Кому и зачем нужен интернет-эквайринг
Термин «эквайринг» происходит от английского глагола to acquire — «приобретать, получать». На языке финансов так называют возможность принимать платежи с банковских карт.
По данным Центробанка России, на каждого жителя страны сейчас приходится почти по две платёжные карточки. А количество электронных операций в розничной торговле достигло 56%. По сути, с эквайрингом мы сталкиваемся на каждом шагу: от покупки хлеба до оплаты авиабилетов.
Что такое интернет-эквайринг
Для классического торгового эквайринга необходим платёжный терминал (POS), который считывает информацию с магнитной ленты на пластиковой карте. Мобильный эквайринг, или приём платежей с помощью смартфона, осуществляется через мини-терминал (mPOS).
Интернет-эквайринг — это возможность принимать оплату прямо в онлайн-магазине, без всякого дополнительного оборудования. Всё, что нужно, — стабильное подключение к Сети и платёжный интерфейс. Покупатель не должен никуда идти. И даже иметь при себе карточку необязательно: достаточно знать её реквизиты.
Но за удобство приходится платить. Комиссия при интернет-расчётах может быть в 2–3 раза выше, чем при оплате через терминалы. Немилосердные тарифы обусловлены необходимостью круглосуточно поддерживать веб-интерфейс и обеспечивать безопасность онлайн-платежей.
В чём преимущества интернет-эквайринга
В онлайн-расчётах заинтересованы и продавец, и покупатель.
Плюсы для покупателя
- Совершать покупки можно в любое время дня и ночи, не отходя от компьютера.
- Весь процесс происходит в несколько кликов и занимает считанные минуты.
- Исключён риск, что у кассира не будет сдачи или вас обсчитают.
Плюсы для продавца
- Увеличивается объём продаж — в том числе за счёт круглосуточного обслуживания и спонтанных покупок. Почти 40% денег клиенты интернет-магазинов тратят
- Отпадает необходимость оплачивать услуги инкассатора.
- Исключён риск, что вам подсунут фальшивые купюры.
Как работает интернет-эквайринг
В процессе задействованы несколько сторон:
- Держатель карты (покупатель).
- Интернет-магазин.
- Международные платёжные системы (Visa, MasterCard, American Express).
- Банк-эмитент, который выпустил пластиковую карточку клиента.
- Банк-эквайер, в котором открыт расчётный счёт продавца.
- Процессинговый центр — система обработки транзакций по банковским картам. По сути является посредником между остальными участниками.
Если не углубляться в технические тонкости, процедура выглядит примерно так:
- Определившись с покупками, клиент онлайн-магазина выбирает вариант оплаты карточкой.
- Происходит переадресация на защищённую страницу, где покупатель вводит платёжные реквизиты.
- Банк-эмитент проверяет, активна ли карта, достаточно ли средств на счету, разрешена ли операция в данной стране и многое другое.
- Если проверка прошла успешно, интернет-магазин оформляет заказ. А покупатель получает извещение о том, что товар оплачен.
- Банк-эмитент блокирует (но пока не списывает) необходимую сумму на счету клиента.
- Банк-эквайер принимает информацию о транзакции и формирует файлы клиринга — специальные электронные документы для безналичных расчётов.
- Только после получения файлов клиринга банк-эмитент перечисляет средства банку-эквайеру, а тот, в свою очередь, переводит их на счёт продавца.
Хотя взаиморасчёты между банками могут занимать несколько дней, для покупателя всё происходит в считанные секунды.
Как подключить интернет-эквайринг
В Российской Федерации услуги по онлайн-расчётам предоставляют коммерческие банки и платёжные сервисы, которые оформлены как небанковские кредитные организации (НКО) и несут такую же ответственность перед клиентом, что и банки.
1. Подключение через банк
Чтобы проводить карточные онлайн-платежи, банк должен иметь специальную лицензию и процессинговый центр (свой или сторонний). Банки-эквайеры работают напрямую с клиентами, поэтому и тарифы за услуги будут несколько ниже. Но, как правило, солидные финансовые структуры чаще отказывают в сотрудничестве мелким клиентам: они дорожат своей репутацией, предпочитают крупные организации и стараются не связываться с интернет-бизнесом, в легальности которого есть хоть малейшие сомнения.
2. Подключение через платёжный сервис
Платёжный сервис, или агрегатор, сотрудничает с несколькими банками и электронными кошельками одновременно. Обычно тарифы у таких поставщиков чуть выше. Зато они более лояльны к мелкому бизнесу, предоставляют гибкие условия, круглосуточную техподдержку и широкий выбор платёжных систем.
Что нужно учесть при выборе провайдера услуги
Неважно, с кем вы предпочитаете иметь дело — банком или агрегатором. Критерии при выборе конкретного поставщика будут одинаковыми.
1. Размер комиссии по транзакциям
За каждый перевод провайдер взимает комиссию, которая зависит от торгового оборота и сферы деятельности интернет-магазина, способа оплаты, участия в партнёрских программах и многих других факторов. Цена будет ниже, если у банка есть свой процессинговый центр и ему не нужно покупать эту услугу у сторонней компании.
Перед подключением эквайринга выясните, сколько и за что с вас возьмут. Но в любом случае дешевизна не должна быть главным критерием выбора.
2. Скорость и простота подключения
Какой пакет документов нужно собрать? Сколько дополнительных бумаг придётся оформить? В какие сроки рассматривается заявка? А если речь идёт о банке, обязательно ли открывать в нём расчётный счёт? Как правило, платёжные сервисы требуют меньше бумаг и готовы подключить к услуге в более короткие сроки.
3. Наличие готовых технических решений
Договориться об услуге — это одно. А чтобы она заработала, нужно интегрировать платёжную форму на сайт. Хорошо, если провайдер предлагает готовое решение. Иначе вам придётся нанимать разработчика и нести дополнительные расходы.
4. Количество способов оплаты
Чем больше платёжных систем поддерживает провайдер, тем лучше. Банки часто ограничиваются только карточными расчётами, оставляя за бортом электронные деньги («Яндекс.Деньги», Webmoney, QIWI) или мобильные платежи (Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay). Если вы плотно сотрудничаете с иностранцами, важно, чтобы ваш поставщик услуг принимал карты зарубежных банков.
5. Срок зачисления средств на расчётный счёт
С момента покупки до поступления денег на счёт продавца может пройти 3, 4 и даже 5 дней. Лучше выяснить этот момент заранее. Чем быстрее средства станут доступными, тем лучше. Банки в этом вопросе часто опережают агрегаторов, зачисляя деньги в течение суток.
6. Качество техподдержки
Для интернет-магазинов критично, чтобы помощь можно было получить оперативно и в любое время суток. Поэтому доступ к специалистам 24/7 — важный критерий при выборе провайдера. Заранее протестируйте, насколько чутко реагирует техподдержка на звонки и обращения.
7. Борьба с мошенничеством
Убедитесь, что ваш будущий провайдер поддерживает все эти технологии защиты карточных платежей от мошенничества:
- PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) — стандарт, принятый международными платёжными системами Visa, MasterCard, American Express, Discovery, JSB. Организация, которая занимается услугами интернет-эквайринга, должна иметь сертификат на соответствие PCI DSS.
- SSL (Secure Sockets Layer) — протокол шифрования, который обеспечивает безопасную передачу данных в интернете.
- 3D Secure — протокол защиты карточных платежей, разработанный системой VISA.
У каждого поставщика услуг могут быть свои дополнительные системы антифрода (от английского anti-fraud — «борьба с мошенничеством»). Эти сервисы автоматически проверяют каждую транзакцию и следят, нет ли в платеже чего-то подозрительного.
8. Наличие дополнительных возможностей и услуг
Они могут значительно облегчить жизнь и продавцу, и покупателю. Полезно, если провайдер предоставляет такие дополнительные функции:
- Оплата в один клик. Это значит, что система запоминает реквизиты карт постоянных покупателей, позволяя им быстро совершить покупку. Чем меньше времени клиент тратит на оформление заказа, тем выше вероятность, что он не успеет передумать.
- Инвойсинг. Покупатель получает счёт по электронной почте, СМС или в чате.
- Холдирование (блокировка средств на счету покупателя). Если деньги уже поступили на счёт интернет-магазина, а нужной вещи не оказалось на складе, возврат средств займёт немало времени. А это значит, что клиент останется недовольным. Функция холдирования крайне полезна, если нужно проверить наличие товара. Вы сможете мгновенно вернуть деньги и сохранить лояльность покупателя.
- Мультивалютные платежи. Покупатель может расплатиться за покупку в удобной для него валюте и сэкономить на конвертации.
- Рекуррентные платежи. Новые транзакции создаются автоматически на основе информации о предыдущих платежах покупателя.
Читайте также 🤑🤑🤑
Подключение Интернет-эквайринга.
Подключение Интернет-эквайринга.
Чтобы ваш онлайн-магазин использовал качественный интернет-эквайринг, подключить
Сайт уважает и соблюдает законодательство РФ. Также мы уважаем ваше право и соблюдаем конфиденциальность при заполнении, передаче и хранении ваших конфиденциальных сведений.
Мы запрашиваем ваши персональные данные исключительно для информирования об оказываемых услугах сайта.
Персональные данные — это информация, относящаяся к субъекту персональных данных, то есть, к потенциальному покупателю. В частности, это фамилия, имя и отчество, дата рождения, адрес, контактные реквизиты (телефон, адрес электронной почты), семейное, имущественное положение и иные данные, относимые Федеральным законом от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных» к категории персональных данных.
Если Вы разместили ваши контактные данных на сайте, то Вы автоматически согласились на обработку данных и дальнейшую передачу ваших контактных данных менеджерам нашего сайта.
В случае отзыва согласия на обработку своих персональных данных мы обязуемся удалить ваши персональные данные в срок не позднее 3 рабочих дней.
www.gateline.net
01 Вы оставляете заявку на подключение | 02 Менеджер уточняет у Вас детали по телефону и в письме высылает требования к интернет-магазину и размер согласованной для Вас в платежных системах комиссии | 03 Вы выбираете удобный способ интеграции: по API или с помощью готового решения (CMS-модуль) | 04 Технический специалист банка сам или в тандеме с вашим программистом устанавливает платёжный сервис на ваш сайт | 05 Мы проводим тестовые, а затем и «боевые» оплаты. | 06 Вы начинаете принимать безналичную оплату, получая информацию по каждой транзакции мгновенно в вашем Личном кабинете |
ecom.rfibank.ru
Подключите Интернет-эквайринг с учетом Вашего бизнеса
Платежная страница
Платежная страница, на которой покупатели вводят данные карты, оптимизирована для получения минимально возможного коэффициента отказов.
Страница доступна на русском, английском, немецком языках, адаптирована для современных мобильных устройств. Базовое брендирование включает в себя установку логотипа, изменение фона и цветовой схемы. По желанию Организации возможны более существенные изменения внешнего вида и состава полей платежной страницы.
Возможен вариант перевода пользователя на Платежную страницу в виде отдельного окна на сайте Платежного шлюза или в виде Платежного виджета, всплывающего поверх сайта Интернет-магазина.
Личный кабинет
Многофункциональный Личный кабинет для Организации, открываемый в Платежном шлюзе, позволяет просматривать список платежей и проводить операции с платежами. Доступен просмотр финансовых отчетов и аналитическая информация о потоке и составе платежей, а также выгрузка реестра операций за любой период в формате XML или CSV.
В Личном кабинете предусмотрена возможность создавать дополнительные учетные записи для сотрудников Организации с разными уровнями доступа.
Блокирование средств на карте, возвраты
Платежный шлюз поддерживает двухстадийную оплату с возможностью блокирования средств (холдирование) на карте покупателя с возможностью ее отмены, с последующим списанием (клиринг) на полную или частичную сумму автоматически через заданное время или по инициативе Организации через Личный кабинет, а также через API. Если отменяетcя блокировка средств, деньги на карте размораживаются. Покупатель экономит время, а Организация не платит комиссию за этот платёж.
Поддерживаются операции возврата денежных средств, списанных с карты, в том числе частичные возвраты.
Операции могут проводиться как через Личный кабинет, так и через API. Проведение операций через API обычно требуется, когда Организации необходимо подключить к шлюзу свою систему учета продаж.
Клиринг
Клиринг — это финансовое подтверждение операции, на основании которого осуществляются все взаиморасчеты. Шлюз предлагает несколько вариантов проведения клиринга, поддерживается ручной и автоматический режимы.
Доступные варианты настройки клиринга:
- отложенный: списание проводится с задержкой от 1 часа до 45 дней после авторизации.
- автоматический: средства списываются с карты непосредственно при оплате.
- ручной: запрашивается в произвольный момент через API или Личный кабинет.
Запрос актуальности оплаты
Подключение через API открывает доступ ко всем возможностям платежного шлюза. Поддерживается работа через платежную страницу и без нее, проведение возвратов и прочих операций, выгрузка реестров, работа с онлайн кассой по 54-ФЗ.
Уведомления
Платежный шлюз поддерживает мгновенную доставку уведомлений о проведенных операциях определенного типа (авторизация, клиринг, отмена, возврат) в выбранном формате на указанный Организацией ресурс.
Сохранение реквизитов карт
При оплате Покупатель может сохранить данные своей карты в Платежном шлюзе. При следующей оплате Покупатель вводит только код безопасности карты CVC, CVV, КПК (трехзначный код для дополнительной проверки корректности указанных реквизитов Карты), напечатанный на полосе для подписи на обратной стороне карты.
Автоплатежи
Платежный шлюз обеспечивает возможность выполнять регулярные списания денег с банковской карты Покупателя без повторного ввода реквизитов карты и без участия плательщика для инициации очередного платежа.
Рекуррентные платежи проводятся после первоначального платежа, при котором Плательщик должен ввести реквизиты своей карты и дать согласие Организации на последующее безакцептное списание средств со своей карты.
Выставление счетов на оплату по ссылке
Через Личный Кабинет Платежного шлюза Вы можете выставлять своим Покупателям счет со ссылкой на оплату по е-mail, через Messenger или в виде SMS. Покупатель при получении счета открывает ссылку на платёжную форму с описанием товара и оплачивает.
Это позволяет Вам принимать платежи по картам без интеграции Платежного шлюза с Интернет-магазином, когда Вы продаете товары/услуги по телефону, в социальных сетях или в оффлайне в дополнение к Интернет-магазину.
Длинная запись для авиабилетов
«Длинная запись» применяется при продаже авиабилетов. Это набор параметров, которые Организация может передать при проведении платежа, в него обычно входят: номер билета, фамилия пассажира, другие данные о перевозке. Шлюз передает эти данные в Банк-эквайер, на основании которых платеж может быть принят с более низкой комиссией, в соответствии с условиями Платежных Систем.
Оплата авиабилетов через «GDS»
Для Организаций, которые продают авиабилеты с использованием основных глобальных систем дистрибуции (GDS), доступна схема, при которой через Банк-эквайер оплачивается только сумма сервисного сбора Организаций, а стоимость билета удерживается непосредственно GDS.
Такая схема позволяет экономить на услугах эквайринга, поскольку основная часть стоимости заказа не проходит через Банк-эквайер.
Поддерживаются системы бронирования GDS: Galileo, Amadeus, Sabre
Страница доступна на русском, английском, немецком языках, адаптирована для современных мобильных устройств. Базовое брендирование включает в себя установку логотипа, изменение фона и цветовой схемы. По желанию Организации возможны более существенные изменения внешнего вида и состава полей платежной страницы.
Установка лимитов
С помощью системы настраемых правил шлюз может автоматически следить за потоком операций и не допускать превышения установленных безопасных лимитов. Система поддерживает множество различных правил, которые могут настраиваться по нескольким параметрам и комбинироваться друг с другом. Подобный набор правил можно установить для всех Интернет-магазинов Организации или для конкретного Интернет-магазина Организации.
Умный процессинг
Платежный шлюз использует механизм автоматической маршрутизации и управления режимами обработки платежей для того, чтобы по установленным правилам распределять транзакции между Банками-эквайерами, включать 3D-Secure, одобрять или отклонять платежи, опираясь на множество доступных параметров. Это позволяет Организациям повышать конверсию продаж, минимизировать затраты на эквайринг и обеспечить бесперебойность обслуживания Клиентов.
Это позволяет Организациям повышать конверсию продаж, минимизировать затраты на эквайринг и обеспечить бесперебойность обслуживания Клиентов.
Потранзакционная сверка
Сверку можно организовать как в автоматическом, так и в ручном режиме. Шлюз позволяет магазину автоматически выгружать список операций через API, поддерживается фильтрация по дате, по типу и успешности операции.
Список операций можно выгрузить в ручном режиме через Личный кабинет в различных форматах. В выгружаемых данных присутствует вся необходимая информация для сверки: тип и статус операции, сумма, дата проведения и т.д.
Защита от мошеннических транзакций
Несколько уровней защиты от мошеннических операций (фрода) с использованием внутренней скоринговой системы, контроль повторяющихся платежей, черные и белые списки, система анализа на основе статистических показателей фрода в Платежном шлюзе обеспечивают безопасность проведения платежей.
Apple Pay, Google Pay
Платежный Шлюз GateLine позволит Вам поддержать организацию оплаты покупок в Вашем мобильном приложении и на web-сайте Вашего Интернет-магазина с использованием сервисов Apple Pay или Google Pay. С помощью данных сервисов можно очень просто совершать покупки с карты, сохраненной в этих сервисах, включая оплату одним касанием пальца к Touch ID без необходимости ввода данных платежной карты
MasterPass
С использованием платежной формы шлюза GateLine Ваши покупатели могут не вводить номер и срок действия карты вручную, а использовать для оплаты на выбор данные своих карт, сохраненные в онлайн-сервисе Masterpass (https://masterpass.com). Это позволит им проводить платежи быстро и безопасно, что повысит конверсию продаж на Вашем сайте или в мобильном приложении.
Начать прием онлайн-платежейwww.gateline.net
Интернет-эквайринг от Альфа Банка. Оплата на сайте.
Прием платежей с интеграцией
Прием платежей без интеграции
Прием оплат через платежный модуль
Установите на сайт платежный плагин для вашей CMS и принимайте оплату.
- Прост в установке
- Не требует дополнительной разработки
- Информирует CMS об успешных оплатах
Как это работает?
- Устанавливаете плагин для вашей CMS
- Указываете полученные реквизиты в настройках плагина
- При оформлении заказа клиент выбирает оплату картой
- Плагин направляет данные о заказе на платежный шлюз
- Покупатель оплачивает заказ
- В CMS возвращается информация об оплате
Полноценная интеграция с API банка
Воспользуйтесь API банка для получения полного функционала::
- Платеж в один клик
- Автоплатежи
- Холдирование средств без комиссии
- Прием оплат по Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay
- Продажа через онлайн кассу, соблюдение ФЗ-54
- Процессинг продаж авиабилетов
- Агрегаторская схема
- Прием оплаты в мобильных приложениях
Как это работает?
- Вы настраиваете нужные поля формы в личном кабинете
- Добавляете ссылку для оплаты на сайт/социальную сеть
- Покупатель выбирает услугу/товар
- Переходит на страницу оформления заказа
- Заполняет необходимые данные на форме заказа
- Оплачивает заказ
- Вы получаете уведомление на почту об оплаченном заказе
Выставление счета на оплату
Отправляйте счет на оплату без технической интеграции в любом удобном месте:
- Социальные сети
- Мессенджеры
- Электронную почту
- SMS
Как это работает?
- Принимаете заказ от клиента на сайте или по телефону
- Зарегистрируйте заказ в личном кабинете
- Копируйте полученную ссылку для оплаты
- Отправляете клиенту удобным Вам способом
- Получаете уведомление на почту об оплаченном заказе
Прием оплат через платежную форму
Принимайте оплату без технической интеграции на Ваших ресурсах:
- На сайте Вашей компании
- На странице социальных сетей
Как это работает?
- Вы настраиваете нужные поля формы в личном кабинете
- Добавляете ссылку для оплаты на сайт/социальную сеть
- Покупатель выбирает услугу/товар
- Переходит на страницу регистрации заказа
- Заполняет необходимые данные на форме заказа
- Оплачивает заказ
- Получаете уведомление на почту об оплаченном заказе
pay.alfabank.ru