Кредиты. 4 способа взять кредит с плохой кредитной историей
Во-первых, возможно, стоит обратиться к посреднику. Человек, занимающийся этим – кредитный брокер – поможет найти такой продукт, который можно взять и с недостаточно хорошей платежной историей. Единственное, что требуется от заемщика – заполнить заявку, и брокер рассмотрит предложения разных финансовых организаций и предоставит клиенту перечень доступных продуктов. Чаще всего список будет обширней, чем тот, который выбирал бы сам обратившийся, так как помимо отношений с разными организациями, посредник имеет договоренности и с частными лицами.
Во-вторых, оформить кредитную карту. Обычно карту с нужной суммой легче, чем традиционно обратиться к банку и брать кредит с плохой кредитной историей. К слову, при выдаче карт история не проверяется, а нужный продукт выдается в сжатые сроки. Решение принимается на основе анкеты, поданной заемщиком, риск же компенсируется высокими процентами.
В-третьих, обратиться за срочным займом, который оформляется не только в банке, но и в самих торговых учреждениях. Решение выносится за небольшое время, так что считается невозможным за такой короткий срок проанализировать кредитную историю клиента. Доказательством возможности выдачи микрозайма с плохой историей является достаточная платежеспособность заемщика. Заявка просматривается на достоверность контактных данных, и в течение какого-то времени человек может ждать звонка на мобильный или домашний телефон с наводящими вопросами.
В случае, если не хочется переплачивать, удовлетворяя банк на случай риска, и сумма нужна достаточно большая выходом становится взять кредит с обеспечением, и это – четвертый способ.
Этот пункт самый защищенный на взгляд кредитора, так что он стоит сбора необходимых документов. Собственно говоря, даже банки с большей охотой дают займы с поручительством, залогом имущества или страхованием жизни и залога. Даже с проблемами в истории кредитов, при соблюдении всех правил, есть возможность взять такую ссуду с незначительными процентами.
Есть и другие способы:
- Обратиться в МФО компанию.
- Стать пользователем кредитного кооператива.
- Обратиться за кредитом в тот банк, где есть депозит, кредитная карта или расчётный счет.
- Взять деньги, воспользовавшись услугами онлайн-кредитов.
- Найти частного кредитора, оформив сделку у нотариуса.
оставляет ли шансы плохая кредитная история?
Важнейшая задача на этом этапе – анализ действующих налоговых режимов, по итогам которого выбирается оптимальная система налогообложения для будущего бизнеса.
Регистрация любого индивидуального предпринимателя и любой организации сопровождается присвоением ряда обязательных атрибутов. Среди них – идентификационный номер налогоплательщика (ИНН). Следовательно, нужно заранее изучить порядок получения ИНН индивидуальным предпринимателем, либо порядок получения ИНН организацией.
Среди прочих важных вопросов необходимо выяснить всё, что касается открытия расчётного счёта.
Следует особо отметить, что в настоящее время расчётный счёт может быть открыть как в обязательном порядке, так и по желанию владельца бизнеса. Определяющий фактор здесь — организационно-правовая форма, которую имеет Ваш бизнес.
Зарегистрируйте бизнес с сервисом «Моё Дело»
- Полностью онлайн без посещения налоговой
- Без оплаты госпошлины
- Подберем ОКВЭД и систему налогообложения
- Откроем расчетный счёт
Ещё один важный атрибут в деятельности предприятия — печать. Необходимо заранее определиться с тем, будете ли Вы использовать её в своей деятельности. Сегодня этот вопрос решает каждый предприниматель самостоятельно. Причём речь идёт не только об индивидуальных предпринимателях, но и об организациях.
В рамках этой темы необходимо знать об одном весьма существенном нюансе. Несмотря на право ИП и ООО осуществлять свою деятельность без печати, на практике в этом случае они могут столкнуться с серьёзными трудностями.
В основе этих трудностей лежит низкий уровень доверия к тем, кто не использует печать в работе. В результате Вы рискуете в массовом порядке получать отказы от сотрудничества не только со стороны ряда контрагентов, но даже финансово-кредитных учреждений.
Изучая особенности регистрации ИП или ООО, следует подробно остановиться на вопросе ответственности при нарушении административного и налогового законодательства.
Очень важной темой, требующей изучения ещё на этапе подготовки к открытию своего дела, являются вопросы применения контрольно-кассовой техники (ККТ). Необходимо заранее знать о требованиях, предъявляемых к кассовым аппаратам, особенностях приобретения ККТ, порядком регистрации контрольно-кассовой техники в налоговой инспекции.
Если Вы решили не применять ККТ в своей деятельности, либо не определились окончательно с этим вопросом, то обратите своё внимание на бланки строгой отчётности (БСО). Необходимо изучить всё, что связано с заказом, оформлением и учётом бланков в журнале БСО.
Организации и индивидуальные предприниматели, нанимающие сотрудников, являются работодателями. В этом статусе они перечисляют в госбюджет НДФЛ — налог на доходы физических лиц. Таким образом, будущему работодателю нужно заранее знать о том, как исчислять, удерживать и перечислять НДФЛ.
Перед тем как открывать свой бизнес, следует определиться с вопросами, касающимися не только текущей деятельности, но и ликвидации предприятия. В практических условиях такая необходимость может возникнуть, если требуется быстро сменить налоговый режим.
Принимая во внимание вероятность возникновения такой ситуации, индивидуальный предприниматель должен заранее знать о порядке закрытия ИП, включающем последовательность действий и необходимые для этого документы.
Что касается ликвидации организации, то здесь всё сложнее, чем при закрытии ИП. Процедура эта состоит из 10 шагов. Детальное их описание содержат статьи «Пошаговая ликвидация ООО: начало», «Пошаговая ликвидация ООО: продолжение» и «Пошаговая ликвидация ООО: заключение».
Логичная и естественная процедура в любой предпринимательской деятельности – заключение договора. При этом необходимо знать, что ряд сделок нуждаются в обязательном нотариальном заверении.
Многие предприниматели ещё на этапе планирования своего дела думают о его расширении. Как быстро это сделать? Ответ: найти инвестора.
В то же время следует знать, что вероятность привлечения инвестиций зависит главным образом от того, какую организационно-правовую форму Вы избрали для своего бизнеса. Говоря проще, в настоящее время найти инвестора реально главным образом организациям.
Если говорить об индивидуальных предпринимателях, то здесь наиболее реальный способ расширить свой бизнес за короткое время – банковский кредит. Для рассмотрения заявки на кредит необходимо подготовить и представить в финансово-кредитную организацию определённый перечень документов.
Следует знать, что на возможность получения кредита влияет кредитная история. Считается, что плохая кредитная история практически исключает шанс на получение кредита. Но так ли это? Ответу на этот вопрос и посвящена данная статья.
Плохая кредитная история: есть ли шансы для ИП?
Плохая кредитная история. Сегодня принято считать, что это чуть ли не приговор, то есть о кредитах можно забыть. Однако это не так. Даже с плохой кредитной историей шансы на получение кредита есть. Об этом будет рассказано ниже. Но прежде необходимо напомнить о том, что такое кредитная история, а также развеять некоторые стереотипы, которые с ней связаны.
Под кредитной историей понимается информация, которую содержат специальные базы данных. Кредитная история содержит все действующие, успешно завершённые и просроченные кредиты заёмщика. Этой информацией пользуются банки и другие кредитные учреждения для того, чтобы выявлять недобросовестных клиентов.
Считается, что отсутствующая кредитная история – это фактор, который говорит в пользу клиента. Это мнение является заблуждением. Тот факт, что клиент ни разу не получал кредита и, соответственно, не возвращал его в полном объёме и точно в срок, является поводом для настороженности и откровенного недоверия.
В такой ситуации есть шанс, что банк положительно отнесётся к Вашей просьбе о предоставлении кредита в виде наличных денежных средств, однако ипотеку или другой крупный займ получить, скорее всего, не удастся. Причина именно в отсутствии кредитной истории.
Для того чтобы создать кредитную историю, клиенту можно взять кредит (лучше небольшой) без залога.
Следует отметить, что в настоящее время отсутствует единая база данных неплательщиков по банковским кредитам. Вместо этого функционируют свыше двух десятков бюро кредитных организаций, хранящих сведения о клиентах и полученных ими кредитах. Информация в разных бюро может различаться, что является своеобразной лазейкой для тех, кто имеет неблагоприятную кредитную репутацию.
Из практического опыта можно сделать вывод о том, что даже самую плохую кредитную историю можно исправить. Сделать это непросто, но главное – это возможно. Первое, что нужно сделать, — погасить всю просроченную кредитную задолженность. После этого нужно обратиться в банк за получением небольшого кредита. Пусть даже этот кредит и не сильно нужен, главное – сформировать положительную кредитную историю.
Этот процесс нельзя назвать быстрым. Нельзя его назвать и дешёвым. Однако цель здесь в том, чтобы выйти из «чёрного списка» неплательщиков и перейти в разряд благополучных клиентов с точки зрения банка. После того как цель достигнута и кредитная история не вызывает нареканий, Вы можете рассчитывать на получения крупного банковского кредита.
Таким образом, можно резюмировать, что индивидуальный предприниматель вполне способен стать получателем кредита даже в том случае, если у него плохая кредитная история, поскольку сегодня отсутствует единая база неплательщиков – вместо них есть бюро кредитных историй, которые работают обособленно друг от друга.
Кроме того, ни одно кредитное учреждение не работает со всеми бюро кредитных историй одновременно. Причина в том, что подобное сотрудничество является весьма дорогим. В практических условиях банк сотрудничает только с парой-тройкой бюро. По этой причине всегда существует вероятность получения кредитных средств у банков, которые не сотрудничают с бюро, обладающими сведениями о просроченной кредитной задолженности клиента.
Более основательным и безопасным способом при наличии плохой кредитной истории является её реальное исправление за счёт полного погашения имеющихся кредитов и формирование новой, положительной кредитной истории.
Отметим, что наиболее эффективный и правильный способ получить кредит в банке для любого индивидуального предпринимателя – изначально заботиться о своей кредитной истории. Следует помнить о том, что на практике хорошую репутацию сформировать проще, чем исправлять плохую кредитную историю.
Итак, теперь Вы знаете, как можно получить кредит в качестве индивидуального предпринимателя даже при наличии плохой кредитной истории.
Если с другими вопросами, требующими изучения ещё до начала работы и представленными в начале статьи, Вы также разобрались, то можно приступать к регистрации своего бизнеса.
Первый шаг в этом направлении – формирование регистрационного пакета.
Открываете своё дело?
Бесплатно подготовим документы, подберём налоговый режим и научим платить меньше!
Подготовить документыФормирование регистрационных документов для ИП
Речь идёт о документах, которые подаются в налоговый орган для рассмотрения. В случае признания корректности и полноты всех представленных сведений специалисты ИФНС регистрируют Ваше ООО (или Вас в качестве ИП).
Как формируются регистрационные документы? Делается это самостоятельно, либо через посредника. Какой вариант является оптимальным? Давайте попробуем в этом разобраться и рассмотрим каждый из них подробнее.
Самостоятельная подготовка документов
Такой способ требует от Вас наличия двух главных составляющих – терпения и времени. Необходимо получить информацию о перечне регистрационных документов и «вооружиться» образцами заполнения. Затем нужно составить бумаги, причём сделать всё так, чтобы готовые документы не содержали ни одной опечатки или ошибки.
Очевидное преимущество такого способа в том, что Вам видны и понятны все нюансы процесса регистрации. Вы можете ещё раз оценить свой выбор системы налогообложения и при необходимости сделать корректировку в пользу более подходящего налогового режима.
Составление перечня видов деятельности для своего бизнеса Вы осуществляете корректно, исключая всё лишнее и не пропуская ничего нужного. Выбор основного вида деятельности Вами также производится абсолютно корректно.
Ещё одно преимущество: экономия. Экономия Ваших денег. Вам не нужны никакие посредники. Вы всё делаете сами, никому и ничего не платите. Тем самым Вы минимизируете общие расходы на открытие бизнеса.
У такого способа есть и недостатки. К примеру, в процессе самостоятельного формирования документов обязательно появятся вопросы, о которых Вы не задумывались ранее. Вы просто вынуждены будете разбираться с ними параллельно или даже вместо составления всех бумаг. Такая ситуация может стать причиной серьёзного затягивания регистрационного процесса. Более того, существует риск срыва запланированного срока открытия своего дела.
Другой недостаток – риск того, что в готовых документах будут ошибки и опечатки, поскольку Вас некому контролировать и некому Вам подсказывать.
Наличие ошибок и опечаток – это гарантированный отказ в регистрации. В этом случае нужно всё начинать сначала, а это потеря времени. Кроме того, это ещё и финансовые потери, поскольку уплаченные в качестве госпошлины средства Вам не вернут.
Составление регистрационного пакета с помощью посредника
Кто такой посредник? В данном случае речь идёт о специализированной фирме, профессионально занимающейся составлением документов для регистрации ООО или ИП.
Огромное преимущество такого способа в том, что Вы получаете документы, вероятность ошибок и опечаток в которых практически равна нулю. Бумаги подготовлены согласно всем действующим нормам и правилам и содержат все необходимые сведения.
Другим явным плюсом можно назвать сроки. Подготовка документов занимает минимальное время. Таким образом, Вы откроете свой бизнес вовремя, без каких-либо задержек.
У этого способа также есть недостатки. Прежде всего, это денежные затраты. Вы оплачиваете услуги посредника (специализированной фирмы) по составлению регистрационных документов, тем самым увеличивая общие финансовые расходы по открытию бизнеса.
Ещё один минус заключается в том, что Вы рискуете просмотреть некоторые нюансы, если поручаете подготовку документов сторонней организации. Нет, с формальной точки зрения никаких ошибок не будет: все документы в порядке, и Вы успешно регистрируете свой бизнес. Однако практическая деятельность может принести Вам сюрпризы, которых могло не случиться, если бы Вы формировали регистрационный пакет самостоятельно.
О каких сюрпризах идёт речь? К примеру, в рамках упрощённой системы налогообложения (УСН) изначально планировалось применять объект налогообложения «доходы минус расходы», однако на практике применяется УСН 6%; либо вместо патентной системы налогообложения (ПСН) бизнес переведён на единый налог на вменённый доход (ЕНВД).
Кроме того, может выясниться, что перечень видов деятельности сформирован некорректно (некоторых просто нет, какие-то явно лишние), а основной вид деятельности вообще указан неверно.
Подводя итоги, можно сказать, что предпочтение какому-то конкретному способу отдать трудно: каждый обладает своими плюсами и минусами. Если бы можно было взять все преимущества и убрать все недостатки указанных вариантов, то получился бы просто идеальный способ формирования регистрационных документов.
Он позволял быть подготовить полный пакет документов своими силами, при этом сделать всё оперативно, на 100% корректно (как при обращении в специализированную фирму) и без каких-либо финансовых затрат.
Но возможен ли такой вариант в реальности? Он есть!
Вы составляете регистрационный пакет максимально быстро, абсолютно правильно и совершенно бесплатно, если используете интернет-бухгалтерию «Моё дело»!
Сервис «Моё дело»: всё для Вашего бизнеса
Что представляет собой интернет-сервис «Моё дело»? Это современная бухгалтерская система, обладающая великолепным функционалом. Среди прочих возможностей – сервис для быстрой, корректной и совершенно бесплатной подготовки документов для регистрации своего бизнеса!
Как в интернет-бухгалтерии «Моё дело» формируются документы для открытия своего дела? Весь процесс разбит на серию простых и коротких шагов. Каждый шаг Вы проходите под строгим контролем электронного помощника. Процедура является для Вас лёгкой и понятной, поскольку на любом этапе Вы обеспечены необходимыми подсказками, позволяющими сформировать документы в кратчайший срок!
В результате Вы обладатель полного регистрационного пакета, позволяющего зарегистрировать свой бизнес с первого раза!
Убедитесь лично в функциональных возможностях сервиса
Зарегистрируйтесь прямо сейчас в интернет-бухгалтерии «Моё дело» и оцените все возможности системы в течение бесплатного пробного периода.
Получить бесплатный доступВ интернет-сервисе «Моё дело» все документы формируются согласно действующим нормам и правилам. Это действительно так, ведь система включает в себя базу всех актуальных бланков, а также нормативных и законодательных актов в таких сферах как налогообложение, трудовые отношения, бухучёт.
Обновление базы производится круглосуточно в онлайн-режиме. Это означает, что в любое время дня и ночи к Вашим услугам только действующие бланки и только утверждённые законы, положения, приказы, распоряжения.
Таким образом, интернет-бухгалтерия «Моё дело» действительно предоставляет услугу быстрого, корректного и совершенно бесплатного формирования документов для регистрации своего бизнеса. В то же время, как было отмечено выше, это далеко не все возможности системы.
Сервис позволяет организациям и индивидуальным предпринимателям вести полноценный учёт на общей системе налогообложения (ОСНО), либо в условиях применения налоговых спецрежимов: ЕНВД или УСН.
Вы всегда точно и быстро производите расчёт любых налогов и страховых взносов, больничных и отпускных, пособий и зарплаты, если пользуетесь интернет-бухгалтерией «Моё дело». Все начисленные суммы Вы перечисляете прямо через сервис благодаря интеграции с платёжными системами и банками!
Интернет-бухгалтерия «Моё дело» позволяет правильно и в полном объёме формировать бухгалтерскую, налоговую, статистическую отчётность на УСН, ЕНВД, ОСНО. Отчётные формы в подавляющем большинстве своём заполняются автоматически. Таким образом, готовые документы лишены опечаток и ошибок!Отправку сформированной отчётности Вы производите в электронной форме в ПФР, ФСС, ИФНС, ФСГС прямо из сервиса. Очереди и нервотрёпка Вам больше не грозят!
Вам всегда заблаговременно известно о том, когда уплачивать налоги и когда подавать отчётность. Почему? Потому что Ваш Личный кабинет в сервисе «Моё дело» оснащён персональным налоговым календарём. Именно благодаря этому незаменимому помощнику Вы никогда не пропустите ни одной важной даты! Уведомления об этом не только появляются в Вашем Личном кабинете, но дополнительно дублируются на телефон и электронную почту.
В работе невозможно избежать сложностей, трудностей. Они в большом количестве возникают сразу после старта бизнеса. Эффективному и оперативному решению любых проблем способствует скорая профессиональная помощь. Теперь она у Вас есть! Интернет-бухгалтерия «Моё дело» гарантирует Вам круглосуточную экспертную поддержку по любым вопросам, относящимся к бухучёту, налогообложению, расчётам с персоналом!
Вы хотите сформировать регистрационный пакет в кратчайшие сроки, при этом абсолютно правильно и совершенно бесплатно? Вы хотите производить расчёт и уплату налогов правильно и своевременно? Вы хотите в полном объёме и всегда корректно составлять отчётность и вовремя её подавать?
Тогда зарегистрируйтесь прямо сейчас в интернет-бухгалтерии «Моё дело» и бесплатно оцените все возможности системы!
Как очистить свою кредитную историю
Людям, которые хотя бы раз в жизни брали кредит, важно позаботиться о своей кредитной истории. Она нужна для того, чтобы впоследствии банк смог оценить вас как заемщика и выдать вам кредит. Хорошую кредитную историю имеет человек, осуществляющий платежи по кредиту в строго установленные банком сроки и в полном объеме. Тогда у банка нет оснований для претензий к заемщику. Когда человек нарушает обязательства, его плохая кредитная история началась, а это означает, что, скорее всего, ему будет отказано в запросе на последующие кредиты.
Оказаться в списках «плохих» заемщиков – ситуация неприятная, но не безвыходная: свою кредитную историю можно улучшить. Для начала разберемся в деталях.
Итак, кредитная история – это краткое описание истории займов одного конкретного человека. В ней указывается, сколько кредитов он брал, как их выплачивал (например, допускал ли просрочки платежей) и прочая информация, связанная с взаимоотношениями заемщика с банковскими учреждениями. Подобные отчеты хранятся в различных бюро кредитных историй в течение нескольких лет со дня внесения в них последней записи и выдаются лично только с согласия их владельца. Самой обширной базой кредитных историй в России обладает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), которое консолидирует информацию, предоставленную банками и другими финансовыми организациями.
«Кредитная история особенно важна для финансовых институтов при оценке рисков и принятии решений о выдаче розничных кредитов. Все записи в кредитной истории гражданина тщательно анализируются кредитором при рассмотрении кредитной заявки, позволяя ему максимально взвешенно подойти к принятию решения о выдаче кредита. Если заемщик с такой платежной дисциплиной ему подходит — кредит будет выдан, если нет — заемщик получит отказ», — рассказал заместитель директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Владимир Шикин.
Кредитная история не может быть очищена или стерта. Ваша репутация в качестве заемщика создается с момента получения первого кредита. Так что набело переписать кредитную историю нельзя. Зато можно попробовать изменить себя и свое отношение к обязательствам перед финансовыми организациями, чтобы история новых кредитов стала работать «на вас», а не «против». Для того чтобы зарекомендовать себя как добросовестного заемщика, первым делом нужно закрыть все долги перед банками по просроченным выплатам: банк вряд ли захочет выдавать кредит человеку с непогашенной задолженностью. Затем, при необходимости оформления новых кредитов (будь то незначительные займы на недорогую технику, или значительные, например, на автомобиль), необходимо четко выдерживать условия договора с банком, внося коррективы в свою кредитную историю. Всегда оценивайте свои возможности по предстоящим выплатам. Если чувствуете, что не справитесь – откажитесь, подождите более подходящего момента.
Помните и о своих правах и будьте бдительны. Вы, как субъект кредитной истории, вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в своей кредитной истории. Разумеется, имея на руках подтверждающие документы. «В ситуации, когда заемщик обнаруживает в своей кредитной истории неверную запись, в соответствии с законом «О кредитных историях» у него есть право ее оспорить. Для этого надо связаться или с НБКИ, или с кредитором, который такую запись внес. После получения заявления гражданина на оспаривание какой-либо записи в кредитной истории, бюро кредитных историй должно провести дополнительную проверку данной информации, запросив ее у кредитора. Кредитор, в свою очередь, обязан в течение 14 дней со дня получения такого запроса представить в бюро либо информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений, оспариваемых заемщиком, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части. Направив при этом в бюро кредитных историй соответствующие достоверные сведения», — пояснил В. Шикин. Кроме того, кредитная история автоматически аннулируется по прошествии 10 лет с момента последней записи в ней. — «После этого кредитная история гражданина может быть сформирована заново, т.е. «с чистого листа», — уверяет эксперт.
Как оформить ипотеку, если у жены/мужа плохая кредитная история?
p>Семья решила брать ипотеку, да вот незадача, выяснилось, что у мужа или жены оказалась плохая кредитная история. Звучит как приговор! Но даже с плохой кредитной историей можно получить ипотеку на выгодных условиях. Как взять ипотеку с плохой кредитной историей, расскажем в этой статье.Как банк оценивает вашу кредитную историю?
Вашу надежность определяет своевременность оплаты предыдущих займов. Вся информация по платежам находится в базе данных кредитных бюро. Здесь учтены все кредиты, микрозаймы, кредитные карты и так далее. Даже информация про единоразовую задержку платежа по кредиту попадает в базу. Исходя из этих данных, банк принимает окончательное решение: давать или не давать ипотеку. Если неуплата долгов по займам — частое явление, то вы попадает в стоп-лист банков. Черный список всех злостных неплательщиков, из которого практически невозможно выбраться.
Где посмотреть свою кредитную историю?
Вся история по кредитам находится в кредитных бюро. На сайте госуслуг можно посмотреть, в каких кредитных бюро есть информация по вашим кредитам. Можно сделать запрос в каждое бюро, обычно, это требует личного присутствия. Зато это можно сделать бесплатно два раза в год. До 31 января 2019 года воспользоваться бесплатно такой услугой можно было только раз в год.
А можно сделать онлайн запрос через банки. На их сайтах есть раздел «Кредитный отчет». Правда здесь придется заплатить. Такие отчеты стоят 500 — 1000 р.
Ипотека, если плохая кредитная история у мужа/жены?
Важна ли кредитная история каждого супруга? Да, логика простая: одна семья — общие расходы и ответственность. Поэтому, когда речь идет про ипотеку для семьи, то подразумевается, что бремя выплаты будут нести и супруг, и супруга. В 99% случае второй супруг становится созаемщиком, поэтому банк проверяет не только человека, на которого оформлен договор, но и мужа/жену.
Кстати, банк обращает внимание, если один из супругов выступал поручителем по кредитам, которые имеют просрочку по платежам или вовсе не были выплачены. Поэтому не относитесь халатно к просьбе друзей или знакомых выступать поручителем по займам. В итоге можно оказаться крайним и попасть стоп-лист.А если супруг не является созаемщиком по ипотеке?
Такое тоже случается. Хотя и не так часто. Это происходит, когда у одного супруга достаточный уровень дохода для получения одобрения от банка на ипотеку. Если доход второго супруга не учитывается, то для банка не имеет значение, какая у мужа/жены кредитная история.
Второй вариант, от притязаний на квартиру всегда можно отказаться. Если второй супруг не претендует на недвижимость и не несет по кредиту никакой финансовой ответственности, то банк не будет учитывать его кредитную историю. Обычно для этого оформляется брачный договор, где прописывается, кому принадлежит приобретаемая недвижимость.
Как исправить кредитную историю супруга?
Если у вас есть время, можно заняться улучшением кредитной истории. Ее нельзя перечеркнуть полностью, в ней всегда будет информация о том, что вы не платили по кредиту. Но сделать ее лучше всегда есть возможность.
Первое — нужно закрыть все текущие долги и штрафы за просрочку по платежам.
Второе — оформить новый потребительский кредит на сумму от 50 000 р на срок от 6 месяцев. И просто своевременно погашать ежемесячные платежи. Да, это не быстрый процесс. Но так у вас будет возможность получить новую строку в кредитной истории. А значит, доказать банкам, что вы имеете постоянный доход и в состоянии погасить задолженность согласно условиям в договоре.
Не берите микрозаймы. Для банка это всегда тревожный звоночек, что клиент не является платежеспособным, раз использует минимальные займы для покупки недорогих вещей повседневного спроса.
Какие условия будут по ипотеке, если плохая кредитная история?
Средняя ипотечная ставка на рынке сегодня 9,2%. Если у банка есть вопросы к кредитной истории, то автоматически ипотека становится дороже на несколько пунктов.
Чем больше рисков для банка, тем дороже ипотека. Для банка важно получать живые деньги. Даже несмотря на то, что в залоге у банка всегда есть ваша недвижимость, для него важно именно своевременное поступление денежных средств.
Как не задолжать банку?
Не нужно ждать наступление финансовых трудностей, когда вы абсолютно не можете найти средства для оплаты кредита. Если вы понимаете, что у вас нет денег, идите в банк и просите провести реструктуризацию долга, подавайте документы на ипотечные каникулы. Главное не бездействовать, а договариваться.
Где взять деньги, если у вас плохая кредитная история?
Кредитная история помогает банковским учреждениям определить платежеспособность клиента. Для многих потенциальных заемщиков с испорченной репутацией по выплате долга взять следующий кредит в банке затруднительно. К отказу ведут следующие факторы: задержка ежемесячных платежей, незакрытый кредитный лимит, набежавшие проценты на карте с плохой кредитной историей.
Кредитная истории заемщика – возможны ли ошибки?Потенциальных заемщиков часто интересует возможны ли ошибки в составлении финансового досье на пользователя кредитными средствами. Опираясь на статистику можно сказать, что несмотря на точную автоматизированную передачу информации о финансовых операциях субъекта, случается введение неправильных сведений – это конечно, единичные случаи, но они присутствуют.
Оформляя первый кредит беспокоится по этому поводу не стоит, а вот перед подачей заявки на следующий займ, стоит проверить личную кредитную историю – достаточно зайти на сайт БКИ, зарегистрироваться и оплатить услуги. Соискатели, которые не проверили специфику оформления ссуды в том или ином финансовом учреждении, могут встретиться с распространенным схемами обмана.
В перечень сомнительных компаний по выдаче кредитов входят так называемые филиалы «однодневки». На уловки и манипуляции таких структур нередко попадаются молодые люди, которые беспечно относятся к изучению условий кредитования.
Схема развода компаний «однодневок»:
- Сотрудники фирмы обещают выдать с дня на день кредит, как только подойдет очередь клиента.
- Охотников получить выгодный кредит немало – так звучит объяснения со стороны персонала, когда выплата займа задерживается.
- При этом с момента подписания договора заемщик должен погашать начисление процентных ставок до получения основного займа.
- Люди верят словам и платят проценты за ещё не полученную сумму займа надеясь на то, что ссуду скоро выдадут в полном объёме.
- На самом деле, ссуду получит тот заемщик, который предварительно внёс наибольшую сумму платежей.
Стратегия обмана по выдаче кредитов основана на привлекательных ставках годовых, которые после оформления договорных соглашений в окончательном результате – предыдущая процентная ставка магическим образом увеличивается в разы.
Клиенты таких финансовых учреждений вынуждены выплачивать «незаконно сформировавшуюся сумму», чтобы не попасть в список должников и не испортить кредитную историю. Банки или микро-финансовые организации в свою очередь, стараются скрыть незаконные манипуляции со стороны персонала или руководства, чтобы скандальная информация не снизила рост клиентской базы.
Кредит с плохой кредитной историей под залог ТСВ жизни человека встречаются разные ситуации, когда необходимо решить финансовые проблемы: одни соискатели обращаются к друзьям или родственникам, другие ищут выгодные банковские структуры или «конторки». Оформить срочный займ сегодня несложно в МФО – деньги практически мгновенно приходят на банковскую карту заявителя.
Но, какое же недоумение, когда соискатель получает отказ – объяснение довольно простое, финансовая организация может отклонить заявку на основании плохой кредитной истории. Поэтому, даже при закрытии задолженности, рекомендуется время от времени проверять записи о личных финансовых операциях в БКИ, для минимизации непредвиденных «сюрпризов» со стороны кредитных организаций.
В случае с «запятнанной» кредитной историей существует рентабельный выход – оформление кредита под залог имеющегося у соискателя транспорта.
В перечень ликвидных ТС входят:
- легковой/грузовой транспорт;
- мотоциклы, гидроциклы;
- специализированная техника.
Любое транспортное средство в ликвидном состоянии легко выручит владельца в решении финансовых трудностей. Обратившись в специализированный авто-ломбард соискатель даже с плохой кредитной историей может подать заявку на выдачу займа под залог ПТС.
Получить определённую сумму займа под залог транспорта можно и в банке, хотя учитывая завышенные процентные ставки делать это не рекомендуется, особенно если у соискателя имеются «грешки» связанные со своевременной выплатой предыдущих займов.
Банковские учреждения не охотно идут навстречу клиентам с испорченной кредитной историей, зачастую после заявки следует отказ, если:
- были длительные задержки по выплате ежемесячных взносов;
- взыскание долга проводилось с помощью коллекторов;
- присутствуют отказы по выдаче ссуды в других фин-учреждениях;
- нет официального трудоустройства и справки о доходах.
Когда у человека испорчена кредитная история причин для отказа со стороны финансовых структур предостаточно, даже если банк даёт согласие на выплату займа под залог транспорта, рассчитывать на приемлемые проценты не стоит. В таких случаях банковские учреждения устанавливают довольно высокие проценты.
Кредит под залог авто в банке клиенты могут оформить с учетом места регистрации финансового учреждения – прописка заемщика в городе, где находится банк, является обязательным условием. Кроме этого, владельцу ТС нужно подготовить огромный пакет подтверждающих документов, включая справку о доходах за последние пол года. Наличие у соискателя займа судимости, ведёт к отказу по оформлению кредита в банке. Минимизировать бюрократические формальности и получить кредит под залог авто выгодно и целесообразно в авто-ломбарде.
«ТРАСТ АВТО» – кредитования под залог транспортаПри оформлении кредита в «ТРАСТ АВТО» плохая кредитная история не играет важную роль – главное ликвидность залогового автомобиля. Требования к транспорту довольно высоки – автомобиль должен быть технически исправным, записанным на имя заемщика.
Минимальный пакет документов включает:- гражданский паспорт;
- водительские права;
- паспорт транспортного средства;
- свидетельство сертификации ТС.
Подать заявку можно через интернет на сайте http://autolombard.in.ua утвердительный ответ заявитель получает практически моментально. Начисление суммы кредита происходит после предварительной оценки автомобиля, которая проводится в день обращения.
Залог под ПТС с плохой кредитной историей оформлять в ломбарде целесообразно. В течение 1 часа проводятся все документальные формальности, учитывая оценку транспорта, начисление суммы кредита от 70 до 90% рыночной стоимости авто. Заемщик получает всю сумму кредита под залог ПТС без каких-либо бюрократических задержек и проволочек в день подписания кредитного договора с минимальными процентными ставками.
Где взять денег если плохая кредитная история?
Когда обращаетесь в банк, наиболее частой причиной отказа в кредите является недостаточно хорошая кредитная история. Ее формируют из всех финансовых действий заемщика — то, какие он брал кредиты или займы, как своевременно и насколько быстро погашал их, имел ли задолженности. Поэтому кредит через онлайн является единственной возможностью получить нужную сумму, если кредитная история испорчена.
Почему банки не хотят выдавать кредиты
Исходя из прошлых кредитов заемщика, можно сделать достоверный вывод относительно того, насколько дисциплинирован потенциальный клиент с финансовой точки зрения. Если у него имеется хорошая кредитная история, без сведений о каких-либо нарушениях, если он ранее вовремя вносил платежи, к нему банк будет лоялен. Такому клиенту всего лишь надо дать подтверждение собственной платежеспособности путем предоставления справки о текущих доходах. Вуаля — быстрый займ Украина получен.
Однако заемщикам, имеющим недостаточно хорошую кредитную историю, даже справка о впечатляющих доходах не поможет. Любые просрочки, невыплаченные кредиты в прочих банках — все это огромный минус. Дело в том, что в любом банке используется система так называемого автоматического скоринга. Если будет обнаружена просрочка в любом другом банке или ситуация, если нечем платить кредит, который уже был выдан клиенту, система скоринга сразу отклонит займ. Банковское руководство хочет быть уверено в том, что ему вернут деньги, ссужаемые клиенту, причем это должно произойти вовремя и полностью.
Оформление микрозайма
Итак, что надо чтобы взять кредит при плохой кредитной истории? Ответ прост — обратиться в МФО. Здесь любой заемщик, невзирая на свою кредитную историю, может рассчитывать на микрозайм (небольшую сумму денег на короткий срок). Большая часть микрофинансовых организаций (МФО) выдают займы через интернет. Процесс оформления заявки занимает минимальное время.
Для этого заемщику требуется открыть сайт выбранного кредитора, зарегистрироваться на нем, войти в личный кабинет и оформить заявку. В ней указываются точные паспортные данные, индивидуальный налоговый номер, банковская карта, на которую нужно получить перевод. Обязательно указывайте все данные правильно, иначе система автоматически откажет в выдаче кредита. Кроме всего этого, от заемщика потребуется внести в базу данных дополнительные телефоны родственников или знакомых. Это делается для «запасного варианта» в случае необходимости напоминания о погашении просроченного кредита.
Итак, где можно взять кредит, разобрались. Но кто может это сделать? На получение займа могут рассчитывать совершеннолетние пользователи (старше 18). При этом даже те категории лиц, которые относятся к неприоритетным для банков слоям населения (пенсионеры, женщины в декретном отпуске, безработные).
Для микрофинансовых организаций неважна финансовая история заемщика. Обычно одобряют кредиты даже тем, у кого в прошлом были просрочки или даже имеются в наличии текущие судебные дела по кредитам.
Не забываем: неважно, какую МФО выбрать, обязательно нужно отдавать микрокредит своевременно. Если погашать задолженность вовремя, это не только улучшит финансовую репутацию (т. е. кредитную историю) заемщика, но также даст возможность сэкономить, ведь не придется платить пеню за просрочку и штрафы.
Как получить кредит с плохой кредитной историей
Самая частая причина отказа в банковском кредите – плохая кредитная история. Она формируется из наших финансовых поступков – взятие займов, сроки уплаты, наличие задолженностей или своевременное погашение. Как получить деньги до зарплаты, когда кредитная история плохая, мы расскажем в нашем материале.
Почему отказывают банки
Из сведений о предыдущих кредитах можно сделать вывод о финансовой дисциплине заемщика. Клиенты с хорошей кредитной историей, или благонадежные – те, кто исправно вносил платежи за товар, по ипотеке, микрозаймам, вовремя закрывал кредитку. Такому клиенту достаточно подтвердить свою платежеспособность справкой о доходе, и кредит получен.
Но заемщикам с плохой кредитной историей справка о доходе, даже внушительном, не поможет. Просрочки и зависшие кредиты в других банках играют против вас. Банковская система скоринга автоматически оценивает потенциального заемщика и генерирует ответ, предоставлять конкретному заявителю кредит или нет. Банки хотят быть уверенными в своих клиентах – в том, что они вернут заемные деньги в срок и в полном объеме.
Как оформить микрозайм
Благодаря агрегатору FoxyCredit заемщики с неидеальной кредитной историей могут узнать, где получить микрозайм на небольшую сумму. Большинство микрофинансовых организаций работают через интернет. Рассмотрим процедуру регистрации на примере компании Dinero.
Клиент входит в личный кабинет на сайте кредитора и формирует заявку на получение денег – сумму и срок погашения. Там он указывает данные паспорта, ИНН и номер банковской карты для получения денежного перевода. Важно правильно заполнить все сведения, чтобы система не отказала в выдаче. Также вас попросят оставить дополнительные контактные телефоны. Если не внесете платеж вовремя – знакомым и родственникам могут звонить с «напоминанием» погасить кредит.
Займы выдают лицам старше 18 лет, а также пенсионерам, безработным и женщинам в декрете, то есть категориям населения, которым банк отказал бы выдаче денег из-за неплатежеспособности или по возрасту.
Дальше мы расскажем о самых популярных МФО, которые занимают топовые места в рейтинге по отзывам довольных клиентов, а также по количеству оформленных микрокредитов.
Какие МФО не проверяют кредитную историю
Для компании Dinero не имеет значения финансовая история заявителя. Решение по выдаче средств будет положительным, даже если у заявителя есть просрочки и судебные дела по текущим кредитам. Новым клиентам выдают первый займ в размере 15 000 грн под 0%.
Сеть МФО «Ваша Готівочка» лидирует по количеству положительно рассмотренных заявок – около 99% одобрений. Микрокредит можно получить как онлайн, так и наличными в одном из отделений. В «Вашій Готівочці» выдают первый микрозайм под 0% на сумму до 7000 грн.
В Mycredit клиенты с запятнанным «кредитным досье» получают деньги на карту наравне с теми, кто исправно выплачивал финансовые обязательства. Первый заем под 0 небольшой – до 4000 грн, повторные – под 1,3%.
Сайт с полным списком МФО, которые выдают онлайн кредит на карту – FoxyCredit. Здесь вы сможете найти самые выгодные условия кредитования для себя.
Но какое МФО вы бы ни выбрали, это не значит, что отдавать микрокредит вовремя необязательно. Своевременное погашение не только хорошо влияет на финансовую репутацию заемщика, но и позволяет сэкономить на штрафных процентах, которые придется заплатить за просрочку.
Как улучшить свой кредитный рейтинг
Ваш кредитный рейтинг — один из самых важных показателей вашего финансового здоровья. Он сразу показывает кредиторам, насколько ответственно вы используете кредит. Чем выше ваш балл, тем легче вам будет получить одобрение на новые займы или кредитные линии. Более высокий кредитный рейтинг также может открыть дверь к самым низким доступным процентным ставкам при займе. Если вы хотите улучшить свой кредитный рейтинг, вы можете сделать несколько простых вещей. Это требует немного усилий и, конечно же, времени.Вот пошаговое руководство по повышению кредитного рейтинга.
Ключевые выводы
- Убедитесь, что вы платите по крайней мере неснижаемый остаток вовремя.
- Выплатите остаток по кредитной карте, чтобы снизить общее использование кредита.
- Не закрывайте старые счета кредитных карт и не подавайте заявку на открытие слишком большого числа новых.
1. Проверьте свои кредитные отчеты
Чтобы повысить свой кредитный рейтинг, полезно знать, что может работать в вашу пользу (или против вас).Вот тут-то и нужно проверить вашу кредитную историю.
Получите копию своего кредитного отчета в каждом из трех основных национальных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Вы можете делать это бесплатно один раз в год на официальном сайте AnnualCreditReport.com. Затем просмотрите каждый отчет, чтобы увидеть, что помогает или ухудшает вашу оценку.
Факторы, способствующие более высокому кредитному рейтингу, включают историю своевременных платежей, низкие остатки на ваших кредитных картах, сочетание различных кредитных карт и ссудных счетов, старые кредитные счета и минимальное количество запросов на получение нового кредита.Несвоевременные или пропущенные платежи, высокие остатки на кредитных картах, сборы и судебные решения являются серьезными препятствиями для кредитного рейтинга.
Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок, которые могут снизить ваш счет, и оспаривайте любые обнаруженные вами, чтобы их можно было исправить или удалить из вашего файла.
2. Получите доступ к оплате счетов
Более 90% ведущих кредиторов используют кредитные рейтинги FICO, и они определяются пятью различными факторами:
- История платежей (35%)
- Использование кредита (30%)
- Возраст кредитных счетов (15%)
- Кредитный микс (10%)
- Новые кредитные запросы (10%)
Как видите, история платежей оказывает наибольшее влияние на ваш кредитный рейтинг.Вот почему, например, лучше, чтобы выплаченные долги, такие как старые студенческие ссуды, оставались в вашем учете. Если вы ответственно и вовремя расплачивались по долгам, это работает в вашу пользу.
Таким образом, простой способ улучшить свой кредитный рейтинг — любой ценой избегать просроченных платежей. Вот несколько советов по этому поводу:
- Создание системы регистрации, бумажной или цифровой, для отслеживания ежемесячных счетов
- Установка предупреждений о сроке оплаты, чтобы вы знали, когда приходит счет
- Автоматизация оплаты счетов с вашего банковского счета
Другой вариант — списать с кредитной карты все (или столько, сколько возможно) ваших ежемесячных платежей по счетам.Эта стратегия предполагает, что вы будете ежемесячно выплачивать остаток в полном объеме, чтобы избежать уплаты процентов. Переход по этому пути может упростить оплату счетов и улучшить ваш кредитный рейтинг, если он приведет к истории своевременных платежей.
Используйте свою кредитную карту, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг
3. Стремитесь к использованию кредита 30% или меньше
Использование кредита — это часть вашего кредитного лимита, которую вы используете в любой момент времени. После истории платежей это второй по важности фактор в расчетах кредитного рейтинга FICO.
Самый простой способ контролировать использование кредита — ежемесячно полностью оплачивать остаток по кредитной карте. Если вы не всегда можете это сделать, хорошее практическое правило — поддерживать общий непогашенный остаток на уровне 30% или меньше от общего кредитного лимита. Оттуда вы можете работать над уменьшением этого показателя до 10% или меньше, что считается идеальным для улучшения вашего кредитного рейтинга.
Воспользуйтесь функцией предупреждения о высоком остатке на кредитной карте, чтобы прекратить добавление новых платежей, если коэффициент использования кредита становится слишком высоким.
Еще один способ улучшить коэффициент использования кредита: попросите увеличить кредитный лимит. Повышение кредитного лимита может помочь в использовании кредита, если ваш баланс не увеличивается одновременно.
Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, позволяют запрашивать увеличение кредитного лимита онлайн; вам просто нужно обновить свой годовой семейный доход. Более высокий лимит можно получить менее чем за минуту. Вы также можете запросить увеличение кредитного лимита по телефону.
4.Ограничьте количество запросов на новый кредит — и «жестких» запросов
Может быть два типа запросов к вашей кредитной истории, которые часто называют «жесткими» и «мягкими» запросами. Типичный мягкий запрос может включать в себя проверку вашего собственного кредита, предоставление потенциальному работодателю разрешения на проверку вашего кредита, проверки, выполняемые финансовыми учреждениями, с которыми вы уже ведете бизнес, и компаниями, выпускающими кредитные карты, которые проверяют ваш файл, чтобы определить, хотят ли они отправить вам предварительно утвержденные кредитные предложения.Мягкие запросы не повлияют на ваш кредитный рейтинг.
Однако жесткие запросы могут отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг на срок от нескольких месяцев до двух лет. Сложные запросы могут включать заявки на новую кредитную карту, ипотеку, автокредит или другую форму нового кредита. Периодическое тщательное расследование вряд ли окажет большое влияние. Но многие из них за короткий период времени могут навредить вашему кредитному рейтингу. Банки могут принять это за то, что вам нужны деньги, потому что вы столкнулись с финансовыми трудностями и, следовательно, подвергаете их большему риску.Если вы пытаетесь улучшить свой кредитный рейтинг, не подавайте заявку на получение нового кредита какое-то время.
5. Максимально используйте тонкий кредитный файл
Наличие тонкого кредитного файла означает, что в вашем отчете недостаточно кредитной истории для создания кредитного рейтинга. По оценкам, 62 миллиона американцев страдают этой проблемой. К счастью, есть способы накормить тонкую кредитную карту и заработать хороший кредитный рейтинг.
Один из них — Experian Boost. Эта относительно новая программа собирает финансовые данные, которых обычно нет в вашем кредитном отчете, такие как ваша банковская история и коммунальные платежи, и включает их в расчет вашего кредитного рейтинга Experian FICO.Его можно использовать бесплатно и он предназначен для людей без кредита или с ограниченным кредитом, у которых есть положительная история своевременной оплаты других счетов.
UltraFICO похож. Эта бесплатная программа использует вашу банковскую историю для построения рейтинга FICO. Вещи, которые могут помочь, включают наличие сберегательной подушки, поддержание банковского счета в течение долгого времени, своевременную оплату счетов через банковский счет и избежание овердрафта.
Третий вариант применяется к арендаторам. Если вы платите арендную плату ежемесячно, есть несколько услуг, которые позволяют получить кредит на своевременную оплату.Например, Rental Kharma и RentTrack будут сообщать о ваших арендных платежах в кредитные бюро от вашего имени, что, в свою очередь, может помочь вам в оценке. Обратите внимание, что отчет об арендных платежах может повлиять только на ваш кредитный рейтинг VantageScore, но не на ваш рейтинг FICO. Некоторые компании, предоставляющие отчеты об аренде, взимают плату за эту услугу, поэтому прочитайте подробную информацию, чтобы знать, что вы получаете и, возможно, покупаете.
Новинка в этой области — Perch, мобильное приложение, которое бесплатно сообщает об арендных платежах в кредитные бюро.
6. Сохраняйте старые счета открытыми и работайте с просрочками
Возрастная часть вашего кредитного рейтинга показывает, как долго у вас были кредитные счета. Чем старше ваш средний кредитный возраст, тем более благоприятным вы кажетесь кредиторам.
Если у вас есть старые кредитные счета, которые вы не используете, не закрывайте их. Хотя кредитная история для этих учетных записей останется в вашем кредитном отчете, закрытие кредитных карт, когда у вас есть баланс на других картах, снизит ваш доступный кредит и увеличит коэффициент использования кредита.Это может снизить ваш счет на несколько очков.
А если у вас есть просроченные счета, счета списания или инкассо, примите меры для их устранения. Если у вас есть учетная запись с несколькими просроченными или пропущенными платежами, например, если у вас есть просроченная сумма, тогда разработайте план своевременной оплаты будущих платежей. Это не сотрет просроченные платежи, но может улучшить вашу историю платежей в будущем.
Если у вас есть счета для списания или инкассо, решите, имеет ли смысл полностью погасить эти счета или предложить кредитору урегулирование.Новые модели кредитного скоринга FICO и VantageScore оказывают меньшее негативное влияние на счета с платным инкассо. Выплата сборов или списаний может дать небольшое повышение очков. Помните, что отрицательная информация о счете может оставаться в вашей кредитной истории до семи лет, а банкротства — до 10.
7. Рассмотрите возможность консолидации долгов
Если у вас есть несколько непогашенных долгов, вам может быть выгодно взять ссуду на консолидацию долга в банке или кредитном союзе и погасить их все.Тогда вам нужно будет обработать всего один платеж, и, если вы сможете получить более низкую процентную ставку по ссуде, вы сможете погасить свой долг быстрее. Это может улучшить ваш коэффициент использования кредита и, в свою очередь, ваш кредитный рейтинг.
Аналогичная тактика заключается в консолидации остатков на нескольких кредитных картах путем их погашения кредитной картой с переводом баланса. У таких карт часто есть промо-период, в течение которого они начисляют 0% процентов на ваш баланс. Но будьте осторожны с комиссией за перевод баланса, которая может стоить вам 3–5% от суммы перевода.
8. Используйте кредитный мониторинг для отслеживания своего прогресса
Услуги кредитного мониторинга — это простой способ увидеть, как ваш кредитный рейтинг меняется с течением времени. Эти службы, многие из которых являются бесплатными, отслеживают изменения в вашем кредитном отчете, такие как оплаченный счет или новый счет, который вы открыли. Обычно они также предоставляют вам доступ по крайней мере к одному из ваших кредитных рейтингов от Equifax, Experian или TransUnion, которые обновляются ежемесячно.
Многие из лучших сервисов кредитного мониторинга также могут помочь вам предотвратить кражу личных данных и мошенничество.Например, если вы получили предупреждение о том, что в вашем кредитном файле был зарегистрирован новый счет кредитной карты, который вы не помните, об открытии, вы можете связаться с компанией-эмитентом кредитной карты, чтобы сообщить о предполагаемом мошенничестве.
Итог
Улучшение кредитного рейтинга — хорошая цель, особенно если вы планируете подать заявку на ссуду для совершения крупной покупки, например новой машины или дома, или попытаться получить одну из лучших доступных бонусных карт. Может потребоваться несколько недель, а иногда и несколько месяцев, чтобы увидеть заметное влияние на ваш счет, когда вы начнете предпринимать шаги, чтобы изменить его.
Вам может даже потребоваться помощь одной из лучших компаний по ремонту кредитов, чтобы удалить некоторые из этих негативных отметок. Но чем раньше вы начнете работать над улучшением своей кредитной истории, тем скорее вы увидите результаты.
Как получить ссуду с плохой кредитной историей
Независимость редакцииМы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.
В этом году стало труднее получить доступ к кредиту, например ссуде или новой кредитной карте. А если у вас есть кредитный рейтинг, который кредиторы сочли «плохим», это еще сложнее.
Реагируя на экономическую нестабильность, банки ужесточили стандарты кредитования домашних хозяйств по всем основным категориям в 2020 году, включая ипотечные кредиты, кредитные карты, автомобили и потребительские кредиты, согласно данным Федеральной резервной системы.
Кредиторы и кредиторы используют ваш кредитный рейтинг и информацию в вашем кредитном отчете, чтобы определить вашу кредитоспособность или риск, который они могут взять на себя, одолжив вам деньги.Если у вас плохой кредитный рейтинг, кредиторы могут посчитать вас более рискованным, что затруднит получение одобрения кредита и благоприятных условий.
Например, плохой кредитный рейтинг может привести к тому, что ваш ипотечный кредитор утвердит вам ссуду с более высокой процентной ставкой. Но даже небольшая разница в процентах может привести к тому, что вы заплатите на тысячи больше процентов в течение срока действия ссуды. И некоторые кредиторы или эмитенты кредитных карт могут вообще не одобрить вас с плохой кредитной историей или могут взимать более высокие комиссии, чтобы компенсировать свой риск.
Но плохая кредитная история не останется с вами навсегда, и если вам нужно занять деньги, есть способы получить одобрение даже с низким баллом. Вот что вам нужно знать:
У вас плохая кредитная история?
Чтобы определить, на что вы имеете право, и начать улучшать свой кредитный рейтинг, вы должны знать, с чего вы начинаете. Вы можете бесплатно просмотреть свой собственный кредитный отчет, на котором основан кредитный рейтинг, на AnnualCreditReport.com. В течение апреля 2021 года вы имеете право еженедельно получать бесплатный кредитный отчет от каждого из трех основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion.
Каждый кредитор устанавливает свои собственные стандарты оценки кредита, и один может судить о вашей оценке иначе, чем другой, но вы должны иметь общее представление о том, какое место вы занимаетесь среди пользователей кредита. Вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг через портал онлайн-банкинга или у эмитента кредитной карты или приобрести доступ в кредитном бюро.
Кредитные баллы обычно варьируются от 300 до 850; FICO оценивает от 300 до 579 как «очень плохо», а Vantage Score оценивает от 300 до 600 как «плохо» или «очень плохо».”
| Кредитный рейтинг | Диапазон оценок FICO | |
|---|---|---|
| Очень плохо | 300-579 | |
| Удовлетворительно | 580-669 | |
| Хорошо Очень хорошо | 740-799 | |
| Исключительно | 800-850 |
| Кредитный рейтинг | Диапазон VantageScore15 | Очень плохой |
|---|---|
| Плохо | 500-600 |
| Удовлетворительно | 601-660 |
| Хорошо | 661-780 |
| Отлично | 781-850 | 9018 9018 Источники: диапазоны могут сильно повлиять на размер процентов, которые вы платите по ссуде.Например, кто-то с рейтингом FICO 500-589 будет платить 16,4% годовых по новому пятилетнему автокредиту, в то время как кто-то с рейтингом 690-719 будет платить только в среднем 5,39%. Вы можете использовать этот калькулятор от FICO, чтобы увидеть, как процентные ставки различаются между разными кредитными рейтингами и типами ссуд.