Оформить онлайн-заявку на ипотеку во все банки
Ипотека – серьезный шаг в жизни многих российских семей. Важно, чтобы она была выгодной, ведь это долгосрочный кредит на крупную сумму денег, и серьезная нагрузка для семьи.
Чтобы максимально сэкономить в 2021 – 2022 году, нужно успевать воспользоваться специальными акциями от банков, которые включают в себя льготные условия, но действуют ограниченное время. Подать заявку на ипотеку можно онлайн — Выберу.Ру собрал все специальные предложения банков по ипотеке онлайн в вашем городе на одной странице.
Выбрать и оформить заявку на ипотеку с Выберу.Ру просто:
- В левой части страницы в соответствующих полях введите сумму и срок, нажмите “Подобрать кредит”.
- Если вы ищите банки, в которых можно оформить ипотеку онлайн, отметьте соответствующий чекбокс.
- Посмотреть детальный расчет платежей можно в карточке заинтересовавшего вас продукта или сразу оставить заявку на ипотеку, нажав “Подробнее”. На открывшемся сайте банка вам потребуется указать свои персональные и паспортные данные и контакты.
Не уверены, что выбранный банк даст положительный ответ? Вы можете заполнить онлайн-заявку на ипотеку во все банки – просто повторите последний шаг инструкции с каждым предложением из списка на этой странице.
Остается дождаться решения банка – его, как правило, сообщают в телефонном звонке и, в случае, если у сотрудника банка не получается связаться с вами, дублируют сообщение в СМС и на электронную почту.
Часто задаваемые вопросы
Что такое онлайн-заявка на ипотеку?
Онлайн-заявка на ипотеку – это онлайн-версия стандартной заявки на ипотеку в банке. Вы можете заполнить ее дома или на работе, с компьютера или мобильного устройства, внимательно ознакомившись с условиями кредита и спокойно все обдумав. Онлайн-заявки, как правило, рассматриваются быстрее, чем в отделениях банка.
Как подать онлайн-заявку на ипотеку?
Выбрав выгодный кредит на Выберу.Ру, вы можете перейти к оформлению заявки, нажав кнопку “Подробнее” в карточке продукта. Вы попадете на страницу для оформления заявки. Там вам потребуется ввести интересующие вас сумму, срок и первоначальный взнос ипотеки, а также свои персональные и паспортные данные и контакты для связи. Также нужно дать согласие на обработку данных.
В чем особенность онлайн-заявки?
Оперативность подачи и принятия решения – главные особенности онлайн-заявки. Вы можете не отрываться от важных дел: найти ипотеку можно на Выберу.Ру, а оформить – сразу на сайте банка. Это позволит сэкономить время и силы, которые вы могли бы потратить в отделении банка. Кроме того, никто не запрещает вам передумать – вы можете отказаться от кредита, если вас перестали устраивать условия или вы нашли более выгодное предложение.
В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?
Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.
Могу ли я подать заявку сразу во все банки?
Можете. Это увеличит шансы одобрения заявки – если в одной кредитной организации вам откажут, вполне вероятно, что одобрят в другой. Для этого нужно пройтись по списку и заполнить анкету по каждому предложению. Если вам одобрят ипотеку в нескольких банках сразу, вы можете отказаться от тех банков, в которых условия, на ваш взгляд, менее выгодны.
Как узнать, приняли мою заявку или нет?
Заполните все пункты заявки и проверьте правильность информации. После этого дайте согласие на обработку данных и отправьте заявку. На экране должно появиться сообщение о том, что заявка принята. Также вы можете получить уведомление на электронную почту или в СМС.
Сколько дней банки рассматривают заявку?
Сроки рассмотрения заявок разные во всех банках. Однако чаще всего он не превышает семи дней. Конкретный срок указан в карточке каждого продукта. Чтобы найти предложения с определенным временем рассмотрения заявки, вы можете выбрать подходящую опцию в левой части страницы.
Как узнать, одобрили мне заявку или нет?
Результаты рассмотрения заявки сотрудник банка сообщает в телефонном звонке, поэтому важно указать точный номер для контактов с банком. Если же вы не смогли ответить на звонок, вам перезвонят в другое время или же отправят текстовое сообщение в форме СМС или электронного письма.
Задайте свой вопросрассчитать ипотеку, 🏢 расчет ипотечного кредита в банке на квартиру
Чтобы рассчитать сумму кредита, ежемесячные платежи, общую стоимость займа и другие важные параметры, используйте банковский ипотечный калькулятор агентства «Этажи». Заполните основные поля, и система подберет рекомендованные программы за 1-2 секунды.
На какую недвижимость можно взять ипотеку
- Новостройки — квартиры в новых ЖК: их часто продают с чистовой или предчистовой отделкой, радиаторами с терморегуляторами, разводкой кабеля электроэнергии
- Вторичная недвижимость — квартиры от собственников: их чаще всего продают с качественным косметическим или капитальным ремонтом, мебелью и бытовой техникой
- Частные дома и коттеджи: они часто расположены на окраине в Тюмени или за его пределами, отличаются качественной внутренней отделкой, расположены на большом приусадебном участке
- Земельные участки — их продают с подведенными коммуникациями или без, за пределами города или в черте города, для постройки дома или дачи
- Дачи — их часто продают со встроенной мебелью и старой бытовой техникой, с возможностью прописки и без
Почему стоит взять ипотеку на жилье через агентство «Этажи»
Снижаем переплату. Процентная ставка при оформлении через нас ниже, чем при получении займа напрямую, потому что наше агентство — партнер коммерческих банков Тюмени. Узнайте точную экономию — проведите расчет ипотеки в банке на калькуляторе.
Используем государственные дотации. Если у вас не хватает денег на первоначальный взнос, предложим использовать разные формы государственной поддержки. Например, оформим материнский капитал или поможем получить военную ипотеку.
Оказываем комплексную поддержку. Помогаем рассчитать ипотеку на квартиру, оформить пакет документов и получить деньги. Рекомендуем безопасную систему расчетов по сделке. Помогаем вступить в право собственности на новое имущество и предлагаем сразу застраховать его.
Повышаем шанс одобрения. Правильно заполняем заявку и отправляем ее в несколько банков. Поэтому шанс одобрения на 25% выше, чем при самостоятельной подаче документов. Если вы работаете и имеете хорошую кредитную историю, вам одобрят займ.
Как оформить ипотеку через агентство «Этажи»
| Самому на сайте | Через ипотечного брокера |
|
|
Чтобы рассчитать ипотечный кредит, используйте наш процентный калькулятор ипотечного кредитования.
Ипотека в России становится всё менее выгодной — Секрет фирмы
Сбербанк увеличил ставки по ипотеке на новостройки на 0,4 процентного пункта, и они достигли 8,8%. Ставка на вторичное жильё выросла на 0,6 процентного пункта и составила 9,1% по общим условиям и 8,7% — для молодых семей. Ставки по программе рефинансирования ипотеки и других кредитов подскочили на 0,4 процентного пункта, до 8,6%.
В пресс-службе ВТБ рассказали Forbes, что с 22 ноября повышают ставку на 0,7 процентного пункта, до 9% для новостроек и готового жилья. Для получивших одобрение до 21 ноября включительно условия пересматривать не будут, уточнили в ВТБ.
«Существует риск ещё более сильного повышения ключевой ставки, так как темп ускорения инфляции может принудить Банк России продолжить цикл ужесточения денежно-кредитной политики. Однако уже сегодня можно сказать, что большинство игроков будет вынуждено отреагировать на увеличение стоимости фондирования и повысить ставки по ипотеке», — считает директор департамента ипотечных продуктов и цифрового бизнеса «Росбанк дом» Вадим Мамонов.
Промсвязьбанк, МТС-банк, «Росбанк дом» и Абсолют банк уже увеличили ставку по ипотеке по стандартным программам. «Дом.РФ» планирует её поднять в ближайшее время.
Некоторые банки заявили, что пока хотят последить за ситуацией на рынке и не планируют повышение. Например, так высказались в РНКБ и в Московском кредитном банке. В банке «Санкт-Петербург» не хотят увеличивать процент по ипотеке как минимум до конца года.
Набиуллина на заседании Комитета Госдумы по финансовому рынку заявила, что инфляция «разрушает благополучие» россиян, поэтому председатель не видит проблем с высокой ставкой для экономики. Возврат к нейтральному показателю в 5–6% годовых произойдёт не раньше середины 2023 года, заявила Набиуллина.
В конце октября из-за шестого за год повышения ключевой ставки российские банки подняли ставки по потребительским кредитам в среднем на 1 процентный пункт. По отдельным программам ставки выросли в большинстве кредитных организаций.
Фото: Pixabay, Pixabay License
Ипотечный брокерпротив прямого кредитора: в чем разница?
Ипотечный брокер и прямой кредитор: обзор
Ипотечная индустрия полна людей и компаний, помогающих людям получить доступ к финансированию для одной из самых больших инвестиций в их жизни. Эти организации включают ипотечных брокеров и прямых кредиторов.
Хотя они могут предоставлять услуги людям, ищущим ипотечные кредиты, они очень разные. Ипотечный брокер действует как посредник, помогая потребителям определить лучшего кредитора для их ситуации, в то время как прямой кредитор — это банк или другое финансовое учреждение, которое решает, имеете ли вы право на получение ссуды, и, если да, выдает чек.
Ключевые выводы
- Ипотечный брокер объединяет заемщиков и ипотечных кредиторов, выступая в качестве посредника между ними.
- Прямые кредиторы — это финансовые учреждения, которые утверждают и финансируют ипотечные ссуды.
- Брокеры могут помочь, если вы хотите делать покупки, не связываясь с несколькими кредиторами самостоятельно.
- Хорошим местом для начала является банк, особенно если у вас хорошие отношения с финансовым учреждением.
Ипотечный брокер
Когда потенциальный домовладелец готов поискать ипотеку, он может решить проконсультироваться с ипотечным брокером. Это профессиональный финансовый специалист, объединяющий заемщиков и кредиторов. Они не являются кредиторами и поэтому не используют собственные средства для выдачи ипотечных ссуд. Вместо этого они действуют как посредники, помогая потребителям сравнивать товары и предлагая им различные предложения от разных кредиторов одновременно.
Для этого ипотечный брокер встречается со своими клиентами, чтобы оценить их потребности и финансовое положение.Они собирают важную информацию и документы, которые кредиторы требуют от заемщика, включая доход, платежные квитанции, налоговые декларации, подробную информацию об активах и инвестициях, а также кредитные отчеты. Это помогает им оценить, сколько потребитель может позволить себе занять.
После накопления они передают эту информацию в банк или другой кредитор для утверждения ссуды. Брокеры также несут ответственность за общение между заемщиками и кредиторами в процессе подачи заявки и утверждения.
Хороший ипотечный брокер должен быть в состоянии предоставить ценную информацию, например, какие кредиторы ссужают деньги в определенных областях, какие предлагают конкретный тип ипотеки, а какие приветствуют или избегают заявок на получение ссуд для определенных типов домов, таких как совместное проживание. -опс, кондоминиумы или многоквартирные дома.Ипотечные брокеры также могут работать с заемщиками, которым трудно получить одобрение через автоматизированный процесс андеррайтинга прямых кредиторов из-за недавнего банкротства, плохой кредитной истории или нестабильной занятости.
Ипотечные брокеры обеспечивают удобство работы в рамках одного окна. Это избавляет от необходимости посещать нескольких кредиторов, чтобы попытаться получить лучшую ставку и, в конечном итоге, одобрение ипотеки. И у потребителей не будет нескольких обращений к своим кредитным отчетам, поскольку им нужно посетить только одного человека, чтобы получить наилучшую возможную ссуду.
При работе с ипотечным брокером целесообразно провести быстрое сравнение, чтобы убедиться, что ставки и комиссии, которые они предлагают, действительно конкурентоспособны. Есть несколько компаний, которые позволяют вам прозрачно видеть их ставки и комиссии менее чем за пять минут без проверки кредитоспособности, при условии, что вы соответствуете их критериям ссуды.
Ипотечные брокеры не предоставляют ссуды, но предоставляют единое окно с доступом к нескольким кредиторам, в то время как прямой кредитор — это единое лицо, которое исключает посредников.
Прямой кредитор
Прямой кредитор — это финансовое учреждение или частное лицо, которое фактически предоставляет ссуду под ипотеку. Прямыми кредиторами могут быть банки и другие финансовые учреждения. Некоторые прямые кредиторы — это частные компании, которые специально занимаются финансированием ипотечных ссуд для населения, многие из которых работают онлайн. Например, заемщики, которые пользуются услугами таких кредиторов, как Quicken Loans и Loan Direct, могут заполнить и получить разрешения онлайн.
Многие заемщики предпочитают обращаться к кредитору, с которым они уже вели дела.Наличие давних отношений может помочь получить лучшую или большую сумму кредита, не говоря уже о лучшей процентной ставке. Процесс подачи заявки на ипотеку через прямого кредитора такой же, как и у ипотечного брокера: предоставление документации, заполнение заявки и ожидание одобрения. Калькулятор ипотеки может показать вам, как более высокая процентная ставка повлияет на ваш ежемесячный платеж.
Потребители избавляются от посредников, обращаясь к прямому кредитору. Это также может ускорить процесс получения кредита.Поскольку кредитор имеет дело непосредственно с потребителем, они могут эффективно общаться друг с другом, вместо того чтобы полагаться на кого-то еще для передачи сообщений туда и обратно. Таким образом, если у потребителя возникнут какие-либо вопросы в процессе подачи заявки и / или утверждения, он может обратиться непосредственно к кредитору.
Цель состоит в том, чтобы найти прямого кредитора с наилучшей ставкой и иметь резервную копию, если первый вариант не сработает. Но есть ловушка при выборе прямого кредитора. Пропуск ипотечного брокера может означать прохождение процесса подачи заявки с более чем одним прямым кредитором.Такие покупки могут быть утомительными и отнимать много времени. Это также может означать снижение вашего кредитного рейтинга, если вы подаете заявку на нескольких кредиторов в течение короткого периода времени.
Ключевые отличия
Компенсация — одно из ключевых различий между ипотечными брокерами и прямыми кредиторами. Оплата ипотечным брокерам производится по графику. В большинстве случаев комиссия за выдачу кредита, взимаемая банком, выплачивается брокеру.
Эта цифра основана на общей сумме ссуды, которая может повлиять на рекомендации и исследования брокера.Подобно некоторым специалистам по финансовому планированию, основанным на комиссионных, некоторые брокеры работают в основном с определенными кредиторами или частично относятся к ним, что может повлиять на выбор, который они вам предлагают.
С другой стороны, прямые кредиторы получают компенсацию в виде различных сборов и сборов. Например, если потребитель обращается непосредственно к кредитору, то эта организация взимает комиссию за выдачу кредита. Кредитор также зарабатывает деньги на процентах, полученных на основной баланс, штрафах за просрочку платежа и других связанных сборах, которые требуются при закрытии.Потребители могут получить разумное представление о том, сколько они должны заплатить кредитору на основе добросовестной оценки (GFE), которую предоставляют все кредиторы.
Особые соображения
Потребители ни в коем случае не обязаны выбирать между ипотечными брокерами и прямыми кредиторами. Фактически, они могут позвонить обоим, чтобы сравнить свои ставки и решить, по какому маршруту они хотят пойти.
Банк может быть хорошей отправной точкой, особенно для тех, у кого хорошие отношения с собственными финансовыми учреждениями.Для людей, которые не хотят связываться с разными банками, ипотечные брокеры — лучший вариант. Как упоминалось выше, некоторые кредиторы работают исключительно с ипотечными брокерами, а некоторые брокеры работают исключительно с конкретными кредиторами.
Это может предоставить заемщикам доступ к займам, о которых они в противном случае даже не слышали бы. Но всегда полезно спросить, как они обосновывают предложение конкретного кредитора.
Когда-то у ипотечных брокеров была сомнительная репутация, поэтому неудивительно, что многие люди все еще не решаются использовать их.Их размер регулируется слабо, и их компенсация зависит от характера и размера ссуды. Некоторые убедили заемщиков выбрать ипотеку с высоким риском или занять больше, чем им действительно было нужно. Но ужесточение регулирования и законы о защите потребителей делают их хорошей альтернативой для потребителей, которые хотят, чтобы за них делал все покупки и разговаривал кто-то другой.
Как найти прямого кредитора
Лучший выбор Investopedia для прямых ипотечных кредиторов — это Quicken Loans, более известная как Rocket Mortgage.Для тех, кто ищет более модернизированный процесс, Better.com использует программное обеспечение, которое связано с популярными банками и программное обеспечение для подготовки налоговой отчетности, такое как TurboTax, поэтому вам не нужно отслеживать налоговые декларации и отчеты для загрузки. Если вы предпочитаете работать с местной компанией, а не с национальной компанией, то ваш местный банк или кредитный союз — отличное место для начала.
Как найти ипотечного брокера
Ипотечные брокеры, как правило, более локализованы, поэтому лучше всего начать поиск с обращения к друзьям, семье и вашему агенту по недвижимости.Вы также можете отправить запрос на таком веб-сайте, как LendingTree, и брокеры свяжутся с вами напрямую. Если вы предпочитаете не получать десятки звонков от брокеров, вы можете искать их напрямую на сайтах, которые объединяют местных независимых ипотечных брокеров по всей стране. Некоторые сайты кредиторов, такие как Rocket Mortgage, также имеют поисковую систему, которая свяжет вас с местными ипотечными брокерами.
Какие плюсы работы с ипотечным брокером?
У вас будет доступ к нескольким кредиторам, что даст вам хорошее представление о том, как несколько кредиторов будут вас квалифицировать.Это может дать вам больше гибкости, особенно если ваши обстоятельства означают, что вы не подходите к категории, обычно признаваемой кредиторами.
Каковы недостатки работы с ипотечным брокером?
Комиссия может быть одним из недостатков работы с брокером. Некоторые ипотечные брокеры взимают с покупателя комиссию. В тех случаях, когда кредитор покрывает комиссию, важно убедиться, что вас не направят на более дорогую ссуду, поскольку она предполагает более высокую комиссию для брокера.
Какие плюсы работы с прямым кредитором?
Прямые кредиторы могут быстро принимать решения о финансировании, поскольку они контролируют свои собственные критерии кредитования. Это позволяет им лучше контролировать, какие клиенты получают средства, которые им нужны. Еще одним преимуществом является то, что многие крупные прямые ипотечные кредиторы имеют общенациональную лицензию, что означает, что они могут помочь покупателям из любого штата. Когда заемщик хочет купить дом в другом штате, прямые кредиторы могут стать отличным источником помощи.
Каковы недостатки работы с прямым кредитором?
Например, вы должны подавать индивидуальное заявление с каждым кредитором. При работе с прямыми кредиторами нет брокеров, которые помогли бы собрать документы и оценить ваше финансовое положение.
Еще один недостаток — одобрение вашей заявки. Прямые кредиторы имеют свои собственные условия андеррайтинга и ссуды. Если с вашей заявкой возникнут проблемы, которые они не могут решить, ваша заявка на получение кредита может быть отклонена.Если это произойдет, вам придется подавать новую заявку с новым кредитором.
Итог
Хотя ипотечный брокер представляет собой универсальный магазин для множества вариантов, их комиссионные поступают от кредитора, поэтому для высококвалифицированных покупателей может быть возможно получить более высокие ставки и сборы, исключив посредников. Лицам, которые являются менее квалифицированными покупателями или покупают менее традиционную недвижимость, будет легче найти ссуды, для которых они могут быть одобрены через ипотечного брокера, чем через индивидуальных прямых кредиторов с обычно более строгими критериями утверждения.
жилищных кредитов через кредитный союз
Ипотечные кредиты
В пути вместе с вами!
Мечта о домовладении не так уж и сложна, как вы думаете. Фактически, ваш идеальный жилищный кредит начинается с обращения в ViaCU. Мы здесь, чтобы провести вас через весь процесс.
- Разнообразные условия ипотеки — От 5 до 30 лет в соответствии с вашими потребностями и вашим бюджетом.
- Конкурентоспособные ставки и стоимость закрытия — Создан, чтобы помочь вам сэкономить деньги.
- Предварительное одобрение — Пройдя предварительный квалификационный отбор на покупку ипотечного кредита, вы будете точно знать, сколько дома вы можете себе позволить, и это повысит вашу способность вести переговоры.
ViaHome Refinance Mortgage
Все меняется. Разве ваша ипотека не должна?
Воспользовавшись более низкими процентными ставками или сокращением срока ипотеки, вы сможете сэкономить десятки тысяч долларов и быстрее наращивать капитал!
- Конкурентоспособные ставки и заключительные расходы — Как раз то, что вы ожидаете от ViaCU.
- Разнообразные условия ипотеки — Выберите платеж в соответствии с вашим бюджетом.
- Уменьшите ежемесячный платеж или погасите раньше — Всегда ищем способы сэкономить деньги наших членов.
Ссуды под акции ViaHome
Займитесь работой из дома
Вы можете претендовать на получение ссуды или кредитной линии, используя собственный капитал вашего дома. Ссуды ViaHome Equity можно использовать для крупных покупок, улучшения дома, консолидации долга, образования или любых других нужд.
Акции ViaHome
Ссуда ViaHome Equity позволяет вам занять единовременную сумму денег по фиксированной ставке.
- Единовременная единовременная выплата 1
- Заем закрытого типа
- Низкие фиксированные процентные ставки
- Срок окупаемости до 20 лет — Выберите платеж в соответствии с вашим бюджетом.
ViaHELOC
Кредитная линия под залог собственного капитала — это удобный, полезный и гибкий продукт ссуды под залог собственного капитала.
- Одноразовая заявка 1 — Ваши деньги доступны по мере необходимости, без необходимости каждый раз проходить процесс подачи заявки.
- Бессрочная ссуда — По мере выплаты остатка становится доступной большая часть кредитной линии.
- Экономьте на сборах и налогах — Нет никаких ежегодных сборов или сборов за подачу заявления, а также никаких заключительных расходов! Кроме того, выплачиваемые вами проценты могут не облагаться налогом (проконсультируйтесь с налоговым консультантом).
- Переменная процентная ставка 2 — Наши конкурентоспособные ставки HELOC помогают держать больше денег в вашем кармане.
- Легкий доступ к наличным деньгам 3 — Доступ к имеющимся денежным средствам осуществляется круглосуточно и без выходных, войдя в систему ViaConnect или переведя их по телефону или через любую кассовую линию.
2 простых способа подачи заявки:
- Звоните 765.674.6631 в часы работы ViaCU.
- Остановитесь в любой ветви, чтобы запустить процесс приложения.
NMLS # 401925
Просмотр сотрудников, зарегистрированных в Реестре Национальной системы лицензирования ипотечных кредитов (NMLS).
1 Утверждение ссуды регулируется кредитной политикой и руководящими принципами андеррайтинга.
2 Переменная процентная ставка основана на шестимесячном аукционе казначейских векселей и может изменяться ежеквартально. Годовая процентная ставка не будет увеличиваться более чем на 2% годовых и максимум на 6% годовых в течение срока кредита.
3 Суммы аванса наличными основаны на предварительно утвержденном лимите. Ежемесячные платежи основаны на балансе после последнего аванса и не изменяются до тех пор, пока вы не получите следующий аванс. Минимальный ежемесячный платеж составляет 1,0% от нового баланса, но не менее 20 долларов США.
Как использовать частную ипотеку
Частная ипотека — это жилищная ссуда, финансируемая из частных источников средств, таких как друзья, семья или бизнес, а не через традиционного ипотечного кредитора. Это может пригодиться людям, которым сложно получить ипотечный кредит обычным способом.
Этот вид ипотеки может принести пользу всем участникам, если он оформлен правильно. Однако без мер предосторожности все может пойти плохо — как для ваших отношений, так и для ваших финансов.
Оценивая решение о заимствовании или ссуде посредством частной ипотечной ссуды, помните об общей картине: создание беспроигрышного решения, в котором каждый получает финансовую выгоду, не принимая на себя слишком большого риска.
Ключевые выводы
- Частная ипотека обходит институционального кредитора. Это предполагает заимствование средств у члена семьи, друга или другого вида бизнеса.
- Право на участие в этом альтернативном процессе покупки жилья может быть намного проще, если у вас ненадежный кредит, а условия кредита зачастую более выгодны.
- Частные ипотечные кредиты могут и должны формировать залоговое право на имущество, как и традиционная ипотека, поэтому взыскание залога все еще возможно.
- Если вы решите использовать частную ипотеку, попросите специалиста, например адвоката, оформить документы. Не полагайтесь исключительно на рукопожатие.
Преимущества использования частной ипотеки
В мире полно кредиторов, включая крупные банки, местные кредитные союзы и онлайн-кредиторы. Так почему бы просто не заполнить заявку и не взять взаймы у одного из них?
Простота отбора
Во-первых, некоторые заемщики могут не иметь права на получение ссуды от традиционного кредитора.Банкам требуется много документации, и иногда финансы заемщика не кажутся достаточно надежными для предпочтений банка. Даже если вы более чем в состоянии погасить ссуду, основные кредиторы должны подтвердить, что вы можете погасить, и у них есть определенные критерии для завершения этой проверки. Например, самозанятые люди не всегда имеют формы W-2 и стабильную историю работы, которые требуются кредиторам, а молодые люди могут не иметь хороших кредитных рейтингов, потому что их кредитная история коротка.
Вы можете сами убедиться, сколько может стоить традиционная ипотека, с помощью нашего подробного калькулятора ипотеки.
Финансовые преимущества
Ссуда между членами семьи также может иметь хороший финансовый смысл.
Заемщики могут сэкономить деньги, выплачивая членам семьи более низкую процентную ставку, чем они могли бы получить традиционными способами. Просто убедитесь, что соблюдаете правила IRS, если планируете держать ставки на низком уровне; Если ваш заем не соответствует Применимой федеральной ставке (AFR), могут возникнуть налоговые последствия.
Точно так же люди, у которых есть дополнительные наличные деньги, могут зарабатывать больше, предоставляя ссуды частным лицам, чем они получали бы с банковских вкладов, таких как компакт-диски и сберегательные счета.
Понимание рисков
Жизнь полна сюрпризов, и любая ссуда может испортиться. Вы можете согласиться на личную ипотеку с благими намерениями, но есть риски, которые следует учитывать заранее.
Отношения могут измениться
Внести долг в отношения может быть непросто. Если у заемщика становится мало денег, он может испытывать дополнительный стресс и чувство вины, если не может производить платежи.С другой стороны, кредитор оказывается в затруднительном положении: либо строго следит за графиком платежей, либо принимает убытки.
Обстоятельства могут измениться
Финансовое положение заемщика может измениться, так же как и кредитора. Прежде чем двигаться дальше, оцените способность кредитора принять на себя риск крупной ссуды. Это особенно важно, если от кредитора зависят другие, например дети или супруга. Подумайте, может ли предоставление ссуды повлиять на способность кредитора выйти на пенсию, ухаживать за иждивенцами или предпринять другие важные финансовые шаги.
Стоимость недвижимости может колебаться
Недвижимость стоит дорого, и ее стоимость может сильно меняться со временем. Кредиторы должны быть довольны состоянием и местонахождением собственности и быть уверены в том, что ее стоимость не уменьшится.
Техническое обслуживание может быть дорогостоящим
Для содержания собственности требуются время, деньги и внимание. Проблемы могут возникнуть даже при удовлетворительном осмотре дома. Кредиторы должны быть уверены, что житель или владелец сможет оплатить обслуживание и решить любые проблемы, прежде чем они выйдут из-под контроля.
Название может быть непонятным
Кредитор должен настаивать на обеспечении ссуды залогом. Если заемщик добавляет какие-либо дополнительные ипотечные кредиты или если кто-то закладывает дом, это гарантирует, что кредитор получит деньги первым. Тем не менее, вы также захотите проверить наличие проблем перед продажей. Традиционные ипотечные кредиторы настаивают на поиске титула, а заемщик или кредитор должны убедиться, что у собственности есть четкое право собственности. Подумайте о страховании титула, которое обеспечивает дополнительную защиту.
Ваши налоги могут быть затронуты
Налоговые законы сложны, и перемещение больших сумм денег может создать проблемы. Прежде чем что-либо делать, поговорите с местным налоговым консультантом, чтобы вас не застали врасплох.
Как структурировать частную ипотеку
Любая ссуда должна быть хорошо документирована. В хорошем кредитном соглашении все изложено в письменной форме, чтобы ожидания всех были ясны и было меньше возможных сюрпризов. Спустя годы вы или ваш собеседник можете забыть о том, что вы обсуждали, но в письменном документе будут подробно изложены детали.
Документация делает больше, чем просто сохраняет ваши отношения в неприкосновенности — она защищает обе стороны частной ипотеки. Просматривая свое соглашение, убедитесь, что изложены все мыслимые детали, начиная с:
- Когда наступают выплаты (ежемесячно, ежеквартально, первого числа месяца) и есть ли льготный период?
- Как и где производить платежи? Электронные платежи предпочтительнее?
- Может ли заемщик произвести предоплату и есть ли за это какие-либо штрафы?
- Обеспечен ли кредит залогом?
- Что может сделать кредитор, если заемщик пропускает платежи? Может ли кредитор взимать комиссию, сообщать в агентства кредитной информации или лишать права выкупа дома?
Кредитору целесообразно обеспечить свои проценты, даже если кредитор и заемщик являются близкими друзьями или членами семьи.Обеспеченная ссуда позволяет кредитору забрать имущество путем обращения взыскания и вернуть свои деньги в худшем случае.
Если собственность хранится только на имя заемщика — без должным образом оформленного залога — кредиторы могут обратиться за домом или оказать давление на заемщика, чтобы он использовал стоимость дома для погашения долга.
Обратиться за профессиональной помощью
По вопросам документации работайте с квалифицированными специалистами. Поговорите с местными юристами, вашим налоговым инспектором и другими людьми, которые могут помочь вам в этом процессе.Вы работаете с большими суммами денег; это не проект DIY. При приеме на работу профессионала вы можете принять во внимание:
- Получите ли вы письменный договор об ипотеке?
- Могут ли платежи обрабатываться кем-то другим (и автоматически)?
- Будут ли документы поданы в органы местного самоуправления (например, для обеспечения ссуды)?
- Будет ли сообщаться о платежах в кредитные бюро (что помогает заемщикам создавать кредиты)?
Профессиональная помощь с самого начала гарантирует, что ваша частная ипотечная договоренность будет приносить пользу обеим сторонам в течение всего срока действия ссуды.
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
Как найти частных ипотечных кредиторов?
Помимо вопросов у друзей и семьи, вы можете найти частных ипотечных кредиторов, пообщавшись с профессионалами в области недвижимости и инвесторами в вашем районе. Могут быть инвесторы, заинтересованные в несколько нетрадиционных возможностях.
Когда кредиторам требуется страхование частной ипотечной ссуды?
Частное страхование ипотеки обычно требуется, когда покупатель владеет менее 20% собственного капитала в доме.В конечном итоге кредитор решает, хотят ли они вводить страховые требования.
Кто регулирует деятельность частных ипотечных кредиторов?
Нет специального государственного агентства, которое курировало бы частные организации, выступающие в качестве кредиторов. Если у вас есть юридический вопрос, вам необходимо проконсультироваться с юристом о вариантах, которые подходят для вашей ситуации.
Отчет об обращении по ипотеке
1. Требуется ли от меня подавать отчет об обращении за ипотечной ссудой (MCR) через NMLS?
Компании, имеющие государственную лицензию или государственную регистрацию через NMLS, должны будут заполнить MCR.Ознакомьтесь с таблицей требований к MCR штата для получения подробной информации о состоянии.
Продавцы / обслуживающие лица Fannie Mae и Freddie Mac или эмитенты Ginnie Mae должны подать расширенный MCR. Компании должны заполнить расширенный или стандартный MCR, но не оба за какой-либо период.
2. Что я должен указать в MCR?
MCR состоит из двух компонентов:
- Деятельность по предоставлению жилищной ипотечной ссуды (RMLA) — этот компонент собирает информацию о заявке, закрытой ссуде, индивидуальном инициаторе ипотечной ссуды (MLO), кредитной линии, обслуживании и обратной покупке государством
- Финансовое состояние (FC) — этот компонент собирает финансовую информацию на уровне компании; его не нужно заполнять для каждого состояния
3.Когда нужно подавать MCR?
- RMLA — К оплате ежеквартально, в течение 45 дней после окончания календарного квартала
- Данные за первый квартал (1 января — 31 марта) должны быть опубликованы 15 мая Данные
- Q2 (1 апреля — 30 июня) должны быть опубликованы 14 августа Данные
- Q3 (1 июля — 30 сентября) должны быть опубликованы 14 ноября Данные за 4 квартал
- (1 октября — 31 декабря) должны быть представлены 14 февраля.
- FC для стандартных файловых систем — подлежат ежегодной оплате в течение 90 дней после окончания финансового года вашей компании, как указано в форме Компании (MU1)
- FC для расширенных файловых систем — Выполняется ежеквартально одновременно с RMLA
4.Как мне подготовиться?
Загрузите образец MCR и определения полей, чтобы просмотреть все поля, необходимые в компонентах RMLA и FC MCR. Рабочий лист был разработан, чтобы помочь вам подготовить и заполнить квартальную отчетность по MCR.
Важная информация о предстоящих изменениях в MCR
Изменения в MCR были предложены в процессе общественного обсуждения Предложения 2018-1. После внедрения в пересмотренном MCR больше не будет отдельных стандартных и расширенных форм.Все податели заявок MCR будут использовать одну и ту же форму — форму версии 6 (FV6).
При заполнении новой формы система представит пользователю только те разделы MCR, которые относятся к указанной деятельности его компании. Чтобы узнать, какие разделы соответствуют какой бизнес-деятельности, см. Эту таблицу сопоставления бизнес-активности MCR.
Определения и инструкции для FV6, а также образец формы включены ниже.
Образцы документов MCR по бизнес-моделям:
5.Как мне отправить MCR?
MCR должен быть представлен на вкладке «Регистрация» в NMLS. Руководства в разделе ресурсов в правом верхнем углу этой страницы проведут вас через создание и завершение MCR с помощью NMLS.
Кредитный союз государственных служащих — специальные ипотечные программы
Подать заявку на ипотеку
Кредитный союз предлагает несколько специальных ипотечных программ и вступил в партнерские отношения с Агентством жилищного финансирования Северной Каролины и Федеральным банком жилищного кредитования Атланты, чтобы предложить дополнительные программы для помощи тем, кто впервые покупает жилье.Как и в случае с другими нашими продуктами с регулируемой и фиксированной ставкой, при каждом платеже в дополнение к основной сумме и процентной ставке собираются средства для выплаты предполагаемых ежегодных налогов на недвижимость и страховых взносов, которые будут причитаться. Эти средства помещаются на счет условного депонирования до наступления срока уплаты налогов и страховых взносов и приносят дивиденды, равные ставке счета акций. Программы кредитования SECU доступны для участников, проживающих в объектах недвижимости, расположенных в Северной Каролине, Южной Каролине, Вирджинии, Джорджии и Теннесси, если иное не будет ограничено, как указано ниже.Ипотека первого покупателя жилья
Эта специальная ипотека предназначена для того, чтобы помочь участникам, желающим реализовать мечту о владении своим первым домом. Участники, которые не владели домом в течение последних трех лет, новые сотрудники агентства штата Северная Каролина или системы государственных школ Северной Каролины, а также существующие сотрудники, которые переезжают, чтобы занять новую должность в штате Северная Каролина, имеют право на получение первого экзамена. Программа ипотечного кредитования покупателя жилья Time.Участники, которые считаются новыми сотрудниками или переехали, чтобы занять новую должность, должны профинансировать свой новый дом в течение 12 месяцев после смены. Финансирование до 100% от покупной цены дома доступно с максимальной ссудой в 500 000 долларов. Дополнительные 2 000 долларов могут быть авансированы, чтобы помочь вам с заключительными расходами. 1 Этот продукт доступен в рамках нашей 5-летней программы ARM.Ипотека с регулируемой процентной ставкой на 5 лет
Налоги и страховка не включены в расчетную сумму ежемесячного платежа.Ваш фактический ежемесячный платеж будет больше.
Будущие ставки могут быть изменены, поэтому ставки за 61-последний месяц срока кредита оцениваются путем прибавления маржи к текущей индексной ставке. Будущие ставки и платежи определяются на основе добавления маржи в 2,50% к будущему индексу (доходность казначейских облигаций с постоянным сроком погашения за 5 лет, округленная до следующей по величине одной восьмой процентного пункта) во время будущего индекса. При условии минимальной ставки%.
Это ссуда с плавающей ставкой, и процентная ставка может увеличиваться в течение срока ссуды. SECU ARM может увеличивать или уменьшать максимум на 2% каждые 60 месяцев до 6% от вашей начальной ставки в течение срока действия ссуды.
За дополнительной информацией обращайтесь в местный филиал.
* Разверните, чтобы получить дополнительную информацию по этой программе, а также для расчета оплаты и годовых 2 .- Финансируемая сумма, ограниченная наименьшей из продажной цены или оценочной стоимости, плюс до 2000 долларов на закрытие расходов 1
- Комиссия за оформление кредита 1.00% от суммы кредита (максимальная сумма составляет 2500 долларов США)
- Никаких сборов за подачу заявления или сборов за кредитный отчет
- Дом должен быть основным местом жительства заемщика
- Частное ипотечное страхование не требуется
- Доступен на срок до 30 лет
Промышленные жилищные займы
Кредитный союз финансирует дома с одинарной и двойной шириной через нашу 5-летнюю ипотеку (ипотеку с регулируемой ставкой), ипотеку с фиксированной ставкой или через нашу Ипотечные программы первого покупателя жилья.Промышленные дома должны быть изготовлены не позднее 15 июня 1976 г., чтобы их можно было рассмотреть для финансирования.- Максимальный срок 15 лет
- Для покупок максимальное финансирование и уровень финансирования от ссуды до стоимости определяется на основе наименьшей из двух величин: продажной цены или оценочной стоимости. Член несет ответственность за расходы на оценку.
- Рефинансирование с выплатой наличных до максимальной суммы кредита 65% (LTV). Выплата определяется как любые средства, превышающие остаток, причитающийся по первой или второй выплачиваемой ипотеке.
- Дом должен быть размещен на территории, принадлежащей заемщику, с зарегистрированным доступом или прямым доступом к государственной дороге
- Дом должен быть на постоянном фундаменте (кирпичном или блочном) со снятыми шпунтом, колесами и осью
- Дом должен иметь скатную крышу из черепицы или металла
- Дом должен быть указан в налоговой инспекции как недвижимость
- Комиссия за оформление 1.00% от суммы кредита (лимит 2500 долларов США)
- Дополнительная комиссия за операции рефинансирования в размере 0,50% от суммы кредита (без лимита)
- Никаких сборов за подачу заявления или сборов за кредитный отчет
- Дом должен быть основным местом жительства заемщика
Строительство-постоянная ипотека
Кредитный союз предлагает постоянную ипотеку на строительство в рамках нашей 5-летней программы ARM или наших 15-летних, 20-летних и 30-летних ипотечных программ с фиксированной процентной ставкой для членов, которые строят новый дом или вносят существенное дополнение к своему существующему дому.Ипотека с регулируемой процентной ставкой на 5 лет
Налоги и страховка не включены в расчетную сумму ежемесячного платежа.Ваш фактический ежемесячный платеж будет больше.
Срок ссуды, используемый в этом расчете, равен продолжительности периода финансирования постоянной ссуды.
Будущие ставки могут быть изменены, поэтому ставки за 61-последний месяц срока кредита оцениваются путем прибавления маржи к текущей индексной ставке. Будущие ставки и платежи определяются на основе добавления маржи в 1,50% к будущему индексу (доходность казначейских облигаций с постоянным сроком погашения за 5 лет, округленная до следующей по величине одной восьмой процентного пункта) во время будущего индекса.При условии минимальной ставки%.
Это ссуда с плавающей ставкой, и процентная ставка может увеличиваться в течение срока ссуды. SECU ARM может увеличивать или уменьшать максимум на 2% каждые 60 месяцев до 6% от вашей начальной ставки в течение срока действия ссуды.
За дополнительной информацией обращайтесь в местный филиал.
Налоги и страховка не включены в расчетную сумму ежемесячного платежа.Ваш фактический ежемесячный платеж будет больше.
Срок ссуды, используемый в этом расчете, равен продолжительности периода финансирования постоянной ссуды.
Будущие ставки могут быть изменены, поэтому ставки за 61-последний месяц срока кредита оцениваются путем прибавления маржи к текущей индексной ставке. Будущие ставки и выплаты определяются на основе прибавления маржи в 2,00% к будущему индексу (доходность казначейских облигаций с постоянным сроком погашения за 5 лет, округленная до следующей по величине одной восьмой процентного пункта) во время будущего индекса.При условии минимальной ставки%.
Это ссуда с плавающей ставкой, и процентная ставка может увеличиваться в течение срока ссуды. SECU ARM может увеличивать или уменьшать максимум на 2% каждые 60 месяцев до 6% от вашей начальной ставки в течение срока действия ссуды.
За дополнительной информацией обращайтесь в местный филиал.
* Разверните, чтобы получить дополнительную информацию, относящуюся к этой программе, а также для расчета платежа и годовых 2 .Ипотека с фиксированной ставкой на 15 лет
Налоги и страховка не включены в расчетную сумму ежемесячного платежа.Ваш фактический ежемесячный платеж будет больше.
Срок ссуды, используемый в этом расчете, равен продолжительности периода финансирования постоянной ссуды.
За дополнительной информацией обращайтесь в местный филиал.
* Разверните, чтобы получить дополнительную информацию, относящуюся к этой программе, а также для расчета платежа и годовых 2 .Ипотека с фиксированной ставкой на 20 лет
Налоги и страховка не включены в расчетную сумму ежемесячного платежа.Ваш фактический ежемесячный платеж будет больше.
Срок ссуды, используемый в этом расчете, равен продолжительности периода финансирования постоянной ссуды.
За дополнительной информацией обращайтесь в местный филиал.
* Разверните, чтобы получить дополнительную информацию, относящуюся к этой программе, а также для расчета платежа и годовых 2 .Ипотека с фиксированной ставкой на 30 лет
Налоги и страховка не включены в расчетную сумму ежемесячного платежа.Ваш фактический ежемесячный платеж будет больше.
Срок ссуды, используемый в этом расчете, равен продолжительности периода финансирования постоянной ссуды.
За дополнительной информацией обращайтесь в местный филиал.
* Разверните, чтобы получить дополнительную информацию, относящуюся к этой программе, а также для расчета платежа и годовых 2 .- Для покупок максимальное финансирование и уровень финансирования по ссуде до стоимости определяется на основе финансируемой суммы, ограниченной наименьшей из цены продажи или оценочной стоимости. Участник несет ответственность за расходы по оценке.
- Проведено одно закрытие
- Комиссия за оформление кредита 1.00% от суммы кредита (максимальная сумма составляет 2500 долларов США)
- Никаких сборов за подачу заявления или сборов за кредитный отчет
- Дом должен быть основным местом проживания заемщика или вторым домом
Исторический заповедник
Кредитный союз предлагает финансирование домов, которые подпадают под юрисдикцию Общества по сохранению исторических памятников Северной Каролины или местного Совета по сохранению исторических памятников в рамках нашей 5-летней программы ARM или наших 10-, 15- и 20-летних ипотечных программ с фиксированной процентной ставкой.- Максимальная стоимость кредита 70%
- Максимальная сумма кредита 400 000 долларов США
Ипотечные кредитные сертификаты
Сертификаты ипотечного кредита (MCC) выдаются через Агентство жилищного финансирования штата Северная Каролина для ипотечных кредитов, используемых для покупки первого дома члена. Федеральный подоходный налог в размере 30% от выплаты процентов по ипотеке предоставляется каждый год (до максимальной выгоды в размере 2000 долларов в год), что эффективно снижает налоговые обязательства при покупке дома.Применяются ограничения по доходу и продажной цене. Более подробную информацию о программе MCC можно получить в Агентстве жилищного финансирования штата Северная Каролина. Участникам следует проконсультироваться с налоговым консультантом для получения дополнительной информации о своих потенциальных налоговых обязательствах. Номер MCC доступен только лицам, проживающим в Северной Каролине и в собственности, расположенной в Северной Каролине. Участникимогут воспользоваться преимуществами MCC с большинством наших ипотечных продуктов. Кредитный союз обработает запрос MCC во время запроса на ипотечное финансирование за невозвращаемую комиссию в размере 475 долларов США.
Программа грантов FHLBA
Программа Федерального банка жилищного кредитования Атланты (FHLBA) для впервые покупателя жилья предоставляет субсидии в виде прощаемой второй ипотеки на сумму до 7500 долларов в качестве первоначального взноса и помощи на покрытие расходов при покупке дома впервые покупателем жилья.Чтобы иметь право на получение гранта, участники должны внести не менее 1000 долларов из своих собственных средств в счет первоначального взноса / закрытия. Членам не нужно будет возвращать эти средства, если они останутся дома не менее пяти лет. Общий доход члена семьи должен быть меньше или равен 80% медианного дохода округа или среднего дохода семьи штата в районе, в котором покупается дом, в зависимости от того, что больше. Применяются дополнительные требования. Дополнительную информацию о программе грантов FHLBA можно найти на листовке с информацией о продукте для новичков в покупке жилья.
Эту программу также можно использовать в сочетании с программой ипотечного кредитного сертификата (MCC), предлагаемой Агентством жилищного финансирования Северной Каролины (NCHFA).
Грант FHLBA не может быть использован совместно с программой SECU First Time Homebuyer Mortgage. Для получения помощи по программе FHLBA обратитесь в местный филиал. В нерабочее время вы можете связаться с нашей круглосуточной службой поддержки участников по телефону (888) 732-8562.
1 Проценты, уплаченные по той части ссуды, которая превышает справедливую рыночную стоимость жилья, не подлежат налогообложению для целей федерального подоходного налога.Проконсультируйтесь с налоговым консультантом для получения дополнительной информации о вычитании процентов и сборов.
2 APR = Годовая процентная ставка. Годовая процентная ставка — это ваши затраты в течение срока кредита, выраженные в виде ставки. Заявленная годовая процентная ставка основана на сделке покупки с суммой кредита в размере 150 000 долларов США на максимальный срок, разрешенный для каждой кредитной программы. Воспользуйтесь калькулятором для расчета ежемесячного платежа и годовой процентной ставки для различных вариантов кредита.
3 Расчет годовых на основе шестимесячного строительного кредита
Процесс ипотечного кредитования: хорошее, плохое и уродливое, но реальное — юмористический, саркастический обзор сухой, скучной темы для начинающих (1) (Процесс ипотечного кредитования
iloveuniquebooks.com / book-review / the-mortgage-credit-processgoodreads.com/review/show/34300
netgalley.com/publisher/title/196934
Книжный клуб онлайн этого рецензента «Каждая страница этой книги заполнена ценной информацией. Простыми и понятными словами автор объясняет сложные концепции, которые беспокоят многих. Она дает ответы на все мыслимые проблемы, с которыми можно столкнуться в процессе ипотечного кредитования, тем самым демонстрируя свой опыт в бизнесе. Читатель поймет чувствовать, что она здесь, держит их за руки и показывает им, где поставить ноги.
Автор имеет более чем 27-летний опыт работы в сфере кредитования, а также является брокером по недвижимости в штатах Калифорния и Вашингтон. Знания автора просвечиваются через ее слова и примеры, которые она использует, чтобы подкрепить свою точку зрения. Она также устраняет путаницу в процессе получения ипотечной ссуды. Она развенчивает мифы фактами, которые поддаются исследованию и проверке. Автор продолжает говорить о рецессии 2008 года — ее первопричине и основных игроках. Ее советы основаны на огромном опыте, который позволяет преодолеть хорошее, плохое и уродливое как в сфере кредитования, так и в сфере недвижимости.
Нет ничего, что мне не понравилось в этой книге; Я считаю это бесценным. Я оценил The Mortgage Loan Process четыре из четырех звезд . Я рекомендую эту книгу людям, которым нужна информация о процессе получения ипотечной ссуды.
Любимец читателей Джейми М. — «Для всех тех, кто оказался в лабиринте кредитования недвижимости
, Адриан Дж. Руди представляет нам Процесс ипотечного кредитования.
Руди идет впереди, имея лицензию на ипотечное кредитование, a полный набор лицензий на страхование
, ограниченные ценные бумаги серий 6 и 63
лицензии и опыт, достаточный для того, чтобы считаться органом
процесса кредитования.Подборка информации и материалов
Руди обширна и позволяет читателю на рынке любого типа ссуды на недвижимость
принять участие, не опасаясь слишком претенциозных формулировок
или настолько упрощенных, что они кажутся покровительственными. Руди
создает беспристрастный и сбалансированный мост, 27 лет в создании
, для тех, кому нужен полный обзор ».
Прямой кредитор против ипотечного брокера
Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения.Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.Это одно из самых важных решений, которые вы примете как покупатель жилья: следует ли вам работать с ипотечным брокером или напрямую с кредитором? Между ними есть несколько ключевых различий и уникальные плюсы и минусы для каждого.
Ребекка Лейк, блогер по личным финансам из Boss Single Mama, сделала и то, и другое.Ее вывод? «Проведите свое исследование». Выбираете ли вы кредитора или брокера, «проверьте их послужной список», — говорит Лейк. «Прочтите отзывы, чтобы узнать, что говорят другие люди, прежде чем совершать какие-либо действия. А если брокер или кредитор кажется неуместным, доверяйте своим инстинктам и ищите где-нибудь еще ».
Вот что вам нужно знать, чтобы сделать правильный выбор за вас.
Ипотечный брокер против Прямой кредитор: основные отличия
Что такое ипотечный брокер?
Ипотечный брокер — своего рода сваха.Он или она связывает ипотечных заемщиков и ипотечных кредиторов. Брокер не использует свои собственные деньги для выдачи ипотечных кредитов. Вместо этого они будут действовать как связующее звено между вами и вашим кредитором, собирая документы, которые потребуются для андеррайтинга и утверждения.
Ипотечный брокер получит комиссию от кредитора, вас или обоих в последний день.
Основные соображения при работе с ипотечным брокером
Основным преимуществом ипотечного брокера является помощь в навигации по сложному ландшафту банков и кредитных организаций.Брокер, вероятно, лучше знает ипотечный ландшафт, чем тот, кто просто ищет ипотечный кредит.
Брокеры обычно получают компенсацию в виде комиссии за выдачу кредита. Некоторые брокеры могут иметь специальные соглашения о компенсации с банками и другими прямыми кредиторами.
«Для заемщиков всегда полезно понимать, как брокер получает вознаграждение, и убедиться, что он или она раскрывает потенциальные конфликты интересов», — говорит Джонатан Ховард, сертифицированный специалист по финансовому планированию в SeaCure Advisors.
Есть и другие плюсы. Во-первых, ипотечные брокеры обычно работают с несколькими кредиторами и могут выбирать наиболее подходящие варианты. Этот широкий пул важен, говорит Кристиан Круз, юрист по недвижимости WeOfferCashforProperties.com, «потому что он дает им гибкость в работе с заемщиками, которые не вписываются в рамки конкретного кредитора, например, возможно, вы не сотрудник W2. самозанятый, или ваш кредит меньше, чем звездный ».
Тогда спокойствие. «Они будут сопровождать вас на каждом этапе процесса, они знают, какая информация необходима, помогут избежать ошибок и сэкономить время», — говорит Джордж Гилельмина, генеральный директор BestofBudgets.com.
Однако в обмен на эти преимущества вы можете оказаться на крючке из-за брокерского вознаграждения. «Многие брокеры взимают плату с покупателей дома напрямую, поэтому знайте цены, прежде чем сотрудничать с брокером. Если вы найдете брокера, которому платит кредитор, обязательно проведите собственное исследование, чтобы избежать того, чтобы ваш брокер направил вас к некачественному кредитору просто потому, что его брокерская комиссия будет выше », — говорит Лесли Тейн, поверенный по урегулированию долга с Законом Тейна. Группа.
Хотя брокер работает с несколькими кредиторами, имейте в виду, что некоторые кредиторы не работают с брокерами.«В результате вы можете упустить партнерство с одним из ваших ведущих кредиторов. Очень важно заранее исследовать ставки », — говорит Тайн.
Плюсы и минусы ипотечного брокера
Плюсы
Доступ к нескольким кредиторам
Дает вам больше гибкости, особенно если вы не вписываетесь в типичную «коробку» кредитора
Будет хорошая идея как несколько кредиторов будут квалифицировать вас
Cons
Могут быть более высокие процентные ставки и большие затраты на закрытие
Некоторые кредиторы не будут работать с брокерами, поэтому вы можете упустить партнерство с определенными кредиторами
Брокеры часто взимают комиссию напрямую с покупателя жилья
Прямые кредиторы
Что такое прямой кредитор?
Прямой кредитор использует свои собственные деньги для финансирования ипотеки.Прямые кредиторы включают банки, кредитные союзы и крупные кредитные компании, такие как Quicken Loans. При работе с прямым кредитором все сотрудники, с которыми вы взаимодействуете, работают в одной и той же компании. Кредитные специалисты выступают в качестве продавцов финансового учреждения. Комиссия взимается за предоставление займов, что означает, что взимаемые цены не подлежат обсуждению. Продукты, доступные потребителю, — это продукты, предлагаемые прямым кредитором или банком.
Основные соображения при работе с прямым кредитором
Процесс ипотеки может быть сложным и запутанным, поэтому возможность напрямую общаться со своим кредитным специалистом, чтобы задавать вопросы или делать запросы, может быть утешительной.«Без посредника вы можете пропустить брокерские сборы, и вы не будете сомневаться в том, повлияли ли цели вашего брокера на рекомендации кредиторов», — отмечает Тейн.
Если в ходе исследования вы обнаружите, что ваш текущий банк или кредитный союз предлагает лучшие ставки по ипотеке, узнайте, можете ли вы сэкономить больше, финансируя ипотеку через них. Многие кредиторы предлагают льготы или скидки, когда вы открываете у них более одной учетной записи.
Pro Tip
Некоторые прямые кредиторы заключают сделки «только прямого», которые недоступны, если вы обращаетесь к брокеру.
При работе с прямым кредитором ваши возможности ограничиваются собственными продуктами кредитора. «Допустим, вы идете в банк, и у них только одна программа. Если критерии жесткие, и если вы не соответствуете критериям, что ж, вам не повезло. Им больше нечего вам предложить, — говорит Круз.
Также знайте, что если вы не получите одобрения кредитора и обратитесь к другому кредитору за одобрением и не отвечаете требованиям, несколько запросов о кредите могут повлиять на ваш кредитный рейтинг в то время, когда вам больше всего нужен высокий балл, чтобы получить лучшая процентная ставка.С брокером они должны иметь хорошее представление о вашей квалификации, прежде чем проводить кредитные проверки с кредитором.
Плюсы и минусы прямого кредитора
Плюсы
Вы можете получить более высокую ставку и более низкие затраты на закрытие
Некоторые банки заключают сделки с прямым кредитом, которые недоступны через ипотечного брокера
Вы не будете платить брокерские сборы
Cons
Ограничено программами кредитования учреждения
Если вы не вписываетесь в одну из их программ, у вас нет никаких вариантов
Если вы не получите одобрения от одного кредитора и обратитесь к другому, несколько запросов о кредитоспособности могут повредить ваш кредитный рейтинг
Когда каждый тип кредитора имеет смысл
Какой вариант наиболее целесообразен, зависит от ваших личных обстоятельств и целей, так как ну сколько работы вы хотите вложить в себя.
«Если вы проведете исследование и сами найдете выгодную прямую сделку, дерзайте», — говорит Гийельмина. «Кроме того, у некоторых банков есть« только прямые »сделки, которые никогда не будут доступны через ипотечного брокера».
Но время — это роскошь, доступная далеко не всем. «Если вам нужен кто-то, кто позаботится о ваших потребностях в покупке дома, а вы сосредоточитесь на других приоритетах, то лучшим вариантом может стать авторитетный ипотечный брокер», — предлагает Тейн.
Ипотечный брокер, имеющий доступ к нескольким кредиторам, также может быть хорошим выбором для тех, кто не вписывается в типичный профиль заемщика и может нуждаться в доступе к большему количеству вариантов, чтобы найти подходящий продукт.К ним относятся заемщики, не принадлежащие к категории W-2, лица, работающие не по найму, а также лица с невысоким кредитным рейтингом.
Если у вас уже есть кредитор, сначала обратитесь к нему, чтобы узнать, можете ли вы использовать свои отношения в качестве рычага для получения скидки.