Инвестирование для начинающих с чего начать: Как научиться инвестировать с нуля? — Премьер БКС

10 шагов к пониманию фондового рынка — Блог Райффайзенбанка R-Media

Шаг 1. Определите, на какой риск вы готовы

Сможете ли вы спокойно наблюдать, как портфель колеблется в цене от +20 до -20% и ниже? Или, заметив просадку, вы сразу же продадите все? Готовы ли вы к убыткам в принципе, ведь прибыль на фондовом рынке не гарантируется? Если вы абсолютный консерватор, то инвестиции в ценные бумаги должны для вас ограничиться облигациями максимально надежных стран и компаний, причем с достаточно коротким сроком погашения. Если вы готовы к риску, можете добавить в портфель облигации с погашением позже, чем через 2−3 года, включая бумаги компаний помельче, а также акции. Чем выше готовность к риску, тем большую долю инвестиций вы можете разместить в акциях. Если готовы к просадке 20% и больше — можно держать и 100% в акциях.

Шаг 2. Определите срок, на который вы готовы инвестировать, не изымая вложенных денег

Если вы не уверены, что выдержите даже год, лучше разместить большую часть средств (70 и даже 80%) в максимально консервативные облигации. При более агрессивных инвестициях за год рынок может не успеть восстановиться, поэтому вероятность убытков за такой короткий срок будет весьма высока. Если вы готовы к потерям или сможете при необходимости увеличить срок инвестирования, рассмотрите добавление в портфель акций. Если вы готовы инвестировать на срок от 3 лет и вас не пугает риск, рискованная часть портфеля может превысить 20%.

Шаг 3. Решите, готовы ли вы сами выбирать акции и облигации

Как начать инвестирование новичку, который сам не может выбрать акции и облигации?

Делайте инвестиции через инвестиционные фонды, например https://www.moex.com/s190. Если вы консерватор, обратите внимание на фонды облигаций, если готовы на риск — добавьте фонды акций. Лучше выбирать фонды широких стратегий, а не отраслевые — так вы минимизируете риски отдельного сектора экономики. Для создания максимально широкого портфеля выбирайте фонд глобальных акций, а также фонды облигаций американских и российских компаний. Портфель, сформированный из этих трех фондов, устойчивее, чем если делать ставку, скажем, только на акции IT-сферы.

Шаг 4. Определитесь с валютой инвестиций

Если вам нужен капитал в рублях, портфель тоже можно формировать только из рублевых инструментов. Но если вы копите в другой валюте, лучше отдать предпочтение соответствующим ценным бумагам, особенно номинированным в долларах, — инструментов в этой валюте на российском рынке больше всего, да и порог входа в них весьма демократичен. На Санкт-Петербургской бирже вы можете приобрести акции иностранных компаний, на Московской бирже — инвестиционные фонды и облигации в валюте. Если вы не знаете, в какой валюте вам в итоге понадобятся деньги, инвестиции для новичков рекомендуется размещать поровну в рублях и долларах.

Шаг 5. Диверсифицируйте портфель

Правильные инвестиции — это диверсифицированный портфель. Нежелательно размещать в ценные бумаги одной компании более 10% портфеля, а в одну отрасль — более 15%. Если вы инвестируете через фонды, за соотношением ценных бумаг будет следить управляющая компания, но если вы формируете портфель самостоятельно, делать это придется тоже самому.

с чего начать и во что вкладывать средства « БНК

Пожалуй, каждый из нас стремится разбогатеть, даже если не признается в этом. Среди множества способов, которые могут привести к желаемому результату, инвестиционная деятельность является одной из самых эффективных. Инвестирование – способ получения прибыли при низких затратах труда. Эта форма пассивного заработка подойдет даже для новичков. По словам выдающихся экономистов, инвестирование можно рассматривать как вклад в благополучное будущее. В этой статье наш инвестиционный консультант расскажем все про инвестиции для начинающих и ответим на вопросы, часто возникающие у неосведомленных людей.

Почему инвестирование – это выгодно?

Далеко не каждый готов использовать этот инструмент. Для большинства подобный вид деятельности ассоциируется с крупными финансовыми затратами, сложными процессами и привлечением большого числа участников, например, крупных корпораций. Панический страх перед вложением собственных средств в какое-либо предприятие возникает у тех, кто не имеет никакого отношения к финансовому миру.

Безусловно, финансовые возможности начинающего инвестора играют определенную роль. Но на результат также влияют жизненный опыт и желание «чайников» достичь какой-либо поставленной цели. Хотите начать инвестиционную деятельность, но не знаете, с чего начать? Рассмотрим основные причины почему инвестиции – это выгодно.

Эффективный способ защиты накоплений от инфляции

Любая денежная единица со временем обесценивается, при этом некоторые национальные валюты подвержены инфляции в наибольшей степени, например, российский рубль. Если деньги лежат мертвым грузом, их фактическая ценность постепенно уменьшается. При правильном вложении средства не только не будут терять в цене, а и приносить некоторую прибыль их владельцу. Но инвестирование может быть связано и с определенными рисками. Чтобы избежать убытков, необходимо руководствоваться определенными правилами и рекомендациями.

Рациональное использование временных ресурсов

Любой член современного общества является потребителем товаров и услуг, необходимых для полноценной жизни. Оплачивать счета можно только при наличии источника стабильного дохода, например, ежемесячной заработной платы. Однако, ведя трудовую деятельность, люди теряют самый ценный ресурс – время. Инвестиционная деятельность позволит сэкономить время, а также использовать его более эффективно.

Прирост имеющегося капитала

Главная цель инвестиционной деятельности – заставить свободные средства работать на себя. При правильном вложении изначальная сумма будет постепенно расти. В результате инвестор может получить прибыль, которая превосходит изначальный капитал в разы. Но для этого нужно ответственно отнестись к выбору инвестиционного проекта.

Свобода и независимость в принятии решений

Получая дивиденды, инвестор обретает финансовую свободу. Но есть нечто еще более важное – свобода принятия решений. Например, можно приобрести какие-то новые навыки, занявшись самообразованием, отправиться в кругосветное путешествие, помочь другим людям выбрать правильный путь для достижения поставленных целей.

Мифы об инвестиционной деятельности

Далеко не каждый готов начать вкладывать свои деньги. Опасения возникают в связи с существующими мифами об инвестировании:

• Этот вид деятельности доступен только предпринимателям с крупным стартовым капиталом. На самом деле, инвестором может стать каждый, так как какого-либо порогового значения минимальной суммы вклада нет. Например, даже покупка определенной валюты на 100 долларов может принести хорошие дивиденды.
• Каждая подобная сделка связана с высокими рисками потери вложенных средств. Доля правды здесь есть, но конечный успех зависит от дальновидности инвестора. Кроме того, никто не застрахован от природных катаклизмов и техногенных катастроф, а также увольнения с работы.
• Достичь успех могут только квалифицированные специалисты с определенными знаниями и опытом. В действительности предприниматель должен обладать здравым смыслом, руководствоваться законами логики и понимать экономические процессы хотя бы в общих чертах. Даже если это кажется сложным, можно выбрать долгосрочные вложения или простые банковские депозиты.

Инвестирование – непростой, но интересный способ получения прибыли, который не устанавливает почти никаких ограничений. Многие успешные предприниматели начинали со вкладов на небольшие суммы и постепенно двигались к приумножению своего капитала.

Инвестирование для чайников – с чего начать?

Многие успешные инвесторы, которым удалось добиться успеха с минимальным начальным капиталом, охотно делятся своими секретами и дают советы новичкам. На основе многочисленных интервью был составлен следующий список рекомендаций для начинающих инвесторов:

• Изучить основы предпринимательской деятельности. Как уже было сказано ранее, экономическое образование не является обязательным условием успешного инвестирования. Но необходимо знать основные термины и понимать суть процессов. Эти знания можно получить на специальных семинарах, в литературе даже видеоуроках в интернете.
• Определить цель инвестирования. Под целью понимают определенную сумму, которую желает получить предприниматель, вложивший свои средства. Путь к достижению этой глобальной цели должен состоять из нескольких частей.
• Выбрать подход: консервативный или агрессивный. Первый вариант предполагает выбор проектов с минимальными рисками потери вложений. Второй может обеспечить как потери, так и прибыль, которая в разы превышает первоначальные затраты.
• Определить сумму для инвестирования. Новичкам не рекомендуют изначально вкладывать крупные суммы средств, тем более кредитных. Лучше начать с небольших инвестиций и получать бесценные знания и опыт.
• Найти хорошего брокера. Это финансовый специалист, который поможет выбрать наилучшее направление для вложения средств с учетом имеющихся знаний, опыта и финансовых возможностей клиента. Конечный результат во многом зависит от квалификации брокера.
• Определить все риски. Инвестирование – это рискованное предприятие в любом случае. Краткосрочные вложения с высоким процентом потенциальной прибыли характеризуются более высокой степенью риска чем, например, долгосрочные банковские депозиты.
• Выбрать вид деятельности. Изначальный капитал следует разделить на несколько частей, чтобы попробовать свои силы в различных сферах: покупка ценных бумаг, вложения в валюту, банковские депозиты. Первые итоги помогут выбрать наиболее перспективное направление инвестиционной деятельности.

Все перечисленные выше рекомендации являются обязательными для начинающих инвесторов независимо от выбранного вида деятельности: от простых депозитов до вложений в валюты и рынок недвижимого имущества.

Лучшие направления инвестиционной деятельности для новичков

Единого рецепта успеха не существует. Однако, инвесторам-новичкам в первую очередь рекомендуют отказаться от использования заемных средств. Лучше сделать ставку на капитал, который уже имеется в наличии. Учитывая эту важную рекомендацию, рассмотрим наиболее перспективные варианты инвестиционной деятельности для начинающих.

Банковские вклады

Этот вид инвестирования относят к самым надежным (хотя и низкоприбыльным). В большинстве случаев он просто позволяет сохранить имеющиеся средства в сохранности, поскольку процентная ставка может лишь едва покрывать инфляцию. Чтобы получить максимальную выгоду и не ограничить свою финансовую свободу, рекомендуют разделить капитал на три части. Самую крупную использовать для долгосрочного вклада с наибольшей процентной ставкой. Вторую часть вложить в депозит с возможностью пополнения. Оставшиеся средства необходимо положить в депозит, условия которого предусматривают возможность частичного снятия без сгорания процентов.

Покупка акций компаний

Благодаря развитию информационных технологий подобные инвестиции теперь доступны даже для чайников. Начальный капитал может составлять около 100-200 долларов. Поскольку торговля ведется дистанционно, инвестор может сэкономить уйму времени и использовать его для собственного обучения. Бумажные акции уже используют редко, вместо них ввели электронные реестры, доступ к которым может получить любой инвестор новичок.

Недвижимость

Спрос на недвижимые объекты будет всегда, поскольку людям нужно где-то жить. Единственная сложность состоит в том, что цена на недвижимость зависит от экономической ситуации в государстве. Инвестору доступны два способа получения прибыли: на продаже и на сдаче в аренду. Наибольшей популярностью в последнее время пользуется перевод жилых помещений в нежилой фонд. Например, инвестор приобретает квартиру на первом этаже, а затем сдает ее под офис. Выгодность этого предприятия обусловлена тем, что стоимость аренды возрастает в 3-4 раза.

Паевые фонды (ПИФы)

Деятельность таких фондов регулируется государством, при этом вкладчиком может быть любое физлицо. Одно из преимуществ инвестиций в ПИФ – отсутствие налогообложения доходов. Поскольку средняя прибыль вкладчика составляет 20-30%, этот вариант выгоднее, чем банковский депозит.

—

Любой начинающий инвестор, избегающий таких ошибок, как боязнь краха, лень, слепая вера рейтингам, использование заемных средств, может добиться значительных результатов. Инвестирование – это интересный вид деятельности, требующий серьезный подход. Стремление к знаниям и саморазвитию приведет к успеху любого инвестора новичка.

Инвестирование для начинающих: с чего начинать – и как продолжать

Первый шаг в предпринимательский мир сделать сложно, но – нужно, если только не хотите трудиться по найму, где, возможно, у вас и будет стабильный приличный доход, однако работать придется «на кого-то». А последнее устраивает далеко не всех…

Главное – победа над страхом

Любой уже состоявшийся предприниматель, если зайдет речь о том, с чего начинать в мире инвестирования, вам, скорее всего, прямо скажет: не существует одной универсальной «модели успеха». Однако, самый первый шаг – известно какой, он самый главный и очень непростой: побороть страх – сделать вложения, осознавая, что сразу можешь и не заработать столько, сколько обещает разная реклама в интернете.

Да, очень многие люди так и не решаются рискнуть из-за страха. Другие говорят, что у них не было стартового капитала и ссылаются на некомпетентность в теме инвестирования. Однако любой финансовый эксперт сразу скажет, что для старта подойдет даже 100 долларов.

Что же касается «некомпетентности», эта проблема поправима. Опытные инвесторы, понимающие цену риска в финансовом мире, знают, что есть одно золотое правило. Что новичок, что профессионал не должен инвестировать в те сферы финансового мира, о принципах и системах которых лишь догадывается. Поэтому после того, как вы решили для себя, что пора попробовать инвестировать, необходимо изучить вопрос. Например, если у вас появился персональный финансовый консультант, то обязательно выслушайте его, а потом сами постарайтесь максимально собрать информацию об интересующей вас сфере инвестирования.

Вопросы, которые на этой стадии следует задавать и себе, и упомянутому финансовому консультанту, следующие. Насколько рискованно то, куда предлагают инвестировать? Какую сумму можно потерять, при каких обстоятельствах и из-за чего (из-за кого)? Будет ли доход регулярным и настолько большие придется делать дополнительные вложения, скажем, ежемесячные?

Конечно, вам обязательно следует прочесть на тему инвестирования книги, где описан опыт уже состоявшихся людей – и с чего они начинали. Бесспорно, нужно найти в интернете видео-лекции и курсы, чтобы разобраться, как вернее всего начать – и найти ту самую «финансовую тропу», идти по которой максимально просто и безопасно. Это все не общие фразы, а важнейшие правила, написанные опытными людьми. Первое – изучи мир, где хочешь обосноваться и зарабатывать!

Вначале вложения – потом прибыль

После того, как вы провели для себя необходимый ликбез, необходимо поставить цель – куда хотите инвестировать, выработать стратегию, составить план, наконец, подобрать инструмент.

Однако перед тем, как достать из кармана завалявшиеся там 100 долларов, вы должны понимать, что они реально должны быть «завалявшимися». Любой специалист вам скажет такую умную фразу: основу инвестирования составляют свободные деньги. Да, можно, конечно, рискнуть, вложив последнее, но это все же не совсем верно. Вне зависимости от того, сколько вы уже зарабатываете (а важно, чтобы у вас был стабильный заработок – хотя бы средний), обычно инвестируют куда-либо примерно 10% от него. А после того, как процесс уже запущен, каждый месяц нужно докладывать в ту систему, куда вы включились, примерно столько – по 10%.

Профессионалы финансового мира вам дадут еще советы. Один из таких: вам необходимо постоянно повышать уровень инвестиционной грамотности, чтобы становиться все более подкованным, максимально снижать риски потерь. И вы должны быть психологически готовы у тому, что вначале будете только вкладывать – каждый месяц по 10%, а только потом зарабатывать и даже накапливать.

В мире инвестирования вам необходима «подушка безопасности»: хотя бы – в размере 4-6 месячных окладов. Эта сумма может находиться на депозитах, но – так, чтобы вы всегда в случае какой-либо непредвиденной ситуации могли ее частично снять со счета.

Другое важное правило. Если вы решили заниматься инвестированием, то для начала постарайтесь уменьшить долги. Считается нормальным, когда на выплаты по всем кредитам у человека в месяц приходится около 40% доходов. Ведь, на самом деле, может произойти все, что угодно, и совсем уж без риска в мире инвестирования не бывает. Опытные финансисты скажут примерно так: если вы все время трясетесь за свои деньги, то не сможете получить хорошую прибыль, поскольку будете опасаться рисковать попробовать что-то новое и не почувствуете, каковы тенденции на рынке. Другое правило: не деньги управляют вами, а вы – ими, иначе не удастся их приумножить.

Акции и валюты – это не для старта

Так – куда вложить? Можно для начала попробовать инвестиции в ценные бумаги без риска и бесплатно. Это делается с помощью так называемого демо-счета. Сейчас многие финансовые структуры предлагают пробный счет без реальных денег, но – для тренировочно-виртуальных. Интерфейс там аналогичный – как и на реальном счете. Многие начинающие инвесторы практикуются именно так – перед тем, как начать работать с реальными деньгами.

А когда вы уже готовы сделать шаг в реальный мир инвестирования, оцените следующее. Можно попробовать инвестировать в акции тех или иных компаний, однако профессиональные финансисты этого не советуют. Да, некоторые брокеры открывают счета, чтобы покупать акции, начиная с незначительных сумм. Однако, все же идти на рынок акций со стартовым капиталом менее 1,5 тысячи долларов не имеет особого смысла. Это должны быть «длинные деньги»: в обозримом будущем у вас не возникнет потребности их выводить.

Важно понимать, что идеальных видов инвестиций нет. Может, тогда попробовать инвестиции в рынок валют? С одной стороны, там можно стартовать и с совсем небольшими суммами, и в этой системе заработок легкий. Но с другой стороны, существует достаточно большой риск потерять деньги. Почему-то распространено заблуждение, будто торговля валютой подходит для новичков. Некоторые отправляются на биржу Forex, но вдруг – совершенно неожиданно – начинают терять там одну сумму за другой. На самом деле, мало кто делает первые инвестиции в мире фьючерсов и опционов, и это вполне разумно.

Куда вложить деньги с минимальным риском

Если вы сами еще не совсем готовы, то найдите опытного и честного консультанта, который поможет составить хорошо сбалансированный «инвестиционный портфель», где будут и облигации, и ПИФ (паевые инвестиционные фонды), ПАММ-счета и, возможно, какие-то небольшие акции «для полного комплекта». Тогда без лишней головной боли и без серьезных финансовых потерь, можно обеспечить себя достаточно неплохим доходом на достаточной длинный промежуток времени.

Вообще, считается, что, например, в России стартовать с минимальным капиталом лучше именно с ПИФ и ПАММ: там деньги сразу начинают работать, хотя и не очень резво, зато минимален риск их потерять. Когда располагаете достаточными суммами, то можно пробовать зарабатывать на процентах от вкладов в банки. Здесь главное правило: не кладите все деньги на один счет в одной валюте и в одном банке.

Также, когда у вас есть свободная приличная сумма, можно попробовать сделать стартовые вложения на рынке недвижимости. Но, если вы непрофессиональный игрок на рынке недвижимости, а тем более, когда только пробуете себя в мире инвестирования, то не вкладывайте крупные суммы, поскольку эта сфера достаточно рискованная.

Ведь почему вообще важен упомянутый выше сбалансированный «инвестиционный портфель», в котором недвижимость – лишь одна графа вложений? Он нужен для того, чтобы уравновесить риски. В этом «портфеле» какие-то варианты могут принести убыток, при этом прибыль от остальных вложений перекроет «минус», а то и вовсе даже на первых порах выведет в «плюс». Одни инвестиции будут в этом «портфеле» краткосрочными, другие долгоиграющими. И нередко бывает так, когда прибыль от краткосрочных инвестиций потом может стать хорошим стартом (или продолжением, в качестве дополнительных вложений) для дальнейшего пути в финансовом мире. Главное в этом мире: с одной стороны – не бояться, с другой – осознавать каждый свой шаг.

Куда инвестировать в 2021? Приложения и курсы для начинающих инвесторов

Содержание:

2020 год был сложным. Неизвестность и финансовая нестабильность не располагали к покупке активов, но профессиональные участники фондового рынка анализируют статистику, поэтому во время кризисов инвестируют. Исторические данные показывают:

• когда биржи падают, то это продолжается недолго 一 средняя рыночная коррекция занимает всего пять месяцев;
• большую часть времени цены на надежные финансовые активы повышаются, потому что компании производят продукцию, а люди ее покупают 一 поэтому прибыль предприятий растет.

В 2021 году, как и в предыдущие годы, остается открытым вопрос: «Как выбрать инвестиции для начинающих ?». Чтобы понять, как устроен фондовый рынок, необязательно иметь много денег и сразу вкладывать их в активы. На рынке часто появляются благоприятные моменты для покупки хороших инструментов, и наличие свободных средств 一 отличный способ ими воспользоваться.

“Не всё то прибыль, что попало в кошелёк.” (Лоренс Стерн)

Инвестиции для начинающих: с чего начать

Знакомство с фондовым рынком обычно начинается с покупки акций. Наблюдение за изменением их цен 一 часть обучения личным инвестициям и построения надежного финансового будущего.

Рентабельность вложений в акционерный капитал опережает доходность инвестирования во многие другие активы. Разобравшись с одними ценными бумагами, инвесторы, как правило, переходят к другим, более сложным инструментам.

Обучение инвестициям для начинающих начинается с выстраивания стратегии накопления капитала. Новичкам нужно обращать внимание на следующие данные.

Выход новостей

Перед покупкой ценных бумаг полезно узнать, как обстоят дела в компании-эмитенте.

Отчеты о прибылях и убытках

Изучение баланса, отчетов о прибылях и убытках помогают людям находить надежные предприятия и прогнозировать рост инвестиций.

Волатильность рынка

Изменчивость рынка влияет на отрасль и цены компании: инвестору нужно анализировать, будет ли фирма процветать после окончания кризиса или потерпит крах.

Долгосрочная инвестиционная стратегия

Постоянная продажа активов из инвестиционного портфеля сокращает его доходность, поэтому можно упустить часть прибыли.

Инвестиции в себя

В 2020 году 1,5 миллиона человек в стране потеряли работу. Поэтому часть россиян стали инвестировать в себя. Такие вложения необязательно ограничиваются развитием карьерных перспектив.

Граждане вкладывают деньги и в другие сферы жизни: в укрепление здоровья или новые знания. Забота о себе улучшает как долгосрочное финансовое положение, так и качество жизни. Компания «Международный Центр Образования ХОК», например, предлагает комплексную подготовку к экзамену CFA level 1 «Оценка и управление инвестициями». Программа курса рассчитана на профессионалов. Сертификат CFA 一 это международное удостоверение для дипломированных финансовых аналитиков.

Сертификат CFA дает возможность работать с с инвестициями на экспертном уровне.

Для новичков подспорьем в изучении инвестиционного рынка служат учебные курсы, различные полезные материалы и популярные приложения. Рассмотрим некоторые их них.

Учебные курсы по инвестированию

Обучение инвестициям предлагают разные компании. Это образовательные проекты как с базовыми программами, так и курсы подготовки к работе на финансовых рынках, использующих новые технологии.

Canvas и OpenLearning, Udemy и Udacity, edX и Coursera главные онлайн-платформы. Пока многие из них 一 на английском языке. Но в ближайшем будущем и число русскоязычных программ будет расти. Например, у АО «Тинькофф Банк» есть бесплатный курс по инвестициям для новичков в его «Тинькофф-журнале». АО «Открытие Брокер» в «Открытом журнале» также публикует много полезных материалов.

Приложения для инвестирования

Инвестором стать несложно: чтобы торговать на бирже, нужно скачать приложение брокера на смартфон. Какие инвестиции делают пользователи 一 в обзорах приложений Тинькофф и Сбербанк .

Тинькофф Инвестиции

Через мобильное приложение инвесторы получают выход на мировые фондовые биржи. Они торгуют тысячами акций как российских, так и зарубежных компаний. Профессиональным участникам доступно в десять раз больше инструментов.

Клиенты обменивают валюту даже в 1 евро и доллар по выгодному биржевому курсу. Расчеты можно совершать с пластиковой карты Тинькофф Black. Пользователям доступны мгновенные вывод денег и пополнение счета. В программе есть лента новостей, рыночные прогнозы, портфельная аналитика и идеи по инвестициям.

Сбербанк Инвестор

Программа дает клиентам доступ к фондовому и валютному рынкам Московской биржи. Потребители просматривают текущие котировки и совершают сделки. Информация об инвестициях находится под защитой от сторонних глаз, так как войти в приложение можно только по логину и паролю, а совершить сделку 一 с подтверждением SMS-кода.

Пользователи отслеживают состояние своих счетов и видят финансовый результат. Участникам рынка доступны инвестиционные идеи от аналитиков ПАО Сбербанк. Клиенты выводят заработанные деньги без комиссии, если реквизиты счета указаны в программе.

Перед тем, как скачать приложение, нужно выбрать посредника, предоставляющего выход на фондовый рынок. Для этого стоит изучить обзоры брокеро в и отзывы пользователей об агенте. Можно использовать, например, такие программы для телефона:

• Открытие Брокер: инвестиции;
• БКС Мир инвестиций;
• ВТБ Мои Инвестиции;
• Альфа Директ и другие.

Ошибки начинающих инвесторов

Работа на фондовом рынке требует времени, усилий и терпения, и промахи часто стоят больших денег. Какие типичные ошибки совершают начинающие инвесторы? Вот их краткий перечень.

Отсутствие планирования

Торговать без плана на финансовом рынке опасно. Нет концепции 一 значит, нет цели, при достижении которой закрывается позиция. Торговая модель становится неустойчивой, а инвестор 一 безрассудным. Для избежания этой ошибки стоит придерживаться строгих правил, определять цели и выбирать стратегию.

Личное предубеждение

Новички часто покупают только компании, которые знают. При этом не всегда правильно оцениваются риск или цели инвестора. Вкладываясь в акции, следует проводить финансовый анализ или прислушиваться к мнениям аналитиков.

Отказ от ограничения убытков

Иногда инвесторы слишком долго держат активы. Когда бумаги резко падают, новички склонны воздерживаться от продажи акций в надежде, что цены снова вырастут. Но этого может не произойти, в результате чего возникают значительные убытки, которые подрывают капитал участников рынка. Поэтому лучше устанавливать лимиты, сверх которых убыток фиксируется.

Неадекватная диверсификация

Диверсификация помогает сбалансировать инвестиционный портфель. Покупка только одного класса активов увеличивает вероятность потери денег. Поэтому нужно постепенно наращивать портфель, включать в него краткосрочные и долгосрочные инвестиции с разным уровнем риска.

Для постепенного увеличения капитала хорошо подходит системный подход, при котором покупка финансовых инструментов происходит через регулярные промежутки времени. Поэтому дожидаться откатов, как это произошло в 2020 году, чтобы приобретать активы, не всегда оправданно 一 есть риск упустить потенциал роста рынка в 2021-м.

Обучайтесь навыкам управления финансов не на своих ошибках, а на специализированных курсах. При наличии базового образования в финансовой сфере для вас отлично подойдет международная сертификация CFA.

Как подготовиться к экзамену 一 читайте в нашей статье.

---

Статью подготовил эксперт центра подготовки HOCK Training

Елена Стоева

---

Сколько нужно денег, чтобы инвестировать в Казахстане

Миф или правда?

«Инвестирование в Казахстане» – что первое приходит на ум, когда вы слышите это словосочетание? Многие связывают инвестиции с чем-то ненадёжным, с обманом, с разводом, думая о тех, кто вкладывает деньги для получения выгоды, как о наивных овечках. Ненадёжные брокеры, мошенники, богатые, которые наживаются на тех, у кого ничего нет, чтобы стать ещё богаче.

Платформы для получения пассивного дохода, доступные в Казахстане

Существенно увеличить свой доход с помощью инвестиций – сказки, выстрелы в воздух! Вы знаете кого-нибудь, кто разбогател на инвестициях? По-настоящему разбогатеть можно только нелегальным путём.

Так ли это? – Вовсе нет!

Мнение, что инвестиции только для богатых в корне неверно. Правда заключается лишь в том, что богатые люди не боятся управлять своими деньгами, понимают, что деньги должны работать и приносить ещё больше денег.

На самом деле, абсолютно любой человек – да, и вы тоже – может инвестировать свои собственные деньги, даже если этих денег мало. Даже если у вас есть чуть больше 10 000 тенге в месяц. На самом деле, начать инвестировать можно и с 5 000 тенге.

Узнать больше

На нашей странице о видах инвестиций можно более подробно ознакомиться с достоинствами и недостатками того или иного метода инвестирования, а также узнать о рисках, присущим различным инвестиционным продуктам инвестирование для новичков

Путь в тысячу ли начинается с одного шага

Итак, скажем, вы воспользовались нашими советами по экономии и у вас есть 100 000 тенге, которые вы хотели бы вырастить. Сделает ли вас это чудо, называемое «инвестированием», настолько богатым человеком, что вы можете уволиться с работы сегодня и завтра поехать в кругосветное путешествие?

Конечно нет.

Инвестирование – это не спринт, а марафон

Если вы нетерпеливы и хотите, чтобы с неба упал миллион долларов, инвестирование действительно может показаться «бессмысленным» занятием.

Выбранный 1  396 разы

• Платформа для торговли акциями, криптовалютами и CFD
• Простой интерфейс понятный даже новичкам
• Возможность копировать транзакции опытных трейдеров
• Возможность начать с 30 долларов США

–Читать 0 отзывыБольше информацииПосмотреть предложение

Сколько вы зарабатываете, инвестируя, напрямую зависит от того, каков ваш первоначальный капитал или сумма, которую вы вкладываете в инвестиции. Будь то инвестиции, акции, валютные рынки, паевые инвестиционные фонды, недвижимость или что-то еще. Ваши деньги постепенно окупятся, когда вы соберёте больше денег – инвестиционная концепция.

Доход

Каждая инвестиция имеет определенный «возврат» или сумму, которую вы можете ожидать получить от своих инвестиций. Например, если краудфандинговая платформа, такая как Минтос, например, сообщает, что средняя доходность составляет 12% в год, можно ожидать, что в среднем вы вернете 11200 тенге при инвестициях в 10000 тенге.

Выбранный 2  005 разы

• Прозрачность деятельности компании и простой интерфейс
• Никаких комиссий при инвестировании и наличие функции AutoInvest
• Возможность инвестирования с гарантией выкупа
• Наличие вторичного рынка

1.0Читать 1 отзывыБольше информацииПосмотреть предложение

Очевидно, что чем больше вы инвестируете за один раз, тем выше сумма, которую вы получаете, но процент остается прежним. К сожалению, многие люди не видят смысла зарабатывать несколько сотен тенге за тысячи тенге. Люди, мечтающие быстро разбогатеть, думают, что инвестирование имеет смысл только в том случае, если вы можете вложить 100 000 долларов, потому что выручка будет 10 000 долларов, за ночь.

Торопиться не стоит. Если вы занимаетесь оплачиваемой работой и ежемесячно вкладываете определенную сумму своей зарплаты в инвестицию, это будет приносить немного дополнительных денег каждый месяц без каких-либо действий с вашей стороны.

Разберём на примере

Допустим, вы можете инвестировать 10 000 тенге каждый месяц. Это составит 120 000 тенге в год. Если выбранный вами тип инвестиций приносит 10% прибыли в год, вы получаете дополнительно 12 000 тенге со 120 000. Вы уже можете реинвестировать эти 12 000 тенге, поэтому у вас уже будет 132 000 тенге на начало нового года. Если вы добавите еще 12 000 тенге в новом году, вы инвестируете 252 000 тенге к концу второго и уже заработаете 25 200 тенге дохода.

Это может показаться не такой уж и крупной прибылью, но сумма растёт как снежный ком без каких-либо определённых действий с вашей стороны, и, прежде чем вы это дадите себе отчёт, вы зарабатываете больше ста тысяч тенге в месяц с ежемесячной ставкой в ​​10 000 тенге. И все это без каких-либо усилий.

Лучшим примером этого является пул финансирование, где вы обычно можете «сидеть» и свободно ничего не делать в течение нескольких месяцев. В то же время, вы можете пойти на работу и просто продолжать вкладывать больше денег каждый месяц, чтобы инвестировать больше и тем самым зарабатывать больше.

Так имеет ли смысл инвестирование, когда у вас мало денег?

Это вопрос, который вы действительно должны задать себе. Во что вы вообще инвестируете? Зачем вам это: вы думаете, что в следующем месяце вы получите 1 000 000 тенге после вложения 10 000 тенге? Или вы считатете, что вам больше никогда не придется выходить на работу через год, потому что вы покупали акции за 50 000 тенге каждый месяц?

Или вы думаете, что, вкладывая средства, вы защитите свои деньги от инфляции, и, что сумма, вложенная каждый месяц, будет спокойно собирать деньги вместо того, чтобы быть потраченной на какую-нибудь ерунду?

Может показаться, что это не так, но дело в том, что финансовая свобода и богатство начинаются с мелких вещей. Если вы не вкладываете ни гроша и думаете, что можно разбогатеть только благодаря мошенничеству и разводу, или деньги, которые вам нужны, просто упадут вам на голову, ну или деньги приходят к тем, кому повезло, тогда вы можете ждать богатства как у моря погоды.

Выбранный 206 разы

• Есть интерфейс на русском языке
• Возможно поучиться инвестирования до того как начать вкладывать деньги
• 0% комиссии, можно начать с 20$
• Защита от отрицательного баланса – невозможно уйти в минус

5.0Читать 2 отзывыБольше информацииПосмотреть предложение

Но если вы начнёте больше узнавать об инвестировании и вкладывать хоть немного денег в месяц, чтобы ваши инвестиции росли, вы уже делаете свои первые шаги. Чем больше вы инвестируете, тем больше вы развиваете «мышление инвестора» и начинаете искать лучший путь для роста ваших денег.

Все должно с чего-то начинаться. Это может быть вашим стартом. Каждый тенге, полученный в результате инвестирования, – это тенге, которого у вас не было бы в противном случае.

Как найти деньги для инвестирования?

В качестве первого шага вы должны уточнить, куда вы хотите вложить свои деньги, так как это зависит от того, сколько вам нужно для начала. Как золотое правило, общие методы инвестирования можно обобщить следующим образом:

Виды инвестирования

1. Депозит

   Подходит для того, чтобы сохранить деньги от инфляции и накопить на будущее вложение

2. Акции

   Как правило, было бы неплохо начать с доли в сто тысяч тенге, много информации можно почерпнуть для себя на сайте

3. Торговля на Форекс

   Хотя вы можете начать со 100 000 тенге в целом, но поскольку валютный рынок очень изменчивый, существует очень высокий риск потери ваших денег (торговля валютой не рекомендуется для начинающих инвесторов, сюда также можно добавить покупку / продажу криптовалюты, которая сейчас еще более быстро меняется)

4. Инвестирование в проекты недвижимости через совместное финансирование

   Минимальные инвестиции обычно составляют эквивалент 100 евро (в некоторых случаях также 50 евро) например, в Crowd Estate

5. Финансирование из общего пула

   Возможно, лучший способ заработать деньги, так как обычно вы можете инвестировать 5000 тенге, например, Mintos или Viainvest

Сколько нужно денег?

Достаточно небольшой суммы. Посмотрите на свой личный бюджет на свой личный бюджет – возможно, вы сможете как-то лучше скорректировать свои расходы, чтобы у вас оставалось немного денег на каждый месяц. Возможно, вы сможете отказаться от вредных привычек, таких как курение или чрезмерное употребление алкоголя?

Каждая инвестиция приближает вас к жизни, о которой вы мечтаете, если вы терпеливы. Ни одна история успеха не случилась за одну ночь. Будьте терпеливы и не будьте верьте в заблуждение, что вам понадобятся тысячи долларов для инвестиций. Любой может быть инвестором – даже если у вас мало денег.

Инвестиции для начинающих: как и куда инвестировать в 2021 году

Инвестирование может показаться сложным для новичка, но это отличный способ обеспечить себе стабильное финансовое будущее. Это вложение денег сейчас, чтобы в итоге получить гораздо больше. Деньги, которые лежат без дела на банковском счете, не помогут нашему благополучию и стабильности в долгосрочной перспективе, потому что они не работают, они всего лишь следствие вашей экономии.

Как же заставить деньги работать? Нужно узнать как можно больше о различных типах инвестиций и понять, как же увеличить прибыль, ограничив при этом степень риска.

В этом руководстве мы ответим на следующие важные вопросы:

✴️ Что такое инвестиции?

✴️ Зачем нужны инвестиции?

✴️ Какие бывают типы инвестиций?

✴️ Сколько денег нужно вкладывать?

✴️ Куда инвестировать?

✴️ Во что инвестировать?

✴️ И как все-таки начать инвестировать?

Давайте начнем!

Инвестиции для начинающих. Что это такое и зачем они нужны?

Инвестиция – это актив, который приобретается с целью получения прибыли. Слово «инвестиция» имеет латинский корень, прошло долгий путь по смене своего значения и в наше время по сути означает вложение.

С экономической точки зрения инвестиция – это покупка товаров, которые не потребляются сегодня, но используются в будущем для обогащения. Финансовое вложение – это актив, который приобретается с мыслью, что в будущем он принесет прибыль, или покупается для дальнейшей продажи по более высокой цене. Разумеется тоже с целью получения прибыли.

Важно помнить следующее: в инвестировании мы всегда рассчитываем, что стоимость приобретенного актива вырастет и соответственно наши вложения (это может быть время, деньги, и даже усилия) окупятся.

Инвестирование для новичков обычно начинается именно с вопроса «зачем инвестировать». Давайте разберемся. На практике в современном мире существует всего два легальных способа заработка:

✅ Вы работаете на себя или на кого-то еще

✅ Вы увеличиваете свое богатство, инвестируя в различные активы

Чаще всего первым способом вы получаете средства, а вторым способом вы их приумножаете. В некоторых случаях второй способ может быть вашей работой, так тоже бывает.

Но вернемся к причинам, почему же нужно начать инвестировать?

Люди обращаются к инвестициям по разным причинам, это может быть приумножение состояния в долгосрочной перспективе, оплата образования ребенка, планирование выхода на пенсию, достижение финансовых целей или просто увеличение дохода.

Некоторые инвестиции предлагают налоговые льготы, что приводит к двойной выгоде – экономии налогов и увеличению капитала.

В то же время из-за инфляции стоимость валют падает. Это означает, что корзина продуктов и услуг, которые вы можете купить, например, за 100 долларов, со временем уменьшается. И по мере роста инфляции корзина будет только продолжать сокращаться, снижая, таким образом, покупательную способность.

В такой ситуации безусловно хочется чтобы инвестиции окупились хорошо, а капитал увеличивался.

Можно взглянуть на ситуацию под таким углом: если вы не инвестируете свои деньги, вы не только пренебрегаете возможностью увеличить свою финансовую стабильность, но и фактически теряете деньги на процессах инфляции.

О различных типах вложений мы поговорим чуть позже. А пока давайте подытожим зачем же все-таки нужно инвестировать. Вот несколько причин:

✴️ Увеличение капитала

✴️ Достижение различных финансовых целей (образование ребенка, покупка недвижимости и т. д.)

✴️ Защита от инфляции

✴️ Выделение средств на будущее (например, выход на пенсию)

Конечно, на самом деле причин для инвестирования гораздо больше, у каждого человека есть свои задачи и цели.

НАЧАТЬ ИНВЕСТИЦИИ

Инвестирование для начинающих: сколько денег нужно вкладывать?

Еще один остро актуальный вопрос, когда речь идет об инвестировании для новичков: «сколько денег потратить на финансовые вложения»? На этот вопрос нет точного ответа. Это зависит от трех основных факторов:

✴️ ваши личные возможности

✴️ финансовые цели

✴️ терпимость к риску

Возможности будущих инвесторов могут быть самыми разными, поэтому невозможно определить точную сумму для начала.

В то же время нужно определить финансовые цели. Что вам понадобится в будущем? Для чего вам необходим дополнительный капитал? Возможно, вы хотите купить дом или машину, профинансировать образование своего ребенка, спланировать отпуск за границей, начать бизнес или развивать уже имеющийся. А может вы просто хотите иметь достаточно денег после выхода на пенсию.

Ответы на эти вопросы дадут вам четкое представление о ваших финансовых целях.

Следующий аспект, который вам необходимо учитывать – это ваша терпимость к риску. Она может зависеть от таких факторов, как текущий доход, сбережения, расходы, финансовые обязательства (например, выплата ипотеки) и адекватное финансовое обеспечение жизни и здоровья. И, едва ли не самое важное в этом списке – ваш личный темперамент.

Вам также следует определиться с таймфреймом – то есть с периодом вложения. Обдумайте на какой промежуток времени вы можете выделить средства без необходимости в них и насколько вы терпеливы. И уже от этого будет зависеть, на какого типа вложения вам будет лучше обратить внимание – на краткосрочные или долгосрочные.

И длительные сроки, и увеличение инвестиций могут дать вам аналогичные результаты. Главное помните – вложения для начинающих разнообразны, подходят для разных целей, вам нужно только выбрать подходящее.

Инвестиции для начинающих: куда инвестировать деньги?

Инвестиционный ландшафт может быть чрезвычайно динамичным и постоянно изменяться. Но те, кто готов потратить немного времени на понимание основных принципов и различных классов активов, могут значительно выиграть в долгосрочной перспективе.

Как у потенциального инвестора – у вас есть просто невероятное множество вариантов того, как вы можете распорядиться своими средствами. Важно внимательно рассмотреть эти варианты, и ниже мы как раз постараемся вам помочь не потеряться в этом многообразии и рассмотреть различные варианты инвестирования на финансовых рынках.

Финансовые рынки делятся на разные типы в зависимости от фазы цикла ценных бумаг, их централизации, срока операций и различных финансовых инструментов, которыми на них торгуют.

Согласно циклу ценных бумаг бывают такие финансовые рынки:

☝️ первичный

☝️ вторичный

На первичных рынках молодые компании активно продают свои акции через листинговых операторов. Здесь же крупные игроки сегмента ищут перспективные инновационные стартапы. А вот на вторичных рынках ценные бумаги свободно торгуются и многократно меняют владельцев, но компании, выпустившие акции, уже не участвуют в сделках.

По степени централизации различают два типа финансовых рынков:

☝️ биржевые

☝️ внебиржевые

Биржевые рынки – это организованные и централизованные рыночные центры вторичной торговли. На них могут торговать только участники биржи, и торговля ведется по строго определенным правилам. В то же время торговля на внебиржевых рынках осуществляется через электронную связь между различными участниками рынка.

С точки зрения специфики отдельных финансовых инструментов и их торговли, финансовые рынки делятся на долговые (облигации), долевые (акции, биржевые фонды) и деривативы (фьючерсы, форварды, опционы, контракты на разницу).

Вот различные типы инвестиций, которые вы можете делать на финансовых рынках, в зависимости от инструментов, которые вы будете использовать:

✴️ Инвестиции в акции

✴️ Инвестиции в фондовые индексы

✴️. Инвестиции в ETF

✴️ Инвестиции в рынок Forex

✴️ Инвестиции в биткойн и другие криптовалюты

✴️Инвестиции в золото и другое сырье

✴️ Инвестиции в облигации

Давайте теперь рассмотрим каждую из этих инвестиционных возможностей отдельно. Здесь каждый инвестор сможет найти ответ на вопрос «куда вложить деньги».

Проверьте инвестиционные возможности на финансовых рынках без риска для своего капитала с демо-счетом от Admiral Markets. Откройте бесплатный демо-счет, нажав на баннер ниже!

Куда инвестировать деньги: инвестиции в акции

Акции представляют собой долю в собственности публичной компании. Компании выпускают акции, чтобы стимулировать денежные вложения – инвестиции – в свой бизнес. Акции торгуются на официальных биржах и внебиржевых рынках.

Есть два способа получить потенциальную прибыль от инвестирования в акции:

▶️ Когда инвесторы покупают акции определенной компании по более низкой цене и при этом продают по более высокой, они получают прибыль. Это называется приростом капитала. С этой целью инвесторы пытаются определить быстрорастущие компании, акции которых привлекательны как для трейдеров, так и для покупателей.

▶️ При выплате дивидендов. Когда вы покупаете акции компании, вы имеете право на долю прибыли, полученной этой компанией. Это называется дивидендом, и он может обеспечить инвестора стабильным доходом.

Большинство инвестиций в акции привлекают компании-лидеры в своей отрасли. Вот только некоторые из них:

❇️ Facebook (#FB)

❇️ Apple Inc (#AAPL)

❇️ Amazon (#AMZN)

❇️ Alphabet (владелец Google, #GOOG)

❇️. Microsoft (#MSFT)

❇️ Tesla (#TSLA)

Куда инвестировать деньги: фондовые индексы

Индексы фондового рынка также являются популярной инвестиционной возможностью. Эти индексы отслеживают эффективность определенных групп акций.

NASDAQ 100, например, включает в себя акции 100 крупнейших публичных компаний технологии. А если вы решите инвестировать в S&P 500, то вы будете инвестировать в 500 крупнейших компаний США. Другие основные фондовые индексы:

✦ DJI30

✦ DAX30

✦ CAC40

✦ FTSE100

У вас есть возможности инвестировать в фондовые индексы через контракты на разницу или через индексные фонды. Admiral Markets предлагает оба варианта.

Прежде чем начать инвестировать в S&P 500 или другие финансовые инструменты, убедитесь, что выбранный вами брокер контролируется регулирующими организациями, такими как Управление финансового поведения (FCA).

Куда инвестировать деньги: инвестиции в ETF

Одна из самых популярных возможностей финансового рынка – это инвестиции в ETF. ETF – это торгуемый на бирже фонд или биржевой инвестиционный фонд.

Часто биржевые фонды (ETF) основаны на биржевых индексах (индексных фондах), и их результаты основаны на корреляции с индексами. Эти фонды представляют собой совокупность акций, принадлежащих определенной отрасли. Цель состоит в том, чтобы получить доходность этих акций, но с меньшими затратами.

Инвесторы могут покупать или продавать паи этих биржевых фондов в режиме реального времени.

Некоторые из самых популярных инвестиционных ETF:

☝️ SPDR S & P500 Trust ETF CFD

☝️ PowerShares QQQ Trust ETF CFD

☝️ iShares Russell 2000 CFD на ETF

☝️ SPDR Золотые акции ETF CFD

☝️ Нефтяной фонд США LP ETF CFD

Торговля ETF с кредитным плечом дают возможность получить большую прибыль и, как следствие, большие убытки, потому необходимо тщательно просчитывать риски прибегая к подобной мере.

Куда инвестировать деньги: инвестиции в рынок Forex

Валютный рынок (также известный как Forex) – это место, где торгуют валютой и инвестируют в нее. Форекс – самый ликвидный рынок в мире со средним дневным оборотом около 6,6 триллиона долларов. Валютный рынок открыт 24 часа в сутки, пять дней в неделю, что позволяет участвовать в торговле многим трейдерам-любителям.

Цена сделки обычно низкая, и в нее включена стоимость инвестиций в иностранной валюте. Это так называемый спред, который представляет собой разницу между стоимостью покупки и продажи.

В отличие от вложений в акции, инвестируя в рынок Forex, вы можете получать прибыль как от роста, так и от падения. Это работает так – когда стоимость одной валюты падает, она измеряется в другой валюте, стоимость которой растет. То есть цена второй валюты увеличивается в сравнении с первой.

Вы можете открыть длинную позицию, если считаете, что цена будет расти, или открыть короткую позицию, если предполагается, что валютная пара потеряет в цене.

Если вы хотите стать валютным трейдером, необходимо знать ключевые факторы, влияющие на стоимость валюты. То есть вы должны быть в курсе последних новостей, вам необходимо использовать такие инструменты, как календарь Forex, а некоторые трейдеры также прибегают к сигналам Forex.

Эти инструменты помогут вам определить валютные пары, подходящие для инвестирования. Также важно отметить, что существуют разные типы валютных пар, включая первичные, вторичные и экзотические. Среди наиболее ликвидных валютных пар на рынке:

❇️ EUR / USD

❇️. GBP/USD

❇️ USD / JPY

❇️ USD/CHF

Изучите основы торговли на Forex и CFD с помощью 21-дневного курса «Zero to Hero» Admiral Markets. Получите бесплатный курс, нажав на баннер ниже

Куда инвестировать деньги: инвестирование в биткоин и другие криптовалюты

Вы можете получить весьма захватывающий опыт, если решите инвестировать в биткоин или другие криптовалюты.

Торговля криптовалютой стала очень актуальной, особенно после феноменального роста этого рынка в 2017 году. Учитывая высокую волатильность криптовалютных рынков, у трейдеров появилось больше привлекательных возможностей для входа и выхода из сделок.

Биткоин был и остается лидером рынка, а все другие криптовалюты теперь выглядят как альткоины (альтернативы Биткоину). Крупнейшая криптовалюта также занимает значительную часть капитализации всего крипторынка. Существует мнение, что с распространением этого класса цифровых активов стоимость крипторынка будет только возрастать в ближайшие годы.

Наиболее известные пары с криптовалютами:

❇️ BTC / USD (Биткоин против доллара США)

❇️ BCH / USD (Bitcoin Cash против доллара США)

❇️ ETH / USD (Ethereum против доллара США)

❇️ LTC / USD (Litecoin против доллара США)

❇️ XRP / USD (Ripple против доллара США)

Любые вложения в биткоины и другие криптовалюты на онлайн-биржах связаны с высоким риском. Если вы хотите торговать цифровыми активами, рекомендуется инвестировать в CFD на криптовалюты, с помощью которых вы можете открывать длинные или короткие позиции без необходимости владеть самим активом.

Admiral Markets предлагает трейдерам и инвесторам возможность торговать и инвестировать в 22 криптопары с фиатными валютами и 10 криптокроссов.

ИНВЕСТИРОВАТЬ В CFD
НА ЗОЛОТО

Куда инвестировать деньги: инвестиции в золото и сырье

Финансовые рынки также предлагают возможность инвестировать в золото и сырьевые товары. Это могут быть сельскохозяйственная продукция, металлы или энергетическое сырье. Они торгуются на отдельных биржах и даже имеют специализированные биржи. Например, Лондонская биржа металлов предлагает только металлы.

Наиболее популярное сырье на финансовых рынках:

➠ Золото

➠ Серебро

➠ Платина

➠ Палладий

➠ Бензин

➠ Природный газ

Сырье – отличная возможность разнообразить портфель. Это связано с тем, что цены на него обычно имеют обратную корреляцию с доходностью большинства классов активов. Например, когда акции и облигации падают в цене, цены на сырье растут.

К тому же факторы, влияющие на рынки акций и облигаций, часто не влияют на сырьевые товары. Следовательно, портфель, который включает сырьевые товары, скорее всего будет иметь более стабильную доходность.

Сырье также используется для защиты от инфляции. Инфляция обесценивает валюты, и таким образом снижает реальную стоимость некоторых финансовых вложений. Но с другой стороны, инфляция приводит к росту цен на сырье. Некоторые виды сырья, такие как золото и серебро, считаются активами-убежищами.

Геополитическая неопределенность, стихийные бедствия и экономические кризисы негативно сказываются на большинстве финансовых активов. В такие сложные периоды участники рынка сосредотачиваются на инвестировании в золото и серебро, что логичным образом приводит к повышению цен на них.

Некоторые трейдеры и инвесторы предпочитают держаться подальше от сырьевого рынка из-за его сложности и волатильности. Вместо этого некоторые участники рынка предпочитают торговать контрактами на разницу (CFD) на сырьевые товары, тем самым используя все преимущества, фактически не владея активом.

Вот график CFD на золото:

Источник: Admiral Markets MetaTrader 5 Web, CFD на золото, дневной таймфрейм. Диапазон данных: 9 ноября 2019 года – 10 июня 2020 года, доступ осуществлен 10 июня 2020 года в 9:0 BST. Обратите внимание: представленные данные ссылаются на прошлые показатели и не являются надежным индикатором будущих результатов.

В 2015 году стоимость золота упала на 10,4%, но в 2016 году выросла на 8,1%, в 2017 году золото прибавило еще 13,1%, а в 2018 году потеряло 1,6%. В прошлом 2019 году золото выросло на 18,9%, а это означает, что за 5 лет цена на золото выросла на 28%.

Куда инвестировать деньги: инвестиции в облигации

Так что же такое облигации? Правительства, муниципалитеты и компании выпускают облигации с целью привлечения капитала. Все облигации имеют номинальную стоимость, процентную ставку и срок погашения. Эмитент продает их по номинальной стоимости, и он периодически выплачивает проценты тем, кто вложил свои средства в облигации.

Рынок облигаций также известен как рынок с фиксированной доходностью. Его финансовые инструменты называются долговыми ценными бумагами, отсюда вложение в ценные бумаги.

Основное преимущество инвестирования в ценные бумаги заключается как раз в том, что облигации предлагают фиксированную доходность. Многие государственные облигации не облагаются налогом, что означает, что процентный доход также не облагается налогом.

Таким образом, инвестируя в облигации, вы получаете двойное преимущество. В большинстве случаев вложения в облигации используются для диверсификации портфеля – то есть снижения риска для инвестора при поддержании уровня доходности. И как уже говорились ранее, инвесторы в облигации могут рассчитывать на фиксированный доход от своих вложений.

Как и акции, облигации высоколиквидны – то есть легко мобилизуются в денежные средства без ощутимых потерь своей текущей рыночной стоимости. Некоторые инвесторы также предпочитают инвестировать в CFD на облигации. Это позволяет им использовать небольшие колебания цен из-за соответствующей маржи.

Кроме того, CFD трейдерам и инвесторам не нужно ждать погашения облигаций, поскольку торговля CFD основана на колебаниях цен.

Современные торговые онлайн-платформы, такие как MetaTrader 4 и MetaTrader 5, значительно упростили торговлю и инвестирование в ценные бумаги и другие активы. Всевозможные графики, огромное количество технических индикаторов и экспертных систем упростили задачу практически для каждого трейдера и инвестора, который хочет внимательно следить за рынками.

Начните торговать и инвестировать на платформе № 1 в мире для – MetaTrader 5, предоставляемой Admiral Markets. Загрузите MetaTrader 5 бесплатно, нажав на баннер ниже:

Куда инвестировать деньги: инвестиции в недвижимость

Большинство людей понимают инвестицию в недвижимость как вложение в физическую недвижимость. Это один из самых популярных вариантов, но давайте разберемся, насколько же он хорош?

Все чаще говорят об альтернативных способах инвестирования в недвижимость, например:

➢ вложения в акции риэлтерских компаний

➢ биржевые фонды (ETF) или REIT для недвижимости

Инвестиционные фонды недвижимости (REIT) – это компании, которые за счет коллективных инвестиций покупают недвижимое имущество, занимаются его управлением или застройкой. Чаще всего этим им принадлежит коммерческая недвижимость, например, жилые дома, торговые центры, склады или офисные здания.

Как начать инвестировать в 2020 году?

Если вы накопили количество денег, достаточное для того чтобы вам их хватило как минимум на шесть месяцев проживания, настало время подумать об инвестировании в реальные финансовые активы или деривативы. В таком случае ваши деньги будут работать.

Как только вы серьезно обдумаете вопрос инвестиций и поймете, зачем это нужно именно вам, вы сможете точнее определить свою инвестиционную стратегию.

Именно она определяет, какой процент ваших средств следует направить на высокодоходные инвестиции, такие как акции, товары и контракты на разницу. Также она определяет долю инвестиций с минимальным риском. Именно комбинация двух этих вариантов создать оптимальный для вас инвестиционный портфель.

Также необходимо выяснить что именно послужит вам лучше – краткосрочные или же долгосрочные сложения.

Нужно четко понимать, сколько энергии готовы тратить на инвестирование в реальные активы и деривативы. Если вы инвестируете для создания дополнительного дохода, но хотите при этом сохранить стабильную работу, вам больше подойдут долгосрочные стратегии.

Если же вы готовы вкладывать в это много времени, то краткосрочные инвестиционные стратегии прекрасно вам подойдут. Рекомендуем рассмотреть торговлю с дневным таймфреймом или скальпинг.

На степень риска, с которой вы будете инвестировать, не в последнюю очередь влияет время, за которое вам нужно достичь финансовых целей. Если у вас есть всего несколько лет, можете сделать ставку на высокодоходные инвестиции с более высоким риском.

⚠️ Молодое поколение, у которого есть десятилетия до достижения пенсионного возраста, может позволить себе больше рисков.

Стратегия инвестирования с высоким риском и высокой доходностью будет включать в себя портфель из большего количества акций или даже торговлю прибыльными CFD или криптовалютой. Молодые инвесторы часто выбирают более краткосрочные инвестиции.

⚠️ По мере того, как вы становитесь старше, ваша стратегия может стать менее рискованной, а значит снизится и уровень доходности.

Валютные и товарные рынки – это рынки с высокой ликвидностью. Как инвестиционная среда они отлично подходят для трейдеров и инвесторов в возрасте от 30 до 60 лет.

И самое главное, что нужно знать – точной формулы для инвестиций в 2020 году не существует. Все зависит от ваших финансов, ваших целей и готовности рисковать.

ИНВЕСТИРУЙТЕ СЕЙЧАС

Инвестирование для начинающих: управление рисками вложений в ценные бумаги и другие активы

Планируете ли вы инвестировать в ценные бумаги, такие как акции и облигации, торговлю на Форекс или рассматриваете возможность инвестирования в CFD на биткоин, вам необходим соответствующий план управления рисками, чтобы минимизировать ваши потери.

Вы всегда должны помнить, что финансовые рынки огромны, предоставляют массу возможностей, но инвестор может как получить прибыль, так и потерпеть серьезные убытки.

Ниже мы рассмотрим несколько методов управления рисками при торговле и инвестировании:

☝️ Диверсифицируйте свой портфель: он должен включать в себя различные типы инвестиций, разные классы активов и инструменты. Это, наверное, самый простой способ снизить риск. Он уменьшает вероятность чрезмерной экспозиции актива и защищает общую стоимость портфеля, а потому отлично работает.

☝ Следуйте за трендом. Часто можно услышать, что тренд – ваш друг. Следовательно, одним из основных методов управления рисками является покупка активов с восходящим трендом и их продажа после того, как они слишком сильно вырастут в цене.

☝️ Будьте последовательны: лучше регулярно откладывать определенную сумму денег для инвестирования в реальные активы и деривативы. Это может помочь вам добиться большей отдачи со временем.

☝️ Будьте терпеливы: избегайте продажи активов при малейшем падении. Колебания рыночных цен постоянны, и вам нужно научиться ждать. Дайте вашей стратегии достаточно времени для работы.

5. Используйте стоп-лосс: это один из наиболее важных методов управления рисками в торговле и инвестировании. Ордер стоп-лосс автоматически продаст ваш актив, если цена упадет ниже определенного уровня.

Теперь, когда мы узнали, что такое инвестиция, во что инвестировать и как управлять рисками, связанными с нашими инвестициями, давайте выполним последние шаги к началу инвестиций, а именно, узнаем как выбрать инвестиционного посредника и инвестиционную платформу.

Как начать инвестировать: на что обращать внимание при выборе инвестиционного брокера?

Выбор брокера играет ключевую роль в ваших инвестициях. Вот несколько советов по выбору брокера:

✅ Всегда выбирайте регулируемого брокера. Британская регулирующая организация, а именно Управление по финансовому регулированию и надзору (FCA), является одной из самых строгих на рынке.

✅ Убедитесь, что ваш брокер предлагает различные торговые и инвестиционные инструменты и активы.

✅ Проверьте уровень обслуживания клиентов брокера, так как вам может понадобиться помощь, особенно если вы новичок

✅ Посмотрите, есть ли на веб-сайте брокера различные типы учебных материалов, такие как статьи, учебные пособия, видео, семинары и вебинары.

✅ Проверьте комиссии и спреды брокера, а также стоимость пополнения и снятия средств со счета. Тот факт, что какой-то брокер объявил о низком спреде, не означает, что так будет всегда.

✅ Выберите брокера с быстрым исполнением и низким проскальзыванием ордеров, который не имеет ограничений для разных стилей торговли и предлагает разные типы торговых счетов.

✅ Ознакомьтесь с политикой финансовой безопасности. Выберите брокера, который разделяет средства клиентов (хранит ваши средства отдельно от своих собственных) и предлагает защиту от отрицательного баланса.

Как правильно инвестировать: как выбрать инвестиционную площадку?

Когда инвестор или трейдер решает сделать свои первые шаги на Forex или фондовом рынке, он должен выбрать онлайн-платформу для инвестиций и брокера, с которым он будет инвестировать или спекулировать.

Выбор инвестиционной онлайн-платформы всегда является важным шагом для любого инвестора или трейдера. Платформой придется пользоваться часто, возможно ежедневно или даже ежечасно. Поэтому к ее выбору нужно подойти ответственно.

Однако существует множество различных типов онлайн-инвестиционных платформ, и это может серьезно затруднить выбор, особенно для начинающих участников рынка.

Прежде чем решить, какую платформу выбрать, вам необходимо проверить, является ли выбранная торговая платформа бесплатной или платной, соответствует ли она вашим потребностям, позволяет ли она анализировать графики и позволяет ли она выполнять ваши заказы быстро и плавно.

Торговая платформа должна предлагать:

✔️ Простой в использовании интерфейс

✔️ Гибкость с быстрым откликом и скоростью

✔️ Доступ ко многим финансовым рынкам по всему миру

✔️ Поддержку автоматической торговли и экспертные системы

✔️ Расширенные графические возможности

✔️ Наконец должна иметь сравнительно низкие требования.

Платформы MetaTrader 4 и MetaTrader 5 являются одними из самых популярных среди трейдеров и инвесторов на финансовых рынках. Помимо двух платформ, Admiral Markets также предлагает очень полезный плагин для обеих платформ — MetaTrader Supreme Edition. Просто нажмите на баннер ниже и попробуйте!

Как начать инвестировать?

Мы уже подошли к концу этого руководства по инвестициям, и последняя тема, которую мы рассмотрим, она же самая важная – это то, как начать инвестировать. Для этого нужно совершить всего три шага:

1. Откройте торговый счет.
2. Загрузите свою торговую платформу.
3. Выберите актив, откройте окно «Новый ордер» и заключите первую сделку!

Продолжайте свое обучение на Форекс

О нас: Admiral Markets

ИНФОРМАЦИЯ ОБ АНАЛИТИЧЕСКИХ МАТЕРИАЛАХ:

Ниже приведена дополнительная информация, касающаяся аналитики, мнений, прогнозов или другой подобной информации (далее «Аналитика»), опубликованной на веб-сайте Admiral Markets. Прежде чем принимать какие-либо инвестиционные решения, обратите особое внимание на следующее:

1. Вы имеете дело с маркетинговой коммуникацией. Аналитика публикуется только в ознакомительных целях и не может рассматриваться как инвестиционный совет или рекомендация. Он не был подготовлен в соответствии с правовыми требованиями, направленными на содействие независимости инвестиционных исследований, и что он не попадает под действие каких-либо запретов на проведение операций перед распространением инвестиционных исследований.

2. Каждое инвестиционное решение принимается каждым клиентом самостоятельно, и Admiral Markets не несет ответственности за какие-либо убытки или ущерб, возникшие в результате такого решения, независимо от того, полагался ли клиент в ходе принятия решения на представленную в Аналитике информацию или нет.

3. В целях защиты интересов наших клиентов и объективности Аналитики Admiral Markets установил соответствующие внутренние процедуры для предотвращения и управления конфликтами интересов.

4. Аналитика готовится независимым аналитиком (далее «Автор») на основе личного опыта и суждениях Автора.

5. Несмотря на все предпринятые разумные меры, призванные обеспечить надежность, а также корректность, доступность и своевременность Аналитики, Admiral Markets не гарантирует точности или полноты содержащейся в ней информации.

6. Содержащаяся в Публикации Аналитика о доходности финансовых инструментов за прошлые периоды, или об их смоделированной доходности, не является со стороны Admiral Markets прямым или косвенным обещанием, гарантией или ссылкой на доходность данных финансовых инструментов в последующие периоды. Стоимость финансового инструмента может, как расти, так и снижаться, поэтому сохранение стоимости активов не гарантируется.

7. Торговля с использованием кредитного плеча (включая CFD), является спекулятивной по природе и может принести как прибыль, так и убытки. Перед началом торговли убедитесь, что понимаете связанные с торговлей риски.

С чего начать инвестировать и Как это правильно делать

Привет, друзья! В мой блог часто заходят новые люди, и я решил написать для вас нескучное пособие для начинающих инвесторов!

Сложно найти практичную и актуальную информацию «как правильно вложить деньги» в одном месте, которую поймет каждый читатель.

Я попытаюсь изложить в дружественной разговорной форме свое понимание инвестиций и рассказать о разных видах и возможностях инвестиций.

По-моему, сегодня инвестициями не занимаются и не интересуются только «рабы».

Рано или поздно вам больше не захочется работать,

или захочется взять отпуск, сделать то, что не по плану, не по графику… Но будет ли у вас возможность оставить вашу работу? Большинство людей живут по принципу «поработал – поел». А что будет, когда вы заболеете или не сможете работать?

Инвестиции – это пассивный доход, который позволяет вам богатеть, не работая и не занимая вашего времени. Все продвинутые люди стремятся иметь пассивный доход как можно раньше, ведь от него зависит, будет ли ваша жизнь интересной и насыщенной или серой и будничной.

Что такое инвестиции?

Инвестиции – это ваш вклад в будущее, который выражается в денежном эквиваленте. Вы вкладываете свои деньги куда-то ради получения прибыли в будущем. При этом вам не надо работать для того, чтобы получить прибыль.

---

Инвестиции могут освободить вас от работы, рабочего графика и дать вам свободу времени, при этом обеспечить материально.

---

Сегодня есть огромное количество мест, куда вы можете инвестировать деньги, и, наверное, ни один человек не может знать о всех видах, так как каждый день появляются новые возможности и идеи, которые требуют инвестиций. Не все инвестиции будут успешными, оправданными или очень прибыльными. Поэтому я расскажу вам, как правильно вложить деньги — только о самых надежных видах инвестиций, чтобы уберечь себя и вас от потерь. Но вначале вам необходимо узнать не то, как вложить деньги выгодно, а как научиться самостоятельно выбирать проекты и делать выводы о поступивших предложениях.

Кодекс инвестора

Обществом установлены так называемые «Правила инвестора». Но, как мне кажется, нет никаких правил инвесторов. Каждый вид инвестиций имеет свои критерии успешности и законы бизнеса. Если вы будете инвестировать в недвижимость, вы не будете руководствоваться правилами инвестиций в искусство. Конечно, есть общие правила, но по-моему, эти правила уже стали аксиомой, сутью и неотъемлемой частью инвестиций. Я бы назвал эти правила «Этикет инвестора» или «Воспитанный инвестор».

Воспитанный инвестор

В мире есть законы физики — как бы ни хотели, но яблоко с дерева упадет вниз. Примерно такие же законы есть и в инвестициях. Воспитанный инвестор всегда будет инвестировать деньги, следуя этим законам.

Диверсификация

Диверсификация – это распределение вашего инвестиционного капитала в разные виды инвестиций. Не кладите все яйца в одну корзину. Если вы ищете, как начать инвестировать деньги, вы должны искать не одно место, куда можно вложить деньги, а сразу несколько. Именно так у вас сформируется инвестиционный портфель – еще один аксессуар воспитанного инвестора.

Управление капиталом

Вы должны понимать, что каждая инвестиция – это риск, ведь —

«Будущее не предопределено…»

Сара Конор, Терминатор 2. Судный день.

Именно поэтому воспитанный инвестор никогда не инвестирует куда либо все свои последние деньги, тем более если это единственный проект. Вы должны инвестировать только свободные деньги, не снижая свой уровень жизни, не заставляя голодать вашу семью. Даже если вы скажете «ведь это всего лишь на месяц…», вы не можете быть уверенным на 100%, что получите прибыль. Сейчас вы наверное вспоминаете слова, что инвестиции только для богатых… Немного ниже я расскажу вам, как создать большой инвестиционный портфель практически с нуля и докажу вам, что стать инвестором может каждый человек, кто этого захочет.

Как вложить деньги выгодно

В моем блоге вы найдете много полезных статей о том, как вложить деньги выгодно. А сейчас я приведу несколько простых примеров для понимания того, что благодаря инвестициям вы реально можете изменить свою жизнь.

Давайте будем отталкиваться от самого первого и простого примера инвестиций – банковский вклад.

Вы вкладываете 1 тыс. долларов под 12% годовых на 50 лет с ежегодной капитализацией (т.е. ваша прибыль раз в году прибавляется к основному вкладу:

• Через З года — $1400
• Через 4 года — $1570
• Через 10 лет — $3100
• Через 20 лет — $9640
• Через З0 лет — $29 960
• Через 40 лет — $93 050
• Через 49 лет — $258 040
• Через 50 лет — $289 000

За 50 лет рост составил 28900%. Но это же целых 50 лет! Что делать, если у вас нет столько времени? Хотите улучшить свои результаты в разы?

Для этого нам нужно находить более интересные условия для инвестиций. Если подсчитать, что вы вложите эти деньги не под 12% годовых, а под 20%, то ваш капитал через 50 лет будет уже не 289 тыс., а 9 млн!!! 100 тысяч 440 долларов!!! Почувствовали разницу? Процентная ставка изменилась меньше чем в 2 раза, а ваша прибыль изменилась больше чем в 30 раз!

Хотите еще улучшить свои результаты? —  Пожалуйста!

Если вы будете каждый месяц вкладывать 1000 долларов под 12% годовых, то через 50 лет ваш депозит составит более 39 миллионов!

А вот простые расчеты того, если инвестировать под процент, 1 тыс. долларов под 50% годовых, а полученную прибыль ежегодно добавлять к основному вкладу:

• 1 год – 1 500$
• 2 год — 2 250$
• 3 год – 3 375$
• 4 год — 5 062.50$
• 5 год – 7 593.75$
• 6 год — 11 390.62$
• 7 год – 17 085.93$
• 8 год — 25 628.90$
• 9 год – 38 443.35$
• 10 год — 57 665.03$

А теперь только представьте, что будет, если вы будете регулярно инвестировать деньги под 120% годовых, ре-инвестируя полученную прибыль в еще более доходные проекты! За 2-5 лет вы сможете достичь огромнейших результатов.

Где найти деньги на инвестиции?

Когда человек говорит, что у него нет денег, это не означает, что у него нет денег вообще, а то, что у него нет денег только на что-то. При этом люди часто тратят деньги на много мелочей, без которых реально можно обойтись. Да, в начале это морально тяжело – отказать себе в мелочах, но подумайте, как вам будет легко, когда на вашем счете будут сотни тысяч долларов! На примерах выше вы уже поняли, насколько важны даже небольшие деньги, и как они в перспективе могут повлиять на конечный результат. Всего лишь маленькие до вложения суммы могут изменить конечную цифру на миллионы.

Если вы еще не читали книги Роберта Кийосаки, Брайана Трейси и Ричарда Брэнсона, обязательно прочтите или прослушайте аудио-версии. Эти книги учат тому, как правильно управлять своими деньгами. Вы поймете, на сколько важно покупать активы а не пассивы, на сколько важно быть «производителем», а не потребителем.

Откажитесь, продайте свои пассивы и купите на эти деньги активы. Пассив – это все те вещи, которые не приносят вам доход, например покупка дорогой аудио-системы – это покупка пассива. Покупка акций компании Apple – это актив.

Пересмотрите свои расходы на пассивы, они правда вам нужны? Попробуйте переключиться на новый уровень траты денег, тратьте их на инвестиции!

Для тех, кто еще не верит в то, что стать большим инвестором можно с малого, я приведу в пример свою историю.

Одной из моих первых инвестиций были ПАММ-счета (ниже я поясню, что это такое). Я вложил в один ПАММ-счет. На следующий месяц я вложил еще в один, на следующий — еще в один… На четвертый месяц я вывел полученную прибыль с 3-х ПАММ-счетов и вложил ее еще в 2, к этому я добавил свои накопления и вложил в шестой ПАММ. Совсем скоро я дошел до того, что начал вкладывать в новые счета только полученную прибыль. Таким образом я начал инвестировать деньги не из своего кармана так сказать, а из заработанных денег на инвестициях. Ваш инвестиционный портфель за год может быть значительно расширен, даже при малых усилиях.

Куда начать инвестировать деньги

Вы должны инвестировать под процент деньги только туда, куда вам действительно нравится, т.е. вам должно нравиться ваше занятие и сфера инвестиций. Только в этом случае вы будете максимально понимать и разбираться в том, что вы делаете.

Не так давно я просматривал зарубежную биржу стартапов, где одни ребята представили проект по созданию видео игровых очков. Если вы и ваши друзья оденут эти очки, вы будете видеть в ваших руках оружие и сможете играть друг с другом в реальном пространстве. Также в списке были виртуальные шахматы, скульптуры и другие штуки. Ребята на создание проекта просили у инвесторов 100 000 долларов. Идея так понравилась инвесторам, что они вложили в компанию более 220 000 долларов, хотя авторы даже не просили столько.

ПАММ-счета

Я занимаюсь инвестициями в ПАММ-счета.

Мне нравится в этом виде инвестиций то, что прибыль я могу выводить каждую неделю, времени эти инвестиции не требуют, а благодаря низким суммам минимальных инвестиций (от 50 долларов), этот вид инвестиций стал популярен и известен.

ПАММ-счет – это специальный счет трейдера на валютной бирже, в который могут инвестировать деньги все желающие. Этот счет открыт в брокерской компании, которая регулирует всю работу трейдера. По условиям (оферте) трейдеров, прибыль делится как правило 50/50, т.е. 50% прибыли идет трейдеру, 50% прибыли – инвестору. Если вы вложили 1000 долларов в управляющего и он принес за месяц 18%, значит ваша чистая прибыль будет 90 долларов. (18% — это 180 долларов, но эта прибыль делится 50/50). Это хороший способ вложить деньги выгодно.

Доходность здесь в разы выше банковских вкладов, в среднем 40-140% годовых. Сейчас есть счета, которые управляют суммами, превышающими 10 млн долларов. Сюда инвестируют и знаменитые люди, например, Гоша Куценко.

Один из самых известных брокеров в этой сфере – это Альпари. От регистрации на сайте до инвестиции проходит не более 5 минут. Брокер позаботился о простоте и доступности инвестиций, именно поэтому он стал настолько известным.

У разных ПАММ-счетов разные минимальные суммы инвестиций, от 50 до 500 долларов в среднем, хотя есть и такие, где минимальные инвестиции — 1000 долларов и выше, но таких относительно мало.

Если подытожить, то ПАММ дают возможность начать инвестировать с малого, постоянно расширять инвестиционный портфель и увеличивать свой инвестиционный капитал.

Акции

Это вообще вершина возможностей, тут можно и инвестировать, и торговать.

Я уже много лет работаю с брокером Just2Trade, который работает по законам ЕС и регулируется в ESMA, CySEC, MiFID. Мне нравится его профессиональная торговая платформа, ниже я покажу свой пример покупки акций Яндекса на бирже NASDAQ.

Для этого я выбрал нужные ценные бумаги и нажал кнопку BUY (Купить):

За один день цена акций выросла, как и моя прибыль:

Чтобы прибыль зачислилась на счет, нужно закрыть сделку:

Итоги сделки можно посмотреть на этой же странице во вкладке Сделки:

Минимальная сумма первого пополнения при открытии счета у брокера $500. Но я рекомендую не опираться на этот лимит, так вы сможете купить акции нескольких разных компаний и оставить немного на депозите.

Торговля здесь очень интересная, ведь здесь много известных акций, а кроме них есть еще и криптовалюты, биржевые индексы, товарные фьючерсы, энергоносители и другие, всего более 30 000 активов.

Бинарные опционы

Это совсем новый вид инвестиций, позволяющий заработать на акциях самых знаменитых компаний в мире, таких, как Google, Apple, «Газпром», Microsoft, авто-производителях, банках, и др., а также на нефти, золоте, газе, валютах и фондовых индексах.

Изюминка инвестиций в опционы в том, что можно заработать 70% прибыли всего за 15 минут! Если вы вложите 200 долларов, ваша прибыль будет 140 долларов! Конечно, опционы можно покупать и на более долгий срок, например час, день, неделя, месяц.

А суть опционов состоит в следующем: при инвестировании в опцион вам необходимо выбрать его условия: срок и будущее направление цены актива – цена в заданный срок времени будет расти (CALL) или падать (PUT).

Я в основном инвестирую в опционы на акции. К примеру, в новостях я слышу, что через пару дней начинаются продажи нового продукта Apple или Microsoft… Это означает, что в день открытия продаж цена на акции компании обязательно вырастет. Например, в последний раз стартовали продажи новой модели игровой приставки Xbox One, за сутки было продано более миллиона консолей! Цена акций Microsoft, конечно, поднялась.

Накануне старта продаж я инвестирую в опцион с условием роста цены акций на день или пол дня. Таким образом за короткий срок я получаю 70% прибыли довольно уверенным способом.

Активов среди бинарных опционов много, т.е. разнообразие акции большое. Новостей в день выходит также достаточно много, тем более, что самих компаний более, чем достаточно.

Есть и закономерности, например акции Walt Disney дорожают к концу недели, так как это развлекательная индустрия, компания зарабатывает на выходных, а это значит, что каждый понедельник цена на их акции падает и к концу пятницы она всегда растет.

Вся суть инвестиций в бинарные опционы в том, что вы можете инвестировать на очень короткие сроки, в то время как при покупке реальных акций компании, чтобы заработать на этом, вам потребуется не менее года.

Пример как я зарабатываю на опционах

Выбираю актив у брокера:

Указываю время окончания сделки:

Указываю прогноз цены по ВВЕРХ (прогноз роста цены) и жму КУПИТЬ:

Если на момент закрытия сделки стоимость акций Ebay будет выше, чем на момент покупки, согласно моему прогнозу, то я получу прибыль в 70%, причем не важно, вырастет цена на 1 цент или 1 доллар, важно, чтобы она стала выше.

Сделка закрывается, и я получаю прибыль:

Инвестировать в бинарные опционы можно тогда, когда работает фондовая биржа, – с понедельника по пятницу. Достаточно делать 2 успешные сделки в день, чтобы зарабатывать более 5000 долларов в месяц, ведь со сделки в 100 долларов вы получаете 70 долларов прибыли, минимальная инвестиция в опцион у FiNMAX — 10 долларов.

Дополнительно

Инвестиции по интернету – это выбор продвинутых людей.

Но еще инвестиции по интернету более доступны, так как минимальные суммы для инвестиций начинаются от 100 долларов в среднем, тогда как инвестиции в недвижимость начинаются от… сами понимаете.

В статье «Куда инвестировать деньги» я попытался подробно описать все популярные виды инвестиций. Как вы понимаете, невозможно в одной статье написать обо всем, да и о многом я уже писал тут, в блоге, поэтому, для тех, кто хочет узнать подробнее об инвестиция, я советую прочитать такие статьи:

 Как начать инвестировать

Перед тем, как начать инвестировать деньги, вы должны определиться с тем, что вам больше нравится, и с начальным капиталом. Ведь, согласитесь, у каждого свои предпочтения и возможности. Вы можете начать с инвестиций в один ПАММ-счет или ПАММ-фонд или же сразу составить свой личный инвестиционный портфель, инвестировав в 30 ПАММ-счетов, ПАММ-фонды или бинарные опционы…

Для того, чтобы инвестировать в ПАММ-счета, я советую использовать брокера Альпари. После регистрации вам нужно будет пополнить счет любым удобным способом (WebMoney, VISA, MasterCard, ИнтерКасса…) и выбрать ПАММ-счет, на странице которого нажать кнопку ИНВЕСТИРОВАТЬ. Остается только указать сумму инвестиций, которая будет списана с вашего счета у брокера.

• Если вы инвестируете в ПАММ-счет, вы сможете заказывать вывод прибыли минимум раз в неделю.

Для инвестиций в бинарные опционы, я советую брокера FiNMAX. Он регулируется ЦРОФР, интерфейс и функционал сайта очень удобный, плюс большое количество активов.

После регистрации вы можете пополнить свой счет и сразу приступать к инвестициям в бинарные опционы. Выводить прибыль вы можете хоть каждый день. От момента заявки на вывод до получения денег на свои реквизиты проходит 2-4 дня.

P.S.

Как видите, начать инвестировать может каждый,

и много для этого не надо. Но даже это «не много» можно приумножить в сотни раз за относительно короткое время. Начинайте инвестировать, НЕ дожидаясь безысходности, создавайте пассивный доход и улучшайте свой уровень жизни!

Помните, что инвестиции сопряжены с рисками, поэтому инвестируйте в разные места. Если где-то не получится, то другие инвестиции покроют убытки и принесут прибыль.

Инвестиционным портфелем приятнее хвастаться, чем телефоном или сигаретами!

(Мне вообще всегда было трудно представить президентов стран, олигархов, сильных, так сказать, людей с новыми телефонами, в которые они сидят и устанавливают приложения и тащатся от этого. Это относится ко всему, что рекламируется.)

P.P.S.

Думайте об активах, а не о потребительской рекламе и товарах! Развивайте то, что приносит вам деньги!

Инвестирование для начинающих: 6 способов начать

Самым большим заблуждением об инвестировании является то, что оно предназначено только для богатых.

Это могло быть правдой в прошлом. Но этот барьер для входа сегодня исчез, его преодолели компании и службы, которые поставили перед собой задачу сделать варианты инвестиций доступными для всех, включая новичков и тех, у кого есть лишь небольшие суммы денег, которые можно использовать.

На самом деле, с таким большим количеством инвестиций, доступных новичкам, нет оправдания, чтобы их пропустить.И это хорошие новости, потому что инвестирование — отличный способ приумножить свое богатство.

Почему важно инвестировать?

Возможно, вы слышали, как кто-то вспоминал, как раньше были низкие цены на газ (или какой-либо другой продукт или услугу). Это связано с тем, что с годами инфляция снижает стоимость денег.

Может быть, вы держали деньги под матрасом или на сберегательном счете — это варианты, но лучший способ откладывать на более долгосрочные цели — это инвестировать.Инвестируя, вы можете лучше бороться с инфляцией, увеличивая свои шансы на то, что в будущем вы сможете позволить себе такое же количество товаров и услуг, как и сегодня.

Инвестирование помогает вам заставить ваши деньги работать на вас благодаря начислению сложных процентов. Сложный доход означает, что любой доход, который вы зарабатываете, реинвестируется для получения дополнительных доходов. И чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше пользы вы получите от начисления сложных процентов.

Начало работы

Перед тем, как вы начнете, есть несколько вещей, о которых стоит подумать.

Ваши цели и временной горизонт

Подумайте, какой цели вы хотите достичь путем инвестирования, и ваш временной горизонт, а также промежуток времени, в течение которого вы должны инвестировать, прежде чем достигнете этой цели. Если временной горизонт для достижения вашей цели невелик, инвестирование может быть не лучшим решением для вас. Ознакомьтесь с нашей статьей о том, как инвестировать для краткосрочных или долгосрочных целей.

Допуск к риску и диверсификация

Все инвестиции имеют определенный уровень риска, а рынок нестабилен, со временем он движется вверх и вниз.Для вас важно понимать вашу личную терпимость к риску. Это означает оценку того, насколько вы комфортно относитесь к риску или с какой волатильностью вы можете справиться.

Хорошее практическое правило при инвестировании — не класть все яйца в одну корзину. Вместо этого диверсифицируйте. Распределяя свои доллары по разным инвестициям, вы можете снизить инвестиционный риск. Вот почему для инвестиций, которые мы описываем ниже, в основном используются паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды, что позволяет инвесторам приобретать корзины ценных бумаг вместо отдельных акций и облигаций.

6 идеальных инвестиций для новичков

Вот шесть инвестиций, которые хорошо подходят для начинающих инвесторов.

1. Пенсионный план 401 (k) или другой пенсионный план работодателя

Если у вас на работе есть пенсионный план 401 (k) или другой пенсионный план, скорее всего, это первое место, куда вы должны вложить свои деньги, особенно если ваша компания соответствует часть вашего вклада. Этот матч — бесплатные деньги и гарантированный возврат ваших вложений.

Вы можете внести до 19 500 долларов в 401 (k) в 2020 году (или 26 000 долларов, если вам 50 лет и старше), но это не значит, что вы должны вносить такой большой вклад. Прелесть 401 (k) в том, что обычно нет минимума для инвестиций.

Это означает, что вы можете начать с 1% от каждой зарплаты, хотя неплохо было бы стремиться вносить по крайней мере столько, сколько соответствует ваш работодатель. Например, обычное согласование составляет 50% от первых 6% вашей заработной платы, которую вы вносите. Чтобы получить полное совпадение в этом сценарии, вам придется ежегодно вносить 6% от своей зарплаты.Но со временем вы можете достичь этого.

Когда вы решите внести свой вклад в 401 (k), деньги будут поступать прямо с вашей зарплаты на счет, но никогда не поступят в ваш банк. Большинство взносов 401 (k) делаются до налогов. Некоторые 401 (k) сегодня по умолчанию поместят ваши средства в фонд с установленной датой — подробнее о них ниже — но у вас могут быть другие варианты. Вот как инвестировать в свой 401 (k).

Чтобы подписаться на ваш план 401 (k) или узнать больше о вашем конкретном плане, обратитесь в отдел кадров.

2. Робо-советник

Может быть, вы находитесь на этой странице, чтобы съесть свой горох, так сказать: вы знаете, что должны инвестировать, вам удалось наскрести немного денег, чтобы сделайте это, но вы бы действительно предпочли вымыть руки из всей ситуации.

Хорошие новости: во многом это возможно благодаря роботам-консультантам. Эти услуги управляют вашими инвестициями за вас с помощью компьютерных алгоритмов. Из-за низких накладных расходов они взимают низкую плату по сравнению с менеджерами по инвестициям в человеческий капитал — робот-консультант обычно стоит 0.От 25% до 0,50% от баланса вашего счета в год, и многие из них позволяют вам открыть счет без минимума.

Это отличный способ для новичков начать инвестировать, потому что они часто требуют очень мало денег и большую часть работы они делают за вас. Это не значит, что вам не следует следить за своим счетом — это ваши деньги; Вы никогда не захотите полностью отказаться от работы — но робот-консультант сделает тяжелую работу.

И если вы заинтересованы в том, чтобы научиться инвестировать, но вам нужна небольшая помощь, чтобы быстро освоиться, советники роботов тоже могут помочь.Полезно увидеть, как сервис формирует портфель и какие инвестиции используются. Некоторые сервисы также предлагают образовательный контент и инструменты, а некоторые даже позволяют вам до некоторой степени настраивать свое портфолио, если вы хотите немного поэкспериментировать в будущем.

3. Паевые инвестиционные фонды с установленной датой

Они похожи на роботов-консультантов прошлого, хотя они все еще широко используются и невероятно популярны, особенно в пенсионных планах работодателей. Паевые инвестиционные фонды с установленной датой — это пенсионные инвестиции, которые автоматически инвестируются с учетом предполагаемого пенсионного года.

Давайте вернемся немного назад и объясним, что такое паевой инвестиционный фонд: по сути, корзина инвестиций. Инвесторы покупают долю в фонде и при этом инвестируют во все авуары фонда за одну транзакцию.

Профессиональный менеджер обычно выбирает способ инвестирования фонда, но это будет своего рода общая тема: например, паевой инвестиционный фонд США будет инвестировать в акции США (также называемые акциями).

Паевой инвестиционный фонд с установленной датой часто содержит как акции, так и облигации.Если вы планируете выйти на пенсию через 30 лет, вы можете выбрать фонд с целевой датой, указав в названии 2050 год. Первоначально этот фонд будет держать в основном акции, поскольку дата вашего выхода на пенсию еще далеко, а доходность акций, как правило, выше в долгосрочной перспективе.

Со временем он будет постепенно переводить часть ваших денег в облигации, следуя общему правилу, согласно которому вы хотите немного меньше рисковать по мере приближения к пенсии.

4. Индексные фонды

Индексные фонды похожи на паевые инвестиционные фонды на автопилоте: вместо того, чтобы нанимать профессионального менеджера для создания и поддержания инвестиционного портфеля фонда, индексные фонды отслеживают рыночный индекс.

Рыночный индекс — это набор инвестиций, представляющих часть рынка. Например, S&P 500 — это рыночный индекс, в котором хранятся акции примерно 500 крупнейших компаний США. Индексный фонд S&P 500 будет стремиться отражать результаты S&P 500, покупая акции этого индекса.

Поскольку индексные фонды используют пассивный подход к инвестированию, отслеживая рыночный индекс, а не используя профессиональное управление портфелем, они, как правило, несут более низкие коэффициенты расходов — комиссию, взимаемую в зависимости от суммы, которую вы вложили, — чем паевые инвестиционные фонды.Но, как и паевые инвестиционные фонды, инвесторы в индексные фонды покупают часть рынка за одну транзакцию.

Индексные фонды могут иметь минимальные инвестиционные требования, но некоторые брокерские фирмы, в том числе Fidelity и Charles Schwab, предлагают выбор индексных фондов без минимума. Это означает, что вы можете начать инвестировать в индексный фонд менее чем за 100 долларов.

5. Биржевые фонды (ETF)

ETF работают во многом так же, как индексные фонды: они обычно отслеживают рыночный индекс и используют пассивный подход к инвестированию.У них также, как правило, более низкие комиссии, чем у паевых инвестиционных фондов. Как и индексный фонд, вы можете купить ETF, который отслеживает рыночный индекс, такой как S&P 500.

Основное различие между ETF и индексными фондами состоит в том, что ETF торгуются не с минимальными инвестициями, а в течение дня, и инвесторы их покупают. цена акции, которая, как и цена акции, может колебаться. Цена этой акции, по сути, является минимальным инвестиционным минимумом для ETF, и в зависимости от фонда она может варьироваться от менее 100 до 300 долларов и более.

Поскольку ETF торгуются как акции, брокеры взимали комиссию за их покупку или продажу. Хорошая новость: большинство брокеров, включая тех, которые находятся в этом списке лучших брокеров ETF, снизили торговые издержки до 0 долларов для ETF. Если вы планируете регулярно инвестировать в ETF — как это делают многие инвесторы, делая автоматические инвестиции каждый месяц или неделю — вам следует выбрать ETF без комиссии, чтобы не платить комиссию каждый раз.

6. Инвестиционные приложения

Некоторые инвестиционные приложения предназначены для начинающих инвесторов.

One — это Acorns, который округляет ваши покупки по связанным дебетовым или кредитным картам и инвестирует изменения в диверсифицированный портфель ETF. С этой целью он работает как робот-советник, управляя этим портфелем за вас. Минимум для открытия учетной записи Acorns не существует, и услуга начнет инвестировать за вас, как только вы накопите не менее 5 долларов США. Вы также можете внести паушальный депозит.

Acorns взимает 1 доллар в месяц за стандартный инвестиционный счет и 2 доллара в месяц за индивидуальный пенсионный счет.Наш добровольный совет: максимально увеличьте объем этой учетной записи IRA, прежде чем начать использовать стандартный инвестиционный счет — у IRA есть налоговые льготы, которые вы не хотите упускать. (Узнайте больше об IRA здесь.)

Другой вариант приложения — Stash, который помогает научить начинающих инвесторов создавать свои собственные портфели из ETF и отдельных акций. У Stash минимальная сумма счета составляет всего 5 долларов США, а структура комиссионных вознаграждений аналогична Acorns, хотя с баланса, превышающего 5000 долларов США, взимается 0,25% от этого баланса в год, а не фиксированная плата.

Что такое робот-советник и подходит ли он вам?

Если вы когда-нибудь мечтали о том, чтобы робот убирал ваш дом или выгуливал собаку, вы наверняка понимаете привлекательность робота-консультанта. Эти услуги не требуют установки окон или приставки для домашних животных, но то, что они предлагают, возможно, более ценно: относительно удобный способ инвестирования.

Как работают роботы-консультанты

Робо-консультанты — также известные как автоматизированные инвестиционные услуги или онлайн-консультанты — используют компьютерные алгоритмы и передовое программное обеспечение для создания и управления вашим инвестиционным портфелем.Услуги варьируются от автоматической перебалансировки до оптимизации налогообложения и практически не требуют вмешательства человека, но у многих поставщиков есть консультанты-люди, которые могут задать вопросы.

Традиционные услуги по управлению портфелем часто требуют больших остатков; Робо-советники обычно имеют низкие минимальные требования или вообще не имеют их. Благодаря этому и их низкой стоимости робо-советники позволяют быстро начать инвестирование — во многих случаях в течение нескольких минут.

Реклама

		Сборы 0.15% в год (приблизительно)

Сколько стоят робо-консультанты

Робо-консультанты намного дешевле, чем человеческие финансовые консультанты. Большинство компаний взимают от 0,25% до 0,50% в качестве годовой платы за управление, хотя есть даже бесплатные варианты, такие как Sofi Automated Investing.

Как и в случае со многими другими финансовыми консультантами, гонорары выплачиваются в виде процента от ваших активов, находящихся на попечении робо-консультанта.При балансе счета в 10 000 долларов вы можете платить всего 25 долларов в год. Комиссия обычно снимается с вашего счета, пропорционально взимается ежемесячно или ежеквартально.

Обычно вы не платите комиссию за транзакцию с помощью робо-консультанта. На стандартном брокерском счете вы можете платить комиссию за покупку или продажу инвестиций как во время ребалансировки вашего портфеля, так и при внесении или снятии денег. Робо-консультанты часто отказываются от этих обвинений.

Подходит ли вам робот-советник?

При рассмотрении вопроса о том, подходит ли вам робот-советник, обратите внимание на следующее:

1. Тип счета.Большинство робо-консультантов управляют как индивидуальными пенсионными счетами, так и налоговыми счетами. Некоторые также управляют трастами, а некоторые помогут управлять вашим 401 (k).

2. Минимальные инвестиционные требования. Некоторым роботам-консультантам требуется 5000 долларов или больше, но у большинства минимальная сумма счета составляет 500 долларов или меньше.

3. Рекомендация по портфелю. При регистрации с помощью робо-консультанта вашим первым взаимодействием почти всегда будет вопросник, предназначенный для оценки вашей терпимости к риску, целей и инвестиционных предпочтений.Робо-советники обычно предлагают от пяти до десяти вариантов портфеля, от консервативного до агрессивного. Алгоритм службы порекомендует портфолио на основе ваших ответов на эти вопросы, хотя вы можете наложить вето на эту рекомендацию, если предпочитаете другой вариант.

4. Выбор инвестиций. Робо-советники в основном строят свои портфели из дешевых биржевых фондов (ETF) и индексных фондов, которые представляют собой корзины инвестиций, которые нацелены на отражение поведения индекса, такого как S&P 500.Вы будете платить комиссию, взимаемую этими фондами, называемую коэффициентами расходов, в дополнение к комиссии за управление роботом-консультантом.

»Готовы начать? Ознакомьтесь с выбором лучших робо-консультантов NerdWallet

Типичные услуги робо-консультантов

Формула для многих консультантов одинакова: автоматизировать управление инвестициями, чтобы это можно было делать с помощью компьютера с меньшими затратами. От большинства робо-консультантов вы можете ожидать:

• Регулярная ребалансировка этого портфеля автоматически или через определенные интервалы, например, ежеквартально.Большинство советников делают это с помощью компьютерного алгоритма, поэтому ваш портфель никогда не выйдет из строя по сравнению с первоначальным распределением.

• Инструменты финансового планирования, такие как пенсионные калькуляторы.

• Сбор налоговых убытков и другие предложения налоговой стратегии по налогооблагаемым счетам.

Если вы хотите или нуждаетесь в более всестороннем финансовом планировании или не решаетесь оставить свое портфолио в руках компьютера, возможно, вас больше заинтересуют услуги финансового планирования в Интернете.

Что такое услуги онлайн-планирования?

Эти компании действуют как онлайн-финансовые консультанты, и они своего рода робот-консультант, традиционный гибрид советника: вы получите неограниченный доступ к группе специалистов по финансовому планированию (или, во многих случаях, к вашему собственному выделенному финансовому консультанту) , но вы встретитесь виртуально по телефону или видео, а не лично. Эта модель означает, что вы получаете человеческий надзор и взаимодействие по более низкой цене, чем традиционный финансовый консультант.

Вы можете ожидать, что стоимость и минимальные инвестиционные требования онлайн-финансовых консультантов вырастут с увеличением уровня человеческого участия, сертификации (например, доступа к сертифицированному специалисту по финансовому планированию) и персонализации:

• Vanguard Personal Advisor Services предлагает доступ к команда финансовых консультантов для счета минимум 50 000 $ и 0.Комиссия 30%. Вы получите управление портфелем и ответы на свои финансовые вопросы, но не индивидуальный финансовый план. (Vanguard Personal Advisor Services является рекламным партнером NerdWallet.)

• Charles Schwab Intelligent Portfolios Premium предлагает доступ к команде консультантов, которые подготовят для вас индивидуальный финансовый план и будут управлять вашим портфелем. Schwab требует наличия на счете 25 000 долларов США и взимает фиксированную плату в размере 30 долларов США в месяц плюс единовременную плату за планирование в размере 300 долларов США.

• Facet Wealth предлагает каждому клиенту специального финансового консультанта и взимает фиксированную годовую плату, которая начинается с 1200 долларов в год и увеличивается в зависимости от сложности вашего планирования.Вы получите индивидуальную консультацию и полный финансовый план, а услуга включает управление инвестициями. (Facet Wealth является рекламным партнером NerdWallet.)

Эти гибридные сервисы могут быть хорошим вариантом, потому что они, по крайней мере, частично заполняют большой пробел, оставленный строго цифровыми роботами-консультантами: некоторые инвесторы хотят и нуждаются в человеческом взаимодействии.

Как инвестировать свои сбережения для краткосрочных или долгосрочных целей

Когда дело доходит до сбережений и инвестирования, время имеет значение.

Деньги, которые вам понадобятся в ближайшее время, не должны быть на фондовом рынке. Деньги, которые вы вкладываете в долгосрочной перспективе — например, на пенсию, — не должны находиться на обычном старом сберегательном счете. Почему? Потому что, несмотря на несколько повышений ставок Федеральной резервной системой, средняя норма прибыли для сберегательных счетов по-прежнему составляет жалкие 0,09% — или 90 центов в год на каждые 1000 долларов, которые вы вкладываете.

Прежде чем принять решение о краткосрочных или долгосрочных инвестициях, подумайте о том, во что вы инвестируете и насколько ликвидными — или доступными — вам нужны ваши деньги.Временная шкала может помочь. Мечтаете о поездке на Таити через семь или около того лет? Ваш график гибок. Мечтаете о поездке на Таити на 10-летнюю годовщину свадьбы? Посоветуйтесь со своим партнером, но это может упасть в лагерь жестких сроков.

Вам также необходимо учитывать риск, который вы готовы принять, который влияет на размер прибыли, которую вы получите, при принятии решения о том, где сберечь или инвестировать. В общем, больший риск и меньшая ликвидность = больший доход.

Вот как инвестировать деньги для краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных финансовых целей, с объяснением каждой из них.

Ботанический совет: если вы хотите, чтобы ваши деньги росли, вам нужно их инвестировать. Изучите основы, как лучше всего достичь своих целей и как инвестировать небольшие и большие суммы с помощью нашего руководства по инвестированию денег.

Лучшие инвестиции для краткосрочной цели или чрезвычайного фонда

Онлайн-сберегательный счет или счет денежного рынка

Текущая потенциальная годовая доходность: от 0,40% до 0,60% Плюсы: ликвидность, страхование FDIC. Минусы: низкая процентная ставка

Доходность сберегательного счета 0,09% может быть средней, но это, конечно, не все, что вы можете получить.Если вы готовы положить деньги на сберегательный счет в Интернете, вы можете заработать более 0,50%. Чтобы было понятно, это больше сбережений, чем инвестиций. Ваши деньги будут застрахованы FDIC от убытков. Но вам не следует ожидать большой отдачи; ликвидность — вот главное в игре.

Онлайн-банкинг не означает, что вы должны отказываться от удобств соседнего банка, хотя вы не можете пройти через дверь к очереди к кассирам, которые знают ваше имя. Но вы по-прежнему можете выполнять большую часть, если не все важные банковские обязанности: проверять депозиты, сканируя их с помощью телефона, перемещать деньги между счетами и разговаривать с представителем службы поддержки по телефону или в чате.

Счет денежного рынка функционирует как сберегательный счет, но обычно имеет более высокие процентные ставки, более высокие требования к депозитам и поставляется с чеками и дебетовой картой.

Лучшие инвестиции для среднесрочной цели (деньги, которые вам понадобятся через 3–10 лет)

Депозитный сертификат банка

Текущая потенциальная годовая доходность: от 0,50% до 0,80% Плюсы: более высокая процентная ставка, чем на сберегательном счете, страхование FDIC. Минусы: Неликвидный, может иметь минимальные требования к депозиту

Если вы знаете, что вам не понадобятся деньги в течение определенного периода времени, и вы не хотите рисковать, депозитный сертификат (CD) может быть хорошим выбор.Вы можете найти компакт-диски со сроками от трех месяцев до шести лет. Как правило, чем дольше срок, тем выше процентная ставка (вы ожидаете большей прибыли в обмен на то, что ваши деньги будут менее доступными).

Компакт-диски

не идеальны в условиях растущих процентных ставок, потому что они эффективно блокируют ваши деньги по фиксированной ставке со штрафом в размере от трех до шести месяцев, если вы снимаете деньги раньше срока. Застрять в автомобиле с низкой ставкой, когда процентные ставки растут, это все равно что съесть салат во время вечеринки с пиццей: грустно.

Если вы пойдете по этому пути и опасаетесь, что процентные ставки вырастут, вы можете рассмотреть несколько других вариантов:

• Стратегия лестничных CD объединяет несколько компакт-дисков с различными условиями. Если у вас есть $ 10 000 для депозита, вы можете положить одну треть на однолетний компакт-диск, одну треть на двухлетний компакт-диск и одну треть на трехлетний компакт-диск. Таким образом, если процентные ставки выше через год, вы можете вывести средства из этого годового CD и переместить их во что-то с более высокой ставкой, получив более высокую доходность по крайней мере для части ваших сбережений.

• Дополнительный компакт-диск позволяет вам запросить повышение процентной ставки, если ставки повышаются в течение срока действия компакт-диска. Как правило, вы можете запросить это повышение только один раз, и это может иметь недостатки. Например, эти компакт-диски могут иметь начальную процентную ставку ниже средней и более высокие требования к минимальному депозиту.

• Повышающий компакт-диск подобен автоматическому расширенному компакт-диску. Ставка автоматически увеличивается через заданные интервалы в течение срока действия CD; вам не нужно ничего делать. Но начальная процентная ставка, скорее всего, будет низкой.

Фонды краткосрочных облигаций

Текущая потенциальная годовая доходность: от 2% до 3% Плюсы: ликвидность, более высокая процентная ставка, чем на сберегательном счете. Минусы: некоторый риск, могут быть минимальные инвестиционные требования, комиссия фонда

Облигации — это ссуды, которые вы предоставляете компании или правительству, а доходность — это проценты, которые вы получаете по этой ссуде.

Как и любой кредит, он не безрисковый. Во-первых, заемщик может объявить дефолт, хотя это менее вероятно для корпоративных или муниципальных облигаций инвестиционного уровня и совершенно маловероятно для U.Государственная облигация S. (Инвестиционный рейтинг — это рейтинг качества муниципальных и корпоративных облигаций, который указывает на низкий риск дефолта; государственные облигации США не имеют такой рейтинговой системы, но считаются очень безопасными.)

Возможно, больший риск возникает, когда процентные ставки растет, стоимость облигаций обычно снижается, потому что ставка облигации может быть ниже новой рыночной ставки, и инвесторы могут получить лучшую доходность в другом месте. Вот почему здесь рекомендуются краткосрочные облигации: краткосрочные облигации меньше страдают от повышения процентных ставок.Вы можете продать фонд облигаций в любое время, но если вы продаете, чтобы выйти из-за повышения процентных ставок, вы можете столкнуться с более высокими потерями по долгосрочным облигациям, чем по краткосрочным.

Через онлайн-брокерский счет вы можете купить недорогой индексный фонд или биржевой фонд, который содержит корпоративные облигации, муниципальные облигации, государственные облигации США или сочетание всего вышеперечисленного. Это диверсифицирует ваши инвестиции, поскольку фонд будет держать большое количество — часто тысячи — облигаций. Эти фонды могут иметь минимум 1000 долларов и более; онлайн-брокеры также имеют минимальные счета, хотя некоторые из них не требуют первоначального депозита.

Большинство биржевых брокеров предлагают средство проверки фондов, которое позволит вам сортировать средства по результатам, соотношению расходов и т. Д. Поскольку вы не вкладываете средства в пенсионный счет, вы можете подумать о фонде муниципальных облигаций; муниципальные облигации освобождены от уплаты федерального налога, что делает их хорошим выбором для налогооблагаемого счета.

Если вы ищете средство сбережения для колледжа, один из лучших вариантов — план 529. Сама по себе это не инвестиция, а счет, который позволяет вам сберегать и инвестировать с налоговыми льготами; деньги, которые вы вносите, растут без учета налогов, а квалифицированное снятие средств на расходы на образование не облагается налогом на федеральном уровне.

Большинство планов 529 предлагают выбор вариантов на основе возраста, которые представляют собой заранее созданные портфели или фонды, которые диверсифицированы и автоматически изменяют баланс, чтобы брать на себя больший риск, когда ваш ребенок маленький и меньше, когда он или она приближается к колледжу, а также возможность составить портфолио самостоятельно.

Если ваш ребенок до 10 лет учится в колледже, вы, вероятно, захотите сильно склониться в сторону облигационных фондов, обсуждаемых здесь, или подходящего варианта, основанного на возрасте. Если у вас более длительный временной горизонт, вы можете пойти на больший риск с фондами акций (подробно обсуждается в следующем разделе, посвященном долгосрочным инвестициям).Обязательно обратите внимание на комиссионные и инвестиционные расходы плана. У NerdWallet есть инструмент, который поможет вам найти лучший тарифный план 529 для вас.

Одноранговые кредиты

Текущая потенциальная годовая доходность: от 3% до 8%

Плюсы: процентная ставка, низкие требования к минимальным инвестициям или их отсутствие Минусы: высокий риск, низкая ликвидность

Одноранговые кредиты — это именно то, на что они похожи: вы ссужаете деньги другим людям в обмен на проценты. Это не делается в темных переулках или через долговую расписку другу — по крайней мере, этого не должно быть.Специально для этой цели существуют онлайн-платформы: Prosper — одна из крупнейших, она связывает инвесторов с заемщиками по всей стране.

Этим заемщикам обычно присваивается рейтинг в зависимости от их кредитоспособности, что позволяет вам немного контролировать свой риск. Вы можете ссудить деньги только заемщикам с самым высоким кредитным уровнем, хотя даже эти ссуды не являются безрисковыми. (Чтобы было ясно, это вариант с наибольшим риском среди этих среднесрочных инвестиций.)

Как и в стандартной среде кредитования, процентные ставки, взимаемые с заемщиков с низким уровнем кредита, выше, а это означает, что чем больше вы рискуете, тем выше ваш потенциальный доход. Но даже с кредитами, предоставленными высококвалифицированным заемщикам, вы можете получить довольно приличную прибыль: Проспер говорит, что ссуды с лучшим рейтингом — AA — имеют историческую доходность в среднем в среднем 3,7%.

Для дальнейшего снижения риска вам следует диверсифицировать свои вложения в эти ссуды, как если бы вы диверсифицировали любые другие вложения. Вместо того, чтобы вкладывать деньги в один или два займа, распределите их небольшими частями, ссужая их с шагом 25 долларов (когда вы это делаете, вы объединяетесь с другими инвесторами, чтобы получить общую сумму займа).

Еще одно важное замечание: с их помощью вы блокируете свои деньги или, по крайней мере, большую их часть. Когда один из ваших заемщиков производит платеж, он распределяется между инвесторами ссуды, и вы можете либо снять эти деньги, либо реинвестировать их, но, как правило, вы не можете полностью реализовать свои вложения до истечения срока ссуды. Вы должны рассматривать ссуды P2P в основном неликвидными на протяжении всего срока ссуды.

Лучшие инвестиции для долгосрочной (не менее 10 лет) цели или цели с гибкими сроками

Во-первых, несколько слов о выборе счета: подавляющее большинство долгосрочных целей связаны с выходом на пенсию, что означает, что вам следует инвестировать в счет с льготным налогообложением.Это 401 (k), если ваш работодатель предлагает один с соответствующими долларами, или IRA или Roth IRA, если ваш работодатель этого не делает. Вот как решить, следует ли вам вносить вклад в 401 (k) или IRA, а затем как выбрать между Roth и традиционным IRA.

Если вашей долгосрочной целью не является выход на пенсию или вы исчерпали лимиты взносов для этих счетов, вы можете открыть налогооблагаемый брокерский счет (см. Наш выбор лучших брокеров). Одно важное отличие, помимо налогового режима: вы можете положить на брокерский счет столько, сколько захотите, и вывести деньги в любое время.IRA и 401 (k) предназначены для выхода на пенсию и часто налагают штрафы и налоги на выплаты до возраста 59½ лет.

Фонды индекса акций

Потенциальная годовая доходность: от 7% до 10% для долгосрочного исторического среднего Плюсы: долгосрочный рост, диверсификация. Минусы: более высокий риск, минимальные инвестиционные требования, комиссия фонда

В общем, вы хотите играть на фондовом рынке только тогда, когда вы инвестируете на временной горизонт 10 лет или дольше. И даже если ваш крайний срок использования денег гибкий, вам нужно смириться с тем фактом, что вы берете на себя больший риск и можете потерять деньги.

Для целей на 10 лет и более имеет смысл направить хотя бы часть своих сбережений на акции (акции), потому что у вас есть такой временной горизонт, который может выдерживать взлеты и падения рынка. И вы всегда можете снизить уровень риска, который вы берете на себя, например, переходите на фонды облигаций по мере приближения вашей целевой даты.

Один из лучших способов создать диверсифицированный портфель — это покупать недорогие индексные фонды акций. Эти фонды отслеживают индекс — скажем, S&P 500 — и, по сути, мы имеем в виду, что они стремятся идти в ногу с ним; ни больше ни меньше.Это отход от активно управляемого паевого инвестиционного фонда, в котором работают профессионалы, которые пытаются обыграть рынок (а на самом деле это случается редко). Как вы понимаете, последний имеет более высокие гонорары для учета заработной платы специалиста и часто не компенсирует разницу в производительности. Вот почему индексные фонды обычно правят.

Ищите фонд без комиссии за транзакцию с низким коэффициентом расходов, который инвестирует в индекс широкого рынка — опять же, хорошим примером является S&P 500. Еще один хороший пример — это индексный фонд общего фондового рынка, который дает хороший доступ к широкому кругу U.Акции С. По мере того, как вы добавляете больше денег в свой портфель, вы можете дальше диверсифицировать его, покупая индексные фонды, которые покрывают международные акции и акции развивающихся рынков. Вы также можете уменьшить этот риск с помощью фонда облигаций (подробнее об этом ниже).

Вы можете приобрести индексные фонды через брокерский или пенсионный счет. Как правило, они имеют минимум 1000 долларов и более, хотя бывают исключения.

Фонды, торгуемые на бирже акций

Потенциальная годовая доходность: от 7% до 10% для долгосрочного исторического среднего Плюсы: долгосрочный рост, диверсификация, низкие минимумы, налоговая эффективность. Минусы: более высокий риск, сборы фонда, комиссии (если применимо)

Биржевые фонды — это форма индексного фонда, который торгуется как акции, что означает, что вы покупаете по цене акций, а не по минимуму фонда.Это упрощает доступ к этим фондам, если вы начинаете с небольших инвестиций, и упрощает их диверсификацию, поскольку вы можете купить несколько фондов с относительно небольшой суммой денег.

Помимо этого, у них есть все преимущества индексных фондов: пассивное управление, отслеживающее индекс, низкие коэффициенты расходов (во многих случаях — никогда не предполагайте, что фонд стоит недорого только потому, что это индексный фонд или ETF) и возможность купить корзину вложений в единый фонд.

Ботанический совет: с ETF следует остерегаться: поскольку они торгуются как акции, с них могут взиматься торговые комиссии брокера.Но у многих брокеров есть список ETF без комиссии, которыми можно торговать бесплатно, и вы сократите расходы, если будете придерживаться этого списка.

Общая сумма фондов рынка облигаций

Текущая потенциальная годовая доходность: от 2% до 3%, на основе средних значений за прошлые периоды Плюсы: уравновешивает подверженность запасам, низкий риск для долгосрочных инвестиций. Минусы: более низкая доходность, могут быть минимальные требования к инвестициям, комиссия фонда

Многие детали здесь такие же, как и для фондов краткосрочных облигаций, описанных выше, поэтому мы не будем перефразировать.Чем короче ваш временной горизонт, тем большую часть своего портфеля вы можете направить на облигации; чем дольше, тем больше вы вкладываете в акции.

Но многие люди предпочитают держать хоть какое-то размещение облигаций — даже для очень долгосрочной цели, такой как выход на пенсию, — просто чтобы уравновесить риск. Недорогой индексный фонд рынка облигаций или ETF — хороший способ сделать это. Это дает вам широкий доступ к государственным, муниципальным и корпоративным облигациям с различными сроками погашения. Вы можете продолжить диверсификацию с помощью фонда международных облигаций.

Робо-консультанты

Текущая потенциальная доходность: зависит от структуры инвестиций Плюсы: автоматическая диверсификация и ребалансировка, управление портфелем, налоговая эффективность. Минусы: Комиссия за управление, возможный минимум для учетной записи

Как и планы 529, робо-консультанты сами по себе не являются инвестициями, а являются способом инвестирования. Эти сервисы управляют вашим портфелем: вы предоставляете подробную информацию о своем временном горизонте, целях и толерантности к риску, и вы получаете соответствующий портфель, часто построенный с использованием ETF, либо на IRA, либо на налоговом брокерском счете.

Портфель будет перебалансирован по мере необходимости, и — если ваши деньги находятся на налогооблагаемом счете — роботы-консультанты выполнят сбор налоговых убытков, чтобы снизить ваш налоговый счет. Вы заплатите за проблемы, но плата будет разумной по сравнению с консультантом-человеком: обычно от 0,25% до 0,50% активов под управлением плюс коэффициент расходов используемых средств. В целом, вы можете заплатить менее 0,50% за управляемый, относительно невмешанный портфель, привязанный к вашему временному горизонту и толерантности к риску.

Это означает, что это также может быть подходящим выбором для среднесрочных инвестиций — хотя в большинстве портфелей роботов-консультантов есть некоторый уровень распределения акций, поэтому вам придется спокойно относиться к небольшому риску.

Последнее примечание: вы найдете диапазон минимальных сумм счетов от робо-консультантов, от 0 долларов в Betterment до 100 000 долларов в Personal Capital. Учтите это при выборе лучшего советника для вас.

Как инвестировать в акции для начинающих | Инвестирование 101

Инвестиции в акции становятся все более доступными с появлением финансовых технологий, упрощающих процесс, позволяя новичкам открывать счет через веб-сайт или мобильное приложение.

Владение акциями представляет вашу долю в компании как общего держателя акций.Обыкновенные акции позволяют акционерам голосовать по вопросам компании, при этом большинство компаний предоставляют один голос за акцию. Некоторые компании также предлагают выплату дивидендов акционерам. Эти выплаты обычно меняются в зависимости от прибыльности компании.

Инвесторы с долями в своих портфелях допускают возможность повышения стоимости активов. Когда ваши акции растут в цене, вы получаете прибыль на рынке. Начинающим инвесторам следует отметить, что есть два способа получить прибыль от инвестирования в акции: выплата дивидендов и продажа акций при повышении их рыночной стоимости.Вот что еще вам нужно знать об инвестировании в акции:

• С чего начать инвестировать в акции.
• Сколько стоит инвестировать?
• Имейте инвестиционную стратегию.
• Как выбрать, какие инвестиции делать.
• Инвестируйте самостоятельно, с помощью робо-консультанта или финансового консультанта?
• Акции для начинающих инвесторов.
• Когда продавать акции.

С чего начать инвестировать в акции

Первым шагом для вас является открытие брокерского счета.Эта учетная запись необходима для доступа к инвестициям на фондовом рынке.

Следующим шагом является пополнение вашего брокерского счета путем перевода денег с вашего банковского счета для совершения сделок с акциями, которые вы хотите купить. Сумма денег, которую вы выберете для инвестирования, зависит от вашей терпимости к риску, целей и того, сколько денег вы можете потенциально потерять.

Помните, хотя со временем фондовый рынок обычно растет в цене, на рынке могут наблюдаться краткосрочные колебания, которые могут подвергнуть ваши деньги риску.

Сколько денег вы должны начать инвестировать в фондовый рынок?

Некоторые онлайн-брокеры, такие как Betterment, не взимают комиссию за баланс счета в $ 0 и не требуют минимальной суммы для открытия торгового счета. Вы можете начать инвестировать всего лишь со 100 долларов.

Дисконтные брокеры — это благо для новичков с небольшими деньгами, которые часто стремятся получить доступ к фондовому рынку с меньшими портфелями. Но дисконтный брокер обычно не дает советов или анализов.Многим из этих брокеров не требуется минимальная сумма для открытия учетной записи, в то время как у некоторых есть низкий начальный порог в 1000 долларов.

Имейте инвестиционную стратегию, особенно во время рыночной волатильности

Для фондового рынка обычно возникают приступы волатильности. В эти периоды акции, как правило, испытывают колебания цен. Это может произойти, когда на рынках присутствует неопределенность, и она обычно бывает кратковременной.

Дэниел Бекерман, президент Beckerman Institutional в Окхерсте, штат Нью-Джерси, говорит: «В долгосрочной перспективе мы наблюдаем спад на фондовом рынке на 10% и более чаще, чем раз в два года (в среднем).«

Вам следует подготовиться к инвестированию в эти тяжелые периоды, — говорит Бекерман, — если вы ожидаете, что преуспеете в течение всего периода вашего инвестирования.

Волатильность, безусловно, может вызывать беспокойство, особенно если вы новичок, который не испытывал этого раньше. Тем не менее, вам следует вкладывать деньги в компании, которые могут генерировать стабильно растущие доходы в течение длительного периода. Таким образом, вы будете уверены в компании, несмотря на колебания цен на ее акции.

Самый большой актив молодых инвесторов — это время, — говорит Самир. Савакед, ведущий подкаста для инвесторов поколения Z «Чем больше мы знаем».

«Инвесторы поколения Z могут увеличить свою подверженность риску, потому что даже если мы переживем спад, у нас все еще есть 40 с лишним лет на нашей стороне, чтобы рынок восстановился до выхода на пенсию. В результате мы можем справиться с большим риском», — он говорит.

Когда инвесторы убеждены в компании и цена ее акций падает, они могут рассматривать это как возможность купить больше акций по более выгодной цене.

Как выбрать, какие инвестиции делать

Бекерман говорит, что, глядя на показатели компании, вы можете понять, как работают компании и отрасли.

«Например, когда отношения цены к прибыли или цены к продажам повышаются, мы можем получить некоторое представление о том, когда цены на определенные акции или отрасли находятся на территории пузыря», — говорит он.

Инвесторам также необходимо определить стоимость акции, чтобы понять, недооценена она или переоценена, чтобы они знали, как подходить к инвестированию. По словам Беккермана, оценка акций дает инвесторам определенную окраску настроений в отношении различных отраслевых групп.

Цена акции отличается от ее внутренней стоимости.Чтобы узнать, как оценивать акции, инвесторы должны изучить историю финансовой отчетности компании, понять роль компании в своей отрасли, ее положение среди конкурентов, а также множество других факторов.

Инвестируйте самостоятельно, с помощью робо-консультанта или финансового консультанта?

Инвестировать в акции можно разными способами, но прежде чем вы начнете инвестировать, важно определить, к какому типу инвестора вы относитесь. Решите, хотите ли вы использовать самостоятельный подход или работать с профессиональным финансовым консультантом, который может проконсультировать вас по вопросам управления капиталом.

Чтобы использовать самостоятельный подход и управлять своими собственными инвестициями, вы можете открыть счет онлайн-брокера. Если вы не знаете, с чего начать, подумайте об открытии учетной записи с помощью робо-консультанта, который сделает часть тяжелой работы с меньшими затратами.

После того, как вы открываете брокерский счет в Интернете, вам задают вопросы, чтобы определить инвестиционную стратегию, которая поможет вам в принятии инвестиционных решений. Эти вопросы включают знание ваших конкретных финансовых целей — таких как выход на пенсию или крупная покупка — и вашей терпимости к риску, то есть степени рыночной изменчивости, которой вы можете противостоять в своих инвестициях.

Стивен Матай-Дэвис, соучредитель и генеральный директор Q.ai, платформы для роботизированного инвестирования с искусственным интеллектом, говорит, что у инвесторов должна быть основная цель, прежде чем они начнут инвестировать. Эта цель будет стимулировать процессы принятия решений инвесторами.

«Если вы хотите досрочно выйти на пенсию, вы переориентируете свои инвестиции в сторону быстрорастущих акций, потому что это инвестиционные инструменты, которые приносят наибольшую прибыль», — говорит он.

Категории, которым отдает предпочтение эта стратегия, — это акции технологических компаний и компаний потребительского сектора, говорит Матай-Дэвис.

В качестве альтернативы, Матай-Дэвис считает, что для стабильного роста вашего богатства, возможно, стоит подумать об «акциях, которые предлагают солидные денежные потоки (или дивиденды), но при этом ограничивают вашу подверженность очень волатильным акциям».

Если вы не знаете, как реализовать свои долгосрочные финансовые цели и с чего начать инвестиционный план, возможно, вам подойдет работа с финансовым консультантом.

Финансовые консультанты могут защитить вас от принятия решений, которые могут не сработать в вашу пользу.Если вы хотите покупать отдельные акции, вы должны понимать, что они могут нести гораздо больший риск, чем другие ценные бумаги, такие как паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды. Тем не менее, если вы не уверены, сколько денег вам следует направить на акции, вы можете обратиться к финансовому консультанту для разработки стратегии.

Акции для начинающих

Выбор подходящей акции может быть глупой задачей, но инвестирование в высококачественные акции, такие как «голубые фишки» и компании, приносящие дивиденды, часто является хорошей стратегией.

Одна из причин, по которой инвесторы выбирают голубые фишки, — это их потенциал роста и стабильности, а также то, что они приносят дивиденды. Известные компании с голубыми фишками включают Microsoft Corp. (тикер: MSFT), Coca-Cola Co. (KO) и Procter & Gamble Co. (PG). Например, компания по производству напитков Coca-Cola генерирует дивидендную доходность в размере 3,1%, а ее акции менее волатильны, поскольку цена ее акций колебалась между 43 и 56 долларами в течение последних 52 недель. Дивиденды могут принести инвесторам столь необходимый доход.

Долгосрочные инвесторы, которые используют стратегию «покупай и держи», открывая длинную позицию по акциям, могут пожинать плоды роста рыночной стоимости.Например, если вы купили акции AT&T (T) по ее первоначальной цене публичного размещения в 1984 году, составлявшей 1,25 доллара, ваши вложения сегодня стоили бы намного больше, поскольку сейчас акция торгуется по цене около 29 долларов за акцию.

«Эмоции играют одну из самых важных ролей в нашей психике при инвестировании», — говорит Савакед.

Когда продавать акции

Знание, когда отпускать акцию — без принятия решения в панике — является ключевым навыком для опытных инвесторов.

Савакед советует инвесторам не влюбляться в акции, потому что бизнес меняется, а компании могут потерпеть неудачу.

«Вы должны проявлять должную осмотрительность. Это означает создание фундаментального тезиса и доверие к выбору акций на основе этого исследования, а когда бизнес существенно меняется (сокращение продаж вдвое, сокращение руководящего состава, мошенничество и т. Д.), Вы нужно понимать, когда сократить свои потери и оставить в стороне эмоции », — говорит Савакед.

Если следовать за новостным циклом, который окружает акции компании, это может быть ошеломляющим. Вместо этого эксперты советуют игнорировать краткосрочный шум, чтобы вы могли сохранить перспективу в своей стратегии в долгосрочной перспективе.

Миллиардер и легендарный инвестор Уоррен Баффет советует людям покупать и держать акции в течение нескольких десятилетий, а не продавать и выкупать их постоянно. Как минимум, предполагаемая акция должна быть такой, которой инвестор будет владеть не менее 10 лет, согласно его философии.

Полное руководство по инвестированию для начинающих

Разумное вложение денег может увеличить ваш собственный капитал и помочь вам жить пенсионной жизнью своей мечты или оплачивать обучение в колледже для своих детей.Ваш возраст, доход и терпимость к риску — все это играет роль в определении наилучшего способа инвестирования ваших денег.

Какой вид инвестирования мне подходит?

Важно определить, зачем вы инвестируете. Ваши инвестиционные цели будут определять, во что вы вкладываете, сколько денег вы вкладываете и как долго.

Факторы, которые следует учитывать при инвестировании:

• Ваш возраст
• Ваш доход
• Ваши финансовые цели
• Ваша толерантность к риску
• Ваш временной горизонт

Большинство людей инвестируют в пенсию.Почему? Проще говоря, выход на пенсию стоит дорого. По мнению многих финансовых экспертов, вы легко можете потратить 1 миллион долларов за 20 лет на пенсии. Инвестирование сейчас — это умный и простой способ снизить вероятность того, что у вас закончатся деньги после ухода с работы.

Конечно, люди вкладывают деньги и по другим причинам. Возврат инвестиций может помочь вам в достижении основных финансовых целей, таких как покупка дома, открытие бизнеса или обучение ваших детей колледжа.

Финансовый рынок предлагает множество инвестиционных инструментов, включая акции, облигации и паевые инвестиционные фонды.Каждый предлагает уникальные преимущества и риски.

COVID-19 и ваши финансы

Риск и доход

Быть умным инвестором означает хорошо понимать свою терпимость к риску. Некоторые финансовые продукты, такие как акции, более рискованны, чем другие, например облигации. Это потому, что при покупке акций нет гарантии получения прибыли. Если компания работает плохо или выходит из моды у инвесторов, ее акции могут упасть, а вы можете потерять деньги.

Другие инвестиции, такие как государственные облигации и депозитные сертификаты, считаются безопасными, поскольку они часто застрахованы на федеральном уровне.Однако отдача от этих вложений намного ниже по сравнению с акциями.

Таким образом, ключевой принцип инвестирования — это достижение правильного баланса между риском и прибылью. Сбалансированный, диверсифицированный портфель должен включать в себя как инвестиции с низким, так и с высоким риском.

Время — это все

Терпение — ключ к успеху для новых инвесторов. Долгосрочные инвестиции с большей вероятностью принесут более высокую прибыль.

Это потому, что вашим инвестициям нужно время, чтобы расти. Им также нужно время, чтобы приспособиться к взлетам и падениям рынка.

В любой день акции могут резко упасть. Иногда в экономике наблюдается спад на месяцы или годы. Если вы продаете акции, когда рынок падает, вы можете потерять значительную часть своих инвестиций.

Со временем инвесторы, которые придерживаются принципа «установил и забыл», с большей вероятностью опередят тех, кто поддается страху, вызванному колебаниями рынка.

Раннее инвестирование дает вам преимущество

Компаундирование — еще одна причина оставить свои вложения в покое.Сложные проценты возникают, когда вы начинаете зарабатывать деньги на деньги, которые уже заработали ваши инвестиции. По сути, это эффект снежного кома.

Инвестирование в более ранний период жизни дает вам дополнительное преимущество. Вы увеличиваете свой заработок, просто оставаясь на рынке дольше.

Финансовый эксперт Сьюз Орман, среди прочих, решительно поддерживает идею инвестирования раньше, чем позже.

«Я бы предпочел, чтобы вы инвестировали определенную сумму денег, когда вы молоды, меньшую сумму денег, чем ждать и вам придется инвестировать в пять или шесть раз (больше), когда вы станете старше», — сказал Орман CNBC в 2019 году. .

Время — защита от риска. Чем вы моложе, тем больше у вас времени на возмещение убытков. Финансовые риски в молодости могут принести большие плоды. А если этого не произойдет, у вас еще есть годы, чтобы восстановить потерянные деньги.

Однако по мере приближения к пенсии вы должны меньше рисковать, потому что это может поставить под угрозу ваше гнездовое яйцо.

Рассмотрим финансовый принцип, известный как Правило 120.

Концепция проста. Вычтите свой возраст из 120. Полученное число — это процент ваших денег, который вы должны вложить в акции.Остальное идет в облигации.

Например, 30-летний мужчина инвестирует 90 процентов в акции и 10 процентов в облигации. С другой стороны, 50-летний мужчина должен иметь 70 процентов акций и 30 процентов облигаций.

Важно отметить, что эти инвестиции не включают ваш счет на случай чрезвычайных ситуаций. Специалисты по финансовому планированию предлагают выделить от трех до 12 месяцев получаемой на руки зарплаты на сбережения на случай чрезвычайных ситуаций, таких как потеря работы.

Расширять

Идеально инвестировать в молодом возрасте, но на самом деле никогда не поздно.Даже если вам за 40 или 50, у вас все равно есть варианты, в том числе максимально увеличить свой годовой план 401 (k) или купить аннуитет.

Сколько денег мне нужно, чтобы начать инвестировать?

Многие, но не все финансовые продукты имеют минимальные требования к депозиту. Вам может потребоваться меньше денег, чем вы думаете, чтобы начать инвестировать.

Хотя участие в спонсируемом работодателем плане 401 (k) — отличный способ начать инвестировать, существуют и другие варианты, если вы новичок или ограничены в средствах. Робо-консультанты, такие как Betterment и Ellevest, предлагают минимум $ 0 на счете.Точно так же инвестиционные приложения, такие как Acorns, требуют 5 долларов или меньше, чтобы начать инвестировать.

Чем раньше вы сможете начать инвестировать, тем лучше — даже если вы начнете с малого. Но прежде чем вкладывать большие суммы денег в инвестиции, важно повысить свою финансовую грамотность. Это включает в себя обучение составлению бюджета, чтобы существенно сократить или устранить задолженность по кредитной карте и сэкономить на чрезвычайных ситуациях.

Что делать, если у меня много денег, но нет инвестиционного опыта?

То, что вы новичок в инвестировании, не означает, что у вас мало денег.Может быть, вам повезло получить неожиданное наследство или ваш небольшой стартап наконец-то добился успеха. Может быть, вы сорвали джекпот в казино или только что выиграли в лотерею.

Инвестиции так же важны для сохранения богатства, как и для приумножения богатства.

Много наличных денег, находящихся на вашем банковском счете, со временем теряют ценность из-за инфляции и концепции, называемой временной стоимостью денег. Разумные инвестиции могут помочь вам снизить налоговое бремя, выделить деньги для своих наследников и обезопасить себя от экономической неопределенности.

Эксперты настоятельно рекомендуют проконсультироваться с бухгалтером или финансовым консультантом, если вы недавно получили крупный доход, но практически не обладаете знаниями в области инвестиций. Хороший планировщик поможет вам изучить возможные варианты и найти подходящее решение для вас и вашей семьи.

В противном случае ошибки первого инвестора могут стоить вам сотен, если не тысяч долларов.

401 (k) s и пенсионные планы

Один из самых простых способов начать инвестировать — использовать план 401 (k), спонсируемый работодателем.Это особенно выгодно, если ваша работа предлагает совпадение, а это, по сути, бесплатные деньги.

Финансирование плана 401 (k) настоятельно рекомендуется почти всеми финансовыми консультантами, поскольку выплата пенсий обходится дорого. Участие в плане пенсионных накоплений дает вам фору в вашей долгосрочной финансовой безопасности.

Когда вы делаете вклад в план 401 (k), вы можете инвестировать в один или несколько фондов. Большинство опционов — это паевые инвестиционные фонды, которые могут включать индексные фонды, иностранные фонды, фонды недвижимости и облигации.

План 401 (k) — это не только эффективный способ накопления на пенсию, но и возможность пополнить ваши деньги отложенными налогами на сложные проценты. Чем раньше вы начнете вносить вклад в план 401 (k) и чем больше вы внесете, тем больше у вас будет денег к моменту выхода на пенсию.

Знаете ли вы?

В 2020 году максимальная сумма, которую вы можете внести в план 401 (k) с отсроченным налогом, составляет 19 500 долларов.

Эксперты предлагают инвестировать от 10 до 15 процентов вашей зарплаты в план 401 (k). Ничего страшного, если вам нужно со временем добраться до этого числа.Хорошая практика — увеличивать свой взнос 401 (k) каждый раз, когда вы получаете повышение на работе.

Пенсионный план налоговых льгот и штрафов

Пенсионные планы

имеют основные налоговые льготы. Взносы сотрудников и любые доходы от инвестиций не облагаются налогом. Это означает, что вы платите налоги только тогда, когда снимаете деньги. Пока ваши деньги остаются в плане, вы не будете платить налоги с доходов от инвестиций.

Сумма, которую вы должны будете заплатить в виде налогов, когда вы начнете снимать деньги, зависит от вашей ставки подоходного налога на момент снятия.Вам грозит дополнительный штраф от IRS, если вы попытаетесь забрать деньги до того, как вам исполнится 59,5 лет.

Если у вас нет плана 401 (k), вы можете инвестировать в индивидуальный пенсионный счет, например традиционный или Roth IRA. Выбор между традиционной IRA или Roth IRA часто сводится к тому, считаете ли вы, что лучше платить налоги сейчас или позже.

Когда вы приближаетесь к пенсии, вы также можете использовать часть своих средств 401 (K) для приобретения аннуитета, который обеспечит вам стабильный поток дохода, аналогичный доходу от пенсии.

Паевые, индексные и биржевые фонды

Вместо покупки отдельных акций и облигаций паевой инвестиционный фонд позволяет вам приобретать небольшие части множества различных активов за одну транзакцию. Эти инвестиционные инструменты объединяют ваши деньги с деньгами других инвесторов. Паевые инвестиционные фонды обычно контролируются управляющим портфелем.

Индексные фонды и биржевые фонды, или ETF, являются типами паевых инвестиционных фондов. Когда вы покупаете индексный фонд или EFT, вы, по сути, покупаете долю будущей прибыли всех крупных корпораций.

Это потому, что эти фонды отслеживают индекс, такой как S&P 500. Итак, если вы покупаете индексный фонд S&P 500, вы фактически приобретаете небольшие доли владения в 500 крупнейших компаниях США.

Паевые инвестиционные фонды считаются хорошими инвестициями для новичков, потому что ими управляют профессионально. Это экономит время. А поскольку паевые инвестиционные фонды и индексные фонды разнообразны по своей природе, они, как правило, менее рискованны, чем отдельные акции.

Даже инвестиционный миллиардер Уоррен Баффет неоднократно рекламировал инвестирование в недорогие индексные фонды как «вещь, которая имеет наибольший смысл практически всегда.”

Риск инвестирования в паевые инвестиционные фонды определяется базовой доходностью акций, облигаций и других инвестиций, находящихся в фонде. Ни один паевой инвестиционный фонд не может гарантировать его доходность, и ни один паевой инвестиционный фонд не является безрисковым.

Вы можете приобрести долю паевого инвестиционного фонда через брокера или компанию паевого инвестиционного фонда. Могут потребоваться первоначальные минимальные вложения в размере 1000 долларов США или более.

Если у вас мало денег для инвестирования, помните, что многие планы 401 (k) предлагают выбор паевых инвестиционных или индексных фондов без минимальных вложений.Кроме того, индексные фонды обычно дешевле паевых инвестиционных фондов. Fidelity и Charles Schwab — два брокера, которые предлагают индексные фонды с минимальной суммой в 0 долларов.

Облигации и компакт-диски

Облигации и депозитные сертификаты или компакт-диски считаются надежными инвестициями. Оба предлагают лишь умеренную прибыль, но несут в себе небольшой риск потери основной суммы или его отсутствие.

Облигации — это способ для компаний и правительств занимать деньги. Думайте о них как о долговых расписках.

Покупая облигацию, вы ссужаете деньги компании или правительству, которые ее выпустили.Эмитент облигаций обещает выплатить вам эту сумму плюс проценты в определенное время в будущем.

Знаете ли вы?

Между ценами на облигации и процентными ставками существует обратная зависимость, означающая, что, когда процентные ставки падают, цены на облигации имеют тенденцию расти.

Существует три основных типа облигаций:

• Корпоративный
• Муниципальный
• Казначейские облигации США

Вы можете приобрести федеральные облигации онлайн через программу на веб-сайте Treasury Direct.Это поможет вам избежать выплаты комиссионных брокеру или другому управляющему деньгами.

Большая часть процентов, полученных по облигациям, выпущенным правительствами штатов и муниципалитетами США, освобождена от федерального подоходного налога. Некоторые также избегают налогообложения на государственном уровне. Например, ценные бумаги казначейства США освобождены от подоходного налога штата. Кроме того, в большинстве штатов проценты по муниципальным облигациям внутри штата не взимаются.

Подобно облигации, компакт-диски содержат фиксированную сумму денег в течение определенного времени, например, шести месяцев, одного года или 10 лет.Когда вы обналичиваете или выкупаете свой компакт-диск, вы получаете свои первоначальные вложения плюс проценты.

Помещая средства на компакт-диск, вы обещаете хранить там свои деньги в течение определенного периода времени. Обычно за досрочное снятие средств вам грозят штрафы.

В отличие от облигаций, которые покупаются у компании или правительства, большинство компакт-дисков покупаются через банк или кредитный союз. Компакт-диск, купленный через банк с федеральной страховкой, застрахован на сумму до 250 000 долларов. Единственный реальный риск, связанный с компакт-дисками, — это возможность того, что инфляция будет расти быстрее, чем ваши деньги, что со временем уменьшит вашу прибыль.

Облигации и компакт-диски помогают дополнить разнообразные портфели. Но если вы молоды и далеки от пенсии, имеет смысл вложить большую часть ваших инвестиций в более ориентированные на рост активы, такие как акции и паевые инвестиционные фонды.

Акции

По данным Комиссии по ценным бумагам и биржам США, акции

обеспечивают самую высокую среднюю доходность среди типов инвестиций за последние десятилетия.

Но если вы новичок в инвестициях, акции могут напугать. Фондовый рынок сложен и постоянно меняется.Чтобы зарабатывать деньги и управлять рисками, нужно время и исследования.

Когда вы покупаете акцию, вы покупаете небольшой процент компании, стоимость которой должна расти. Но такой рост не гарантирован.

Вы можете применить практический подход к торговле акциями или можете инвестировать свои деньги с помощью робо-советника. Практически все крупные брокерские фирмы предлагают эту услугу, которая позволяет инвестировать ваши деньги за вас. Позже мы обсудим робо-консультантов и приложения для микро-инвестиций более подробно.

Если вы выберете практический подход, первым шагом будет открытие инвестиционного счета в брокерской фирме.

Примеры популярных онлайн-брокеров: TD Ameritrade, Merrill Edge и E-Trade. Хотя эти сайты предлагают инструменты и ресурсы, важно помнить, что онлайн-брокеры лучше всего подходят для опытных инвесторов, которые предпочитают управлять своими собственными портфелями.

Вы также можете купить отдельные акции определенной компании. Однако ручной подбор акций требует много времени, усилий и денег. Стоимость отдельных акций зависит от цены акции, которая может варьироваться от нескольких долларов до нескольких тысяч долларов за акцию.

Многие финансовые эксперты согласны с тем, что большинству людей следует инвестировать в отдельные акции только в том случае, если они верят в потенциал компании для долгосрочного роста. Никогда не инвестируйте в то, чего вы не понимаете, особенно в отдельные акции.

Акции и налоги

Некоторые налоги взимаются только тогда, когда вы продаете инвестиции — например, акции — с прибылью. Другие налоги уплачиваются, когда ваши инвестиции выплачивают вам распределение, также известное как дивиденды.

Инвестиционный налог — это сложно, но понимание основ может помочь вам начать.

Налог на прирост капитала

Вы не платите налоги, когда цена ваших акций растет. Налоги взимаются только тогда, когда вы продаете эти инвестиции с целью получения прибыли. Это относится не только к акциям, но и к большинству других инвестиций, включая прибыль от продажи облигаций, паевых инвестиционных фондов и ETF.

Покупка инвестиции по одной цене и последующая продажа по более высокой цене называется приростом капитала.

Для целей налогообложения IRS разделяет прирост капитала на две категории: долгосрочный и краткосрочный.Долгосрочная прибыль от прироста капитала получает более благоприятный налоговый режим со стороны федерального правительства, чем краткосрочная прибыль, полученная за год или меньше.

Имейте в виду, что вам, возможно, также придется заплатить налог на прирост капитала своему штату.

Убыток капитала

Убыток капитала — это когда вы продаете инвестицию дешевле, чем вы за нее заплатили.

Это выгодно для целей налогообложения, поскольку потери капитала могут быть использованы для уменьшения налога на прирост капитала. Другими словами, если вы продаете одну акцию с прибылью в 3000 долларов, а другую акцию с убытком в 2000 долларов, вы будете облагаться налогом только с разницы в 1000 долларов.

Налог на дивиденды

Дивиденды — это выплаты, производимые компанией владельцам акций компании.

Для целей налогообложения дивиденды делятся на две группы: квалифицированные и неквалифицированные. Неквалифицированные дивиденды иногда называют обыкновенными, потому что они облагаются налогом как обычный доход. Квалифицированные дивиденды обычно облагаются налогом по более низкой ставке.

В обоих случаях люди с более высокими налоговыми категориями платят больше налогов на дивиденды.

Чтобы дивиденды считались квалифицированными, они должны соответствовать двум основным требованиям.

1. Выплачивается корпорацией США или соответствующей иностранной организацией.
2. Вы владеете акциями или другими ценными бумагами в течение определенного времени.

Наконечник Pro

Новые инвесторы могут облегчить свое налоговое бремя, храня иностранные акции и паевые инвестиционные фонды с налогооблагаемыми облигациями на пенсионных счетах с отсроченным налогообложением, таких как IRA или план 401 (k).

Налоги на дивиденды сложны и включают множество исключений, необычных сценариев и специальных правил. См. Публикацию 550 IRS для получения более подробной информации и проконсультируйтесь с налоговым специалистом с дополнительными вопросами.

Аннуитеты

Во времена рыночной нестабильности все больше людей обращаются к аннуитетам для дополнительной безопасности в своем портфеле пенсионных планов.

Аннуитеты технически не являются инвестиционным продуктом. Это разновидность полиса, выпущенного страховой компанией, который предназначен для увеличения ваших доходов при выходе на пенсию.

Аннуитеты легко настраиваются. Общие типы аннуитетов включают фиксированные аннуитеты, которые обеспечивают стабильную выплату, или переменные аннуитеты, которые колеблются в зависимости от изменений рынка.

Знаете ли вы?

Аннуитеты с фиксированной индексацией предназначены для обеспечения более высокой доходности, чем банковский CD.

Все аннуитеты можно приобрести с одним или несколькими страховыми взносами. Страховые компании, выпускающие аннуитеты, гарантируют свои выплаты, как и полисы по страхованию жизни. Вы можете заключить контракт, по которому дистрибутивы будут выплачиваться немедленно, через несколько месяцев или много лет.

Основная инвестиция аннуитета со временем растет, и, как и в плане 401 (k), налоги на аннуитет откладываются до начала выплат.Вместо того, чтобы облагать налогом стоимость всего договора аннуитета, IRS облагает потребителей налогом только на годовое распределение.

Приобрести аннуитет может каждый, и есть из чего выбирать. Однако эти финансовые продукты часто требуют значительных премий, а это означает, что, хотя аннуитеты могут быть пуленепробиваемыми пенсионными инвестициями, они не могут быть идеальными для начинающих инвесторов.

Однако, если вы недавно унаследовали или выиграли крупную сумму денег, аннуитеты могут предложить привлекательные налоговые преимущества.Также разумно рассмотреть этот вариант, когда вы приближаетесь к пенсии.

Ознакомьтесь с нашим глоссарием основных терминов аннуитета

Инвестиционная помощь

Когда вы начинаете инвестировать, вам нужно многому научиться, и никто не становится экспертом. Даже самые сообразительные инвесторы начинали с ограниченных знаний.

К счастью, у вас есть варианты.

Консультация специалиста по финансовому планированию или консультанта — всегда разумное решение. Финансовые фидуциары получают оплату по фиксированной почасовой ставке вместо комиссии и должны ставить ваши интересы на первое место.

Если вы унаследовали или выиграли крупную сумму денег, профессиональный совет по инвестициям имеет решающее значение, особенно если вы новичок в инвестировании. Хотя услуги финансового планирования стоят немного дополнительных денег, разумный совет и душевное спокойствие бесценны.

Если вы начинаете с малого с минимальным капиталом, подумайте об использовании таких инструментов, как роботы-консультанты или приложения для микро-инвестирования, чтобы познакомиться с рынком.

Что такое робот-советник?

Робо-советник — это служба управления инвестициями, которая использует алгоритмы для создания вашего финансового портфеля и управления им.

Betterment, Wealthfront и Ellevest — популярные примеры. Эти компании используют компьютерные модели для определения наилучшего набора портфолио для ваших уникальных потребностей в зависимости от вашего возраста, дохода и целей.

Когда вы открываете учетную запись, управляемую роботом, вы обычно предоставляете основную информацию о своих инвестиционных целях через онлайн-анкету. Робо-советники строят свои портфели в основном из недорогих ETF и индексных фондов, которые представляют собой корзины инвестиций, которые часто отражают поведение S&P 500 или другого индекса.

Использование робо-советника может быть хорошим шагом для начинающих инвесторов. Они позволяют быстро управлять своими инвестициями без консультации с финансовым консультантом.

Большинство робо-консультантов имеют минимальный размер счета 500 долларов или меньше и предлагают низкие комиссии за управление в размере 0,25 процента. Некоторые программы могут даже продавать определенные активы в убыток, чтобы компенсировать прибыль от других активов — процесс, называемый сбором налоговых убытков, — который может помочь уменьшить ваши налоговые счета.

Однако вы будете платить комиссию, взимаемую индексными фондами и ETF, так называемые коэффициенты расходов, в дополнение к комиссии за управление.

Микроинвестиционные приложения

Приложения для микро-инвестирования, такие как Acorns или Stash, являются типами роботов-консультантов. Эти приложения позволяют экономить и вкладывать деньги небольшими суммами.

При привязке кредитной или дебетовой карты эти приложения округляют покупки до ближайшего доллара. Когда вы получаете 5 долларов в виде мелочи, приложение вкладывает эти деньги в диверсифицированный портфель.

Вы также можете выбрать, чтобы определенная сумма денег, например 20 долларов, переводилась с вашего банковского счета в приложение для микроинвестирования каждую неделю.

Подобно роботам-консультантам, эти приложения инвестируют ваши деньги в портфель ETF. Затем ваши инвестиции диверсифицируются с помощью тысяч акций и облигаций.

Эти приложения позволяют начать инвестировать всего лишь с 5 долларов или меньше. Acorns также позволяет вам выбрать портфель, основанный на вашей терпимости к риску.

Приложения для микроинвестиций просты в использовании, но отдача от них минимальна. Вот почему некоторые эксперты предлагают потратить лишнюю сдачу в другом месте.

«Вы можете округлить свою покупку Starbucks на пятак до конца своей жизни, и тогда у вас будет горстка пятаков», — написал финансовый эксперт Крис Хоган в сообщении в блоге 2020 года.«Микроинвестирование дает микрорезультаты».

6 лучших инвестиций для начинающих

Многие американцы купаются в сбережениях после года сокращения расходов и нескольких стимулирующих чеков, любезно предоставленных федеральным правительством. И хотя открытие экономики может привести к увеличению расходов на отложенные отпуска и другие виды деятельности, многие будут искать способы инвестировать свои вновь обретенные излишки.

В условиях, когда фондовый рынок и, по-видимому, любой другой класс активов процветает, может быть страшно окунуться в воду инвестирования, если у вас нет предыдущего опыта.

Прежде чем делать какие-либо инвестиции, важно знать, какова ваша собственная терпимость к риску. Некоторые инвестиции несут больший риск, чем другие, и вы не хотите удивляться после того, как сделаете вложение. Подумайте, как долго вы можете обойтись без денег, которые вы собираетесь инвестировать, и комфортно ли вам не получать к ним доступ в течение нескольких лет или дольше.

Вот несколько лучших инвестиционных идей для начинающих.

Лучшие инвестиции для новичков

1.Высокодоходные сберегательные счета

Это может быть один из простейших способов повысить доходность ваших денег по сравнению с тем, что вы зарабатываете на обычном текущем счете. Высокодоходные сберегательные счета, которые часто открываются через онлайн-банк, обычно приносят в среднем более высокие проценты, чем стандартные сберегательные счета, но при этом предоставляют клиентам регулярный доступ к своим деньгам.

Это отличное место, где можно припарковать деньги, которые вы откладываете на покупку в ближайшие пару лет или просто держите на случай чрезвычайной ситуации.

2. Депозитные сертификаты (компакт-диски)

Компакт-диски — это еще один способ заработать дополнительный процент на сбережениях, но они удерживают ваши деньги дольше, чем высокодоходный сберегательный счет. Вы можете приобрести компакт-диск на разные периоды времени, например, шесть месяцев, один год или даже пять лет, но обычно вы не можете получить доступ к деньгам до того, как срок погашения компакт-диска не истечет, не заплатив штраф.

Они считаются чрезвычайно безопасными, и если вы приобретете один через банк с федеральной страховкой, вы получите до 250 000 долларов на вкладчика для каждой категории владения.

3. 401 (k) или другой план выхода на пенсию на рабочем месте

Это может быть один из простейших способов начать инвестировать, и он включает некоторые важные стимулы, которые могут принести пользу вам сейчас и в будущем. Большинство работодателей предлагают компенсировать часть того, что вы согласны откладывать на пенсию, из своей обычной зарплаты. Если ваш работодатель предлагает совпадение, а вы не участвуете в плане, вы отказываетесь от бесплатных денег.

В традиционном 401 (k) взносы делаются до обложения налогом и не облагаются налогом до пенсионного возраста.Некоторые работодатели предлагают Roth 401 (k) s, которые позволяют делать взносы после уплаты налогов. Если вы выберете этот вариант, вы не будете платить налоги на снятие средств во время выхода на пенсию.

Эти пенсионные планы на рабочем месте — отличные инструменты для сбережений, потому что они становятся автоматическими после того, как вы сделаете первоначальный выбор, и позволяют вам постоянно инвестировать в течение долгого времени. Вы даже можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды с установленной датой, которые управляют своими портфелями в зависимости от конкретной даты выхода на пенсию. По мере того, как вы приближаетесь к целевой дате, фонд распределяет не более рискованные активы, чтобы учесть более короткий инвестиционный горизонт.

4. Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды дают инвесторам возможность инвестировать в корзину акций или облигаций (или других активов), которую они, возможно, не смогут легко построить самостоятельно.

Самые популярные паевые инвестиционные фонды отслеживают индексы, такие как S&P 500, который включает около 500 крупнейших компаний в индексных фондах США, обычно с очень низкими комиссиями для инвесторов фондов, а иногда и без комиссии. Эти низкие затраты помогают инвесторам удерживать большую часть прибыли от фондов для себя и могут стать отличным способом накопить богатство с течением времени.

5. ETF

Биржевые фонды или ETF похожи на паевые инвестиционные фонды в том, что они держат корзину ценных бумаг, но торгуют ими в течение дня так же, как и акции. ETF не имеют таких же минимальных инвестиционных требований, как паевые инвестиционные фонды, которые обычно составляют несколько тысяч долларов. ETF можно приобрести по цене одной акции плюс любые сборы или комиссии, связанные с покупкой, хотя вы можете начать с еще меньшей суммы, если ваш брокер разрешает частичное инвестирование акций.

И ETF, и паевые инвестиционные фонды являются идеальными активами для хранения на счетах с льготным налогообложением, таких как 401 (k) s и IRA.

6. Отдельные акции

Покупка акций отдельных компаний — это самый рискованный вариант инвестирования, обсуждаемый здесь, но он также может быть одним из самых выгодных. Но прежде чем начать торговать, вы должны подумать, имеет ли смысл покупать акции для вас. Спросите себя, инвестируете ли вы на длительный срок, что обычно означает не менее пяти лет, и понимаете ли вы бизнес, в который инвестируете.Акции оцениваются каждую секунду торгового дня, и из-за этого люди часто вовлекаются в менталитет краткосрочной торговли, когда они владеют отдельными акциями.

Но акция — это частичная доля владения в реальном бизнесе, и со временем ваше состояние будет расти вместе с состоянием базовой компании, в которую вы инвестировали. Если вы не чувствуете, что у вас есть опыт или мужество, чтобы пережить это с отдельными акциями , рассмотрите возможность использования более диверсифицированного подхода, предлагаемого взаимными фондами или ETF.

Итог

Если вы только начинаете заниматься инвестициями, прежде чем вкладывать деньги в инвестиции, обязательно подумайте о своей толерантности к риску и своим финансовым целям. Некоторые инвестиции, например высокодоходные сберегательные счета, позволяют получить быстрый доступ к деньгам в случае возникновения чрезвычайной ситуации. Между тем, скорее всего, акции должны быть частью долгосрочного инвестиционного плана.

Многие начинающие инвесторы также обращаются к роботам-консультантам, алгоритм которых автоматически выбирает и управляет диверсифицированным портфелем биржевых фондов (ETF) для вас, исходя из ваших индивидуальных финансовых потребностей и склонности к риску.

Подробнее:

От редакции: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщают, что результаты прошлых инвестиционных продуктов не являются гарантией повышения цен в будущем.

Наше руководство по инвестированию для новичков

Раскрытие информации о рекламе Эта статья / сообщение содержит ссылки на продукты или услуги одного или нескольких наших рекламодателей или партнеров.Мы можем получить компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты или услуги.

Investing может сначала показаться пугающим, особенно если вы начинаете работу, когда рынок переживает крах, но это не должно быть ужасающим испытанием. Если вы проведете свое исследование и проявите должную осмотрительность, вы будете на правильном пути к здоровому и надежному финансовому будущему. Вы хотите научиться вкладывать деньги, но не знаете, с чего начать? Мы составили это руководство для начинающих, чтобы помочь вам приумножить с трудом заработанные деньги, даже когда рынок становится тяжелым.

Учитывайте эти факторы, прежде чем начинать инвестировать

Начать инвестировать — разумный, но сложный выбор. У немногих есть простые денежные ситуации и возможности. Это не так просто, как «начать инвестировать как можно скорее». Инвестирование является приоритетом, но в первую очередь необходимо предпринять другие финансовые шаги.

1. Получите чрезвычайный фонд

Наличие полностью укомплектованного чрезвычайного фонда на доступном сберегательном счете является огромным финансовым приоритетом.Вы хотите сэкономить на проживании от трех до шести месяцев. Чрезвычайные ситуации случаются постоянно, и необходимо иметь капитал, чтобы справиться с ними. Вы же не хотите использовать свои инвестиции, чтобы иметь дело с ремонтом автомобиля или счетом в больнице. У вас нет Чрезвычайного фонда? Начните экономить на одного с высокодоходным сберегательным счетом LendingClub Bank.

2. Выплата долга с высокой процентной ставкой

Другие финансовые приоритеты могут включать погашение долга с высокой процентной ставкой. Если у вас есть долг, процентная ставка которого выше, чем доходность ваших инвестиций, вы теряете деньги каждый день, когда несете долг.Таким образом, это работает в вашу пользу — как можно скорее выплатить долг под высокие проценты.

3. Примите ваш возраст как фактор

Еще одним важным фактором является ваш возраст.

• Если вам 30 лет — У вас есть несколько десятилетий до выхода на пенсию. Вы можете играть с долгосрочными инвестициями, такими как акции, которые были бы слишком рискованными для кого-то на пороге выхода на пенсию. В конце концов, акции могут быстро обесцениться, но если у вас есть еще 30 лет, прежде чем вам понадобятся эти деньги, вы можете позволить себе рискнуть.
• Если вы приближаетесь к пенсионному возрасту — вы хотите сосредоточиться на сохранении того, что у вас уже есть. Более безопасные и стабильные инвестиции, особенно если они приносят дивиденды, — лучший выбор для вас.

4. Поймите, что такое сложный процент

Время на вашей стороне. Благодаря сложным процентам у вас больше шансов заработать больше денег, чем раньше вы начнете инвестировать. Вот почему: допустим, вам 25 лет, и вы можете собирать 5000 долларов в год для инвестиций.Это деньги, которые вы, возможно, накопили за счет праздничных бонусов от вашего босса и чеков на день рождения. Если бы вы откладывали 5000 долларов каждый год в течение 40 лет, когда вам исполнилось 65 лет и вы были готовы выйти на пенсию, у вас было бы всего 200000 долларов. Но если вы вложите эти деньги во что-то с годовой доходностью 7%, вы заработаете 1068 048 долларов. Более 1 миллиона долларов! Если бы вы увеличили свои ежемесячные взносы, вы бы увидели еще больше денег, когда пришло время выходить на пенсию. В то время как миллениалы вполне готовы в полной мере воспользоваться преимуществами комплексного расчета, любой может получить выгоду.

Важно помнить, что инвестирование сопряжено с риском , поэтому вкладывайте только те деньги, которые, как вы знаете, вам не понадобятся через несколько месяцев. Фондовый рынок может быть неустойчивым изо дня в день, но в долгосрочной перспективе у вас больше шансов получить более высокую прибыль, если вы инвестируете, чем если вы не инвестируете.

Шаг 1. Определите, к какому типу инвестора вы относитесь.

Прежде чем вы начнете инвестировать, вам нужно знать, как вы хотите инвестировать. Вы можете нанять управляющего хедж-фондом или промочить ноги, пассивно инвестируя в индексные фонды через робо-советника.

Обычно существует три типа стилей инвестирования.

1. Инвестирование «сделай сам»

Сделай сам или инвестирование «сделай сам» — это более практичный подход. Это требует, чтобы вы провели все исследования самостоятельно. Вам также придется регулярно отслеживать свои запасы, что может занять много времени. С другой стороны, это означает, что вы полностью контролируете то, что находится в вашем портфеле.

Если вы предпочитаете инвестировать самостоятельно, найдите биржевого брокера и откройте брокерский счет.После открытия счета вы можете самостоятельно покупать и продавать отдельные акции. Вы также можете инвестировать в индексный фонд, который отслеживает фондовый индекс, такой как S&P 500. Ищете брокера? Здесь мы собрали лучшие инвестиционные приложения на 2021 год.

2. Пассивное инвестирование

Этот подход к инвестированию «установил и забыл» предназначен для людей, у которых нет времени или интереса к делать всю тяжелую работу самостоятельно. Есть много вариантов, если вы хотите нанять кого-то, кто будет инвестировать за вас.Вы можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды или инвестировать в биржевые фонды (ETF) через робо-советника.

Если вы предпочитаете не слишком вовлекаться в процесс инвестирования, вы, вероятно, предпочтете использовать робо-советник . Эти платформы сделают всю работу за вас, как только вы ответите на несколько вопросов о своих инвестиционных целях и о том, на какой риск вы хотите пойти. Betterment — крупнейшая платформа для роботизированного инвестирования в отрасли, хорошая отправная точка для начинающих инвесторов и полезная платформа для более опытных инвесторов.

3. Использование биржевого советника

Третий стиль представляет собой нечто среднее между самостоятельным инвестированием и пассивным инвестированием. Наем консультанта по акциям или подписка на услуги по подбору акций, такие как Morningstar или Motley Fool, могут быть способом самостоятельно выбирать акции, получая при этом понимание эксперта. Вам по-прежнему нужно будет иметь свой собственный брокерский счет, но вы можете оставить трудоемкое исследование другим.

---

Шаг 2. Выберите класс активов, который соответствует вашей толерантности к риску

После того, как вы настроили учетную запись, либо у брокера, либо у робо-консультанта, вы можете начинать инвестировать! Это может быть непросто.Есть много вариантов инвестирования, в зависимости от вашей терпимости к риску или от того, насколько вы готовы потерять свои деньги в обмен на более высокую прибыль.

Как правило, чем рискованнее вложение, тем выше доход. Хотя может возникнуть соблазн инвестировать в более рискованные акции, лучше всего будет инвестировать в различные классы активов.

«Класс активов» — это группа схожих видов инвестиций. Вы можете инвестировать в один или несколько классов активов.Вот основные классы активов для инвесторов в зависимости от их степени риска:

1. Денежные средства

Сюда также входят денежные эквиваленты. Деньги считаются самым безопасным вложением средств, поскольку их стоимость обычно стабильна, даже с учетом инфляции. Чтобы легко увеличить свои денежные резервы, вы можете инвестировать в сберегательный счет с выплатой процентов.

2. Облигации

Также известны как долговые обязательства или фиксированный доход. Это когда вы ссужаете деньги правительству или учреждению и получаете взамен проценты.Примеры включают взаимные облигации и депозитные сертификаты.

3. Недвижимость

Это когда вы владеете физическим имуществом. Вы также можете инвестировать в REIT и владеть частью собственности. Однако имейте в виду, что недвижимость может быть серьезным обязательством. Узнайте, как инвестировать в недвижимость здесь.

4. Акции

Это также называется акциями или когда вы владеете акциями компании. Вероятно, это то, о чем думает большинство людей, когда думают об инвестировании.Однако имейте в виду, что рискованность акций существенно различается в зависимости от компании. Молодые компании могут быть более рискованными, но устоявшаяся компания также может обанкротиться из-за неожиданных изменений или внезапных судебных исков. Если вы хотите узнать больше, прочтите наше руководство о том, как инвестировать в акции.

5. Фьючерсы и другие производные инструменты

Это когда вы спекулируете на будущей цене базового актива. Это может быть довольно сложно, но по сути это контракт, который обязывает участвующие стороны покупать и продавать актив (например, нефть) по заранее определенной будущей цене и дате.

6. Сырьевые товары и драгоценные металлы

Как и в случае с недвижимостью, товары должны владеть физическим предметом — будь то золото, масло или свиные животы. Вы можете торговать ими, но, к счастью, вам редко приходится ими владеть. Есть много разных способов покупать и продавать товары, включая фьючерсные контракты или инвестировать в ETF. Узнайте больше о том, как инвестировать в сырьевые товары.

7. Другие альтернативные инвестиции

Поскольку вам необходимо иметь диверсифицированный портфель, вы также можете рассмотреть альтернативные инвестиции, такие как изобразительное искусство на таких платформах, как Masterworks , или кредитование небольших компаний через платформу однорангового кредитования .Они могут стать отличным дополнением к вашему портфелю, хотя у них есть свой набор рисков, которые необходимо учитывать.

Сочетание классов активов или диверсификация дает вам хорошо сбалансированный портфель, способный выдержать взлеты и падения фондового рынка. Примером диверсифицированного портфеля является инвестирование во взаимный фонд, владение различными индивидуальными акциями в ряде секторов (например, здравоохранение, транспорт и розничная торговля), а также владение и сдача в аренду нескольких объектов недвижимости.

Шаг 3. Установите крайний срок и выберите цель инвестирования

Теперь, когда у вас есть лучшее представление о типах классов активов, в которые вы можете инвестировать, пришло время определить ваши финансовые цели. На что вы экономите и инвестируете? Сколько вам нужно? Если вы откладываете на учебу своего ребенка, вам понадобится другая сумма, чем если бы вы просто откладывали на пенсию.

Краткосрочное инвестирование

Если вы знаете, что деньги вам понадобятся через несколько лет, ваша стратегия будет немного другой.Обычно это происходит, когда вы покупаете акции, прибыль от которых, как ожидается, превысит рынок в целом за короткий промежуток времени. Это также известно как инвестирование в рост. Некоторые из краткосрочных инвестиционных стратегий включают в себя инвестирование в однорангового кредитора или размещение ваших денег на сберегательном счете.

Плюсы:

• Высокая ликвидность. Ваши деньги не задерживаются на счете в течение определенного времени, что упрощает снятие средств, когда они вам нужны.
• Это может быть низкий риск. В зависимости от типа инвестиций, краткосрочное инвестирование может иметь низкий риск, поскольку у него меньше времени, чтобы на него повлияло внезапное падение рынков или процентных ставок.

Минусы:

• Низкая доходность. Поскольку ваши деньги были вложены в течение короткого периода времени, вы вряд ли получите большой возврат на свои деньги.
• Счет по более высоким налогам. В зависимости от инвестиций вам, возможно, придется заплатить больше налогов, чем если бы вы оставили инвестиции на более долгосрочном счете.

Долгосрочное инвестирование

Это также известно как инвестирование по принципу «купи и держи» и, вероятно, является наиболее распространенным вложением в такие вещи, как выход на пенсию. Вы знаете, что участвуете в этом надолго. Эта стратегия предполагает покупку акций сейчас и удержание их в течение многих лет, когда они, будем надеяться, будут стоить больше. Другие стратегии долгосрочного инвестирования включают в себя недвижимость, инвестирование в депозитный сертификат и

Плюсы:

• Меньше рисков. Удержание акций в течение длительного времени означает, что у вас будет больше времени, чтобы оправиться от внезапного падения на фондовом рынке.
• Меньше стресса. Более длинные инвестиции часто менее стрессовые, потому что вам не нужно так пристально следить за рынками изо дня в день.

Минусы:

• Вам нужно терпение. Чтобы получить хорошую отдачу от более длительных инвестиций, требуется много времени, поэтому вам нужно набраться терпения.
• Меньше контроля. Поскольку ваши деньги вкладываются на более длительный срок, пройдет много времени, прежде чем вы снова увидите свои деньги.

Шаг 4. Определите свой инвестиционный бюджет

Составление бюджета может получить плохую репутацию, и, возможно, не всем она должна быть. Но на самом деле, если вы хотите стать инвестором, наличие бюджета может быть чрезвычайно полезным для экономии денег, которые можно использовать для инвестирования. При составлении бюджета не забудьте включить достаточно средств для инвестирования.

Теперь существует множество методов для создания и ведения бюджета. Это не обязательно должно быть ракетостроение. Вы можете использовать электронную таблицу и просто бумагу и ручку.Или вы можете воспользоваться одним из полезных онлайн-сервисов, которые сделают за вас всю тяжелую работу. Personal Capital имеет бесплатных программ для составления бюджета и личных финансов, которые нам особенно нравятся . Это также робот-советник, так что вы можете сразу начать инвестировать!

Также неплохо подумать о дополнительной экономии денег, чтобы в конечном итоге инвестировать. Вы можете легко положить дополнительные деньги на денежный счет, такой как Wealthfront, где вы можете получать проценты со своих сбережений.

Шаг 5.Уменьшение комиссий и расходов фонда

Инвестиционные расходы, то есть комиссии, могут значительно сократить ваши доходы. Так что убедитесь, что вас не ограбят.

Существует много разных видов комиссий — от расходов на обслуживание счета до пополнения паевых инвестиционных фондов. И есть много способов сократить их количество или даже полностью их избежать!

Каждый тип инвестиций имеет свой набор комиссионных. Однако вот наиболее частые сборы, которые вы увидите:

• Сборы за обслуживание счета: Как правило, годовая плата составляет менее 100 долларов.Эта комиссия часто отменяется, когда вы достигаете минимального баланса на своем инвестиционном счете.
• Комиссии: Фиксированная сумма за сделку или фиксированная сумма плюс процент за сделку. Эта сумма будет варьироваться в зависимости от вашего брокера и фондов, в которые вы инвестируете.
• Нагрузки на паевые инвестиционные фонды: Либо внешний, либо внутренний, либо их комбинация. Иногда от них можно отказаться, если средства хранятся на брокерских счетах у одного и того же брокера.
• 12b-1 Комиссии: Комиссия за паевые инвестиционные фонды, взимаемые внутри компании.Это снизит стоимость вашего фонда до 1% и будет автоматически вычитаться каждый год.
• Вознаграждение за руководство или советника: Вознаграждение, выплачиваемое консультанту, который управляет вашими счетами. Это может составлять до тысяч долларов в год, и всего этого можно избежать, если вместо этого вы будете управлять своей собственной учетной записью.

Мы рассмотрели несколько бесплатных продуктов. Фактически, один из наших любимых советников по робототехнике, Wealthfront, предоставляется бесплатно для счетов менее 5000 долларов. Это отличное место для начала.

И если вы ищете бесплатного биржевого маклера , вам повезло. Конкуренция в этой сфере накаляется, что означает, что некоторые брокерские конторы сокращают свои комиссии до нуля. Robinhood был первопроходцем, но даже старые фавориты, такие как Firstrade, теперь бесплатны. Public.com — еще один брокер, на который стоит обратить внимание, особенно если вы хотите добавить социальный элемент к своему инвестированию.

Несколько терминов, которые должны знать инвесторы

Независимо от того, решите ли вы нанять робо-консультанта или действовать в одиночку, есть несколько условий инвестирования, которые вы должны знать, когда начинаете инвестировать.

Акция

Акция — это доля собственности в компании. Он представляет собой требование о доходах и активах этой компании. Обычно, когда компания работает хорошо, стоимость акций растет. А когда компания не оправдывает ожиданий … ну, она падает.

Облигация

Покупка облигации — это ссуда денег компании или правительству (федеральному, государственному или муниципальному). Облигации имеют сроки погашения, когда вы можете обналичить их и получить проценты.

Паевой фонд

Паевой фонд собирает деньги от множества инвесторов и вкладывает их в такие активы, как акции и облигации.

Наличные

Ага, это зеленые банкноты в твоем кошельке. Но в терминах портфеля под наличными обычно понимаются CD (депозитные сертификаты), счета денежного рынка или казначейские векселя.

Коэффициент расходов

Вы увидите этот термин, когда речь идет о паевых инвестиционных фондах. «Коэффициент расходов» относится к расходам на владение фондом, включая ежегодные сборы за обслуживание и администрирование, а также расходы, которые взаимный фонд берет на рекламу.

Отношение цены к прибыли

При рассмотрении фундаментальных показателей акции очень важно отношение цены к прибыли (или коэффициент P / E). Он изучает стоимость акций компании в зависимости от ее прибыли. Низкий коэффициент P / E, равный 10 или меньше, означает, что у компании не все так хорошо.

No related posts.