Дают ли кредит студентам: Кредит студентам с 18 лет: взять кредит студенту в Банке Хоум Кредит

Кредиты с 18 лет от 5,5%, оформить и взять кредит студентам по паспорту онлайн — «Альфа-Банк»

 

Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными с 1 июня 2014 года.

Ставка от 5,5% до 20,99% годовых определяется для каждого заёмщика индивидуально. Ставка действительна на весь срок кредитования. Предложение действует до 21.12.2021. Неустойка за просрочку платежа — 0,1% за каждый день просрочки. Лимит — от 50 000 до 7,5 млн ₽. Срок — от 1 года до 5 лет. Подробнее на alfabank.ru. Банк оставляет за собой исключительное право на изменение срока действия предложения и на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО «Альфа-Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015.Пример расчёта платежей для кредита 255 000 ₽ на 5 лет по ставке 8,5% годовых. Переплата по процентам — 71 631 ₽, стоимость страховки на 5 лет — 55 080 ₽. Всего за 5 лет вам нужно выплатить 381 711 ₽. Расчёт приблизительный. Точная сумма зависит от даты выдачи кредита.

Как взять кредит с 18 лет в Альфа-Банке

Если вы студент и ставите перед собой важные цели, рано или поздно перед вами встанет вопрос, какие банки выдают потребительские кредиты студентам с 18 лет. В наши дни это распространенный и довольно удобный способ получить дополнительные средства, не откладывая важное приобретение на долгий срок.

Но как правило, надежные банки оформляют займы физическим лицам в возрасте не моложе 21 года. Что же делать? Выход есть: можно заказать кредитную карту. Ряд кредитных учреждений предоставляет возможность сделать это даже не выходя из дома. Например, в Альфа-Банке процесс заказа кредитки очень прост: достаточно заполнить онлайн-заявку и забрать готовую карту в ближайшем отделении, которое вы сможете выбрать на этапе заполнения анкеты. Также для клиентов Альфа-Банка доступна бесплатная доставка денежных средств на дом.

3 причины оформить кредитную карту студенту в Альфа-Банке:

Получите кредит на выгодных условиях:

• •

  Высокий лимит. Оплачивайте важные покупки в нужное время.

• •

  Льготный период. Пользуйтесь средствами банка бесплатно до 100 дней.

• •

  Кэшбэк. Возвращайте на свой счет до 10% от стоимости покупок.

Кстати, кредитная карта может быть полезна не только в качестве серьезной финансовой поддержки, когда не хватает личных средств. Вы сможете иметь от своей карты дополнительную выгоду, если будете расплачиваться ею как можно чаще, получая кэшбэк. Просто выберите карту с подходящей вам программой лояльности, чтобы копить премиальные мили или бонусы. И не стоит снимать с кредитки наличные, чтобы не платить комиссию.

Процентная ставка	от 5,5%
Сумма кредита	До 7 500 000 ₽
Срок кредита	До 5 лет
Решение по кредиту	За 2 минуты

Другие предложения по рефинансированию и кредиту наличными

Кредит на карту

Кредит наличными

Предложения в других регионах

Кредиты студентам в СберБанке — 4 вариантов, взять кредит студенту без работы

Ставкаот 8.9 % Суммадо 5 млн Срокдо 5 лет Преимущества Условия Требования и документы Ставки по кредиту Ставка, % Сумма, Срок Документы Условия Ставка, % 8.9 Сумма, Срок 3 месяца — 1 год Документы Без справки о доходах Условия Без залога Для клиента банка ! Ставка, % 11.9 Сумма, Срок 13 месяцев — 5 лет Документы Без справки о доходах Условия Без залога Для клиента банка ! Ставка, % 9.9 Сумма, Срок 3 месяца — 1 год Документы Справка по форм. банка 2-НДФЛ Условия Без залога Описание Срок рассмотрения заявки от 2-х минут. Получаете зарплату или пенсию на карту Сбербанка? Для оформления нужен только паспорт. Требования Возраст: от 18 до 70 лет Стаж на последнем месте: от 6 месяцев Общий стаж: от 12 месяцев Регистрация: Временная Гражданство РФ: Требуется

Ставкаот 9.2 % Суммадо 20 млн Срокдо 20 лет Преимущества Условия Требования и документы Ставки по кредиту Ставка, % Сумма, Срок Документы Условия Ставка, % от 9.2 Сумма, Срок 1 год — 20 лет Документы Без справки о доходах Условия С плохой КИ Личное страхование Под залог недвижимости Для клиента банка Ставка, % от 9.7 Сумма, Срок 1 год — 20 лет Документы Справка по форм. банка 2-НДФЛ Условия С плохой КИ Личное страхование Под залог недвижимости Ставка, % от 10.2 Сумма, Срок 1 год — 20 лет Документы Без справки о доходах Условия С плохой КИ Под залог недвижимости Для клиента банка Описание Для получающих зарплату в Сбербанке скидка к процентной ставке. Можно привлечь до 6 созаемщиков. Документы Паспорт Справка о доходах Документы по передаваемому в залог имуществу Требования Возраст: от 21 до 75 лет Стаж на последнем месте: от 6 месяцев Общий стаж: от 12 месяцев Регистрация: Временная Гражданство РФ: Требуется

Ставка 3 % Суммаот 30 тыс. Срокдо 15 лет Преимущества Условия Требования и документы Ставки по кредиту Ставка, % Сумма, Срок Документы Условия Ставка, % 3 Сумма, Срок 3 месяца — 15 лет Документы Без справки о доходах Условия Без залога ! Описание Можно взять кредит на оплату одного семестра или сразу на всё обучение. Доступно досрочное погашение полностью или частично в любое время. Требования Возраст: от 14 лет Регистрация: Временная Гражданство РФ: Требуется

Ставкаот 11.9 % Суммадо 3 млн Срокдо 5 лет Преимущества Условия Требования и документы Ставки по кредиту Ставка, % Сумма, Срок Документы Условия Ставка, % 11.9 Сумма, Срок 3 месяца — 5 лет Документы Без справки о доходах Условия С поручителем Без залога Для клиента банка ! Ставка, % 12.9 Сумма, Срок 3 месяца — 5 лет Документы Справка по форм. банка 2-НДФЛ Условия С поручителем Без залога Ставка, % 11.9 — 16.9 Сумма, Срок 3 месяца — 5 лет Документы Без справки о доходах Условия С поручителем Без залога Для клиента банка ! Описание Кредит для молодых заемщиков в возрасте на момент получения кредита – от 18 до 21 года. Кредит для заемщиков пенсионеров в возрасте на момент получения от 60 лет и на момент возврата кредита – до 80 лет. Требования Возраст: от 18 до 80 лет Стаж на последнем месте: от 3 месяцев Регистрация: Временная Гражданство РФ: Требуется

Кредит для студентов ᐈ дают ли кредит студентам в Казахстане?

Где взять кредит для студентов в Казахстане?

Студент может попробовать взять займ:

• в банке;
• в ломбарде;
• оформить кредитку
• в МФО

Давайте разберемся, какие достоинства и недостатки имеют эти кредитные организации.

Банки

Взять ссуду в банке человеку младше 25 лет сложно. Банки требуют идеальную кредитную историю, официальное трудоустройство, опыт работы от 3-х месяцев и выше, стабильный доход, а иногда и поручителей с залогом.

Жесткие требования не позволяют всем пройти через фильтр. Если вы соответствуете перечисленным критериям, вы сможете рассчитывать на одобрение. В остальных случаях лучше обратиться к другим организациям.

На заметку! Оформление кредита в банке занимает минимум 1-2 суток. Это нужно учитывать, если вам нужны деньги срочно.

Кредитная карта

Кредитки оформляются в банках, для многих требования аналогичны потребительским кредитам. Кредитный лимит будет выше, если предоставите банку как можно больше данных о себе и подтвердите доход стабильными зачислениями на карту. Ряд банков выдают карточки только лицам старше 21 или даже 24 лет. Если вам нет 21 года, то если кредитный лимит и откроют, он будет минимальным.

Преимущества карточки:

• удобно использовать и брать взаймы регулярно;
• беспроцентный период до 60-120 дней – вы берете деньги в рассрочку;
• снятие наличных, оплата онлайн, переводы;
• крупная сумма кредитного лимита.

Недостатки:

• возрастные ограничения;
• процентная ставка выше, чем по обычным потребительским кредитам;
• нужно платить за годовое обслуживание;
• много комиссий – за снятие наличных, смс-информирование и прочее

Ломбарды

Ломбарды могут выдать деньги, но берут высокий процент и требуют залог. В качестве залога принимаются бытовая техника, электроника, ювелирные украшения. Если вы не желаете рисковать драгоценностями или смартфоном, тогда лучше в ломбард не обращаться.

МФО

Если вы не обращаетесь к микрофинансовым организациям, потому что сомневаетесь, дают ли они займ студентам или считаете, что на рынке микрокредитования работают только мошенники, то вы ошибаетесь. В МФО взять деньги в долг можно на достаточно выгодных условиях, хоть и под высокий процент. Благодаря нашему сервису вы сможете выбрать надежную компанию с проверенной репутацией.

Основные условия займов в МФО:

Преимущества кредитов для студентов через Crezu

Обращаясь в Crezu, вы можете быть уверенным в надежности МФО, представленных в базе. Мы проверили все организации и убедились, что у них нет скрытых платежей и комиссий.

Работать с нашим сервисом удобно – вы оцениваете выдачу компаний с условиями микрозайма, можете разослать сразу несколько заявок, сравнить условия, преимущества. Весь процесс займет не более 15 минут.

При обращении напрямую в МФО вы не знаете, одобрят вам займ или нет. В нашей подборке собраны компании, у которых самая высокая вероятность одобрения, которые потенциально готовы выдать ссуду. Наш сервис анализирует кредитную историю заемщика из открытых источников и подбирает компании, соответствующие запросу.

Знания в кредит. Выгодно ли студенту брать в долг у государства на учебу?

В России идет эксперимент по образовательным кредитам. Кто их может получить?

Аня Гриб из Обнинска Калужской области решила поступать в МГУ на философский факультет. Вариант бесплатного обучения даже не рассматривался: девушка выбрала отделение «экономическая политика», а туда принимают только на коммерческой основе. Цена — 5200 условных единиц за год. Родители Ани, ученые-физики одного из НИИ, и рады были помочь дочери, но на оплату ее учебы ушла бы вся их зарплата. Выход оказался один — взять кредит в банке.

«Когда в МГУ мне сказали, что есть компания, которая работает напрямую с университетом и предоставляет образовательные кредиты с выплатой в рассрочку, я даже не раздумывала — сразу побежала оформлять договор, — рассказывает Аня. — Документы оформила за один день. Сложности возникли только с тем, что мне не было еще 18 лет, и понадобилась доверенность от родителей. Но этот вопрос я быстро уладила».

Кредит оформили на 10 лет, с отсрочкой выплаты на 5 лет. В том, что после окончания МГУ удастся найти работу и выполнить условия договора, Аня не сомневается. Ее профессия востребована на рынке. Можно погасить кредит досрочно. Сумма долга в этом случае будет меньше. В группе, где учится Аня Гриб, 23 человека. Трое взяли образовательные кредиты в банках.

На экономическом факультете МГУ студентов, которые учатся по программе «бакалавр» и воспользовались образовательными кредитами, около 10-12 процентов. Замдекана экономфака Михаил Палт отмечает, что студенты чаще всего выбирают схему 5х5 (пять лет отсрочки и пять лет выплат) и берут кредиты на первое высшее образование.

Сегодня с образовательными кредитами в России работает больше десяти банков, проценты у всех разные — от 10 до 20, условия предоставления и возврата, естественно, тоже. Одни банки не работают с приезжими из регионов, другие не дают большие суммы, если у тебя нет официального дохода (а откуда он, к примеру, у студента-первокурсника?), третьи предпочитают финансировать обучение только в определенных вузах, четвертые не предоставляют отсрочку платежа на время учебы. Если и дают ее, то только на сумму долга и не больше чем на год, что означает — проценты все равно придется платить каждый месяц, а в конце учебного года вас попросят расплатиться с долгами. Иначе не получите денежки на следующий учебный год. Такой вариант обычно устраивает тех, кому надо получить не базовое вузовское образование, а повысить свою квалификацию на курсах, тренингах, в институтах усовершенствования. Подходит такая схема кредита для студентов вечерних, заочных отделений, которые имеют постоянный заработок. Ане Гриб, которая учится на дневном отделении и не имеет заработка и трудовой книжки, в таком банке не дали бы ни копейки.

Но даже если вы нашли подходящие для себя условия — невысокие проценты, отсрочку платежа, не спешите радоваться. Прежде чем банк примет решение о выдаче денег, он учтет все нюансы вашей трудовой и личной биографии. Хорошо, если вам больше 18 лет (еще лучше — если вы старше 21 года), у вас состоятельные родители, желательно — не пенсионеры, есть недвижимость, машина, вы уже где-то работаете хотя бы год-два, причем на одном месте. Приветствуются солидные поручители и сберкнижка со счетом, который постоянно пополняется. И поступаете вы в какой-нибудь престижный вуз. Не в провинциальный пединститут, а МГИМО, Санкт-Петербургский госуниверситет, МГУ, «бауманку»…

Есть еще один существенный и неприятный для клиента момент: время рассмотрения документов на выдачу кредита. Как правило, у человека, который заключил договор о платном обучении, на поиск денег остается 2-3 дня, а то и сутки. Не все банки могут рассмотреть заявку так быстр. Данные надо проверить, сделать запросы, определить подлинность документов… Такие «мелочи» сокращают количество абитуриентов, которые могли бы взять кредит на учебу.

Еще в Законе «Об образовании» была предусмотрена возможность обучения в кредит, но первые целевые займы на учебу банки стали выдавать только четыре года назад. Популярность этого вида кредитования у потребителей сегодня очень высока. К примеру, количество студентов МГУ, которые берут образовательные кредиты, с каждым годом увеличивается в полтора-два раза. Но банки не спешат с предложениями. Главным образом потому, что не ясно пока кто и как будет отдавать долги, и не возникнет ли проблем с поручителями? Теоретически в договоре все прописано, но кто знает, как это все будет на практике лет, этак, через 5 или 10?

Государство вроде бы вникло в проблему с обеих сторон. С 1 сентября 2007 года в России начался эксперимент по господдержке образовательных кредитов. Предполагается, что банки — участники эксперимента, будут выдавать кредиты молодежи от 14 лет, причем как для учебы в государственных, так и в негосударственных заведениях под низкие 10 процентов годовых, и непременно с отсрочкой платежа. По оптимистическим прогнозам чиновников из Минобрнауки к январю 2008 года появятся первые заемщики. Пока идет согласование проекта договора, утверждается список вузов и банков. Все замечательно, есть лишь одна закавыка: в «госпрограмме» в качестве поручителей приветствуются юридические лица. Что означает: преимуществами «госкредита» смогут воспользоваться не бывшие школяры (кто за них поручится, кроме родни?), а уже зрелые состоявшиеся люди, которые работают в организации, желающей повысить их образовательный уровень. А остальным, видимо, как и прежде, придется уповать на милость частных банков и выполнять их требования, которые с каждым годом становятся жестче. Сами понимаете: курс доллара падает, инфляция растет.

Справка «РГ»

Банки предоставляют образовательные кредиты на разных услових: как правило, от 10-12% годовых (но есть и свыше 16%)на срок до 5, 11 и даже до 15 лет.

Кредиты студентам

• Документ, удостоверяющий личность заявителя (поручителя).
• Документы — не предоставляются в случае проведения оценки платежеспособности заявителя исходя из дохода 20 базовых величин; — если вы получаете заработную плату (пенсию) в учреждениях банка , подтверждающие доходы заявителя (поручителя): справки (выписка, при условии зачисления доходов на карточку в учреждениях банка).

• Копия договора с учреждением образования о подготовке специалиста на платной основе + оригинал.*

* При указании в договоре годовой стоимости обучения в иностранной валюте дополнительно представляется счет-фактура на оплату за обучение с указанием банковских реквизитов учреждения образования и суммы оплаты в белорусских рублях.

При отсутствии в договоре сведений о дате окончания учебного заведения, дополнительно предоставляется документ (справка) с указанием данной информации.

• Cогласие Кредитополучателя и поручителей на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь. Согласие на предоставление кредитного отчета может быть оформлено Заявителем в Национальном банке Республики Беларусь. В данном случае кредитный отчет из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь представляется Заявителем в Банк самостоятельно;
• Cогласие Кредитополучателя и поручителя(ей) на предоставление Банку сведений о нем Национальным банком Республики Беларусь и на проверку Банком его персональных данных и иной представленной информации.

Для индивидуальных предпринимателей дополнительно

• оригинал лицензии (при наличии) /свидетельства о государственной регистрации + копия;
• сведения о доходах ИП**;
• справка о движении денежных средств по счету за последние три месяца, о наличии/ отсутствии ограничений по текущему (расчетному) банковскому счету**;
• выписка из налоговых органов об исчисленных и уплаченных суммах налогов, сборов*, **.

*предоставляется плательщиком единого налога.

**не предоставляются в случае проведения оценки платежеспособности заявителя исходя из дохода 20 базовых величин.

Для физических лиц, осуществляющих безлицензионную деятельность, дополнительно*

^[*] не предоставляются в случае проведения оценки платежеспособности заявителя исходя из дохода 20 базовых величин.

• сведения о доходах, полученных от ремесленной и другой безлицензионной деятельности;
• извещение о присвоении УНП, установленной формы налогового органа и выписки из данных учета налоговых органов и уплаченных суммах налогов, сборов (пошлин), пени.

Срок действия документов подтверждающих доходы — 30 календарных дней после их выдачи (оформления).

Документы для оформления договора о залоге:

Возможно ли оформить кредит без гражданства РФ

Сегодня в России проживает немало иностранцев, которые приехали на работу, учебу или решили изменить постоянное место жительства, а также лица без гражданства. Как и россияне, они сталкиваются с ситуациями, когда для решения каких-либо задач требуются заемные средства. Однако возникает вопрос, насколько реально получить кредит без гражданства РФ.

Что усложняет получение кредита

Каждый банк выстраивает свою кредитную политику с учетом выгод и рисков, с которыми придется иметь дело. В большинстве случаев, кредитно-финансовые организации не рискуют работать с иностранцами. Считается, что выдать заемщику кредит без гражданства РФ довольно рискованно, поскольку в случае, если клиент не вернет долг, то сможет скрыться, уехав из страны. В такой ситуации каким-либо образом возместить свои расходы банк вряд ли сможет.

Законодательство РФ в сфере кредитования не содержит ограничений именно для иностранцев или лиц без гражданства. Однако большинство банков практически не работают с этой категорией населения. Также стоит отметить, что кредитная политика банков может меняться в зависимости от экономической, политической и правовой ситуации. Не исключено, что при изменении рыночной конъюнктуры кредит без гражданства РФ станет доступнее.

Кто может претендовать на получение кредита

При благоприятных условиях, если банки начнут предлагать специальные кредитные программы, с большой долей вероятности оформить кредит без гражданства РФ смогут лица:

• получившие вид на жительство и давно проживающие на территории России;
• имеющие постоянную работу и стабильный доход на протяжении полугода-года;
• состоящие в браке с гражданином РФ;
• готовые предоставить недвижимое имущество в залог;
• готовые привлечь в качестве поручителя или созаемщика платежеспособного гражданина РФ.

Стоит отметить, что в роли поручителей могут выступать также юридические лица. Например, не исключено появление кредитных программ, в рамках которых компании-работодатели могут выступать гарантом возврата заемных средств в случае кредитования работников таких организаций.

Документы на кредит без гражданства РФ

В случае, если удалось найти банк, сотрудничающий с иностранными гражданами и лицами без гражданства, необходимо учитывать, что к оформлению документов на кредит будут предъявляться строгие требования. Заемщику в большинстве случаев предстоит предоставить:

• документы, удостоверяющие личность, оформленные в соответствии с международным законодательством;
• документы, подтверждающие законные основания для проживания и работы или учебы на территории РФ;
• документы, подтверждающие трудоустройство;
• справки о доходах;
• заверенный перевод на русский язык всех документов, оформленных на иностранном языке;
• дополнительные документы в зависимости от условий кредитования, предложенных банком.

В настоящее время в России кредитование для иностранцев не слишком распространено. Однако если возникла потребность оформить кредит без гражданства РФ, имеет смысл обратиться в различные банки. Есть вероятность, что при соблюдении выше оговоренных условий какая-либо кредитно-финансовая организация найдет возможность предложить такому заемщику кредит на индивидуальных условиях.

Поделиться с друзьями:

Можно ли получить кредит студенту без работы?

Молодые люди всегда стремятся жить на максимум, но иногда финансовые проблемы заставляют отказываться от своих целей и мечтаний. Денег заработать еще не получается, и к родителям обращаться не всегда удобно. Решить проблему помогут микрофинансовые организации, которые готовы выдать студенческие кредиты на самых выгодных условиях.

Здесь не требуется подтверждения платежеспособности, как это необходимо в государственных банках. Займ выдают без звонков и поручителей, что позволит получить деньги, не беспокоя родителей и знакомых. Необходимую сумму можно получить в любое время суток. Для этого не потребуется собирать справки и стоять в очереди у банковской кассы.

Как оформить кредит студенту

Оформление кредитов для студентов доступно онлайн. Достаточно иметь гаджет с доступом к интернету. На платформе представлены компании которые дают кредиты студентам без отказа https://www.uakredit.top/student-loans/

Заемщики получат всю необходимую информацию о компании:

• сумма доступна к кредитованию;
• процентная ставка;
• рейтинг среди других организаций.

Молодежь легко может оформить заявку самостоятельно, указав всю необходимую информацию:

• паспортные данные;
• ИНН;
• банковская карточка;
• номер телефона.

В течение получаса на указанный номер телефона будет отправлено уведомление о положительном решении. После подписания кредитного договора денежные средства будут зачислены на карту мгновенно.

Одним из преимуществ займа онлайн является возможность использовать финансы на любые цели, не отчитываясь в банковском учреждении. Микрозаймы студентам могут быть потрачены на решение любых проблем:

• оплата за учебу;
• приобретение необходимой техники, как телефон или ноутбук;
• путешествия с друзьями;
• покупка подарков;
• оплата съемного жилья;
• финансы для стартапа;
• оплата медицинских услуг.

Преимущества онлайн-кредитования

Микрозайм для студентов от МФО имеет множество преимуществ в сравнении с услугами в банковских учреждениях. Клиенты могут оформить займ онлайн, не выходя из дома. Чтобы воспользоваться услугой достаточно минимального пакета документов, которые подтвердят личность заемщика. Процедура оформления понятна, а платежи можно просчитать с помощью онлайн-калькулятора.

Выплатить долг также не составит сложности. Клиент может выбрать наиболее удобный способ. Вернуть займ можно оплатив сумму через банкомат или в кассе ближайшего банка. Альтернативным вариантом является оплата онлайн. Достаточно перевести деньги на указанный счет со своей карты. Вернуть микрозайм наличными можно в представительстве микрофинансовой компании.

Кредиты для студентов позволят молодым людям свободно мечтать, учиться самостоятельности в финансовом плане и решать возникшие проблемы мгновенно. Деньги под рукой – это независимость и уверенность в своих силах.

Получение студенческой ссуды без соавтора | U.S. News

Вы можете получать финансовую помощь студентам без соподписавшейся стороны, включая стипендии, гранты и федеральные студенческие ссуды. Но если вам нужны частные студенческие ссуды без соподписавшейся стороны, ваши возможности будут ограничены. В этом руководстве объясняется, как найти частных поставщиков студенческих ссуд и варианты финансовой помощи, если у вас нет соавтора.

• Нужен ли вам соавтор для студенческой ссуды?
• Как получить студенческую ссуду без соподписавшейся стороны?
• Какой минимальный кредитный рейтинг для студенческой ссуды?
• Где можно получить студенческую ссуду без соподписавшейся стороны?

Лучшие студенческие ссуды без соавтора

Кредитор Earnest Узнать больше 2.От 99% до 12,78% с автоплатой * Фиксированная годовая процентная ставка Максимум не установлен Макс. Сумма кредита 650 Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор Ascent Funding Узнать больше 3,24% — 12,19% с автоплатой Фиксированная годовая процентная ставка Макс. Сумма кредита 540 Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор U-fi Узнать больше 3.От 59% до 12,37% Фиксированная годовая процентная ставка 500000 долл. США Макс. Сумма кредита 680 Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор Sallie Mae Узнать больше От 3,50% до 12,60% с автоплатой Фиксированная годовая ставка Стоимость посещения без учета помощи Макс. . Сумма кредита Средняя 600 с Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор SoFi Узнать больше 2.От 99% до 10,90% с автоплатой Фиксированная годовая процентная ставка Стоимость обслуживания без учета помощи Макс. Сумма кредита Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор Citizens Bank Узнать больше От 4,18% до 10,95% Фиксированная годовая процентная ставка $ 150 000 Макс. Сумма кредита Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор Откройте для себя Узнать больше 4.От 24% до 11,99% Фиксированная годовая процентная ставка Без максимума Макс. Сумма кредита Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор LendKey Узнать больше От 3,99% до 8,49% с автоплатой Фиксированная годовая процентная ставка Стоимость посещения без помощи Макс. Сумма кредита Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор MEFA Узнать больше 3.От 75% до 5,75% Фиксированная годовая процентная ставка Максимум не установлен Макс. Сумма кредита Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор EDvestinU Узнать больше от 3,022% до 7,723% с автоплатой Фиксированная годовая процентная ставка $ 200 000 Макс. Сумма кредита 675 с соавтором Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор Laurel Road Узнать больше 3.От 90% до 7,60% Фиксированная годовая процентная ставка Без максимума Макс. Сумма кредита Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор MPower Financing Узнать больше От 7,52% до 14,98% со скидками Фиксированная годовая ставка До 50 000 долл. США Макс. Сумма кредита Не требуется Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор PNC Узнать больше 3.От 69% до 10,69% с автоплатой Фиксированная годовая процентная ставка $ 225 000 Макс. Сумма кредита Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг

Найдите лучшие студенческие ссуды для вас

Лучшее для справедливого кредита

Earnest — это онлайн-кредитор, предлагающий частные студенческие ссуды нынешним студентам и аспирантам и рефинансирование студенческих ссуд выпускникам. Компания была основана в 2013 году. Заемщики могут выбирать условия кредита для финансирования полной стоимости обучения.

Перед подачей заявления

• Типы ссуд: Бакалавриат, высшее образование, родительские ссуды, рефинансирование, MBA, юридический факультет, медицинский институт.
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 650.
• Требуется совместное подписание: №
• Рейтинг Better Business Bureau: A.

Лучшие функции

• Нет происхождения, подачи заявки или опоздания сборы.

• Вы можете выбрать ежемесячный платеж и срок кредита.

• Вы можете использовать совместную подписку по студенческим ссудам на бакалавриат или аспирантуру, а также возможно рефинансирование студенческой ссуды.

Полный профиль

Лучшее для обслуживания клиентов

Финансирование образовательного кредита, также известное как ELFI, — это программа рефинансирования студенческого кредита, предлагаемая SouthEast Bank. Во всех 50 штатах доступны варианты рефинансирования частных и федеральных студенческих ссуд, включая ссуды для студентов, выпускников, родителей и MBA, а также ссуды для юридических, стоматологических и медицинских школ.

Перед подачей заявления

• Типы ссуд: Бакалавриат, Высшее образование, Родительская ссуда, Рефинансирование, Медицинская школа, Стоматологическая школа, MBA, Юридическая школа.
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается.
• Требуется совместное подписание: №
• Рейтинг Better Business Bureau: A-.

Лучшие возможности

• Максимальной суммы кредита не существует.

• Все типы студенческих ссуд имеют право на рефинансирование.

• Заемщики с соотношением долга к доходу до 50% могут быть одобрены.

Полный профиль

Лучшее для плохой кредитной истории

Ascent Funding — это онлайн-кредитор, предлагающий ссуды для студентов и аспирантов в более чем 2200 школах по всей стране. Граждане и постоянные жители США могут подать заявку на получение ссуды Ascent в качестве индивидуального заемщика или с кредитоспособным со-подписывающим лицом, как и те, кто имеет статус отложенных действий в связи с прибытием в детство — также известный как «Мечтатели». Другие кандидаты должны иметь кредитоспособного со-подписывающего лица и U.С. Гражданин или постоянный житель. Компания Ascent Funding находится в Сан-Диего.

Перед подачей заявления

• Типы ссуд: Бакалавриат, Выпускник, MBA, Юридический факультет, Стоматологический, Медицинский, Международный студенческий ссуда.
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 540.
• Требуется совместное подписание: №
• Рейтинг Better Business Bureau: A +.

Лучшие возможности

• Заемщики могут получить вознаграждение в размере 1% кэшбэка после окончания обучения при соблюдении определенных условий.

• Студенты младшего и старшего школьного возраста могут претендовать на получение ссуды на основе результатов, не связанных с сопутствующими обстоятельствами, Ascent Funding в зависимости от их специальности, стоимости посещения, даты окончания обучения и других факторов. Эти ссуды имеют право на скидку в размере одного процентного пункта с автоматическими выплатами.

• Студенческие ссуды Ascent Funding не предусматривают никаких сборов за подачу заявления, выдачу или выплату.

Полный профиль

Лучшее для низкой минимальной суммы кредита

U-fi предлагает частные студенческие ссуды заемщикам в 49 штатах.Доступны бакалавриат и магистратура. Кредитор специализируется на предоставлении гибких вариантов погашения.

Перед подачей заявления

• Типы ссуд: Бакалавриат, Выпускник, MBA, Юридический факультет, Ссуды на медицинские специальности.
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 680.
• Требуется совместное подписание: №
• Рейтинг Better Business Bureau: A +.

Лучшие характеристики

• Заемщики могут получить до 15 лет для погашения ссуды.

• Кредитор предлагает скидку на процентную ставку для автоматических платежей.

• При зачислении как минимум на половину рабочего дня заемщики могут производить платежи в полном объеме, платить только проценты или отсрочивать платежи.

Полный профиль

Лучшее из-за наличия продукта

Sallie Mae — это открытый потребительский банк, который предлагает частные студенческие ссуды для оплаты программ бакалавриата, магистратуры и специальности. Компания началась в 1973 году как государственное учреждение, обслуживающее федеральные студенческие ссуды.В 2004 году он стал частной компанией и предлагает ряд продуктов для студенческих ссуд. Помимо студенческих ссуд, Sallie Mae Bank предлагает сберегательные продукты и кредитные карты со стимулами для использования вознаграждений с возвратом денег для выплаты студенческих ссуд.

Перед подачей заявления

• Типы ссуд: Бакалавриат, Родительская ссуда, Выпускник, MBA, Медицинская школа, Стоматологическая школа, Юридическая школа.
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: Mid 600s.
• Требуется совместное подписание: No.
• Рейтинг Better Business Bureau: A +.

Лучшие возможности

• Студенческие ссуды полностью покрывают сертифицированные школой расходы — обучение, сборы, книги, жилье, питание, поездки и ноутбук.

• Служба поддержки клиентов находится на 100% в США.

Посмотреть полный профиль

Лучшее для нескольких вариантов погашения и без комиссии

SoFi — это онлайн-кредитор, основанный студентами Стэнфордской школы бизнеса в 2011 году. Первоначально ориентированный на рефинансирование студенческих ссуд, компания добавила частные студенческие ссуды в 2019 году.Его студенческие ссуды для студентов, выпускников и родителей начинаются с 5000 долларов и не взимаются.

Перед подачей заявления

• Типы ссуд: Бакалавриат, Выпускник, Родительская ссуда, MBA, Медицинская школа, Юридическая школа, Рефинансирование.
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается.
• Требуется совместное подписание: №
• Рейтинг Better Business Bureau: A +.

Лучшие функции

• Нулевые комиссии: вам не придется платить комиссию за оформление заявки, плату за подачу заявки, штрафы за просрочку платежа или сборы за недостаточность средств.

• Гибкие варианты погашения: SoFi предлагает варианты освобождения от совместной подписи, плюс заемщики, столкнувшиеся с финансовыми трудностями, могут получить доступ к программам и льготам.

• Предварительный квалификационный отбор: независимо от того, ищете ли вы ссуды для студентов, выпускников или родителей, вы и ваша со-подписывающая сторона можете проверить ставки и условия перед подачей полной заявки на ссуду без ущерба для вашего кредитного рейтинга.

Полный профиль

Лучшее для упрощенного процесса утверждения

Citizens Bank был основан в 1800-х годах в Род-Айленде.Сегодня это один из крупнейших коммерческих банков США с филиалами в 12 штатах Новой Англии, Средней Атлантики и Среднего Запада. Граждане США и постоянные жители могут подать заявку на получение студенческих ссуд Citizens Bank, а также неграждане с кредитоспособными гражданами или постоянными жителями, подписавшими договор.

Перед подачей заявления

• Типы ссуд: Бакалавриат, Высшее образование, Рефинансирование, Родительский ссуда, MBA, Медицинская школа, Стоматологическая школа, Юридическая школа, Международная студенческая ссуда.
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается.
• Требуется совместное подписание: №
• Рейтинг Better Business Bureau: A +.

Лучшие возможности

• Citizens Bank предлагает многолетние одобренные ссуды, что означает, что как только вы начнете, вы продолжите получать финансирование на последующие годы учебы в школе без необходимости проходить проверку кредитоспособности каждый год.

• Заемщики, которые подписываются на автоматические платежи, могут снизить свои процентные ставки на 0.25 процентных пунктов.

• Если у вас есть соответствующий счет в Citizens Bank, вы можете получить дополнительную скидку 0,25 процентного пункта.

• Иностранные студенты могут подать заявку, если у них есть совместная подпись, которая является гражданином США или постоянным жителем с хорошей кредитной историей.

Полный профиль

Best без комиссии

Discover Bank работает более 100 лет и в настоящее время предлагает частные студенческие ссуды студентам, обучающимся более чем в 2400 колледжах и университетах.Доступны ссуды на сумму от 1000 долларов США и до 100% стоимости обучения с фиксированной или переменной ставкой.

Перед подачей заявления

• Типы ссуд: Бакалавриат, выпускник, родительские ссуды, рефинансирование, MBA, юридический факультет, медицинские специальности, международная студенческая ссуда.
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается.
• Требуется совместное подписание: №
• Рейтинг Better Business Bureau: A +.

Лучшие возможности

• Доступны ссуды от 1000 долларов.Это может помочь семьям преодолеть разрыв между финансовой помощью и наличными расходами на обучение в колледже.

• Принимаются совместные подписи. Родители, бабушки и дедушки могут совместно подписать ссуду для своего ученика, чтобы помочь им получить более низкую процентную ставку.

• Discover не взимает плату за оформление, подачу заявки или просрочку платежа.

Полный профиль

Лучшее за минимальную комиссию

Цифровая платформа LendKey соединяет заемщиков, которым нужны частные студенческие ссуды или рефинансирование студенческих ссуд, с кредитными союзами и местными банками.С 2009 года LendKey помог более чем 120 000 человек, предоставив займы на сумму 4,1 миллиарда долларов. Компания предлагает ссуды с фиксированной и переменной ставкой для студентов и аспирантов.

Перед подачей заявления

• Типы ссуд: Бакалавриат, Выпускник, Рефинансирование.
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
• Требуется совместное подписание: №
• Рейтинг Better Business Bureau: A.

Лучшие характеристики

• Заемщики могут получить 0.Скидка 25 процентных пунктов при подписке на автоматические ежемесячные платежи с текущего или сберегательного счета.

• Совладельцы не требуются, но могут повысить ваши шансы на одобрение или помочь вам получить более выгодные условия, которые могут сэкономить ваши деньги.

• LendKey не взимает плату за оформление заявки или за подачу заявки.

Полный профиль

Лучшее для созаемщиков

Управление по финансированию образования Массачусетса предлагает частные студенческие ссуды студентам и аспирантам по всей стране, которые обучаются по крайней мере на полставки в подходящем некоммерческом колледже или университете.Рефинансирование студенческой ссуды также доступно для квалифицированных заемщиков из США.

Перед подачей заявления

• Типы ссуд: Бакалавриат, Выпускник, Рефинансирование.
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается.
• Требуется совместная подпись: Не разглашается.

Лучшие возможности

• Предлагает освобождение созаемщика по варианту отсрочки погашения для 15-летнего студента

• Отсрочивает погашение кредита на срок до пяти лет, пока вы учитесь в школе

• Позволяет студентам заимствовать до стоимости посещения за вычетом финансовой помощи

Полный профиль

Нужен ли вам соавтор для студенческой ссуды?

Частные студенческие ссуды утверждаются в зависимости от вашей кредитоспособности, поэтому, если у вас нет стабильной кредитной истории, вам может потребоваться помощь со стороны подписавшего.

Содействующее лицо — это лицо, имеющее более высокий кредитный рейтинг, которое соглашается разделить ответственность за погашение ссуды. Если вы не погасите свой студенческий ссуду в соответствии с условиями, со-подписывающая сторона должна вмешаться. Это снижает риск для поставщиков студенческой ссуды, облегчая студентам получение ссуды. Часто родители выступают в качестве соавторов студенческих ссуд, но не всегда.

«Родители не обязаны платить за колледж», — говорит Брэд Болдридж, сертифицированный специалист по финансовому планированию и консультант по финансированию колледжа, а также владелец и главный подкастер «Укрощения высокой стоимости колледжа».«Но если они не помогут, в результате ученику будет почти невозможно понять это».

Если у вас нет кого-то, кто мог бы совместно подписать ваш студенческий ссуду, вы все равно можете получать деньги на учебу. Стипендии и гранты не требуют совместного подписания, и их не нужно возвращать. Право на получение федеральных студенческих ссуд не зависит от вашего дохода или кредита, поэтому соподписывающее лицо не

«Студенты должны сначала начать с бесплатных денег», — говорит Марк Кантровиц, издатель и вице-президент по исследованиям в Savingforcollege.com. «Ищите стипендии. Затем, если они должны занять, они должны занять федеральные займы».

Как получить студенческую ссуду без соавтора?

Самый простой способ получить студенческую ссуду без совместного подписания — это увеличить свой кредит и поддерживать стабильный доход. Частные компании по ссуде на обучение будут использовать эти факторы для одобрения вашей ссуды. Но у многих студентов бакалавриата нет установленной кредитной истории, истории платежей или стабильного дохода, что может затруднить получение частной студенческой ссуды самостоятельно.И если вы это сделаете, отсутствие кредита или дохода может привести к предложениям ссуды с высокими процентными ставками. Тем не менее, есть некоторые кредиторы, готовые предоставить ссуду студентам с небольшой кредитной историей и без соподписавшегося лица.

Чтобы получить студенческую ссуду без совместного подписания, выполните следующие действия:

1. Идентифицировать. Найдите кредиторов, предоставляющих студенческие ссуды, которые будут выдавать ссуды студентам без совместного подписания. Если вы не открыли кредит, некоторые кредиторы будут частично судить о вашем праве на получение кредита на основании академической успеваемости.
2. Сравнить. Кредиторы обычно позволяют вам проверить ваше право на получение ссуды и приблизительную процентную ставку с помощью мягкого запроса кредита, который не повредит вашей кредитной истории. Получите предварительное одобрение от всех кредиторов, которых вы рассматриваете, чтобы вы могли сравнивать предложения.
3. Применить. Загрузите свои подтверждающие документы, которые, вероятно, включают удостоверение личности, сумму финансовой помощи и счет за обучение.
4. Подпишите и подтвердите. Подпишите окончательные кредитные документы.После того, как вы подпишетесь, до начала учебного года деньги будут переведены в вашу школу.

Кто имеет право на получение студенческой ссуды, для которой не требуются совместные подписи?

Вот некоторые общие критерии права на получение частной студенческой ссуды:

• Гражданство США или статус гражданина или постоянного жителя США
• Утвержденная школа или уровень зачисления, например, зачисление по крайней мере на полставки по четырехлетней программе
• Возраст, обычно возраст, в котором кто-либо становится совершеннолетним по закону в вашем штате
• Кредитная история, обычно не менее двух лет установленной кредитной истории, подтвержденной кредитной проверкой
• Кредитный рейтинг, обычно в диапазоне хороший кредитный рейтинг
• Требования к доходу, обычно основанные на соотношении долга к доходу после получения кредита

Как работают федеральные студенческие ссуды?

Стипендии и гранты предпочтительнее ссуд, но если вам нужно занять деньги, федеральных студенческих ссуды — лучший вариант.Это особенно верно, если у вас нет со-подписавшего, поскольку для получения федеральных студенческих ссуд на бакалавриат не требуются совместные подписанты.

Федеральные студенческие ссуды могут предлагать гораздо более низкую процентную ставку, поскольку ставка не зависит от вашего кредитного рейтинга или дохода. Они также предлагают различные планы погашения, программы прощения студенческих ссуд и варианты помощи при трудностях, которые могут облегчить выплату ссуды. Однако некоторые частные студенческие ссуды предлагают разные планы погашения и варианты трудностей, которые различаются в зависимости от кредитора.

Если вы подаете заявление на получение федеральной помощи студентам, доступны несколько типов прямых федеральных студенческих ссуд:

• Прямые субсидированные ссуды
• Прямые несубсидированные займы
• Кредиты Direct PLUS

Все студенты получают одинаковую фиксированную процентную ставку по федеральным студенческим ссудам, независимо от дохода и кредита. Вы можете получить скидку 0,25 процента, если подпишетесь на автоматические ежемесячные платежи с банковского счета.

Подача бесплатного заявления на получение федеральной помощи студентам или FAFSA является требованием для получения федеральных студенческих ссуд, грантов и вознаграждений за обучение.Некоторая государственная и школьная помощь также зависит от вашего FAFSA, и вам может потребоваться подать ее, чтобы претендовать на стипендии или гранты.

Где можно получить частную студенческую ссуду без соавтора?

Многие банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы предлагают частные студенческие ссуды, поэтому вам следует сравнить свои варианты ссуд. Исследование, которое вы проводите сейчас, может помочь вам найти частную студенческую ссуду без соавтора и получить более низкую процентную ставку или более выгодные льготы, что может сэкономить вам деньги в будущем.

Что следует учитывать при выборе частной студенческой ссуды без совместной подписи

• Типы частных студенческих ссуд. Кредиторы могут предлагать частные студенческие ссуды различных типов, такие как ссуды на обучение на бакалавриат, магистратуру, профессиональную степень или ссуды для родителей.
• Разные условия кредита. Срок вашей ссуды — это то, сколько лет вы должны выплатить по долгу. Срок ссуды обычно варьируется от пяти до 20 лет. Краткосрочные ссуды могут иметь более низкую процентную ставку, но требовать более высокого ежемесячного платежа.Даже если более долгосрочный кредит требует более высокой процентной ставки, более низкий ежемесячный платеж может сделать его более доступным.
• Право на участие. Учитывайте минимальные требования кредитора к кредитному рейтингу, доходу и занятости. Если вы не можете претендовать на получение ссуды самостоятельно, попробуйте другого кредитора.
• Процентная ставка. Ваша процентная ставка сильно влияет на стоимость заимствования, поэтому постарайтесь получить как можно более низкую процентную ставку. Самая низкая заявленная ставка может быть доступна только для наиболее кредитоспособных заемщиков студенческой ссуды.Если у вас нет соавтора или у вас ограниченная кредитная история и доход, вы можете не получить низкую процентную ставку в опубликованном кредитором диапазоне процентных ставок.
• Прочие расходы по ссуде и скидки. Также учитывайте комиссию по ссуде, включая комиссию за подачу заявки, за выдачу кредита и за просрочку платежа. Вы можете потенциально получить снижение процентной ставки от 0,25 до 0,5, если вы являетесь клиентом кредитора при подаче заявки, или снижение процентной ставки на 0,25 для автоматических платежей. Некоторые студенческие ссуды требуют автоматических выплат и включают скидку на автоматическую выплату в свои опубликованные ставки.Они могут предложить другие преимущества экономии, такие как вознаграждение за возврат денег, если вы сохраните хороший средний балл.
• Кредитные лимиты. Частные студенческие ссуды часто имеют минимальную и максимальную суммы ссуды. Минимальная сумма часто составляет от 1000 до 5000 долларов. Максимальной может быть стоимость посещения, сертифицированная вашей школой, за вычетом финансовой помощи, которую вы уже получили. Однако кредитор может рассчитать совокупную максимальную сумму кредита, исходя из суммы ваших непогашенных федеральных и частных студенческих ссуд.
• Планы погашения. Частные кредиторы могут предложить несколько планов погашения студенческих ссуд. В соответствии с вашими условиями погашения платеж может быть полностью отложен до тех пор, пока вы не закончите учебу или не покинете школу, разрешить вам вносить только процентные платежи, пока вы учитесь в школе, или потребовать фиксированный ежемесячный платеж (например, 25 долларов США), пока вы учитесь в школе. При использовании двух последних вариантов выплаты полной суммы основного долга и процентов могут начаться после того, как вы закончите учебу или покинете школу.
• Выписка и тяжелые условия. Выплата пособия может аннулировать ваш долг в случае вашей смерти или постоянной нетрудоспособности. Некоторые кредиторы предлагают заемщикам студенческих ссуд в трудных условиях, что позволяет вам отложить или отсрочить выплату ссуды в периоды, когда вам не нужно производить платежи. Однако выплаты по кредиту начинаются по истечении этих периодов. Кредиторы могут также предложить другие варианты оказания помощи, такие как временное снижение процентной ставки или уменьшение ежемесячных платежей.
• Оценки службы поддержки клиентов. Прочтите отзывов на студенческие ссуды, и рейтинги, прежде чем брать на себя обязательства. Вы можете найти обзоры студенческих ссуд в Интернете и просмотреть сравнения и рекомендации для некоторых из ведущих частных кредиторов для студентов.

Какие у вас есть варианты, если вы не можете получить студенческую ссуду без соавтора?

Вы не одиноки, если не можете получить разрешение на получение частной студенческой ссуды без соподписавшегося лица. Если ваши стипендии, гранты и федеральная помощь не покрывают ваши расходы, возможно, вам придется сделать шаг назад.

• Рассмотрите менее дорогую школу. Поступление в местный общественный колледж — недорогой вариант. Вы можете избавиться от требований к общему образованию, а затем перейти в четырехлетний колледж или университет, чтобы получить степень. «Путь для учащихся с низким доходом — это недорогие государственные школы, жить дома и работать во время учебы», — говорит Болдридж.
• Обратитесь в офис финансовой помощи школы. Если вы ищете дополнительные средства из-за изменения вашего финансового положения или финансового положения вашей семьи, обратитесь в офис финансовой помощи школы.«Иногда колледжи вносят коррективы в пакет финансовой помощи, когда это оправдано особыми обстоятельствами», — говорит Кантровиц. Вы можете претендовать на дополнительные ссуды, гранты или стипендии для учебы.
• Сократите расходы на образование. Если у вас почти достаточно сбережений и финансовой помощи для оплаты учебы, но у вас все еще есть небольшой пробел, который нужно заполнить, вы можете сократить расходы, а не найти дополнительную помощь. Например, вы можете жить с соседями по комнате и меньше платить за жилье.Вы можете сэкономить на учебниках, купив подержанные книги, взяв их напрокат или воспользовавшись бесплатными справочными экземплярами в библиотеке.
• Рассмотрите возможность альтернативного финансирования. Ссуды под залог собственного капитала , ссуды физическим лицам и ссуды Parent PLUS являются вариантами для заемщиков студенческих ссуд. Кантровиц призывает студентов, которые исчерпали свой годовой лимит ссуды, просить своих родителей взять ссуду в рамках федеральной ссудной программы Parent Direct PLUS.
• Возьмите промежуточный год, чтобы начать наращивать кредиты и сбережения. Если вас зачислили в школу, но вы не можете себе этого позволить, вы можете попросить пропустить год, чтобы поработать и улучшить свои финансы. Вы сохраните свое зачисление в школу в следующем году, и у вас будет год, чтобы привести свои финансовые дела в порядок.

Подробнее Лучшие студенческие ссуды без соавтора

Лучшее для небольших ссуд

EDvestinU — это некоммерческая организация, занимающаяся кредитованием и рефинансированием студенческих ссуд. Он предлагает студенческие ссуды заемщикам во всех 50 штатах.Доступны ссуды для бакалавриата и магистратуры, а также объединение ссуд на обучение.

Перед подачей заявки

• Типы ссуд: Бакалавриат, Выпускник, Рефинансирование, Международная студенческая ссуда.
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 675 с совладельцем.
• Требуется совместное подписание: №

Лучшие возможности

• Ссуды доступны от 1000 долларов США.

• Заемщики могут производить платежи в полном объеме во время учебы в школе, платить только проценты или отсрочивать платежи.

• Студенческие ссуды EDvestinU не включают плату за подачу заявления или плату за оформление.

Полный профиль

Лучшее для ссуд по программам медицинского обслуживания выпускников.

Laurel Road предоставляет студентам ссуды для аспирантов и предлагает рефинансирование для получения степени бакалавра, магистра и некоторых ассоциированных ученых степеней. В 2019 году Laurel Road стала частью KeyBank, который предлагает общественные и корпоративные банковские услуги. Студенческие ссуды

Laurel Road обслуживаются Управлением ссуд на высшее образование штата Миссури, также известным как MOHELA, а штаб-квартира компании находится в Нью-Йорке.

Перед подачей заявки

• Типы ссуд: Рефинансирование, Высшее образование, Медицинский институт, Стоматологический факультет.
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается.
• Требуется совместное подписание: №
• Рейтинг Better Business Bureau: A.

Лучшие возможности

• Ссуды доступны от 5000 долларов США до 100% от сертифицированной школой стоимости посещения.

• Заемщики могут производить платежи в полном объеме во время учебы в школе или платить только проценты, платить фиксированную плату или отсрочивать платежи.

• Студенческие ссуды Laurel Road не включают сборов за подачу заявления, выдачу, выплату или предоплату.

Полный профиль

Лучшее без минимального балла FICO

Программа MPower Financing предлагает частные ссуды студентам и аспирантам в течение двух лет после получения степени и посещения подходящей школы в США или Канаде. Кредитор работает с иностранными студентами, получателями отложенных мер в связи с прибытием детей, беженцами и соискателями убежища, а также студентами без кредитной истории.

Перед подачей заявки

• Типы ссуд: Ссуды для студентов, выпускников и иностранных студентов.
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: Нет.
• Требуется совместное подписание: №
• Рейтинг Better Business Bureau: A +.

Лучшие возможности

• Предлагает ссуды для иностранных студентов и получателей DACA

• Не требует кредитной истории или совместной подписи

См. Полный профиль

Best for ACH Discount

PNC Bank был основан в 1845 году. действует во всех 50 штатах.Банк участвует в ряде общественных мероприятий, в том числе в его программе Grow Up Great совместно с Sesame Workshop и различными мероприятиями по повышению финансовой грамотности. Студентам PNC предлагает возможность выиграть стипендии в размере 2000 долларов на покрытие расходов на образование. PNC предоставляет ряд ссуд студентам на всех этапах послесреднего образования, включая ссуды на профессиональное обучение и рефинансирование.

Перед подачей заявления

• Типы ссуд: Бакалавриат, рефинансирование, медицина.
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается.
• Требуется совместное подписание: №
• Рейтинг Better Business Bureau: A +.

Наилучшие возможности

• Совместное подписание или обеспечение не требуется.

• Ссуды доступны студентам в 150 странах.

• Заемщики могут получить скидки на жилье и телефонные планы.

Посмотреть полный профиль

Раскрытие информации о рекламе: некоторые кредитные предложения на этом сайте предоставлены компаниями. которые являются рекламными клиентами U.С. Новости. Рекламные соображения могут повлиять когда предложения появляются на сайте, но не влияют на редакционные решения, например, о каких кредитных продуктах мы пишем и как мы их оцениваем. Этот сайт не включает все кредитные компании или все кредитные предложения, доступные на рынке.

Discover Student Loans Review 2021

Discover Bank работает более 100 лет и с 2010 года предлагает частные студенческие ссуды студентам, обучающимся в более чем 2400 колледжах и университетах.Доступны ссуды до 100% стоимости образования с фиксированной или переменной ставкой. В этом обзоре студенческих ссуд Discover освещаются основные функции, процесс подачи заявки и многое другое, чтобы помочь заемщикам решить, подходит ли она.

Лучшие возможности

• Доступны ссуды от 1000 долларов. Это может помочь семьям преодолеть разрыв между финансовой помощью и наличными расходами на обучение в колледже.
Принимаются
• со-подписантов. Часто родители, бабушки и дедушки соглашаются подписать ссуду для своего ученика, что может помочь им получить более низкую процентную ставку.
• Discover не взимает комиссию за оформление, подачу заявки или просрочку платежа.

Недостатки

• Discover не раскрывает квалификационные критерии, и предварительная квалификация недоступна. Это означает, что если вы хотите подать заявку, Discover извлечет вашу кредитную историю, и это будет сложным запросом по вашим кредитным отчетам.
• Он предлагает только единовременную ссуду на 15 лет для студентов, 20 лет для аспирантов и 10 или 20 лет для консолидации студенческой ссуды.

Найдите лучшие студенческие ссуды для вас

Какие типы студенческих ссуд предлагает Discover?

Варианты студенческой ссуды от Discover:

• Бакалавриат
• Выпускник
• МБА
• Юридическая школа
• Медицинское училище
• Резиденция
• Уроки подготовки к экзамену на адвоката и расходы на проживание
• Рефинансирование студенческой ссуды для студентов и родителей

Каковы условия ссуды, сборы и скидки на студенческие ссуды Discover?

Discover предлагает студенческие ссуды с фиксированной и переменной ставкой.Вы можете подать заявку на ссуду в размере от 1000 долларов США до общей стоимости посещения за вычетом другой финансовой помощи.

Нет комиссии за подачу заявки, за оформление заявки или за просрочку платежа.

Как работают студенческие ссуды Discover?

Discover не раскрывает требования к минимальному кредитному баллу FICO, минимальной кредитной истории или максимальному соотношению долга к доходу для утверждения ссуды, а предварительное одобрение недоступно. Вам нужно будет подать заявку, прежде чем вы узнаете об утверждении и условиях кредита.

Принимаются совместные подписи. Discover сначала оценит отдельных студентов-заемщиков, а затем при необходимости порекомендует вариант совместной подписи.

Кто имеет право на получение студенческой ссуды Discover?

Чтобы претендовать на получение студенческой ссуды, вы должны заполнить заявление и пройти жесткую кредитную проверку, чтобы получить свое предложение. Discover не раскрывает минимально необходимый кредитный рейтинг. Если у вас недостаточно кредитной истории, вам может потребоваться подать заявку с подписавшимся лицом, у которого есть соответствующий кредит для ссуды.Вы можете занять от 1000 долларов до суммы, подтвержденной вашей школой на этот учебный год для большинства студенческих ссуд. Discover предлагает возможность предварительного отбора на получение ссуд на будущие учебные годы, чтобы упростить процесс подачи заявки.

Какой кредитный рейтинг вам нужен?

Discover не публикует минимальный кредитный рейтинг для студенческих ссуд. Скорее всего, вам понадобится хороший кредит, чтобы соответствовать требованиям, а если у вас его нет, вам понадобится соавтор, чтобы получить ссуду. Компания также оценивает заявки на основе области обучения, дополнительных источников финансирования, оценок и другой информации из заявки.

Сколько времени нужно, чтобы получить студенческую ссуду Discover?

Хотя ваше заявление может быть заполнено всего за 15 минут, сроки получения аттестации зависят от школы, но обычно на рассмотрение уходит от трех до пяти недель. Как только ваша школа подтвердит вашу ссуду, школа назначит выплату.

Какие существуют варианты отсрочки и погашения для студенческих ссуд Discover?

Discover Заемщики студенческой ссуды могут решить, производить ли оплату во время учебы в школе.Варианты погашения включают:

• Выплаты только процентов во время учебы в школе
• Фиксированные ежемесячные платежи в размере 25 долларов США во время учебы в школе
• Отсрочка платежа, внутришкольные платежи не требуются

Какие есть варианты воздержания и выписки от Discover?

Discover не раскрывает конкретных требований или политик в отношении отсрочки или отсрочки из-за финансовых трудностей. Однако кредитор предлагает варианты для заемщиков, испытывающих финансовые трудности.

Если основной заемщик умирает или становится инвалидом, ссуда прощается как для заемщиков, так и для совместных подписантов. Однако Discover не освободит второго подписавшего, если, например, основной заемщик произведет определенное количество своевременных платежей или создаст собственный кредит.

Какие дополнительные возможности предоставляет студенческие ссуды Discover?

Студенты и аспиранты могут получить единовременную премию в размере 1% от каждой новой студенческой ссуды Discover, если они заработают не менее 3 баллов.0 GPA или эквивалент.

Клиенты также могут снизить процентную ставку по студенческому кредиту на 0,25 процентного пункта, зарегистрировавшись в системе автоматических платежей. Дополнительная скидка по процентной ставке в размере 0,35 доступна для заемщиков, которые выбирают вариант погашения только процентов и производят выплаты только по процентам во время школьного и льготного периодов.

Хороши ли студенческие ссуды Discover?

Студенческие ссуды Discover получили от U общий рейтинг 4,5 из 5.S. News, лучше, чем средний балл 4,4 среди всех рейтингуемых кредиторов. В сфере обслуживания клиентов Discover получил рейтинг 5.

Discover имеет рейтинг A + от Better Business Bureau и имеет аккредитацию BBB.

В 2020 году Бюро финансовой защиты потребителей получило 66 жалоб на студенческие ссуды в отношении Discover Bank. Наиболее частые проблемы были связаны с:

• Работа с кредитором или обслуживающей организацией
• Проблемы с выплатой кредита

Discover предоставила своевременный ответ CFPB по всем вопросам, закрыв 55 с объяснением и 11 с неденежной помощью.

Представители Discover в США доступны круглосуточно и без выходных.

Discover Студенческие ссуды подходят для:

• Студенты, которые хотят получать вознаграждение за хорошие оценки.
• Студенты, желающие получить несколько вариантов ссуды.
• Студенты, которые не хотят платить за кредит.

SoFi Обзор частных студенческих ссуд, 2021

SoFi — это онлайн-кредитор, основанный студентами Стэнфордской бизнес-школы в 2011 году. Первоначально ориентированный на рефинансирование студенческих ссуд, компания добавила частные студенческие ссуды в 2019 году.Его студенческие ссуды для студентов, выпускников и родителей начинаются с 5000 долларов и не взимаются.

В рамках новой программы SoFi заемщики федеральных студенческих ссуд могут зафиксировать текущие процентные ставки, но отложить выплату своих ссуд до сентября 2021 года. Это позволит заемщикам продолжать пользоваться преимуществом замораживания выплат по федеральным студенческим ссудам, срок действия которого в настоящее время истекает. после 30 сентября. Первый платеж должен быть произведен в октябре. Срок действия этого предложения истекает в сентябре.

Лучшие возможности

• Нулевая комиссия: Вам не придется платить комиссии за выдачу заявки , сборы за подачу заявки, штрафы за предоплату, штрафы за просрочку платежа или сборы за недостаточность средств.
• Гибкие варианты погашения: SoFi предлагает варианты освобождения от совместной подписи, плюс заемщики, испытывающие финансовые трудности, могут получить доступ к программам и льготам .
• Предварительная квалификация: Независимо от того, ищете ли вы ссуды для бакалавриата, магистратуры или родителей, вы и ваша со-подписывающая сторона можете проверить ставки и условия, прежде чем подавать полную заявку на ссуду, без ущерба для вашего кредитного рейтинга.

Недостатки

• Не раскрываются все требования по кредиту: Это означает, что решение о том, подходит ли вам кредитор, может быть сложной задачей, но предварительный квалификационный отбор доступен онлайн.
• Потенциально медленное финансирование: Весь процесс подачи заявки, включая школьную сертификацию ссуды, может занять от четырех до шести недель, в зависимости от школы. Заемщикам, которым нужны средства быстрее, следует обращаться в SoFi по телефону 855-456-7634.

Найдите лучшие студенческие ссуды для вас

Какие типы студенческих ссуд предлагает SoFi?

SoFi Private Student Loans предлагает студенческие ссуды для студентов бакалавриата, студенческие ссуды для аспирантов, студенческие ссуды по праву и MBA, а также ссуды для родителей.Ссуды начинаются с 5000 долларов и покрывают до 100% сертифицированных школой стоимости посещения, включая обучение, проживание и питание, питание, книги и принадлежности.

Как работают частные студенческие ссуды SoFi?

Процесс подачи заявки может быть завершен онлайн, включая принятие ссуды и электронную подпись ваших кредитных документов. Чтобы подать заявку на получение частной студенческой ссуды SoFi, вам необходимо предоставить следующую информацию:

• Номер социального страхования.
• Информация о школе, включая академический семестр и предполагаемую дату окончания.
• Сколько вы хотите занять.
• Любая финансовая помощь, которую вы ожидаете получить.
• Подтверждение дохода, если применимо.

Подписавшемуся лицу потребуется номер социального страхования, удостоверение личности государственного образца, а также годовой доход и подтверждение дохода.

После того, как вы примете ссуду, SoFi отправит информацию о заявке в вашу школу для сертификации, которая включает в себя проверку вашего статуса зачисления, успеваемости и финансовой помощи.SoFi также попросит школу проверить, соответствуете ли вы ее удовлетворительным стандартам успеваемости, которые измеряют академический прогресс на пути к получению степени.

Сроки сертификации варьируются от дней до недель, потому что в каждой школе свои процессы и сроки. После того, как школа подтвердит получение ссуды, SoFi составит график отправки средств в школу. Обычно весь процесс занимает от четырех до шести недель, но в некоторых школах он может быть короче.

Каковы условия, комиссия и условия SoFi?

Чтобы получить частные студенческие ссуды от SoFi, студенты должны быть зачислены как минимум на полставки в подходящих учебных заведениях и соответствовать критериям андеррайтинга.

Минимальная сумма кредита составляет 5000 долларов США, но в некоторых штатах она может быть больше.

Годовые процентные ставки зависят от типа студенческой ссуды и от того, настроили ли вы автоплату, которая дает право на скидку 0,25 процентного пункта. Вот годовых , которые вы можете ожидать со скидкой при автоплате:

• Ссуды на бакалавриат с фиксированной годовой процентной ставкой от 2,99% до 10,90% или переменной годовой процентной ставкой от 0,99% до 11,33%.
• Ссуды для аспирантов с фиксированной годовой процентной ставкой от 4,13% до 10.90% и переменная годовая процентная ставка от 1,10% до 11,34%.
• Ссуды для студентов юридических вузов и MBA с фиксированной годовой процентной ставкой от 4,08% до 10,86% и переменной годовой процентной ставкой от 1,05% до 11,29%.
• Студенческие ссуды для родителей с фиксированной процентной ставкой от 4,23% до 10,66%, фиксированной процентной ставкой и переменной процентной ставкой от 1,20% до 11,23%.

SoFi не взимает комиссий. Сюда входят сборы за подачу заявки, сборы за оформление, штрафы за просрочку платежа, сборы за неудачные платежи, штрафы за просрочку платежа и штрафы за предоплату.

У заемщиков есть два варианта погашения родительских студенческих ссуд — немедленная или только с процентами — и четыре варианта для ссуд на бакалавриат, магистратуру, юриспруденцию и MBA, включая:

• Отсроченный, что позволяет вам начать погашение через шесть месяцев после окончания учебы, бросьте меньше неполного рабочего дня или бросить школу.
• Только проценты, который позволяет вам выплачивать только проценты, пока вы учитесь в школе, а затем начать погашение через шесть месяцев после окончания учебы, оставив неполный рабочий день или закончив школу.
• Частичное погашение, которое включает фиксированный платеж в размере 25 долларов США, пока вы учитесь в школе, и погашение начинается через шесть месяцев после окончания учебы, при сокращении неполного рабочего дня или после окончания школы.
• Немедленное погашение, то есть вы сразу начинаете выплачивать основную сумму и проценты.

Какие скидки предлагает SoFi?

Вы можете сэкономить на студенческой ссуде SoFi двумя способами: подписаться на автоплату и стать участником SoFi.

Кредитор предлагает скидку на процентную ставку 0,25 процентного пункта, когда заемщики регистрируются в автоматических платежах с текущего или сберегательного счета.

Заемщики и совместные подписанты, являющиеся членами SoFi, могут иметь право на дополнительное снижение процентной ставки на 0,125 процентного пункта по студенческим ссудам SoFi. Членство в SoFi бесплатное, но вам нужно будет загрузить приложение SoFi, чтобы получить доступ ко всем преимуществам для вашего члена .

Как получить частную студенческую ссуду SoFi?

Заемщик должен быть гражданином U.S. гражданин или другой имеющий право статус и соответствует требованиям SoFi по андеррайтингу , чтобы иметь право на получение студенческой ссуды SoFi.

Вы должны быть зачислены на программу обучения в соответствующем учебном заведении хотя бы на полставки, и ваша школа должна определить, что вы добиваетесь удовлетворительного прогресса в получении степени.

Совместные подписанты не требуются, но могут помочь заемщикам с ограниченной кредитной историей увеличить вероятность получения одобрения. Право на получение кредита зависит от ряда факторов, включая вашу финансовую историю, кредитный рейтинг и ежемесячный доход по сравнению с расходами, согласно SoFi.

Какой кредитный рейтинг вам нужен?

Кредитор не раскрывает минимальный кредитный рейтинг для получения студенческой ссуды SoFi. Ваш кредитный рейтинг — это только часть того, что учитывает SoFi.

SoFi рассматривает полную финансовую картину соискателя, включая ежемесячный доход, карьерный опыт и будущий доход, на основе писем с предложениями о работе. Кроме того, заемщик или со-подписант должен быть нанят или иметь достаточный доход для удовлетворения требований кредитора.

Где действуют частные студенческие ссуды SoFi?

SoFi предлагает студенческие ссуды для студентов, выпускников и родителей во всех 50 штатах и ​​округе Колумбия.

Достойна ли репутация SoFi?

SoFi получил 4,3 из 5 звезд по версии U.S. News & World Report. Этот рейтинг рассчитывается на основе финансовой доступности кредитора, критериев приемлемости для потенциальных заемщиков и обслуживания клиентов. Средняя оценка кредиторов в категории студенческих ссуд составляет 4,4 звезды.

SoFi не аккредитован Better Business Bureau, но получает рейтинг A + и 1,39 из 5 звезд на основе 95 отзывов клиентов. Кредитор получает средний рейтинг от Trustpilot и 3 балла.3 из 5 звезд на основе почти 2500 отзывов пользователей.

Бюро финансовой защиты потребителей получило в 2020 году 23 жалобы на студенческие ссуды SoFi, и компания своевременно ответила на все жалобы. Наиболее частые жалобы касались получения ссуды, общения с кредитором или обслуживающим персоналом и попыток погасить ссуду.

Как работает служба поддержки SoFi?

SoFi Private Student Loans предлагает поддержку клиентов по телефону и в чате со страницы «Свяжитесь с нами» кредитора.Позвоните в службу поддержки клиентов по номеру 855-456-7634 с 5 до 19 часов. Тихоокеанское время с понедельника по четверг и с 5:00 до 17:00. Тихоокеанское время с пятницы по воскресенье.

Каковы некоторые онлайн-функции SoFi?

В дополнение к процессу онлайн-подачи заявок, включая предварительный квалификационный отбор, SoFi предлагает участникам доступ к Edmit Plus, инструменту, который поможет вам сравнить расходы на обучение и оценить финансовую помощь. Члены SoFi также могут получить доступ к бесплатным карьерным тренерам и специалистам по финансовому планированию.

Найдите лучшие студенческие ссуды для вас

Как работают студенческие ссуды?

Если вам нужны деньги для учебы в колледже, возможно, вы подумываете о ссуде на обучение. Но прежде чем подать заявку на получение одного из них, важно понять, как они работают.

Что такое студенческая ссуда?

Если у вас нет денег на оплату учебы в колледже, студенческая ссуда позволит вам занять деньги и вернуть их позже с процентами.

Ссуды колледжа отличаются от гранта или стипендии.Если вы получаете грант или стипендию, вы не занимаетесь этими деньгами. Это деньги, подаренные вам и не подлежащие возврату.

Какие типы студенческих ссуд доступны?

Есть два основных типа кредиторов, которые предлагают студенческие ссуды. Правительство США предлагает федеральные студенческие ссуды. Банки, кредитные союзы, государственные кредитные агентства и другие финансовые учреждения предлагают частные студенческие ссуды.

Будьте осторожны, так как некоторые кредиторы, предлагающие частные студенческие ссуды, также обслуживают федеральные студенческие ссуды от имени США.С. правительство, так что легко запутаться.

Федеральные займы

Федеральные студенческие ссуды — это ссуды, предоставляемые правительством США. Лучше сначала взять федеральные займы, потому что эти займы менее дороги и обычно приносят больше пользы, чем займы от частных кредиторов.

Преимущества федерального займа перед частным займом включают:

• Фиксированная и более низкая процентная ставка
• Возможность взять деньги в долг без сопровождения
• Планы погашения, которые начинаются через шесть месяцев после того, как вы покинете колледж или посещаете менее половины рабочего дня
• Гибкие планы погашения, такие как погашение с учетом дохода и расширенное погашение
• Существует также вероятность того, что некоторые из ваших ссуд могут быть прощены, то есть вам не нужно их возвращать, если вы работаете в определенных профессиях, например, преподаватель и общественная служба.

Существует четыре типа федеральных студенческих ссуд для обучения в колледжах:

Прямой субсидируемый заем

Субсидированные ссуды Стаффорда доступны студентам бакалавриата с подтвержденными финансовыми потребностями.Пока вы зачислены в колледж хотя бы на полставки и в течение шести месяцев после того, как вы закончите учебу или опуститесь ниже дневной нормы, вам не нужно будет платить проценты с суммы, которую вы взяли в долг. Это может дать огромную экономию средств.

Прямой несубсидированный заем

Несубсидированные ссуды Стаффорда доступны студентам и аспирантам, независимо от финансовых потребностей. В отличие от субсидируемых ссуд, вам нужно будет выплатить проценты, начисленные по ссуде, пока вы учитесь в колледже, иначе проценты будут капитализированы (добавлены к остатку ссуды).

Федеральный прямой заем PLUS

Ссуды

Grad PLUS и Parent PLUS доступны аспирантам и родителям иждивенцев бакалавриата. Кредиты PLUS не субсидируются, поэтому проценты начнут начисляться, как только кредит будет полностью выплачен. Погашение может быть отсрочено на время зачисления студента в колледж и на шесть месяцев после его окончания.

Федеральный кредит прямой консолидации

Консолидационные ссуды позволяют объединить несколько федеральных студенческих ссуд в одну ссуду, не теряя при этом преимуществ федеральных ссуд.Консолидацию можно использовать для оптимизации погашения или смены обслуживающего лица.

Частные займы

Частные студенческие ссуды — это ссуды, которые предоставляются частным кредитором, обычно банком, кредитным союзом, государственным кредитным агентством или небанковским финансовым учреждением. Они могут иметь фиксированную или переменную процентную ставку и часто требуют, чтобы у студента-заемщика был соискатель. Проценты не субсидируются, поэтому, как только вы одолжите деньги, по кредиту начнут начисляться проценты.

Как работает процент по студенческой ссуде?

Поскольку вы не просто выплачиваете взятую в долг, вы также выплачиваете проценты, важно понимать, сколько это добавится к общей сумме, которую вы платите.

Размер процентов, которые вы платите, зависит от ряда факторов: субсидируется ваш кредит или нет, процентная ставка по ссуде, сумма кредита и срок ссуды.

Например, вы получили ссуду в размере 10 000 долларов США с процентной ставкой 5% и планируете выплатить ее в течение 10 лет. Вы заплатите 2728 долларов процентов в течение 10 лет, пока вы погасите ссуду. Ваш ежемесячный платеж по кредиту будет включать как платежи для уменьшения основного остатка (суммы кредита), так и выплаты процентов.Общая сумма возмещения составит 12 728 долларов, включая основную сумму долга и проценты.

Как правило, проценты продолжают начисляться во время отсрочки платежа и других периодов неуплаты. Таким образом, если вы сделаете перерыв в погашении кредита или пропустите платеж по ссуде, общая стоимость ссуды увеличится, и не только из-за пени за просрочку платежа.

Платежи по ссуде зачисляются на остаток по ссуде в определенном порядке. Во-первых, платеж применяется к штрафам за просрочку платежа и сборам за взыскание. Во-вторых, выплата применяется к процентам, начисленным с момента последней выплаты.Наконец, все оставшиеся деньги зачисляются на основной баланс. Таким образом, если вы будете платить больше каждый месяц, вы сможете быстрее погасить долг.

Вы можете использовать кредитный калькулятор, чтобы точно рассчитать, сколько вы будете платить в качестве процентов.

Как платить меньше процентов

Вы можете уменьшить сумму, которую вы платите в качестве процентов, сделав дополнительные платежи по кредиту, чтобы погасить его раньше, или рефинансировав свою студенческую ссуду в ссуду с более низкой процентной ставкой. Однако рефинансирование федеральной студенческой ссуды в частную ссуду означает потерю многих преимуществ — варианты погашения, зависящие от дохода, возможное прощение ссуды или широкое прощение, щедрые варианты отсрочки и увольнение в случае смерти или потери трудоспособности.

Как подать заявку на студенческую ссуду?

Процесс подачи заявок на получение федеральных студенческих ссуд и частных студенческих ссуд отличается. Помните, что вам следует подавать заявку на получение частной студенческой ссуды только после того, как вы исчерпали все варианты федеральной студенческой ссуды.

Процесс получения федерального студенческого кредита

Чтобы подать заявку на получение федеральной студенческой ссуды, вам необходимо подать бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам (FAFSA). Информация о FAFSA определит, сколько вы сможете занять.Ваш колледж отправит вам предложение о финансовой помощи, в котором будет подробно описано, как принять ваш кредит. Затем вам нужно будет подписать основной вексель (MPN).

Получение частной студенческой ссуды

Чтобы подать заявку на получение частной ссуды, не нужно подавать заявление в FAFSA. Вам нужно будет подать заявку на ссуду у частного кредитора. Кредитор проверит ваш кредитный рейтинг и часто потребует кредитоспособного соавтора.

Если вы решили, что частный заем подходит именно вам, ознакомьтесь с нашим списком лучших частных студенческих займов, чтобы сравнить кредиторов.

Сколько можно взять в долг?

Поскольку вам придется выплатить взятые взаймы деньги по ссудам на обучение в колледже, занимайте только то, что вам действительно нужно . Сумма, которую вы можете взять в долг, зависит от типа ссуды. Для федеральных займов ваш колледж определит сумму денег, которую вы можете занять, но есть некоторые ограничения:

• Федеральные прямые ссуды Стаффорда для студентов бакалавриата : Лимиты займов составляют от 5 500 до 7 500 долларов в год для учащихся-иждивенцев и от 9 500 до 12 500 долларов в год для независимых студентов, в зависимости от года вашего обучения в школе.
• Федеральные прямые ссуды Стаффорда для выпускников: Лимит ссуды составляет до 20 500 долларов в год для аспирантов и студентов-профессионалов и до 40 500 долларов в год для студентов медицинских вузов.
• Частные кредиты: Максимальная сумма, которую вы можете взять в долг у частного кредитора, варьируется. Большинство кредиторов не позволяют вам брать в долг сумму, превышающую стоимость обучения в колледже за вычетом другой финансовой помощи.

Прямые ссуды также подчиняются совокупным лимитам ссуд, что означает, что существует максимальная общая сумма непогашенных ссуд.

Лимит заимствования для ссуд Federal Direct PLUS обычно представляет собой оставшуюся часть стоимости обучения в колледже, не покрываемую ссудами Federal Direct Stafford и любой другой финансовой помощью.

Когда вы возвращаете свои ссуды?

Federal Direct Stafford ссуды требуют, чтобы вы начали погашение ссуды через шесть месяцев после того, как вы закончите учебу, покинете школу или опуститесь ниже уровня зачисления на полставки. Хотя ссуды Federal Direct PLUS ранее подлежали погашению в течение 60 дней после полной выплаты, с 2008 года заемщики могут откладывать погашение до шести месяцев после того, как студенты заканчивают обучение или опускаются ниже уровня зачисления на полставки.

Погашение частного кредита зависит от условий, установленных кредитором. Вы можете обнаружить, что ваш кредитор требует, чтобы вы платили по ссуде, пока еще учились в школе, хотя могут быть варианты отсрочки (отсрочки) выплаты ссуды. Проценты продолжают накапливаться в течение школьного отсрочки и льготного периода.

Если у вас нет денег на оплату учебы в колледже, студенческие ссуды — отличный вариант, чтобы помочь вам профинансировать свое образование. Но важно понимать, как работают ссуды, чтобы не было сюрпризов, когда пора начинать погашение ссуды.

Должны ли студенты по-прежнему получать студенческие ссуды для оплаты обучения в колледже?

Если вы учитесь в последние несколько лет средней школы и задаетесь вопросом, что будет дальше, вы, вероятно, начали думать о том, как вы будете платить за колледж. Надеюсь, ваши родители спрятали немного денег на сберегательном счете 529, или, может быть, вы будете иметь право на стипендии или другую помощь, основанную на заслугах. В противном случае вам, скорее всего, потребуется взять ссуду, чтобы поступить в четырехлетний колледж или университет, или, возможно, даже в общественный колледж.

Но, стоит ли вам, , действительно занимать деньги для учебы в колледже? Хотя влезать в долги за высшее образование — определенно личное решение, вы найдете экспертов, которые категорически не согласны с полезностью студенческих ссуд — особенно в стране, где средний долг по студенческому кредиту составляет 37 691 доллар на заемщика, а средний федеральный долг по студенческому кредиту составляет в настоящее время составляет 36 510 долларов.

Выпускники, которые уже борются с задолженностью по ссуде, застряли либо с выплатой ссуды, либо с надеждой и мольбой о прощении общего законопроекта о прощении ссуды.Однако те, кто еще не ушел в институт, правы, задаваясь вопросом, имеет ли смысл брать взаймы для учебы в колледже.

Студенческий кредит записан на копилку.

getty

Когда следует использовать студенческие ссуды

Получение студенческой ссуды сейчас может показаться спорным, но все же есть причины рассмотреть это. Финансовый консультант Крис Кампитсис из команды SKG в Barnum Financial Group отмечает, что, если не считать выигрыша в лотерею, для студентов с ограниченными средствами для оплаты обучения в колледже часто нет реальной альтернативы.

Кроме того, федеральные студенческие ссуды — не худшие финансовые продукты на рынке, поскольку они имеют конкурентоспособные фиксированные процентные ставки и множество вариантов погашения. Кампитсис также говорит, что проценты по студенческим займам могут вычитаться из налогооблагаемой базы, тогда как большинство видов долгов, не обеспеченных залогом, вообще не предлагают никаких налоговых льгот.

Дерек Брейнард, директор по финансовому образованию в AccessLex Institute, говорит, что, хотя студенческие ссуды имеют плохую репутацию, нельзя отрицать, что доступ к студенческим ссудам помогает миллионам студентов получить доступ к высшему образованию.

«Даже сравнительно более низкие цены в муниципальных колледжах и государственных школах являются непомерно высокими для многих», — говорит Брейнард. «При стратегическом использовании студенческие ссуды могут стать воротами к более высоким заработкам и удовлетворению карьерой на протяжении всей жизни».

Стив Винни, генеральный директор CampusDoor, говорит, что даже частные студенческие ссуды имеют место, когда дело доходит до восполнения дефицита финансовой помощи. В тех случаях, когда студенты не имеют доступа к дополнительным средствам во время учебы в колледже, частные студенческие ссуды могут быть единственным инструментом, позволяющим купить учебники, материалы и даже обучение в колледже.

«Если они исчерпали свои стипендии, а их родители не имеют плана 529, ответственный заимствование, а затем выбор правильной специальности — это фантастическая инвестиция в их будущее», — говорит Винни. Он также отмечает, что в настоящее время ставки составляют всего 3 или 3,5 процента, что делает заимствования для обучения в колледже невероятно доступными.

На самом деле обучение в колледже — это хорошее использование времени и денег. По данным Бюро статистики труда, доходы увеличиваются в зависимости от уровня образования во всех отраслях, и из этого правила нет исключений.

Фактически, самые последние статистические данные с BLS.gov показывают следующие средние еженедельные доходы, основанные на уровне образования по всей стране:

• Меньше аттестата средней школы: 592 доллара в неделю
• Диплом средней школы: 746 долларов в неделю
• Некоторый колледж, без диплома: 833 доллара в неделю
• Диплом младшего специалиста: 887 долларов в неделю
• Бакалавриат: 1248 долларов в неделю
• Степень магистра $ 1,497 в неделю
• Профессиональная степень: 1861 доллар в неделю
• Докторантура: 1883 доллара в неделю

Проблема с займом для колледжа

Кредит для учебы в колледже может помочь вам заработать больше денег, когда вы закончите учебу, но есть много подводных камней, которых следует остерегаться.Брейнард говорит, что студенты, которые берут взаймы всю имеющуюся у них студенческую ссуду, не выяснив предварительно, сколько им действительно нужно на учебный год, после окончания учебы готовятся к ненужному финансовому стрессу.

«Слишком мало заемщиков тратят время на то, чтобы спрогнозировать общую долговую нагрузку по студенческим займам с учетом заработной платы в той области, которую они преследуют со своей степенью, а также того, какие варианты будут доступны, когда они начнут погашение», — говорит он. «Заимствование в первую очередь без понимания условий своего долга и того, как это повлияет на соотношение долга к доходу, никогда не является хорошей идеей, и студенческие ссуды, безусловно, не являются исключением.«

Кроме того, это действительно зависит от , где вы также ходите в школу. Г-жа Чарли Джавис, генеральный директор и основатель Frank (компании, специализирующейся на доступности колледжей), говорит, что за некоторые колледжи просто не стоит платить из своего кармана. В частности, мы говорим о колледжах, которые имеют ужасные результаты, когда дело доходит до уровня трудоустройства, низкого уровня выпускников и высокого уровня дефолта по студенческим долгам.

«Если студенты решат поступать в эти колледжи, они, скорее всего, не смогут покрыть минимальные ежемесячные обязательства по студенческой ссуде», — говорит Явице.

Связано: Лучшие инструменты, которые помогут вам исследовать и выбрать колледж

Кроме того, действительно существуют другие способы оплаты обучения в колледже, помимо студенческих ссуд. Например, существуют программы помощи в оплате обучения, которые вы можете заработать, проходя военную службу, а также программы работы и учебы. По словам Джеймса Льюиса, президента и соучредителя Национального общества старшеклассников (NSHSS), возможности для получения стипендий также больше, чем многие думают. Фактически, у NSHSS есть десятки новых возможностей получения стипендии, которые открываются круглый год с различными критериями отбора.

Эти варианты могут не помочь вам полностью избежать ссуд на обучение, но они могут помочь вам свести задолженность по ссуде к минимуму.

Стоит ли заимствование на определенную степень?

В конце концов, никто не может сказать вам, имеет ли смысл занимать деньги для учебы в колледже или сколько вам следует взять в виде студенческих ссуд. Тем не менее, есть несколько общих практических правил, которым вы можете следовать, чтобы не получить огромную задолженность по студенческой ссуде на протяжении десятилетий своей жизни.

Изучите колледжи, которые предлагают программы в той области обучения, которую вы рассматриваете, и обязательно сравните их на основе их программ и их цен. Ищите школы, предлагающие конкурентоспособную плату за обучение в вашем районе, и не бойтесь посещать общие курсы в местном колледже в течение нескольких лет. Наконец, убедитесь, что вы рассчитали рентабельность инвестиций в выбранный вами колледж.

Что бы вы ни делали, не поддавайтесь повествованию о том, что вам следует позаимствовать все необходимое, чтобы «следовать своей мечте».»Если взять студенческую ссуду без плана, эта мечта может быстро превратиться в кошмар.

Как работают студенческие ссуды?

«Студенческие ссуды — мои любимые!» (Никогда не сказал.)

Вот что касается студенческих ссуд: недостаточно студентов понимают, как они на самом деле работают или какое влияние они могут оказать на будущие цели и планы. Когда вы собираетесь закончить среднюю школу, вам может казаться, что все хотят, чтобы вы продолжили свое образование, но никто не может сказать вам, как лучше всего за это заплатить.Отчасти ожидается, что если вы хотите поступить в колледж, вам придется взять крупную ссуду (или две), чтобы позволить себе этот диплом.

И именно поэтому сейчас в нашей стране кризис студенческой ссуды на 1,6 триллиона долларов. ¹ Послушайте, я понял. Когда я учился в старшей школе, меня никто не предупреждал об опасности ссуд и не говорил, как правильно подготовиться к колледжу, и в результате я принял множество глупых решений. Но я здесь, чтобы убедиться, что с вами этого не случится!

На самом деле, я заключу с тобой сделку.Я расскажу вам все, что вам нужно знать о студенческих ссудах, если вы пообещаете не брать их. Иметь дело? Иметь дело. (Я такой серьезный.)

Что такое студенческая ссуда?

Студенческая ссуда — это деньги, взятые в долг у государства или частного кредитора для оплаты обучения в колледже. Ссуда ​​должна быть возвращена позже вместе с процентами, которые со временем будут расти. Деньги обычно можно использовать для оплаты обучения, проживания и питания, книг или других сборов. Но некоторые студенты используют свои ссуды для других целей — например, для поездок на Ямайку на весенние каникулы.

Получите новую ставку по студенческому кредиту от компании, пользующейся доверием Ramsey, за 10 минут.

Давайте проясним: студенческие ссуды отличаются от стипендий и грантов. Ссуды всегда нужно возвращать (если только вы не один из немногих счастливчиков, кому простили часть ссуды, но это случается довольно редко). С другой стороны, стипендии и гранты не нужно возвращать (все любят бесплатные деньги, правда?). Студенческие ссуды также отличаются от программ работы-учебы, где студентам платят за работу в кампусе.

Как работают студенческие ссуды?

человек получают федеральные студенческие ссуды, заполнив бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам (FAFSA). Учащиеся и их родители сообщают свою финансовую информацию в форме, которая затем отправляется в выбранные учащимся школы. Отдел финансовой помощи в каждой школе вычисляет некоторые цифры, чтобы выяснить, на какую помощь (если таковая имеется) имеет право ученик, а затем отправляет им «письмо о вознаграждении» со всеми подробностями об их предложении финансовой помощи.

Примечание. Эта помощь может поступать в виде студенческих ссуд или в форме стипендий и грантов. Вот почему я все же рекомендую заполнять FAFSA — просто убедитесь, что вы только принимаете бесплатные деньги. Это беспроцентная зона, народ.

Студенты подают заявку на получение частной студенческой ссуды прямо от кредитора. Но независимо от того, является ли ссуда федеральной или частной, студент должен подписать вексель (звучит страшно, правда?). Это юридический документ, в котором студент соглашается выплатить ссуду плюс проценты, и включает все условия ссуды. ² Это все равно что лишить свободы. Шучу, но не совсем.

Получайте обновления о льготах при выплате студенческой ссуды

Что бы ни случилось с федеральным пособием по ссуде на обучение, мы сообщим вам! Независимо от того, продлится ли льгота или закончится, мы расскажем вам, что делать дальше по выплате студенческой ссуды.

Виды студенческих ссуд

Существует два основных типа студенческих ссуд: федеральные и частные.И то, и другое опасно для вашего будущего, но главное отличие состоит в том, что федеральные ссуды выдаются государством, а частные ссуды могут выдаваться из множества разных источников, таких как банки, школы, кредитные союзы или агентства штата.

Федеральные студенческие ссуды

• Прямая субсидируемая ссуда: Это ссуды на бакалавриат для студентов, которые испытывают финансовые нужды на основании их FAFSA. Правительство выплачивает проценты до тех пор, пока не придет время возвращать ссуды.После того, как учащийся покидает школу или остается меньше определенного количества часов, есть шестимесячный льготный период, прежде чем начнется выплата и начнут расти проценты.

• Прямая несубсидированная ссуда: Это ссуды для студентов и выпускников, при которых студентам не требуется доказывать финансовые потребности. В случае несубсидированных ссуд правительство не покрывает проценты — проценты начинают расти с того момента, как школа получает ссуду.

• Прямые ссуды PLUS: Это ссуды, которые родители могут брать для своих студентов-иждивенцев или которые аспиранты могут брать для себя.Для этого требуется отдельное заявление от FAFSA и проверка кредитоспособности.

Частные студенческие ссуды

По сути, все, что вам нужно знать о частных студенческих ссудах, — это то, что они обычно дороже и имеют более высокие процентные ставки, чем федеральные ссуды, и ученик должен начать делать ежемесячные платежи, пока он еще учится в школе. Кредитор должен решить все условия ссуды. Кроме того, студент несет ответственность за всех выплат по процентам — на помощь правительства рассчитывать не приходится.

Как работает интерес к студенческой ссуде?

Чувак, я люблю проценты. Тип процента good , который заставляет ваши вложения вырасти с пары сотен долларовых купюр до горы наличных денег. Но как насчет процентов по ссуде? Это совсем другая история. То, как работают проценты по ссуде, означает, что вы в конечном итоге заплатите на или на больше денег, чем вы изначально взяли в долг. Это самое худшее.

Чтобы вычислить проценты по кредиту, вы должны понять несколько терминов.Скучно, я знаю. Но оставайся со мной!

Срок погашения ссуды: Это срок, в течение которого вы должны выплатить ссуду. Для большинства федеральных займов это будет 10 лет (но это может занять до 30 лет). ³ Для частных займов срок может варьироваться в зависимости от условий вашего кредитного договора.

Процентная ставка: Это размер процентов, которые вы будете платить по ссуде. Процентная ставка по федеральной ссуде может варьироваться в зависимости от ссуды, но обычно она фиксированная (то есть процентная ставка остается неизменной каждый год).Частные ссуды обычно основаны на вашем кредитном рейтинге, поэтому они могут сильно различаться — и могут быть фиксированными или переменными.

Основная сумма: Это базовая сумма вашей задолженности по ссуде, не включая проценты. Таким образом, если вы взяли ссуду на сумму 35 000 долларов, ваша основная сумма долга составила бы 35 000 долларов. (Между прочим, это средняя сумма долга, которую получит каждый заемщик по студенческому кредиту!) ⁴

Итак, вот математика (всеобщая любимая часть): возьмем эту сумму в 35 000 долларов и предположим, что у вас есть 10-летний срок погашения кредита с фиксированной процентной ставкой 5%.(Типичные процентные ставки могут варьироваться от 4,53 до 6,08%, в зависимости от типа ссуды.) ⁵ С этими числами ваш ежемесячный платеж по студенческому кредиту составит чуть более 370 долларов, а общая сумма процентов, которую вы должны будете уплатить во время ссуды. срок составит почти 9 550 долларов. Итак, вы могли начать с , взяв взаймы 35 000 долларов, но в итоге вы действительно заплатили бы около 44 550 долларов.

Тебя уже тошнит? Я.

Варианты погашения студенческой ссуды

Если вы решите взять студенческие ссуды (что я уже знаю, что вы не сделаете этого, потому что вы обещали), вы также принимаете решение для себя в будущем — решение потратить следующие 10 или более лет своей жизни на ежемесячные выплаты. платежи.Не будь придурком по отношению к себе в будущем.

Вот краткий обзор того, с чем вы можете иметь дело.

Выплата федеральных займов

• Стандартные планы погашения : Правительство или ваш кредитор предоставляет график с установленной суммой ежемесячного платежа. По федеральным займам план рассчитан на 10 лет. Частные займы будут разными.

• Планы постепенного погашения: Выплаты начинаются с меньших, но они увеличиваются каждые пару лет или около того.Планируется, что все окупится за 10 лет.

• Планы расширенного погашения: Эти планы расширяют выплаты за пределы обычного 10-летнего окна для заемщиков, у которых сумма непогашенных ссуд превышает 30 000 долларов. Платежи могут быть фиксированными или градуированными (то есть выплаты постепенно увеличиваются) и предназначены для выплаты ссуды через 25 лет.

• Планы выплат на основе дохода: Эти планы основывают ваши выплаты на процентах от вашего дохода.Обычно вы платите от 10 до 15% своего дохода после уплаты налогов и покрытия личных расходов. Выплаты пересчитываются каждый год и корректируются с учетом таких факторов, как размер вашей семьи и ваш текущий заработок.

• Планы выплат с условным доходом: Этот план аналогичен плану, основанному на доходе, но основан на 20% вашего дискреционного дохода (это сумма дохода, которая у вас остается после того, как вы позаботились о ваших установленных расходах). Ставки корректируются каждый год, а остаток может быть списан — и обложен налогом — с течением времени (обычно 25 лет).

• Зависящие от дохода планы погашения: Они аналогичны другим планам, связанным с доходом, но выплата основывается на вашем общем доходе до вычета налогов и других расходов, а не на вашем дискреционном доходе. Срок погашения кредита — 10 лет.

Погашение кредитов частным лицам

Поскольку частные ссуды — это соглашения между вами и кредитным учреждением, кредитор устанавливает правила оплаты. Вы будете платить установленную сумму каждый месяц, которая представляет собой комбинацию основного платежа и процентов, и платежи обычно устанавливаются на определенный период времени.Любые изменения в этом плане — например, поэтапный график платежей — необходимо согласовывать с кредитором (вы всегда можете попытаться подкупить их с помощью файлов cookie или чего-то еще).

Что произойдет, если вы не сможете позволить себе ежемесячный платеж?

А теперь послушайте, ребята: когда вы берете студенческую ссуду, вы берете на себя обязательство вернуть деньги. Но вы, возможно, слышали о некоторых способах уклонения от ссуды, которые позволяют выбрать «легкий выход». Честно говоря, эти варианты — только временные, краткосрочные решения долгосрочных проблем, а иногда они могут в конечном итоге обойтись вам дороже.

• Воздержание: Ваш платеж приостановлен, но проценты по ссуде продолжают накапливаться. Существует два типа воздержания: общий (когда кредитор определяет уровень ваших потребностей) и обязательный (где у кредитора есть , чтобы предоставить воздержание в зависимости от вашей ситуации).

• Отсрочка: С отсрочкой вам временно не нужно производить платежи, и вы, возможно, не несете ответственности за уплату процентов по ссуде.Не каждый имеет право на отсрочку или отсрочку, но вы можете иметь право на это, если вы безработный, служите в армии в военное время или служите в Корпусе мира.

• Прощение студенческой ссуды: Опять же, не все имеют право на это — существует целый ряд различных требований, например, работать полный рабочий день на соответствующей государственной службе с оплатой в течение 10 лет, преподавать в школе с низким доходом минимум пять лет и т. д. Страшно то, что по состоянию на май 2020 года только 1.Фактически было одобрено 3% заявлений о прощении студенческих ссуд через государственную службу. ⁶ Вы не можете полагаться на это, все.

• По умолчанию: Вот что происходит, если вы продолжаете пропускать платежи. Ваша ссуда называется просроченной на следующий день после того, как вы пропустили один платеж, и если вы продолжаете пропускать платежи, вы переходите к по умолчанию . Это означает, что вам не удалось выплатить ссуду на основании того, на что вы согласились при подписании документов, и это может иметь очень серьезные последствия.Вы можете предстать перед судом, потерять возможность получить другую финансовую помощь или сразу же выплатить всю сумму кредита. Не смешно.

Рефинансирование студенческих ссуд : Рефинансирование — действительно отличный вариант для некоторых людей. Это определенно может помочь вам быстро погасить кредит! Но это не универсальное решение для всех. Поэтому важно продумать свою конкретную ситуацию, прежде чем переходить к рефи. Для работы refi должны выполняться четыре условия:

1. Он должен быть полностью бесплатным для рефинансирования.Зачем покупать то, что можно получить, не заплатив ни копейки?
2. Только по фиксированной ставке. Не позволяйте своему кредитору поднять вашу ставку в какой-то случайный момент в будущем.
3. Получите более короткий срок погашения кредита, чем у вас есть сейчас. Мы стараемся ускорить этот процесс!
4. Получите более низкую процентную ставку. Чем меньше процентов вы заплатите, тем лучше!

Если вы не можете сказать «да» по каждому из этих пунктов, рефинансирование — не лучшая стратегия. Но если вы найдете кредитора, который поможет вам выплачивать меньше процентов, без комиссий, с фиксированной ставкой и более быстрой датой выплаты , у вас есть победитель! Я рекомендую эту компанию как лучший способ получить выгодную сделку по рефинансированию студенческой ссуды.

Как избежать студенческой ссуды

Все еще не уверены, что студенческие ссуды — худший способ профинансировать свое образование? Что, если бы я сказал вам, что примерно 6% студентов должны более 100 000 долларов в виде студенческих ссуд (что серьезно замедляет весь финансовый прогресс после окончания учебы)? ⁷ Согласно нашему собственному исследованию Ramsey Research, 63% заемщиков студенческих ссуд постоянно беспокоятся о возврате денег, а 44% из них говорят, что не могут даже купить дом из-за своей задолженности по студенческим ссудам.

Вы можете подумать: Хорошо, Энтони, я понял. Студенческие ссуды плохие. Какая альтернатива?

Мне нравится, как ты думаешь. И даже несмотря на то, что в остальном мире это кажется невозможным, вы можете получить денежные потоки в течение всего обучения в колледже с помощью некоторых умных стратегий и упорного труда.

Вот лишь несколько примеров того, как вы ходите в школу без кредита:

1. Найдите стипендии и гранты. Вы можете найти бесплатные деньги, заполнив форму FAFSA, исследуя организации в вашей сфере интересов, которые предлагают стипендии, и используя инструменты онлайн-поиска стипендий.
2. Выберите школу, которую вы можете себе позволить. Это может означать поступление в общественный колледж или в государственную государственную школу вместо частного университета (действительно, существует огромная разница в стоимости обучения). Это может означать поступление в профессиональное училище или специализированное училище — и это совершенно нормально.Если вы задаетесь вопросом, действительно ли колледж того стоит, помните: единственная настоящая «школа мечты» — это школа, в которую вы можете позволить себе ходить без долгов.
3. Работа. Ага, даже когда ты учишься в старшей школе. Подработка или подработка не повредят вашим оценкам, если вы будете придерживаться 20 часов в неделю или меньше, и вы заработаете деньги для своего колледжа. Когда вы пойдете в колледж, попробуйте найти работу на кампусе или программу обучения или подайте заявку на должность помощника учителя.
4. Относитесь разумно к своему образу жизни. Поступление в колледж не означает, что вы должны жить в дизайнерской комнате общежития с планом питания в 10 000 долларов. Живите дома, если можете. Перестаньте обедать с друзьями в ресторане каждые выходные. Разделите продукты, аренду и коммунальные услуги с соседом по комнате (или тремя). По возможности пользуйтесь общественным транспортом или ходите пешком. Проявите творческий подход и найдите другие способы сократить расходы. И слушайте, вы: Палка. К. Бюджет. Это поможет вам взять под контроль свои деньги.

Ребята, это лишь небольшая часть плана, который вы можете использовать, чтобы помочь вам поступить в колледж без долгов.Если вы хотите получить более практические советы из реальной жизни для получения денежных средств от вашего образования, ознакомьтесь с моей новой книгой, Debt-Free Degree !

Я постоянно говорю: масштаб вашего будущего будет определяться выбором, который вы сделаете сегодня. Когда вы делаете эти шаги сейчас, вы настраиваете себя на пожизненный успех (и свободу от этих ежемесячных платежей). А теперь давайте сделаем это!

Как работают студенческие ссуды: что нужно знать

Отправить эту статью по электронной почте

Заполните форму ниже, чтобы отправить копию этой статьи на вашу электронную почту.

Копия этой статьи была отправлена ​​на вашу электронную почту.

Большинству студентов колледжей придется занять одну или несколько студенческих ссуд до окончания учебы. Ежегодно выдаются новые студенческие ссуды на сумму более 100 миллиардов долларов, а непогашенная задолженность по студенческим ссудам составляет более 1,6 триллиона долларов.

Учитывая, что для многих задолженность по студенческим ссудам неизбежна, студентам колледжей важно понимать, как работают студенческие ссуды.

Что такое студенческая ссуда?

Ссуда ​​- это заемные деньги, которые погашаются в течение долгого времени. Помимо выплаты заемной суммы, большинству заемщиков также необходимо уплатить комиссию, называемую процентами. Это дополнение к сумме, которую вы взяли в долг, которая называется основной суммой.

Студенческая ссуда используется для оплаты расходов на обучение в колледже.

Что такое интерес?

Проценты — это плата за использование чужих денег. Обычно он взимается один раз в месяц на основании невыплаченного остатка по кредиту.Это не единовременная комиссия, как ошибочно полагают некоторые заемщики.

Процентная ставка выражается в процентах от остатка кредита. Большинство новых студенческих ссуд имеют фиксированные процентные ставки, которые не меняются в течение срока ссуды. Переменная процентная ставка может периодически меняться, например, каждый месяц, квартал или год.

Самые низкие доступные переменные процентные ставки часто ниже самых низких фиксированных процентных ставок, но колебания переменной процентной ставки трудно предсказать.Если ставка колеблется, это может повлиять на ваши платежи и может увеличиться.

Как работает интерес к студенческой ссуде?

Это один из лучших вопросов, которые стоит задать, потому что проценты — это стоимость вашего кредита. Студенческий заем может иметь фиксированную или переменную процентную ставку, а процентная ставка будет начисляться либо по простой формуле процента, либо по формуле сложного процента.

Как правило, по федеральным студенческим займам используются простые ежедневные проценты. Посетите наш блог, в котором подробно рассказывается о том, как оценивается интерес.

Кто предоставляет студенческие ссуды?

Студенческие ссуды доступны из многих источников. Большинство новых студенческих ссуд и ссуд для родителей поступает от федерального правительства через программу федеральных прямых ссуд Министерства образования США. Другие студенческие и родительские ссуды поступают от частных кредиторов, таких как банки и другие финансовые учреждения, правительства штатов и колледжи.

Как правило, студенты всегда должны брать в первую очередь федеральные займы, потому что федеральные студенческие ссуды дешевле, обычно доступны для более широкой аудитории и имеют лучшие условия погашения.

Сколько можно взять в долг?

Лимит ссуды определяет максимальную сумму, которую вы можете ссудить.

Некоторые студенческие ссуды позволяют вам брать в долг до полной стоимости обучения в колледже, за вычетом суммы полученной финансовой помощи. Некоторые студенческие ссуды могут иметь более низкие годовые и совокупные лимиты ссуд.

Студенческие ссуды могут быть хорошим долгом, потому что они являются инвестицией в ваше будущее. Но слишком много хорошего может вам навредить. Итак, одалживайте столько, сколько вам нужно, а не столько, сколько вы можете .

Как подать заявку на студенческую ссуду?

Чтобы подать заявку на получение федеральной студенческой ссуды, заполните FAFSA® (Бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам). Ссуды будут выплачиваться через офис финансовой помощи вашего колледжа.

Чтобы подать заявку на получение частной студенческой ссуды, мы рекомендуем в первую очередь сравнить кредиторов. После того, как вы изучили различные процентные ставки и льготы кредитора и выбрали кредитора, вы можете подать заявку. Многие кредиторы предлагают простой онлайн-процесс подачи заявок.

Право на получение большинства частных студенческих ссуд зависит от кредита заемщика. Большинство студентов не имеют достаточно долгой или надежной кредитной истории, чтобы брать взаймы самостоятельно без кредитоспособного соавтора. Соправитель является созаемщиком, который несет равную ответственность за выплату долга. Для большинства студентов это часто родитель или другой член семьи.

После утверждения ссуды заемщик должен подписать вексель, в котором описаны условия ссуды, такие как процентная ставка и варианты погашения.

Для федеральных студенческих ссуд существует Master Promissory Note (MPN). Ваш MPN позволяет вам брать ссуды на десять лет, если вы постоянно учитесь в одной и той же школе. Если вы поменяете школу, от вас могут потребовать заполнить еще один MPN.

Как получить деньги студенческой ссуды?

Деньги федеральной студенческой ссуды отправляются в офис финансовой помощи колледжа, в то время как средства частной студенческой ссуды отправляются либо заемщику, либо в офис финансовой помощи колледжа.Если ссуды поступают в офис финансовой помощи, они будут применяться к оплате колледжа за обучение и сборы, а также за проживание и питание, если студент проживает в контролируемом колледжем жилье.

Любые оставшиеся деньги возвращаются студенту для оплаты книг, расходных материалов и других расходов, связанных с колледжем. Посетите наш блог, чтобы узнать больше о выплате студенческой ссуды.

Как погасить студенческую ссуду?

После того, как студент закончит обучение или опустится ниже уровня зачисления на полставки, заемщик должен будет начать погашать свои студенческие ссуды.Федеральные студенческие ссуды предлагают льготный период, обычно шесть месяцев, до начала выплаты. Частные студенческие ссуды могут также предлагать льготный период, который может варьироваться в зависимости от кредитора.

Стандартные выплаты по федеральным займам предполагают 10-летний срок погашения с равными ежемесячными платежами по займам. Федеральные ссуды также предлагают расширенное погашение с более длительным сроком погашения и погашение, зависящее от дохода, при котором ежемесячный платеж основывается на дискреционном доходе заемщика. Эти планы погашения сокращают ежемесячный платеж за счет увеличения срока кредита.(т.е. вы будете платить меньше в месяц, но будете платить по кредиту на более длительный период времени.)

Кредитор или лицо, обслуживающее ссуду, отправят заемщику купонную книгу до начала выплаты. Заемщик должен отправлять ежемесячный платеж с правильным купоном. Некоторые кредиторы присылают заемщикам выписки вместо купонной книжки. Заемщики также могут подписаться на автоматическое дебетование, при котором ежемесячный платеж по кредиту автоматически переводится с банковского счета заемщика на кредитора.

Некоторые кредиторы предоставляют заемщикам снижение процентной ставки в качестве стимула подписаться на автоматический дебет и электронный биллинг.Авто-дебет — также отличный способ гарантировать своевременную оплату счета каждый месяц.

Что произойдет, если вы не вернете студенческую ссуду?

Если заемщик не производит платеж по кредиту в установленный срок, он считается просроченным. С просроченных заемщиков могут взиматься штрафы за просрочку платежа.

Если заемщик очень просрочил выплату по кредиту — 120 дней по частным студенческим ссудам и 360 дней по федеральным студенческим ссудам — ​​заемщик будет просрочен. Плохие вещи случаются, когда заемщик не выполняет свои обязательства.Например, сборы за сбор до 20% будут вычитаться из каждого платежа после того, как заемщик не выполняет свои обязательства по федеральным займам. Федеральное правительство может также арестовать до 15% заработной платы заемщика и приостановить возмещение федерального подоходного налога и налога штата.

.