде чем заключать договор аренды, рекомендуется точно знать, во что вы ввязываетесь. У 23-летнего Шейна постоянные проблемы с отоплением в квартире. «Хотел бы я более внимательно взглянуть на место, в которое я переехал, прежде чем подписывать договор об аренде», — говорит он.

8. Вы открыты для соседа по комнате?

Найти кого-то, с кем можно разделить расходы на жилье, может быть отличным способом решить проблему самостоятельно.Снижение финансового бремени аренды и коммунальных услуг может дать вам немного больше возможностей для расходов, экономии и покрытия чрезвычайных ситуаций.

Сосед по комнате может даже позволить жить в районе или здании, которое вы действительно копаете, — не разорившись. В Филадельфии сосед по комнате может сэкономить 36,5% на аренде. В Нью-Йорке 40%. ³ Просто убедитесь, что вы нашли того, кому действительно можете доверять.

Уехать — это мечта большинства молодых людей, но, как и все большие мечты, это требует реальной подготовки.Тщательное планирование и удобная финансовая подушка могут иметь решающее значение, когда вы будете готовы покинуть гнездо. А создание собственного пространства может быть довольно приятным занятием.

ПЕРВАЯ СЕРИЯ КВАРТИР: Сколько я сэкономил на своей первой квартире

Это второй пост в первой серии квартир. В моем первом посте рассказывалось о том, сколько у меня ежемесячной арендной платы и какие у меня есть коммунальные услуги. Вы можете прочитать это здесь.

В этом посте я рассказываю о том, сколько денег я сэкономил до переезда в свою первую квартиру.Деньги — это то, что меня беспокоит, поэтому я хотел убедиться, что, когда я получу свою первую квартиру, я не разорюсь, ха-ха.

Я действительно подумал о том, сколько я хотел бы иметь на своем сберегательном счете, чтобы чувствовать себя в безопасности, и я собираюсь рассказать вам, сколько это было и где я узнал, сколько для этого нужно откладывать.

Как я уже сказал выше, я действительно хотел убедиться, что у меня есть солидный сберегательный счет на случай, если я попаду в вентилятор после того, как перееду в свою квартиру.Я начинал беспокоиться, думая о том, что перееду, потеряю работу, а затем не смогу себе это позволить. Я позаботился о том, чтобы иметь возможность полностью позволить себе квартиру на случай, если что-то случится. (и примечание — мальчик был я рад, что сделал это, потому что я переехал 6 марта 2020 года, и если эти выходные не прозвучат как колокол, тогда это поразило поклонников … со всем миром).

Скажу, что я был в уникальном положении, которое облегчило мне экономию денег. Я решил, что в старшем осеннем семестре колледжа я буду жить дома, чтобы сэкономить.Я жил в квартире колледжа с соседями по комнате на первом курсе и думал, что это того стоило, чтобы сэкономить деньги. В некоторые дни я ценил это решение, а в другие дни я его ненавидел.

Все время, пока я там жил, я «делал вид», что платил за квартиру. Очевидно, я на самом деле не платил, но в начале месяца я заходил и переводил деньги на сберегательный счет. Таким образом, я действительно мог увидеть, смогу ли я позволить себе арендную плату. И когда пришло время фактически переехать в мою квартиру, у меня был отличный буфер вместо сбережений от всей той «фальшивой» квартплаты, которую я откладывал.

ХОТИТЕ БЕСПЛАТНЫЙ СПИСОК УПАКОВКИ КВАРТИРЫ?

Упростите переезд квартиры с нашим удивительным БЕСПЛАТНЫМ упаковочным листом . Просто нажмите кнопку ниже, и ваш упаковочный лист квартиры будет доставлен прямо на ваш почтовый ящик!

НАЖМИТЕ ЗДЕСЬ, ЧТОБЫ СКАЧАТЬ ПЕЧАТЬ!

Я также религиозный последователь Дэйва Рэмси, поэтому я сделал то, что он рекомендовал для экономии. Он рекомендует иметь как минимум 3 месяца в «чрезвычайных» фондах, поэтому я удостоверился, что у меня есть как минимум 3 месяца в аренде, И также включил в это коммунальные услуги / питание.В общем, если бы я не приносил дохода в этом месяце, я все еще был в состоянии прокормить себя в течение трех месяцев. Теперь, когда мои студенческие ссуды накоплены, я фактически работаю над накоплением средств в 6-месячный чрезвычайный фонд, просто чтобы убедиться, что у меня действительно хорошие сбережения.

Я прочитал эту книгу, которая многому меня научила о деньгах, и я настоятельно рекомендую вам прочитать ее, если вы хотите расширить свои знания по выплате долгов / экономии денег …

Теперь, когда я переехал, я бы Настоятельно рекомендуем узнать у будущего домовладельца, какова средняя месячная стоимость коммунальных услуг.Мой папа предложил мне это, и я буквально сказал: «Фу, папа, это так странно», но на самом деле это очень распространено и помогло бы мне сэкономить более точно.

В общем, я убедился, что у меня есть 3 месяца (как минимум) на аренду и коммунальные услуги для моей квартиры. Это заставило меня чувствовать себя достаточно комфортно, и если что-то случится, у меня будет достаточно времени, чтобы понять это.

Вот как сэкономить на доме быстрее, чем вы думаете.

Эти умные сберегательные стратегии помогут вам достичь ваших целей при покупке жилья.

Накопить достаточно для первоначального взноса можно с помощью нескольких разумных стратегий. Имея в виду эти советы, вы сможете придумать, как сэкономить на доме — и добраться до него быстрее, чем вы думаете.

• Установите бюджет дома.

  Прежде чем приступить к их достижению, вы должны установить свои цели по первоначальному взносу, а это значит, что нужно выяснить, сколько дома вы можете себе позволить. Эксперты по деньгам предлагают потратить около 25–30 процентов вашего дохода на ипотеку — и большинство кредиторов не одобрят ипотеку, которая будет стоить вам более 35 процентов.

  Выполните небольшие математические вычисления, чтобы рассчитать, сколько вы должны ежемесячно тратить на выплату ипотечного кредита. Вы можете использовать наш калькулятор ипотеки, чтобы получить представление о целевой цене на жилье, исходя из того, сколько вы хотите тратить каждый месяц.

• Установите цель экономии.

  При принятии решения о том, как сэкономить на доме, необходимо учитывать два основных вида затрат: первоначальные затраты и текущие затраты. Ваша первоначальная цель экономии должна покрывать первоначальные расходы. Это включает в себя ваш первоначальный взнос, затраты на закрытие, оценку дома и осмотр дома.Вот как оценить каждую:

  • Первоначальный взнос: до 20 процентов бюджета вашего дома, но большинство новых покупателей вкладывают менее 10 процентов
  • Базовый осмотр дома: 300-500 долларов
  • Оценка дома: 300-400 долларов
  • Затраты на закрытие: от 2 до 5 процентов от общего бюджета вашего дома

• Установить временную шкалу.

  Самое интересное в графике — это то, что у вас есть официальная дата, когда вы готовы купить дом. Это отличный стимул для экономии.Посмотрите на свои текущие доходы и расходы и определите, сколько вы могли бы откладывать каждый месяц. Разделите эту сумму на свою цель сбережений для авансовых расходов на жилье, и у вас будет количество месяцев между сегодняшним днем ​​и домом.

• Составьте бюджет и отслеживайте свои расходы.

  Говоря о вашем бюджете, если у вас его нет и вы не отслеживаете свои расходы каждый месяц, самое время начать. Конечно, это займет немного времени, но как только вы увидите, куда уходят все ваши деньги каждый месяц, вы будете поражены тем, сколько возможностей вы, вероятно, найдете, чтобы сократить и сэкономить деньги — и создать этот фонд первоначального взноса.

  Ознакомьтесь с нашими советами по составлению бюджета, чтобы узнать, как еще быстрее сэкономить — например, сменить комплект кабелей или найти соседа по комнате. Вы можете найти достаточно места, чтобы увеличить ежемесячные сбережения на дому и сократить сроки.

• Поделитесь своей целью.

  Многие люди склонны хранить свои деньги в тайне, но есть две действительно веские причины поделиться своими сбережениями с друзьями и семьей:

  • Ответственность — отличный мотиватор. Когда вы знаете, что ваш родитель или друг спросит, как идут ваши домашние сбережения, у вас больше шансов поспеть за ними.
  • Они могут захотеть помочь! Попросите внести небольшие взносы в ваш первоначальный взнос на дни рождения и праздники. Вы можете использовать веб-сайты кассовых аппаратов, такие как Zola или MyRegistry.com, чтобы дарителям было проще помочь.

  И как только вы сохранили, пора приступить к поиску! Вы можете начать с определения того, сколько жилья вы можете себе позволить, и мы поможем вам найти место, где вы хотели бы жить.

Как сэкономить при переезде в новую квартиру

Переезд в вашу первую квартиру — увлекательный шаг в жизнь на ваших условиях.Вы можете украсить как хотите, больше не нужно беспокоиться о том, чтобы беспокоить семью или соседей по дому, когда вы поздно приходите домой и хотите перекусить, и вы получаете эту долгожданную свободу и независимость жизни самостоятельно. Это также может быть сложным упражнением в управлении финансами, поэтому читайте наши советы о том, как сэкономить деньги при переезде в вашу первую квартиру.

1. Знайте и придерживайтесь своего бюджета

Когда вы просматриваете возможные квартиры, легко поддаться притяжению хорошего места, которое немного (или много) выходит за рамки бюджета, который, как вы знаете, является разумным для вашего дохода.Если вы выберете новое место, которое находится вне досягаемости, просто помните, что деньги будут вычтены из другой бюджетной категории. Будьте разборчивы и заключите договор аренды или аренды, который, как вы уверены, вы можете себе позволить.

2. Бюджетируйте все

Итак, мы покрыли арендную плату, но все остальное тоже должно быть предусмотрено в бюджете. Придерживайтесь правила 50-30-20, если можете: 50% вашего дохода следует откладывать на фиксированные ежемесячные расходы, такие как аренда, коммунальные услуги, бюджет продуктовых магазинов, оплата автомобиля и т. Д.30% должны пойти на сбережения, пенсию или инвестиции, а 20% можно зарезервировать для досуга: прогулки по городу, посещение концерта и т. Д.

3. Проявите творческий подход к меблировке

Попытка украсить вашу новую квартиру совершенно новым набором новой мебели гарантированно исчерпает ваш бюджет, поэтому назначьте свидание с другом, чтобы обыскать местные распродажи, консигнационные магазины и сайты, такие как Craigslist, чтобы оценить качественную мебель. меньше. Придерживайтесь плана: распечатайте наш новый контрольный список квартир, чтобы не бродить по двору, слепо собирая вещи, которые могут вам понадобиться, а могут и не понадобиться, а отметьте самое необходимое, что поможет вам начать работу с правильной ноги.Действительно хотите знать, как сэкономить при переезде в свою первую квартиру? Старт минимальный. Вам не на самом деле нужно все это.

4. Сэкономьте на еде

Еда в ресторанах быстро дорожает. Приобретите мультиварку и полный набор специй, и после нескольких хороших поисков в Интернете вы получите целый арсенал рецептов, которые можно легко приготовить дома. Мультиварки позволяют почувствовать себя хозяевами кухни даже самых неопытных поваров. Приготовьте больше, чем несколько порций замораживаемых блюд и отложите их на те дни, когда вам нужно быстро перекусить, и вы будете на пути к экономии денег.

5. Найдите способы получить дополнительный доход до переезда.

Сколько денег следует отложить на переезд? Это зависит от вашего бюджета и будущих расходов на аренду, но в большинстве случаев чем больше вы сэкономите, тем счастливее и комфортнее вы будете. Новые квартиры часто могут быть немного дороже, чем можно было бы подумать, если учесть мелочи — запасы основных продуктов питания, таких как масла и специи, помещения для стиральной машины и так далее. Прежде чем переехать, подкрепите свой доход несколькими дополнительными подработками здесь и там или временной работой, например, кейтерингом или столиками официанта по выходным.Положите эти дополнительные деньги в свои сбережения, чтобы они были там, если они вам понадобятся.

Еще один способ сэкономить при заселении в первую квартиру? Получите гарантированное предложение по ценам транспортной компании, чтобы доставить вас из пункта А в пункт Б без каких-либо скрытых комиссий. Придерживайтесь этого бюджета, помните?

Как сэкономить на машине

Накопление на покупку машины сводит к минимуму сумму займа. Это позволит вам занять более сильные позиции в представительстве и сэкономить тысячи процентов. Это требует дисциплины, но если вы выполните следующие действия, вы сможете сэкономить всю или большую часть своего первоначального взноса в течение нескольких месяцев.

1. Рассчитайте свой авансовый платеж

Выберите целевую сумму, которую хотите потратить, затем сравните несколько марок и моделей, чтобы узнать, реалистична ли она. Определив ценовой диапазон автомобиля, который вы можете себе позволить, рассчитайте свой первоначальный взнос. Постарайтесь поставить 20% скидку на новый автомобиль и 10% на подержанный.

«Нацельтесь на 20% скидку на новое транспортное средство и 10% на подержанное транспортное средство».

«Чем больше денег вы сможете заработать самостоятельно, тем более выгодную сделку вы в конечном итоге получите», — говорит Брайан Муди, исполнительный редактор AutoTrader.Более высокий первоначальный взнос помогает вам претендовать на получение ссуды, а также может принести вам более низкую процентную ставку и более доступные ежемесячные платежи.

Moody рекомендует покупать деньги, как если бы вы покупали автомобиль, потому что цены и условия варьируются в зависимости от кредитора. Сначала обратитесь к онлайн-провайдеру, а затем посмотрите, может ли дилер предложить более низкую цену. Помимо стоимости самого автомобиля, определите, сколько денег вам понадобится для уплаты налога с продаж и сборов, чтобы вы могли сэкономить и на этих расходах.

NerdWallet рекомендует придерживаться бюджета 50/30/20, который распределяет 50% вашего ежемесячного дохода на нужды, 30% на потребности и 20% на сбережения и погашение долгов.

Решение о том, учитывать ли экономию транспортных средств в части «потребностей» или «желаний» вашего бюджета, может быть непросто, но подумайте об этом так: подержанный автомобиль базовой модели и совершенно новый автомобиль с улучшенными функциями будут и заставить вас работать, но последнее больше похоже на «хочу».

Имейте в виду, что оплата автомобиля и другие текущие расходы, такие как страхование, станут частью вашего бюджета. Многие эксперты говорят, что все расходы, связанные с автомобилем, не должны превышать 20% от вашей заработной платы. Такие факторы, как ваш водительский стаж, возраст и кредитный рейтинг, будут влиять на ваши страховые взносы.Сравните ставки автострахования от нескольких страховщиков и подумайте о том, чтобы объединить свой автомобильный полис с полисом домовладельцев или арендаторов, чтобы сэкономить деньги.

3. Ограничьте ненужные траты

Накопив деньги на крупную покупку, например, на автомобиль, осторожно тратьте деньги в другом месте. Подумайте о том, чтобы временно сократить расходы на «хотения» и найти способы сократить свои текущие расходы, например, на кабельное телевидение и продукты. Перенаправьте сэкономленные деньги в свой новый автомобильный фонд.

4.Создайте сберегательный счет

Теперь, когда вы знаете, сколько и как сэкономить, следующий шаг — найти безопасный дом для ваших денег. Возможно, стоит открыть отдельный счет, чтобы у вас не возникло соблазна потратить деньги на машину для других целей.

«Откройте отдельный счет, чтобы не тратить деньги на автомобиль для других целей».

Если у вас есть несколько лет, чтобы накопить — скажем, вы студент средней школы и покупка машины — это долгосрочная цель, — положите деньги на сберегательный счет с высокими процентами или депозитный сертификат, чтобы они могли расти.(Не забывайте делать покупки вокруг: некоторые из лучших онлайн-счетов платят процентные ставки в 150 раз выше, чем в крупных традиционных банках.) Не трогайте эти резервы, пока не придет время нажать на спусковой крючок.

Если у вас будет место для хранения сбережений, делайте регулярные взносы. Вы можете сделать это с минимальными усилиями, настроив автоматические переводы со своего текущего счета на веб-сайте своего банка или используя надежное стороннее приложение для внесения депозитов за вас.

6.Продать или обменять старый автомобиль

Заменить старый автомобиль? Вы можете продать его или обменять и вложить эту сумму в следующую машину.

«Продажа его самостоятельно, вероятно, принесет вам больше денег, но будет стоить вам времени», — говорит Муди.

Используйте инструменты оценки, чтобы оценить стоимость вашего автомобиля, чтобы знать, сколько он может добавить к вашему сберегательному фонду. Если ваш предыдущий автомобиль был подсчитан, ваша страховая компания могла бы выписать чек на возмещение, который полностью или частично покроет новый.

Чтобы восполнить пробелы в сбережениях, подумайте о том, чтобы найти способы заработать больше денег. Подработка может ускорить ваш прогресс, но убедитесь, что она законна и стоит вашего времени, прежде чем брать на себя обязательства.

Определите свои возможности для сбережений

Просмотрите разбивку своих расходов, чтобы показать свои основные тенденции расходов и места, где вы можете сократить.

Советы, как позволить себе квартиру в колледже

Переезд в новую квартиру студентом колледжа — захватывающее время.Может быть, это новое пространство, ваши собственные комнаты, которые нужно украсить, или ощущение свободы — чем бы вы ни были больше всего увлечены, вам просто приятно двигаться. Однако путь к заключению договора аренды и пониманию того, как позволить себе квартиру, может быть непростым, особенно для новичков. Вам нужно будет немного подготовиться, чтобы убедиться, что вы готовы взять на себя более крупные финансовые обязательства. Помимо арендной платы, необходимо учитывать несколько факторов.

Если вы новичок в университетском городке или в середине учебы, эти советы о том, как позволить себе квартиру в колледже, помогут вам сэкономить дополнительные деньги для вашего следующего приключения.

1. Начните с отслеживания бюджета (и будьте честны в своих расходах)

Наша первая рекомендация — это то, что вы, вероятно, слышали раньше — составьте бюджет и следуйте ему! Это не очень увлекательно, но совершенно необходимо, когда вы делаете первый шаг во взрослую жизнь. Если вы не из тех, кто записывает что-то на бумаге и ручке, существуют различные приложения для составления бюджета, которые могут вам помочь.

Перед тем, как сдать квартиру, воспользуйтесь калькулятором квартирных расходов, чтобы понять, сколько денег вы можете вложить в свою жилую площадь.После того, как вы определили свой жизненный диапазон, создайте недельный бюджет, который может увеличиваться до большего годового бюджета, чтобы контролировать свои расходы.

Как составить бюджет квартиры с

реалистичными руководящими принципами расходов

Все это может звучать как полное сопротивление. Но не нужно быть абсолютно строгим или отказываться от любимых вещей, чтобы позволить себе квартиру в колледже. Вам просто нужно следовать практике умеренности, то есть тратить деньги на обувь или отдых на выходных — это нормально, но вы должны учитывать это в своем планировании.

Эксперты рекомендуют следовать правилу 50/30/20 при составлении бюджета и расходах:

• 50: Израсходуйте 50 процентов своего дохода на такие нужды, как аренда, продукты и коммунальные услуги.
• 30: Тратьте 30 процентов своего дохода на такие нужды, как отпуск, ужин вне дома, услуги по подписке или покупка одежды.
• 20: Сохраните 20 процентов своего дохода на сберегательный или инвестиционный счет.

Инвестируя в разумное планирование на ранней стадии, вы будете лучше подготовлены к планированию расходов, связанных с проживанием самостоятельно.

Даже если вы берете студенческие ссуды для покрытия арендной платы за весь семестр или получаете финансовую помощь от своей семьи, бюджет все равно необходим. Вы хотите убедиться, что вы выделяете правильную сумму средств и не переусердствуете.

2. Превратите своих друзей в соседей по комнате

Если вы спрашиваете, как лучше всего позволить себе квартиру в колледже, ответ прост: найдите себе соседей по комнате! Проживание с одним, двумя или даже тремя друзьями может значительно сократить ваши ежемесячные расходы.Вы не только разделите арендную плату, но и ваши коммунальные услуги, такие как газ, электричество, вода и Интернет, также будут разделены между арендаторами. К тому же, жизнь с соседями по комнате может быть взрывом и является важной частью квинтэссенции учебы в колледже!

Если у вас нет друзей, ищущих квартиру, или вы предпочитаете попробовать жить с новыми людьми, просмотрите несколько онлайн-форумов по квартирам, чтобы найти варианты. Например, в EPOCH мы помогаем будущим жителям найти квартиры с пустыми комнатами или подобрать студентов вместе.

Конечно, не переезжайте к тем, кого вы не знаете или не могли проверить через друзей, членов семьи или надежные источники. Кроме того, не забудьте встретиться с потенциальными соседями по комнате несколько раз, прежде чем соглашаться на что-либо. Важно проверить настроение и убедиться, что между вами и потенциальными соседями по квартире все «кажется правильным». Вы хотите, чтобы в вашем доме было комфортно и счастливо, и то, с кем вы живете, играет большую роль в этом опыте.

Прочтите нашу статью Жизнь с соседом по комнате 101 , чтобы получить еще больше советов.

3. Отслеживание подписок и управление ими

Когда дело доходит до расчета бюджета на квартиру, вы должны понимать, как складываются небольшие расходы. Введите: абонентские услуги. Бизнес-модель подписки подразумевает небольшую ежемесячную плату, которая не кажется чрезмерной (так что люди подписываются), но затем вы, надеюсь, забудете об этом и просто продолжите платить. И мы говорим не только о Hulu и Netflix.

Обращайте пристальное внимание на все периодические платежи по счетам вашей кредитной карты.Проведите инвентаризацию всех регулярных расходов, подумайте о подписках на одежду, программное обеспечение, журналы, сервисы потоковой передачи музыки, членство в спортзале и т. Д. Эти небольшие суммы могут показаться невысокими, но со временем они составляют значительную статью в старом бюджете.

Как легко отслеживать подписки с помощью приложения

Вместо того, чтобы игнорировать повторяющиеся расходы, рассмотрите возможность использования бесплатного приложения для управления подписками. Если есть продукт или услуга, которые вам не нужны, отмените их и перераспределите деньги в свой квартирный фонд.Ознакомьтесь с этими четырьмя приложениями для управления расходами на подписку:

• Truebill: Помогает отслеживать и отменять ежемесячные и повторяющиеся подписки. Премиум-подписчики могут доплатить, чтобы приложение отменило подписки для пользователей, вместо того, чтобы делать это самостоятельно.
• Trim: Управляет вашими финансами и помогает отслеживать ваши расходы с помощью финансовой панели и отчета о текущих расходах.
• Bobby: Отслеживает ваши подписки и уведомляет вас о сроках оплаты, чтобы вы не пропустили платеж.
• Subby: Создает журнал ваших услуг по подписке, которым можно управлять через приложение с помощью настраиваемых значков.

Помните, хотя ежемесячные затраты ниже 100 долларов могут показаться небольшими по большому счету, они довольно быстро складываются, когда вы их складываете. Каждый из этих инструментов может помочь вам лучше понять, куда уходят ваши деньги, и помочь вам отменить некоторые ненужные расходы.

4. Найдите способы уменьшить использование коммунальных услуг

В рамках своего бюджета на квартиру вы, вероятно, откладываете определенную сумму денег на газ, воду, электричество и Интернет.Хотя некоторые из них являются фиксированными расходами, есть способы снизить общие ежемесячные затраты на коммунальные услуги в расчете на потребление.

Обязательно выключайте всю электронику, когда она не используется, и для начала выключайте свет, когда выходите из каждой комнаты. Подумайте о покупке светодиодных лампочек или спросите арендодателя, могут ли они вам это предоставить. Чтобы уменьшить счет за воду, ограничьте время принятия душа.

В качестве бонуса, когда вы сокращаете использование коммунальных услуг, вы также ограничиваете свой углеродный след — беспроигрышный вариант!

5.Станьте обычным торговым центром Facebook и комиссионным магазином

Украшения и мебель — это то, что заставляет квартиру чувствовать себя как дома, но иногда эти расходы выходят далеко за рамки вашего доступного бюджета. Когда вы думаете, как позволить себе квартиру в колледже, не бойтесь использовать Facebook Marketplace или благотворительные магазины в качестве ресурса. Часто мебель и другие предметы доступны по чрезвычайно сниженной цене — иногда даже бесплатно, вам просто нужно забрать их!

Как позволить себе квартиру на

экономных способов 😉

Для охотников за квартирами, которые жаждут новой мебели по сниженным ценам, вот несколько советов, как выиграть на торговой площадке Facebook:

• Проведите исследование: Проверьте профиль продавца, чтобы убедиться, что он выглядит как законный пользователь.Если у вас есть общие связи, обратитесь к этим контактам, чтобы проверить их профиль.
• Будьте осторожны при оплате: Никогда не платите до получения товара на продажу, а по возможности платите наличными. Это ограничивает вероятность того, что вас обманут, и позволяет осмотреть мебель перед покупкой.
• Встречи в общественных местах: Хотя кто-то может показаться дружелюбным, всегда лучше обменять предмет на свои деньги в общественном месте. Это защищает безопасность обоих людей!
• Проверяйте объявления ежедневно: Товары быстро продаются на Торговой площадке.Ежедневно проверяйте списки, чтобы узнавать о новых товарах, и быстро обращайтесь к нам, чтобы убедиться, что вы первым в очереди на покупку.

Если вы нервничаете по поводу использования Facebook Marketplace, в благотворительных магазинах часто можно найти подержанную мебель и товары, которые можно использовать для украшения вашего пространства, с трудностями, связанными с координацией получения или обмена.

Подробнее читайте в нашем руководстве. Идеи по декорированию квартиры в колледже.

6. Определите приоритетность местоположения для минимизации расходов

Место вашего проживания может существенно повлиять на ваши внешние расходы.Например, если вы живете недалеко от кампуса, вы можете ходить на занятия пешком, вместо того, чтобы использовать машину или платить за парковку или транспорт. Другим примером может быть проживание рядом с продуктовым магазином, чтобы вы могли ходить, чтобы получить список покупок на неделю, вместо того, чтобы ехать на автобусе или за рулем. Приоритезация местоположения, чтобы минимизировать ваши бюджеты в других областях.

Например, в EPOCH мы предлагаем автобус, который доставит студентов в кампус, центр Клемсона и на игровые дни — это на одну сумму меньше, о чем нужно беспокоиться!

8.Выплата или консолидация долга

Долг — одно из препятствий номер один на пути к поддержанию здорового бюджета. Хотя погашение студенческих ссуд может оказаться невозможным (тем более, что вы, вероятно, все еще накапливаете их!), Поищите другие ежемесячные платежи в своем бюджете. Это может включать автокредит, автострахование, задолженность по кредитной карте или договоры «купи сейчас — плати позже».

Идея состоит в том, чтобы в первую очередь выплатить долги (те, которые взимают с вас проценты), чтобы высвободить деньги в вашем бюджете или сэкономить на квартире в предстоящем учебном году.Даже если вы новичок или решаете, как позволить себе квартиру через пару лет, начните работать над своими финансами прямо сейчас! Вы можете серьезно погубить свой долг всего за один летний отпуск, подработав неполный рабочий день.

Как консолидировать долг, чтобы лучше позволить себе квартиру

Если у вас есть долги, подумайте о консолидации счетов, чтобы вы могли оплачивать общие расходы на квартиру. Не уверены, какой вариант подходит вам лучше всего? Вот краткая разбивка:

• Выплата долга : Это простой процесс выплаты долга.Сосредоточьтесь в первую очередь на выплате долга по самой высокой процентной ставке. По возможности заплатите больше минимума.
• Консолидация долга: Если вам сложно платить по каждому счету, подумайте о консолидации с внешней организацией, чтобы у вас был только один платеж в месяц. Обязательно сделайте свое исследование заранее, если хотите рассмотреть вопрос о консолидации; вам нужно найти надежную организацию с низкими ставками, прежде чем заключать контракт. Ваша цель должна заключаться в обеспечении более низкой процентной ставки, чем у вас сейчас, чтобы вы могли сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.

Выплачивая хотя бы одну из своих ссуд, вы можете ежемесячно открывать 100 долларов, которые пойдут на арендную плату или другие ежемесячные расходы.

9. Воспользуйтесь специальными предложениями по переезду

Когда вы решаете, как позволить себе квартиру в колледже, вам необходимо учесть авансовые расходы. Переезд в квартиру обычно требует внесения залога, а иногда и арендной платы в размере более одного месяца. Чтобы уменьшить эту крупную единовременную выплату, необходимую для обеспечения места, обратите внимание на специальные предложения по въезду.

Квартирные сообщества иногда предлагают специальные предложения в зависимости от таких вещей, как дата вашего въезда или количество людей в помещении. Хотя это не то, на что всегда можно рассчитывать, это то, что нужно учитывать в процессе поиска.

10. Создайте дополнительный источник дохода.

Если вы все еще не очень довольны стоимостью квартиры, есть другие способы получить дополнительный доход для поддержки вашего бюджета. Некоторые потенциальные возможности получить дополнительные деньги могут включать:

• UberEats: Хотите ограничить контакты с другими, но заработать немного денег на стороне? UberEats и другие службы доставки могут стать отличным способом увеличить ваш доход при гибком графике.
• Taskrabbit: Если вы не заинтересованы в доставке еды, Taskrabbit — это инструмент, с помощью которого пользователи выполняют самые разные работы, от сборки мебели до ремонта дыры в стене. Если вы хорошо разбираетесь в домашнем хозяйстве, это может быть идеальным приложением для вас, чтобы продемонстрировать свой талант и заработать немного денег.
• Работа в кампусе: Колледжи всегда предлагают студентам подработку и стажировку. Некоторые могут потребовать специальных навыков или квалификации, в то время как другие обучат вас на работе. Прочтите наш блог о летних стажировках и вакансиях для получения дополнительной информации.
• Внештатная творческая работа: Вы талантливый фотограф, графический дизайнер или писатель? Эти навыки могут быть использованы на рынке фрилансеров и могут стать хорошей подспорьем. Если вы не знаете, с чего начать, подумайте об использовании такой платформы, как UpWork, для поиска новых проектов.

Дополнительные источники дохода — отличный способ позволить себе приобрести квартиру, накопить сбережения или выплатить долг, но все же чрезвычайно важно жить по средствам. Если вы новичок в аренде квартиры, начните с меньшего пространства, а после заключения соглашения перейдите в более просторную квартиру, если готовы.Не думайте, что вам нужно соревноваться со сверстниками; это ваше место, где можно жить!

Как позволить себе квартиру в колледже — правильный путь

Way

Процесс изучения того, как позволить себе и бюджету на квартиру, может показаться ошеломляющим, но если вы проведете надлежащую подготовку, вы сможете переехать в нее с комфортом (и с душевным спокойствием). Для тех, кто, возможно, задремал посреди этой статьи, вот основные выводы, которые следует запомнить:

1. Составьте бюджет сознательно и правильно: Создайте способ отслеживать свои расходы, включая ваши основные потребности, желания и сумму денег, которую вы хотите сэкономить.
2. Общайтесь с друзьями, чтобы удешевить: Не бойтесь обращаться к своей сети, чтобы найти новых соседей по комнате. Наличие встроенных друзей может быть забавным, и это значительно снижает ваши ежемесячные расходы на аренду и коммунальные услуги.
3. Отслеживайте свои расходы с течением времени и тратьте разумно: Используете ли вы приложение для управления подписками, становитесь профессиональным экономным покупателем или погашаете свой долг, важно отслеживать текущие расходы, чтобы убедиться, что вы можете всегда позволяйте свой бюджет на аренду.

Колледж — прекрасное время, чтобы побыть одному. Гордитесь и владейте пространством, в котором вы хотите жить! Независимо от того, где вы живете, это будет место, где вы, ваши друзья и даже ваши соседи по комнате сохраните воспоминания, которые запомнятся вам на всю жизнь.

No related posts.