Где взять деньги если банки не дают: Где взять кредит, если везде отказывают

Где взять кредит, если везде отказывают

Кредитование физлиц – одна из главных статей дохода для банков. Но далеко не все клиенты получают одобрение своих заявок. По каким причинам чаще всего банки отказывают потенциальным заемщикам?

Содержание

Скрыть

1. Основные причины отказа
   1. Другие причины отказов
      1. Как банки рассматривают заявки?
         1. Способы получить деньги
            1. Куда обращаться за ссудой?
            2. Получение денег через ломбард
            3. Донорские кредиты
            4. Займы у частных лиц
            5. Кредит у брокеров
            6. МФО
            7. Заем на кредитную карту
            8. Другие способы

         Основные причины отказа

         Одной из веских причин является недостаточный размер заработной платы заявителя. По закону ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать половины дохода заемщика.

         Такой же серьезной причиной считается плохая кредитная история у человека, обратившегося за кредитом.

         В крупных банках почти всегда требуется обеспечение кредита в виде залога. Отсутствие или недостаточность его – еще один мотив для отказа клиенту.

         Также в требованиях учреждения может значиться наличие поручительства. Если заявитель не сможет заручиться такой поддержкой, кредит ему вряд ли дадут.

         Если человек не может документами подтвердить свой доход, ему, скорее всего, откажут в любом банке. То же самое – недостаточный стаж работы на одном месте. В разных банках на этот счет свои требования – от 3 месяцев до одного года.

         Другие причины отказов

         Закредитованность заявителя – наличие одного или нескольких действующих кредитов – может повлечь за собой отказ в выдаче очередного займа. Также серьезной проблемой является отсутствие постоянной или временной регистрации заявителя в регионе, где находится банк.

         Неофициальная работа, серая зарплата не дают возможности представить справку 2-НДФЛ, которая требуется практически во всех банках. В таком случае приходится подтверждать свою состоятельность с помощью платежных документов, выписок из банковских счетов и т.д.

         Как банки рассматривают заявки?

         Прием и обработка заявок происходит в несколько этапов. Первый – это собеседование менеджера по кредитам с клиентом, во время которого ему задают вопросы о том, какой нужен кредит, на какую сумму, на какие цели и т.д. Вопросы могут быть неожиданными и на первый взгляд не относящимися к теме разговора. Это своеобразное анкетирование, в результате которого менеджер ставит оценку заявителю и вносит в программу свою метку, по которой банк выносит решение.

         Следующим этапом будет запрос в бюро кредитных историй. Ответ приходит почти мгновенно. Если у клиента отрицательная история, может сразу же поступить отказ. Если нарушения незначительные, анкету отправят на дальнейшее рассмотрение.

         И третий этап – скоринг, то есть, автоматизированная оценка клиента по специальной оценочной шкале. Каждый пункт в анкете получает баллы. Если не наберется определенное количество баллов, ответ будет отрицательным. Оцениваются такие параметры:

         • Возраст заемщика. У людей среднего возраста больше шансов, меньше – у молодых клиентов.
         • Пол. Женщинам отказ приходит реже.
         • Наличие детей. Чем больше детей, тем меньше баллов.
         • Образование. Высшее образование – это больше баллов.

         Дальше ставятся баллы за должность, стаж, семейное положение, наличие личного имущества. При скоринговой оценке выявляется кредитоспособность клиента, также выясняется, склонен ли он к просрочкам.

         После выяснения всех характеристик клиенту могут сразу одобрить заявку или отказать. А могут отправить на проверку в службу безопасности. Здесь перепроверяются все данные анкеты и скоринговой оценки, при необходимости делаются запросы в службу судебных приставов на предмет наличия долгов у гражданина. При благоприятной оценке заявка окончательно одобряется. Обычно на проверку по всем этапам уходит 2-3 рабочих дня. В случае одобрения клиенту сообщают об этом звонком из кредитного отдела и предлагают зайти в офис банка. Это необходимо для оформления кредитного договора и выдачи займа – наличными или на карту, по выбору заемщика.

         Способы получить деньги

         Если банк отказал в кредите, а деньги нужны срочно, придется искать другие способы взять их взаймы. Какие еще есть варианты?

         Куда обращаться за ссудой?

         Кроме крупных банков, в которые в первую очередь обращается потенциальный заемщик, есть еще коммерческие розничные банки. Наиболее лояльными в отношении заемщиков считаются:

         • «Тинькофф Банк».
         • «Восточный экспресс».
         • «Ренессанс Кредит».
         • «Русский Стандарт».
         • КБ «Пойдем».

         В этих учреждениях есть больше вероятности получить заем даже с испорченной кредитной историей. Но у них есть общая особенность – высокие процентные ставки.

         Получение денег через ломбард

         При наличии у заемщика личного имущества, которое можно заложить в ломбарде, он получит деньги в день обращения. Это могут быть изделия из драгоценных металлов, автомобиль, дорогостоящая техника, недвижимость. За залоговое имущество ломбарды дают не больше 50% рыночной стоимости. Никаких штрафов или пеней они не берут. Если клиент не выкупает свое имущество в срок, оно остается у ломбарда и реализуется.

         Донорские кредиты

         Люди, которым отказано в банковском займе, часто прибегают к услугам кредитных доноров. Это физлица, которые соглашаются за определенный процент оформить чужой кредит на себя, на том условии, что платежи фактическим должником будут вноситься своевременно. Есть два пути — обращаться в специально созданные конторы или искать подставного заемщика самостоятельно. Услуга не из дешевых: со всеми процентами, страховками и вознаграждением донору человек переплачивает иногда до 100%.

         Займы у частных лиц

         Есть немало лиц, зарабатывающих на процентах от ссужаемых другим денег. Это так называемые ростовщики. Самое простое — найти кредитора через знакомых. Оформление долга происходит быстро: заключается договор – долговая расписка заверяется у нотариуса (желательно) – выдаются деньги наличными. В Интернете есть риск нарваться на мошенников. Так, встречаются предложения, по которым нужно вносить предоплату, и это должно насторожить. Поэтому лучше обратить внимание на сервисы частных займов, где могут предоставить базу кредиторов в конкретном городе. Ставка начинается от 5-8% в месяц.

         Кредит у брокеров

         Кредитные брокеры охотно помогают неудачливым заемщикам найти способ получить деньги в долг. Они владеют большой базой данных и в короткий срок промониторят все финансовые учреждения, в которых реально можно взять кредит по конкретным параметрам клиента. В некоторых брокерских конторах есть услуга – защита интересов клиента в банках. За услуги брокера придется заплатить, обычно ставка составляет 15% от суммы кредита.

         МФО

         Если все другие способы занять денег не помогли, остается обратиться в МФО. Это крайний случай, потому что микрофинансовые организации ссужают средства под большие проценты, и есть риск оказаться в долговой яме. В то же время небольшие микрозаймы, возвращаемые своевременно, не только выручат заемщика, но и помогут выправить его плохую кредитную историю. Заявку можно подать на сайте организации, одобрение обычно приходит в считанные минуты.

         Заем на кредитную карту

         Дистанционный микрозайм на кредитную карту может выручить, когда срочно нужны деньги. При всей заинтересованности и дороговизне микрокредитования МФО предъявляют жесткие требования к пластику:

         • Это должна быть именная карта нового образца VISA, Mastercard или Maestro, выпущенная в одном из банков РФ, с функцией 3D-SecureCode.
         • Подключение СМС-банка.
         • На счете должны быть минимальные средства для привязки и верификации карты.

         Если карта подходит под все требования, микрофинансовая организация зачислит деньги быстро и без лишних проверок. Если нет – придется искать альтернативные варианты.

         Другие способы

         МФО может перечислить кредит другими способами:

         • на дебетовую банковскую карту:
         • на счет в банке;
         • переводом через платежные системы «Contact», «Золотая корона» и др.;
         • на электронные кошельки «Яндекс.Деньги», «Киви» и др.

         4 проверенных способа, где взять деньги, если банки не дают кредит

         6 июня 2019143565 Кредитная история может быть испорчена так, что банки разве что с лестницы вас не спускают. И вот сидит перед вами работник банка, вежливо улыбается, но денег не дает. Совсем. Ни копейки!

         Ситуации, когда банки дают отказ за отказом, бывают разные:

         • в вашей кредитной истории написано, что у вас 3-4-5 просрочек по предыдущим кредитам
         • возможно, вам всего лишь 18 лет и вы успешно работаете, но банки не доверяют вашей молодости
         • а, может быть, вы абсолютно честный человек, просто не выплатили до конца несколько предыдущих кредитов или у вас есть карта рассрочки с лимитом, размеру которого завидуют даже программисты
         — одним словом, ситуации бывают разные. Но если вы зашли в один банк, затем во второй, потом — в третий… руки начинают опускаться.

         Где взять денег в этой ситуации?
          

         Способ 1 . Пойти в ломбард

          
         Ломбард — это микрофинансовая организация, которая выдает займы на короткие сроки под залог вашего имущества.

         Что нести в ломбард?

         • смартфон, ноутбук, планшет, фотоаппарат
         • кольца, цепочки, серьги, браслеты (желательно, золотые)
         • изделия, имеющие историческую ценность
         • средства передвижения

          
          В ломбарде вы заключаете 2 договора — договор залога и договор микрозайма:

         • в первом описывается предмет залога, и оговариваются условия, на которых принимается имущество
         • во втором — условия получения денег
         Ломбард выдаст деньги за 10-20 минут. Ему не нужны справка о доходах и выписка из Кредитного регистра. Всё, что вам понадобится, — паспорт и объект залога.

         Пример. У вас есть ноутбук, рыночная стоимость которого примерно 1 тыс BYN. Вы можете заложить его в ломбард на 10 дней и получить сумму в 50% от стоимости устройства под 1% в день. Если вы сдаете золотое изделие, процент за пользование деньгами будет меньше — примерно 0,5%.

         Кстати, вы можете взять меньшую сумму, чем стоит ваше имущество, сдаваемое в залог. В этом случае и процент, который вы уплатите ломбарду, будет  меньше!

          Минусы:

         • сделки с ломбардами обычно заключаются на довольно короткие сроки!
         • у вас может не быть имущества, которое можно заложить, не закладывать же перфоратор, которым вы собрались делать ремонт
         • вас не устраивает «незначительная» сумма, на которую готов прокредитовать ломбард

         
         Способ 2. Обратится к «черным кредиторам»

          
         Сразу предупреждаем — это самый безумный и безответственный способ из всех, которые только можно найти.
          

         Никогда не обращайтесь к черным кредиторам!

          
         Черные кредиторы выдают кредиты всем:

         • безработным
         • матерям, находящимся в отпуске по уходу за ребенком
         • тем, кто только что вернулся из «мест не столь отдаленных»
         • людям, которым отказали все банки
         Суть такого кредита проста — банки кредиты не дают, но возможна рассрочка на смартфон или другой гаджет у мобильных операторов. Мобильные операторы никому ничего не должны, и в Кредитный регистр за вашей кредитной историей точно обращаться не будут.

         Поэтому доброхоты (их можно, но не НУЖНО, искать в Интернете или по объявлениям на столбах) предлагают вам оформить на себя в рассрочку то устройство, которое они выберут в салоне мобильного оператора. Модель и стоимость этого устройства будет зависеть от  суммы, которую вы хотите взять «в кредит».  

         Внимание! Дорогостоящую вещь, которую вы возьмете в рассрочку у мобильного оператора «черные кредиторы» выкупят у вас за 50-75% от стоимости. В итоге вы переплатите за деньги фактически в 2 раза!

          Минусы:

         • вы фактически берете деньги под  80-100% годовых
         • выплачивать долг вам придется в любом случае, ведь вы заключили договор с мобильным оператором, а у них всё серьезно
         • что-то доказать впоследствии, или пожаловаться на кредиторов вы не сможете

         И самое плохое — если у вас нет денег, чтобы платить за рассрочку, договориться ни с кем уже не получится.
          

         
         Способ 3. Ходить по банкам

          
         Да. Даже в ситуации, когда 2-3 банка вам отказали, можно упорно продолжать обивать пороги кредитно-финансовых учреждений в надежде, что:

         • «рисковики» в одном из них все-таки «проворонят» вашу черную от долгов кредитную историю
         • вы подойдете под критерии, по которым кто-то из банков все-таки выдаст вам кредит. Эти критерии, как вы понимаете, в каждом банке свои

         Мужчины тоже плачут, когда банк не дает кредит

         
         Минусы:

         • вы можете потратить много сил, времени и энергии, но так и не добиться нужного результата
         • ваш кредитный рейтинг снизится
         — Как же он снизится? — спросите вы.

         Всё очень просто. Ваш кредитный рейтинг рассчитывают компьютеры, у которых свои алгоритмы. В этих алгоритмах прописано, что если вы в один день обратитесь в  5-10 банков за кредитом, а банки, соответственно, одновременно обратятся за вашей кредитной историей в Кредитный регистр Национального банка, — ваш рейтинг будет понижен! Правда, временно. Но шансы получить кредит в другом банке снизятся.

          

         Способ 4. Кредитные брокеры

          
         Этот вариант идеально  подойдет всем.  Кредитный брокер — это ваш личный консультант в сложном мире финансов и кредитов. Брокер отслеживает все изменения на кредитном рынке страны, и может посоветовать  именно тот вариант, который идеально подойдет только вам.

         С помощью кредитного брокера можно:

         • оформить кредит в сжатые сроки
         • оформить кредит именно на ту сумму, которая нужна вам
         • получить помощь в случае плохой кредитной истории
         • обнаружить причину отказа банков
         • получить кредит, если у вас низкая официальная заработная плата
         • получить кредит, если вы молодой человек, к которому «проявляет интерес» военкомат или человек в возрасте, которого банки не хотят видеть в числе своих клиентов

         Какие кредиты можно получить с помощью кредитного брокера?

         • кредит наличными
         • кредит на карту
         • потребительский кредит
         • кредит на автомобиль
         • кредит на недвижимость
         • кредит на рефинансирование
         • кредит без справки о доходах
         • заём
          

         
         Кому поможет брокер:

         • индивидуальным предпринимателям (многие банки просто не хотят иметь с ипэшниками никаких дел!)
         • людям с небольшим официальным доходом (это, как вы узнаете, совсем не проблема!)
         • жителям поселков и деревень (к таким людям многие банки также относятся с подозрением!)
         • людям с испорченной кредитной историей
         Интересно? Тогда вам сюда.  

         Источник: www.infobank.by

         Как взять кредитную карту с плохой кредитной историей

         Испорченная кредитная история не приговор. Давайте разберемся, как быть, если в кредитном досье недочеты.

         Что такое кредитная история

         Когда вы подаете кредитную заявку, получаете по ней решение, берете заемные средства, погашаете задолженность по графику платежей — все это фиксируется в кредитном досье. Также в нем содержится персональная информация:

         • фамилия, имя, отчество;
         • место проживания;
         • место работы;
         • данные паспорта, СНИЛС, ИНН;
         • другие сведения о заемщике.

         Хранится этот документ в Бюро кредитных историй (БКИ). Например, если кто-то пытается взять кредитную карту с плохой кредитной историей, банк обращается в БКИ, запрашивает историю клиента и, если видит в ней недочеты, может отказать в предоставлении заемных средств.

         Что такое «плохая» кредитная история

         Каждый банк по-своему оценивает репутацию клиента. Одни кредитно-финансовые организации более лояльны и могут не обращать внимание на небольшие недочеты финансовой дисциплины, другие более консервативны и предъявляют строгие требования к заемщикам. Иногда случается, что в одном месте взять кредитную карту с плохой кредитной историей не вышло, а в другом — тому же клиенту карту одобрили.

         К факторам, которые в банке могут оценить негативно, обычно относят:

         • просроченные непогашенные долги;
         • большое число открытых и непогашенных кредитов;
         • частую смену мест проживания и телефонных номеров;
         • многократные обращения за кредитом в банки и микро-финансовые организации в течение недавнего времени;
         • отсутствие кредитной истории;
         • некоторые другие факты.

         Многие считают, что просрочка платежа по кредиту автоматически закрывает для заемщика возможность получить новый кредит. Однако на деле все не так однозначно. Если платеж был внесен на пару дней позже срока и длительных просрочек нет, то банк вполне может посчитать это некритичным и одобрить кредит. Но если заемщик не платит неделями и месяцами, это станет причиной отклонения кредитной заявки.

         Как взять кредитную карту с плохой кредитной историей

         Если есть серьезные нарушения финансовой дисциплины, то их придется устранить. Например, если была длительная просрочка, нужно вернуть долг, уплатить проценты и пени, а далее ответственно относиться к своим обязательствам и исправно вносить платежи. Спустя 6—8 месяцев, если новых негативных фактов не появилось, рекомендуется попробовать взять кредитную карту с плохой кредитной историей: вероятно, финансовое положение заемщика изменилось и допустимо иметь с ним дело.

         В случае, когда у вас высокая долговая нагрузка и много открытых кредитов, имеет смысл подумать о рефинансировании. Это позволит снизить издержки на обслуживание кредитов, а также улучшить условия, например, снизить процентную ставку.

         Если ранее у вас не было кредитов, стоит запросить у банка небольшую сумму. Это повысит шанс на одобрение заявки, а при активном и добросовестном использовании кредитки в дальнейшем банк, как правило, предлагает повысить лимит.

         Когда в кредитной истории есть другие тревожные факты вроде перемены адресов и телефонных номеров, лучше обратиться за кредитом в отделение лично и дать пояснения по сложившейся ситуации. Устранив сомнения, вы повысите свои шансы на сотрудничество с банком.

         Как видите, взять кредитную карту с плохой кредитной историей или с негативными фактами в ней вполне возможно. Главное — восстановить репутацию добросовестного заемщика и серьезно относиться к денежным обязательствам.

         Поделиться с друзьями:

         Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке :: Новости :: РБК Инвестиции

         Плохая кредитная история — одна из самых частых причин отказа в кредите. Генеральный директор финансового маркетплейса «Сравни.ру». Сергей Леонидов рассказывает, как перестать быть нежелательным заемщиком в глазах банка

         Откуда берется кредитная история

         В кредитной истории содержится информация о действующих и закрытых кредитных договорах, которые заемщик заключал в банках и МФО в течение последних семи лет. Из истории можно узнать, где и сколько денег клиент брал в кредит, были ли залоги и банковские гарантии, поручительство и — важно — платежную дисциплину клиента: наличие или отсутствие просроченных задолженностей.

         Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ) — причем история одного человека может быть одновременно в нескольких бюро. В России сейчас девять таких компаний, среди крупнейших — НБКИ, ОКБ и «Эквифакс». Узнать, в каком именно БКИ содержится кредитная история, можно с помощью заявления через сайт «Госуслуги». Запросить выписку из кредитной истории можно в БКИ (бесплатно — два раза в год), некоторых банках и организациях — партнерах БКИ. На «Сравни.ру» можно бесплатно узнать свой кредитный рейтинг — усредненный рейтинг из трех крупнейших кредитных бюро, приведенный к единой шкале.

         Кредитный рейтинг: как устроен один из главных инструментов инвестора

         Из-за чего портится кредитная история

         На основе данных из кредитной истории рассчитывается кредитный рейтинг, или скоринговый балл. Чем он выше, тем выше вероятность одобрения кредита — больше банков захотят выдать заем под более низкую ставку. И хотя каждая кредитная организация рассчитывает скоринговый балл по-своему, существуют параметры, которые гарантированно влияют на кредитный рейтинг  .

         1. Наличие просрочек. Пожалуй, это самый важный фактор. Значительно ухудшают кредитный рейтинг текущие просроченные задолженности, систематические просрочки, задолженности более 30 дней и, конечно, проданные коллекторам или безнадежно списанные кредиты. Небольшие технические просрочки — когда платеж не успел прийти вовремя, например из-за работы банка, не влияют на скоринг. Но тем не менее их тоже лучше не допускать.

         Фото: Unsplash

         2. Высокая кредитная нагрузка. Кредитная нагрузка — это соотношение долгов и зарплаты заемщика. Желательно, чтобы ежемесячные выплаты по кредитам не превышали 40% от официального дохода клиента. Причем при расчете долговой нагрузки учитываются также лимиты по кредитным картам, разрешенные овердрафты по дебетовым картам и прочие финансовые обязательства заемщика: алименты, аренда жилья, обеспечение иждивенцев и так далее. Если доход падает или прибавляются долги, то кредитная нагрузка повышается — и банки могут отказать в новом займе даже с учетом идеальной кредитной истории.

         3. Отсутствие кредитов. Чистая кредитная история клиента — скорее, плохая новость для банка, который планирует выдать ему кредит. Даже если это зарплатный клиент и банку известны стабильность и размер его дохода, неизвестно, насколько дисциплинированным он будет заемщиком. В таком случае кредитные организации часто предпочитают не рисковать и одобряют небольшой заем под умеренно высокий процент.

         Кредит вместо ипотеки: как выгодно рефинансировать долги

         Как исправить кредитную историю

         Стратегия по повышению скорингового балла зависит от причин, по которым кредитная история была испорчена. Помимо всего, что мы перечислили выше, в истории могут оказаться замешаны ошибки или мошенники.

         1. Если в кредитной истории ошибка. Например, вы заметили просрочки — технические или даже проблемные, — но уверены, что исправно исполняли свои обязательства. В этом случае необходимо оспорить информацию, которая содержится в кредитной истории.

         Нужно подать в БКИ заявление о внесении изменений (или дополнений — если, к примеру, из истории внезапно пропал погашенный ранее кредит). БКИ обязано запросить дополнительную информацию у банка, который допустил ошибку, и сообщить вам о результатах в письменной форме в течение 30 дней с момента заявления. Если вы не согласны с решением БКИ, его можно оспорить через суд.

         Фото: Shutterstock

         2. Если вмешались мошенники. Например, вы обнаружили один или несколько кредитов, которые вы совершенно точно не оформляли.

         В этом случае следует сразу обратиться в полицию. Важно взять талон-уведомление о том, что полиция приняла заявление о мошенничестве. Далее нужно написать письменную претензию в банк или МФО, где обнаружились кредиты, подробно изложить обстоятельства дела и приложить талон из полиции. Если кредитная организация откажется самостоятельно признать ошибку и объявить заем мошенническим, придется подавать заявление в суд. На основе судебного решения — или решения банка — можно заявлять в БКИ об исправлении кредитной истории.

         3. Если есть просрочки. Разумеется, текущие просроченные задолженности необходимо погасить. Далее следует исправно вносить платежи по действующим кредитам и не допускать даже технических просрочек.

         После того как кредит будет закрыт, рекомендуется открыть и максимально безупречно погасить еще несколько займов. Подойдут в том числе кредитные карты — их проще получить заемщику с неидеальной историей, чем, например, ипотеку или крупный кредит наличными. Ваша цель в этом случае — показать банку, что вы исправились и стали дисциплинированным клиентом.

         4. Если высокая кредитная нагрузка. Следует бросить силы на погашение действующих кредитов. В первую очередь стоит расправиться с «дорогими» займами (долги в МФО, если они есть, кредитные карты или кредиты наличными).

         Рекомендуем закрыть кредитные карты и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом, так как их наличие также влияет на долговую нагрузку — даже если вы ими не пользуетесь. Еще один вариант снизить нагрузку — увеличить размер официального дохода.

         5. Если кредитная история чистая. Банки будут осторожничать, потому что еще не знают, какой вы заемщик.

         В этом случае лучшим — и самым выгодным — вариантом будет открыть кредитную карту и вовремя вносить необходимые платежи (желательно успевать в льготный период). Больше шансов получить хороший кредитный лимит в банке, который имеет доступ к информации о ваших доходах.

         Как использовать кредитки выгодно: обзор карт и советы экспертов

         Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнение профи», может не совпадать с мнением редакции.

         Оценка кредитоспособности компании или государства. Выставляется независимыми рейтинговыми агентствами и производится на основании оценочных анкет, которые преобразуют финансовые и нефинансовые показатели компании в баллы. Кредитный рейтинг позволяет оценивать рискованность вложения в ценные бумаги эмитента (компании) – чем выше рейтинг, тем ниже риск.

         Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей

         Фото: SolGar с сайта Pixabay.com

         Плохая кредитная история еще не означает, что ни один банк никогда не выдаст кредит. Банкам нужно зарабатывать, и предоставление кредитов весьма этому способствует, поэтому кредит, конечно, выдадут, но на определенных условиях.

         Дайте банку денег, чтобы взять в долг

         Понятно, что для банка выдать займ человеку с испорченной кредитной историей означает повышенные риски. Но финансисты нашли возможность держать эти риски в пределах допустимого коридора. Например, если у вас есть в банке депозит, а еще лучше — вы получаете в нем зарплату или пенсию, то ваши шансы на кредит неизмеримо вырастают, несмотря на плохую кредитную историю (КИ). Потому что у вас есть контролируемый банком источник погашения задолженности по кредиту. Этим же целям служат различного рола страховки при займе, если у вас непорядок с КИ — придется согласиться на все из них. Да, это удорожает стоимость кредита и увеличивает сумму ежемесячного платежа, но зато вы получите заемные деньги, раз уж вам они так нужны.

         Найдите поручителей, которым поверят банкиры

         Хорошо банк реагирует на залог при кредитовании, в качестве которого может выступать жилье, земля, коммерческая недвижимость, автотранспорт, ценные бумаги. Найдите поручителей. Это могут быть как граждане с хорошей КИ, так и юридические лица (платёжеспособность компании легко проверить). На рынке можно встретить компании, предлагающие за плату стать вашим поручителем, но не стоит путать эту услугу с кредитным брокерством.

         Серьезно снижает риски кредитора и повышает шансы заемщика наличие созаемщиков. Как правило, их должно быть не больше трех, но вам стоит привлекать максимальное число созаемщиков, так вы увеличиваете возможность получить кредит.

         Побудьте 3 года хорошим заемщиком

         Можно проскочить и без этих ухищрений, если за последние 3–4 года в вашей КИ зафиксировано аккуратное обслуживание кредитов в микрофинансовых организациях, а срывы, которые были раньше, больше не повторяются. КИ хранят 10 лет, но банки могут смотреть только наиболее свежую, актуальную информацию. Кроме того, банк может учесть обстоятельства невыполнения обязательств: увольнение, сокращение заработной платы, внезапная тяжелая болезнь или иные форс-мажоры. Естественно, эти данные банк получит только во время вашей беседы с кредитным инспектором. Лучше, если у вас будут подтверждающие рассказ документы. Совсем хорошо, если к моменту обращения за заемными средствами эти проблемы остались позади.

         Обращайтесь туда, где вас ждут

         Есть ещё одна хитрость — обращаться в более молодые банки или недавно открывшиеся в регионе подразделения, им нужны новые клиенты, ради чего банкиры могут прикрыть глаза на недостатки КИ. Между крупным и известным банком и более мелким, но менее именитым, стоит выбрать второй — в нем процент повыше, но лояльнее относятся к клиентам.

         Читайте также

         В Нижегородской области вдвое снизился объем потребительского кредитования

         Есть банки со специальными программами кредитования клиентов с плохой КИ — обращайтесь к ним за займом в первую очередь, здесь вы будете более желанным персонажем, чем в кредитном учреждении без подобной программы.

         Что помешает аферистам взять кредит на ваше имя или отобрать недвижимость

         Мошенники нередко используют электронную подпись, чтобы оформить заем на чужое имя или сменить собственника недвижимости без его ведома. От отъема недвижимого имущества владельца защитит новый закон, но, чтобы не пришлось выплачивать незаконно оформленный кредит, придется соблюдать правила «цифровой гигиены»

         Что такое электронно-цифровая подпись?

         Электронная цифровая подпись (ЭЦП) – это средство идентификации человека, использующего программный продукт. Существует несколько ее видов.

         Простой ЭЦП часто пользуются в повседневной жизни. Это одноразовый код из букв, цифр или их комбинации. Такая ЭЦП необходима, к примеру, при подтверждении платежа с банковской карты: для успешного завершения транзакции нужно ввести код, который поступает на номер телефона, привязанный к банковской карточке. Еще один пример использования простой ЭЦП – введение PIN-кода при безналичном расчете в магазине.

         Усиленная неквалифицированная ЭЦП нам нужна, например, при пользовании порталом «Госуслуги». Подпись здесь представляет собой знакомые логин и пароль, которые необходимо привязать к своему аккаунту и личности посредством явки в удостоверяющий центр.

         Усиленная квалифицированная ЭЦП – это программный код, который привязывается к подписываемому электронному документу. Ее использование требует оформления в удостоверяющем центре токена (флеш-карты с кодом-подписью) и установки специальных криптопрограмм. Без такой ЭЦП не смогут обойтись нотариусы, судьи, сотрудники государственных органов, арбитражные управляющие, директора и бухгалтеры.

         Как с помощью простой ЭЦП получить заем через интернет?

         Нередко микрофинансовые организации и банки предоставляют клиентам возможность заключить договор займа посредством ЭЦП. Для этого достаточно зайти в личный кабинет, нажать на кнопку выдачи займа и ввести пришедший на мобильный телефон код.

         Как мошенники используют ЭЦП для оформления займов на чужое имя?

         Они обманом получают доступ к личному кабинету клиента кредитной организации и привязывают к нему другой номер телефона.

         Бывает, мошенники сами создают личный кабинет, используя незаконно полученные персональные данные человека. У многих онлайн-ростовщиков существует также процедура верификации при помощи страницы в соцсетях – в таких случаях предварительно взламывается эта страница.

         Как проверить наличие «фейкового» займа?

         Для этого вам достаточно зайти на сайт районного суда, расположенного по адресу регистрации, либо в банк исполнительных производств на сайте ФССП России. При неблагоприятном развитии событий после введения ваших Ф.И.О. появится информация о задолженности и лице, которое пытается ее взыскать.

         Что делать в случае незаконного оформления займа мошенниками?

         В первую очередь необходимо обратиться в полицию. Лучше подать заявление в региональное управление с просьбой поручить расследование отделу по борьбе с компьютерными преступлениями.

         Далее необходимо направить уведомление в кредитную организацию, выдавшую заем. В нем нужно сообщить о краже ваших персональных данных и ЭЦП. К уведомлению следует приложить копию заявления в полицию.

         Если кредитор требует с вас возврата денег – обратитесь в суд с заявлением о признании договора займа незаключенным.

         Как добиться признания договора займа недействительным?

         Это можно доказать, сославшись на то, что:

         • номер телефона, на который пришел код ЭЦП, не принадлежит вам;
         • денежные средства были перечислены на счет, который вы не оформляли;
         • в онлайн-заявке на заем указаны неактуальные персональные данные (старые сведения о прописке, данные устаревшего паспорта).

         Можно ли себя обезопасить от незаконного оформления займа?

         Для оформления электронных кредитов мошенники чаще используют личные кабинеты на сайтах кредитных организаций и телефонные номера, к которым эти кабинеты привязаны. Поэтому данные своего личного кабинета – логин и пароль – необходимо тщательно скрывать. И это касается не только бумажки-напоминалки с кодами. Достаточно согласиться на заманчивое предложение браузера сохранить пароль и логин при их вводе – и работа мошенников станет намного легче. Постарайтесь запомнить их и каждый раз вводите «по памяти», как PIN-код от своей банковской карты.

         Периодически меняйте пароль и отслеживайте все СМС, поступающие на телефон.

         Не используйте один пароль для всех онлайн-сервисов и не заносите в онлайн-формы на сомнительных сайтах свои персональные данные.

         Попытка взлома аккаунта в соцсети или подозрительный звонок от сотрудника банка, пытающегося узнать у вас персональные данные или данные банковской карты, могут свидетельствовать о подготовке мошенников к оформлению займа. В таких случаях необходимо проявить бдительность.

         Как мошенники оформляют сделки с недвижимостью при помощи ЭЦП?

         Для осуществления сделок с недвижимостью необходима усиленная квалифицированная ЭЦП. Обычно мошенники оформляют ее в удостоверяющих центрах, используя копии паспортов и СНИЛС, которые берут из открытых источников и взломанных баз данных банков.

         Недобросовестные сотрудники удостоверяющих центров по невнимательности или сговорившись с мошенниками могут оформить ЭЦП на любого человека. Воспользовавшись ею, злоумышленник получает возможность подать заявление в Росреестр и переписать квартиру на нужных лиц.

         Что делать, если недвижимость перешла в чужую собственность?

         Если мошенническое отчуждение недвижимости все же произошло, необходимо обратиться в Росреестр и узнать, когда это случилось и на кого оформлено имущество.

         После этого следует обратиться в суд с заявлением о признании сделки недействительной. Нужно будет обратить внимание суда на то, что кроме ЭЦП нет доказательств, подтверждающих намерение отдать недвижимость иным лицам и ваше с ними знакомство.

         Пригодятся сведения о вашем фактическом проживании с семьей в якобы отчужденном жилом помещении, о проведении вами строительных работ и обустройстве нежилого помещения в период мошеннических действий и т.п. Главное – доказать в суде, что у вас не было причин продавать недвижимость и на момент использования фиктивной ЭЦП вы относились к имуществу как к своему.

         Как избежать несанкционированного распоряжения имуществом?

         Ранее, чтобы не допустить подобных ситуаций, собственнику необходимо было обратиться в Росреестр через МФЦ с просьбой запретить оформление сделок с недвижимостью с использованием ЭЦП. В таком случае все сделки регистрировались Росреестром только при условии личной подачи документов владельцем недвижимого имущества.

         Однако после внесения последних поправок в Закон о госрегистрации недвижимости для совершения сделок на основании документов, подписанных электронной подписью, собственник должен подать специальное заявление в Росреестр¹. После этого в ЕГРН будет внесена запись о возможности регистрации сделки с недвижимостью путем подачи электронных документов. Если такой записи в реестре не окажется, регистрирующий орган не примет заявление о регистрации перехода, прекращения права собственности на объект недвижимости и прилагаемые к нему документы в электронной форме. Эти законодательные изменения позволят защитить граждан от мошенничества (подробнее об осуществлении сделок с недвижимостью через интернет и о том, как поправки помогут исключить случаи передачи прав на недвижимое имущество без ведома собственника, читайте в публикации «Помешает ли новый закон мошенникам отбирать недвижимость у ее владельцев?»).

         Кроме того, нельзя забывать, что остается риск передачи недвижимого имущества в собственность другого человека путем подачи бумажных документов в МФЦ по поддельному паспорту или доверенности. Поэтому стоит позаботиться о внесении в ЕГРН записи, которая не позволит продать, заложить или сдать в аренду недвижимость без вашего ведома. Подробнее об этом читайте в материале «Чтобы мошенники не передали недвижимость в чужую собственность… владельцу нужно подать заявление, которое наложит ограничение на сделки с его имуществом».

         Для собственников юридических лиц предусмотрена возможность обратиться в ФНС и установить порядок регистрации изменений в ЕГРЮЛ только при личной явке уполномоченных от компании лиц.

         ---

         ¹ Федеральный закон от 2 августа 2019 г. № 299-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон “О государственной регистрации недвижимости”» (вступит в силу с 1 января 2020 г.).

         Как минимизировать риск использования ЭЦП мошенниками?

         ЭЦП является удобным способом заключения сделок и ведения бизнеса, позволяющим сэкономить огромное количество времени. Однако человек должен осознавать риски использования ЭЦП и соблюдать простые правила «цифровой гигиены», позволяющие снизить их до минимума.

         • Не распространяйте свои персональные данные в интернете на сомнительных сайтах, страницах соцсетей и т.п.
         • Следите за соблюдением правил обработки персональных данных их операторами. Если прекращено сотрудничество с банком или иной организацией, которой были предоставлены копии паспорта, СНИЛС и иных документов, потребуйте удаления этой информации из базы данных.
         • Периодически обновляйте пароли на онлайн-сервисах, которыми пользуетесь.
         • Храните токен с ЭЦП при себе или в месте, доступ к которому есть только у вас.

         Что делать, если не дают кредит в банке? — Секрет фирмы

         При рассмотрении заявки на кредит банк проводит юридическую проверку. Чтобы быть к ней готовым, надо понимать, из чего она состоит. Она разделена на три этапа. Первый, самый важный, — обеспечение кредита. Чаще всего используется поручительство и залог. Для поручительства привлекают учредителей бизнеса, иногда их супругов. В качестве залога передают активы, эквивалентные по стоимости телу кредита. Поэтому при проверке поручителей смотрят прежде всего на юридическое оформление брачных отношений, отсутствие текущих споров, которые могут угрожать возврату кредита (например, споры о разделе имущества, иски о возврате иных кредитов). При залоге проверяют правоустанавливающие документы на имущество (чаще всего недвижимое). Имущество должно быть приобретено правомерно, а также не находиться под залогами. Должна отсутствовать информация о спорах в отношении этого имущества.

         Дальше проверяют деловую репутацию. Компания должна вызывать доверие, поэтому смотрят прежде всего на срок её регистрации, результаты финансовой деятельности и на фактических учредителей. В составе органов управления не должно быть массовых учредителей и директоров, а компания должна иметь положительную финансовую историю. Также смотрят на наличие судебных споров и исполнительных производств, которые являются непосредственной угрозой для возврата кредитов.

         В конце проверяют налоговые риски. Главным конкурентом банка за активы должника может стать Федеральная налоговая служба. У неё приоритетный кредиторский статус на законодательном уровне (она может просто заморозить счета должника и в безакцептном порядке списать все деньги). Вмешательство ФНС — катастрофа для банка. Поэтому служба безопасности тщательно проверяет налоговые риски. Главным образом смотрят на взаимосвязи с фирмами-однодневками. Если они есть, это практически на 100% означает налоговые доначисления.

         Глубина и тщательность проверки зависят от суммы и целей кредита. Например, если заёмщик просит открыть кредитную линию для пополнения оборотных средств, то банк будет смотреть на способность обеспечить необходимые для погашения кредита экономические показатели. Наличие имущества и поручителей не всегда являются гарантией получения кредита, так как при негативном сценарии банк окажется с неликвидными активами и без денег, что также не отвечает интересам кредитной организации.

         Банковская гарантия

         Чтобы подать заявку на участие в госзаказе, у компании должно быть обеспечение в виде банковской гарантии. Для её получения в большинстве банков нужно собирать много документов и долго ждать решения, рискуя упустить тендер. Понимая потребность бизнеса в оперативности, некоторые банки проводят оценку клиентов по специальной скоринговой модели. Например, у нас экспресс-гарантии в рамках №44-ФЗ и 223-ФЗ можно получить всего за два дня.

         Овердрафт

         7 мест, где можно хранить деньги

         Недоверие к банкам и другим финансовым учреждениям побуждает более боязливых людей искать альтернативные места для размещения своего капитала. Другие могут избегать банков из принципа, учитывая их участие в безрассудном кредитовании, которое привело к лопанию пузыря на рынке жилья и спровоцировало Великую рецессию. Конечно, после вспышки коронавируса банки выглядят безопаснее, чем чрезвычайно волатильный фондовый рынок. Но все же стоит присмотреться к этим семи альтернативам.В частности, одно считается самым безопасным местом для хранения наличных денег.

         Ключевые выводы

         • Защита депозитов FDIC делает банки привлекательными в трудные времена, такие как вспышка коронавируса, но есть альтернативные места для размещения денег.
         • Федеральные облигации считаются очень безопасными, но имеют очень низкую доходность.
         • Недвижимость может приносить доход, но может быть рискованной.
         • Драгоценные металлы, особенно золото, предлагают альтернативу акциям и облигациям.
         • Роскошные активы материальны, но отстают от доходности на фондовом рынке.
         • Скрытые наличные деньги небезопасны и со временем теряют ценность из-за инфляции.
         • Бизнес — это еще одно место, куда можно вкладывать деньги, в том числе фермы.
         • Криптовалюта — это новая альтернатива, но она сопряжена со своими рисками.

         Зачем хранить деньги вне банка?

         На веб-сайте Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC) говорится, что «ни один вкладчик никогда не терял ни цента застрахованных вкладов с момента создания FDIC в 1933 году.«Но страхование FDIC покрывает только« 250 000 долларов на вкладчика, на банк, застрахованный FDIC, на категорию собственности ». Это относится как к первоначальной основной сумме, так и к любым полученным процентам.

         Между тем, инвестиции в индекс S&P 500 за последние 60 лет принесли в среднем около 8% прибыли. Но долгосрочный рекорд стабильной доходности на фондовых рынках усеян спадами, которые пошатнули доверие некоторых инвесторов. Например, в 2018 году большинство фондовых индексов упало на 4–6%.Это был худший рекорд за 10 лет, пока мы не достигли падения рынка, вызванного вспышкой коронавируса.

         Если вы все еще ищете альтернативные места для парковки денег, вот семь возможностей:

         Инвестиции в акции и облигации не покрываются FDIC.

         1. Федеральные облигации

         Казначейство США и Федеральная резервная система были бы более чем счастливы принять ваши средства и выпустить взамен ваши ценные бумаги, причем очень безопасные.Государственные облигации США по-прежнему квалифицируются в большинстве учебников как безрисковые ценные бумаги.

         К сожалению, многие люди и организации уже знают об этом и вышли на рынок облигаций раньше вас, где в это время кризиса ставки по облигациям находятся на очень низком уровне. 9 апреля 2020 года доходность 10-летних казначейских облигаций составила 0,73%, что является рекордным минимумом. Если низкие ставки вас не останавливают, государственные облигации — одно из самых безопасных мест для хранения наличных денег.

         2. Недвижимость

         В тревожные времена для банков и фондового рынка привлекательность инвестиций в недвижимость может быть сильной.Станьте домовладельцем. Положите часть своей основной суммы на недвижимость, немного отремонтируйте ее, сдайте в аренду и попросите арендаторов выплатить ипотеку. Или, если вы заинтересованы в более краткосрочной перспективе и имеете больше опыта, возможно, попробуйте поменять дома.

         Если все сделано правильно, недвижимость может иметь огромный финансовый потенциал. Однако это также может быть рискованное, а иногда и непостоянное вложение. Действительно, инвестиции в жилую и диверсифицированную недвижимость приносили в среднем около 10% прибыли за последние 20 лет, что немного лучше, чем у S&P 500 за тот период.Но недвижимость также может быть ненадежным вложением средств, особенно в краткосрочной перспективе.

         Ярким примером является пузырь на рынке недвижимости, который лопнул и привел к Великой рецессии. Глобальный экономический спад, начавшийся в 2007 году, привел к тому, что миллионы людей потеряли работу и дома, что привело к краху рынка жилья.

         Неясно, как ситуация с коронавирусом в конечном итоге повлияет на стоимость недвижимости. Огромный удар по экономике и занятости, скорее всего, ограничит способность покупателя находить деньги и желание расстаться с ними.С другой стороны, продавцы, которым действительно нужно продавать, могут согласиться на более низкие цены. А переезды из-за людей, которые начали работать из дома, оставив тесное и дорогое жилье в центре города, помогли пригородным и загородным районам в некоторых частях страны, в то же время снизив ценность в некоторых городах.

         3. Драгоценные металлы

         Один из сценариев судного дня, при котором финансовые рынки перестают функционировать, гласит, что золото, серебро и другие металлы, такие как платина или медь, будут продолжать сохранять свою ценность, если не повышаться.

         Вероятность того, что вам придется вернуться к бартерной системе с физическими товарами, минимальна, но может иметь смысл держать определенный процент ваших активов в этой форме. Во-первых, драгоценные металлы исторически обеспечивали низкую или отрицательную корреляцию с другими классами активов, такими как акции и облигации, то есть, когда эти инвестиции пойдут на убыль, металлы вряд ли последуют за ними, по крайней мере, очень далеко, и могут даже вырасти в цене. .

         4. Роскошные активы

         Эта категория материальных активов включает изобразительное искусство, автомобили, часы, бриллианты и другие драгоценности, а также практически все, что квалифицируется как предмет коллекционирования.В их пользу, это объекты, которые можно потрогать и увидеть, по сравнению с выпиской из банковского счета, на получение которой может потребоваться время, если финансовое учреждение, разместившее ее, прекратит свое существование.

         Тем не менее, роскошные инвестиции вряд ли можно считать верной ставкой. Хотя данные об их исторической доходности неуловимы, обычно считается, что они имеют запаздывающую доходность на фондовом рынке, но при этом имеют периоды быстрого роста из-за сильных показателей финансового рынка или периодов популярности, что увеличивает базовый спрос и соответствующие цены.

         5. Денежные средства, спрятанные подальше

         Хотя вбивать деньги под матрас стало клише, они, несомненно, держат ваши средства под рукой, если не обязательно в безопасности. Вы, конечно, также можете спрятать свои активы в сейфе или сейфе.

         Опять же, этот метод, вероятно, подходит только для сценария конца света или для времен краткосрочного кризиса ликвидности. Даже в этом случае держите только небольшой запас, не в последнюю очередь потому, что инфляция со временем неуклонно снижает стоимость валюты.При дефляции, конечно, все наоборот.

         Fast Fact

         Наличные деньги в сейфе не застрахованы.

         6. В бизнесе, возможно, на ферме?

         Покупка бизнеса может гарантировать окупаемость ваших инвестиций при условии, конечно, что предприятие приносит прибыль. В очень тяжелые времена, конечно, страдает и бизнес. Ферма может быть особенно ощутимым бизнесом, если не надежно прибыльным.

         Вам также не обязательно пачкать руки; с так называемой инвестиционной фермой вы нанимаете персонал для выполнения реальных сельскохозяйственных операций.Владение сельскохозяйственными угодьями также хорошо сочетается с мышлением выжившего, поскольку земля может производить пищу в случае возникновения глобальной катастрофы или краха мировой финансовой системы.

         7. Криптовалюта

         Криптовалюты — еще один альтернативный вариант инвестирования. Есть несколько вариантов; Биткойн — самый известный. Так называемые «криптовалюты» предлагают индивидуальным инвесторам уникальную возможность освоить то, что все еще остается новой технологией.

         Конечно, это также возможность с высоким риском и высокой наградой.Например, после взлета до стратосферных максимумов биткойн потерял около трех четвертей своей стоимости в 2018 году. Вам не следует вкладывать много или какие-либо средства в криптовалюту, на которую вы будете полагаться в своем будущем. Тем не менее, большинство аналитиков полагают, что эти альтернативные валюты никуда не денутся, и смелые инвесторы могут захотеть сделать ставку, если не получится добиться успеха с помощью одной из них.

         Итог

         Хотя обвал субстандартного ипотечного кредитования произошел более десяти лет назад, финансовая отрасль в наши дни все еще рассматривается с некоторым подозрением, по крайней мере, некоторыми скептиками.И фондовый рынок может вызывать у таких людей не меньшую озабоченность, особенно после вспышки коронавируса и беспрецедентной продолжающейся волатильности, которую испытывают рынки. Для особо осторожных: приведенные выше альтернативы традиционному банку или акциям могут иметь смысл, по крайней мере, для определенного процента от чистой стоимости активов. Но, учитывая их риск, ни один из них не должен быть слишком большой составляющей ваших инвестиций.

         Может банк | Федеральная резервная система поддержки потребителей

         Банки могут удерживать чеки по разным причинам.Чаще всего банки держат чек, потому что получение денег может быть сомнительным или чек по какой-то причине выглядит подозрительно. Удержания также могут быть размещены, когда вносится крупная сумма в долларах (более 5000 долларов США) или когда средства переводятся на счет нового клиента.

         Федеральный закон, Закон об ускоренном доступе денежных средств (EFA), содержит правила, которые позволяют банкам задерживать или «удерживать» средства, депонированные чеком. Вы можете просмотреть соглашение об открытии счета, которое вы получили при открытии счета, чтобы получить подробную информацию о политиках и процедурах предоставления средств в вашем банке.Банк должен предоставить вам копию своего отчета о доступности депозита по запросу.

         Когда будут доступны ваши средства

         Тип депозита	При наличии **
         Прямые вклады	День депозита
         Электронные переводы	На следующий рабочий день (пн-пт)
         Первые 200 долларов депонированных чеков не «следующего дня»	На следующий рабочий день (пн-пт)
         наличными *	На следующий рабочий день (пн-пт)
         U.S. Казначейские чеки (депонированные лично или в банкоматах вашего финансового учреждения)	На следующий рабочий день (пн-пт)
         Денежные переводы Почтовая служба США *	На следующий рабочий день (пн-пт)
         Государственные или местные государственные чеки *	На следующий рабочий день (пн-пт)
         Кассовые, сертифицированные или кассовые чеки *	На следующий рабочий день (пн-пт)
         Чеки и денежные переводы, выписанные на другой счет в том же финансовом учреждении	На следующий рабочий день (пн-пт)
         Чеки Федерального резервного банка и Федерального банка жилищной ссуды *	На следующий рабочий день (пн-пт)
         Любые другие проверки, кроме U.Денежные переводы S. Почтовая служба	Второй рабочий день (после дня депозита)
         Депозиты (элементы, отмеченные знаком «*»), сделанные в банкомате, принадлежащем вашему финансовому учреждению	Второй рабочий день (после дня депозита)
         Депозиты в банкоматах, не принадлежащих вашему финансовому учреждению	Пятый рабочий день (после дня депозита)

         * Депозит лично
         ** Максимально допустимое удержание; ваши средства могут быть доступны раньше — уточните в своем финансовом учреждении

         Где взять личную ссуду

         Заемщики с хорошей или отличной кредитной историей (690 и выше) имеют самые широкие возможности, когда дело доходит до покупки личных ссуд.Кредиторы рассматривают заемщиков со средней или плохой кредитной историей как более высокие риски, и в результате некоторые могут не предлагать ссуды. Но плохой кредитный рейтинг не означает, что вы не можете получить личную ссуду.

         Три основных варианта получения личной ссуды:

         • Онлайн-кредиторы: Эти кредиторы предлагают удобный способ поиска и сравнения личных ссуд.

         • Кредитные союзы: Местный кредитный союз может предлагать частные ссуды с более низкими процентными ставками и более гибкими условиями, чем ссуды от других кредиторов.

         • Банки: несколько крупных банков и финансовых учреждений предлагают ссуды физическим лицам, в том числе Wells Fargo и Citibank.

         Личные ссуды от онлайн-кредиторов

         Большинство онлайн-кредиторов указывают ставки и условия во время процесса предварительной квалификации после мягкой проверки кредитоспособности. Это всего лишь запрос, и это не повредит вашей репутации; Жесткая проверка кредитоспособности — это фактическая заявка на получение кредита, которая может на короткое время снизить ваш кредитный рейтинг.

         Абсолютная конкурентоспособность рынка личных займов означает, что онлайн-кредиторы изо всех сил стараются выделиться среди традиционных кредиторов либо с помощью руководящих принципов кредитования, которые выходят за рамки традиционных моделей кредитного скоринга, либо с дополнительными функциями, такими как гибкие платежи, отсутствие комиссий или способы снижения ваших процентов ставка при погашении.

         Некоторые онлайн-кредиторы ориентированы на сильных заемщиков, предлагая большие суммы ссуд и низкие процентные ставки. Кредитный рейтинг от 690 до 719 считается хорошим, а рейтинг 720 и выше — отличным.

         Другие кредиторы обслуживают заемщиков со средним или ниже кредитным рейтингом. Ставки выше, но кредитор может учитывать другие факторы, помимо вашего среднего (от 630 до 689) или плохого (от 300 до 629) кредитного рейтинга.

         Заемщики с плохой кредитной историей могут рассмотреть:

         • Заем по совместному подписанию.Друг или родственник с хорошей кредитной историей может помочь вам получить ссуду или более низкую процентную ставку. Содействующая сторона несет ответственность за выплату кредита, если вы этого не сделаете.

         Персональные ссуды от кредитных союзов

         Кредитные союзы часто готовы работать с заемщиками, имеющими справедливую или плохую кредитоспособность. Эти некоммерческие финансовые учреждения обслуживают людей, которые живут, учатся, работают или поклоняются в определенном районе. Чтобы подать заявку на ссуду, вам нужно сначала стать участником.

         «Если вы ищете небольшую личную ссуду, кредитный союз должен быть вашей первой остановкой.”

         Если вы ищете небольшой личный заем — менее 2500 долларов — кредитный союз должен быть вашей первой остановкой. Некоторые кредиторы не предлагают такие маленькие ссуды.

         Персональные ссуды в банках

         Вам, вероятно, понадобится хороший кредит, чтобы иметь право на получение ссуды для физических лиц в банке. Если вы уже являетесь клиентом банка, вы можете получить такие преимущества, как подача заявки без посещения отделения или право на получение большей суммы кредита.

         Некоторые крупные банки предлагают бесплатные кредитные рейтинги или ссуды без комиссии за оформление.

         К крупным банкам, которые предоставляют ссуды физическим лицам, относятся:

         • Ситибанк: ссужает в основном основных заемщиков и лимиты составляют 12 500 долларов США для новых клиентов.

         • Discover: фокусируется на ссудах консолидации долга и предоставляет бесплатные оценки FICO, независимо от того, являетесь ли вы существующим клиентом или нет.

         • Маркус: Интернет-кредитор от Goldman Sachs, который не взимает комиссий и дает заемщикам возможность отсрочить платеж после 12 месяцев своевременных платежей.

         • Wells Fargo: позволяет заемщикам отправлять деньги напрямую кредиторам для консолидации долга.

         Некоторые из самых известных национальных банков, такие как Bank of America и Chase, не предлагают необеспеченные личные займы. Они действительно предлагают другие кредитные продукты, такие как ипотека, кредитные линии и кредитные карты.

         Местный общественный банк может предлагать личные ссуды. У существующих клиентов с хорошей репутацией в банке больше шансов получить самые низкие ставки.

         Как выбрать кредитора

         Покупая личный заем, обращайте внимание на годовую процентную ставку, а не только на процентную ставку или ежемесячный платеж.Годовая процентная ставка включает процентную ставку и любые дополнительные сборы, которые вы должны заплатить. Это лучшее сравнение стоимости яблок и яблок для двух займов.

         «Покупайте по ценам, но не только по ценам».

         Покупайте цены, но не покупайте только цены. Подумайте, какой кредитор предлагает удобные для потребителя функции, которые могут вам понадобиться. Например, с некоторыми ссудами на консолидацию долга кредиторы будут отправлять деньги напрямую кредиторам, избавляя вас от этого шага. Другие кредиторы могут позволить вам выбрать дату платежа или простить случайную плату за просрочку платежа.

         Разница в полпункта в процентной ставке по пятилетнему индивидуальному займу в размере 5000 долларов будет стоить около доллара в месяц. Однако гибкость переноса платежа может уберечь вас от пропуска платежа и понесения пени за просрочку платежа, а также снижения вашего кредитного рейтинга.

         Некоторые кредиторы могут предоставлять ссуды только для определенных целей. Payoff, например, ищет только клиентов, которые хотят консолидировать задолженность по кредитной карте. Некоторые кредитные союзы выдают крупные ссуды только на ремонт дома.Но большинство кредиторов не заботится о том, что вы делаете с деньгами.

         7 мест, где можно сэкономить

         Вне зависимости от того, получили ли вы наследство, заработали премию на работе или получили прибыль, продав свой дом, наличие дополнительных денег дает вам шанс приумножить свои сбережения и, возможно, достичь цели, например, сэкономить на первоначальном взносе на новый дом. машина. Но не всегда легко выбрать лучшее место для хранения денег.

         Конечно, вы хотите получить некоторую отдачу от своих денег, но доходность — не первое соображение.«Вам следует искать очень безопасное место для размещения денег с высокой степенью ликвидности и минимальными инвестиционными затратами», — говорит Кент Грилиш, специалист по планированию инвестиций в компании Grealish Investment Counseling в Сан-Матео, штат Калифорния, с оплатой только оплатой. Рентабельность ваших инвестиций может быть важным фактором, но в краткосрочной перспективе она будет ниже в списке.

         «Доходность не имеет значения, потому что вы получаете то, что получаете. Вы не хотите гоняться за доходностью и отказываться от безопасности или ликвидности », — говорит Грилиш.

         Имея это в виду, вот несколько вариантов, которые стоит рассмотреть:

         1.Высокодоходный сберегательный счет

         Высокодоходный сберегательный счет — привлекательный вариант для тех, кто хочет приумножить свои сбережения, имея при этом довольно легкий доступ к деньгам на всякий случай.

         Чтобы оценить прибыль, традиционный текущий счет, скорее всего, принесет вам жалкие 0,01 процента годовых или меньше. Между тем, самый высокооплачиваемый высокодоходный сберегательный счет приносит около 1% годовых.

         Высокодоходный сберегательный счет может стать отличным местом для создания резервного фонда или накопления на отпуск или ремонт дома, обеспечивая при этом безопасность и ликвидность.

         Если вам время от времени требуется доступ к частям своих денег, ограничения сберегательного счета могут быть проблемой, поскольку существует ограничение в шесть снятий или переводов в месяц в соответствии с требованиями Федеральной резервной системы по банковским резервам. Однако в настоящее время этого правила нет из-за кризиса с коронавирусом.

         Также следует отметить, что высокодоходный сберегательный счет может предлагать бонус за регистрацию или процентную ставку, но вам, вероятно, придется поддерживать минимальный баланс в размере 5000 или 10 000 долларов на счете, чтобы заработать более высокую ставку.

         2. Депозитный сертификат (CD)

         Основное различие между сберегательным счетом и депозитным сертификатом заключается в том, что CD блокирует ваши деньги на определенный срок. Снимите наличные раньше, и с вас будет взиматься штраф.

         CD также могут быть невыгодными при низких процентных ставках. Однако они защищают вкладчиков от падения процентных ставок, поскольку позволяют фиксировать фиксированную ставку.

         «Если вы заблокируете долгосрочный компакт-диск, возможно, через пару лет вам будет лучше, если вы сохраните гибкость денежных средств на онлайн-сберегательном счете», — говорит Бен Вацек, основатель компании Wacek Financial Planning в Миннеаполисе.

         Одна из стратегий увеличения вашего дохода — открыть несколько компакт-дисков, срок погашения которых различается. Это называется CD-лестницей. Laddering предлагает гибкость и меньший риск, чем один большой CD с одной датой погашения. Имея несколько краткосрочных и долгосрочных CD, вы можете воспользоваться более высокими процентными ставками без особого риска, но при этом сохраните гибкость, чтобы воспользоваться более высокими ставками в будущем.

         3. Счет денежного рынка

         Если вам нужно безопасное место для хранения дополнительных наличных денег, обеспечивающее более высокую доходность, чем традиционный текущий или сберегательный счет, рассмотрите возможность использования счета денежного рынка.Счета денежного рынка похожи на сберегательные, но они обычно приносят больше процентов и могут предлагать ограниченное количество чеков и транзакций по дебетовым картам в месяц.

         Счета денежного рынка обеспечивают легкий доступ к вашим деньгам и безопасны, если ваше банковское учреждение застраховано на федеральном уровне. Большинство банков и кредитных союзов застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC) или Национальным фондом страхования акций кредитных союзов (NCUSIF), что дает владельцам индивидуальных счетов защиту вкладов на сумму до 250 000 долларов в одном учреждении.

         Если вы не хотите надолго связывать свои средства на компакт-дисках, хорошей альтернативой может быть счет на денежном рынке. Обычно существуют минимальные требования к депозиту для открытия счета денежного рынка или для получения наилучшей годовой процентной доходности (APY). И не забудьте спросить обо всех сборах, которые вы можете понести, например, о ежемесячных сборах и штрафах.

         4. Текущий счет

         Текущий счет в застрахованном банке или кредитном союзе — очень безопасное место для хранения денег; однако это не обязательно лучшее место для экономии ваших денег.

         Вместо этого текущие счета следует в первую очередь использовать для хранения вашего располагаемого дохода, то есть денег, которые вы используете для повседневных необходимых расходов. Чековые счета очень ликвидны и включают в себя привилегии выписки чеков, доступ к банкоматам и, конечно, дебетовые карты. Депозиты могут быть сняты в любое время, и это не представляет никакого риска для вашей основной суммы.

         Хотя это нечасто, существуют текущие счета, которые предлагают приличную доходность. Тем не менее, эти типы счетов не должны быть вашим основным местом для хранения сбережений.

         Комиссия обычно является номинальной или отменяется, если вы поддерживаете минимальный баланс, настраиваете прямой депозит или используете свою дебетовую карту определенное количество раз в месяц.

         5. Казначейские векселя

         Большинство текущих и сберегательных счетов, а также компакт-диски и счета денежного рынка предлагают страхование вкладов на сумму до 250 000 долларов. Это важное преимущество.

         Но предположим, что вам нужно спрятать более 250 000 долларов. В этом случае вам может потребоваться взглянуть на казначейские векселя США или казначейские векселя, которые являются федеральными краткосрочными долговыми обязательствами со сроком погашения один год или менее.Чем дольше срок погашения, тем больше процентов получает инвестор.

         «[Они] абсолютно ликвидны и очень дешевы для покупки и продажи, если вы работаете с уважаемой фирмой, — говорит Грилиш.

         ГКО продаются на вторичном рынке, например, через брокера или инвестиционный банк, или на аукционе на сайте TreasuryDirect. Они продаются инвесторам по цене ниже номинальной.

         ГКО — это государственный долг США, поэтому нет риска потерять основную сумму долга. «Невозможно получить более высокий уровень безопасности, чем казначейский вексель, — говорит Грилиш.

         6. Краткосрочные облигации

         Если вы планируете хранить наличные по крайней мере на пять лет, рассмотрите варианты, которые больше похожи на инвестиции, чем на сбережения. Инвестиции могут принести более высокий доход, но все инвестиции сопряжены с риском потери части или всех своих денег.

         «Ваш основной капитал не защищен, поэтому через несколько лет, когда вы захотите вывести эти деньги, ваш основной капитал потенциально может быть меньше, чем вы изначально вложили. Если вы смотрите на пять лет или меньше, то определенно больше рисковать с такой стратегией », — говорит Вацек.

         Например, паевой инвестиционный фонд, инвестирующий в краткосрочные облигации, может немного вырасти, но при повышении процентных ставок стоимость фонда, вероятно, снизится. Это потому, что цены на облигации обычно падают при повышении процентных ставок. Чем больше дюрация облигации, тем она более уязвима для колебаний курса. Вот почему некоторые инвесторы предпочитают краткосрочные облигации.

         7. Варианты с повышенным риском: акции, недвижимость и золото

         Некоторые люди склонны к высокому риску, в то время как другим удобны только безопасные инвестиции, особенно если они на пенсии или близки к пенсионному.

         Акции, например, могут привести к высокой доходности, хотя инвесторам придется терпеть неизбежные взлеты и падения рынка. Хорошее место для начала — индексный фонд S&P 500, в который входят крупнейшие глобально диверсифицированные американские компании во всех отраслях. Это, как правило, делает его менее рискованным, чем другие варианты инвестирования, и со временем приносит инвесторам около 10 процентов годовых.

         Если вы хотите сделать долгосрочное вложение, вы можете подумать о покупке дома и, возможно, его сдаче в аренду.Сейчас особенно хорошее время для покупки дома с рекордно низкими ставками по ипотеке; однако это привело к нехватке жилья, поэтому может возникнуть жесткая конкуренция, когда дело доходит до обеспечения собственности.

         Еще один популярный вариант инвестирования — особенно в тяжелые экономические времена — это золото. Некоторые инвесторы видят в этом безопасное место для хранения своих денег, в то время как другие настроены более скептически. Тем не менее решение инвестировать в золото должно быть личным.

         Воспользуйтесь услугами финансового планировщика, чтобы принять решение.

         Решая, куда вложить дополнительные деньги, неплохо подумать о том, как они соотносятся с вашим общим финансовым планом.Наличие плана даст вам ясность в управлении своими деньгами, за что вы будете благодарны не только сейчас, но особенно в будущем.

         При разработке плана подумайте о том, чтобы обратиться за советом к финансовому консультанту за советом, особенно если у вас есть более сложные денежные вопросы по таким темам, как планирование наследства. В более специализированных темах бывает сложно ориентироваться, и нет ничего постыдного в том, чтобы получить второе мнение и некоторые рекомендации.

         Также важно отметить, что вам следует провести некоторое исследование, прежде чем выбирать финансового консультанта: вы хотите убедиться, что он или она подходит вам и вашей ситуации.Прежде всего, всегда убедитесь, что ваш финансовый консультант является настоящим доверенным лицом, действующим в ваших интересах.

         Сосредоточив внимание на своем финансовом плане, вам будет легче решить, какие стратегии экономии работают для вас и вашей ситуации.

         Подробнее:

         Банкротство банка и что произойдет с вашими деньгами

         Банки — самое безопасное место для хранения денег, но банкротства банков случаются. Чтобы обезопасить себя и избежать паники, если ваш банк обанкротится, важно понимать ситуацию и то, что вы можете с этим сделать.Главное помнить, что до тех пор, пока ваши средства застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC) — а они, скорее всего, так и есть, — ваши деньги в безопасности.

         Причины банкротства банков

         Банки терпят крах, когда они больше не могут выполнять свои обязательства. Они могут слишком много потерять на инвестициях или стать неспособными предоставить наличные, когда их потребуют вкладчики.

         В конечном итоге сбои случаются потому, что банки не просто хранят ваши деньги в хранилищах. Когда вы входите и вносите наличные (или вносите средства в электронном виде), банк вкладывает эти деньги.Простая форма инвестиций — это предоставление ссуд другим клиентам банка, чтобы они могли получать проценты — и выплачивать вам проценты по своим вкладам.

         Банки также инвестируют гораздо более сложными способами. Если банк несет большие убытки в какой-то одной области, он рискует потерпеть неудачу.

         Что происходит при банкротстве банка

         Большинство банков США застрахованы FDIC. Если ваш банк является одним из них, вы можете рассчитывать на FDIC, чтобы гарантировать получение денег в случае банкротства.

         Первый выбор FDIC для здорового банка — взять на себя застрахованные активы обанкротившегося банка.В некоторых случаях этот вариант недоступен, и организация снимет с вас чек на ваши застрахованные депозиты.

         FDIC не публикует конкретные сроки для разрешения банкротства банков. Организация отмечает, что исторически она предоставляла средства в течение одного рабочего дня. Они пытаются закрыть банки по пятницам и вернуться к «обычному бизнесу» к утру понедельника. Однако обстоятельства, связанные с банкротством данного банка или ваших счетов, могут замедлить процесс.

         FDIC страхует вклады на сумму до 250 000 долларов, поэтому хранение этой суммы в любом банке может поставить ваши деньги под угрозу.Однако в одном банке можно застраховать более 250 000 долларов, если в деньгах заинтересованы несколько человек или организаций. Например, пенсионные счета и сберегательные счета для разных членов семьи могут повысить вашу защиту. Потратьте время, чтобы понять лимиты FDIC, если у вас есть более 250 000 долларов в банке.

         Для многих клиентов банкротство банка не является событием. Они продолжают использовать чеки, дебетовые карты и инструкции по электронному переводу, которые они использовали до банкротства банка.В какой-то момент клиенты могут получить новые чеки и карты.

         Незастрахованные вклады

         Если вы занимаетесь банковским делом не в учреждении, застрахованном FDIC, вы сильно рискуете. Когда эти банки терпят крах, FDIC берет на себя управление. Они могут продать банк другому (более сильному) банку или могут управлять банком в течение некоторого времени в качестве банка, находящегося в федеральной собственности.

         Если у вас есть незастрахованные депозиты в учреждении, застрахованном FDIC, у вас могут возникнуть проблемы. FDIC обычно делает застрахованные депозиты доступными сразу после банкротства банка, но незастрахованные депозиты могут быть недоступны в течение многих лет.FDIC должен продать учреждение и его активы и посмотреть, сколько денег (если таковые имеются) осталось распределить между кредиторами.

         Иногда отделения банков разрушаются в результате стихийных бедствий или терроризма. Физическое разрушение отличается от банкротства банка. Опять же, если ваши счета застрахованы, событие, скорее всего, просто неудобство, а не что-то, что вас полностью разрушит.

         Банковские операции

         После объявления о банкротстве банка мало причин для того, чтобы набегать на банк или снимать свои депозиты, если ваши активы застрахованы.Если FDIC уже вступил во владение, ваши деньги больше не хранятся в слабом и обанкротившемся банке. Если вы хотите получить свои деньги и использовать другой банк, вы можете выписать чек или перевести деньги электронным способом в новый банк. банк.

         Если FDIC не нашла банка-преемника, у вас не будет доступа к своим деньгам, и вам придется ждать чека от FDIC. В любом случае после объявления о банкротстве банка вы ничего не можете сделать, чтобы повлиять на то, сколько денег — если таковые будут — вы потеряете.Взаимодействие с другими людьми

         Как избежать банкротства банка

         Трудно сказать, какие банки обанкротятся. FDIC не объявляет о поглощении банков заранее. Лучший способ действий — убедиться, что вы соблюдаете ограничения FDIC и не берете на себя никаких рисков.

         Некоторые рейтинговые услуги банка могут помочь вам избежать банкротства банков. Эти услуги рассматривают возможности банков, бизнес-модели и подверженность различным рискам.

         Вы также можете получить некоторую информацию, рассчитав коэффициент Техаса вашего банка: разделите стоимость всех неработающих активов на собственный капитал плюс резервы на возможные потери по ссудам.Если это соотношение превышает 100%, то вероятность банкротства банка выше.

         Однако банкротство банков может быть трудно предсказать, особенно посторонним, поэтому разумно держать свои средства застрахованными.

         Могут ли банки брать ваши деньги на погашение долгов? StepChange

         Как я могу избежать списания денег с моего банковского счета?

         Если у вас возникла задолженность, как можно скорее обратитесь в свой банк. Объясните им, что вы испытываете финансовые трудности, и узнайте, какую помощь они могут вам предложить.Если ваш банк не может вам помочь, подумайте о переводе своего аккаунта на новый базовый банковский счет у того, кому вы не должны деньги.

         Даже если ваш банк не может помочь, как только они узнают, что вы испытываете финансовые трудности, они должны дать вам от четырех до шести недель на то, чтобы разобраться с вашей ситуацией. Это должно дать вам достаточно времени, чтобы создать новую учетную запись и организовать перечисление на нее заработной платы или пособий.

         Хотя банки редко используют право зачета, особенно если они знают, что вы испытываете финансовые трудности, если вы живете в Англии или Уэльсе, вы можете использовать свое «первое право присвоения», чтобы помешать банку забрать ваш доход.

         
         

         Это означает письмо в ваш банк до выплаты заработной платы или пособий и указание или «выделение» того, на что будут использоваться деньги. Однако они всегда должны оставлять вам достаточно денег для покрытия основных счетов.

         Ваш банк не может использовать право зачета, если вы указали, что деньги предназначены для покрытия ваших основных расходов на проживание или приоритетных счетов. У нас есть пример письма, которое поможет вам в этом.

         Что делать, если право зачета уже было использовано?

         Если деньги уже были получены, немедленно обратитесь в свой банк и объясните свои обстоятельства.Если у вас не осталось денег, чтобы покрыть ваши основные расходы на проживание или приоритетные долги, попросите банк вернуть часть или все деньги на ваш счет.

         Если банк этого не сделает, вы можете подать жалобу.

         Меня беспокоит, что мой банк воспользуется правом зачета, что мне делать?

         Потеря денег из-за права зачета — это предупреждающий знак того, что ваши долговые проблемы серьезны. Мы рекомендуем вам как можно скорее связаться с нами для получения совета по телефону или уделить две минуты, чтобы ответить на несколько простых вопросов, чтобы мы смогли понять, как вам помочь.

         Finance 101: Как банки зарабатывают деньги?

         Вы когда-нибудь задумывались, почему ваш текущий счет бесплатный? Очевидно, это не потому, что ваш банк проявляет благотворительность. Крупные банки зарабатывают большие деньги. Деньги, которые приводят к непристойным бонусам на Уолл-стрит, о которых мы так часто слышим. Но банки зарабатывают деньги, даже если они не участвуют в транснациональных инвестиционных сделках Уолл-стрит и в хедж-фондах на миллиард долларов. Старомодный «розничный банкинг» (т.е., взятие депозитов и выдача ссуд) уже само по себе является делом.

         Банкам всегда хватает денег на привлечение новых клиентов; некоторые банки предлагают новым вкладчикам бесплатные чеки, денежные бонусы или плееры iPod (и это лишь некоторые из них).

         Это потому, что банки не могут зарабатывать деньги, пока у них нет ваших денег.

         Сэкономленная копейка — это копейка поста

         Помните те дни, когда ING Direct и другие высокодоходные сберегательные счета предлагали процентную ставку 5% и более? Я как сумасшедший клал деньги на эти счета и думал: «Как банки могли так раздавать деньги?»

         Все это связано с основным способом зарабатывания денег банками: банки используют деньги вкладчиков для выдачи ссуд.Сумма процентов, взимаемых банками по ссудам, превышает сумму процентов, которые они выплачивают клиентам, имеющим сберегательные счета, — а разница составляет прибыль банков.

         Например: в настоящее время у вас есть чрезвычайный фонд в размере 10 000 долларов на высокодоходном сберегательном счете, который может выплачивать 1,50% годовых. Банк использует эти деньги для пополнения чьего-либо счета:

         • Ипотека под 5,50% годовых
         • Студенческий кредит под 6,65% годовых
         • Кредитная карта на 16.99% Годовая процентная ставка

         Ваш банк мог выплатить вам 150 долларов за год, но он заработал на сотни или тысячи больше процентов по ссудам (что стало возможным благодаря вашим деньгам). А теперь представьте, как этот процесс повторяется с миллионами банковских клиентов и миллиардами долларов.

         Сборы, пошлины, сборы

         Да, банки зарабатывают большие деньги, взимая с заемщиков проценты, но сборы, которые меняются банками, столь же прибыльны.

         • Комиссия за счет. Некоторыми типичными финансовыми продуктами, за которые взимается комиссия, являются текущие счета, инвестиционные счета и кредитные карты.Считается, что эти комиссии предназначены для «технического обслуживания», хотя обслуживание этих счетов обходится банкам относительно мало.
         • Комиссия за банкомат. Бывают случаи, когда вы не можете найти банкомат своего банка, и вам придется согласиться на другой банкомат, чтобы получить немного наличных. Что ж, это, вероятно, обойдется вам в 3 доллара. Такие ситуации случаются постоянно и просто означают больше денег для банков.
         • Штрафные санкции. Банки любят взимать штраф за какие-то неудачи клиентов. Это может быть платеж по кредитной карте, который вы отправили в 17:05.Это может быть чек, выписанный на сумму, которая на один пенни превышает сумму, имеющуюся на вашем текущем счете. Как бы то ни было, рассчитывайте заплатить штраф за просрочку платежа или пресловутую плату за овердрафт в размере от 25 до 40 долларов. Это отстой для клиентов, но банки в восторге.
         • Комиссии. У большинства банков есть инвестиционные подразделения, которые часто функционируют как брокерские конторы с полным спектром услуг. Конечно, их комиссионные за совершение сделок выше, чем у большинства дисконтных брокеров.
         • Регистрационный взнос. Когда потенциальный заемщик подает заявку на получение ссуды (особенно жилищной ссуды), многие банки взимают комиссию за выдачу ссуды или подачу заявки.И они могут позволить себе включить эту сумму комиссии в основную сумму вашего кредита, что означает, что вы также будете платить проценты по ней! (Так, если ваша комиссия за подачу заявки на ссуду составляет 100 долларов и ваш банк применяет ее в виде 30-летней ипотечной ссуды под 5% годовых, вы заплатите 94,40 доллара только на комиссию в размере 100 долларов).

         В последнее время банки сильно страдают из-за повышения процентных ставок и выхода сборов из-под контроля. Предоставление банкам бизнеса может показаться опасным для себя, но, конечно, это все же лучше, чем прятать деньги под матрасом.

         No related posts.