Где открыть: Где открыть счет банка ВТБ

Текущий счет в ВОИС: как открыть счет

Для того чтобы открыть текущий счет в ВОИС и (или) войти в личный кабинет, вам понадобится имя пользователя ВОИС и соответствующий пароль (учетная запись клиента ВОИС).

Этап 1: Войти в личный кабинет через учетную запись ВОИС или создать учетную запись ВОИС

1. Нажмите на кнопку «Войти в личный кабинет через учетную запись ВОИС» и введите имя пользователя и пароль учетной записи ВОИС.
2. Вам будет направлено специальное электронное письмо для подтверждения учетной записи ВОИС.
3. Введите имя пользователя и пароль учетной записи клиента ВОИС для входа в систему.

Создать учетную запись ВОИС

Этап 2: Заполнить бланк заявления на открытие текущего счета в ВОИС

После того как вы вошли в личный кабинет с помощью имени пользователя и пароля для учетной записи ВОИС, вы можете заполнить бланк заявления на открытие текущего счета в ВОИС. К заявлению необходимо приложить идентификационные документы (например, копию регистрации компании или паспорта). Подтверждающие документы должны быть на английском или французском языке.

Этап 3: Перевести средства

Необходимо перевести не менее 2000 шв. фр. на банковский или почтовый счет ВОИС. При переводе средств просьба указать в поле для дополнительной информации следующее: «Для открытия текущего счета в ВОИС».

Реквизиты банковского счета ВОИС

Наименование счета: WIPO / OMPI
Credit Suisse, CH-1211 Geneva 70 
IBAN: CH51 0483 5048 7080 8100 0
Swift: CRESCHZZ80A

Реквизиты почтового счета ВОИС (только для операций в Европе)

Наименование счета: WIPO / OMPI 
SWISS POST/Postfinance, Engelhaldenstrasse 37, CH-3030 Bern
IBAN: CH03 0900 0000 1200 5000 8 
Swift: POFICHBE

Что дальше

После обработки перевода мы зачислим депозит на Ваш новый текущий счет в ВОИС и вышлем Вам номер Вашего счета на указанный Вами адрес электронной почты. Вам также будет направлена дополнительная информация о том, как войти в систему «Текущий счет».

Если первоначальный вклад (или последующие платежи) выражен(ы) не в швейцарских франках, Ваши средства будут конвертированы по обменному курсу банка и зачислены на Ваш текущий счет в ВОИС в швейцарских франках. Если валюта средств не является свободно конвертируемой в швейцарские франки, Ваши средства будут Вам возвращены, а Ваш текущий счет в ВОИС не будет открыт.

Предупреждение:

ВОИС оставляет за собой право закрыть любой текущий счет в ВОИС в случае несоблюдения любых сроков и условий. Мы также оставляем за собой право закрыть любой текущий счет в ВОИС, который более двух лет является неактивным (т.е. счет, по которому не проводится никаких операций) или остаток средств на котором составляет менее 200 шв. фр. Непредставление ответа на сообщения, касающиеся Вашего текущего счета в ВОИС, может служить основанием для списания остатка средств на счете.

Как открыть защищенное сообщение?

В защищенном сообщении отправитель может задать определенные разрешения, например «Не пересылать» или «Не печатать». Если вы получили защищенное сообщение электронной почты, отправленное в вашу учетную запись Microsoft 365 в Outlook 2016 или Outlook в Интернете, сообщение должно открываться так же, как любое другое сообщение. В верхней части сообщения вы увидите заголовок со сведениями об ограничениях.

Если вы пользуетесь другой учетной записью или программой электронной почты, вы можете получить уведомление о том, что получено защищенное сообщение и нужно выполнить дополнительные действия.

 

Чтение защищенного сообщения с помощьюMicrosoft 365 электронной почты в Outlook или Outlook в Интернете

Браузер для настольных компьютеров

1. Если вы используете учетную записьMicrosoft 365 электронной почты в Outlook 2016 или Outlook в Интернете, вам не нужно ничего делать для чтения сообщения.

Мобильное приложение

1. Если у вас естьMicrosoft 365 учетная запись и вы используете Outlook мобильное приложение, сообщение должно просто открыться.

Чтение защищенного сообщения с помощью Gmail

Браузер для настольных компьютеров

1. Выберите пункт Щелкните здесь для просмотра сообщения.

2. Выберите пункт Войдите с помощью Google.

3. Вы перейдете на страницу входа в Gmail. После входа выберите пункт Разрешить.

4. Защищенное сообщение будет отображено на новой вкладке браузера. Вы не сможете просмотреть его в окне Gmail.

Мобильное приложение

1. Коснитесь элемента

   Щелкните здесь для просмотра сообщения.

2. Коснитесь элемента Войдите с помощью… и войдите в учетную запись электронной почты.

3. Если вы получили запрос разрешений, нажмите Да или Разрешить, чтобы просмотреть сообщение.a

Чтение защищенного сообщения с помощью одноразового кода

Некоторые клиенты и службы электронной почты не могут автоматически открывать защищенные сообщения. Если у вас учетная запись электронной почты Yahoo или другого поставщика интернет-услуг, вы должны получить одноразовый код, чтобы прочитать сообщение.

Браузер для настольных компьютеров

1. Выберите элемент Прочесть сообщение.

2. Вы перейдете на страницу, на которой можно выполнить вход и запросить одноразовый код. 

3. Одноразовый код будет отправлен вам по электронной почте. Введите код в окне браузера и щелкните

   Продолжить, чтобы прочитать сообщение.

Мобильное приложение

1. Выберите пункты Щелкните здесь для просмотра сообщения > Войти с помощью разового кода.

2. Вы перейдете на страницу, на которой можно выполнить вход и запросить одноразовый код.

3. Одноразовый код будет отправлен вам по электронной почте.

4. Введите код в браузере и нажмите Продолжить, чтобы прочитать сообщение.

Как открыть и редактировать участки—Справка

Доступно с лицензией Standard или Advanced.

Участки в наборе данных участков редактируются прямо на карте. Чтобы открыть участок, выделите его с помощью инструмента Выбрать объекты-участки и дважды щелкните, чтобы открыть. Также можно щелкнуть участок правой кнопкой мыши и выбрать Открыть.

Инструмент Выбрать объекты-участки находится на панели Редактор участков.

Щелкните правой кнопкой выделенный участок или участки для использования других инструментов, таких как Разделение участков, Остаток участка и Построить на основе родительского объекта.

Если присутствуют перекрывающиеся участки, например участок, перекрывающий блок подразделений, выбор одного участка приведет к выбору нижележащего блока подразделений. При выборе двух перекрывающихся участков помощник выделения отображается рядом с перекрывающимися участками. Щелкните на помощнике, чтобы переключаться между перекрывающимися участками. Это приведет к снятию выбора участка сверху и будет выбран следующий, лежащий под ним участок. Щелкните стрелку справа от иконки для просмотра списка участков, которые можно выбрать. Когда вы наводите курсор на участок или используете стрелки на клавиатуре для прокрутки списка, активный участок мигает и, таким образом, становится легче различимым на карте.

Редактирование участка

Когда участок открыт, отображается диалоговое окно Подробная информация об участке. В диалоговом окне Подробная информация об участке в закладке Свойства отображаются сведения об атрибутах открытого участка. Значения атрибутов Имя, Тип (Type), Незамкнутый (Unclosed), Указанная площадь (Stated Area), Официальная начальная дата (Legal Start Date), Официальная конечная дата (Legal End Date), Точность, Скомпилированный (Compiled) и Архивный (Historical) доступны для редактирования. Оставшиеся атрибуты – это системные атрибуты, которые обрабатываются внутри системы. В ниспадающем списке План отображается связанный план участка или запись полевых съемок. Кнопка Шаблон недоступна. Вы можете задать шаблоны объектов только для новых созданных участков в наборе данных участков, но не для существующих участков.

При включении для набора данных участков Информационной модели местного самоуправления, некоторые системные атрибуты заменяются псевдонимами, например, поле Name получает псевдоним Parcel Identification Number. Также доступны атрибуты, связанные с моделью, например, Тип лота или единицы.

Диалоговое окно Подробная информация об участке

Под закладкой Линии, линии теодолитного хода участка и их COGO-размеры отображаются вместе с информацией о невязке теодолитного хода. Вы можете изменить размеры линий и добавить соединительные и зависимые линии. Вы не можете изменять геометрию участка. Отсоедините участок для переопределения теодолитного хода участка.

Для сохранения изменений и закрытия диалогового окна Подробная информация об участке, щелкните Сохранить изменения . Чтобы отказаться от изменений, щелкните Выйти без сохранения.

Окно Обозреватель участков

Окно Обозреватель участков содержит список выбранных участков с указанием их планов. Чтобы открыть окно Обозреватель участков, щелкните Обозреватель участков на панели Редактор участков. Участки, ещё не присоединённые к набору данных участков, перечисляются под Неприсоединенные участки (Unjoined Parcels). Если на карте отсутствует выборка участков, перечисляется последний выбранный или открытый участок.

Окно Обозреватель участков

Откройте окно обозревателя участков для быстрого просмотра выбранных участков и их планов. Вы можете также открыть, редактировать и присоединить неприсоединённые участки.

Открытие участков с использованием размеров вместо значений формы

При открытии и редактировании участков, вы можете выбрать отображение их геометрии с помощью координат, полученных на основе COGO-измерений (COGO dimensions) линий участков, вместо использования фиксированных значений координат, приведенных в слое набора данных участков.

Когда участок открыт, он, по умолчанию, отображается с использованием фиксированных, присоединённых координат. Чтобы отобразить участки с помощью координат, полученных на основе COGO-измерений, щелкните Просмотр измерений участков в диалоговом окне Подробная информация об участке. Значения масштаба и поворота для участка также применяются когда участок отображается в режиме просмотра измерений.

Отображение участков с помощью координат, полученных на основе COGO-измерений, является полезным способом проверки точности COGO-измерений. Если направление (bearing), Расстояние, или параметр кривой (curve parameter) для теодолитного хода участка является неточным, то ошибка или неточность измерения станут очевидны при отображении участка на основе этих значений. Например, на рисунке ниже участок, отображенный на основе измерений, отличается от его отображения на основе связанных координат точек.

Участок имеет неправильные измерения.

Примечание:

Когда набор данных участков является точным и измерения COGO соответствуют записанным значениям, то скорее всего не будет значительной разницы между отображением участков в режиме просмотра измерений и отображением участков в их фиксированном, присоединённом местоположении.

Открытие участков в отдельном фрейме данных в местной системе координат

Вы можете открыть и редактировать участки индивидуально в отдельном фрейме данных в местной системе координат вместо спроектированной карты. Когда участок открыт во фрейме данных в локальной системе координат, он будет отображаться на основе COGO-измерений для линий участков (включая масштаб и угол поворота).

Открыть участок в проекции карты

Открыть участок во фрейме данных в местной системе координат

Чтобы открыть участки в отдельном фрейме данных в локальной системе координат, выберите Просмотр и изменение участков по отдельности в локальной системе координат на закладке Дополнительно в диалоговом окне Опции редактора участка.

Журнал работ

Каждая правка участка внутренне извлекается в XML-поток в памяти. Эти XML-потоки сохраняются в виде мини-задач и перечислены в диалоговом окне Рабочий журнал (Job Book). Каждая правка или мини-задача имеет запись о дате и времени выполнения.

Для открытия диалогового окна Рабочий журнал (Job Book), щёлкните меню Редактор участков и выберите Рабочий журнал (Job Book). Щелкните правой кнопкой мыши каждую правку или задачу для выбора, панорамирования или масштабирования отображения участков. Кроме того, можно добавить метаданные к каждой задаче или правке, открыв диалоговое окно свойств задачи (щелкнув правой кнопкой задачу и выбрав Свойства).

Правки отслеживаются в виде задач и хранятся в журнале работ (job book).

Сохранить как XML-файл

Вы можете сохранить выбранные участки в постоянный, кадастровый файл .xml, щелкнув Сохранить как XML (Save as XML) в ниспадающем меню Редактор участков. Эта функция удобна для переноса участков из набора в набор. Сохраненный кадастровый XML-файл участков может быть добавлен в любое время и присоединен к любому набору данных участков с использованием варианта Редактор участков > Добавить файл (Append File).

Связанные темы

Отзыв по этому разделу?

Как открыть файл в формате.odt — Контур.Экстерн

В качестве приложений к протоколу проверки либо вложений к письму из УПФР часто высылаются документы в формате.odt.

Файлы с расширением.odt можно открыть с помощью таких приложений, как:

1. Microsoft Office Word 2007 и выше.

2. Использовать плагин для Microsoft Office. Плагин можно скачать по ссылке.

3. Установить расширение для браузера. Например, расширение LibreOffice.

4. Пакет офисных приложений OpenOffice. Дистрибутив программы доступен на сайте разработчика по следующей ссылке.

В случае, если имеющееся программное обеспечение не позволяет открыть файл, следует обратиться в Управление ПФР с просьбой повторить отправку файлов в другом формате.

Была ли полезна информация?

Да Нет

Спасибо за ответ

Не нашли ответа на свой вопрос? Напишите нам!

Спросить эксперта

Сервис временно недоступен

Вклад «Онлайн»

Фамилия

Имя

Отчество

Телефон

Дата рождения

МоскваСанкт-ПетербургАлтайский край, БарнаулАмурская область, БлаговещенскАрхангельская область, АрхангельскАрхангельская область, МирныйАрхангельская область, ПлесецкАстраханская область, АстраханьБелгородская область, БелгородБелгородская область, Старый ОсколБрянская область, БрянскВладимирская область, ВладимирВладимирская область, Гусь-ХрустальныйВладимирская область, КовровВладимирская область, МуромВолгоградская область, ВолгоградВолгоградская область, ВолжскийВолгоградская область, КамышинВолгоградская область, МихайловкаВологодская область, ВологдаВологодская область, ЧереповецВоронежская область, ВоронежЕврейская автономная область, БиробиджанЗабайкальский край, БорзяЗабайкальский край, ЧитаИвановская область, ИвановоИвановская область, КинешмаИркутская область, АнгарскИркутская область, ИркутскИркутская область, Усть-КутКазахстан, БайконурКалининградская область, КалининградКалужская область, КалугаКемеровская область, КемеровоКемеровская область, Ленинск-КузнецкийКемеровская область, НовокузнецкКировская область, КировКостромская область, КостромаКраснодарский край, АрмавирКраснодарский край, КраснодарКраснодарский край, НовороссийскКраснодарский край, СочиКрасноярский край, ЕнисейскКрасноярский край, ЖелезногорскКрасноярский край, КрасноярскКрасноярский край, МинусинскКурская область, КурскЛенинградская область, КиришиЛипецкая область, ЛипецкМосковская область, БалашихаМосковская область, Власиха (поселок)Московская область, ВоскресенскМосковская область, ДмитровМосковская область, ЖелезнодорожныйМосковская область, ЗеленоградМосковская область, КоломнаМосковская область, КоролевМосковская область, КрасногорскМосковская область, КраснознаменскМосковская область, ЛюберцыМосковская область, Наро-ФоминскМосковская область, ОдинцовоМосковская область, ПодольскМосковская область, РеутовМосковская область, Сергиев ПосадМосковская область, СерпуховМосковская область, СолнечногорскМосковская область, ХимкиМосковская область, ШаховскаяМосковская область, ЩелковоМосковская область, ЭлектростальМурманская область, МурманскНижегородская область, АрзамасНижегородская область, БорНижегородская область, ДзержинскНижегородская область, КстовоНижегородская область, Нижний НовгородНижегородская область, СаровНовгородская область, Великий НовгородНовосибирская область, НовосибирскОмская область, ОмскОренбургская область, БузулукОренбургская область, ОренбургОренбургская область, ОрскОренбургская область, Соль-ИлецкОренбургская область, ЯсныйОрловская область, ОрелПензенская область, ПензаПермский край, ПермьПриморский край, ВладивостокПриморский край, НаходкаПриморский край, УссурийскПсковская область, ПсковРеспублика Адыгея, МайкопРеспублика Башкортостан, СтерлитамакРеспублика Башкортостан, УфаРеспублика Бурятия, Улан-УдэРеспублика Дагестан, МахачкалаРеспублика Кабардино-Балкария, НальчикРеспублика Карачаево-Черкесия, ЧеркесскРеспублика Карелия, ПетрозаводскРеспублика Коми, СыктывкарРеспублика Марий Эл, Йошкар-ОлаРеспублика Саха (Якутия), ЯкутскРеспублика Северная Осетия-Алания, ВладикавказРеспублика Татарстан, АльметьевскРеспублика Татарстан, КазаньРеспублика Татарстан, Набережные ЧелныРеспублика Татарстан, НижнекамскРеспублика Тыва (Тува), КызылРеспублика Удмуртия, ИжевскРеспублика Хакасия, АбаканРеспублика Чечня, ГрозныйРеспублика Чувашия, НовочебоксарскРеспублика Чувашия, ЧебоксарыРостовская область, БатайскРостовская область, ГуковоРостовская область, Каменск-ШахтинскийРостовская область, НовочеркасскРостовская область, Ростов-на-ДонуРостовская область, ТаганрогРостовская область, ШахтыРязанская область, КасимовРязанская область, РязаньСамарская область, НовокуйбышевскСамарская область, СамараСамарская область, СызраньСамарская область, ТольяттиСаратовская область, СаратовСаратовская область, ЭнгельсСвердловская область, ЕкатеринбургСвердловская область, Каменск-УральскийСвердловская область, Нижний ТагилСмоленская область, СмоленскСтавропольский край, ПятигорскСтавропольский край, СтавропольТамбовская область, ТамбовТверская область, ТверьТомская область, СеверскТомская область, ТомскТульская область, НовомосковскТульская область, ТулаТюменская область, ТюменьУльяновская область, ДимитровградУльяновская область, УльяновскХабаровский край, Комсомольск-на-АмуреХабаровский край, ХабаровскХанты-Мансийский автономный округ, НижневартовскХанты-Мансийский автономный округ, СургутЧелябинская область, ЗлатоустЧелябинская область, КарталыЧелябинская область, КопейскЧелябинская область, КоркиноЧелябинская область, КыштымЧелябинская область, МагнитогорскЧелябинская область, МиассЧелябинская область, ЧелябинскЧелябинская область, ЮжноуральскЯмало-Ненецкий автономный округ, Новый УренгойЯмало-Ненецкий автономный округ, Тарко-СалеЯрославская область, РыбинскЯрославская область, Ярославль Местоположение

Номер заявки

Как открыть IRA: Краткое руководство

Индивидуальные пенсионные счета или IRA — важные инструменты, которые помогут вам сэкономить и инвестировать для выхода на пенсию. Открыть IRA легко, и его можно выполнить в четыре простых шага, описанных ниже.

1. Решите, какую помощь вы хотите получить

Какой вы инвестор — практический или сторонний? Ваш ответ поможет определить, следует ли вам создавать IRA с онлайн-брокером или роботом-консультантом.

• Если вы хотите выбирать и управлять своими инвестициями, вам понадобится онлайн-брокер.Здесь вы откроете счет и со временем сами будете покупать и продавать инвестиции. Ниже мы дадим вам несколько советов по выбору брокера.

• Если вам нужен автоматизированный способ управления своими инвестициями, подумайте о робо-консультанте. Робо-консультант выберет недорогие фонды и перебалансирует ваш портфель, поддерживая его в соответствии с вашими инвестиционными предпочтениями и сроками — за небольшую часть стоимости найма финансового консультанта-человека. Продолжайте читать, чтобы узнать больше о том, что искать в робо-советнике.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

2. Выберите, где открыть IRA

После того, как вы определили свой стиль инвестирования, следующий шаг — выбор провайдера, который соответствует вашим предпочтениям.

Для невмешательства инвесторов…

Робо-консультанты отлично подходят для тех, кто мучительно принимает инвестиционные решения. Ищите один с низкой комиссией за управление — обычно 0,40% или меньше — и услугами, которые соответствуют вашим потребностям. Автоматическая ребалансировка и распределение портфеля обычно являются стандартными, но другие, такие как доступ к финансовым консультантам, могут варьироваться в зависимости от поставщика.

Для практических инвесторов…

Ищите брокера с низкими или нулевыми комиссиями за счет и небольшими комиссиями; предлагает широкий выбор паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию и биржевых фондов без комиссии; и предоставляет надежную поддержку клиентов и образовательные ресурсы, особенно если вы новый инвестор.

Также обратите внимание на минимумы счета и минимальные инвестиции. Некоторые паевые инвестиционные фонды могут потребовать минимальных инвестиций в размере 1000 долларов США или более. ETFs можно покупать за акции, что делает их менее дорогостоящими, особенно если вы выбираете фонд без комиссии.

3. Откройте счет

Фактические шаги будут немного отличаться в зависимости от провайдера, но открыть IRA довольно просто. Как правило, вы переходите на веб-сайт поставщика, выбираете тип IRA, который хотите открыть (Roth или традиционный), и вводите некоторые личные данные, такие как номер социального страхования, дату рождения, контактную информацию и информацию о занятости.

4. Пополните свой счет и приступайте к работе

После того, как вы решили, где открыть свой счет, вам нужно будет выбрать способ его пополнения. Обычно вы делаете это, переводя средства с банковского счета, переводя существующие активы IRA из другой фирмы на ваш новый счет или перенося 401 (k).

Просто помните, что у IRA есть годовой лимит взносов в размере 6000 долларов США в 2021 и 2022 годах (7000 долларов США для лиц в возрасте 50 лет и старше).

И Roth, и традиционные IRA также имеют ограничения дохода.Однако традиционные IRA имеют ограничения дохода только в том случае, если у вас или вашего супруга есть пенсионный счет на работе. Вот пределы дохода IRA Рота на 2021 и 2022 годы.

			Максимальный годовой взнос
Холост, глава семьи или состоящий в браке, подача отдельно (если вы не проживали с супругом) в течение года)			6000 долларов (7000 долларов, если 50 лет и старше)
Зарегистрирован совместный брак или соответствующая вдова (er)			6000 долларов (7000 долларов, если 50 лет и старше)
Регистрация в браке отдельно (если вы проживали с супругом в любое время в течение года)

Вы переворачиваете 401 (k)?

Если у вас есть 401 (k) со старой работы, вы можете перевести эти средства в пенсионный план вашего нового работодателя или в IRA.Для многих людей переход на IRA — лучший вариант, учитывая, что IRA, как правило, имеют более широкий спектр инвестиционных возможностей и более низкие комиссии, чем многие 401 (k) s.

Провайдер IRA поможет вам в этом — у многих есть «специалисты по пролонгации» в штате, но основы просты: вы свяжетесь с администратором плана вашего бывшего работодателя и заполните несколько форм, и они отправят баланс вашего счета (через чека или переводом средств) вашему новому провайдеру.

Вы финансируете из своего банка или брокера?

Вам понадобится номер вашего счета и маршрутный номер.Если вы только начинаете, может быть полезно настроить автоматические переводы.

Эти ограничения охватывают несколько учетных записей, поэтому, если у вас есть как Roth, так и традиционная учетная запись, вам нужно будет держать ваши общие взносы на максимальном или меньшем уровне.

Как выбрать инвестиции?

Если вы решите использовать робо-консультанта для своего IRA, вам действительно не нужно выбирать свои инвестиции. Ваш робот-консультант спросит вас о ваших целях и предпочтениях и выберет инвестиции, которые им соответствуют, и даже скорректирует эти инвестиции с течением времени.Вот и все; все готово.

Если вы собираетесь работать с онлайн-брокером, подумайте о создании портфеля из недорогих индексных фондов и ETF. Такой подход упрощает обеспечение адекватной диверсификации вашего портфеля (что снижает ваши инвестиционные риски) и помогает минимизировать комиссионные, которые вы будете платить.

Преимущества IRA

Есть еще вопросы о том, как открыть IRA? У нас есть ответы

Где лучше всего открывать ИРА?

Многие брокерские компании предлагают конкурентоспособные IRA.Анализ NerdWallet лучших учетных записей IRA может помочь сузить область поиска и сосредоточиться на наиболее важных для вас функциях.

Могу ли я открыть IRA в банке?

Да, многие банки предлагают счета IRA. Но с банковским IRA, как правило, ваши деньги пойдут в средство сбережения, такое как депозитный сертификат, который предлагает гораздо более низкую норму прибыли, чем, скажем, портфель акций и облигаций. Для долгосрочной цели, такой как выход на пенсию, когда у вас есть время, чтобы позволить своему счету пережить любые рыночные спады, имеет смысл инвестировать для роста.Вот почему мы не включаем банки в список лучших счетов IRA.

Кто имеет право открывать IRA?

Любой может открыть традиционную IRA, но если вы (или ваш супруг, если вы состоите в браке) вносите свой вклад в пенсионный план на работе, то существуют ограничения дохода, которые могут ограничить вашу способность вычитать свой взнос IRA.

Вот традиционные ограничения дохода IRA в 2020 и 2021 годах — эти традиционные ограничения дохода IRA применяются только в том случае, если у вас (или вашего супруга) есть пенсионный счет на работе:

Одинокий или глава семьи (и охвачены пенсионным планом на работе)
	Более 66000 долларов США, но менее 76000 долларов США	Более 68000 долларов США, но менее 78000 долларов США
Женат, зарегистрирован совместно (и покрывается пенсионным планом на работе)
	Более 104 000 долларов США, но менее 124 000 долларов США	Более 105 000 долларов США, но менее 125 000 долларов США
Совместно зарегистрирован в браке (супруг, выходящий на пенсию) план работы)
	Более 198000 долларов США, но менее 208000 долларов США	Более 204000 долларов США, но менее 214000 долларов США
или супруга, охваченного пенсионным планом на работе)

С Roth IRA вы никогда не сможете вычесть свои взносы — ваши деньги идут после уплаты налогов — но существуют ограничения дохода, которые ограничить круг лиц, которые могут вносить свой вклад в Roth.

Вот пределы дохода IRA Рота в 2020 и 2021 годах:

			Максимальный годовой взнос
Холост, глава семьи или женат, подача отдельно (если вы не жили с супругом в течение года)			6000 долларов США (7000 долларов США, если 50 лет и старше)
Совместная регистрация в браке или соответствующая вдова (er)			6000 долларов (7000 долларов, если 50 лет и старше)
Регистрация в браке отдельно (если вы проживали с супругом в любое время в течение года)

Какой минимум для открытия IRA?

IRS не требует минимальной суммы для открытия IRA.Тем не менее, некоторые провайдеры требуют минимального размера учетной записи, поэтому, если у вас есть небольшая сумма для инвестирования, найдите провайдера с низким минимумом или минимумом в 0 долларов. Кроме того, некоторые паевые инвестиционные фонды имеют минимум 1000 долларов США или более, поэтому вам необходимо учитывать это при выборе инвестиций. Но многие инвестиции не имеют минимального счета или имеют низкий минимум. Сосредоточьтесь на них, если у вас ограниченный бюджет.

Сколько стоит открытие IRA?

Обычно нет комиссии за открытие, хотя есть несколько потенциальных авансовых затрат.Некоторые брокеры и робо-консультанты требуют минимальную сумму для открытия счета, поэтому вам придется либо придумать эту сумму в долларах, либо выбрать другого поставщика. Вам также понадобится достаточно денег, чтобы купить инвестиции, которые вы хотите в IRA. В некоторых паевых инвестиционных фондах минимальная сумма инвестиций составляет 1000 долларов или выше; некоторые инвестиции вообще не имеют минимумов. Некоторые брокеры также взимают комиссию за торговлю при покупке или продаже инвестиций, обычно от 5 до 10 долларов. Если вы инвестируете в паевые инвестиционные фонды или ETF, вы будете платить определенную долю расходов и, возможно, также другие сборы.Хорошая новость заключается в том, что многие популярные индексные паевые инвестиционные фонды имеют очень низкие комиссии — некоторые взимают 0,3% или меньше в год.

Что делать, если я не уверен, как инвестировать свой IRA?

У нас есть страница, посвященная тому, как инвестировать в вашу IRA. Хорошая новость в том, что вам не нужно быть экспертом по инвестициям, чтобы выбрать подходящие инвестиции для вашего IRA. Но если вы все еще беспокоитесь об этом, вы можете даже подумать об открытии IRA с помощью робо-консультанта, который подберет ваши инвестиции за вас на основе ваших целей и терпимости к риску.Вы можете посмотреть наши подборки лучших робо-советников для вдохновения.

Могу ли я передать старый 401 (k) в IRA?

Да. Перемещение ваших средств из 401 (k) у бывшего работодателя в IRA — простой процесс, и большинство провайдеров 401 (k) и IRA хорошо подготовлены для этого. Вы можете узнать, как все это работает, в нашем руководстве по опрокидыванию 401 (k).

Как открыть Roth IRA: Краткое руководство

Roth IRA — настоящий подарок для пенсионеров: вы платите налоги со своих взносов вперед, вы позволяете этим инвестициям складываться, а затем ваши изъятия при выходе на пенсию облагаются налогом. бесплатно.

Вот пошаговое руководство по открытию IRA Roth:

1. Определите, соответствуете ли вы требованиям

IRA Roth действительно имеют ограничения дохода, которые могут уменьшить или исключить вашу способность вносить вклад в Roth. . Предельный размер взноса на 2021 год составляет до 6000 долларов (7000 долларов, если 50 лет и старше) для модифицированного скорректированного валового дохода ниже 140 000 долларов (индивидуальные заявители) или 208 000 долларов (совместная регистрация в браке). Если ваш доход превышает эти пределы, стратегия бэкдора Roth IRA позволяет вам открыть Roth, конвертируя деньги из традиционного IRA.

2. Решите, к какому типу инвестора вы относитесь

Право? Потрясающие. Теперь рассмотрим свои инвестиционные предпочтения.

• Если вы инвестируете самостоятельно, выберите брокерскую фирму. Вы можете открыть Roth IRA у онлайн-брокера, а затем выбрать свои собственные инвестиции. Это может быть проще, чем вы думаете — вы можете создать диверсифицированный портфель всего с тремя или четырьмя паевыми фондами. Сравнивая брокеров, обратите внимание на торговые комиссии и инвестиционные сборы (также называемые коэффициентами расходов).

• Если вы инвестор «управляй за меня», выберите робо-консультанта. Если вы предпочитаете, чтобы кто-то выбрал для вас инвестиционный портфель, вы можете открыть свой Roth IRA в робо-консультанте. Робо-консультанты — это онлайн-сервисы, которые создают и поддерживают для вас диверсифицированный портфель. Вы платите небольшую плату за услугу, но их гонорары обычно намного ниже, чем у финансового консультанта.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией.Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

3. Выберите провайдера и откройте Roth IRA

. Следующим шагом в открытии Roth IRA является чтобы найти дом для своей учетной записи.

Поиск лучших брокеров Roth IRA в качестве инвестора «сделай сам»

Для людей, которые хотят выбирать свои собственные инвестиции, открытие Roth IRA у онлайн-брокера имеет большой смысл. У лучших брокеров вы найдете большой список недорогих инвестиций на выбор, включая индексные паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды. Лучшие брокеры также предлагают обширные инструменты планирования выхода на пенсию, надежное обслуживание клиентов и разумные минимальные суммы счетов и комиссии. И вы полностью контролируете, как инвестируются ваши пенсионные фонды.

Поиск лучших робо-консультантов Roth IRA в качестве инвестора «управляй за меня»

Для людей, которые хотят инвестировать до выхода на пенсию, но не хотят беспокоиться об управлении своим портфелем с течением времени, робот-консультант — это легкий выбор. Как правило, робо-консультанты нанимают специалистов по инвестициям для разработки нескольких портфелей, нацеленных на разные типы инвесторов. Некоторые роботы предлагают портфели, которые различаются в зависимости от степени риска: «агрессивные» для людей, которые хотят иметь высокий процент своего портфеля в акциях, и «консервативные» для людей, которые ищут менее волатильный инвестиционный счет.

Как инвестору, все, что вам нужно сделать, это открыть свой Roth IRA, привязать свой банковский счет и выполнить действия, которые провайдер использует для создания вашего портфеля. Затем робот-консультант покупает для вас инвестиции и со временем управляет аккаунтом. Многие роботы также предлагают услуги, которые могут помочь максимизировать ваши сбережения, такие как инструменты для постановки целей, чтобы ваши финансы были в нужном русле, и стратегии по сокращению ваших налоговых счетов. (Робо-консультанты, как правило, являются зарегистрированными консультантами по инвестициям, действующими по той же структуре, что и консультанты по инвестициям в человеческий капитал.)

4. Выберите свои инвестиции

Последний шаг в изучении того, как открыть Roth IRA, — это решить, куда вложить деньги на счет.

Roth IRA — это счет, а не инвестиция. Участие — это только первый шаг. Если вы хотите со временем разбогатеть, вам нужно вложить эти деньги.

Если вы невнимательный инвестор, вы можете выбрать робо-консультанта, и он подберет для вас диверсифицированный инвестиционный портфель.

Если вы любитель DIY, вы можете получить такую ​​диверсификацию самостоятельно с меньшими затратами, создав портфель из индексных паевых инвестиционных фондов и ETF.Для этого вам нужно решить, сколько денег вложить в более рискованные инвестиции, такие как фонды акций, и сколько вы хотите сохранить в относительной безопасности в виде фондов облигаций и наличных денег. Это сочетание называется распределением ваших активов.

IRA предоставляют вам доступ к большому количеству вариантов инвестирования. После того, как вы определились со своим распределением, вы можете выбрать конкретные фонды для его покрытия.

Если вы застряли? Используйте модель. Ознакомьтесь с портфелями роботов-консультантов (которые часто отображаются на их веб-сайтах), а затем имитируйте их, при необходимости перебалансируя их, поскольку они не будут делать это за вас.

Это все?

Вот и все. За исключением нескольких соображений:

• Если у вас есть 401 (k), предлагающий соответствующие доллары, и вы не вносите достаточно, чтобы заработать их все, вам следует в первую очередь направить свои пенсионные сбережения.

• Существует два основных типа IRA: Roth и традиционный. Традиционные IRA могут иметь предварительную налоговую льготу, но мы обычно рекомендуем Roth тем, кто соответствует требованиям. И вот почему: правила досрочного отказа от Roth намного более гибкие, а для пенсионеров меньше ограничений.Кроме того, если вы не будете чрезвычайно дисциплинированным экономистом, вы получите больше денег после уплаты налогов в Roth IRA. Вот больше о Roth против традиционной IRA.

• Как только вы выясните, сколько вы можете внести, подумайте о настройке автоматических переводов. Вы не только избавляетесь от хлопот с инициализацией перевода каждый месяц, но и регулярно экономите. (Кроме того, некоторые брокеры отказываются от требования о начальном депозите, если вы соглашаетесь на автоматические переводы каждый месяц.)

• Убедитесь, что вы не вносите слишком много.Внесение взносов, превышающих годовой лимит — 6000 долларов в 2021 и 2022 годах (7000 долларов для лиц в возрасте 50 лет и старше), может привести к наложению штрафа IRS. Имейте в виду, что лимит взноса установлен для всех ваших учетных записей IRA вместе — если у вас есть Roth и традиционный, этот лимит является общим для обеих учетных записей.

Есть еще вопросы? У нас есть ответы

Где лучше всего открыть Roth IRA?

Многие брокерские компании предлагают конкурентоспособные IRA Roth. Анализ NerdWallet лучших учетных записей Roth IRA может помочь определить поставщиков, которые соответствуют вашим потребностям.

Какой минимум для открытия Roth IRA?

Хорошая новость заключается в том, что IRS не требует минимальной суммы для открытия Roth IRA. Хотя существует максимальная сумма взноса Roth IRA, согласно правилам IRS, минимума нет. Менее приятная новость заключается в том, что некоторые провайдеры действительно требуют минимальной учетной записи для начала инвестирования, поэтому, если у вас есть только 50 долларов или около того, найдите провайдера, которому он не нужен. Также имейте в виду, что многие паевые инвестиционные фонды имеют минимум 1000 долларов и более, поэтому, если у вас меньше этого, вы можете быть ограничены в инвестициях, которые вы можете выбрать.Тем не менее, есть много инвестиций, у которых нет минимального счета или нет.

Сколько стоит открыть Roth IRA?

Как правило, вам не нужно платить за открытие Roth IRA, но есть некоторые расходы. 1) Это не плата, но некоторые брокеры и роботы-консультанты требуют минимальную сумму для открытия счета, поэтому вам придется либо придумать эту сумму в долларах, либо выбрать поставщика с минимальными или низкими минимумами. 2) Это тоже не плата, но вам понадобится достаточно денег, чтобы купить любые инвестиции, которые вы хотите вложить в свой Roth IRA.Некоторые паевые инвестиционные фонды имеют минимальную сумму инвестиций в размере 1000 долларов США или выше (хотя после того, как вы сделаете эту первоначальную инвестицию, как правило, вы можете добавить к своим инвестициям меньшие суммы — скажем, 20 долларов США). Некоторые инвестиции вообще не имеют минимумов. 3) Некоторые брокеры взимают комиссию за торговлю при покупке или продаже инвестиций. 4) Если вы инвестируете в паевые инвестиционные фонды или ETF, вы будете платить определенную долю расходов и, возможно, также другие сборы. Хорошей новостью является то, что многие популярные индексные паевые инвестиционные фонды имеют очень низкие комиссии — некоторые взимают 0.3% или меньше.

Как я могу узнать больше о правилах Roth IRA?

См. Нашу страницу с правилами Roth IRA, где представлена ​​текущая информация о лимитах ежегодных взносов, праве на получение дохода и правилах вывода средств.

Что делать, если я не уверен, как инвестировать свой Roth IRA?

Могу ли я передать старый 401 (k) в Roth IRA?

Да. Перемещение ваших средств из 401 (k) у бывшего работодателя в Roth IRA — достаточно простой процесс, и большинство провайдеров 401 (k) и IRA хорошо подготовлены для этого.Вы бы перекатили свои деньги 401 (k) на традиционный IRA, а затем конвертировали в Roth. Имейте в виду, что при переводе обычных денег 401 (k) или IRA на Roth, как правило, с этого момента взимается подоходный налог. Вы можете узнать, как все это работает, в нашем руководстве по опрокидыванию 401 (k).

Сколько мне в любом случае следует откладывать на пенсию?

Здесь необходимо учитывать множество факторов, включая ваш доход, желаемый пенсионный возраст, ежемесячные расходы, состояние здоровья и будущие уровни социального обеспечения. Наш калькулятор выхода на пенсию поможет вам определить, достаточно ли у вас сбережений для обеспечения комфортного выхода на пенсию.

Как и где открыть IRA

Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Финансовые эксперты любят IRA. Их легко открыть, и они являются важной частью вашего общего финансового благополучия. IRA — это индивидуальный пенсионный счет, который помогает пополнить ваши пенсионные сбережения.Вы можете использовать его для создания диверсифицированного, широкого портфеля, который идеально подходит для новых инвесторов.

IRA также защищают вас от налогов, когда вы откладываете на пенсию. И чем раньше вы начнете, тем лучше вы настроитесь в более поздние годы.

Не откладывайте открытие ИРА из-за страха. Используйте это руководство, чтобы узнать, как открыть IRA и начать работу с пенсионным фондом.

Типы IRA

Чтобы понять, какой тип IRA вы хотите открыть, важно знать, какие IRA доступны.IRA бывают четырех видов, но два из них — те, которые вы, скорее всего, будете использовать: Roth IRA и традиционный IRA. У каждого есть свои уникальные налоговые льготы.

Roth IRA

Roth IRA волшебный. Вы можете использовать его как сберегательный счет, то есть все деньги, которые вы вложите, вы можете забрать. Каждый год вам разрешается вносить 6000 долларов (младше 50 лет) и 7000 долларов (старше 50 лет). Существуют ограничения на доход (140 000 долларов при подаче индивидуальной заявки и 208 000 долларов при совместной подаче), поэтому, если вы зарабатываете большие деньги, вы, возможно, не сможете внести свой вклад.

Причина, по которой IRA Roth волшебны, заключается в том, что все сложные проценты, которые вы получаете на свои деньги, не облагаются налогом, когда вам 59 ½. До тех пор не рекомендуется снимать прибыль. Если вы это сделаете, ожидайте уплаты штрафа в размере 10%.

«Если бы я мог сказать своему 25-летнему себе одну вещь, это было бы максимизировать свой Roth IRA и быть агрессивным. Вы определенно хотите, чтобы время было на вашей стороне », — сказала NextAdvisor Дженнифер Ли, финансовый консультант и основательница Modern-Wealth. «Это величайшая вещь после нарезанного хлеба.”

Традиционный IRA

Традиционный IRA работает противоположно IRA Roth. Сначала идет налоговая льгота: вы вкладываете доллары до налогообложения, что означает, что вы получаете вычет из подоходного налога, равный сумме, которую вы вносите в традиционную IRA в этом году. Когда вам 59,5 лет, вы можете забрать деньги, и вы будете платить подоходный налог со снятия средств. . Пределы взносов такие же, как у Roth: 6000 долларов в год, если вам меньше 50, и 7000 долларов, если вам больше 50.

Перенос IRA

Перенос IRA делает именно то, что указано в названии: он позволяет вам пролонгировать деньги с одного пенсионного счета на другой.Причина, по которой они существуют, заключается в том, чтобы помочь сохранить ваш инвестиционный счет в случае смены работы, чтобы вам не пришлось платить штраф за досрочное снятие средств. Вы можете выбрать открытие традиционного IRA или Roth IRA при инициировании опрокидывания IRA. Когда дело доходит до пролонгации, нет никаких годовых ограничений, поэтому вы можете перевести столько денег, сколько захотите, в IRA по вашему выбору.

SEP IRA

Этот счет предназначен для самозанятых инвесторов. Взносы облагаются налогом при снятии средств, но теперь они не облагаются налогом.Пределы взносов в SEP IRA в 10 раз больше, чем у традиционных или Roth: вы можете вложить 58 000 долларов в 2021 году.

Шаги к открытию IRA

Во-первых, открытие IRA не должно вас пугать. Просто указав свое имя, адрес и номер социального страхования, вы можете за 10 минут открыть инвестиционный счет на брокерском счете. NextAdvisor рекомендует онлайн-брокеры, включая Fidelity, Charles Schwab и Vanguard. Эти брокерские компании, как правило, предлагают более низкую комиссию за свои инвестиции, чем брокеры с полным спектром услуг, и подходят для новичков.

Pro Tip

Избегайте продуктов IRA, предлагаемых банками, поскольку они, как правило, предлагают более консервативные инвестиции. Вместо этого откройте IRA с помощью онлайн-брокера.

Прежде чем открывать счет, выясните, какой тип инвестиционного счета вам нужен. Roth IRA — хороший вариант для начинающих инвесторов, поскольку ваш счет растет без налогов.

Как только ваш счет будет открыт, вам необходимо пополнить его. Большинство брокерских счетов позволяют привязать дебетовую карту к учетной записи для упрощения перевода.Как только на вашем счету появятся деньги, вам нужно их вложить. Не совершите ошибку, пропустив этот шаг — вам нужно вложить свои деньги после их внесения.

Как выбрать инвестиции

С 401 (k) обычно есть список инвестиций на выбор. Вы выбираете фонд, который лучше всего соответствует вашим потребностям, и он рассчитывается. С IRA нет предела. Это может быть ошеломляющим для новых инвесторов; но при выборе инвестиций не обязательно действовать в одиночку.

«Люди чувствуют, что должны делать это сами, или их пугает мысль об ошибке, но если вы просто спросите, у них нет недостатка в знаниях», — говорит Алекс Клингельхеффер, фидуциарный финансовый советник Exencial Wealth Advisors.

Другими словами? Поднимите трубку и позвоните в брокерскую контору.

Инвестирование в индексные фонды — это обычно рекомендуемая стратегия для новых инвесторов. Он предлагает диверсифицированный доступ к рынку за счет отслеживания индекса (например, S&P 500). В этом примере, если вы покупаете паевой инвестиционный фонд или биржевой фонд, который отслеживает S&P 500, фонд будет владеть акциями 500 компаний из этого индекса. Это гарантирует, что ваша учетная запись будет диверсифицированной, то есть ваши инвестиции распределены между несколькими разными акциями, а не только одной.Если вы пойдете олл-ин на одну акцию, вы можете потерять много денег, если эта акция будет снижаться.

Клингельхеффер говорит, что инвесторы часто выбирают акции компаний, которые они используют, поскольку они знают и любят свой бизнес. Вместо того, чтобы покупать акции, потому что вам нравится компания, он предлагает вам подумать о диверсификации. Предполагая, что вам нужны деньги на пенсии, как вы можете быть уверены, что накопите достаточно денег к вашему идеальному пенсионному возрасту? Сколько вы должны вносить в год, чтобы наверстать упущенное, и какой уровень риска поможет вам достичь цели, не теряя сна? Калькулятор сбережений поможет вам понять, как будет выглядеть ваш портфель после выхода на пенсию.

Что делать, если вы набираете 401 тысячу?

Если вы набираете 401 (k), первым делом нужно открыть эту учетную запись IRA. У вас есть возможность открыть Roth IRA или традиционную IRA. Как только этот счет будет открыт, свяжитесь с брокером, у которого есть 401 (k). Скажите им, что вам нужно перенести учетную запись на IRA. Для завершения этого процесса с их стороны могут потребоваться документы.

В большинстве случаев брокерская компания, владеющая кодом 401 (k), закрывает счет и отправляет чек.Чек должен быть выписан новому брокеру в пользу вас, инвестора. Номер вашего счета IRA должен быть указан в строке контрольной записки. Это гарантирует, что деньги поступят на правильный счет. Поскольку чек выписан брокеру в вашу пользу, вам не нужно его подтверждать. Вместо этого вы отправите его новому брокеру, и он будет использовать его для пополнения вашего счета IRA. Некоторые учетные записи также позволяют делать депозиты с мобильного телефона.

Финансирование IRA

Вам необходимо внести наличные на свой счет IRA, прежде чем вы сможете их инвестировать.Многие инвесторы предпочитают привязать свой банковский счет, чтобы они могли переводить средства в электронном виде. Если вы инвестируете по принципу «установил и забыл», вы даже можете настроить регулярные переводы для финансирования своего IRA.

Если вы переносите другой пенсионный счет в IRA, эти деньги могут пополнить счет.

Часто задаваемые вопросы

Сколько стоит открытие IRA?

Брокеры обычно не взимают комиссию за открытие IRA, но вам нужно будет пополнить счет. У некоторых брокерских контор есть минимальные требования для пополнения нового счета.Если одна брокерская компания слишком дорога, найдите другую, которая будет дешевле. Есть много вариантов на выбор.

Следует ли открывать IRA в своем банке?

Нет, лучший вариант — выбрать онлайн-брокера для создания IRA. Банки не предлагают такого разнообразия вариантов инвестирования, как брокерские конторы.

Как открыть ИРА?

Выберите онлайн-брокера, откройте счет (для этого вам понадобится документация) и пополните счет.

Лучшие счета Roth IRA в ноябре 2021 года

Roth IRA предлагает множество льгот для пенсионеров, и одно из лучших мест для получения этой льготной учетной записи — это онлайн-брокер или робот-консультант.Хотя Roth IRA требует, чтобы владелец счета платил налоги с поступающих денег, он позволяет снимать любые взносы и доходы без уплаты налогов. Это дает работникам возможность делать взносы на счет с льготным налогообложением, позволять деньгам расти без уплаты налогов и никогда больше не платить налоги при выходе на пенсию.

Вот почему многие эксперты считают Roth IRA идеальным пенсионным счетом.

Лучшие счета Roth IRA, которые нужно открыть в ноябре 2021 года:

Как работает IRA Roth

IRA Roth требует, чтобы вы вносили на счет сбережения после уплаты налогов, а не сбережения до налогообложения, как в традиционном IRA.Затем это позволяет вам снимать квалифицированный доход без уплаты налогов при выходе на пенсию. Таким образом, вы платите налоги сегодня в обмен на то, чтобы в будущем ваши сбережения и доходы не облагались налогом. Это один из многих способов, которыми Roth IRA превосходит традиционную IRA.

Лучше всего думать о Roth IRA как о «обертке», которая может обходить многие типы счетов, чтобы защитить их от налоговых инспекторов. Многие компании предлагают Roth IRA, включая банки, брокерские конторы и робо-консультантов, и каждая из них позволяет вам делать различные типы инвестиций.

То, что вы можете заработать в Roth IRA, зависит от того, во что вы инвестировали. В банке вы можете инвестировать в компакт-диски, которые находятся в безопасности и застрахованы FDIC, чтобы вы не потеряли основную сумму (до 250 000 долларов за штуку). вкладчик, на банк).

В брокерских конторах и роботах-консультантах вы можете инвестировать в такие активы, как акции и облигации, которые со временем могут заработать намного больше, но не защищены и могут потерять деньги. Хотя на компакт-диске указано, сколько вы будете зарабатывать каждый год, эти другие инвестиции могут колебаться, иногда резко.

Обзор: Лучшие счета Roth IRA в ноябре 2021 года:

Если вы хотите максимизировать свои пенсионные сбережения, вот несколько лучших счетов Roth IRA, которые следует учитывать:

Charles Schwab

Charles Schwab делает все: отлично образование и обучение для новых инвесторов, высококлассные инструменты для активных трейдеров, быстрое обслуживание клиентов и отсутствие торговых комиссий по акциям и ETF. Schwab сияет во всем и остается отличным выбором для Roth IRA.

Schwab ничего не взимает за сделки с акциями и ETF, в то время как сделки с опционами стоят 0,65 доллара за контракт. А инвесторы паевых инвестиционных фондов могут найти что-то, что может понравиться брокеру, предлагающему более 4000 фондов без нагрузки и комиссии за транзакцию. Без минимального счета начать работу еще проще.

Помимо полнофункциональной торговой платформы StreetSmart Edge, брокер предлагает мобильную торговлю, а также более простую платформу. Более продвинутые инвесторы также должны найти множество исследований — от Credit Suisse, Morningstar, Market Edge и др. — тоже полезными

Прочтите обзор Чарльза Шваба Bankrate.

Wealthfront

Wealthfront — один из ведущих независимых консультантов по робототехнике, и он дает много возможностей для инвесторов, которые ищут кого-то, кто будет делать за них инвестиционную работу. Wealthfront выбирает ваши инвестиции, исходя из вашего уровня терпимости к риску и времени до выхода на пенсию. Все, что вам нужно сделать, это добавить деньги на счет.

Wealthfront делает выбор в пользу инвестиций в 11 классов активов, предоставляя вам широкий выбор средств и увеличивая их диверсификацию, что может снизить ваши риски.Помимо выбора ваших инвестиций, Wealthfront также предлагает некоторые серьезные инструменты, в том числе надежный финансовый планировщик, который поможет вам отслеживать все ваши активы в одном месте.

Плата за управление Wealthfront составляет 0,25 процента, что соответствует отраслевым стандартам. Если вы хотите хранить наличные за пределами своего IRA (или накапливать наличные, ожидая их поступления), вы также можете быстро открыть счет для управления денежными средствами «делать что угодно» — с дебетовой картой, конкурентоспособными процентными ставками и ранним доступом к вашей зарплате — по адресу без дополнительных затрат или ежемесячной платы.

Прочтите обзор Wealthfront Bankrate.

Betterment

Если вы хотите, чтобы кто-то другой занимался инвестированием и управлением портфелем за вас, Betterment — отличный выбор. Betterment — это робот-советник, который делает всю тяжелую работу — выбирает подходящие инвестиции, диверсифицирует портфель и распределяет средства — чтобы вы могли сосредоточиться на чем-то другом. И это тоже по разумной цене.

Betterment — один из старейших и крупнейших робо-консультантов, предлагающий два уровня обслуживания: цифровой и премиум.В любом случае Betterment создаст ваше портфолио на основе вашей терпимости к риску, временного горизонта и целей, чтобы ваш портфель отвечал потребностям вашей финансовой жизни.

Betterment Digital управляет вашими инвестициями из примерно десятка фондов, торгуемых на бирже, и взимает всего 0,25 процента ваших активов ежегодно. Вы получите автоматическую перебалансировку, чтобы ваш портфель соответствовал целевому распределению, автоматический сбор налоговых убытков (который применяется только к налогооблагаемым счетам) и доступ к финансовым консультантам через обмен сообщениями в приложении.

Если вам нужен пакет Premium, вам потребуется не менее 100 000 долларов в вашем аккаунте и вы будете платить 0,4% комиссии, но при этом вы получите неограниченный доступ к команде сертифицированных специалистов по финансовому планированию.

Прочтите обзор Bankrate’s Betterment.

Fidelity Investments

Благодаря чистому расположению, услужливым представителям клиентов, отсутствию комиссий и абсолютно низким комиссиям, Fidelity является отличным брокером для начинающих инвесторов или тех, кто открывает свою первую IRA Roth. В Fidelity также есть хорошо развитый образовательный раздел, который отлично подходит для клиентов, которые плохо знакомы с новой инвестиционной игрой и хотят быстро освоиться.

Инвесторы, открывающие свой первый Roth, оценят, насколько Fidelity упрощает инвестирование, вплоть до мелких деталей, таких как макет его веб-страниц. Сделать заказ или найти информацию очень просто.

Fidelity также уделяет особое внимание своим гонорарам. Брокер сократил почти все свои комиссии, включая дорогостоящие комиссии за перевод. Он также снизил комиссии своих паевых инвестиционных фондов, став первым брокером, который довел коэффициент расходов паевых инвестиционных фондов до нуля (для небольшой части своих собственных средств).

Когда вы будете готовы к продвижению, Fidelity также может предоставить исследования, предлагая отчеты почти от 20 поставщиков. Вы тоже получаете все это за нулевую комиссию.

Прочтите обзор Fidelity Bankrate.

Interactive Brokers

Interactive Brokers делает все, что нужно трейдерам и профессионалам, и делает это с высоким качеством. Он выделяется в мировой торговле и охвате, быстроте исполнения и передовыми торговыми платформами. Короче говоря, Interactive Brokers отлично подходит для опытных трейдеров.

Interactive Brokers, возможно, наиболее известны своими комиссионными в размере 1 долл. США при торговле до 200 акций, а брокер взимает полцента за акцию за дополнительные акции. Тем не менее, если вы как активный трейдер торгуете акциями, вы можете оценить скидки брокера, основанные на объеме. При ценообразовании опционов отсутствует базовая комиссия и плата за контракт в размере 65 центов, что делает ее весьма конкурентоспособной.

Interactive Brokers также на удивление хорошо работает с паевыми инвестиционными фондами, предлагая более 4100 без комиссии за транзакцию, и вы также можете торговать около 50 различными ETF без комиссии.Кроме того, компания предлагает «облегченную» версию своего сервиса, которая не взимает комиссию с акций или ETF и не имеет минимального счета, эффективно конкурируя с Schwab и Fidelity.

В Interactive Brokers вы можете торговать практически всем, что торгуется на публичной бирже: акциями, облигациями, фьючерсами, металлами и т. Д. Кроме того, вы можете получить доступ практически к любому мировому рынку для совершения сделок, так что мир инвестирования действительно у вас под рукой. В целом, эти атрибуты делают Interactive Brokers лучшим для активных трейдеров.

Прочтите обзор Interactive Brokers от Bankrate.

Fundrise

Fundrise — относительно новый игрок на сцене, известный тем, что дает инвесторам доступ к недвижимости. Недвижимость — популярная инвестиция, и поскольку она имеет тенденцию приносить денежные дивиденды, она может быть разумной инвестицией внутри Roth IRA, где дивиденды зарабатываются без налогов. Fundrise не будет хорошим выбором для всех инвесторов, но для тех, кто ищет эту нишу, он может подойти.

Fundrise создает инвестиционные фонды недвижимости или REIT, используя деньги инвесторов для покупки недвижимости или ипотечных кредитов.Он также предлагает более спекулятивный набор фондов, которые используют деньги инвесторов для развития жилой недвижимости. Эти вложения, как правило, приносят значительные дивиденды и некоторую возможность со временем подорожать. Как и многие альтернативные инвестиции, предложения Fundrise требуют, чтобы вы удерживали свои деньги на долгие годы, хотя вы можете получить их со штрафом.

Доходность Fundrise до сих пор была стабильной: с 2014 года средняя годовая доходность составляла 10,1 процента по сравнению со средней годовой доходностью индекса Standard & Poor’s 500 в размере 10 процентов за длительные периоды.И относительно легко начать работу со счетом минимум 500 долларов.

Schwab Intelligent Portfolios

Если вы являетесь поклонником дружественного к инвестору уличного кредита Schwab, но не хотите инвестировать свои Roth IRA самостоятельно, подумайте о его робо-консультанте: Schwab Intelligent Portfolios. Эта услуга создаст портфель на основе ваших финансовых потребностей, в том числе, когда вы хотите получить деньги и насколько рискуете.

Одним из самых больших плюсов робо-консультанта Schwab является его стоимость управления: нулевая.Правильно, вы не будете ничего платить Schwab за управление своим счетом, но вам все равно придется платить за вложенные средства, как и в любом другом месте. Schwab вкладывает ваши деньги в собственные фонды, и эти фонды остаются одними из самых дешевых на рынке. Таким образом, вы практически полностью реализуете относительно низкий максимальный годовой взнос компании Roth.

Базовая служба Schwab не предлагает человеческих советов, но вы можете перейти на ее премиум-уровень и получить неограниченный доступ к сертифицированным специалистам по финансовому планированию, если вам понадобится их помощь для решения этих менее рутинных задач.Стоимость этого обновления разумна с учетом того, что вы получаете: 30 долларов в месяц и единовременная плата за установку в размере 300 долларов.

Возможно, главный недостаток для потенциальных клиентов: Schwab требует минимальный депозит в размере 5000 долларов, чтобы начать работу с базовой услугой, хотя, по общему признанию, это меньше, чем максимальный взнос IRA за один год. Если вам нужен премиум-уровень, вам понадобится 25 000 долларов, чтобы начать работу.

Прочтите полный обзор Schwab Intelligent Portfolios от Bankrate.

Vanguard

Vanguard отлично подходит для инвесторов, которые стремятся минимизировать затраты, особенно если они являются долгосрочными инвесторами по принципу «купи-и-держи».Vanguard уже давно известен своими недорогими паевыми инвестиционными фондами и биржевыми фондами, и он также расширил эту репутацию на свою брокерскую деятельность.

Компания Vanguard была основана на принципе помощи инвесторам в использовании преимуществ фондового рынка с минимальными затратами. Таким образом, брокер не только предлагает нулевую комиссию по сделкам с акциями и ETF, но также предоставляет более 3400 паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию.

Брокерская компания добавляет к своей репутации инструменты обучения и планирования.Инвесторы найдут видео, подкасты и статьи, которые содержат комментарии к рынку и помогают им принимать правильные инвестиционные решения. Вы найдете инструменты, которые помогут вам спланировать выход на пенсию, учебу в колледже и другие финансовые цели.

Прочтите обзор Bankrate’s Vanguard.

Merrill Edge

Merrill Edge — это веб-брокер известной и уважаемой компании Merrill, ныне принадлежащей Bank of America. Merrill Edge отлично подходит для тех, у кого уже есть счет в банке.А для тех, кто нуждается в обслуживании клиентов лично, это может быть именно то, что им нужно.

Merrill — надежный брокер с полным спектром услуг, который во многом делает правильно. Он обеспечивает глубокие исследования большой группы аналитиков брокера и предлагает надежные образовательные ресурсы для новых инвесторов, которые хотят быстро освоиться.

Но где он действительно опережает конкурентов, так это его способность оказывать клиентам личную помощь. Если вы находитесь рядом с одним из более чем 2500 отделений Bank of America, предлагающих эту услугу, вы можете получить доступ к поддержке клиентов прямо в банке.Если вам нужен более индивидуальный финансовый план, команда Merrill также справится с этим.

Merrill отлично подходит для текущих клиентов Bank of America, потому что ваши счета интегрированы на одной платформе, и вы можете получить доступ ко всему этому с сайта банка.

Прочтите обзор Merrill Edge от Bankrate.

Сколько вам нужно, чтобы открыть Roth IRA?

Чтобы начать работу с Roth IRA, не нужно много времени. Но у каждого банка, брокера и робо-консультанта свои требования.Однако обычно нетрудно найти тот, который позволит вам открыть счет без денег.

Хотя минимумы не являются проблемой, одна из самых важных частей не дает слишком большого вклада. Инвесторы должны знать, каков максимальный годовой взнос, и не превышать его. В 2021 налоговом году вы можете внести 6000 долларов в IRA Roth (или 7000 долларов для лиц в возрасте 50 лет и старше), если ваш доход не превышает определенной суммы. Максимальная сумма привязана к инфляции и со временем растет, поэтому вам нужно следить за изменениями.

Одна вещь, о которой вам не нужно беспокоиться, — это иметь слишком много учетных записей Roth IRA. Вы можете иметь столько, сколько хотите, но вы не можете вносить больше, чем годовой максимум. Если у вас три аккаунта Roth, вы можете разделить этот годовой максимум между аккаунтами любым удобным для вас способом.

Roth IRA — мощный инструмент для выхода на пенсию, поэтому важно, чтобы вы выбрали провайдера Roth IRA, который даст вам наилучшие результаты. Вот лучшие IRA Рота для открытия.

Подробнее:

Roth IRA — Откройте Fidelity Roth IRA

Имейте в виду, что инвестирование сопряжено с риском. Стоимость ваших инвестиций со временем будет колебаться, и вы можете получить или потерять деньги.

1.

Распределение от Roth IRA не облагается налогами и штрафами при условии соблюдения требования о 5-летнем возрасте и одного из следующих условий: возраст 59½ лет, инвалидность, квалифицированная первая покупка дома или смерть.

2. Клиенты с $ 250 000 или более в Fidelity могут иметь право на доступ к специальному консультанту Fidelity.

3.

Никаких комиссий или минимальных сумм для открытия розничных счетов Fidelity IRA. Расходы по инвестициям (например, фонды, управляемые счета и определенные HSA), а также комиссии, процентные сборы и другие расходы по транзакциям могут по-прежнему применяться. См. Fidelity.com/commissions для получения дополнительной информации.

4. Нет минимальной суммы, необходимой для открытия учетной записи Fidelity Go. Однако для того, чтобы мы могли инвестировать ваши деньги в соответствии с выбранной вами инвестиционной стратегией, баланс вашего счета должен составлять не менее 10 долларов США. Плата за консультационные услуги по программе Fidelity Go рассчитывается и взимается на уровне аккаунта.

5. Хотя персонализированное планирование и консультации Fidelity в настоящее время не предназначены для инвесторов, которые вышли на пенсию или в течение трех лет после выхода на пенсию, у нас есть другие замечательные услуги, которые мы можем обсудить с вами, если вы позвоните нам по телефону 800-343-3548 и попросите «Планирование» .

6. Чтобы иметь право на участие в программе индивидуального планирования и консультирования Fidelity, вы должны инвестировать и поддерживать как минимум 25 000 долларов в совокупности на одном или нескольких счетах вашей программы. Счет программы не будет инвестирован в соответствии с выбранной стратегией распределения активов до тех пор, пока на счете не будет не менее 10 долларов США.

Fidelity Go ^® и Fidelity ^® Personalized Planning & Advice — это консультационные услуги, предлагаемые Fidelity Personal and Workplace Advisors LLC (FPWA), зарегистрированным инвестиционным консультантом. Fidelity ^® Wealth Services — это консультационная услуга, предлагаемая FPWA или Fidelity Personal Trust Company, FSB (FPTC), федеральным сберегательным банком. Недепозитные инвестиционные продукты и трастовые услуги, предлагаемые FPTC и ее аффилированными лицами, не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования депозитов или любым другим государственным учреждением, не являются обязательствами какого-либо банка и подвержены риску, включая возможную потерю основной суммы. Брокерские услуги, предоставляемые Fidelity Brokerage Services LLC (FBS), а также кастодиальные и сопутствующие услуги, предоставляемые National Financial Services LLC (NFS), каждая из которых является членом NYSE и SIPC.FPWA, FPTC, FBS и NFS — это компании Fidelity Investments. Эти консультационные услуги предоставляются за плату.

Fidelity не предоставляет юридических или налоговых консультаций. Приведенная здесь информация носит общий и образовательный характер и не должна рассматриваться как юридическая или налоговая консультация. Налоговые законы и правила сложны и могут меняться, что может существенно повлиять на результаты инвестиций. Fidelity не может гарантировать, что приведенная здесь информация является точной, полной или своевременной.Fidelity не дает никаких гарантий в отношении такой информации или результатов, полученных в результате ее использования, и отказывается от любой ответственности, возникающей в результате использования вами или любой налоговой позиции, основанной на такой информации. Проконсультируйтесь с юристом или налоговым специалистом относительно вашей конкретной ситуации.

Прежде чем инвестировать, подумайте об инвестиционных целях, рисках, расходах и расходах фондов. Свяжитесь с Fidelity для получения проспекта эмиссии или, если таковой имеется, краткого проспекта, содержащего эту информацию.Прочтите внимательно.

Fidelity Brokerage Services LLC, член NYSE, SIPC, 900 Salem Street, Smithfield, RI 02917

560591.34.0

Что такое план 529 и где его открыть в вашем штате

Поскольку стоимость обучения в колледже постоянно растет, просто положить деньги на сберегательный счет для обеспечения будущего образования ребенка может быть недостаточно.Создание и внесение вклада в план 529 — льготного с точки зрения налогообложения сберегательного плана расходов на образование — является одним из лучших способов начать откладывать сбережения как можно раньше и максимизировать эту экономию.

И вам не обязательно быть родителем, чтобы воспользоваться планом 529. Кто угодно — бабушки и дедушки, тети и дяди, крестные родители и друзья — могут создать 529, чтобы инвестировать в образовательное будущее ребенка, о котором они заботятся.

В Соединенных Штатах есть два разных типа 529s: планы сбережений на образование и планы предоплаты за обучение.Планы сбережений на образование гораздо более распространены, и они обычно являются тем, что люди имеют в виду, когда говорят о 529, но эта статья расскажет вам о каждой форме.

Однако в рамках каждого типа плана существуют различные варианты инвестирования, минимальные взносы, комиссии и ограничения на использование средств. Принятие решения может показаться сложным, особенно когда до колледжа еще несколько лет, но пока вы знаете свои финансовые цели и варианты, которые наиболее важны для вас, есть отличные инструменты, которые помогут вам сравнить планы и сделать лучший выбор для вас и люди, о которых вы заботитесь.

Планы сбережений на образование и планы предоплаты

План сбережений на образование — это инвестиционный счет, спонсируемый правительством штата, который позволяет вам сэкономить деньги на будущее образование получателя. Его средства могут быть использованы для оплаты любых квалифицированных расходов на образование, включая обучение, сборы, проживание и питание, а его доходы не облагаются федеральным налогом.

В большинстве случаев люди используют эти планы для сбережений и оплаты послесреднего образования в Соединенных Штатах, но они также могут использоваться в более ограниченном виде для оплаты государственного, частного и религиозного образования в начальной и начальной школе. вторичные уровни.Поскольку это инвестиционные фонды, у них будет достаточно времени для роста.

Планы предоплаты за обучение — гораздо менее распространенная форма 529. Вместо увеличения взносов за счет инвестиций эти планы позволяют вам вносить предоплату за обучение в некоторых государственных и частных колледжах и университетах. В большинстве планов участники покупают кредиты или «Свидетельства об обучении» по текущим ставкам, а получатели могут затем обменять их на эквивалентные кредиты или плату за обучение в будущем, независимо от того, насколько выросла стоимость обучения за кредит.Поскольку этим средствам не нужно время для роста и их можно использовать только в определенных учреждениях, они могут хорошо работать для бенефициаров, которые уже приближаются к поступлению в колледж.

Вклад в план сбережений на образование

Планы сбережений на образование представляют собой очень гибкие инвестиции. Большинство людей думает об этом виде 529 как об инвестициях родителей в образовательное будущее своего ребенка. Хотя это наиболее распространенная конфигурация, любой может создать план сбережений на образование и назначить кого-либо в качестве получателя — племянницу или племянника, ребенка друга или даже себя — если получатель является U.С. Гражданин или иностранец-резидент.

Вы можете внести вклад в несколько планов, и один получатель может быть получателем средств от нескольких вкладчиков. Более того, хотя эти планы спонсируются правительствами штатов, обычно вам не обязательно быть резидентом, чтобы вкладывать средства в планы данного штата.

Каждый доступный план предлагает ряд вариантов инвестирования — обычно паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды — с одним из двух подходов.

Подход, основанный на возрасте, изменяет структуру активов так, что он становится менее рискованным по мере приближения бенефициара к возрасту колледжа, во многом так же, как целевые фонды с пенсионными инвестициями.

Статический фонд будет поддерживать один и тот же профиль на протяжении всего срока инвестирования. Многие государственные планы также предлагают счета денежного рынка и банковские продукты с защищенной основной суммой.

Сборы и ограничения на образовательные сберегательные планы

Эти планы обычно имеют некоторые ограничения на взносы. В большинстве планов есть минимумы для первоначального и последующих взносов, хотя эти ограничения часто довольно низкие.

В большинстве планов также есть максимальный лимит взноса , и этот лимит основан не на том, сколько конкретный участник вложил в план, а на том, сколько было внесено во все планы с одним и тем же назначенным бенефициаром в этом штате.Одно из решений — открыть дополнительные планы в других штатах.

Индивидуальные ежегодные взносы на сумму более 14 000 долларов США могут привести к уплате налога на дарение, хотя это вряд ли станет проблемой для большинства инвесторов.

Накопительные планы на образование также предусматривают ряд разовых и периодических платежей, которые варьируются от плана к плану, как и варианты инвестирования и лимиты взносов. Как правило, в рамках планов взимается плата за первоначальную регистрацию, а также текущую или годовую плату за обслуживание учетной записи, управление активами и управление программами.

Использование средств в плане сбережений на образование

Средства из плана сбережений на образование можно отозвать в любое время. Нет никаких ограничений на ежегодное снятие средств для оплаты послесреднего образования, хотя вы можете снимать только 10 000 долларов в год для начального или среднего образования.

Также нет требования о том, чтобы бенефициары начинали вывод средств до определенного возраста, поэтому не нужно беспокоиться, если ваш назначенный бенефициар решит немного подождать, прежде чем отправиться в колледж.

Пока средства этих планов используются для оплаты квалифицированных расходов на образование, они не облагаются федеральным налогом. Квалифицированные расходы на образование включают обучение, обязательные сборы, книги, расходные материалы и оборудование, а также проживание и питание для студентов, посещающих неполный рабочий день или больше. Это означает, что даже если бенефициар получает значительные стипендии, план сбережений на образование можно использовать для оплаты многих вещей, которые стипендии часто не покрывают.

Более того, оставшиеся средства могут быть включены в планы новых получателей, например, младших братьев и сестер, или даже на счет 529 ABLE, сберегательный план для американцев с ограниченными возможностями.Это важные варианты, о которых следует помнить, так как любые снятые средства, которые не используются для покрытия квалифицированных расходов на образование, облагаются налогом на прибыль плана и дополнительным штрафом в размере 10%.

Участие в программе предоплаченного обучения

Планы предоплаты за обучение предлагают ряд штатов, а также консорциум из почти 300 частных колледжей. В отличие от планов сбережений на образование, которые покрывают ряд расходов на образование, эти планы могут использоваться только для оплаты обучения в колледжах и университетах.

Планы предоплаты за обучение на уровне штата могут использоваться только для оплаты учебных заведений в пределах этого штата. В некоторых штатах ваши взносы оплачивают обучение напрямую, в то время как в других вы покупаете «единицы», эквивалентные определенному проценту годовой платы за обучение.

Частный колледж 529, единственный план с предоплатой за обучение, не привязывает бенефициара к определенному учебному заведению или группе учреждений. Он превращает внесенные средства в сертификаты об обучении, которые можно обменять в любом из участвующих колледжей.Однако, сколько платы за обучение будет оплачиваться каждым из этих сертификатов в будущем, зависит от текущей платы за обучение в каждой из участвующих школ; Купленные сейчас сертификаты на сумму $ 10 000 могут позже стоить полгода в одном учебном заведении и только треть года в другом.

В обоих случаях размер ваших взносов увеличивается по мере роста стоимости обучения, но, как и в случае с накопительными планами на образование, эти «доходы» не облагаются федеральным налогом.

Сборы и ограничения для планов предоплаченного обучения

Поскольку эти планы не являются инвестиционными счетами, они имеют гораздо более низкие связанные сборы — обычно это просто плата за регистрацию.

Использование средств в рамках предоплаченного плана обучения

В целом, планы предоплаты за обучение на уровне штата позволяют вам использовать средства только для оплаты обучения, но не на проживание и питание, книги или другие школьные сборы. Свидетельства об обучении в частном колледже 529 можно использовать для оплаты обучения и обязательных сборов.

При планах на уровне штата средства могут быть использованы только для оплаты обучения в учебных заведениях этого штата, но это не означает, что бенефициар ограничен одной школой. Большинство из этих планов позволяют вам использовать предоплаченную плату за обучение в любом государственном учреждении штата, а некоторые планы, такие как «U.Планируйте », даже включите в него некоторые частные колледжи и университеты.

Только четыре штата — Миссисипи, Массачусетс, Флорида и Вашингтон — в настоящее время предоставляют полную гарантию на средства в своих планах. Другие гарантируют только те средства, которые в настоящее время предусмотрены планом, а некоторые не предоставляют никаких гарантий вообще. Учитывая частоту нехватки государственного бюджета, у получателей государственных планов могут возникнуть проблемы с выплатой платы за обучение в соответствии с планом.

Бенефициары частного колледжа Планы 529 могут использовать свои свидетельства об обучении в любом из участвующих учебных заведений, но, опять же, учитывая разницу в оплате за обучение в этих учреждениях, в одних колледжах средства по плану могут быть намного больше, чем в других.

Подобно штрафу, который вы платите за использование средств плана сбережений на образование для неквалифицированного использования, вы часто теряете часть своих денег, если хотите использовать фонды предоплаты за обучение в другом наборе учебных заведений, но штрафы варьируются от плана к плану . Средства частного колледжа 529 могут быть переведены новому получателю, переведены в государственный фонд 529 или напрямую возвращены. Однако, если возвращенные деньги не используются для покрытия квалифицированных расходов на образование, они облагаются теми же налогами и 10% штрафом, что и средства плана сбережений на образование.

Выбор и настройка плана 529

Как видите, планы сбережений на образование и планы предоплаты за обучение очень разные, поэтому вам следует учитывать свои потребности, а также потребности и цели вашего получателя при выборе подхода к брать.

Однако, помимо этого самого простого выбора, есть много вариантов, особенно потому, что ограничения по месту жительства для планов на уровне штата устанавливаются редко. В итоге сравнить планы действительно стоит. Наиболее важные вещи, которые следует учитывать, — это предлагаемые инвестиционные подходы, требуемые сборы и расходы, а также минимальные первоначальные и регулярные взносы.Некоторые планы даже откажутся от комиссии или уменьшат ее, если вы зарегистрируетесь в плане автоматических взносов, включая план, который вычитается непосредственно из вашей зарплаты, или поддержите высокий баланс, так что это помогает делать покупки.

Более того, хотя для присоединения к большинству государственных планов может не требоваться резидентство, многие из них освобождают резидентов от государственных налогов на прибыль, отменяют некоторые сборы для резидентов или позволяют вычесть часть ваших взносов из подоходного налога штата.

Некоторые штаты предлагают соответствующие гранты жителям с низкими и средними доходами, а Род-Айленд даже предоставляет начальные деньги в размере 529 фунтов стерлингов каждому ребенку, рожденному в штате.При этом регулярные сборы по плану вашего штата могут быть настолько высокими, что сводят на нет все льготы по месту жительства, поэтому важно тщательно сравнивать.

С чего начать:

К счастью, есть несколько инструментов, которые помогут вам принять обоснованное решение. Посмотрите на эту карту ниже и посмотрите, с чего начать:

После того, как вы выбрали свой тарифный план, остается один вопрос: как вы его настроить? 529s можно приобрести непосредственно у государства или организации, спонсирующей план, либо через брокера.Однако покупка через брокера повлечет за собой дополнительную комиссию, поэтому в большинстве случаев имеет смысл настроить свой план напрямую.

Со всеми этими вариантами — и несколькими хорошими инструментами, которые помогут вам разобраться в них — обязательно найдется план 529, который вам подойдет. И помните: как никогда не рано начинать инвестировать в образование ребенка, никогда не поздно!

Как открыть брокерский счет — советник Forbes

От редакции: мы получаем комиссию за партнерские ссылки на советнике Forbes.Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Открытие брокерского счета может показаться сложным процессом, но это не обязательно. Прежде чем начать, вам необходимо понять, какие типы брокерских счетов доступны и какие функции наиболее важны для ваших инвестиционных целей.

«Чего вы пытаетесь достичь с помощью учетной записи? Чем вы хотите торговать? Определенные хранители будут лучше подходить для определенных типов вещей », — говорит Чарльз Фаилла, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Sovereign Financial Group в Нью-Йорке.

Давайте подробнее рассмотрим брокерские счета и то, что вам нужно, чтобы выбрать правильный счет для ваших инвестиционных потребностей.

Что такое брокерский счет?

Брокерский счет — это счет, который вы можете использовать для покупки и хранения инвестиций, таких как акции, облигации, биржевые фонды (ETF) и паевые инвестиционные фонды. Когда вы открываете брокерский счет в брокерской фирме, она покупает и продает инвестиционные активы на рынке от вашего имени. Фирма также является хранителем ценных бумаг, которыми вы владеете на своем брокерском счете.

Существует два типа брокерских счетов: налогооблагаемые инвестиционные счета и пенсионные счета. Вы можете открыть оба типа в брокерской фирме, но инвестиции, которые вы держите на любом счете, разделены для налоговых целей.

Имея налогооблагаемый брокерский счет, вы платите обычный подоходный налог и налог на прирост капитала с дивидендов, процентов и прибыли от продажи ваших инвестиций. Вы можете внести на свой налогооблагаемый брокерский счет столько или меньше денег, сколько захотите. Ознакомьтесь с нашим обзором лучших онлайн-брокерских счетов.

Имея пенсионный счет, вы вносите деньги на традиционный индивидуальный пенсионный счет (IRA) или Roth IRA. Если вы работаете не по найму, вы можете открыть индивидуальный 401 (k) или SEP IRA. Все эти планы имеют разные правила в отношении налогов и лимитов взносов, которые вам необходимо понять. У них также есть правила относительно того, кто имеет право открывать такие счета и вносить в них средства.

Денежный брокерский счет против маржинального счета

Налогооблагаемые брокерские счета бывают двух видов: денежные счета и маржинальные счета.Имея денежный счет, вы покупаете инвестиции на деньги, внесенные на счет. Если у вас есть 500 долларов на счету, вы можете купить ценных бумаг на 500 долларов — и не более того.

Маржинальный счет позволяет вам занимать деньги у брокера для увеличения ваших инвестиций. Некоторые инвесторы используют маржинальные счета для выполнения более сложных торговых стратегий.

«Покупка с маржой» означает, что вы взяли взаймы деньги для покупки инвестиций. Вы платите проценты по кредиту, а приобретаемые вами вложения выступают в качестве залога.Кроме того, вам необходим маржинальный счет, чтобы заниматься короткими продажами.

Использование долга в вашей торговой стратегии сопряжено с риском. Если рынок падает и инвестиции, купленные с маржой, теряют слишком большую стоимость, брокерская служба может потребовать, чтобы вы выплатили свой долг немедленно — это называется «маржинальным требованием». Брокерская компания также может продать ваши инвестиции, чтобы покрыть дефицит счета, не сообщая вам заранее.

Если вы хотите покупать и держать акции, облигации или ETF, денежный счет — это все, что вам нужно.«Я думаю, что для любого, кто только начинает, маржа — это просто способ быстро попасть в неприятности», — говорит Мишель Фейт, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Satori Financial в Сиэтле. «Я думаю, что большинству инвесторов было бы лучше с некоторыми ограждениями, и мы все знаем, что долг может доставить вам неприятности, если вы не будете умны в том, как его использовать».

Комиссии и сборы за брокерский счет

Многие брокерские счета сегодня рекламируют свои комиссионные сделки в размере 0 долларов, но имейте в виду, что это не означает, что вся торговля бесплатна.Помимо комиссионных, существуют другие расходы и сборы, и вы должны понимать другие сборы и расходы, взимаемые вашим брокером. Это особенно верно, если вы планируете заняться такими инвестициями, как опционы или паевые инвестиционные фонды.

Take Fidelity, одна из ведущих онлайн-брокерских компаний. Fidelity не взимает комиссию за торговлю акциями, опционами и ETF. Тем не менее, Fidelity взимает комиссию в размере 0,65 доллара США за каждую сделку с опционным контрактом и 1 доллар за облигацию или CD при торговле на вторичном рынке.Рассматривая брокерский счет, найдите график комиссий и поймите затраты, связанные с различными видами транзакций.

Некоторые брокерские конторы также могут предложить вам стимулы для открытия счета. Хотя это не единственное, что вам следует учитывать при сравнении компаний, если вы остановились на двух в основном идентичных вариантах, хороший стимул для адаптации может склонить чашу весов. Например, в мае 2020 года и E-Trade, и Ally Invest предложили новым инвесторам бонус в размере 50 долларов США, если они внесут от 10 000 до 24 999 долларов США новых денег.

Брокерский счет vs. Робо-советник

Если вы начинающий инвестор, внимательно подумайте, может ли робот-советник лучше удовлетворить ваши потребности, чем брокерский счет. Робо-консультанты используют алгоритмы инвестирования, чтобы предложить портфель, который соответствует вашим потребностям, а затем управлять портфелем за вас, взимая ежегодную плату за услугу.

Когда вы открываете счет с помощью робо-советника, платформа задает вам ряд вопросов о ваших инвестиционных целях, временном горизонте и вашей устойчивости к риску.В зависимости от этих факторов робот-советник предлагает один или несколько инвестиционных портфелей, обычно состоящих из недорогих ETF.

Если вы чувствуете, что вам нужно дополнительное руководство по инвестированию, робот-советник может быть хорошим вариантом. Годовые сборы робо-консультантов могут составлять 0,25% или более от стоимости вашего портфеля, и вам, возможно, также придется оплачивать коэффициенты расходов для ETF.

«Роботы могут быть вариантом для людей, которые знают, что им нужно инвестировать, но на самом деле они не хотят этого вовлекать», — говорит Фейт.Если вы хотите принять более активное участие в создании своего инвестиционного портфеля, выберите брокерский счет.

Характеристики брокерского счета

Комиссии — важный фактор при выборе брокерского счета, но это еще не все. При выборе брокерского счета учитывайте следующие ключевые особенности:

• Технология: Как сайт компании? Как приложение? Загляните на сайт и подумайте о загрузке приложения, чтобы увидеть, насколько легко им пользоваться.»Каков их интерфейс?» — говорит Фаилла. «Я уверен, что все они неплохие, так что это скорее вопрос предпочтений».
• Образование: Какие ресурсы предлагает компания? Есть учебные статьи? Вам нужен совет — и они его предлагают? Предлагают ли они вебинары или другие учебные пособия? Если вы хотите узнать об инвестировании, возможно, вам понадобится брокерская компания с предложениями «Investing 101».
• Исследование: Если вы более опытный инвестор, вам может потребоваться больше инструментов для исследования и анализа.Некоторые брокерские компании предлагают обширные рейтинги аналитиков, а также доступ к сторонним исследованиям и средствам проверки, которые помогут вам выбрать среди множества доступных вариантов инвестирования.
• Знакомство: У вас уже есть там учетная запись, например, 401 (k) вашего работодателя? «У вас есть счет в крупной фирме, и вам нравится эта платформа?» Фейт говорит. «С идеей о том, чтобы людям было как можно проще и плавнее, если они уже онлайн в брокерской компании, это может быть хорошим началом.”
• Варианты собственных фондов: Многие крупные фирмы предлагают свои собственные паевые инвестиционные фонды с низкой или бесплатной комиссией и ETF в качестве вариантов инвестирования. Если вы положили глаз на чью-то семью, которая занимается домашним фондом, это может иметь значение. «Я обычно рекомендую Fidelity или Vanguard, потому что я думаю, что семейства фондов, которые приходят с ними, предлагают несколько хороших вариантов пассивного инвестирования в плане индексных фондов или отраслевых инвестиций», — говорит Фейт.
• Филиал Доступность: Если вам нравится работать только в Интернете, это нормально.Но некоторым людям, особенно молодым инвесторам, может понадобиться фирма с филиалами, которые они могут посетить, если им понадобится дополнительная помощь или понимание.

Как подать заявку на открытие брокерского счета

Подать заявку на открытие брокерского счета очень просто. «В наши дни вы можете сделать это за 10 минут», — говорит Файлла. «Это действительно довольно просто». Обычно вам необходимо предоставить следующую информацию:

• Ваш номер социального страхования
• Другая личная информация, включая ваш номер телефона и домашний адрес
• Имя и адрес вашего работодателя, если вы работаете
• Ваш годовой доход и личное состояние

Возможно, вам придется ответить на другие вопросы, чтобы подтвердить свою личность.Возможно, вам также придется выбрать «основную позицию» или счет, на котором будут храниться ваши деньги до тех пор, пока вы их не инвестируете, например, фонд денежного рынка или кассовый счет с процентным доходом. Вы можете изменить этот выбор после открытия учетной записи.

Как пополнить свой брокерский счет

Вы можете открыть брокерский счет, не пополняя его сразу во время подачи заявки. Когда вы решите пополнить счет, брокерская служба просит вас связать текущий или сберегательный счет с вашим брокерским счетом или дает вам возможность перевести средства на ваш счет.Вы также можете перевести баланс с другого брокерского счета, если меняете компанию.

После того, как вы пополните свой счет, выберите соответствующие инвестиции. То, во что вы инвестируете, будет зависеть от вашего временного горизонта и целей. Если ваша фирма предлагает некоторые образовательные инструменты, используйте их, чтобы обосновать свой выбор инвестирования. Нет никаких ограничений на то, сколько вы можете инвестировать в традиционный налогооблагаемый брокерский счет, но если у вас есть вопросы о том, какие инвестиции подходят вам или как будет работать налоговый режим, вам может помочь финансовый консультант.