Крупные банки начали повышать ставки ипотеки из-за обвала рубля
Крупные банки неожиданно начали резко повышать ставки ипотеки. Два банка это сделали в пятницу, один обещает поднять ставки в ближайшее время, еще как минимум три заявили «Ведомостям», что пересматривают ставки.
Где дорожает ипотека
С 13 марта ипотечные ставки выросли в «Юникредит банке» и Транскапиталбанке (ТКБ), выяснили «Ведомости». Представители банков это подтвердили.
«В «Юникредит банке» ставки выросли по всем ипотечным кредитам на 1,5 п. п. до 10,4‒13,5% годовых. ТКБ повысил ставки по всем программам, кроме «семейной ипотеки», на 1,5 п. п. до 9,99‒10,29%. Также он повысил ставку кредита на любые цели под залог имеющегося жилья на 1,5 п. п. до 15,49‒16,49%», ‒ рассказала «Ведомостям» руководитель отдела мониторинга банковских продуктов для физических лиц маркетингового агентства Marcs Наталия Исаенко.
Их примеру готовы последовать и другие крупные игроки ипотечного рынка. «В ближайшее время мы готовимся повысить ставки ипотеки примерно на 1‒2%», – передал через пресс-службу управляющий директор «Абсолют банка» Антон Павлов.
Альфа-банк сейчас «рассматривает вопрос повышения ипотечных ставок», «ФК Открытие» – «внимательно следит за экономической ситуацией и сейчас пересматривает ставки по ипотеке», Росбанк «рассматривает возможность корректировки ставок», сообщили «Ведомостям» пресс-службы банков.
Повысит ипотечные ставки и Райффайзенбанк, знают руководитель службы ипотечного кредитования «Инком-недвижимости» Ирина Векшина и представитель «Миэль». Пресс-служба Райффайзенбанка в пятницу это не подтвердила и не опровергла, а на запрос «Ведомостей» ответила, что банк «будет следить за изменениями экономической ситуации и корректировать условия кредитования соответственно».
ВТБ, МКБ, «Уралсиб», «Зенит», СМП-банк утверждают, что решение о повышении ипотечных ставок не принимали, будут следить за изменениями экономической и рыночной ситуации и соответственно корректировать условия ипотеки.
Промсвязьбанк и УБРиР пока не планируют пересмотр условий ипотеки. «Во всяком случае, до заседания ЦБ по ключевой ставке 20 марта менять условия по ипотечному кредитованию мы точно не будем», – обещает руководитель ипотечного направления УБРиР Анна Абабкова. Этот банк, напротив, 12 марта снизил ипотечные ставки: минимальную для новостроек ‒ до 7,9% годовых, для готового жилья ‒ от 8,2%.
Пресс-служба Сбербанка традиционно заявила, что «не комментирует изменения условий по продуктам до их официального вступления силу».
Банки дали задний ход
Новые ипотечные ставки будут применяться и к новым, и к ранее одобренным заявкам, по которым еще не подписаны кредитные договоры, сообщили представители «Юникредит банка» и «Абсолют банка». »До официального решения о повышении ставок мы, естественно, не будем менять условия по уже одобренным заявкам, но когда ставки повысятся, это коснется и их тоже», – признается управляющий директор «Абсолют банка» Антон Павлов.
«Пока мы планируем, что повышение коснется клиентов, которые только обратятся за кредитами, а также тех, кому уже одобрена ипотека, если они не успеют выйти на сделку до 31 марта, – говорит директор дирекции ипотечного кредитования ТКБ Вадим Пахаленко. – Но мы допускаем, что при ухудшении обстановки можем пересмотреть решение и повысить ставки и для других заемщиков с одобренной ипотекой».
С такой ситуацией клиенты сталкивались в 2014 г., когда ставки ипотеки резко выросли и ряд банков повышали процент по уже одобренным заявкам, вспоминает коммерческий директор московского территориального управления группы «Эталон» Василий Фетисов.
«Еще неясно, как могут измениться условия для клиентов в других банках с одобренными заявками. Сейчас банки в срочном порядке проводят заседания, чтобы определить свою дальнейшую политику», – рассказывает управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. Она опасается, что клиенты банков с одобренной заявкой могут узнать об изменении условий уже на сделке.
«Миэль» на этой неделе уже зафиксировала похожий случай. «Клиент не смог приобрести квартиру на вторичном рынке в ипотеку по одобренной ставке, банк затягивал сделку, перенося сроки, и она сорвалась – клиент отказался», – рассказала директор по развитию и содействию риэлторскому бизнесу «Миэль» Юлия Федулаева. До биржевого обвала, по ее словам, ставки по одобренным кредитам не менялись даже при повышении ставки ЦБ.
Федулаева опасается, что уже с понедельника лишь меньшинство банков будут выдавать кредиты по предварительно одобренной ставке, остальные ставку поднимут.
Банки имеют на это полное право. При одобрении кредита ставка рассчитывается исходя из действующих на тот момент условий, а уведомление об одобрении не является офертой, объясняет пресс-служба «Юникредит банка»: окончательный размер процентной ставки фиксируется на момент заключения сделки. Если ипотечный кредит одобрен, но договор еще не подписан, банк может изменить процентную ставку в любой момент до подписания в любую сторону, говорит управляющий партнер юридической компании «Позиция права» Егор Редин. По словам зампредседателя коллегии адвокатов «Де-юре» Антона Пуляева, если банк предлагает подписать договор на условиях, отличных от ранее согласованных, то заемщик вправе подписать его либо отказаться. Чаще всего клиенты, получив новые условия, просто уходят в тот банк, где ставки остались на прежнем уровне, замечает коммерческий директор ГК «А101» Анна Боим.
«А вот изменять ставку по уже выданной ипотеке банк вправе только в меньшую сторону, увеличивать ее в одностороннем порядке кредитор не имеет права, за исключением предусмотренных договором и законом случаев (дефолт, девальвация валюты или другие форс-мажоры, отказ заемщика от обязательного страхования, решение суда, с согласия заемщика). Но окончательное решение о заключении сделки на новых условиях принимает заемщик», ‒ продолжает Репин.
Почему растут ставки ипотеки
Ипотечная ставка устойчиво снижалась с мая прошлого года (пик ставки выданной в течение месяца ипотеки – 10,56% – пришелся на апрель) вслед за ключевой ставкой Центробанка и к 1 февраля достигла 8,79%.
Банкиры объясняют нынешнее повышение ипотечных ставок ситуацией на финансовом рынке. Изменение ставок стало вынужденной мерой в условиях нестабильной ситуации на мировых фондовых рынках, уверяет представитель «Юникредит банка».
«Из-за волатильности на рынках, падения курса рубля, роста доходности ОФЗ большинству банков пришлось задуматься о том, что делать со ставками. Выдавать длинные ипотечные кредиты по нынешним ставкам становится убыточно для банков», – рассказывает руководитель департамента розничного кредитования банка из топ-30.
Банки всерьез напуганы возможным повышением ключевой ставки ЦБ.
«Последние несколько дней активы стали дороже, практически неделю банки выдают ипотечные кредиты себе в убыток. Вопрос в том, как сейчас поведет себя Центральный банк, какое решение будет по ключевой ставке ‒ вверх или вниз. Если это произойдет, то ставки могут вернуться на 1‒2 пункта»
Виталий Мутко
гендиректор госкомпании Дом.РФ
«Ипотека – это тот продукт, где банкам важнее всего не просчитаться со стоимостью денег: длинный срок таких кредитов в разы повышает цену ошибки. Сейчас из-за стресса на рынке и возможного повышения ключевой ставки стоимость денег будет расти», – объясняет опасения банков управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперта РА» Александр Сараев.
По его мнению, если до 20 марта ситуация на рынках не нормализуется (а это возможно только при возвращении ОПЕК+ к обсуждению сделки по сокращению добычи), ЦБ придется повысить ставку на 0,5‒1 п. п.: из-за падения рубля растут проинфляционные риски, а повышение ключевой ставки позволило бы поддержать рынок ОФЗ и, соответственно, рубль – отток нерезидентов из ОФЗ грозит дальнейшим ослаблением курса.
В рамках поддержания финансовой стабильности ЦБ может увеличить ключевую ставку с целью не допустить валютизации депозитов, соглашается заместитель директора группы суверенных рейтингов и макроэкономического анализа АКРА Дмитрий Куликов. По его мнению, если до 20 марта ситуация на рынках не ухудшится, ставку сохранят, в противном случае в любой из этих дней возможно ее повышение на 0,50‒0,75%.
Если ЦБ и поднимет ключевую ставку на следующей неделе, то не более чем на 0,25 процентного пункта, прогнозирует руководитель рейтинговой службы НРА Сергей Гришунин, но он считает такой сценарий маловероятным.
«Мы все ждем, что сделает ЦБ с ключевой ставкой ‒ смотря на сколько она увеличится, будет ясен масштаб проблем», ‒ говорит Павлов из «Абсолют банка».
Принимая решение о стоимости ипотеки, банки обычно исходят из максимально консервативных прогнозов, указывает Сараев. По прогнозам «Эксперта РА», ипотечные ставки вырастут в среднем на 1 п. п., причем банки могут начать повышение, не дожидаясь решения ЦБ в следующую пятницу. «Так что можно сказать, что рынок уже прошел точку минимальных ставок», ‒ резюмирует Сараев.
Если ЦБ поднимет ключевую ставку, «вынужденный» рост ставок по кредитам на жилье может составить от 0,5 до 2%, опасается Боим.
Банки пересматривают ставки по ипотеке — Российская газета
Ряд банков уже поднял базовые ипотечные ставки. С 11 мая повышает ставки «Газпромбанк». Более того, последние несколько недель идет «скрытое» повышение ипотечных ставок со стороны большинства банков: одни постепенно снижают или отменяют популярные дисконты — такие как дисконт за быстрый выход на сделку или за большую сумму кредита, другие — уменьшают партнерские дисконты для риелторов и застройщиков, третьи — не продлевают акционные предложения.
Ставки по ипотечным кредитам повысил с 7 мая Сбербанк. Повышение составило 0,4 процентных пункта.
Как сообщили в колл-центре сервиса «ДомКлик» Сбербанка, сейчас ставки по кредитам на готовое жилье начинаются от 7,7% (если заемщики считаются молодой семьей, имеют зарплатную карту банка, оформляют документы в электронном виде, страхование жизни и здоровья и покупают недвижимость на «ДомКлик»). До этого ставки начинались от 7,3%. Такое же повышение произошло по кредитам на новостройки (кроме ипотеки по программе с господдержкой), на строительство дома и на гаражи.
«Так как два последних месяца повышается ключевая ставка Банка России, Сбербанк принял решение изменить условия по ряду своих продуктов в соответствии с рыночными тенденциями», — сообщила пресс-служба банка. При этом в банке подчеркнули, что для клиентов, уже получивших одобрение по заявке на оформление ипотеки по ранее действующей ставке, ставка остается прежней и фиксируется на весь срок одобрения — 90 дней после положительного решения банка.
В пресс-службе ВТБ сообщили, что банк не пересматривает свои ставки по ипотеке. Сейчас оформить ипотеку в банке можно по ставке от 7,4% — на покупку как первичного, так и вторичного жилья, за исключением программы ипотеки с господдержкой, где ставка держится на уровне 5,8%. В «Росбанк Дом» сообщили, что в апреле уже меняли ставки и сейчас корректировать их не планируют. В «Альфа-банке» сообщили, что удерживают ставки на текущем уровне, но не исключают возможности пересмотра.
В последнюю неделю апреля, по данным ДОМ.РФ, средневзвешенная ставка ипотеки на новостройки по топ-15 банков не изменилась и держалась на уровне 7,87%, по госпрограмме — 5,77% (снижение за неделю на 0,02 п.п.). Кредиты для покупки жилья на вторичном рынке выдавали в среднем под 8,05%.
Повышение ипотечной ставки «Сбером» было ожидаемым, говорит директор по развитию платформы «Цифровая ипотека» Дмитрий Охрименко. «При этом для обывателя фактическое движение базовых ипотечных ставок вверх сейчас происходит незаметно из-за идущей рядом позитивной повестки — те же самые банки одновременно анонсируют очередное снижение ставок по программе ипотеки с господдержкой, которая уже опустилась ниже 5,9%. Например, в «Промсвязьбанке» это вообще 5,4%», — говорит Охрименко. Негативным фактором такого разнонаправленного движения ставок является перетекание и подогрев ажиотажного спроса покупателей на новостройки, говорит эксперт.
В дальнейшем давление на ипотечную ставку будут оказывать два фактора: новое повышение ключевой ставки на 0,25-0,5%, которое ожидается в III-IV кварталах и завершение программы господдержки-2020. «Эти факторы дают основание полагать что точка разворота наступила, и длительный тренд на снижение ипотечных ставок, который мы наблюдали последние несколько лет — завершен», — говорит Охрименко.
Долгий тренд на снижение ипотечных ставок, скорее всего, завершен
До конца года ставки постепенно вырастут на 0,7-1,3 п.п., считает он. Причем процесс повышения ставок может принять массовый характер после принятия таких решений госбанками — лидерами рынка.
Ипотека. Взять ипотеку в банке «Возрождение» в Москве и других городах РФ — онлайн заявка и расчет кредита
Заемщику, желающему направить средства материнского (семейного) капитала на погашение части ипотечного кредита, необходимо обратиться в Пенсионный фонд по месту выдачи сертификата на материнский (семейный) капитал для уточнения списка документов. Среди прочих, заемщику надо представить в Пенсионный фонд справку об остатке кредитной задолженности и процентов по ней. Данную справку можно оформить в офисе банка, в котором заключен кредитный договор.
В соответствии с условиями кредитного договора:
Досрочное полное или частичное погашение кредита за счет средств материнского (семейного) капитала осуществляется не позднее даты, следующей за датой поступления средств материнского (семейного) капитала на корреспондентский счет банка-кредитора от Пенсионного фонда РФ.
Средства материнского (семейного) капитала направляются на погашение основного долга по кредиту, а также уплату процентов (за исключением комиссий, штрафов и пеней) единовременно и в полном объеме. В случае наличия неиспользованного остатка средств материнского (семейного) капитала после осуществления досрочного погашения кредита остаток излишне перечисленной суммы материнского (семейного) капитала в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня поступления средств на корреспондентский счет банка-кредитора подлежит возврату на счет территориального органа Пенсионного фонда РФ, с которого осуществлялось перечисление денежных средств.
После осуществления заемщиком частичного досрочного возврата кредита пересчет ежемесячного аннуитентного платежа не производится, при этом срок кредитования соответственно сокращается.
При наличии письменного заявления заемщика (или его представителя) банк производит пересчет аннуитетного платежа, исходя из нового остатка ссудной задолженности. В этом случае заемщику направляется письменное уведомление о произведенном пересчете. При пересчете аннуитетного платежа заемщик (залогодатель) обязан(ы) по требованию банка обеспечить внесение изменений в содержание закладной.
За более подробными разъяснениями по вопросам обслуживания кредита необходимо обратиться в филиал банка, где оформлялся кредит.
| Кредит | Сумма | Ставка, % годовых | Первон. взнос, % | Возраст, лет | Обеспечение | Дополнительно | Заявка | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| от 300000 |
от 9,9% до 10,4% |
от 1 года до 20 лет | 21-70 | Залог имеющейся недвижимости | Рефинансирование | ||||
| от 300000 |
от 9,9% до 10,4% |
от 1 года до 20 лет | от 15% | 21-70 | Первичный рынок / Вторичный рынок | ||||
| от 300000 |
от 8,9% до 9,4% |
от 1 года до 20 лет | от 20% | Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости | Первичный рынок | ||||
| от 300000 |
от 8,9% до 9,4% |
от 1 года до 20 лет | от 15% | 21-70 | Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости | Вторичный рынок / Рефинансирование | |||
| от 300000 до 30 млн. |
от 5,9% | от 5 лет до 25 лет | от 10% | 19-75 | Залог приобретаемой недвижимости | Первичный рынок | |||
| от 300000 до 30 млн. |
|
от 5 лет до 25 лет | от 10% | 19-75 | Залог приобретаемой недвижимости | Первичный рынок / Вторичный рынок | |||
|
от 5,9% |
от 5 лет до 25 лет | от 10% | 19-75 | Залог приобретаемой недвижимости | Вторичный рынок | ||||
| до 20 млн. |
от 8,09% |
от 3 лет до 30 лет | 21-65 | Залог имеющейся недвижимости | Первичный рынок / Вторичный рынок | ||||
| от 1 млн. до 20 млн. |
от 7,75% до 7,99% |
от 3 лет до 25 лет | 21-65 | Залог приобретаемой недвижимости | Рефинансирование | ||||
| от 700000 до 3930000 |
от 5,85% |
от 3 лет до 25 лет | от 20% | 21-50 | Залог приобретаемой недвижимости | Вторичный рынок / Рефинансирование | |||
| от 500000 до 30 млн. |
от 7,97% |
от 3 лет до 30 лет | от 10% | 21-65 | Залог приобретаемой недвижимости | Вторичный рынок | |||
| от 500000 до 20 млн. |
от 7,85% |
от 3 лет до 30 лет | от 10% | 21-65 | Залог приобретаемой недвижимости | Первичный рынок | |||
| от 1 млн. до 10 млн. |
от 12,2% |
от 3 лет до 20 лет | 21-65 | Залог имеющейся недвижимости | Нецелевой | ||||
| от 300000 до 6 млн. |
от 5,9% до 6,2% |
от 5 лет до 25 лет | от 15% | 19-75 | Залог приобретаемой недвижимости | Первичный рынок | |||
| от 600000 до 60 млн. |
от 8% до 8,7% |
до 30 лет | от 20% | от 21 | Залог приобретаемой недвижимости | Первичный рынок / Вторичный рынок | |||
| от 600000 до 30 млн. |
от 7,8% |
до 20 лет | от 20% | 21-75 | Залог приобретаемой недвижимости | Первичный рынок / Вторичный рынок / Рефинансирование | |||
| до 60 млн. |
от 7,8% до 8,8% |
до 30 лет | от 20% | Залог приобретаемой недвижимости | Вторичный рынок | ||||
| от 600000 до 60 млн. |
от 8,3% |
до 30 лет | от 20% | от 21 | Залог приобретаемой недвижимости | Первичный рынок | |||
| от 600000 до 60 млн. |
от 7,8% |
до 30 лет | от 20% | от 21 | Залог приобретаемой недвижимости | Вторичный рынок | |||
| до 30 млн. |
от 8,2% до 8,5% |
до 30 лет | от 21 | Залог имеющейся недвижимости | Рефинансирование | ||||
| от 500000 до 9 млн. |
8,99% |
от 1 года до 20 лет | 21-65 | Залог имеющейся недвижимости | Нецелевой | ||||
| до 3370000 |
от 7,5% до 7,9% |
от 1 года до 25 лет | от 15% | 21-45 | Залог приобретаемой недвижимости | ||||
| от 600000 до 3 млн. |
6,89% |
от 3 лет до 30 лет | от 15% | 18-70 | Залог приобретаемой недвижимости | Первичный рынок | |||
| от 600000 до 6 млн. |
от 7,99% до 9,89% |
от 3 лет до 30 лет | от 15% | 18-70 | Залог приобретаемой недвижимости | Первичный рынок | |||
| от 600000 до 6 млн. |
от 7,99% |
от 3 лет до 30 лет | от 15% | 18-70 | Залог приобретаемой недвижимости | Вторичный рынок | |||
| от 500000 до 3 млн. |
5,85% |
от 3 лет до 30 лет | от 15% | 21-65 | Залог приобретаемой недвижимости | Первичный рынок | |||
| от 300000 до 20 млн. |
от 7,3% |
от 3 лет до 30 лет | 21-65 | Залог приобретаемой недвижимости | Рефинансирование / Повторное рефинансирование | ||||
| от 700000 до 12 млн. |
6% |
от 1 года до 30 лет | от 15% | от 18 | Залог приобретаемой недвижимости | Первичный рынок |
Заявка |
||
| от 600000 до 3 млн. |
11,49% |
от 1 года до 15 лет | 18-70 | Залог имеющейся недвижимости | Нецелевой | ||||
| от 600000 до 6 млн. |
8,59% |
от 3 лет до 30 лет | 18-70 | Залог имеющейся недвижимости | Первичный рынок / Вторичный рынок | ||||
| от 600000 до 6 млн. |
от 7,7% до 8,99% |
от 3 лет до 30 лет | 18-70 | Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости | Рефинансирование | ||||
| от 600000 до 6 млн. |
от 9,99% до 10,99% |
от 3 лет до 30 лет | от 15% | 18-70 | Залог приобретаемой недвижимости | Первичный рынок | |||
| от 600000 до 50 млн. |
8,69% |
от 3 лет до 30 лет | 21-70 | Залог приобретаемой недвижимости | Рефинансирование | ||||
| от 600000 |
от 8,09% до 8,69% |
от 3 лет до 30 лет | от 10% | 21-70 | Залог приобретаемой недвижимости | Первичный рынок | |||
| от 600000 |
от 7,99% до 8,89% |
от 3 лет до 30 лет | от 15% | 21-70 | Залог приобретаемой недвижимости | Вторичный рынок | |||
| от 500000 до 3 млн. |
7% |
до 30 лет | от 40% | 21-75 | Залог приобретаемой недвижимости | Первичный рынок | |||
| от 500000 до 15 млн. |
9,2% |
от 3 лет до 30 лет | 21-65 | Залог приобретаемой недвижимости | Рефинансирование | ||||
| от 500000 |
от 9,2% до 10,2% |
от 3 лет до 30 лет | от 15% | 21-75 | Залог приобретаемой недвижимости | Вторичный рынок | |||
| от 500000 до 30 млн. |
от 9,2% до 10,2% |
от 3 лет до 30 лет | от 15% | 21-65 | Залог приобретаемой недвижимости | Первичный рынок | |||
| от 500000 до 12 млн. |
5,29% |
от 3 лет до 25 лет | от 15% | Залог приобретаемой недвижимости | Первичный рынок |
оформить рефинансирование ипотечного кредита других банков
Документы для рефинансирования ипотекиСокращенный пакет документов:
Копия паспорта (все страницы)
Заявление-анкета
Согласие на обработку персональных данных
При получении кредита по одному документу (паспорту) – процентная ставка выше базовой величины на 1%.
Полный пакет документов:
Копия паспорта (все страницы)
Заявление-анкета
Согласие на обработку персональных данных
Документы, подтверждающие доход:
Для наемных сотрудников:
справка с портала Госуслуг, которая формируется всего в один клик и отправляется на электронный адрес банка. В этом случае нет необходимости предоставлять 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Если вы не зарегистрированы на портале Госуслуги – наш менеджер поможет быстро пройти регистрацию. Если в справке указан не полный доход заемщика – для оформления ипотеки дополнительно потребуется предоставить подтверждение дохода по форме банка, или
справка за 12 месяцев: 2-НДФЛ или по форме банка
Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей:
- налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность
Документы, подтверждающие трудоустройство:
копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка по установленной форме
Документы по кредиту:
Документы по действующему кредиту
Справка из банка — залогодержателя об отсутствии просроченной задолженности по действующему кредиту, который будет погашаться за счет средств Банка, а при наличии иных кредитов — и по иным кредитам – предоставляется при отсутствии информации в Бюро кредитных историй;
Справка из банка-залогодержателя об остатке ссудной задолженности по действующему ипотечному кредиту;
При рефинансировании действующего кредита, предоставленного на цели приобретения/строительства иного объекта под залог имеющейся(ихся) квартиры/апартаментов, подтверждением целевого использования кредитных средств по действующему кредиту будут являться полученные Банком сведения из ЕГРН либо свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество, приобретенное за счет кредитных средств по действующему кредиту и указанному в первичном КД;
При рефинансировании ранее рефинансированного кредита необходимо предоставление всех кредитных договоров, включая первоначальный
Ставки по ипотеке пустятся вплавь – Газета Коммерсантъ № 53 (7015) от 29.03.2021
Российские банки будут активнее продвигать ипотеку с плавающей ставкой — продукт сейчас непопулярный, но интересный для банков. На фоне роста ставок кредитным организациям придется справляться с возросшим процентным риском, указали в ЦБ. Однако эксперты сомневаются, что такая ипотека станет массовой на фоне высоких рисков для заемщика и грядущего ужесточения регулирования.
Ипотека с плавающей ставкой интересна российским банкам, заявила в конце прошлой недели директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова. Но необходимо понять, как сделать так, «чтобы процентные риски не трансформировались в кредитные риски для клиента», уточнила она. Как правило, ставка по таким кредитам привязана к рыночным индикаторам, например ключевой ставке ЦБ или индексу MosPrime.
В марте президент России Владимир Путин поручил в срок до 15 июля правительству и ЦБ проработать изменения, которые позволят регулировать плавающие ставки по кредитам населению.
Сейчас плавающие ставки разрешены в полном объеме. Однако доля плавающей ипотеки в совокупном портфеле, по данным ЦБ, меньше 0,1%.
Сами банки не спешат подтверждать интерес к ипотеке с плавающей ставкой. «Такие продукты непопулярны и не востребованы заемщиками, особенно в России»,— отмечает председатель правления Абсолют-банка Татьяна Ушкова. ПСБ, Росбанк и Райффайзенбанк не выдают такую ипотеку и не планируют вводить плавающие ставки. В Сбербанке (крупнейший игрок на ипотечном рынке) отказались от комментариев. «По аналогии с рынком сбережений,— отмечают в ВТБ,— такой продукт мог бы быть уместным только для определенных групп заемщиков, которые берут кредиты на значительные суммы».
Джангир Джангиров, старший вице-президент Cбербанка, 4 марта
Мы надеемся, что все-таки кредиты по плавающей ставке будут разрешены, они несут в себе дополнительный процентный риск, и поэтому сомнения Центрального банка нам абсолютно понятны
У Росбанка есть опыт использования плавающей ставки, привязанной к MosPrime Rate. «Однако среди клиентов программа не пользовалась спросом из-за волатильности ставки в средне- и долгосрочных периодах»,— уточнили в банке. Рассматривает возможность введения ипотеки с плавающей ставкой банк «Санкт-Петербург». Там утверждают, что «переменная ставка обсуждается многими игроками ипотечного кредитования и банк следит за трендом рынка». В опубликованном в начале месяца консультативном докладе ЦБ утверждал, что в ближайшее время ипотеку с плавающими ставками планируют развивать «ряд крупных банков».
«Ипотека с плавающей ставкой действительно будет банками предлагаться и продвигаться с учетом того, что управление процентным риском в условиях ожидания дальнейшего повышения ставок на рынке становится одной из первоочередных задач»,— полагает руководитель группы по предоставлению услуг финансовому сектору в странах СНГ EY Геннадий Шинин.
По мнению ведущего юриста ФБК Legal Елизаветы Капустиной, этот инструмент «способен приобрести большую популярность среди банков». Ипотека с плавающими ставками позволит предлагать более льготные в начале срока кредита ставки, следовательно, на нее может повыситься спрос или он будет создан искусственно через навязывание такого кредита, поясняет госпожа Капустина.
Однако «это довольно опасный продукт в случае его массового внедрения», предупреждает господин Шинин: «Перенос процентного риска на физических лиц может привести к трансформации его в повышенный кредитный риск для банка».
Эксперт приводит аналогию с историей про валютную ипотеку, «когда ее привлекательность в виде более низких процентных ставок по сравнению с рублевой ипотекой была в один день уничтожена резким ростом курса валюты и в итоге трансформировалась в проблемы как для заемщиков, так и для банков».
Несмотря на то что «при оживлении экономики в отсутствие форс-мажорных факторов граждане смогут более или менее точно прогнозировать свои доходы», а значит, может произойти рост выдачи таких кредитов, добавляет Елизавета Капустина, их процент не достигнет существенных значений в портфеле банков.
Ольга Шерункова
|
СРОК РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВКИ: |
До 3 (трёх) рабочих дней |
|
СПОСОБ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА: |
Кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке «ВБРР» (АО), с последующей выдачей денежных средств, по выбору заемщика, одним из следующих способов:
|
|
ОТКАЗ ОТ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА: |
Заемщик вправе отказаться от получения кредита:
|
|
СПОСОБ ВОЗВРАТА КРЕДИТА: |
Погашение кредита осуществляется путем размещения денежных средств на текущем счете заемщика в банке, пополнение текущего счета осуществляется любым из следующих способов:
|
|
НАЧИСЛЕНИЕ ПРОЦЕНТОВ: |
Проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита и по дату платежа в последнем месяце кредитования (дата окончания кредита) или датой фактического полного исполнения обязательств по кредиту (обе даты включительно) |
|
ПЕРИОДИЧНОСТЬ ПЛАТЕЖЕЙ: |
Погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно равными платежами в течение срока пользования кредитом, за исключением первого и последнего платежа: сумма первого платежа включает только проценты, а размер последнего платежа определяется в сумме, необходимой и достаточной для полного погашения задолженности по возврату кредита |
|
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА: |
В случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору кредитор вправе взимать неустойку, которая начисляется на сумму неуплаченной в срок задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора |
|
ИНЫЕ ДОГОВОРЫ, ЗАКЛЮЧАЕМЫЕ ПРИ ОФОРМЛЕНИИ КРЕДИТА: |
|
|
ПЛАТЕЖИ ПРИ ОФОРМЛЕНИИ КРЕДИТА: |
|
|
ЗАПРЕТ ПЕРЕХОДА ПРАВ КРЕДИТОРА ПО ДОГОВОРУ: |
Кредитор вправе передавать принадлежащие кредитору права третьим лицам на основании кредитного договора и закладной путем заключения договора купли–продажи. Передача прав на закладную влечет передачу всех удостоверяемых ею прав в совокупности |
|
ПОДСУДНОСТЬ СПОРОВ: |
|
Сегодняшние ставки по ипотеке: сравните текущие ставки
Руководство по ипотеке: что нужно знать перед получением ипотеки
Информация, приведенная ниже, состоит из информации и советов, которые помогут выбрать лучшую ипотеку для вашего финансового положения.
Еженедельный обзор ипотечных ставок от экспертов по банковским ставкам
Ставки по ипотечным кредитам упали в течение недели, закончившейся 14 июля, спад, который напоминает домовладельцам, что еще есть время рефинансировать свои жилищные ссуды, прежде чем ставки начнут серьезно расти.По данным национального опроса кредиторов Bankrate, средняя стоимость 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой упала до 3,11 процента с 3,13 процента на прошлой неделе. В январе ставки достигли рекордно низкого уровня в 2,93 процента.
15-летняя ипотека с фиксированной ставкой выросла до 2,43 процента с 2,39 процента на предыдущей неделе. 30-летние ссуды с фиксированной ставкой, включенные в обзор на этой неделе, включали в среднем 0,34 пункта дисконтирования и выдачи.
Возможно, вам удастся найти еще более выгодную сделку: ипотечные предложения, рекламируемые на странице Bankrate.com стал более щедрым в течение недели, закончившейся 10 июля. Средняя ставка по ипотечным кредитам, на которую нажимали читатели Bankrate, составляла всего 2,40%. Эта процентная ставка отражает покупку ипотечных кредитов и рефинансирования со всеми условиями, включая 30- и 15-летние ссуды. Тарифы могут включать дисконтные баллы.
Текущие ставки по ипотеке и рефинансированию
Кредиторы по всей стране предоставляют ставки по ипотечным кредитам в будние дни для нашего всестороннего национального исследования, чтобы предоставить вам самые актуальные доступные ставки.Здесь вы можете увидеть последние средние рыночные ставки по широкому спектру кредитов на покупку. Приведенная ниже таблица процентных ставок обновляется ежедневно, чтобы предоставить вам самые актуальные цены покупки при выборе жилищного кредита. Годовая процентная ставка и ставки основаны на отсутствии существующих отношений или автоматических платежей. Для этих средних значений профиль клиента включает 740 баллов FICO и проживание на одну семью. Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с разделом «Средние банковские ставки».
Цены по состоянию на среду, 21 июля 2021 г., 6:30
Как работают ставки по ипотеке
Проценты по ипотеке — это, в основном, сумма, которую вы платите банку, чтобы занять его деньги.Если вы берете ипотеку на сумму 100 000 долларов, вы со временем вернете более 100 000 долларов за эту привилегию. Вообще говоря, краткосрочные ссуды имеют более низкие процентные ставки, чем долгосрочные. При такой более низкой процентной ставке и более быстрой окупаемости 15-летняя ипотека, например, будет в целом намного дешевле, чем 30-летняя. Обратной стороной является то, что более короткие ссуды означают более высокие ежемесячные платежи, поэтому, даже если они экономят вам деньги в целом, они могут сократить ваш ежемесячный бюджет, если вы не выберете более дешевый дом, чтобы компенсировать более высокий платеж.
Зачем сравнивать ставки по ипотеке?
Поиск предложений от нескольких кредиторов — один из самых важных советов Bankrate для каждого соискателя ипотеки. Когда вы делаете покупки, важно думать не только о процентной ставке, которую вам предлагают, но и обо всех других условиях кредита. Обязательно сравните годовые процентные ставки, которые включают многие дополнительные расходы по ипотеке, не указанные в процентной ставке. Имейте в виду, что некоторые учреждения могут иметь более низкие затраты на закрытие, чем другие, или ваш текущий банк может предложить вам специальное предложение.Между кредиторами всегда есть различия как в ставках, так и в условиях, поэтому убедитесь, что вы понимаете полную картину каждого предложения, и подумайте о том, что лучше всего подойдет для вашей ситуации.
Прогноз по ипотечной ставке на июль 2021
В течение первой половины 2021 года ставки оставались заманчиво низкими — ниже, чем прогнозировали многие эксперты шесть месяцев назад. И прогноз на июль также не предполагает радикального скачка ставок. Экономисты жилищного сектора ожидают, что в этом месяце ставки вырастут незначительно — если вообще вырастут.
«В течение следующего месяца ставки могут немного вырасти, но, вероятно, будут довольно близки к нынешним — около 3 процентов для 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой», — говорит Леонард Кифер, заместитель главного экономиста Freddie Mac.
Топ-5 кредиторов ипотечных кредитов
- Better Mortgage Corporation : Лучший онлайн-кредитор
- Cardinal Financial Company : Лучшее для заемщиков с низким уровнем кредита
- AmeriSave Mortgage Corporation : Лучшее для рефинансирования
- Fairway Independent Mortgage Corporation : Лучшее для новичков
- Chicago Mortgage Solutions LLC : Лучший небанковский кредитор
Методология
Bankrate помогает тысячам людей каждый день находить ипотечных кредиторов и рефинансировать их.Чтобы определить лучших ипотечных кредиторов, мы использовали собственные данные, чтобы увидеть, какие ипотечные кредиторы на нашей платформе получили наибольшее количество потенциальных клиентов за трехмесячный период. В оценку были включены более 150 кредиторов. Затем мы использовали свой редакторский опыт и суждения, чтобы присвоить каждому кредитору превосходную степень на основе таких факторов, как сборы, предлагаемые продукты, удобство и другие критерии. Мы регулярно обновляем этот список.
Лучшая ипотечная компания: лучший онлайн-кредитор
Лучше.com — это 100-процентный онлайн-кредитор, который предлагает ряд ипотечных продуктов с низкими процентными ставками для потребителей в Соединенных Штатах. Он занимает первое место в списке лучших ипотечных кредиторов Bankrate за июнь 2021 года.
Сильные стороны : Этот цифровой кредитор может сэкономить время, когда дело доходит до процесса предварительного утверждения и закрытия ипотеки. Потребители испытали в среднем трехминутный процесс предварительного утверждения и 21-дневный процесс закрытия. Better.com доступен в 46 штатах, а также в Вашингтоне Д.C.
Если вы потенциальный заемщик, который получает конкурентоспособную ставку в другом месте, вы можете воспользоваться его Гарантией лучшей цены, чтобы соответствовать этой ставке. Наряду с этой гарантией Better.com предоставит вам 100 долларов, даже если они не смогут повторить то же предложение.
Для покупателя жилья, который плохо разбирается в цифровых ипотечных кредитных организациях, Better.com предлагает круглосуточную поддержку по телефону, а также онлайн, если у вас есть вопросы.
Слабые стороны : Существуют ограничения на разнообразие предлагаемых ипотечных продуктов.Если вы ищете застрахованные государством ссуды, например, от USDA или VA, вам придется искать в другом месте.
Стоит отметить, что вы можете воспользоваться Гарантией лучшей цены только в том случае, если подадите заявку непосредственно онлайн на Better.com.
Если вы заемщик, который не разбирается в технологиях и предпочел бы доверять личному опыту, этот цифровой процесс может стать для вас настройкой.
Прочтите полный обзор Better Mortgage от Bankrate
Cardinal Financial Company: Лучшее для заемщиков с низким уровнем кредита
Cardinal Finance Company, также известная как Sebonic Financial, — это гибридный ипотечный кредитор, предлагающий как личный, так и онлайн-опыт потенциальным заемщикам.
Он предлагает более широкий спектр ипотечных продуктов для впервые покупателя жилья по сравнению с его конкурентами.
Сильные стороны : Покупатели жилья впервые имеют возможность получать расценки не только на обычные ссуды, но и на те, которые застрахованы FHA, USDA и VA. И FHA, и USDA, как правило, предъявляют минимальные требования к кредитному баллу не менее 580, в то время как для застрахованных ссуд VA это число несколько ниже, до 550.
Кредитор также предлагает быстрый процесс предварительной квалификации и предварительного утверждения для тех, кто хочет сэкономить время.Компания Cardinal Finance сообщает, что некоторые заемщики смогли закрыть свою ипотеку всего за семь дней.
Средний срок, по утверждению кредитора, составляет около 30 дней.
Еще одним преимуществом является то, что покупатели жилья во всех 50 штатах могут получить доступ к этому кредитору.
Слабые стороны : На сайте представлена не вся информация о текущих ставках по ипотечным кредитам и связанных с ними комиссиях кредиторов. Вам нужно будет найти представителя по телефону или в отделении.
Прочтите полный обзор Cardinal Financial от Bankrate
AmeriSave Mortgage Corporation: лучший вариант для рефинансирования
AmeriSave Mortgage Corporation — один из крупнейших в стране ипотечных кредиторов, лицензировавший более 800 ипотечных организаций. Он предлагает широкий спектр ипотечных продуктов, от обычных и фиксированных ипотечных кредитов до ипотечных кредитов, застрахованных государственными учреждениями.
Сильные стороны : Кредитор имеет хороший послужной список по кредитованию ипотечных ссуд, ссуды были профинансированы на сумму более 55 миллиардов долларов с начала года до настоящего времени.
Если вы хотите сэкономить время при оформлении кредита, график AmeriSave может соответствовать вашим. Компания закрывает ссуды в среднем на 25 дней и предлагает предварительную квалификацию вместе с индивидуальными котировками ставок по ипотеке всего за три минуты.
Компания более прозрачна в отношении ставок и комиссий по ипотечным кредитам по сравнению с другими кредиторами. Заемщики имеют возможность просматривать полный спектр ставок и продуктов, на которые они могут претендовать, после того, как подадут заявку на ипотеку.
Компания также отмечает, что не взимает комиссию за выдачу кредита с тех, кто хочет сэкономить.
Для тех, кто впервые покупает жилье, в AmeriSave также есть Центр знаний, где вы можете познакомиться с ипотечным жаргоном.
Слабые стороны : Вам все равно придется заплатить фиксированный сбор за подачу заявления на ипотеку в размере 500 долларов, даже если сборы за оформление ипотечного кредита отменены.
Кроме Центра знаний у новичков нет никаких уникальных привилегий.
Прочитать полный обзор AmeriSave Mortgage Corporation от Bankrate
Fairway Independent Mortgage Corporation: лучший вариант для новичков
Fairway Independent Mortgage Corporation с более чем 700 филиалами в США предлагает гибкость как для начинающих, так и для опытных покупателей жилья. Он также предлагает мобильное приложение под названием FairwayNow, в котором вы можете напрямую отправить сообщение своему кредитору.
Сильные стороны : Если вы никогда раньше не брали ипотечный кредит, вам повезло.Этот кредитор предлагает обширный глоссарий ипотечных терминов, с которыми вы можете ознакомиться. Вы также можете воспользоваться ссудами, которые застрахованы FHA, VA и USDA. У них менее строгие требования к кредитному рейтингу и авансовые платежи по сравнению с обычными кредитами.
Слабые стороны : Вам нужно будет поговорить с представителем, чтобы узнать о комиссиях кредитора, а также о процентных ставках по ипотеке, поскольку Fairway не публикует их в Интернете.
Если вы живете на Аляске или в Западной Вирджинии, вы не сможете воспользоваться преимуществами этого кредитора, поскольку он доступен во всех других 48 штатах.То же самое применимо, если вы живете на территории США.
Прочитать полный обзор Fairway Independent Mortgage Corporation от Bankrate
Chicago Mortgage Solutions (Interfirst Mortgage Company): лучший небанковский кредитор
Chicago Mortgage Solutions, также называемая Interfirst Mortgage Company, выступает в качестве розничного кредитора, оптового продавца и корреспондента, когда дело доходит до ипотека.
Сильные стороны : Компания утверждает, что при определенных обстоятельствах вы можете претендовать на получение ипотеки за считанные минуты.
Chicago Mortgage Solutions также получила рейтинг A + от Better Business Bureau, который является хорошим источником для определения надежности кредитора.
Как заемщик, у вас есть несколько вариантов подачи заявления на получение ипотеки. Компания предлагает пути через Интернет, через брокера или даже через банк / кредитный союз. Это может пригодиться, если вы не разбираетесь в технологиях или предпочитаете лично поговорить с представителем.
Слабые стороны : Он лицензирован только в 19 штатах, поэтому в зависимости от того, где вы живете, у вас может не быть доступа к их продуктам.
Еще один недостаток — если вы пытаетесь сравнить ставки по ипотеке с другими кредиторами, поскольку Interfirst Mortgage не рекламирует дневные ставки на своем веб-сайте.
Прочитать отзывы пользователей Interfirst Mortgage Company от Bankrate
Часто задаваемые вопросы по ипотеке
Что такое ипотека?
Ипотека — это вид кредита, предназначенный для покупки дома. Ипотечные ссуды позволяют покупателям разбивать платежи на определенное количество лет, выплачивая согласованную сумму процентов.Ипотека также является юридическим документом, который позволяет держателю ипотеки требовать права собственности, если покупатель не производит платежи. Он также защищает покупателя, запрещая держателю ипотеки забирать недвижимость во время регулярных платежей. Таким образом, ипотека защищает как держателя ипотеки, так и покупателя.
Типы ипотечных кредитов и их влияние на вашу процентную ставку
Все они по-разному влияют на получаемую вами процентную ставку. Существует три основных типа ипотеки: обычная, государственная и крупная ипотека, также известная как несоответствующая ипотека.
Обычная ипотека
Это ссуды, которые в конечном итоге покупаются Fannie Mae или Freddie Mac, крупными инвесторами, играющими важную роль на рынке кредитования.
Ипотека с фиксированной процентной ставкой
Ипотека с фиксированной процентной ставкой имеет процентную ставку, которая не меняется в течение всего срока действия ссуды. Таким образом, заемщики не подвержены колебаниям процентных ставок. Например, если у вас есть ипотечный кредит с фиксированной ставкой и процентной ставкой 4,5 процента, а преобладающие ставки вырастут до 6 процентов на следующей неделе, году или десятилетии, ваша процентная ставка зафиксирована, поэтому вам никогда не придется беспокоиться о платить больше.Конечно, если ставки упадут, вы застрянете на более высоком уровне. Имейте в виду, что фиксированная ставка относится только к ставкам, но существует много типов ипотечных кредитов с фиксированной ставкой, таких как ипотека с фиксированной ставкой на 15 лет, ипотека с фиксированной ставкой большого размера и ипотека с фиксированной ставкой на 30 лет
Ипотека с регулируемой ставкой
Ипотечные кредиты с регулируемой ставкой, или ARM, имеют начальный период с фиксированной ставкой, в течение которого процентная ставка не изменяется, за которым следует более длительный период, в течение которого ставка может изменяться с заданными интервалами. В отличие от ипотеки с фиксированной ставкой, ARM подвержены колебаниям рынка.Так что, если ставки упадут, упадут и выплаты по ипотеке. Однако верно и обратное — когда ставки повышаются, ваши ежемесячные платежи также увеличиваются. Как правило, процентные ставки изначально ниже, чем при ипотеке с фиксированной ставкой, но поскольку они не привязаны к установленной ставке, вы не сможете предсказать будущие ежемесячные платежи. ARM поставляются с потолком процентной ставки, выше которого ваш кредит не может быть увеличен.
Застрахованные государством ипотечные кредиты
Ссуды FHA, ссуды VA, ссуды USDA
Застрахованные государством или обеспеченные государством ссуды поддерживаются тремя агентствами: Федеральным жилищным управлением (ссуды FHA), США.S. Министерство сельского хозяйства (займы USDA) и Министерство по делам ветеранов США (займы VA). Правительство США не является ипотечным кредитором, но оно устанавливает основные правила для каждого типа кредита, предлагаемого через частных кредиторов. Обеспеченные государством ссуды могут быть хорошим вариантом для покупателей жилья впервые, а также для людей с меньшим первоначальным взносом или меньшим бюджетом. Требования обычно более жесткие, чем требования для ипотечных кредитов, не обеспеченных государством. Они известны как обычная ипотека. Процентные ставки по кредитам FHA, VA и USDA аналогичны обычным ипотечным кредитам, но комиссионные и другие расходы выше.
Несоответствующая ипотека
Джамбо-ипотека
Джамбо-ипотека — это обычные ссуды с несоответствующими лимитами по ссуде. Это означает, что цены на жилье превышают лимиты федерального кредита. По данным Федерального агентства жилищного финансирования, на 2021 год максимальный соответствующий кредитный лимит для домов на одну семью в большей части США составляет 548 250 долларов США. Крупные ссуды чаще встречаются в областях с более высокими затратами и, как правило, требуют более подробной документации, чтобы соответствовать требованиям. Крупные ссуды могут быть немного дороже, чем соответствующие ссуды.По данным опроса Bankrate от 12 мая, средняя ставка по 30-летним крупным ипотечным кредитам составила 3,37 процента, по сравнению с 3,19 процента для 30-летних ипотечных кредитов.
Ипотечные требования и квалификация
Чтобы получить обычный заем, вам, как правило, потребуется солидный кредит и стабильная зарплата. Квалификация становится немного сложной для заемщиков, которые работают не по найму. Еще одна проблема, вызывающая недоумение — авансовые платежи. Вы получите лучшую сделку с 20-процентной скидкой, но есть много программ, которые позволяют вам откладывать гораздо меньше — всего 3 процента для обычных ссуд и ничего не делать с ссудами VA.
Какой кредитный рейтинг необходим для покупки дома
Ваша кредитная история — один из основных показателей, на которые будет обращать внимание кредитор. Чтобы получить лучшую ставку по обычному кредиту, вам понадобится хороший кредит — 740 или выше. Однако это не значит, что вам не повезло, если у вас плохая репутация. Вы все равно можете получить ссуду, но другие расходы будут выше. Ссуды FHA и VA доступны заемщикам с кредитным рейтингом ниже 700, но обе программы несут дополнительную комиссию.
Как мой кредитный рейтинг влияет на мою ставку
Для обычных кредитов ваш кредитный рейтинг является наиболее важным фактором, определяющим вашу ставку.Если ваш счет ниже 740, ваша ставка повысится. Для кредитов FHA и VA ваш кредитный рейтинг не повлияет на вашу ставку, но получение одного из этих кредитов действительно увеличивает ваши общие расходы. Обе программы несут огромные надбавки в виде комиссий за финансирование или ипотечного страхования.
В чем разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой?
Разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой заключается в том, что годовая процентная ставка (APR) — это общая стоимость ссуды, включая процентную ставку и все комиссии.Процентная ставка — это просто сумма процентов, которую кредитор взимает с вас за ссуду, не включая административные расходы. Регистрируя баллы и комиссии, годовая процентная ставка дает более точное представление о том, сколько вам будет стоить заем, и позволяет сравнивать кредитные предложения с разными процентными ставками и комиссиями.
Вот что может быть включено в годовую процентную ставку:
- Процентная ставка. Это довольно просто, это просто процентная ставка, выплачиваемая в течение срока ссуды.
- Очков. Это предоплата, которую заемщик может оплатить для снижения процентной ставки по ссуде. Каждый пункт, который также известен как дисконтный пункт, стоит 1 процент от суммы ипотеки. Таким образом, один балл по ипотеке в размере 300000 долларов будет стоить 3000 долларов авансом.
- Комиссия ипотечного брокера. Брокеры могут помочь заемщикам найти лучшую процентную ставку и условия, но их услуги должны быть оплачены после закрытия ссуды. Эта стоимость указана в годовом доходе и может варьироваться. Комиссия брокера обычно колеблется от 0.От 50 процентов до 2,75 процента от основной суммы кредита.
- Некоторые затраты на закрытие сделки, включая комиссию за выдачу кредита. Но страхование титула и предоплата не входят, и эти расходы значительны. Затраты на закрытие обычно составляют от 2 до 5 процентов от суммы кредита.
Как получить ипотеку?
Важно подготовиться к процессу подачи заявления на ипотеку, чтобы обеспечить оптимальную ставку и ежемесячные платежи в рамках вашего бюджета.
Вот быстрые шаги для подготовки к ипотеке:
- Создайте свой кредит
- Установите предел того, что вы можете позволить
- Отложите сбережения как на первоначальный взнос, так и на ожидаемые ежемесячные платежи
- Найдите лучший тип ипотеки вы
- Получите предварительное одобрение
- Посмотрите несколько домов в рамках вашего бюджета
- Подайте заявку на ипотечный кредит
- Получите одобрение!
- Завершите свой новый дом
Подробнее о каждом этапе процесса ипотеки читайте: Как получить справочник по ипотеке.
Вам также следует убедиться, что вы готовы стать покупателем жилья. Хотя выгодно получать ипотеку при низких ставках, сначала убедитесь, что она соответствует вашему бюджету и долгосрочным финансовым целям. Ставки также будут варьироваться в зависимости от кредитора и других факторов, таких как первоначальный взнос и кредитный рейтинг. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашим руководством по покупке дома в 2021 году.
Сколько я могу взять в долг под ипотеку?
Сумма, которую вы можете взять в долг, зависит от множества факторов, в том числе от того, на какую сумму вы имеете право (среди прочего, в зависимости от вашего дохода), а также от того, какой тип ссуды у вас есть.Соответствующие ипотечные кредиты имеют ограничения, в то время как крупные ссуды позволяют заемщикам их превышать. Хорошая идея — выяснить свой бюджет, прежде чем начинать покупать дом, поэтому проверьте Bankrate, «сколько дома я могу себе позволить?» калькулятор.
Какой тип ипотечной ссуды мне больше всего подходит?
Лучший тип ипотеки зависит от вашего бюджета и финансовых целей. Некоторые люди хотят более низких ежемесячных платежей, даже если это означает, что они будут платить больше процентов в течение срока действия ссуды; в этом случае 30-летняя ипотека, вероятно, является лучшим вариантом.В то время как другие могут позволить себе более крупные ежемесячные платежи и захотят минимизировать сумму выплачиваемых процентов, что сделает 15-летнюю ипотеку лучшим выбором.
Что касается процентных ставок, фиксированная ставка обычно является лучшим выбором для людей, которые планируют оставаться в своем доме дольше, чем несколько лет. Поскольку ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (или ARM) обычно изначально имеют более низкую процентную ставку, люди, которые собираются продать свой дом в течение пары лет (или до того, как они подвергаются более высоким процентным ставкам), могут выбрать этот вариант.
Как выбрать ипотечного кредитора?
Ипотечные кредиторы бывают самых разных форм и размеров, от онлайн-компаний до обычных банков, а некоторые представляют собой сочетание того и другого. Решите, какой тип услуг и доступа вы хотите получить от кредитора, и сопоставьте это с конкурентоспособностью их ставок. Вы можете решить, что самая низкая ставка является для вас самой важной функцией, в то время как другие могут выбрать немного более высокую ставку, потому что они могут подать заявку, например, лично.
Некоторые банки предлагают скидки существующим клиентам, поэтому вы можете сэкономить деньги, получив ссуду там, где находится ваш сберегательный или текущий счет.
И если ваш кредит немного запятнан, многие кредиторы предлагают ссуды с более низким первоначальным взносом и кредитными требованиями через FHA. Особенно привлекательной для ветеранов будет ипотека VA.
Плюсы и минусы получения ипотеки по сравнению с арендой
Домовладение — синоним американской мечты, но жилищный бум сделал эту цель недосягаемой для многих. Некоторые из преимуществ и недостатков домовладения:
Плюсы
- Дом — это мощный способ накопить богатство с течением времени.
- Домовладение дает уверенность в том, что вы будете знать, где будете жить из года в год.
- С ипотекой с фиксированной процентной ставкой вы знаете, что ваша основная сумма и процентные расходы не изменятся. Арендодатель может повысить вашу арендную плату, когда срок аренды истечет.
Минусы
- Домовладение стоит дорого, что недопустимо на некоторых рынках.
- Техническое обслуживание и ремонт — это постоянная и дорогостоящая реальность для домовладельцев.
- По мере роста стоимости домов растут страховые взносы и налоги на имущество.
Как устанавливаются ставки по ипотеке?
Это не точная наука, но на ипотечные ставки влияет множество факторов, включая политику Федеральной резервной системы, доходность казначейских облигаций, спрос и предложение на рынке жилья и даже инфляцию. У кредитных организаций есть диапазон ставок, которые они предлагают каждый день (ставки по ипотечным кредитам могут меняться ежедневно), но конкретный процент, назначаемый каждому отдельному заемщику, частично определяется личным финансовым положением заявителя.
Как найти и сравнить текущие ставки по ипотеке?
Шаг 1: Определите, какая ипотека подходит вам
При определении текущих ставок по ипотеке первым делом необходимо решить, какой тип ипотеки лучше всего подходит для ваших целей и бюджета. Большинство заемщиков выбирают 30-летнюю ипотеку, но это не единственный вариант. Как правило, 15-летняя ипотека имеет более низкие ставки, но более крупные ежемесячные выплаты, чем более популярная 30-летняя ипотека. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой обычно изначально имеют более низкие ставки, но обратная сторона заключается в том, что вы не привязаны к этой ставке, поэтому она может меняться в течение срока действия вашей ссуды.
Шаг 2. Сравните ставки по ипотеке
После того, как вы решите, какой тип ипотеки соответствует вашим потребностям, вы можете начать сравнение текущих вариантов ипотеки. Есть только один способ убедиться, что вы получаете лучшую доступную ставку, — это купить как можно больше кредиторов. Ориентация минимум на трех кредиторов. Посмотрите на онлайн-кредиторов, обычных кредиторов, а также на банки или кредитные союзы, с которыми вы ведете бизнес. Ипотечные брокеры также могут предложить хорошие ставки и условия.
Таблицы ставок банка (вверху этой страницы) обновляются каждый рабочий день и содержат актуальные процентные ставки, годовые процентные ставки, авансовые платежи и ежемесячные платежи на выбранную вами сумму.Используйте эти таблицы, чтобы ознакомиться с доступными в настоящее время ставками по ипотеке, а затем сравните их, чтобы решить, какой вариант лучше всего соответствует вашим финансовым потребностям. Имейте в виду, что это средние ставки для сравнения покупок. Ваша точная ставка будет зависеть от множества факторов, включая ваш кредитный рейтинг, размер кредита, местоположение вашего дома и срок вашей ипотеки.
Калькулятор ипотеки Bankrate поможет вам рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке на основе множества факторов, которые вы выберете.Вы можете ввести различные цены на жилье, первоначальные взносы, условия кредита и процентные ставки, чтобы увидеть, как изменяется ваш ежемесячный платеж. В оценках ежемесячного платежа отображается основная сумма и проценты на основе текущих ставок по ипотеке, налогов на недвижимость и страхования домовладельцев. Вы также можете учесть диапазон своего кредитного рейтинга, почтовый индекс и комиссию ТСЖ, чтобы получить более точную оценку оплаты.
Итог : Обязательно смотрите на годовую процентную ставку, а не только на процентную ставку, когда выбираете лучшую для вас ставку по ипотеке.Годовая процентная ставка — это общая стоимость кредита (которая включает процентную ставку и другие сборы). У некоторых кредиторов может быть одинаковая процентная ставка, но разные годовые процентные ставки, что означает, что с вас будут взиматься разные комиссии.
Как найти индивидуальные ставки по ипотеке?
Единственный способ получить индивидуальную ставку по ипотеке — это подать заявку на ипотеку. Хорошая новость заключается в том, что большинство кредиторов не взимают плату за регистрацию, и обращение к нескольким кредиторам (чтобы узнать, кто предлагает лучшую ставку) не повлияет отрицательно на ваш кредитный рейтинг.
Кредиторы учитывают ваш кредитный рейтинг, доход, отношение долга к доходу и (иногда) активы при определении ставки по ипотеке, которую вы получите. Кредиторы предоставляют заемщикам с высоким уровнем риска (с низким кредитным рейтингом, высоким соотношением долга к доходу) более высокие процентные ставки, чтобы компенсировать их риски. Заемщики с сильным кредитным профилем с большей вероятностью получат более низкую ставку по ипотеке.
Как Федеральный резерв влияет на ставки по ипотечным кредитам?
Переменные ставки обычно движутся в том же направлении, что и ставка по федеральным фондам, поэтому это повлияет на ипотечные кредиты с регулируемой ставкой.Ставка по федеральным фондам, однако, не влияет напрямую на долгосрочные ставки, которые включают финансовые продукты, такие как ипотечные кредиты с фиксированной ставкой на 30 лет; те имеют тенденцию двигаться вместе с доходностью 10-летних казначейских облигаций.
Что такое дисконтная точка?
Дисконтные точки помогают покупателям жилья снизить ежемесячные выплаты по ипотеке и процентные ставки. Дисконтный балл чаще всего выплачивается до начала периода ссуды, обычно во время процесса закрытия. Это тип предоплаты процентов по ссуде.Каждый пункт дисконтирования обычно снижает процентную ставку на 0,25 процента. Например, один пункт снизит ставку по ипотеке с 3 процентов до 2,75 процента.
Стоимость балла зависит от стоимости взятых в долг, но обычно это 1 процент от общей суммы, взятой в долг для покупки дома.
Что такое блокировка ставки по ипотеке?
Блокировка ставки по ипотеке замораживает процентную ставку. Кредитор гарантирует (за некоторыми исключениями), что ипотечная ставка, предлагаемая заемщику, останется доступной этому заемщику в течение определенного периода времени.Благодаря блокировке заемщику не нужно беспокоиться о повышении ставок между моментом подачи предложения и закрытием дома.
Когда мне следует зафиксировать процентную ставку по ипотеке?
Большинство кредиторов бесплатно предлагают блокировку ставки на 30–45 дней. Это означает, что если процентная ставка увеличится до закрытия вашего кредита, вы получите указанную ставку. Однако если ставки упадут, вы не выиграете, если не перезапустите процесс ссуды, а это дорогостоящая и трудоемкая задача.
Хотя некоторые кредиторы предлагают бесплатную блокировку ставок на определенный период, по истечении этого периода они могут взимать плату за продление блокировки.Пандемия сделала графики закрытия немного менее определенными, поскольку многие кредиторы столкнулись с потоком заявок, поэтому вам следует спросить, сколько времени потребуется для закрытия вашего кредита, и решить, покроет ли блокировка этот период.
Процентные ставки в основном падали с начала пандемии, поэтому, вероятно, не стоит платить за расширенную блокировку. Некоторые кредиторы предложат блокировку ставки с условием плавающей ставки. Это означает, что если ставки упадут в течение определенного периода после утверждения вашего кредита, вы получите более низкую ставку.Если ставки повышаются, вы получаете указанную вами ставку.
Новости ипотеки
Исследование банкротства: молодые американцы планируют и дальше откладывать процесс покупки жилья
Многие американцы откладывают по крайней мере одно важное событие в жизни из-за пандемии коронавируса, согласно новому исследованию Bankrate. 39 процентов респондентов заявили, что откладывали покупку или аренду автомобиля, покупку дома, вступление в брак, рождение ребенка или еще один важный шаг.
Около 12 процентов респондентов опроса Bankrate заявили, что они откладывали покупку дома, что частично ослабило давление на быстро развивающийся рынок жилья, характеризующийся острой нехваткой товарных запасов. Более половины покупателей жилья, отложивших покупку недвижимости, ожидают ожидания в течение девяти месяцев или дольше. Более молодые покупатели чаще говорили, что ждут.
По возрастным группам задержки с покупкой жилья ожидают 18 процентов людей в возрасте от 18 до 34 лет, 15 процентов американцев от 35 до 54 лет и только 5 процентов людей 55 лет и старше.
Предложение существующих домов на продажу близко к рекордно низким, отчасти потому, что домовладельцы решили не продавать во время пандемии коронавируса. Между тем, жилищное строительство так и не добралось до исторического уровня. В то время как домов на продажу не хватает, за дома претендует множество покупателей. Это привело к войне ставок и резкому росту цен.
Как управлять своими финансами в нестабильные времена
Экономические перспективы значительно улучшились в последние месяцы, но U.Экономика С. остается на шаткой основе. Вот что вы можете сделать, чтобы подготовить свои финансы к следующему кризису:
- Составьте план. Приведите свою финансовую жизнь в форму. Определите, сколько вы потратите, сколько сэкономите и как вы решите проблемы с долгами под высокие проценты. Если вы планируете купить дом в будущем, внесите первоначальный взнос в свой план сбережений. Сейчас может быть хорошее время, чтобы подкрепить эти средства, пока вы ждете, пока откроется жилищный фонд, или решите, где вы хотите жить. Более крупный первоначальный взнос может помочь вам получить более выгодные условия ссуды и позволить себе больше жилья за ваши деньги.
- Создайте фонд на черный день. Вы будете лучше спать, если накопите запас на случай чрезвычайной ситуации, равный примерно шести месяцам ваших расходов. Положите наличные в ликвидный и доступный инструмент, например, на высокодоходный сберегательный счет. Сделайте покупки по лучшей цене и по учетной записи, которая соответствует вашим потребностям.
- Рассмотрим рефинансирование долга. Ставки по ипотеке немного выросли с рекордных минимумов, но миллионы домовладельцев все еще могут сэкономить сотни долларов на ежемесячных платежах за счет рефинансирования.Если у вас высокая задолженность по кредитной карте, проверьте, подходит ли вам карта для перевода остатка средств.
У вас уже есть дом и вы хотите его рефинансировать?
Рефинансирование ипотеки может быть хорошим финансовым шагом, если вы установите более низкую ставку. Однако существуют предварительные затраты, связанные с рефинансированием, такие как оценка, сборы за андеррайтинг и налоги, поэтому вы должны быть уверены, что экономия превысит цену рефинансирования в разумные сроки, скажем, от 18 до 24 месяцев.
Хотя ставки по ипотечным кредитам выросли с рекордных минимумов конца 2020 — начала 2021 годов, они остаются на исторически низком уровне. Это означает, что миллионы домовладельцев все еще могут сэкономить за счет рефинансирования. Снижение ставки — не единственная причина для рефинансирования. Также можно использовать собственный капитал для оплаты ремонта дома. Или, если вы хотите быстрее выплатить ипотечный кредит, вы можете сократить срок до 20, 15 или даже 10 лет. А поскольку стоимость жилья резко выросла, вполне возможно, что рефинансирование освободит вас от оплаты частного ипотечного страхования.
Для получения дополнительной информации посетите центр рефинансирования ипотечных кредитов Bankrate. Узнайте больше о ставках рефинансирования.
Ознакомьтесь с руководством Bankrate по оплате ремонта и 203 (k) ипотечным кредитам для получения дополнительной информации.
Автор: Джефф Островски, старший ипотечный корреспондент Bankrate
Джефф Островски занимается ипотекой и рынком жилья. Перед тем, как присоединиться к Bankrate в 2020 году, он писал о недвижимости и экономике для Palm Beach Post и South Florida Business Journal.
Читать еще Джефф Островски
Проверено: Грегом Макбрайдом, главным финансовым аналитиком Bankrate
Грег Макбрайд, CFA, старший вице-президент, главный финансовый аналитик Bankrate.com. Он возглавляет команду, отвечающую за исследование финансовых продуктов, предоставление анализа и рекомендаций по личным финансам для широкой потребительской аудитории.
Подробнее от Грега МакБрайда
Как работает процент по ипотеке
Покупка дома по ипотеке — самая крупная финансовая сделка, в которую может заключить большинство из нас.Как правило, банк или ипотечный кредитор профинансирует 80% стоимости дома, и вы соглашаетесь выплатить ее — с процентами — в течение определенного периода. Когда вы сравниваете кредиторов, ставки по ипотеке и варианты ссуды, полезно понимать, как работает ипотека и какой вид может быть лучше всего для вас.
Ключевые выводы
- Ипотека может стать самой крупной финансовой сделкой, которую когда-либо совершает большинство людей.
- Два основных типа ипотечных кредитов — это ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой.
- Процентная ставка по ипотеке будет зависеть от таких факторов, как тип ссуды и длительность ссуды (например, 20 или 30 лет), на которую вы подписываетесь.
Как рассчитываются выплаты по ипотеке
С большинством ипотечных кредитов вы ежемесячно выплачиваете часть взятой вами суммы (основную сумму) плюс проценты. Ваш кредитор будет использовать формулу амортизации для создания графика платежей, который разбивает каждый платеж на основную сумму и проценты.
Если вы производите платежи в соответствии с графиком погашения кредита, кредит будет полностью погашен к концу установленного срока, например 30 лет.Если ипотека является ссудой с фиксированной ставкой, каждый платеж будет равной сумме в долларах. Если ипотека является ссудой с регулируемой ставкой, выплаты будут периодически меняться по мере изменения процентной ставки по ссуде.
Срок или продолжительность вашей ссуды также определяет, сколько вы будете платить каждый месяц. Чем дольше срок, тем ниже обычно будут ваши ежемесячные платежи. Компромисс заключается в том, что чем дольше вы будете платить по ипотеке, тем выше будет общая стоимость покупки вашего дома, потому что вы будете платить проценты в течение более длительного периода.
Ипотечные ссуды с фиксированной ставкой и с регулируемой ставкой
Банки и кредиторы в основном предлагают два основных типа ссуд:
- Фиксированная ставка: Процентная ставка не меняется.
- Регулируемая ставка: Процентная ставка будет меняться при определенных условиях (также называемая ссудой с переменной ставкой или гибридным займом).
Вот как работают эти два типа.
Ипотека с фиксированной процентной ставкой
При этом типе ипотеки процентная ставка фиксируется на весь срок действия ссуды и не меняется.Ежемесячный платеж также остается неизменным в течение всего срока кредита. Срок погашения ссуд часто составляет 30 лет, хотя также широко доступны более короткие сроки — 10, 15 или 20 лет. Более короткие ссуды предполагают более крупные ежемесячные платежи, но более низкие общие процентные расходы.
Пример: Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой в размере 200 000 долларов США на 30 лет (360 ежемесячных платежей) с годовой процентной ставкой 4,5% будет иметь ежемесячный платеж в размере приблизительно 1013 долларов США. (Налоги на недвижимость, страхование частной ипотеки и страхование домовладельцев являются дополнительными и не включены в эту цифру.) Годовая процентная ставка 4,5% соответствует месячной процентной ставке 0,375% (4,5%, деленное на 12). Таким образом, каждый месяц вы будете платить 0,375% процентов на непогашенный остаток кредита.
Когда вы сделаете свой первый платеж в размере 1013 долларов, банк применит 750 долларов к процентам по ссуде и 263 доллара к основной сумме. Второй ежемесячный платеж, поскольку основная сумма немного меньше, будет начисляться немного меньше процентов, поэтому будет выплачена немного большая часть основной суммы. При платеже 359 почти весь ежемесячный платеж будет зачислен на основную сумму.
Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM)
Поскольку процентная ставка по ипотеке с регулируемой ставкой не зафиксирована на постоянной основе, ежемесячный платеж будет меняться в течение срока действия ссуды. У большинства ARM есть ограничения или ограничения на то, насколько процентная ставка может колебаться, как часто она может меняться и как высоко она может подниматься. Когда ставка повышается или понижается, кредитор пересчитывает ваш ежемесячный платеж, который затем остается стабильным до следующей корректировки ставки.
Как и в случае ипотеки с фиксированной процентной ставкой, когда кредитор получает ваш ежемесячный платеж, он применяет часть к процентам, а другую часть — к основной сумме долга.
Кредиторы часто предлагают более низкие процентные ставки в течение первых нескольких лет ARM, иногда называемые ставкой-тизером, но после этого ставки могут меняться — не реже одного раза в год. Начальная процентная ставка по ARM обычно значительно ниже, чем по ипотеке с фиксированной процентной ставкой. По этой причине ARM могут быть привлекательными, если вы планируете оставаться в своем доме всего на несколько лет.
Если вы рассматриваете ARM, узнайте, как определяется его процентная ставка; многие из них привязаны к определенному индексу, например, ставка по годовому U.S. Казначейские векселя плюс определенный дополнительный процент или маржа. Также спросите, как часто будет корректироваться процентная ставка. Например, ARM сроком от пяти до одного года имеет фиксированную ставку на пять лет. После этого процентная ставка будет корректироваться каждый год на оставшуюся часть периода ссуды.
Пример: Ипотека с плавающей ставкой на 30 лет (360 ежемесячных платежей) в размере 200000 долларов на срок пять к одному году может начинаться с годовой процентной ставки 4% в течение пяти лет, после чего ставка может измениться на целых 0.25% ежегодно. Сумма платежа за месяцы с 1 по 60 составит 955 долларов в месяц. Если затем он вырастет на 0,25%, платеж за месяцы с 61 по 72 составит 980 долларов, а платеж за месяцы с 73 по 84 составит 1005 долларов. (Опять же, налоги и страховка в эти цифры не включены.)
Ссуды без процентов
Гораздо более редкий третий вариант — обычно зарезервированный для состоятельных покупателей жилья или людей с нерегулярным доходом — это ипотека только под проценты. Как следует из названия, этот тип ссуды дает вам возможность выплачивать только проценты в течение первых нескольких лет, что приводит к более низким ежемесячным платежам.Это может быть разумным выбором, если вы планируете владеть домом в течение относительно короткого времени и собираетесь продать его до того, как начнутся более крупные ежемесячные платежи. Однако вы не создадите никакого капитала в доме, и если ваш дом упадет в цене, вы можете в конечном итоге задолжать больше, чем оно того стоит.
Джамбо ипотечные кредиты
Крупная ипотека обычно предоставляется на суммы, превышающие соответствующий лимит ссуды, который в настоящее время составляет 548 250 долларов США для всех штатов, кроме Гавайев и Аляски, где он выше. Этот лимит также выше на определенных федеральных рынках дорогостоящего жилья, таких как Нью-Йорк и Сан-Франциско.Текущий максимальный соответствующий кредитный лимит составляет 822 375 долларов США.
Крупные ссуды могут быть фиксированными или регулируемыми. Процентные ставки по ним, как правило, немного выше, чем по более мелким однотипным кредитам.
Также доступны гигантские ссуды только под проценты, хотя обычно для очень богатых. Они устроены так же, как ARM, и период выплаты только процентов длится до 10 лет. После этого ставка ежегодно корректируется, и выплаты идут на погашение основной суммы долга.В этот момент выплаты могут значительно вырасти.
Даже с ипотекой с фиксированной ставкой ваш ежемесячный платеж может измениться, если он также включает налоги или страховку.
Не забудьте налоги, страхование и другие расходы
Если вы покупаете дом, вам также необходимо подумать о некоторых других вещах, которые могут значительно увеличить ваш ежемесячный платеж по ипотеке, даже если вам удастся получить высокую процентную ставку по самой ссуде. Например, ваш кредитор может потребовать, чтобы вы заплатили налоги на недвижимость и страховку как часть платежа по ипотеке.Деньги поступят на счет условного депонирования, и ваш кредитор оплатит счета в срок. Эти затраты не являются фиксированными и со временем могут возрасти. Ваш кредитор перечислит любые дополнительные расходы как часть вашего ипотечного соглашения и периодически пересчитывает их.
У кого лучшие ставки по ипотеке?
У кого лучшие ставки по ипотеке?
Если вы хотите найти лучшую ставку по ипотеке, полезно знать, с чего начать.
Мы проанализировали данные 40 крупнейших кредиторов в 2020 году в поисках самых низких процентных ставок и комиссий. 1
Эти кредиторы возглавили список лучших 30-летних ставок по ипотеке:
- Freedom Mortgage
- Better Mortgage
- Citibank
- Guild Mortgage Company
- Американская финансовая сеть
Помните, ставки сильно различаются от человека к человеку.
Ваша собственная ставка зависит от таких факторов, как ваш первоначальный взнос и срок кредита, поэтому велика вероятность, что ваша лучшая ставка будет предоставлена компанией, не указанной в списке выше.
К счастью, сейчас ставки находятся на историческом минимуме. Самое время сделать покупки для лучшего предложения.
Найдите и зафиксируйте низкую ставку по ипотеке (20 июля 2021 г.)В этой статье (Перейти к…)
Как найти
вашу самую низкую ставку по ипотекеСтавки по ипотеке очень личные. Такие факторы, как ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу, будут иметь большое влияние на вашу ставку.
Это означает, что компания с самыми низкими средними ставками не всегда будет самым дешевым кредитором для всех.
Например: Среди 40 ипотечных кредиторов, участвовавших в нашем исследовании, Freedom Mortgage имела самую низкую среднюю ставку по ипотеке в 2020 году — всего 2,92% для 30-летнего кредита.
Но средние ставки говорят только об этом. В целом, ставки Freedom Mortgage варьировались от менее 2% до более 6%. Так что у некоторых людей ставки намного ниже, чем у других.
Чтобы найти ваше лучшее предложение , вам нужно запросить смету кредита у более чем одной компании и сравнить.
Проверьте свои ставки по ипотеке (20 июля 2021 г.)Лучшие ставки по ипотеке от ведущих кредиторов
Мы изучили 40 крупнейших ипотечных кредиторов в 2020 году, чтобы увидеть, как выросли их процентные ставки.
В среднем 25 компаний с лучшими ставками по ипотеке:
| Ипотечный кредитор | Средняя 30-летняя процентная ставка, 2020 2 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Freedom Mortgage | 2,92% | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 6206 | 6 Better Mortgage6 Citibank3,05% | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Guild Mortgage Co. | 3,15% | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Американская финансовая сеть | 3.16% | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| кредит Депо | 3,17% | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Гарантированная ставка | 3,17% | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Межстрановая ипотека | 3,17% | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 907 906 906 906 907 906 906 906 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Новое американское финансирование | 3,18% | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Банк Америки | 3,19% | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Quicken Loans (Rocket Mortgage) | 3.20% | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Supreme Lending | 3,20% | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| American Pacific | 3,21% | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Первичная жилищная ипотека | 3,21% | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Gateway | 17 906 | 3,23% | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Mortgage | 3,24% | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Academy Mortgage Corp. | 3,24% | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Caliber Home Loans | 3.25% | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Paramount Residential Mortgage Group | 3,25% | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Finance of America | 3,26% | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| LendUS | 3,26% | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 7 907 что средние ставки, показанные в этой таблице, относятся к 2020 году, когда ставки были близки к рекордным минимумам почти весь год. Сегодняшние ставки по ипотеке могут быть выше, чем показано. |
| Ипотечный кредитор | Средняя общая стоимость кредита, 2020 г. (в% от средней суммы кредита) 2 | Пример: Первоначальные затраты на $ 250,00020161 906 Supreme Lending | 0,64% | $ 1,612 | |
| Citibank | 0.83% | $ 2,070 | |||
| PNC | 0,90% | $ 2248 | |||
| Чейз | 0,99% | $ 2,470 | |||
| % Better Mortgage | 906 1,20%2992 долл. США | ||||
| Gateway Mortgage Group | 1,26% | 3 153 долл. США | |||
| Гарантированная ставка | 1,35% | 3 371 долл. США | |||
| $ 3,504 | |||||
| Flagstar Bank | 1,41% | $ 3,531 | |||
| Prosperity Home Mortgage, LLC | 1,47% | $ 3,680 | Homepoint | 1,53% | $ 3,835 |
| кредит Депо | 1,54% | $ 3,855 | |||
| Freedom Mortgage | |||||
| 1,65% | 4114 долл. США | ||||
| American Pacific | 1,68% | 4,201 долл. США | |||
| Fairway Independent | 1,75% | долл. США 4369 | 906.75%$ 4,377 | ||
| Жилищные ссуды Caliber | 1,75% | 4,382 долл. США | |||
| Ипотека движения | 1,79% | 4,481 долл. США |