Деньги на карту без кредитной истории: Микрозайм без кредитной истории мгновенно (10 шт) — Links4You | Интересные, оригинальные и качественные сайты и ресурсы

Содержание

Займ без кредитной истории, взять микрозайм без кредитной истории

Период хранения КИ в базе данных составляет десять лет с момента последнего изменения. Эта информация необходима для определения авторитета отдельных лиц, организаций, которые обращаются за кредитами на различные цели. Вы вернули деньги на свою банковскую карту в просроченное время?

Ждите проблем с вашей ипотекой и другими кредитами. Если есть рекордное количество задержек, штрафов, шанс снова взять деньги меньше. У вас больше шансов получить финансирование с положительной кредитной привлекательностью, чем без нее.

Некоторые заемщики не имеют кредитной истории, потому что они не обращались за кредитом раньше. Удивительно, что не брать кредит так же плохо, как и погасить его в течение более длительного периода, чем указано в договоре.

Взять займ без кредитной истории онлайн

Почти все МФО на нашем сайте выдают займы без кредитной истории, обеспечения, поручителей или справок. Они позволяют получить микрокредит с выгодной процентной ставкой.

Если заемщик возвращает деньги вовремя, это окажет положительное влияние на вашу кредитную историю, увеличивая вероятность принятия положительного решения в будущем.

На самом деле, микрофинансовые организации улучшают вашу репутацию и дают вам второй шанс. Если возникают вопросы или сомнения, они должны быть решены путем консультации со специалистами.

Микрокредит (потребительский кредит без проверки вашей КИ) позволяет вам погасить существующий долг и решить другие проблемы.

Микрозайм без кредитной истории: преимущества

Предлагаем каталог финансовых организаций, занимающихся микрокредитованием, с официальными лицензиями регулирующих организаций Центрального банка России.

Такие компании, работающие в режиме онлайн, предлагают людям займы, не проверяя их кредитную историю, выплачивая средства несколькими способами:

Банковский перевод;
Для электронного кошелька;
Наличные в офисе;
На карту одного из российских банков.

Расчет производится путем подачи заявки через Интернет, в течение нескольких минут, с перечислением необходимой суммы на указанный счет.

Это отличный способ начать КИ, если вы никогда не брали кредиты раньше.

Микрозаймы без КИ, нужно ли брать деньги в МФО?

При подписании договора узнайте о вариантах погашения. Сколько платежей, будет ли сумма возвращена равными частями, разрешено ли досрочное погашение, и какие санкции доступны в случае несвоевременного погашения. Каждая компания предлагает широкий спектр онлайн-услуг с индивидуальными функциями.

Некоторые МФО предоставляют срочные займы онлайн — людям с нулевым рейтингом заемщика 24 часа в сутки. Вы можете сразу взять деньги. Тем не менее, вам не нужно будет собирать документы, и кредитор не заинтересован в официальной работе. Это ускоряет процедуру в несколько раз.

Деньги на карточке / счете могут быть доступны студентам, пенсионерам, представителям небольшой компании, любителям путешествовать за границу. Вы можете взять деньги на лечение.

Как кредитор, МФО предоставляет микрозаймы без проверки кредитной истории для всех видов потребительских нужд — покупка оборудования, ремонт квартир, погашение других кредитов (автомобилей, квартир), для которых денег на карте недостаточно.

Мы гарантируем защиту от мошенников. Вы можете выбрать выгодные условия, сравнив организации, представленные в списке аккредитованных компаний.

Срочные займы без кредитной истории онлайн на карту

Можно ли получить займ без кредитной истории

Многие люди ошибочно предполагают, что получить займ на карту без кредитной истории нельзя. По их мнению, КИ — это обязательный показатель, по которому банки и МФО оценивают заемщиков. На самом деле все не совсем так. Получить деньги в долг без КИ вполне реально.

Кредитная история — это своеобразное досье, куда попадает информация обо всех займах и кредитах физического лица. Доступ к этим сведениям есть у всех игроков финансового рынка. Банки и МФО внимательно оценивают данные в КИ, перед тем как одобрить кредит, ипотеку или онлайн займ. Если у будущего заемщика есть непогашенные задолженности или были проблемы с возвратом, то шансы получить деньги снижаются. Компании-кредиторы попросту не хотят рисковать средствами, поэтому им проще отказать безответственному гражданину.

Если человек ранее не брал ни одного кредита или займа, для финансовых организаций он, как чистый лист. У него есть все шансы взять микрокредит без отказа. Главное — правильно заполнить анкету, а потом вовремя вернуть заемные средства, чтобы не испортить кредитную историю сразу же «красной отметкой» о просрочке.

Какие требования к заемщикам без истории выдвигают МФО

Некоторые микрокредитные компании относятся к клиентам без кредитной истории с легким недоверием. Кредиторы заинтересованы в возврате выданных денежных средств, поэтому учитывают риски, что человек без КИ может уклониться от выполнения долговых обязательств. Займ такие люди получить могут, но его размер, скорее всего, будет небольшим. Когда заемщик покажет ответственное и честное отношение, у него появится возможность брать крупные суммы.

В ГринМани список требований для клиентов стандартный и одинаковый. Чтобы получать займы онлайн без КИ, необходимо быть дееспособным и совершеннолетним гражданином РФ, иметь действительный паспорт, именную банковскую карту и мобильный телефон. Понадобится и доступ в интернет, так как вся процедура проходит онлайн на официальном сайте — посещать офис, беседовать с сотрудниками напрямую или созваниваться не нужно.

Возникшие вопросы и трудности можно также решить удаленно. Обратитесь к менеджеру в чате, закажите обратный звонок или позвоните по круглосуточной горячей линии: 8-800-505-44-00.

Обратите внимание! Срочный онлайн займ в ГринМани могут получить клиенты в возрасте от 18 до 65 лет. Если до наступления даты возврата вы достигаете верхнего возрастного порога, то заявку, возможно, отклонят. Есть требования и к банковской карте. Она может быть выпущена практически любым российским банком, но быть именной.

Как быстро рассматривают заявки на микрозайм в ГринМани

Сотрудники ГринМани рассматривают анкеты клиентов мгновенно, как только данные поступают в базу. Они работают в круглосуточном режиме, без праздников и выходных. Вы можете подать заявку хоть ночью, хоть в День ВМФ. В течение 30 минут, а то и раньше, будет вынесено решение.

Если заявку одобрят, то деньги поступят на карту мгновенно — как только договор будет подписан секретным кодом из СМС. После этого можно начать тратить средства, как вам заблагорассудится.

Как вернуть заемные средства

Проще погасить задолженность с той же карты, на которую вы получали деньги в долг. Позаботьтесь о том, чтобы на балансе была сумма займа с процентами, когда наступит дата возврата. Помимо этого, можно перевести деньги с другой карты, отправить перевод в банке или через платежные терминалы QIWI.

Займы без проверки кредитной истории от «СрочноДеньги»

Общие условия договора потребительского микрозайма.

Настоящие общие условия договора потребительского микрозайма (далее именуемые – Общие условия) разработаны и утверждены в одностороннем порядке для многократного применения Обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Срочноденьги» (ОГРН 1105260001857), зарегистрированным в государственном реестре микрофинансовых организаций за номером 2110552000304 (далее именуемым – Общество, Кредитор) в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», и являются неотъемлемой частью договора потребительского микрозайма, заключаемого Обществом и Заемщиком.

1. Определения и термины

Заемщик — физическое лицо, обратившееся в Общество (к Кредитору) с намерением получить, получающее или получившее потребительский микрозаем;

Потребительский микрозаем — денежные средства, предоставленные Займодавцем Заемщику без обеспечения на основании договора потребительского микрозайма, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности;

Индивидуальные условия – часть договора потребительского микрозайма, подлежащая согласованию Сторонами после одобрения Займодавцем заявления Заемщика. Индивидуальные условия и настоящие Общие условия в совокупности составляют Договор потребительского микрозайма. Общие условия размещены во всех офисах финансового обслуживания Кредитора и доступны для ознакомления на официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» www.srochnodengi.ru;

Стороны – Кредитор и Заемщик;

Офис финансового обслуживания – территориальное подразделение Кредитора, в котором осуществляется оформление заявления на предоставление потребительского микрозайма, подписание Индивидуальных условий, выдача суммы потребительского микрозайма наличными денежными средствами и карт «Срочнокарта», прием платежей в погашение задолженности по договору потребительского микрозайма, консультирование Заемщиков, включая прием всех видов письменных обращений Заемщика в адрес Займодавца.

Личный кабинет Заемщика – персональная страница на официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» www.srochnodengi.ru, где содержится информация о договоре потребительского микрозайма, заключенном Обществом и Заемщиком.

Мобильное приложение — программное обеспечение, предназначенное для работы на смартфонах, планшетах и других мобильных устройствах, позволяющее дистанционно пользоваться услугами Компании.

Успешный контакт (в целях исполнения ограничений в соответствии с ФЗ №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» — телефонный разговор считается состоявшимся в целях контроля частоты взаимодействия посредством телефонных переговоров, если не состоялось ни одного из следующих условий:

Кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, не дозвонился до Заёмщика, Заёмщик не ответил на вызов или находился вне зоны доступа сети оператора связи;
Заёмщик прекратил телефонный разговор по собственной инициативе, «бросил трубку» в любой момент неоконченного разговора;
Информация о существующем обязательстве, его объеме и сроках исполнения, не была доведена до Заёмщика в полном объеме, по независящим от Кредитора причинам;
Информация о порядке и сроках исполнения обязательства не была получена от Заёмщика Кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, в полном объеме;
Кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вынужденно прекращает общение по телефону с Заёмщиком, в связи с нецензурными выражениями Заёмщиками и (или) его угрозами в адрес Кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;
Качество связи оператора связи Кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, или Заёмщика не позволяет продолжить телефонный разговор, и (или) произошел обрыв связи, по независящим от Кредитора или Заёмщика причинам.
Заёмщик самостоятельно перезвонил или позвонил Кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах.

2. Порядок предоставления и получения Потребительского микрозайма

2.1. Для получения потребительского микрозайма Заемщик в обязательном порядке предоставляет паспорт гражданина Российской Федерации, а также иные дополнительные документы, указанные в правилах предоставления займов, размещенных в офисах финансового обслуживания и на официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: www.srochnodengi.ru.

2.2. Предоставление потребительского микрозайма и рассмотрение возможности его предоставления возможно исключительно после подписания Заявления Заемщика о присоединении к Правилам обслуживания и пользования услугами Компании, заявления Заемщика о предоставлении потребительского микрозайма и полностью заполненной достоверными сведениями анкеты к нему, а также согласия Заемщика на обработку его персональных данных.

2.3. Общество в случае принятия решения о выдаче потребительского микрозайма Заемщику предоставляет ему для ознакомления и подписания при согласии Заемщика Индивидуальные условия договора потребительского микрозайма.

2.4. Заемщик вправе сообщить Займодавцу о своем согласии на получение потребительского микрозайма на условиях, указанных в Индивидуальных условиях договора потребительского микрозайма, в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления Заемщику Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма. В случае если Заемщик в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма не сообщает Займодавцу о своем согласии на получение Потребительского микрозайма на условиях, указанных в Индивидуальных условиях договора потребительского микрозайма, а равно сообщает об этом по истечении данного срока, Заемщик считается отказавшимся от получения потребительского микрозайма на указанных Индивидуальных условиях.

2.5. При волеизъявлении Заемщика на получение потребительского микрозайма на карту «Срочнокарта» Заемщик вправе сообщить Кредитору о своем согласии на получение Потребительского микрозайма в рамках предложений Компании, содержащихся в Договоре микрозаемной линии, при условии, что одобренный Кредитором запрошенный Заемщиком срок пользования потребительским микрозаймом истекает не позднее окончания указанного однолетнего срока.

2.6. Сумма займа, перечисленная на указанные Заемщиком реквизиты банковского счета (банковской карты), является полученной Заемщиком независимо от недобросовестности Заемщика при предоставлении информации об указанном счете или банковской карте. Заемщик несет полную ответственность за предоставление недостоверной информации о реквизитах счетов или банковской карты.

Муниципальное образование, в котором Заемщиком и Кредитором были получены и подписаны Индивидуальные условия договора потребительского микрозайма, признается местом получения <…> читать полностью

Онлайн займ без кредитной истории

—Выберите город—! Другой населенный пункт ()Агаповка (Челябинская область)Агидель (Республика Башкортостан)Азнакаево (Республика Татарстан)Акъяр (Республика Башкортостан)Алапаевск (Свердловская область)Алкино-2 (Республика Башкортостан)Армавир (Краснодарский край)Артемовский (Свердловская область)Арти (Свердловская область)Архангельское (Республика Башкортостан)Асбест (Свердловская область)Аскарово (Республика Башкортостан)Аскино (Республика Башкортостан)Ачит (Свердловская область)Аша (Челябинская область)Бавлы (Республика Татарстан)Баймак (Республика Башкортостан)Бакал (Челябинская область)Бакалы (Республика Башкортостан)Балабаново (Калужская область)Белебей (Республика Башкортостан)Белорецк (Республика Башкортостан)Белоусово (Калужская область)Белоярский (Свердловская область)Бижбуляк (Республика Башкортостан)Бирск (Республика Башкортостан)Благовещенск (Республика Башкортостан)Богданович (Свердловская область)Большеустьикинское (Республика Башкортостан)Бугульма (Республика Татарстан)Буздяк (Республика Башкортостан)Бураево (Республика Башкортостан)Бурибай (Республика Башкортостан)Верхнеуральск (Челябинская область)Верхнеяркеево (Республика Башкортостан)Верхние Киги (Республика Башкортостан)Верхние Татышлы (Республика Башкортостан)д. Большое Савино (Пермский край)д. Гамово (Пермский край)д. Кондратово (Пермский край)д. Песьянка (Пермский край)д. Хмели (Пермский край)Давлеканово (Республика Башкортостан)Далматово (Курганская область)Дюртюли (Республика Башкортостан)Екатеринбург (Свердловская область)Ермекеево (Республика Башкортостан)Ермолаево (Республика Башкортостан)Жуков (Калужская область)Заречный (Свердловская область)Зилаир (Республика Башкортостан)Златоуст (Челябинская область)Иглино (Республика Башкортостан)Инзер (Республика Башкортостан)Исянгулово (Республика Башкортостан)Ишимбай (Республика Башкортостан)Кабаково (Республика Башкортостан)Калтасы (Республика Башкортостан)Калуга (Калужская область)Каменск-Уральский (Свердловская область)Кандры (Республика Башкортостан)Караидель (Республика Башкортостан)Кармаскалы (Республика Башкортостан)Катав-Ивановск (Челябинская область)Катайск (Курганская область)Кизильское (Челябинская область)Киргиз-Мияки (Республика Башкортостан)Киров (Калужская область)Козельск (Калужская область)Кондрово (Калужская область)Красная Горка (Республика Башкортостан)Краснодар (Краснодарский край)Краснокамск (Пермский край )Красноусольский (Республика Башкортостан)Красноуфимск (Свердловская область)Краснохолмский (Республика Башкортостан)Кременки (Калужская область)Кумертау (Республика Башкортостан)Курган (Курганская область)Курганинск (Краснодарский край)Кушнаренково (Республика Башкортостан)Кыштым (Челябинская область)Лабинск (Краснодарский край)Лысьва (Пермский край )Людиново (Калужская область)Магнитогорск (Челябинская область)Малояз (Республика Башкортостан)Малышево (Свердловская область)Медынь (Калужская область)Мелеуз (Республика Башкортостан)Месягутово (Республика Башкортостан)Миасс (Челябинская область)Миньяр (Челябинская область)Мишкино (Республика Башкортостан)Мостовской (Краснодарский край)Мраково (Республика Башкортостан)Нефтекамск (Республика Башкортостан)Новобелокатай (Республика Башкортостан)Новотроицк (Оренбургская область)Обнинск (Калужская область)Октябрьский (Республика Башкортостан)Пермь (Пермский край )Пласт (Челябинская область)Прибельский (Республика Башкортостан)Приютово (Республика Башкортостан)Протвино (Московская область)Раевский (Республика Башкортостан)Ревда (Свердловская область)Рефтенский (Свердловская область)с. Култаево (Пермский край)с. Фролы (Пермский край)Салават (Республика Башкортостан)Сатка (Челябинская область)Серафимовский (Республика Башкортостан)Серпухов (Калужская область)Сибай (Республика Башкортостан)Сосенский (Калужская область)Старобалтачево (Республика Башкортостан)Старосубхангулово (Республика Башкортостан)Стерлибашево (Республика Башкортостан)Стерлитамак (Республика Башкортостан)Субханкулово (Республика Башкортостан)Сухиничи (Калужская область)Сухой Лог (Свердловская область)Таруса (Калужская область)Тихорецк (Краснодарский край)Толбазы (Республика Башкортостан)Туймазы (Республика Башкортостан)Улукулево (Республика Башкортостан)Уруссу (Республика Татарстан)Успенский (Краснодарский край)Усть-Катав (Челябинская область)Уфа (Республика Башкортостан)Учалы (Республика Башкортостан)Федоровка (Республика Башкортостан)Чекмагуш (Республика Башкортостан)Челябинск (Челябинская область)Чишмы (Республика Башкортостан)Чусовой (Пермский край)Шадринск (Курганская область)Шаран (Республика Башкортостан)Южноуральск (Челябинская область)Юмагузино (Республика Башкортостан)Юрюзань (Челябинская область)Языково (Республика Башкортостан)Янаул (Республика Башкортостан)

Лучшие кредитные карты без кредитной истории в ноябре 2021 года

Полное руководство по получению кредитной карты без кредитной истории

Отсутствие кредитной истории ограничивает возможности использования кредитной карты, но все мы должны с чего-то начинать. К счастью, многие финансовые учреждения предлагают карты, разработанные специально для людей, которые еще не начали создавать свой кредитный профиль.

Лучшие кредитные карты без кредитной истории предлагают больше, чем повседневное удобство безналичных операций.Они также предлагают вознаграждения, ресурсы финансового образования, инструменты управления счетами и четкий путь к улучшению кредитного рейтинга. Но сначала ваш путь к созданию кредита начинается с выбора подходящей кредитной карты для себя.

Сравните лучшие карты Bankrate на отсутствие кредитной истории

Присмотритесь к топовым картам без кредитной истории

Petal® 2 Кредитная карта Visa® «Cash Back, No Fees»

Лучшая карта с приложением для кредитования

Эта карта подходит для : Потребители без кредитной истории, особенно те, кто делает мобильные приложения важной частью своей повседневной жизни.
Эта карта не лучший выбор для: Соискателей баланса — в настоящее время нет возможности сделать перевод баланса.
В чем уникальность этой карты ? Используя приложение Petal 2 Credit Card, держатели карт могут планировать бюджет, быть в курсе своих кредитных рейтингов и настраивать автоматические платежи, чтобы помочь им создать надежную кредитную историю. Кроме того, программа возврата денежных средств по карте вознаграждает ответственность за счет увеличения ставки с 1 процента для соответствующих покупок до 1.5 процентов на соответствующие критериям покупки после того, как вы сделаете 12 своевременных ежемесячных платежей.
Стоит ли кредитная карта Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees» ? Анализ Cash Score карты Petal 2 означает, что вам не нужна кредитная история для подачи заявки, а отсутствие комиссий делает ее интересным и недорогим вариантом. Молодым потребителям, которые используют приложения практически для всего, наверняка понравится, что создание кредита будет у них под рукой.

Прочтите наш обзор кредитной карты Visa® Petal® 2 «Возврат денег без комиссий».
Вернитесь к подробностям.

Discover it® Кэшбэк для студентов

Лучшее для ротации категорий бонусов кэшбэка

Эта карта подходит для : учащихся, которым нравится повышать награды каждый квартал и которые не против отслеживать сменяющиеся категории
Эта карта не лучший выбор для : тот, кто может забыть зарегистрироваться в категориях квартальных бонусов или считает меняющуюся структуру надоедливой.
В чем уникальность этой карты ? Большинство карт с возвратом наличных средств попадают в категорию «установил и забыл», позволяя получать фиксированные ставки на соответствующие покупки круглый год.С чередующимися картами бонусных категорий, такими как Discover it Student Cash Back, вам нужно быть более активным участником, не забывая активировать бонусные категории каждый квартал.
Стоит ли кэшбэк для студентов Discover it® ? 5-процентный кэшбэк по активированным ротационным категориям (до 1500 долларов в квартал, затем 1 процент) — это довольно неплохо. Если вы готовы не отставать от категорий бонусов, ваш возврат денежных средств может быть значительным.

Прочтите наш обзор Discover it® Student Cash Back.
Вернитесь к подробностям.

Capital One Platinum Обеспеченная кредитная карта

Лучше всего для доступа к более высокой кредитной линии

Эта карта подходит для карты : для тех, кто хочет получить простой путь к повышению кредитного рейтинга и не настроен на получение вознаграждений.
Эта карта не лучший выбор для : тот, кто хочет заработать кэшбэк или отказывается вносить залог.
В чем уникальность этой карты ? Это одна из немногих защищенных карт, по которым вы можете получить кредитный лимит, превышающий размер вашего первоначального депозита. С помощью этой карты у вас также есть возможность вносить страховой депозит частями в течение 35-дневного периода.
Стоит ли кредитная карта Capital One Platinum Secured Credit Card ? Если вы хотите получить кредит, эта карта — отличный выбор. Платиновая кредитная карта Capital One Platinum Secured Credit Card с гарантированным депозитом, который ниже, чем у большинства годовых комиссий, и автоматическим рассмотрением более высокой кредитной линии через шесть месяцев при своевременных ежемесячных платежах, представляет собой доступный и эффективный инструмент для создания кредита.

Прочтите наш Обзор кредитной карты Capital One Platinum Secured.
Вернитесь к подробностям.

Защищенная кредитная карта Discover it®

Лучшая обеспеченная карта с наградами

Эта карта хорошо подходит для : тому, кто может внести залог в размере всего 200 долларов и хочет получить кэшбэк.
Эта карта не лучший выбор для : тот, у кого нет банковского счета, для чего требуется разрешение.
В чем уникальность этой карты ? Если у вас нет длительной кредитной истории, найти бонусную карту может быть непросто. Защищенная кредитная карта Discover it® предлагает возврат наличных в нескольких повседневных категориях, а Discover автоматически сопоставит все суммы возврата денег, которые вы заработали в конце первого года — довольно выгодная сделка для начальной кредитной карты.
Стоит ли защищенная кредитная карта Discover it® ? Благодаря щедрой структуре вознаграждений, гарантийному депозиту всего в 200 долларов и отсутствию ежегодной комиссии легко понять, почему эта карта является одной из самых популярных защищенных карт Bankrate.

Прочтите наш обзор защищенных кредитных карт Discover it®.
Вернитесь к подробностям.

Защищенная кредитная карта Visa® OpenSky®

Лучшее, если не требуется проверка кредитоспособности

Эта карта подходит для : Кто-то хочет выбрать свой собственный кредитный лимит, который будет равен сумме, которую вы предоставляете в качестве гарантийного депозита (от 200 долларов США).
Эта карта не лучший выбор для : для тех, кто хочет избежать ежегодных сборов или заработать кэшбэк.
В чем уникальность этой карты ? Предыдущая кредитная история или ее отсутствие не будут препятствием для получения защищенной кредитной карты Visa OpenSky. Вы можете получить квалификацию, сделав полностью возвращаемый депозит с помощью OpenSky на счет, застрахованный FDIC.
Стоит ли защищенная кредитная карта Visa® OpenSky® ? Некоторым может быть полезна возможность определять свой собственный кредитный лимит на основе предоставленного вами гарантийного депозита. Однако тот факт, что вы должны вносить годовую плату сверх страхового депозита, снижает общую стоимость карты.

Прочтите наш Обзор кредитной карты OpenSky® Secured Visa®.
Вернитесь к подробностям.

Кредитная карта Visa® Petal® 1 «Без ежегодной комиссии»

Лучшее для местных предложений кэшбэка

Эта карта подходит для : Начинающих кредитных организаций, которые хотят заработать денежное вознаграждение и избежать ежегодной платы.
Эта карта не лучший выбор для : для тех, кто хочет постоянных возможностей возврата денег. Программа Petal Perks предлагает только случайные предложения по возврату денег, которые действительны только для избранных продавцов.
В чем уникальность этой карты ? Petal 1 может рассчитать ваш кредитный лимит и процентную ставку, используя вашу банковскую историю, а это значит, что ваша кредитная история (или ее отсутствие) не так важна.
Стоит ли кредитная карта Visa® Petal® 1 без ежегодной комиссии ? Гибкий процесс утверждения этой карты, отсутствие ежегодной комиссии и возврат наличных делают ее отличным выбором для начинающих кредиторов, которые серьезно относятся к улучшению своей кредитной истории.

Прочтите наш обзор кредитной карты Visa® Petal® 1 «Без ежегодной комиссии».
Вернитесь к подробностям.

Самостоятельный кредитный счет строителя + защищенная кредитная карта Visa

Лучшее для создания сберегательного кредита

Эта карта подходит для : Тем, кто хочет накопить сбережения вместе с кредитной историей.
Эта карта не лучший выбор для : Те, кто хочет получить немедленный доступ к кредитной линии. Вы не получите защищенную кредитную карту Visa до тех пор, пока не накопите 100 долларов США в своей учетной записи кредитного учреждения и не совершите три своевременных ежемесячных платежа подряд.
В чем уникальность этой карты ? Комбинация сберегательного счета и обеспеченной кредитной карты довольно уникальна, особенно потому, что ни одна из них не требует тщательного изучения вашего кредитного отчета.
Стоит ли счет строителя самокредитования + защищенная кредитная карта Visa® ? Возможность получить две кредитные линии (учетную запись создателя кредита, которая представляет собой ссуду, и кредитную карту) без тщательного запроса вашего отчета довольно необычна. Если одной из ваших целей является экономия денег и вы можете подождать несколько месяцев для получения кредитной карты, Self Visa — хороший выбор.

Прочтите наш обзор Self-Credit Builder Account + Secured Visa® Credit Card.
Вернитесь к подробностям.

Deserve® EDU Mastercard для студентов

Лучший студенческий билет

Эта карта подходит для : студентов из США и других стран, которые хотят получить кэшбэк.
Эта карта не лучший выбор для : для тех, кто хочет максимизировать свой возврат наличных денег. Кэшбэк в размере 1% — хорошее предложение для стартовой карты, но вы можете найти и получше.
В чем уникальность этой карты ? Если вы платите своей картой Deserve® EDU Mastercard для студентов, вы получите возмещение в течение одного года за членство в Amazon Prime Student после того, как потратите 500 долларов США в первых трех платежных циклах (пожизненная ценность 59 долларов США), что является отличным преимуществом.
Стоит ли карта Deserve® EDU Mastercard для студентов ? Карта, которая позволяет вам легко пополнять свой кредит, а также получать щедрые вознаграждения, может помочь вашему путешествию в области личных финансов начать плавное начало.

Прочтите наш обзор карты Deserve® EDU Mastercard для студентов.
Вернитесь к подробностям.

Citi® Secured Mastercard®

Лучшее без ежемесячной платы за обслуживание

Эта карта хорошо подходит для : Кредитные новички, ищущие путь к хорошей кредитной истории с минимальной комиссией.
Эта карта не лучший выбор для : соискателей наград.
В чем уникальность этой карты ? У вас будет бесплатный онлайн-доступ к вашему счету FICO Score в любое время.Карта предлагает автоматические оповещения о счете, автоматическую оплату, выбор сроков платежа и защиту от кражи личных данных, а также другие функции. Держатели карт также могут воспользоваться эксклюзивными предложениями Citi Entertainment®.
Стоит ли Citi® Secured Mastercard® ? Эта стартовая карта может не приносить вознаграждений или множества льгот, но вы избежите ежемесячной платы за обслуживание и годовых сборов. Если вы практикуете хорошие кредитные привычки, Citi может вернуть ваш первоначальный депозит и обновить вашу карту в течение первых 18 месяцев.Для кредитного новичка функции создания кредита могут вполне оправдать отсутствие вознаграждений.

Прочтите наш обзор Citi® Secured Mastercard®.
Вернитесь к подробностям.

Почему важно вести кредитную историю

Ваша кредитная история, часто называемая кредитным отчетом, представляет собой запись вашей деятельности в качестве заемщика и пользователя кредита. Хорошая кредитная история свидетельствует о том, что вы надежный и финансово ответственный человек. Создание прочной кредитной истории увеличит ваши шансы на получение одобрения ссуд и получение более выгодных предложений по процентным ставкам.

Улучшение кредитного рейтинга может помочь, когда:

Оформление кредита
Обновление кредитной карты
В поисках дома или квартиры
Согласование ставок автострахования
Запрос более высоких лимитов кредита
Ищу работу

Большинство эмитентов кредитных карт сообщают о ваших привычках в расходах и истории платежей в одно из трех крупных агентств кредитной информации. Эти агентства объединяют эту информацию с отчетами других кредиторов, таких как ваша ипотечная компания или кредитор небольших займов, чтобы создать ваш общий кредитный отчет и кредитный рейтинг.

Ваша кредитная история, вероятно, будет иметь большое влияние не только на ваши личные финансы, но и на другие области вашей жизни. При правильном использовании кредитная карта — это один из способов начать создание прочной кредитной основы.

Как открыть кредит без кредитной истории

Ваш кредитный отчет создается, когда вы открываете свой первый кредитный счет, будь то кредитная карта, автокредит или какой-либо другой вид кредита. Что произойдет дальше, во многом зависит от ваших действий и решений.

Создание кредитной истории требует времени. Создание прочной кредитной истории требует времени и хороших финансовых привычек. Помните об этих рекомендациях, когда думаете о создании своей кредитной истории:

1. Проверьте свой кредитный отчет перед началом работы.

Просмотр вашего кредитного отчета — важный шаг, чтобы дать себе представление о том, где вы находитесь. Даже если вы еще не начали свой путь, в вашем кредитном отчете могут появиться ошибки, поэтому лучше проверить заранее, чтобы убедиться, что вы не оказались в невыгодном положении.

К счастью, этот шаг прост. По запросу каждое из трех основных кредитных бюро будет предоставлять бесплатную копию вашего кредитного отчета один раз в год. Вы можете легко запросить копию онлайн. И если вы обнаружите что-то, что выглядит некорректно, вы можете оспорить ошибки, чтобы удалить их.

2. Подать заявку на получение кредитной карты

Открытие счета кредитной карты — важный шаг на пути к созданию кредитной истории, поэтому найдите время, чтобы найти подходящую кредитную карту. Оцените ключевые функции, требования к кредитному рейтингу и любые сборы (ежегодные сборы, сборы за просрочку платежа и т. Д.).Обратите особое внимание на годовую процентную ставку (APR), которая определяет, сколько процентов вы будете платить за поддержание баланса.

Обеспеченная кредитная карта, требующая внесения депозита, может быть подходящим вариантом для человека, не имеющего кредитной истории. Вы можете получить кредит и претендовать на возврат депозита после совершения последовательных своевременных платежей.

Прежде чем подавать заявку на получение кредитной карты, проверьте, доступны ли предварительные предложения. Предварительно отобранное предложение может дать вам представление о ваших шансах одобрения, не инициируя жесткую проверку кредитоспособности, которая может временно снизить ваш кредитный рейтинг.

3. Практикуйте правильные траты денег

Ответственное пользование кредитом показывает бюро кредитных историй и потенциальных кредиторов, что вы не подвержены риску, а это означает, что у них мало причин беспокоиться о том, что вы не оплачиваете свои счета или не превысили свой кредит.

Кроме того, перерасход средств по вашей карте может повлиять на использование кредита, коэффициент, который измеряет, сколько кредита вы используете по отношению к тому, сколько кредита у вас есть. В общем, лучше всего поддерживать это соотношение на уровне 30 процентов или меньше.Например: если у вас есть карта с общим кредитным лимитом в 1000 долларов, постарайтесь потратить на нее не более 300 долларов за один платежный цикл.

Управление счетом онлайн позволяет легко отслеживать ваши платежи изо дня в день, не дожидаясь выписки в конце месяца. Используйте панель управления своего аккаунта, чтобы следить за тем, сколько вы используете карту.

4. Своевременно и полностью оплачивайте счет по кредитной карте

Говоря о расходах, слишком много покупок с помощью кредитной карты также может привести к большим остаткам, которые трудно вовремя погасить.Просроченные или пропущенные платежи никогда не выглядят хорошо в вашей кредитной истории. С другой стороны, если вы четко укажете, что вы можете платить вовремя и в полном объеме, это творит чудеса с вашим кредитным рейтингом.

Более непосредственная проблема пропущенных платежей — это годовая процентная ставка, которая представляет собой стоимость процентов и других сборов, которые будут применяться к любым неоплаченным платежам, перенесенным с одного цикла выставления счетов на следующий. Чтобы избежать годовой процентной ставки, по возможности погашайте весь остаток в установленный срок.

Некоторые кредитные карты предоставляют дополнительный стимул, предлагая повысить кредитный лимит после того, как вы совершили определенное количество последовательных своевременных платежей.

5. Держите счет кредитной карты открытым

Длина кредитной истории составляет 15 процентов вашего кредитного рейтинга. Важной частью определения продолжительности вашей кредитной истории является средний возраст всех ваших кредитных счетов. Даже если вы аннулируете кредитную карту с хорошей репутацией учетной записи, что является положительным моментом, эффект будет заметен для кого-то с ограниченной кредитной историей.

Когда вы закрываете кредитный счет, например кредитную карту, это также влияет на коэффициент использования кредита.Меньшее количество счетов означает, что у вас меньше доступного кредита.

Чтобы упростить задачу, своевременно платите по кредитной карте и расходуйте деньги ответственно. Эти полезные привычки должны помочь вам избежать ситуаций, когда у вас возникает соблазн внезапно аннулировать карту, например, чрезмерное увеличение баланса.

Почему у вас может быть больше кредитной истории, чем вы думаете

Так называемые «мелкие» потребители, которые никогда не брали автокредит или ипотеку, обычно не соответствуют традиционным определениям кредитной истории.Хорошая новость заключается в том, что новые модели кредитного скоринга и службы отчетности по платежам могут принести пользу потребителям с хорошими кредитными привычками, даже если у них отсутствуют традиционные кредитные профили.

Кредитные бюро традиционно уделяют внимание истории платежей, длине кредитной истории, суммам задолженности, структуре кредита и новому кредиту. Experian Boost и UltraFICO дополняют эту информацию, добавляя депозитные счета к совокупности — чековые, сберегательные и денежные рынки — и учитывая такие факторы, как:

Сколько времени открыты счета
Уровень активности счетов
Суммы на сберегательных счетах
Транзакции с мобильным кошельком, такие как PayPal и Venmo

Experian Boost также учитывает платежи за коммунальные услуги, соответствующие стриминговые услуги и услуги мобильной связи.Такие службы, как PayYourRent и RentTrack, которые сообщают о ваших арендных платежах в кредитные бюро, также могут помочь вам использовать историю хорошего арендатора для повышения кредитного рейтинга.

Сколько времени нужно для создания кредитной истории?

Каждый случай носит ситуационный характер, но тем, кто только начинает свою кредитную историю, потребуется от трех до шести месяцев , прежде чем можно будет подсчитать балл. После открытия вашего первого кредитного счета требуется некоторое время, чтобы получить трехзначный балл, но это окно — возможность сделать хорошее начало, ответственно тратя средства и вовремя оплачивая счета.

Своевременные и полные платежи положительно влияют на наиболее важный из нескольких факторов, определяющих ваш кредитный рейтинг. Надежная история платежей может помочь установить прочный кредитный рейтинг быстрее, чем ожидалось, иногда менее чем за полгода.

Bankrate Insight

Большинство кредиторов используют методы FICO Score или VantageScore при оценке кредитных рейтингов. Вы можете не контролировать метод, который использует ваш эмитент кредита, но своевременные и достаточные платежи, поддержание использования кредита на уровне менее 30 процентов, ведение различных кредитных счетов и постоянство будут вам полезны.

CardSmart: первая кредитная карта для выпускника

Я получил письмо от человека, посетившего наш сайт, с вопросами о кредитных рейтингах и бонусных картах. Тейлор — недавний выпускник колледжа, планирующая подать заявку на получение своей первой кредитной карты, и она хотела знать:

Является ли FICO самым надежным средством измерения ее кредитного рейтинга?
Действительно ли проверка ее кредитного рейтинга повредит ее кредитный рейтинг?
Проездные карты лучше, чем карты возврата денег?
Есть ли у нее кредитный рейтинг, необходимый для оформления проездной карты?

Вот краткое изложение моих ответов:

Кредитные баллы

Я посоветовал Тейлору сделать выбор в пользу FICO по причинам, которые связаны не только с надежностью, но и с долей рынка.FICO утверждает, что ее кредитные рейтинги используются при принятии 90 процентов решений о кредитовании, поэтому высока вероятность того, что ваш рейтинг FICO будет играть заметную роль при подаче заявки на получение кредитной карты.

Я также пояснил, что проверка ее кредитного рейтинга с помощью FICO или любой другой службы оценки кредитоспособности считается «мягким запросом», а не «жестким требованием» и не повлияет на ее оценку.

Какую карточку ей получить?

Тейлор прав в отношении проездной карты, которую потенциально труднее получить, особенно для человека с ограниченной кредитной историей.Если она не много путешествует (как, например, несколько длительных поездок в год с перелетом и проживанием в отеле), получить прибыль с помощью проездного может быть непросто.

Я также рассказал ей о своем собственном опыте с кэшбэком, который оказался весьма положительным. Моя текущая карта дает 3 процента кэшбэка на бензин, 2 процента на продукты и коммунальные услуги и 1 процент на другие общие покупки. Поскольку я оплачиваю свой ежемесячный счет вовремя и полностью, как часы, мне не нужно беспокоиться о процентах или пени за просрочку платежа, уменьшающих мои доходы от вознаграждений.

В качестве первой кредитной карты Тейлор я порекомендовал универсальную карту, которая поможет ей в дальнейшем установить свою кредитную историю. И если она имеет право на карту, которая также дает простые вознаграждения за возврат наличных, это будет вишенкой на торте.

Итоги

Важно знать свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на получение любого вида кредита. Многие эмитенты кредитных карт перед подачей заявки указывают рекомендуемый кредитный рейтинг, чтобы вы могли лучше оценить свои шансы на участие.Кроме того, проверка вашего кредитного рейтинга не повредит.
Ваш образ жизни и финансовое положение влияют на то, какой будет ваша идеальная кредитная карта. Люди без кредитной истории, как правило, молоды, только начинающие свой финансовый путь. Карта возврата денег, как правило, лучше подходит для студента или молодого специалиста, чем карта вознаграждения за поездки. (Молодой профессиональный спортсмен , зарабатывающий 10 миллионов долларов в год и планирующий поездку на Фиджи в межсезонье, может быть другой историей.)

Советы по оформлению первой кредитной карты

Подача первой заявки на кредитную карту не должна быть сложной задачей. Примите во внимание несколько рекомендаций, которые помогут вам подготовиться:

Требования для получения кредитной карты

Вам должно быть не менее 18 лет. Вы не можете получить разрешение на использование собственной кредитной карты в качестве несовершеннолетнего. Даже в возрасте 18–20 лет вас попросят предоставить подтверждение самостоятельного дохода или подписать заявление одного из родителей, как того требует Закон о картах от 2009 года.
У вас должен быть источник дохода или доступ к источнику дохода. Заявления на получение кредитной карты будут запрашивать ваш доход. Если у вас нет независимого источника дохода, вы можете указать источник дохода вашего родителя или партнера, если у вас есть «разумные ожидания доступа» к этим деньгам, например, наличие общего банковского счета. Это поправка к Закону о картах от 2009 года.
Обычно вам понадобится номер социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика. В большинстве традиционных случаев вам нужно будет указать свой номер социального страхования в заявлении на получение кредитной карты; Это требуется для Discover, Synchrony Bank и Barclaycard. Однако некоторые эмитенты, такие как Capital One и American Express, могут принимать индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика вместо SSN. ITIN — это девятизначный номер, который IRS выдает налогоплательщику, который проживает в США и не имеет номера социального страхования. Имейте в виду, что вам все равно может быть отказано в предоставлении ITIN из-за отсутствия кредитной истории в U.С.

Bankrate Insight

Если вы не отвечаете всем требованиям для получения кредитной карты, один из вариантов — стать авторизованным пользователем кредитной карты родителя или опекуна. Для того, чтобы стать авторизованным пользователем, нет возрастных требований, и вы также сможете получить кредит.

Ищите предварительные предложения

Эмитенты кредитных карт и другие типы кредиторов могут выполнять два вида проверки кредитоспособности, когда кто-то подает заявку: жесткий запрос и мягкий запрос.Жесткий запрос временно снизит ваш кредитный рейтинг, в то время как мягкий запрос не имеет никакого эффекта.

Предквалификационные предложения не требуют сложного запроса, поэтому следите за функциями предварительной квалификации, такими как CardMatch ™. Вы можете лучше понять, на какие карты вы можете претендовать, не нанося краткосрочного ущерба своему кредитному рейтингу.

Будьте готовы предоставить некоторую информацию

Обычно в процессе подачи заявки на карту требуется некоторая основная информация, даже если у вас нет кредитной истории.Эмитенту потребуется подтвердить вашу личность, поэтому вам будет предложено указать такие данные, как ваше полное имя, дата рождения, номер социального страхования и адрес.

В зависимости от типа карты и эмитента вам также может потребоваться предоставить свой годовой доход, ежемесячную арендную плату или платежи по ипотеке и другую информацию, которая дает представление о вашем текущем финансовом положении.

Ограничьте количество подаваемых заявок

Подача заявки на получение нескольких карт за короткий период времени может сигнализировать кредиторам о том, что вы хотите получить больше кредита, чем вы можете ответственно обработать.Кроме того, помните, что заявки на получение кредита, включающие в себя сложный запрос, временно снизят ваш кредитный рейтинг. Будьте избирательны в выборе карт, на которые вы подаете заявку.

Есть еще вопросы к нашим редакторам кредитных карт? Не стесняйтесь отправить нам электронное письмо, найти нас на Facebook или написать нам в Твиттере @Bankrate.

Discover it® Обзор защищенной кредитной карты

Снимок

Банковский рейтинг

значок звездочки
значок звездочки
значок звездочки
значок звездочки
значок звездочки

значок звездочки
значок звездочки
значок звездочки
значок звездочки
значок звездочки

Лучшая защищенная карта с наградами

Защищенная кредитная карта Discover it®

Рейтинг вознаграждений

1% –2% Возврат наличных

Вступительный бонус

Cashback Match ™

Обычная APR

22.99% переменная

Рекомендуемый кредитный рейтинг

Нет кредитной истории

Обзор карты

Если у вас есть банковский счет, но ограниченная или плохая кредитная история, предложение Discover it® Secured Credit Card — отличный выбор, который поможет создать кредитную историю в трех основных кредитных бюро и получить вознаграждение за возврат наличных.

Вы также можете быстро перейти на незащищенную карту Discover всего за восемь месяцев хорошего платежного поведения.

Какие преимущества и недостатки?

Плюсы

Это одна из редких защищенных карт, предлагающих награды.
Discover предоставит вам возврат всех денежных средств, заработанных в конце первого года, в соотношении доллар к доллару.
Годовая плата не взимается.
Discover начнет проверку вашей учетной записи через восемь месяцев, чтобы определить, имеете ли вы право на получение незащищенной карты.

Минусы

Для участия в программе у вас должен быть банковский счет.
Discover не так широко принимаются, как карты некоторых других эмитентов.
У этой карты высокая годовая процентная ставка, но это типично для обеспеченных кредитных карт.

Более подробный анализ текущего предложения по картам

Краткие сведения

Уровень вознаграждения: Зарабатывайте 2% кэшбэка на автозаправочных станциях и в ресторанах, совершая комбинированные покупки до 1000 долларов каждый квартал. Получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки — автоматически.
Приветственное предложение: Вступительное предложение: неограниченный кэшбэк-матч — только от Discover. Discover автоматически компенсирует весь кэшбэк, который вы заработали в конце первого года! Нет минимальных затрат или максимальных вознаграждений.Просто матч доллар за доллар.
Годовая плата: $ 0
Введение в покупку Годовая цена: N / A
Вводный перевод остатка годовых: 10,99% за 6 месяцев
Обычная годовая процентная ставка: 22,99% (переменная)

Уровень вознаграждения

Это единственная на рынке обеспеченная кредитная карта, которая предлагает вознаграждения за возврат наличных, причем весьма щедрые. Эта карта не только приносит 2% кэшбэка на заправочных станциях и ресторанах с совокупными расходами до 1000 долларов в квартал и 1% на все остальное, но Discover будет соответствовать всем этим вознаграждениям в соотношении доллар к доллару в конце первого года. .

Как погасить

Вы можете обменять свои кэшбэк-вознаграждения в любом номинале в любое время. Минимума для погашения нет, и ваш кэшбэк не имеет срока действия.

Тарифы и комиссии

Как и другие защищенные карты, версия Discover it® Secured Credit Card требует внесения возвращаемого гарантийного депозита. Этот депозит становится вашей кредитной линией. Минимальный депозит 200 долларов. Максимальный кредитный лимит составляет 2500 долларов США.

Также, как и для других защищенных карт, годовая процентная ставка по защищенной кредитной карте Discover it® довольно высока.Убедитесь, что вы полностью выплачиваете свой баланс каждый месяц, иначе вы будете платить большие финансовые расходы и потеряете ценность заработанных вознаграждений.

В отличие от некоторых защищенных карт, вы не платите ежегодную плату. Остерегайтесь платных обеспеченных кредитных карт.

Банковское вознаграждение: стоит ли защищенная карта Discover it®?

Предложение по защищенной кредитной карте Discover it® идеально, если вы только начинаете создавать кредитный профиль или пытаетесь восстановить свой кредитный профиль. Discover сообщает о ваших платежах во все три основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion.Своевременные платежи помогут улучшить ваш кредитный рейтинг.

Лучший способ получить прибыль от этой карты — это использовать ее ответственно и создать свою кредитную историю.

Через восемь месяцев Discover автоматически проверит вашу историю платежей и сообщит вам, соответствуете ли вы требованиям для перехода на необеспеченную кредитную карту, что означает, что вам не нужен залог в качестве залога.

Discover также предоставляет бесплатный доступ к вашему кредитному рейтингу FICO в ваших ежемесячных отчетах. Это может помочь вам отслеживать ваш прогресс в улучшении кредитной истории.

Если вы ищете вводное предложение с нулевым процентом, это, скорее всего, не для вас. Вы будете платить комиссию за перевод начального баланса в размере 3%, комиссию за перевод остатка в будущем — до 5% (см. Условия) *, но имейте в виду, что это влияет на ваш кредитный лимит, который определяется размером вашего депозита. Годовая процентная ставка за перевод начального баланса составляет 10,99% в течение шести месяцев с даты первого перевода. По истечении годовой процентной ставки вступительного взноса вы заплатите переменную 22,99%. Годовая процентная ставка для покупок — 22,99%.Это соответствует — или лучше — других обеспеченных кредитных картах.

Обзор защищенной кредитной карты Visa OpenSky

Снимок

Банковский рейтинг

значок звездочки
значок звездочки
значок звездочки
значок звездочки
значок звездочки

значок звездочки
значок звездочки
значок звездочки
значок звездочки
значок звездочки

Лучшее для кредитной образовательной поддержки

Защищенная кредитная карта Visa® OpenSky®

Обычная APR

17.39% (переменная)

Рекомендуемый кредитный рейтинг

Нет кредитной истории

Лучшее для кредитного строительства или восстановления

Уровень вознаграждения: Н / Д
Приветственное предложение: N / A
Годовая плата: 35 долларов США
Введение в покупку Годовая цена: N / A
Введение баланса переноса APR: N / A
Обычная годовая процентная ставка: 17,39 процента (переменная)

Если вы хотите увеличить свой кредит с помощью карты, но у вас плохая кредитная история или вообще нет кредитной истории, первым шагом может быть рассмотрение вопроса об использовании обеспеченных кредитных карт.OpenSky Secured Visa утверждает, что 99 процентов ее пользователей, у которых не было кредита, набрали кредитный рейтинг в течение шести месяцев после использования карты, но это не самый конкурентоспособный вариант. Фактически, только его низкий 17,39% (переменный) текущий годовой доход дает ему преимущество перед конкурирующими картами, которые предлагают автоматические обзоры обновления кредитной линии, возврат наличных средств и многое другое.

Однако его простое приложение без проверки кредитоспособности может иметь огромное значение, если вам понадобится кредитная карта после банкротства.

Текущий бонус за регистрацию

Карта OpenSky Secured не имеет приветственного предложения.Как и многие защищенные карты, он больше ориентирован на то, чтобы помочь вам увеличить свой кредит, а не на предоставление дополнительных преимуществ. Как только вы увеличите свой кредит и сможете претендовать на новую карту, вы всегда можете переключиться на бонусную кредитную карту и получить бонус за регистрацию.

Преимущества

Защищенная карта OpenSky имеет несколько ценных преимуществ, но они сосредоточены на управлении вашей учетной записью, чтобы помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг и затем получить право на получение незащищенной карты. Другие защищенные карты, даже незащищенные карты, предназначенные для ограниченного кредита, могут предлагать более богатые льготы, чем стандартные функции OpenSky, такие как оповещения по электронной почте и управление учетными записями мобильных приложений.

Проверка кредитоспособности не требуется.

Когда вы открываете учетную запись OpenSky, компания не будет проверять ваш кредит, чтобы определить, имеете ли вы право на получение карты. Вместо этого вы заплатите залог в размере от 200 до 3000 долларов. Вы можете получить депозит обратно, когда закроете счет после того, как полностью оплатите все. Ваш депозит снижает риск кредитора, поэтому ему не нужно тщательно проверять вашу кредитную историю.

Отчитывается во все три основных кредитных бюро

OpenSky сообщает обо всех ваших платежах трем крупным кредитным бюро — Experian, Equifax и TransUnion.Этот отчет поможет вам увеличить свой кредит, потому что ваши своевременные платежи, сделанные с помощью карты, будут отображаться в вашем кредитном отчете в каждом из различных бюро. Просто не забывайте избегать просроченных платежей, так как это может значительно снизить ваш кредитный рейтинг.

Установите свой собственный кредитный лимит

С помощью OpenSky Secured Visa вы можете установить, сколько вы можете тратить каждый месяц, но не более 3000 долларов (это намного больше, чем у многих других защищенных карт). Ваш кредитный лимит определяется в зависимости от того, сколько вы вносите на счет.Если для начала вы внесете менее 3000 долларов, вы можете увеличить свой лимит в любое время, добавив больше денег на свой счет OpenSky.

Традиционные привилегии Visa

Как и все карты базового уровня, выпускаемые под торговой маркой сети Visa, вы получите необычный список основных преимуществ Visa, включая ответственность за мошенничество в размере 0 долларов, круглосуточную отправку на обочине с оплатой по факту использования и круглосуточную доставку. часовая помощь, если ваша карта утеряна или украдена и вам потребуется ее замена. Если вы беспокоитесь о возможной краже личных данных, инструменты ID Navigator, которые вы получите, могут отслеживать в темной сети вашу личную информацию и предупреждать вас о любой подозрительной активности.

Тарифы и сборы

Годовая плата в размере 35 долларов за защищенную карту OpenSky выше, чем у большинства других, поскольку многие защищенные карты также не являются картами годовой платы. Однако годовая процентная ставка покупки намного ниже, чем у большинства других обеспеченных карт, и составляет 17,39 процента (переменная), что чуть выше текущей средней процентной ставки. Более того, со всех держателей карт взимается одинаковая годовая процентная ставка, в то время как многие другие карты предлагают широкий спектр возможностей в зависимости от вашей кредитоспособности.

Другие комиссии, о которых вам следует знать, включают 3% комиссии за зарубежную транзакцию, комиссию за аванс наличными в размере 6 или 5% (в зависимости от того, что больше), комиссию за просрочку платежа в размере 38 долларов и комиссию за возвращенный платеж в размере 25 долларов США.

Сравнение защищенной карты OpenSky с другими защищенными картами

Двумя основными защищенными картами, конкурирующими с картой OpenSky, являются защищенная кредитная карта Capital One Platinum и защищенная кредитная карта Discover it®.

Оба не взимают годовой платы, в отличие от карты OpenSky. Тем не менее, их годовая процентная ставка выше, поэтому то, что лучше для вас, зависит от вероятности того, что вы будете время от времени носить с собой баланс. Если ваши финансы не самые стабильные, более высокий максимальный начальный кредитный лимит OpenSky в 3000 долларов предлагает лучшую передышку из трех.Если вы хотите сразу же установить еще более высокий кредитный лимит, то защищенная кредитная карта BankAmericard® * является одной из лучших на рынке, если вы можете позволить себе ее внести: 4900 долларов. Это может иметь большое значение, когда вы пытаетесь сохранить низкий коэффициент использования кредита и быстрее повысить свой балл.

С другой стороны, Discover it Secured — одна из немногих защищенных карт, предлагающих держателям карт неограниченное вознаграждение, в то время как защищенные карты OpenSky и Capital One — нет. Вы можете получить кэшбэк в размере 2% от покупок в ресторане и на АЗС (до 1000 долларов в случае комбинированных покупок в квартал, затем 1 процент) и неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальное.Кроме того, карта Discover проверяет ваш аккаунт на предмет положительной кредитной активности через восемь месяцев, чтобы, возможно, перейти на необеспеченную линию. Более того, защищенная карта Capital One автоматически проверяет ваш счет раньше, чем через шесть месяцев.

Защищенная кредитная карта Discover it®	Кэшбэк 2% на заправках и в ресторанах (при покупках до 1000 долларов каждый квартал, затем 1%) Кэшбэк 1% на все остальные покупки	$ 0 годовая плата Залог от 200 до 2500 долларов Первоначальная кредитная линия соответствует депозиту	Все кэшбэки, полученные за первые 12 месяцев, соответствуют Шесть месяцев 10.99% начальная годовая процентная ставка для переводов баланса, отправленных на ваш счет к указанной дате в сроках (3% комиссия за перевод начального баланса в течение начального периода годовых, 5% после) 22,99% переменная годовая процентная ставка Без штрафа Апр
Кредитная карта Capital One Platinum с обеспечением	НЕТ	$ 0 годовая плата Минимальный гарантийный депозит 49, 99 или 200 долларов (в зависимости от кредитоспособности) Первоначальная кредитная линия от 200 до 1000 долларов США (в зависимости от кредитоспособности)	26.99% переменная годовая процентная ставка Автоматический анализ кредитной линии, начиная с шести месяцев, для возможного повышения кредитной линии Без штрафа Апр
Защищенная кредитная карта BankAmericard®	НЕТ	$ 0 годовая плата Залог от 300 до 4900 долларов Первоначальная кредитная линия соответствует депозиту	22,99% переменная годовая процентная ставка Комиссия за просрочку платежа до 40 долларов Без штрафа Апр

Банковская ставка. Стоит ли защищенная карта OpenSky?

Кредитная карта OpenSky хорошо подходит для держателя карты, которому необходимо создать кредит или исправить плохой или поврежденный кредит и которому требуется разумная годовая процентная ставка или начальный лимит кредита выше среднего.Если вы беспокоитесь, что вам придется время от времени обновлять остаток на защищенной карте, хорошей идеей будет получение минимально возможной годовой процентной ставки. Кроме того, у вас будет более высокий начальный лимит кредита, чем у некоторых других обеспеченных карт (при условии, что вы можете внести большой депозит), и проверка кредитоспособности не требуется.

В противном случае эта карта — не лучший выбор на рынке, так как вы должны будете платить ежегодный сбор в размере 35 долларов США, и вы не сможете компенсировать его, заработав вознаграждения или увеличив свой кредитный лимит сверх максимальной обеспеченной суммы в 3000 долларов.

Плюсы

17,39-процентная переменная годовая процентная ставка ниже, чем у конкурентов
Высокий начальный лимит кредита до 3000 долларов США (при совпадении с депозитом)
Проверка кредитоспособности не требуется

Консультации

Годовая плата в размере 35 долларов США
Нет наград или приветственного бонуса
Невозможно запросить более высокий предел кредита, превышающий 3000 долларов США
Комиссия за транзакцию за границу, 3%

Вся информация о Защищенной кредитной карте BankAmericard® была собрана независимо от Bankrate и не проверялась и не утверждалась эмитентом.

лучших кредитных карт для людей без кредита

Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги. Эта страница содержит информацию о продуктах Discover, которые в настоящее время недоступны на NextAdvisor и могут быть устаревшими.

Переход от нуля к «отлично» по шкале кредитного рейтинга может показаться сложной битвой.

Чтобы получить кредит, вам часто приходится получать доступ и использовать кредит через финансовые продукты, такие как ссуды и кредитные карты. Но это намного проще, когда у вас уже есть солидная кредитная история. И если кто-то не захочет сделать вас авторизованным пользователем своей кредитной карты или совместно подписать ваш кредит, сделать это самостоятельно может быть еще сложнее.

Но существуют кредитные карты, специально разработанные для того, чтобы помочь вам начать наращивание кредита с небольшой кредитной историей или без нее. Эти стартовые кредитные карты сообщают о ваших платежах в кредитные бюро, которые могут со временем увеличивать ваш счет, и могут даже предлагать инструменты, которые помогут вам сформировать долгосрочные кредитные привычки или вознаграждения за ваши повседневные расходы.

Вот выбор NextAdvisor лучших начальных кредитных карт для людей без кредита:

Перед тем, как начать

Открыть кредитную карту — это большая ответственность. Перед подачей заявки убедитесь, что вы готовы ежемесячно и своевременно выплачивать остаток по выписке, чтобы не брать на себя долги с высокими процентами, и придерживайтесь хороших кредитных привычек, которые помогут вам создать и поддерживать высокий кредитный рейтинг на протяжении всей жизни. .

Лучшие кредитные карты без кредитной истории

Хорошо для наращивания кредита

Кредитная карта Capital One Platinum

Оценка редактора: (3.6/5)

Оценка редактора: (3,6 / 5)

годовой взнос: 5,0

предварительная квалификация: 5,0

вознаграждения и преимущества: 3,5

инструменты кредитного строительства: 4,0

автоматическая регистрация эмитента: 4,0

текущий апр: 2,0

прочие сборы и штрафы: 3

Последнее обновление 18 октября 2021 г.

Все отзывы подготовлены сотрудниками NextAdvisor. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, актуальна на дату проверки.

Перейти к деталям

Good for Rewards

Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

Оценка редактора: (3,0 / 5)

ставка вознаграждения: 3,5

приветственный бонус: 0,0

годовой сбор: 3,5

сбор за прочие расходы: 5,0

вступительный апрель: 0,0

другие преимущества: 3,0

простота: 5,0

годовая процентная ставка: 2,0

Последнее обновление 18 октября 2021 г.

Все отзывы подготовлены сотрудниками NextAdvisor.Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, актуальна на дату проверки.

Перейти к деталям

Кредитная карта с хорошим обеспечением для получения кредита

Citi® Secured Mastercard®

Оценка редактора: (3,0 / 5)

минимальный депозит: 4,0

кредита максимальная линия: 3,0

вознаграждения и преимущества: 3,0

инструменты кредитного строительства: 3.5

автоматическая регистрация эмитента: 2,0

текущая апрель: 3,0

прочие комиссии и штрафы: 2,5

Последнее обновление 18 октября 2021 г.

Перейти к деталям

Хорошо защищенная кредитная карта с вознаграждением

Защищенная кредитная карта Bank of America® Cash Rewards

Оценка редактора: (3.4/5)

Оценка редактора: (3,4 / 5)

минимальный депозит: 3,0

максимум кредитной линии: 4,0

вознаграждения и преимущества: 5,0

инструменты кредитного строительства: 3,5

автоматическая регистрация эмитента: 3,0

текущий апр: 3,0

награды: 2,5

Последнее обновление 18 октября 2021 г.

Перейти к деталям

Без кредитной истории

Petal 2 «Cash Back, No Fees» Visa® Credit Card

Оценка редактора: (4.0 / 5)

ежегодно комиссия: 5,0

предварительный квалификационный отбор: 5,0

вознаграждения и преимущества: 4,5

инструменты кредитного строительства: 4,0

автоматическая регистрация эмитента: 3,0

текущая апрель: 3,0

другие штрафы за сборы: 4,0

Последнее обновление 18 октября, 2021

Все отзывы подготовлены сотрудниками NextAdvisor.Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, актуальна на дату проверки.

Перейти к деталям

Хорошо для студентов

Discover it® Кэшбэк для студентов

Оценка редактора: (4,3 / 5)

Годовая плата: 5,0

приветственный бонус: 5,0

вознаграждения: 5,0

поощрения за создание кредита: 3,0

текущие апр: 3.5

прочие сборы и штрафы: 4,0

Последнее обновление 18 октября 2021 г.

Перейти к деталям

Хорошо для наращивания кредита

Кредитная карта Capital One Platinum

Оценка редактора: (3,6 / 5)

Оценка редактора: (3.6/5)

годовой сбор: 5,0

предварительный квалификационный отбор: 5,0

вознаграждения и преимущества: 3,5

инструменты кредитования: 4,0

автоматическая регистрация эмитента: 4,0

текущий апр: 2,0

прочие штрафы за сборы: 3

Последнее обновление 18 октября 2021 г.

Вводный бонус: Н / Д
Годовая плата: $ 0
Обычная годовая процентная ставка: 26,99% (переменная)
Рекомендуемый кредитный рейтинг: (без кредитной истории)

Обзор

Capital One Platinum * — это простая кредитная карта. Он не взимает годовой платы и имеет переменную ставку 26,99% годовых. Вы не получите никаких вознаграждений, но Capital One предлагает автоматическую проверку кредитной линии после шести месяцев своевременных платежей, а также доступ к вашему кредитному рейтингу и инструментам кредитного мониторинга через CreditWise.

Вы также не будете платить комиссию за зарубежные транзакции, получите покрытие ответственности за мошенничество в размере 0 долларов США и получите дополнительную защиту путешествий и покупок в качестве преимуществ карты Platinum Mastercard.

Почему мы выбрали эту карту

Несмотря на отсутствие вознаграждений, эта карта может предложить большую ценность для получения кредита. Если вы выплачиваете остаток по выписке вовремя, вы можете автоматически получить возможность увеличения кредитного лимита уже через шесть месяцев. Своевременные платежи не только помогут построить вашу платежную историю, но и более высокий кредитный лимит может снизить коэффициент использования кредита или сумму используемого кредита по сравнению с вашим общим доступным кредитом.Оба эти фактора являются важными факторами вашего кредитного рейтинга. В сочетании с инструментами кредитного мониторинга через CreditWise от Capital One, это делает эту карту надежным вариантом для создания кредита.

Good for Rewards

Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

Оценка редактора: (3,0 / 5)

ставка вознаграждения: 3,5

приветственный бонус: 0,0

годовой взнос: 3,5

прочие расходы: 5.0

введение апр: 0,0

другие преимущества: 3,0

простота: 5,0

годовая процентная ставка: 2,0

Последнее обновление 18 октября 2021 г.

Все обзоры подготовлены сотрудниками NextAdvisor. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, актуальна на дату проверки.

Скорость вознаграждения:

Получайте неограниченный кэшбэк в размере 1,5% при каждой покупке каждый день.

Вступительный бонус: Н / Д
Годовая плата: $ 39
Обычная годовая процентная ставка: 26,99% (переменная)
Рекомендуемый кредитный рейтинг: (без кредитной истории)

Обзор

Зарабатывайте 1,5% кэшбэка с каждой покупки за 39 долларов в год. Вы можете обменять вознаграждения на наличные, кредитные баллы, подарочные карты или для покрытия недавних платежей, и кэшбэк не истекает, пока ваш счет открыт.

Вы также будете автоматически рассматриваться для увеличения кредитной линии через шесть месяцев своевременных платежей, и вы сможете получить доступ к своему кредитному рейтингу и инструментам кредитного мониторинга через программу Capital One CreditWise.Другие преимущества QuicksilverOne включают защиту от мошенничества в размере 0 долларов США и отсутствие комиссий за транзакции за рубежом, а также карта имеет переменную годовую ставку в размере 26,99%.

Почему мы выбрали эту карту

Нам нравится простота фиксированного возврата денег, и Capital One QuickSilverOne * не является исключением. Это одна из немногих карт, доступных людям с ограниченной кредитной историей, которая также дает вознаграждение за ваши расходы. Обычная карта Quicksilver от Capital One предлагает такие же фиксированные вознаграждения за возврат наличных (плюс приветственный бонус) без годовой платы, но требует наличия хорошего кредита для утверждения.

Чтобы компенсировать годовую плату в размере 39 долларов, вам нужно будет тратить всего 2600 долларов в год, или 217 долларов в месяц; любые расходы, превышающие эту сумму, возвращаются в ваш карман, поэтому вы можете использовать эту карту, чтобы максимизировать каждую покупку, одновременно повышая свой кредитный рейтинг.

Good Secured Credit Card for Building Credit

Citi® Secured Mastercard®

Оценка редактора: (3,0 / 5)

минимальный депозит: 4,0

максимум кредитной линии: 3.0

вознаграждения и преимущества: 3,0

инструменты кредитного строительства: 3,5

автоматическая регистрация эмитента: 2,0

текущая апрель: 3,0

прочие штрафы и штрафы: 2,5

Последнее обновление 18 октября 2021 г.

Вступительный бонус: Н / Д
Годовая плата: $ 0
Обычная годовая процентная ставка: 22.49% (переменная)
Рекомендуемый кредитный рейтинг: (без кредитной истории)

Обзор

Обеспеченные кредитные карты — хороший вариант стартовой кредитной карты для людей без кредитной истории. С Citi Secured Mastercard * вы можете начать формировать историю хороших кредитных привычек, чтобы повысить свой кредитный рейтинг, регулярно отправляя отчеты в кредитные бюро.

Годовая плата не взимается, но после утверждения вам необходимо будет внести залог. Вы можете выбрать любую сумму от 200 до 2500 долларов, и она будет действовать как ваш кредитный лимит.Citi позволяет вам выбрать срок оплаты счета и получить доступ к своему кредитному баллу через свой онлайн-аккаунт. Стандартная переменная годовая процентная ставка составляет 22,49%, но за просрочку платежа может взиматься пени в размере до 29,99%.

Почему мы выбрали эту карту

Citi Secured Mastercard не предлагает много вознаграждений или преимуществ, но это полезный инструмент для получения кредита с нуля. Увеличьте ценность этой карты, используя ее, чтобы выработать полезные привычки, которые вы сможете перенести при переходе на незащищенную карту. Относитесь к этой карте как к дебетовой: снимайте только то, что у вас есть наличными для выплаты, и производите платежи вовремя каждый месяц.

Вы также должны знать, как выбранный вами депозит может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Коэффициент использования кредита, или сумма кредита, который вы используете по сравнению с доступным кредитом, является одним из наиболее важных факторов вашего кредитного рейтинга. Эксперты рекомендуют поддерживать коэффициент ниже 30% (а в идеале — ниже 10%). Если вы положите всего 200 долларов, у вас останется только 60 долларов, прежде чем вы превысите это соотношение. Чем больше сумма депозита, которую вы можете внести, тем больше у вас будет гибкости при использовании карты.

Good Secured Credit Card with Rewards

Bank of America® Cash Rewards Secured Credit Card

Оценка редактора: (3,4 / 5)

минимальный депозит: 3,0

кредита максимум линии: 4,0

вознаграждения и преимущества: 5,0

инструменты кредитного строительства: 3,5

автоматическая регистрация эмитента: 3,0

текущая апрель: 3,0

вознаграждения: 2,5

Последнее обновление 18 октября 2021 г.

Все отзывы подготовлено сотрудниками NextAdvisor.Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, актуальна на дату проверки.

Размер вознаграждения:

3% кэшбэк в выбранной вами категории: бензин, интернет-магазины, рестораны, путешествия, аптеки или предметы домашнего обихода / меблировка. Кэшбэк 2% в продуктовых магазинах и оптовых клубах. Неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.

Вводный бонус: Н / Д
Годовая плата: Нет
Обычная годовая процентная ставка: 23.99% Переменная
Рекомендуемый кредитный рейтинг: (без кредитной истории)

Обзор

Защищенная версия кредитной карты Bank of America’s Cash Rewards * предлагает структуру вознаграждений, аналогичную стандартной карте: вы заработаете 3% кэшбэк по выбранной вами категории (между бензином, покупками в Интернете, обедом, путешествием, аптекой или обустройством дома), 2% в продуктовых магазинах и оптовых клубах и 1% на все остальное. Ставки вознаграждения 3% и 2% применяются к вашим первым совокупным ежеквартальным покупкам на сумму 2500 долларов в этих категориях, а затем снижаются до 1%.

После утверждения вы внесете возвращаемый гарантийный залог в размере от 300 долларов США (до 4900 долларов США). Этот депозит, среди прочего, используется для определения вашего максимального предела кредита, и ваш счет периодически проверяется Bank of America, чтобы определить, имеете ли вы право на возврат депозита. Вы также можете получить доступ к своему кредитному рейтингу и инструментам кредитного мониторинга через свою онлайн-учетную запись.

Эта карта не имеет годовой платы, но имеет переменную годовую ставку в размере 23,99% (с учетом штрафа до 29.99% при поздней оплате).

Почему мы выбрали эту карту

Эта карта сама по себе является отличной кредитной картой с возвратом денежных средств и особенно хорошим вариантом среди обеспеченных кредитных карт, которые обычно предлагают несколько вариантов вознаграждения. Вы можете не только создать надежную историю платежей с помощью регулярных отчетов Bank of America в кредитные бюро, но и сэкономить на покупках в повседневных категориях.

Плюс, эта карта предлагает дополнительный стимул для практики хороших кредитных привычек с периодической проверкой счета.Если вы будете поддерживать свою учетную запись в хорошем состоянии и производить полную и своевременную оплату, вы можете получить обратно свой гарантийный депозит. Bank of America указывает, что не все будут иметь право на возврат депозита, и решение основано на «ответственном управлении кредитными ресурсами по всем вашим кредитным картам и займам, включая Bank of America и другие».

Годен для отсутствия кредитной истории

Petal 2 Кредитная карта Visa® с возвратом денег, без комиссий

Оценка редактора: (4,0 / 5)

Оценка редактора: (4.0/5)

годовой сбор: 5,0

предварительная квалификация: 5,0

вознаграждения и преимущества: 4,5

инструменты кредитного строительства: 4,0

автоматическая регистрация эмитента: 3,0

текущий апр: 3,0

прочие штрафы за сборы: 4,0

Последнее обновление 18 октября 2021 г.

Размер вознаграждения:

Возврат до 1,5% кэшбэка за соответствующие критериям покупки после совершения 12 своевременных ежемесячных платежей. Возврат 1% кэшбэка за соответствующие покупки сразу.

Вводный бонус: Н / Д
Годовая плата: $ 0
Обычная годовая процентная ставка: 12,99% — 26,99% (переменная)
Рекомендуемый кредитный рейтинг: (без кредитной истории)

Обзор

Карта Visa Petal 2 предлагает возврат 1% наличных средств за соответствующие покупки, но после того, как вы сделаете 12 своевременных ежемесячных платежей, вы получите 1.Кэшбэк 5%. Вы также можете использовать Petal Offers, чтобы заработать от 2% до 10% кэшбэка у избранных продавцов.

Помимо вознаграждений по картам, приложение Petal предлагает держателям карт полезные финансовые инструменты, в том числе опции для отслеживания вашего кредитного рейтинга и расходов, а также для создания бюджета. Кроме того, карта не обещает никаких комиссий — это означает отсутствие ежегодной комиссии, никаких комиссий за зарубежные транзакции, никаких комиссий за просрочку или возврат платежей, отсутствие штрафных годовых и многого другого. Тем не менее, возобновляемые остатки будут иметь переменную 12,99–26,99% годовых.

Почему мы выбрали эту карту

Эта карта — хороший вариант для людей, которые только начинают кредитовать, потому что она может помочь вам сформировать и поддерживать ответственные кредитные привычки. Вы можете не только повысить свой балл с помощью стандартных отчетов в кредитные бюро, но также получите доступ к финансовым инструментам и получите вознаграждение за свои хорошие привычки в виде повышенного вознаграждения.

Но что действительно отличает эту карту (выпущенную WebBank), так это ее подход к утверждению заявок. Если у вас действительно нет истории в вашем кредитном отчете, чтобы дать банку представление о вашей кредитоспособности, вы можете разрешить доступ к своему банковскому счету.Таким образом, ваше одобрение будет основано не только на вашей кредитной истории, но и на другой финансовой информации, такой как ваш доход и история оплаты счетов. Если вас не интересует обеспеченная кредитная карта, но вы вряд ли получите одобрение на использование стандартной карты только на основе кредита, это может быть полезной альтернативой.

Хорошо для студентов

Discover it® Кэшбэк для студентов

Оценка редактора: (4,3 / 5)

Годовая плата: 5.0

приветственный бонус: 5,0

награды: 5,0

стимулы для наращивания кредита: 3,0

текущие апрель: 3,5

другие штрафы: 4,0

Последнее обновление 18 октября 2021 г.

Уровень вознаграждения:

Получайте 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждый квартал, например, на Amazon.com, продуктовых магазинах, ресторанах, заправочных станциях и при оплате через PayPal до квартального максимума при активации. Получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки — автоматически.

Вступительный бонус: Cashback Match ™
Годовая плата: $ 0
Обычная годовая процентная ставка: 12,99% — 21,99% Переменная
Рекомендуемый кредитный рейтинг: (без кредитной истории)

Обзор

С помощью Discover it Student Cash Back вы получите 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов, потраченных каждый квартал в чередующихся категориях после активации (затем 1%), плюс 1% на каждую другую покупку.Это категории на 2021 год:

с января по март: продуктовые магазины, Walgreens и CVS
с апреля по июнь: заправочные станции, оптовые клубы и отдельные потоковые сервисы
с июля по сентябрь: рестораны и PayPal с
с октября по Декабрь: Amazon.com, Walmart.com и Target.com

В конце вашего первого года Discover будет соответствовать всей заработанной вами кэшбэке, что по существу удвоит вашу стоимость за первый год. Например, если вы зарабатываете 150 долларов в течение года, это превратится в общий кэшбэк в 300 долларов.

В дополнение к вознаграждениям вы получите начальную годовую процентную ставку 0% на покупки в течение первых шести месяцев (12,99–21,99% переменная годовая процентная ставка в дальнейшем), а также сможете получать уведомления по электронной почте и в текстовом виде. Вы также можете запросить увеличение кредитной линии онлайн и после окончания учебы обновить свой доход и личную информацию, чтобы повысить свои шансы на участие. Эта карта не взимает годовой платы, и любой баланс, который вы несете, подвергается переменной годовой процентной ставке от 12,99% до 21,99%.

Почему мы выбрали эту карту

Нам нравится эта карта для студентов, которые хотят получить кредит, потому что она предлагает лучшее из обоих миров, когда дело касается стартовых карт.

Вы получите доступ к своей собственной карте и кредитной линии, за погашение которых будете регулярно. Это помогает повысить ваш кредитный рейтинг по мере развития у вас хороших кредитных привычек, таких как ежемесячная полная оплата остатков, своевременные платежи и поддержание низкого уровня использования кредита.

Но это также отличный способ сэкономить на повседневных покупках. Если вы используете максимум 5% категорий каждый квартал после активации (до 1500 долларов при покупках в квартал, затем 1%), вы можете зарабатывать 300 долларов каждый год — и получать 600 долларов в первый год с Cashback Match.Только будьте осторожны, чтобы не стать привычкой делать покупки, за которые вы не можете позволить себе расплачиваться каждый месяц, или покупать вещи только для того, чтобы заработать вознаграждение. Используйте эту карту как дебетовую карту для товаров, которые вы покупаете регулярно, пока вы практикуете ответственное использование кредита.

Лучшие кредитные карты для людей без кредитной истории на ноябрь 2021 г. Сводка

Кредитная карта Capital One Platinum

Подходит для: наращивания кредита

Автоматически учитывается для увеличения кредитной линии после шести месяцев своевременных платежей, плюс доступ к инструментам кредитного мониторинга CreditWise.Эта карта не взимает годовой платы.

Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Rewards

Подходит для: вознаграждений

Зарабатывайте 1,5% кэшбэка за каждую покупку, в дополнение к автоматическим проверкам кредитной линии после шести месяцев своевременных платежей и доступу к инструментам кредитного мониторинга Capital One . Вы платите 39 долларов в год за карту QuicksilverOne Rewards.

Citi Secured Mastercard

Подходит для: Обеспеченной кредитной карты для строительства кредита

После утверждения вы можете внести залог в размере от 200 до 2500 долларов США, который будет действовать в качестве вашего кредитного лимита, и выбрать свой собственный ежемесячный срок оплаты.Используйте эту карту, чтобы совершать покупки и оплачивать их каждый месяц, чтобы начать создавать свою кредитную историю и улучшать свой кредитный рейтинг. Годовая плата за использование Citi Secured Mastercard не взимается.

Обеспеченная кредитная карта Bank of America Cash Rewards

Подходит для: Обеспеченной кредитной карты для вознаграждений

Заработайте 3% в выбранной вами категории и 2% в продуктовых магазинах и оптовых клубах (при совокупных покупках на 2500 долларов США) каждый квартал, затем 1%), плюс 1% на все остальные покупки.Чтобы открыть учетную запись, вам необходимо внести залог в размере от 300 до 4900 долларов США. Bank of America периодически проверяет ваш счет, чтобы определить, имеете ли вы право на возврат средств. Эта карта не имеет годовой платы.

Petal 2 Visa Credit Card

Годен для: Нет кредитной истории

Зарабатывайте 1% кэшбэка за соответствующие покупки и до 1,5% кэшбэка после 12 своевременных ежемесячных платежей. Помимо вашего кредитного отчета, для определения вашего одобрения могут использоваться такие факторы, как доход и история оплаты счетов (с использованием информации о вашем банковском счете).

Откройте для себя Кэшбэк для студентов

Подходит для: студентов

Зарабатывайте 5% кэшбэка в ежеквартальных чередующихся категориях после активации (при покупках до 1500 долларов каждый квартал, затем 1%) и 1% кэшбэка на все остальное . В конце вашего первого года Discover будет соответствовать всем заработанным вами кэшбэкам, и Discover it Student Cash Back не взимает ежегодной платы.

Карта	APR	Награды	Годовая плата
Кредитная карта Capital One Platinum	26.99% переменная	н / д	$ 0
кредитная карта Capital One QuicksilverOne Rewards	26,99% переменная	1,5% кэшбэк при каждой покупке	$ 39
Citi Secured
Citi Secured	N / A	$ 0
Кредитная карта Bank of America Cash Rewards с обеспечением *	23,99% Переменная	• 3% кэшбэк в выбранной категории (бензин, интернет-магазины, рестораны, путешествия, аптеки или ремонт дома / меблировка) • Возврат 2% кэшбэка в продуктовых магазинах и оптовых клубах (на первые 2500 долларов США в комбинированных покупках категории выбора / продуктового магазина / оптового клуба каждый квартал, затем 1%) • Возврат 1% кэшбэка на все остальные покупки	$ 0
Кредитная карта Visa Petal 2 *	12.99% -26,99% Переменная	1% кэшбэка на все соответствующие критериям покупки и до 1,5% кэшбэка после создания положительной истории платежей	$ 0
Откройте для себя Кэшбэк для студентов	12,99% -21,99% Переменная	• 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов, потраченных каждый квартал в чередующихся категориях после активации, затем 1%. • 1% кэшбэка на все остальные покупки	$ 0

]]]>]]>

Как получить кредитную карту без кредита

Хотя некоторые кредитные карты (особенно те, которые имеют долгосрочные вступительные предложения или премиальные льготы и награды) действительно требуют отличного кредита для утверждения, существует множество вариантов стартовой кредитной карты, разработанных, чтобы помочь вам создать и поддерживать хороший кредит.Вот несколько способов получить кредитную карту без кредита:

Обеспеченные кредитные карты

Обеспеченные кредитные карты требуют внесения авансового депозита после утверждения, который обычно действует как ваш кредитный лимит. Депозит делает эти карты более доступными для людей с небольшой кредитной историей или плохой кредитной историей, потому что депозит обеспечивает кредит, который банк предоставляет вам, как форму залога. Эти карты обычно не предлагают больших наград, но могут быть полезной ступенькой к более ценным вариантам карт.В зависимости от вашего эмитента в будущем вы даже сможете перейти на необеспеченную карту, не закрывая свою учетную запись.

Студенческие кредитные карты

Студенческие карты — отличный способ заработать кредит для студентов, которые хотят продвинуться вперед до окончания учебы. Вы можете не только создать положительную историю платежей, ответственно используя свою карту в школе, но и эти карты часто предлагают вознаграждения и льготы, предназначенные для учащихся и повседневных расходов. По окончании учебы вы можете продолжить использовать студенческую карту или запросить обновление до стандартной кредитной карты у своего эмитента.

Авторизованный пользователь

Вы можете пополнить счет в качестве авторизованного пользователя на счет кредитной карты надежного друга или члена семьи, если не можете получить одобрение для своей собственной. Например, родители могут указать своих детей в качестве авторизованных пользователей на карте, зарезервированной для чрезвычайных ситуаций или другого согласованного использования, например, заправки на заправочной станции.

Как авторизованный пользователь, вы можете иметь собственную карту, но ответственность за оплату (и связанные с этим последствия для вашего кредита) в конечном итоге ложится на владельца учетной записи.Прежде чем соглашаться быть авторизованным пользователем, убедитесь, что владелец учетной записи является ответственным держателем карты с историей своевременных платежей, иначе будущая отрицательная история платежей может плохо отразиться на вашей кредитной истории.

Как кредитная карта может помочь вам пополнить счет?

Поскольку ваш кредитный рейтинг определяется на основе информации в вашем кредитном отчете, создание кредита зависит от информации, сообщаемой кредитным бюро, которая будет отображаться в вашем отчете.

Эмитенты кредитных карт регулярно сообщают о ваших платежах каждому из трех кредитных бюро (Experian, Equifax и TranUnion).Со временем — и при ответственном использовании кредита — вы создадите положительную историю платежей в своем кредитном отчете, что, согласно FICO, составляет 35% от общего кредитного рейтинга.

Кредитные карты также влияют на другие факторы кредитного скоринга, включая использование кредита (30%), возраст счетов (15%) и кредитный баланс (10%).

Эксперты рекомендуют поддерживать коэффициент использования кредита (сумма кредита, который вы используете по сравнению с вашим общим доступным кредитом), ниже 30%.Держите ваши регулярные расходы на уровне менее 30% от общего кредитного лимита вашей карты, чтобы со временем повысить свой счет.

Открытие кредитной карты и поддержание ее хорошей репутации также повлияет на возраст ваших счетов. Наилучшие кредитные рейтинги выигрывают от длительного возраста учетной записи, поэтому чем раньше вы откроете учетную запись, тем более длинную историю вы сможете установить с течением времени.

Кредитные карты играют роль в миксе кредитов как форма возобновляемого кредита. Ссуды с рассрочкой платежа, такие как ссуды на покупку автомобилей или студенческие ссуды, также сообщаются бюро и отображаются в вашем отчете, но включение кредитной карты в ваш кредитный портфель может помочь доказать будущим кредиторам вашу способность управлять различными типами долгов.

Эти факторы, в дополнение к общему ответственному использованию кредита (избегание наличия долгового баланса, своевременные и полные платежи каждый месяц и т. Д.) Улучшат ваш кредитный рейтинг.

Почему создание кредитной истории имеет значение

Создание кредитной истории — важный аспект ваших финансов, который может иметь значение на протяжении всей вашей жизни.

Кредиторы используют ваш кредитный рейтинг, который является отражением вашей кредитной истории, для определения вашей кредитоспособности, когда вы подаете заявку на финансирование всего, от бонусной кредитной карты до нового автомобиля и даже дома вашей мечты.Ваш кредитный рейтинг влияет не только на то, одобрены вы или отклоните, но также на условия и проценты.

Кредит распространяется не только на право на получение кредита. Страховые компании, потенциальные работодатели и будущие арендодатели могут также проверить вашу кредитную историю, чтобы определить вашу общую ответственность и надежность.

На что обращать внимание на стартовую кредитную карту

Вы должны использовать стартовую кредитную карту в качестве инструмента, который поможет вам создать кредитную историю и построить свой кредитный рейтинг.Вот несколько деталей, которые следует учитывать перед подачей заявки на вашу первую кредитную карту:

Ежегодный сбор: Годовая плата не должна нарушать условия сделки, но вы должны убедиться, что вы можете окупить стоимость годовой кредитной карты. комиссию с вашими регулярными расходами, будь то вознаграждения или другие льготы. В частности, для стартовых карт доступно множество отличных вариантов, не взимающих ежегодную плату.
Процентная ставка: Ответственное использование кредита означает, что вы должны выплачивать свой остаток полностью и вовремя каждый месяц, чтобы не брать на себя какие-либо высокие проценты.Но по-прежнему важно знать, сколько с вашей карты будет взиматься плата за невыплаченные остатки, и сколько это может со временем обойтись вам.
Кредитный лимит: Ваш кредитный лимит — это максимальная сумма, которую вы можете снять с кредитной карты. Если вы откроете защищенную карту, вашим лимитом, скорее всего, будет сумма, которую вы положите в качестве депозита, в то время как для незащищенных карт будет назначен кредитный лимит после утверждения. Этот лимит не только влияет на сумму, которую вы можете потратить с помощью карты, но также может повлиять на ваш кредитный рейтинг.Если вам назначен небольшой кредитный лимит, может быть труднее поддерживать хороший коэффициент использования кредита и повышать свой балл.
Сборы: Помимо годовой платы, существуют и другие сборы, которые вы можете взять на себя с новой кредитной картой, в том числе сборы за просрочку платежа, сборы за иностранные транзакции, штрафные годовые сборы, сборы за перевод остатка, сборы за возврат платежа и многое другое. Знайте, сколько взимаются эти сборы, а также как их избежать.
Награды: Хотя создание хорошей кредитной истории должно быть вашей основной целью при использовании стартовой кредитной карты, вы также можете использовать ее для увеличения стоимости ваших регулярных расходов за счет вознаграждений.Ищите карту с простой структурой вознаграждений (например, возврат денег), которая вознаградит вас за самые частые траты. Для многих это включает такие категории повседневных расходов, как продукты, бензин и обеды.
Обновления: Обеспеченная кредитная карта, студенческая карта или базовая кредитная карта могут быть невероятно полезны для открытия кредита, но как только у вас будет хороший кредитный рейтинг, вы можете захотеть перейти на карту, которая лучше подходит для ваших расходов. привычки. Некоторые эмитенты предлагают возможность перейти на другую карту после определенного периода времени или периода хорошей репутации, что может быть простым способом обновления без повторной жесткой проверки кредитоспособности или открытия нового счета.

Максимально эффективное использование стартовой кредитной карты

Максимально используйте свою стартовую кредитную карту, используя ее для создания основы хороших кредитных привычек.

Списывайте со своей карты только те покупки, которые, как вы знаете, сможете оплатить, когда наступит срок платежа по выписке — другими словами, используйте свою карту как дебетовую карту. А когда придет время платить, своевременно отправляйте полный баланс, чтобы не брать на себя долги и штрафы за просрочку платежа. Со временем, по мере того как эмитент вашей карты сообщает об этих привычках кредитным бюро, ваша положительная история платежей будет расти, и с течением времени ваша оценка будет увеличиваться.

Вам также следует следить за использованием кредита, пока вы строите свой кредитный рейтинг. Держите свой ежемесячный баланс ниже 30% (а еще лучше, около 10%) от общего кредитного лимита, чтобы повысить свой кредитный рейтинг.

По мере того, как вы используете свою стартовую карту для набора очков, вы также можете максимально использовать любые награды и преимущества, которые она предлагает.

Посмотрите, как категории вознаграждений соотносятся с вашими регулярными расходами, чтобы максимизировать ваши покупки — а затем не забудьте оплатить эти расходы, прежде чем начисляются проценты, поскольку наличие баланса быстро уничтожит любые заработанные вами вознаграждения.

Воспользуйтесь другими дополнительными преимуществами, которые может предложить ваш эмитент, такими как инструменты кредитного мониторинга, защита командировок, оповещения об аккаунте и многое другое.

Методология

РЕДАКЦИОННАЯ НЕЗАВИСИМОСТЬ

Как и все наши обзоры кредитных карт , на наш анализ не влияют партнерские отношения или рекламные отношения.

Чтобы определить лучшие кредитные карты для людей без кредитной истории, мы ориентируемся на карты, доступные в настоящее время от основных эмитентов, которые доступны для соискателей с небольшой кредитной историей или без нее, и предлагаем инструменты, которые помогут установить и поддерживать хорошую кредитоспособность.Мы учитываем данные о карте, включая годовую плату, годовую процентную ставку, вознаграждения и льготы (в том числе связанные со здоровыми кредитными привычками), комиссии, кредитную отчетность и многое другое.

* Вся информация о кредитной карте Capital One Platinum, кредитной карте Capital One QuicksilverOne Rewards, кредитной карте Citi Secured Mastercard, кредитной карте Bank of America Cash Rewards Secured и кредитной карте Petal 2 Visa была собрана NextAdvisor независимо и не передавалась. проверено эмитентом

Отличные кредитные карты для людей без кредитной истории [2021]

Получить кредитную карту без кредита может быть сложно, если вы недавно переехали в США.S. и у вас нет кредитной истории. Многие компании, выпускающие кредитные карты, хотят проверить кредитоспособность заявителей, и без кредитной истории вам могут отказать, даже если вы всегда вовремя оплачивали счета.

К счастью, это не всегда так, и есть отличные кредитные карты, которые можно получить без кредитной истории.

Nova Credit позволяет новичкам из США подать заявку на получение кредитной карты без кредитной истории в США

Если вы новичок в США, иностранный студент или другой негражданин, American Express может вам помочь: вы можете подать заявку на все Персональные кредитные карты American Express онлайн без SSN, если у вас есть кредитная история в одной из следующих стран: Австралия, Канада, Индия, Мексика и Великобритания . Даже если вы не из одной из этих стран, Amex все равно принимает ITIN как часть своих заявок.

American Express также отчитывается перед всеми 3 основными кредитными бюро (Equifax, Transunion, Experian), поэтому вы можете начать создавать кредитную историю в США после утверждения карты и ответственного ее использования. American Express предлагает несколько кредитных карт, по которым не взимается годовая плата, что может быть хорошо, если вы не планируете регулярно использовать карту или вам просто не нравится идея платить комиссию за наличие кредитной карты. .Карта Blue Cash Everyday® от American Express может стать хорошим вариантом, если вы часто делаете покупки в супермаркетах или универмагах и добираетесь до работы на машине.

Важное примечание (относится ко всем картам American Express):

На странице приложения American Express у вас будет возможность нажать «У меня нет кредитной истории в США ». в поле Номер социального страхования (SSN) на странице заявки. Нажав на эту кнопку, вы можете получить право на получение карты, используя свою кредитную историю из Канады, Великобритании, Австралии, Индии или Мексики.Нет необходимости иметь существующий кредит в США, ура!

Рекомендуемые варианты, если вы можете взять кредит с собой

Рекомендуемые варианты, если у вас вообще нет кредитной истории

Рекомендуемые обеспеченные карты без кредита

Предлагаемый нами вариант без банковского счета: Защищенная кредитная карта OpenSky® Visa®
Наша рекомендуемая карта с низкой годовой процентной ставкой: Green Dot primor® Visa® Classic Secured Credit Card
Наша рекомендуемая бонусная карта: Discover it® Secured

Еще одно важное примечание: вы делаете Номер социального страхования НЕ нужен для начала кредитной истории в США.

Experian и TransUnion будут отслеживать и пытаться сопоставить ваше имя, дату рождения и адрес с вашей кредитной историей.Однако указанная личная информация, такая как SSN и ITIN, облегчает кредитным бюро возможность точного предоставления информации. Традиционно вам приходилось использовать ступеньки для получения кредита в США, прежде чем вы могли претендовать на получение необеспеченных (то есть «обычных») кредитных карт без кредита. Вы можете сделать это, начав с защищенной карты, взяв ссуду на создание кредитной карты или став авторизованным пользователем чьей-либо кредитной карты.

Теперь у вас есть новая возможность благодаря партнерству между American Express и Nova Credit.

Если у вас нет кредитной истории в США, но вы открыли кредит в Австралии, Канаде, Индии, Мексике или Великобритании, теперь вы можете подать заявку на получение карты American Express®, используя эту кредитную историю. Вам даже не нужен номер социального страхования (SSN).

Вы можете узнать больше о процессе подачи заявки в нашем руководстве. А вот некоторые из самых популярных карт Amex, которые вы можете выбрать:

Наша рекомендуемая продуктовая карта с возвратом денежных средств: карта Blue Cash Preferred® от American Express

Карта Blue Cash Preferred® от American Express имеет вступительную ежегодную плату в размере 0 долларов США. один год, затем 95 долларов.Карта предлагает денежные вознаграждения за многие обычные покупки. Это может более чем окупиться, если вы ищете кредитную карту для повседневного использования, пока вы набираете кредит.

Загрузка …

Что предлагает карта: Карта Blue Cash Preferred® от American Express — это бонусная карта с возвратом денежных средств. Используя ее, вы можете заработать:

Заработайте 300 долларов на балансе после того, как вы потратите 3000 долларов на покупки по своей новой карте в течение первых 6 месяцев.
Купи сейчас, заплати позже: Получите плату за план в размере 0 долларов, когда вы используете Plan It® для разделения крупных покупок на ежемесячные платежи.Платите 0 долларов за планы, созданные в течение первых 12 месяцев после открытия счета. В планах, созданных после этого, будет взиматься плата за план в размере до 1,33% от каждой суммы покупки, переведенной в план, в зависимости от продолжительности плана, годовой процентной ставки, которая в противном случае применялась бы к покупке, и других факторов.
Низкая начальная годовая процентная ставка: 0% в течение 12 месяцев на покупки с даты открытия счета, затем переменная ставка, от 13,99% до 23,99%
Зарабатывайте 6% кэшбэка в супермаркетах США на сумму до 6000 долларов в год в покупках (затем 1%) и 6% кэшбэка при выборе U.S. подписки на потоковое вещание. Все кэшбэки зарабатываются в виде вознаграждений в долларах и могут быть обменены на кредитные баллы.
Заработайте 3% кэшбэка за проезд (включая такси / совместное использование, парковку, дорожные сборы, поезда, автобусы и т. Д.), А также на заправочных станциях в США и 1% кэшбэка за другие покупки.

Применяются условия.

Кэшбэк в размере 6% — отличная ставка, особенно для семей, которые тратят много денег на продукты. Также на карте часто есть вступительный бонус, который может помочь вам на раннем этапе увеличить ваш возврат наличных денег.

Возможные недостатки, которых следует остерегаться: Ежегодная плата составляет 95 долларов после первого года. Вам нужно будет рассчитать свой потенциальный возврат денежных средств, чтобы увидеть, сможете ли вы выйти вперед после уплаты комиссии.

Имейте в виду, что Amex решает, что считать супермаркетом, в который не входят специализированные винные магазины, мясные лавки, супермаркеты, такие как Target, или складские клубы, такие как Costco. Кроме того, остерегайтесь комиссии за иностранную транзакцию в размере 2,7%.

Наша эксклюзивная туристическая карта: The Platinum Card® от American Express

Platinum Card® от American Express — одна из самых известных доступных премиальных карт.В отличие от обычных кредитных карт, эта карта позволяет вам удерживать баланс для определенных расходов, но не для всех. Он предлагает большие преимущества, но с его высокой годовой платой в размере 695 долларов вы должны внимательно рассмотреть все за и против, прежде чем подавать заявку.

Загрузка …

Что предлагает карта: Platinum Card® от American Express идеально подходит для тех, кто часто путешествует и хочет получить больше удовольствия от путешествия. Карта предлагает множество преимуществ и баллов, которые могут помочь оправдать годовой взнос:

Заработайте 100 000 очков Membership Rewards®, потратив 6000 долларов на покупки по карте в течение первых 6 месяцев членства по карте.
Зарабатывайте 10x баллов за соответствующие критериям покупки по карте в ресторанах по всему миру и за небольшие покупки в США, на сумму до 25000 долларов за комбинированные покупки в течение первых 6 месяцев членства по карте.
Зарабатывайте 5X баллов Membership Rewards® за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или American Express Travel, на сумму до 500 000 долларов США за эти покупки в течение календарного года и зарабатывайте 5X баллов Membership Rewards® Points в отелях с предоплатой, забронированных с помощью American Express Travel.
Получите кредит на проживание в отеле на сумму 200 долларов: Получите 200 долларов США в качестве кредита каждый год по предоплаченным бронированиям Fine Hotels + Resorts® или The Hotel Collection с помощью American Express Travel при оплате картой Platinum Card®.
Получите кредит на цифровые развлечения в размере 240 долларов США: получайте до 20 долларов США в кредитах каждый месяц при оплате соответствующих требованиям покупок с помощью Platinum Card® на ваш выбор одного или нескольких из следующих поставщиков: Peacock, Audible, SiriusXM и Нью-Йорк Таймс.Требуется регистрация.
Получите кредит Walmart + на 155 долларов: Покройте стоимость ежемесячного членства в Walmart + на сумму 12,95 долларов с помощью выписки по счету после ежемесячной оплаты Walmart + своей платиновой картой. Стоимость включает 12,95 долларов США плюс местный налог с продаж.
Получите кредит на оплату авиаперевозок в размере 200 долларов США. Получите до 200 долларов США в виде кредитов за календарный год на оплату багажа и более в одной выбранной соответствующей критериям авиакомпании.
Получите Uber Cash на 200 долларов: Наслаждайтесь VIP-статусом Uber и экономьте до 200 долларов в Uber на поездках или заказах на еду в США ежегодно.Статусы Uber Cash и Uber VIP доступны только участникам базовой карты.
Получите кредит Equinox в размере 300 долларов США: получайте до 25 долларов США каждый месяц при оплате некоторых членских взносов Equinox при оплате с помощью своей Platinum Card®. Требуется регистрация.
Компания American Express расширила сеть Centurion®, включив в нее 40+ залов и студий Centurion по всему миру.

Platinum Card® от American Express неизменно занимает первое место среди премиальных карт.Кроме того, с карты не взимается комиссия за зарубежные транзакции.

Возможные минусы, которых следует остерегаться: Вы не получаете все эти льготы бесплатно, а годовая плата в размере 695 долларов — одна из самых высоких, которые вы найдете. Хотя кредитные баллы могут помочь компенсировать комиссию, иногда их трудно использовать до истечения срока их действия.

Вы можете найти более подробный обзор в нашем обзоре American Express Platinum: Кто должен, а кто не должен получать карту American Express Platinum?

Что следует учитывать перед выбором кредитной карты

Как новичок в США.S. без кредитной истории у вас могут быть ограниченные возможности при открытии кредитной карты без кредита. Приведенные выше девять карт могут быть хорошими вариантами, но выбор правильной будет зависеть от данных карты и того, как вы планируете использовать свою кредитную карту.

Вот несколько характеристик, которые вы должны сравнить и рассмотреть, просматривая различные предложения кредитных карт.

Сборы: С кредитных карт могут взиматься различные сборы, в том числе ежегодный сбор, который вы должны платить, чтобы счет оставался открытым.Кроме того, обратите внимание на сборы за использование, такие как сборы за зарубежные транзакции или сборы за аванс наличными.

Льготный период: У большинства кредитных карт льготный период составляет от 21 до 25 дней. В течение этого периода, который идет с конца периода покупки до даты оплаты счета, проценты не начисляются на остаток по кредитной карте, полученный в результате покупок. Он также не будет начислен в течение периода выписки. Однако остатки от авансов наличными и переводы остатков обычно не имеют льготного периода и сразу начинают начислять проценты.Если вы полностью оплатите счет в установленный срок, вы сохраните льготный период и никогда не выплачиваете проценты за покупки. Однако, если вы не оплатите счет полностью, вы потеряете свой оценочный период, и на ваши покупки сразу начнут начисляться проценты. Кроме того, для некоторых карт, предназначенных для людей, у которых нет кредита или плохой кредитной истории, нет льготного периода.

Награды: Многие кредитные карты предлагают вознаграждения в виде возврата денег, баллов или миль в программах лояльности партнерских туристических компаний.Лучшие бонусные карты часто требуют отличного кредита и могут иметь годовую плату. Однако на некоторых из вышеперечисленных карт есть хорошие программы вознаграждения, которые вы можете использовать, чтобы заработать кэшбэк.

Многие бонусные кредитные карты также имеют вступительное предложение. Этот бонус за регистрацию может дать вам большое вознаграждение после совершения определенного количества покупок в течение вводного периода. Предложения вступления могут меняться со временем и от одной карты к другой.

Если у вас намечаются крупные покупки, вы также можете поискать карту, на которой есть вступительное предложение APR.Эти предложения позволяют вам совершать покупки с помощью карты, но не выплачивают проценты в течение вводного периода, который обычно длится от 12 до 18 месяцев. Но имейте план выплаты остатка до истечения срока действия рекламной процентной ставки. В противном случае на ваш баланс и новые покупки будут начисляться проценты на основе регулярной годовой процентной ставки по счетам вашей кредитной карты.

Преимущества для держателя карты: Многие кредитные карты предлагают держателям карты преимущества просто за то, что они имеют и используют кредитную карту. Они могут варьироваться от элитного статуса в программах лояльности отелей и доступа в залы ожидания аэропорта до защиты при использовании карты для определенных покупок.Большинство кредитных карт также не несут ответственности за несанкционированные покупки. Если кто-то украдет вашу карту или использует данные вашего аккаунта, вам не придется платить ни за какие покупки.

Как использовать новую карту для получения кредита в США

Получение кредитной карты может помочь вам создать свой кредитный профиль в США После того, как вы получите новую карту, вот три вещи, которые вы можете сделать, чтобы практиковать ответственную карту используйте и добейтесь отличного кредитного рейтинга.

Регулярно пользуйтесь своей картой.
Старайтесь ежемесячно использовать свою кредитную карту для небольших покупок. Люди, которые сосредоточены на увеличении своего кредита, а не на получении вознаграждения, иногда используют свою карту для автоматической оплаты недорогих услуг по подписке.
Используйте только небольшую часть своего кредитного лимита.
Использование небольшой части доступного кредитного лимита может помочь улучшить ваши кредитные рейтинги. Напротив, максимальное использование вашей карты (с использованием всего кредитного лимита) может повредить вашим баллам.Полезное практическое правило — совершать покупки только на сумму, равную одной трети вашего кредитного лимита. Например, если на вашей карте установлен лимит в 300 долларов, постарайтесь удерживать баланс ниже 100 долларов.
Оплатите счет в полном объеме.
Старайтесь полностью оплачивать счет по кредитной карте каждый месяц. Платеж может не повлиять напрямую на ваш кредитный рейтинг, но это все равно ответственное использование, которое может удержать вас от выплаты процентов.

По мере того, как вы узнаете больше о кредите и откроете для себя различные типы кредитных баллов в U.S. (например, баллы FICO Score и VantageScore), вы обнаружите, что существует множество факторов, которые могут повлиять на ваш кредитный профиль. Однако эти три основных шага направят вас на путь ответственного использования карты.

С уверенностью подайте заявку на получение кредитной карты в США

Подробнее от Nova Кредит:

Кредитные карты для иностранных студентов

Кредитные карты без SSN

Кредитные карты Кредитные карты для создания кредита

Как создать кредит ‍

Как использовать международный кредитный отчет для получения кредита в США.S.

Как открыть кредит без кредитной истории

Кредит — одна из величайших ловушек жизни. Допустим, вы только что закончили среднюю школу и хотите получить свою первую кредитную карту. Вы покорно заполняете форму заявки и ждете ответа от банка-эмитента только для того, чтобы узнать, что вам отказали. Почему? Потому что у вас нет кредитной истории.

Но как установить кредитную историю? Ну, конечно, вы получите кредитную карту. Это неприятная головоломка, но, к счастью, есть несколько простых и недорогих способов ее решить.

KeyTakeaways

Если вы хотите установить кредитную историю, сначала проверьте свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что у вас его еще нет.
Чтобы создать свою кредитную историю, подумайте о том, чтобы подать заявку на получение обеспеченной кредитной карты или кредитной карты магазина. Дебетовые карты здесь не помогут.
Как только вы начали создавать кредитную историю, поддерживайте ее в хорошей форме, вовремя оплачивая счета и не позволяя коэффициенту использования кредита становиться слишком высоким.

Что такое установленный кредит?

Установленный кредит — это ваша кредитная история, которая измеряет вашу способность погашать долги и продемонстрированную ответственность за их погашение.Ваша кредитная история регистрируется в вашем кредитном отчете, в котором указывается количество и типы ваших кредитных счетов, как долго каждая учетная запись была открыта, причитающиеся суммы, использованная сумма доступного кредита, своевременность оплаты счетов и количество недавние кредитные запросы от потенциальных кредиторов.

Каждый должен с чего-то начинать, чтобы завести кредитную историю. Вот шаги, которые необходимо предпринять:

Проверьте свой кредитный отчет

Во-первых, убедитесь, что у вас действительно нет кредитной истории, получив бесплатную копию вашего кредитного отчета.Вы можете быть удивлены, обнаружив, что благодаря членству в спортзале или студенческой ссуде у вас действительно есть кредитная история. Это может быть очень короткое время, но это может быть все, что вам нужно.

Если вам недавно отказали в выдаче кредитной карты или ссуды, то вы имеете право на бесплатную копию вашего кредитного отчета из кредитного бюро, которое кредитор использовал для вашей проверки. Тремя основными кредитными бюро являются Equifax, Experian и TransUnion. Даже если вам не отказали в предоставлении кредита, вы все равно можете получать бесплатную копию своего кредитного отчета не реже одного раза в год в каждом из трех бюро.Вы можете сделать это через официальный сайт AnnualCreditReport.com.

В вашем кредитном отчете не указан ваш кредитный рейтинг. Если вы хотите узнать свой балл (если таковой имеется), некоторые компании будут взимать с вас плату, но вы можете получить общее представление об этом, используя один из бесплатных онлайн-инструментов оценки кредитного рейтинга. Если у вас есть кредитная карта, эмитент также может предоставить ваш счет бесплатно.

Как создать кредитную историю

«Грех пишет истории. Доброта молчит.К сожалению, эти известные слова Иоганна Вольфганга фон Гете часто звучат правдоподобно в области кредитной отчетности. Хотя может показаться, что отсутствие кредита — это хорошо, потому что это может указывать на то, что вы были достаточно финансово платежеспособными, чтобы платить наличными за каждую сделанную вами покупку, кредиторы хотят доказательства того, что если они дадут вам деньги, вы выиграете ». бери и беги.

Если вы определили, что у вас определенно нет кредитной истории или ее недостаточно, чтобы получить разрешение на использование традиционной кредитной карты, то вот несколько вариантов:

Получите карту в текущем банке

Возможно, у вас нет кредитного рейтинга, но если у вас есть текущий счет в банке, это может помочь вам получить одобрение для карты.По крайней мере, вы можете претендовать на получение обеспеченной кредитной карты. Защищенная карта требует, чтобы вы держали определенную сумму денег на депозите, которая затем служит кредитным лимитом для вашей карты. Ваш кредитный лимит на обеспеченной кредитной карте может быть не очень высоким, но он поможет вам начать создание кредитной истории.

Как только вы добьетесь хорошей репутации с этой картой, вы сможете получить обычную необеспеченную кредитную карту.

Другой вариант — взять в банке небольшую обеспеченную ссуду и выплатить ее со временем.Но если это не единственный вариант, это пустая трата денег. Вам придется платить проценты по этому кредиту, и независимо от того, насколько хороша процентная ставка, зачем платить, чтобы занимать деньги, которые вам даже не нужны? С защищенной картой вы можете избежать процентных платежей, оплачивая счет в полном объеме каждый месяц.

Хотя дебетовые карты выглядят и работают так же, как кредитные карты, они не помогут вам создать кредитную историю.

Подать заявку на получение кредитной карты магазина

Кредитные карты магазина, предлагаемые крупными розничными торговцами, обычно имеют более мягкие требования к одобрению.Эти карты часто сопровождаются бонусом на открытие счета, например 10% скидкой на первую покупку.

Итак, в следующий раз, когда вам нужно будет что-то купить в любимом магазине, подумайте о том, чтобы воспользоваться предложением кредитной карты, чтобы получить кредит. Просто убедитесь, что у вас достаточно денег, чтобы полностью оплатить счет, когда он поступит, поскольку процентные ставки по кредитным картам магазина, как правило, очень высоки.

Финансирование покупки в магазине с беспроцентной офертой

Особенно в праздничные дни магазины часто позволяют вам покупать товары в кредит с предложением «как за наличные», при котором проценты не взимаются в течение определенного периода времени — обычно 90 дней.Поскольку это один из видов ссуды, он может помочь вам получить хороший кредит, если вы заплатите вовремя. Чтобы избежать выплаты процентов или скрытых комиссий, не забудьте полностью выплатить их до истечения отведенного периода.

Подобные предложения можно найти как в магазинах, так и в Интернете.

Как использовать кредит, если он у вас есть

Получив кредит, понаблюдайте за тем, как вы с ним справитесь, чтобы сохранить свой кредитный рейтинг на высоком уровне. Это означает своевременную оплату счетов, отказ от подачи заявок на получение большего количества кредитных карт, чем вам нужно, и сохранение низкого коэффициента использования кредита.(Это сумма кредита, который вы в настоящее время используете, по сравнению с суммой кредита, доступного вам. Высокое соотношение говорит кредиторам, что вы, возможно, слишком глубоко заблуждаетесь.)

Имейте в виду, что одним из факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг, является время, в течение которого ваши счета были открыты — чем дольше, тем лучше. Таким образом, даже если вы предпочитаете оплачивать покупки наличными, простое сохранение учетной записи кредитной карты может помочь вам достичь и поддерживать высокий кредитный рейтинг.

Итог

Хороший кредитный рейтинг не только поможет вам в следующий раз взять ссуду или подать заявку на получение кредитной карты.Это также может повлиять на ваши страховые ставки и даже на то, можете ли вы снять квартиру или устроиться на работу у некоторых работодателей. Таким образом, создание кредитной истории будет стоить усилий на долгие годы.

Как получить кредитную карту без кредитной истории

Ваша кредитная история является важным фактором, который принимают во внимание эмитенты при подаче заявления на получение кредитной карты. Но если вы относитесь к 62 миллионам американцев, у которых, по данным Experian, недостаточно кредитной истории для создания кредитного рейтинга, получение разрешения на выдачу карты может оказаться проблемой.Большой вопрос в том, можно ли получить кредитную карту без кредита?

К счастью, у вас есть возможности. Вы можете:

Получить студенческую кредитную карту.
Получите обеспеченную кредитную карту.
Получите розничную кредитную карту.
Рассмотрите альтернативные кредитные карты.
Станьте авторизованным пользователем.

Прочтите, чтобы узнать о влиянии вашей кредитной истории на одобрение кредитных карт, о том, как могут помочь карты для создания кредитной карты и как получить кредитную карту без кредитной истории.

Как ваша кредитная история влияет на одобрение кредитной карты?

Ваш кредитный отчет похож на табель успеваемости ваших финансов. Ваш кредитный рейтинг — это трехзначное число, основанное на факторах из вашего кредитного отчета, например, насколько хорошо вы оплачиваете счета вовремя и сколько у вас долгов по сравнению с вашими кредитными лимитами.

Когда компании, выпускающие кредитные карты, просматривают вашу кредитную историю, они сосредотачиваются на конкретных факторах, которые влияют на ваш кредитный рейтинг FICO:

История ваших платежей
Задолженность
Длина кредитной истории
Кредитный микс
Новый кредит

Доход также учитывается, поскольку компании-эмитенты кредитных карт хотят быть уверены, что вы сможете выплатить то, что взимаете.Они также увидят, если вы моложе 21 года. Закон о кредитных картах от 2009 года требует, чтобы заявители на карты моложе 21 года предъявляли документы, подтверждающие доход, если у них нет подписанта.

Отсутствие кредитной истории не обязательно является автоматическим препятствием для получения кредитной карты.

«Выпуск кредитных карт не такой сложный или зловещий, как многие думают», — говорит Джим Энглтон, президент и генеральный директор Aegis Finserv Corp., консалтинговой фирмы по вопросам бизнеса и финансов. Энглтон говорит, что факторы, которые могут работать в вашу пользу, включают ваш доход, стаж работы, а также наличие хорошего текущего и сберегательного счета.

Вместе они могут продемонстрировать эмитентам кредитных карт, что вы способны оплачивать свои счета и имеете опыт управления своими деньгами.

Однако получение одобрения для кредитной карты без кредитной истории может не дать лучших условий. Первоначально у вас может быть более низкий кредитный лимит или более высокая годовая процентная ставка.

Энглтон говорит, что можно улучшить условия карты, установив хорошие кредитные привычки. «Важным фактором для понимания всех соискателей карт является термин, используемый в отрасли:« платит по договоренности », — говорит он.«Вот как вы получаете очень хороший кредит, если платите вовремя».

Каждый раз своевременная оплата может привести к тому, что эмитент вашей карты автоматически увеличит ваш кредитный лимит. Вы также можете успешно запросить более высокую кредитную линию после того, как создадите положительную историю платежей. Будьте готовы предоставить компании-эмитенту вашей кредитной карты свою последнюю информацию о доходах, так как это также может повлиять на баланс при увеличении лимита карты.

Какую кредитную карту проще всего получить без кредита?

При подаче заявления на получение кредитной карты без кредитной истории тип карты имеет значение.«Есть кредитная карта для почти любого, кто может ответственно обращаться с ней, с критериями одобрения, привязанными к типу карты и ситуации человека», — говорит Нил Стерн, сертифицированный бухгалтер и член Комиссии по финансовой грамотности Американского института бухгалтеров. .

Вот несколько вариантов, если у вас нет кредитной истории или ваш кредитный файл ограничен:

Студенческие кредитные карты. Этот тип карты предлагается студентам колледжа, которые могут быть новичками в кредитовании.У них могут быть удобные для студентов условия, такие как вознаграждения и отсутствие ежегодной платы. Студенческие кредитные карты могут помочь вам получить кредит, например, предлагая вам доступ к вашему кредитному баллу FICO.

Обеспеченные кредитные карты. Эти карты требуют залога, часто равного кредитной линии, для открытия счета. Залог удерживается в качестве залога на случай неисполнения обязательств держателем карты. Защищенные карты предназначены для людей с плохой кредитной историей, а также для людей без кредита. Они предлагают способ восстановить кредит или создать его впервые.

Обеспеченные кредитные карты, как и другие кредитные карты, являются возобновляемым кредитом, что означает, что ваш баланс может колебаться от месяца к месяцу по мере того, как вы вносите новые платежи или платежи. Стерн говорит, что использование возобновляемого кредита — это простой способ получить кредит, если вы регулярно делаете своевременные платежи.

Если вы рассматриваете возможность использования защищенной карты, обратите внимание на комиссию и приобретите годовую процентную ставку, чтобы вы понимали стоимость. Также важно убедиться, что карта сообщает о действиях по вашему счету в кредитные бюро; в противном случае вы не получите признания за хорошие привычки, такие как своевременные платежи.

Розничные кредитные карты. Эти карты, также известные как кредитные карты магазина, предлагаются конкретным розничным продавцом. У них часто есть низкие барьеры для утверждения, что позволяет розничным торговцам поощрять лояльность потребителей, поэтому можно получить право на получение розничной кредитной карты без кредита. Но это не совсем так. Если вы одобрены, вы, вероятно, будете иметь годовой доход выше среднего и низкий кредитный лимит.

Альтернативные кредитные карты. Инновации в финансовых технологиях открывают новые возможности для получения карты.Например, карты Petal Card и Deserve учитывают альтернативные критерии утверждения, включая вашу банковскую историю.

Ни то, ни другое не требует кредитной истории для подачи заявки, но проверит ваш кредит, если у вас есть файл. По сути, получение одобрения зависит от наличия банковского счета, чтобы показать, что у вас есть регулярный доход и вы можете покрывать свои расходы. Стерн говорит, что эти карты могут быть хорошим вариантом для потребителей с хорошим финансовым положением, но без кредитной истории.

Энглтон говорит, что годовая процентная ставка может быть высокой для некоторых держателей карт, которые считаются более опасными.Ежемесячная оплата остатка в полном объеме — это безопасный способ избежать выплаты процентов, но это требует определенной дисциплины, когда дело касается расходов. Вы должны тратить только то, что можете выплатить до конца льготного периода.

Есть ли другие варианты кредита на строительство?

Есть много способов получить кредит. Ссуды для кредитных организаций, предоставление отчетов об арендной плате в кредитные бюро и получение статуса авторизованного пользователя кредитной карты — вот несколько вариантов. Из них статус авторизованного пользователя может быть наиболее привлекательным для потребителей без кредитной истории.

Стать авторизованным пользователем учетной записи кредитной карты другого лица — это простой способ получить доступ к кредиту без кредитной истории. Учетные записи авторизованных пользователей отображаются в вашей кредитной истории и могут улучшить вашу оценку, если учетная запись оплачивается вовремя и коэффициент использования кредита низкий. Вам не нужно использовать карту, чтобы воспользоваться кредитными привычками основного держателя карты, и вы не несете юридической ответственности за баланс карты.

Конечно, если владелец карты отстает в своих платежах или накапливает большой баланс, любые негативные последствия могут сказаться на вашей кредитной истории.Хотя вы можете быстро получить кредит, важно понимать, на какой риск вы можете пойти.