Инвестирование в акции с нуля: Как не стоит шутить с деньгами, или Вредные советы инвестору

Как не стоит шутить с деньгами, или Вредные советы инвестору

Девять вредных советов для тех, кто хочет потерять деньги на фондовом рынке. Следовать им или нет — каждый решает сам. Мы попросили первого заместителя Председателя Банка России Сергея Швецова оценить эти советы и объяснить, как можно вести себя на фондовом рынке, а как не стоит.

1. Вложите в акции все свои деньги, можно даже взять в долг на такое дело

Комментарий эксперта.Прежде чем инвестировать в акции, отложите деньги на жизнь и непредвиденные расходы: создайте подушку безопасности, откройте банковский депозит или купите облигации с низким уровнем риска. Помните, что инвестиции всегда рискованны и вы можете не только много заработать, но и потерять все. Инвестируйте сумму, которую внутренне готовы потерять — увы, такое возможно. Не занимайте денег на инвестиции ни в банке, ни у знакомых — инвестировать последние деньги нельзя никогда. Прежде чем бросаться в бой, изучите теоретическую часть.

2. Не тратьте время на управление инвестиционным портфелем: нанял профессионала — и забыл

Комментарий эксперта. Есть мнение, что если ты решил торговать на бирже, но не готов тратить свои силы и нервы, то можно просто довериться профессионалам и забыть про все на свете. Но доверительному управляющему тоже надо уделять внимание, как минимум в начале ваших отношений. Он должен быть в курсе, какие у вас жизненные потребности и планы, чтобы подобрать для вас оптимальную схему поведения на финансовом рынке. Да и кто сказал, что все доверительные управляющие — профессионалы своего дела и порядочные люди? Принцип «доверяй, но проверяй» уместен и здесь. Но чтобы проверить, как осуществляется доверительное управление, нужны знания, которые, увы, за вас никто не приобретет. Так что потратить время все же придется.

3. Инвестируя, забудьте об особенностях своего характера и темперамента

Комментарий эксперта. Определяя инструменты, которые вы будете использовать, соотнесите их с особенностями вашего характера. Брокеры шутят: «Покупаешь облигации — хорошо спишь, покупаешь акции — хорошо ешь». В этом есть доля правды — порой акции заставляют инвестора понервничать. Если вы слишком эмоциональны, серьезно переживаете из-за потерь, то торговля «с плечом» (то есть с кредитом, который предоставил брокер) и инвестирование в акции не для вас: есть риск в панике принять неправильные решения и усугубить финансовые потери. Да и на здоровье стрессы плохо сказываются. Инвестируйте в рисковые инструменты, только если вы спокойно переносите потери и можете действовать хладнокровно.

4. Совершайте как можно больше сделок

Комментарий эксперта. Частые сделки на рынке с ценными бумагами могут привести к потере ваших сил, энергии и даже денег. И не забывайте о комиссии брокера, которую тоже придется заплатить с каждой сделки. Спекулятивные стратегии не всегда приносят больший доход, в большинстве случаев пассивный инвестор зарабатывает больше. Хотя есть шутка, что долгосрочный инвестор — неудачливый спекулянт.

Выбор оптимальной для вас стратегии зависит от многих факторов, включая то, какими знаниями и навыками вы обладаете, поэтому отнеситесь к такому решению очень внимательно.

5. Не останавливайтесь, отыгрывайтесь на падающем рынке

Комментарий эксперта. Этот совет иллюстрирует поговорка «Отец бил сына не за то, что играл, а за то, что отыгрывался». Если рынок идет не в вашу сторону, лучше остановиться, выдохнуть и сделать передышку. В этом случае завершить торги (выполнить stop loss) — значит не дать слабину, а избежать еще больших убытков. И всегда нужно четко знать, какой суммой вы готовы рискнуть и какие правила закрытия позиции оговорены у вас с брокером. Нередки случаи, когда клиент с помощью «плеча» — кредита, который предоставил брокер, — в азарте проигрывал все и еще оставался должен непомерные суммы. Вам это надо?

6. Используйте инсайдерскую информацию

Комментарий эксперта. Инсайдерская информация дает обладателю нерыночное преимущество, именно поэтому ее использование в операциях на финансовом рынке преследуется законом. Готовы отсидеть четыре года в местах не столь отдаленных и навсегда потерять свою деловую репутацию? По-моему, ответ очевиден.

7. Лучше «приумножить», чем «сберечь»

Комментарий эксперта. «Сберечь» и «приумножить» — две разные инвестиционные стратегии. Они предполагают не только разные цели, но и разные инструменты, знания и навыки, инвестиционный горизонт, уровень принимаемого риска. В отношении финансовой подушки безопасности, которая может понадобиться в любой момент, стратегия «сберечь» наиболее адекватная. Эта стратегия требует минимум знаний и усилий, однако позволяет обогнать инфляцию, то есть сохранить покупательную способность ваших сбережений. Стратегия «приумножить» адекватна для денег, которые вы не планируете тратить в обозримом будущем. Инвестируя, вы можете многократно приумножить ваши средства, но можете получить и негативный результат. Тут к гадалке не ходи — вам понадобятся дополнительные знания, чтобы результат оправдал ваши ожидания.

8. Доверяйте советам профессионалов

Комментарий эксперта. Лучшая стратегия — иметь рационально-скептический настрой. На финансовом рынке, особенно если речь идет об инвестициях, а не о сбережениях, совет банкира или брокера лучше перепроверить. Возможно, давая вам совет, они преследуют свои, а вовсе не ваши цели. Будьте особенно бдительны, если речь идет о бесплатных советах.

9. Рассчитывайте на стабильный финансовый рынок

Комментарий эксперта. Никто не предсказывал распад СССР в 1991 году или ипотечный кризис в США в 2008 году. Но эти события произошли и сильно повлияли на финансовый рынок. Нельзя быть уверенным, что вечно будет стабильность и ничего не случится, — произойти может все что угодно, и гораздо быстрее, чем вам хотелось бы. Помните, что инвестиции — всегда риск, а с рисками надо работать в режиме реального времени.

Инвестиции для начинающих: как и куда инвестировать в 2021 году

Инвестирование может показаться сложным для новичка, но это отличный способ обеспечить себе стабильное финансовое будущее. Это вложение денег сейчас, чтобы в итоге получить гораздо больше. Деньги, которые лежат без дела на банковском счете, не помогут нашему благополучию и стабильности в долгосрочной перспективе, потому что они не работают, они всего лишь следствие вашей экономии.

Как же заставить деньги работать? Нужно узнать как можно больше о различных типах инвестиций и понять, как же увеличить прибыль, ограничив при этом степень риска.

В этом руководстве мы ответим на следующие важные вопросы:

✴️ Что такое инвестиции?

✴️ Зачем нужны инвестиции?

✴️ Какие бывают типы инвестиций?

✴️ Сколько денег нужно вкладывать?

✴️ Куда инвестировать?

✴️ Во что инвестировать?

✴️ И как все-таки начать инвестировать?

Давайте начнем!

Инвестиции для начинающих. Что это такое и зачем они нужны?

Инвестиция – это актив, который приобретается с целью получения прибыли. Слово «инвестиция» имеет латинский корень, прошло долгий путь по смене своего значения и в наше время по сути означает вложение.

С экономической точки зрения инвестиция – это покупка товаров, которые не потребляются сегодня, но используются в будущем для обогащения. Финансовое вложение – это актив, который приобретается с мыслью, что в будущем он принесет прибыль, или покупается для дальнейшей продажи по более высокой цене. Разумеется тоже с целью получения прибыли.

Важно помнить следующее: в инвестировании мы всегда рассчитываем, что стоимость приобретенного актива вырастет и соответственно наши вложения (это может быть время, деньги, и даже усилия) окупятся.

Инвестирование для новичков обычно начинается именно с вопроса «зачем инвестировать». Давайте разберемся. На практике в современном мире существует всего два легальных способа заработка:

✅ Вы работаете на себя или на кого-то еще

✅ Вы увеличиваете свое богатство, инвестируя в различные активы

Чаще всего первым способом вы получаете средства, а вторым способом вы их приумножаете. В некоторых случаях второй способ может быть вашей работой, так тоже бывает.

Но вернемся к причинам, почему же нужно начать инвестировать?

Люди обращаются к инвестициям по разным причинам, это может быть приумножение состояния в долгосрочной перспективе, оплата образования ребенка, планирование выхода на пенсию, достижение финансовых целей или просто увеличение дохода.

Некоторые инвестиции предлагают налоговые льготы, что приводит к двойной выгоде – экономии налогов и увеличению капитала.

В то же время из-за инфляции стоимость валют падает. Это означает, что корзина продуктов и услуг, которые вы можете купить, например, за 100 долларов, со временем уменьшается. И по мере роста инфляции корзина будет только продолжать сокращаться, снижая, таким образом, покупательную способность.

В такой ситуации безусловно хочется чтобы инвестиции окупились хорошо, а капитал увеличивался.

Можно взглянуть на ситуацию под таким углом: если вы не инвестируете свои деньги, вы не только пренебрегаете возможностью увеличить свою финансовую стабильность, но и фактически теряете деньги на процессах инфляции.

О различных типах вложений мы поговорим чуть позже. А пока давайте подытожим зачем же все-таки нужно инвестировать. Вот несколько причин:

✴️ Увеличение капитала

✴️ Достижение различных финансовых целей (образование ребенка, покупка недвижимости и т. д.)

✴️ Защита от инфляции

✴️ Выделение средств на будущее (например, выход на пенсию)

Конечно, на самом деле причин для инвестирования гораздо больше, у каждого человека есть свои задачи и цели.

НАЧАТЬ ИНВЕСТИЦИИ

Инвестирование для начинающих: сколько денег нужно вкладывать?

Еще один остро актуальный вопрос, когда речь идет об инвестировании для новичков: «сколько денег потратить на финансовые вложения»? На этот вопрос нет точного ответа. Это зависит от трех основных факторов:

✴️ ваши личные возможности

✴️ финансовые цели

✴️ терпимость к риску

Возможности будущих инвесторов могут быть самыми разными, поэтому невозможно определить точную сумму для начала.

В то же время нужно определить финансовые цели. Что вам понадобится в будущем? Для чего вам необходим дополнительный капитал? Возможно, вы хотите купить дом или машину, профинансировать образование своего ребенка, спланировать отпуск за границей, начать бизнес или развивать уже имеющийся. А может вы просто хотите иметь достаточно денег после выхода на пенсию.

Ответы на эти вопросы дадут вам четкое представление о ваших финансовых целях.

Следующий аспект, который вам необходимо учитывать – это ваша терпимость к риску. Она может зависеть от таких факторов, как текущий доход, сбережения, расходы, финансовые обязательства (например, выплата ипотеки) и адекватное финансовое обеспечение жизни и здоровья. И, едва ли не самое важное в этом списке – ваш личный темперамент.

Вам также следует определиться с таймфреймом – то есть с периодом вложения. Обдумайте на какой промежуток времени вы можете выделить средства без необходимости в них и насколько вы терпеливы. И уже от этого будет зависеть, на какого типа вложения вам будет лучше обратить внимание – на краткосрочные или долгосрочные.

И длительные сроки, и увеличение инвестиций могут дать вам аналогичные результаты. Главное помните – вложения для начинающих разнообразны, подходят для разных целей, вам нужно только выбрать подходящее.

Инвестиции для начинающих: куда инвестировать деньги?

Инвестиционный ландшафт может быть чрезвычайно динамичным и постоянно изменяться. Но те, кто готов потратить немного времени на понимание основных принципов и различных классов активов, могут значительно выиграть в долгосрочной перспективе.

Как у потенциального инвестора – у вас есть просто невероятное множество вариантов того, как вы можете распорядиться своими средствами. Важно внимательно рассмотреть эти варианты, и ниже мы как раз постараемся вам помочь не потеряться в этом многообразии и рассмотреть различные варианты инвестирования на финансовых рынках.

Финансовые рынки делятся на разные типы в зависимости от фазы цикла ценных бумаг, их централизации, срока операций и различных финансовых инструментов, которыми на них торгуют.

Согласно циклу ценных бумаг бывают такие финансовые рынки:

☝️ первичный

☝️ вторичный

На первичных рынках молодые компании активно продают свои акции через листинговых операторов. Здесь же крупные игроки сегмента ищут перспективные инновационные стартапы. А вот на вторичных рынках ценные бумаги свободно торгуются и многократно меняют владельцев, но компании, выпустившие акции, уже не участвуют в сделках.

По степени централизации различают два типа финансовых рынков:

☝️ биржевые

☝️ внебиржевые

Биржевые рынки – это организованные и централизованные рыночные центры вторичной торговли. На них могут торговать только участники биржи, и торговля ведется по строго определенным правилам. В то же время торговля на внебиржевых рынках осуществляется через электронную связь между различными участниками рынка.

С точки зрения специфики отдельных финансовых инструментов и их торговли, финансовые рынки делятся на долговые (облигации), долевые (акции, биржевые фонды) и деривативы (фьючерсы, форварды, опционы, контракты на разницу).

Вот различные типы инвестиций, которые вы можете делать на финансовых рынках, в зависимости от инструментов, которые вы будете использовать:

✴️ Инвестиции в акции

✴️ Инвестиции в фондовые индексы

✴️. Инвестиции в ETF

✴️ Инвестиции в рынок Forex

✴️ Инвестиции в биткойн и другие криптовалюты

✴️Инвестиции в золото и другое сырье

✴️ Инвестиции в облигации

Давайте теперь рассмотрим каждую из этих инвестиционных возможностей отдельно. Здесь каждый инвестор сможет найти ответ на вопрос «куда вложить деньги».

Проверьте инвестиционные возможности на финансовых рынках без риска для своего капитала с демо-счетом от Admiral Markets. Откройте бесплатный демо-счет, нажав на баннер ниже!

Куда инвестировать деньги: инвестиции в акции

Акции представляют собой долю в собственности публичной компании. Компании выпускают акции, чтобы стимулировать денежные вложения – инвестиции – в свой бизнес. Акции торгуются на официальных биржах и внебиржевых рынках.

Есть два способа получить потенциальную прибыль от инвестирования в акции:

▶️ Когда инвесторы покупают акции определенной компании по более низкой цене и при этом продают по более высокой, они получают прибыль. Это называется приростом капитала. С этой целью инвесторы пытаются определить быстрорастущие компании, акции которых привлекательны как для трейдеров, так и для покупателей.

▶️ При выплате дивидендов. Когда вы покупаете акции компании, вы имеете право на долю прибыли, полученной этой компанией. Это называется дивидендом, и он может обеспечить инвестора стабильным доходом.

Большинство инвестиций в акции привлекают компании-лидеры в своей отрасли. Вот только некоторые из них:

❇️ Facebook (#FB)

❇️ Apple Inc (#AAPL)

❇️ Amazon (#AMZN)

❇️ Alphabet (владелец Google, #GOOG)

❇️. Microsoft (#MSFT)

❇️ Tesla (#TSLA)

Куда инвестировать деньги: фондовые индексы

Индексы фондового рынка также являются популярной инвестиционной возможностью. Эти индексы отслеживают эффективность определенных групп акций.

NASDAQ 100, например, включает в себя акции 100 крупнейших публичных компаний технологии. А если вы решите инвестировать в S&P 500, то вы будете инвестировать в 500 крупнейших компаний США. Другие основные фондовые индексы:

✦ DJI30

✦ DAX30

✦ CAC40

✦ FTSE100

У вас есть возможности инвестировать в фондовые индексы через контракты на разницу или через индексные фонды. Admiral Markets предлагает оба варианта.

Прежде чем начать инвестировать в S&P 500 или другие финансовые инструменты, убедитесь, что выбранный вами брокер контролируется регулирующими организациями, такими как Управление финансового поведения (FCA).

Куда инвестировать деньги: инвестиции в ETF

Одна из самых популярных возможностей финансового рынка – это инвестиции в ETF. ETF – это торгуемый на бирже фонд или биржевой инвестиционный фонд.

Часто биржевые фонды (ETF) основаны на биржевых индексах (индексных фондах), и их результаты основаны на корреляции с индексами. Эти фонды представляют собой совокупность акций, принадлежащих определенной отрасли. Цель состоит в том, чтобы получить доходность этих акций, но с меньшими затратами.

Инвесторы могут покупать или продавать паи этих биржевых фондов в режиме реального времени.

Некоторые из самых популярных инвестиционных ETF:

☝️ SPDR S & P500 Trust ETF CFD

☝️ PowerShares QQQ Trust ETF CFD

☝️ iShares Russell 2000 CFD на ETF

☝️ SPDR Золотые акции ETF CFD

☝️ Нефтяной фонд США LP ETF CFD

Торговля ETF с кредитным плечом дают возможность получить большую прибыль и, как следствие, большие убытки, потому необходимо тщательно просчитывать риски прибегая к подобной мере.

Куда инвестировать деньги: инвестиции в рынок Forex

Валютный рынок (также известный как Forex) – это место, где торгуют валютой и инвестируют в нее. Форекс – самый ликвидный рынок в мире со средним дневным оборотом около 6,6 триллиона долларов. Валютный рынок открыт 24 часа в сутки, пять дней в неделю, что позволяет участвовать в торговле многим трейдерам-любителям.

Цена сделки обычно низкая, и в нее включена стоимость инвестиций в иностранной валюте. Это так называемый спред, который представляет собой разницу между стоимостью покупки и продажи.

В отличие от вложений в акции, инвестируя в рынок Forex, вы можете получать прибыль как от роста, так и от падения. Это работает так – когда стоимость одной валюты падает, она измеряется в другой валюте, стоимость которой растет. То есть цена второй валюты увеличивается в сравнении с первой.

Вы можете открыть длинную позицию, если считаете, что цена будет расти, или открыть короткую позицию, если предполагается, что валютная пара потеряет в цене.

Если вы хотите стать валютным трейдером, необходимо знать ключевые факторы, влияющие на стоимость валюты. То есть вы должны быть в курсе последних новостей, вам необходимо использовать такие инструменты, как календарь Forex, а некоторые трейдеры также прибегают к сигналам Forex.

Эти инструменты помогут вам определить валютные пары, подходящие для инвестирования. Также важно отметить, что существуют разные типы валютных пар, включая первичные, вторичные и экзотические. Среди наиболее ликвидных валютных пар на рынке:

❇️ EUR / USD

❇️. GBP/USD

❇️ USD / JPY

❇️ USD/CHF

Изучите основы торговли на Forex и CFD с помощью 21-дневного курса «Zero to Hero» Admiral Markets. Получите бесплатный курс, нажав на баннер ниже

Куда инвестировать деньги: инвестирование в биткоин и другие криптовалюты

Вы можете получить весьма захватывающий опыт, если решите инвестировать в биткоин или другие криптовалюты.

Торговля криптовалютой стала очень актуальной, особенно после феноменального роста этого рынка в 2017 году. Учитывая высокую волатильность криптовалютных рынков, у трейдеров появилось больше привлекательных возможностей для входа и выхода из сделок.

Биткоин был и остается лидером рынка, а все другие криптовалюты теперь выглядят как альткоины (альтернативы Биткоину). Крупнейшая криптовалюта также занимает значительную часть капитализации всего крипторынка. Существует мнение, что с распространением этого класса цифровых активов стоимость крипторынка будет только возрастать в ближайшие годы.

Наиболее известные пары с криптовалютами:

❇️ BTC / USD (Биткоин против доллара США)

❇️ BCH / USD (Bitcoin Cash против доллара США)

❇️ ETH / USD (Ethereum против доллара США)

❇️ LTC / USD (Litecoin против доллара США)

❇️ XRP / USD (Ripple против доллара США)

Любые вложения в биткоины и другие криптовалюты на онлайн-биржах связаны с высоким риском. Если вы хотите торговать цифровыми активами, рекомендуется инвестировать в CFD на криптовалюты, с помощью которых вы можете открывать длинные или короткие позиции без необходимости владеть самим активом.

Admiral Markets предлагает трейдерам и инвесторам возможность торговать и инвестировать в 22 криптопары с фиатными валютами и 10 криптокроссов.

ИНВЕСТИРОВАТЬ В CFD
НА ЗОЛОТО

Куда инвестировать деньги: инвестиции в золото и сырье

Финансовые рынки также предлагают возможность инвестировать в золото и сырьевые товары. Это могут быть сельскохозяйственная продукция, металлы или энергетическое сырье. Они торгуются на отдельных биржах и даже имеют специализированные биржи. Например, Лондонская биржа металлов предлагает только металлы.

Наиболее популярное сырье на финансовых рынках:

➠ Золото

➠ Серебро

➠ Платина

➠ Палладий

➠ Бензин

➠ Природный газ

Сырье – отличная возможность разнообразить портфель. Это связано с тем, что цены на него обычно имеют обратную корреляцию с доходностью большинства классов активов. Например, когда акции и облигации падают в цене, цены на сырье растут.

К тому же факторы, влияющие на рынки акций и облигаций, часто не влияют на сырьевые товары. Следовательно, портфель, который включает сырьевые товары, скорее всего будет иметь более стабильную доходность.

Сырье также используется для защиты от инфляции. Инфляция обесценивает валюты, и таким образом снижает реальную стоимость некоторых финансовых вложений. Но с другой стороны, инфляция приводит к росту цен на сырье. Некоторые виды сырья, такие как золото и серебро, считаются активами-убежищами.

Геополитическая неопределенность, стихийные бедствия и экономические кризисы негативно сказываются на большинстве финансовых активов. В такие сложные периоды участники рынка сосредотачиваются на инвестировании в золото и серебро, что логичным образом приводит к повышению цен на них.

Некоторые трейдеры и инвесторы предпочитают держаться подальше от сырьевого рынка из-за его сложности и волатильности. Вместо этого некоторые участники рынка предпочитают торговать контрактами на разницу (CFD) на сырьевые товары, тем самым используя все преимущества, фактически не владея активом.

Вот график CFD на золото:

Источник: Admiral Markets MetaTrader 5 Web, CFD на золото, дневной таймфрейм. Диапазон данных: 9 ноября 2019 года – 10 июня 2020 года, доступ осуществлен 10 июня 2020 года в 9:0 BST. Обратите внимание: представленные данные ссылаются на прошлые показатели и не являются надежным индикатором будущих результатов.

В 2015 году стоимость золота упала на 10,4%, но в 2016 году выросла на 8,1%, в 2017 году золото прибавило еще 13,1%, а в 2018 году потеряло 1,6%. В прошлом 2019 году золото выросло на 18,9%, а это означает, что за 5 лет цена на золото выросла на 28%.

Куда инвестировать деньги: инвестиции в облигации

Так что же такое облигации? Правительства, муниципалитеты и компании выпускают облигации с целью привлечения капитала. Все облигации имеют номинальную стоимость, процентную ставку и срок погашения. Эмитент продает их по номинальной стоимости, и он периодически выплачивает проценты тем, кто вложил свои средства в облигации.

Рынок облигаций также известен как рынок с фиксированной доходностью. Его финансовые инструменты называются долговыми ценными бумагами, отсюда вложение в ценные бумаги.

Основное преимущество инвестирования в ценные бумаги заключается как раз в том, что облигации предлагают фиксированную доходность. Многие государственные облигации не облагаются налогом, что означает, что процентный доход также не облагается налогом.

Таким образом, инвестируя в облигации, вы получаете двойное преимущество. В большинстве случаев вложения в облигации используются для диверсификации портфеля – то есть снижения риска для инвестора при поддержании уровня доходности. И как уже говорились ранее, инвесторы в облигации могут рассчитывать на фиксированный доход от своих вложений.

Как и акции, облигации высоколиквидны – то есть легко мобилизуются в денежные средства без ощутимых потерь своей текущей рыночной стоимости. Некоторые инвесторы также предпочитают инвестировать в CFD на облигации. Это позволяет им использовать небольшие колебания цен из-за соответствующей маржи.

Кроме того, CFD трейдерам и инвесторам не нужно ждать погашения облигаций, поскольку торговля CFD основана на колебаниях цен.

Современные торговые онлайн-платформы, такие как MetaTrader 4 и MetaTrader 5, значительно упростили торговлю и инвестирование в ценные бумаги и другие активы. Всевозможные графики, огромное количество технических индикаторов и экспертных систем упростили задачу практически для каждого трейдера и инвестора, который хочет внимательно следить за рынками.

Начните торговать и инвестировать на платформе № 1 в мире для – MetaTrader 5, предоставляемой Admiral Markets. Загрузите MetaTrader 5 бесплатно, нажав на баннер ниже:

Куда инвестировать деньги: инвестиции в недвижимость

Большинство людей понимают инвестицию в недвижимость как вложение в физическую недвижимость. Это один из самых популярных вариантов, но давайте разберемся, насколько же он хорош?

Все чаще говорят об альтернативных способах инвестирования в недвижимость, например:

➢ вложения в акции риэлтерских компаний

➢ биржевые фонды (ETF) или REIT для недвижимости

Инвестиционные фонды недвижимости (REIT) – это компании, которые за счет коллективных инвестиций покупают недвижимое имущество, занимаются его управлением или застройкой. Чаще всего этим им принадлежит коммерческая недвижимость, например, жилые дома, торговые центры, склады или офисные здания.

Как начать инвестировать в 2020 году?

Если вы накопили количество денег, достаточное для того чтобы вам их хватило как минимум на шесть месяцев проживания, настало время подумать об инвестировании в реальные финансовые активы или деривативы. В таком случае ваши деньги будут работать.

Как только вы серьезно обдумаете вопрос инвестиций и поймете, зачем это нужно именно вам, вы сможете точнее определить свою инвестиционную стратегию.

Именно она определяет, какой процент ваших средств следует направить на высокодоходные инвестиции, такие как акции, товары и контракты на разницу. Также она определяет долю инвестиций с минимальным риском. Именно комбинация двух этих вариантов создать оптимальный для вас инвестиционный портфель.

Также необходимо выяснить что именно послужит вам лучше – краткосрочные или же долгосрочные сложения.

Нужно четко понимать, сколько энергии готовы тратить на инвестирование в реальные активы и деривативы. Если вы инвестируете для создания дополнительного дохода, но хотите при этом сохранить стабильную работу, вам больше подойдут долгосрочные стратегии.

Если же вы готовы вкладывать в это много времени, то краткосрочные инвестиционные стратегии прекрасно вам подойдут. Рекомендуем рассмотреть торговлю с дневным таймфреймом или скальпинг.

На степень риска, с которой вы будете инвестировать, не в последнюю очередь влияет время, за которое вам нужно достичь финансовых целей. Если у вас есть всего несколько лет, можете сделать ставку на высокодоходные инвестиции с более высоким риском.

⚠️ Молодое поколение, у которого есть десятилетия до достижения пенсионного возраста, может позволить себе больше рисков.

Стратегия инвестирования с высоким риском и высокой доходностью будет включать в себя портфель из большего количества акций или даже торговлю прибыльными CFD или криптовалютой. Молодые инвесторы часто выбирают более краткосрочные инвестиции.

⚠️ По мере того, как вы становитесь старше, ваша стратегия может стать менее рискованной, а значит снизится и уровень доходности.

Валютные и товарные рынки – это рынки с высокой ликвидностью. Как инвестиционная среда они отлично подходят для трейдеров и инвесторов в возрасте от 30 до 60 лет.

И самое главное, что нужно знать – точной формулы для инвестиций в 2020 году не существует. Все зависит от ваших финансов, ваших целей и готовности рисковать.

ИНВЕСТИРУЙТЕ СЕЙЧАС

Инвестирование для начинающих: управление рисками вложений в ценные бумаги и другие активы

Планируете ли вы инвестировать в ценные бумаги, такие как акции и облигации, торговлю на Форекс или рассматриваете возможность инвестирования в CFD на биткоин, вам необходим соответствующий план управления рисками, чтобы минимизировать ваши потери.

Вы всегда должны помнить, что финансовые рынки огромны, предоставляют массу возможностей, но инвестор может как получить прибыль, так и потерпеть серьезные убытки.

Ниже мы рассмотрим несколько методов управления рисками при торговле и инвестировании:

☝️ Диверсифицируйте свой портфель: он должен включать в себя различные типы инвестиций, разные классы активов и инструменты. Это, наверное, самый простой способ снизить риск. Он уменьшает вероятность чрезмерной экспозиции актива и защищает общую стоимость портфеля, а потому отлично работает.

☝ Следуйте за трендом. Часто можно услышать, что тренд – ваш друг. Следовательно, одним из основных методов управления рисками является покупка активов с восходящим трендом и их продажа после того, как они слишком сильно вырастут в цене.

☝️ Будьте последовательны: лучше регулярно откладывать определенную сумму денег для инвестирования в реальные активы и деривативы. Это может помочь вам добиться большей отдачи со временем.

☝️ Будьте терпеливы: избегайте продажи активов при малейшем падении. Колебания рыночных цен постоянны, и вам нужно научиться ждать. Дайте вашей стратегии достаточно времени для работы.

5. Используйте стоп-лосс: это один из наиболее важных методов управления рисками в торговле и инвестировании. Ордер стоп-лосс автоматически продаст ваш актив, если цена упадет ниже определенного уровня.

Теперь, когда мы узнали, что такое инвестиция, во что инвестировать и как управлять рисками, связанными с нашими инвестициями, давайте выполним последние шаги к началу инвестиций, а именно, узнаем как выбрать инвестиционного посредника и инвестиционную платформу.

Как начать инвестировать: на что обращать внимание при выборе инвестиционного брокера?

Выбор брокера играет ключевую роль в ваших инвестициях. Вот несколько советов по выбору брокера:

✅ Всегда выбирайте регулируемого брокера. Британская регулирующая организация, а именно Управление по финансовому регулированию и надзору (FCA), является одной из самых строгих на рынке.

✅ Убедитесь, что ваш брокер предлагает различные торговые и инвестиционные инструменты и активы.

✅ Проверьте уровень обслуживания клиентов брокера, так как вам может понадобиться помощь, особенно если вы новичок

✅ Посмотрите, есть ли на веб-сайте брокера различные типы учебных материалов, такие как статьи, учебные пособия, видео, семинары и вебинары.

✅ Проверьте комиссии и спреды брокера, а также стоимость пополнения и снятия средств со счета. Тот факт, что какой-то брокер объявил о низком спреде, не означает, что так будет всегда.

✅ Выберите брокера с быстрым исполнением и низким проскальзыванием ордеров, который не имеет ограничений для разных стилей торговли и предлагает разные типы торговых счетов.

✅ Ознакомьтесь с политикой финансовой безопасности. Выберите брокера, который разделяет средства клиентов (хранит ваши средства отдельно от своих собственных) и предлагает защиту от отрицательного баланса.

Как правильно инвестировать: как выбрать инвестиционную площадку?

Когда инвестор или трейдер решает сделать свои первые шаги на Forex или фондовом рынке, он должен выбрать онлайн-платформу для инвестиций и брокера, с которым он будет инвестировать или спекулировать.

Выбор инвестиционной онлайн-платформы всегда является важным шагом для любого инвестора или трейдера. Платформой придется пользоваться часто, возможно ежедневно или даже ежечасно. Поэтому к ее выбору нужно подойти ответственно.

Однако существует множество различных типов онлайн-инвестиционных платформ, и это может серьезно затруднить выбор, особенно для начинающих участников рынка.

Прежде чем решить, какую платформу выбрать, вам необходимо проверить, является ли выбранная торговая платформа бесплатной или платной, соответствует ли она вашим потребностям, позволяет ли она анализировать графики и позволяет ли она выполнять ваши заказы быстро и плавно.

Торговая платформа должна предлагать:

✔️ Простой в использовании интерфейс

✔️ Гибкость с быстрым откликом и скоростью

✔️ Доступ ко многим финансовым рынкам по всему миру

✔️ Поддержку автоматической торговли и экспертные системы

✔️ Расширенные графические возможности

✔️ Наконец должна иметь сравнительно низкие требования.

Платформы MetaTrader 4 и MetaTrader 5 являются одними из самых популярных среди трейдеров и инвесторов на финансовых рынках. Помимо двух платформ, Admiral Markets также предлагает очень полезный плагин для обеих платформ — MetaTrader Supreme Edition. Просто нажмите на баннер ниже и попробуйте!

Как начать инвестировать?

Мы уже подошли к концу этого руководства по инвестициям, и последняя тема, которую мы рассмотрим, она же самая важная – это то, как начать инвестировать. Для этого нужно совершить всего три шага:

1. Откройте торговый счет.
2. Загрузите свою торговую платформу.
3. Выберите актив, откройте окно «Новый ордер» и заключите первую сделку!

Продолжайте свое обучение на Форекс

О нас: Admiral Markets

ИНФОРМАЦИЯ ОБ АНАЛИТИЧЕСКИХ МАТЕРИАЛАХ:

Ниже приведена дополнительная информация, касающаяся аналитики, мнений, прогнозов или другой подобной информации (далее «Аналитика»), опубликованной на веб-сайте Admiral Markets. Прежде чем принимать какие-либо инвестиционные решения, обратите особое внимание на следующее:

1. Вы имеете дело с маркетинговой коммуникацией. Аналитика публикуется только в ознакомительных целях и не может рассматриваться как инвестиционный совет или рекомендация. Он не был подготовлен в соответствии с правовыми требованиями, направленными на содействие независимости инвестиционных исследований, и что он не попадает под действие каких-либо запретов на проведение операций перед распространением инвестиционных исследований.

2. Каждое инвестиционное решение принимается каждым клиентом самостоятельно, и Admiral Markets не несет ответственности за какие-либо убытки или ущерб, возникшие в результате такого решения, независимо от того, полагался ли клиент в ходе принятия решения на представленную в Аналитике информацию или нет.

3. В целях защиты интересов наших клиентов и объективности Аналитики Admiral Markets установил соответствующие внутренние процедуры для предотвращения и управления конфликтами интересов.

4. Аналитика готовится независимым аналитиком (далее «Автор») на основе личного опыта и суждениях Автора.

5. Несмотря на все предпринятые разумные меры, призванные обеспечить надежность, а также корректность, доступность и своевременность Аналитики, Admiral Markets не гарантирует точности или полноты содержащейся в ней информации.

6. Содержащаяся в Публикации Аналитика о доходности финансовых инструментов за прошлые периоды, или об их смоделированной доходности, не является со стороны Admiral Markets прямым или косвенным обещанием, гарантией или ссылкой на доходность данных финансовых инструментов в последующие периоды. Стоимость финансового инструмента может, как расти, так и снижаться, поэтому сохранение стоимости активов не гарантируется.

7. Торговля с использованием кредитного плеча (включая CFD), является спекулятивной по природе и может принести как прибыль, так и убытки. Перед началом торговли убедитесь, что понимаете связанные с торговлей риски.

С чего НАЧАТЬ инвестировать новичку? 👉Инвестиции с нуля для начинающих🆓 Инвестиции в акции

👉10 первых шагов в инвестициях для начинающих! С чего начать инвестировать новичку? Инвестиции для начинающих и первые шаги в инвестициях в акции и облигации, обучение инвестированию и книги для инвестора , где и какую информацию брать? Инвестиции с нуля — первые шаги. Инвестиции для чайников — что нужно знать и когда начать инвестировать? Как начать инвестировать лучше всего?

👉✅ МОИ ПОРТФЕЛИ И СДЕЛКИ! и Ваша поддержка:✅ patreon.com/nakorinvest

👉Если контент был полезен или помог, можно сказать «спасибо» и✅ Поддержать Канал donationalerts.com/r/kirillnak…
или ✅карта Сбер 5469 5400 1821 9707 или Тинькофф 5536 9137 8635 9451

👉Станьте спонсором канала, и вы получите доступ к эксклюзивным бонусам. Подробнее: youtube.com/channel/UCksiH-U4n…

ОТКРЫТЬ БРОКЕРСКИЙ СЧЕТ И:
👉👉👉✅ ЗАРАБОТАТЬ 2000₽ tinkoff.prfl.me/youtube/38ca59… — после открытия счета по этой ссылке и покупок инвестиций от 10000₽ за 1 месяц
или
👉👉👉✅ ЗАРАБОТАТЬ 1000₽ tinkoff.prfl.me/youtube/fd3002… — после открытия счета по этой ссылке и покупок инвестиций от 5000₽ за 1 месяц

👉Лучшая дебетовая карта с кэшбэком и процентом на остаток ТИНЬКОФФ БЛЭК 👉👉👉✅+ ЗАРАБОТАТЬ НА КАРТЕ 1000₽ tinkoff.prfl.me/youtube/92f5d3… — после оформления по этой ссылке и покупок от 5000₽ за 1 месяц

👉👉👉ОТКРЫТЬ СЧЕТ В INTERACTIVE BROKERS и 👉ПОЛУЧИТЬ В ПОДАРОК АКЦИИ СТОИМОСТЬЮ ДО 1000$✅ ibkr.com/referral/kirill650

КНИГИ ДЛЯ ИНВЕСТОРА:
👉 Читать «Одураченные случайностью» — Нассим Талеб bit.ly/395yHz2
👉 Читать » Думай медленно… Решай быстро» — Даниэль Канеман bit.ly/3sQgVHR
👉 Читать «Рыночные циклы» — Говард Маркс bit.ly/365tLs5

Инвестиции в акции — отличный способ получения пассивного дохода за счет дивидендов и увеличения капитала за счет роста стоимости акций!

👉МОИ ПРОШЛЫЕ ПОЛЕЗНЫЕ РОЛИКИ:
КАКУЮ СТРАТЕГИЮ ИНВЕСТИРОВАНИЯ ВЫБРАТЬ❓ ИНВЕСТИЦИОННЫЕ СТРАТЕГИИ🆓 youtu.be/SL1N9FFXKtg

ОБЛИГАЦИИ ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ✅ Зачем покупать облигации? ВИДЫ РИСКИ НАЛОГИ. Облигации федерального займа youtu.be/AfWKhkrpjSM

ТОП 5 ОШИБОК ИНВЕСТОРОВ❌ Как не потерять деньги в инвестициях youtu.be/hVUNC_wGtO4

👍🏻✅ КАК ВЫБИРАТЬ АКЦИИ РОСТА ДЛЯ ИНВЕСТИРОВАНИЯ❓ КАК ОТБИРАТЬ АКЦИИ❓ youtu.be/W-LhyiDiW_M

💵КАКИЕ АКЦИИ ПОКУПАТЬ ДЛЯ ДИВИДЕНДНОЙ СТРАТЕГИИ❓ КАК ВЫБИРАТЬ ДИВИДЕНДНЫЕ АКЦИИ❓ youtu.be/cYCx3U5h5rc

Метод Питера Линча в классификации АКЦИЙ📊 КАКИЕ АКЦИИ ПОКУПАТЬ❓ youtu.be/9RdkI5PHHfs

ОБЗОР GuruFocus📊 КАК ПРОВОДИТЬ ФУНДАМЕНТАЛЬНЫЙ АНАЛИЗ АКЦИЙ❓ИНСТРУКЦИЯ 💼ПОРТФЕЛЬ БАФФЕТА youtu.be/UB5chsn9-ks

Simply Wall Street Обзор✅ КАК ОТБИРАТЬ АКЦИИ В ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТФЕЛЬ❓ Фундаментальный анализ акций youtu.be/g3YXmdzwthg

🔍КАК ОПРЕДЕЛИТЬ ПУЗЫРЬ НА ФОНДОВОМ РЫНКЕ❓ youtu.be/FBfIjQooONE

ОТБОР АКЦИЙ📊СКРИНЕР FINVIZ🆓КАК ОТБИРАТЬ АКЦИИ ДЛЯ ИНВЕСТИЦИЙ❓КАК ВЫБРАТЬ АКЦИИ в ПОРТФЕЛЬ❓ИНСТРУКЦИЯ youtu.be/-vlCYGnp5J8

Обзор сайта Simply Wall Street✅ Как отбирать акции с его помощью? Фундаментальный анализ акций youtu.be/78Bh_7lk5rw

ОЦЕНКА АКЦИЙ КОМПАНИИ. ПОКАЗАТЕЛЬ Питера Линча. АКЦИИ APPLE ✅Как выбирать акции❓ youtu.be/pK8f7lkZn9Q

Коэффициент P/B✅ Фундаментальный анализ акций 📊 ЦЕНА — БАЛАНСОВАЯ СТОИМОСТЬ youtu.be/iWc2cCtAdBw

Коэффициент P/S✅ Фундаментальный анализ акций📊 ЦЕНА — ВЫРУЧКА💵 ОТБОР АКЦИЙ youtu.be/kDBKMD2eHXA

Коэффициент P/E✅ Фундаментальный анализ акций ✅ ЦЕНА/ПРИБЫЛЬ✅Инвестиции в акции❗ Как выбирать акции❓ youtu.be/L7PncKSNe_c

НАЛОГИ С ДИВИДЕНДОВ ИНОСТРАННЫХ АКЦИЙ💵 Инструкция по заполнению декларации 3 НДФЛ 2021 ОНЛАЙН✅ youtu.be/ck_asz52AU4

Почему я ЛЮБЛЮ падение⬇ АКЦИЙ❓ youtu.be/Q4Yqil6Q5Ko

Категории АКЦИЙ✅ ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ❓ АКЦИИ РОСТА ↗ ДИВИДЕНДНЫЕ АКЦИИ. youtu.be/69IioYvXU84

👉✅Рад сотрудничеству и готов ответить на Ваши вопросы:
VK: vk.com/xxx22
ПОЧТА: [email protected]
ИНСТА: instagram.com/kirill_nakoryako…
👉✅Мой ТЕЛЕГРАМ-канал t.me/nakorinvest

00:00 С чего начать инвестировать новичку?
02:35 Первый шаг в инвестициях
02:48 Реальная Доходность инвестиций
04:30 Погасить кредиты (дорогие)
05:10 Обучение инвестированию Книги для инвестора
05:40 Цель инвестирования и инвестиционный план
06:40 Финансовая подушка безопасности
08:22 Стратегия инвестирования
10:04 Обучение инвестированию Книги для инвестора
13:30 Пассивные инвестиции в индексные фонды
14:07 Обязательность практики в инвестициях
16:00 Как выбрать брокера Лучший брокер для инвестиций
16:50 Открыть брокерский счет
17:05 Трейдинг и спекуляции Ошибки инвестора
18:05 Диверсификация инвестиционного портфеля
18:38 Что делать при обвале рынков и падении акций

#акции #инвестиции #инвестирование #пассивныйдоход #ФинансоваяНезависимость

Материалы не являются инвестиционными рекомендациями, а содержащиеся в них комментарии не должны быть восприняты как руководство к действию. Все сказанное является субъективным мнением автора.

Точка входа: как начать инвестировать в 2020 году, если вы не зарабатываете миллионы

Даже са­мые ум­ные из нас ино­гда меч­та­ют вло­жить сво­бод­ные день­ги на сто про­цен­тов на­деж­но, бес­про­блем­но и при­быль­но. К со­жа­ле­нию, с точ­ки зре­ния ин­тер­фей­са и эко­но­ми­ки та­ко­го иде­аль­но­го ва­ри­ан­та не су­ще­ству­ет. Ин­ве­сти­ции — это слож­но. «Я по­про­бо­вал, и у меня по­лу­чи­лось!» — ско­рее ошиб­ка вы­жив­ше­го, по­то­му что ис­то­рий фи­нан­со­вых по­терь в ты­ся­чи раз боль­ше, но ред­ко кто ими хва­ста­ет­ся. Раз­бе­рем­ся, с чего на­чать по­гру­же­ние в мир ин­ве­сти­ций, что­бы ваши день­ги ра­бо­та­ли. Ос­но­ва­тель и управ­ля­ю­щий парт­нер фин­тех-ком­па­нии DTI Al­go­rith­mic Алек­сандр Бут­ма­нов по­ре­ко­мен­до­вал кур­сы, кни­ги и ви­део.

Кур­сы

1. Курс «Эко­но­ми­ка для неэко­но­ми­стов» от НИУ ВШЭ по­мо­жет осве­жить в па­мя­ти ба­зо­вые эко­но­ми­че­ские по­ня­тия и мо­де­ли — от­лич­ный ва­ри­ант, если вы на­чи­на­е­те с нуля.

Язык: рус­ский

Сто­и­мость: бес­плат­но, если не ну­жен сер­ти­фи­кат

В про­грам­ме: вве­де­ние в эко­но­ми­че­скую тео­рию, мо­дель спро­са и пред­ло­же­ния, ры­ноч­ные струк­ту­ры, про­из­вод­ство и из­держ­ки фир­мы, вве­де­ние в мак­ро­эко­но­ми­ку, эко­но­ми­че­ский рост и биз­нес-цикл, го­су­дар­ствен­ные мак­ро­эко­но­ми­че­ские по­ли­ти­ки.

2. Курс «Фи­нан­со­вые рын­ки и ин­сти­ту­ты» от НИУ ВШЭ по­мо­жет узнать о ба­зо­вых прин­ци­пах ин­ве­сти­ро­ва­ния сво­бод­ных средств на фи­нан­со­вом рын­ке

Язык: рус­ский

Сто­и­мость: бес­плат­но, если не ну­жен сер­ти­фи­кат

В про­грам­ме: пер­вич­ный и вто­рич­ный фи­нан­со­вые рын­ки, эмис­сия цен­ных бу­маг, ры­нок ак­ций и об­ли­га­ций, се­кью­ри­ти­за­ция и гло­ба­ли­за­ция фи­нан­со­вых рын­ков, риск и до­ход­ность, эф­фект ди­вер­си­фи­ка­ции, ПИФы, бан­ков­ская и пен­си­он­ная си­сте­мы, ги­брид­ные фи­нан­со­вые ин­стру­мен­ты и де­по­зи­тар­ные рас­пис­ки.

3. Спе­ци­а­ли­за­ция «Фи­нан­со­вые ин­стру­мен­ты для част­но­го ин­ве­сто­ра» от НИУ ВШЭ вве­дет на­чи­на­ю­ще­го ин­ве­сто­ра в мир фи­нан­со­вых ак­ти­вов

Язык: рус­ский

Сто­и­мость: бес­плат­но, если не ну­жен сер­ти­фи­кат

В про­грам­ме: воз­мож­но­сти и рис­ки управ­ле­ния лич­ны­ми фи­нан­са­ми, ха­рак­те­ри­сти­ки, виды и це­но­об­ра­зо­ва­ние об­ли­га­ций, сущ­ность, рис­ки и це­но­об­ра­зо­ва­ние ак­ций, порт­фель­ные ин­ве­сти­ции на рос­сий­ском и за­ру­беж­ном рын­ке, про­фес­си­о­наль­ные участ­ни­ки рын­ка цен­ных бу­маг, стра­те­гии ин­ве­сти­ро­ва­ния и тех­ни­че­ский ана­лиз.

4. Спе­ци­а­ли­за­ция Fi­nance for Every­one от Mc­Mas­ter Uni­ver­sity бу­дет ин­те­рес­на тем, кто хо­чет узнать о це­но­об­ра­зо­ва­нии ба­зо­вых ак­ти­вов

Язык: ан­глий­ский

Сто­и­мость: бес­плат­но, если не ну­жен сер­ти­фи­кат

В про­грам­ме: вре­мен­ная цен­ность де­нег, де­неж­ные по­то­ки и ан­ну­и­тет, про­цент­ные став­ки и что они по­ка­зы­ва­ют, ак­ции, об­ли­га­ции и их це­но­об­ра­зо­ва­ние, тех­ни­ки ин­ве­сти­ро­ва­ния, уро­ки из ис­то­рии фон­до­во­го рын­ка, дол­го­вой ры­нок и его сек­то­ры.

Бо­нус: еще па­роч­ка кур­сов по фи­нан­сам и ин­ве­сти­ро­ва­нию

---

Ви­део Рэя Да­лио «Как ра­бо­та­ет эко­но­ми­че­ская ма­ши­на»

Если вы по­смот­ри­те толь­ко один ма­те­ри­ал из это­го тек­ста, пусть им бу­дет это ви­део. Про­сто ска­жем, что это шаб­лон эко­но­ми­че­ско­го мыш­ле­ния, ко­то­рым уже 30 лет поль­зу­ет­ся Рэй Да­лио, ос­но­ва­тель хедж-фон­да Bridge­wa­ter с 160 мил­ли­ар­да­ми дол­ла­ров в управ­ле­нии.

---

Кни­ги

Эдвин Ле­февр «Вос­по­ми­на­ния бир­же­во­го спе­ку­лян­та»

Несмот­ря на то что кни­га ху­до­же­ствен­ная и была на­пи­са­на око­ло ста лет на­зад, я ре­ко­мен­дую на­чать зна­ком­ство с бир­же­вой тор­гов­лей имен­но с нее. Про­то­тип глав­но­го ге­роя — Джес­си Ли­вер­мор — из­вест­ный бир­же­вой спе­ку­лянт, к уро­кам и со­ве­там ко­то­ро­го в про­цес­се тор­гов­ли мож­но воз­вра­щать­ся вновь и вновь.

Ни­ко­лай Бер­зон «Ры­нок цен­ных бу­маг»

Ос­но­ва ос­нов для на­чи­на­ю­щих фи­нан­си­стов. Ба­зо­вый учеб­ник, ко­то­рый рас­ска­жет о том, что та­кое фи­нан­со­вый ры­нок, из ка­ких он со­сто­ит иг­ро­ков и ка­кие бы­ва­ют ин­стру­мен­ты. На его ос­но­ве по­стро­ен один из кур­сов спе­ци­а­ли­за­ции «Фи­нан­со­вые ин­стру­мен­ты для част­но­го ин­ве­сто­ра», о ко­то­ром мы пи­са­ли выше.

Та­тья­на Мат­ве­е­ва «Мак­ро­эко­но­ми­ка»

Еще одна ба­зо­вая кни­га, толь­ко про эко­но­ми­ку. Рас­ска­жет про функ­ции бан­ков, го­су­дарств и ми­ро­вых ком­па­ний, что по­лез­но для по­ни­ма­ния мира фи­нан­сов в це­лом. В прин­ци­пе, чте­ние этой кни­ги за­ме­нит ви­део Рэя Да­лио.

Чарльз Уи­лан «Го­лая эко­но­ми­ка», Сти­вен Ле­витт «Фри­ко­но­ми­ка», Тим Хар­форд «Эко­но­мист под при­кры­ти­ем»

По­хо­жие кни­ги, ко­то­рые в лег­кой фор­ме рас­ска­зы­ва­ют о том, как ра­бо­та­ет эко­но­ми­ка. Из них вы точ­но узна­е­те мно­го ин­те­рес­ных ис­то­рий и фак­тов (на­при­мер, ка­кие эко­но­ми­че­ские вы­го­ды обес­пе­чи­ва­ют ку­риль­щи­ки неку­ря­щим лю­дям). Осто­рож­но: есть ве­ро­ят­ность, что по­сле про­чте­ния вы по­всю­ду бу­де­те ви­деть эко­но­ми­че­ские за­ко­но­мер­но­сти.

Джон Богл «Ин­ве­сто­ры про­тив спе­ку­лян­тов»

Кни­га от со­зда­те­ля ин­ду­стрии ин­декс­ных фон­дов о пре­иму­ще­ствах пас­сив­но­го ин­ве­сти­ро­ва­ния и здра­во­го ума над ак­тив­ным управ­ле­ни­ем.

Кур­тис Фейс «Путь Че­ре­пах. Из ди­ле­тан­тов в ле­ген­дар­ные трей­де­ры»

По­луху­до­же­ствен­ное про­из­ве­де­ние, ос­но­ван­ное на ре­аль­ных со­бы­ти­ях. Глав­ная ин­три­га — от­вет на во­прос, по­че­му от­сут­ствие прак­ти­че­ско­го опы­та трей­дин­га не сыг­ра­ло в плюс или ми­нус участ­ни­кам экс­пе­ри­мен­та.

Тео­дор Драй­зер «Фи­нан­сист»

Худо­же­ствен­ный ро­ман. Фи­нан­сам вас он вряд ли на­учит, но од­но­знач­но по­гру­зит в ат­мо­сфе­ру США XIX века, рас­ска­зан­ную от лица ве­ли­ко­го пред­при­ни­ма­те­ля и фи­нан­си­ста того вре­ме­ни. Кста­ти, это пер­вая часть три­ло­гии, еще есть «Ти­тан» и «Сто­ик».

На­сим Тал­леб «Чер­ный ле­бедь», «Рискуя соб­ствен­ной шку­рой», «Ан­ти­хруп­кость»

Они здесь ско­рее для об­ще­го раз­ви­тия. Ге­ни­аль­ные кни­ги ге­ни­аль­но­го ав­то­ра, ко­то­рый не тре­бу­ет пред­став­ле­ния.

Три воз­мож­ных сце­на­рия

Ко­гда вы изу­чи­те кур­сы и про­чи­та­е­те книж­ки, ско­рее все­го, у вас сло­жит­ся ба­зо­вое по­ни­ма­ние о фи­нан­со­вых рын­ках, ин­стру­мен­тах и эко­но­ми­ке в це­лом. Пе­ред вами вста­нет непро­стой во­прос: а что даль­ше? Ва­ри­ан­тов очень мно­го, мы упро­сти­ли их до трех ба­зо­вых сце­на­ри­ев.

1. Хочу разо­брать­ся в теме глуб­же и до­ба­вить пас­сив­ный до­ход с ин­ве­сти­ций

Вы не хо­ти­те, что­бы трей­динг стал ва­шей про­фес­си­ей и у вас немно­го сво­бод­но­го вре­ме­ни. Пас­сив­ный до­ход в фи­нан­сах бли­зок к дол­го­сроч­но­му ин­ве­сти­ро­ва­нию. Здесь нуж­но быть го­то­вым, что до­ход мо­жет по­явит­ся че­рез 5-10 лет, на­учи­те себя мыс­лить имен­но эти­ми вре­мен­ны­ми рам­ка­ми.

Как вы­би­рать ин­стру­мен­ты — тема для от­дель­ной ста­тьи, мо­же­те на­чать с го­лу­бых фи­шек (ак­ции круп­ных аме­ри­кан­ских ком­па­ний, на­при­мер, Ap­ple, IBM, The Coca-Cola Com­pany). И есть та­кое пра­ви­ло ин­ве­сто­ра: возь­ми­те циф­ру 100, вы­чти­те из нее свой воз­раст. По­лу­чив­ша­я­ся циф­ра — это про­цент рис­ко­вых ин­стру­мен­тов (для стар­та по­дой­дут ак­ции) в ва­шем порт­фе­ле. Остав­ша­я­ся часть от 100 — про­цент для нери­с­ко­вых ин­стру­мен­тов (на­при­мер, аме­ри­кан­ские го­су­дар­ствен­ные об­ли­га­ции). Со­вет: ни­ко­гда не ис­поль­зуй­те за­ем­ные ре­сур­сы для агрес­сив­но­го ин­ди­ви­ду­аль­но­го трей­дин­га.

2. Хочу разо­брать­ся в теме глуб­же и сде­лать трей­динг ос­нов­ным ис­точ­ни­ком до­хо­да

Вам мо­жет по­вез­ти, даже семь раз под­ряд, но по­том вы бу­де­те оду­ра­че­ны соб­ствен­ной слу­чай­но­стью. Это мы к тому, что трей­динг — очень непро­стое дело.

Про­шту­ди­руй­те «Тех­ни­че­ский Ана­лиз» Дже­ка Швай­ге­ра, «Ма­те­ма­ти­ку управ­ле­ния ка­пи­та­лом» Раль­фа Вин­са, кни­ги для под­го­тов­ки к CFA, по­гру­зи­тесь в пси­хо­ло­гию, со­цио­ло­гию, по­ве­ден­че­скую эко­но­ми­ку, мо­же­те даже стан­це­вать с буб­ном — бу­дет не лиш­ним.

3. Не хочу раз­би­рать­ся даль­ше, но хочу пас­сив­ный до­ход с ин­ве­сти­ций

В этом слу­чае до­верь­те дело про­фес­си­о­на­лам — ин­ве­сти­ци­он­ным фон­дам. Из ба­зо­во­го: смот­ри­те на на­ли­чие необ­хо­ди­мых ли­цен­зий и ауди­ро­ван­но­го тре­кре­кор­да до­ход­но­стей стра­те­гий фон­да. Помни­те: если кто-то вам рас­ска­зы­ва­ет, что с риском мень­ше 20% мо­жет по­сто­ян­но иметь 20% при­бы­ли в год, то он либо бу­ду­щий но­бе­лев­ский ла­у­ре­ат, либо силь­но оши­ба­ет­ся.

Кино и се­ри­а­лы для по­гру­же­ния в ат­мо­сфе­ру

• Игра на по­ни­же­ние (The Big Short, 2015)
• Волк с Уолл-стрит (The Wolf of Wall Street, 2013)
• Пре­дел рис­ка (Mar­gin Call, 2011)
• Уолл-стрит (Wall Street, 1987)
• Уолл-стрит: День­ги не спят (Wall Street: Money Never Sleeps, 2010)
• Бой­лер­ная (Boiler Room, 2000)
• Мил­ли­ар­ды (Bil­lions, се­ри­ал, 2016)
• Люди, по­стро­ив­шие Аме­ри­ку (The Men Who Built Amer­ica, се­ри­ал, 2012)

4 вида инвестиций – куда не стоит вкладывать деньги 👀

Инвестировать можно разными способами, и это здорово — каждый может найти инструмент по душе. Правда надо быть аккуратными при выборе, так как некоторые из них скорее станут причиной головной боли, чем дохода. Рассказываем об инструментах инвестирования, с которыми стоит осторожнее.

Бинарные опционы

Теория вероятности против вас — вы точно потеряете деньги в долгосрочной перспективе.

Бинарный опцион — это актив, который в зависимости от выполнения оговоренного условия в оговоренное время либо обеспечивает фиксированный размер дохода (премию), либо не приносит ничего. Здесь всего два варианта развития событий, отсюда и название. Как правило, прибыль инвестор получает, если угадывает, куда пойдет цена на актив — вверх или вниз. Предсказать изменение цены практически невозможно, так как вложение в бинарные опционы является краткосрочным. Причем, максимально краткосрочным — чаще всего сделка длится от пары минут до суток. Как мы все знаем, в течение суток цены на активы могут колебаться постоянно. И не важно, что незначительно — бинарные брокеры учитывают изменения вплоть до третьей-четвертой цифры после нуля в цене. Если актив стоил $1,001, а через минуту его стоимость составила $1,002, а вы поставили на повышение цены — поздравляем, вы выиграли. Поставили на падение — вы потеряли все вложения в этот ресурс.

Если вам повезло, и вы выиграли, доходность от бинарных опционов все равно окажется мнимой

Инвестирование в бинарные опционы, по сути, является азартной игрой. Трейдер (тот, кто торгует на бинарных опционах) торгует не с другими участниками рынка, а с «брокером-компьютером». Шансов получить доход в долгосрочной перспективе у него практически нет и вот почему. Процент прибыли по удачным сделкам обычно устанавливается в пределах 85%, редко выше, в то время как в случае неудачной сделки вы теряете 100% вложенных средств. То есть, если вы вложили $100 и выиграли, то получите $185, если проиграли — $0 и проиграете все, что вложили. Даже если трейдер выигрывает в половине сделок (а вероятность правильно угадать направление движения цены близка к 50%), он все равно со временем теряет деньги, как раз из-за 85% доходности.

Чтобы закрываться в ноль при доходности 85% трейдеру необходимо выигрывать в 54% случаев, что статистически маловероятно. Процент сделок, которые необходимо завершить успешно, чтобы хотя бы не потерять свои деньги, рассчитывает по формуле

Y=1/(1+X),

где Y — искомая величина, а X — доходность опциона.

Форекс (Forex)

Кажется простым, но заработать тут сможет только профи.

Форекс — это международный рынок, товарами на котором выступают национальные валюты разных стран, а обменный курс устанавливается спросом и предложением. Безусловно, заработать на Форексе можно, причем немало. После первой попытки получения дохода на Форексе продолжают свои попытки лишь 8% трейдеров. Возникает вопрос: куда деваются остальные 92%, если шанс обогатиться так высок? С Форексом все очень неоднозначно. Во-первых, это сложно. Чтобы получать постоянный доход, необходимо действительно стать экспертом (читайте, профессионалом). Новички, которые прочитали пару брошюр и посмотрели видео на Youtube “Как я заработал свой первый миллион на Forex”, быстро разочаруются. Для торговли валютами нужна действительно серьезная подготовка.

Даже если вы уверены в своих финансово-аналитических способностях, это еще не все. Найти добросовестного Форекс-брокера не так-то просто. Огромное количество компаний, представляющихся Форекс-брокерами, на деле функционируют как бинарные опционы. Трейдеры таких компаний думают, что совершают сделки на бирже, но по факту играют с самой компанией, которая не спешит проигрывать собственные средства. Если опытный трейдер сразу поймет, что к чему, то новичку может быть непросто разобраться.

Торговля с заемными средствами — еще один момент, который может обесценить ваши инвестиции на Форексе. Колебания цен на валюты чаще всего не очень значительные. Соответственно, чтобы получить ощутимый доход, необходимо вложить достаточно крупную сумму денег. Если у трейдера нет такой возможности, он может воспользоваться кредитным плечом и торговать при помощи заемных средств. Если использовать плечо 1:100, то сделка, в которую вы вложили всего $100, принесет такие же плоды, как если бы это было $10,000. Это касается и выигрыша, и проигрыша. Ваши предсказания насчет валют оказались верными? Пожалуйста, получаете всё. Курс пошел не туда? Ваши изначальные вложения начинают обесцениваться с куда большей скоростью.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Любите, чтобы за вас делали всю работу? За это придется заплатить, и немало.

Вы новичок, хотите инвестировать в ценные бумаги, но вам некогда вникать в процесс. Вы решаете обратиться к профессиональному посреднику и выбираете паевые инвестиционные фонды, иначе ПИФы. ПИФ — это управляющая компания, которая инвестирует ваши средства на свое усмотрение за процент от прибыли. Способ для инвестирования удобный и может быть вполне доходным. Но есть несколько поводов с эти делом не спешить.

Паевой инвестиционный фонд всегда берет комиссию за свою деятельность. То есть, в итоге вы заработаете меньше, чем планировали, так как ПИФу нужно будет заплатить. При этом комиссионных издержек несколько: инвестор всегда вкладывает в актив чуть больше его стоимости (из-за комиссии на входе в сделку), а погашает его чуть дешевле (комиссия на выходе). И не забывайте про налоги на прибыль. В любом случае, ваши средства частично тратятся на чужую зарплату. Может быть, вы считаете риэлторов пустой тратой денег? Есть повод задуматься — паевые инвестиционные фонды работают по схожей схеме. Самостоятельные инвестиции, как и самостоятельный поиск недвижимости, всегда менее затратный.

Ликвидность инвестиций в ПИФе ниже, чем ликвидность самих инструментов инвестиций (акций, облигаций и т.д.). Причина во времени. Например, акции, которыми вы владеете напрямую, можно продать в любой экономически выгодный момент времени. А вот получить деньги за акции, которые вы вкладываете через ПИФы можно лишь через две недели. И о том, в какой момент эти акции были проданы и насколько выгодно, вы узнаете только по факту.

Инвестиции через ПИФы — это, по сути, не так уж и страшно. Но если вы созрели для увеличения своего дохода путем инвестиций, уж лучше погрузиться в эту тематику полностью и действовать ответственно. В случае сомнений лучше обратиться к финансовому консультанту. А ПИФы оставить тем, кто инвестирует очень солидные суммы и не располагает часом-другим времени, чтобы контролировать свои вложения.

Банковские вклады

Еще ни один человек не стал миллиардером, просто храня деньги в банке.

Вклады в банках были еще у наших бабушек и дедушек. Что может быть не так с этим консервативным методом инвестирования? Вспомните процент, который предлагают банки по вкладам. А теперь вспомните процент инфляции. И мы говорим не о предложениях у метро, а о надежных и известных банках: чаще всего ваш доход по вкладам является если не мнимым, то минимальным. Хорошо, если процент по вкладу окажется выше уровня инфляции, тогда вы хотя бы проиндексируете свои себережения. В противном случае, вы просто потеряете часть от первоначальных вложений. Не уверены, что даже начинающего инвестора может заинтересовать такой ход событий.

🎓 Образовательное Инфляция и дефляция: причины и последствия

А если банк обанкротится? Конечно, по закону вам будет положена компенсация. Но получить ее вы сможете только в порядке очереди. Также вероятно, что выплаты будут меньше, чем первоначальные вложения. Безусловно, существуют банки, банкротство которых маловероятно. Но в таких банках, как правило, низкая процентная ставка. Банки — хорошее средство для хранения денежных средств. Но повысить свой финансовый потенциал с их помощью не получится. Если вы серьезно решили инвестировать — это не ваш путь.

Итого

Неудачные инструменты инвестирования — не единственный способ потерять свои деньги или, если повезет, вложить их менее эффективно, чем хотелось бы. Инвестиции в акции также могут не принести ощутимых доходов или даже стать убыточными, если неверно выбрать компанию для вложения средств. Поэтому не стоит забывать, что помимо неудачных инвестиционных инструментов есть еще и неудачные инвестиционные решения.

Инвестирование всегда сопряжено с определенными рисками. Минимизировать их и получить, наконец, желаемый доход — вот основная задача. Использовать бинарные опционы, Форекс или паевые инвестиционные фонды для инвестиций, вкладываться в банки или нет — в итоге решать лишь вам. Но стоит учитывать все возможные потери, и не говорить, что мы не предупреждали 😇

Топ-5 компаний для начала инвестиций в 2020 году

На фондовом рынке можно заработать огромное количество денег, и миллионы инвесторов изменили свою жизнь к лучшему, инвестируя в акции. Вы тоже так можете.

Один из лучших способов сделать это – начать с вложения в ценные бумаги компаний с сильным и понятным бизнесом. Это облегчит вам процесс отслеживания динамики выбранных акций, благодаря чему вы, в свою очередь, сможете научиться определять, когда покупать бумаги, а когда продавать.

Кроме того, фирмы с устойчивыми финансовыми основами, как правило, показывают хорошие результаты в долгосрочной перспективе, поэтому вам не нужно будет переживать, даже если вы инвестируете в самый неудачный момент.

Вот пять отличных компаний с простыми бизнес-моделями, которые помогут вам начать свой инвестиционный путь правильно.

1. Apple

Скорее всего, с этой компанией вы очень хорошо знакомы. iPhone, iPad и Mac являются одними из самых популярных устройств на планете – сотни миллионов людей владеют ими по всему миру.

Тем не менее несмотря на огромные размеры Apple – общий объем ее акций в настоящее время оценивается в более чем $1,3 трлн – высокотехнологический гигант имеет относительно простую для понимания бизнес-модель. Проще говоря, чем больше устройств и цифрового контента продает Apple, тем больше денег она зарабатывает.

Благодаря обильной прибыльности компании и большому запасу свободных денег акции Apple могут стать надежной основой вашего инвестиционного портфеля. Кроме того, корпорация предлагает своим акционерам выплаты, которые делает далеко не каждая фирма. Речь идет о дивидендах – деньгах, которые компания выплачивает акционерам каждый квартал.

Помимо того, что ваш капитал будет стабильно увеличиваться, благодаря дивидендным выплатам вы будете помнить об одном из самых важных аспектов инвестирования – владение акциями компании подразумевает владение частью реального бизнеса, так что вы вполне можете претендовать на ее прибыль.

2. Chipotle

Chipotle – это еще одна известная компания с понятным бизнесом. Сеть ресторанов в мексиканской тематике стабильно увеличивает свою выручку, открывая новые магазины и обслуживая большее количество клиентов в уже существующих местах. 

Это по-настоящему мощная формула генерирования денег, благодаря которой акции Chipotle выросли почти в двадцать раз с тех пор, как компания стала публичной в 2006 году.

Еще одна отличная черта такого бизнеса, как у Chipotle, заключается в том, что вы лично можете посетить торговые точки компании и попробовать продукты питания, которые она предлагает. Вы можете убедиться, что ее рестораны полны посетителей как в обеденное время, так и во время ужина. 

Вы также можете опробовать новое мобильное приложение компании и заехать в один из ресторанов, в котором посетителей обслуживают прямо в автомобилях, оценив качество. Эти сведения помогут вам понять основные факторы, влияющие на бизнес Chipotle и цены на акции.

В конечном счете, если вы убедитесь, что у Chipotle есть все шансы в итоге достичь своей цели и удвоить количество торговых точек в США до 5 тысяч мест, вы, вероятно, согласитесь, что эта компания с быстрорастущим бизнесом является отличным вариантом для инвестирования на долгое время.

3. Netflix

Netflix набирает все большую популярность как в США, так и по всему миру. Стриминговый сервис компании теперь доступен в более чем 190 странах и насчитывает более 158 млн подписчиков.

Вам будет довольно легко отслеживать прогресс Netflix. Успех лидера в сфере сервисов потокового вещания зависит от количества проданных подписок и среднемесячной абонентской платы. Вам также следует обращать внимание на то, сколько Netflix тратит на контент. 

Сравнив тенденции роста подписчиков и выручки в расчете на одного пользователя с затратами компании на создание контента, вы получите верное представление о текущей и будущей прибыльности Netflix, а также о том, насколько хорошо фирма справляется с конкуренцией.

Поскольку большинство имеющихся на данный момент тенденций выглядят достаточно благоприятно, вы можете рассмотреть акции Netflix в качестве надежной инвестиции – даже после значительного роста стоимости ценных бумаг.

4. Planet Fitness

С началом нового года большое количество людей решает приобрести абонементы в спортзал, и многие выбирают Planet Fitness.

Компания буквально открыла второе дыхание уже знакомой концепции тренажерных залов, установив небольшую абонентскую плату и «свободную от суждений» атмосферу. Стоимость стартует с $10 в месяц, так что заниматься спортом может позволить себе практически любой человек. 

Такой подход оказался очень популярным среди посетителей спортзала – членская база Planet Fitness насчитывает более 14 млн человек.

Успех Planet Fitness основан на простом обеспечении комфортного обслуживания клиентов по сниженным ценам. И это формула, которая должна продолжать приносить прибыль как компании, так и ее инвесторам, поскольку в ближайшие годы сеть тренажерных залов должна значительно увеличиться.

5. Grocery Outlet

Как и Planet Fitness, Grocery Outlet использует инновационные подходы в рамках уже довольно старой индустрии. Продуктовая сеть предлагает покупателям большие скидки на постоянно меняющийся ассортимент товаров. Клиенты компании получают возможность приобрести необходимую им продукцию, сэкономив при этом до 70% от стоимости. Такая бизнес-модель обеспечивает компании постоянный приток клиентов, а огромные скидки выводят компанию в лидеры в периоды экономических спадов.

Grocery Outlet все еще находится на ранней стадии своего цикла роста. Компания планирует открыть 4800 магазинов в США – на данный момент количество торговых точек достигает всего 340. План расширения компания будет реализовывать в течение многих лет, на протяжении которых количество ее продаж и прибыли будет непрерывно расти. Именно поэтому инвестирование в Grocery Outlet может стать отличной основой для долгосрочного увеличения вашего капитала.

Инвесторы всегда ищут компании, инвестирование в которые принесет им огромную прибыль.

Хотя любой вкладчик может постараться самостоятельно определить потенциал роста бумаг той или иной фирмы, как и в любой другой области, у профессионалов есть более подходящие системы для оценки акций, торгующихся на рынке.

Давайте обратимся за помощью к аналитикам Уолл-стрит. Одни из лучших среди них в настоящее время работают в известной инвестиционной фирме RBC Capital. Как и многие другие компании в данной отрасли, RBC начала год с переоценки потенциала роста акций, динамику которых она отслеживает.

Продолжение

Распределяйте активы в соответствии с целями

«Инвестирование не так сложно, как кажется.

Успешные инвестиции это выполнение нескольких правильных шагов и избегание крупных ошибок»

Джон Богл,

инвестор, основатель инвестиционной компании TheVanguard

Акции имеют высокую ожидаемую доходность и, в отличие от банковского депозита (вклада), способны обыгрывать инфляцию. Взамен, инвестору приходится переживать периоды не только роста, но и падения их стоимости. Из-за высокой неопределенности результата в краткосрочной перспективе рискованные активы подходят не для всех инвестиционных целей. 

Любой человек, осознаёт он или нет, имеет множество финансовых задач. Если их разделить и упорядочить по категориям, то можно более грамотно управлять сбережениями. Мы выделили 4 основные цели: создание подушки безопасности, обеспеченное будущее, большая покупка и универсальное инвестирование. Для каждой цели стратегия инвестирования будет различаться, поэтому мы рекомендуем вести раздельные финансовые счета для каждой из них. 

Подушка безопасности

Подушка безопасности — приоритетная цель для тех, у кого пока ещё нет сбережений. Её задача — предоставить вам запас ликвидных средств на случай потери основного источника дохода. Размер такого резерва должен быть достаточен, чтобы покрыть расходы на 3-6 месяцев +еще 20-30% к сумме, чтобы создать дополнительную надёжность.

Общепринятое мнение гласит, что самая безопасная форма сбережений дома в сейфе или «под матрасом». На самом деле при инфляции в рублях на уровне 8% за 5 лет активы такой подушки обесценятся наполовину.

Мы полагаем, что даже резервный капитал может находиться в работе. Его большая доля, безусловно, должна быть размещена в консервативных инструментах — депозитах и облигациях. Однако для  увеличения эффективности использования средств разумно добавить акции, доля которых может составлять от 10% до 35% в зависимости от индивидуальной склонности инвестора к риску.

Наш анализ показывает, что за последние 15 лет,  в какой бы год мы не начали инвестировать на отрезке в 3 года, портфель, состоящий на 80% из депозита (облигаций) и на 20% из акций, лишь раз показал небольшое снижение стоимости, а в 7 случаях из 12 переиграл бы как депозиты, так и инфляцию.

В лучшем сценарии инвестору вообще никогда не понадобится подушка безопасности, при этом небольшая доля рискованных активов в ней позволит со временем увеличить свой капитал, обыграв инфляцию.

Обеспеченное будущее

В России пенсия часто ассоциируется с небольшими выплатами от государства, которые человек начинает получать в преклонном возрасте. Мы хотим  переломить этот стереотип и предлагаем рассматривать пенсию как точку, после которой можно не зависеть от постоянной работы, государства, а заниматься любимым делом.

Свой пенсионный фонд. Современная пенсионная система России никогда не обеспечит достойный уровень пенсии, так как для приемлемого дохода в будущем необходимо инвестировать большую часть сбережений в акции. Пенсионные фонды на это никогда не пойдут, так как ограничены в возможности вкладываться в фондовый рынок, да и большинство их клиентов вряд ли осознают важность соотношения доходности и риска. Для думающего и понимающего инвестора это уникальное преимущество перед остальными гражданами, которым он обязан воспользоваться.

Разница между текущим возрастом инвестора и намеченной точкой выхода на пенсию представляют его инвестиционный горизонт. С ростом срока инвестирования вероятность того, что акции покажут более высокую доходность увеличивается, поэтому для максимизации пенсии инвестор должен держать в них большую долю пенсионного портфеля в молодости, а ближе к намеченному сроку выхода на пенсию — сокращать.

Мы предоставляем приблизительное распределение активов между акциями и облигациями, в зависимости от возраста человека с целью выйти на пенсию в 55-60 лет. 80% в акциях может показаться слишком рискованным распределением, однако, наш взгляд, это близко к оптимальному уровню для максимизации будущего дохода.

Универсальные инвестиции

Часто человек не имеет конкретной цели инвестиций, но понимает, что они необходимы для увеличения капитала. В отличие от пенсии или конкретной покупки, в этом случае у инвестора нет конкретного инвестиционного горизонта.

Для максимизации долгосрочной доходности наибольшая доля инвестиций должна находиться в акциях, однако мы понимаем, что мир не состоит из  неэмоциональных людей с железной психикой. Если инвестор отступит от плана и продаст акции при падении стоимости на 15-20%, то агрессивная стратегия, пусть и с хорошими долгосрочными результатами, будет вредна для личного финансового благополучия. 

Мы рекомендуем потенциальному инвестору пройти наш тест (после заполнения страницы «Возраст и доход»), чтобы понять, насколько он понимает риск и готов к снижению стоимости активов. Доля акций, в зависимости от персональных предпочтений, может колебаться значительно.

Распределение активов необходимо рассматривать в контексте всех своих сбережений. Если у вас есть вложения в недвижимость и депозиты, то их также надо учитывать в совокупном портфеле. Готовясь вложить в фондовый рынок менее 25% капитала, когда остальные средства лежат на депозитах, нет смысла избирать слишком осторожную стратегию, так как  возможное снижение стоимости акций для вашего портфеля в целом будет незначительным.

Крупная покупка

Инвестор может планировать крупную покупку, на которую ему потребуются деньги в будущем, например, приобретение недвижимости или траты на образование. Мы рекомендуем выделить для неё отдельный счет и не путать его с другими финансовыми задачами.

Покупка в большинстве случаев будет являться краткосрочной и среднесрочной целью, поэтому ориентир риска для неё сокращается ежегодно. Цель подразумевает, что к концу срока инвестиций счет будет ликвидирован полностью, поэтому доля рискованных активов к концу срока должна постепенно сокращаться до нуля.

Важность целей

Ориентируясь на индивидуальную цель, мы подберем для вас портфель, в котором будут оптимально распределены доли рискованных активов в соответствии с инвестиционным горизонтом. Правильное распределение активов в вашем портфеле может обеспечить эффективное использование средств для достижения назначенной цели и минимизации возможных убытков.

Вернуться назад

Как инвестировать в акции, если вы начинаете с нуля

Этот пост был обновлен 28 января 2021 года.

Торговля акциями переживает важный новостной момент благодаря участникам онлайн-форума Reddit под названием r / wallstreetbets, которые подняли цены на акции нескольких акций, в основном Gamestop и AMC. . Если вы никогда не пробовали это сами, вам может быть интересно, не пора ли сейчас начать торговлю акциями.

Если вы ищете проверенный способ приумножить свои деньги, вложение денег в акции — один из лучших способов сделать это.Конечно, к инвестированию нельзя относиться легкомысленно — есть хорошие и плохие шаги, которые нужно сделать, и нужно многое узнать о фондовом рынке, прежде чем нажимать кнопку «купить».

Как инвестировать в акции

Помимо торговли акциями, существует несколько различных способов инвестирования в фондовый рынок, а именно пенсионные счета и налогооблагаемые брокерские счета, которые состоят из отдельных акций или фондов.Хотя 401 (k) s и IRA действительно инвестируются, мы говорим здесь об инвестировании денег на фондовом рынке посредством инвестиций по вашему выбору через брокерские счета.

Теперь, когда у вас есть основы, узнайте, как инвестировать в акции, с помощью нашего пошагового руководства для начинающих.

1. Подумайте, когда вам понадобятся ваши деньги

Инвестирование — отличный способ приумножить ваши деньги в долгосрочной перспективе, но если вы думаете, что деньги вам понадобятся быстро, скажем, через пару месяцев или даже год или два — вы можете получить лучшую прибыль (с меньшими потенциальными комиссиями), инвестируя через высокодоходный сберегательный счет или даже депозитный сертификат (CD).

2. Подумайте, сколько и как часто вы хотите инвестировать.

Для некоторых инвестиционных фондов требуются минимальные депозиты, и могут быть комиссии, связанные с операциями с акциями. Поэтому неплохо заранее обдумать, сколько денег вы можете позволить себе инвестировать и как часто вы будете это делать. Markets Insider — отличная отправная точка для вашего исследования и может помочь вам решить, куда вложить деньги.

3. Выберите подход.

Перед тем, как начать инвестировать, вы должны подумать о том, насколько личное участие вы хотели бы иметь в управлении своим портфелем.К счастью, у каждого инвестора есть свой подход, независимо от того, хотите ли вы принять более непосредственное участие или поручить кому-то другому делать большую часть работы за вас.

Выберите свои собственные акции и фонды или поработайте с финансовым консультантом, чтобы создать свой портфель

Связанные Лучшие инвестиционные приложения для начинающих

Чтобы начать инвестировать, вам необходимо сотрудничать с брокерской фирмой.Эти фирмы покупают и продают акции от вашего имени, часто взимая комиссионные и сборы за сделки, совершаемые на вашем счете. Финансовый консультант может помочь вам в создании портфеля, или вы можете создать его самостоятельно.

Прежде чем принять решение об инвестировании самостоятельно, проведите небольшое исследование, чтобы убедиться, что вы принимаете обоснованные решения. Например, важно понимать различные типы фондов, в которые вы можете инвестировать.

Паевые инвестиционные фонды — это профессионально управляемый инвестиционный фонд, который объединяет деньги от нескольких инвесторов, а индексные фонды, которые являются типом паевых инвестиционных фондов, следуют определенному индексу. (например, S&P 500) и могут обеспечить широкое присутствие на рынке при меньших затратах для инвестора.Миллиардер Уоррен Баффет рекомендует инвестировать в индексные фонды с низкими комиссиями, чтобы получить максимальную отдачу от инвестиций.

Когда дело доходит до инвестирования, большинство экспертов также советуют не покупать отдельные акции — например, Apple или Amazon — для того, чтобы ваш портфель был как можно более разнообразным и стабильно увеличивался с течением времени.

Пусть выбор сделает за вас робот-консультант

Связанные Лучшие советники по робототехнике в 2021 году: обзоры производительности, доходность и сравнение

Если вы хотите инвестировать, но не хотите беспокоиться о том, чтобы выбирать и контролировать портфель, рассмотрите возможность использования robo-Advisor, брокерской услуги только онлайн, которая, как правило, является более дешевым способом использования (в основном виртуальным). советники, которые подберут и управляют вашим портфолио за вас.Некоторые из больших Робо-советник опционами являются Wealthfront, Ellevest и Betterment, которые торгуются фондами (а не отдельными акциями).

4. Откройте счет

Чтобы начать инвестировать в отдельные акции или фонды, вам необходимо открыть счет в брокерской фирме. Проведите небольшое онлайн-исследование и поинтересуйтесь, какие финансовые учреждения используют и которые нравятся другим людям. Помните, что если вы будете инвестировать самостоятельно, вам понадобится уважаемая фирма с веб-сайтом, который интуитивно понятен в использовании, и счетами с низкими комиссиями.

Vanguard, TD Ameritrade, Charles Schwab или Fidelity предлагают онлайн-счета, которые можно открыть всего за несколько шагов.

Этот процесс обычно включает заполнение формы заявки на новую учетную запись с указанием некоторой личной информации, такой как ваше полное имя, адрес и дополнительная контактная информация, информация о гражданстве и доходе, а также определение бенефициаров или добавление дополнительных владельцев учетной записи и настройка начального финансирования.

Если вы решили пойти по пути робо-консультанта с такой компанией, как Wealthfront, Ellevest или Betterment, вы создадите свой брокерский счет в этой компании.Этот процесс обычно включает в себя ответы на несколько вопросов в Интернете, касающихся ваших конкретных финансовых целей. После этого робот-советник предложит заранее заданный портфель, соответствующий вашим целям.

Если у вас уже есть 401 (k) с брокерской фирмой, вы можете захотеть сохранить все свои финансовые отношения с этим финансовым учреждением, но вам не обязательно.

5. Вкладывайте деньги в рынок

Имея в виду ваш бюджет, проведенное исследование и открытие счета, пора начинать инвестировать.С большинством онлайн-брокерская деятельность учетных записей это довольно просто — просто войдите в систему, перейдите на страницу инвестиций, найдите нужную акцию или фонд и нажмите «Купить». Представитель службы поддержки клиентов должен быть в состоянии провести вас через процесс в первый раз, чтобы показать вам все тонкости вашей конкретной учетной записи.

С помощью робо-советника вы просто периодически проверяете свою учетную запись, чтобы убедиться, что она соответствует вашим целям, и вносить необходимые корректировки.

Вы также можете настроить свой инвестиционный счет так, чтобы каждый месяц автоматически снимать определенную сумму денег со своего текущего счета или зарплаты, чтобы вам не приходилось помнить о том, чтобы совершать эти транзакции самостоятельно.

6. Установите план и придерживайтесь его

Старайтесь не проверять свой портфель каждый день (или даже еженедельно или ежемесячно), поскольку рынок очень часто колеблется каждый день. Вместо этого поставьте себе цель проверять только несколько раз в год и вносить корректировки только один раз в год, чтобы учесть любые изменения, необходимые для баланса вашего общего портфеля.

Стоит отметить, что Рамит Сетхи, автор бестселлера New York Times «Я научу вас быть богатым», говорит, что средняя окупаемость инвестиций в 8% идеальна для большинства людей. По его словам, вам не нужно делать большие и рискованные инвестиции для создания долгосрочного богатства, а «средняя» производительность обеспечит наиболее стабильный путь к финансовому росту. Он предпочитает инвестировать в индексные фонды и фонды с установленной датой.

Финансовый вывод

Чистый результат? Просто начните инвестировать — пусть процесс вас не пугает.Как только у вас будет солидный фонд на случай чрезвычайных ситуаций и нет дорогостоящих долгов, которые нужно будет обслуживать, откройте счет с помощью робо-консультанта или инвестируйте в какие-нибудь недорогие индексные фонды, а затем вкладывайте немного денег на свой брокерский счет из каждого зарплата. В конечном итоге это один из лучших (и самых простых) способов увеличить ваши деньги.

Как инвестировать в акции: краткое руководство для начинающих

В этой статье содержится информация и обучение инвесторов. NerdWallet не предлагает консультационных или брокерских услуг, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги.

Вложение в акции — отличный способ приумножить богатство. Для долгосрочных инвесторов акции являются хорошей инвестицией даже в периоды нестабильности рынка — спад фондового рынка просто означает, что многие акции выставлены на продажу.

Один из лучших способов для новичков начать инвестировать в фондовый рынок — это положить деньги на инвестиционный онлайн-счет, который затем можно использовать для покупки акций или паевых инвестиционных фондов. Имея множество брокерских счетов, вы можете начать инвестировать по цене одной акции.

Вот как инвестировать в акции в шесть этапов:

1. Решите, как вы хотите инвестировать в фондовый рынок

Есть несколько способов инвестирования в акции. Выберите вариант ниже, который лучше всего отражает то, как вы хотите инвестировать, и насколько практическими вы хотели бы быть при выборе и выборе акций, в которые вы инвестируете.

A. «Я хотел бы выбрать акции и фонды акций, в которые вы хотите инвестировать. мой собственный.» Продолжай читать; В этой статье рассказывается о вещах, которые необходимо знать практическим инвесторам, в том числе о том, как выбрать правильный счет для ваших нужд и как сравнить инвестиции в акции.

B. «Я бы хотел, чтобы специалист управлял процессом за меня». Вы можете стать хорошим кандидатом на роль робо-консультанта, службы, предлагающей недорогое управление инвестициями. Практически все крупные брокерские фирмы предлагают эти услуги, вкладывая ваши деньги за вас в соответствии с вашими конкретными целями.

C. «Я хочу начать инвестировать в 401 (k) моего работодателя». Это один из самых распространенных способов начать инвестирование новичками. Во многих отношениях он учит новых инвесторов некоторым из наиболее проверенных методов инвестирования: делать небольшие взносы на регулярной основе, сосредотачиваясь на долгосрочных планах и придерживаясь невмешательства.

Если у вас есть предпочтения, вы готовы делать покупки для учетной записи.

2. Выберите инвестиционный счет

Вообще говоря, чтобы инвестировать в акции, вам нужен инвестиционный счет. Для практических людей это обычно означает брокерский счет. Для тех, кому нужна небольшая помощь, открытие счета через робо-советник — разумный вариант. Мы разбиваем оба процесса ниже.

Важный момент: и брокеры, и робо-советники позволяют открывать счет с очень небольшими деньгами.

ВАРИАНТ DIY: ОТКРЫТИЕ БРОКЕРСКОГО СЧЕТА

Брокерский счет онлайн, вероятно, предлагает самый быстрый и наименее затратный способ покупки акций, фондов и множества других инвестиций. С помощью брокера вы можете открыть индивидуальный пенсионный счет, также известный как IRA, или вы можете открыть налогооблагаемый брокерский счет, если вы уже достаточно откладываете для выхода на пенсию по плану работодателя 401 (k) или другому плану.

У нас есть руководство по открытию брокерского счета, если вам нужно более детально.Вам нужно будет оценивать брокеров на основе таких факторов, как затраты (торговые комиссии, комиссии за счет), выбор инвестиций (ищите хороший выбор безкомиссионных ETF, если вы предпочитаете фонды), а также исследования инвесторов и инструменты.

Пассивный вариант: открытие учетной записи робо-советника

Робо-советник предлагает преимущества инвестирования в акции, но не требует от своего владельца выполнения беготни, необходимой для выбора отдельных инвестиций. Услуги робо-консультанта обеспечивают полное управление инвестициями: эти компании спросят вас о ваших инвестиционных целях в процессе адаптации, а затем составят вам портфель, предназначенный для достижения этих целей.

Это может показаться дорогим, но плата за управление здесь, как правило, составляет небольшую часть стоимости, которую взимал бы менеджер по человеческим инвестициям: большинство робо-консультантов взимают около 0,25% от баланса вашего счета. И да — вы также можете получить IRA у робо-консультанта, если хотите.

В качестве бонуса, если вы открываете учетную запись в робо-советнике, вам, вероятно, не нужно читать дальше в этой статье — остальное только для тех, кто занимается своими руками.

3. Узнайте разницу между инвестированием в акции и фонды

Идете по пути «сделай сам»? Не волнуйся.Инвестирование в акции не должно быть сложным. Для большинства людей инвестирование на фондовом рынке означает выбор одного из этих двух типов инвестиций:

Фонды паевых инвестиционных фондов или биржевые фонды. Паевые инвестиционные фонды позволяют приобретать небольшие части множества различных акций за одну транзакцию. Индексные фонды и ETF — это своего рода паевые инвестиционные фонды, отслеживающие индекс; например, фонд Standard & Poor’s 500 копирует этот индекс, покупая акции входящих в него компаний. Когда вы инвестируете в фонд, вы также владеете небольшими частями каждой из этих компаний.Вы можете объединить несколько фондов для создания диверсифицированного портфеля. Обратите внимание, что паевые инвестиционные фонды также иногда называют паевыми паевыми фондами. (Узнайте больше о том, как работают паевые инвестиционные фонды.)

Индивидуальные акции. Если вы ищете конкретную компанию, вы можете купить одну акцию или несколько акций, чтобы окунуться в воду биржевой торговли. Создание диверсифицированного портфеля из множества отдельных акций возможно, но это требует значительных инвестиций.

Преимущество паевых инвестиционных фондов в том, что они по своей сути диверсифицированы, что снижает ваш риск.Для подавляющего большинства инвесторов, особенно тех, кто вкладывает свои пенсионные сбережения, очевидным выбором является портфель, состоящий в основном из паевых инвестиционных фондов.

Но паевые инвестиционные фонды вряд ли будут расти стремительно, как некоторые отдельные акции. Плюс отдельных акций в том, что мудрый выбор может хорошо окупиться, но шансы на то, что любая отдельная акция сделает вас богатым, чрезвычайно малы.

4. Установите бюджет для инвестиций в акции

На этом этапе процесса у новых инвесторов часто возникают два вопроса:

Сколько денег мне нужно, чтобы начать инвестировать в акции? Сумма денег, необходимая для покупки отдельных акций, зависит от их стоимости.(Цена акций может варьироваться от нескольких долларов до нескольких тысяч долларов.) Если вам нужны паевые инвестиционные фонды и у вас небольшой бюджет, лучше всего подойдет биржевой фонд (ETF). Паевые инвестиционные фонды часто имеют минимум 1000 долларов и более, но ETF торгуются как акции, что означает, что вы покупаете их по цене акций — в некоторых случаях менее 100 долларов).

Сколько денег я должен инвестировать в акции? Если вы инвестируете через фонды — упоминали ли мы, что это предпочтение большинства финансовых консультантов? — вы можете выделить довольно большую часть своего портфеля в фонды акций, особенно если у вас большой временной горизонт.30-летний пенсионер может иметь 80% своего портфеля в фондах акций; остальное будет в фондах облигаций. Отдельные акции — отдельная история. Общее практическое правило заключается в том, чтобы ограничивать их небольшую часть своего инвестиционного портфеля.

5. Ориентация на долгосрочную перспективу

Инвестиции в акции наполнены замысловатыми стратегиями и подходами, однако некоторые из наиболее успешных инвесторов сделали лишь немного больше, чем придерживались основ фондового рынка. Обычно это означает использование средств для основной части вашего портфеля — Уоррен Баффет, как известно, сказал, что недорогой индексный фонд S&P 500 — лучшая инвестиция, которую может сделать большинство американцев, — и выбирать отдельные акции только в том случае, если вы верите в потенциал компании в долгосрочной перспективе. рост.

Лучшее, что можно сделать после того, как вы начнете инвестировать в акции или паевые инвестиционные фонды, может оказаться самым сложным: не смотрите на них. Если вы не пытаетесь превзойти шансы и преуспеть в дневной торговле, полезно избегать привычки навязчиво проверять, как идут дела с вашими акциями, несколько раз в день, каждый день.

6. Управляйте своим портфелем акций

В то время как беспокойство о ежедневных колебаниях не сильно повлияет на здоровье вашего портфеля — или вашего собственного -, конечно, будут моменты, когда вам нужно будет проверить свои акции или другие инвестиции.

Если вы будете следовать описанным выше шагам, чтобы со временем покупать паевые инвестиционные фонды и отдельные акции, вам нужно будет пересматривать свой портфель несколько раз в год, чтобы убедиться, что он по-прежнему соответствует вашим инвестиционным целям.

Следует учесть несколько моментов. Если вы приближаетесь к выходу на пенсию, возможно, вы захотите переместить часть своих вложений в акции в пользу более консервативных инвестиций с фиксированным доходом. Если ваш портфель слишком сильно привязан к одному сектору или отрасли, подумайте о покупке акций или фондов в другом секторе, чтобы добиться большей диверсификации.Наконец, обратите внимание и на географическую диверсификацию. Vanguard рекомендует, чтобы международные акции составляли до 40% акций вашего портфеля. Вы можете приобрести международные паевые инвестиционные фонды, чтобы получить такую ​​возможность.

Ботанический совет: если у вас возникает соблазн открыть брокерский счет, но вам нужен совет по выбору подходящего, просмотрите наш последний обзор лучших брокеров для инвесторов в акции. Он сравнивает лучшие онлайн-брокеры на сегодняшний день по всем показателям, которые наиболее важны для инвесторов: комиссии, выбор инвестиций, минимальный остаток для открытия, а также инструменты и ресурсы для инвесторов.Читайте: Лучшие онлайн-брокеры для инвесторов в акции »

Могу ли я открыть брокерский счет, если я живу за пределами США?

Это будет зависеть от того, какого брокера вы выберете. Из брокеров NerdWallet reviews, Firstrade, TDAmeritrade, Lightspeed, Interactive Brokers, eOption, TradeStation, ZacksTrade, Charles Schwab и Webull открыты для международных инвесторов с различными ограничениями и требованиями.

Есть ли у вас совет по инвестированию для новичков?

Все приведенные выше рекомендации по инвестированию в акции предназначены для новых инвесторов.Но если бы нам нужно было выбрать одну вещь, чтобы рассказать каждому начинающему инвестору, это было бы так: инвестирование не так сложно — или сложно — как кажется.

Это потому, что существует множество инструментов, которые могут вам помочь. Один из лучших — это паевые инвестиционные фонды, которые представляют собой простой и недорогой способ для новичков инвестировать в фондовый рынок. Эти средства доступны на вашем счете 401 (k), IRA или на любом налогооблагаемом брокерском счете. Фонд S&P 500, который фактически покупает вам небольшие доли владения в 500 крупнейших U.S. Companies, это хорошее место для начала.

Другой вариант, о котором говорилось выше, — это робот-советник, который за небольшую плату создаст для вас портфель и будет управлять им.

Итог: существует множество удобных для новичков способов инвестирования, не требующих повышенного опыта.

Могу ли я инвестировать, если у меня мало денег?

Есть две проблемы при инвестировании небольших сумм денег. Хорошие новости? Их обоих легко победить.

Первая проблема заключается в том, что многие инвестиции требуют минимума.Во-вторых, небольшие суммы денег сложно диверсифицировать. Диверсификация по своей природе подразумевает разбрасывание ваших денег. Чем меньше у вас денег, тем сложнее их разложить.

Решение обоих — инвестирование в фондовые индексные фонды и ETF. В то время как паевые инвестиционные фонды могут требовать минимум 1000 долларов США или больше, минимумы индексных фондов, как правило, ниже (а ETF приобретаются по цене акций, которая может быть еще ниже). Два брокера, Fidelity и Charles Schwab, предлагают индексные фонды без какого-либо минимума.Индексные фонды также решают проблему диверсификации, поскольку они держат много разных акций в одном фонде.

Последнее, что мы скажем по этому поводу: инвестирование — это долгосрочная игра, поэтому вам не следует вкладывать деньги, которые могут вам понадобиться в краткосрочной перспективе. Это включает в себя денежную подушку на случай чрезвычайных ситуаций.

Являются ли акции хорошей инвестицией для новичков?

Да, если вам удобно оставить свои деньги вложенными как минимум на пять лет. Почему пять лет? Это потому, что на фондовом рынке относительно редко бывает спад, который длится дольше этого.

Но вместо того, чтобы торговать отдельными акциями, сосредоточьтесь на паевых инвестиционных фондах. В паевых инвестиционных фондах вы можете приобретать большой выбор акций в рамках одного фонда.

Можно ли вместо этого построить диверсифицированный портфель из отдельных акций? Конечно. Но это займет много времени — для управления портфелем требуется много исследований и ноу-хау. Фондовые паевые инвестиционные фонды, в том числе индексные фонды и ETF, делают эту работу за вас.

Какие инвестиции на фондовом рынке лучше всего?

На наш взгляд, лучшими инвестициями на фондовом рынке часто являются паевые инвестиционные фонды с низкой стоимостью, такие как индексные фонды и ETF.Покупая их вместо отдельных акций, вы можете купить большую часть фондового рынка за одну транзакцию.

Индексные фонды и ETF отслеживают эталонный показатель — например, S&P 500 или промышленный индекс Доу-Джонса — что означает, что эффективность вашего фонда будет отражать эффективность этого эталона. Если вы инвестируете в индексный фонд S&P 500, а индекс S&P 500 растет, ваши инвестиции тоже будут.

Это означает, что вы не победите рынок, но это также означает, что рынок не победит вас.Инвесторы, торгующие отдельными акциями, а не фондами, часто в долгосрочной перспективе отстают от рынка.

Как мне решить, куда вложить деньги?

Ответ на вопрос, куда инвестировать, на самом деле сводится к двум вещам: временному горизонту достижения ваших целей и количеству риска, на который вы готовы пойти.

Давайте сначала займемся временным горизонтом: если вы инвестируете с отдаленной целью, например, для выхода на пенсию, вы должны инвестировать в основном в акции (опять же, мы рекомендуем делать это через паевые инвестиционные фонды).

Инвестирование в акции позволит вашим деньгам расти и со временем опережать инфляцию. По мере приближения к вашей цели вы можете постепенно сокращать объем своих акций и добавлять больше облигаций, что, как правило, является более безопасным вложением.

С другой стороны, если вы инвестируете с краткосрочной целью — менее пяти лет — вы, скорее всего, вообще не захотите инвестировать в акции. Вместо этого рассмотрите эти краткосрочные инвестиции.

Наконец, другой фактор: толерантность к риску. Фондовый рынок движется вверх и вниз, и если вы склонны паниковать, когда происходит последнее, вам лучше инвестировать немного более консервативно, с меньшим распределением по акциям.Точно сказать не могу? У нас есть викторина по толерантности к риску и дополнительная информация о том, как принять это решение, в нашей статье о том, во что инвестировать.

В какие акции мне следует инвестировать?

Отметьте побитый рекорд: мы рекомендуем инвестировать во многие акции через фондовый паевой инвестиционный фонд, индексный фонд или ETF — например, индексный фонд S&P 500, который содержит все акции из S&P 500.

Если вы ‘ Однако после острых ощущений от выбора акций это, скорее всего, не принесет результатов.Вы можете почесать этот зуд и сохранить свою рубашку, посвятив 10% или меньше своего портфеля отдельным акциям. Какие? В нашем полном списке лучших акций, основанном на текущих показателях, есть несколько идей.

Торговля акциями для новичков?

Хотя акции хороши для многих начинающих инвесторов, «торговая» часть этого предложения, вероятно, не подходит. Возможно, мы уже поняли это, но повторим еще раз: мы настоятельно рекомендуем стратегию «купи и держи» с использованием паевых инвестиционных фондов.

Это полная противоположность биржевой торговле, которая требует преданности делу и тщательных исследований. Биржевые трейдеры пытаются синхронизировать рынок в поисках возможностей покупать дешево и продавать дорого.

Для ясности: цель любого инвестора — купить дешево и продать дорого. Но история подсказывает нам, что вы, скорее всего, сделаете это, если будете удерживать диверсифицированные инвестиции — например, паевой инвестиционный фонд — в долгосрочной перспективе. Никакой активной торговли не требуется.

Реклама

E * TRADE 4.5 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Сборы и минимумы: Продвижение: Нет.

TD AMERITRADE 5,0 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Сборы и минимумы: Продвижение: Нет.

ROBINHOOD 4.0 Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Сборы и минимумы: Акция: Одна бесплатная акция для новых владельцев счетов.

Недвижимость vs.Акции: что лучше инвестировать?

Какая стратегия лучше: инвестирование в недвижимость или создание портфеля акций?

Многие американцы делают и то, и другое: 65% домашних хозяйств в США заняты собственниками, по данным Бюро переписи населения США, а по данным Бюро статистики труда, 55% американских рабочих участвуют в пенсионном плане работодателя. Если вы относитесь к их числу, то, вероятно, имеете некоторое влияние на фондовый рынок.

Но если вы хотите удвоить объем инвестиций или вы новичок в инвестировании и пытаетесь выбирать между ними, было бы разумно знать преимущества и недостатки каждой стратегии.

Также важно знать, что вам не нужно выбирать. Вы можете приобретать доли в инвестициях в недвижимость, не беспокоясь о покупке, управлении и продаже недвижимости.

Инвестиции в недвижимость

Традиционные инвестиции в недвижимость можно разделить на две широкие категории: жилая недвижимость — например, ваш дом, недвижимость для сдачи в аренду или продажа домов для покупки, а затем перепродажа для получения прибыли — и коммерческая недвижимость, например жилые комплексы, офисные здания и торговые центры.

Плюсы

• Инвестиции в недвижимость легко понять. Хотя процесс покупки жилья может быть сложным, основы просты: приобретите недвижимость, управляйте содержанием (и арендаторами, если у вас есть дополнительная недвижимость помимо вашего места жительства) и попытайтесь перепродать по более высокой цене. Кроме того, владение материальным активом может заставить вас чувствовать больший контроль над своими инвестициями, чем покупка долей собственности в компаниях через акции.

• Долговое инвестирование безопаснее с недвижимостью.Также известная как «ипотека», вы можете инвестировать в новую недвижимость с первоначальным взносом в размере 20% или меньше и профинансировать оставшуюся часть стоимости недвижимости. Инвестирование в акции с долгом, известное как маржинальная торговля, чрезвычайно рискованно и строго для опытных трейдеров.

• Инвестиции в недвижимость могут служить средством защиты от инфляции. Владение недвижимостью обычно считается страховкой от инфляции, поскольку стоимость жилья и арендная плата обычно растут с инфляцией.

• Владение недвижимостью может иметь налоговые льготы.Домовладельцы могут иметь право на налоговый вычет по ипотечным процентам, выплачиваемым на сумму до первого миллиона долларов ипотечной задолженности. Также существуют налоговые льготы при продаже основного места жительства, например, исключение, которое может позволить вам избежать налога на прирост капитала на чистую выручку в размере 250 000 долларов США, если вы не замужем (или 500 000 долларов США, если вы состоите в браке и подаете совместно). Если вы владеете и продаете коммерческую недвижимость, вы можете избежать прироста капитала за счет обмена 1031 (если вы реинвестируете выручку в недвижимость аналогичного типа).А инвестиционная недвижимость может получить налоговые льготы за счет амортизации или списания износа собственности. Узнайте больше о налоговых льготах, связанных с домовладением, в этом налоговом справочнике.

Минусы

• Инвестиции в недвижимость могут быть больше работы, чем акции. Хотя покупка недвижимости проста для понимания, это не означает, что работа по обслуживанию собственности, особенно сдаваемой в аренду, легкой. Владение собственностью требует гораздо большего капитала, чем покупка акций или вложений в акции, таких как паевые инвестиционные фонды.

• Недвижимость дорогая и крайне неликвидная. Инвестиции в недвижимость, даже если они занимают наличные, требуют больших первоначальных вложений. Получить ваши деньги от инвестиций в недвижимость путем перепродажи намного сложнее, чем простота покупки и продажи акций с помощью мыши.

• Операционные издержки с недвижимостью высоки. Продавец может рассчитывать на значительные затраты на закрытие сделки, которые могут составлять от 6% до 10% от максимальной цены продажи. Это значительное сокращение по сравнению с акциями, особенно сейчас, когда большинство брокеров не взимают комиссию за торговлю акциями.

• Сложно диверсифицировать вложения в недвижимость. Местоположение имеет значение при инвестировании в недвижимость. В одной области продажи могут упасть, а в другой — взлететь. Диверсификация покупки недвижимости по местоположению и типу (например, сочетание жилой и коммерческой недвижимости) требует гораздо более глубоких карманов, чем у среднего инвестора.

• Возврат ваших инвестиций не является гарантированным. Хотя цены на недвижимость имеют тенденцию к росту со временем, всегда существует риск продать ее с убытком — финансовый кризис 2008 года является напоминанием об этом.Это, конечно, относится и к акциям.

Инвестирование в акции

Покупка акций имеет существенные плюсы — и некоторые важные минусы — о которых следует помнить, прежде чем делать решительный шаг.

Профи

• Акции высоколиквидны. В то время как инвестиционные деньги могут быть заблокированы на долгие годы в недвижимости, покупка или продажа акций публичных компаний может быть осуществлена ​​в тот момент, когда вы решите, что пора действовать. В отличие от недвижимости, также легче узнать стоимость ваших инвестиций в любое время.

• Вложения в акции проще диверсифицировать. У немногих людей есть время — не говоря уже о деньгах — для приобретения достаточного количества объектов недвижимости для покрытия достаточно широкого диапазона регионов или отраслей, чтобы обеспечить истинную диверсификацию. С помощью акций можно создать широкий портфель компаний и отраслей за небольшую часть времени и затрат на владение разнообразной недвижимостью. Возможно, самый простой способ: приобрести акции паевых инвестиционных фондов, индексных фондов или биржевых фондов.Эти фонды покупают акции широкого круга компаний, что может дать инвесторам мгновенную диверсификацию.

• С акциями меньше комиссий за транзакции (если таковые имеются). Хотя вам потребуется открыть брокерский счет для покупки и продажи акций, ценовая война между дисконтными брокерами в большинстве случаев снизила затраты на торговлю акциями до 0 долларов. Многие брокеры также предлагают на выбор паевые инвестиционные фонды без комиссии за транзакции, индексные фонды и ETF.

• Вы можете увеличить свои вложения в пенсионные счета с льготным налогообложением.Покупка акций через пенсионный счет, спонсируемый работодателем, например 401 (k), или через индивидуальный пенсионный счет может позволить вашим инвестициям расти без налогов или даже без налогов.

Минусы

• Цены на акции гораздо более изменчивы, чем цены на недвижимость. Цены на акции могут двигаться вверх и вниз намного быстрее, чем цены на недвижимость. Эта волатильность может вызвать неприятные ощущения, если вы не будете внимательно следить за акциями и фондами, которые вы покупаете для своего портфеля, то есть вы планируете покупать и держать, несмотря на волатильность.

• Продажа акций может привести к обложению налогом на прирост капитала. Когда вы продаете свои акции, вам, возможно, придется заплатить налог на прирост капитала. Однако, если вы владеете акциями более года, вы можете иметь право на уплату налогов по более низкой ставке. Кроме того, вам, возможно, придется платить налоги на дивиденды по акциям, выплаченные вашим портфелем в течение года. (Узнайте больше о налогах на акции.)

• Акции могут вызвать эмоциональное принятие решений. Хотя покупать и продавать акции проще, чем недвижимость, это не значит, что вам следует это делать.Когда рынки колеблются, инвесторы часто продают, когда стратегия «купи и держи» обычно приносит большую прибыль. Инвесторы должны внимательно относиться ко всем инвестициям, включая создание портфеля акций.

Альтернатива традиционной недвижимости: REIT

REIT — это компании, которые владеют (и часто управляют) приносящей доход недвижимостью, такой как квартиры, склады, офисы, торговые центры и отели. Самые надежные REIT имеют хорошую репутацию по выплате крупных и растущих дивидендов.Многие онлайн-брокеры предлагают публично торгуемые REIT и паевые инвестиционные фонды REIT и ETF.

Реклама

E * TRADE 4,5 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Сборы и минимумы: Продвижение: Нет.

TD AMERITRADE 5,0 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Сборы и минимумы: Продвижение: Нет.

ROBINHOOD 4.0 Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной группой.Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Сборы и минимумы: Акция: Одна бесплатная акция для новых владельцев счетов.

Руководство для начинающих инвесторов

Хотите узнать, как инвестировать в такие акции, как Veeva Systems (VEEV), Nvidia (NVDA), ServiceNow (NOW), Amazon.com (AMZN) или Apple (AAPL) перед их большими шагами? Начните с проверенной стратегии инвестирования в фондовый рынок для начинающих инвесторов.

Икс

Вы обнаружите, что долгосрочный успех начинается с умения сохранять шансы в вашу пользу и управлять рисками. Это особенно важно при попытке справиться с волатильностью фондового рынка в такие периоды, как крах и отскок коронавируса.

Инвестиционная система CAN SLIM Investor’s Business Daily, основанная на уникальном исследовании каждого рыночного цикла с 1880-х годов, дает вам инструменты для этого.Он определяет семь общих черт прибыльных акций. Кроме того, система CAN SLIM предоставляет проверенные временем правила о том, как покупать акции, такие как VEEV, NVDA, NOW, AMZN и AAPL, на ранних стадиях их большого движения. Вы также увидите, когда продавать, чтобы зафиксировать прибыль, и как рассчитывать время на фондовом рынке.

Поймите, что как для начинающих инвесторов, так и для опытных профессионалов фондового рынка невозможно всегда покупать и продавать лучшие акции в нужное время. Но также поймите, что не обязательно каждый раз быть правым, чтобы зарабатывать деньги.Вам просто нужно выучить (и следовать) некоторые основные правила, определяющие, как определять лучшие акции для наблюдения, идеальное время для их покупки и когда продавать акции, чтобы зафиксировать свою прибыль или быстро сократить любые убытки.

Прокрутите вниз, чтобы узнать о проверенных правилах зарабатывания денег на фондовом рынке как для новичков, так и для более опытных инвесторов. И если вас интересуют новые акции IPO, например Pinduoduo (PDD), Peloton (PTON), Zoom Video (ZM) и Pinterest (PINS), сначала изучите основы того, когда покупать. новые выпуски.Прежде чем приступить к делу, обязательно усвойте несколько важных уроков о том, как покупать акции IPO, используя в качестве примеров акции Facebook, Alibaba (BABA) и Snap (SNAP).

Помните об этих уроках при просмотре еще более недавних акций IPO, таких как Playtika (PLTK), Tiger Brokers (TIGR), Airbnb (ABNB) и DoorDash (DASH).

---

Найдите лучшие акции для покупки (и когда их покупать) с помощью этой трехэтапной процедуры

---

Как инвестировать в акции: как рассчитать время на фондовом рынке

Большинство экспертов с Уолл-стрит скажут вам, что время фондового рынка невозможно рассчитать.Хотя нереалистично думать, что вы попадете на самый низ и выйдете на самый верх цикла фондового рынка, есть способы обнаружить основные изменения в рыночных тенденциях по мере их появления. И, заметив эти изменения, вы сможете получить солидную прибыль при новом восходящем рыночном тренде и сохранить большую часть этой прибыли, когда рынок войдет в фазу спада.

Резкий спад и впечатляющий отскок во время пандемии коронавируса только усилили важность этого подхода. Фондовый рынок недавно прошел каждую из трех возможных стадий: рынок в подтвержденном восходящем тренде, восходящий тренд под давлением и рынок в коррекции.

Чтобы оставаться в безопасности во время этих изменений, следуйте правилу инвестирования №1: всегда сокращайте свои убытки. Хотя вы не можете контролировать то, что делает фондовый рынок, это основное правило позволяет вам контролировать свою реакцию.

Узнайте больше о времени выхода на рынок:

Как инвестировать в акции: Как покупать акции

Поиск лучших акций для покупки и просмотра начинается с знания того, как выглядит крупный победитель рынка. до того, как станет популярным.

Как отмечалось выше, исследование IBD наиболее прибыльных акций в каждом рыночном цикле с 1880-х годов выявило семь характерных черт победителей рынка.Акции Zoom, AMZN, AAPL, NVDA, акции NOW и практически все лучшие акции в каждом рыночном цикле демонстрировали те же самые черты на ранних этапах своего развития.

Как для начинающих инвесторов, так и для профессионалов цель — найти акции, которые прямо сейчас демонстрируют те же самые черты. Такие черты, как стремительный рост доходов и продаж, высокая рентабельность капитала, быстрорастущий и ведущий в отрасли продукт или услуга и высокий спрос среди управляющих взаимными фондами.

Другой ключевой индикатор — линия относительной силы.Во время спада или на особенно волатильном рынке ищите акции, линия RS которых находится на новом 52-недельном максимуме или около него. Это оптимистичный признак лидерства на рынке.

С помощью программы IBD Stock Checkup вы можете мгновенно узнать, получили ли ваши акции оценки «прошел», «нейтральный» или «не прошел» по этим характерным характеристикам. (Узнайте, как получить рейтинг «прошел» или «не прошел» для ваших акций.)

И вы можете найти такие акции в списках, таких как IBD 50, Sector Leaders, IBD Big Cap 20, IBD Long-Term Leaders и IPO Leaders.Например, быстрорастущая компания Nvidia, занимающаяся разработкой полупроводников и искусственным интеллектом (AI), была представлена ​​на IBD 50, прежде чем она выросла на 750%. И это было до того, как акции Nvidia восстановились после спада 2018 года, чтобы снова начать делать новые исторические максимумы.

Акции

Apple также фигурировали в различных списках IBD, поскольку в последние годы они сделали большие шаги. Акции AAPL достигли новой точки покупки в январе и сейчас тестируют поддержку на уровне 10-недельной скользящей средней. Apple заняла место в таблице лидеров IBD.

Акции Nvidia и ServiceNow входят в IBD 50, так как они также тестируют недавние зоны покупок.

Хотя, конечно, не все акции, представленные в списке IBD, будут делать такие шаги, которые сделали Nvidia, Apple, ServiceNow и Amazon, это показывает, почему стоит регулярно обновлять список акций, за которыми нужно следить, используя эти S&P 500. -бьющиеся экраны.

Узнайте больше о покупке акций:

Как инвестировать в акции: когда продавать акции

Начинающие инвесторы часто проводят больше времени, сосредотачиваясь на том, какие акции покупать, и игнорируют не менее, если не более важный вопрос о том, когда продавать.Большая ошибка! Без надежного набора правил продажи вы можете в конечном итоге вернуть всю свою с трудом заработанную прибыль или, что еще хуже, понести убыток, превышающий необходимый.

По сути, существует два типа правил продажи: правила нападения для фиксации вашей прибыли и правила защиты для сокращения любых убытков. Чтобы получать, удерживать и увеличивать прибыль на фондовом рынке, очень важно научиться использовать оба типа правил продажи.

Узнайте больше о том, когда продавать акции:

Как инвестировать в акции: как читать графики акций

Когда дело доходит до понимания фондового рынка для новичков, обучение чтению биржевых графиков может быть одной из наиболее устрашающих задач.Но этого не должно быть. Как только вы поймете ключевые концепции чтения графиков и почему вам следует использовать биржевые графики, вы обнаружите, что просматривать графики, чтобы рассчитывать время ваших покупок и продаж, не так уж и сложно.

Узнайте больше о том, как читать биржевые графики:

Советы начинающим инвесторам на фондовом рынке

Как и любой другой полезный навык, обучение инвестированию в акции требует времени и усилий. Но результат может изменить жизнь. Так что начните с основ и постепенно со временем улучшайте свои инвестиционные навыки.

Теперь вам может быть интересно, сколько денег вам нужно, чтобы начать инвестировать в акции? Ответ — не очень. Как написал основатель IBD Уильям Дж. О’Нил: «Вы можете начать с 500–1000 долларов и прибавлять к ним по мере того, как вы зарабатываете и откладываете больше денег».

Так что, если вы хотите начать свой инвестиционный путь — или вернуть его в нужное русло после кризиса на фондовом рынке, связанного с коронавирусом, — придерживайтесь трех ключевых основ инвестирования CAN SLIM.

Начинающим инвесторам: получите больше советов о том, как инвестировать в акции

Посмотреть больше советов по инвестированию

ВАМ ТАКЖЕ МОЖЕТ ПОНРАВИТЬСЯ:

Самые быстрорастущие акции: место среди 7 акций, ожидающих роста до 128% в 2021 году

Хотите улучшить свои инвестиционные результаты? Начните с этих 3 простых шагов

Ваши акции — A + или D-? Узнайте с помощью проверки запасов IBD

Уголок инвестора: получайте ежедневные советы о том, как инвестировать в акции

Книги по теме: Как заработать на акциях | Начало работы | Истории успеха

Начните инвестировать в 10 простых шагов

Начало инвестирования , когда вы новичок, поначалу может быть довольно пугающим.

Кривая обучения в сочетании с тем фактом, что вы рискуете собственными деньгами, часто бывает достаточно, чтобы отпугнуть многих обычных людей от одного из самых безопасных способов обрести финансовую свободу.

Однако даже самым успешным инвесторам нужно с чего-то начинать, и никогда не рано начинать планировать будущее и учиться инвестировать.

В этом руководстве по инвестированию для начинающих я расскажу обо всем, что вам нужно знать, чтобы начать инвестировать самостоятельно и принимать разумные инвестиционные решения.

Шаг 1. Выплата безнадежных долгов и избежание денежных ловушек

Даже не думайте о крупных инвестициях, пока не выплатите ненужные долги. Я не говорю о вашей жилищной ипотеке или студенческих ссудах.

Эти вещи не должны удерживать вас от начала инвестирования, но если у вас есть «плохая» задолженность по кредитным картам, из-за которой у вас возникнут проблемы с выплатой процентов, погасите ее, прежде чем вкладывать деньги на фондовый рынок.

Кстати о проблемах, не попадайтесь в обычные денежные ловушки.Я вижу, как люди всех возрастов стараются не отставать от Джонсов: покупают последний телефон, самую блестящую машину, самый большой дом, что угодно.

Я называю эти денежные ловушки, потому что они забирают все ваши деньги, поэтому вам нечего вкладывать. Тратить деньги с умом — один из самых важных шагов, которые вы можете предпринять, чтобы оказаться в наилучшем финансовом положении, прежде чем начать инвестировать.

---

---

Шаг 2. Создание чрезвычайного фонда

Если вы придумали, как разумно тратить свои деньги, вы, вероятно, придумали, как их сэкономить.Чрезвычайный фонд — это часть ваших сбережений, которые вы откладываете на случай чрезвычайной ситуации.

Хорошая идея вложить 3-6 месяцев своих расходов на жизнь в свой фонд на случай чрезвычайной ситуации (он может быть просто сберегательным счетом), если случится что-то безумное, например, пандемия!

Если ваша машина сломается, вас уволят или у вас возникнут непредвиденные медицинские расходы, у вас будут необходимые средства. Чрезвычайный фонд также пригодится в случае рецессии.

Даже если вам не придется по ней постучать, вы будете спокойны, зная, что на случай необходимости есть подушка.

]]>

Шаг 3. Изучите основы инвестирования

Вы не стали бы прыгать на ринге, не зная основ бокса, поэтому вам не следует прыгать на фондовом рынке, не зная основ инвестирования для новичков.

Прежде чем вы начнете наращивать богатство, важно понять основную цель инвестирования, а также базовый процесс, который вы будете использовать для достижения этой цели.

---

---

На самом базовом уровне инвестирование — это покупка стоимости на 10 долларов за 5 долларов.

Когда вы можете купить компанию по цене ниже ее истинной стоимости, стоимость ваших инвестиций со временем будет расти — это конечная цель инвестирования.

Я более подробно рассказываю об основных принципах инвестирования в этих постах:

Если вы начинающий инвестор, это отличное место для начала.

Шаг 4. Использование инвестиционных ресурсов для начинающих

Я твердо уверен, что самое важное, что вы можете сделать, — это получить образование в области инвестирования.В этом секрет успешного инвестирования для новичков.

Помимо сообщений, которыми я поделился выше, есть много доступных ресурсов, если вы хотите больше узнать о фондовом рынке и о том, как добиться успеха в качестве инвестора.

Эти ресурсы включают в себя такие вещи, как книги, блоги, подкасты, приложения, программное обеспечение для инвестиций и многое другое.

В следующих разделах мы рассмотрим некоторые из лучших доступных сейчас инвестиционных ресурсов, которые вы можете использовать для расширения своих знаний в области инвестирования, но, чтобы дать толчок своим знаниям, обязательно загляните в мой центр инвестиционных ресурсов со всеми моими лучшими активами.

Лучшие книги по инвестированию для начинающих

Существует множество замечательных книг по инвестированию, написанных очень успешными инвесторами, которые полны полезных советов, проницательной информации и внутренних знаний о мире Уолл-стрит.

Хорошее место для начала — прочитать правило №1. Он дает отличную основу для принципов инвестирования, используемых Уорреном Баффетом и другими великими инвесторами.

Некоторые из других книг по инвестированию, которые я больше всего рекомендую начинающим инвесторам, включают The Intelligent Investor и The Dhando Investor .

Лучшие классы инвестирования для начинающих

Запись на курс инвестирования — один из лучших способов получить практические инструкции по инвестированию от опытных инвесторов.

Веб-семинар по моему правилу №1 по трансформационному инвестированию — хорошее место для начала. Особенно, если вы приближаетесь к пенсии и у вас есть куча денег, привязанная к 401 (k), которая не растет достаточно быстро.

Подкаст «Лучшее инвестирование для начинающих»

Прослушивание подкаста об инвестициях — отличный способ получить доступ к своевременной и относительной информации об инвестировании и текущем состоянии рынка.

Начните с просмотра подкаста InvestED, который я веду вместе с моей дочерью Даниэль, а затем перейдите к другим подкастам, которые вам понравятся.

Лучшие инвестиционные сайты в Интернете для начинающих

В дополнение к Правилу №1 инвестирования для новых видеороликов, обновлений блогов и многого другого, существует множество других отличных инвестиционных веб-сайтов, которые вы можете использовать, чтобы оставаться в курсе событий на рынке и узнавать больше о том, как инвестировать.

Некоторые любимые сайты, которые я слежу и регулярно использую, включают Seeking Alpha, Yahoo Finance, Wall Street Journal и Barrons.

Лучшие инвестиционные приложения для начинающих

Существует ряд инвестиционных приложений, доступных для различных целей из таких приложений, как Acorns, которые автоматически округляют ваши покупки и вкладывают оставшиеся изменения в Seeking Alpha, которая уведомляет вас, когда появляются последние новости об одной из компаний в вашем списке наблюдения.

Некоторые из этих приложений могут оказаться весьма полезными, в то время как другие могут быть не более чем отвлечением. Если вы найдете приложение, которое работает на вас и поможет вам стать лучшим инвестором, нет причин не использовать его.

]]>

Шаг 5: Создание инвестиционного плана

Когда вы узнаете, что у вас есть прочная основа того, как работает инвестирование, вы можете переходить к следующим шагам, но пока не готовьте свой кошелек.

Прежде чем вкладывать деньги в рынок, у вас должен быть четкий план того, чего вы хотите достичь и как вы собираетесь это делать. Вот тут и пригодится создание инвестиционного плана.

Лучший инвестиционный план — это тот, который адаптирован к вашему образу жизни, поэтому я проведу вас через шаги, необходимые для создания индивидуальной стратегии, которая направит вас на путь к успеху.

1. Оцените свое текущее финансовое положение, чтобы понять, на какой риск вы можете пойти.
2. Определите свои цели и время, необходимое для их реального достижения.
3. Выясните, какие типы инвестиций и стратегии являются лучшим способом добиться того, чего вы хотите.

Наличие четкого инвестиционного плана даст вам большую ясность, когда вы начнете инвестировать.

Давайте перейдем к третьему шагу и сравним некоторые из различных типов инвестиций, которые вы можете рассмотреть как новичок.

Шаг 6: Решите, какой тип инвестиций сделать

Затем вам нужно решить, какой тип инвестиций поможет вам выполнить то, что вы намеревались достичь. Есть несколько различных типов инвестиций, о которых вам следует знать, прежде чем начинать вкладывать свои деньги.

Но давайте остановимся на некоторых наиболее распространенных типах инвестиций для новичков. Эти инвестиции включают:

Инвестиции в акции для начинающих

При покупке отдельной акции вы становитесь частичным владельцем компании, акции которой вы приобрели.Это означает, что когда компания зарабатывает деньги, вы тоже, а когда компания растет в цене, растет и стоимость ваших акций.

Инвестиции в акции — безусловно, самый выгодный вариант инвестирования, поскольку он позволяет вам получать прибыль от владения любой публично торгуемой компанией, в которую вы хотите инвестировать.

В среднем весь фондовый рынок растет со скоростью около 7% в год, но можно добиться гораздо более высокой доходности, инвестируя в отдельные компании, выбранные вручную.

Инвестиции в облигации для начинающих Облигации

можно приобрести у правительства США или у отдельных компаний.Вместо того, чтобы покупать собственность в компании, облигации по существу позволяют вам «ссужать» деньги правительству или компании в обмен на скромную прибыль. В среднем облигации предлагают доходность 2–3% в год.

Эти прибыли невелики, особенно если вы приближаетесь к пенсии и у вас нет 40 лет, чтобы приумножить свои деньги.

Инвестиции в инвестиционные фонды для начинающих

Инвестиционные фонды — это корзина акций, находящихся под контролем управляющего фондом.Хотя эти фонды создаются и управляются так называемыми «финансовыми экспертами», им обычно трудно обойти рынок, если учесть комиссионные, которые управляющие фонда взимают с тех, кто инвестирует в их фонд.

Вам будет намного легче (и веселее!) Научиться вкладывать собственные деньги, чем полагаться на какого-нибудь управляющего паевым инвестиционным фондом, который не может превзойти рынок.

Итак, какие виды инвестиций лучше всего подходят для начинающих? Акции!

Не позволяйте финансовым консультантам и так называемым «гуру» пугать вас, заставляя отдать им свои деньги, или уговаривать вас чрезмерно диверсифицировать какой-либо фонд.

При правильной стратегии инвестирование в акции сводится к нескольким простым принципам, которым может научиться ЛЮБОЙ, что подводит нас к шагу №6.

Шаг 7: Определите свою инвестиционную стратегию

Как я уже упоминал, инвестирование — это больше, чем просто выбор нескольких акций и надежда на лучшее. Если вы все делаете правильно, в этом есть настоящая стратегия. Теперь вы можете искать в Интернете и находить множество стратегий для начинающих инвестировать. Эти инвестиционные стратегии включают:

• Воздействие инвестирования: инвестирование в компании, оказывающие измеримое воздействие на окружающую среду или благотворительность
• Инвестиции в рост: инвестирование в компании, демонстрирующие признаки роста выше среднего
• Доходное инвестирование: инвестирование в ценные бумаги, по которым выплачиваются дивиденды
• Инвестиции с малой капитализацией: инвестирование в небольшие компании, которые являются новыми и потенциально могут расти быстрее
• Ценностное инвестирование: инвестирование в большие компании, когда они выставлены на продажу по ценам ниже их стоимости

Однако на самом деле есть только одна стратегия, по которой я живу и инвестирую.Инвестиционная стратегия Правила №1 следует принципам стоимостного инвестирования.

Когда вы инвестируете таким образом, вы все равно можете покупать растущие компании, компании с малой капитализацией и влиятельные компании, но вы покупаете их, когда они выставлены на продажу.

Это единственный вид инвестирования, который даст вам максимальную доходность при минимальном риске. Когда вы покупаете прекрасные дорогостоящие компании за половину или даже четверть их стоимости, вы можете гарантировать большую прибыль.

Узнайте больше о различных типах инвестиционных стратегий, их плюсах и минусах, посмотрев это видео:

Шаг 8: Определите, куда инвестировать

Как только вы решите, что готовы начать покупать и продавать акции, вам нужно выбрать, какую платформу или услугу вы будете использовать для своих инвестиций.

Для большинства инвесторов онлайн-брокер будет лучшим вариантом, потому что онлайн-брокеры позволяют вам размещать сделки за относительно небольшую плату, при этом предлагая все ресурсы и информацию, необходимые для разумных инвестиций.

Лучшие инвестиционные фирмы для начинающих

Есть много онлайн-брокеров, из которых можно выбирать, и большинство из них довольно конкурентоспособны в отношении взимаемых ими комиссий и услуг, которые они предлагают.

Вот лишь несколько отличных онлайн-брокеров, которые вам следует рассмотреть, включая:

Хотя вам следует проверить комиссию, взимаемую каждой из них, и почувствовать каждую платформу, прежде чем принять решение, вы действительно не ошибетесь с любым из крупных онлайн-брокеров.

Шаг 9: Создание списка отслеживания акций

Думаю, вы готовы к настоящей сделке. Вы получили образование и составили инвестиционный план, так что теперь пора начинать инвестировать. Если вы решили, что акции — это правильный вид инвестиций, вы попали в нужное место.

Вот несколько шагов, как начать инвестировать в акции.

Далее можно начинать подбирать акции… осторожно. Список наблюдения за акциями — это ваш личный список компаний, которые вы исследовали и сочли достойными ваших инвестиций.Создав свой список наблюдения, вы смотрите и ждете, пока компании, включенные в него, поступят в продажу.

Итак, как составить список наблюдения?

Проведите исследование

Лучшие компании для инвестиций для начинающих — это компании, которые существуют не менее десяти лет, компании, которые вы понимаете, компании, демонстрирующие прошлый рост и потенциал для будущего роста, компании, которые управляются надежным менеджментом, и компании, которые выставлены на продажу относительно их стоимости.

Вы можете разбить эти квалификации на то, что мы называем «Четыре« м »инвестирования. Потребуется небольшое исследование, чтобы определить четыре «М» для каждой компании, но результат того стоит.

Если вы найдете компанию, которая соответствует этим требованиям, вы найдете идеальное вложение для любого инвестора, включая новичков.

Если вы найдете компанию, отвечающую всем этим требованиям, вы, вероятно, найдете идеальную возможность для инвестиций.

Терпение и ожидание

После того, как вы нашли компанию, которая соответствует вашей квалификации, все равно будет неразумно инвестировать в нее сразу.Вместо этого вы захотите внести компанию в свой список наблюдения и подождать, пока фондовый рынок не разместит ее на распродаже.

Хорошая новость в том, что рынок все время выставляет на продажу прекрасные компании. Если вы проявите терпение, компании из вашего списка в конечном итоге упадут до цены, которая позволит вам выкупить их по выгодной цене и получить прибыль, как только цена этих компаний вернется к их истинной стоимости.

Совет по инвестированию: проверьте свои эмоции

Безусловно, самый важный совет по инвестированию для новичков: держите свои эмоции под контролем.

Если вы инвестируете в прекрасные компании в тот момент, когда рынок выставил их на продажу относительно их стоимости, трудно не заработать деньги; то есть, если вы не позволяете эмоциям брать над вами верх.

Даже великие компании могут столкнуться с падением цен в краткосрочной перспективе, и это падение часто заставляет неопытных инвесторов бояться и продавать свои акции.

Точно так же жадность заставляет многих инвесторов покупать акции компании в те моменты, когда цена компании завышена.Это приводит к более низкой доходности или даже убыткам.

Если вы хотите добиться успеха в качестве инвестора, вы не должны позволять страху или жадности управлять вашим процессом принятия решений.

Будьте терпеливы и логичны при инвестировании, и вы сможете избежать многих ловушек, жертвами которых часто становятся начинающие инвесторы.

Шаг 10. Знайте, когда покупать акции

Успешное инвестирование в акции — это выбор правильных компаний, а также правильное время для инвестирования, но подходящее время не может длиться вечно.Как только компания из вашего списка наблюдения поступит в продажу, пора покупать.

На этом этапе все, что вам нужно сделать, это вложить деньги в компанию и хранить их там надолго. Если вы сделали разумное вложение, ваши деньги будут расти в цене в течение многих лет после того, как вы вложите их в компанию.

Инвестиционный совет: практика

Paper Trading — отличный способ накопить опыт инвестирования, не рискуя реальными деньгами.

Вы можете думать о торговле на бумаге как о симуляторе инвестиций в том смысле, что вы можете покупать и продавать акции, отслеживать свои прибыли и убытки и делать все остальное, что вы делали бы с реальными инвестициями, при этом используя воображаемые деньги.

Существует ряд онлайн-платформ, таких как Think или Swim, которые позволяют вам заниматься торговлей на бумаге бесплатно, позволяя вам практиковать инвестирование наиболее реалистичным способом, не рискуя реальными деньгами.

Дополнительный этап: стратегии продолжения обучения для начинающих

Теперь, чтобы инвестировать в отдельные компании, нужно немного учиться, но это похоже на езду на велосипеде … Когда вы освоите это, оно с вами на всю жизнь …

И со временем это сделает вас богатым.

Вы не уверены, в каком направлении находитесь на пути к инвестированию, хотите получить больше ясности по одной или двум темам или хотите знать, сколько денег вам нужно, чтобы выйти на пенсию?

Присоединяйтесь ко мне на моем 1-часовом бесплатном вебинаре по инвестициям, где вы сможете узнать, как добиться финансовой свободы, используя всего несколько простых принципов инвестирования.

Если вы хотите увидеть, как вы справляетесь с опытными инвесторами, пройдите мою викторину Investing IQ!

]]>

Примечание редактора: этот пост был обновлен на 2021 год и содержит дополнительные стратегии инвестирования для начинающих и более подробную информацию о том, как создать инвестиционный план.

Фил Таун — советник по инвестициям, управляющий хедж-фондом, 3-кратный автор бестселлеров NY Times, бывший гид по реке Гранд-Каньон и бывший лейтенант спецназа армии США. Он и его жена Мелисса разделяют страсть к лошадям, поло и троеборью. Цель Фила — помочь вам научиться инвестировать и добиться финансовой независимости.

Сводка

Название статьи

Инвестирование для начинающих: как создать инвестиционный план

Описание

Откройте для себя основы инвестирования для новичков и как создать инвестиционный план от Phil Town.

Автор

Фил Таун

Имя издателя

Правило первое инвестирование

Логотип издателя

акций | Investor.gov

Что такое акции?

Акции — это вид ценных бумаг, которые дают акционерам долю владения в компании. Акции также называют «акциями».

Почему люди покупают акции?
Почему компании выпускают акции?
Какие виды акций есть?
Каковы преимущества и риски акций?
Как покупать и продавать акции
Понимание комиссий
Как избежать мошенничества
Дополнительная информация

Почему люди покупают акции?

Инвесторы покупают акции по разным причинам.Вот некоторые из них:

• Увеличение капитала, которое происходит, когда акции дорожают
• Выплата дивидендов, которые производятся, когда компания распределяет часть своей прибыли между акционерами
• Возможность голосовать акциями и влиять на компанию

Почему компании выпускают акции?

Компании выпускают акции, чтобы получить деньги за различные вещи, в том числе:

• Погашение долга
• Запуск новых продуктов
• Выход на новые рынки или регионы
• Расширение производственных мощностей или строительство новых

Какие бывают акции?

Существует два основных вида акций: обыкновенные акции и привилегированные акции.

Обыкновенные акций дают владельцам право голосовать на собраниях акционеров и получать дивиденды.

Привилегированные акционеры обычно не имеют права голоса, но они получают дивиденды раньше держателей обыкновенных акций и имеют приоритет перед держателями обыкновенных акций в случае банкротства компании и ликвидации ее активов.

Простые и привилегированные акции могут относиться к одной или нескольким из следующих категорий:

• Акции роста имеют прибыль, растущую более быстрыми темпами, чем в среднем по рынку.Они редко выплачивают дивиденды, и инвесторы покупают их в надежде на прирост капитала. Начинающая технологическая компания, скорее всего, будет расти.
• Доходные акции Выплачивают дивиденды стабильно. Инвесторы покупают их за доход, который они приносят. Созданная коммунальная компания, вероятно, будет приносить доход.
• Стоимостные акции имеют низкое отношение цены к прибыли (PE), что означает, что их дешевле покупать, чем акции с более высоким PE. Стоимостные акции могут быть акциями роста или дохода, и их низкий коэффициент PE может отражать тот факт, что они по какой-то причине потеряли популярность у инвесторов.Люди покупают ценные бумаги в надежде, что рынок слишком остро отреагирует на них и что цена акций вырастет.
• Акции голубых фишек — это акции крупных, известных компаний с устойчивой историей роста. Обычно они выплачивают дивиденды.

Еще один способ классифицировать акции — по размеру компании, как показано в ее рыночной капитализации. Есть акции с большой, средней и малой капитализацией. Акции очень маленьких компаний иногда называют «микрокапитальными» акциями.Акции с очень низкой ценой известны как «копейки». Эти компании могут иметь небольшую прибыль или вообще не иметь ее. Пенни-акции не приносят дивидендов и очень спекулятивны.

Каковы преимущества и риски акций?

Акции предлагают инвесторам наибольший потенциал для роста (увеличения стоимости капитала) в долгосрочной перспективе. Инвесторы, желающие придерживаться запасов в течение длительного периода времени, скажем, 15 лет, обычно получали сильную положительную прибыль.

Но цены на акции движутся как вверх, так и вниз.Нет гарантии, что компания, акции которой вы держите, будет расти и преуспевать, поэтому вы можете потерять деньги, вложенные в акции.

Если компания обанкротится и ее активы будут ликвидированы, держатели обыкновенных акций последними в очереди получат долю в выручке. Сначала выплаты будут выплачены держателям облигаций компании, а затем держателям привилегированных акций. Если вы являетесь владельцем обыкновенных акций, вы получаете все, что осталось, а может и ничто.

Даже когда компаниям не грозит банкротство, цена их акций может колебаться вверх или вниз.Например, акции крупных компаний как группа теряют в среднем примерно один раз в три года. Если вам нужно продать акции в день, когда цена акций ниже цены, которую вы заплатили за акции, вы потеряете деньги на продаже.

Колебания рынка могут нервировать некоторых инвесторов. На цену акций могут влиять факторы внутри компании, например, неисправный продукт, или события, которые компания не может контролировать, например политические или рыночные события.

Акции обычно являются частью холдингов инвестора.Если вы молоды и делаете сбережения для долгосрочной цели, например для выхода на пенсию, возможно, вам захочется держать больше акций, чем облигаций. Инвесторы, приближающиеся к пенсии или выходящие на пенсию, могут захотеть держать больше облигаций, чем акций.

Риски, связанные с владением акциями, можно частично компенсировать путем инвестирования в ряд различных акций. Инвестирование в другие виды активов, не являющихся акциями, например в облигации, является еще одним способом компенсации некоторых рисков владения акциями.

Как покупать и продавать акции

Вы можете покупать и продавать акции через:

• Прямой складской план
• План реинвестирования дивидендов
• Брокер со скидкой или полным спектром услуг
• Акционерный фонд

Прямые складские планы. Некоторые компании позволяют покупать или продавать свои акции напрямую через них без использования брокера. Это позволяет сэкономить на комиссиях, но вам, возможно, придется внести в план другие сборы, в том числе если вы передадите акции брокеру для их продажи. Некоторые компании ограничивают прямые планы акций сотрудниками компании или существующими акционерами. Некоторые требуют минимальных сумм для покупок или уровней учетной записи.

Планы

Direct Stock обычно не позволяют покупать или продавать акции по определенной рыночной цене или в определенное время.Вместо этого компания будет покупать или продавать акции плана в определенное время — например, ежедневно, еженедельно или ежемесячно — и по средней рыночной цене. В зависимости от плана вы можете автоматизировать свои покупки и автоматически списать стоимость со своего сберегательного счета.

Планы реинвестирования дивидендов. Эти планы позволяют вам покупать больше акций, которые у вас уже есть, путем реинвестирования дивидендных выплат в компанию. Для этого необходимо подписать договор с компанией.Узнайте в компании или брокерской фирме, взимается ли с вас плата за эту услугу.

Дисконтный брокер или брокер с полным спектром услуг. Брокеры покупают и продают акции для клиентов за вознаграждение, известное как комиссия.

Фонды акций — еще один способ покупки акций. Это тип паевого инвестиционного фонда, который инвестирует в основном в акции. В зависимости от своей инвестиционной цели и политики фондовый фонд может концентрироваться на акциях определенного типа, таких как «голубые фишки», акции с высокой капитализацией или акции роста со средней капитализацией.Фонды акций предлагаются инвестиционными компаниями и могут быть приобретены непосредственно у них, через брокера или консультанта.

Понимание сборов

Покупка и продажа акций влечет за собой комиссию. План прямых акций или план реинвестирования дивидендов может взимать с вас плату за эту услугу. Брокеры, которые покупают и продают акции для вас, взимают комиссию. У брокера со скидкой комиссионные ниже, чем у брокера с полным спектром услуг. Но, как правило, вам нужно самостоятельно исследовать и выбирать инвестиции.Брокерские услуги с полным спектром услуг обходятся дороже, но более высокие комиссии платят за консультации по инвестициям, основанные на исследованиях этой фирмы.

Как избежать мошенничества

Акции публичных компаний зарегистрированы в SEC, и в большинстве случаев публичные компании обязаны подавать отчеты в SEC ежеквартально и ежегодно. Годовые отчеты включают финансовые отчеты, которые были проверены независимой аудиторской фирмой. Информацию об публичных компаниях можно найти в системе EDGAR SEC.

Дополнительная информация

Счета, открытие брокерского счета
Брокерские приказы
Покупка и продажа акций: рыночные центры
Хранение ваших ценных бумаг
Микрокапитальные акции
Разделение акций
Обратное разделение акций
Акции, хранящиеся на улице Название
Исполнение сделок: правила, которым должна следовать ваша брокерская фирма
Голосование Использование своих прав голоса при корпоративных выборах
Бюллетень для инвесторов: американские депозитарные расписки
Бюллетень для инвесторов: торги в нерабочее время

Как заработать на акциях в 2020 году

Если вы прямо сейчас собираетесь инвестировать в акции, вы, вероятно, задаетесь вопросом, как лучше всего инвестировать в акции во время пандемии.

Вот что вас может удивить:

Акции, которые нужно покупать во время коронавируса, на самом деле не сильно отличаются от акций, которые вы должны покупать обычно.

Но давайте на секунду вернемся к основам.

Инвестирование в акции — один из важнейших финансовых навыков, которым вам необходимо овладеть. В среднем акции приносят около 10% годовых. В таком случае ваши деньги удваиваются каждые 7,2 года.

Допустим, вы начинаете с 10 000 долларов.После 40 лет карьеры это превратится как минимум в 320 тысяч долларов при пятикратном удвоении. Это от одной инвестиции в размере 10 000 долларов.

Я сравняюсь с тобой. Вы не можете разбогатеть только на своей зарплате. Сбережения и облигации тоже не помогут, доходность недостаточна, чтобы оказать влияние на всю вашу жизнь.

Акции — ключ к успеху.

Независимо от вашего дохода, вы разбогатеете на акциях, если начнете инвестировать рано, продолжите инвестировать и никогда не продадите.

Это может сделать каждый.Вам не нужно быть финансовым специалистом, иметь доступ к инсайдерам или много времени. Я трачу несколько часов в ГОД, управляя своим портфелем. Время и постоянные пожертвования сделают вас миллионером.

Вот почему я составил список простых вещей, которые вы можете начать делать уже сегодня, чтобы зарабатывать деньги на акциях.

Давайте приступим к делу.

Краткий обзор того, как заработать на акциях:

Фондовый рынок не сексуален

Чем быстрее вы поймете, что фондовый рынок не является привлекательным, тем быстрее вы начнете зарабатывать на нем деньги.Для 99,9% людей инвестирование в акции не похоже на то, что вы видели в «Волке с Уолл-стрит». Он также не слушает так называемых «финансовых экспертов» на новостных каналах и не покупает их самые популярные акции сезона.

Все это шум. Это не поможет вам заработать на акциях. Успешное инвестирование в фондовый рынок — это проявление терпения и долгие годы пребывания на рынке.

Что подводит меня к…

В начало

Оставайтесь на фондовом рынке

Очень легко запаниковать и продать акции всякий раз, когда на фондовом рынке наблюдается большой спад.Однако продажа ваших акций при малейшем падении или когда они падают, может быть худшим финансовым решением, которое вы можете принять.

Когда рынки падают, все говорят о следующей рецессии или о том, что дела будут только ухудшаться. Я понял. Нисходящие тенденции пугают. Но помните, что они кажутся хуже, чем есть на самом деле, из-за того, как много их обсуждают и анализируют.

Когда вы паникуете, прежде всего сделайте глубокий вдох.

С 1900 года мы стали свидетелями настоящих бедствий, поэтому рынок падал, а не поднимался по многим причинам:

• Великая депрессия
• Первая мировая война и Вторая мировая война
• Холодная война
• Террористические атаки 11 сентября
• Азиатский финансовый кризис
• Пузырь доткомов
• Спад 2008 года

продолжал расти примерно на 10% в год.

Бонус: Наличие нескольких источников дохода может помочь вам в тяжелые экономические времена. Узнайте, как начать зарабатывать деньги на стороне, из моего БЕСПЛАТНОГО полного руководства по зарабатыванию денег

Вот еще одна интересная статистика, которая мне очень нравится. В течение нескольких месяцев после 10% -ного падения с 1900 года, это то, насколько рынки выросли в среднем в ближайшем будущем:

• 1 месяц: -0,1%
• 3 месяца: 7,5%
• 6 месяцев: 11,1%
• 12 месяцев: 14.6%

О чем это вам говорит?

Фондовый рынок ВСЕГДА поднимался каждый раз, когда падал. Так что не паникуйте, когда он упадет. Доверьтесь тому, как всегда вели себя цены на акции. Фактически, когда они падают, старайтесь покупать больше акций.

В начало

Прекратить рассчитывать рынок

Боже мой, я много раз слышал о людях, пытающихся отсчитать время на фондовом рынке.

• «Я просто жду следующего падения, прежде чем покупать».
• «Я бы не стал инвестировать прямо сейчас, потому что фондовый рынок слишком дорогой.
• «Я продал свои акции, потому что рынки достигли исторического максимума».

Все пытаются покупать дешево и продавать дорого. Даже финансовые консультанты всегда пытаются рассчитать время на рынке.

Способность последовательно определять взлеты и падения — очень сложный навык. Даже люди, которые всю жизнь пытались овладеть им, не достигают в этом успеха. Невозможно делать постоянно.

Угадайте, каков наиболее вероятный исход, когда фондовый рынок достигнет нового максимума? Больше максимумов! Ожидая, вы упускаете больше прибыли.

То же самое происходит и в плохие времена. Самый большой выигрыш приходит после самых больших падений. Если вы попытаетесь подождать, пока рынок не станет «чистым», вы их упустите. И вы даже близко не добьетесь этой 10% годовой прибыли.

Вот кое-что, что очень немногие знают о фондовом рынке.

Исследование, проведенное в 2020 году, привело к поразительным результатам. Выяснилось, что если бы вы не инвестировали в рынок в течение 10 лучших дней (дни, когда рынок рос больше всего) фондового рынка в период с 2004 по 2019 год, ваши доходы упали бы на поразительную сумму.Например, вот как выросли бы инвестиции в размере 10 000 долларов за этот период, если бы у вас было:

• Остался инвестированным все дни: 36 418 долларов при 9% годовой доходности
• Пропущенные 10 лучших дней: 18 359 долларов при 4,15% годовой доходности
• Пропущенные 20 лучших дней: 11 908 долларов при годовой доходности 1,17%
• Пропущенные 30 лучших дней: 8 150 долларов при -1,35% годовой доходности
• Пропущенные 40 лучших дней: 5 847 долларов при -3,51% годовой доходности

Отсутствие только 10 лучших дней снижает вашу доходность более чем наполовину.Если вы не попали в топ-20, значит, вы практически безубыточны (на самом деле, вы теряете деньги из-за инфляции).

Попытки найти время на рынке могут быть РАЗРУШИТЕЛЬНЫМИ. Не обращайте внимания на новости и инвестируйте каждый месяц, как часы. Вот как вы зарабатываете больше всего денег.

Готовы избавиться от долгов, сэкономить деньги и построить настоящее богатство? Загрузите мое БЕСПЛАТНОЕ полное руководство по личным финансам.

В начало

Лучший способ инвестировать в акции

Индексные фонды.

Это лучший способ заработать на акциях. Индексные фонды вкладывают свои деньги в индексы, такие как S&P 500 или Russel 1000. Индексные фонды пассивны, их управляющие фондами не покупают и не продают акции, чтобы «обойти рынок». Фактически, их цель — быть рынком.

Многие исследования показали, что активные управляющие фондами терпят поражение, пытаясь обыграть рынок. Фактически, более 90% активно управляемых фондов не могут превзойти индекс. Таким образом, подход индексного фонда приносит большую прибыль.У них также меньше риска, поскольку вы открыты для всего рынка. Если какая-то случайная компания рухнет и ее акции упадут до нуля, это не имеет значения.

Управлять ими намного проще, поэтому комиссия ниже. Налоги также ниже, поскольку управляющие фондами не все время покупают и продают.

Индексные фонды — это действительно бесплатный обед:

• Самые низкие затраты
• Лучшая доходность
• Снижение налогов
• Без усилий
• Меньше рисков

Вы также можете легко диверсифицировать с помощью индексных фондов.По своей природе они помогают в диверсификации, но вы можете пойти еще дальше. Вы можете выбрать несколько индексных фондов по акциям США, международным акциям и облигациям. Такой ленивый портфель дает вам много возможностей для роста и низкие риски, которыми очень легко управлять.

Я рекомендую делать не менее 90% вашего портфеля через индексные фонды.

Бонус: Готовы начать бизнес, который повысит ваш доход и гибкость, но не знаете, с чего начать? Загрузите мой бесплатный список из 30 проверенных бизнес-идей, чтобы начать работу сегодня (даже не вставая с дивана).

В начало

Как выбрать отдельные акции

Я понимаю, что вам не терпится покупать отдельные акции.

Но я не собираюсь приукрашивать это. Покупать акции очень сложно.

Шансы на успешный выбор отдельных акций очень низки.

С 1926 по 2015 год насчитывалось 25 782 различных акций.

За эти 90 лет фондовый рынок вырос в цене на 32 триллиона долларов. Половина прибыли пришлась ТОЛЬКО из 86 ведущих компаний.86 из 25728! Остальное богатство было создано за счет акций 1000 крупнейших компаний. Это всего 4% от всех компаний.

Шансы на успех при покупке отдельных акций очень малы. Всего 4%.

Вот почему я рекомендую использовать только оставшиеся 10% вашего инвестиционного капитала для покупки отдельных акций.

Я сам выбираю несколько акций, но держу их ниже 10%. Мне удается избавиться от зуда, связанного с выбором запасов, съесть много простого пирога и вернуться к своему дню.

Развлекайтесь с 10% вашего портфолио, только не выходите за рамки этого.Остальные 90% держите по-настоящему скучными. Вы заработаете намного больше денег.

Продвинутый совет: Если вы действительно умен, вместо того, чтобы инвестировать в отдельные акции, которые имеют очень низкие шансы на успех, вы можете использовать оставшиеся 10% для инвестирования в себя. Вы можете получить еще большую отдачу, если инвестируете в свою карьеру или бизнес. К тому же, когда вы инвестируете в себя, ваша прибыль не ограничивается 10-15%. Вместо этого вы можете заработать 1000% или больше.

Если вас беспокоят личные финансы, вы можете улучшить их, даже не вставая с дивана.Ознакомьтесь с моим полным руководством по личным финансам, чтобы узнать, какие советы вы можете применить СЕГОДНЯ.

В начало

Автоматизируйте свои инвестиции

Я большой поклонник автоматизации инвестиций. Войдите в свои инвестиционные счета и установите определенную сумму, которая будет автоматически переводиться каждый месяц

Автоматизация преследует три цели.

Во-первых, вы не пытаетесь рассчитать время для рынка. Ежемесячное инвестирование позволяет усреднить прибыли и убытки.Это также способствует более плавному возврату. Когда вы инвестируете каждый месяц, если рынок высок, ваш портфель все равно растет. Если рынок низкий, вы покупаете акции по сравнительно более низкой цене, которая в конечном итоге вырастет.

Во-вторых, вы не забываете действительно инвестировать. Устанавливая автоматические инвестиции, вы действительно принимаете стратегию «установил и забыл». Вы не полагаетесь на себя, чтобы инвестировать. Мы все забываем что-то делать. Что касается инвестирования, то забвение об инвестировании лишит вас большей прибыли, чем любая рецессия.Не полагайтесь на силу воли или свою память, автоматизируйте процесс, чтобы больше не о чем беспокоиться.

В-третьих, на остальное можно свободно тратить. Настроив автоматический перевод, который будет запускаться сразу после того, как вам заплатят, вы никогда не почувствуете, что у вас изначально были деньги. Настройте переводы для своих инвестиций и сбережений, отложите достаточно денег для крупных счетов, таких как аренда или ипотека, а затем свободно тратьте оставшуюся часть до следующего месяца. Вы проделали тяжелую работу, позаботившись о своем будущем, настроив автоматическое инвестирование, а теперь иди наслаждайтесь, живя своей богатой жизнью.Автоматические вложения позволяют вам наслаждаться настоящим, защищая свое будущее. Вы можете получить все это.

Бонус: Хотите воплотить мечту о работе на дому в реальность? Загрузите мое полное руководство по работе из дома, чтобы узнать, как сделать работу на дому работой для ВАС.

Первый шаг к заработку на акциях

Вооружившись этими новыми знаниями, вы сможете зарабатывать деньги на акциях.

Первым шагом является открытие брокерского счета для покупки акций или индексных фондов.Мы рекомендуем Vanguard, TD Ameritrade или Fidelity. Все это отличные варианты для открытия вашей первой учетной записи.

Но если вы хотите максимизировать свой потенциал заработка, ознакомьтесь с моим бесплатным руководством по заработку больше денег ниже. Я дам вам свои лучшие советы и стратегии, чтобы вы могли начать зарабатывать дополнительные деньги всего за час.

Загрузить полное руководство по зарабатыванию денег

.