Где можно посмотреть свою кредитную историю: Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй

Бюро кредитных историй — получить отчет по кредитной истории

Для сбора, хранения и представления информации о БКИ создан ЦККИ. Кроме того, он хранит информацию, составляющую титульные части кредитных историй, которые ведут БКИ, сведения о том, в каких БКИ хранятся кредитные истории, соответствующие титульным частям, а также коды субъектов кредитных историй.

Право на получение кредитных историй имеют субъекты и пользователи кредитных историй.
Субъект кредитной истории — это юридическое или физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, которое является заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история.
Пользователем кредитной истории выступает индивидуальный предприниматель или юридическое лицо (в том числе банк), имеющее документально зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета для заключения договора займа (кредита).

Заемщик, являющийся субъектом кредитной истории, может получить в каждом БКИ, в котором хранится кредитная история о нем, кредитный отчет по своей кредитной истории

один раз в год бесплатно и любое количество раз за плату.
Для того чтобы получить свою кредитную историю, заемщику сначала нужно узнать в каком (каких) БКИ она хранится, направив для этого запрос в ЦККИ, а затем уже обратиться в соответствующее бюро кредитных историй для получения кредитной истории.

Субъекты и пользователи кредитных историй могут получить информацию, обратившись в ЦККИ:

либо с использованием кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через официальный сайт Банка России;

либо без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через кредитную организацию, бюро кредитных историй или отделение почтовой службы, оказывающее услуги телеграфной связи.

Сформировать код кредитной истории заемщик (субъект кредитной истории) вправе при заключении договора займа (кредита).
Изменить или аннулировать код субъекта кредитной истории, сформировать дополнительный код субъект кредитных историй вправе, обратившись:

с использованием кода субъекта кредитной истории через интернет-сайт Банка России;

без использования кода субъекта кредитной истории через кредитную организацию или бюро кредитных историй.

При отсутствии кода субъекта кредитной истории, чтобы узнать в каком БКИ хранится его кредитная история или убедиться в отсутствии информации о нем в каком-либо БКИ, субъект кредитной истории может обратиться в любую кредитную организацию, любое БКИ или отделение почтовой связи (отделение электросвязи), в котором оказываются услуги телеграфной связи, с целью направления запроса в ЦККИ.

В этом случае физическому лицу, в том числе индивидуальному предпринимателю необходимо иметь при себе паспорт гражданина Российской Федерации или при его отсутствии — иной документ, удостоверяющий личность.

Узнайте свою кредитную историю

04 февраля 2019

Если вам не дали кредит, возможно, что-то не так с вашей кредитной историей. Кредитная история – это карточка заёмщика, в которую записываются все операции с кредитами: какой банк выдавал, сколько есть долгов и вовремя ли платит гражданин.

Как получить услугу?

У каждого гражданина есть кредитная история. История помогает банкам оценить потенциального клиента и принять решение о выдаче кредита. Если человек не брал кредит, история все равно есть, но «нулевая».

Истории хранится в специальных организациях – бюро кредитных историй (БКИ). На сайте Центробанка есть государственный реестр БКИ. Теперь на Госуслугах можно посмотреть список организаций, которые хранят историю займов.

Сроки оказания услуги: в течение часа

Стоимость услуги: бесплатно

Раньше список БКИ узнавали на сайте Центрального каталога кредитных историй по специальному коду. Если человек не брал кредитов и такого кода не было, список можно было получить в офисе БКИ лично, но за это нужно было заплатить.

Теперь список можно получить онлайн и бесплатно. Для этого нужна подтвержденная учетная запись на Госуслугах.

Важно: На портале Госуслуг нельзя проверить кредитную историю. Можно только узнать, где она хранится.

1. Подтвердите учетную запись на Госуслугах.
2. Подайте заявление на получение электронной услуги. Чтобы получить доступ к списку организаций, нужны данные паспорта и СНИЛС. Они заполнятся автоматически, ничего не нужно вносить дополнительно.
3. Дождитесь, пока список организаций появится в личном кабинете. Центробанк пришлет в личный кабинет информацию по организациям, в которых хранится ваша кредитная история. Там будет их название, адрес и телефон.

Получить саму кредитную историю можно по паспорту в офисах БКИ или онлайн через сайты банков или организаций. Один раз в год это можно сделать бесплатно, а с 31 января 2019 года — два раза. За остальные запросы придется заплатить: цена и условия разные, в зависимости от того, какая организация предоставляет историю.

Важно: Даже если вы не пользуетесь кредитами, все равно проверяйте кредитную историю, чтобы убедиться, что в ней нет недостоверных данных. Два раза в год это бесплатно.

Зарегистрироваться на портале Госуслуг и получить необходимую информацию  об услугах можно в отделе электронного обслуживания Национальной библиотеки Республики Коми.

Справки по тел. (8212) 24-15-36 (доб. 130).

Белорусы могут узнать свою кредитную историю в режиме онлайн

В Беларуси появился портал кредитного регистра creditregister.by, где можно узнать свою кредитную историю в режиме онлайн, сообщил журналистам начальник управления «Кредитный регистр» Нацбанка Виктор Пленкин, передает корреспондент БЕЛТА.

«Чтобы посмотреть свою кредитную историю, необходимо зайти в личный кабинет на сайте и пройти идентификацию. Таким образом, можно будет увидеть свои обязательства перед банками, кредитный рейтинг, скор-балл (оценка способности кредитополучателя погасить долг. — Прим. БЕЛТА) и другую информацию. Кроме того, можно будет узнать, кто ранее запрашивал вашу кредитную историю», — пояснил Виктор Пленкин.

Пока узнать кредитную историю через интернет могут только клиенты системы дистанционного банковского обслуживания «Белгазпромбанка». Планируется, что скоро услуга станет доступна и для клиентов других банков.

Сейчас портал creditregister.by работает в пилотном режиме. В ближайшее время на сайте появятся новые функции, в том числе услуга получения кредитной истории на платной основе (бесплатно ее можно получить только один раз в течение календарного года, за плату — неограниченное число раз). Сейчас получение кредитной истории в Нацбанке (во второй и по следующие разы в течение года) в бумажном виде обходится примерно в Br50 тыс. «В режиме онлайн стоимость ее получения будет значительно ниже. Окончательная цена пока не определена, но такой запрос однозначно будет дешевле», — подчеркнул Виктор Пленкин.

Кредитная история содержит личные данные — ФИО, дата рождения, личный номер, пол, гражданство, место регистрации. Кроме того, доступна информация о текущих и прошлых кредитах, займах, поручительствах, залогах: когда и каким банком выдан кредит, сумма и срок его погашения, история оплаты задолженности, суммы и длительность просрочек, а также когда и какому банку предоставлено поручительство, залог, сумма и срок обеспечения. Можно узнать и перечень организаций, запрашивавших вашу кредитную историю и дату запроса.

Если клиент обнаруживает в своей кредитной истории недостоверные данные, он может обратиться для исправления их в Нацбанк или банк, предоставивший неправильную информацию.

Источник

На Госуслугах можно получить доступ к списку бюро кредитных историй

30.11.2018

Если вам не дали кредит, возможно, что-то не так с вашей кредитной историей. Кредитная история — это карточка заёмщика, в которую записываются все операции с кредитами: какой банк выдавал, сколько есть долгов и вовремя ли платит гражданин.

Основание: Федеральный закон «О кредитных историях».

Истории хранятся в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Если банк хочет проверить надежность клиента, он отправляет туда запрос. Теперь на Госуслугах можно посмотреть список организаций, которые хранят историю займов.

Раньше список БКИ узнавали на сайте Центрального каталога кредитных историй по специальному коду. Если человек не брал кредитов и такого кода не было, список можно было получить в офисе БКИ лично, но за это нужно было заплатить.

Теперь список можно получить онлайн и бесплатно. Для этого нужна подтвержденная учетная запись на Госуслугах.

Как посмотреть список бюро кредитных историй.

1. Подтвердите учетную запись на Госуслугах.

2. Подайте заявление на получение электронной услуги.

3. Дождитесь, пока список организаций появится в личном кабинете. Там будет таблица с адресами, названиями и телефонами бюро.

Я не брал кредитов. У меня нет истории?

Кредитная история есть у всех. Если человек не брал кредитов, то история будет нулевой. При обращении за кредитом, банк запросит историю в БКИ и на ее основе будет принимать решение.

Как узнать свою кредитную историю

Посмотреть кредитную историю можно с паспортом в офисе БКИ или онлайн на сайтах банков или организаций. Один раз в год это можно сделать бесплатно, а с 31 января 2019 года — два раза. За остальные запросы придется заплатить: цена и условия разные, в зависимости от того, какая организация предоставляет историю.

Например, в Сбербанке можно получить кредитный отчет через интернет. Обратиться за кредитной историей может клиент любого банка.

На сайте бюро «Эквифакс» тоже можно получить кредитную историю онлайн. Для этого придется подтвердить личность квалифицированной электронной подписью. Если у вас такой нет, получите ее в удостоверяющем центре.

Узнать свою кредитную историю можно бесплатно два раза в год

---

С 31 января вступили в силу поправки в закон «О кредитных историях». Теперь россияне имеют право два раза в год бесплатно обратиться в бюро кредитных историй для получения информации, которую о нем передают банки. До этого лимит составлял один раз в год. Получить документ можно как в электронном, так и в бумажном виде.

Поправки в закон были инициированы Центробанком. Там были обеспокоены тем, что информация о многих заемщиках не доходила до бюро. А это могло негативно отразиться на добросовестных заемщиках. Регулятор обязал банки и МФО поднять все договора и предоставить недостающую информацию.

Как подчеркивают в ЦБ, корректная кредитная история позволяет банкирам получать актуальную информацию о платежеспособности потенциального заемщика. И, как следствие, обеспечивает возможность получать кредит на более выгодных условиях.

Что изменится после вступления в силу поправок в закон?

1. Граждане смогут получать два кредитных отчета в год бесплатно, но не более одного раза на бумажном носителе, в каждом бюро кредитных историй. Получить отчет за деньги, как и ранее, можно неограниченное количество раз на любом носителе.

Получить информацию о месте хранения кредитной истории, можно на Едином портале государственных и муниципальных услуг. Услуга доступна в разделе — «Налоги и финансы» в подразделе «Сведения о бюро кредитных историй».

Для получения данных от физического лица, нужны: паспорт и СНИЛС. В ответ Банк России пришлет в личный кабинет информацию о бюро, где хранится кредитная история: название, адрес, номер телефона. Срок получения отчета — в течение часа. Здесь же можно заполнить заявку на получение кредитной истории, для этого нужно нажать «Заполнить заявку в электронном виде».
Для получения сведений по недействительным (предыдущим) паспортам рекомендуется воспользоваться иными способами получения сведений из Центрального каталога кредитных историй. Их перечень можно найти на сайте Банка России в разделе «Кредитные истории»https://www.cbr.ru/ckki/.

2. Увеличилось количество способов получения кредитной истории. Теперь заемщики, чья кредитная история хранится в Объединенном Кредитном Бюро, смогут направить запрос на получение бесплатного кредитного отчета на портале ОКБ c помощью учетной записи Госуслуг.

3. Вместе с кредитным отчетом россияне смогут получить свой Индивидуальный кредитный рейтинг. Это персональный рейтинг гражданина, который позволит банкирам определить кредитный риск клиента. При его составлении учитываются наличие просрочек, уровень долговой нагрузки, «возраст» кредитной истории, семейное положение и пр. Каждое бюро имеет свою модель с определенным набором переменных, которые влияют на итоговый размер балла. Чем выше балл – тем ниже уровень кредитного риска заемщика.

Как отмечает и.о. генерального директора Объединенного кредитного бюро Николай Мясников, «с 31 января 2019 года россияне вместе с кредитной историей будут получать балл, который позволит увидеть себя глазами кредитора и оценить шансы на получение кредита». Однако, как предупреждает Мясников, высокий индивидуальный кредитный рейтинг вовсе не означает, что одобрение кредита гарантируется, «поскольку финальное решение о выдаче кредита и его условиях остается за кредитором».

Эта инициатива позволит заемщикам взглянуть на себя глазами кредитора и оценить свои шансы на получение новых заемных средств.

«Вы все еще не знаете свою кредитную историю? Тогда мы идем к вам» – Олег Лагуткин, генеральный директор БКИ «Эквифакс»

На специальном интернет-портале, разработанном для физических лиц, возможен упрощенный доступ к кредитной истории. Создатели проекта сообщают о сотнях тысяч пользователей ресурса. Подробнее о разработке рассказывает Олег Лагуткин, генеральный директор БКИ «Эквифакс».

Предупрежден – значит вооружен
Люди часто не понимают, зачем нужно интересоваться своей кредитной историей. Для многих открытием становится сам факт ее существования или наличие каких-то проблем с ней. Из-за собственной безответственности или по незнанию, а в некоторых случаях и благодаря чьим-то мошенническим действиям придется потратить время на исправление кредитной истории и избавление от ярлыков вроде «потенциальное банкротство», «подозрение на мошенничество» – словом, на то, чтобы вернуть себе доброе имя и статус надежного заемщика.

Приобрести долгожданную квартиру в ипотеку не выйдет, если заемщик в прошлом не закрыл текущий договор и возникла задолженность, даже минимальная, о которой человек и не догадывался. Сложностей и волнений такая пустяковая оплошность принесет предостаточно. Неуплата небольших сумм, о которых кредитор может и не напомнить, может привести к внушительным просрочкам по количеству дней. Помимо того что в заявке на покупку недвижимости откажут со стопроцентной гарантией, следует быть готовым к самым неожиданным поворотам. Проблемы с кредитной историей могут повлиять и на другие сферы жизни. В последние годы набирает популярность такой сервис, как проверка кредитных историй соискателей и действующих сотрудников. Дальновидный и осторожный работодатель сможет на основании этих данных дополнить портрет кандидата, сделав вывод о его финансовой чистоплотности. Особенно это касается должностей, связанных с материальной ответственностью, доступом к финансовым рычагам компании. Очевидно, что у успешного кандидата на пост главного бухгалтера или финансового директора не должно быть проблем с ведением личных финансов.

Кроме того, могут возникать совершенно неожиданные трудности. Например, отказ в оформлении полиса каско, поскольку страховщики также интересуются финансовым портретом клиентов. Возможны разного рода ограничения при использовании сервисов краткосрочной аренды машин (каршеринг), которые в последнее время стали крайне популярными в крупных городах. Подобных неприятностей можно избежать, регулярно проверяя свою кредитную историю. По закону каждый гражданин РФ имеет право на получение бесплатного ежегодного отчета. Это помогает контролировать ситуацию через личную осведомленность.

Вы все еще не знаете свою кредитную историю? Тогда мы идем к вам!
Узнать свою кредитную историю можно, лично обратившись в бюро кредитных историй (БКИ), одним из которых является «Эквифакс» («Эквифакс Кредит Сервисиз»). Бюро формирует для обратившегося физического лица кредитный отчет, в котором содержится информация по действующим и закрытым кредитным договорам, просрочкам, запросам от кредитных организаций. Кроме того, в случае обнаружения неточностей в данных клиент сможет тут же подать заявку на их корректировку. К сожалению, этот вариант подходит не всем, поскольку офис БКИ находится в Москве. Также можно заказать свою кредитную историю, отправив в адрес бюро телеграмму, официально заверенную сотрудником телеграфа, или получить кредитную историю онлайн из любой точки России в удобное время. В БКИ «Эквифакс» для этого был разработан специальный интернет-портал.

Целями проекта являются упрощение доступа к кредитной истории физическим лицам и повышение финансовой грамотности населения. Однако с проблемами финансовой грамотности мы столкнулись даже там, где не ожидали. Первоначально интернет-портал был разработан по принципу магазина: ходишь по сайту, добавляешь услуги в корзину и оплачиваешь их. При этом в личном кабинете было сосредоточено минимум информации о заказах и профиле пользователей. Такая концепция оказалась непонятной для посетителей портала. Работу с финансовой грамотностью мы начали с трансформации сайта проекта, чтобы обеспечить простоту его использования. В итоге совместно с веб-студией AIR Production мы полностью перезагрузили портал. «Основная сложность разработки – найти подходящий аналог, на который можно опираться, так как БКИ в России почти не представлены в digital. В новой версии мы сделали акцент на интуитивные интерфейсы и навигацию сайта, чтобы клиентам не нужны были инструкции и подсказки. Процесс создания сайта мы разделили на два направления: изучили целевую аудиторию, выявили сложности, с которыми сталкиваются пользователи, и проработали проблемы бизнес-составляющей. Мало кто приходит на сайт бюро целенаправленно, чтобы посмотреть свою кредитную историю. Как правило, люди испытывают сложности с кредитованием, ищут ответы в интернете и уже таким образом узнают, что им нужно проверить кредитную историю», – комментирует CEO веб-студии AIR Production Кирилл Кириллов.

С учетом этого сайт должен быть удобен и понятен, даже если человек открыл его впервые. Портал был дополнен разделами по финансовой грамотности, куда вошли статьи, видео и советы, которые помогают разобраться в разного рода жизненных ситуациях и найти решение для большинства проблем. После изучения этих материалов человеку становится понятно, что необходимо сделать: написать заявление на исправление ошибочной кредитной истории, получить кредитный отчет или настроить оповещения об оформлении новых кредитов на его имя. К услугам прилагаются описание и объяснение преимуществ. Итог: активная работа по повышению финансовой грамотности и переработка интернет-портала для физических лиц помогли сотням тысяч человек понять важность кредитной истории, повысить ее качество и исправить ошибки. По сравнению с 2016 годом интерес к кредитной истории у населения увеличился в два раза, что мы оцениваем как очень хороший результат.

Получите подробную информацию о своей кредитной истории

2021-07-16 09:00:00

Получите подробную информацию о своей кредитной истории

Что такое кредитная история?

Кредитная история есть у любого человека, который хоть раз в жизни пользовался кредитными услугами банков, микрокредитных организаций, ломбардов, лизинговых компаний и магазинов бытовой техники, мебели и т.д.

Кредитная история – это подробная информация о том, где, сколько и у какой кредитной организации вы брали в долг, и как впоследствии его выплачивали, то есть отражение вашей финансовой дисциплины как заёмщика.

Зачем это нужно?

На основании кредитной истории оценивается финансовое состояние заемщиков, а также их способность погашать задолженность, а также формируется рейтинговая система (скоринг) заемщиков.

Кредитный скоринг – это система оценки вашей способности погасить кредит, характеризующаяся присваением баллов. Баллы, которые вам присваиваются, зависят от наличия или отсутствия просроченной задолженности, а также от таких факторов как доходы, вид деятельности, возраст и семейное положение и др.

Важно! Для увеличения скорингового балла вам необходимо следить за своей кредитной историей, не перегружать свою долговую нагрузку и своевременно исполнять обязательства.

Чем выше балл, тем выше шанс получить кредит и кредитные продукты.

Знаете ли вы, что кредитную историю можно получить через Единый портал (my.gov.uz)?

Для этого достаточно зарегистрироваться на Едином портале и перейти в раздел «Получение кредитной истории». 

После нескольких шагов вам будет предоставлена   подробная информация о полученных вами кредитах.

Важно! Вы имеете право получать информацию о своей кредитной истории бесплатно один раз в год и на платной основе – неогрниченное число раз без указания каких-либо причин.

Вам будут ставить оценку в качестве заемщика. Если у вас хорошая оценка, банки будут с уверенностью сотрудничать с вами, когда вы будете получать очередной кредит в будущем, а в противном случае.

Кто может получить доступ к вашему кредитному отчету или баллу?

При наличии большого количества личных данных, доступных в Интернете, вы можете подозревать, что ваша кредитная история доступна любому, у кого есть небольшая склонность к поиску в Google. Хотя вы не единственный, кто может просматривать ваши кредитные рейтинги и отчеты, вы можете чувствовать себя в безопасности, зная, что эта финансовая информация предоставляется только тем, кто в ней нуждается на законных основаниях.

Тем не менее, ваш кредит можно проверить во многих ситуациях — когда вы подаете заявку на ссуду или кредитную карту, работу, коммунальные услуги, студенческие ссуды и многое другое.Мониторинг вашего собственного кредита помогает вам не упускать из виду проблемы и создавать свой профиль.

Просмотрите свой бесплатный кредитный отчет

Узнайте, что происходит с вашим бесплатным кредитным отчетом, и знайте, когда и почему изменяется ваш счет.

Кто может получить доступ к вашему кредитному отчету или счету

Ваши кредитные рейтинги и кредитные отчеты могут быть получены несколькими видами организаций. Как правило, предполагается, что если у организации есть законные деловые потребности, она может получить доступ к вашему кредиту.Вот некоторые из компаний и частных лиц, которые могут получить ваши отчеты или оценку:

Банки

Если вы открываете счет, банк может забрать ваш кредит, чтобы проверить вашу кредитоспособность, даже если вы этого не сделаете. к счету не привязана кредитная карта. Это связано с тем, что чем менее вы кредитоспособны, тем выше вероятность того, что вы переоцените средства и откажетесь от счетов. Ваш кредит также может быть изъят, если вы выберете защиту от овердрафта, потому что это считается кредитной линией.

Кредиторы

Текущие или потенциальные кредиторы — например, эмитенты кредитных карт, автокредиторы и ипотечные кредиторы — могут также получить ваш кредитный рейтинг и составить отчет для определения кредитоспособности. Кредитная история является основным фактором при определении (а) того, давать ли вам ссуду или кредитную карту, и (б) условий этой ссуды или кредитной карты. Чем лучше ваш кредит, тем больше вероятность того, что вы получите одобрение на получение ссуды с выгодной процентной ставкой.

Поставщики студенческих ссуд

В некоторых случаях ваша кредитная история может быть рассмотрена для студенческих ссуд:

• Когда родители подают заявление на получение ссуд PLUS, их кредитоспособность будет определена.

• Если у вас есть неисполненный федеральный заем, вы не сможете получить другой федеральный заем, если не будет согласован план выплат по первоначальному займу.

• Когда вы подаете заявку на частные ссуды — те, которые не выдаются федеральным правительством — ваш кредит может быть изъят.

Коммунальные предприятия

Когда вы настраиваете коммунальные службы или услуги мобильной связи, коммунальное предприятие может запрашивать ваши кредитные отчеты. И хотя во многих штатах действуют законы, запрещающие коммунальным предприятиям отказывать вам в обслуживании из-за плохой кредитной истории, от вас могут потребовать внести залог.

Страховые компании

Ваш кредит может быть использован для определения ваших страховых ставок, потому что, по статистике, люди с плохой кредитной историей с большей вероятностью будут подавать иски. Страховая компания получит ваши кредитные страховые баллы, если их использование не запрещено в вашем штате.

Арендодатели

Потенциальные арендодатели могут использовать ваш кредит, чтобы узнать, есть ли у вас история своевременных платежей. Арендодатели часто предполагают, что чем лучше ваш кредит, тем выше вероятность, что вы своевременно заплатите ежемесячную арендную плату.Если ваш кредит меньше желаемого, вы все равно сможете снять квартиру, воспользовавшись одним из наших советов для съемщиков без кредита.

Работодатели

То, что ваш нынешний или потенциальный работодатель может получить доступ к вашему кредитному рейтингу, — это миф. Однако, в зависимости от штата, в котором вы живете, он может получить кредитный отчет или, по крайней мере, модифицированную версию. Отчет, составленный вашим работодателем, скорее всего, не будет содержать номера ваших учетных записей или дату рождения, но большая часть другой информации, связанной с кредитом, является честной игрой, при условии, что она не представляет угрозы для вашей безопасности.

Ваши кредитные отчеты не могут быть получены работодателем без вашего письменного согласия. А если вам отказали в приеме на работу на основании содержания отчета, по закону вам должен быть предоставлен отчет и «уведомление о неблагоприятных действиях», в котором вы узнаете, что послужило причиной отказа.

Коллекторские агентства

Коллекторы могут просматривать ваши кредитные отчеты для получения контактной информации или данных о вашей деятельности по счету. Это поможет агентству связаться с вами и оценить, сможете ли вы выплатить задолженность.

Государственные учреждения

Государственное учреждение, имеющее законную причину для получения кредита, может это сделать. Возможно, он ищет контактную информацию; определение наличия у вас потенциально невостребованного дохода или имущества при подаче заявления на государственную помощь; или определить, сколько вы можете позволить себе алименты и многое другое.

Любая организация, имеющая постановление суда.

Есть исключение из правила «необходимость законной деловой причины для получения кредита».Если организация получит постановление суда о доступе к вашему кредиту, она может это сделать. Однако постановление суда получить непросто, поэтому маловероятно, что ваше сообщение будет передано кому-то, у кого нет веских причин для его просмотра.

Кто не может получить доступ к вашему кредиту

Если вы не публикуете фотографии своих кредитных отчетов в социальных сетях, ваша кредитная информация не должна быть общедоступной. Он не отображается в результатах поиска, и ваши близкие не могут запросить его, независимо от ваших отношений.

Если физическое лицо действительно использует вашу личную информацию для получения вашей кредитной истории, вы можете подать иск о возмещении фактического ущерба или 1000 долларов — в зависимости от того, какая сумма больше — согласно юридическому сайту Nolo.

NerdWallet Руководство по COVID-19

Получите ответы на вопросы об ипотеке, поездках, финансах и сохранении душевного спокойствия.

Как вы можете получить свои кредитные отчеты и баллы

Если вы хотите узнать свои кредитные баллы, у вас есть несколько вариантов.Во-первых, ряд веб-сайтов по личным финансам предлагает бесплатный кредитный рейтинг; найдите тот, который также предлагает бесплатную информацию о кредитных отчетах, например NerdWallet. Это дает вам возможность отслеживать информацию, добавляемую в ваш отчет ежемесячно. Кроме того, некоторые компании-эмитенты кредитных карт предлагают кредитные рейтинги любому, даже неклиенту.

Вам следует регулярно просматривать свои кредитные отчеты, чтобы убедиться в отсутствии ошибок. Существенные ошибки могут повредить ваш кредитный рейтинг, снизив шансы на то, что вы получите одобрение на получение ссуды, и потенциально стоим вам дополнительных денег из-за более высоких процентных ставок.

Вы имеете право еженедельно получать бесплатную копию своего кредитного отчета от каждого из трех основных агентств кредитной информации с помощью AnnualCreditReport.com.

Как получить кредитный рейтинг без номера социального страхования

Кредитный рейтинг — это трехзначное число, которое дает краткий обзор личного кредита человека. Это существенно влияет на важные финансовые вопросы, например, будет ли вам одобрено получение кредитных линий и ссуд.

Кредитный рейтинг выводится на основе сведений в вашем кредитном отчете.Эти данные являются конфиденциальными и включают такие вещи, как ваше имя, дату рождения, ваш адрес и номер социального страхования. Кредитный рейтинг может повлиять на многие аспекты вашей жизни, даже если вы не являетесь резидентом США. Если вы из другой страны и у вас нет номера социального страхования (SSN), ниже вы узнаете больше о кредитных рейтингах, их важности и о том, как оформить кредит без номера социального страхования.

Положите свой международный кредитный рейтинг на работу в Соединенных Штатах

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это трехзначное число, которое отражает вашу кредитную историю и берется из информации, содержащейся в вашем кредитном отчете.Ваш кредитный отчет содержит информацию, относящуюся к финансовой истории человека, например, сумму долга, которую вы несете, и то, как вы управляли этим долгом. Ссуды, кредитные линии (кредитные карты), телефонные счета, счета за электричество и другие счета за коммунальные услуги и даже медицинские счета — все это отражается в кредитном отчете. Проще говоря, он содержит сводку всех причитающихся денег и историю платежей.

Финансовая история передается в TransUnion, Experian и Equifax, три основных кредитных бюро в США.S. Каждый раз, когда вы открываете кредитную карту, берете ссуду или открываете любой другой финансовый счет (включая счета за коммунальные услуги), эта информация передается в кредитные бюро. Кредитные бюро отслеживают, как управлять вашими долгами — когда вы производите платежи по своему долгу и как вы выплачиваете свои долги. Информация, переданная в кредитные бюро, составляется в кредитном отчете, и эта информация используется для расчета вашего кредитного рейтинга.

Кредитные баллы варьируются от 300 до 850. Цифры присваиваются значения от «отлично» до «плохо» и разбиваются следующим образом:

• 800-850: Отлично

• 740-799: Очень хорошо

• 670-739: Хорошо

• 580-559: Удовлетворительно

• 300-579: Плохо

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше.Те, кто ответственно управляет своими долгами, получают более высокий кредитный рейтинг, чем те, кто этого не делает. Например, если вы вносите платежи вовремя и в размере причитающейся суммы, у вас нет чрезмерных долгов и вы разумно используете кредит, ваш кредитный рейтинг будет выше. Однако, если у вас большая сумма долга, вы не производите платежи надлежащим образом, и если какой-либо из ваших аккаунтов не имеет хорошей репутации, это отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге.

Почему важны кредитные рейтинги

Ваш кредитный рейтинг важен, потому что он может повлиять на ваше финансовое благополучие.Кредиторы и другие финансовые учреждения используют ваш кредитный рейтинг, а также информацию, содержащуюся в вашем кредитном отчете, для определения вашего риска как заемщика. Те, у кого высокий кредитный рейтинг, считаются менее подверженными риску, потому что они с большей вероятностью будут ответственно управлять своими долгами; Кредиторы предполагают, что у вас больше шансов своевременно выплатить взятые взаймы деньги. Лица с низким кредитным рейтингом считаются высокорисковыми, потому что они с большей вероятностью проявят безответственность со своим долгом, просрочив платежи, пропустив платежи или не выполнив свои обязательства по кредитам.

Вот четыре основных причины важности вашего кредитного рейтинга:

• Это влияет на вашу способность занимать деньги.

  В какой-то момент своей жизни вы, скорее всего, займете деньги; например, вам может потребоваться взять ссуду или открыть кредитную карту для совершения крупных покупок. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше ваши шансы на получение ссуды или кредитной карты. Кроме того, высокий кредитный рейтинг также влияет на сумму денег, которую вы сможете занять.Высокий балл означает, что вы сможете занять больше денег, но низкий балл означает, что вам придется занимать меньше (если вы вообще получите одобрение).

• Это влияет на то, сколько денег вы тратите.

  Ваш кредитный рейтинг также может повлиять на размер вашей задолженности. Когда вы берете ссуду или открываете кредитную карту, с вас взимается процентная ставка — сумма, которую кредитор взимает, чтобы занять деньги. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже будут процентные ставки, потому что кредиторы сочтут вас меньшим риском.Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше ваша процентная ставка, потому что кредиторы считают вас очень рискованным. Процентные ставки влияют на сумму, которую вы тратите на погашение взятых в долг. Например, если у вас низкие процентные ставки, вы будете платить меньше в течение срока кредита; однако, если ваши ставки высоки, вы заплатите больше за тот же период. Заемщики с нездоровым кредитным рейтингом могут потратить на проценты на десятки или даже сотни тысяч долларов больше, чем те, у кого хороший кредитный рейтинг.

• Влияет на страховые взносы.

  Ваш кредитный рейтинг может повлиять на страховые взносы на автомобиль, здоровье, домовладельцев, арендаторов, жизнь и любой другой вид страхования. Как и кредиторы, страховые компании принимают во внимание ваш кредитный рейтинг для оценки вашего риска. Страховые компании считают, что те, у кого высокий кредитный рейтинг, менее подвержены риску, чем те, у кого низкий кредитный рейтинг. В глазах страховой компании то, как вы управляете своими финансовыми обязательствами, отражает то, как вы управляете другими аспектами своей жизни. Например, если ваша оценка высока, вы будете считаться более ответственными при выплате долгов, а это означает, что вы с большей вероятностью будете водить машину безопасно, что приведет к снижению страхового взноса за автомобиль.

• Это влияет на ваш доступ к коммунальным услугам.

  Многие поставщики коммунальных услуг, такие как телефонные, интернет- и кабельные компании, проверяют кредитную историю перед открытием новых счетов клиентов. В зависимости от их политики вам может потребоваться больше платить за услугу, если ваш кредитный рейтинг низкий. Например, вас могут попросить внести залог или вам может даже отказать в услуге.

Можно ли получить кредитный рейтинг, если у вас нет номера социального страхования?

Кредитные бюро используют конфиденциальную информацию для отслеживания вашей кредитной истории.Эта информация включает ваш номер социального страхования, ваше имя, дату вашего рождения, ваш адрес и вашу историю занятости. Хотя номер социального страхования — это идентификатор, который кредитные бюро используют для поиска и сбора вашей информации, это лишь один из нескольких идентификаторов. Если у вас нет номера социального страхования, кредитные бюро могут получить доступ к вашей кредитной истории с помощью других идентификаторов, таких как ваше имя, дата рождения, адрес и история занятости.

Хотя номер социального страхования действительно повышает точность сопоставления кредитной истории с потребителем, необязательно создавать кредитный отчет и сопутствующий кредитный рейтинг.

Почему кредитный рейтинг важен для нерезидентов США

Кредитные рейтинги так же важны для посетителей США, как и для жителей США. Если вы, например, иностранный студент, обучающийся в США, вы можете захотеть приобрести автомобиль и, возможно, потребуется взять автокредит. Как и у жителей США, ваш кредитный рейтинг повлияет на вашу способность получить этот кредит; Чем выше ваш счет, тем выше ваши шансы получить одобрение на получение кредита на покупку автомобиля и тем ниже будет ваша процентная ставка.

За пределами США. жители также могут захотеть арендовать квартиры, открыть счета у поставщиков коммунальных услуг (например, сотовых, кабельных и интернет-провайдеров) или даже купить дом. Кредитный рейтинг влияет на все эти важные жизненные решения.

Как установить кредитный рейтинг без номера социального страхования

Если вы живете в США, но не являетесь резидентом и у вас нет номера социального страхования, вы все равно можете установить кредитный рейтинг. Кредитный рейтинг может быть полезен, пока вы живете в США.С. по разным причинам. Номер социального страхования — это только один из идентификаторов, которые кредитные бюро используют для создания кредитного отчета.

Ниже мы рассмотрим некоторые из различных способов получения кредита без номера социального страхования, пока вы живете в Соединенных Штатах.

Получите кредитную карту

Компании, выпускающие кредитные карты, являются крупнейшими источниками истории платежей клиентов, и они сообщают эту историю в основные кредитные бюро. Если у вас есть счет кредитной карты, о нем будет сообщено в кредитные бюро, и кредитные бюро будут использовать доступные личные идентификаторы для составления кредитного отчета.Если у вас нет номера социального страхования, эти идентификаторы включают ваше имя, дату рождения, адрес и историю занятости.

Новых заявителей часто просят указать номер социального страхования при подаче заявления на получение кредитной карты, поскольку это помогает проверить личность заявителей; однако есть способ получить кредитную карту без SSN. Как? С индивидуальным идентификационным номером налогоплательщика.

Если вы не являетесь резидентом США и платите налоги, вы можете защитить свою кредитную карту с помощью индивидуального идентификационного номера налогоплательщика (ITIN).ITIN выдается налоговой службой (IRS) и используется в качестве идентификационного номера налоговой службы. Этот девятизначный номер выдается людям, которые должны иметь идентификатор налогоплательщика, но не имеют права на получение SSN, поскольку он позволяет им соблюдать налоговое законодательство и помогает обрабатывать и отслеживать платежи и налоговые декларации. Многие компании, выпускающие кредитные карты, принимают ITIN вместо SSN. Чтобы подать заявку на получение ITIN, свяжитесь с IRS и предоставьте необходимую документацию.

После того, как вы защитите кредитную карту, убедитесь, что вы управляете ею ответственно.Избегайте иметь высокий баланс (используя большую часть или всю кредитную линию) и производите платежи вовремя. Если возможно, оплатите остаток полностью. Ответственное управление задолженностью по кредитной карте позволит вам получить хороший кредитный рейтинг.

Новинка! Вы можете использовать свою международную кредитную историю из Австралии, Канады, Индии, Мексики и Великобритании, чтобы подать заявку на получение личной карты American Express ® в США

Открыть банковский счет

Как и компании, выпускающие кредитные карты, банки также сообщают информацию о потребителей в кредитные бюро.Возраст вашего аккаунта (как долго он был открыт) и то, как вы им управляли, — это факторы, которые повлияют на ваш кредитный рейтинг. Поэтому настоятельно рекомендуется открытие банковского счета, если вы хотите получить кредитный рейтинг.

Если у вас есть счет в иностранном банке, он не повлияет на ваш кредитный рейтинг; Если вы хотите создать кредитную историю в США, вам необходимо открыть банковский счет в финансовом учреждении в США. Вам не нужно иметь SSN для открытия банковского счета; Вместо этого можно использовать ITIN.Если у вас нет ITIN, существуют финансовые учреждения, которые позволят вам использовать ваш паспорт, идентификационный номер иностранца или другой идентификационный номер, выданный правительством.

Узнайте в местных банках и кредитных союзах, какие формы идентификации они примут для открытия счета.

Деньги в долг

Вы также можете создать кредит и повысить кредитный рейтинг, взяв ссуду. Как и банковский счет, некоторые финансовые учреждения позволяют брать ссуду без номера социального страхования.Вместо этого вы можете использовать индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика, номер паспорта, идентификационный номер иностранца или удостоверение личности государственного образца. Как и при открытии банковского счета, вам нужно будет узнать в финансовых учреждениях, какой тип удостоверения личности им требуется.

После того, как вы взяли ссуду, информация, относящаяся к вашей учетной записи, будет передана в бюро кредитных историй, и, таким образом, вы сможете установить свой кредит и получить кредитный рейтинг. Чтобы получить хороший кредитный рейтинг, убедитесь, что вы правильно распоряжаетесь своим кредитом.Своевременно производите платежи на причитающуюся сумму и погашайте ее в соответствии с условиями кредита. Если возможно, досрочное погашение может улучшить ваш кредитный рейтинг; однако перед предоплатой обязательно проконсультируйтесь с кредитором, так как некоторые учреждения взимают штрафы и комиссии за предоплату по некоторым кредитам.

Будьте ответственны с коммунальными службами

Компании, выпускающие кредитные карты, банки и кредитные союзы — не единственные учреждения, которые сообщают вашу информацию в кредитные бюро; коммунальные предприятия тоже.Поставщики сотовых телефонов, электричества, кабеля, Интернета и других коммунальных услуг будут сообщать информацию, касающуюся ваших счетов, в кредитные бюро. Просто имея учетную запись у любого из этих поставщиков услуг, вы можете увеличить свой кредит и получить кредитный рейтинг.

Как и в случае с кредитной картой или ссудой, убедитесь, что вы оплачиваете счета за коммунальные услуги вовремя и оплачиваете причитающуюся сумму. Если вы совершите просроченные платежи или пропустите платежи, или если ваша учетная запись будет прекращена, вы не только потеряете услугу, но и ваш кредит также серьезно пострадает.

Отслеживание своего кредитного рейтинга

После того, как вы установили кредитную историю и кредитный рейтинг, важно отслеживать и то, и другое. Когда вы живете в США, ваш кредитный рейтинг будет иметь большое влияние на ваше финансовое благополучие и способность получать определенные услуги.

Регулярная проверка вашего кредитного отчета не только позволит вам оценить ваше финансовое положение, но и позволит вам решить любые потенциальные проблемы. Например, если ваш кредитный отчет содержит информацию, не имеющую отношения к вам — кредитная карта, которая была открыта на ваше имя, которую вы никогда не открывали, или списание средств с ваших счетов, которые вы никогда не открывали, — это может быть признаком кражи личных данных.Кредитные отчеты также могут отражать неточности — просроченные платежи, сделанные вовремя, или пропущенные платежи, которые вы сделали. Эти неточности могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг и ваше финансовое благополучие.

Если вы обнаружите какие-либо проблемы с вашей кредитной историей, вы можете подать спор в кредитные бюро. Убедитесь, что у вас есть необходимая документация для подтверждения ваших споров (например, оплаченные счета и аннулированные чеки по произведенным платежам). Как только любые споры будут устранены, ваш кредитный рейтинг повысится.

Как Nova Credit может помочь вам получить кредит

Кредитный рейтинг важен для всех, кто проживает в США, как постоянных жителей, так и нерезидентов. Несмотря на то, что вы можете предпринять описанные выше шаги, чтобы увеличить свой кредит, теперь вы можете использовать Nova Credit для перевода своей международной кредитной истории в эквивалентный отчет для кредиторов США. Компании сотрудничают с Nova Credit, чтобы включить эту информацию непосредственно в процесс подачи заявок и упростить вам получение одобрения для кредитных карт, ссуд и других продуктов.После того, как вы создадите кредитный счет в США с использованием заработанного кредита, вы можете приступить к созданию местной кредитной истории.

Положите свой международный кредитный рейтинг на работу в Соединенных Штатах

Больше от Nova Credit:

Кредитные карты без кредита

Кредитные карты для иностранных студентов

Кредитные карты без SSN

Кредитные карты для повышения кредита

Как создать кредит

Как использовать международный кредитный отчет для получения кредита в U.S.

Кто имеет доступ к вашему кредитному отчету?

Ваш кредитный отчет затрагивает очень многие важные части вашей жизни. Информация, которую он хранит, может определить, сможете ли вы купить дом, устроиться на работу или получить кредитную карту. Но кто может взглянуть на эту важную информацию?

Организации, которые могут получить доступ к вашему кредитному отчету

В соответствии с федеральным законом о справедливой кредитной отчетности любой бизнес или организация с «допустимой целью» может получить ваш кредитный отчет.Это означает, что потенциальные кредиторы и кредиторы могут запросить ваш кредитный отчет, чтобы решить, предоставлять ли вам кредит, и определить соответствующие условия, такие как годовая процентная ставка.

Но другие типы компаний и организаций также могут запрашивать доступ к вашему кредитному отчету. Например, такие предприятия, как домовладельцы и страховые компании, могут изучить ваш кредитный отчет, чтобы выяснить, снимать ли вам квартиру или написать полис для вашего автомобиля. Потенциальный работодатель может даже с вашего разрешения проверить ваш кредит.

Вот еще несколько примеров:

• Компании, которые хотят предварительно квалифицировать вас для получения кредита или страховки.
• Кредиторы, с которыми вы уже ведете бизнес.
• Коллекторские компании пытаются взыскать с вас деньги.
• Телефонные компании проверяют ваш кредит перед добавлением вас в качестве клиента.
• Коммунальные предприятия проверяют ваш кредит перед подключением к вашему сервису.
• Банк, в котором вы открываете текущий счет.

В некоторых случаях государственное учреждение может получить доступ к вашему отчету о кредитных операциях, если, например, оно отвечает на постановление суда или повестку в суд, проверяет ваше право на получение определенных государственных пособий или лицензий или работает над делом по алиментам.

Как правило, ваш кредитный отчет содержит личную информацию, такую ​​как ваше имя, адрес и номер социального страхования; данные о ваших кредитных счетах; список кредитных запросов, сделанных эмитентами кредитных карт и другими кредиторами; а также сведения из публичных записей, например о банкротствах и гражданских исках. Однако некоторые запрашивающие могут видеть только измененную версию. Например, в кредитных отчетах работодателей не указан год вашего рождения.

Какие законы применяются для доступа к кредитному отчету?

Федеральный закон о справедливой кредитной отчетности — это основной закон, регулирующий доступ к вашему кредитному отчету.Однако в некоторых штатах тоже есть свои законы.

В Иллинойсе, например, Закон штата о конфиденциальности кредита сотрудникам запрещает работодателям использовать кредитные отчеты или истории для найма, увольнения или установления оплаты и условий для многих типов рабочих мест в штате. Однако закон штата Иллинойс не применяется к банкам, страховым компаниям, сборщикам долгов, правоохранительным органам штата или правительствам штатов и местным властям.

Даже в этом случае некоторые работодатели в Иллинойсе, которые обычно не имеют доступа к вашему кредитному отчету, могут получить его, если речь идет о реальных профессиональных требованиях, согласно Illinois Legal Aid Online, некоммерческой организации, которая связывает людей с ресурсами, которые им помогают. разрешить юридические проблемы.Например, работодателю может быть разрешено получить ваш кредитный отчет, если закон штата или федеральный закон требует, чтобы вы, как служащий, были связаны облигациями, или если вы контролируете бизнес-активы на сумму не менее 100 долларов за транзакцию.

Nolo.com, веб-сайт юридических консультаций для потребителей, содержит руководство по законам штата по использованию работодателями кредитных отчетов.

Выявление и ограничение доступа к вашему кредитному отчету

Согласно федеральному закону, три основных кредитных бюро должны отслеживать, когда и кто обращался к вашим кредитным отчетам.Если, например, домовладелец заказывает копию одного из ваших кредитных отчетов, это действие будет указано в отчете в разделе запросов.

Хотя у компании может быть законная причина для доступа к вашему отчету о кредитных операциях, это все равно может заставить вас нервничать. Важно самостоятельно контролировать свой кредит, чтобы вы могли следить за кражей личных данных и несанкционированным доступом. «Потребители должны сохранять бдительность и регулярно проверять свои кредитные отчеты», — говорит Нэнси Бистриц-Балкан, вице-президент по коммуникациям и обучению потребителей Equifax.

Вы можете бесплатно получить копию своего кредитного отчета, посетив AnnualCreditReport.com. Потребители могут получать одну бесплатную копию своего кредитного отчета каждые 12 месяцев в каждом из трех основных кредитных бюро.

«Если вы подозреваете, что стали жертвой кражи личных данных, вам следует сообщить об этом в местные правоохранительные органы или на веб-сайт Федеральной торговой комиссии США IDTheft.gov», — говорит Дэвид Блумберг, старший директор по связям с общественностью TransUnion.

Он также рекомендует связаться с компанией, в которой произошло мошенничество, например, с эмитентом кредитной карты, чтобы закрыть вашу учетную запись.Блумберг добавляет, что вы также можете настроить бесплатное предупреждение о мошенничестве и ограничить доступ к своему кредитному отчету, наложив замораживание кредита. Замораживание кредита не влияет на ваш кредитный рейтинг, и вы можете заморозить или разморозить свой отчет бесплатно.

Если вы заморозили свой кредитный отчет, вы все равно можете получить бесплатный годовой кредитный отчет, открыть новый счет, подать заявку на работу, арендовать квартиру и купить страховку. Однако, согласно Федеральной торговой комиссии, если вы делаете что-либо из этого, вам необходимо временно отменить мораторий либо на определенный период, либо на конкретную организацию.

Но даже при наличии замораживания ваш кредитный отчет по-прежнему доступен существующим кредиторам или их сборщикам долгов, а также государственным учреждениям, отвечающим на постановление суда, административное постановление, повестку в суд или ордер на обыск, согласно FTC.

Чтобы заблокировать свои кредитные отчеты, вы должны связаться с каждым из трех основных кредитных бюро.

• Equifax: посетите его веб-сайт или позвоните по телефону 800-685-1111.
• Experian: посетите его веб-сайт или позвоните по телефону 888-397-3742.
• TransUnion: посетите его веб-сайт или позвоните по телефону 888-909-8872.

При обращении в каждое из бюро вам необходимо указать свое имя, адрес, дату рождения, номер социального страхования и другую личную информацию. FTC сообщает, что после того, как вы отправили запрос на замораживание, каждое бюро, к которому вы обратились, предоставит PIN-код или пароль, которые вы должны будете использовать, когда захотите отменить замораживание.

В соответствии с Федеральной торговой комиссией, ваш кредитный отчет будет оставаться замороженным до тех пор, пока вы не попросите кредитное бюро отменить его временно или навсегда. Если вы запросите отмену замораживания по телефону или через Интернет, кредитное бюро должно снять блокировку в течение одного часа.Если вы отправляете запрос по почте, бюро должно снять блокировку в течение трех рабочих дней после получения вашего запроса.

Как далеко я могу получить свою кредитную историю?

Что касается информации из вашей недавней истории платежей, в вашем кредитном отчете есть все, что вам нужно; Вот почему кредиторы придают ему такое большое значение, когда вы подаете заявку на получение кредита. Но если вы ищете информацию возрастом шесть или более лет, это, вероятно, не лучшее место для начала.

Печально известный «крайний срок подачи заявок» PPI (который был установлен на 29 августа 2019 года) заставил большое количество людей искать информацию о старой учетной записи с целью предъявления претензии по страховке, которая могла быть неправильно продана по кредиту. Для этой конкретной цели ваш кредитный отчет может оказаться не таким полезным, поскольку информация не старше шести лет , поэтому вы просто не увидите записей о кредитных соглашениях, которые закончились до этого.

Тем не менее, объем информации, содержащейся в вашем кредитном отчете, по-прежнему значительный.Чтобы просмотреть данные всех четырех кредитных справочных агентств, вы можете попробовать checkmyfile бесплатно в течение 30 дней, а затем всего за 14,99 фунтов стерлингов в месяц, которую вы можете отменить онлайн, по электронной почте или по телефону.

Получение старых кредитных отчетов

Если вы уже видели свой кредитный отчет, вы будете знать, сколько подробностей хранится о вас и ваших финансах за последние шесть лет. Но ваш кредитный отчет основан на информации, которая постоянно обновляется, чтобы лучше всего отражать ваше текущее финансовое положение.Из-за способа обновления данных «старые версии» вашего кредитного отчета нигде не хранятся — это не так просто, как позвонить и попросить копию вашего кредитного отчета за август 1993 года.

Согласно Закону о защите данных , ваша информация хранится агентствами кредитной информации только в течение шести лет после того, как кредиторы перестают сообщать о ней. Закон о защите данных запрещает компаниям хранить данные дольше, чем они им нужны, что означает, что история погашения будет храниться в течение шести лет после закрытия или урегулирования счета, но адрес и контактная информация будут дольше, если они сочтут это необходимым.

По этой причине кредиторы могут (по большей части) использовать историю ваших платежей за последние шесть лет при просмотре вашего кредитного отчета, чтобы оценить, являетесь ли вы хорошим или плохим кредитным риском. Это также означает, что вы будете подвергаться тем же ограничениям при просмотре собственной информации, что делает маловероятным, что вы сможете увидеть аккаунты, которые были закрыты в течение длительного времени.

К финансовым ассоциациям

относятся несколько иначе, и они остаются в вашем кредитном отчете до тех пор, пока все совместные счета между вами и вашим партнером не будут закрыты и в бюро кредитных историй не будет сделан ручной запрос на удаление партнера из вашего файла.Если вы хотите удалить старую финансовую ассоциацию, ознакомьтесь с нашим руководством.

Разница между открытыми и закрытыми кредитными счетами

Хороший кредитный рейтинг — это нечто большее, чем получение финансирования на короткое время, закрытие счета и предположение, что «хороший» маркер останется с вами навсегда. Как и в случае с фитнес-режимом, вы должны поддерживать его в течение длительного периода времени, иначе вы рискуете свести на нет всю вашу хорошую работу.

Поддержание высокого кредитного рейтинга в течение длительного периода времени — это не «долг» .Простое использование кредитной карты для основных покупок и ежемесячная очистка баланса позволит вам нарисовать картину того, что вы можете управлять кредитными услугами, и гарантировать, что информация остается в центре внимания, когда дело доходит до подачи заявки на более крупные вещи, такие как ипотека.

Будьте осторожны, чтобы старые неиспользованные кредитные счета оставались открытыми. Некоторые кредиторы деактивируют учетную запись из-за того, что она бездействует слишком долго, и существует повышенная вероятность стать жертвой мошенничества, если вы не используете или не проверяете карту достаточно регулярно.

Некоторые полагают, что, поскольку наиболее негативная информация больше не появляется в кредитном отчете по прошествии шести лет, он станет недействительным, и долг будет списан. Так бывает редко. Верно, что дефолты и CCJ удаляются из кредитных отчетов по прошествии шести лет с даты выпуска, но часто сам долг все еще существует. Тот факт, что они, возможно, выпали из Кредитного отчета, не обязательно означает, что долг можно игнорировать — он просто не будет виден при выполнении проверки кредитоспособности.

Поиск старой информации об ипотеке

Как и в случае с другими ссудами и формами финансирования, если вы ищете информацию об ипотеке, которая старше более чем на шесть лет, вы вряд ли увидите ее в своем кредитном отчете, поэтому вам придется сменить тактику. Лучшее место для получения информации о любой предыдущей ипотеке — это документы, которые у вас должны быть по ипотеке.

Если у вас нет ипотечных документов, вы можете попробовать поискать недвижимость, используя базу данных Земельного реестра .За 3 фунта стерлингов вы можете провести поиск в реестре прав собственности, который предоставит вам информацию об ипотеке на любую недвижимость. Они также могут предоставить копию ипотечного кредита, на которой в некоторых случаях может быть даже указан номер счета.

Историческое банкротство

Банкротство

обрабатывается немного по-другому — как и многие другие формы негативной информации, они будут отображаться в вашем кредитном отчете в течение шести лет после увольнения, но они могут оставаться на неопределенный срок в тех редких случаях, когда они не прекращаются.

При подаче заявления на получение ссуды или ипотеки вас, вероятно, спросят, были ли вы объявлены банкротом в любое время. Это включает в себя после шестилетнего периода прекращения дела о банкротстве, и, если вас попросят, вы обязаны предоставить эту информацию по закону, иначе вы рискуете аннулировать полное кредитное соглашение.

Незадолго до совершения покупки дома в отношении вас проводится проверка банкротства в последний момент, в ходе которой проверяется, были ли вы объявлены банкротом. Реестр банкротства и несостоятельности сверяется с вашим именем, и будет показан любой, кто совпадает с вашим именем и имеет дело о несостоятельности.Вы можете в любое время проверить эту информацию для себя, что может быть полезно, если вам нужно узнать точные даты объявления о банкротстве.

Что может показать мой кредитный отчет?

Ваш кредитный отчет — это единственное наиболее полезное место, чтобы взглянуть на финансовый ландшафт, который вы создали для себя. Он показывает кредиторам, каким заемщиком вы были в прошлом, как вы управляете текущими кредитными линиями и, исходя из этого, что вы, вероятно, будете делать в будущем.Другая ключевая информация включает ваш статус в списке избирателей (который может отличаться в каждом кредитном справочном агентстве), финансовые ассоциации и псевдонимы, связанные адреса, поисковые запросы, предупреждения о мошенничестве, судебные записи и многое другое.

Итак, вполне вероятно, что если у вас есть вопросы о вашей недавней кредитной истории, ваш кредитный отчет будет содержать ответы, которые вы ищете. Вы можете бесплатно проверять свой отчет о кредитоспособности нескольких агентств в течение 30 дней, а затем всего за 14,99 фунтов стерлингов в месяц. Регистрация выполняется быстро, а отмена — просто.Это наиболее подробный кредитный отчет Великобритании, содержащий информацию от всех четырех кредитных агентств, а не только от одного, так что вы можете быть уверены, что видите более широкую картину.

Обновлено 23 августа 2021 г., Сэм Гриффин

Что такое замораживание кредита? Должен ли я заморозить свой кредит?

Замораживание кредита — также называемое замораживанием безопасности — позволяет ограничить доступ к вашему отчету о кредитных операциях. Это позволяет вам контролировать свою финансовую информацию, предотвращая разглашение вашей кредитной истории и подробных отчетов агентствами кредитной информации.

Замораживание кредита означает, что потенциальные кредиторы не смогут получить доступ к вашему отчету о кредитных операциях, что затрудняет открытие новых кредитных линий на ваше имя для похитителя личных данных. Замораживание кредита не влияет на ваш кредитный рейтинг, и это бесплатно.

Три основных кредитных бюро США — Equifax, Experian и TransUnion — являются источником кредитной информации для других компаний. Ипотечные кредиторы, компании, выпускающие кредитные карты, автосалоны и другие агентства, покупают доступ к вашей кредитной истории, чтобы решить, несете ли вы хороший кредитный риск.

Кредиторы вряд ли утвердят ссуды, если они не знают, что у вас высокий кредитный риск, а для этого им необходимо просмотреть ваши кредитные отчеты. Таким образом, замораживание кредита может помочь защитить вас, например, от похитителя личных данных, который берет на ваше имя ипотечный кредит или другой долг.

Что делать, если вы стали жертвой утечки данных?

Если ваш номер социального страхования был раскрыт во время утечки данных, замораживание кредита считается сильным шагом, который поможет удержать кого-либо от открытия новых кредитных счетов на ваше имя.Кредиторы и поставщики не смогут получить доступ к вашему кредитному файлу, и в результате вряд ли предоставят кредит кому-либо, использующему ваш номер социального страхования.

Но имейте в виду, что замораживание кредита не поможет защитить ваши существующие финансовые счета или другие действия, связанные с идентификацией, которые не требуют проверки кредитоспособности.

Перед принятием решения о замораживании кредита для вашего кредитного файла необходимо рассмотреть ряд вопросов.Во-первых, это требует усилий.

Как мне заблокировать кредит?

Чтобы заблокировать кредит для каждого из ваших файлов, вы должны напрямую связаться с каждым агентством кредитной информации. Инструкции на сайтах компании:

Вот информация, которую вам, вероятно, потребуется предоставить: имя, адрес, данные о рождении, номер социального страхования и другие личные данные.

Когда вы устанавливаете замораживание кредита, вы выбираете или получаете личный идентификационный номер, связанный с замораживанием.

Ваш PIN-код позволяет разблокировать кредитный файл, когда вы хотите предоставить доступ кредиторам при подаче заявки на кредит. Разумно хранить свой PIN-код в надежном месте. Таким образом, он есть, когда вы хотите разморозить свой кредит.

Если вы стали жертвой кражи личных данных, вам следует подумать о замораживании ваших кредитных файлов.

Замораживание кредита состоит из трех действий: вы можете добавить, отменить или отменить замораживание кредита.

• Добавление замораживания кредита означает замораживание вашего кредита.
• Отмена замораживания кредита временно снимает замораживание, чтобы вы могли подать заявку на получение кредита.
• Удаление замораживания кредита приводит к его удалению безвозвратно.

Все эти действия можно выполнять бесплатно.

Когда мне нужно будет отменить замораживание кредита?

Существует множество случаев, когда вам нужно отменить замораживание кредита.

Например, вам нужно будет отменить замораживание, если вы планируете купить дом или автомобиль, арендовать автомобиль или квартиру, подписаться на тарифный план для мобильного телефона или счет в коммунальной компании или подать заявку на получение кредитной карты. .

Многие работодатели также требуют проверки кредитоспособности потенциальных сотрудников.

Вы можете подать запрос на отмену замораживания кредита для определенной компании или на определенный период времени.

Сколько времени это займет? Согласно Федеральной торговой комиссии, если запрос сделан онлайн или по телефону, кредитное бюро должно отменить блокировку в течение одного часа. Если запрос сделан по почте, у бюро есть три рабочих дня, чтобы отменить блокировку после получения вашего запроса.

Имейте в виду, что замораживание кредита не распространяется на текущих кредиторов. Они по-прежнему могут получить доступ к вашим кредитным отчетам. Кроме того, государственные органы могут иметь доступ при определенных обстоятельствах, например, на основании судебного или административного постановления, повестки в суд или ордера на обыск.

Независимо от того, считаете ли вы, что замораживание кредита — хорошая идея для вас или нет, разумно предпринять другие шаги, чтобы защитить себя от кражи личных данных и мошенничества. Например, неплохо было бы следить за своими кредитными отчетами. Таким образом, вы можете увидеть, содержит ли ваш кредитный отчет какие-либо незнакомые или подозрительные действия.

Ежегодно вы можете бесплатно получать кредитный отчет от каждого из трех основных агентств кредитной информации на AnnualCreditReport.com. Вы можете чередовать запросы, например, заказывать отчет из одного из трех бюро каждые четыре месяца, чтобы иметь возможность контролировать свои кредитные отчеты в течение года. Даже если у вас есть замораживание кредита, вы все равно можете получить доступ к своим кредитным отчетам.

Может ли замораживание кредита повредить мой кредитный рейтинг?

Нет. Замораживание кредита не повредит вашему кредитному рейтингу. Это никак не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

По данным Федеральной торговой комиссии, замораживание кредита также не делает этого.

• Запретить вам получить бесплатный годовой отчет о кредитных операциях.
• Не позволяйте вам открывать новую учетную запись, хотя вам придется временно отменить блокировку.
• Запретить вам устроиться на работу, снять квартиру или купить страховку. Согласно FTC, на эти действия не распространяется действие моратория. Однако, если вы делаете что-либо из этого, вам может потребоваться временно отменить блокировку на определенное время или для определенной стороны, например, потенциального арендодателя или работодателя.Вы можете бесплатно снять блокировку и бесплатно разместить ее снова, когда вы закончите доступ к своему кредиту.
• Не позволяйте вору взимать плату с ваших существующих счетов. Вам по-прежнему необходимо следить за своими банковскими, кредитными картами и страховыми выписками на предмет мошеннических транзакций.
  

Плюсы и минусы замораживания кредита

Замораживание кредита может помочь, если вы стали жертвой кражи личных данных, когда ваш номер социального страхования был скомпрометирован, но есть плюсы и минусы замораживания кредита, которые вам следует учитывать.

Профи по замораживанию кредитов

Вот несколько преимуществ замораживания ваших кредитных файлов.

Не позволяет открывать новые кредитные линии

Никто не сможет открывать новые кредитные линии или другие счета, требующие проверки кредитоспособности на ваше имя. Если мошенник попытается открыть кредитную линию, они будут заблокированы.Это связано с тем, что кредиторы обычно проверяют вашу кредитную историю, чтобы убедиться, что у вас хороший кредитный риск и вероятность того, что вы выплатите ссуду. Замораживание кредита не позволяет кредиторам проверять ваш кредитный файл.

Помогает защитить вас от некоторых видов мошенничества с использованием личных данных

Если вы стали жертвой кражи личных данных и заморозили свой кредит, вы можете столкнуться с меньшим количеством попыток мошенничества с использованием вашей личной информации.Это связано с тем, что похитители личных данных не смогут открывать новые кредитные линии на ваше имя, хотя они все равно могут злоупотреблять вашими существующими учетными записями, если получат к ним доступ.

Не влияет на ваш кредитный рейтинг

Блокирование кредита не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Однако это не означает, что ваш кредитный рейтинг не изменится. Другие факторы, такие как сумма долга и своевременность оплаты кредитной картой, могут привести к повышению или падению вашего кредитного рейтинга.

Это бесплатно

Когда-то вам, возможно, пришлось заплатить комиссию, чтобы заморозить или разморозить ваши кредитные файлы. Это уже не так.

Консультации по замораживанию кредита

Вот несколько недостатков замораживания ваших кредитных файлов.

Требуются некоторые усилия

Требуются некоторые усилия для размещения или отмены замораживания кредита.Например, вам нужно будет связаться со всеми тремя кредитными бюро.

Требуется отслеживать ваши PIN-коды

Вы можете потерять свои личные идентификационные номера, чтобы поднять и заморозить отчеты. Если вы хотите отменить или заморозить свои кредитные отчеты, вы должны предоставить свой PIN-код. Если вы забудете или потеряете свой PIN-код, вам придется предпринять дополнительные действия, чтобы получить новый.

Вам необходимо снять блокировку, чтобы предоставить кредитору доступ к вашему кредитному файлу

Когда придет время открывать новую кредитную линию — например, если вы подаете заявку на новую кредитную карту — вам необходимо отменить замораживание, чтобы предоставить кредитору доступ к вашему файлу.

Это не мешает ворам получить доступ к вашим существующим аккаунтам

Замораживание кредита может помочь предотвратить открытие кражами личных данных новых учетных записей на ваше имя, но ничего не мешает им совершать мошенничество с вашими существующими учетными записями. Это означает, что мошенники могут списывать средства с платежной карты в вашем кошельке.

Получите защиту от кражи личных данных LifeLock 30 ДНЕЙ БЕСПЛАТНО *

Преступники могут открывать новые счета, получать ссуды до зарплаты и даже подавать налоговые декларации на ваше имя.Каждые 3 секунды в 2019 ° была жертва кражи личных данных, так что не ждите, чтобы получить защиту от кражи личных данных.

Начни защиту прямо сейчас. Регистрация займет всего несколько минут.

BALANCE Программа финансового фитнеса | Ваш кредитный рейтинг: все, что вам нужно знать

Ваш кредитный рейтинг может сильно повлиять на вашу жизнь. Мало того, что кредиторы обычно проверяют вашу оценку, когда решают, одобрять ли вашу заявку на получение кредита и какую процентную ставку взимать с вас, если вы одобрены, но и домовладельцы, страховые компании и даже работодатели также часто проверяют это.Хороший результат поможет вам достичь поставленных целей быстро и с минимальными затратами.

Что такое кредитный рейтинг?
Ваш кредитный рейтинг — это математическая оценка вероятности того, что вы вернете то, что взяли в долг. Он основан на информации в вашем кредитном отчете, который отслеживает вашу кредитную деятельность. Типы кредита включают кредитные карты, карты магазина, личные ссуды, автокредиты, ипотечные ссуды, студенческие ссуды и кредитные линии.

Для каждой учетной записи в вашем отчете показано, с кем она находится, ваша история платежей, начальная сумма займа (для ссуд) или кредитный лимит (для возобновляемого кредита), текущая сумма задолженности и когда она была открыта / снята.В вашем отчете также показано, были ли у вас какие-либо судебные иски, связанные с кредитом, такие как судебное решение, обращение взыскания, банкротство или повторное вступление во владение, и кто отозвал ваш отчет (так называемый запрос).

Существуют три основных кредитных бюро, которые составляют и поддерживают кредитные отчеты: Equifax, Experian и TransUnion. Теоретически все три ваших отчета должны быть одинаковыми, но кредиторы нередко отчитываются только перед одним или двумя бюро.

Оценка FICO
Наиболее часто используемая модель оценки выпущена Fair Isaac Corporation.Она называется оценкой FICO и варьируется от 300 до 850, причем более высокая оценка указывает на меньший риск.

Как правило, тем, у кого более высокий балл, легче получить кредит и получить более высокую процентную ставку. Оценка 700 и выше обычно считается хорошей, а оценка 800 и выше — отличной. Однако, по данным Experian, большинство оценок находится в диапазоне от 600 до 750.

Если ваш счет упадет ниже 600, вам, вероятно, будет сложно получить ипотечный кредит (многие кредиторы требуют, чтобы у вас был минимум 620 баллов или выше).Чтобы получить лучшую процентную ставку, вам обычно нужен как минимум 740.

Следующие факторы используются для расчета вашей оценки FICO:

• История платежей (35%) : Своевременная оплата повышает ваш счет. И наоборот, если вы сделаете просрочку платежа, ваш счет упадет. Чем позже, чаще и серьезнее опоздание, тем ниже ваш балл. Инкассовые счета и судебные иски имеют серьезное негативное влияние.
• Суммы задолженности (30%) : Наличие больших остатков по возобновляемой задолженности, например по кредитным картам, особенно если эти остатки близки к кредитным лимитам, снизит вашу оценку.
• Длина кредитной истории (15%) : Чем дольше у вас будут счета, тем лучше.
• Новый кредит (10%) : Этот фактор учитывает количество и долю недавно открытых счетов и количество запросов. Несмотря на то, что многие запросы по вашему отчету снижают вашу оценку, все запросы по ипотеке или автокредиту, которые происходят в течение 45-дневного периода, считаются всего лишь одним запросом для целей оценки. Доступ к вашему собственному отчету не повреждает вашу оценку, как и запросы от предварительных запросов. предложения об одобрении.Наличие новых учетных записей может повредить вашему счету, но если у вас была история просроченных или нерегулярных платежей, будет принято во внимание восстановление положительной кредитной истории.
• Типы используемых кредитов (10%) : Наличие различных учетных записей, таких как кредитные карты, розничные счета и ссуды, повышает ваш балл.

Поскольку ваши кредитные отчеты Equifax, Experian и TransUnion не обязательно содержат одинаковую информацию, ваша оценка FICO в каждом бюро может быть разной.Когда вы подаете заявку на кредит, кредитор может проверить только один из ваших баллов или проверить все три и усреднить их, либо получить самый низкий или средний балл.

Повышение вашего результата
Следуя этим привычкам, вы можете повысить свой результат:

• Всегда платите вовремя : Ваша история платежей составляет самую большую часть вашего кредитного рейтинга, поэтому своевременность платежей чрезвычайно важна.
• Выплата существующей задолженности : даже если вы никогда не пропускали платеж, большая долговая нагрузка снизит ваш счет.Узнайте, как вы можете снизить процентные ставки и высвободить наличные, чтобы производить выплаты, превышающие установленный минимум.
• Избегайте дополнительных долгов : Помимо выплаты существующего долга, постарайтесь не брать на себя дополнительные долги в будущем. В случае возобновляемого кредита в идеале вы не должны взимать больше, чем вы можете полностью погасить в следующем месяце, но, по крайней мере, старайтесь, чтобы баланс не превышал половины кредитного лимита.
• Проверьте свой отчет на наличие ошибок (и сообщите о них) : Многие отчеты содержат ошибки, снижающие оценку, поэтому обязательно проверяйте свой кредитный отчет в трех бюро не реже одного раза в год.Вы можете получать бесплатную копию своего отчета один раз в год в Службе запросов годовых кредитных отчетов. Примечание. Equifax и Experian рассматривают свои споры в режиме онлайн, в то время как TransUnion позволяет вам отправлять свои споры через свой веб-сайт, по телефону или по почте.
• Сохраните свои старые счета : длинная кредитная история с одними и теми же счетами указывает на стабильность.
• Ограничение переводов остатка : Перевод остатков на карточки с «тизер-рейтингом» может быть способом эффективного избавления от долгов, но он также может иметь пагубные последствия для вашего кредитного рейтинга.Учетные записи будут новыми и, вероятно, будут иметь остатки, близкие к пределу, чтобы максимизировать преимущество низкой ставки — два фактора, которые снижают вашу оценку.
• Избегайте чрезмерных заявок на кредит : Когда вы подаете заявку на кредит, ваш балл немного снижается. Если вы делаете это часто, кредитор может увидеть в этом знак того, что вам нужно полагаться на кредит для оплаты своих обязательств.
• Будьте терпеливы : Может показаться, что кредитные ошибки могут преследовать вас вечно, но помните, что ваша история платежей за последние два года намного важнее, чем то, что происходило до этого.Также имейте в виду, что большая часть негативной информации удаляется из вашего отчета через семь лет.

Получение вашего балла
Когда вы подаете заявку на кредит, кредитор может предоставить вам ваш балл бесплатно. В противном случае, если вы хотите увидеть свой результат, вам, как правило, придется заплатить за это. Существует множество сервисов, которые продают разные типы кредитных рейтингов, поэтому, когда вы покупаете свой рейтинг, чрезвычайно важно обращать внимание на то, что именно вы получаете.

Поскольку он наиболее широко используется, как правило, имеет смысл приобрести ваш счет FICO. Однако даже в этом случае имейте в виду, что вы, возможно, не увидите точно такой же счет, который увидит кредитор. (Существуют разные версии оценки FICO. Кроме того, есть много кредиторов, которые используют созданную внутри компании модель оценки в сочетании с оценкой FICO или вместо нее.)

Проверка вашего кредитного рейтинга может быть полезна, если вы планируете в ближайшее время получить ипотечный кредит или ссуду на покупку автомобиля и хотите знать, получите ли вы одобрение или имеете право на лучшую процентную ставку.В противном случае вы можете просто проверить свой кредитный отчет, который доступен бесплатно. Помните, ваша оценка основана на информации, содержащейся в вашем отчете.

Контактная информация

Equifax
www.equifax.com
(800) 685-1111

Experian
www.experian.com
(888) 397-3742

TransUnion
www.transunion.com
(800) 888-4213

Fair Isaac Corporation
www.myfico.com
(800) 319-4433

Служба запроса годового кредитного отчета
www.Annualcreditreport.com
(877) 322-8228

Повреждает ли проверка вашего кредита ваш кредитный рейтинг?

CNN —

Когда дело доходит до кредитных рейтингов, существует множество распространенных дезинформаций и мифов. Например, некоторых людей заставили поверить, что наличие остатка на кредитной карте — лучший способ улучшить свой результат, что неверно. Другие настаивают на том, что закрытие старых кредитных карт, которые вы не используете, может существенно повысить ваш кредит, что также неверно.

Тем не менее, есть один миф о кредите, который, похоже, никуда не денется. Многие люди думают, что проверка вашего собственного кредитного рейтинга или отчета о кредитных операциях нанесет ущерб вашей кредитной истории. К счастью, существует множество способов посмотреть на свой кредитный рейтинг и даже на то, что указано в вашем кредитном отчете, не нанося никакого вреда своему собственному кредитному здоровью.

Во-первых, важно понимать, как кто-то может просмотреть ваш отчет о кредитных операциях. Первый — это когда вы подали заявку на ипотеку, автокредит, кредитную карту или другую форму кредита, и ваш кредитор хочет увидеть ваш кредитный отчет, чтобы определить, есть ли у вас хороший кредитный риск.Это отображается в вашем отчете как «серьезный запрос» и действительно влияет на ваш кредитный рейтинг, хотя и всего на несколько пунктов.

Однако иногда вы никому не подавали заявку на получение кредита, но эмитент кредита хочет просмотреть ваш отчет о кредитных операциях, чтобы рассмотреть возможность получения предварительно одобренного или рекламного предложения. Это по-прежнему отображается в вашем отчете, но называется «мягким запросом», и эти мягкие запросы никак не влияют на ваш кредитный рейтинг.

Хорошая новость заключается в том, что когда вы проверяете свой собственный кредитный рейтинг, вы почти всегда делаете мягкий запрос, что означает, что вы можете проверить свой кредит и посмотреть, где вы находитесь, не нанося ненужного ущерба.

Итак, если ваша цель — взглянуть на свой кредитный рейтинг, не причиняя никакого вреда, существует довольно много стратегий, которые позволят вам сделать именно это. Множество кредитных карт, включая те, которые у вас уже есть, предлагают бесплатный кредитный рейтинг в качестве привилегии держателя карты. Сюда входят карты American Express, Chase, Capital One, Citibank и другие.

Некоторые программы кредитных карт даже предоставляют бесплатную кредитную оценку, на которую может подписаться любой. Например, Discover позволяет вам видеть свой счет FICO — который используется 90% ведущих кредиторов — бесплатно, даже не будучи держателем карты. .

CreditWise от Capital One — еще один вариант. С CreditWise вы можете видеть свой VantageScore 3.0, предоставленный TransUnion, без кредитной карты Capital One. Вы также можете подписаться на уведомления, которые сообщают вам, как ваш кредитный рейтинг меняется с течением времени.

Получите доступ к своему кредитному рейтингу и кредитному отчету за небольшую плату или бесплатно с этими предложениями.

Проверка вашего кредитного рейтинга полностью отличается от проверки вашего кредитного отчета.Ваш кредитный рейтинг — это числовое представление вашего общего кредитного здоровья, но ваш кредитный отчет — это место, где указана вся информация о ваших кредитных счетах, ваших платежах и общем использовании кредита.

Несмотря на то, что в вашем кредитном отчете не указан ваш кредитный рейтинг, все же есть множество причин, по которым следует внимательно следить за информацией, которую он включает. Ваш кредитный отчет — это первое место, где будут обнаружены мошеннические счета, открытые на ваше имя. Это одна из причин, по которой многие эксперты рекомендуют проверять ваши кредитные отчеты раз в полгода, поскольку это один из лучших способов обнаружить первые признаки кражи личных данных.

iStock

Вы можете стать жертвой кражи личных данных и даже не знать об этом, если не проверяете свой кредит регулярно.

Более того, в вашем кредитном отчете могут быть ошибки или дезинформация, которые в конечном итоге могут повредить вашему кредитному рейтингу, поскольку информация в вашем кредитном отчете используется для расчета вашего рейтинга. Это довольно простой процесс, чтобы оспорить неверную информацию, содержащуюся в вашем кредитном отчете, но вы узнаете, что там есть, только если потратите время на ее изучение.

К счастью, когда дело доходит до проверки вашего кредитного отчета, вы можете сделать это бесплатно и без вреда для вашего счета на сайте Annualcreditreport.com. Этот веб-сайт, который является единственным сайтом, уполномоченным федеральным законом, обычно позволяет вам бесплатно проверять свои кредитные отчеты Experian, Equifax и TransUnion один раз в год. Но прямо сейчас из-за пандемии вы можете бесплатно проверять свои отчеты не реже одного раза в неделю до апреля 2022 года.

Проверьте свой кредитный рейтинг сейчас и следите за своим кредитным рейтингом с помощью этих предложений.

Теперь вы знаете, что можете проверить свой кредитный отчет и оценить, не повредив кредит, над созданием которого вы много работали, но почему это должно вас волновать? Действительно ли ваш кредитный рейтинг так важен, как говорят некоторые?

Легко поверить, что ваш кредитный рейтинг не имеет значения, но любой, кто когда-либо покупал дом, занимал деньги на машину или подавал заявку на получение кредитной карты, может сказать вам иное. Хотя ваше прошлое кредитное поведение — не единственный фактор, который учитывается при подаче заявки на новый кредит, ваш кредитный рейтинг сам по себе говорит кредиторам многое из того, что они хотят знать.

Если ваш кредитный рейтинг считается «хорошим», то есть рейтинг FICO 670 или выше, у вас гораздо больше шансов получить одобрение на новую кредитную линию на справедливых условиях. Но если ваш кредитный рейтинг ниже этого, вам, возможно, придется платить больше сборов и более высокие проценты по пути, или вы можете вообще не получить одобрение.

Интересно, что ваш кредит может даже повлиять на ваши ставки автострахования или вашу способность получить работу, если потенциальный работодатель попросит просмотреть измененную версию вашего кредитного отчета в качестве условия вашего найма.Хорошая репутация может быть ключом к достижению желаемой жизни, но верно и обратное.

Проверка кредита не повредит вашей оценке, и это лучший способ узнать, где вы находитесь. Всегда имеет смысл поддерживать свой кредитный рейтинг в хорошей форме, так что да, проверьте свой кредитный рейтинг сейчас и отслеживайте, как он меняется с течением времени.

Следите за своей кредитной историей с помощью этих предложений кредитного рейтинга и кредитных отчетов.

Прочтите другие истории из нашей серии «Мифы о кредите»:

Ищете новую кредитную карту? Прочтите руководство CNN Underscored по лучшим кредитным картам 2021 года .

Получите все последние сделки, новости и советы по личным финансам на CNN Underscored Money.

.