Инвестиции под высокий процент с гарантией: Куда вложить деньги под высокий процент с гарантией — KVnews.ru

Инвестиции для физических лиц, управление средствами физ. лиц

АО УК «Ингосстрах-Инвестиции» успешно работает на рынке доверительного управления активами с 1997 года и входит в число крупнейших, наиболее надежных управляющих компаний России. Под управлением компании находится широкая линейка открытых паевых инвестиционных фондов, средства частных инвесторов, а также пенсионные накопления граждан.

• Паевые инвестиционные фонды

  Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) – это возможность вложения капитала для тех, кто хотел бы инвестировать в ценные бумаги, но не располагает достаточными знаниями и средствами для самостоятельной торговли на фондовом рынке.

  Широкая линейка фондов АО УК «Ингосстрах-Инвестиции» предлагает различные стратегии инвестирования: от агрессивных, характеризующихся высоким уровнем риска и потенциально более высоким доходом, до консервативных, ориентированных на минимизацию рисков и сохранение капитала. Подробнее…

• Пенсионные накопления

  Доверить пенсионные накопления государственной управляющей компании со сравнительно низкой доходностью или выбрать частную управляющую компанию, способную обеспечить Вам значительный рост ваших сбережений, а значит, достойную пенсию? Или отказаться от накопительной части пенсии вообще и ждать, что в старости государство позаботится о Вас?

  Не нужно оставаться «молчуном», пуская на самотек формирование Вашей пенсии. Возьмите ответственность за свое будущее в свои руки.

  Разработанная нами стратегия инвестирования пенсионных накоплений позволяет максимально снизить риски, диверсифицировать вложения и обеспечить приемлемый уровень доходности. Подробнее…

• Доверительное управление

  Доверительное управление – один из самых удобных и современных способов сохранения и приумножения капитала, который не потребует от Вас ни проведения серьезной аналитической работы, ни наличия глубоких знаний в финансовой сфере. Доверив управление собственными средствами специалистам нашей компании, Вы существенно снизите инвестиционные риски и получите возможность приумножить свой капитал. Используя различные комбинации инвестиционных инструментов, профессиональные управляющие смогут создать индивидуальную стратегию с оптимальным именно для Вас соотношением риска и доходности. Подробнее…

• ИИС

  ИИС — это Индивидуальный Инвестиционный Счёт, который открывается управляющей компанией на основании договора доверительного управления, имеет особый режим налогообложения и установленный минимальный срок действия 3 года. Подробнее…

Если Вы хотите получить дополнительную информацию, мы будем рады ответить на все интересующие Вас вопросы при встрече или по телефону:

8 (495) 720-48-98; 8 (800) 100-48-98

Лицо, оказывающее услуги по доверительному управлению: АО УК «Ингосстрах – Инвестиции». Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 077-08203-001000 от 23.12.2004 выдана ФСФР России (без ограничения срока действия). Результаты инвестирования в прошлом не определяют и не являются гарантией доходности инвестирования в будущем. Стоимость активов может как увеличиваться, так и уменьшаться. До заключения договора необходимо внимательно ознакомиться с его условиями, в том числе с декларацией о рисках. Получить сведения о лице, осуществляющем управление активами, и иную информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с законодательством Российской Федерации, можно по адресу: 115035, г. Москва, ул. Пятницкая, д. 12, стр. 2, по телефону: (495) 720-48-98, а также на официальном сайте АО УК «Ингосстрах – Инвестиции» в сети Интернет по адресу:

www.ingosinvest.ru.

Лицо, осуществляющее управление паевыми инвестиционными фондами: АО УК «Ингосстрах – Инвестиции». Лицензия ФКЦБ России № 21-000-1-00020 от 25.08.1997 на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами (без ограничения срока действия). ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Ингосстрах – передовые технологии» (Правила фонда зарегистрированы Банком России 30.05.2016 за № 3160), ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Ингосстрах пенсионный» (Правила фонда зарегистрированы ФКЦБ России 15.11.2000 за № 0050-54904637), ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Ингосстрах облигации» (Правила фонда зарегистрированы ФКЦБ России 05.11.2003 за № 0142-70286742), ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Ингосстрах сбалансированный» (Правила фонда зарегистрированы ФКЦБ России 05.11.2003 за № 0143-70286663), ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Ингосстрах казначейский» (Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 27.12.2007 за № 1148-94139715), ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Ингосстрах-фонд акций» (Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 27.12.2007 за № 1149-94139555), ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Ингосстрах-валютные облигации» (Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 25.07.2013 за № 2622), ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Ингосстрах – Международные рынки» (Правила фонда зарегистрированы Банком России 05.02.2015 за № 2937), ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Ингосстрах – драгоценные металлы» (Правила фонда зарегистрированы Банком России 30.05.2016 за № 3161), БПИФ рыночных финансовых инструментов «Ингосстрах – корпоративные облигации» (Правила фонда зарегистрированы Банком России 28.06.2021 за № 4483),БПИФ рыночных финансовых инструментов «Ингосстрах – облигации ЕМ» (Правила фонда зарегистрированы Банком России 05.07.2021 за № 4490). При приобретении (погашении) инвестиционных паев фондов может взиматься надбавка (скидка), которая уменьшает доходность инвестирования, информация о предусмотренных скидках (надбавках) содержится в правилах доверительного управления соответствующим фондом. Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай паевого инвестиционного фонда, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления фондом. Получить информацию об управляющей компании, паевых инвестиционных фондах и ознакомиться с правилами доверительного управления фондов, иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу центрального офиса управляющей компании: 115035, г. Москва, ул. Пятницкая, дом 12, стр. 2, по телефону (495) 720-48-98, по адресам агентов (в местах приема заявок на приобретение, погашение и обмен инвестиционных паев) или на официальном сайте управляющей компании в сети Интернет по адресу:

www.ingosinvest.ru. Раскрытая информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Передача активов в доверительное управление (в том числе по договору с открытием и ведением индивидуального инвестиционного счета) и инвестирование в паевые инвестиционные фонды не являются размещением денежных средств в банковский вклад (депозит), а на переданные (инвестированные) средства не распространяются нормы и гарантии, предусмотренные Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». АО УК «Ингосстрах – Инвестиции» информирует о совмещении различных видов деятельности, а также о существовании риска возникновения конфликта интересов. Раскрываемая на сайте информация находится в постоянном доступе.
АО УК «Ингосстрах – Инвестиции» информирует о совмещении различных видов деятельности, а также о существовании риска возникновения конфликта интересов.

Инвестиции

ПАО АКБ «Металлинвестбанк» делится с Вами своим огромным опытом в инвестиционном бизнесе, который насчитывает более 25 лет, и предлагает Вам расширить свои инвестиционные горизонты.

Мы предлагаем Брокерское обслуживание, где выбор инструментов для инвестирования целиком и полностью остается за Вами и Доверительное управление, где инвестированием занимаются профессиональные сотрудники Банка со значительным опытом и безупречной репутацией, которые составят портфель инструментов, учитывающий Ваши пожелания по доходности и приемлемые для Вас риски.

Самостоятельно управляйте инвестициями

Облигации Металлинвестбанка

Выпуск

БО-П02

БО-П03

Дата погашения

09.07.2022

09.07.2023

Номинал 1 шт

1 000 ₽

1 000 ₽

• Минимальная сумма инвестиций от 50 000 ₽
• Консервативный продукт с регулярным доходом

Торговля на бирже

• Удобное мобильное приложение Metib Инвестор или Рабочее место QUIK для компьютера
• Широкий выбор инструментов — акции, облигации, фьючерсы
• Выставление рыночных и лимитированных заявок, онлайн информация об исполнении сделок

Подробнее

Доверительное управление ценными бумагами и средствами инвестирования в них

Стратегии инвестирования

• Консервативная
• Сберегательная
• Сбалансированая

Преимущества

• Удобно, просто, надежно
• Сохранение капитала и получение дополнительного дохода
• Минимальное участие Инвестора
• Выбор стратегий управления денежными средствами

Подробнее

Индивидуальный Инвестиционный Счет

Налоговый вычет от государства

ИИС – брокерский счет для инвестиции с особым статусом, который позволяет Клиенту – владельцу счета получение налоговых льгот от государства в виде налоговых вычетов. Можно получить вычет только при наличии ОДНОГО открытого ИИС.

• Дополнительная доходность +13% налоговый вычет
• Низкий уровень риска

Подробнее

Как стать инвестором?

1 Быть клиентом банка или заключить договор в офисе

2 Открыть брокерский счет в личном кабинете

3 Купить облигации Металлинвестбанка в личном кабинете или начать инвестировать в приложении METIB Инвестор

Начать инвестировать

ПАО АКБ «Металлинвестбанк» Генеральная лицензия Банка России № 2440. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 177-02885-100000 от 27.11.2000 года.

Подробнее »

Комитет по труду, занятости и соцзащите: в Витебской области более 50 процентов обратившихся в службу занятости инвалидов находят желаемую работу | В облисполкоме

На особом контроле комитета по труду, занятости и социальной защите Витебского облисполкома  оказание содействия в трудоустройстве  и вопрос эффективной занятости людей с инвалидностью.

Законодательством предусмотрены дополнительные меры, направленные на обеспечение их занятости. Кроме того, законодательство гарантирует инвалидам право на труд, устанавливает запрет на дискриминацию в трудовой сфере по причине инвалидности, а также содержит конкретные меры содействия в трудоустройстве.

Поиск работы через службу занятости населения имеет определенные преимущества. Кроме основных услуг, для инвалидов предусмотрены дополнительные гарантии: трудоустройство на забронированные рабочие места, трудовая адаптация, приоритетное направление на обучение с оплатой расходов на проживание и проезд, сопровождаемое трудоустройство, выдача субсидий на собственное дело — варианты есть. При этом все услуги бесплатны.

Люди с инвалидностью могут заработать, реализовав себя профессионально, чувствовать себя нужными обществу, обрести уверенность в себе.

На 01.10.2021 в области проживает 57,4 тыс. граждан с инвалидностью, более 25 тыс. человек – в возрасте от 18 лет до общеустановленного пенсионного возраста, из них 14,2 тыс. человек имеют трудовые рекомендации. Из числа инвалидов, имеющих трудовые рекомендации, работают 6,2 тыс. человек, или 43,7 процента.

В целях вовлечения инвалидов в трудовую деятельность в области созданы условия для их профессионального обучения, оказания финансовой поддержки для организации предпринимательской деятельности, организации адаптации к трудовой деятельности и создания специализированных новых рабочих мест.

Принимаемые меры позволяют ежегодно увеличивать удельный вес трудоустроенных инвалидов от нуждающихся в трудоустройстве. Более 50 процентов обратившихся в службу занятости инвалидов находят желаемую работу.

В январе – октябре 2021 г. зарегистрированы в качестве безработных 340 человек с инвалидностью. С учетом состоящих на учете на 01.01.2021 в трудоустройстве нуждалось 430 инвалидов.

За 10 месяцев 2021 г. при содействии службы занятости трудоустроено 217 (за аналогичный период 2020 г. – 212) человек с инвалидностью, в том числе в счет установленной брони – 90 человек.

Справочно.

Удельный вес трудоустроенных инвалидов от нуждающихся в трудоустройстве составил 50,5 процента, что выше на 8 процентных пунктов, чем за аналогичный период 2020 г. (42,5 процента).

Люди с инвалидностью заняты в производственной сфере, сфере оказания услуг, сфере социальной защиты, образования и других. Основные профессии, по которым осуществлялось трудоустройство, были: оператор ПЭВМ, заведующий хозяйством, швея, специалист по работе с клиентами, менеджер, слесарь механосборочных работ, лифтер, бухгалтер, сторож.

Ежегодно для людей с инвалидностью организуется адаптация к трудовой деятельности. В текущем году адаптация к трудовой деятельности организована для 42 инвалидов по таким профессиям: инструктор по трудовой терапии, руководитель кружка, оператор компьютерной графики, оператор копировально-множительных аппаратов, слесарь-сборщик радиоэлектронной аппаратуры, секретарь, специалист по работе с клиентами, швея, изготовитель художественных изделий из дерева, кладовщик, агент по снабжению. По сути это стажировка: инвалид закрепляет навыки на практике, учится взаимодействовать с другими людьми. Срочный трудовой договор с инвалидом заключается на срок от 6 месяцев до года.

Работодателям, организующим адаптацию инвалидов к трудовой деятельности, государство полностью компенсирует расходы по оплате труда инвалидов. Они могут рассчитывать и на покрытие затрат на приобретение оборудования, материалов, спецодежды.

В 2021 году в целях максимального содействия в трудоустройстве безработных инвалидов, в том числе на забронированные рабочие места, а также информирования неработающих инвалидов, имеющих профессиональные и трудовые рекомендации, о мерах содействия их занятости, принимаемых органами по труду, занятости и социальной защите области, продолжена работа по организации сопровождаемой занятости людей с инвалидностью.

О мерах содействия занятости, предоставляемых органами по труду, занятости и социальной защите области, различным способом проинформированы более 1000 не работающих инвалидов, имеющих трудовые рекомендации.

В результате проведенной работы выразили согласие на содействие в трудоустройстве 374 инвалида, из них 313 впоследствии обратились в службу занятости и зарегистрировались в качестве безработных, всем было предложено сопровождаемое трудоустройство.

При согласии инвалида службой занятости организуется его индивидуальное сопровождение:

предварительное взаимодействие с нанимателем, совместное посещение нанимателя и получение предварительного результата собеседования,

осуществление мониторинга трудовой деятельности инвалидов в течение 3-х месяцев после трудоустройства.

Оказание такого содействия инвалидам эффективно – при этом обеспечивается высокий процент их трудоустройства. Так, в январе – октябре 2021 г. выразили согласие на сопровождение к нанимателям 38 безработных инвалидов, из них по результатам сопровождения трудоустроены 34 человека, или 89,5 процента от выразивших согласие.

Ежегодно в Витебской области создаются новые специализированные рабочие места для инвалидов. Финансирование затрат нанимателей на приобретение оборудования осуществляется из средств бюджета государственного внебюджетного фонда социальной защиты населения Республики Беларусь.

В 2021 году планируется создание не менее 9 новых специализированных рабочих мест для инвалидов.

Обзор PointPay | Криптовалютный банк на блокчейн

Компания PointPay (pointpay.io), герой этого обзора, существенно отличается от стандартного криптоброкера. Кроме торговли криптовалютой, платформа позволяет осуществлять банковские переводы по всему миру. В основе сервиса лежит использование собственной оффчейн-технологии и токена PointPay (PXP). Чтоб узнать какие еще сервисы предоставляет компания читайте дальше.

Блокчейн-банк и модуль кредитования PointPay

Одним из новаторских решений компании было создание блокчейн-банкинга. Сервис конкурирует с традиционной банковской системой и предлагает открытие сберегательных и текущих счетов в криптовалюте. На сумму вклада ежедневно начисляются проценты. Самый высокий процент по вкладу в валюте PointPay (PXP) до 30% годовых.
С помощью модуля кредитования PointPay у держателей криптовалюты есть возможность оформлять мгновенные кредиты независимо от кредитной истории. Держателям PXP-токена дополнительные скидки.

Нативная оффчейн-технология и криптокошелек PointPay

Одной из самых удобных, на наш взгляд, функций является возможность отправлять мгновенные переводы внутри экосистемы. Сервис доступен для всех продуктов PointPay, а для держателей PXP-токена еще предусмотрены скидки на проведение внутренних платежей.
Пополнить баланс с помощью QR-кода и отправить средства по e-mail адресу легко с помощью криптокошелька PointPay.

Криптобиржа PointPay

Непосредственно для криптовалютной торговли брокер предлагает варианты как для профессионалов, так и для новичков. Опытным трейдерам доступна торговля с лимитными, стоп-лимитными и рыночными ордерами. Для всех желающих открыт доступ к видеоурокам криптошколы. PointPay активно поддерживает свою монету, поэтому для держателей токенов PXP действует система скидок. Дополнительной мотивацией служат хорошие бонусы до 50% за привлечение новых клиентов по реферальной программе.

Подводя итоги

За крипто- и блокчейн-технологиями неоспоримо большое будущее. В качестве мотивации для инвестирования и пользование продуктами компании, PointPay предоставляет держателям токена PXP разные плюшки такие как более высокие доходы по вкладам, сниженные комиссии на отправку денежных переводов, скидки на криптобирже. С помощью одного сервиса можно получить драгоценный опыт работы сразу в нескольких направлениях.  Ведь все мы знаем, что самые выгодные инвестиции — это инвестиции в свое образование.

ОБНОВЛЕНИЕ

Компания PointPay постоянно совершенствует свои продукты. С момента публикации статьи были проведены существенные доработки в технической части проекта и реализованы новые функции согласно дорожной карте развития.

Самое важное, на что хотелось бы обратить ваше внимание, это то, что Bithumb Global сделала объявление о листинге PXP. Bithumb Global — это авторитетная южнокорейская биржа цифровых активов с ежедневным объёмом торгов 300 миллионов. Биржа Bithumb Global провела первичный листинг токена PXP. Токен PXP был указан на доске GEM.

Кроме того, перед ожидаемым листингом, компания увеличила ставки для сберегательных счетов PXP на 10% в PointPay Crypto Bank.

Усовершенствована была и система безопасности переводов. В приложение PointPay Banking добавлено подтверждение двухфакторной аутентификации 2FA (two-factor authentication) для перевода средств. Если раньше за переводы внутри системы действовали сниженные ставки на комиссии. То сейчас компания установила нулевую комиссию за внутренние переводы в приложении PointPay Banking.

Это только неполный перечень работ, выполненных PointPay для того, чтоб предоставить своим клиентам самые новые технологичные решения и безупречный сервис.

Инвестиции в Бишкеке! Вложить инвестиции с выгодой до 24% годовых!

Инвестиции Киргизии и инвестиции в «Лизинг Экспресс»: сравнение доходности и безопасности

Банковские денежные вклады – это классический инвестиционный инструмент, который позволяет сохранить капитал и защитить его от инфляции. Кроме того, он наиболее распространённый. Различные источники статистики показывают, что у 30–60% граждан Кыргызстана есть инвестиции денежных средств в банке.

Однако перед тем, как внести инвестиции, требуется убедиться, что он будет достаточно выгодным и прибыльным. Для этого важно понимать уровень инфляции. Согласно официальной информации, в 2020 году он составил 9,7%.

Альтернативой банковским вкладам является инвестирование. На нашей платформе вы можете инвестировать средства в автомобильное кредитование.

Насколько прибыльны инвестиции и инвестиции в Бишкеке?

Максимальная доходность, которую предлагают срочные инвестиции Киргизии на настоящий момент, составляет 14% годовых. Но это – единичные программы. Большинство депозитов доступны со ставкой 9–11% годовых.

Доходность инвестиций «Лизинг Экспресс» составляет до 24% годовых. Это фиксированная ставка.

На какой срок можно инвестировать?

Инвестиции в Бишкеке и других городах Кыргызстана открываются на период от 3 до 36 месяцев.

В Leasing.express вы можете инвестировать средства на срок от 6 месяцев до 5 лет. При этом эффективная ставка будет одинаковой – до 24% независимо от периода.

Насколько гибкие денежные инвестиции в Кыргызстане?

Инвестируя в Кыргызстане, вы «прощаетесь» со своими средствами на весь срок депозита. После этого вы получаете всю сумму обратно.

В Leasing.Express доступно два варианта получения дивидендов:

1. Вы ежемесячно будете получать платёж, состоящий из процентов прибыли;

2. Вы ежемесячно будете получать только проценты, а вся сумма инвестиций вернётся в конце срока депозита.

Кроме того, мы предлагаем уникальное решение – вы можете забрать всю сумму инвестиции досрочно с сохранением процентов дохода. Банки, как правило, при досрочном расторжении удерживают проценты.

Насколько защищены инвестиции в Кыргызстане

Инвестиции в Leasing.express защищены на 100% независимо от суммы. Вы получите к возврату всю сумму инвестиций плюс проценты – не важно, 10000 сом или миллион.

Что выгоднее – вложить средства в банк или инвестировать в Leasing.Express

Итак, инвестициивая в Leasing.express, вы получаете до 24% годовых доходности, ваша сумма защищена на 100%, а программы выплаты процентов – максимально гибкие и разнообразные. В банках вы можете рассчитывать максимум на 14% годовых, при этом со средствами придётся «попрощаться» до окончания депозита.

Leasing.Express – наиболее выгодная, безопасная и доступная инвестиционная платформа в Кыргызстане. Ваши деньги смогут работать на вас и приносить вам прибыль. Просто сделайте вклад в своё будущее прямо сейчас!

Получите гарантированную доходность на свои деньги — лабиринт наших жизней

Содержание

безопасные инвестиции с высокой доходностью

В наши дни все больше и больше паевых инвестиционных фондов структурируются, чтобы «защитить» инвесторов от падений рынка и обеспечить гарантированная доходность своих денег.

Могут ли они действительно принести пользу, или они просто еще одна форма «уловки» инвестиций, которая распространилась после краха фондового рынка в 2008 году?

Отличие заключается в типах защищаемых инвестиций.Вместо того, чтобы использовать все акции или все облигации или деривативы, некоторые паевые инвестиционные фонды теперь предлагают различные виды страхования, защищающие клиента от рыночных потерь и гарантированного дохода.

«пут-опцион» гарантирует инвестору, что, если его или ее деньги не будут инвестированы в течение определенного периода времени, финансовое учреждение, которое продало этот опцион, должно вернуть деньги. Инвестор заключает «форвардный контракт» на покупку инвестиций, но финансовое учреждение может принять его на себя для инвестора, если будущая прибыль не будет получена.

Такие контракты существуют уже давно, традиционно для людей, которые слишком заняты, чтобы активно управлять своими деньгами.

Перенесемся в сегодняшний день, когда рынок растет и мы беспокоимся о будущем. Контракты с гарантированной доходностью стали доступными для повседневного инвестора.

Как всегда, программы с гарантированной доходностью имеют свои преимущества и недостатки.

Безопасные инвестиции с высокой доходностью

Кажется, что в наши дни так много людей постоянно живут в минусе.Мы забыли о важности получения прибыли и не менее счастливы потерять деньги. Инвестирование — еще одна моя страсть, и мне так надоело слышать в книге все оправдания, почему человек передо мной не может инвестировать. Многие мои друзья сидят сложа руки и абсолютно ничего не делают, и это так расстраивает. Это одна из причин, по которой я создал свой личный финансовый и инвестиционный блог. Я хотел научить людей контролировать свои финансы и дать несколько советов по некоторым отличным инвестиционным идеям, которые уже существуют.Когда люди видят количество времени и денег, которые я вложил в свой блог, это всегда их удивляет.

Но все мое время, усилия и деньги хорошо меня вознаградили. Я также хотел дать вам очень краткое представление о том, как я могу вести успешный бизнес и при этом каждый день могу проводить с семьей по часу.

Акции с высокими дивидендами

— Ваш лучший выбор!

Значит, вы недовольны своим стандартным банковским счетом с жалкой прибылью в 1%.

Но вы еще не готовы играть в акции или акции, где вы могли бы вернуть все свои деньги потерянными.

Инвестиционные рынки в этом году принесли хорошую прибыль, и до сих пор (2014 год) рынки приносили большую прибыль.

Но что, если бы вы сейчас пошли ва-банк? Вы бы все еще улыбались?

Или вам было бы намного лучше, если бы вы просто вложили свои деньги в компании, которые платят определенную прибыль на ваши деньги?

Что, если бы я сказал, что в 2015 году у вас может быть гарантированный 15% возврат ваших денег? Где вы могли бы получить такую ​​крупную инвестицию?

Легко, на фондовом рынке с акциями, выплачивающими дивиденды.Доходность была настолько прибыльной, что с годовой доходностью 15% за последние 30 лет дивидендные акции легко превзошли рыночную доходность.

Компании, выплачивающие хорошие дивиденды, приносят инвесторам более высокую доходность, чем средняя доходность S&P 500, составляющая примерно 9%.

Это безумие, которое вы хотите испытать.

Сейчас, хотя рынок в целом может быть вашим другом не каждый год, лучшие компании, которые выплачивают дивиденды, — это беспроигрышная ставка.

Некоторые из самых известных в мире компаний, такие как Pepsi, Proctor & Gamble, Pfizer, Johnson & Johnson, выплачивают дивиденды.

Депозитные сертификаты (CD)

Депозитные сертификаты — это разумный способ вложения ваших денег и хорошее начало для новых инвесторов. Они предлагают лучшие процентные ставки в инвестиционном мире, которые вы можете зафиксировать на длительный период времени. Это означает, что вы можете планировать, чтобы ваши деньги были вложены в долгосрочную перспективу, не беспокоясь о возможности их потери в одночасье.

CD бывают разных терминов. Чем дольше срок действия CD, тем выше процентная ставка, которую он предлагает.Существуют также варианты типичного компакт-диска, включая 90-дневные и 180-дневные компакт-диски, или даже компакт-диски с условиями нестандартного размера. Еще одно преимущество компакт-дисков заключается в том, что банк, в котором вы покупаете компакт-диски, обычно не взимает с вас никаких комиссий за обслуживание или штрафов за досрочное снятие денег.

Загвоздка с компакт-дисками заключается в том, что вы не можете снять вложенные деньги до истечения срока. В некоторых случаях банк взимает штраф за досрочное снятие средств, который обычно эквивалентен сумме процентов от 3 до 6 месяцев по CD.Вы можете решить эту проблему, купив компакт-диск с более длительным сроком службы, который даст вам более высокую процентную ставку для компенсации штрафа.

Фонды денежного рынка

Чем безопаснее вложение?

Если вы инвестируете свои средства на сберегательный счет, вы, вероятно, заработаете очень небольшую сумму процентов на эти деньги. Финансовый пузырь 2008 года привел к резкому падению процентных ставок, поэтому маловероятно, что процентные ставки еще какое-то время восстановятся.

Если у вас есть лишние деньги, которые не нужно сразу тратить, фонд денежного рынка предлагает хорошую альтернативу традиционному сберегательному счету.

Что такое фонд денежного рынка? Фонд денежного рынка — это паевой инвестиционный фонд, который предлагает инвесторам краткосрочные инвестиции в облигации. Они обязаны хранить активы со сроком погашения не менее 90 дней, но обычно налагают более жесткие ограничения.

Это лучшее, на что можно рассчитывать, и это не гарантируется.

Инвесторы должны понимать, что безопасность инвестиций FDIC не распространяется на счета, которые вы найдете в банках. Если вы действительно платите, чтобы получить более высокую ставку, вы можете настроить себя на потерю своих денег.

Инструменты Казначейства США имеют низкий уровень дефолта, но вы все равно можете потерять часть или всю свою основную сумму.

Фонды денежного рынка очень ликвидны, и вы можете вывести свои деньги в любой момент. Это одна из причин того, что они обычно не предлагают более 2% годовых.

Ценные бумаги Казначейства США

Ценные бумаги Казначейства США — это ссуды, предоставленные Казначейством США через сеть квалифицированных финансовых учреждений для привлечения финансирования для правительства США.

Существуют различные выпуски с разными сроками погашения, которые выпускаются на регулярной основе. Термин «казначейская безопасность» относится к рыночным долгам правительства США. Это оборотные и переводные ценные бумаги.

Как и все долговые ценные бумаги, казначейские ценные бумаги представляют собой ссуды. Казначейство США предоставляет ссуду и взимает основную сумму и проценты через определенные промежутки времени. По казначейским ценным бумагам обычно выплачивается более высокая процентная ставка, чем по большинству других инвестиций. Разумно ожидать получения более высокой доходности от казначейских ценных бумаг, чем от инвестиций с аналогичным риском, не пользующихся полной поддержкой федерального правительства.

В случае дефолта правительства США инвесторы имеют право на определенные гарантированные льготы. Если основная сумма казначейской ценной бумаги не выплачивается, дата выпуска казначейской ценной бумаги будет продлена, чтобы инвестор по-прежнему получал причитающиеся проценты. Эти меры защиты известны как «Премии по умолчанию». Эти премии обычно выше, чем первоначально обещанная процентная ставка.

Казначейство США выпускает казначейские ценные бумаги с фиксированной и регулируемой ставкой.

Существует ряд различных типов долговых ценных бумаг, которые выпускаются Казначейством США и его агентствами. У каждого есть определенное имя, уникальные характеристики и условия, доступные инвестору.

Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS)

TIPS — это тип казначейских ценных бумаг, которые ежегодно корректируют основную стоимость облигации на основе изменений индекса потребительских цен (ИПЦ).

Эта корректировка рассчитана для защиты держателя облигации от инфляции.Теоретически это означает, что процентная ставка всегда выше, поэтому инвестор может со временем защитить свои инвестиции от инфляции.

Текущие TIPS выплачивают процентную ставку, рассчитываемую каждые шесть месяцев на основе изменения ИПЦ. Если CPI вырастет на 1% в течение шести месяцев, то инвестор в TIPS получит процентные платежи в размере 1%. Основная стоимость облигации также будет скорректирована.

Процентная ставка по TIPS устанавливается каждые шесть месяцев. Поэтому, если вы покупаете облигацию TIPS, вам необходимо убедиться, что вы можете оставаться инвестированным в течение двух лет.Это потому, что первая корректировка процентной ставки произойдет через полгода.

Муниципальные облигации

Муниципальные облигации, по сути, являются эквивалентом корпоративных облигаций с фиксированным доходом с рейтингом AAA. Другими словами, это, вероятно, одна из самых безопасных инвестиций, которые вы когда-либо делали. Уровень дефолта по муниципальным облигациям составляет в среднем 0,1%, а средняя дюрация облигаций, выпущенных муниципалитетами, составляет 12 лет.

У них также есть высокая доходность, особенно если вы планируете инвестировать в течение длительного периода времени.Самые длинные облигации, выпущенные муниципалитетами США, обычно представляют собой 25-летние облигации с доходностью от 3,5% до 5,5%.

Доходность этих типов облигаций напрямую связана с преобладающей доходностью казначейских облигаций США. Доходность муниципальных облигаций, как правило, будет расти, если произойдет значительное увеличение доходности казначейских облигаций США. Обратное также верно.

Как правило, процентные доходы по муниципальным облигациям не облагаются налогами. Нам с вами придется платить налоги на проценты, полученные по обычным казначейским облигациям, за исключением того, что проценты, полученные по муниципальным облигациям, не облагаются налогом.Проценты также освобождаются от уплаты налогов штата, местных, а иногда и федеральных налогов.

Имея это в виду, вам следует придерживаться муниципальных облигаций, выпущенных в США, если только инвестиции не являются структурно надежными. Основная причина, по которой вам следует придерживаться муниципальных облигаций, выпущенных в США, заключается в том, что процентные платежи по иностранным облигациям облагаются налогом у источника в США.

Аннуитеты

Есть некоторые действительно безопасные инвестиции, которые гарантированно принесут высокую доходность на ваши деньги.Четыре примера этого — CD, аннуитет, облигация и паевой инвестиционный фонд. Каждый из них имеет потенциал доходности, превышающий инфляцию, но каждый связан с определенным типом риска. Чем выше доход, тем больше риск.

Аннуитеты — это тип инвестиций, гарантированный страховой отраслью. Если возникают обстоятельства, при которых страховщик становится банкротом, закон защищает ваши вложения. Это делает аннуитеты более безопасными, чем сберегательный счет.

Кроме того, в отличие от трех других упомянутых типов инвестиций, аннуитеты были созданы для обеспечения гарантированного дохода.Они предназначены для людей, которые ближе к пенсионному возрасту и нуждаются в безопасном способе получения дохода от своих инвестиций без риска.

Стоит ли инвестировать в аннуитет?

Большинству людей, которые ищут гарантированный доход, рекомендуется инвестировать в аннуитет. Это связано с тем, что стоимость трех других типов инвестиций может со временем снизиться. Тот факт, что вы инвестировали в компакт-диски, облигации или паевые инвестиционные фонды, не означает, что вы получите от них какие-либо вознаграждения.

Однако аннуитет предназначен для сохранения ваших первоначальных инвестиций. Кроме того, высокая доходность сопровождается высокими комиссиями, хотя обычно они меньше, чем у большинства облигаций. Чтобы получить гарантированный возврат своих денег, вы должны отказаться от определенного количества ликвидности.

Выплата долга — неожиданная гарантированная норма прибыли

Выплата любого вида долга может принести вам огромное богатство, когда вы начнете использовать свои деньги для других целей. Вы можете погасить задолженность по кредитной карте любым способом, но использование стратегии снежного кома — один из самых популярных методов.

Чтобы получить прибыль, необязательно извлекать максимальную выгоду из инвестиций. Пока вы получаете приличную и гарантированную доходность … вы зарабатываете деньги.

Выплата любого вида долга может принести вам огромное богатство, когда вы начнете использовать свои деньги для других целей. Причина этого довольно проста … вам не нужно максимально использовать вложения, чтобы извлечь из них выгоду.

Пока вы получаете приличную и гарантированную доходность … вы зарабатываете деньги.

Одноранговое (P2P) кредитование

Интригующее развитие в банковской сфере, одноранговое кредитование начинает получать признание широкой публики. Что может не понравиться с годовой прибылью, равной сумме инфляции и годового темпа роста ВВП?

Заставить ваши деньги расти — одно из самых привлекательных предложений в жизни. Однако то, что делает это предложение еще более убедительным, — это то, как ваши деньги могут начать расти. Так что вкладывайте деньги с умом.

Если я куплю дом и продам его через 2 года?

Резюме

Согласно «Введение в обогащение» и другим книгам по теме обогащения, хорошие инвестиции — один из самых надежных способов разбогатеть.

На мой взгляд, есть два основных типа инвестиций.

Первый вид — это вложения в собственный бизнес и недвижимость. С помощью этого типа инвестиций вы, по сути, инвестируете в свои способности, а также строите что-то, что принесет вам будущий доход и прибыль. Второй тип движется в совершенно противоположном направлении, когда вы вкладываете свои деньги в гигантскую финансовую и экономическую систему.

Из двух типов, первый — интересный и увлекательный способ разбогатеть, и он всегда с большей вероятностью улучшит вашу жизнь в долгосрочной перспективе.

Второй скучный, скучный и сложный, и, вероятно, не стоит его рассматривать, пока вы не сожжете все остальные варианты.

В этой статье я сосредоточусь на том, чтобы вложить ваши деньги в собственные возможности и бизнес. Я собираюсь обсудить различные пути, которыми вы можете пойти, и даже дам вам несколько советов для начала. Затем мы рассмотрим первый или два способа разбогатеть.

Получите гарантированную доходность

Раскрытие информации о рекламе Эта статья / сообщение содержит ссылки на продукты или услуги одного или нескольких наших рекламодателей или партнеров.Мы можем получить компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты или услуги.

В этом нет никаких сомнений: доходность по процентным ставкам была плохой в течение многих лет. Но если вы ищете безопасные инвестиции с высокой доходностью и гарантированной доходностью, надежда еще не потеряна.

Давайте проясним — как правило, самые безопасные вложения дают самую низкую доходность. И хотя вложения, несомненно, безопасны, есть риск, о котором часто забывают, о котором следует знать: инфляция .Безопасное место для хранения ваших денег может гарантировать возврат 2%, но если инфляция достигнет 4%, сделали ли вы что-нибудь взамен? Ответ — нет.

Безопасные инвестиции с высокой доходностью

Акции с высокими дивидендами

Хотя технически это не инвестиции с фиксированным доходом, акции с высокими дивидендами могут считаться безопасными и предлагают — почти гарантированную норму прибыли. В случае дивидендов всегда существует риск потери основной суммы, потому что цена отдельной акции может снизиться в любой момент.Но в то же время существует вероятность значительного роста, если цена акций вырастет.

Investor Junkie отслеживает 50 компаний из S&P, которые увеличивали свои дивиденды акционерам в течение 25 лет подряд. Доступны акции с высокими дивидендами от знаковых компаний, которые давно выплачивают и увеличивают дивиденды. Некоторые из этих запасов включают:

• Coca-Cola (KO) в настоящее время выплачивает годовой дивидендный доход в размере 3,53%
• Johnson & Johnson (JNJ) в настоящее время выплачивает годовой дивидендный доход в размере 2.62%
• Procter & Gamble (PG) в настоящее время выплачивает годовой дивидендный доход в размере 2,94%
• 3M (MMM) в настоящее время выплачивает годовую дивидендную доходность 2,62%

Вы можете купить дивидендные акции у онлайн-брокера, такого как Ally Invest , но выбрать правильные акции — сложная задача.

Депозитные сертификаты (CD)

компакт-дисков — это инвестиционный контракт, который у вас есть с банком, чтобы выплатить вам гарантированную норму прибыли при внесении денег на определенный срок.CD являются одними из самых безопасных вложений, поскольку практически отсутствует риск потери основной суммы. Более того, они имеют страховку FDIC на сумму до 250 000 долларов на вкладчика.

Срок для компакт-дисков может варьироваться от 90 дней до 10 лет. Чем больше вы вкладываете и чем дольше оставляете его в банке, тем выше гарантированная норма прибыли. Например, депозит в размере 1000 долларов США сегодня, удерживаемый на один год, будет приносить около 1,3% (13 долларов США). Но если вы внесете 10 000 долларов и согласитесь хранить их в течение пяти лет, доходность составит примерно 2% (200 долларов).

Фонды денежного рынка

Фонды денежного рынка — ДЕЙСТВИТЕЛЬНО безопасные паевые инвестиционные фонды. Управляющие фондами денежного рынка инвестируют только в краткосрочные процентные ценные бумаги, такие как государственные облигации США. И, как и в случае с компакт-дисками, если вы инвестируете в фонд денежного рынка через банк, у вас будет страховка FDIC. Потери основной суммы в фондах денежного рынка практически отсутствуют.

Итак, какую прибыль вы можете получить от государственных облигаций США в наши дни? Что ж, в 2007 году вы могли инвестировать в фонд денежного рынка и получить 4.Возврат 5%. Сегодня, в 2017 году, средняя доходность составляет от 1% до 1,5%.

Ценные бумаги казначейства США

Ценные бумаги казначейства США

— это способ выкупить американский долг. Вы можете приобрести ценные бумаги казначейства США через портал облигаций Министерства финансов США, Treasury Direct. Банкноты номиналом всего 100 долларов США будут продавать вам казначейские векселя (со сроком погашения 52 недели или меньше), казначейские векселя (со сроком погашения два, три, пять, семь и 10 лет) и / или казначейские облигации (со сроком погашения 30 лет). .

Поскольку вы покупаете у государства, выплата процентов по любой купленной вами форме безопасности гарантирована. Однако имейте в виду, что сумма основного долга, то есть деньги, которые вы инвестируете, может снизиться, если процентные ставки вырастут. По этой причине, если вы ищете 100% -ную безопасность, вам следует придерживаться казначейских векселей и краткосрочных казначейских векселей.

Текущая доходность казначейских облигаций выглядит следующим образом (по состоянию на 28 февраля 2017 г.):

• Годовой казначейский вексель, 0,88%
• Пятилетняя казначейская векселя, 1.89%
• 10-летние казначейские облигации, 2,36%
• Казначейские облигации, 2,97%

Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS)

TIPS — еще один вариант инвестирования, предлагаемый Казначейством США. TIPS выплачивают проценты, как казначейские облигации, векселя и векселя, но на самом деле TIPS учитывают инфляцию! Таким образом, на первый взгляд, даже если процентные ставки для TIPS кажутся ниже (0,8% за 30-летний период), вам необходимо помнить, что реальная доходность скорректирована с учетом инфляции, что приближает TIPS к доходности других государственных ценных бумаг. сопоставимых сроков погашения.

TIPS также можно приобрести и хранить через Treasury Direct.

Есть предостережения в отношении СОВЕТОВ, о которых вам следует знать:

• Основная корректировка на инфляцию не выплачивается до погашения ценных бумаг
• Основная поправка на инфляцию полностью облагается налогом, что снижает степень защиты, которую они обеспечивают
• Увеличение основной суммы долга облагается налогом за год, в котором оно произошло, даже если ваши TIPS еще не истекли — это означает, что вы можете платить налог с дохода, который не получили

И это сугубо личное мнение, но У.Правительство С. определяет инфляцию с помощью индекса CPI. Я серьезно сомневаюсь, что ИПЦ является надежным показателем истинного уровня инфляции. Индекс изменялся на протяжении многих лет, чтобы создать впечатление, что инфляция ниже, чем есть на самом деле. Если Бюро труда установит уровень инфляции в 1,5%, но реальный уровень инфляции больше похож на 3%, вы фактически потеряете деньги на своих инвестициях в реальном выражении. Поэтому, когда вы думаете о TIPS, помните, что учитывается перспектива правительства в отношении инфляции, а не инфляция, с которой вы сталкиваетесь, когда находитесь в продуктовом магазине или покупаете новый дом.

Муниципальные облигации

Муниципальные облигации похожи на облигации Казначейства США, за исключением того, что вы покупаете долг на уровне штата или города, а не на федеральном уровне. «Мунис», как и казначейские облигации, обеспечивает гарантированную доходность, И доход, который вы получаете от муниципальных образований, не облагается налогом. Но нужно помнить о двух вещах:

.

1. Munis — это долгосрочные инвестиции, обычно более 20 лет
2. Процентные ставки в настоящее время находятся на минимальном уровне

Это токсичная смесь.Долгосрочные облигации имеют процентную ставку , обратную . Это означает, что при повышении процентных ставок цены на облигации снижаются. Итак, если вы инвестируете в 20-летнюю муниципальную облигацию, выпущенную вашим государством, под 2% сегодня, а через два года текущая ставка для аналогичной облигации составляет 4%, рыночная стоимость вашей облигации упадет.

Однако есть обходной путь. Инвестируя в фонды краткосрочных муниципальных облигаций , вы можете получать не облагаемый налогом доход без риска потери основной суммы в результате реакции рынка на колебания процентных ставок.Одним из таких фондов является Vanguard Short-Term Tax-Free Fund Investor Shares (VWSTX). Фонд инвестирует в высококачественные краткосрочные муниципальные ценные бумаги со средней дюрацией от одного до двух лет и имеет среднюю доходность за 10 лет 1,64%. Если ваша комбинированная предельная ставка федерального налога и предельного налога штата составляет 40%, эквивалентная доходность налогооблагаемых инвестиций составит около 2,73%.

Аннуитеты

Я не решился включить сюда аннуитеты, потому что они включают в себя довольно длинный список как положительных, так и отрицательных характеристик.

С положительной стороны:

• Аннуитеты часто приносят доход значительно выше, чем другие инвестиции с фиксированным доходом
• Аннуитеты растут на основе отсроченного налогообложения, даже если они не удерживаются в пенсионном плане, защищенном от налогов
• Аннуитетный доход может быть гарантирован страховой компанией
• Аннуитеты обеспечивают вам пожизненного дохода … который будет продолжать выплачиваться вам, даже если основная стоимость была исчерпана

С отрицательной стороны:

• Аннуитет может выплачивать 6% прибыли, но с вас взимается 2.5% комиссии
• Нет ликвидности — инвестируя в аннуитет, вы инвестируете в будущий доход и не получите обратно эти первоначальные инвестиции

Аннуитеты лучше подходят для пенсионеров, которые строго ищут доход, потому что если вы инвестируете в аннуитет, принцип, по которому вы инвестируете, никогда не будет доступен вам — НО вы будете иметь гарантированный доход на всю жизнь. Так что подумайте о том, где вы находитесь в жизни и стоит ли это исследовать.

Выплата долга — неожиданная гарантированная доходность

Несомненно, это, вероятно, единственный настоящий безрисковый шанс получить двузначную прибыль от своих инвестиций.И при этом это будет практически гарантированная доходность.

Допустим, у вас есть задолженность по кредитной карте на сумму 10 000 долларов с годовой процентной ставкой 14%. Выплачивая карту, вы фактически получаете 14% годовой доход от ваших инвестиций в результате выплаты процентов, которые вам больше не нужно платить.

Более того, если у вас есть ликвидные денежные средства, инвестированные в среднем под, скажем, 2%, но у вас есть задолженность по кредитной карте, требующая двузначных процентов, вы теряете деньги, не выплачивая этот долг.Выплата долга — гарантированный выигрыш.

Одноранговое (P2P) кредитование

P2P-кредитование — это когда вы, как инвестор, «играете роль банкира» для физических лиц, нуждающихся в ссуде. Этим людям могут потребоваться средства для консолидации долга, оплаты медицинских счетов, покупки автомобиля или даже инвестиций в бизнес. И по той или иной причине они предпочли брать займы в P2P, а не в традиционном банке. Затем вы как «кредитор» напрямую получаете проценты по этой ссуде. Таким образом, это один из способов стабильного возврата денег.Один из кредиторов, который нам действительно нравится, — это Prosper.

Тем не менее, все платформы P2P-кредитования несут риск дефолта заемщика. Во-первых, кредиты не обеспечены. Во-вторых, платформы в основном возникли после финансового краха 2008 года, то есть они не выдержали полномасштабной рецессии, чтобы дать точное представление о том, насколько хорошо они будут работать.

Сводка

В условиях низкой процентной ставки, в которой мы находимся сегодня, в сочетании с быстрорастущим фондовым рынком, трудно найти привлекательную доходность от 2% до 4%.Однако, если вы просто хотите сохранить капитал, что является отличной идеей, любой из упомянутых выше вариантов может сработать. Вы всегда можете проконсультироваться у онлайн-биржевых брокеров.

Инвестиции с защищенной основной суммой: правила, риски и комиссии

Что такое облигации с защитой основного капитала (PPN)?

Облигации с защищенной основной суммой (PPN) представляют собой ценные бумаги с фиксированным доходом, которые гарантируют возврат, как минимум, всей инвестированной основной суммы. Эта гарантия возврата первоначальных вложений — их отличительная черта.

Имена, используемые для описания PPN или «примечаний», различаются. На рынке США они называются структурированными ценными бумагами, структурированными продуктами или нетрадиционными инвестициями. В Канаде они известны как облигации, привязанные к акциям, и GIC, привязанные к рынку. Существуют также структурированные инвестиционные продукты и структурированные векселя, которые похожи на PPN, но без основной гарантии.

PPN могут получить привлекательную прибыль при благоприятных рыночных условиях. В этой статье представлен обзор рисков и требований должной осмотрительности, связанных с покупкой векселя.Примеры расчетов относятся к банкноте со сроком погашения восемь лет, комиссией за продажу 4%, годовым уровнем инфляции 2% и годовой процентной ставкой 5%. Компаундирование происходит ежегодно.

Ключевые выводы

• Облигации с защитой основной суммы долга (PPN) — это вид ценных бумаг с фиксированным доходом, в которые вы гарантированно вернете, по крайней мере, первоначальную сумму, которую вы инвестировали.
• В США PPN называются структурированными ценными бумагами, структурированными продуктами или нетрадиционными инвестициями, тогда как в Канаде они называются облигациями, привязанными к акциям, или GIC, привязанными к рынку.
• Ноты представляют собой сложные финансовые вложения по сравнению с акциями и облигациями; поэтому важно осознавать риски и сборы, связанные с их покупкой.
• Затраты включают страховую премию, комиссионные, управленческие сборы, сборы за производительность, сборы за структурирование, операционные сборы, сборы за трейлеры и сборы за досрочное погашение.
• Риски включают изменения процентных ставок, влияющих на стоимость, риск нулевой доходности, риск повышения или колебания комиссионных, а также риски пригодности и ликвидности.

Регулирование и раскрытие информации

По сравнению с акциями и облигациями, векселя представляют собой сложные инвестиции, которые содержат встроенные опционы, и их доходность зависит от связанных инвестиций. Эти особенности могут затруднить определение доходности банкноты и усложнить ее оценку.

В связи с этим регулирующие органы выразили обеспокоенность тем, что розничные инвесторы, особенно менее опытные, могут не оценить риски, связанные с покупкой векселей.Регулирующие органы, такие как Национальная ассоциация дилеров по ценным бумагам (NASD) и канадские администраторы ценных бумаг, также подчеркнули необходимость проявления должной осмотрительности как со стороны продавца, так и со стороны покупателя векселя.

Хотя помимо PPN существуют и другие структурированные инвестиционные продукты и структурированные векселя, другие продукты не гарантируют возврат первоначальных инвестиций — отличительный признак PPN.

Многочисленные комиссии

Банкнота — это продукт с управляемыми инвестициями, и, как и со всеми управляемыми продуктами, взимается комиссия.Логично, что сборы, связанные с векселями, будут выше, чем с акциями, облигациями или взаимными фондами, потому что основной гарантией на самом деле является покупка страховки. Страховая премия — это, по сути, процент, упущенный при покупке векселя, а не процентной ценной бумаги.

Помимо страховой премии, существует множество других явных или подразумеваемых сборов. К ним относятся комиссионные за продажу, управленческие сборы, сборы за производительность, сборы за структурирование, операционные сборы, сборы за трейлеры и сборы за досрочное погашение.

Нет необходимости сосредотачиваться на каждой комиссии, но важно знать общую сумму денег, потраченную на комиссию, потому что она съест вашу потенциальную прибыль. Как ни странно, не всегда можно узнать общую сумму комиссии. Например, в случае векселя, привязанного к товару, основанного на стратегии страхования портфеля с постоянной пропорцией (CPPI), торговые комиссии зависят от волатильности товара. Это одна из дополнительных сложностей инвестирования в банкноты.

Основной гарантией, связанной с PPN, является покупка страховки; сборы за PPN похожи на страховой взнос и поэтому выше, чем любые сборы за инвестирование в ценные бумаги, которые не предлагают гарантии.

Многочисленные риски

Все инвестиции сопряжены с риском. Риски, связанные с нотами, включают риск процентной ставки, риск нулевой доходности, риск комиссионных, риск пригодности и риск ликвидности.

Риск процентной ставки

Изменения процентной ставки могут существенно повлиять на стоимость чистых активов (СЧА) векселя. Для векселей, основанных на структуре облигаций с нулевым купоном, процентная ставка, действующая на момент выпуска, определяет стоимость страхования; то есть бескупонная облигация.

Для облигации, выпущенной на восьмилетний срок, когда годовая процентная ставка составляет 5%, стоимость бескупонной облигации составит 67,68 долларов США на 100 долларов номинальной стоимости, а после 4% комиссии останется 28,32 доллара США (100 — 4 доллара — 67,68 доллара США). ) на варианты покупки. Если бы процентная ставка составляла 3%, облигация с нулевым купоном стоила бы 78,94 доллара за 100 долларов номинальной стоимости, оставляя 17,06 доллара после комиссии (100 — 4 — 78,94 доллара) для опционов на покупку. После покупки бескупонной облигации изменения процентных ставок могут повлиять на чистую стоимость облигации, поскольку стоимость бескупонной облигации изменяется.

На основании структуры CPPI, например, влияние изменения процентных ставок более сложное и не зависит от процентной ставки, действующей на момент выпуска. Стоимость страхования зависит от того, когда изменится ставка, насколько изменится ставка и влияние изменения ставки на связанный базовый актив.

Например, если процентные ставки значительно снизятся в начале срока, стоимость облигации с нулевым купоном увеличится, тем самым уменьшая подушку. Если повышение процентной ставки также приводит к снижению стоимости базового актива, амортизация подвергнется дальнейшему снижению.

Риск нулевой отдачи

Риск нулевой прибыли — это потеря как покупательной способности, так и реальной прибыли. Величина каждого зависит от разницы между процентной ставкой и средним уровнем инфляции, который преобладает в течение срока векселя. Чтобы поддерживать покупательную способность при инфляции 2% в год, инвестиции в размере 100 долларов должны вырасти до 117,17 долларов к концу восьми лет, при условии ежегодного начисления сложных процентов. Инвестиция в 100 долларов с процентной ставкой 5% вырастет до 147 долларов.75 за восемь лет. В этом примере инвестор отказывается от общей прибыли в размере 47,75 долларов США, из которых 30,58 долларов США составляют реальную прибыль (147,75 долларов США — 117,17 долларов США = 30,58 долларов США).

Однако, если средний уровень инфляции составляет 3% за восьмилетний период, для поддержания покупательной способности потребуется возврат в размере 126,68 доллара, а упущенная реальная прибыль составит 21,07 доллара. Как показывают расчеты, более высокий, чем ожидалось, уровень инфляции увеличивает потерю покупательной способности при одновременном снижении реальной прибыли.

Комиссионный риск

Риск комиссионных — это риск того, что взимаемые комиссионные будут выше ожидаемых, что приведет к снижению прибыли.Риск наиболее применим к динамически хеджируемым нотам; те, кто использует стратегию CPPI. Со временем совокупные торговые издержки увеличатся, если волатильность связанного актива возрастет. В то же время доходность облигации с меньшей вероятностью будет точно отслеживать доходность ее базового связанного актива. Это одна из дополнительных сложностей примечания.

Риск пригодности и ликвидности

Риск пригодности — это риск того, что ни консультант, ни инвестор не понимают в достаточной степени структурированный продукт, чтобы определить его пригодность для инвестора.Риск ликвидности — это риск того, что векселя придется ликвидировать до даты погашения, которая, вероятно, будет ниже ее чистой стоимости, из-за разреженного вторичного рынка или его отсутствия. При досрочной ликвидации нет основной гарантии.

Прочие риски

В большинстве случаев векселя не подходят инвесторам, ориентированным на доход, поскольку выплата только одна, и она происходит при наступлении срока погашения. Кроме того, существует риск не получить дохода и в то же время потерять покупательную способность.

Важным риском является кредитоспособность эмитента PPN. Если этот бизнес обанкротится, вы можете не получить свою основную сумму — это означает, что вы можете потерять все свои деньги, если эмитент вашей банкноты обанкротится.

Возможные инвестиционные сценарии

Инвестор может рассмотреть возможность покупки векселя, если он твердо убежден в том, что актив, связанный с векселем, дает возможность превысить доход, доступный от инвестиций с фиксированным доходом. При условии, что инвестор чувствует себя комфортно с риском невозврата, покупка векселя дает возможность воспользоваться этой возможностью без риска потери основной суммы инвестиций.

Неаккредитованный инвестор может приобрести вексель с доходностью, связанной с доходностью альтернативной инвестиции, такой как хедж-фонд, чтобы обойти нормативные ограничения, ограничивающие прямые инвестиции в альтернативные инвестиции аккредитованным инвесторам. Это возможно, потому что регулирующие органы рассматривают вексель как долговую инвестицию или депозит.

Искушенный инвестор, вместо того, чтобы напрямую открывать спекулятивную позицию, может использовать вексель, чтобы получить доступ. Выполняя роль минимальной ставки, банкнота обеспечивает защиту от убытков, гарантирует минимальную прибыль и защищает инвестированный капитал.

Итог

Ноты — это сложные инвестиции, требующие учета многочисленных рисков и комиссий. Имейте в виду, что по мере снижения стоимости страхования, то есть по мере увеличения процентных ставок, фондовые рынки, как правило, страдают. И наоборот, когда стоимость страхования выше, процентные ставки ниже и фондовые рынки, как правило, чувствуют себя лучше.

Традиционно для получения более высокой доходности обычной практикой является увеличение подверженности портфеля риску за счет увеличения доли акций, удерживаемых в портфеле, за счет наличных средств или активов с фиксированным доходом.Использование векселя для получения более высокой прибыли требует дополнительных затрат, предусмотренных основной гарантией. Перед покупкой банкноты определите, соизмерима ли потенциальная доходность с рисками и дополнительными затратами.

Наконец, рассмотрите вложения в облигации с точки зрения портфеля, что означает рассмотрение ожидаемой доходности по отношению к риску, который они добавляют к портфелю. Если это возможно, векселя будет иметь более высокую ожидаемую доходность на единицу риска, чем предлагает существующий портфель в настоящее время.

7 вариантов инвестиций с фиксированным доходом с гарантированной доходностью

Не все наши инвестиции должны быть ориентированы только на прибыль. В то время как целью инвестирования в акции должен быть рост и более высокая доходность, инвестиции с фиксированным доходом должны быть сосредоточены на стабильности, защите от убытков, безопасности и ликвидности. Эпизод с Франклином Темплтоном стал резким напоминанием о рисках, связанных с долговыми инструментами. Схемы долговых паевых инвестиционных фондов Франклина Темплтона всегда были лидерами из-за их вложений с высоким риском, пока не наступил крах.Инвесторам важно понимать, что цель инвестиций в фиксированный доход — не максимизация прибыли. Вот семь безопасных вариантов инвестирования в фиксированный доход, которые обеспечивают гарантированную доходность и сохранность капитала.

Public Provident Fund (PPF): PPF — одна из самых безопасных инвестиций с фиксированным доходом, поскольку она не несет никакого рыночного риска. Он полностью обеспечен государственной гарантией. Срок погашения PPF составляет 15 лет, который может быть продлен еще на пять лет.Он допускает досрочное снятие средств через пять лет после открытия счета при определенных обстоятельствах. Гражданин может открыть только один счет. Взнос в PPF имеет право на вычет в соответствии с разделом 80C Закона о подоходном налоге. В настоящее время PPF предлагает процентную ставку 7,1% годовых. Процентная ставка не остается фиксированной, и правительство пересматривает ее каждый квартал.

Банковский фиксированный депозит (Bank FDs): Bank FDs — самый популярный вариант инвестирования для инвесторов, не склонных к риску в нашей стране.В случае банкротства банка, банковские депозиты до 5 лакхов застрахованы государством. Эта схема страхует все виды банковских вкладов, включая сберегательные, фиксированные и повторяющиеся в застрахованном банке. Схема страхования вкладов распространяется на все банки, работающие в Индии, включая частный сектор, кооперативы и даже филиалы иностранных банков в Индии.

Все депозиты вкладчика во всех филиалах обанкротившегося банка забиты. Однако депозиты, хранящиеся в разных банках, не объединяются.

Сберегательные облигации RBI с плавающей процентной ставкой 7,15%. Срок погашения сберегательных облигаций RBI составляет семь лет. Правительство Индии разрешило выпуск сберегательных облигаций с плавающей ставкой с 1 июля. Процентная ставка на период с 1 июля по 31 декабря составляет 7,15%, которая будет выплачиваться 1 января следующего года. Процентная ставка по сберегательным облигациям с плавающей ставкой RBI будет обновляться каждые шесть месяцев. Сберегательные облигации RBI не торгуются на вторичном рынке. Проценты по сберегательным облигациям с плавающей ставкой RBI полностью облагаются налогом, и налог будет вычитаться при периодической выплате процентов по облигациям.

Инвестор может инвестировать в облигации на минимальную сумму в 1000 рупий. Максимального лимита нет. Эти облигации предлагают пожилым людям специальную возможность преждевременного снятия.

Программа сбережений пенсионеров (SCSS): Как следует из названия, инвестировать в SCSS может лицо в возрасте 60 лет и старше. В настоящее время ГКСС выплачивает проценты по ставке 7,4% годовых. SCSS позволяет внести только один депозит, не превышающий 15 лакхов. Вкладчики могут управлять более чем одним счетом индивидуально или совместно с супругом.Срок обращения 5 лет. После погашения счет может быть продлен еще на три года. В случае счетов SCSS квартальные проценты уплачиваются в 1 рабочий день апреля, июля, октября и января.

Счет ежемесячного дохода национальных сбережений почтового отделения (POMIS): POMIS — это пятилетние инвестиции с максимальным пределом в 4,5 лакха при единовременном владении и 9 лакхах при совместном владении. ПОМИС предлагает ежемесячную процентную ставку в размере 6,6%. Срок погашения ПОМИС составляет пять лет.

Суканья Самриддхи Счета: Это правительственная программа по спасению девочек, где счет может быть открыт до 10 лет только с момента рождения ребенка. В настоящее время Счет Суканья Самриддхи предлагает процентную ставку в размере 7,6% годовых, рассчитываемую на годовой основе, с ежегодным накоплением. Он позволяет делать вклады на срок до 15 лет с момента открытия счета. Частичное исключение разрешено по достижении девочкой 18 лет. Аккаунт может быть закрыт по истечении 21 года.Инвестиции в Суканья Самриддхи подлежат налоговому вычету в размере до 1,50 лакха в соответствии с разделом 80C Закона об ИТ. Заработанные проценты и срок погашения не облагаются налогом.

Национальные сберегательные сертификаты на 5 лет (NSC): Еще одна экономическая схема для почтовых отделений, NSC довольно популярны среди HNI для диверсификации своего портфеля с фиксированным доходом. Эти сертификаты безопасны и полезны для тех, кто ищет сохранность капитала. НСК в настоящее время предлагают процентную ставку в размере 6,8% годовых, но выплачиваются при наступлении срока погашения.Депозиты имеют право на налоговую скидку в соответствии с разделом 80C Закона об ИТ. Сертификаты также можно приобрести от имени несовершеннолетних старше 10 лет. Проценты за первые четыре года реинвестируются, однако проценты, полученные за пятый год, облагаются налогом в соответствии с применимой налоговой ставкой.

Инвесторы с фиксированным доходом также могут обратить внимание на долговые паевые инвестиционные фонды. Не гонитесь за прибылью при инвестировании в заемные средства. Инвесторы паевых инвестиционных фондов, которые обожгли пальцы в долговых схемах Франклина Темплтона, лучше осведомлены о рисках.Панкадж Патхак, управляющий фондом с фиксированным доходом, Quantum Mutual Fund, советует реальным инвесторам не следить за рейтингами слепо. Он говорит, что рейтинги в основном основаны на доходности. «Частным инвесторам следует выбирать фонды, которые вкладывают средства в долговые обязательства с хорошим кредитным качеством, такие как государственные ценные бумаги или ПЕВ с высоким рейтингом».

Подпишитесь на информационный бюллетень Mint

* Введите действующий адрес электронной почты

* Спасибо за подписку на нашу рассылку.

Не пропустите ни одной истории! Оставайтесь на связи и в курсе с Mint.Скачать наше приложение сейчас !!

Тем

7 лучших фондов с фиксированным доходом для покупки | Инвестиции

Инвестиции, приносящие доход по фиксированному графику.

Федеральная резервная система подтвердила на своем заседании в июле 2021 года, что она будет держать краткосрочные процентные ставки около нуля. Несмотря на сохраняющуюся среду низких ставок, инвестиции с фиксированным доходом продолжают предлагать инвесторам некоторую стабильность по сравнению с волатильностью, которую они могут ожидать на фондовом рынке. Инвестиции с фиксированным доходом предполагают, что эмитент или заемщик производит платежи кредитору или инвестору в установленную дату на установленную сумму.В нынешних условиях низких процентных ставок большинство финансовых консультантов предлагают инвесторам держать краткосрочные и среднесрочные фонды, которые предоставят покупателям некоторую гибкость в случае повышения ставок. Вот семь лучших фондов с фиксированным доходом, которые стоит рассмотреть на сегодняшнем рынке.

Invesco National AMT-Free Municipal Bond ETF (PZA)

Джош Симпсон, советник по инвестициям Lake Advisory Group, говорит, что его фирма использует PZA в налогооблагаемых счетах, потому что, будучи фондом муниципальных облигаций, она в основном инвестируется в ценные бумаги, которые не облагаются налогом. альтернативный федеральный минимальный налог.PZA отслеживает индекс не облагаемых налогом долгов инвестиционного уровня, публично выпущенных штатом США. До погашения у холдингов останется не менее 15 лет, хотя средний срок составляет чуть менее девяти лет. Фонд имеет более высокую доходность для фонда муниципальных облигаций со средним кредитным риском. Активы под управлением компании составляют около 2,53 миллиарда долларов, а коэффициент расходов — 0,28%. «При таких низких процентных ставках вариантов действительно не так много», — говорит Симпсон. Но с конечной 12-месячной доходностью 2.29%, это хороший вариант, тем более что он не облагается налогом.

Инвестиции, приносящие доход по фиксированному графику.

Федеральная резервная система подтвердила на своем заседании в июле 2021 года, что она будет держать краткосрочные процентные ставки около нуля. Несмотря на сохраняющуюся среду низких ставок, инвестиции с фиксированным доходом продолжают предлагать инвесторам некоторую стабильность по сравнению с волатильностью, которую они могут ожидать на фондовом рынке. Инвестиции с фиксированным доходом предполагают, что эмитент или заемщик производит платежи кредитору или инвестору в установленную дату на установленную сумму.В нынешних условиях низких процентных ставок большинство финансовых консультантов предлагают инвесторам держать краткосрочные и среднесрочные фонды, которые предоставят покупателям некоторую гибкость в случае повышения ставок. Вот семь лучших фондов с фиксированным доходом, которые стоит рассмотреть на сегодняшнем рынке.

Invesco National AMT-Free Municipal Bond ETF (PZA)

Джош Симпсон, советник по инвестициям Lake Advisory Group, говорит, что его фирма использует PZA в налогооблагаемых счетах, потому что, будучи фондом муниципальных облигаций, она в основном инвестирует в ценные бумаги, которые не облагаются налогом. альтернативный федеральный минимальный налог.PZA отслеживает индекс не облагаемых налогом долгов инвестиционного уровня, публично выпущенных штатом США. До погашения у холдингов останется не менее 15 лет, хотя средний срок составляет чуть менее девяти лет. Фонд имеет более высокую доходность для фонда муниципальных облигаций со средним кредитным риском. Активы под управлением компании составляют около 2,53 миллиарда долларов, а коэффициент расходов — 0,28%. «При таких низких процентных ставках вариантов действительно не так много», — говорит Симпсон. Но с конечной 12-месячной доходностью 2.29%, это хороший вариант, тем более что он не облагается налогом.

Vanguard Intermediate-Term Bond ETF (BIV)

BIV отслеживает индекс всего рынка инвестиционного класса со сроками погашения от пяти до 10 лет. У фонда скользящая 12-месячная доходность 2,24% и низкий коэффициент расходов 0,05%. Это хороший основной холдинг для защищенного от налогов счета инвестора. Симпсон говорит, что ему нравится использовать этот биржевой фонд, ориентированный на корпоративные облигации, потому что он имеет среднюю продолжительность — это означает, что, если процентные ставки действительно вырастут, фонд не застрянет в активах, срок погашения которых не будет долгим.Как и PZA, он говорит, что BIV — хороший фонд-заменитель, который можно использовать в ожидании повышения доходности облигаций.

DFA Short-Term Extended Quality Portfolio (DFEQX)

Джастин Халверсон, партнер и ведущий консультант Great Waters Financial, говорит, что он использует несколько различных фондов с фиксированным доходом для клиентов, чтобы получить защиту, которую они обеспечивают в портфеле во время складирования. рыночные распродажи и доход для клиентов, которым нужен доход. По словам Халверсона, в прошлом году фиксированный доход был спасением. DFEQX включает в себя наличные, внутренние и иностранные облигации.«Чтобы получить необходимые драйверы и рост, иногда нам нужно увеличить продолжительность или качество, чтобы получить большую прибыль», — добавляет он. «Это год, когда имеет смысл применять диверсифицированный подход».

DFA Пятилетний глобальный портфель с фиксированным доходом (DFGBX)

Традиционно многие розничные инвесторы имели недостаточный вес в иностранных холдингах, в том числе в части распределения активов их портфеля с фиксированной доходностью. Халверсон говорит, что он использует DFGBX как способ для своих клиентов компенсировать это глобальное воздействие.Цель фонда — предоставить инвесторам рыночную норму прибыли для фиксированного дохода и сделать это с относительно низкой волатильностью. Фонд может держать инвестиции со сроком погашения до пяти лет, но подавляющее большинство вложений имеют очень краткосрочный срок — от нуля до трех месяцев — или со сроком погашения от одного до трех лет. В качестве ориентира он использует индекс мировых государственных облигаций FTSE (от одного до пяти лет, хеджированный по отношению к доллару США). Коэффициент расхода фонда составляет 0,26%.

Fidelity U.S. Bond Index Fund (FXNAX)

«Целью удержания облигаций в портфеле является обеспечение разумной степени стабильности», — говорит Дон Макдональд, финансовый советник Vestory. FXNAX может выступать в качестве основного держателя облигаций инвестиционного уровня в портфеле. Макдональд отмечает, что фонд ориентирован на высококачественные инвестиции, «поэтому внутренние потери из-за дефолта практически невозможны». Фонд отслеживает совокупный индекс облигаций США Bloomberg Barclays, который включает облигации инвестиционного уровня, номинированные в долларах США, сроком до погашения не менее одного года.Макдональд также говорит, что FXNAX владеет облигациями с «разумной» дюрацией от пяти до семи лет, что означает, что рост процентных ставок не сильно повлияет на фонд. Фонд имеет низкую годовую стоимость 0,025% и 12-месячную доходность 1,8%.

Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX)

Еще один фонд, который рекомендует Макдональдс, — это VBTLX, который имеет те же качества, что и FXNAX, предлагая стабильность и среднюю продолжительность более шести лет. У фонда также есть высококачественные активы — и многие из них, примерно 10 000 облигаций.Даже если произойдет дефолт одного из холдингов, «в редких случаях, когда это произойдет, эффект будет небольшим, поскольку он очень широко диверсифицирован», — говорит он. У фонда низкая комиссия 0,05% и 12-месячная доходность 1,94%. Все эти факторы делают его надежным выбором для основного холдинга. «Когда вы владеете всем миром, невозможно потерять все свои деньги в любой ситуации, кроме случая вымирания планеты или зомби-апокалипсиса», — говорит Макдональд.

Vanguard Inflation-Protected Securities Fund (VIPSX)

В условиях роста инфляции вы можете захотеть застраховаться от инфляции в своем портфеле.Правительство может настаивать на том, что нынешний рост инфляции носит временный характер, но инфляция по-прежнему остается фактом жизни, который долгосрочные инвесторы не могут позволить себе игнорировать. Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции или TIPS — отличный способ добавить защиту от инфляции к вашему портфелю с фиксированным доходом. TIPS работают путем корректировки основной суммы облигации в соответствии с изменениями индекса потребительских цен или ИПЦ. Если инфляция и ИПЦ растут, то же самое происходит с вашей основной суммой и, соответственно, с выплатой процентов. Когда срок погашения облигации наступает, вы получаете либо скорректированную основную сумму, либо первоначальную основную сумму, в зависимости от того, что больше.Фонд Vanguard Inflation-Protected Securities — это простой способ получить доступ к защите этих облигаций от инфляции без необходимости покупать отдельные облигации напрямую, а при коэффициенте расходов 0,2% это также недорогой способ сделать это.

Лучшие фонды с фиксированным доходом для вашего портфеля:

• Invesco National AMT-Free Municipal Bond ETF (PZA)
• Vanguard Intermediate-Term Bond ETF (BIV)
• DFA Short-Term Extended Quality Portfolio (DFEQX)
• Пятилетний глобальный портфель с фиксированным доходом (DFGBX) DFA
• Fidelity U.S. Bond Index Fund (FXNAX)
• Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX)
• Vanguard Inflation-Protected Securities (VIPSX)

Обновлено 23 августа 2021 г. был обновлен с новой информацией.

Сравнить предложения

Сравнить предложения

Раскрытие рекламы

Как процентные ставки влияют на инвестиции?

Колебания процентных ставок могут вызвать волновой эффект по всей экономике.Хотя недавнее снижение процентных ставок призвано поддержать и стимулировать текущую экономическую активность, вполне возможно, что эти эффекты могут повлиять на акции, облигации и другие инвестиции.

Процентные ставки 101

Федеральная резервная система (ФРС) имеет двойной мандат: способствовать максимальной занятости и стабильности цен. Один из способов сделать это — скорректировать краткосрочные процентные ставки.

Если экономический рост отстает, а безработица растет, ФРС может снизить процентные ставки, чтобы удешевить заимствование, что должно стимулировать найм, инвестирование и потребительские расходы.

С другой стороны, когда экономика быстро растет, ФРС может обеспокоиться инфляцией. В этом случае ФРС может накачать перерывы и поднять процентные ставки, чтобы сделать заимствования более дорогими и, в свою очередь, снизить расходы.

Анализ предыдущих действий ФРС показывает, как эти сценарии выстраиваются. Например, накануне финансового кризиса в 2007 и 2008 годах и во время него ФРС резко снизила ставки, чтобы дать толчок ослабевшей экономике. Восемь лет спустя ставки все еще были близки к нулю.По мере укрепления экономики ФРС 9 раз повышала процентные ставки в период с 2015 по 2018 год.

Совсем недавно ФРС снизила процентные ставки 3 раза в 2019 году, поскольку экономика показала признаки замедления, дважды в 2020 году — снова почти до нуля — чтобы обуздать экономические последствия пандемии коронавируса. ¹

Учитывая недавние взлеты и падения, важно понимать, как изменения процентных ставок могут повлиять на компоненты вашего инвестиционного портфеля.

Влияние процентной ставки на облигации

Процентные ставки и облигации имеют обратную зависимость: когда процентные ставки растут, цены облигаций падают, и наоборот.Вновь выпущенные облигации будут иметь более высокие купоны после повышения ставок, в результате чего облигации с низкими купонами, выпущенные в условиях более низких ставок, будут стоить меньше.

Полезно понять следующие три концепции, касающиеся взаимосвязи облигации и процентной ставки.

• Доходность и потеря бумаги: Представьте, что вы купили облигацию за 1000 долларов или номинальную стоимость. Если ФРС повысит процентную ставку, это может снизить рыночную стоимость вашей облигации до 900 долларов. В этом случае бумажный убыток составляет 100 долларов, но, как следует из названия, этот убыток только на бумаге или может быть ценой, которую вы получите, если продадите его.Если вы удерживаете эту облигацию до погашения, вы все равно должны получить 100 процентов ее первоначальной номинальной стоимости, за исключением дефолта со стороны эмитента.
• Колеблющиеся процентные ставки и рыночные ставки: Когда процентные ставки колеблются, вместе с ними колеблется и рыночная ставка облигации. Но не все облигации затронуты одинаково: облигации с более короткими сроками погашения могут меньше зависеть от колебаний процентных ставок, в то время как облигации с более длительными сроками погашения, как правило, несут большие бумажные убытки.
• Краткосрочные изменения vs.долгосрочные перспективы: Краткосрочные изменения процентных ставок не должны влиять на долгосрочные перспективы инвестора с долгим временным горизонтом и соответствующим сочетанием акций и облигаций (сбалансированный портфель). Снижение цен на облигации, вероятно, будет компенсировано повышением цен на облигации в более поздний срок. Сохранение курса и диверсификация могут помочь защитить ваш общий инвестиционный портфель от последствий изменения процентных ставок в долгосрочной перспективе.

Ознакомьтесь с прогнозом наших руководителей по управлению активами в отношении облигаций в 2021 году и возможных возможностей для инвесторов.

Влияние процентной ставки на акции

В отличие от облигаций, изменения процентных ставок не влияют напрямую на фондовый рынок. Однако действия ФРС могут иметь эффект просачивания вниз, что в некоторых случаях влияет на цены акций.

Когда ФРС повышает процентные ставки, банки повышают ставки по потребительским кредитам. Теоретически это означает, что на потребительские расходы остается меньше денег. Кроме того, повышенные ставки по бизнес-кредитам иногда могут заставлять компании останавливать расширение и нанимать сотрудников.Снижение потребительских и деловых расходов может снизить стоимость акций компании. ²

Тем не менее, нет никакой гарантии, что повышение ставки отрицательно скажется на акциях. Обычно повышение процентных ставок происходит в периоды экономической мощи. В этом сценарии повышенные ставки часто совпадают с бычьим рынком. При сбалансированном балансе акций и облигаций ваш портфель может быть лучше позиционирован для поддержания большей стабильности, несмотря на повышение процентной ставки.

Влияние процентной ставки на прочие инвестиции

Помимо акций и облигаций, подумайте, как изменения ставок могут повлиять на другие элементы вашего портфеля.

• Вы можете иметь банковских сберегательных счета и депозитный сертификат (CD) в качестве буфера для более неустойчивых инвестиций, таких как акции. Повышение процентной ставки ФРС может привести к увеличению годовой процентной доходности (APY) по компакт-дискам и сберегательным счетам. Таким образом, процентные ставки по депозитным счетам и сберегательным счетам обычно более благоприятны после повышения процентной ставки и менее благоприятны после снижения.
• Цены на сырьевые товары могут упасть при повышении процентных ставок, что свидетельствует о том, что повышение процентных ставок иногда создает неблагоприятный климат для этих инвестиций и наоборот.
• Если у вас есть доли в объектах недвижимости , повышение процентной ставки может быть вредным, в то время как сокращение может быть выгодным. Цены на недвижимость тесно связаны с рынками процентных ставок, отчасти из-за стоимости финансирования (ставки по ипотечным кредитам), а отчасти из-за некоторых характеристик облигаций, таких как регулярные выплаты дохода. Как и облигации, относительно стабильный поток доходов от недвижимости становится менее привлекательным по мере роста процентных ставок и купонов по вновь выпущенным облигациям.

Итоги по процентным ставкам и вашим инвестициям

Таким образом, при снижении процентных ставок:

• Рост цен на облигации
• Потенциальный рост фондового рынка
• Снижение процентных ставок по сберегательным счетам и компакт-дискам
• Рост цен на сырьевые товары
• Падение ставок по ипотеке

При повышении процентных ставок:

• Падение цен на облигации
• Потенциальные убытки на фондовом рынке
• Повышение процентных ставок по сберегательным счетам и компакт-дискам
• Падение цен на сырьевые товары
• Повышение ставок по ипотеке

Поскольку колебания процентных ставок могут влиять на инвестиции по-разному, нет единого действия, которое вы должны предпринять при их изменении.

Сосредоточьтесь на своих финансовых целях, придерживайтесь своего плана и работайте со своим финансовым специалистом, чтобы создать портфель, достаточно диверсифицированный, чтобы помочь выдержать любые краткосрочные последствия изменения ставки.

Узнайте больше о создании диверсифицированного инвестиционного портфеля.

1 «Текущие процентные ставки Федеральной резервной системы и почему они меняются»,

Баланс .

2 «Как процентные ставки влияют на фондовый рынок?» Инвестопедия.17 апреля 2019.

пруденциальных гарантированных инвестиций — преимущества для членов WEA

Кредитная ставка доходности по пруденциальным гарантированным инвестициям на 2022 год составит 2,40% *.

Пруденциальные гарантированные инвестиции на период до 31 декабря 2021 года, зачисленные на кредитную ставку доходности для программ WEA TSA Trust и WEA Member Benefits IRA, составляют 2,55% * до 31 декабря 2021 года.

Member Benefits начали предлагать пруденциальные гарантированные инвестиции служащим государственных школ штата Висконсин в 1978 году.Благодаря давнему партнерству с Prudential мы смогли предложить участникам нашей программы 403 (b) и IRA гарантированный вариант инвестирования, предназначенный для консервативного инвестора, который обеспечивает привлекательную норму прибыли. Prudential — солидная компания, которая продолжает получать высокие оценки за прочность и стабильность в финансовой индустрии.

Счет с гарантией пруденциальных инвестиций — это средство долгосрочных сбережений с целями и стратегиями, подходящими для долгосрочного инвестирования. Он принимает на себя роль инвестиций с фиксированным доходом или облигаций в структуре распределения ваших активов.Поэтому это может быть хорошим выбором для тех, кто ищет более консервативный подход.

Обновление инвестиционной оценки

Так же, как мы отслеживаем наши паевые инвестиционные фонды, чтобы убедиться, что они продолжают соответствовать нашим стандартам, мы также отслеживаем гарантированные инвестиции и оцениваем Prudential Retirement Insurance and Annuity Company (PRIAC) в их роли управляющего счетом, чтобы гарантировать наилучшие интересы наших обслуживаются участники. Программа Benefits завершила оценку гарантированных инвестиций, начатую осенью 2016 года.Подробности оценки можно найти в нашем зимнем выпуске за 2018 год в вашем журнале за $.

Еще не сохраняете?

Начните свой 403 (b) или IRA сегодня, заполнив онлайн-форму регистрации, или позвоните по телефону 1-800-279-4030, чтобы поговорить с консультантом. Позвоните нам, если у вас есть какие-либо вопросы о пруденциальных гарантированных инвестициях.

* Проценты начисляются ежедневно для получения доходности за вычетом административного сбора Prudential в размере 0,60%. PRIAC получает компенсацию в связи с этим продуктом путем вычета суммы инвестиционных расходов и рисков из инвестиционного опыта определенных активов, находящихся на общем счете PRIAC.

Все доходы от инвестиций начисляются брутто из 403 (b) и комиссионных сборов по программе IRA.

Prudential Guaranteed Investment — продукт группового аннуитета, выпущенный Prudential Retirement Insurance and Annuity Company (PRIAC). Суммы, внесенные в контракт, переводятся на общий счет PRIAC. Платежные обязательства и выполнение любых гарантий, указанных в договоре группового аннуитета, являются страховыми требованиями, полностью подтвержденными PRIAC.PRIAC периодически сбрасывает процентную ставку, начисляемую на остаток по контракту, в соответствии с минимальной ставкой, указанной в групповом аннуитетном контракте, и может изменяться. Прошлые процентные ставки не указывают на будущие ставки. Защита уровня участника (PLP) помогает сохранить гарантии фонда. PLP могут ограничивать вашу возможность вывода средств из фонда. Для получения дополнительной информации о PLP и о том, как это может повлиять на вашу учетную запись, обратитесь к листу вопросов и ответов по Prudential Guaranteed Investment PLP или позвонив в Службу пенсионного обеспечения и инвестиций по телефону 1-800-279-4030, добавочный номер 8568.

Сравнение пруденциальных гарантированных инвестиций с другими вариантами сбережений

Время от времени мы задаем вопросы относительно нашей процентной ставки по гарантированным пруденциальным инвестициям *, особенно в условиях, когда процентные ставки растут. Вопросы звучат примерно так: как получается, что текущая гарантированная ставка может когда-либо быть ниже, чем ставки краткосрочного депозитного сертификата или ставки денежного рынка? Разве долгосрочная норма прибыли не всегда должна превосходить краткосрочные достаточно ликвидные инвестиции?

Участник, который недавно звонил по поводу этой проблемы, предложил включить объяснение, чтобы помочь другим понять.

Не яблоки в яблоки

Первое, что вам нужно знать, это то, что сравнение Пруденциальной гарантированной инвестиционной ставки с депозитными сертификатами (CD) или ставками на счете денежного рынка — это не сравнение яблок с яблоками. Наш пруденциальный гарантированный инвестиционный счет — это средство долгосрочных сбережений с целями и стратегиями, подходящими для долгосрочного инвестирования.

Цели и стратегии

Компания пруденциального пенсионного страхования и аннуитета управляет пруденциальными гарантированными инвестициями.Они описывают цели и стратегии для этого счета с фиксированным доходом следующим образом:

Цель этого портфеля — максимизировать долгосрочную доходность в соответствии с обеспечением безопасности инвестированных активов.

Тщательно структурируя портфель коммерческих ипотечных кредитов, а также долговые ценные бумаги, размещаемые в частном и публичном порядке, управляющий портфелем стремится к достижению более высокой долгосрочной доходности, чем можно получить при публичном размещении, а также существенной степени ликвидности.

Короче говоря, в отличие от счетов денежного рынка или счетов компакт-дисков, счет гарантированных пруденциальных инвестиций имеет долгосрочную стратегию, предназначенную для получения инвесторам более высокой прибыли с течением времени, чем можно было бы получить, инвестируя в коммерчески предлагаемые компакт-диски или денежные рынки.

Со временем процентные ставки колеблются. Когда ставки по заимствованию денег снижаются, как это было в период с 2000 по 2005 год, долгосрочные счета обычно превосходят краткосрочные счета, такие как CD или фонды денежного рынка. Однако, когда процентные ставки повышаются, краткосрочные ставки будут выглядеть лучше, чем долгосрочные ставки, предлагаемые через механизм выхода на пенсию, такой как наш.

Когда процентные ставки выровняются, долгосрочные менеджеры снова превзойдут краткосрочные менеджеры.

Историческая процентная ставка

В таблице ниже показана ставка по федеральным фондам на 1 января (краткосрочный ориентир США, установленный комитетом по мониторингу ФРС), денежные рынки (средняя категория Morningstar для паевых инвестиционных фондов денежного рынка) и программу WEA TSA Trust Prudential Guaranteed Investment (за вычетом комиссии) процентные ставки с 2000-2018 гг.

Год	ФРС	Денежный рынок	WEA
2000	6.24%	5,76%	6,70%
2001	3,88%	3,60%	7,20%
2002	1,67%	1,22%	6,20%
2003	1,13%	0,60%	4,70%
2004	1,35%	0,78%	3,95%
2005	3,22%	2,59%	4,20%
2006	4.97%	4,42%	4,20%
2007	5,02%	4,63%	4,68%
2008	1,92%	2,00%	4,93%
2009	0,16%	0,17%	4,93%
2010	0,18%	0,04%	4,65%
2011	0,10%	0,02%	3,90%
2012	0.14%	0,03%	3,80%
2013	0,11%	0,02%	3,70%
2014	0,07%	0,01%	3,50%
2015	0,12%	0,02%	3,45%
2016	0,39%	0,04%	3,45%
2017	1,00%	0,08%	3,15%
2018	1.42%	1,58%	2,80%
2019	2,40%	1,87%	2,90%
2020	1,55%	0,36%	2,65%

Историческая доходность по каждому сценарию демонстрирует преимущество долгосрочной стратегии Prudential Retirement Insurance and Annuity Company, которую использует в управлении WEA TSA Trust и WEAC IRA Prudential Guaranteed Investment. Это только для иллюстративных целей и не указывает на какие-либо инвестиции.Гарантии основаны на платежеспособности компании-эмитента.

Как устанавливается ставка

Ежегодно осенью инвестиционные менеджеры из Prudential рассчитывают предполагаемую доходность портфеля и прогнозируемую доходность на следующий год. На основании этой информации и при участии наших профессиональных сотрудников Попечительский совет утверждает рекомендованную ставку и пруденциальные кредиты по этой ставке на следующий календарный год.

* Проценты начисляются ежедневно, чтобы получить доход за вычетом административного сбора Prudential в размере 0.60%. PRIAC получает компенсацию в связи с этим продуктом путем вычета суммы инвестиционных расходов и рисков из инвестиционного опыта определенных активов, находящихся на общем счете PRIAC.

Вся прибыль от инвестиций начисляется брутто из 403 (b) и комиссионных сборов по программе IRA.

Prudential Guaranteed Investment — продукт группового аннуитета, выпущенный Prudential Retirement Insurance and Annuity Company (PRIAC). Суммы, внесенные в контракт, переводятся на общий счет PRIAC.Платежные обязательства и выполнение любых гарантий, указанных в договоре группового аннуитета, являются страховыми требованиями, полностью подтвержденными PRIAC. PRIAC периодически сбрасывает процентную ставку, начисляемую на остаток по контракту, в соответствии с минимальной ставкой, указанной в групповом аннуитетном контракте, и может изменяться. Прошлые процентные ставки не указывают на будущие ставки. Защита уровня участника (PLP) помогает сохранить гарантии фонда. PLP могут ограничивать вашу возможность вывода средств из фонда.Для получения дополнительной информации о PLP и о том, как это может повлиять на вашу учетную запись, обратитесь к листу вопросов и ответов по Prudential Guaranteed Investment PLP или позвонив в Службу пенсионного обеспечения и инвестиций по телефону 1-800-279-4030, добавочный номер 8568.

Каждый год объявление о пруденциальной гарантированной процентной ставке по инвестициям вызывает вопросы у участников, например… кто определяет ставку, как она рассчитывается и влияет ли ставка Федеральной резервной системы (ФРС) на это решение?

Ниже приведены ответы на эти и другие вопросы.Надеемся, они вам пригодятся.

Кто определяет ставку?

Последнее слово по гарантированной ставке остается за попечительским советом. Они основывают свое решение на анализе и отчетах, предоставленных профессиональным персоналом по программе выплат участникам и инвестиционными менеджерами из Prudential Financial, Inc. Prudential управляет гарантированными инвестициями по программам WEA TSA Trust и WEAC IRA.

Факторы, влияющие на рейтинг

На расчет ставки влияет множество факторов, но поскольку взносы на гарантированный счет инвестируются исключительно на рынок облигаций, менеджеры обращают пристальное внимание на факторы, влияющие на цену облигаций.

Чтобы определить норму прибыли, инвестиционным менеджерам необходимо проанализировать, что произошло в прошлом году, что происходит сегодня и что может произойти в следующем году.

Оценка в прошлом году

Во-первых, они смотрят на доходность вложенных в настоящее время денег. Облигации, которые в настоящее время удерживаются, обладают множеством уникальных характеристик, включая цены покупки, сроки погашения и нормы доходности. Чтобы определить, какие из существующих инвестиций вернули прибыль за последние двенадцать месяцев, менеджер должен рассчитать совокупную прибыль — своего рода усреднение.

Текущая ситуация

Затем менеджеры смотрят на облигации со сроком погашения и предполагают, как эти деньги будут реинвестированы и сколько они могут заработать. Менеджеры анализируют предложения на рынке облигаций сегодня и делают предположения о будущих ставках, исходя из того, что ФРС может сделать с процентными ставками.

Предвидя будущее

Наконец, менеджеры должны учитывать новые взносы, например, сколько новых денег будет доступно для инвестиций, куда они будут вложены и ожидаемую норму прибыли.

По завершении анализа менеджеры Prudential сообщают нам рекомендованную норму прибыли. Затем мы представляем его на рассмотрение и утверждение Попечительскому совету.

Какова роль ФРС?

ФРС контролирует процентные ставки, которые банки-члены взимают друг с друга за заемные деньги. ФРС корректирует ставку, чтобы стимулировать экономический рост или замедлить экономику, чтобы контролировать инфляцию. Когда ставка снизится, вы получите более низкие процентные ставки по кредитам для финансирования дома или автомобиля.Это хорошая новость, когда вам нужно занять деньги.

Почему существует разница между ставкой, которую я плачу по ссуде, и суммой, которую я получаю на сберегательный счет?

У каждой монеты есть обратная сторона. Хотя низкие ставки делают заимствования более экономичным, они не выглядят так хорошо, если учесть доходность своих сберегательных счетов, депозитных сертификатов (CD) или инвестиций денежного рынка. Просто посмотрите на процентные ставки, выплачиваемые по сберегательным счетам и компакт-дискам.

Как ставка ФРС влияет на вложения в акции, облигации и гарантированную ставку?

Фондовый рынок быстро реагирует на изменение процентных ставок ФРС.Облигации также чувствительны к процентным ставкам. Цены на облигации движутся в противоположную сторону от процентных ставок: они растут, когда ставки падают, и падают, когда ставки растут. Однако наибольшее влияние это оказывает на облигации, обращающиеся на открытом рынке. Prudential не торгует облигациями на открытом рынке. В их случае облигации покупаются и удерживаются до погашения, чтобы обеспечить стабильность, необходимую для получения стабильной нормы прибыли.

В чем разница между сложными и простыми процентами?

Со счета, на котором выплачиваются простые проценты, выплачиваются проценты только на основную сумму, тогда как со счета, на котором выплачиваются сложенные проценты, выплачиваются проценты на основную сумму плюс накопленные процентные доходы.Проценты начисляются ежедневно на гарантированных счетах 403 (b) и WEAC IRA.

* Проценты начисляются ежедневно для получения доходности за вычетом административного сбора Prudential в размере 0,60%. PRIAC получает компенсацию в связи с этим продуктом путем вычета суммы инвестиционных расходов и рисков из инвестиционного опыта определенных активов, находящихся на общем счете PRIAC.

Все доходы от инвестиций начисляются брутто из 403 (b) и комиссионных сборов по программе IRA.

Prudential Guaranteed Investment — продукт группового аннуитета, выпущенный Prudential Retirement Insurance and Annuity Company (PRIAC). Суммы, внесенные в контракт, переводятся на общий счет PRIAC. Платежные обязательства и выполнение любых гарантий, указанных в договоре группового аннуитета, являются страховыми требованиями, полностью подтвержденными PRIAC. PRIAC периодически сбрасывает процентную ставку, начисляемую на остаток по контракту, в соответствии с минимальной ставкой, указанной в групповом аннуитетном контракте, и может изменяться.Прошлые процентные ставки не указывают на будущие ставки. Защита уровня участника (PLP) помогает сохранить гарантии фонда. PLP могут ограничивать вашу возможность вывода средств из фонда. Для получения дополнительной информации о PLP и о том, как это может повлиять на вашу учетную запись, обратитесь к листу вопросов и ответов по Prudential Guaranteed Investment PLP или позвонив в Службу пенсионного обеспечения и инвестиций по телефону 1-800-279-4030, добавочный номер 8568 .

Средства в программе WEA TSA Trust и WEAC IRA Prudential Guaranteed Investment * принадлежат Prudential Retirement Insurance and Annuity Company.

Гарантированный фонд инвестирует в широко диверсифицированный портфель с фиксированным доходом, предназначенный для консервативного инвестора, который обеспечивает привлекательную норму прибыли.

Гарантия распространяется на основную сумму долга и чистые начисленные проценты участника. Другими словами, вы никогда не получите меньше того, что вы внесли, и процентов, начисленных на эти взносы.

Хотя не существует такой страховки, как FDIC, которая покрывала бы ваши банковские депозиты, гарантия поддерживается силой и стабильностью Prudential Financial.Prudential должен держать резервы, равные активам в Гарантированных инвестициях, для обеспечения безопасности активов участников.

Prudential Retirement Insurance and Annuity Company получила рейтинг финансовой устойчивости AA- (Очень сильный) от Standard & Poor’s и A1 (Хорошо) от Moody’s по состоянию на август 2017 года.

* Проценты начисляются ежедневно для получения доходности за вычетом административного сбора Prudential в размере 0,60%. PRIAC получает компенсацию в связи с этим продуктом путем вычета суммы инвестиционных расходов и рисков из инвестиционного опыта определенных активов, находящихся на общем счете PRIAC.

Все доходы от инвестиций начисляются брутто из 403 (b) и комиссионных сборов по программе IRA.

Prudential Guaranteed Investment — продукт группового аннуитета, выпущенный Prudential Retirement Insurance and Annuity Company (PRIAC). Суммы, внесенные в контракт, переводятся на общий счет PRIAC. Платежные обязательства и выполнение любых гарантий, указанных в договоре группового аннуитета, являются страховыми требованиями, полностью подтвержденными PRIAC.PRIAC периодически сбрасывает процентную ставку, начисляемую на остаток по контракту, в соответствии с минимальной ставкой, указанной в групповом аннуитетном контракте, и может изменяться. Прошлые процентные ставки не указывают на будущие ставки. Защита уровня участника (PLP) помогает сохранить гарантии фонда. PLP могут ограничивать вашу возможность вывода средств из фонда. Для получения дополнительной информации о PLP и о том, как это может повлиять на вашу учетную запись, обратитесь к листу вопросов и ответов по Prudential Guaranteed Investment PLP или позвонив в Службу пенсионного обеспечения и инвестиций по телефону 1-800-279-4030, добавочный номер 8568.

.