Хочу взять деньги в долг: LendsBay — экосистема, в которой можно занимать и давать деньги в долг. Рассказываем, как она работает

Взять деньги в долг срочно под расписку

Зинаида спрашивает

Здравствуйте. Из-за просрочек по кредитам и МФО нигде не могу получить деньги. Я бы хотела в долг под расписку. Это возможно?

2 года назад 26K 6

Отвечает Ольга Русакович, финансовый эксперт Креднал.ру

Здравствуйте, Зинаида! Благодарим Вас за вопрос! Зинаида, взять деньги в долг срочно под расписку не так просто, как кажется. Даже несмотря на изобилие объявлений, найти подходящего кредитора и финансовое решение крайне сложно.

Кроме того, выбирая частного инвестора или компанию, стоит с недоверием относиться к предложениям, которые без отказа обещают крупные суммы денег в долг под очень низкую ставку. Может статься, что цена такой лояльности кроется в ряде вознаграждений, которые находчивый кредитор поспешит выставить до того, как выдача обещанного кредита, займа, кредитной карты состоится.

Важно, чтобы Вы имели представление о том, что реальные кредитные организации не требуют оплаты комиссий и процентов заранее – только по факту. Если Вас просят что-либо оплатить заранее, то для того, чтобы обмануть. Как правило, по таким «правилам» работают мошенники.

Зинаида, мы надеемся, что Вы поняли наш посыл правильно и рассчитывая на деньги в долг без отказа, будете внимательны к условиям кредитора.

В идеале, Вам стоит сначала рассчитаться со всеми своим текущими долгами, а потом приобретать новые. Если денег нет, чтобы «закрыть» все единовременно, то производите оплату частями, сколько сможете.

Обязательно обратитесь к кредиторам с ходатайством об отсрочке платежей и о продлении сроков действия кредитных договоров и договоров микрофинансирования. Это позволит Вам восстановиться в прежнем графике и в перспективе погашать кредиты и займы онлайн меньшим платежами.

Желаем Вам успехов и терпения в погашении всех текущих кредитных и микрофинансовых долгов!

Пожалуйста, оцените ответ:ХорошоПлохоРейтинг: 2.7/51 — 15 оценок

Деньги в долг без отказа и предоплаты

Иногда деньги в долг могут потребоваться даже самому ответственному гражданину. Ведь никто не застрахован от неприятностей, которые в жизни каждого человека обычно возникают в самый неподходящий момент. Например, вам срочно понадобился кредит на личные нужды, но именно в этот момент вы потеряли работу. В такой ситуации рассчитывать на банковский займ не стоит, ведь для банка платежеспособность клиента является самым важным критерием.

Не менее значимым фактором для банков и любых других кредитных организаций является состояние кредитной истории, а также долговая нагрузка заёмщика и наличие/отсутствие просрочек. Если ваши друзья или родственники не готовы предложить помощь, а шансы на получение банковского займа практически равны нулю, то консультация и поддержка частного инвестора будет оптимальным выходом из ситуации.

Однако, прежде чем обратиться за помощью к специалисту, необходимо трезво взглянуть на свои кредитно-финансовые возможности, оценить риски отказа и в то же время риски обращения к частнику. А затем сделать свой выбор в пользу того или иного варианта. То есть, если кредит требуется не срочно и есть возможность как-то подкорректировать и исправить недостатки КИ или своего финансового досье, то обойтись без помощи частного кредитора можно. Но если вы не уверены в своих силах, не готовы тратить время на поиски кредитного предложения и длительное ожидание одобрения, то финансовая помощь от частного инвестора будет весьма кстати.

Что понадобится для получения денег в долг:

• Паспорт и расписка о получении займа
• Выбрать вариант сотрудничества (процент, вознаграждение)
• Определиться с суммой кредита, сроками, штрафными санкциями и т.д.

Преимущества частного займа:

• Обратиться за помощью к частному инвестору может любой совершеннолетний гражданин РФ
• Кредитную историю не проверяют
• Частника не интересует наличие/отсутствие просроченных платежей
• Чтобы взять деньги в долг не нужно вносить предоплату
• Решение по кредиту можно получить даже в день обращения
• Все условия сотрудничества обсуждаются персонально

Деньги в долг без отказа – секреты от экспертов

Чтобы взять деньги в долг быстро и без лишних усилий, необходимо учесть несколько важных нюансов. Частник не возьмет предоплату, поскольку включит комиссию в процент. Инвестор не станет работать с гражданином другой страны и заявителем младше 18 лет. При выборе кредитного предложения руководствуйтесь следующими принципами:

• Обязательно ознакомьтесь условиями предоставления займа в своем регионе
• Выбирайте частника, ориентируясь на процентную ставку
• Обсуждайте все вопросы до личной встречи
• Обязательно составляйте расписку и заверяйте ее у нотариуса (в особенности если берете крупную ссуду или оформляете сделку под залог)

Получить деньги в долг с помощью сервиса ProBrokery

Чтобы получить деньги в долг на выгодных условиях, воспользуйтесь услугами кредитного сервиса ProBrokery. На нашем сайте каждый пользователь сможет подобрать вариант под свои запросы и легко решит финансовые проблемы быстро и результативно. В базе вы найдете предложения от частников и кредитных брокеров со всех уголков России. Для просмотра контактной информации не понадобиться оплаты или регистрации. Телефоны, почта и другие данные кредитных специалистов доступны в свободном доступе.

Найти частника несложно, достаточно воспользоваться быстрой навигацией по сайту. Выбрать раздел «деньги в долг», затем определить город обращения и откликнуться на подходящее объявление. Перед личной встречей обязательно обсудите детали сделки с брокером. Составляйте расписку, если планируете взять у кредитора крупную сумму. Желательно заверяйте документы у нотариуса. Не платите задаток и остерегайтесь мошенников! При любой подозрительной активности пишите нам на почту. Мы обязательно разберемся в вопросе и примем все необходимые меры.

Денежный лунный календарь на ноябрь и декабрь 2021 года: лучшие дни для финансовых вложений и сделок

Сейчас самое время заняться подготовкой к новогодним праздникам, делать покупки, планировать путешествия и создавать финансовую «подушку» безопасности на будущее. Но делать это надо в строго удачные дни, а иначе ждет крах и разочарование.

Астрологи четко рассчитали дни до конца этого года, которые благоприятны в денежном плане, для крупных сделок и покупок, а в какие дни лучше отложить все, что связано с финансовыми операциями.

Общий финансовый прогноз на ноябрь 2021 года

Самыми благоприятными днями для финансовых дел станут: 2, 3, 5, 10, 11, 17, 18, 21, 25 ноября. Чуть менее благоприятными, но все равно хорошими считаются — 4, 7, 20, 24, 26, 28 ноября. «Черных» дней в этом месяце не предвидится, но осторожность надо проявлять в любом случае.

Период с 1 по 4 ноября, убывающая Луна, поэтому все дела связанные с финансами лучше отложить или тщательно готовить.

— 1 ноября нежелательно заниматься уборкой, есть риск вымести свое богатство.

— 2 ноября перед совершением любых финансовых операций следует серьезно обдумать каждый шаг. От оформления кредита и крупных покупок в этот день лучше отказаться.

— 3 ноября хорошо заняться бухгалтерскими операциями, составлением баз данных и графиков, формированием семейного бюджета, подсчетом расходов и доходов. Есть огромная вероятность найти варианты разрешения тупиковых денежных вопросов.

— 4 ноября благоприятный день для продвижения по карьерной лестнице, совершения выгодных вложений, операций с вкладами и инвестициями. Однако сначала следует все тщательно взвесить, а потом уже принять решение.

5 ноября Новолуние

— 5 ноября, в новую Луну, желательно все свои действия направлять на увеличение финансового благосостояния. Это благоприятный день для роста ваших доходов.

pixabay.com

Период с 6 по 18 ноября, растущая Луна

 — 6 ноября лучше не делать крупные покупки и не инвестировать крупные суммы. Лучше заняться покупкой продуктов и подарков, тем более до Нового года и Рождества осталось не так много времени.

— 7 ноября лучше заняться вопросами, касающимися страховок и кредитов. Деньги в долг брать не стоит, а вот отдавать — самое время. Одалживать тоже можно спокойно — деньги вернут вовремя и с процентами.

— 8 ноября собственная интуиция поможет грамотно распределить средства. Проанализируйте все свои расходы и доходы. Есть реальная возможность найти источник для получения дополнительной прибыли или экономии.

— 9 ноября займитесь собой. Сходите в кафе, театр, посетите салон красоты, обновите свой гардероб. И пусть это вторник по календарю – но тот самый нужный день, чтобы привести себя в нормальное состояние – уравновесить по всем критериям и показателям. И, кстати, на себе экономить не стоит!

— 10 ноября самый благоприятный день для заключения крупных сделок, обмена валюты, начала новых проектов, совершения крупных покупок, возможно, даже недвижимости.

— 11 ноября займитесь планированием своих расходов. Слишком много их было за последние дни. В этот день не стоит приобретать ювелирные украшения, покупка не принесет радости.

— 12 ноября можно подумать о том, чтобы взять кредит в банке.

— 13 ноября рекомендуется заняться выполнением магических обрядов, которые способствует материальному благополучию и росту финансового состояния.

— 14 ноября оставьте на столе кошелек открытым, чтобы он мог зарядиться энергией Луны.

— 15 ноября займитесь наведением порядка в своем жилище и в своем кошельке. Правильно разложите купюры, уберите старые чеки. Постарайтесь уменьшить количество мелочи – это поможет привлечь дополнительные доходы.

— 16 ноября лучше не начинать никаких дел, связанных с финансами. Делаем передышку.

— 17 ноября желательно не делать покупок. Особенно это касается одежды, парфюмерии, косметических средств. Есть риск купить подделку, некачественный товар.

— 18 ноября держите себя в руках, точнее в рамках бюджета.

pixabay.com

19 ноября, Полнолуние

 — 19 ноября, в полную Луну, трудно предсказать влияние звезд. Но точно в этот день не следует отдавать долги и досрочно закрывать финансовые обязательства. Лучше заняться покупкой новой техники для дома: себе новую дрель, жене холодильник, теще вафельницу, коту – механическую мышку.

Период с 20 по 30 ноября, убывающая Луна

 — 20 ноября самый нужный день, чтобы делать вклады или пополнить все имеющиеся в доме копилки. Это поспособствует активизации денежной энергии и укреплению вашего финансового благосостояния.

— 21 ноября стоит заняться благотворительностью или оказать материальную помощь своим близким.

— 22 ноября отличный день для проведения различных обрядов, направленных на улучшение материального благополучия. А вот пересчитывать деньги сегодня не рекомендуется, отложите это приятное занятие на завтра.

— 23 ноября на богатство может рассчитывать человек, работающий не покладая рук. Есть вероятность получить выгодное предложение – не упустите свой шанс.

— 24 ноября. Пришло время пополнить семейный бюджет, сделав краткосрочные вложения, можно купить лотерейный билет или сыграть на бирже, но с условием, что вы в этом разбираетесь. Иначе вас ждет крах и финансовая «дыра» на ближайшее время.

— 25 ноября разрешается тратить деньги только на хозяйственные нужды, а также на покупку медикаментов и техники для здоровья. Кстати, на здоровье в этот день следует обратить особое внимание.

— 26 ноября лучше не заниматься серьезными денежными операциями, так как любая, даже незначительная ошибка, может привести к убыткам. В долг тоже давать не следует, могут возникнуть проблемы с возвратом денег.

pixabay.com

— 27 ноября следует приобрести новый кошелек. По народной примете это действие в определенный день может помочь укреплению материального состояния человека. Затем положите в него бумажную банкноту, любого достоинства и оставьте ее там, как талисман на ближайшие несколько недель. Финансовые дела пойдут в гору, номинал спрятанной купюры увеличится во много раз.

— 28 ноября будьте осторожны в общении с незнакомыми людьми, есть большая вероятность столкнуться с мошенниками. Проявляйте осторожность при совершении валютных операций, здесь тоже есть риск быть обманутым.

— 29 ноября не спешите принимать важные решения. Отложите на более благоприятные дни все вопросы, связанные с финансами.

30 ноября – можете взять деньги в долг, оформить кредит, но с расчетом — вернуть их до конца года.

Общий финансовый прогноз на декабрь 2021 года

Самыми удачными днями для сделок и вложений, а также  крупных покупок в декабре 2021 года станут — 1, 2, 5, 8, 14, 15, 21, 25, 26, 29, 31 декабря.

Хорошими днями названы: 9, 10, 11, 17, 18, 24, 28, 30 декабря.

Крупные затраты и сделки всегда держат в нервном напряжении, ведь никогда на 100 процентов не знаешь – принесет ли это ожидаемую прибыль. Следуйте денежному календарю и удача всегда будет с вами. Так говорят астрологи.

Беларуси почти перестали давать в долг. И где брать деньги, чтобы погашать прежние долги?

1 ноября 202111491

Министерство финансов опубликовало пресс-релиз о состоянии государственного долга на конец сентября 2021-го. Там указано, откуда были привлечены внешние займы в Беларусь, и в пользу кого происходило погашение предыдущих заимствований.
 

 фото :                                          ru.depositphotos.com

В январе-сентябре привлечены внешние государственные займы на $1 035,9 млн:

• от Правительства и банков России – $836,0 млн (80,7% от всех)
• от Международного банка реконструкции и развития (МБРР) – $155,3 млн (15,0%)
• от Фонда международного развития ОПЕК – $20,0 млн (1,93%)
• от Экспортно-импортного банка Китая – $14,9 млн (1,44%)
• суммарно – от Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) и Северного инвестиционного банка (СИБ) – $9,7 млн (0,94%).

Но учитывая предыдущие, за январь-август суммы, непосредственно в сентябре, также, как и в августе, внешние займы поступали только из трёх источников, на такие суммы:

• Всего – $36,2 млн (=100%), в том числе:
• из России – $22,4 млн (61,9%)
• от МБРР – $12,7 млн (35,1%)
• от ЕБРР или от СИБ – $1,1 млн (3,04%).

Объём заимствования в сентябре оказался наименьшим за последние 4 месяца, хотя и не самым маленьким в 2021 году.
 

Одновременно государство и обслуживает внешний долг – погашает займы и проценты по ним.
 
В январе-сентябре погашено внешнего госдолга на $1 381,3 млрд. В том числе:

• перед Правительством и банками России – $608,8 млн (44,1% от всех)
• перед банками Китая – $406,9 млн (29,5%)
• перед Евразийским фондом стабилизации и развития (ЕФСР) – $276,6 млн (20,0%)
• перед Международным банком реконструкции и развития (МБРР) – $83,4 млн (6,04%)
• перед ЕБРР и СИБ – $4,9 млн (0,35%)
• перед Товарно-кредитной корпорацией США – $0,7 млн (0,05%).

 

Погашение внешних государственных займов идёт строго по графику, в пределах $50-300 млн в месяц. В сентябре обслуживание внешнего долга оказалось небольшим по сумме:

• Всего погашено –  $109,5 млн (=100%), в том числе
• перед Правительством и банками России –$54,3 млн (49,6%)
• перед ЕФСР – $38,1 млн (34,8%)
• перед МБРР – $11,6 млн (10,6%)
• перед банками Китая – $3,8 млн (3,47%)
• перед ЕБРР и СИБ – $1,7 млн (1,55%).

Как в прошлом, так и в этом году, месяцы наибольших сумм погашения госдолга – январь и июль. Но не исключено, что в этом году суммы могут увеличиться каком-то месяце.
 

Итак, за 9 месяцев 2021-го Беларусью:

• привлечено извне государственных займов – $1 035,9 млн
• погашено внешнего государственного долга – $1 381,3 млн
• сумма погашения превышает сумму привлечения – на $345,4 млн.

И непосредственно в сентябре Беларусь больше возвращала долги, нежели их набирала:

• привлечено извне государственных займов – $36,2 млн
• погашено внешнего государственного долга – $109,5 млн
• сумма погашения превышает сумму привлечения – на $73,3 млн.

Это означает, что внешний государственный долг за январь-сентябрь сократился на $345,4 млн, а чисто за сентябрь – на $73,3 млн.
 
Но непосредственно перед Россией (Правительством и банками совокупно) Беларусь стала должна больше с начала года – на $227,2 млн. Хотя последние два месяца и перед Россией больше погашается долгов, чем заимствуется денег.
 
Размер и динамика государственного долга Беларуси
 
Но у государства, кроме внешнего, имеется ещё и внутренний долг. Хотя, конечно, главный государственный долг у Беларуси – именно внешний, который, к тому же – в иностранной валюте. Когда как внутренний – заимствования у резидентов, внутри страны – сравнительно небольшой.
 
По состоянию на конец сентября 2021-го в государственном долге Беларуси удельный вес:

• внешнего госдолга – 80,2%
• внутреннего госдолга – 19,8%.

А всего государственный и гарантированный государством долг Беларуси сейчас – 64,855 млрдBYN, и состоит он из:

• государственного долга: 57,053 млрдBYN – 88,0%
• внутреннего государственного долга: 11,300 млрдBYN – 17,4%
• внешнего государственного долга: 45,753 млрдBYN – 70,5%

• гарантированного государством долга: 7,803 млрдBYN – 12,0%
• внутреннего гарантированного государством долга: 3,828 млрдBYN – 5,9%
• внешнего гарантированного государством долга: 3,975 млрдBYN – 6,1%

Поскольку огромная часть госдолга Беларуси номинирована в иностранной валюте, BYN-рублевый его эквивалент и его динамика сильно зависят от курса доллара: когда доллар дорожает – госдолг в BYN-рублях увеличивается, и наоборот.
 
И в том числе благодаря тому, что доллар сейчас в Беларуси дешевле, чем в начале года, госдолг Беларуси в BYN-рублях снизился (рекордный был в конце января: 67,870 млрдBYN).
 

А 3 последних месяца задолженность сократилась и «физически»: уменьшением внешнего государственного и гарантированного государством долга в долларах США.
 
Три этих месяца назад, в июне, совокупный государственный долг Беларуси в долларовом эквиваленте достиг, было, исторического максимума (и чисто госдолг – 22,995 $млрд, и с учётом гарантированным государством долга – 26,126 $млрд).
 
Теперь он – меньше: по состоянию на конец сентября – $25,856 млрд ($22,746 – госдолг и $3,111 млрд – гарантированный государством).
 

Кроме того, с номинальным увеличением ВВП, в том числе в долларовом эквиваленте, за последнее время госдолг Беларуси стал заметно меньше и в процентах к ВВП.
 
Сейчас госдолг – 38,9% ВВП, а в девальвацию начала 2016 года превышал 50% ВВП. В 2011-м, когда доллар в Беларуси подорожал в разы, прирост относительной величины госдолга носил «взрывной» характер.
 
И именно по этой причине – из-за того, что в девальвацию BYN-размер госдолга Беларуси резко увеличивается, и на его погашение и обслуживание придётся тратить больше денег бюджета, который и так исполняется проблемно – рост курса доллара сейчас недопустим.
 
И государство с Нацбанком пока справляются с этой задачей, удерживая относительный – в процентах к ВВП – госдолг в допустимых рамках, далеко от былых рекордных значений.
 

Государственное заимствование осуществляется практически всеми странами мира.
 
Как правило, оно осуществляется для покрытия дефицита бюджета, для финансирования крупных инфраструктурных и инвестиционных проектов, стоимость которых существенно превышает текущие возможности страны – в рамках государственно-частного партнёрства или исключительно как государственный проект.
 
Но в Беларуси государственное заимствование осуществляется в большей степени в целях недопущения сокращения валютных запасов, пополнения их.
 
А в последнее время – ещё и для рефинансирования предыдущих заимствований – чтобы не допустить дефолт по тем обязательствам, обслуживать (погашать кредиты и проценты по ним) которых приходит время.
 
Из-за чего любой приход иностранной валюты извне в Беларусь больше рассматривается как помощь. Особенно в условиях, когда санкциями установлено ограничение финансовых потоков в пользу Беларуси.
 
Где же взять валюту для погашения предыдущих внешних заимствований, если в долг уже почти не дают? Единственными источниками останутся:

• валютные запасы: объём ЗВР на конец сентября составляли $8,460 млрд, из них чисто резервной иностранной валюты – на $4 млрд
• текущие поступления от экспорта: сальдо внешней торговли товарами и услугами в этом году – положительное

Но в случае сильного сокращения экспорта нефтепродуктов и калийных удобрений из-за санкций, чистое поступление валюты в Беларусь может исчезнуть, и тогда останется лишь вариант использования ЗВР для погашения внешних государственных долгов.
 
И поскольку ЗВР в несколько раз меньше объёма внешнего госдолга, который, в основном – перед Россией, в том числе за БелАЭС, получается, что от самой России и зависит – будет ли Беларусь погашать старые долги перед ней с помощью заимствований — из России же, или будет другой вариант.

фото на превью                                                                            ru.depositphotos.com

Источник: www.infobank.by

Как подать заявку на получение личного кредита

Персональный заем — это деньги, которые вы занимаете практически для любых целей, включая консолидацию долга, неожиданный счет за медицинское обслуживание, новую бытовую технику, отпуск или даже студенческую ссуду. Вы выплачиваете деньги, включая проценты, ежемесячными платежами в течение определенного периода времени, обычно от двух до пяти лет. Большинство личных займов не обеспечены залогом, то есть не обеспечены залогом.

Выплачиваемые вами проценты выражаются в виде годовой процентной ставки (APR). Средняя годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту — 9.41% по состоянию на июнь 2019 года, но может варьироваться от 6% до 36% в зависимости от вашей кредитоспособности, включая проверку вашего дохода, долгов и кредитного рейтинга.

Ключевые выводы

• Персональный кредит можно использовать практически по любой причине: от консолидации долга до неожиданных счетов от врача до отпуска.
• Большинство личных займов не требуют залога, что делает их необеспеченными займами.
• Персональные ссуды должны выплачиваться в течение определенного срока, обычно от двух до пяти лет.
• Лучшие личные займы во многом будут зависеть от вашей кредитоспособности и от того, зачем вам нужен заем.

Как получить личный заем

Чтобы получить личный заем, необходимо предпринять множество шагов, прежде всего, чтобы убедиться, что он подходит именно вам. Например, если вы хотите занять деньги, чтобы перестроить свой дом или купить машину, ссуда на приобретение жилья или автокредит может иметь более низкую процентную ставку. В отличие от необеспеченных личных ссуд, основанных исключительно на вашей кредитоспособности, эти ссуды обеспечены домом, который вы хотите отремонтировать, или автомобилем, который вы хотите купить.

Хотя оплата семейного отпуска или консолидация долга относится к категории личных ссуд, вы также можете проверить кредитную карту с начальной годовой процентной ставкой 0%. Однако, если вы пойдете по этому пути, убедитесь, что вы сможете выплатить остаток до истечения срока действия ставки 0%.

11,4%

Средняя годовая процентная ставка по личному кредиту на октябрь 2021 года для лиц с «отличным» кредитным рейтингом от 720 до 850.

Могу ли я получить ссуду под залог собственного капитала на оплаченный дом?

Нажав «Посмотреть тарифы», вы будете перенаправлены в нашу головную компанию LendingTree.В зависимости от вашей кредитоспособности вы можете найти до пяти разных кредиторов.

Домовладельцы могут взять ссуду под залог собственного капитала на оплаченный дом так же, как если бы у них была ипотека на собственность. Однако использование оплаченного дома в качестве залога для ссуды — это шаг, к которому заемщики должны относиться с осторожностью.

Как получить ссуду под залог собственного капитала на оплаченный дом

Когда вы берете ссуду под залог собственного капитала для оплаченного дома, вам нужно будет поставить отметку в тех же клетках, что и при традиционной ипотеке.Кредиторы позаботятся о том, чтобы стоимость вашего дома соответствовала сумме, которую вы хотите взять в долг. Кроме того, кредиторы изучат вашу финансовую информацию, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе ссуду.

Вот шаги, чтобы использовать оплаченный дом в качестве залога для жилищной ссуды.

1. Знайте, где вы стоите. Оплаченный дом означает, что у вас 100% капитала в вашем доме. Однако наличие достаточного капитала — это лишь одно из требований, которые вам необходимо выполнить, когда вы берете ссуду под залог собственного капитала для оплаченного дома.Кредиторы обычно принимают во внимание следующие факторы:

• Возможность погашения: Чтобы определить вашу способность погасить, кредитор может попросить показать ваши последние налоговые декларации, историю доходов и доказательства активов. «К сожалению, большинство людей оплачивают свои дома, когда они близятся к пенсии, поэтому отсутствие дохода может быть сдерживающим фактором для кредиторов», — сказал Джим Пендергаст, старший вице-президент и генеральный менеджер altLINE, подразделения южного банка в Алабаме. Компания.
• Кредитный рейтинг: Кредиторы могут иметь минимальный кредитный рейтинг, который они ищут, чтобы одобрить заемщиков для получения ссуды под залог жилого фонда.Кроме того, ваш кредитный рейтинг влияет на процентную ставку по кредиту.
• Отношение долга к доходу (DTI): Коэффициент DTI показывает, какой размер долга у вас пропорционален вашему доходу. Как правило, кредиторы ожидают, что коэффициент DTI для жилищных кредитов ниже 43%. Если у вас много других долгов, ваш кредитор может не одобрить ссуду.
• Соотношение ссуды к стоимости (LTV): Даже если у вас есть 100% -ный капитал в вашем доме с оплаченным домом, вы не сможете получить доступ ко всей своей домашней собственности.Как правило, максимальный коэффициент LTV для кредитов под залог собственного капитала составляет 85%; однако некоторые типы ссуд могут допускать более высокий процент.

{«backgroundColor»: «ice», «content»: «\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — root \ «\ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — контент ShortcodeList — content-margin \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — column \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — корневой ListUnordered — маркер \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n \ u003Cstrong \ u003EA Возможность погашения: \ u003C \ / strong \ u003E Чтобы определить вашу способность погасить, кредитор может попросить просматривать свои последние налоговые декларации, историю доходов и доказательства активов.\ «К сожалению, большинство людей расплачиваются за свои дома, когда они приближаются к пенсии, поэтому отсутствие дохода может быть сдерживающим фактором для кредиторов \», — сказал Джим Пендергаст, старший вице-президент и генеральный менеджер altLINE, подразделения из Алабамы. Компания Southern Bank. \ N \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n \ u003Cstrong \ u003E Кредитный рейтинг: \ u003C \ / strong> Кредиторы могут иметь минимальный кредитный рейтинг, который они ищут, чтобы одобрить заемщиков для получения ссуды под залог собственного капитала. Кроме того, ваш кредитный рейтинг влияет на процентную ставку по кредиту.\ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n \ u003Cstrong \ u003ED Отношение долга к доходу (DTI): \ u003C \ / strong \ u003E \ Коэффициент DTI показывает, сколько у вас долга пропорционально вашему доходу. Как правило, кредиторы ожидают, что коэффициент DTI для жилищных кредитов ниже 43%. Если у вас много других долгов, ваш кредитор может не одобрить ссуду. \ N \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n \ u003Cstrong Соотношение стоимости и стоимости (LTV): \ u003C \ / strong>. Даже если у вас 100% -ный капитал в вашем доме с оплаченным домом, вы не сможете получить доступ ко всей своей стоимости дома.Обычно максимальное значение \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \» title = \ «LTV ипотеки по сравнению с CLTV: в чем разница? \» Href = \ «https: \ / \ / www .valuepenguin.com \ / mortgages \ / difference-between-ltv-and-cltv \ «\ u003ELTV ratio \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E по кредитам под залог собственного капитала составляет 85%; однако некоторые типы ссуд могут допускать более высокий процент. \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «,» padding «:» double «}

2.Подать заявку на получение жилищного кредита . Когда вы берете взаймы под свой дом, вы получите конкурентоспособную процентную ставку, обратившись к нескольким кредиторам ипотечным кредитам. Рассмотрите возможность получения котировок от различных кредиторов. Например, вы можете начать с банка или кредитного союза, с которым у вас уже есть отношения. Кроме того, рассмотрите возможность использования других местных, региональных или национальных банков и онлайн-кредиторов.

3. Сравните ссуды под залог собственного капитала . Каждый кредитор, к которому вы обращаетесь, предоставит оценку кредита.Просмотрите и сравните ссуды, чтобы определить, у какого кредитора лучшие условия. Помимо процентной ставки и ежемесячного платежа, сравните годовую процентную ставку (APR), продолжительность кредита, общую сумму уплаченных процентов и комиссий по ссуде.

4. Обсудить условия кредита . После сравнения ссуд подумайте о переговорах с кредиторами. Например, если у Кредитора А самая низкая процентная ставка, но вы предпочитаете вести дела с Кредитором Б, посмотрите, сможет ли Кредитор Б соответствовать или превзойти более низкую процентную ставку. Во время переговоров убедитесь, что кредитор не меняет другие условия займа в соответствии с вашим запросом.

5. Закрытие ссуды . После того, как вы выбрали ссуду, вы приступите к процессу андеррайтинга. Ваш кредитор может потребовать дополнительную информацию об имуществе и ваших финансах. Как только процесс андеррайтинга будет завершен, вы закроете ссуду под залог собственного капитала.

Плюсы и минусы получения ипотечного кредита на оплаченный дом

Использование оплаченного дома в качестве залога имеет как преимущества, так и недостатки. Обдумайте эти плюсы и минусы, прежде чем брать ссуду под залог собственного капитала.

Плюсы

• Вы заплатите меньше, чем при других формах заимствования . Ссуды под залог собственного капитала имеют более низкие процентные ставки, чем ссуды для физических лиц или кредитные карты, потому что вы используете свой дом в качестве залога. Кроме того, затраты на закрытие могут быть ниже при рефинансировании ссуды.
• Вы получите доступ к большей части доступного капитала. . Использование ссуды под залог собственного капитала на оплаченный дом позволяет вам задействовать значительную часть вашего капитала, поскольку нет других залоговых прав на дом.«Ваш собственный капитал более привлекателен для кредиторов, поскольку они знают, что вы уже выплатили большую ссуду», — сказал Пендергаст. «У вас также больше шансов получить больше средств, чем вы могли бы получить в рамках личного кредита», — сказал он ValuePenguin. Однако имейте в виду, что на вас по-прежнему распространяются ограничения по ссуде, установленные вашим кредитором, в зависимости от стоимости дома и вашей способности выплатить ссуду.
• У вас будет фиксированная процентная ставка . Ссуды под залог собственного капитала обычно имеют фиксированную процентную ставку, поэтому у вас будет стабильная процентная ставка и предсказуемый платеж в течение всего срока ссуды.
• У вас будет гибкость в использовании средств . Поступления от ссуды могут быть использованы по любой причине, включая покрытие ремонта дома, погашение долга или финансирование крупной покупки.
• Вы можете вычесть проценты из ваших налогов . Если вы используете выручку от жилищной ссуды для улучшения дома на собственности, обеспечивающей ссуду, вы сможете воспользоваться вычетом процентов по ипотеке. Это преимущество перед продуктами, не связанными с домашним капиталом, такими как личные ссуды или кредитные карты.

Минусы

• Ваш дом будет в опасности . Использование оплаченного дома в качестве залога подвергает его риску потери права выкупа, если вы не можете справиться с выплатами по жилищному кредиту.
• Вы можете заплатить больше, чем другие ипотечные продукты . Ссуды собственного капитала обычно имеют более высокие процентные ставки, чем ссуды рефинансирования и кредитные линии собственного капитала (HELOC). В результате ссуда под залог собственного капитала может оказаться более дорогим вариантом, чем другие варианты ссуды.
• Вы оплатите заключительные расходы .Ожидайте выплатить от 2% до 5% от суммы кредита в счет закрытия расходов. Это может значительно увеличить стоимость кредита.
• У вас будут менее гибкие варианты сроков погашения . В случае ссуды на приобретение жилья вы получите средства авансом, а затем будете вносить платежи в течение определенного периода времени. Эти условия менее гибкие, чем другие варианты, например, HELOC, который позволяет вам возвращать и повторно использовать средства по мере необходимости в течение определенного периода времени.
• Вы можете оказаться под водой по кредиту .«Если вы получите ссуду до обвала рынка жилья, вы можете заплатить по ссуде больше, чем стоит ваш дом», — сказал Пендергаст. «Это дополнительное бремя может затруднить дальнейшие выплаты».

Другие способы получить взаймы под залог вашего дома

Взятие ссуды под залог собственного капитала на оплаченный дом — не единственный способ получить доступ к собственному капиталу. Вот еще несколько способов взять взаймы под собственный дом.

Рефинансирование при обналичивании

Если вы хотите получить ипотечный кредит на оплаченный дом, вы можете сделать это с помощью рефинансирования с выплатой наличных средств.Этот вариант позволяет вам рефинансировать так же, как если бы у вас была ипотека.

При рефинансировании оплаченного дома вы решаете, сколько вы хотите взять взаймы, в пределах лимита ссуды, разрешенного вашим кредитором. Ссуды рефинансирования с выплатой наличных могут быть менее дорогостоящим вариантом, чем ссуды под залог собственного капитала, поскольку они имеют более низкие процентные ставки, чем ссуды под залог собственного капитала. Однако затраты на закрытие могут быть выше, потому что процесс рефинансирования оплаченного дома похож на покупку дома.

Кредитная линия собственного капитала

Кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC) — это еще один способ получить заем под залог дома.HELOC работает аналогично получению ссуды под залог собственного капитала, но с некоторыми отличиями.

Вместо получения кредита вперед единовременно, у вас будет кредитная линия, которую можно использовать по мере необходимости, аналогично кредитной карте. У вас будет доступ к кредитной линии в течение так называемого периода розыгрыша, а затем вы сможете погасить ее в течение периода погашения. Кроме того, HELOCs обычно имеют переменные процентные ставки, что делает их более рискованными, чем ссуды под залог собственного капитала. Однако они имеют более низкие процентные ставки, чем ссуды под залог собственного капитала, а также ссуды для физических лиц и кредитные карты, потому что вы используете оплаченный дом в качестве залога.

Обратная ипотека

Домовладельцы в возрасте 62 лет и старше могут оформить ипотеку на оплаченный дом с конверсионной ипотекой собственного капитала (HECM), наиболее распространенным типом обратной ипотеки. Вместо того, чтобы производить выплаты по ипотеке и уменьшать остаток по кредиту, ваш кредитор производит выплаты вам по обратной ипотеке, и ваш остаток по ссуде со временем растет.

Заемщики могут выбрать получение обратного ипотечного дохода в виде единовременной суммы, кредитной линии или ежемесячных платежей. Эти варианты позволяют домовладельцам использовать ссуду по своему желанию, что может включать в себя пополнение дохода, улучшение дома или финансирование крупных покупок.Имейте в виду, что с обратной ипотекой со временем вы будете съедать свой собственный капитал. И когда вы продаете дом или больше в нем не живете, наступает срок выплаты кредита.

6 вещей, которые необходимо учесть перед использованием оплаченного дома в качестве залога

Когда вы берете взаймы под залог оплаченного дома, вы несете финансовый риск, которого раньше не было. Независимо от того, какой кредитный продукт вы выберете, ваш дом может быть лишен права выкупа закладной, если вы не в состоянии оплачивать выплаты.

Прежде чем оформить ипотеку на собственность, которой вы владеете, примите во внимание следующее, чтобы определить, перевешивают ли выгоды риски:

1. Как вы планируете использовать собственный капитал . Подумайте, что вы будете делать с деньгами. Если заем под залог собственного капитала или ипотека приводит к увеличению стоимости вашего дома, возможно, стоит взять на себя дополнительные риски. С другой стороны, если вы используете свой капитал для покрытия необеспеченного долга или приобретаете предметы, стоимость которых снизится, вы можете подвергать свой дом риску излишне.
2. Сколько вы планируете взять в долг . Сумма займа определит размер ваших ежемесячных платежей. Если вам нужно занять значительную сумму, сравните ожидаемые ежемесячные платежи, проценты и условия кредита для всех ваших вариантов ипотеки.
3. Срок погашения нового кредита . Подумайте о продолжительности срока ссуды и о том, имеет ли смысл так долго находиться в долгах, особенно если вы выплатили свой дом после выплаты ипотечных платежей в течение нескольких лет.
4. Можете ли вы позволить себе оплату . Прежде чем использовать оплаченный дом в качестве залога, убедитесь, что новый платеж будет соответствовать вашему бюджету и общим финансовым целям. Пострадают ли ваши сбережения? Придется ли подождать с другими финансовыми целями? Обдумайте ответы на эти вопросы, прежде чем вводить новый платеж.
5. Будет ли у вас хорошая процентная ставка . Ваша кредитная история и другая финансовая информация влияют на вашу ставку по ипотеке или ссуде под залог собственного капитала.Поскольку ставка определяет общую стоимость ипотеки, подумайте, имеет ли смысл брать кредит по указанной ставке.
6. Подходят ли вам другие альтернативы? . Прежде чем оформить ипотеку на собственность, которой вы владеете, рассмотрите все возможные варианты. Не лучше ли подождать и накопить на то, что вы хотите профинансировать? Или другие варианты заимствования, которые не подвергают риску ваш дом, имеют больше смысла?

Money Stuff: легко занять деньги, если у вас есть деньги

Купи в долг

У вас могла бы быть тупая упрощенная модель, которая выглядит примерно так:

1. В старину богатые люди вкладывали свои деньги в акции и облигации.Они хотели получить денежный поток от этих акций и облигаций, деньги, на которые они могли бы жить, не тратя основную сумму. Таким образом, акции и облигации производили денежные потоки. По облигациям инвестиционного уровня выплачивались проценты, по акциям голубых фишек выплачивались дивиденды, а их богатые владельцы использовали проценты и дивиденды для финансирования своего образа жизни.
2. В наши дни богатые люди по-прежнему вкладывают свои деньги в акции и облигации, но они открыли для себя концепцию налоговой эффективности. Дивиденды и процентные выплаты облагаются налогом; Если у вас состояние в 100 миллионов долларов, вы получаете 5% годовых в виде процентов и дивидендов, а вы платите 40% налогов, то через год вы будете платить 2 миллиона долларов налогов и станете богаче на 3 миллиона долларов.Вы бы предпочли не платить налоги.
3. Таким образом, больше не ожидается, что хорошие акции будут приносить большие или какие-либо дивиденды: компании сохраняют прибыль, чтобы реинвестировать в рост (награждая своих акционеров приростом капитала, а не дивидендами), или если они хотят вернуть деньги, они это делают. посредством выкупа с налоговой эффективностью, а не дивидендов.
4. Между тем процентные ставки по облигациям действительно низкие. Честно говоря, это скорее макроэкономическая вещь, чем налоговая эффективность, но это стоит отметить.
5. Если у вас состояние на 100 миллионов долларов, и оно растет на 5% в год без выплаты наличных, то через год вы не будете платить налогов и станете богаче на 5 миллионов долларов. Лучше!
6. Как вы платите за свой образ жизни? Что ж, если у вас есть 100 миллионов долларов, вы можете довольно легко занять деньги под залог своего портфеля. Если вы занимаете 3 миллиона долларов в год (что, как мы предполагали, вы брали домой при старой системе), а ваше состояние продолжает увеличиваться на 5% в год, вы никогда не займете более 23% от стоимости ваших активов.[1] Если вы богаты, банк должен ссудить вам 23% от стоимости вашего портфеля акций и облигаций.
7. Деньги в долг не являются доходом , поэтому вы не платите с них налоги.
8. И вы заплатите очень низкие проценты по этому займу (см. Пункт 4).

Это просто более эффективный способ извлечь деньги из богатства. (Эту модель иногда называют «купи и займи кубик», потому что, если вы умрете на шаге 9, это может еще больше повысить налоговую эффективность стратегии.Тем не менее, это требует изменения бизнес-модели банков: вместо того, чтобы в основном ссужать деньги людям, у которых нет денег и которые в них нуждаются, они все чаще занимаются ссудой денег людям, у которых есть деньги. много денег, но не хотят ликвидировать финансовые активы.

Итак, начнем:

Кредитные компании крупных американских банков увеличивают вдвое более состоятельных клиентов, так как состоятельные американцы берут взаймы на покупку вторых домов, инвестируют в фондовый рынок и потенциально сокращают свои налоговые счета.

Совокупная стоимость кредитов, выданных подразделениями по управлению активами JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup и Morgan Stanley, превысила 600 млрд долларов во втором квартале, что на 17,5% больше, чем годом ранее. Это составляет 22,5 процента от общего объема кредитных портфелей банков по сравнению с 16,3 процента в середине 2017 года. …

Этот тип заимствований растет уже более десяти лет, но темпы роста ускорились после того, как Федеральная резервная система снизила процентные ставки в ответ на пандемию.По словам банкиров и консультантов, за двухлетнюю ссуду под ликвидные инвестиции, такие как акции, клиенты по управлению активами могут рассчитывать на выплату ставки около 1,4%.

«Ставки настолько низкие, что они считают это дешевыми деньгами», — сказал Кристофер Бойетт, сопредседатель практики частного капитала юридической фирмы Holland & Knight.

Различия между потребительскими и корпоративными кредитными портфелями банков поразительны. Ссуды для управления капиталом в JPMorgan, Bank of America, Citi и Morgan Stanley выросли на 50 процентов за последние четыре года по сравнению с 9 процентами в их общем ссудном портфеле.

JPMorgan и Citi в настоящее время ссужают больше небольшому числу клиентов со сверхвысоким доходом, чем миллионам клиентов по кредитным картам. Десять лет назад JPMorgan выдавал клиентам кредитных карт в пять раз больше, чем частным клиентам. …

Одновременно с этим заимствования могут способствовать снижению налогов. Вместо того, чтобы продавать активы для получения наличных средств — и сталкиваться с уплатой налога на прирост капитала — состоятельные клиенты получают финансирование путем заимствования под стоимость своих инвестиций.

«Другим способом, которым эти семьи могли бы получить ликвидность от этих активов, была бы их продажа, что, конечно, имело бы налоговые последствия, а они не были бы благоприятными», — сказала Сабрена Сильвер, партнер юридической фирмы White & Case.

Если вы банк, лучше ссужать людям деньги, равные доле стоимости их портфеля ликвидных финансовых активов, чем ссужать им деньги, которых у них нет . Если у них уже есть много денег, они с большей вероятностью вернут вам деньги.Между тем, если вы богатый человек, лучше получить ликвидность без уплаты налогов, чем получать ликвидность и платить налоги. Кажется, хорошая сделка для всех?

Кредитный скоринг

Я имею в виду, что это своего рода милый анекдот, который банки любят публиковать:

FICO становится меньшим фактором при принятии решений о страховании в Citizens Financial Group Inc. — в случае более поздних кредитов банк учитывает факторы, включая продукты, которые они покупают, по словам человека, знакомого с этим вопросом.Например, оборудование для фитнеса рассматривается как признак платежеспособности, поскольку оно предполагает положительные изменения в поведении заявителя. К следующему году банк планирует использовать информацию о мобильных телефонах, кабелях и коммунальных платежах, чтобы помочь проверять соискателей ссуд, сказал этот человек.

Да, верно, покупка Peloton в кредит увеличивает отношение вашего долга к доходу, но улучшает ваш кредит, потому что люди, которые занимаются групповым фитнесом, не отказываются от долгов, хорошо, но если вы собираетесь хвастаться этим журналистам нужно огласить весь список.Оборудование для фитнеса имеет кредитоспособность; что еще положительного? Что отрицательного? Если вы финансируете телевизор с плоским экраном, это плохо, правда? Хороший костюм — это хорошо? А как насчет лодки? Существуют ли… существуют ли типы покупок, которые коррелируют как с платежеспособностью, так и с расой или полом? Я считаю, что это обсуждение является милым и позитивным, когда оно ограничивается оборудованием для фитнеса, но на самом деле вы не хотите открывать здесь коробку.

Это из статьи о снижении рейтинга FICO на кредитном рынке:

По словам людей, знакомых с этим вопросом, крупные кредиторы уходят от FICO.Capital One Financial Corp. и Synchrony Financial не используют свои оценки для большинства решений о потребительском кредитовании. Они становятся меньшим фактором при принятии некоторых решений по андеррайтингу в JPMorgan Chase & Co. и Bank of America Corp.

Тем временем ключевой финансовый регулятор побуждает банки снижать акцент на кредитных рейтингах в попытке расширить доступ к доступным кредитам. А гиганты жилищного финансирования Fannie Mae и Freddie Mac рассматривают возможность разрешить кредиторам использовать другие баллы при оценке соискателей ипотеки.

Причин перехода несколько. Многие кредиторы сейчас просматривают множество новых данных и используют их для уточнения собственных оценок, которые, по их словам, лучше позволяют предсказать, кто будет платить, а кто нет. …

Для банков одним из преимуществ собственных систем подсчета очков является их способность настраивать их при возникновении проблем. Несколько лет назад JPMorgan заметил, что, когда заемщики переводили свои долги по кредитной карте в личный заем, их баллы по FICO часто увеличивались, потому что доля задолженности, которую они несли, по сравнению с лимитами расходов по их картам, падала, сказал человек, знакомый с этим вопросом.Но долг по-прежнему присутствовал в виде личной ссуды. По словам этого человека, банк обнаружил аналогичную проблему с собственным кредитным рейтингом, но смог быстро ее исправить. FICO заявила, что последние версии ее оценок решают эту проблему.

Исходя из первых принципов, вы можете подумать, что банк решает, кому ссудить деньги. Странно отдавать это основное решение на аутсорсинг кому-то другому, и разумно попытаться вернуть его домой, а также выделиться. Например, банки должны пытаться конкурировать друг с другом, принимая более обоснованные кредитные решения, предоставляя кредиты кредитоспособным заемщикам, которых не хватает остальной части рынка, и избегая кредитования рискованных заемщиков, которых любит остальной рынок.Если вы банк, вам следует попытаться улучшить свои основные банковские навыки.

Противоположным моментом является то, что банки не всегда занимаются кредитованием своих балансов и надеждой на их возврат. Иногда они занимаются упаковкой ссуд и их продажей, и тогда правильность менее важна, чем стандарт :

FICO имеет большое преимущество: инвесторы в значительной степени полагаются на оценки при принятии решения о покупке. пакетные потребительские кредиты.Партитуры — это своего рода общий язык, не требующий трудоемкого перевода. Даже кредиторы, которые не используют FICO для принятия решений о кредитовании, как правило, используют их при секьюритизации ссуд.

Обучение китайскому языку

Два примечательных факта о Китайской Народной Республике: (1) она была коммунистической в ​​течение последних 70 лет и (2) она запрещает иностранным инвесторам владеть акциями определенных видов технологических компаний. Примерно месяц назад все думали, что Китай … шутит? Да, конечно, Китаем правит Коммунистическая партия, но посмотрите на всю прибыль, которую получали китайские капиталисты.И да, конечно, иностранным инвесторам не разрешено владеть китайскими технологическими компаниями, но надежная структура «предприятия с переменной долей участия» позволила иностранным инвесторам иметь , фактически, акций в прибыльных китайских технологических компаниях. Все нормально! В общем, инвестирование в Китай было похоже на инвестирование во все остальное.

Сейчас все по-другому:

Китай объявил о коренной перестройке своего сектора образовательных технологий стоимостью 100 миллиардов долларов, запретив компаниям, которые преподают школьную программу, получать прибыль, привлекать капитал или выходить на биржу.

Пекин в субботу опубликовал множество нормативных актов, которые в совокупности угрожают оздоровить сектор и поставить под угрозу миллиарды долларов иностранных инвестиций. Согласно уведомлению, опубликованному Государственным советом, компании, преподающие школьные предметы, больше не могут принимать зарубежные инвестиции, которые могут включать капитал офшорных зарегистрированных компаний китайских фирм. Те, кто сейчас нарушает это правило, должны предпринять шаги для исправления ситуации, заявил самый могущественный административный орган страны, не вдаваясь в подробности.

Кроме того, перечисленным фирмам больше не будет разрешено привлекать капитал через фондовые рынки для инвестирования в предприятия, которые преподают предметы в классе. Прямое приобретение запрещено. И все уроки каникул и выходных, связанные с школьной программой, теперь запрещены.

Постановления угрожают свести на нет чрезмерный рост, который сделал фондовый рынок любимцем TAL Education Group, New Oriental Education & Technology Group и Gaotu Techedu Inc. Они также могут сделать рынок недоступным для глобальных инвесторов.Образовательные технологии стали одной из самых популярных инвестиционных игр в Китае в последние годы, привлекая миллиарды таких компаний, как Tiger Global Management, Temasek Holdings Pte и SoftBank Group Corp.

TAL, New Oriental Education и Gaotu — все компании с Каймановых островов. ; они — или, скорее, их китайские компании с переменным интересом — занимаются образовательными технологиями, владеть которыми иностранцам запрещено. Посредством ряда контрактов иностранные инвесторы могут владеть этими компаниями на Каймановых островах, которые, в свою очередь, могут участвовать в прибылях оншорных китайских образовательных и технологических компаний.Кроме, ой, никакой прибыли!

Должен сказать, что я впечатлен законодательным актом , запрещающим прибыль . Я не думаю, что регулирующему органу в США пришло бы в голову сказать устоявшейся отрасли, что ей больше не разрешено получать прибыль. «Это все равно, что закрыть отрасль, верно?» — сказали бы, я думаю, регулирующие органы США. Но в номинально коммунистической системе, я полагаю, вам не нужно так сильно верить в мотив прибыли; вы можете отличить незаконный бизнес от бизнеса, которому не разрешено приносить прибыль.

Все эти компании, раскрывая информацию иностранным инвесторам, включают факторы риска, связанные с неопределенностью правового статуса их структур VIE и с тем, как китайское правительство может решить, что они нарушают закон, и применить всевозможные средства правовой защиты. например, «конфискация любого нашего дохода, который, по их мнению, получена в результате незаконных операций», или «отзыв лицензий на ведение бизнеса и деятельность наших дочерних компаний в КНР или консолидированных аффилированных лиц». В известном смысле здесь нет ничего удивительного; Бум иностранных инвестиций в китайские технологические компании был полностью порожден изяществом регулирующих органов, которое может закончиться в любой момент.Но люди привыкли к благодати. Теперь это может закончиться.

В другом месте мой коллега по Bloomberg Opinion Ной Смит спрашивает: «Почему Китай разрушает свою технологическую индустрию?»

Биткойн

Я понимаю, что Джефф Безос и Энди Ясси занимаются своим временем лучше, но если бы Я управлял Amazon.com Inc., я бы очень соблазнился:

1. Спокойно купить тонну Биткойны,
2. Разместите объявление о вакансии в поисках «ведущего специалиста по цифровой валюте и блокчейн-продуктам» на моем веб-сайте и
3. Продайте все эти биткойны, когда цена биткойнов вырастет на 20% из-за новостей о том, что Amazon может перейти на криптовалюту.

Для ясности, я не думаю, что это произошло. Я просто думаю, что так и должно быть:

Биткойн подскочил почти на 40 000 долларов, так как объявление о вакансии от Amazon.com Inc., связанное с криптовалютой, вызвало слухи об участии компании в этой отрасли.

В объявлении о вакансии, о котором сообщил CoinDesk на прошлой неделе, говорится, что Amazon ищет руководителя для разработки «стратегии цифровой валюты и блокчейна». Аналитики также задаются вопросом, может ли этот шаг в конечном итоге привести к тому, что Amazon примет биткойн в качестве метода оплаты.

Ага. Дело в том, что Биткойн не имеет как бы внутренних основ . Фундаментальные движущие силы стоимости Биткойна — это не внутренние факты о Биткойне, его технологии или действиях его разработчиков или что-то еще; нет компании с денежными потоками и расходами, руководителей и заводов. Основными драйверами стоимости Биткойна являются социальных фактов о том, кто и для чего его использует. Если вы являетесь тем, чье использование или неиспользование Биткойн имеет существенное значение для его стоимости — например, если вы являетесь гигантским доминирующим игроком в онлайн-торговле или Илон Маск — тогда ваше решение использовать Биткойн — , очевидно, пойдет на пользу. цена, очевидно, что она будет основным фактором в тот день, даже слухи о ней будут двигать цену, и почему бы вам не получить прибыль на своей собственной информации?

В прошлом месяце мы говорили о том, как Amazon на самом деле реализует форму этой стратегии: когда она заключает коммерческие сделки с небольшими компаниями, она подталкивает к получению ордеров на покупку акций этих компаний, потому что знает, что новости о коммерческих сделках сделают их акции компаний растут.Я написал:

Я простой человек и мне это кажется хорошим. Купите вещь, создайте хороших новостей для этой вещи, объявите эту новость, наблюдайте, как цена на вещь растет. В целом я считаю, что эта стратегия используется недостаточно.

Я предполагаю, что Amazon не использовал его здесь. Но должно было быть.

Вот еще одно объяснение движения Биткойна:

Некоторые аналитики считают, что покрытие коротких позиций также способствовало росту. По данным Bybt, в понедельник было ликвидировано более 940 миллионов долларов криптовалютных шортов, больше всего с 19 мая.com.

«Степень скачка, вероятно, была вызвана короткими позициями с чрезмерным кредитным плечом», — сказал Виджай Айяр, глава Азиатско-Тихоокеанского региона на криптобирже Luno в Сингапуре.

Почему? Отчасти из-за короткого сжатия, я полагаю: новости Amazon поднимают цену биткойнов, что приводит к тому, что короткие позиции с кредитным плечом теряют весь свой капитал и закрываются. Но это также интригует:

Две самые популярные в мире криптовалютные биржи объявили в воскресенье, что они будут ограничивать тип торговли с высоким риском, который частично обвиняется в резких колебаниях стоимости биткойнов и подобных казино. атмосфера на таких площадках в глобальном масштабе.

Первый шаг был сделан биржей FTX, которая заявила, что уменьшит размер ставок, которые инвесторы могут делать, за счет снижения предлагаемого ею кредитного плеча до 20 раз с 101 раз. Кредитное плечо увеличивает шансы трейдеров не только на прибыль, но и на убытки. …

Примерно 14 часов спустя Чанпэн Чжао, основатель Binance, крупнейшей в мире биржи криптовалют, повторил шаг FTX, объявив, что его компания уже начала ограничивать кредитное плечо до 20 раз для новых пользователей и вскоре расширит этот лимит. другим существующим клиентам.

Снижение кредитного плеча для сделок с биткойнами может подтолкнуть цену биткойна вниз (если это вынуждает держателей биткойнов с кредитным плечом продавать) или вверх (если это вынуждает покупать шорты с кредитным плечом на ). В другом месте: «Криптовалюта« не имеет внутренней ценности », но ею можно торговать, — говорит руководитель Man Group».

Bluestone and Greensill

Мы несколько раз говорили здесь о Greensill Capital, компании, занимающейся «финансированием цепочки поставок», которая теоретически занималась предоставлением краткосрочных кредитов, обеспеченных дебиторской (или кредиторской) задолженностью своих клиентов, но фактически занимался предоставлением долгосрочных необеспеченных займов под «предполагаемую дебиторскую задолженность» своих клиентов.«При базовом финансировании под дебиторскую задолженность клиент будет продавать свои продукты клиентам в кредит, Greensill будет авансировать деньги клиенту, а Greensill получит возврат с процентами через несколько недель, когда клиенты заплатят. При перспективном финансировании под дебиторскую задолженность клиент будет думать о потенциальном клиенте и записывать, сколько он хочет продать клиенту, Greensill ссужает ему немного денег, и он будет переносить деньги каждые несколько месяцев, пока клиент в один прекрасный день действительно не справится. продать некоторые продукты потенциальному покупателю и получить деньги, чтобы вернуть Greensill.

Greensill рухнула несколько месяцев назад, и открытие того, что она в основном связана с бизнесом предполагаемой дебиторской задолженности, привело к большим затруднениям. Например, администратор по банкротству Greensill был встревожен, обнаружив, что Greensill финансирует поддельную дебиторскую задолженность: он «обращался к компаниям, указанным в качестве должников», к клиенту Greensill, и «некоторые из этих компаний оспаривали достоверность счетов-фактур». Это звучит очень похоже на мошенничество, но есть невинное объяснение: эти счета-фактуры представляли предполагаемой дебиторской задолженности , так что , конечно, , они были поддельными, и предполагаемые «должники» никогда о них не слышали.Так работает перспективное финансирование дебиторской задолженности! В то время все это имело смысл для людей, которые это сделали! Наверное.

Одним из клиентов, получивших от Greensill много перспективного финансирования под дебиторскую задолженность, была угольная компания Bluestone Resources Inc., принадлежащая губернатору Западной Вирджинии Джиму Джастису. Когда Greensill рухнул, он (или, скорее, его администратор и кредиторы, в частности Credit Suisse Group AG, которая выкупила много кредитов Greensill) попросили вернуть деньги, на что у него было право, потому что, в конце концов, он теоретически делал краткосрочные Обеспеченные дебиторской задолженностью ссуды компании Bluestone.Но у Bluestone не было денег, потому что, по ее мнению, компания занималась долгосрочными необеспеченными займами под возможные будущие продажи. Поэтому Bluestone подала в суд, по сути, попросив больше времени для выплаты ссуд.

В защиту Гринсилла, я полагаю, имеет смысл давать ссуду компании товаров под ее «предполагаемую дебиторскую задолженность»? Например, угольная компания на самом деле не занимается построением глубоких отношений с клиентами, чтобы продавать им более прибыльную продукцию.Угольная компания занимается тем, что владеет кучей угля в земле, извлекает ее из земли и продает по рыночным ценам. Так что, если ему нужно вернуть деньги раньше, чем ожидалось, все, что ему нужно сделать, это достать больше угля из-под земли. В любом случае:

Губернатор Западной Вирджинии Джим Джастис и Credit Suisse Group AG хотят воспользоваться растущими ценами на уголь, чтобы помочь ему выплатить почти 850 миллионов долларов по займам, которые его компании заимствовали у теперь обанкротившейся Greensill Capital.

Представители Швейцарского банка и Mr.Семья компаний Джастиса встретилась в этом месяце в Западной Вирджинии, чтобы разобраться с горами долгов, которые г-н Джастис лично гарантировал.

Обсуждаемые планы включают увеличение добычи на угольных шахтах, принадлежащих компании Bluestone Resources Inc., принадлежащей семье Джастис, по словам человека, знакомого с разговорами.

Ага, нормально. Вы копаете уголь, продаете его, бум, будущая дебиторская задолженность становится реальной, нет проблем.

Стажеры вернулись

Господи, они много работают:

Работа в офисе — это испытание энергии торгового зала.На третий день своего пребывания в офисе JPMorgan 21-летняя специалистка по экологическим наукам Анна Олбрайт узнала, на что способны увлеченные трейдеры.

Это было 16 июня, и Федеральная резервная система только что шокировала рынки, сигнализировав о двух потенциальных повышениях процентных ставок в 2023 году. На седьмом этаже крупнейшего банка США шквал звонков в чате, звонков по телефонам и криков на разных этажах, как считают аналитики. внимательно изучил дикцию пресс-конференции председателя Джерома Пауэлла в поисках объяснения резкого изменения точечной диаграммы ФРС.

«Это было похоже на Суперкубок, но гораздо более интенсивно», — сказала Олбрайт, летний аналитик по торговле и продажам. «Мы подумали:« Боже мой, в какой мир мы вошли? »»

И усердно играли:

Для других открытие Нью-Йорка — это возможность сблизиться с другими стажерами после работы. Одним из популярных мест является Phebe’s, бар в центре города, известный как «рай для детей из Нью-Йоркского университета и стажеров с Уолл-стрит», по словам 28-летнего бармена Лорен Рамирес. Ясно, что летом аналитики приехали, когда вы видите «что-нибудь Vineyard Vines, пастельные пуговицы. и лодочные туфли, — объяснил Рамирес.

До 22:00 В пятницу июня стажеры заполнили битком набитый танцпол, крича под электронный ремикс на «Love Story» Тейлор Свифт, и очередь, чтобы попасть внутрь, была единственной, что было видно за входом. К 22:15 очередь растянулась по улице, заполнив тротуар и заблокировав вход в соседние квартиры и предприятия. Черные машины припарковались вдвое, выпустив группы молодых мужчин и женщин, которые направились внутрь и заняли место у бара.

Нет ничего более интенсивного, чем энергия торговой площадки во время пресс-конференции ФРС, если только это не энергия Фебе в летнюю пятницу.Я имею в виду, что я лгу, есть вещи, которые более важны, чем это, но дело в том, что стажеры с Уолл-стрит хорошо проводят время и узнают много нового об отрасли и о себе.

Хороший жест

Вот статья о финансировании кампании на местных выборах в Нью-Джерси. Заключение муниципальных контрактов затруднено, поскольку часто существуют правила «плати за игру», запрещающие фирмам участвовать в избирательных кампаниях местных чиновников, а также выигрывать муниципальные контракты, выдаваемые этими чиновниками.Но эти правила сложны, и есть исключения, поэтому некоторые фирмы будут вести дела с городом, а также вносить вклад в фонды кампании мэра. Иногда они цитируют репортеров:

В марте 2020 года компания Statewide Striping из Парсиппани пожертвовала 2600 долларов на кампанию Фулопа; четыре месяца спустя город (юридически) заключил с Statewide контракт на 1,16 миллиона долларов на покраску дорог.

Кеннет Кида, президент Statewide, сказал, что такие пожертвования были задуманы как «приятный жест.

«Это просто благодарность за удовольствие вести дела с городом», — сказал он.

Мы достаточно поговорили об этих разновидностях эвфемизмов, и я хотел записать его.

Что-то происходит

Руководители Tether заявят о криминальном расследовании мошенничества с банками. Robinhood снова отказывается от традиций IPO в рамках роуд-шоу, открытого для всех. MBS ФРС покупает на повестке дня, поскольку официальные лица начинают говорить вяло. Фирмы с частным капиталом разжигают войны торгов в Великобритании. Ставка фонда SoftBank Vision на Диди упала на 4 миллиарда долларов.Хедж-фонды уходят с Binance после нападения со стороны регулирующих органов. Шри-Ланка выплатит облигации на 1 миллиард долларов, покончив с угрозой дефолта. Credit Suisse раскрывает дело о шпионаже с бывшим вождем по управлению благосостоянием Ханом. Фирма Джереми Грэнтэма утверждает, что цены на акции завышены, а социальные сети — неправда. Илон Маск говорит, что Тесла причинил две трети его личной и профессиональной боли. Сообщается, что 18-летний спутник Джеффа Безоса в космосе сказал ему, что никогда раньше ничего не покупал у Amazon. «Для Румынии телеведущий использовал изображение графа Дракулы.n), а (долг в году n) = (3 миллиона долларов) x n. Если вы разделите последнее на первое, вы получите максимум около 22,61% примерно за 20-й год; затем он начинает снижаться. Очевидно, что эта математика тупая и нереалистичная: вы будете должны проценты по долгу, и ваши расходы будут расти вместе с инфляцией; слишком мило предполагать, что ваш долг растет линейно, в то время как ваши активы растут экспоненциально. (Также активы могут упасть.) Тем не менее.

Эта колонка не обязательно отражает мнение редакционной коллегии или Bloomberg LP и ее владельцев.

Почему давать людям деньги взаймы так неудобно?

«Некоторым это может показаться суровым, но я бы заставил их подписать контракт», — говорит Бейкер. Будьте как можно более конкретными и даже поддерживайте идею взимания с них процентов — хотя, возможно, не так много, как банк, говорит Бейкер, поскольку вы могли бы подключить их со скидкой «для семьи или друга». И если вы действительно хотите вообще избежать этого вопроса, было бы неплохо вместо фактически пойти в банк.

«Дайте этому человеку возможность по-настоящему подумать: хотят ли они попросить у вас ссуду», — спрашивает Бейкер, — «или им лучше пойти в банк, где это абсолютно безлично, и это не облажается. отношения? »

Независимо от динамики, держитесь подальше, если у вашего друга проблемы с деньгами. «Вы должны быть осторожны, вы никому не можете предоставить финансовую поддержку», — говорит Клонц. Он говорит, что вы не хотите, чтобы ваша финансовая помощь на самом деле навредила им, что может иметь место, если они «создают серьезный финансовый беспорядок» с «моделью хронического бесхозяйственного управления финансами».

Нет общих правил

Тем не менее, эксперты подчеркивают, что каждый сценарий индивидуален — потому что наши отношения с людьми сильно различаются, как и их собственные индивидуальные обстоятельства. И даже несмотря на то, что многие ссуды, которые вы хотели бы видеть погашенными, часто в конечном итоге становятся больше похожими на подарки, могут возникнуть ситуации, когда транзакция должна рассматриваться как подарок без остановки.

Например, если кто-то обычно несет ответственность и работает полный рабочий день, но внезапно сталкивается с катастрофой — неотложной медицинской помощью, сгоревшим домом или чем-то подобным — и ему нужна поддержка, Бейкер говорит: «Я бы просто дал им деньги. », Не ожидая, что они вернут вам деньги.

И на самом деле наши социальные сети — это , которые помогают нам в трудные времена, будь то группа друзей, семьи, соседи, религиозные группы, коллеги и многое другое. «Все мы живем в таких сетях», — говорит Коллинз. Но «вы должны делать это так, чтобы это работало, и все четко понимают ожидания».

И если вы полностью оправдаете свои ожидания — хотите ли вы вообще одалживать деньги и, если да, то хотите ли вы вернуть деньги и когда захотите их вернуть — вы можете в конечном итоге помочь нуждающемуся другу, не разрушая отношений .

Будьте честны, если деньги когда-нибудь помогут в близких отношениях, — говорит Коллинз. «Вы должны нарушить это табу».

Как получить личный заем в размере 100 000 долларов

Наша цель здесь, в Credible Operations, Inc., номер NMLS 1681276, называемый ниже «Надежный», — предоставить вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы продвигаем продукты наших партнеров-кредиторов, которые компенсируют нам наши услуги, все мнения принадлежат нам.

Если вам нужны деньги для крупной покупки или консолидации долга, вы можете претендовать на ссуду в размере 100 тысяч долларов.Узнайте о процессе подачи заявки и одобрения. (iStock)

Многие финансовые учреждения предлагают ссуды для физических лиц — ссуды, которые предусматривают единовременную выплату с выплатой процентов установленными ежемесячными платежами в течение определенного периода времени — в диапазоне от 1000 до 50 000 долларов. Но некоторые кредиторы предлагают определенным заемщикам до 100 000 долларов.

Для подачи заявки и получения ссуды такого размера требуется более высокий уровень квалификации. Вот все, что вам нужно знать о ссуде в 100 тысяч долларов.

Вы можете сравнить процентные ставки по личным займам от этих и других кредиторов-партнеров Credible с помощью Credible.

Где взять личный заем в размере 100 000 долларов

Банки и кредитные союзы — популярные места для получения различных займов, но большинство из них не предлагает необеспеченных личных займов на сумму до 100 000 долларов. Если у вас уже есть отношения с одним из них, вы можете обратиться к своему банкиру и спросить.

Чтобы получить крупную ссуду в размере 100 000 долларов, вам, вероятно, придется воспользоваться услугами онлайн-кредитора.Эти альтернативные кредиторы, как правило, не только предлагают более высокие суммы кредита, но и удобны, так как процесс подачи заявки через Интернет часто утверждается в течение дня.

Процентные ставки, условия и комиссии могут сильно различаться по личным займам любого размера. По этой причине очень важно провести домашнюю работу и сравнить различные финансовые учреждения. Доля процентного пункта может привести к экономии сотен или даже тысяч долларов в течение срока ссуды, когда вы имеете дело с такой большой основной суммой.

Следующие два надежных кредитора-партнера предлагают личные ссуды на сумму 100 тыс. Долларов.

Lightstream

LightStream — это подразделение SunTrust Bank по онлайн-кредитованию. Кредиты LightStream могут быть лучшим выбором для человека с хорошей кредитной историей. Кредитор требует минимального кредитного рейтинга 660.

Плюсы

• Нет выдачи, предоплаты или штрафов за просрочку платежа
• Конкурентные ставки
• Скидка для клиентов, которые подписываются на автоплату

Консультации

• Нет предварительный квалификационный отбор
• Ограничения на использование ссудных средств
• Установить срок погашения

SoFi

SoFi — это онлайн-кредитор, который предлагает конкурентоспособные ставки для заемщиков с отличной кредитной историей.Личные ссуды SoFi можно использовать для консолидации долга по кредитным картам, улучшения дома и других финансовых нужд.

Плюсы

• Отсутствие комиссии за выдачу документов, предоплату или просрочку платежа
• Защита по безработице предлагает трехмесячную отсрочку в случае потери работы
• Заемщики могут быть предварительно одобрены для проверки процентных ставок

Консультации

• Требуется высокий минимальный кредитный рейтинг
• Срок утверждения больше, чем у других кредиторов
• Нет возможности получить или привлечь соавтора по ссуде

Сколько будет стоить ссуда в размере 100 000 долларов с процентами?

Кредиторы обращаются к кредитным рейтингам, чтобы понять, с какой вероятностью вы вернете ссуду.Если ваш кредитный рейтинг от очень хорошего до отличного, у вас, вероятно, больше шансов получить ссуду в размере 100 000 долларов, чем у кого-то с удовлетворительной или плохой кредитной историей. И ваш хороший кредит может помочь вам обеспечить более конкурентоспособную процентную ставку.

Ваша процентная ставка может иметь большое влияние на общую стоимость кредита. Например, ссуда в размере 100 000 долларов США под 5,99% годовых на четыре года приведет к ежемесячному платежу в размере 2 348 долларов и выплате процентов в общей сумме 12 706 долларов США в течение срока действия ссуды. Ваш кредит в размере 100 000 долларов будет стоить вам в общей сложности 112 706 долларов.

Если ваш кредитный рейтинг ниже, вы можете претендовать на получение ссуды в размере 100 000 долларов США с процентной ставкой 14,99% сроком на семь лет. В этом случае вы будете платить 1929 долларов в месяц и 62 046 долларов в виде процентов в течение срока действия кредита. Ваш общий платеж по кредиту составит 162 045 долларов.

Калькулятор ссуды поможет вам получить представление о ежемесячных платежах и общих процентных расходах по ссуде в 100 тысяч долларов.

Как я могу претендовать на ссуду в 100 тысяч долларов?

Перед тем, как подать заявку на получение личной ссуды в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе, убедитесь, что вы сделали свою домашнюю работу.Изучите доступные в настоящее время ставки по личным кредитам и то, что вам больше всего подходит.

Когда вы выбрали кредитора, сделайте эти три вещи, чтобы подготовиться к подаче заявления.

1. Проверьте свой кредитный рейтинг. Для получения личного кредита такого размера вам, скорее всего, понадобится кредитный рейтинг не ниже 720. Оценка 750 или выше считается отличным кредитным рейтингом (вы можете работать над улучшением своего кредита, выполнив следующие простые шаги). Если вы уже знаете свой кредитный рейтинг, вы можете найти индивидуальные ставки сегодня через Credible.
2. Изучите требования кредитора. Финансовые учреждения могут иметь разные критерии одобрения, и хорошо бы знать, что они собой представляют, прежде чем начинать процесс подачи заявки. Вам также может потребоваться указать цель ссуды, которая поможет кредитору оценить риск.
3. Подготовьте необходимые документы. Вам понадобятся эти три документа:

• Удостоверение личности, выданное государством
• Подтверждение дохода
• Банковские выписки

Получение ссуды в размере 100000 долларов с справедливой или плохой кредитной историей

Это не приукрашивает — Если у вас плохая кредитная история или даже просто справедливая, может быть очень сложно получить ссуду в размере 100 000 долларов.

Но вы можете найти меньшую ссуду, которая поможет удовлетворить ваши потребности, даже с небольшой кредитной историей, поскольку некоторые кредиторы предлагают ссуды специально для людей с плохой кредитной историей. Эти ссуды обычно имеют более высокую процентную ставку, чем ссуды для заемщиков с хорошей кредитной историей. Если вы не можете позволить себе платежи по более высокой ставке, у вас есть варианты.

Во-первых, подумайте о том, чтобы нанять соучастника, например члена семьи или близкого друга, с хорошей или отличной репутацией. Кредиторы с большей вероятностью одобрит ссуду, потому что соавторы соглашаются взять на себя ответственность за долг, если вы не можете его погасить по какой-либо причине.Но будьте осторожны с таким расположением. Если есть вероятность, что вы не сможете покрыть ежемесячный платеж, вы рискуете испортить свои отношения с партнером из-за невыполнения обязательств. И если они не смогут выплатить ссуду, их кредит тоже может пострадать.

Второй вариант — предпринять шаги для создания своего кредитного профиля перед подачей заявки на ссуду. Если причина, по которой вам нужен личный заем, не срочна, не забудьте вовремя оплатить счета. Вы также можете погасить остаток по кредиту, чтобы снизить коэффициент использования кредита.Возьмите вторую работу, чтобы увеличить свой доход и улучшить соотношение долга к доходу. И не закрывайте старую учетную запись, так как это поможет вам увеличить срок кредита.

Добавление соавтора или улучшение вашего кредитного рейтинга может сэкономить ваши деньги в долгосрочной перспективе, помогая вам претендовать на более низкую процентную ставку.

Что нужно знать о ссудах для физических лиц

Ссуды для физических лиц — это необеспеченные ссуды, что означает, что вам обычно не нужно предлагать залог, чтобы получить разрешение на получение кредита. В зависимости от кредитора, личные ссуды можно использовать практически для чего угодно, например, для консолидации долга, ремонта дома, свадьбы, отпуска и т. Д.Процентные ставки могут быть фиксированными или переменными.

Вот некоторые условия личного кредита, которые следует знать:

• Процентная ставка — Это сумма, которую кредиторы взимают за заем.
• APR — Годовая процентная ставка включает вашу процентную ставку и другие расходы, связанные с вашей ссудой. Поскольку он включает в себя все ваши расходы, связанные с ссудой, такие как комиссии, годовая процентная ставка является лучшим индикатором истинной общей стоимости ссуды.
• Ежемесячный платеж — Это сумма основного долга и процентов, которые заемщик будет ежемесячно платить кредитору.Он основан на сумме кредита, сроке кредита и процентной ставке.
• Сборы — Некоторые кредиторы взимают сборы. Кредитор может взимать комиссию за оформление новой ссуды. Если вы платите после установленной даты платежа, ваш кредитор может взимать штраф за просрочку платежа. Штрафы за досрочное погашение вступают в силу, если заемщик выплачивает ссуду до окончания срока, и кредитор использует эту комиссию для возмещения части процентов, которые он потеряет.
• Срок погашения — Срок погашения — это время, в течение которого вы должны погасить ссуду.В случае ссуд для физических лиц это часто составляет от двух до семи лет, хотя некоторые кредиторы могут разрешить более длительные или более короткие сроки. Условия погашения повлияют на ваш платеж и общую сумму процентов. Например, при более длительных сроках ежемесячные платежи обычно ниже, но в целом выплачиваются более высокие проценты.
• Общая основная сумма — это сумма, которую вы хотите заимствовать, не включая проценты. Если у вас хорошая или отличная кредитная история, вы обычно можете получить более высокую общую сумму основного долга.
• Общая сумма процентов — это общая сумма процентов, которые вы должны выплатить в течение срока ссуды. Чем дольше срок ссуды, тем больше процентов будет платить заемщик.

Проверка процентных ставок по личному кредиту на Credible не повлияет на ваш кредит.

Альтернативы индивидуальной ссуде

Хотя личные ссуды являются удобным и гибким способом заимствования денег, они не единственный вариант получения ссуды в размере 100 000 долларов США. Вот две альтернативы.

• Ссуда ​​под залог собственного капитала — Если вы владеете домом и имеете в нем значительный капитал, вы можете взять взаймы под его стоимость. В зависимости от вашего кредита ссуды под залог жилья или кредитные линии под залог собственного капитала могут предлагать более низкие процентные ставки, поскольку они обеспечиваются вашим домом. Но вам нужно будет использовать свой дом в качестве залога. Если вы не можете выплатить ссуду, кредитор может лишить вас права выкупа и вернуть ваш дом.
• Кредитные карты — Некоторые кредитные карты предлагают низкие начальные ставки для людей с отличной кредитной историей.Но проценты, как правило, выше, чем личные ссуды для людей с справедливой кредитной историей, и у вас может не быть достаточно высокого кредитного лимита, чтобы получить столько, сколько вам нужно.

Где я могу взять деньги в долг для малого бизнеса? | Малый бизнес

В опросе 2006 года, проведенном Wells Fargo, 37 процентов владельцев малого бизнеса заявили, что они начали свой бизнес с кредита. Первое место, куда большинство людей обращаются за ссудой для малого бизнеса, — это коммерческий банк, но вы можете найти некоммерческие альтернативные источники ссуды для малого бизнеса, если банк отклонит вашу заявку.

Администрация малого бизнеса

Администрация малого бизнеса США — это государственное учреждение, которое помогает многим малым предприятиям начать работу. Однако SBA ссужает деньги не напрямую малому бизнесу, а через частные банки и некоммерческие фонды. Банки получают стимулы от SBA в виде гарантии по ссуде для ссуды предпринимателям. Поскольку кредиторы полностью доверяют правительству США, они часто более охотно предлагают ссуды SBA вместо необеспеченной ссуды для бизнеса.

Effects

То, где вы получаете ссуду для малого бизнеса, имеет большое влияние на условия и процентную ставку, которую вы получаете. По данным Business Week, процентные ставки по банковским бизнес-кредитам на сентябрь 2010 года составляли в среднем 8,1 процента. Однако вы можете получить лучшую ставку — или нулевую процентную ставку — если одолжите деньги у друга или члена семьи. Вы можете использовать кредитную карту, но ваша процентная ставка, вероятно, зависит от рынка и может приблизиться или превысить ваш лимит, если у вас есть значительные расходы.

Альтернативные источники ссуды

Вы можете взять взаймы под собственный капитал, имеющийся у вас дома, для финансирования вашего бизнеса; По данным Entrepreneur.com, это один из самых быстрых способов получить ссуду с наименьшим количеством ограничений. Некоторые веб-сайты предоставляют услугу, позволяющую занимать деньги у частных инвесторов через Интернет. Сайты ссуды в Интернете работают во многом как аукцион — вы выставляете уведомление о том, сколько вам нужно и максимальные проценты, которые вы готовы заплатить, и люди предлагают вам ссуду.

Соображения

Если вы хотите занять деньги для малого бизнеса в коммерческом банке, у вас должен быть хороший бизнес-профиль. Вам, вероятно, придется использовать свою личную кредитную историю, чтобы получить свой первый бизнес-кредит, но вы можете повысить свой кредитный рейтинг, совершая небольшие покупки у коммерческих поставщиков за несколько месяцев до подачи заявления. Вам также понадобится какой-то актив в качестве залога, например, недвижимость. Кроме того, кредиторы хотят иметь надежный бизнес-план и убедиться, что у вас есть некоторый опыт работы в своей отрасли.

Наконечник

SBA рекомендует предпринимателям обращаться к местным источникам, если они не могут получить ссуду с федеральной поддержкой. Государственные и местные правительственные учреждения и местные некоммерческие организации могут предлагать ссуды людям, желающим начать малый бизнес. Предприниматели из числа меньшинств и женщины имеют дополнительные возможности получить ссуду для бизнеса, потому что многие государственные учреждения и благотворительные организации имеют ссуды, предназначенные для этих защищенных групп — демографические данные, которым эти потенциальные кредиторы хотят помочь из-за предполагаемой несправедливости в прошлом, которая может мешать этим группам на современном рабочем месте .

Ссылки

Ресурсы

Биография писателя

Рассел Хюбш написал статьи внештатного специалиста по широкому кругу тем, от баскетбола до политики, в печатных и сетевых публикациях. В 2009 году он окончил Бейлорский университет со степенью бакалавра политических наук.

Ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии

Если вы думаете о том, чтобы улучшить дом или ищете способы оплаты обучения вашего ребенка в колледже, вы можете подумать о том, чтобы задействовать капитал своего дома — разницу между тем, за что ваш дом может быть продан, и тем, что вы должны по ипотеке — как способ покрытия расходов.

Финансирование собственного капитала может быть оформлено в виде ссуды или кредитной линии. В случае ссуды под залог собственного капитала кредитор предоставляет вам авансом всю сумму ссуды, в то время как кредитная линия под залог собственного капитала обеспечивает источник средств, которые вы можете использовать по мере необходимости.

При рассмотрении вопроса о ссуде или кредитной линии на приобретение жилья, оцените и сравните планы ссуд, предлагаемые банками, ссудо-сберегательными учреждениями, кредитными союзами и ипотечными компаниями. Покупки могут помочь вам получить более выгодную сделку.

Помните, что ваш дом обеспечивает сумму, которую вы заимствуете через ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию.Если вы не заплатите свой долг, кредитор может заставить вас продать свой дом, чтобы погасить долг.

Ссуды под залог жилого фонда

Заем под собственный капитал — это ссуда на фиксированную сумму денег, которая обеспечивается вашим домом. Вы выплачиваете ссуду равными ежемесячными платежами в течение определенного срока, как и первоначальную ипотеку. Если вы не погасите ссуду в соответствии с договоренностью, ваш кредитор может лишить вас права выкупа вашего дома.

Сумма, которую вы можете взять в долг, обычно ограничена 85 процентами капитала вашего дома.Фактическая сумма кредита также зависит от вашего дохода, кредитной истории и рыночной стоимости вашего дома.

Спросите друзей и родственников о рекомендациях кредиторов. Затем сделайте покупки и сравните условия. Поговорите с банками, ссудо-сберегательными учреждениями, кредитными союзами, ипотечными компаниями и ипотечными брокерами. Но учтите: брокеры не ссужают деньги; они помогают оформлять ссуды.

Попросите всех кредиторов, с которыми вы проводите собеседование, объяснить доступные вам планы ссуды. Если вы не понимаете условий предоставления кредита, задавайте вопросы.Они могут означать более высокие затраты. Недостаточно просто знать размер ежемесячного платежа или процентную ставку. Годовая процентная ставка (APR) для жилищной ссуды учитывает баллы и расходы на финансирование. Обратите особое внимание на сборы, включая сборы за подачу заявки или за обработку ссуды, сборы за выдачу или андеррайтинг, сборы ссудодателя или за финансирование, сборы за оценку, сборы за подготовку и регистрацию документов, а также сборы брокеров; они могут указываться как баллы, комиссия за отправку или надбавка к процентной ставке.Если к сумме кредита добавляются баллы и другие сборы, вы заплатите больше для их финансирования.

Спросите свой кредитный рейтинг. Кредитный скоринг — это система, которую кредиторы используют, чтобы определить, давать ли вам кредит. Информация о вас и вашем кредитном опыте — такая как история оплаты счетов, количество и тип ваших счетов, просроченные платежи, действия по взысканию, непогашенная задолженность и как долго у вас были свои счета — собираются из вашей кредитной заявки и ваш кредитный отчет.Кредиторы сравнивают эту информацию с показателями кредитоспособности людей с аналогичным профилем. Система кредитного рейтинга присуждает баллы за каждый фактор, который помогает предсказать, кто с наибольшей вероятностью выплатит долг. Общее количество баллов — ваш кредитный рейтинг — помогает предсказать, насколько вы кредитоспособны, то есть насколько велика вероятность того, что вы вернете ссуду и произведете платежи в срок. Для получения дополнительной информации о кредитных рейтингах прочтите Как кредитные рейтинги влияют на стоимость кредита и страхования .

Вести переговоры с более чем одним кредитором. Не бойтесь заставить кредиторов и брокеров конкурировать за ваш бизнес, дав им понять, что вы делаете покупки по лучшей цене. Попросите каждого кредитора снизить баллы, комиссионные или процентную ставку. И попросите каждого выполнить — или превзойти — условия других кредиторов.

Перед тем, как подписать, внимательно прочтите документы о закрытии ссуды. Если заем не соответствует вашим ожиданиям или желаниям, не подписывайте. Либо договаривайтесь об изменениях, либо уходите. Вы также обычно имеете право отменить сделку по любой причине — и без штрафных санкций — в течение трех дней после подписания кредитных документов.Для получения дополнительной информации см. Правило трехдневной отмены .

Кредитные линии собственного капитала

Кредитная линия собственного капитала, также известная как HELOC, представляет собой возобновляемую кредитную линию, во многом похожую на кредитную карту. Вы можете занять столько, сколько вам нужно, в любое время, когда вам это нужно, выписав чек или используя кредитную карту, подключенную к учетной записи. Вы не можете превышать свой кредитный лимит. Поскольку HELOC — это кредитная линия, вы производите платежи только на ту сумму, которую вы фактически заимствуете, а не на всю доступную сумму.HELOC также может дать вам определенные налоговые преимущества, недоступные для некоторых видов ссуд. За подробностями обратитесь к бухгалтеру или налоговому консультанту.

Как и кредиты под залог собственного капитала, HELOC требуют, чтобы вы использовали свой дом в качестве залога по ссуде. Это может поставить под угрозу ваш дом, если ваш платеж будет задержан или вы не сможете его произвести вообще. Ссуды с крупными выплатами — единовременная выплата обычно в конце ссуды — могут побудить вас занять больше денег для погашения этого долга или могут поставить под угрозу ваш дом, если вы не сможете претендовать на рефинансирование.И, если вы продаете свой дом, большинство планов требуют, чтобы вы одновременно погасили кредитную линию.

Часто задаваемые вопросы по HELOC

Кредиторы предлагают кредитные линии под залог собственного капитала различными способами. Ни один план ссуды не подходит для каждого домовладельца. Свяжитесь с разными кредиторами, сравните варианты и выберите кредитную линию собственного капитала, наиболее соответствующую вашим потребностям.

Сколько денег вы можете занять по кредитной линии собственного капитала?

В зависимости от вашей кредитоспособности и суммы непогашенного долга вы можете занять до 85 процентов оценочной стоимости вашего дома за вычетом суммы, которую вы должны по своей первой ипотеке.Спросите кредитора, существуют ли минимальные требования к снятию средств при открытии вашей учетной записи, и есть ли минимальные или максимальные требования к снятию средств после открытия вашей учетной записи. Спросите, как вы можете потратить деньги из кредитной линии — с помощью чеков, кредитных карт или и того, и другого.

Вам следует выяснить, устанавливает ли ваш план обеспечения собственного капитала фиксированное время — период выдачи — когда вы можете снимать деньги со своего счета. По истечении периода розыгрыша вы сможете возобновить кредитную линию. Если вы не можете сделать это, вы не сможете занять дополнительные средства.В некоторых планах вам, возможно, придется выплатить непогашенный остаток. В других случаях вы можете погасить баланс в течение определенного времени.

Какая процентная ставка?

В отличие от ссуды под залог собственного капитала, годовая процентная ставка кредитной линии под залог собственного капитала не учитывает баллы и расходы на финансирование. Рекламируемая годовая процентная ставка для кредитных линий собственного капитала основана только на процентах.

Спросите о типе процентных ставок, доступных по плану собственного капитала.Большинство HELOC имеют переменные процентные ставки. Эти ставки могут сначала предлагать более низкие ежемесячные платежи, но в течение остального периода погашения платежи могут измениться — и могут возрасти. Фиксированные процентные ставки, если таковые имеются, сначала могут быть немного выше переменных ставок, но ежемесячные платежи остаются неизменными в течение срока действия кредитной линии.

Если вы рассматриваете переменную ставку, проверьте и сравните условия. Проверьте периодический лимит — лимит процентной ставки изменяется одновременно. Также проверьте пожизненный лимит — лимит изменения процентной ставки в течение срока кредита.Кредиторы используют индекс, например, базовую ставку, чтобы определить, насколько повышать или понижать процентные ставки. Спросите кредитора, какой индекс используется, насколько и как часто он может меняться. Проверьте маржу — сумму, добавляемую к индексу, определяющую начисленные с вас проценты. Кроме того, поинтересуйтесь, можете ли вы через некоторое время преобразовать ссуду с плавающей ставкой в ​​фиксированную.

Иногда кредиторы предлагают временно сниженную процентную ставку — ставку, которая необычно низка и действует только в течение вводного периода, скажем, шести месяцев.В это время ваши ежемесячные платежи также будут меньше. Однако после окончания вводного периода ваша ставка (и выплаты) увеличиваются до истинного рыночного уровня (индекс плюс маржа). Спросите, является ли предлагаемая вам ставка «со скидкой», и если да, узнайте, как она будет определяться в конце периода скидки и насколько больше ваши платежи могут быть в это время.

Каковы предварительные затраты на закрытие?

Когда вы открываете кредитную линию под залог собственного капитала, вы оплачиваете многие из тех же расходов, что и при финансировании первоначальной ипотечной ссуды.К ним относятся: регистрационный сбор, поиск по названию, оценка, гонорары адвокатам и баллы (процент от суммы, которую вы заимствуете). Эти расходы могут существенно увеличить стоимость вашего кредита, особенно если вы в конечном итоге занимаетесь небольшой суммой из кредитной линии. Попробуйте договориться с кредиторами, чтобы узнать, будут ли они оплачивать некоторые из этих расходов.

Каковы текущие расходы?

В дополнение к предварительным затратам на закрытие сделки некоторые кредиторы требуют, чтобы вы платили комиссионные в течение всего срока действия ссуды.Они могут включать ежегодный взнос за членство или участие, который взимается вне зависимости от того, используете ли вы учетную запись, и / или комиссию за транзакцию, которая взимается каждый раз, когда вы занимаете деньги. Эти комиссии увеличивают общую стоимость кредита.

Каковы условия погашения кредита?

По мере погашения кредита ваши платежи могут измениться, если ваша кредитная линия имеет переменную процентную ставку, даже если вы не занимаете больше денег со своего счета. Узнайте, как часто и насколько могут меняться ваши платежи.Спросите, выплачиваете ли вы основную сумму и проценты или только проценты. Даже если вы выплачиваете часть основной суммы, спросите, покроют ли ваши ежемесячные платежи всю заемную сумму или вы должны будете внести дополнительный платеж в счет основной суммы кредита в конце ссуды. Кроме того, вы можете спросить о штрафах за просрочку платежа и о том, при каких условиях кредитор может считать вас неисполненным и потребовать немедленную полную оплату.

Каковы условия погашения кредита в конце срока?

Спросите, есть ли у вас задолженность по крупному платежу в конце срока кредита.Если вы можете, но не уверены, что сможете позволить себе воздушный шар, вы можете пересмотреть условия погашения. Когда вы берете ссуду, спросите об условиях продления плана или рефинансирования невыплаченного остатка. Подумайте о том, чтобы попросить кредитора заблаговременно — в письменной форме — рефинансировать любой остаток по окончании ссуды или при необходимости продлить срок погашения.

Какие гарантии заложены в ссуду?

Одна из лучших защит, которые у вас есть, — это Федеральный закон о праве на кредитование.По закону кредиторы должны сообщить вам об условиях и стоимости кредитного плана, когда вы получите заявку. Кредиторы должны раскрывать годовую процентную ставку и условия оплаты, а также должны сообщать вам о расходах за открытие или использование счета, например об оценке, кредитном отчете или гонорарах адвокатам. Кредиторы также должны сообщить вам о любых функциях с плавающей процентной ставкой и дать вам брошюру с описанием общих характеристик планов собственного капитала.

The Truth in Lending Act также защищает вас от изменений условий счета (кроме функции с переменной ставкой) до открытия плана.Если вы решите не участвовать в плане из-за изменения условий, все уплаченные вами сборы должны быть вам возвращены.

После открытия вашего плана собственного капитала, если вы платите в соответствии с договоренностью, кредитор, как правило, не может прекратить действие вашего плана, ускорить выплату вашего непогашенного остатка или изменить условия вашего счета. Кредитор может приостановить выдачу кредита на ваш счет в течение любого периода, когда процентные ставки превышают максимальную ставку, указанную в вашем соглашении, если ваш контракт допускает такую ​​практику.

Перед тем, как подписать, внимательно прочтите документы о закрытии ссуды. Если HELOC не соответствует вашим ожиданиям или желаниям, не подписывайте ссуду. Либо договаривайтесь об изменениях, либо уходите. И, как и в случае ссуды под залог недвижимости, вы также обычно имеете право отменить сделку по любой причине — и без штрафных санкций — в течение трех дней после подписания документов о ссуде. Для получения дополнительной информации см. Правило трехдневной отмены .

Правило трехдневной отмены

Федеральный закон дает вам три дня на пересмотр подписанного кредитного соглашения и расторжение сделки без штрафных санкций.Вы можете отменить подписку по любой причине, но только если вы используете свое основное место жительства — будь то дом, кондоминиум, передвижной дом или плавучий дом — в качестве залога, а не отдых или второй дом.

С правом отмены у вас есть до полуночи третьего рабочего дня, чтобы отменить кредитную транзакцию. День первый начинается после:

• вы подписываете кредитный договор;
• вы получаете форму раскрытия информации «Правда в кредитовании», содержащую ключевую информацию о кредитном контракте, включая годовую процентную ставку, плату за финансирование, финансируемую сумму и график платежей; и
• , вы получаете две копии уведомления о предоставлении истины, в котором объясняется ваше право на отказ.

В целях отмены в рабочие дни включаются суббота, но не воскресенье или официальные праздничные дни. Например, если перечисленные выше события происходят в пятницу, у вас есть время отменить до полуночи следующего вторника.

В течение этого периода ожидания деятельность, связанная с контрактом, не может осуществляться. Кредитор не может предоставить деньги по ссуде. Если вы имеете дело с ссудой на улучшение жилищных условий, подрядчик не имеет права поставлять какие-либо материалы или начинать работу.

Если вы решите отменить

Если вы решите отменить, вы должны сообщить об этом кредитору в письменной форме.Вы не можете отменить по телефону или лично поговорить с кредитором. Ваше письменное уведомление должно быть отправлено по почте, в электронном виде или доставлено до полуночи третьего рабочего дня.

Если вы расторгнете договор, залог в вашем доме также аннулируется, и вы не несете ответственности ни за какие суммы, включая финансовые расходы. У кредитора есть 20 дней, чтобы вернуть все деньги или имущество, которые вы заплатили в рамках транзакции, и освободить любые залоговые права в вашем доме.Если вы получили деньги или имущество от кредитора, вы можете сохранить их до тех пор, пока кредитор не докажет, что ваш дом больше не используется в качестве залога, и не вернет все деньги, которые вы заплатили. Затем вы должны предложить вернуть деньги или имущество кредитора. Если кредитор не потребует деньги или имущество в течение 20 дней, вы можете оставить их себе.

Если у вас возникла серьезная личная финансовая ситуация — например, повреждение вашего дома в результате урагана или другого стихийного бедствия — вы можете отказаться от своего права на отмену и отменить трехдневный период.Чтобы отказаться от своего права, вы должны предоставить кредитору письменное заявление с описанием чрезвычайной ситуации и заявлением о том, что вы отказываетесь от своего права на отмену. Заявление должно быть датировано и подписано вами и любым другим лицом, владеющим домом.

Федеральное трехдневное правило отмены не применяется во всех ситуациях, когда вы используете свой дом в качестве залога. Исключения включают:

• вы подаете заявку на ссуду на покупку или строительство вашего основного дома
• вы рефинансируете ссуду у того же кредитора, у которого есть ссуда, и не занимаете дополнительных средств
• государственное агентство является кредитором по ссуде.

В этих ситуациях у вас могут быть другие права на отмену в соответствии с законодательством штата или местным законодательством.

Вредная практика обращения с домашним капиталом

Вы можете потерять свой дом и свои деньги, если займете у недобросовестных кредиторов, которые предложат вам дорогостоящую ссуду на основе собственного капитала вашего дома. Некоторые кредиторы нацелены на пожилых домовладельцев, имеющих низкие доходы или проблемы с кредитом, а затем пытаются воспользоваться ими, используя обманные, несправедливые или другие незаконные методы.Будьте начеку:

• Изменение ссуды: Кредитор рекомендует вам неоднократно рефинансировать ссуду и часто занимать больше денег. Каждый раз, когда вы рефинансируете, вы платите дополнительные комиссии и проценты. Это увеличивает ваш долг.

• Страхование Упаковка: Кредитор добавляет страховку кредита или другие страховые продукты, которые могут вам не понадобиться для вашей ссуды.

• Приманка и подмена: Кредитор предлагает один набор условий ссуды, когда вы подаете заявку, а затем вынуждает вас принять более высокие сборы, когда вы подписываете сделку, чтобы завершить транзакцию.

• Выделение капитала: Кредитор дает вам ссуду на основе собственного капитала вашего дома, а не вашей способности выплатить долг. Если вы не сможете произвести оплату, вы можете потерять дом.

• Нетрадиционные продукты: Кредитор может предлагать нетрадиционные продукты, когда вы делаете покупки для получения кредита под залог собственного капитала:
  • Например, кредиторы могут предлагать ссуды, по которым минимальный платеж не покрывает основную сумму долга и причитающиеся проценты.Это приводит к увеличению остатка по ссуде и, в конечном итоге, к увеличению ежемесячных платежей. Многие из этих ссуд имеют переменные процентные ставки, что может увеличить ваш ежемесячный платеж в случае повышения процентной ставки.
  • Ссуды также могут иметь низкие ежемесячные платежи, но иметь крупную единовременную выплату в конце срока ссуды. Если вы не можете произвести воздушный платеж или рефинансирование, вы столкнетесь с потерей права выкупа и потерей вашего дома.
• Нарушения обслуживания ипотечного кредита: Кредитор взимает с вас ненадлежащие сборы, такие как штрафы за просрочку платежа, не разрешенные в соответствии с ипотечным договором или законом, или сборы за страхование, предоставленное кредитором, даже если вы обеспечивали страхование своей собственности.Кредитор не предоставляет вам точных или полных выписок по счету и данных о выплатах, что делает практически невозможным определение того, сколько вы заплатили или сколько должны. Вы можете заплатить больше, чем должны.

• Заем на улучшение дома: Подрядчик звонит или стучит в вашу дверь и предлагает установить новую крышу или отремонтировать вашу кухню по разумной цене. Вы говорите ему, что заинтересованы, но не можете Он говорит, что это не проблема — он может организовать финансирование через известного ему кредитора.Вы соглашаетесь с проектом, и подрядчик приступает к работе. В какой-то момент после начала работы подрядчика вас просят подписать много бумаг. Бумаги могут быть пустыми, или кредитор может поспешить вас подписать, прежде чем у вас будет время прочитать то, что вам дали. Подрядчик грозит оставить работы в вашем доме незавершенными, если вы не подпишете. Вы подписываете бумаги. Только позже вы понимаете, что подписанные вами бумаги являются ссудой под залог недвижимости. Процентная ставка, баллы и комиссии кажутся очень высокими. Что еще хуже, работа над вашим домом выполнена неправильно или не завершена, а подрядчик, которому, возможно, заплатил кредитор, мало заинтересован в завершении работы к вашему удовлетворению.

  No related posts.