Close

Где лучше ипотека: Промсвязьбанк: рейтинг, справка, адреса головного офиса и официального сайта, телефоны, горячая линия

Содержание

Где найти самую выгодную ипотеку и стоит ли ее сейчас брать :: Новости :: РБК Инвестиции

Что будет с ипотечными ставками, какие банки предлагают лучшие условия по кредитам и где лучше рефинансировать ипотеку — рассказывает генеральный директор «Сравни.ру» Сергей Леонидов

В последний год на жилищном рынке установились рекордно низкие ставки.

Этому способствовали программа льготной ипотеки и низкая ключевая ставка  , но с марта ЦБ начал повышать ставку. Что в этой ситуации делать тем, у кого уже есть ипотека, и тем, кто только думает о том, чтобы ее взять?

С чего все началось

В апреле 2020 года, в самый разгар локдауна, российское правительство объявило о запуске программы льготной ипотеки под 6,5% годовых. Этот шаг был предпринят, чтобы:

  1. Стимулировать рынок недвижимости, который сильно пострадал из-за самоизоляции;
  2. Поддержать банки, которые в условиях пандемии резко сократили выдачу кредитов.

По условиям программы, получить кредит на жилье мог любой российский гражданин. Два главных условия — клиент вносил не менее 15% от стоимости жилья, а кредит не превышал ₽6 млн для регионов и ₽12 млн для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Правда, был нюанс. Программа распространялась на квартиры в новостройках, аккредитованных в банках. То есть взять ипотеку на любую понравившуюся жилплощадь человек не мог.

Фото: Syda Productions / Shutterstock

Тем не менее это решение взорвало рынок ипотечного кредитования. Сразу после анонса новой программы президентом спрос на ипотеку взлетел на 60%. По первоначальному плану программа должна была действовать до 1 ноября 2020 года, но ее продлили еще на восемь месяцев — до 1 июля 2021 года. Благодаря этому на рынке установились исторически низкие ставки по жилищным кредитам.

Акции или недвижимость. Во что выгоднее инвестировать в кризис

Что сейчас предлагают банки

На сегодняшний день ипотеку с господдержкой предлагают 42 банка. Среди них Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, «Открытие», Россельхозбанк, ЮниКредит Банк и другие. Ставки по госпрограмме составляют от 0,1% до 6,5%, минимальный взнос — ₽100 тыс. Наличие этой программы вместе с низкой ключевой ставкой в 2020 году привело к общему падению стоимости ипотечных кредитов.

По нашим данным, медианная ставка по ипотеке на новостройку без госпрограммы сейчас составляет 7,5%, на вторичную недвижимость — 9%, а на рефинансирование ипотечного кредита — около 8%.

10 самых выгодных ипотечных кредитов в Москве, по данным «Сравни.ру»:

Сбербанк — Господдержка 2020 («ДомКлик») 0,1% — 5,75%

ВТБ — Господдержка 2020 с льготным периодом 4,3% — 6,5%

Банк Финсервис — Жилая недвижимость 4,5% — 9,9%

Промсвязьбанк — Госпрограмма 2020 — 5,45%

Россельхозбанк — С господдержкой — 5,5%

Банк Санкт-Петербург — Госпрограмма 2020 — 5,5–5,7%

Газпромбанк — Льготная — 5,55%

ФК «Открытие» / ЮниКредит Банк — С господдержкой — 5,59%

Райффайзенбанк / «Зенит» — С господдержкой 2020 — 5,69%

МКБ — Льготная с субсидированием — 5,75%

Фото: Christopher Furlong / Getty Images

Чего ждать дальше?

Судя по всему, счастливый для будущих ипотечников период продолжится.

  • Госпрограмма, которая стала драйвером рынка, остается: на ПМЭФ президент Владимир Путин заявил, что она должна быть продлена до июля 2022 года. Однако на измененных условиях: речь идет о повышении ставки по ней до 7% с нынешних 6,5% и урезании лимита на размер выдаваемого кредита. Максимальная стоимость жилья по семейной льготной ипотеке в Москве и Петербурге составит ₽12 млн, в других регионах — ₽6 млн. А предельный размер кредита по льготной ипотеке под 7% для всех регионов составит ₽3 млн.
  • Ключевая ставка, которая определяет стоимость денег в экономике, в 2021 году впервые за долгое время начала расти.

В конце апреля Центральный банк поднял ключевую ставку до 5% — это самый существенный рост с 2014 года. И это уже второе повышение с 2018 года. Первое состоялось в марте: тогда регулятор увеличил показатель на осторожные 0,25%. После этого банки уже стали объявлять о росте ставок по ипотечным кредитам, не подпадающим под госпрограмму.

Уже через неделю после решения ЦБ РБК сообщил о том, что Сбербанк повысит ставки по ключевым ипотечным программам. Рост составит 0,4 п.п. от текущих базовых ставок по ипотеке на готовое жилье, кредитам на новостройки, ссудам на строительство дома и покупку гаража. Позднее о повышении процентных ставок заявили и другие российские банки.

Я хочу вложиться в недвижимость. Что мне нужно знать?

Что делать клиентам?

Если вы задумываетесь об ипотеке

Если вы непременно хотите свое жилье и уже накопили минимальный первоначальный взнос, то имеет смысл брать ипотеку прямо сейчас. Ставки по жилищным кредитам с большой долей вероятности будут расти по описанным выше причинам.

Сейчас сложно прогнозировать, на какую конкретно величину, — рост будет зависеть от дальнейшей политики ЦБ. С августа Центральный банк еще и ограничит выдачу ипотеки с минимальным первоначальным взносом менее 20%.

При этом, по прогнозам экспертов, в России начинается период многолетнего роста цен на недвижимость. Иными словами, ипотека станет менее доступной.

Если у вас уже есть ипотека

Если у вас уже есть ипотека, то сейчас хорошее время, чтобы ее рефинансировать, то есть закрыть старый кредит за счет нового по более низкой ставке. Сейчас многие банки предлагают довольно выгодные условия, которые тоже могут ухудшиться к осени.

10 наиболее выгодных предложений по рефинансированию в топ-20 банков по выдаче ипотеки, по данным «Сравни.ру»:

Московский кредитный банк

 — от 6,99%

ФК «Открытие» — от 7,5%

Россельхозбанк — от 7,65%

«Ак Барс», «Рефинансирование» — от 7,77%

ВТБ, «Рефинансирование» — от 7,8%

Промсвязьбанк — от 7,85%

Райффайзенбанк — от 7,89%

Сбербанк — от 7,9%

Альфа-банк — от 7,99%

«Уралсиб» — от 7,99%

Фото: Sergio Rola / Unsplash

Для того чтобы банк рассмотрел заявку на рефинансирование, должно пройти не меньше шести ежемесячных платежей. Наиболее выгодно это делать в первые три — пять лет после оформления ипотеки: в этот период выплачивается основная часть процентов.

Когда покупать жилье в 2021 году: что важно знать

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнение профи», может не совпадать с мнением редакции.

Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается.

Как правильно платить ипотеку

Для многих ипотечный кредит — единственный способ купить жильё. Вместе с радостью от новоселья достаётся и груз финансовой ответственности. Рассказываем, как расплатиться по долгам как можно быстрее, а переплатить банку как можно меньше.

1. Примерка

Проведите небольшой опыт: два-три месяца поживите, откладывая сумму равную ежемесячному платежу. Посмотрите, как вы справляетесь с дополнительной финансовой нагрузкой, насколько вам приходится экономить, комфортен ли размер платежа.
Если вы сейчас вынуждены снимать квартиру, то будущий ежемесячный платеж по ипотеке будет примерно таким же или чуть больше. И у вас уже есть понимание какую часть семейного бюджета он занимает.

2. Детали

Внимательно читайте договор: банк должен позволять вам регулярно вносить платежи для частичного досрочного погашения и не брать за это процент. Узнайте заранее у консультанта в банке, можно ли досрочно гасить ипотеку без похода в отделение и оформления бумажного заявления. Часто это можно делать через онлайн-банк или приложение на смартфоне.
Постарайтесь тщательно изучить рынок ипотечных предложений. Даже десятые доли процентной ставки сказываются на размере переплаты. Поэтому не стоит забывать о специальных и льготных программах для зарплатных клиентов или для семей с детьми (от 4,5 до 6% годовых).

3. Большой первоначальный взнос

Чем меньше сумма кредита, тем быстрее вы отдадите долг банку, и тем меньше будет переплата. Для заёмщика, рассчитывающего на быстрое погашение, больше подойдет вариант с первоначальным взносом от 20% (а если получится, то больше). Клиентам с большим первоначальным взносом банки нередко дают более выгодные кредиты.

4. Рефинансирование

Уменьшить финансовую нагрузку может рефинансирование ранее взятой ипотеки. Это та же ипотека, но под более низкий процент. Например, если вы оформили ипотеку по ставке 12%, то рефинансировать её можно под 8–9%. Освободившиеся средства можно направить на досрочное погашение кредита.
Оформить рефинансирование можно в том же банке или выбрать другой, с наиболее выгодными для вас условиями. Но рефинансирование потребует затрат времени и денег. Реальную выгоду от этой процедуры вы ощутите, если вам предстоит платить ипотеку ещё как минимум пять лет.

5. Сокращение срока ипотеки

Наиболее эффективный способ уменьшить переплату по процентам — досрочные платежи на сокращение срока ипотеки. Рассчитайте платёж так, чтобы каждый месяц вы могли вносить немного больше. Хотя бы на 3 000–5 000 ₽. Каждый раз этот скромный досрочный платёж нужно направлять на уменьшение срока кредита. Покрывая наперёд платежи, которые идут в тело кредита, вы заставляете «сгорать» проценты по переплате. Этот способ работает, пока в ежемесячном платеже часть, идущая на покрытие тела кредита, и часть в погашение процентов не станут равны друг другу.

Например, вы купили в ипотеку «однушку» в ЖК «Москва Град» за 2,78 млн ₽.
Первоначальный взнос — 20% (556 000 ₽).
Ставка — 6,5% на 20 лет.
Сумма, которую вы берёте в долг у банка — 2 224 000 ₽.
Сумма, которую вы выплачиваете по итогу банку — 3 972 413 ₽ (из них на погашение процентов — 1 748 413 ₽).
Ежемесячный платёж — 16 552 ₽.

Если вы ежемесячно вносите дополнительно 5 000 ₽ на сокращение срока ипотеки, то срок ипотеки уменьшится с 20 до 13 лет. Выгода составит почти 715 000 ₽. Дальше можно продолжать платить без досрочных платежей или вкладывать деньги в уменьшение размера ежемесячных выплат. Это еще сократит сумму переплаты и срок кредита.

6. Сокращение ежемесячного платежа

Второй способ упростить выплату ипотеки — сокращать размер ежемесячного платежа. Например, для вас комфортен платёж в 16 000 ₽. У вас есть возможность раз в какой-то период делать досрочные платежи по 30–50 тыс. ₽ и больше (например, маткапитал). Вы вносите эту сумму и снижаете платёж, условно, до 12 000 ₽. Но если вы продолжите каждый месяц платить 15 000 ₽, а сумму, превышающую необходимый платёж, вносить как досрочный, то платёж будет становиться всё ниже. Ипотека будет выплачиваться быстрее.
Психологически такой способ гораздо комфортнее и эффективнее, чем откладывать деньги, чтобы внести их одной большой суммой. Когда вы берёте ипотеку, вы даёте банку обещание: «Каждый месяц, что бы ни случилось, я буду вам платить по 16 000 ₽». Но жизнь подбрасывает вызовы: больничный, самоизоляция, смена работы, непредвиденные траты. Уменьшая платёж и снижая ежемесячную долговую нагрузку, вы сможете безболезненно пережить трудные времена и, если ситуация будет безвыходной, не вносить привычную сумму в 16 000 ₽. Быть может, к тому моменту ежемесячный платёж превратится уже не в 12 000, а в 8 000, а то и в 3 000 ₽.

Важно помнить: и стратегия сокращения платежа, и стратегия уменьшения срока ипотеки будут работать эффективно, если вы будете придерживаться любой из них постоянно и в определенных ситуациях комбинировать.

7. Дополнительные средства

Используйте для досрочных платежей деньги, которые вам положены от государства: налоговый вычет, средства за рождение первенца, семейный капитал за рождение второго и третьего детей, компенсация по ипотеке для многодетных семей.

Если вы решились на ипотеку, наши специалисты помогут вам выбрать квартиру и подать заявку на оформление в банк. Задать вопросы и получить консультацию можно:
по телефону +7 (831) 211-9-000 или скайпу sd.andor

Ипотечное кредитование — ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

Авиамоторная

Автозаводская

Академическая

Академическая

Алтуфьево

Бабушкинская

Багратионовская

Балтийская

Бауманская

Беговая

Беляево

Борисово

Боровское шоссе

Братиславская

Бульвар Адмирала Ушакова

Бульвар Дмитрия Донского

Бульвар Рокоссовского

Бунинская Аллея

Варшавская

Василеостровская

ВДНХ

Владимирская

Водники

Войковская

Геологическая

Депо

Динамо

Долгопрудная

Достоевская

Достоевская

Жулебино

Звенигородская

Зорге

Зябликово

Измайловская

Кантемировская

Каховская

Коломенская

Комендантский проспект

Косино

Котельники

Красногвардейская

Красногорская

Красносельская

Крылатское

Кубанская

Кузьминки

Ленинский проспект

Лермонтовский проспект

Лобня

Люблино

Марксистская

Марьино

Медведково

Международная

Митино

Молодежная

Новогиреево

Новодачная

Новокосино

Новокрестовская

Новопеределкино

Новочеркасская

Новые Черемушки

Обводный канал

Одинцово

Озерки

Окружная

Окская

Октябрьское Поле

Отрадное

Панфиловская

Перово

Петровско-Разумовская

Площадь 1905 года

Подольск

Полежаевская

Преображенская площадь

Проспект Большевиков

Проспект Космонавтов

Проспект Мира

Профсоюзная

Пушкинская

Пятницкое шоссе

Рабочий Поселок

Речной вокзал

Рижская

Рязанский проспект

Савеловская

Садовая

Саларьево

Севастопольская

Семеновская

Сенная площадь

Сокол

Солнцево

Спасская

Сретенский бульвар

Стрешнево

Строгино

Сухаревская

Сходненская

Таганская

Технологический институт-2

Тимирязевская

Трубная

Тургеневская

Улица 1905 года

Улица Академика Янгеля

Улица Горчакова

Улица Дмитриевского

Улица Старокачаловская

Университет

Уралмаш

Уральская

Филатов Луг

Фонвизинская

Хорошево

Хорошевская

Царицыно

Цветной бульвар

Чистые пруды

Шипиловская

Шоссе Энтузиастов

Юго-Западная

Южная

Ясенево

5 банков где выгоднее взять ипотечный кредит в 2021 [ипотека под маленький процент]

Купить квартиру мечтают очень многие, но далеко не все могут себе позволить потратить сразу настолько ощутимую сумму денег. Выход в такой ситуации зачастую бывает только один – взять ипотечный кредит. Многие не могут решиться на столь ответственный шаг, понимая, что подобный кредит придется выплачивать очень долго. Тем не менее, при соблюдении нескольких правил, а также тщательном выборе банка, можно переселиться в собственную квартиру без существенных проблем.

Как правильно и выгодно взять ипотечный кредит

Решение купить квартиру в ипотеку для многих становится самым важным в жизни. При этом очень хочется, чтобы займ был максимально выгодным и не стал кабалой.

Как правильно взять ипотечный кредит? Вопрос этот неизбежно возникает у потенциальных заемщиков. На самом деле есть несколько важных правил, соблюдение которых поможет сделать покупку квартиры радостным событием и не позволит оформлению ипотеки испортить жизнь заемщику.

  1. Прежде чем оформить ипотеку, следует оценить свои возможности. Желательно, чтобы ежемесячные платежи не превышали одной трети семейного бюджета. Если не соблюсти это правило, тянуть ипотеку может быть очень сложно.
  2. Лучше всего улучшать жилищные условия постепенно. В этом случае сумма платежа будет ниже. Кроме того, выплатить ипотеку удастся быстрее, а при желании купить в будущем квартиру побольше, можно будет оформить кредит под более выгодные условия.
  3. Недостаточно просто взять ипотечный кредит в банке. Следует вовремя вносить ежемесячные платежи. Максимальная экономия семейного бюджета поможет создать подушку безопасности. В идеале она должна быть около трех ежемесячных платежей. Это поможет платить ипотеку даже в случае временных трудностей. Когда «заначка» будет создана, можно начинать частично досрочные гашения. Это поможет сэкономить на выплате процентов.

Минимальная переплата может быть достигнута не только тогда, когда подобраны лучшие условия по ипотечному кредиту. Важно покупать квартиру тогда, когда на рынке наблюдается падение. Стоит ли брать ипотеку в этом году, читайте в специальном обзоре.



Самые лучшие банки для ипотечного кредита

С оформлением ипотеки торопиться не стоит. Еще до принятия решения следует внимательно ознакомиться с предложениями различных кредитных организаций. Чтобы понять, где лучше взять ипотечный кредит. При этом следует принять во внимание не только размер процентной ставки, но и другие условия:

  • Наличие дополнительных комиссий, страховок и платежей.
  • Условия досрочного гашения (в том числе частичного).
  • Размер первоначального взноса. Сразу скажем, что оформить ипотечный кредит без первоначального взноса в 2021 году довольно затруднительно, потому что для банка это большие риски. Как правило, первый взнос по таким кредитам начинает от 10 процентов. Если у Вас нет первоначального взноса для покупки квартиры в кредит, обратите внимание на банки, где можно оформить потребительский кредит на любые цели. Полученные деньги можно направить на первоначальный взнос по ипотеке.

Рекомендуем прочитать: ТОП-7 банков для кредита без поручителей в 2021 году


Большое количество предложений на рынке нередко ведет к тому, что потенциальные заемщики могут запутаться и растеряться. Огромное количество заманчивых рекламных лозунгов могут и вовсе ввести в заблуждение. Поэтому нелишним будет использовать при выборе ТОП-5 лучших банков для ипотечного кредита, составленный специалистами.

Онлайн-ипотека на выгодных условиях в банке «Открытие»

Решая, в каком банке оформить ипотечный кредит , не стоит оставлять без внимания банк «Открытие». Условия по ипотечному кредитованию здесь довольно лояльные. На выбор клиенту предлагается несколько интересных программ в зависимости от потребностей заемщика.

Виды ипотечных программ в банке «Открытие»
  1. Покупка квартиры в новостройке.
  2. Покупка квартиры на вторичном рынке.
  3. Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.
  4. Военная ипотека.
  5. Недвижимость под материнский капитал.
  6. Ипотечное кредитование на покупку больших апартаментов.

Процентная ставка в банке Открытие определяется тем, по какой ипотечной программе был выдан кредит. На минимальный процент – 7.95% можно рассчитывать при покупке квартиры в новостройке или военной ипотеки. Из других особенностей — первый взнос от 10% и максимальный срок — 30 лет. Оформление ипотеки происходит онлайн.

Подробности и онлайн-заявка на ипотеку в банк «Открытие»

Ипотека от Циана — способ взять ипотечный кредит дешевле чем в банках

Ипотека от Циана — это ипотечный сервис от крупнейшего портала недвижимости в России. На портале ежедневно размещаются сотни тысяч новых объявлений о продаже и покупке квартир, домов и другой недвижимости. На сегодняшний день, это крупнейшая база недвижимости.

На сайте действует специальный сервис, который помогает получить одобрение на первичную и вторичную недвижимость сразу в нескольких банках. Это своеобразный, агрегатор предложений банков.

Циан Ипотека сотрудничает со следующими кредитными организациями:

Для того, чтобы получить самые лучшие условия из этих банков, Вам достаточно оставить заявку на сайте, указав номер мобильного телефона и специалист сервиса Циан Ипотека Вам перезвонит и поможет заполнить заявку. Благодаря тому, что там представлены условия нескольких конкурирующих банков, можно легко оформить ипотечный кредит даже дешевле, чем непосредственно в конкретном банке.

Оставить онлайн заявку на Циан Ипотека


Ипотечный кредит под маленький процент от 6.99% в Росбанке

В Росбанке можно оформить ипотечный кредит под маленький процент и на довольно выгодных условиях. Здесь можно оформить квартиру в ипотечный кредит с одной из самых маленьких процентных ставок среди всех банков — от 6.99% годовых. Кроме того, банк очень лояльно относятся к рассмотрению кредитной истории заемщиков (даже если были просрочки в прошлом, или есть сейчас кредиты или кредитные карты).

Кстати, здесь можно оформить кредит и на рефинансирование действующей ипотеки в другом банке.

В чем выгода ипотечного кредита в Росбанке:
  • Банком рассматриваются как граждане РФ, так и иностранцы. Наемные сотрудники или ИП.
  • Возраст для оформления недвижимости в ипотеку — от 20 до 65 лет.
  • Стаж на последнем месте работы — от 1 месяца (если прошел испытательный период). Также банк может рассмотреть заемщиков после декретного отпуска.
  • Не учитываются просрочки в прошлом по кредитам на суммы до 500 тысяч (оформленные до 2015 года), а также действующие долги по кредитным картам.
  • По желанию, для увеличения суммы и шансов на одобрение можно привлечь созаемщиков (родственников или третьих лиц).
  • Можно оформить ипотечный кредит без справки 2-НДФЛ и копии трудовой книжки при условии предоставления электронной выписки из ПФР с портала Госуслуг ( форма CPB-6).
Оставить онлайн заявку в Росбанк и получить решение

Ипотечный кредит выгодно с господдержкой от банка ВТБ

Следующий банк в рейтинге банков, выдающих выгодные ипотечные программы — ВТБ.

  • Процентная ставка здесь начинается с 10.2%.
  • Первоначальный взнос меньше, чем во многих других банках – 10%.
  • Возможность оформления без авансового платежа под материнский капитал.

Кроме того в этом банке действует программа «Ипотечный кредит с господдержкой». Программа подразумевает льготное кредитование семьи, у которой с 01.01.2018 родился второй или третий ребенок. На определенный период устанавливается льготная ставка 6% при первоначальном взносе от 20%. Согласитесь, что это выгодно?

Также есть интересная программа «Больше метров — ниже ставка» при покупке квартиры от 65 кв. метров. То есть, чем больше квартира, тем меньше процентная ставка.


Ипотечное кредитование на строительство или покупку загородного дома от Сбербанка

Самый большой банк страны — Сбербанк, также ведет очень активную деятельность на ипотечном рынке кредитования. Банк охотно кредитует как сами застройщиков, так и заемщиков, которые хотят квартиру в ипотечный кредит. Причем оформить ипотечный кредит могут даже пенсионеры, но при условии что погашение кредита предусмотрено до 75 лет заемщика.

Как и в других банках, здесь предлагается ипотечный кредит с господдержкой для семей с детьми; ипотека на новостройки и вторичное жилье; военные ипотечные программы; ипотека с использованием маткапитала. Также есть программы, которые не всегда можно встретить в других банках. Это — ипотечный кредит на строительство жилого дома, а также ипотечный кредит на покупку или строительство загородной недвижимости (частный дом, садовый участок и тд).


Специалисты утверждают, что интерес к ипотечному кредитованию в 2021 году не станет меньше. Скорее всего, он будет только расти. При правильном отношении к таким займам ипотека принесет только радость переезда в новое жилье. При этом не стоит брать кредит в первом попавшемся банке. Важно разобраться, где выгоднее взять ипотечный кредит. Это поможет сэкономить львиную долю семейного бюджета.

P/S прежде чем взять ипотеку, обязательно посмотрите «5 правил комфортной ипотеки»

В каком банке лучше брать ипотеку (ипотечный кредит) – Выбор ипотечного банка

А

Автово 11

Адмиралтейская 2

Академическая 43

П

Площадь Александра Невского 25

Б

Балтийская 31

Большевиков пр. 66

В

Василеостровская 43

Г

Горьковская 16

Гостиный двор 1

Гражданский пр. 65

Д

Девяткино 83

Достоевская 5

У

Улица Дыбенко 66

Е

Елизаровская 12

З

Звездная 63

К

Кировский Завод 7

Комендантский пр. 39

Крестовский остров 31

Купчино 73

Л

Ладожская 56

Ленинский пр. 39

Лесная 55

Лиговский пр. 15

Ломоносовская 35

М

Маяковская 19

Международная 6

Московская 36

Московские ворота 17

Н

Нарвская 9

Новочеркасская 39

О

Обухово 17

Озерки 45

П

Парк Победы 14

Парнас 58

Петроградская 39

Пионерская 42

Площадь Восстания 26

Площадь Ленина 22

Площадь Мужества 35

Приморская 37

Пролетарская 24

Проспект Ветеранов 48

Проспект Просвещения 42

Р

Рыбацкое 28

С

Старая Деревня 34

У

Удельная 27

Ф

Фрунзенская 38

Ч

Черная речка 32

Чернышевская 20

Э

Электросила 14

П

Политехническая 18

В

Выборгская 45

Н

Невский проспект

Ч

Чкаловская 44

С

Спортивная 34

Садовая 3

Сенная

Спасская 2

В

Владимирская 8

О

Обводный канал 19

В

Волковская 5

Б

Бухарестская 7

Т

Технологический институт 16

П

Пушкинская 7

З

Звенигородская 7

П

Проспект Славы 5

Д

Дунайская 6

Ш

Шушары 37

З

Зенит 10

Б

Беговая 20

Т

Театральная 8

Г

Горный институт 34

Ю

Юго-Западная 42

П

Путиловская 5

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Не хватает денег на покупку квартиры? Возьмите ипотеку. Предлагаем вам пошаговую инструкцию, как действовать, куда обращаться, какие документы собрать.

ArturVerkhovetskiy/Depositphotos

 

1. Выберите банк

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.

Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.

Процентная ставка сейчас может начинаться от 4,7% на новостройки по специальным программам с господдержкой. Обратит также внимание, что у некоторых банков есть предложения об оформлении ипотеки онлайн с более низкой ипотечной ставкой. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия. 

Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный первоначальный взнос – 15-20% от стоимости жилья, он зависит от выбранной ипотечной программы. Срок, на который вы возьмете кредит определите, исходя из ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 25 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге. Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.


Ипотека без первоначального взноса: что это и стоит ли ее брать

Новый год, новые цены: чего ждать покупателям недвижимости


2. Уточните условия и дополнительные платежи

Позвоните, зайдите или напишите в банк и еще раз уточните условия кредита. Выясните у кредитного специалиста размер банковской комиссии, необходимость оформлять страховку, возможные штрафы, условия досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.

3. Соберите документы

Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать. Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

4. Подайте заявку

После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены. Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами. Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.


Все в дом: как за год накопить на первоначальный взнос

Льготная ипотека под 6,5%: разбираем условия программы с экспертами


5. Дождитесь решения

Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.

К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.

Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.

Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.

Не пропустите:

Эскроу-счета: что изменилось в недвижимости за год

Деньги в бетоне: что нужно знать про инвестиции в недвижимость

Как покупатель должен проверить вторичную квартиру?

20 статей о том, как купить вторичную квартиру

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Эксперты назвали самое удачное время для покупки жилья в ипотеку

По мнению специалистов, лучше всего брать ипотечный кредит в ближайшие несколько месяцев, поскольку ставка по нему практически сравнялась с уровнем инфляции в России.

Россиянам рассказали о самом благоприятном моменте для оформления ипотечного кредита. По мнению специалистов рынка недвижимости, нужно отталкиваться от соотношения ставки по кредиту на покупку жилья и уровня инфляции в стране. В ближайшие несколько месяцев ситуация в наибольшей степени располагает к оформлению ипотеки, поскольку ставка по ней почти сравнялась с российским уровнем инфляции. Сейчас реальная ставка по ипотеке составляет примерно 5,5%. Реальная инфляция также держится на уровне 5,5-6%. Следовательно, реальная ставка по ипотеке почти равна нулю.

Как обращают внимание эксперты, подобные предложения быстро теряют актуальность, и долго такое положение дел не продлится. Рассчитывать на столь выгодные цифры можно в течение двух месяцев или около того. Поэтому тем, кто планировал взять ипотеку и ожидал благоприятного момента, не следует затягивать в надежде дождаться еще более выгодного предложения.

В то же время, по мнению специалистов, рынок ипотечных кредитов и недвижимости слишком непредсказуем, и здесь крайне проблематично что-либо прогнозировать. Поэтому наилучшим вариантом будет купить квартиру с привлечением ипотеки, когда появляется потребность в собственном жилье и возможность его приобрести.

Также эксперты предупредили, что при покупке жилья в ипотеку ни в коем случае нельзя откладывать выплаты. В случаев возникновения тех или иных сложностей следует сделать реструктуризацию кредита и изменить график платежей, а при серьезных материальных проблемах, которые ставят под угрозу возможность выплаты ипотеки на продолжительный период целесообразнее всего будет продать квартиру на вторичном рынке недвижимости и погасить долг перед банком.

Better Mortgage Review 2021 — NerdWallet

Нажмите, чтобы узнать, как COVID-19 может повлиять на покупку ипотечных кредитов

Из-за пандемии коронавируса получение ипотеки может оказаться сложной задачей. Кредиторы сталкиваются с высоким спросом на ссуды и кадровыми проблемами, которые могут замедлить процесс. Кроме того, некоторые кредиторы увеличили свои комиссии, скорректировали минимально необходимый кредитный рейтинг или временно приостановили действие определенных кредитных продуктов. Если вы не можете выплатить текущий жилищный кредит, обратитесь к нашему ресурсу по оказанию помощи по ипотеке.Самую свежую информацию о том, как справиться с финансовым стрессом во время этой пандемии, см. В финансовом руководстве NerdWallet по COVID-19.

Лучше с первого взгляда

Если вы цените удобство в сети, Better высоко ценит технологию, интуитивно понятный процесс подачи заявок и отсутствие платы за оформление.

Вот разбивка общего балла Better:

  • Разнообразие типов кредитов: 4 из 5 звезд

  • Разнообразие кредитных продуктов: 3 из 5 звезд

  • Удобство в Интернете: 5 из 5 звезд

  • Ставки и комиссии: 5 из 5 звезд

  • Прозрачность оценки: 5 из 5 звезд

Типы и продукты ссуд Better

Better — это цифровой ипотечный кредитор — новое поколение поставщиков жилищных кредитов без сети офисов.Компания, основанная в 2014 году, заявляет, что фокусируется на круглосуточном обслуживании без выходных с помощью технологий и помощи человека по запросу.

Вспышка коронавируса в 2020 году повлияла на некоторые продукты, предлагаемые ипотечными кредиторами. В случае с Беттером это означало временную приостановку выдачи кредитов, выданных Федеральной жилищной администрацией. Хотя вы можете не видеть их рекламу на своем веб-сайте, Better сообщает, что возобновила предоставление кредитов FHA в следующих 10 штатах: Аризона, Флорида, Иллинойс, Мичиган, Нью-Джерси, Северная Каролина, Огайо, Пенсильвания, Техас и Вирджиния.Ссуды FHA важны для того, чтобы помочь многим покупателям жилья впервые получить ипотечный кредит.

Better также обрабатывает ссуды на покупку и рефинансирование с различными доступными продуктами, включая обычные ссуды с первоначальным взносом 3% и большие ссуды с предоплатой 10% без ипотечного страхования. Better не предлагает ссуды и кредитные линии под залог недвижимости, ссуды VA или ссуды на улучшение жилья.

Компания заявляет, что примерно каждый третий заемщик из числа лучших — это впервые покупатели жилья, а 72% всех покупателей жилья из числа лучших вкладывают средства менее чем на 20%.Кроме того, по словам кредитора, в 2019 году 4 из 10 заемщиков заполнили заявку с мобильного устройства.

Better заявляет, что предлагает ипотечные продукты заемщикам с нестандартными ситуациями: ограниченный доход от акций, доход Airbnb, самозанятые или имеющие задолженность по студенческим займам.

Удобство Better в Интернете

Процесс начинается онлайн с нажатия кнопки «Начать» на главной странице Better и указания, заинтересованы ли вы в покупке или рефинансировании дома.При выборе варианта «покупка» открывается страница с различными сценариями на выбор, например «Я просто изучаю» и «Я делаю предложения». Для рефинансирования укажите цель рефинансирования, введите краткую информацию об объекте недвижимости.

В обоих случаях вы столкнетесь с небольшими препятствиями, поскольку перед продолжением вам нужно будет указать свой адрес электронной почты.

По мере того, как вы продолжаете то, что Better говорит о трехминутном процессе, вы можете получить базовое предварительное одобрение, в котором сообщается, сколько вы можете занять или сколько вы можете сэкономить с рефинансированием.

Заполнение полной заявки на ссуду — это «динамический процесс вопросов и ответов», который корректируется с учетом предоставленной вами информации, предлагая вам дополнительную информацию, имеющую отношение к вашей ситуации.

Better’s ипотечные ставки и комиссии

Одним из наиболее важных факторов при выборе ипотечного кредитора является понимание того, сколько будет стоить ссуда. Чтобы предоставить потребителям общее представление о том, что может взимать кредитор, NerdWallet оценивает кредиторов по двум факторам, касающимся комиссий и ставок по ипотечным кредитам:

  • Средняя комиссия за выдачу кредита для кредитора по сравнению со средним значением для всех кредиторов, сообщающих в соответствии с раскрытием информации о жилищной ипотеке. Действовать.Лучше зарабатывает 5 из 5 звезд по этому коэффициенту.

  • Предлагаемые кредитором ставки по ипотечным кредитам по сравнению с лучшими доступными по сопоставимым кредитам. Better также получает 5 из 5 звезд по этому показателю.

Better заявляет, что не взимает никаких комиссий с кредиторов, включая комиссию за подачу заявления, андеррайтинг и сборы за оформление. Текущие данные HMDA подтверждают это утверждение.

Заемщикам следует учитывать баланс между комиссиями кредиторов и ставками по ипотечным кредитам. Хотя это не всегда так, предоплата может снизить процентную ставку по ипотеке.Некоторые кредиторы взимают более высокие авансовые платежи, чтобы снизить объявленную процентную ставку и сделать ее более привлекательной. Некоторые кредиторы просто взимают более высокие авансовые платежи.

Вы можете купить дисконтные баллы — комиссию, оплачиваемую вместе с вашими затратами на закрытие сделки, — чтобы снизить ставку по ипотеке.

Решение о том, хотите ли вы платить более высокие авансовые платежи, зависит от того, как долго вы планируете жить в своем доме и сколько наличных денег вы должны использовать для покрытия расходов на закрытие при подписании документов о ссуде.

Better заявляет, что предоставит соответствующим заемщикам кредит на сумму 2000 долларов на конец периода, если они решат работать с агентом по недвижимости, рекомендованным Better. Предложение не распространяется на рефинансирование.

Прозрачность ставок по ипотеке Better

Когда вы выбираете ставку по ипотеке, Better может предоставить несколько вариантов. Вы можете завершить первоначальный процесс подачи заявки и получить индивидуальную ставку за считанные минуты или взглянуть на ее общие ставки, выбрав «Просмотр ставок» на главной странице, а затем настроив свое местоположение, кредитный рейтинг и другие детали.

Текущие ставки по ипотечным кредитам: сравните сегодняшние ставки

Жилищные ссуды бывают разных категорий, и ставки по ипотечным кредитам могут варьироваться в зависимости от типа ссуды:

Государственные и обычные

Ссуды, обеспеченные государством, состоят из ипотечных кредитов, застрахованных федеральным правительством. Управление жилищного строительства (ссуды FHA) и ипотечные ссуды, гарантированные Департаментом по делам ветеранов (ссуды VA) и Министерством сельского хозяйства (ссуды USDA). Эти ссуды имеют мягкие квалификационные критерии и привлекательны для новых покупателей жилья.

Хотя в основе этих программ лежат низкие ставки по ипотечным кредитам, кредиторы могут корректировать ставки выше из-за риска, который, по их мнению, присущ ссудам с низким первоначальным взносом или без него.

Обычные ипотечные кредиты, как правило, представляют собой обычные ипотечные кредиты, соответствующие требованиям, установленным ипотечными гигантами Fannie Mae и Freddie Mac. У них обычно более высокий минимальный кредитный рейтинг, чем у кредитов, обеспеченных государством.

Ставки по ипотечным кредитам по этим займам могут быть благоприятными, поскольку кредиторы обычно считают, что они ссужают заемщиков с низким уровнем риска.

Ипотека с фиксированной ставкой и ипотека с регулируемой ставкой:

Ссуда ​​с фиксированной ставкой имеет одну процентную ставку в течение срока действия ипотеки, так что ежемесячные платежи по основной сумме и процентам остаются неизменными до тех пор, пока ссуда не будет выплачена. Ипотека с регулируемой ставкой, или ARM, имеет процентную ставку, которая может периодически повышаться или понижаться. ARM обычно начинают с низкой процентной ставки в течение первых нескольких лет, но эта ставка может быть выше.

»БОЛЬШЕ: Сравните ссуды с фиксированной процентной ставкой и ARM

30-летних идругие условия

Срок — это количество лет, которое потребуется для погашения ипотеки. Самый распространенный срок ипотеки — 30 лет. Другой вариант — это популярный для рефинансирования срок 15 лет.

30-летняя ипотека имеет меньшие ежемесячные выплаты, чем 15-летняя, что делает ее более доступной. Но в течение срока кредита вы платите больше процентов за 30-летний срок, чем за 15-летний срок, потому что вы делаете в два раза больше платежей.

Краткосрочные ипотечные кредиты обычно имеют более низкие ставки по ипотечным кредитам, чем долгосрочные ссуды.

Заемщики могут выбрать другие сроки, например 20 или 10 лет.

Соответствующие и крупные ссуды

Существует ограничение на размер ссуды, которую Fannie Mae и Freddie Mac могут вернуть. Это называется соответствующим лимитом, потому что ссуда соответствует требованиям Fannie and Freddie. Соответствующий предел варьируется в зависимости от округа и может корректироваться ежегодно.

Крупная ссуда — это ипотека на сумму, превышающую соответствующий лимит. Критерии кредитования, как правило, более строгие для крупных кредитов: они часто требуют более высоких минимальных кредитных баллов, первоначальных взносов и отношения долга к доходу, чем соответствующие ссуды.Опять же, здесь риск кредитора влияет на вашу ставку по ипотеке.

»ПОДРОБНЕЕ: Лимиты по крупным кредитам в этом году

Улучшенный обзор ипотеки на 2021 год

Обзор

Есть ряд ипотечных кредиторов 21-го века. Но немногие из них вызвали такой ажиотаж, как Better Mortgage (часто называемый просто «Better»).

Better была основана в 2014 году и начала свою деятельность в 2016 году. Тем не менее, она уже предоставила ипотечные кредиты на миллиарды долларов и помогла многим тысячам заемщиков.

Основное преимущество компании — это простой процесс онлайн-ипотеки. Компания заявляет, что ее инновационная технология может вдвое сократить время закрытия и сэкономить заемщикам в среднем более 3000 долларов.

Однако Better не хватает некоторых ключевых ипотечных продуктов, таких как ссуды USDA на землю VA. И ставки не будут конкурентоспособными для каждого заемщика.

Если вам нужен цифровой ипотечный кредитор, и если у Better есть тип кредита, который вам нужен, на него определенно стоит обратить внимание. Просто не забудьте проверить ставки у нескольких других кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете наилучшую возможную сделку.


Лучшие ставки по ипотеке

Существует относительно немного кредиторов, которые постоянно предлагают более низкие ставки и более низкие затраты на закрытие, чем их конкуренты. Но Better Mortgage может быть одним из них.

Наряду с обычно низкими ставками по ипотеке, Better предлагает значительно более низкие комиссии, чем другие кредиторы. Он даже полностью исключает «комиссию за выдачу кредита» (которая обычно составляет около 1% от суммы кредита).

Короче говоря, заемщики с Better Mortgage могут сэкономить много.Но предложения различаются в зависимости от клиента. Поэтому убедитесь, что вы ходите по магазинам, чтобы найти лучшее предложение.

Средние ставки по ипотеке у крупных кредиторов
Лучшая ипотека Ракетная ипотека Уэллс Фарго Freedom Mortgage
Средняя 30-летняя процентная ставка, 2020 1 3,03% 3,20% 3.62% 2,92%
Средняя общая стоимость кредита, 2020 год $ 2,440 4 610 долл. США 3 370 долл. США 3,340 долл. США
Средняя комиссия за оформление, 2020 $ 0 2 950 долларов США $ 1,280 $ 0

Данные о средних ставках и сборах взяты из общедоступных отчетов о ставках и сборах, требуемых Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке (HMDA).

Купите лучшую ипотеку по низким ценам здесь.

Более высокие ставки рефинансирования

Лучшие ставки рефинансирования аналогичны ставкам по ипотеке. Они, как правило, равны или немного ниже, чем у других крупных ипотечных компаний.

Но вам нужно будет подать заявку, чтобы узнать, действительно ли вы имеете право на рекламируемую ставку рефинансирования.

Ваша собственная ставка рефинансирования может быть выше или ниже той, что вы видите на веб-сайте Better, в зависимости от размера вашего кредита, кредитного рейтинга, отношения долга к доходу (DTI) и других факторов.

Получите индивидуальную ставку рефинансирования от Better Mortgage здесь.

Улучшенный обзор ипотеки на 2021 год

Отвечая на просьбу внести свой вклад в этот улучшенный обзор ипотеки, представитель компании сказал:

«Наша миссия — изменить то, как американцы покупают и рефинансируют свой дом, обеспечивая более низкие ставки, более быстрое время закрытия и радикально прозрачный, технологически ориентированный процесс.

«Мы уделяем первоочередное внимание потребительскому опыту с помощью онлайн-процесса, с мгновенной оценкой кредита, честными котировками и 24-часовыми проверенными предварительными одобрениями, и все это дополняется поддержкой со стороны сержантов ссуд.”

И компания выполняет это обещание для многих людей.

Если вы новичок в технологиях, который боится идти в отделение банка, чтобы заполнить документы, бизнес-модель Better может вам подойти.

Но есть и минусы. Better ведет бизнес почти исключительно в Интернете — вы можете поговорить с кредитными специалистами по телефону, но не ожидайте личного общения.

И поскольку Better была основана совсем недавно, компания все еще строит свои предложения по ипотеке.

Он еще не лицензирован во всех штатах и ​​не имеет некоторых основных типов ссуд, таких как ссуды VA и USDA.

Работа с лучшей ипотекой

С Better вся идея — это непрерывный онлайн-опыт. Таким образом, вы можете использовать свой телефон, компьютер или другое устройство для:

  • Предварительный квалификационный отбор на ипотеку
  • Подать заявку на ипотеку
  • Надежно загрузите документы
  • Закройте свой жилищный кредит
  • Управляйте своим счетом
  • Подпишите документы с помощью электронной подписи

Если вы застряли на любом из этих шагов, Вы по-прежнему можете связаться с кредитным специалистом по телефону.Или вы можете использовать веб-сайт Better, чтобы назначить время, когда они вам позвонят.

Но в целом Better старается все держать в сети. Этот метод экономит время и деньги компании — и эта экономия в основном перекладывается на заемщиков.

Улучшенные требования, которые вы могли бы закрыть по жилищному кредиту всего за 14 дней. Для сравнения, средняя ипотека или рефинансирование закрывается примерно через 30-60 дней.

Better также сообщает, что в 2018 году его клиенты в среднем сэкономили 3557 долларов США на кредитных расходах.

Разумеется, экономия зависит от клиента. Но стоит проверить расценки и затраты, чтобы понять, конкурентоспособна ли Better для вас.

Гарантия лучшей цены

Better Mortgage активно продвигает свою «Гарантию лучшей цены», которая гласит:

«Если вы считаете, что у другого кредитора более конкурентоспособная цена, отправьте нам его оценку кредита в течение 3 рабочих дней с даты выдачи кредита. Если мы не сможем превзойти его хотя бы на 1000 долларов, мы дадим вам 1000 долларов наличными.Это не маркетинговый ход или флеш-распродажа. Это просто наше обещание вам ».

Например, если Better и Wells Fargo предложили вам ту же ставку, но у Wells были более низкие затраты на закрытие, Better пришлось бы либо снизить свои затраты, либо сократить вам чек на 1000 долларов.

Это кажется довольно хорошей сделкой по номинальной стоимости. Но, конечно, есть и мелкий шрифт.

Чтобы действительно получить 1000 долларов, вы должны закрыть свой ипотечный кредит, используя ту же компанию и то же предложение ссуды, которое вы использовали для оспаривания цены Better.И вы должны предоставить более качественное подтверждение вашего накопленного кредита в течение 30 дней после закрытия.

Таким образом, если ваша сумма кредита или цена продажи изменится, или вы измените программу кредитования, или вы установите другую ставку в любое время в процессе кредитования, сделка Better станет недействительной.

В общем, вокруг предложения Better в 1000 долларов много оговорок. Но на самом деле дело в том, что Better Mortgage чрезвычайно уверена в своих ценах. И компания, которая готова сократить вам чек на 1000 долларов, основываясь на этой уверенности, по крайней мере, стоит взглянуть.

Клиентское и ипотечное обслуживание

В отличие от некоторых крупных ипотечных кредиторов, Better не получает рейтинга в ежегодном исследовании удовлетворенности ипотечными кредитами J.D. Power.

Однако онлайн-обзоры показывают, что клиенты Better Mortgage очень довольны услугами, которые они получают.

Компания имеет средний балл по обзору 4,3 из 5 на нескольких платформах для обзора. А в 2020 году на 100 клиентов по ипотеке было подано менее одной жалобы.

Отзывы об обслуживании клиентов крупных кредиторов
CFPB Жалобы, 2020 4 Жалоб на 100 ипотечных кредитов, 2020 5 Дж.D. Оценка удовлетворенности мощностью, 2020 6
Лучшая ипотека 57 0,05 Без оценок
Ракетная ипотека 391 0,03 883/1000
Уэллс Фарго 554 0,05 840/1000
Freedom Mortgage 288 0.04 817/1000

Типы ссуд, предлагаемых Better Mortgage

Варианты жилищного кредита от Better включают:

  • Ипотека с фиксированной ставкой: Ипотека с фиксированной ставкой фиксирует вашу процентную ставку на весь период ссуды. Better предлагает ссуды с фиксированной ставкой на 15, 20 или 30 лет.
  • Ипотека с регулируемой ставкой: ARM имеют фиксированную процентную ставку на первые 5, 7 или 10 лет. После этого ваша ставка по ипотеке будет соответствовать рыночной
  • ссуды FHA: ипотечные ссуды FHA поддерживаются Федеральной жилищной администрацией и позволяют вам покупать с первоначальным взносом всего 3.5%. У них также, как правило, более легкие требования к кредиту.
  • Джамбо-ссуды: Джамбо-ипотечные ссуды предназначены для людей, которым требуется ссуда большего размера, чем соответствующий лимит ссуды, который в настоящее время составляет 548 250 долларов США

Better также предлагает программу ссуды Fannie Mae «HomeReady», которая предназначен для помощи заемщикам с низким доходом и ограниченными денежными средствами для первоначального взноса.

Также стоит отметить, что Better может помочь вам, если у вас уровень долга выше среднего.

Этот кредитор утверждает, что иногда он будет предоставлять ссуды заемщикам с соотношением долга к доходу (DTI) до 55 процентов — в зависимости от их конкретных обстоятельств.Это довольно щедро. Для большинства обычных займов DTI ограничен 43 процентами.

Виды ипотеки Лучше
не предлагает

Нет смысла притворяться, что у Better есть полный портфель ипотечных продуктов — по крайней мере, пока. Отсутствие ссуд VA и USDA означает, что для некоторых заемщиков он не станет стартовой площадкой.

Аналогичным образом Better не предлагает ссуды на сумму:

  • Готовые или модульные дома
  • Многоквартирные дома, состоящие из пяти или более единиц
  • Кооперативные единицы
  • Объекты смешанного использования
  • Строительство нового дома
  • Ссуды под залог собственного капитала
  • Кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC)

Better, однако, предлагает жилищные ссуды для инвестиционной собственности.И у него есть варианты с низким первоначальным взносом для транзакций, в которых участвует владелец, которые позволяют квалифицированным заемщикам покупать всего лишь на 3 процента от покупной цены.

Где можно получить ипотеку в Better?

Better Mortgage NMLS ID: 330511

На момент написания Better Mortgage имеет лицензию на кредитование в следующих 46 штатах:

Алабама (AL)
Аляска (AK)
Аризона (AZ)
Арканзас (AR)
Калифорния (CA)
Колорадо (CO)
Коннектикут (CT)
Делавэр (DE)
Флорида (FL)
Джорджия (GA)
Айдахо (ID)
Иллинойс (IL)
Индиана (IN)
Айова (IA)
Канзас (KS)
Кентукки (KY)
Луизиана (LA)
Мэн (ME)
Мэриленд (Мэриленд)
Мичиган (MI)
Миннесота (MN)
Миссисипи (MS)
Миссури (MO)
Монтана (MT)
Небраска (NE)
Нью-Джерси (NJ)
Нью-Мексико (Нью-Мексико)
Нью-Йорк (NY)
Северная Каролина (NC)
Северная Дакота (ND)
Огайо (OH)
Оклахома (OK)
Орегон (OR)
Пенсильвания (PA)
Род-Айленд (RI)
Южная Каролина (SC)
Южная Дакота (SD)
Теннесси (TN)
Texas (TX)
Utah (UT)
Vermont (VT)
Virginia (VA)
Washington (WA)
Washington, D.C. (DC)
Западная Вирджиния (WV)
Wisconsin (WI)
Wyoming (WY)

Better в значительной степени является кредитором, работающим только через Интернет. Есть только несколько отделений, но вся идея заключается в том, что системы, доступные вам в Интернете, интуитивно понятны и просты в использовании.

Конечно, вы можете получить большую помощь и поддержку от кредитных специалистов по телефону. И они могут быть более полезными, чем те, которые используются многими другими кредиторами. Это потому, что они не работают на комиссионных.Таким образом, они ближе к нейтральным консультантам, чем к продавцам.

Is Better лучший ипотечный кредитор для вас?

Итак, что вы должны извлечь из этого лучшего обзора ипотеки?

Что ж, этой Гарантии лучшей цены может быть достаточно, чтобы вы применили ее самостоятельно. Кто бы не хотел сэкономить или заработать 1000 долларов?

И подать заявку в любом случае может быть хорошей идеей. Вы вполне можете заключить более выгодную сделку, чем вы могли бы найти где-либо еще.

Но есть исключения.Вы не уйдете далеко, если хотите получить ссуду VA или USDA, или если вы живете в штате, где Better не имеет лицензии. И вы не будете счастливы, если ненавидите технологии.

Итог: Как и все кредиторы, сравните услуги, которые вы получите от Better, а также ставки и комиссии компании. Это лучший способ узнать, подходит ли вам ипотечный кредитор.

Найдите и зафиксируйте здесь низкую ставку от Better Mortgage.

Простая ипотека онлайн | Better Mortgage

© 2021 Better Holdco, Inc.и / или его аффилированные лица. Лучше семья компаний. Better Mortgage Corporation предоставляет жилищные ссуды; Better Real Estate, LLC предоставляет услуги в сфере недвижимости; Better Cover, LLC предоставляет страховые полисы домовладельцев; и Better Settlement Services предоставляет услуги по страхованию титула. Все права защищены.

Продукты жилищного кредитования, предлагаемые Better Mortgage Corporation. Better Mortgage Corporation — прямой кредитор. NMLS № 330511. 3 Всемирный торговый центр, 175 Гринвич-стрит, 59-й этаж, Нью-Йорк, NY 10007.Ссуды, предоставленные или предоставленные в соответствии с лицензией Закона о финансовых кредиторах Калифорнии. Доступно не во всех штатах. Равноправный жилищный кредитор. NMLS Consumer Access

Better Real Estate, LLC dba BRE, Better Home Services, BRE Services, LLC и Better Real Estate — лицензированная брокерская компания в сфере недвижимости, штаб-квартира которой находится по адресу: 3 World Trade Center, 175 Greenwich Street, 59th Floor, New York, NY 10007. Полный список номеров лицензий Better Real Estate, LLC можно найти здесь. Равные жилищные возможности.Все права защищены.

Better Settlement Services, LLC. 3 World Trade Center, 175 Greenwich Street, 59th Floor, New York, NY 10007

Страховые полисы домовладельцев предлагаются через Better Cover, LLC, агентство производителей-резидентов Пенсильвании. Лицензия №881593. 3 World Trade Center, 175 Greenwich Street, 59th Floor, New York, NY 10007

Better Mortgage Corporation, Better Real Estate, LLC, Better Settlement Services, LLC и Better Cover, LLC являются отдельными операционными дочерними компаниями Better Holdco, Inc.Каждая компания представляет собой отдельное юридическое лицо, функционирующее и управляемое через собственную структуру управления и корпоративного управления в соответствии с требованиями государства регистрации, а также применимых правовых и нормативных требований. Продукты доступны не во всех штатах.

Логотип Better Home зарегистрирован в Бюро по патентам и товарным знакам США

Better Cover зарегистрирован в Бюро по патентам и товарным знакам США

Обзор ипотеки Better.com 2021 | Банковская ставка

Обзор Better Mortgage

Подходит для: Круглосуточная поддержка и скорость Лучше.com, также известный как Better Mortgage, — это онлайн-кредитор, основанный в 2016 году, который обеспечивает полностью онлайн-процесс, при котором ставки, предварительное одобрение кредита и ресурсы доступны круглосуточно и без выходных. Кредитор предлагает множество вариантов ипотеки, включая обычные и большие ипотечные ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой, а также промежуточные ссуды. Кредитор также предлагает рефинансирование по ставке и сроку и наличными, а также программу для первого покупателя жилья. С Better.com вы, как правило, сможете получить предварительное одобрение всего за три минуты и закрыть ипотечный кредит всего за 21 день.Примечательно, что заемщики, которые также являются клиентами Chime, в настоящее время могут сэкономить 500 долларов на затратах на закрытие сделки при получении ипотеки у кредитора, а некоторые держатели карт American Express могут получить кредит до 6000 долларов на свою выписку. В обоих случаях вам необходимо будет соответствовать определенным параметрам, чтобы пройти квалификацию.

Виды кредитов

  • Обычный
  • Джамбо
  • Фиксированная ставка
  • Регулируемый
  • Срочное и возвратное рефинансирование
  • Промежуточные ссуды

Комиссия за кредитование

Лучше.com не взимает никаких комиссий с кредиторов, включая комиссию за подачу заявления, андеррайтинг и сборы за оформление, экономя заемщикам в среднем 3500 долларов.

Тарифы

Better.com публикует ставки на своем веб-сайте и обновляет их несколько раз в день.

Репутация

Better.com имеет рейтинг B от Better Business Bureau и 4.6 из 5 звезд от Trustpilot.

Онлайн-услуги

Как кредитор, работающий только в режиме онлайн, Better.com принимает заявки и обеспечивает предварительное одобрение через свой веб-сайт, а служба поддержки клиентов кредитора доступна круглосуточно и без выходных по телефону.На веб-сайте Better.com также есть много ресурсов для заемщиков, в том числе калькуляторы доступности жилья, амортизации и рефинансирования. Кроме того, вы сможете подписывать большую часть закрывающих документов с помощью электронной подписи.

Минимальные требования к заемщику

Better.com соблюдает соответствующие кредитные требования для ипотечных кредитов, одобренных государственными предприятиями (GSE) Fannie Mae и Freddie Mac.

Для обычных ссуд ключевые требования включают хорошую кредитоспособность (обычно рейтинг FICO 620 или выше) и минимальный первоначальный взнос в размере 3 процентов.Однако снижение менее чем на 20 процентов вызовет требование о частном ипотечном страховании (PMI).

Заемщики также должны иметь отношение долга к доходу (DTI) не более 50 процентов.

Рефинансирование через Better.com

Ставки рефинансирования

Better.com на 30 и 15 лет были ниже, чем в среднем по стране на 8 июля 2021 года. Хотя кредитор не взимает комиссию за выдачу кредита, ваше рефинансирование будет сопровождаться другими заключительными расходами, такими как расходы третьих сторон сборы. Вы можете подать заявку на рефинансирование в Better.com / start.

Не уверены, что Better.com вам подходит? Рассмотрим эти альтернативы

Расшифровка общей оценки Better.com по отзывам

  • Доступность: 15/15
  • Наличие: 14/15
  • Опыт заемщика: 10/10

Методология проверки

Чтобы определить рейтинг банкротства ипотечного кредитора, редакция Bankrate оценивает кредиторов по шкале от одной до пяти звезд на основе множества факторов, связанных с продуктами и услугами кредитора.Партнеры Bankrate выплачивают нам компенсацию, но наше мнение остается нашим собственным, и партнерские отношения не влияют на наши отзывы. Вот наша полная методология.

Текущие ставки по ипотеке | Деньги

Средняя ставка по ипотеке с фиксированной ставкой на 30 лет снова снизилась, на этот раз до 2,88%, снизившись на 0,02 процентных пункта по сравнению с прошлой неделей.

По словам Фредди Мака, уже третью неделю подряд ставки, предлагаемые наиболее квалифицированным покупателям, снижаются.На этот раз в прошлом году средняя ставка по ипотеке составляла 2,98%.

«Летнее падение ставок по ипотеке продолжается, поскольку 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой падает третью неделю подряд», — сказал Сэм Хатер, главный экономист Freddie Mac. «С момента пика в 3,18% в апреле ставки по ипотечным кредитам снизились на тридцать базисных пунктов. Хотя это снижение невелико, оно приносит умеренное облегчение заемщикам, которые покупают на рынке с высокой оценкой стоимости жилья и скудными товарными запасами.”

Ставки по остальным условиям ипотеки смешанные:

  • Текущая ставка по ипотеке с фиксированной процентной ставкой на 30 лет составляет 2,88 % с выплатой 0,7 пункта, что на ниже на 0,02 процентных пункта по сравнению с неделей ранее. Год назад 30-летняя ставка составляла 2,98%.
  • Текущая ставка по ипотеке с фиксированной процентной ставкой на 15 лет составляет 2,22% при выплаченных 0,6 пункта, что на 0,02 процентных пункта больше по сравнению с неделей.Год назад ставка за 15 лет составляла 2,48%.
  • Текущая ставка по ипотеке с регулируемой процентной ставкой на 5 лет составляет 2,47% при выплаченных 0,2 пункта, что на меньше 0,05 процентных пункта по сравнению с прошлой неделей. Год назад ставка ARM 5/1 составляла 3,06%.

Динамика ставок по ипотеке

Продержатся ли текущие ставки по ипотеке?

Ставки по ипотеке снова снижаются, несмотря на то, что экономика продолжает восстанавливаться.

Процентные ставки сопротивлялись экономическим данным, которые обычно вызывали их повышение. Хотя большинство экспертов по-прежнему считают, что к концу года ставки по ипотечным кредитам вырастут, в ближайшие несколько недель ставки, вероятно, останутся низкими.

Федеральная резервная система подтвердила свою приверженность сохранению ставок на низком уровне и обеспечению рыночной ликвидности в обозримом будущем. За исключением каких-либо серьезных изменений в доходности казначейских облигаций, экономических данных или политике ФРС, в ближайшем будущем не должно быть значительных движений ставок вверх.

В четверг доходность 10-летних казначейских облигаций открылась на уровне 1,346%, что ниже уровня закрытия среды на уровне 1,356%. Однако разница между 10-летней ставкой казначейства и средней ставкой по ипотечным кредитам составляет около 1,8 процентных пункта. Это говорит о том, что ставки могут подняться выше.

Влияют ли ставки по ипотеке на продажи домов?

Заявки на ипотечную ссуду вернулись на этой неделе, закончив спад в течение двух недель подряд.По данным Ассоциации ипотечных банкиров, количество заявок увеличилось на 16% за неделю, закончившуюся 9 июля, в основном за счет увеличения количества заявок на рефинансирование.

Общее количество заявок на покупку выросло на 8% по сравнению с неделей, хотя по сравнению с той же неделей прошлого года их количество было на 29% меньше.

«Мы по-прежнему наблюдаем приливы и отливы, поскольку спрос на жилье остается высоким, но выставленные на продажу запасы остаются низкими», — сказал Джоэл Кан, заместитель вице-президента по экономическим и отраслевым прогнозам MBA.«Однако более низкие ставки могут помочь некоторым покупателям жилья завершить свои покупки, особенно тем, кто впервые покупает жилье».

Заявки на рефинансирование подскочили на 20% больше, чем неделей ранее, но на 29% меньше, чем годом ранее. Увеличение рефинансирования произошло из-за того, что процентные ставки снова упали ниже 3%.

Почему ваша ставка по ипотеке может быть выше текущей ставки по ипотеке

Не все заявители получат самые лучшие ставки при оформлении ипотеки или рефинансирования.Кредитные баллы, срок ссуды, типы процентных ставок (фиксированные или регулируемые), размер первоначального взноса, местоположение дома и размер ссуды будут влиять на ставки по ипотечным кредитам, предлагаемые отдельным покупателям жилья.

Ставки также различаются между ипотечными кредиторами. По оценкам, около половины всех покупателей обращаются только к одному кредитору, прежде всего потому, что они склонны доверять рекомендациям своих риэлторов. Однако это означает, что они могут упустить более низкую ставку в другом месте.

В прошлом году Freddie Mac сообщил, что средний показатель покупателей, получивших предложения от пяти разных кредиторов, составил 0.Их процентная ставка на 17 процентных пунктов ниже, чем у тех, кто не получал несколько котировок. Если вы хотите найти лучшую ставку и срок своего кредита, имеет смысл сначала присмотреться к нему.

Текущие ставки по ипотеке и ежемесячный платеж

В большей степени, чем другие факторы, ваша годовая процентная ставка при покупке недвижимости повлияет на ваши ежемесячные платежи — независимо от того, рефинансируете ли вы или покупаете новый дом.

По жилищному кредиту в размере 200000 долларов с фиксированной ставкой на 30 лет:

  • По 3% процентная ставка = 843 доллара ежемесячных платежей (не включая налоги, страхование или сборы ТСЖ)
  • По 4% процентная ставка = 955 долларов ежемесячных платежей (не включая налоги, страхование, или сборы ТСЖ)
  • По 6% процентная ставка = 1199 долларов ежемесячных платежей (не включая налоги, страхование или сборы ТСЖ)
  • По 8% процентная ставка = 1468 долларов ежемесячных платежей (не включая налоги, страхование или сборы ТСЖ)

Рефинансирование по более низкой процентной ставке может сэкономить сотни долларов в месяц, если вы сохраните те же условия кредита.Сокращение срока ссуды может свести на нет ваши ежемесячные сбережения, но сэкономит тысячи в течение срока ссуды. Вы можете поэкспериментировать с ипотечным калькулятором, чтобы узнать, насколько более низкая ставка может вас сэкономить.

На размер выплат по ипотеке влияют и другие факторы, помимо процентов:

  • Ипотечное страхование: Ипотечное страхование обходится в размере до 1% от суммы вашего жилищного кредита каждый год. Заемщики, получившие обычные ссуды, могут избежать страхования частной ипотечной ссуды, сделав 20% первоначальный взнос или достигнув 20% собственного капитала.Заемщики FHA уплачивают взносы по ипотечному страхованию в течение всего срока действия ссуды.
  • Затраты на закрытие: Некоторые покупатели покрывают затраты на закрытие своего нового дома за счет кредита, что увеличивает задолженность и увеличивает ежемесячные платежи.
  • Срок ссуды: Выбор ипотеки на 15 лет вместо 30-летней ипотечной ссуды увеличит ежемесячные выплаты по ипотеке, но снизит сумму процентов, выплачиваемых в течение срока ссуды.
  • Фиксированный по сравнению с ARM: Ежемесячный платеж по ипотеке с регулируемой процентной ставкой может меняться из года в год после истечения вводного периода ссуды.Платежи по ссуде с фиксированной ставкой остаются неизменными на протяжении всего срока ссуды.
  • Налоги, сборы ТСЖ, страхование: Ежемесячный платеж по ипотеке может также включать страховые взносы домовладельцев, городские или окружные налоги на недвижимость и сборы Ассоциации домовладельцев. Уточните у своего агента по недвижимости, сколько они добавят к вашим платежам.

Сэкономят ли текущие ставки по ипотечным кредитам ваши деньги при рефинансировании?

Вам следует подумать о рефинансировании ипотечного кредита, если ваша текущая ставка по ипотеке превышает сегодняшнюю ставку по ипотеке более чем на один процентный пункт.Комиссия за рефинансирование ипотечного кредита и закрытие сделки сократят ваши сбережения. Вы также должны подумать, даст ли ваш кредитный рейтинг право на лучшие на сегодняшний день ставки рефинансирования.

Многие онлайн-кредиторы могут предоставить вам бесплатные котировки ставок, чтобы помочь вам решить, оправдывают ли деньги, которые вы сэкономили на процентных платежах, стоимость нового кредита. Попробуйте получить расценки с помощью мягкой проверки кредитоспособности, которая не повредит вашему кредитному рейтингу.

Вы можете увеличить сбережения процентов, выбрав более короткий срок кредита, например, 15-летнюю ипотеку.Ваши платежи могут быть выше, но со временем вы можете сэкономить тысячи процентов на начисленных процентах и ​​выплатить деньги раньше.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Хотите снизить выплаты по ипотеке? Рефинансирование может помочь!

Рефинансирование ипотечного кредита никогда не было таким простым, а с небывало низкими процентными ставками теперь может быть прекрасная возможность изучить ваши возможности. Нажмите ниже, чтобы узнать больше.

Посмотреть сегодняшние ставки

Стоит ли покупать ипотечные баллы?

Многие кредиторы продают ипотечные пункты (также известные как дисконтные пункты).Покупка баллов означает, что вы заплатите больше вперед, чтобы снизить ставку по ипотеке, что может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе. Пункт дисконтирования по ипотеке обычно стоит 1% от суммы кредита и может снизить процентную ставку на 0,25%.

С ипотечной ссудой на 200 000 долларов точка будет стоить 2 000 долларов. Покупка двух баллов будет стоить 4000 долларов, которые должны быть оплачены наличными при закрытии ссуды. Эти две точки дисконтирования приведут к снижению вашей процентной ставки на 0,5%.

Дисконтные баллы могут окупиться, но только если вы сохраните ипотечный кредит достаточно долго.Продажа дома или рефинансирование ипотеки в течение нескольких лет приведет к сокращению стратегии дисконтных точек. Но если вы останетесь в ссуде на неопределенный срок, вы достигнете точки безубыточности, после которой баллы со скидкой будут экономить вам все больше и больше с течением времени.

Часто, потратив деньги на первоначальный взнос вместо дисконтных баллов, вы сэкономите больше, если вы не уверены, что храните ссуду годами. Если более крупный первоначальный взнос может помочь вам избежать уплаты премий PMI, вкладывайте деньги в свой первоначальный взнос, а не на баллы дисконта.

Как найти лучшего ипотечного кредитора

Лучшим для вас ипотечным кредитором будет тот, который предоставит вам самую низкую ставку и условия, которые вы хотите. Ваш местный банк или кредитный союз, вероятно, выдает ипотечные ссуды со ставками, близкими к текущим средним по стране. Кредитный специалист в вашем местном отделении может помочь вам в этом процессе.

Онлайн-кредиторы увеличили свою долю рынка за последнее десятилетие.Вы можете получить предварительное одобрение в течение нескольких минут. Сумма вашей ссуды в сочетании с текущими ставками по ипотеке может определить диапазон цен на жилье в вашем районе. Многие онлайн-кредиторы также назначают специального кредитного специалиста, чтобы обеспечить непрерывность ваших покупок.

Присмотритесь, чтобы сравнить ставки и условия, и убедитесь, что у вашего кредитора есть вариант ссуды, который вам нужен. Не все кредиторы, например, выписывают ипотечные кредиты, обеспеченные USDA, или ссуды VA. Если вы не уверены в достоверности информации о кредиторе, спросите его номер NMLS и поищите отзывы в Интернете.

Какой вид ипотеки вам нужен?

Те, кто впервые покупает жилье, могут зайти в офис ипотечного брокера или посетить онлайн-кредитора, не зная, какая ипотека им нужна. Но всегда лучше иметь представление о том, что вы покупаете, тем более что вы не можете контролировать другие факторы, такие как цены на жилье и текущие расценки.

Типы ипотечных кредитов включают:

  • Обычное заимствование: Покупатели с более высоким кредитным рейтингом и более высокими первоначальными взносами могут получить обычную ипотеку с фиксированной или регулируемой ставкой.Для квалифицированных покупателей процентные ставки по ипотеке могут быть низкими.
  • Субсидированное заимствование: Федеральное управление жилищного строительства и Министерство сельского хозяйства США помогают впервые покупателям жилья и покупателям в районах с низким доходом покупать дома, субсидируя их ипотечные ссуды. Ссуды FHA и USDA позволяют покупателям с более низким кредитным профилем (рейтинг FICO 580) по-прежнему получать доступное жилищное финансирование. Ограничения по субсидируемой ссуде включают максимальные ссуды и проверки безопасного жилья. Эти ссуды предназначены для домов на одну семью в большинстве случаев .
  • Ссуды по делам ветеранов: Ветераны и военнослужащие могут покупать дома без первоначального взноса и без PMI через программу кредитования Департамента по делам ветеранов. Банки предоставляют ссуды под гарантию VA. Ссуды VA требуют комиссии за финансирование, которая может составлять от 1,4% до 3,64% для впервые покупающих жилье.
  • Jumbo Loans: Дома на рынках дорогостоящего жилья, таких как Сан-Франциско и Нью-Йорк, могут не уместиться в рамках обычного кредита или кредита FHA.Крупные ссуды могут помочь, потому что они превышают соответствующие лимиты ссуд Fannie Mae и Freddie Mac.
Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Покупка нового дома стала намного проще с Better.

Кто сказал, что покупка дома должна быть сложной задачей? Эксперты по ипотеке могут предоставить вам самую важную информацию. Нажмите ниже и начните консультацию сегодня.

Начать

Еще от денег:

7 лучших ипотечных кредиторов июня 2021 года

Калькулятор выплат по ипотеке

Хотите рефинансировать ипотеку в этом месяце? Сделай эти 7 дел прямо сейчас

Сравните сегодняшние ставки по ипотеке и рефинансированию

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения.Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Как использовать нашу таблицу ставок по ипотечным кредитам

В нашей таблице ставок по ипотечным кредитам представлены средние процентные ставки и годовые процентные ставки (APR) для наиболее популярных типов ипотечных кредитов. Ставки по нему рассчитаны на 15, 30 и 20 лет. Он также включает ипотечные кредиты, обеспеченные государством, такие как ссуды VA, ссуды FHA и различные ипотечные ссуды с регулируемой ставкой.

Эти средние ставки дадут вам хорошее представление о том, как продолжительность срока погашения ипотеки и тип полученной ссуды повлияют на вашу процентную ставку. Более короткие ссуды обычно имеют более низкие процентные ставки, а более длинные ссуды обычно имеют более высокие ставки. Ссуды, обеспеченные государством, могут иметь более низкие ставки по ипотеке, особенно если у вас более низкий кредитный рейтинг, но те же ссуды могут иметь потенциально более высокие комиссионные, что приводит к повышению годовой процентной ставки.

Как работают ипотечные ставки

Ваша ипотечная ставка — это процент, который вы выплачиваете на остаток по кредиту, и он выражается в процентах.Ваша ставка по ипотеке может быть фиксированной, а это значит, что она никогда не изменится. Регулируемые ипотечные ставки фиксируются на ограниченный период времени, возможно, на 3-10 лет, а затем обычно меняются каждый год после вступительного периода.

Чем дольше период погашения ипотеки, тем больше процентов вы заплатите в целом. В случае традиционной 30-летней ипотеки вы легко можете заплатить более 50% от того, что вы изначально взяли взаймы, только под проценты. Например, 30-летняя ипотека на сумму 150 000 долларов под 3,3% обойдется заемщику в размере более 86 000 долларов в виде процентов за весь срок действия ссуды, согласно калькулятору ипотечного кредита NextAdvisor.

Почему важно делать покупки по котировкам

Когда вы получаете ипотеку, важно сравнивать предложения от различных кредиторов. Каждый кредитор по-своему оценит ваше личное финансовое положение. Таким образом, получение нескольких котировок позволит вам выбрать предложение с самой низкой процентной ставкой.
Однако процентная ставка — не единственный фактор, который необходимо учитывать при сравнении ипотечных кредиторов. Комиссия, взимаемая каждым кредитором, может варьироваться в той же степени, что и процентная ставка.Таким образом, предложение с самой низкой ставкой может оказаться не лучшим вариантом, если вы вносите чрезмерные авансовые платежи. Чтобы сравнить ставки и сборы, взгляните на форму оценки ссуды, которую кредиторы должны предоставить в течение трех рабочих дней с момента получения вашего заявления. Смета ссуды — это стандартизированная форма, которая позволяет легко сравнивать котировки.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

В четверг, 15 июля 2021 года, согласно последнему исследованию крупнейших ипотечных кредиторов страны, проведенному Bankrate, средняя фиксированная ставка по ипотеке на 30 лет составляет 3.040% при годовой процентной ставке 3,260%. Средняя фиксированная ставка по ипотеке на 15 лет составляет 2.380% годовых с годовой процентной ставкой 2.670%. Средняя ставка по ипотеке с регулируемой процентной ставкой (ARM) 5/1 составляет 2,820% с годовой процентной ставкой 3,960%.

Текущие ставки по ипотеке и рефинансированию

% %
Продукт Процентная ставка Годовая процентная ставка
Фиксированная ставка на 30 лет 3,100% 3,270%
2,660% 3.550%
30-летняя ставка VA 2,730% 2,960%
30-летняя фиксированная Jumbo-ставка 3,110% 3.200%
20-летняя фиксированная ставка 3,170%
15-летняя фиксированная ставка 2,430% 2,650%
15-летняя фиксированная Jumbo-ставка 2,430% 2,510%
5 ARM 2,740% 3.990%
5/1 Скорость ARM Jumbo 2,670% 3,620%
7/1 Скорость ARM 3,190% 4.080%
7/1 ARM Скорость 4,140%
10/1 ARM Ставка 3,560% 4,220%
9015umbo Фиксированная ставка 30 лет 9015 Jumbo Rate Скорость
Продукт Процентная ставка Годовая процентная ставка
3.040% 3,260%
30-летняя ставка FHA 2,630% 3,520%
30-летняя ставка VA 2,700% 2,900%
3,040% 3,160%
Фиксированная ставка на 20 лет 2,890% 3,080%
Фиксированная ставка на 15 лет 2,380% 2,670% 15158 15158 2,670%
2.380% 2,470%
Скорость ARM 5/1 2,820% 3,960%
Скорость Jumbo 5/1 2,850% 3,640%
7 3,100% 3,910%
7/1 Скорость ARM Jumbo 3,340% 3,860%
10/1 Скорость ARM 3,360% 4,050% 9021 9017 Четверг, 15 июля 2021 г.

Эти средние ставки основаны на информации о ставках по ипотечным кредитам в будние дни, предоставленной национальными кредиторами в Bankrate.com. Эти средние рыночные ставки для различных типов ссуд на покупку обновляются ежедневно, хотя, возможно, ставки изменились с момента последнего обновления.

Июль 2021 Прогноз ставок

За последние несколько месяцев средние 30-летние ставки по ипотеке и рефинансированию не сильно изменились в ту или иную сторону и колебались около 3%. Таким образом, в целом текущие процентные ставки исключительно низкие, даже по сравнению с недавней историей ставок по ипотечным кредитам. И похоже, что в ближайшей перспективе у нас будет больше таких же, поскольку некоторые эксперты прогнозируют, что динамика ставок по ипотечным кредитам в июле будет относительно неизменной.

По мере восстановления экономики эксперты прогнозируют рост ставок по ипотечным кредитам в 2021 году. Однако существуют факторы уравновешивания, которые делают вероятным то, что мы не увидим резкого скачка ставок. Инфляция выше, но Федеральная резервная система считает, что инфляция, которую мы наблюдаем, носит временный характер и обусловлена ​​дефицитом, вызванным пандемией. И хотя США снова открываются для бизнеса, нам еще предстоит пройти долгий путь до полного восстановления мировой экономики.

Лучшие ипотечные кредиторы NextAdvisor в 2021 году

При покупке жилищного кредита всегда следует сравнивать несколько разных кредиторов.Меняются не только ставки и сборы, которые вы платите, но и качество обслуживания. Даже в пределах одной компании или одного и того же филиала опыт работы от одного кредитного специалиста к другому может сильно отличаться.

Итак, независимо от того, с каким кредитором вы в конечном итоге работаете, важно найти кого-то, кто поможет вам справиться с трудностями вашей индивидуальной ситуации. Если вы военный ветеран, получающий ссуду VA, вам следует работать с кем-то, кто имеет опыт работы с такими типами ссуд.

Как мы выбирали лучших ипотечных кредиторов

Чтобы сузить круг лучших ипотечных кредиторов 2021 года, мы начали с анализа 20 крупнейших ипотечных кредиторов согласно рейтингу Scotsman Guide. Согласно базе данных жалоб Управления финансовой защиты потребителей, каждый из пяти наших крупнейших кредиторов из этого списка имеет рейтинг A + в Better Business Bureau, работает в более чем 40 штатах и ​​имеет менее 0,30 жалоб на 1000 выданных кредитов.

LoanDepot — лучший вариант для повторных заемщиков

Обзор

The Foothill Ranch, Калифорния, со штаб-квартирой CreditDepot была основана в 2010 году.Он имеет более 200 офисов по всей территории США и имеет лицензию на предоставление кредитов во всех 50 штатах.

О чем следует помнить

LoanDepot предлагает полностью интерактивный процесс подачи заявок, включая проприетарное программное обеспечение, которое позволяет вам проверять вашу информацию в цифровом виде. Хотя у него также есть физические места, если вы предпочитаете общение лицом к лицу. После того, как вы оформили ипотечный кредит у этого кредитора, он предлагает стимулы, если вы рефинансируете его. Он откажется от сборов кредитора и возместит вам плату за оценку, если вы соответствуете его предложению «Пожизненная гарантия».

Movement Mortgage — Лучшая для быстрого закрытия

Обзор

Movement Mortgage со штаб-квартирой в Южной Каролине была основана в 2008 году. Она является лицензированным ипотечным кредитором во всех 50 штатах и ​​имеет более 650 филиалов по всей стране.

Что нужно иметь в виду

Он предлагает все самые популярные типы ипотечных кредитов, от обычных ссуд до ссуд FHA, а также нишевые варианты, такие как обратная ипотека. Но если вы хотите получить ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию, вам придется обратиться к другому кредитору.

Movement Mortgage гордится быстрым закрытием ссуд и утверждает, что 75% закрываются в течение семи рабочих дней. Он также отдает большую часть своей прибыли на благотворительность.

PrimeLending

Обзор

Ипотечный кредит PrimeLending базируется в Далласе, штат Техас, и предоставляет ссуды во всех 50 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.В 2019 году было выдано около 60000 кредитов на сумму более 14,7 млрд долларов США.

О чем следует помнить

PrimeLending предлагает сотни различных вариантов ссуды и онлайн-приложение, которое позволяет легко загружать документы и проверять статус вашего ссуды.Он также предлагает возможность блокировки ставки с плавающей запятой. Таким образом, вы можете обеспечить свою ставку по ипотеке, и если ставки упадут, вы можете претендовать на единовременное снижение вашей процентной ставки.

Finance of America Mortgage

Обзор

Компания Finance of America Mortgage была основана в 1984 году и имеет штаб-квартиру в Пенсильвании и обслуживает все 50 штатов. В 2019 году он закрыл более 53000 кредитов, что сделало его одним из крупнейших кредиторов в стране.

Что нужно иметь в виду

Finance of America Mortgage предлагает широкий спектр кредитных продуктов, от ссуд, обеспеченных государством, до обычных ипотечных кредитов как для покупки жилья, так и для рефинансирования ипотечных кредитов.Он даже предлагает ссуды на ремонт и кредитные линии под залог недвижимости (HELOC).

Однако он не предлагает полностью онлайн-процесс подачи заявок, а тарифы и сборы не доступны на его веб-сайте. Поэтому вам нужно будет позвонить или посетить одно из физических мест кредитора, чтобы заполнить заявку.

Fairway Independent Mortgage Corporation — Лучшее для жилищного кредитования

Обзор

Fairway Independent Mortgage имеет более 400 филиалов по всей стране и лицензируется во всех 50 штатах.Как кредитное учреждение, оно полностью фокусируется (как прямой кредитор) на ипотечных ссудах. Но у него также есть подразделение оптовой ипотеки.

О чем следует помнить

Несмотря на то, что Fairway Independent Mortgage занимает меньшую площадь, чем некоторые другие крупные банки, у нее есть отделения в 48 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия. офисов, вы также можете подать заявку онлайн.

Fairway предлагает широкий спектр ипотечных кредитов, но, поскольку это не финансовое учреждение с полным спектром услуг, оно не предоставляет других типов счетов или кредитных линий, таких как ссуды на покупку жилья.Так что это не лучший вариант, если вы ищете универсальный магазин для всех ваших финансовых услуг.

Как найти лучшую ставку по ипотеке

Как мне найти лучшую ставку по ипотеке?

Чтобы найти лучшую ставку по ипотеке, нужно знать свои цели и выбрать правильный инструмент для выполнения работы. Лучшая ипотека для вас не всегда может быть с самой низкой процентной ставкой. Такие факторы, как продолжительность вашего проживания в доме, повлияют на ваше решение.

Если вы планируете жить в своем новом доме на длительный срок, то ипотека с фиксированной процентной ставкой является идеальным вариантом.Сегодняшние ипотечные ставки очень разумны для ипотечных кредитов с фиксированной ставкой на 10, 15 или 30 лет, и возможность зафиксировать низкие ставки — разумный выбор. Но вы можете получить более низкие ставки по ипотеке с помощью некоторых ссуд с регулируемой ставкой. Так что, если вы планируете сохранить свой дом (или текущую ипотеку) только на срок от трех до 10 лет, вы сможете платить меньше процентов с помощью ARM.

Как мне найти индивидуальные ставки по ипотеке?

Найти индивидуальные процентные ставки по ипотеке так же просто, как поговорить с местным ипотечным брокером или выполнить поиск в Интернете.Хотя большинство факторов, влияющих на процентные ставки по ипотеке, находятся вне вашего контроля, ставки по-прежнему варьируются от человека к человеку. Кредиторы взимают более высокие ставки по жилищной ипотеке с заемщиков, которых они считают более рискованными. Таким образом, высокий кредитный рейтинг (740+) обеспечит вам лучшие процентные ставки. Кредиторы также смотрят, сколько вы взяли в долг по сравнению со стоимостью дома; это называется ссудой до стоимости или LTV. Вы получите более высокий коэффициент, когда LTV будет ниже 80%. Таким образом, если ваш будущий дом имеет стоимость 200 000 долларов, вы получите лучшую ставку, если ссуда составляет 160 000 долларов или меньше.

При выборе лучших ставок учитывайте различных кредиторов, таких как местные банки, национальные банки, кредитные союзы или онлайн-кредиторы. Обязательно сравнивайте не только процентные ставки, но также комиссии и другие условия ипотеки. Кроме того, ставки по ипотечным кредитам постоянно меняются, поэтому получение котировок ставок от нескольких кредиторов примерно в одно и то же время упрощает точное сравнение. Если это слишком много хлопот, вы можете работать с ипотечным брокером. Ипотечные брокеры не выдают ссуды напрямую, вместо этого они работают с рядом кредиторов, чтобы найти для вас наиболее выгодную сделку.Но их услуги не бесплатны, они работают на комиссионных, выплачиваемых либо кредитором, либо заемщиком.

Какая хорошая ставка по ипотеке?

Средние ставки по ипотечным кредитам были на исторически низком уровне в течение нескольких месяцев, даже впервые упав ниже 3% для 30-летних ссуд с фиксированной ставкой. Если вы можете получить ипотеку с процентной ставкой ниже 3%, вы можете заключить сделку на всю жизнь.

Но даже если у вас низкая процентная ставка, вам нужно обратить внимание на комиссии.Внутри хорошей ипотечной ставки могут быть чрезмерные комиссии или дисконтные баллы, которые могут компенсировать экономию, которую вы получаете при низкой ставке.

Как устанавливаются ставки по ипотеке?

Ставки по ипотечным кредитам колеблются по тем же причинам, что и цены на дома: предложение, спрос, инфляция и даже уровень занятости в США могут влиять на ставки по ипотечным кредитам. Но спрос на дома не обязательно является признаком того, куда движутся ипотечные ставки. Лучшим индикатором того, пойдут ли ставки вверх или вниз, является ставка 10-летних казначейских облигаций.

Когда кредитор выдает ипотеку, он берет эту ссуду и упаковывает ее вместе с множеством других ипотечных кредитов, создавая обеспеченную ипотекой ценную бумагу (MBS), которая является разновидностью облигации. Эти облигации затем продаются инвесторам, чтобы у банка были деньги для новых ссуд. Ипотечные облигации и 10-летние казначейские облигации представляют собой аналогичные инвестиции и конкурируют за одних и тех же покупателей, поэтому ставки для обоих повышаются или понижаются одновременно.

Если спрос на эти более безопасные вложения в облигации невелик, процентная ставка по ипотеке повышается, чтобы привлечь покупателей.Когда есть большой спрос на эти инвестиции, их легче продать, а процентные ставки по ипотеке снизятся. Вот почему в условиях спада экономики, когда все больше инвесторов хотят покупать более безопасные инвестиции, такие как ценные бумаги с ипотечным покрытием и казначейские облигации, ставки имеют тенденцию снижаться. Федеральная резервная система покупала MBS и казначейские облигации, и этот повышенный спрос привел к самым низким за всю историю ставкам по ипотеке.

Когда подходящее время для получения ипотеки?

Прежде чем подавать заявку на ипотеку, у вас должен быть проверенный надежный источник дохода и достаточно накоплений для покрытия первоначального взноса и расходов на закрытие.Если вы можете сэкономить не менее 20% на первоначальном взносе, вы можете не платить за частную ипотечную страховку и можете претендовать на более высокие процентные ставки.

В конце концов, лучшее время для подачи заявки — это когда вы будете готовы. Но есть и другие детали, которые следует учитывать при планировании покупки дома. Поскольку зимой продажи домов замедляются, вы можете получить более высокую цену весной. Однако общие общенациональные тенденции не обязательно применимы к вашему местному рынку недвижимости. Чтобы лучше понять нюансы вашего региона, важно поговорить с местными экспертами.

Как выбрать ипотечного кредитора?

Когда дело доходит до выбора ипотечного кредитора, выбор подходящего может спасти вас в долгосрочной перспективе, но вам нужно знать, что вы сравниваете. Правильный кредитор не всегда может быть тем, у кого лучшие ставки по ипотеке, хотя часто это самый важный фактор, который следует учитывать. Вы также захотите тщательно изучить другие аспекты своей ссуды, такие как ежемесячный платеж, затраты на закрытие, первоначальный взнос и комиссионные кредитора за обработку платежа.

Поскольку есть на что посмотреть, важно работать с компетентным кредитором, которому вы доверяете.Вам нужен кто-то, кто сможет отдернуть занавеску и показать вам, что означают все эти затраты, и помочь вам сделать лучший выбор для вашей ситуации. Чтобы найти надежного кредитора, вы можете посмотреть онлайн-обзоры или, что еще лучше, поспрашивать. Ваш агент по недвижимости и друзья, недавно купившие дом, являются отличными источниками рекомендаций для ипотечных кредиторов.

Что такое блокировка ставки по ипотеке?

Ставки по ипотечным кредитам меняются ежедневно, и это может быть проблемой, когда на закрытие ссуды рефинансирования может уйти больше месяца.Решение, предлагаемое большинством кредиторов, — это блокировка ставки по ипотеке.

При блокировке процентной ставки ваша процентная ставка не изменится в течение определенного периода времени. Если есть задержки с закрытием вашего кредита, и ваша блокировка ставки истечет до того, как вы сможете завершить рефинансирование, вы можете получить продление. Если это произойдет, обязательно спросите, есть ли плата за продление блокировки ставки.

Когда мне следует зафиксировать процентную ставку по ипотеке?

В настоящее время ставки по ипотеке исторически низкие, поэтому рекомендуется зафиксировать свою ставку как можно раньше в процессе подачи заявки на ипотеку.Курсы меняются день ото дня, и невозможно точно знать, куда они пойдут. Блокировка ставок защитит вас от потенциального повышения процентных ставок, которое может неожиданно увеличить стоимость вашего жилищного кредита.

Если вас беспокоит падение процентных ставок после того, как вы зафиксировали свою ставку, вы можете спросить своего кредитора, предлагает ли он возможность изменить вашу ставку в случае ее падения, это также называется «плавающим понижением». При выборе этого варианта вам нужно будет обратить внимание на мелкий шрифт. Как правило, вы можете снизить ставку по ипотеке только в том случае, если она упадет на определенный процент, и, вероятно, с этой опцией будут взиматься сборы.

Каковы тенденции по ипотечным ставкам на 2021 год?

Ожидается, что ставки по ипотеке в 2021 году будут расти по мере восстановления экономики. Однако восстановление нашей экономики вряд ли пойдет по прямой линии, поэтому на этом пути будут и взлеты, и падения.

В начале года средняя 30-летняя ипотечная ставка к концу марта выросла до 3,18%. За этим последовало снижение ставок на месяц до уровня ниже 3%, прежде чем ставки по ипотечным кредитам вернулись к 3% в конце мая.Таким образом, даже несмотря на то, что долгосрочная общая тенденция будет состоять в повышении ставок, из месяца в месяц будут наблюдаться подъемы и падения. Но в целом ожидается, что в ближайшие месяцы ставки останутся исторически благоприятными.

NextAdvisor

s Руководство по ипотеке

Что такое ипотека?

Ипотека — это вид обеспеченной ссуды, которая используется для покупки дома. Слово «ипотека» на самом деле имеет корни в старофранцузском и латинском языках и буквально означает «клятва смерти». К счастью, это не должно было быть ссудой, за которую вы заплатили до своей смерти (хотя это может казаться таким образом), а скорее как обязательство платить до тех пор, пока само обещание не «умрет» (т.е. кредит погашен).

Вы также можете получить ипотечный кредит вместо существующего жилищного кредита, который известен как рефинансирование.

Что такое ставка по ипотеке?

Ставка по ипотеке — это процент, взимаемый кредиторами по ипотеке. Ставки по ипотеке бывают двух видов: фиксированные и переменные. Фиксированные ставки никогда не меняются в течение всего срока действия вашего кредита — и в обмен на эту уверенность ставка выше для более длинных кредитов. Ипотечные кредиты с переменной процентной ставкой могут иметь более низкие процентные ставки заранее, но могут колебаться в течение срока вашей ссуды в зависимости от более широких экономических факторов.Частота изменения ипотеки с плавающей ставкой зависит от условий ссуды. Например, ипотека 5/1 (ипотека с регулируемой ставкой) будет иметь фиксированную ставку в течение первых пяти лет ссуды, а затем будет меняться каждый год после этого.

Как работает ипотека?

Ипотека — это вид обеспеченной ссуды, в которой залогом является недвижимость — часто ваш дом. Таким образом, вы никогда не сможете взять ипотечный кредит, если к нему не будет прикреплена какая-то недвижимость. Ипотечные ссуды выдаются банками, кредитными союзами и другими кредиторами.

Помимо выплаты кредита, вы платите за ипотеку двумя способами: комиссионные и проценты. Проценты выплачиваются на остаток по кредиту в течение всего срока действия ссуды и включаются в ежемесячный платеж. Комиссионные по ипотеке обычно выплачиваются авансом и являются частью расходов на закрытие ссуды. Некоторые сборы могут взиматься ежегодно или ежемесячно, например, при страховании частной ипотечной ссуды.

Ипотека погашается в течение так называемого срока кредита. Самый распространенный срок кредита — 30 лет. Вы также можете получить ипотеку на более короткий срок, например, на 15 лет.Краткосрочные кредиты имеют более высокие ежемесячные платежи, но более низкие процентные ставки. По ипотеке с более длительным сроком ежемесячные платежи ниже, но вы обычно платите более высокую процентную ставку.

Как получить ипотеку?

Помимо поиска идеального дома для покупки, получение ипотеки является наиболее важной частью процесса покупки жилья. Вероятно, это самая крупная ссуда, которую вы когда-либо брали. Таким образом, поиск подходящего кредитора и заключение выгодной сделки может сэкономить вам тысячи долларов в течение срока кредита.

Вот что вам нужно сделать.

  1. Найдите и сравните несколько кредиторов и ссуд

Есть много разных типов кредиторов. Рассмотрение ссуд и программ, которые предлагают банки, кредитные союзы и брокеры, поможет вам понять все возможные варианты.

Если вы ищете ссуду определенного типа, например ссуду VA или ссуду Министерства сельского хозяйства США, убедитесь, что кредитор предлагает эти ипотечные ссуды.

  1. Подайте заявку на предварительное одобрение

Прежде чем вы начнете делать покупки для дома, вам понадобится письмо с предварительным одобрением.Предварительное одобрение ипотеки отличается от формальной заявки на ссуду тем, что не влияет на ваш кредит и не означает, что вы действительно получили одобрение на получение ссуды. Но это действительно дает вам представление о том, будете ли вы одобрены, поэтому кредитору потребуется, чтобы вы предоставили документацию для проверки ваших финансовых показателей для этого процесса.

  1. Подайте заявку

Когда вы действительно будете готовы начать сравнивать кредитные предложения, вам необходимо подать заявку. Пока вы не подадите заявку, кредитор не сможет дать вам официальную оценку комиссий и процентной ставки, на которые вы имеете право.

Чтобы найти самые низкие ставки и сборы, вам следует подать заявки двум или трем кредиторам. Когда у вас будет под рукой смета каждой ссуды, вам будет проще сравнить и определить, какое предложение лучше для вас.

  1. Андеррайтинг и закрытие

Последним шагом к получению ипотечной ссуды является процесс андеррайтинга и закрытия. Во время андеррайтинга кредитор проверяет все, от вашего кредитного рейтинга до выписок из вашего банковского счета, чтобы оценить, имеете ли вы право на получение ссуды.

Процесс закрытия включает осмотр и оценку дома. Последний день закрытия — это когда вы подписываете пунктирную линию, забираете ключи от своего нового дома и официально оформляете ипотеку.

В чем разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой?

Процентная ставка — это стоимость заимствования денег, и она рекламируется как процент от суммы кредита. Годовая процентная ставка означает годовую процентную ставку, и она включает процентную ставку плюс другие сборы, связанные с ипотекой.Таким образом, годовая процентная ставка предоставит вам лучшее представление об общей стоимости финансирования ссуды. Вы можете найти кредиторов, предлагающих те же процентные ставки и ежемесячные платежи, но если один взимает более высокие авансовые сборы, то годовая процентная ставка будет выше.

Федеральный закон о кредитовании требует, чтобы кредиторы раскрывали годовую процентную ставку, но размер сборов, включенных в нее, может варьироваться. Поэтому, сравнивая годовую процентную ставку разных кредиторов, спросите, какие комиссии не включены, для лучшего сравнения.

Какие бывают виды ипотеки?

Ипотека бывает с разными процентными ставками и условиями.Они влияют не только на то, сколько времени потребуется на погашение кредита, но и на размер ваших ежемесячных платежей.

Вот некоторые из наиболее распространенных типов ипотеки, которую используют покупатели жилья:

Ипотека с фиксированной ставкой

Ипотека с фиксированной ставкой имеет установленную процентную ставку на весь срок действия ссуды. С этим типом кредита ваша ставка по ипотеке никогда не изменится. Хотя ваши общие ежемесячные платежи могут по-прежнему колебаться в зависимости от налогов на недвижимость или других факторов, изменяющихся в ходе ипотеки, фиксированная ставка фиксирует размер процентов, которые вы будете платить в течение срока действия кредита.И если процентные ставки упадут ниже вашей текущей ставки, вы можете рефинансировать до более низкой ставки.

Двумя наиболее популярными ипотечными условиями для ссуд с фиксированной ставкой являются ипотека на 15 и 30 лет.

ARM (ипотека с регулируемой процентной ставкой)

ARM обычно представляет собой 30-летний срок ссуды с процентной ставкой, которая изменяется со временем в соответствии со средними рыночными показателями. Когда меняется процентная ставка, зависит от ссуды. Общие термины ARM — 5/1, 7/1 и 10/1. Первое число обозначает первый год изменения вашей процентной ставки, а второе число — как часто процентная ставка сбрасывается после первого раза.Таким образом, ARM 5/1 регулирует ставку через 5 лет, а затем ежегодно после этого. Большинство ARM сбрасываются ежегодно после первоначальной настройки.

Кредит, обеспеченный государством

Существует несколько типов кредитов, обеспеченных государством, которые поддерживаются различными правительственными департаментами, включая Федеральное жилищное управление (FHA), Департамент по делам ветеранов США (VA) и Министерство сельского хозяйства США. (USDA). Вы можете подать заявку на получение этих кредитов через утвержденных кредиторов, таких как большинство национальных банков и множество мелких региональных кредиторов.

Условия для получения этих ссуд немного отличаются от условий для обычных ссуд. Например, ссуды Министерства сельского хозяйства США доступны только для домов в соответствующей сельской местности, а ссуды VA являются вариантом только в том случае, если вы отвечаете требованиям военной службы. Ссуды FHA обычно имеют более низкие требования к кредитному рейтингу, но вам придется оплатить ипотечную страховку на весь срок действия ссуды.

Какой тип ипотечной ссуды лучше всего?

Лучшая ипотека — это та, которая поможет вам удовлетворить ваши жилищные потребности с минимальными финансовыми затратами.При получении подходящей ипотеки следует учитывать несколько факторов.

Некоторые эксперты рекомендуют получить 15-летнюю ипотеку, потому что вы будете платить гораздо меньше процентов и будете свободны от долгов в два раза быстрее, чем 30-летняя ссуда. С 30-летней ссудой ваши ежемесячные платежи могут быть значительно ниже, но в течение срока вы будете платить гораздо больше в виде процентов. Так что это компромисс.

Есть также компромиссы при выборе кредита, обеспеченного государством, по сравнению с обычным кредитом. Например, ипотечные кредиты FHA могут иметь более низкие требования к кредитному рейтингу, чем обычные ссуды.Но в отличие от обычных ссуд, ссуды FHA требуют ипотечного страхования, даже если отношение вашей ссуды к стоимости упадет ниже 80%.

Если вам нужна фиксированная процентная ставка на весь срок ссуды и более стабильные ежемесячные платежи, тогда ипотека с фиксированной ставкой является идеальным вариантом. Процентная ставка по ипотеке с фиксированной ставкой никогда не меняется. В обмен на эту безопасность ставка может быть немного выше, чем при аналогичной ипотеке с регулируемой ставкой (ARM). У ARM установлена ​​процентная ставка на определенное количество лет (обычно пять, семь или 10 лет), а затем ставка корректируется ежегодно.ARM может иметь смысл, если вы планируете рефинансировать ипотеку в будущем, или вы можете продать дом до корректировки ставки.

Независимо от того, какой тип кредита вы выберете, помните, что это не тот кредит, который нужно хранить вечно. Даже если вы остаетесь в одном доме до конца своей жизни, вы можете рефинансировать ипотечный кредит, чтобы воспользоваться более выгодными условиями или ставками.

Какую сумму я могу взять под ипотеку?

Сумма, которую вы можете взять в долг, зависит от собственности, типа ссуды и вашего личного финансового положения.

Во время процесса предварительного утверждения ипотеки кредитор изучит ваш общий финансовый профиль, чтобы определить, какую сумму он готов предоставить вам в долг. Важным фактором в этом процессе является отношение вашего долга к доходу (DTI). Ваш DTI рассчитывается путем деления ваших ежемесячных выплат по долгу на ваш ежемесячный доход. В большинстве случаев максимальный размер DTI, допускаемый кредитором, составляет 43%. Таким образом, если вы зарабатываете 5000 долларов в месяц, ваш ипотечный платеж и другие ежемесячные выплаты долга не могут превышать 2150 долларов.

Чтобы защитить свои инвестиции, кредитор обычно разрешает вам занимать только определенный процент от стоимости недвижимости.Таким образом, стоимость собственности также может ограничивать размер займа. Большинство ипотечных кредитов требуют первоначального взноса в размере от 3% до 20%. Вы можете занять 100% стоимости недвижимости с помощью определенных ссуд, обеспеченных государством, например ссуд Министерства по делам ветеранов (VA) или ссуд Министерства сельского хозяйства США по развитию сельских районов (USDA).

Что такое дисконтная точка?

Дисконтные баллы — это комиссии, которые вы платите кредитору авансом в обмен на более низкую процентную ставку. Снижение ставки с помощью скидочных баллов может сэкономить вам деньги, если вы планируете оставлять свой дом на долгое время.Но если вы собираетесь продать или рефинансировать кредит до истечения полного срока кредита, уплата дополнительных комиссий авансом может не иметь смысла.

Дисконтные баллы могут быть частью выгодной сделки, но вы должны быть уверены, что знаете, когда они добавляются к вашей ссуде. Когда вы сравниваете ипотечные предложения, не забудьте спросить, включает ли процентная ставка пункты дисконтирования.

Аренда и покупка дома

Решение о том, имеет ли смысл снимать или покупать, — это больше, чем просто сравнение вашей ежемесячной арендной платы с потенциальным платежом по ипотеке.При принятии решения также следует учитывать, как долго вы планируете оставаться в этом районе. Покупка дома требует от вас предоплаты в размере тысяч долларов. Если вам нужно будет продать дом в течение следующих двух или трех лет, возможно, у вас не будет достаточно капитала, накопленного в доме, чтобы компенсировать сборы, которые вы не заплатили бы, если бы снимали.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

©2019. Все права защищены. Полное или частичное копирование материалов сайта без указания источника запрещено