Close

Что такое пролонгация вклада в сбербанке: автоматическое продление и ее отмена

Содержание

Сбербанк запускает специальные условия пролонгации вкладов

Сбербанк сообщает, что по всем договорам промовкладов «Рекордный», «Онлайн плюс», «Новогодний бонус» и «Красная гвоздика», которые заканчиваются с 6 по 31 мая, банк установил специальную ставку автопролонгации – 4.5%. Срок нового договора аналогичен закрывшемуся.


  • По ряду промовкладов, срок действия которых заканчивается с 6 по 31 мая, банк устанавливает специальные условия первичной пролонгации – 4,5% вместо традиционных 0,01%.
  • Специальные условия распространяются на промовклады «Рекордный», «Онлайн плюс», «Новогодний бонус» и «Красная гвоздика».
  • Если клиенты решат воспользоваться деньгами после окончания вклада, но не дожидаясь завершения срока нового договора, то смогут сделать это без ограничений в любой день в Сбербанк Онлайн или в отделении банка в соответствии с графиком работы.

Если клиенты решат воспользоваться деньгами после окончания вклада, но не дожидаясь завершения срока нового договора, то смогут сделать это без ограничений, в любой день в Сбербанк Онлайн или в отделении банка в соответствии с графиком работы.

Сергей Широков, директор дивизиона «Занять и Сберегать»:

«Мы продолжаем предпринимать все необходимые меры, чтобы обезопасить тех клиентов, которые в день закрытия вкладов предпочитают приходить в отделения для переоформления и чьи договора по вкладам заканчиваются в период самоизоляции. Именно поэтому для клиентов, первый срок по промовкладам которых заканчивается в период с 6 по 31 мая, мы установили специальную ставку автоматического размещения средств на новый срок – 4,5%. Это касается вкладов «Рекордный», «Онлайн плюс», «Новогодний бонус» и «Красная гвоздика». Срок нового договора будет таким же, как и завершившегося. Это значит, что отпадает необходимость обращаться в отделение банка для продления договора. Важно отметить, без потери дохода за прошлый период клиент может воспользоваться средствами после даты окончания вклада в любом канале, например, перевести средства на карту».

Сегодня управлять своими вкладами удобнее всего в мобильном приложении и web-версии Сбербанк Онлайн. Клиенты могут дистанционно, не выходя из дома и не подвергая себя ненужному риску, в любое удобное время суток открывать вклады, пополнять их и снимать с них денежные средства (если такая возможность предусмотрена договором вклада), а также закрывать вклады и переводить деньги с них на свои карты, причем этими деньгами сразу же можно распоряжаться без каких-либо ограничений, потому что эти операции происходят моментально. На доступность наших дистанционных сервисов режим самоизоляции не влияет: они, как и всегда, работают круглосуточно и без сбоев.

Главные новости “Ъ-Кубань” на

Сбербанк изменил правила закрытия вкладов :: Финансы :: РБК

По депозитам в Сбербанке, срок которых истекает в объявленные нерабочими дни, проценты продолжат начисляться по старым условиям до начала мая. Банк ввел такие меры, чтобы клиенты лишний раз не ходили в отделения

Фото: Евгений Биятов / РИА Новости

Вклады в Сбербанке, срок которых истекает в период с 30 марта по 5 мая, будут автоматически продлены только до 6 мая, в первый рабочий день после нерабочего апреля и майских праздников, сообщил РБК представитель Сбербанка. В это время проценты по депозитам будут начисляться по тем ставкам, которые изначально были прописаны в договоре. Условия затрагивают и промовклады, уточнили в банке.

«Мы предусмотрели подобный порядок действий в связи с тем, что в дату завершения срока действия договора по вкладу многие клиенты идут в отделения для его переоформления. Предложенное решение позволит нашим клиентам оставаться дома в течение нерабочих дней, объявленных президентом, и при этом продолжать получать выгодные условия по вкладам», — заявили в Сбербанке.

В начале апреля клиенты Сбербанка на портале banki.ru пожаловались (1, 2, 3) на невыплату итоговых процентов в период с 30 марта по 3 апреля. Речь идет о тех депозитах, чей срок истекал на первой неделе, объявленной в России нерабочей.

Сбербанк разъяснил правила предоставления кредитных каникул

Как следует из комментариев представителя Сбербанка на портале, если срок договора заканчивается в выходной день, то выплата процентов и закрытие вклада возможны в ближайший рабочий день. Из-за пандемии коронавируса нерабочие дни в России продлены до 30 апреля, первый рабочий день наступит уже после майских праздников — 6 мая.

что это, как оформить, можно ли отказаться

Кто хоть раз в жизни оформлял вклад в банке, наверняка сталкивался с таким понятием, как пролонгация. Рассмотрим, что означает данное понятие и действительно ли выгодно оформлять в Сбербанке такие депозиты.

Что собой представляет

Пролонгация вклада – это продление условий текущего договора после окончания его срока действия. Пролонгация в Сбербанке, как и в любом другом банке, как правило, осуществляется на тот же срок, на который был оформлен старый договор.

Услуга бывает двух видов:

  • в автоматическом режиме;
  • в ручном режиме.

Главное преимущество автоматической пролонгации – это экономия времени клиента. Для того чтобы депозит продлился, ему совершенно не обязательно посещать отделение банка. Система автоматически установит новый срок действия договора. Она происходит в том случае, если человеку не нужно забирать деньги или их часть со счета по окончанию срока действия договора. При этом дополнительные условия, например капитализация процентов, остаются неизменными.

Неавтоматическая пролонгация подразумевает под собой, что человек самостоятельно принимает решение, продлевать вклад на таких же условиях, или нет. Озвучить свое решение можно по телефону сотруднику Сбербанка.

Выгодна ли услуга

Вопрос о том, действительно ли выгодна пролонгация банковского вклада, достаточно спорный. Некоторые люди считают, что лучше самостоятельно следить за условиями депозитов для того, чтобы положить деньги под самый выгодный процент. И в этом есть своя логика, ведь как минимум каждые 3 месяца процентные ставки по вкладам меняются. Но нужно учесть то, что они могут измениться как в большую, так и в меньшую сторону. А чаще всего пролонгация вклада происходит

по действующим тарифам на момент продления. То есть, иногда случается так, что другая депозитная программа от банка гораздо выгоднее, чем текущая.

Иногда банки идут на хитрость для того, чтобы сохранить клиента и его деньги как можно дольше. Они придумывают специальные вклады, в которых в случае подключения услуги пролонгации, процентная ставка увеличивается. Некоторые люди «клюют» на данную удочку банка и соглашаются на такие условия.

Для того чтобы определить, действительно ли будет выгодно оформлять такой вклад, необходимо сравнить несколько предложений и рассчитать сумму возможной прибыли по каждому из них.

Можно ли и как отказаться

Пролонгация вклада – это дополнительная услуга банка, которая выбирается самим клиентом. То есть, если в тарифах по депозитной программе сказано, что она является не обязательной, то человек вправе от неё отказаться. Но для этого в обязательном порядке нужно написать соответствующее заявление. В нем обязательно должны содержаться следующие данные:

  • ваше ФИО;
  • данные паспорта;
  • номер депозитного вклада;
  • дата заключения депозитного договора.

Далее просто нужно указать, что вы хотите отказаться от автоматического продления вашего вклада. На этом ваши действия заканчиваются. Сотрудник обрабатывает заявление и проставляет параметры в банковской программе, чтобы по окончанию срока действия договора депозит не продлился, а просто «заморозился» до того момента, пока вы не примите решение: оставлять деньги или же забирать их.

Что нужно знать, оформляя договор

Перед тем, как оформлять депозит с продлением, то есть с пролонгацией, желательно более подробно изучить данный вопрос для того, чтобы в дальнейшем вы не были «неприятно удивлены».

Прежде всего, нужно узнать у сотрудника Сбербанка следующую важную информацию:

  1. Какая пролонгация предусмотрена по условиям договора: автоматическая или неавтоматическая. От этого зависит, нужно ли вам будет посещать отделение банка, или нет.
  2. В случае автоматической пролонгации уточните, можно ли будет от неё отказаться, если вы вдруг передумаете продлевать свой депозит.
  3. Уточните срок, на который вклад будет продлен. Некоторые банки лонгируют вклады не на такой же срок, а на меньший.
  4. Какую процентную ставку вам следует ожидать после продления вклада: такую, какая была изначально по договору, или новую по условиям действующих тарифов банка.
  5. Каково максимально допустимое количество пролонгаций по условиям договора.

Обратите внимание, что данные вопросы нужно обсуждать перед заключением депозитного договора.

Иногда для того, чтобы расторгнуть его в случае, если вам что-то не понравится, бывает достаточно сложно и отнимает много времени. Поэтому лучше сразу перестраховаться и узнать все нюансы.

Пролонгация банковского депозита в Сбербанке – это популярная услуга, которой пользуются многие вкладчики. Изучив все её преимущества и недостатки, вы самостоятельно сможете определить, действительно ли она будет выгодна, или лучше отказаться.

Полезно знать:

[block]

Комментарии (0)

Что такое пролонгация вклада в Сбербанке

Благодаря «Сбербанку Онлайн» у клиента есть способы, позволяющие воспользоваться услугами банка. Можно дистанционно открывать вклад. Чтобы выполнить эту меру стоит иметь банковский счет.

Часто пользователей волнует вопрос способа продлить вклад, можно ли совершить это действие либо нет.

Характеристика

При заключении договора в банке клиенту стоит быть внимательным, вчитываться во все понятия, при необходимости переспрашивать работников банковского учреждения. Если заранее знать о существовании соответствующих параметров, это в большей мере облегчает процедуру.

Это касается пролонгации. Поэтому стоит заранее знать, что такое пролонгация вкладов в Сбербанке. Это понятие обозначает продление срока, когда прошел период его окончания. Положительно то, что никаких дополнительных соглашений не нужно. Обе стороны активно пользуются этим способом, ведь он является взаимовыгодным.

Выделяют соответствующий период в Сбербанке, когда рассматривают ряд предложений касательно этой процедуры.

Можно выделить такие разновидности процедуры продления, как:

  • автоматический тип;
  • не автоматический тип.

В первом случае не нужно посещать лично банковское отделение, счет закрывается автоматическим путем. Таким же путем открывается повторно без участия вкладчика. На этом типе стоит остановиться, рассмотреть его более детально. Ведь именно такой вариант считается наиболее распространенным, экономит время клиента, является выгодным для обеих сторон. Важно обращать внимание на процентные ставки, актуальные на тот период тарифы, ведь это поможет сохранить и приумножить свои вложения. Дополнительные условия оговариваются до момента окончания договора, вносятся при необходимости свои коррективы.

Во втором же случае необходимо личное посещение вкладчиком банковского отделения. Важно посетить банк в нужный период времени, затем переоформить соглашение. Этот способ продления вклада не так распространен, редко клиенты используют его.

Автоматический вид

Всех пользователей заранее осведомляют об условиях размещения вклада. Все моменты прописываются. Большинство пользователей продолжают хранить средства в банке, желая получить больший доход.

Важно. Если у вас есть сбережения, тогда их лучше оставить на дальнейшее хранение. Положительно то, что в процессе вы получите доход в виде процентов. Помимо этого вы обезопасите свои сбережения.

Благодаря пролонгации вклада у клиента есть уникальный способ продлить срок депозита непосредственно после его окончания. Наиболее распространенный случай –  соглашение в письменном виде между обеими сторонами.

В подобном документе указываются следующие параметры, как конкретная сумма вложений сбережений клиента.

Чтобы провести эту процедуру следует подойти в отделение Сбербанка, затем подписать это соглашение в письменной форме. Альтернативой этого варианта является оформление доверенности на своего представителя. Выбирайте тот вариант, который вам больше всего подойдет.

Стоит также обратить внимание на то, что некоторые банковские учреждения упрощают эту процедуру. Это автоматический режим, который не требует никаких соглашений. Это значительно упрощает процедуру, ведь клиенту не нужно посещать лично отделение банка. Те проценты, которые не были, включаются во вклад. Это условие также привлекает пользователей.

Нюансы

Финансовая процедура имеет такие нюансы:

  1. Выделяют ограниченный и неограниченный тип. Причем большинство пользователей интересуются вопросом того, насколько это выгодно. Этот вопрос спорный, для того чтобы получить выгоду, следует внимательно следить за условиями договора. Ведь вы можете подобрать наиболее выгодный для себя процент. Следите за уровнем процентной ставки, ведь как показывает практика, она каждые три месяца изменяется. Причем здесь можно как выиграть, так и проиграть.
  2. Выделяют также срок пролонгации. Полгода (время продления), например, прописываете (заранее оговариваете) 3 автоматических продления. Максимальный срок составляет 2 года.
  3. Процедура происходит на следующий день после того, как окончилось действие договора. Можно подобрать другие альтернативные варианты. У клиента есть уникальный способ закрыть при желании вклад, затем снять проценты. Вы сможете переоформить вклад, подобрав наиболее выгодные для себя условия.
  4. Учитываются условия вклада. Если же они поменялись, тогда проценты могут быть начислены на новых условиях.
  5. Между продлениями вклада ставка может и не меняться. Стоит рассмотреть ситуацию. Договор вклада рассчитан на один год, процентная ставка составляет 10%. Договор устанавливает на аналогичных условиях. Далее ставка уменьшается до 7,5%. Банковское учреждение не имеет права менять процентную ставку до определенного момента. Речь идет об окончании срока первого продления вклада.
  6. Та сумма процентов, которая была начислена, но не была снята, тогда она включается в «тело» депозита. Это влияет на увеличение последующих процентов начисления. Можно дополнить этот пункт, вкладами с капитализацией.
  7. При расторжении до момента окончания продления вклада, тогда проценты будут начисляться по определенной схеме. Это программа «До востребования», ведь клиент досрочно закрывает депозит. Подобное ограничение касается исключительно момента, когда прошел срок до дня продолжения договора до момента расторжения договора. В этом случае проценты не перечисляются.
  8. Встречается ситуация, когда количество способов продления вклада уже исчерпано, а клиент не посетил отделение для переоформления вклада, либо его закрытия. Часто пользователи не знают, что в таком случае делать. Договор можно продлить в подобной ситуации. Как говорилось ранее, процентная ставка при этом (программа «До востребования») не может превышать 1 – 2 % в год. Клиент имеет возможность снять денежные средства, суму процентов в любой удобный для себя момент.
  9. Сумма депозита может пролонгироваться на условиях оформления договора. Иногда между двумя сторонами возникает конфликтные ситуации, когда депозитный продукт выведен, а договор продлевается. Также используется программа «До востребования». Никаких других, выгодных для клиента программ банк не будет подыскивать. Необходимо заранее помнить о подобных условиях, ведь очень часто клиент из-за недостаточной информации теряет средства. Стоит просто заранее переоформить вклад на выгодных для вас условиях.

В целом процедура является достаточно простой, многие называют ее «прозрачной». Учитывая особенности процедуры продления вклада, можно обезопасить себя, вложение своих сбережений.

Плюсы и минусы

Для тех клиентов, которые все еще сомневаются, продления пролонгированного сберегательного вклада оставляет множество вопросов, будет полезно рассмотрение плюсов и минусов процедуры.

Положительная сторона заключается в следующем:

  • экономия времени, сил;
  • выделяют также финансовую выгоду. Если используется программа «До востребования». Ведь используется ставка одного – двух процентов. Если же клиент вкладывает существенную сумму средств, тогда и сумма от начисленных процентов также весомая. Средства будут в этом случае активно работать, зарабатывая вам доход.

Негативная сторона заключается в таких ключевых моментах:

  • не предусмотрено условиями договора возможность частичного снятия средств, тогда своим доходом вы не сможете сразу воспользоваться. Этот период наступает лишь после того, как окончится срок последующего продления;
  • в небольших банковских учреждениях возникают конфликтные ситуации касательно снятия средств непосредственно после окончания пролонгации. Если речь идет о досрочном расторжении, тогда возникает множество спорных вопросов. Речь идет о необходимости заказывать сумму, если она большая, а банковское отделение небольшое. Присутствует система штрафов, если клиент досрочно расторгает договор. Этот минус для такого крупного и надежного банка, как Сбербанк, не касается;
  • используется на момент пролонгации та процентная ставка, которая является актуальной именно в тот период. Не всегда она оказывается конкурентоспособной. Сбербанк предлагает множество программ с более выгодными процентными ставками, другими дополнительными условиями;
  • клиент не получает возможности выбрать какие-либо варианты. Программа «До востребования» в свою очередь характеризуется минимальной ставкой – 1-2%. Процедура информирования клиентов заключается в получении клиентом смс, либо письменного уведомления;
  • последний недостаток, который стоит выделить заключается в досрочном продлении. Банковское учреждение начинает применять ту же программу «До востребования».

Сотрудники банка советуют до окончания действия вклада узнать условия продления, возможность переоформления, или закрытия депозита. Эта мера обезопасить ваши средства, поможет получить максимально выгодные условия, большую сумму от процентов.

Продление

Через «Сбербанк Онлайн» вполне можно выполнить эту процедуру. В отдаленном режиме вы сможете рассматривать условия продления вклада, проценты, другие ключевые аспекты. Это привлекает множество клиентов, ведь не нужно лично посещать банк, это экономит время.

Стоит рассмотреть второй вариант, когда пролонгация происходит не в автоматическом режиме. В таком случае потребуется личное посещение банка. Пошаговая инструкция действий выглядит следующим образом:

  • для начала авторизуйтесь в программе «Сбербанк Онлайн». Процедура достаточно простая;
  • далее перейдите в раздел «Вклады», затем подберите оптимальный для себя вариант;
  • стоит оформить заявку, внимательно изучите условия, указать сумму вложений сбережений. Укажите условия продолжительности, списания;
  • в конце потребуется подтверждение заявки;
  • после этой последовательности ваш вклад будет открытым.

Вы сможете с помощью «Сбербанка Онлайн» проводить мониторинг информации по  вкладу, отслеживать актуальные тарифы и ставки. Стоит заранее узнавать об изменениях, это убережет вас от потерь.

Отказ

Если вы настроены решительно на отказ от возможности продления вклада, тогда необходимо выполнить несколько процедур.

  • Шаг 1. Посетите банковское учреждение лично. Если вы захотите преждевременно снять свои средства, это может расцениваться банком в качестве досрочного расторжения договора.
  • Шаг 2. Вы просто закрываете депозит, снимаете средства, начисленные средства от процентов.
  • Шаг 3. Далее у вас есть способ заключить новый договор по другим условиям, по другой программе, учитывая ваши требования. Второй вариант – забрать средства.

Важно. Помните об одном ключевом условии – снимать деньги в день окончания вклада. Таким образом, вы обезопасите себя, минимизируете риск потери своих сбережений. Бывают также ситуации, когда клиент не может посетить банковское учреждение лично.

Встречаются также и судебные иски. Их причина – не мошенничество банка. Ведь Сбербанк – это один из крупных, надежных, с высокой репутацией банк. Но споры возникают. Их причина в том, что клиент не обратил внимания на  ключевые моменты, прописанных в договоре. При подписании документа стоит ознакомиться со всеми пунктами, заранее оговорить основные условия. Тогда конфликтных ситуаций возможно избежать.

Важно. Чаще всего в таких судебных исках оказывается неправ именно вкладчик, который в недостаточной мере изучил основные условия договора.

Ключевые моменты

Выделяют сложности, которые ждут клиентов после пролонгации. Важно знать, как их можно минимизировать.

  1. Автоматический режим не равен защите потери средств. Условия продления не всегда являются выгодными, об этом стоит помнить, заранее посетить банк, подкорректировать при необходимости условия.
  2. Бывают ситуации, когда депозит не действителен, тогда автоматическое продление работает в негативную для клиента сторону. Этот момент многие выясняют непосредственно в день окончания срока депозита. Потери могут быть большими, зависимо от суммы вклада.
  3. Если же вы обратитесь в банк с просьбой снять деньги заранее, тогда это будет рассматриваться как досрочное расторжение. Клиент много теряет, последствия в таком случае всегда имеют негативный характер.

Вкладчик должен заранее заботиться о вложенных денежных средствах. Речь идет об активном на тот, или иной период времени мониторинге ставок. Необходимо быть проинформированным об основных моментах, чтобы принять наиболее оптимальное решение.

Тарифы являются также интересующим вопросом большинства пользователей. Применяются тарифы на момент продления договора. В соответствующих ситуациях клиент выигрывает от этой ситуации, в других – существенно теряет вложения из-за невыгодной процентной ставки. Некоторые готовы пойти на риск ради большего дохода.

Важно. Стоит помнить о том, что в договоре прописываются определенные пункты, с ними перед подписанием следует обязательно ознакомиться.

Заключение

Можно сделать вывод, что пролонгация сама по себе удобная и простая услуга. Она является выгодной для обеих сторон. После того, как наступает период окончания срока этой процедуры не обязательно ехать в банковское учреждение, что упрощает и экономит время клиента. Договор предусматривает продление в автоматическом режиме. Начисленный доход будет включаться в сумму вклада.

Банковское учреждение не тратит напрасно времени на переоформление новых соглашений, других дополнительных документов. Это упрощает использование пролонгации для обеих сторон, экономит денежные средства.

Пролонгация вклада

Клиент размещает деньги на банковском счете при определенных условиях. В договоре указан срок, в течение которого средства находятся у банка. Если клиент хочет продолжать получать выгодный процент по депозиту, он продлевает срок действия договора. Пролонгация вклада помогает извлечь прибыль из финансов, размещенных на счетах. Пролонгация вклада – это продление периода действия договора банком, если клиент не снял деньги со счета до окончания срока хранения. Обычно договор можно продлить на такой же период, как был при первоначальном заключении, но актуальная процентная ставка может стать выше или ниже.

Автоматическая пролонгация

Продлить соглашение с банком можно как автоматическим способом, так и неавтоматическим (ручным). В первом случае договор продлевается банком на срок, оговоренный при заключении соглашения. На следующий день после того, как завершился период хранения депозита происходит автоматическое продление.

Во втором случае, клиент посещает банк в тот день, когда истекает срок действия договора, и пишет заявление. Если этого не сделать, счет будет закрыт, а начисление процентов будет производиться по минимальной ставке (0.01%). Чаще всего банки пользуются автоматической пролонгацией вкладов.

Не для всех предложений доступна подобная услуга. Некоторые из банковских продуктов действуют в течение одного периода, затем счет закрывают и заключается новый договор. В день, когда происходит заключение договора, клиент может отказаться от услуги продления. В таком случае банк не будет продлевать сроки действия договора.

Банк может продлевать соглашение с клиентом автоматически, что очень удобно. За счет того, что отпадает необходимость посещать отделение банка, снижаются временные затраты. Автоматическое продление договора избавляет клиента от ожидания в очереди, которое порой бывает достаточно долгим. Кроме того, можно использовать депозит с максимальной выгодой. Если клиент по ряду причин не смог прийти в банк, когда наступила дата закрытия вклада, и продлить договор, то процент за размещенные средства начисляется с минимальной ставкой. Деньги просто лежат на счете и не приносят никакой прибыли. Используя автоматическую пролонгацию, банк сможет продлить срок соглашения без вашего присутствия, и начисление процентов продолжится по актуальной ставке. Это позволит вам не потерять доход, ведь при размещении крупных сумм даже несколько дней, в течение которых не начисляются проценты, приведут к ощутимым убыткам.

Условия продления вклада

Клиент сможет грамотно распорядиться своими финансами, и будет спокоен за них, если своевременно узнает, на каких условиях можно продлить время хранения депозита:

  1. Срок действия. Продлить договор возможно на тот период, который клиент выбрал при заключении соглашения. Иногда в договоре может быть указан дополнительно срок продления. Действие пролонгации начинается со следующего дня после того, как истек предыдущий период. Так, если ваш депозит хранился до 8 сентября, началом нового срока будет 9 сентября.
  2. Процентная ставка. Вклад можно продлить по той ставке, которая действует на момент пролонгации. Она может не совпадать с первоначальной, причем как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения. Если клиент не хочет терять в доходах, он должен периодически проверять условия того предложения, которым он пользуется.
  3. Сумма депозита. Когда договор с банком продлевается, сумма на счету не меняется, либо к ней добавляются проценты, которые были начислены за предыдущий период.
  4. Количество продлений договора. Клиент может продлевать срок действия соглашения с банком ограниченное число раз. В таком случае в договоре оговаривается, сколько раз его можно продлить. Когда завершены все сроки пользования депозитом, деньги клиента зачисляются на счет с минимальной ставкой, где хранятся до востребования. Также банк может продлевать срок действия договора неограниченное число раз, до тех пор, пока клиент не снимет свои сбережения со счета.

В договоре должны быть четко прописаны условия, на которых осуществляется пролонгация, а также указано, сколько раз клиент будет продлевать период соглашения с банком.

Плюсы и минусы

Вклады, которыми можно пользоваться, продлевая срок действия, удобны в использовании. Неоспоримым преимуществом является возможность дольше получать выгодные проценты, предусмотренные предложением. Для того чтобы продлить договор не потребуется собирать заново пакет необходимых документов. Автоматически проводимый процесс позволяет клиенту сохранить доход, не затрачивая при этом время и силы на поход в банк.

Но при всех явных плюсах продления договора, имеются и недостатки.

Если вы не успели снять проценты, начисленные за период пользования депозитом, вовремя – они добавляются к общей сумме. Если договор не предусматривает возможность досрочного снятия части средств, вы сможете воспользоваться своей прибылью только после завершения очередного срока продления. Если вы досрочно расторгли договор, банк посчитает ваши проценты по минимальной ставке, и вы потеряете свой доход.

Банк не гарантирует вам, что договор будет продлен с первоначальной ставкой. В таком случае клиент может узнать условия, которые будут предлагаться по его продукту, и принять решение. В случае, если предложение стало невыгодным, можно закрыть счет и внести средства под другую программу.

В случае, если условия, на которых вы заключали договор, больше невозможны, а само предложение перестало существовать, банк переводит средства на счет со ставкой 0.01%.

Преимуществ у пролонгированных вкладов намного больше, чем недостатков. Перед размещением депозита в банке, внимательно ознакомьтесь с условиями, на которых будет продлеваться соглашение, и проясните возникшие вопросы у специалиста. Размещая средства в банке, изучите все пункты договора, чтобы избежать неприятностей в будущем. Осуществляя своевременный контроль, вы сможете сохранить и приумножить свои деньги.

Правда и мифы о деньгах в Facebook

Подписаться

Статья была полезной?

3 1

Комментировать

Рекомендуемые вклады

Вклад "Мёд"

Срок

от 182 дней до 1098 дней

Выгодный вклад с доходностью до 7,04% годовых.

Срок

от 3 месяцев до 2 лет

Понятие пролонгации вкладов в Сбербанке России

Вложения в банки в современности – это совершенно обыденное явление, которое наблюдается уже много лет. Существуют разные типы вкладов, но, конечно же, каждый из них нацелен на возрастание дохода пользователя. Подобные финансовые операции в одном из крупных банков страны – в Сбербанке встречаются отнюдь нередко, поэтому сегодня мы предлагаем обговорить еще одну интересную тему, связанную с вложениями в российский банк.

Что такое пролонгация вклада, и как с ней работать в Сбербанке России – главная тема сегодняшней статьи. Давайте разбираться в этом вопросе.

Пролонгация вкладов Сбербанка

Если вы читаете эту статью, то наверняка заинтересовались темой банковских вкладов в главное финансовое учреждение страны – Сбербанк России. Однако, вам стоит еще ознакомиться с нашим материалом, чтобы полностью стать компетентным человеком и начать разбираться в этой теме.

Итак, что же такое пролонгация вклада в Сбербанке. Если вы знакомый с английским языком хотя бы на базовом уровне, то сможете догадаться, что пролонгация походит от английского слова – Long – длинный, продленный и т.п. То есть, справедливо заметить то, что пролонгация – это ничто иное, как автоматическое продление банком действия договора вкладчика и сотрудника банка, в том случае, когда пользователь не отозвал сумму депозита по окончании срока его хранения самостоятельно.

Зачастую пролонгацию в Сбербанке проводят на равных условиях вклада, только с добавлением процентной ставки, которая равноправно действует в кредитном учреждении на момент осуществления продления договора. Она (пролонгация) может производиться неограниченное повторов (раз) или же наоборот, может быть ограниченой банком конкретным количеством сроков, например не более двух. Условия и количество пролонгаций договора вклада на новый срок обязательно прописываются банком в договоре.

Сумма пролонгированного вклада будет равняться изначальной сумме депозита плюс начисленные за срок хранения проценты.

Самостоятельная пролонгация (продление) вклада клиента производится, обычно, сразу же через день или два после того, как окончится предыдущий срока хранения вашего депозитного чека.

Есть такие банки, которые могут уведомлять своих постоянных клиентов об окончании срока сбережения вклада и действующих на очередной срок процентных ставках, но на это сильно уповать не нужно. В свою очередь вкладчик должен  самостоятельно проверить перед процессом пролонгации, не истек ли срок по его депозиту, или не изменились ли условия, а также обратить внимание на то, какая ставка будет действовать по клиентскому вкладу.

Все необходимые клиенту данные можно получить, обратившись в отделение Сбербанка, зайдя на его сайт или же просто отправившись в филиал главной финансовой компании.

Кстати, вы можете позвонить по таким контактам и узнать всю интересующую вас информацию:

  1. Номер контактного центра: +7 (495) 950-21-90
  2. Сайт Сбербанка России: Sberbank.ru
  3. Социальные сети, в которых зарегистрирован главный банк России (ВК/Instagram): https://vk.com/sberbank / https://www.instagram.com/sberbank/?hl=ru

Если оформление или прием того или иного вида вклада банк может все не закрытые клиентами в срок депозиты перевести в категорию до востребования. Поэтому также необходимо перед пролонгацией проверять, на месте ли ваш вклад в предложениях банка.

Могут ли вам отказать в продлении договора в Сбербанке России

Нужно отметить, что видов вкладов существует несколько, и далеко не все они подкреплены сервисом пролонгации срока действия. Существуют товары услуги (банковский продукт), которые  договоры только на один срок, после которого нужно закрывать счет и открывать новый.

Если хотите узнать об этом более подробно, уточняйте все интересующие вас вопросы, пока будете открывать свой депозит. Кроме этого все вклады могут быть пролонгированы исключительно определенное количество раз, не превышая банковские лимиты, установленные местными органами управления. После этого чего придется открывать новый счет и заключать новый договор.

Банк может отказать в пролонгации вклада, если при заключении договора клиент указал, что ему не нужна эта услуга. В день истечения срока он может перезаключить договор, не забирая денег. Но уже на второй день вклад будет заморожен до момента востребования клиентом. Если клиент не желает оформлять дополнительно продление договора, то ему следует знать, что отказ может быть принят только тогда, когда в Сбербанк России обращается не сам вкладчик, а его, скажем, представитель или другое третье лицо. При этом, следует отметить, что без доверенности, которая не была предварительно заверена нотариатом.

Если мы говорим об услуге и ее отказу по инициативе непосредственного вкладчика, то эти действия должны обязательно должно быть сделано в день заключения договора. Сбербанк России устанавливает параметры услуги – она совсем не принудительная. Правда, любой сотрудник банка захочет и даже имеет право сильно обращать на нее внимание.

Именно по этой причине перед тем, как делать оформление договора в одном из отделений Сбербанка России, следует тщательно и максимально внимательно изучить все условия, предлагаемые банком, а именно: какова процентная ставка вклада/депозита, сроки денежных хранений, пункты согласий с пролонгацией и тому подобные нюансы. От не ненужных услуг следует отказаться сразу в документе.

Если клиент этого не сделает сейчас, то потом будет куда проблематичнее решить вопросы, иногда все доходит до судебных тяжб.

Итак, в сегодняшнем материале мы разобрали вопрос пролонгации вкладов в Сбербанке. Надеемся, что наша статья оказалась для вас полезной, и вы сможете успешно выполнять любые финансовые операции через Сбербанк России, не прибегая к помощи специалистов, а если какой-то вопрос все же возникнет, вы знаете, куда звонить или писать.

Сбербанк – с заботой о каждом!

Continue Reading

что это такое, плюсы и минусы в 2021 году

Что такое пролонгация договора банковского вклада?

Пролонгация договора банковского вклада — это продление действия договора вклада после завершения срока его действия. Пролонгация договора вклада осуществляется на тот же срок, с процентной ставкой по данному вкладу, действующей на момент пролонгация вклада. Основное преимущество пролонгируемого депозита для клиента — экономия времени. Как правило, пролонгация осуществляется банком автоматически и не требует присутствия клиента.

Не все депозитные счета можно пролонгировать, эта возможность заранее оговаривается в договоре при открытии вклада.

Чем полезна автоматическая пролонгация депозита. Условия пролонгации

Справедливости ради стоит отметить, что кроме вышеперечисленных неприятных для вкладчика моментов, связанных с пролонгацией, которые при действующем законодательстве не настолько негативны, как могли бы быть, инструмент автоматического продления вкладов имеет и ряд удобств. При автоматической пролонгации вклада вкладчику не требуется в обязательном порядке приходить в банк для продления срока вклада и предоставлять полный пакет документов для открытия нового счета, что очень удобно. Также вкладчик, который забирает свои средства значительно позже окончания срока действия договора, не теряет своих доходов в виде процентов, так, как в случае с обычными вкладами, ведь по окончании срока их размещения денежные средства перечисляются на текущий счет с очень скромными размерами процентных ставок.

Еще один небольшой приятный бонус – это возможность ставки по пролонгированному депозиту увеличиваться на несколько процентных пунктов по программам лояльности учреждения. И хотя бонус небольшой (по данным компании «Простобанк Консалтинг» летом-2020 диапазон прибавки к ставке составляет 0,25-1,2 процентного пункта к действующим ставкам банка), это все же лучше, чем просто перевложение средств с закончившегося депозита на новый в том же банке.

Неудивительно, что украинские вкладчики активно пользуются этим инструментом. Так, более 55% проголосовавших в опросе, который провел Prostobank.ua, признались, что продлевали депозиты. При этом не пользовались пролонгацией, хоть имели такую возможность, всего 7% респондентов. И лишь 5% опрошенных ничего не знали о такой услуге.

Банки же, в свою очередь, активно её предлагают. Так, по данным компании «Простобанк Консалтинг», среди 22 крупнейших по размерам активов банков, которые предлагают вклады населению, все предусматривают в своей продуктовой линейке возможность автоматической пролонгации. 

Некоторые из наиболее выгодных условий пролонгации вкладов в гривне сроком на один год по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 17.08.2020 г. от банков из числа 22-ух крупнейших по активам

+1% к базовой ставке

ПроКредит Банк

Срочный депозит

+ 1% годовых к действующей ставке

Срочный с продолжением

+1% к действующей годовой ставке

+0,5% к действующей ставке

Срочный с пополнением без права досрочного расторжения

+0,5% к действующей ставке, автоматическая

+0,5% к действующей ставке

+0,5% к действующей ставке

+0,5% к действующей ставке

+0,5% к действующей ставке

 

На что обратить внимание вкладчикам, желающим открыть депозит с пролонгацией?

Никита Малясов, начальник отдела депозитов ПУМБ

В данном случае необходимо обращать внимание одновременно на несколько моментов. Во-первых, изменяется ли размер процентной ставки при пролонгации вклада. Во-вторых, существует ли разрыв в начислении процентов при пролонгации.

В-третьих, меняются ли при пролонгации другие условия вклада (срок, периодичность выплаты процентов, условия пополнения и снятия), а также каким образом выплачиваются проценты за прошедший срок депозита (на карточный счет либо капитализируются увеличивая тем самым начальную сумму вклада). Кроме того, необходимо обратить внимание на наличие (отсутствие) возможности отмены (либо повторной активации) пролонгации в течение срока действия депозита.

Подводные камни в опции «пролонгация» депозита:

  • изменение (в любую сторону) размера процентной ставки при пролонгации вклада,
  •  изменение других условий депозита (срок, периодичность выплаты процентов, условия пополнения и снятия),
  • разрыв в начислении процентов (проценты не начисляются за день пролонгации вклада),
  • отсутствие возможности отменить пролонгацию в течение срока действия депозита,
  •  начисленные проценты могут не выплачиваться на карточный счет, а присоединяться к начальной сумме вклада путем капитализации в дату пролонгации депозита.
Константин Лежнин, заместитель председателя правления по вопросам розничного бизнеса UKRSIBBANKа BNP Paribas Group

Пролонгация вклада – это продление действия договора вклада после окончания срока его действия. Если вкладчик выбрал депозит, предусматривающий пролонгацию, ему стоит обратить внимание, на каких условиях будет это происходить: на какой срок будет продлен вклад, на какую сумму, какая процентная ставка будет по новому договору. Также важно знать, сколько раз может производиться пролонгация. Некоторые банки ограничивают возможное количество переоформлений вклада на новый срок.

Чтобы клиента не застал неприятный сюрприз, связанный с пролонгацией, прежде всего, нужно читать депозитный договор. Именно в договоре указаны условия продления вклада. У каждого банка условия пролонгации различные. Какими будут эти условия, определяется по усмотрению банка.

Пролонгация депозита имеет ряд преимуществ для клиентов, при этом есть моменты, на которые вкладчикам стоит обратить внимание, подписывая договор. При продлении вклада на новый срок процентная ставка может отличаться от той, которая была на момент первоначального размещения средств. Как правило, процентная ставка будет соответствовать ставке, которая действует в банке на момент пролонгации вклада.

Некоторые банки (в том числе, наш банк) используют схему, при которой клиенты, чьи вклады пролонгируются на новый срок, становятся участниками программы лояльности банка. Процентная ставка может быть выше, к примеру, на 1% от той, которая  действует для новых вкладов на момент пролонгации.

Сберегательный счет

: что это?

Проще говоря, сберегательный счет — это предлагаемая банком услуга, которая позволяет вам хранить свои деньги, получая при этом проценты с ваших взносов.

Узнайте больше о том, что такое сберегательный счет, как его открыть, а также какие варианты следует рассмотреть, если вам не нужен традиционный сберегательный счет.

Что такое сберегательный счет?

Сберегательный счет — это основной тип банковского счета, который позволяет вам вносить деньги, хранить их в безопасности и снимать средства, одновременно зарабатывая проценты.

Сберегательные счета, предлагаемые большинством банков, кредитных союзов и других финансовых учреждений, застрахованы FDIC и обычно выплачивают проценты по вашим вкладам. Некоторые сберегательные счета предлагают более высокие процентные ставки, чем другие.

Если вы хотите быстрее приумножить свои деньги, сохраняя при этом свои деньги в безопасности, будьте в курсе лучших сберегательных счетов и процентных ставок.

Как работают сберегательные счета

Обычно разумно иметь сберегательный счет, и они в основном бесплатны, особенно в онлайн-банках, местных банках и кредитных союзах.

Хранить деньги в другом месте, которые вы не планируете тратить в ближайшем будущем, небезопасно, а использование сберегательного счета имеет психологическое преимущество: возникает соблазн потратить деньги в кассе. Однако сберегательный счет может быть средством откладывания средств для достижения более долгосрочных целей.

Безопасность

На сберегательном счете ваши деньги хранятся в надежном месте: в вашем банке или кредитном союзе.

Наличные деньги, находящиеся вне банка, могут быть украдены или повреждены в результате пожара. Но когда федеральное правительство страхует ваши сбережения, вы избегаете риска потерять деньги в случае банкротства вашего банка или кредитного союза.Банки застрахованы FDIC, а кредитные союзы застрахованы NCUSIF. Сберегательные счета в кредитных союзах часто называют долевыми счетами.

Сберегательные счета предлагают легкий доступ к вашим наличным деньгам. Когда вы будете готовы потратить деньги, вы можете снять наличные или перевести средства на свой текущий счет для оплаты чеком, дебетовой картой или электронным переводом. Вы можете снять наличные со своего сберегательного счета в банкомате или у кассиров банка.

Рост

На сберегательных счетах выплачиваются проценты на деньги на вашем счете.В результате ваш банк будет делать небольшие пополнения вашего счета, как правило, каждый месяц. Процентная ставка зависит от экономических условий и желания вашего банка конкурировать с другими банками.

Ставки по сберегательным счетам, как правило, не очень высоки и могут даже не соответствовать инфляции, но ваш риск потери практически отсутствует, когда ваши средства застрахованы на федеральном уровне. Лучше немного интереса, чем ничего, что обычно и бывает с текущего счета.

Чтобы сравнить сберегательные счета, вы захотите посмотреть на годовую процентную доходность (APY), выплачиваемую по счету, а также такие детали, как минимальные суммы депозита, комиссии и другие характеристики.

Как открыть сберегательный счет

Открытие сберегательного счета должно занять менее часа (иногда всего несколько минут), и этот счет будет служить вам долгие годы. Самый простой способ открыть счет — сделать это онлайн или с помощью мобильного устройства. Если вы предпочитаете личные консультации, посетите отделение банка.

  1. Сравните банки, изучив процентные ставки, комиссии, требования к минимальному остатку и другие факторы.
  2. Если вы подумываете о создании кредитных союзов, убедитесь, что вы имеете право вступить в него.Поищите эту информацию в Интернете или позвоните в кредитный союз и спросите об открытии счета.
  3. Выберите банк или кредитный союз, который соответствует вашим потребностям. Получите простой в использовании аккаунт, в который вы действительно будете вкладывать деньги, независимо от того, удобно ли это для отделения или для вас имеет смысл мобильное приложение. Немного более высокая норма сбережений не имеет решающего значения, если вы не собираетесь делать большие вклады.
  4. Соберите информацию, необходимую для открытия учетной записи: удостоверение личности государственного образца (водительские права, военный билет или другое удостоверение личности), ваш номер социального страхования и почтовый адрес.
  5. Откройте счет онлайн или лично, подав заявку.
  6. При необходимости пополните счет первоначальным депозитом.

Чтобы открыть счет, хотя бы одному владельцу счета должно быть не менее 18 лет. Особенности различаются от банка к банку, поэтому обратитесь в службу поддержки клиентов за подробностями, если вы открываете счет для несовершеннолетнего. Для человека младше 18 лет доступно несколько вариантов экономии, поэтому оцените все варианты.

Изображение Мэдди Прайс © The Balance 2019

Если у вас есть значительные активы, поговорите с персоналом небольших банков и кредитных союзов.Спросите, что они могут предложить, если вы принесете им свои депозиты.

Президент учреждения может быть в конце коридора, и вы можете получить хорошее предложение на месте. Подумайте, на какой срок вы можете заблокировать свои активы, и спросите, что они могут предложить за 12 или 36 месяцев.

Если вы обнаружите, что ищете учреждения, с которыми вы не знакомы, убедитесь, что они застрахованы FDIC или NCUSIF, если это кредитный союз.

Расходы на сберегательный счет и ограничения

Хотя сберегательные счета обычно бесплатны, существуют ограничения и потенциальные затраты.Учетные записи обычно имеют минимальный баланс, который они требуют от вас.

Банки часто взимают ежемесячную плату, годовую плату или и то, и другое, если вы не поддерживаете этот минимальный баланс. Комиссия будет снята с вашей учетной записи, поэтому есть вероятность, что с вас также могут взиматься комиссии за овердрафт, если баланс учетной записи опустится ниже нуля.

Кредитные союзы не взимают комиссии так же, как банки. Вместо этого большинство из них удерживает определенную сумму в долларах, которую вы должны внести при открытии учетной записи.Например, если удерживаемая сумма составляет 25 долларов, вам нужно будет внести эти деньги, чтобы открыть учетную запись, и у вас не будет доступа к ней, пока ваша учетная запись будет открыта.

Когда вы закроете счет, вы получите эти деньги обратно. Кредитные союзы могут взимать комиссию за овердрафт и требовать минимального остатка на своих счетах. Поскольку их требования различаются, вы должны уточнить у одного из их представителей.

Некоторые банки или кредитные союзы откажутся от комиссии за сберегательный счет, если у вас есть еще один счет в этом учреждении.Например, открытие текущего счета может дать вам доступ к сберегательному счету без дополнительных комиссий, но если вы закроете свой текущий счет, сохраняя сберегательный счет, структура комиссионных, вероятно, изменится.

Поскольку сберегательные счета предназначены для сбережений, также существует ограничение на количество снятия средств, которое может быть сделано в месяц. Федеральная резервная система устанавливает это число равным шести по состоянию на 2020 год.

Если вы сделаете больше снятия средств, банк, вероятно, изменит вашу учетную запись на текущий счет или другой аналогичный счет транзакции, который может иметь другую структуру комиссии.Взаимодействие с другими людьми

Узнайте в своем банке, как они решают эту проблему.

Использование сберегательного счета

Сберегательный счет — хорошее место для хранения денег на будущее. Сберегательные счета особенно полезны для денег, которые могут вам понадобиться в ближайшие несколько лет. Возможно, вы не заработаете много процентов, но пока ваши средства застрахованы на федеральном уровне и вы не боитесь комиссионных, вы тоже не потеряете эти деньги.

Ниже приведены некоторые распространенные способы использования сберегательных счетов:

  • Экономия для крупных покупок: Если вы планируете купить дом или машину в течение следующих нескольких лет, вам, вероятно, понадобится первоначальный взнос, чтобы получить ссуду на лучших условиях.Сберегательный счет — хорошее место для накопления и хранения первоначального взноса, пока вы готовитесь к покупке.
  • Отпуск или другие предстоящие расходы: Вы получите еще больше удовольствия от отпуска, если не влезете в долги и у вас будет достаточно средств, чтобы оплатить все эти развлечения. Создайте отпускной фонд на сберегательном счете, ежемесячно переводя деньги из своего заработка. Получив эти деньги со своего текущего счета, у вас не возникнет соблазна их потратить.
  • Экстренная экономия: Жизнь всегда успевает нас удивить.Чрезвычайный фонд может помочь вам избежать токсичных долгов. Средства на сберегательном счете обычно доступны без каких-либо штрафов, поэтому вы можете быстро решить проблемы.

Множественные сберегательные счета

Некоторым людям нравится вести более одного сберегательного счета, назначая каждому из них разные цели. Например, у вас может быть сберегательный счет на Рождество.

Внося понемногу в течение года, праздничные расходы могут быть менее обременительными.Другой пример: вы можете сэкономить на крупной покупке, например, на первоначальном взносе за свой первый дом.

Есть много причин для открытия нескольких сберегательных счетов, и до тех пор, пока на счетах нет комиссии, которая лишает вас процентных доходов, вам следует пойти по этому пути, если это лучший способ для вас управлять своими сбережениями.

Основное преимущество нескольких сберегательных счетов — это возможность следить за тем, сколько денег у вас есть для конкретных целей. Благодаря специальным сберегательным счетам отслеживать ваш прогресс стало проще.

Основными недостатками являются потенциальные комиссии и возможность того, что управление несколькими учетными записями может быть обременительным. Однако многие сберегательные онлайн-счета предлагают хорошие ставки с низким минимальным остатком, что позволяет избежать комиссий. С соответствующими приложениями онлайн-банкинга очень легко переводить деньги с одного счета на другой.

Как пополнить счет

Когда приходит время внести деньги на свой сберегательный счет, вы делаете один из следующих шагов:

  • Депозит наличными: Традиционный способ сделать депозит — принести наличные в банк или филиал кредитного союза.Вы также можете делать депозиты в некоторых банкоматах, что позволяет вносить наличные в нерабочие часы банка или в более удобном для вас месте.
  • Депозитные чеки: Вы можете вносить чеки прямо на сберегательный счет. Когда вы делаете депозит, просто укажите номер своего сберегательного счета на депозитной квитанции. В большинстве банков также можно вносить чеки с помощью мобильного устройства, поэтому вам не нужно приближаться к отделению или банкомату. Средства будут доступны через день или дольше, в зависимости от политики вашего банка.
  • Перевод с чеков (внутренний): Если у вас есть текущий счет, перевести деньги с чеков на сбережения в том же банке легко, и часто это происходит мгновенно. Просто воспользуйтесь приложением, веб-сайтом или службой поддержки вашего банка. Уберите эти деньги из чека, чтобы вы знали, что они зарезервированы для чего-то другого.
  • Электронный перевод (из банка в банк): Вы также можете делать электронные вклады на сберегательный счет в другом банке. Например, свяжите свою местную обычную учетную запись с онлайн-учетной записью, которая платит больше или позволяет вам создавать дополнительные учетные записи, чтобы помочь вам сэкономить на целях.
  • Прямой депозит: Если ваш работодатель платит прямым депозитом, спросите, можете ли вы разделить платежи, чтобы часть их поступала непосредственно на сберегательный счет. Эти деньги никогда не поступят на ваш текущий счет, так что вы сможете сэкономить, даже не пытаясь.

Как получить доступ к деньгам из своих сбережений

Чтобы использовать свои деньги, вам часто нужно переводить средства со сберегательного счета. В большинстве случаев он поступает на текущий счет, и вы можете выписать чек, оплатить счета через Интернет или использовать дебетовую карту для расходов.Но есть несколько способов использовать деньги от сбережений.

  • Снятие наличных: Если вам нужны наличные деньги, вы можете получить средства в банкомате. Вы можете снимать неограниченное количество денег в банкоматах или лично у кассира.
  • Перевод на текущий счет (внутренний): Перевод денег на текущий счет в том же банке выполняется быстро и легко. Просто обратитесь в службу поддержки или сделайте перевод с помощью приложения или веб-сайта вашего банка.
  • Электронный перевод (из банка в банк): Также легко перевести средства в другой банк, но этот процесс может занять несколько рабочих дней, если вы не переведете деньги переводом за дополнительную плату.
  • Запросить чек: В некоторых ситуациях проще всего попросить банк распечатать чек, используя средства с вашего сберегательного счета. Например, при внесении первоначального взноса за дом ваш банк может создать кассовый чек на имя титульной компании или продавца.

Альтернативы базовому сберегательному счету

Хотя многие люди обращаются в местный банк, когда приходит время открыть сберегательный счет, вполне вероятно, что ставки, которые вы найдете там, будут относительно низкими.Чтобы получить максимально возможную ставку, вы можете рассмотреть нечто иное, чем базовый сберегательный счет.

Сберегательные онлайн-счета

Учетные записи только онлайн — отличный вариант для более высоких доходов и более низких комиссий. У онлайн-банков нет таких накладных расходов, как у обычных банков.

В результате многие из самых прибыльных сберегательных счетов можно найти в онлайн-банках. Многие онлайн-банки позволяют начать работу без минимального депозита, хотя для некоторых из высокодоходных счетов требуются более крупные депозиты.Взаимодействие с другими людьми

Несмотря на то, что вы являетесь онлайн-банком без физических отделений, вы часто получаете карту банкомата для снятия наличных. Вы также можете переводить средства в местный банк или кредитный союз или из него в электронном виде примерно за три рабочих дня. Чтобы добавить деньги, вы можете внести чеки с мобильного устройства.

Счета денежного рынка

Подобно сберегательным счетам, на счетах денежного рынка выплачиваются проценты по вашим вкладам и ограничивается частота, с которой вы можете совершать определенные переводы.

Однако они обычно платят больше, чем сберегательные счета, и на них легче тратить деньги.Если вы заинтересованы в сравнении счетов, ознакомьтесь с лучшими ставками денежного рынка.

В этих аккаунтах обычно есть платежная карта или чековая книжка, которые можно использовать для трат до трех раз в месяц, поэтому они полезны для срочных сбережений или крупных, нечастых платежей.

Депозитные сертификаты (CD)

Если вы решите не тронуть свои сбережения хотя бы шесть месяцев, возможно, вы сможете заработать больше на компакт-дисках. Эти учетные записи имеют разные временные обязательства, но вам, возможно, придется заплатить штраф, если вы обналичите деньги раньше.Взаимодействие с другими людьми

Некоторые компакт-диски являются гибкими, предлагая досрочное снятие денег без штрафных санкций, но гибкость часто сопровождается несколько более низкой ставкой.

Ключевые выводы

  • Сберегательный счет — это предлагаемая банком услуга, которая позволяет вам хранить свои деньги, получая при этом проценты с ваших взносов.
  • Вы получаете проценты, потому что вы ссужаете деньги банку для ссуды другим.
  • Чтобы использовать сэкономленные деньги, вам часто нужно переводить средства со сберегательного счета.
  • Если вы заинтересованы в получении более высоких процентных ставок, вы можете рассмотреть альтернативы базовому сберегательному счету.
Закон

FDIC, Положения, Соответствующие законы

[Оглавление] [Предыдущая страница] [Следующая Страница] [Поиск]

4000 — Консультативные заключения

Безотзывные трастовые счета

Безотзывные трастовые счета в застрахованном депозитном учреждении как Доверительный управляющий

Самостоятельные пенсионные счета (IRA и т. Д.)

Счета организаций (корпорации, партнерства и Некорпоративные ассоциации)

Счета плана вознаграждений сотрудников

Счета договора аннуитета

Счета публичных подразделений

Счета государственных облигаций

Счета депо американских индейцев
DOE Financial Счета помощи

ТЕМЫ
Учетные записи (окончательное действие)

Агентские / кастодиальные / фидуциарные счета

Фонды банкротства

BIC (банковские инвестиционные контракты)

Платежные системы на основе карт (дебетовые карты и карты с сохраненной стоимостью)

Изменение условий компакт-диска (депозитным брокером)

Проверки / клиринг

Церкви

Обеспеченные депозиты

Кондоминиумы

Корпорации

Банки-корреспонденты и дочерние банки

Период Смертельной Благодати

Счета наследников / наследников

«Депозит» (Определение)

Страхование франшиз / частных вкладов

Иностранные банки / иностранные вкладчики

Похоронные счета

Здравоохранение / медицинские счета

Проценты по вкладам

Интернет-банк / Интернет-платежные системы

Инвестиционные трастовые счета

Проценты по трастовым счетам юристов (IOLTA)

Период отсрочки слияния

Счета для обслуживания ипотечных кредитов

Оборотные депозиты

Бездепозитные продукты

Официальные чеки / чеки кассира

«Официальный хранитель»

Партнерские отношения

Сделки с недвижимостью

Зачет

«Пасынки»

Соглашения о выкупе / обратном выкупе

Казначейские обязательства

Трастовые Депозиты / «Спец. Депозиты»

UGMA / UTMA

Несанкционированный / неправомерный вывод средств

Некорпоративные ассоциации

Компенсация рабочим

Закон о совершенствовании Федеральной корпорации по страхованию вкладов 1991 г.

Письмо №
91-87 FDICIA восстанавливает «сквозной» Страхование вкладов по плану 457
92-11 FDIC не может принимать меры за нарушение уведомления о закрытии застрахованного филиала в соответствии с разделом 228 FDICIA Если условия настоящего договора аренды банкомата делают соблюдение требований невозможным
92-12 Раздел 214 FDICIA позволяет существовать Застрахованные отделения иностранных банков продолжат работу, но не прекратили Разрешить иностранным банкам открывать дополнительные застрахованные отделения
92-19 Раздел 5 (d) (3) Закона о прямых иностранных инвестициях, как Изменено Разделом 501 FDICIA, не имеет обратной силы
92-23 Ссуда ​​исполнительному директору для новых Основное место жительства, по которому первая ипотека еще не была выплачена в связи с Невозможность продать недвижимость не нарушает Поправки к правилам FDIC, требуемые разделом 306 FDICIA
92-25 Разъяснение раздела 311 FDICIA Относительно брокерских депозитов и «удержания сквозного» Страхование счетов по планам выплаты пособий сотрудникам
92-28 Влияние статьи 24 Закона о прямых иностранных инвестициях на Зарегистрированный государством член BIF застрахованный сберегательный банк вложения в Limited Партнерство, организованное для осуществления портфельных инвестиций в акционерный капитал Различные предприятия
92-31 Новые лимиты на предоставление кредита Старшие должностные лица, назначенные Разделом 306 FDICIA, не Влияет на действительность любого письменного обязательства по ссуде, законно заключенного на или до даты вступления в силу правил, принятых FDIC
92-33 Применение Положения об исполнительной власти Лимиты кредитования должностных лиц для государственных банков, не являющихся членами, в соответствии с разделом 306 FDICIA
92-35 Объяснение ссуд «другого назначения» для целей новых лимитов на предоставление кредита исполнительному Офицеры, назначенные Разделом 306 FDICIA
92-36 После 19 декабря 1992 г. «Сквозное» страхование не может быть предоставлено участникам Депозиты по плану вознаграждения сотрудников, принимаемые застрахованным депозитарием Учреждения, которые не могут принимать брокерские депозиты в соответствии с разделом 29 Закон о прямых иностранных инвестициях
92-38 Право собственности на жилище и ссуду, размещенную на имя супруга исполнительного директора, но гарантированная исполнительным директором Считается ссудой «Жилой дом» для целей новых лимитов на Предоставление кредита в соответствии с разделом 306 FDICIA
92-43 Ссуда ​​для второго руководителя На жилище распространяется ограничение «другого назначения», установленное 12 CFR 337.3 (c) если первый дом финансировался через тот же банк; Кредит под залог собственного капитала Обеспечение первого залога может быть произведено в любой сумме до 12 CFR 215.5 (c) (2), если банк не предоставил предварительную ссуду на проживание и ссуда Используется для обслуживания / улучшения проживания
92-45 Ссуды товариществу лично Гарантировано генеральным партнером при условии получения кредита на должность руководителя Ограничения до 12 C.F.R. Часть 337.
92-46 FDIC примет непрерывность кредита Цель, при которой ссуда рефинансирует другую ссуду, квалифицируемую как «жилищное строительство» Ссуда ​​на проживание »
92-65 Доля держателей облигаций в выпущенных компакт-дисках от S&L, которая впоследствии объединилась с другим S&L для обеспечения погашения облигаций с ипотечным доходом продолжают страховаться в соответствии с FSLIC Положения до первой даты погашения; FDICIA не оказывает отрицательного воздействия Такое страхование вкладов
92-76 Кредитная линия собственного капитала, предоставленная Исполнительный директор до 18 мая 1992 г. является дедушкой в ​​соответствии с Раздел 306 (n) FDICIA
92–90 Влияние поправок FDICIA на Страховое покрытие счетов IRA и Keogh, из которых Супруг является бенефициаром, и собственные IRA супруга хранятся в одном депозитарии Учреждение
92–97 Кредит корпорации, контролируемой Должностное лицо, но не гарантированное им или ею, не подлежит Лимиты FDICIA на ссуды исполнительным директорам
92–98 Объяснение изменений в доверии Страховое покрытие в рамках FDICIA
93-7 Объяснение «сквозного» Запрет на страхование вкладов для определенного плана выплаты пособий сотрудникам Депозиты, требуемые разделом 311 FDICIA
93-36 Разъяснение уведомления вкладчику Требования
93-37 Союз предоставленного страхового покрытия Депозиты в доверительный фонд аннуитета по новым правилам
93-38 Страховая защита ипотеки Обслуживание счетов по новым правилам
93-41 Страховая защита пенсионного фонда Депозиты по новым правилам
93-48 Новые правила, применимые к открытым счетам застрахованными организациями с доверенным статусом не применяются к IRA
93-51 12 U.S.C. § 1831a не запрещает Государственные банки от покупки номинального количества фермерских компьютеров Mac Обыкновенные акции, необходимые для участия в программе Farmer Mac
93-58 Обстоятельства, при которых уведомление Вкладчики должны быть отправлены доверенному лицу пенсионного плана / плана распределения прибыли; Определение «самонаправленного» плана Кио
93-62 Новые правила не влияют на отдельные Страховое покрытие для интересов бенефициара в IRA и Собственный IRA бенефициара, хранящийся в том же депозитном учреждении
93-72 Независимо от того, интересует ли план вознаграждений сотрудникам Счета подпадают под определение банковского инвестиционного договора
93-74 Как применяются «дедушкины» правила на «реагирующие на выгоды BIC», заключенные до 19 декабря, 1993 г.
94-1 «Ответственность по депозиту» для целей преференции национальных вкладчиков включает только депозиты, подлежащие уплате в U.С.
94-14 Значение термина «публично торгуемые» как используется в разделе 306 (o) FDICIA
94-36 Эффект от предлагаемой холдинговой компании Создание дочерней компании в статусе «дедушки» для Цели § 24 (d) Закона о прямых иностранных инвестициях
94-45 Может ли застрахованный банк приобрести или Сохранение контрольной доли в дочерней компании на любом уровне
94-50 Часть 362: Является ли банк застрахованным государством Может инвестировать в акционерный капитал в качестве участника / владельца компании с ограниченной ответственностью Компания
94-51 Часть 362: Сообщество ли Девелоперский проект — «допустимая» инвестиция для государства банк
94-52 Часть 362: Инвестиции в акционерный капитал Общество с ограниченной ответственностью, целью которого является приобретение малообеспеченного жилья Налоговые льготы
94-58 Страховое покрытие и оценка Выгодно реагирующие банковские инвестиционные контракты (BIC)
95-17 Будь то инвестиции федеральных сбережений Ассоциации, выпускающие облигации с ипотечным покрытием, выпущенные Национальным жилищным фондом Услуги Америки разрешены в соответствии с Законом о прямых иностранных инвестициях
95-30 Государственные банки могут держать акции Компания, использующая систему EFT, участниками которой они являются
95-36 Являются ли застрахованные государственные банки, не являющиеся членами Может инвестировать в субординированные ценные бумаги Farmer Mac
96-3 Ли продажа дочерней страховой компании государственного аккредитованного банка в другой государственный аккредитованный банк в пределах Система той же холдинговой компании повлияет на страховую дочернюю компанию. Дедушка полномочия согласно § 24 (d) (2) (B) Закона о прямых иностранных инвестициях
97-7 Будет ли раздел 24 Закона о прямых иностранных инвестициях и 12 CFR Часть 362 запрещает государственному банку приобретать и управление дочерней компанией, находящейся в полной собственности, которая занимается общим бизнесом. страховой брокер

Постановление Совета Федеральной резервной системы O — Часть 215

Закон о реформе, восстановлении и правоприменении финансовых институтов 1989, RTC, BIF, SAIF и сберегательные ассоциации

Письмо №
89-24 Реклама FDIC Insurance от Сберегательные общества
89-25 Страхование вкладов отсроченного План вознаграждения: Раздел 457 Налогового кодекса
89-26 Страхование вкладов по ипотеке Обслуживание счетов
89-27 Страхование вкладов на случай безработицы Страховые счета условного депонирования, хранящиеся в застрахованной сберегательно-ссудной ассоциации
89-29 Обязательства по депозиту, принятые на себя другим Учреждение
89-31 Страхование вкладов принесло прибыль План распределения и отсрочки налогов
89-33 Выставка сберегательной ассоциации официального Логотип Орла
89-38 Мортаторий по конверсионным операциям Налагается положениями FIRREA
89-39 Страхование вкладов для Приемные дети: Завещательные доверительные счета
89-40 Право залога сберегательного общества Активы для обеспечения вкладов сверх федерального лимита страхования Под FIRREA
89-46 Объем страхования вкладов на Депозиты плана 457 штата Техас
89-47 Ссудо-сберегательные ассоциации: поддержанные полной верой и заслугой Соединенных Штатов
89-48 Сделки, в которых застрахованный Депозитарное учреждение предоставляет обеспечительный интерес в активах Учреждение третьей стороне
89-49 Самостоятельная ликвидация залога Вторые заявители в конкурсах застрахованного депозитарного учреждения
89-50 Разъяснение в отношении раздела 19 Закон о прямых иностранных инвестициях с поправками, внесенными FIRREA
89-51 Брокерские депозиты Запрет на Раздел 29 Закона о прямых иностранных инвестициях в соответствии с FIRREA
89-52 Приобретение или удержание корпоративных Долговые ценные бумаги не инвестиционной категории сберегательной ассоциацией
89-53 Может ли недавно учрежденная государственная организация Коммерческий или сберегательный банк стать членом SAIF, а не BIF Участник под FIRREA
89-54 Заявление в соответствии с разделом 19 Закон о прямых иностранных инвестициях с поправками, внесенными FIRREA: Уголовное преступление, связанное с нечестностью или нарушение доверия
89-55 Принимает ли брокерские депозиты Нарушение статьи 29 Закона о прямых иностранных инвестициях влияет на страхование Полученные таким образом депозиты
90-3 Применимость страхования FDIC или FSLIC Регламент / Интерпретации для сберегательных ассоциаций De Novo и бывших Сберегательные ассоциации, преобразованные в банки-члены SAIF
90-8 Исключение из запрета на приобретение инвестиций в акционерный капитал (FIRREA)
90-13 Инвестиции с предоставлением страховой защиты Аннуитетные счета
90-14 Определено предоставленное страховое покрытие Планы взносов
90-21 Исключение «основной цели» из Определение депозитного брокера
90-22 Правила и правила оценки FDIC Регулирование конверсионных операций и комиссий: «Oakar Banks»
90-24 Депозитный брокер, занимающийся бизнесом о размещении вкладов или облегчении размещения вкладов
90-25 В какой степени FDIC потребует Государственная сберегательная ассоциация будет вести свою деятельность точно «Допустимый» способ для Федеральной сберегательной ассоциации
90-29 Счет, обслуживаемый совместно Физическое лицо и корпорация
90-37 Совместное использование филиалов застрахованными лицами Банк и дочерняя сберегательная ассоциация
90-45 Утверждение FDIC задержанных (второй уровень) Конверсионные транзакции
90-51 Условия, при которых возможна экономия Ассоциация может участвовать в обмене или другой реструктуризации Корпоративные долговые ценные бумаги неинвестиционного уровня, подпадающие под 28 (d) ПИИ действовать
90-52 Применимость платы за выезд и вход к приобретению сберегательной ассоциации членами BIF и SAIF Учреждения
90-73 Будет ли 457 планировать счета сбережений Приобретенные банком ассоциации подлежат отдельным Положение о страховании 12 C.F.R. § 330.3 или Положение о дедушке из 12 C.F.R. Статья 330.16.
90-74 Страхование вкладов на время Депозиты товарищества собственников кондоминиумов в соответствии со старым FSLIC Правила
90-77 Графики сбережений, ссуд и ипотеки Перечисление как застрахованных, так и незастрахованных организаций не должно включать Официальное заявление FDIC о рекламе
90-80 Раздел 19 Закона о прямых иностранных инвестициях с поправками Разделом 910 FIRREA может применяться к независимым подрядчикам, но применяется Не требовать от депозитных учреждений представления отпечатков пальцев или Перспективные сотрудники или независимые подрядчики
91-4 Имеются ли интересы держателей облигаций в компакт-дисках Выпущены ссудо-сберегательными ассоциациями для обеспечения погашения облигаций с доходом от ипотечных кредитов. быть застрахованным в соответствии с правилами FSLIC до первой даты погашения Компакт-диски
91-15 Значение используемого термина «деятельность» в 12 с.F.R. § 303.13 (f) применительно к деятельности DPC
91-16 Страхование вкладов для Облигации, обеспеченные FSLIC
91-25 Сделка «Оакар» — это не Конверсионная сделка и банк «Оакар» не должен совершать Конверсионная транзакция после истечения срока конвертации Мораторий
91-28 Сделка «Oakar» не является В зависимости от платы за вход и выход.
91-44 Будет ли включение минимально Капитализированная дочерняя компания Shell представляет собой создание Дочернее предприятие для целей 12 C.F.R. § 303.13 (f)
91-48 Юридический меморандум в поддержку FDIC и Заявление НКР по оплате государственного и местного имущества Налоги
91-50 Является ли страховое заявление Требуется для продолжения статуса застрахованного сберегательного банка Вирджинии, когда он преобразован в устав коммерческого банка
91-55 Государственная сберегательная ассоциация Который был преобразован в банк государства-члена SAIF до даты вступления в силу 12 C.F.R. § 333.3 Может, несмотря на недостаток капитала, подать заявку на Разрешение на сохранение своих вложений в акционерный капитал дочерней компании, которая Ведет недопустимую деятельность
91-56 Для целей «Чартер-флип» Регламент (12 C.F.R. § 333.3), FDIC ссылается на юридическое заключение OTS, что Сберегательная ассоциация должна подать заявление в OTS, чтобы Перерабатывать
91-58 Банки «Sasser» могут показать и то, и другое Знак банка или знак сберегательной ассоциации, но не оба
91-76 12 C.F.R. § 333.3 Не применяется к Государственные банки, участвовавшие в «Оакар» Сделка
91-81 Банк «Оакар» не может использовать Вторичные резервные кредиты для зачета платежей в SAIF
92-19 Раздел 5 (d) (3) Закона о прямых иностранных инвестициях, как Изменено Разделом 501 FDICIA, не имеет обратной силы
92-28 Влияние статьи 24 Закона о прямых иностранных инвестициях на Зарегистрированный государством член BIF застрахованный сберегательный банк вложения в Limited Партнерство, организованное для осуществления портфельных инвестиций в акционерный капитал Различные предприятия
92-44 Доли держателей облигаций в выпущенных компакт-дисках компанией Thrifts до 29 июля 1990 г. по-прежнему подлежат страхованию в соответствии с Правила страхования FSLIC до первого срока погашения
92-80 Последующий перевод вкладов Банк «Оакар»
93-8 Конверсионные операции: Депозит Перевод Oakar Thrift в депозитное учреждение-член SAIF После приобретения Сберегательным банком-участником BIF
93-22 Сберегательная ассоциация, которая переходит в Устав банка и сохраняет свое членство в SAIF согласно Sasser Изменение регулируется правилами застрахованного банка
93-28 Конверсионные операции: FDIC Prior Утверждение не требуется, если остается преобразовывающее учреждение Транзакцию одобряют высококапитализированные и первичные регуляторы
94-48 Сделка Oakar: Депозиты Офисы агентств должны рассматриваться как застрахованные депозиты SAIF или BIF после Передача
95-23 Будь то учреждение определенных депозитов Продано после приобретения филиалов в рамках сделки по слиянию. Включено при расчете суммы скорректированного начисленного депозита
95-26 Членство в страховом фонде сбережений Реорганизация банка в соответствии с § 10 (o) Закона о ссуде домовладельцев
95-27 Наличие Oakar Provision для Получатель депозитов, полученных от Oakar Bank-члена BIF

Иностранный банкинг

Полная вера и заслуга У.S. Правительство

Официальные блокировки руководства


[Оглавление] [Предыдущая страница] [Следующая Страница] [Поиск]

Определение розничного банкинга

Что такое розничный банкинг?

Розничный банкинг, также известный как потребительский или частный банкинг, представляет собой банковское дело, которое предоставляет финансовые услуги отдельным потребителям, а не предприятиям. Розничный банкинг — это способ для отдельных потребителей управлять своими деньгами, иметь доступ к кредитам и безопасно размещать свои деньги.Услуги, предлагаемые розничными банками, включают чековые и сберегательные счета, ипотечные кредиты, личные ссуды, кредитные карты и депозитные сертификаты (CD).

Ключевые выводы

  • Розничный банкинг предоставляет финансовые услуги индивидуальным потребителям, а не крупным организациям.
  • Предлагаемые услуги включают сберегательные и текущие счета, ипотечные кредиты, личные ссуды, дебетовые или кредитные карты и депозитные сертификаты (CD).
  • Розничные банки могут быть банками местного сообщества или подразделениями крупных коммерческих банков.
  • В эпоху цифровых технологий многие финтех-компании могут предоставлять те же услуги, что и розничные банки, через интернет-платформы и приложения для смартфонов.
  • В то время как розничные банковские услуги предоставляются физическим лицам в целом, корпоративные банковские услуги предоставляются только малым или крупным компаниям и юридическим лицам.

Понимание розничного банковского дела

Многие компании, предоставляющие финансовые услуги, стремятся быть единым центром розничных банковских услуг для своих индивидуальных потребителей.Потребители ожидают от розничных банков ряда базовых услуг, таких как текущие счета, сберегательные счета, личные ссуды, кредитные линии, ипотека, дебетовые карты, кредитные карты и компакт-диски.

Большинство потребителей пользуются услугами местных филиалов, которые обеспечивают обслуживание клиентов на месте для удовлетворения всех банковских потребностей розничных клиентов. Через местные филиалы финансовые представители обеспечивают обслуживание клиентов и финансовые консультации. Финансовые представители также являются ведущим контактным лицом для андеррайтинга заявок, связанных с одобренными кредитными продуктами.

Хотя потребитель может не пользоваться всеми этими розничными банковскими услугами, основная услуга — это чековый и сберегательный счет для внесения денег. Это распространенный и безопасный способ хранения наличных денег для физических лиц. Кроме того, это позволяет им получать проценты на свои деньги. Большинство сберегательных счетов предлагают ставки, основанные на ставке федеральных фондов. Чековые и сберегательные счета также поставляются с дебетовой картой, чтобы облегчить снятие средств и оплату товаров и услуг.

Розничные банки также являются важным источником кредита для физических лиц.Они предлагают потребителям кредиты на покупку крупномасштабных товаров, таких как дома и автомобили. Это расширение кредита может принимать форму ипотеки, автокредитования или кредитных карт. Это предоставление кредита является важным аспектом экономики, поскольку оно обеспечивает ликвидность для повседневного потребителя, что помогает экономике расти.

Одна из самых больших тенденций в розничном банкинге сегодня — это переход на мобильный и онлайн-банкинг. В частности, банки добавляют дополнительные инструменты и функции, такие как возможность временно удерживать карты, просматривать повторяющиеся платежи или сканировать отпечаток пальца для входа в учетную запись, чтобы сохранить своих существующих клиентов и привлечь новых клиентов.

Как розничный банк получает доход

Розничный банк хранит денежные депозиты своих розничных клиентов. Затем он использует эти депозиты для предоставления ссуд другим клиентам. Федеральная резервная система требует, чтобы все банки оставляли 10% своих депозитов до востребования и текущих депозитов внутри компании в течение ночи. Это известно как резервное требование и рассматривается как мера безопасности и ликвидности. Это означает, что оставшаяся часть вкладов может быть отдана в ссуду. Банки взимают процентную ставку по этим займам по более высокой ставке, чем они платят по депозитам клиентов, и именно так банки получают доход.

В банковской сфере потребители также полагаются на Федеральную корпорацию страхования вкладов (FDIC) для страхования своих банковских вкладов. По состоянию на 30 сентября 2020 года FDIC застраховал 5 033 учреждения, из которых 4 401 были коммерческими банками, а остальные — сберегательными кассами. Общая сумма активов, застрахованных FDIC, составила 21,2 триллиона долларов, а общая сумма застрахованных кредитов — 10,9 триллиона долларов.

Типы розничных банков

Розничные банки бывают самых разных типов и размеров: от местных общинных банков, которые представляют собой небольшие местные банки, до розничных банковских услуг крупных глобальных корпоративных банков, таких как JPMorgan Chase и Citibank.

По состоянию на 31 декабря 2020 года в пятерку крупнейших коммерческих банков США по размеру активов входили:

  • JPMorgan
  • Банк Америки
  • Уэллс Фарго
  • Ситибанк
  • Банк США

Все эти банки предлагают розничные банковские услуги, которые составляют большую часть их доходов. Кредитные союзы — это еще один тип розничных банков, который работает как некоммерческий кооператив, члены которого объединяют свои активы, чтобы иметь возможность предоставлять ссуды и другие финансовые услуги другим членам.Кредитные союзы обычно предлагают более высокие процентные ставки для своих членов, потому что они не являются юридическими лицами, стремящимися к прибыли, и им не нужно платить корпоративные налоги с какой-либо прибыли.

Расширенные услуги в розничном банкинге

Банки расширяют ассортимент своих продуктов, чтобы предоставлять своим розничным клиентам более широкий спектр услуг. В дополнение к основным банковским счетам физических лиц и обслуживанию клиентов со стороны финансовых представителей местных отделений, банки также добавляют группы финансовых консультантов с расширенными предложениями продуктов, с инвестиционными услугами, такими как управление капиталом, брокерские счета, частный банкинг и пенсионное планирование.

В 21 веке движение к Интернет-банкингу также привело к значительному расширению предложений для розничных клиентов. В настоящее время несколько банков предоставляют клиентам онлайн-услуги исключительно через Интернет и мобильные приложения, что ограничивает количество посещений клиентом местного отделения для ведения бизнеса.

В дополнение к традиционным банкам, предлагающим онлайн-услуги, появилось много новых финтех-компаний, предлагающих аналогичные услуги с большей легкостью и часто по более выгодным ценам, поскольку они не несут расходов на необходимость использования традиционных традиционных банковских отделений.Примеры этих банков включают N26, Monzo и Chime.

89%

Процент респондентов, которые сказали, что используют мобильный банкинг, согласно исследованию конкурентоспособности мобильного банкинга Business Insider Intelligence в 2018 году.

Розничный банкинг и корпоративный бизнес

В то время как розничные банковские услуги предоставляются физическим лицам в целом, корпоративные банковские услуги предоставляются только малым или крупным компаниям и юридическим лицам. Объем предлагаемых продуктов и услуг также различен: розничный банкинг ориентирован на клиента, а корпоративный банкинг — на бизнес.

Финансовая ценность транзакций в корпоративном банкинге сравнительно выше, чем в розничном. Источник прибыли также отличается: разница между процентной маржей заемщиков и кредиторов является основным источником прибыли в розничных банковских услугах, в то время как источником прибыли корпоративных банковских операций являются проценты и комиссии, взимаемые за предоставленные услуги.

Корпоративные банки предоставляют бизнесу следующие услуги:

  • Ссуды и прочие кредитные продукты
  • Казначейские и кассовые услуги
  • Аренда оборудования
  • Коммерческая недвижимость
  • Торговое финансирование
  • Услуги работодателя

У некоторых корпоративных банков также есть подразделения инвестиционного банкинга, которые предлагают соответствующие услуги своим корпоративным клиентам, такие как управление активами и андеррайтеры ценных бумаг.

Часто задаваемые вопросы о розничном банковском обслуживании

Что такое розничный банкинг и его особенности?

Розничный банкинг призван помочь потребителям управлять своими деньгами, предоставляя им доступ к основным банковским услугам, источнику кредита и финансовым советам. Широкая общественность может получить доступ к различным услугам через розничный банк, включая текущие и сберегательные счета, ипотечные кредиты, кредитные карты, услуги по денежным переводам и иностранной валюте, а также финансирование автомобилей.

Какова роль розничного банкинга?

Роль розничного банкинга заключается в том, чтобы помочь отдельным потребителям управлять своими деньгами, получать доступ к кредитам и безопасно размещать свои деньги.Розничные банки предлагают текущие и сберегательные счета, ипотечные кредиты, личные ссуды, кредитные карты и депозитные сертификаты (CD).

Какой пример розничного банка?

U.S. Bank и Bank of America являются примерами розничных банков.

В чем разница между коммерческим банкингом и розничным банкингом?

Розничный банкинг предлагает физическим лицам депозиты, доступ и услуги по кредитованию. Коммерческий банкинг — это другое название корпоративного банкинга, который предлагает банковские услуги предприятиям, правительствам и другим учреждениям.В то время как розничный банкинг предлагает свои услуги физическим лицам для личного пользования, коммерческий банкинг предлагает свои услуги учреждениям для институционального и корпоративного использования.

Итог

Розничные банки предлагают розничным клиентам разнообразные продукты и услуги. Когда люди думают о банке, они обычно думают о розничном банке. В каждом городе страны есть отделения банков, которые делают банковские услуги доступными для широкой публики. Наиболее распространенные услуги, которые предлагают розничные банки, — это чековые и сберегательные счета, ипотека, личные ссуды, кредитные карты и депозитные сертификаты (CD).

Депозиты — Inbank — Зарабатывайте на сбережениях

Условия депозита

Все процентные ставки указаны в процентах за год. Мы рассчитываем проценты на основе 360-дневного года и фактического количества дней между датами начала и окончания периодов. Указанные процентные ставки применяются к вкладам, по которым выплата процентов производится в конце срока депозита. Следующее вычитается из процентной ставки, если выплата процентов по срочному депозиту производится в начале периода депозита 0.30% Следующее вычитается из процентной ставки, если выплата процентов по срочному или гибкому депозиту производится ежемесячно 0,15% Максимальный размер депозита клиента — 300 000 евро. Каждый клиент имеет право открывать неограниченное количество вкладов, но общая сумма этих вкладов не может превышать максимальную сумму депозита на одного клиента. Максимальная сумма гибкого депозита считается частью максимальной гибкой суммы депозита клиента в случае гибкого депозита.

Автоматическое продление депозита

Inbank предлагает возможность автоматического продления депозита на период депозита. Это означает, что в конце выбранного периода депозит автоматически продлевается на тот же период. Например, если вы выберете период в один год и автоматическое продление, ваш депозит будет продлен еще на год после первого года. Проценты по депозиту будут обновлены в дату вступления в силу продления плюс 0.10%.

Сохранность вкладов

Депозиты, открытые в Inbank, гарантированы Национальным гарантийным фондом. Вклады наших клиентов с накопленными процентами гарантированы в полном объеме, но не более 100 000 евро на человека. Дополнительную информацию о гарантии вкладов можно найти на веб-сайте Гарантийного фонда и в Законе о Гарантийном фонде. Прочтите также информационный лист вкладчика.

Досрочное прекращение депозита

Вы можете отменить свой вклад в любое время, отправив письменное заявление на info @ inbank.ее. Inbank не будет выплачивать проценты за период депозита в случае досрочного расторжения. Сумма депозита будет возвращена на счет клиента в течение 30 дней. Если вы желаете получить сумму вклада раньше, Inbank имеет право потребовать плату за досрочную выплату согласно действующему прейскуранту.

EasyFlex Savings — гибкий способ сэкономить деньги — N26

Что такое EasyFlex Savings?

EasyFlex Savings — это легкий доступ к сберегательному счету, который позволяет вам зарабатывать конкурентоспособные ежедневные проценты на свои сбережения, не блокируя ваши средства.Это гибкий способ приумножить свои сбережения, поскольку не существует минимального периода блокировки, поэтому у вас есть полная свобода сэкономить. Чтобы открыть свой сберегательный счет EasyFlex, ваш первый начальный депозит должен составлять минимум 500 евро.

Как работает сберегательный счет EasyFlex?

Открыв сберегательный счет EasyFlex, вы можете легко добавлять и снимать средства между основным банковским счетом N26 и сберегательным счетом EasyFlex. Вы будете получать конкурентоспособные ежедневные проценты на средства на вашем сберегательном счете EasyFlex, которые ежеквартально выплачиваются на ваш сберегательный счет EasyFlex.

Как я могу открыть сберегательный счет EasyFlex?

Просто откройте приложение N26, затем нажмите EasyFlex Savings на вкладке «Обзор». Следуйте инструкциям, чтобы предоставить свою информацию нашим партнерам по сберегательным счетам EasyFlex, Raisin и Komplett Bank. После того, как вы прочитаете и подпишете Условия и положения, мы настроим вашу учетную запись EasyFlex Savings и сообщим вам, как только вы будете готовы внести свой первый первоначальный депозит в размере минимум 500 евро. Обратите внимание, что этот процесс может занять до 5 рабочих дней.

Имею ли я право на получение сберегательного счета EasyFlex?

EasyFlex Savings в настоящее время доступна только для клиентов, чей юридический адрес зарегистрирован в Германии, в приложении установлен английский или немецкий язык, и которые не использовали вид на жительство для открытия своего счета. Вы имеете право на получение сберегательного счета EasyFlex Savings, если N26 подтвердил вашу личность в течение последних 24 месяцев. Если мы подтвердили вашу личность более 24 месяцев назад, не беспокойтесь — в настоящее время мы работаем над процессом, который позволит вам продлить проверку личности.

В настоящее время мы, к сожалению, не можем предлагать сберегательные счета EasyFlex для граждан США.

Находятся ли мои деньги в безопасности на сберегательном счете EasyFlex?

Да, ваши деньги защищены. В соответствии с законодательством ЕС действующая схема гарантирования вкладов защищает ваши средства до 100 000 евро.

Почему N26 не предлагает это напрямую?

Благодаря партнерству с Raisin и банком-партнером N26 может предложить вам более привлекательный сберегательный счет с более высокой конкурентоспособной процентной ставкой.

Фиксированная процентная ставка?

Нет. Ваша процентная ставка может варьироваться в зависимости от банка-партнера. Мы всегда стремимся быть прозрачными и предлагаем вам самые конкурентоспособные ставки, поэтому мы обязательно сообщим вам, если ваша процентная ставка изменится в любое время.

Кто такой банк-партнер?

Норвежский банк Komplett является нашим текущим банком-партнером по сберегательному счету EasyFlex.

Могу ли я получить доступ к своим деньгам, когда захочу?

Да.Обратите внимание, что вывод средств EasyFlex Savings может занять до 2 рабочих дней, прежде чем они появятся на вашем банковском счете N26.

Канара Банк

* Цены действительны только для разового депозита в размере 5 лакхов и выше. Минимальный срок продления срочных вкладов внутренних / NRO составляет 7 дней, независимо от размера депозита. Ниже 5 лакхов, минимальный срок депозита составляет 15 дней.

# Дополнительные проценты в размере 0,50% для пенсионеров должны быть доступны для вкладов (кроме депозитов NRO / NRE и CGA) на сумму менее рупий.2 Cr и сроком от 180 дней и выше.

** Приблизительная годовая доходность в% в начале плиты. Эффективная годовая ставка доходности по плану реинвестиционного депозита Банка (депозит Камадхену) основана на ежеквартальном начислении сложных процентов.

Банк предлагает 5,50% годовых для схемы Canara Tax Saver Deposit (для широкой публики). Максимальный приемлемый залог составляет 1,50 рупий лакха.

Вышеупомянутая процентная ставка применима также к Периодическим депозитам.

Функция автоматического продления недоступна для вкладов Canara Tax Saver, счетов прироста капитала, вкладов Canara Samriddhi (прекращено с 01.10.2015), Canara Khazana и Shikhar Deposits (прекращено с 26.03.2020) и безотзывных вкладов.


ШТРАФ:
За преждевременное закрытие / частичное снятие / преждевременное продление срочных вкладов внутри страны / NRO на сумму менее 2 крор, которые принимаются / возобновляются 12 или позднее, взимается штраф в размере 1,00%.03.2019.

«За преждевременное закрытие / частичное изъятие / преждевременное продление срочных вкладов Внутренние / НРБ Банк налагает штраф в размере 1,00%. По таким досрочно закрытым / частично отозванным / досрочно продленным депозитам будут начисляться проценты по ставке на 1,00% ниже ставки, применимой к соответствующей сумме, действующей на дату депозита и применительно к периоду, ИЛИ на 1,00% ниже ставки, по которой депозит был принят, в зависимости от того, что ниже ». Однако по срочным депозитам, досрочно закрытым / продленным до истечения 7-го дня, проценты не выплачиваются.


ПРОСРОЧЕННЫЕ ДЕПОЗИТЫ:
На просроченный депозит (т.е. срочный депозит, срок погашения которого наступил) будут выплачиваться проценты по ставке Сбербанка за просроченный период. Если такой депозит будет продолжен (вся сумма или часть), он будет рассматриваться как новый срочный депозит с даты представления по ставке, преобладающей на дату представления для периода нового срочного депозита.
В случае депозита, который автоматически продлевается в установленный срок (если вкладчик не дал никаких инструкций по автоматическому продлению), преобладающая ставка SB будет выплачена за период с даты погашения до даты закрытия депозита. .


В случае депозита, который автоматически продлевается в установленный срок (если в день открытия срочного депозита не было дано никаких инструкций по автоматическому продлению), и вкладчик запросил продление на другой срок погашения, проценты по превалирующему SB Ставка будет выплачиваться за период с даты погашения до даты предъявления для продления депозита на другой срок погашения. То же самое применимо к автоматически возобновляемому депозиту, представленному для частичного продления / альтернативных инструкций, которые отличаются от первоначально оговоренных условий депозита.

Oma Savings Bank Plc. Промежуточный отчет 1.1.-31.3.2021:

OMA SAVINGS BANK PLC, ВЫПУСК ФОНДОВОЙ БИРЖИ 3 МАЯ 2021 ГОДА В 8.30. EET, ПРОМЕЖУТОЧНЫЙ ОТЧЕТ Q1

Промежуточный отчет Oma Savings Bank Plc 1.1.-3 1 . 3 .20 2 1 : Сильная прибыль с начала года

Этот выпуск представляет собой резюме Промежуточного отчета Oma Savings Bank (OmaSp) за январь-март 2021 года, который может можно прочитать в pdf-файле, приложенном к этому выпуску фондовой биржи, и на веб-страницах компании www.omasp.fi

Генеральный директор Паси Сюдэнламми:
Результат банка на начало года был отличным. Наш основной источник дохода, чистый процентный доход и комиссионный доход (чистый), продолжал активно расти. В начале года наш чистый процентный доход увеличился на 16%, а комиссионный доход (чистый) на 18% по сравнению с предыдущим годом. В то же время операционные расходы оставались под контролем, а соотношение затрат и доходов на отличном уровне — 49.9%. Рентабельность собственного капитала (ROE%) выросла до 10,5%, превысив целевой уровень .

Качество кредитного портфеля на хорошем уровне. Мы внимательно следим за финансовыми последствиями пандемии короны и в начале года увеличили размер резерва под убытки, основываясь на оценке руководства, на 1,5 миллиона евро. Пособие в настоящее время составляет почти 6 миллионов евро, и оно полностью доступно.

Прибыль до налогообложения за январь-март увеличилась на 62% по сравнению с аналогичным периодом и составила 11 евро.7 миллионов. Сопоставимая прибыль до налогообложения составила 10 миллионов евро.

Дивиденды увеличились в восемь раз за шесть лет
Высокие показатели бизнеса и значительный рост прибыли напрямую отражаются на способности банка выплачивать дивиденды. В течение первого квартала мы выплатили дивиденды за 2019 финансовый год в рамках установленных властями ограничений на участие в прибыли. В марте годовое общее собрание решило выплатить рекордные дивиденды в размере 0,30 евро на акцию, как было предложено Советом директоров.Выплачиваемые дивиденды включают дивиденды в размере 0,24 евро на акцию за 2020 финансовый год и дополнительные дивиденды в размере 0,06 евро за акцию за 2019 финансовый год. Дивиденды будут выплачены после завершения ограничений на участие в прибыли.

Финансовый год продолжается с отличной отправной точки
Продолжаются переговоры о слиянии с Eurajoen Savings Bank, и во втором квартале руководящие органы обоих банков будут принимать решения.

У банка сильное финансовое положение, и мы ожидаем, что быстрый рост бизнеса сохранится даже в текущем финансовом году.”

Январь — Март 202 1
• Чистый процентный доход продолжал сильно увеличиваться на 16,1% в январе-марте по сравнению с тем же периодом прошлого года.
• Портфель жилищной ипотеки увеличился на 4,3% в начале года. За предыдущие 12 месяцев портфель жилищной ипотеки вырос на 20%. При этом кредитный портфель юридических лиц увеличился на 17,4%.
• Запасы депозитов выросли на 1.6% в первом квартале. За предыдущие 12 месяцев рост составил 19,1%.
• Статья «Комиссионные доходы и расходы (нетто)» увеличилась на 17,7% в начале года по сравнению с аналогичным периодом.
• Убытки от обесценения финансовых активов в январе-марте составили 2,8 (8,5) миллиона евро. Убытки от обесценения финансовых активов отражены в дополнительном резерве под убытки, основанном на суждении руководства, в связи с продолжением пандемии короны. В течение первого квартала компания увеличила дополнительный резерв под убытки на основании решения руководства на 1 евро.5 миллионов, поскольку пандемия короны продолжается.
• Соотношение затрат и доходов за первый квартал составило 49,9 (47,5)%. Сопоставимое соотношение затрат и доходов улучшилось до 52,4 (58,2)%.
• Прибыль до налогообложения в первом квартале значительно увеличилась по сравнению с предыдущим финансовым годом и составила 11,7 (7,2) миллиона евро.
• Сопоставимая прибыль до налогообложения за первый квартал значительно увеличилась по сравнению с аналогичным периодом и составила 10,0 (1,7) миллиона евро.

8
Ключевые показатели Группы (1000 евро) 1-3/2021 1-3/2020 Δ% 1-12 / 2020
Чистый процентный доход 17,999 15,305 16% 67,819
Комиссионные доходы и расходы, нетто 7,902 6,714 18% 29,26 -14,412 -14,233 1% -51,676
Убытки от обесценения финансовых активов, нетто -2,791 -8,531 -67% —87 Прибыль до налогов 11672 7222 62% 37707
Соотношение затрат и доходов,% 49.9% 47,5% 5% 46,6%
Итого по балансу 4,459,307 3,526023 26% 4,381,999

353 493
Рентабельность активов (ROA)% 0,8% 0,7% 19% 0,8%
Рентабельность собственного капитала (ROE)% 10,5% 7.4% 41% 9,1%
Прибыль на акцию (EPS), евро 0,32 0,20 59% 1,04
% Показатель капитала первого уровня (CET869) 15,0% 16,6% -10% 15,9%
Сопоставимая прибыль до налогов 10,043
Сопоставимое соотношение затрат и доходов,% 52.4% 58,2% -10% 51,2%
Сопоставимая рентабельность собственного капитала (ROE)% 9,0% 1,8% 399% 6,5%
для 202 1 (без изменений)
По оценкам компании, рост прибылей будет продолжаться, несмотря на общую экономическую неопределенность, и прибыль Группы до налогообложения в 2021 году и сопоставимая прибыль до налогообложения вырастут по сравнению с предыдущим отчетным периодом.

Oma Savings Bank Plc

Дополнительная информация:
Паси Сюданламми, генеральный директор, пух +358 45 657 5506, [email protected]
Сарианна Лиири, финансовый директор, пух. +358 40 835 6712, [email protected]
Минна Силланпяя, коммерческий директор, тел. +358 50 66592, [email protected]

Распространение:
Nasdaq Helsinki Ltd
Основные СМИ
www.omasp.fi

OmaSp — это растущий финский банк и крупнейший сберегательный банк Финляндии по размеру активов.Около 300 профессионалов предоставляют услуги по всей стране через 32 филиала OmaSp и цифровые каналы обслуживания 140 000 частных и корпоративных клиентов. OmaSp фокусируется в первую очередь на розничных банковских операциях и предоставляет своим клиентам широкий спектр банковских услуг как через собственный баланс, так и в качестве посредника для продуктов своих партнеров. Посреднические продукты включают продукты кредитного, инвестиционного и ссудного страхования.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *