Что нужно для получения ипотеки: Документы для ипотеки: какие нужны банку

Ипотека: какие документы нужны для покупки дома?

Интересуетесь, какие документы нужны для покупки дома в ипотеку? Или же планируете оформить ипотечное кредитование на квартиру? Смелое и вместе с тем дальновидное решение достойно уважения. В конце концов гораздо выгоднее вкладывать в собственное жилье, чем платить за аренду чужого.

Вероятнее всего, вы и сами понимаете, что в такой ситуации важно самостоятельно оценить все риски, а только лишь потом начинать поиск жилья и обращаться в банк. Если же вы уверены, что «потянете» многолетние регулярные выплаты (например, возможность  заключения ипотечного договора на срок до 30 лет), подойдите ответственно к выбору жилья и позаботьтесь об участии опытного юриста в сделке.

Теперь поговорим о том, какие документы нужны для покупки дома в ипотеку. Обычно это небольшой перечень бумаг, которые условно можно разделить на две категории: документы заемщика и документы на недвижимость, которые владелец обязан предоставить на момент заключения сделки.

Перечень документов заемщика, необходимых для оформления ипотеки

Для получения ипотеки заемщик должен предоставить в банк следующие документы:

1. Действующий внутренний государственный паспорт со всеми необходимыми фотографиями.
2. Справку из налоговой о присвоении идентификационного кода (оригинал).
3. Справку о доходах с места работы (с мокрой печатью и подписью руководителя). В ней указывают информацию о ежемесячной зарплате за последние полгода.
4. Копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров предприятия.
5. Свидетельство о браке или разводе (при наличии соответствующих фактов в биографии).
6. Паспорт, идентификационный код и справку о доходах супруга.
7. При наличии несовершеннолетних детей – справка об их регистрации.
8. Паспорт ребенка (если ему исполнилось 16 лет).

Предпринимателям необходимо также предоставить свидетельство о регистрации, отчеты и справки об отсутствии задолженностей.

Какие документы на недвижимость нужно предоставить при оформлении ипотеки?

Перед покупкой недвижимости следует оговорить все условия сделки и позаботиться о наличии соответствующих бумаг. Сейчас мы перечислим, какие документы на квартиру нужны для покупки в ипотеку:

• техпаспорт и документ на право собственности;
• выписка из бюро технической инвентаризации;
• справки из ЖЭКа о проживающих и отсутствии задолженностей;
• паспорта и идентификационные коды всех прописанных.

Для покупки частного дома понадобятся все необходимые для сделки купли-продажи документы на земельный участок.

Желаем удачи!

 

Как взять квартиру в новостройке в ипотеку

4. Подайте заявку на ипотеку 

Зайдите на сайт выбранного банка и отправьте заявку. Ответ должен поступить в течение недели. Вам могут позвонить работники банка, чтобы узнать дополнительную информацию.

5. Выбрать объект

Если вам пришел положительный ответ, то можно определяться с квартирой. Мы уже писали о том, как правильно выбрать квартиру здесь. После одобрения ипотеки у вас будет до 90 дней (некоторые банки дают 60), чтобы найти подходящую квартиру и собрать документы. Если этого срока будет недостаточно, его можно продлить.

6. Бронь квартиры

Забронируйте выбранную квартиру у застройщика, чтобы ее не купили, пока банк будет принимать решение.

7. Оценка квартиры

Нужна ли оценка квартиры в новостройке от застройщика? При оформлении ипотеки квартира будет выступать гарантией возврата долга банку, поэтому нужно определить, рентабельна ли она по сравнению с суммой займа. Это касается только готовых квартир.

8. Оформление ипотеки и заключение договора ДДУ/ДКП

Если вы дошли до этого этапа, вас можно поздравить. После того как банк проверил и заемщика и объект недвижимости, можно приступать к оформлению ипотеки. Не спешите и внимательно читайте договор! А лучше предварительно скачайте и изучите образец договора на сайте банка (если он там есть). Также можно просто заранее попросить работника банка распечатать образец.

Что обязательно проверить в договоре:

• Сумма кредита;
• Срок;
• Номинальная и эффективная ставка;
• Размер ежемесячного платежа и дата его оплаты;
• Штраф за задержку выплат (максимум 0,06% в день от просроченной суммы).

При оформлении ипотеки подписывается договор ДДУ (договор долевого участия при покупке квартире в строящемся доме), либо ДКП (договор купли-продаже при покупке готовой квартиры).

9. Приемка квартиры

Один из этапов покупки квартиры в ипотеку в новостройке — процедура приемки. Она нужна в случае приобретения готовой квартиры. Мы уже писали о том, как принимать квартиру в новостройке подробнее в другой статье.

10. Регистрация

Следующим действием после получения ключей — оформление права собственности. Как оформить новостройку в собственность.

11. Получение налогового вычета

Вы имеете право на имущественный налоговый вычет и получение суммы удержанного с вас НДФЛ. О том как вернуть налоговый вычет при покупке новостройки в ипотеку вы можете прочитать в статье.

5 простых шагов к одобрению кредита на покупку жилья

Эксперты рассказали, с чего начать оформление ипотеки, и на что обращать внимание перед подписанием кредитного договора.

Приобрести собственную квартиру, даже на начальной стадии строительства, сегодня может позволить себе не каждая краснодарская семья. Чтобы стать обладателем заветных квадратных метров часто приходится копить деньги годами. Но выход есть. Решить жилищный вопрос в рекордно короткие сроки поможет ипотечный кредит. Однако чтобы процедура покупки квартиры прошла максимально быстро и комфортно, перед оформлением кредитного договора следует учесть несколько важных моментов.

Шаг 1

Взвесьте свои финансовые возможности, чтобы понять, насколько комфортной для вашей семьи будет рассчитанная банком ежемесячная выплата.

Обязательно продумайте свои действия на случай форс-мажорных обстоятельств. Ипотека – серьезный шаг, требующий обдуманного решения.

Шаг 2

Если вы твердо решали купить квартиру в ипотеку в Краснодаре, необходимо определиться с приобретаемым объектом.

Учтите, если выбор будет сделан в пользу новостройки, то подать заявку на кредит можно исключительно в банки, аккредитованные данной строительной компанией. Если же вы решите приобретать готовую квартиру, то перед ее выбором не поленитесь проанализировать рынок банковских предложений в регионе. При этом обратите внимание на размер процентной ставки и первоначального взноса, а также на предложения по суммам, срокам кредита, условиям досрочного погашения и другие факторы. Важную роль при выборе банка, с которым вы планируете заключить кредитный договор, играют его рейтинг и деловая репутация. Поэтому перед оформлением сделки подробно ознакомьтесь с отзывами о кредитной организации.

Шаг 3

После получения положительного решения от банка, ориентируясь на одобренную сумму кредита, приступайте к поиску квартиры.

Сегодня в Краснодаре пользуются спросом квартиры на первичном рынке, так называемые новостройки. Изменения, внесенные в 214-й федеральный закон «Об ипотеке» оставили на строительном рынке проверенных и надежных застройщиков.

При банковской аккредитации застройщики и их объекты недвижимости проходят строгую и тщательную проверку. Тем не менее, не лишним будет перед покупкой жилья зайти на сайт администрации Краснодара, где регулярно обновляется список домов, возведенных с нарушениями. Его изучение гарантированно поможет избежать покупки «незаконного» жилья.

Шаг 4

Следующий этап оформления ипотечного кредита — сбор документов по приобретаемому жилью и принятие банком окончательного решения по итогам его изучения.

При покупке квартиры на первичном рынке, как правило, все юридическое сопровождение — от сбора документов до сдачи их на регистрацию — берет на себя представитель застройщика. При покупке готового жилья этим вопросом придется заниматься самостоятельно либо доверить его за отдельную плату юридической компании.

Шаг 5

После одобрения кредита на жилье наступает, пожалуй, самый важный шаг – подписание ипотечного договора и договора сделки (купли-продажи, долевого участия или уступки прав требований).

С этого момента за банком и заемщиком закрепляются определенные права и обязанности. С ними необходимо ознакомиться, уделив особое внимание изучению всех пунктов кредитного договора. Желательно перед подписанием получить от кредитного специалиста максимум ответов на вопросы по содержанию документа. К слову, сделать это можно заранее, запросив шаблон договора за несколько дней до планируемой даты сделки.

Остались вопросы об ипотеке в Краснодаре? Звоните в банк «Кубань Кредит» по бесплатному номеру 8 800 555 25 18 или *2518 (звонок с мобильного).

Для многих квартира в ипотеку в Краснодаре – единственный реальный вариант в короткий срок обзавестись собственным жильем.

«Кубанские новости» разбирались, от чего зависит стоимость квартир в Краснодаре, в каких именно районах города сегодня выгоднее всего брать жилье в ипотеку, и на что надо обращать внимание перед оформлением документов.

Недавно поженились, но не хотите платить за съемную квартиру или жить у родителей? На сегодняшний день молодые семьи в Краснодаре могут без особого труда позволить себе собственное жилье. Для этого достаточно оформить ипотеку. В Краснодарском крае для молодых семей предусмотрены специальные программы ипотечного кредитования и государственные меры социальной поддержки.

Мы выяснили, какими программами субсидирования для приобретения жилья в кредит могут воспользоваться молодые семьи в Краснодаре в 2019 году.

Идеальная ипотека: советы заемщикам

Человек, решивший купить жилье с помощью ипотеки, должен отдавать себе отчет в том, что это серьезный груз, который, скорее всего, придется нести десятилетиями. Чтобы не омрачать себе радость жизни и не выплачивать банку стоимость пяти квартир, ютясь 30 лет в маленькой студии, важно правильно выбрать банк, ипотечную программу, а также избежать типичных ошибок заемщиков. 

ЦИАН с помощью специалистов: Валерия Кузнецова, директора по продажам девелоперской компании RDI, Ирины Доброхотовой, председателя совета директоров компании «БЕСТ-Новострой», Алексея Новикова, руководителя ипотечного центра компании Est-a-Tet, составил пошаговую инструкцию «правильной ипотеки». В основном мы будем говорить о «чистой» ипотеке – без учета нюансов и привилегий, доступных некоторым категориям граждан, поскольку такой разбор мог бы потянуть на отдельную брошюру.

Принимая решение о покупке квартиры в ипотеку, придерживайтесь нескольких правил, позволяющих выбрать оптимальное предложение.

ШАГ 1. Найти квартиру и специалистаДля начала нужно найти дом, в котором вы хотите купить квартиру. Если это новостройка, узнайте, в каких банках она аккредитована и какие условия предлагаются в каждом из них. Когда речь идет о вторичном жилье, нужно посмотреть, какие кредитные организации имеют соответствующие ипотечные продукты.

Бывает, конечно, что потенциальный покупатель изначально «отталкивается» не от выбранной квартиры, а от имеющейся суммы и от банка, предлагающего лояльные условия, а уже потом ищет подходящий объект. Но это, как говорит Ирина Доброхотова, происходит довольно редко, и в основном – на вторичном рынке. В любом случае покупатель должен учитывать, что одобрение банка действует в среднем 3 месяца.

Риэлторы советуют обязательно проконсультироваться с несколькими специалистами по ипотеке. Они, как правило, всегда присутствуют в офисах продаж девелоперских компаний и агентств недвижимости. Консультанты могут знать об актуальных акциях, которые проводит банк или застройщики и других нюансах. Ирина Доброхотова, в частности, приводит пример предложения от банка ВТБ, который предлагает ипотеку по сниженной ставке (на 0,7 п. п.) на квартиры большой площади (от 65 кв. м). Впрочем, эксперт уточняет: ипотечные акции на определенные лоты проводятся довольно редко.

особые условия

Льготные условия для некоторых категорий граждан никто не отменял. Если у вас молодая семья, много детей и пр., узнайте, есть ли в выбранных банках специальные программы с пониженной процентной ставкой.

Ищите больше информации по программам льготной ипотеке в журнале под хештэгом #льготная ипотека.

В любом случае нужно обязательно самостоятельно проанализировать и сравнить условия нескольких банков. И ни в коем случае нельзя ориентироваться исключительно на размер процентной ставки. Да, это важный параметр, от которого зависит конечная сумма переплаты за квартиру. Но не единственный. 

Стоит очень внимательно изучить условия программ – бывает такое, что процентные ставки даются на определенных условиях – например, при покупке жилья у конкретного застройщика, при покупке дополнительных продуктов банка или на определенный срок, после которого процентная ставка будет увеличена.

Осторожно, «подводные камни»!

Соблазнив вас низким процентом по ипотеке, банк может «уравновесить» его сопутствующими услугами, такими как повышенная комиссия или запрет на досрочное погашение кредита, всевозможными дополнительными платами, которые приведут к большим расходам.

Внимательно отнеситесь к обещаниям банка устроить ипотечные каникулы или выдать кредит без первого взноса, поскольку эти акции обычно в конечном итоге значительно утяжеляют кредитное бремя.

важно

Обязательно нужно сравнивать:

— стоимость страховки;

— комиссионные платежи;

— размер возможных штрафов и пеней при просрочке погашения кредита.

Тонкий момент – оформление ипотеки с плавающей процентной ставкой.

«Специалист объяснит вам, как выгодна плавающая процентная ставка – в зависимости от рыночной ситуации вы всегда сможете провести рефинансирование и снизить кредит по ипотеке. Но ведь ставку могут и поднять, особенно если изначально кредит выдавался под «рекламные» низкие проценты. Поэтому выбирайте кредит с фиксированной процентной ставкой или со смешанной, когда часть ставки является фиксированной, а часть – плавающей», – советует Валерий Кузнецов.

Зачастую чем сложнее условия, которые со своей стороны выдвигает банк для одобрения ипотечного кредита, тем ниже будет сумма переплаты. И, наоборот, если кредитная организация выдает ипотеку очень легко, предъявляя минимальные требования, то это должно настораживать.

важно

Если человек приобрел квартиру в ипотеку на этапе строительства, то, как правило, до сдачи дома будет действовать повышенная ставка, так как у банка в залоге будут находиться только права на квартиру, а не сама квартира.

После ввода дома в эксплуатацию и получения права собственности первым делом стоит зарегистрировать закладную на квартиру и предоставить ее в банк для снижения процентной ставки, если не сделать это в срок, прописанный в договоре, можно «нарваться» на высокие пени.

Ипотечные заемщики также иногда жалуются на то, что банки или застройщики навязывают им услуги по сопровождению сделки купли-продажи квартиры с использованием ипотеки. Как правило, платежи за такие услуги взимаются через аффилированные с банком или застройщиком компании, а их размер может достигать 1,5% от суммы кредита.

Самым внимательным образом изучите каждый пункт, который касается условий кредитования.

ШАГ 2. Выбор объекта покупки и расчет условий кредита

На этом этапе нужно сначала подобрать квартиру, а потом получать одобрение под нее. При этом следует учесть, что в отношении отдельных лотов в жилом комплексе продавцы вместе с банками могут предоставлять определенные преференции.

При выборе недвижимости нужно четко сопоставить ее цену и итоговую стоимость кредита со своей платежеспособностью. Ежемесячный платеж не должен превышать 60% от дохода семьи.

Важно выбрать комфортный срок для выплат, чтобы ежемесячный платеж не был слишком обременительным. Надо понимать, что чем дольше срок – тем больше переплата за проценты. Кредит лучше гасить досрочно, это снизит переплату.

важно

При расчете условий по кредиту принимаются во внимание параметры:

— сумма первого взноса;

— срок кредита;

— размер и вид дохода;

— возраст потенциального заемщика.

Общаясь со специалистом, важно говорить открыто о своих доходах, рассказать ему об обязательствах и нюансах, которые могут повлиять на итоговое решение банка. Если менеджер владеет полной информацией о потенциальном заемщике, он сможет более точно подобрать ипотечный продукт.

ШАГ 3. Подача документов на кредит

Подавайте заявки в несколько банков. Это поможет сэкономить время в случае, если будет получен отказ, а также выбрать оптимальный вариант, предложенный банками.

повод от отказа

Поводом для отказа в принятии заявки или в неодобрении кредита могут стать:

— отсутствие официально подтвержденного дохода; 

— негативная кредитная история; 

— наличие непогашенных кредитов или кредитных карт; 

— возраст.

«Убедитесь, что у вас нет текущих кредитов, даже мелких, нет задолженностей по ранее оформленным займам, а также нет кредитных карт, выпущенных на ваше имя. Кредитные карты хорошо бы закрыть заранее, до подачи заявки на ипотечный кредит, счет по кредитной карте закрывается несколько дней.

Если есть сомнения относительно имеющихся задолженностей, можно обратиться в Бюро кредитных историй», – советует Ирина Доброхотова. Удивительно, но отсутствие кредитной истории тоже может стать поводом для отказа, т.к. банк не может сделать выводы о вашей платежеспособности.

Так же стоит убедиться в отсутствии непогашенной задолженности перед государством, например, по коммунальным платежам, налогам или штрафам – на сайте федеральных судебных приставов можно проверить наличие исполнительных производств — www.fssprus.ru.

Далее следует подать заявку. Если вы уже забронировали понравившуюся квартиру и знаете ее стоимость, то в документе нужно указать сумму за вычетом первоначального взноса, который вы оплатите из собственных средств.

совет

Первоначальный взнос не должен уходить «в ноль», в запасе нужно оставить 1-2% от стоимости квартиры, которые понадобятся на оплату первого года страхования, на оформление доверенностей на регистрацию договоров.

К заявке на кредит нужно приложить копии документов – их список предоставит кредитный менеджер. Комплекты могут быть разными, в зависимости от банка.

Чаще всего это:

• копия паспорта
• копия трудовой книжки
• справка с работы с указанием дохода за последний год – подписывается генеральным директором и главным бухгалтером (форму справки предоставит банк)или справка по форме 2-НДФЛ.

ШАГ 4. Получение кредита Остается ждать уведомления от банка об одобрении вашей заявки. При этом может случиться и так, что даже одобренная заявка не станет поводом для радости.

Риэлторы рассказывают, что в их практике были случаи, когда люди выбирали банк, находили подходящие ипотечные продукты, бронировали квартиру для приобретения… А банк после рассмотрения заявки предлагал сумму гораздо меньшую той, на которую изначально рассчитывал покупатель. Договор агентства с клиентом приходилось расторгать. При этом издержки, которые понес человек, никто не возмещал. 

Если банк согласен дать кредит в полном объеме, при оформлении ипотеки будет открыт специальный расчетный счет, на который после подписания кредитного договора (с этого момента начинают начисляться проценты) будет перечислена сумма кредита. На этот же счет нужно будет внести первоначальный взнос.

«В процессе согласования сделки на квартиру необходимо получить согласие страховой компании», – напоминает Алексей Новиков. Не забывайте, что страховку квартиры нужно ежегодно продлевать и регулярно представлять соответствующие документы в банк. Как говорит Алексей Новиков, «ипотечники» очень часто забывают это делать. «В случае отсутствия подтверждающих документов в банке, ставка вырастает минимум на 1 п. п.», – предупреждает он.

Далее документы (2 экземпляра: покупателя и продавца) отправляются на регистрацию в соответствующие органы – происходит переход права собственности – покупатель и продавец могут лично сдать и получить документы, поручить своим представителям или воспользоваться онлайн регистрацией – услугу предоставляют не все баки. Как правило, регистрация длится неделю. 

После регистрации права собственности на покупателя необходимо обратиться в банк для завершения сделки – деньги (заемные средства и первоначальный взнос) будут переведены застройщику/продавцу квартиры или произойдет выемка из ячейки. На процедуру получения денег продавец может прийти без покупателя, имея на руках свой экземпляр зарегистрированного договора купли-продажи.

Не важно, что обещает банк, важно, что написано в договоре. Все условия должны быть прописаны четко и не иметь двояких формулировок. В любой спорной ситуации требуйте уточнения и фиксируйте это в договоре.

В случае, если вы считаете, что ваши права и интересы нарушаются, необходимо обращаться в Службу Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг https://www.cbr.ru/finmarket/protection/. Также можно написать жалобу на портал Банки.ру или в общественные организации (ФинПотребСоюз, проект ОНФ «За права заемщиков» и пр.). Напомним также, что в начале июня президент РФ подписал закон http://kremlin.ru/acts/news/57656 об уполномоченномпо правам потребителей финансовых услуг, в обязанности которого в числе прочего входит защита интересов ипотечных заемщиков.

Иллюстрации: Дмитрий Максимов

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Связаться с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Связаться с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Связаться с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Полный контрольный список документов, необходимых для ипотеки

Когда вы покупаете дом, хорошей идеей будет сбор документов для ипотеки перед подачей заявления. Отслеживание документов может занять время, но выполнение этого до того, как они вам понадобятся, может помочь вам быстрее добраться до закрывающего стола.

СВЯЗАННЫЙ СОДЕРЖАНИЕ

После подачи заявки и во время андеррайтинга вы будете должны своему кредитору пакет документов, подтверждающих, что вы можете погасить ссуду. Для подтверждения заявки на ипотеку обычно требуется документальный след:

• Доходы и занятость.
• Активы и долги.
• Кредитная история.
• Личность.
• История аренды.
• Другая информация, например, развод, банкротство или подарочные фонды.

Информация о заявке на ипотеку

Первым шагом в подаче заявки на ипотеку является заполнение стандартной формы, которая называется Единая заявка на жилищный кредит. Каждый заемщик должен заполнить эту форму, в которой запрашиваются личные и финансовые данные.Кредиторы используют это приложение, чтобы определить ваше право на получение ипотеки.

Заявление «является первым шагом, когда заемщик просто говорит:« Вот то, что я говорю вам обо мне », — говорит Джефф Чекко, брокер по недвижимости из The Ashton Real Estate Group в Нэшвилле, штат Теннесси. «Это быстро приводит к тому, что банк говорит:« Хорошо, теперь нам нужно, чтобы вы показали нам документы, подтверждающие это приложение »».

Проверка доходов

Кредитор запросит несколько документов, чтобы подтвердить, что вы можете выплатить сумму, которую вы хотите занять.

Когда кредиторы проверяют доход заемщика, они «ищут стабильности и стабильности», чтобы убедиться, что заемщик может позволить себе выплаты по ипотеке, говорит Марк Зихмер, вице-президент по ипотечному кредитованию в CrossCountry Mortgage.

Вот что вам понадобится в качестве подтверждения дохода:

Формы W-2. Ваш ипотечный кредитор, скорее всего, попросит W-2 за последние один-два года для каждого заявителя. Если у вас их нет, обратитесь к своему работодателю или попросите IRS предоставить копии документов, которые вы подали вместе со своими налоговыми декларациями.

Корешки заработной платы. Кредиторы обычно запрашивают квитанции о заработной плате за последние 30 дней и могут потребовать, чтобы ваш работодатель подписал их. Квитанции об оплате могут быть доступны в бумажной или электронной форме. Если вы получаете другие виды платежей, такие как сверхурочные или комиссионные, вам также необходимо будет предоставить для них документы. Форма W-2 или квитанция о заработной плате могут показать, сколько вы заработали для этого дохода.

Налоговые декларации. Кредиторы проверит ваши налоговые декларации за последние два-три года, чтобы проверить доход, который вы указали, и требуемые вычеты.Возможно, вам потребуется предоставить копии деклараций вместе с формой 4506-C IRS, которая позволяет кредитору получить вашу налоговую справку.

Документы на алименты или алименты. Если вы полагаетесь на этот вид дохода, вы должны предоставить доказательство того, что вы будете продолжать получать выплаты в течение как минимум трех лет после даты подачи заявления на ипотеку. Копия постановления суда может быть приемлемой.

Для самозанятых работников, фрилансеров и независимых подрядчиков большинству кредиторов требуется как минимум два года постоянной самозанятости в той же отрасли.Вы можете показать это в контрактах или письмах от текущих клиентов, или, если у вас есть бизнес, вы можете предоставить свою бизнес-лицензию или подтверждение страхования. Кредитор может запросить федеральные налоговые декларации, как личные, так и коммерческие, на срок не менее двух лет, а также форму анализа движения денежных средств и отчет о прибылях и убытках за текущий год, подписанный сертифицированным бухгалтером.

Активы и долги

Кредиторы проверяют ваши долговые обязательства, чтобы рассчитать отношение долга к доходу: они захотят убедиться, что у вас есть активы, которые будут финансово устойчивыми после уплаты первоначального взноса и закрытия.Вы укажете в своем заявлении на ипотеку все ежемесячные платежи по долгам — автомобильные и студенческие ссуды, кредитные карты, существующие ипотечные кредиты — и активы, такие как банковские и инвестиционные счета.

Ваш кредитор может запросить следующие документы для подтверждения ваших активов и долгов:

Выписки с банковского счета. Ваш ипотечный кредитор проверит, можете ли вы покрыть свой первоначальный взнос и расходы на закрытие сделки, а также поддержать резервы наличных средств, если потребуется. Обычно вы можете отправить банковские выписки за два-три месяца, чтобы показать свой баланс.

В зависимости от того, как вы настроили свою учетную запись, вы можете получить эти выписки по почте или загрузить их копии в Интернете. Кредитору потребуется документация, объясняющая источник любого крупного депозита.

Пенсионные и инвестиционные счета. Если вы планируете использовать деньги с пенсионного или инвестиционного счета для покрытия своих денежных средств при закрытии, вам необходимо будет предоставить выписки за два-три месяца с этих счетов. Сюда входят индивидуальные пенсионные счета, планы 401 (k), вложения в акции и депозитные сертификаты.Отправляйте каждую страницу, даже пустую.

Подарочное письмо при использовании подарочных средств. Некоторые кредитные программы позволяют использовать финансовые подарки от членов семьи для покрытия вашего первоначального взноса. Родственник, который планирует дать вам деньги для этой цели, должен будет подписать подарочную форму, подтверждающую, что выплаты не ожидается. Кредитор может также попросить копию выписок из банка донора, чтобы подтвердить источник денег.

Проверка кредита

Проверка вашей кредитной истории — важная часть подачи заявления на ипотеку, хотя вы фактически не будете предоставлять копии своих кредитных отчетов.Вместо этого кредитор попросит вашего разрешения проверить вашу кредитную историю.

«Конечно, некоторые вмятины и царапины не мешают покупателям получить ссуду», — говорит Зихмер.

Но если просроченные платежи, взыскания, судебные решения или другие уничижительные знаки обнаруживаются в ваших кредитных отчетах, кредитор может попросить письмо, в котором разъясняются эти пункты.

Кредитор также проверит ваш кредитный рейтинг, и он будет влиять на вашу процентную ставку.

По каждой кредитной программе, Checko говорит: «Существует минимальный кредитный рейтинг, который вам понадобится для участия в программе.Процентная ставка указана по шкале, соответствующей вашему кредитному баллу ».

Как правило, более высокий кредитный рейтинг означает более низкую процентную ставку.

Другие записи

Кредитор может запросить дополнительные ипотечные документы, в зависимости от в вашей ситуации:

Подписанная копия договора купли-продажи Это документ, созданный вами и продавцом, в котором указана цена покупки и другие сведения о доме, который вы покупаете.

История арендных платежей и справки. Если вы снимали жилье, вам может потребоваться предоставить подтверждение платежей за последние 12 месяцев, например аннулированные чеки, а также контактную информацию арендодателей за последние два года.

Решение о разводе. Найдите копию постановления о разводе, в котором указано, должны ли вы выплачивать алименты или алименты.

Записи о банкротстве или обращении взыскания. Спросите своего кредитора, сколько времени вам нужно ждать перед повторным выходом на ипотечный рынок, если у вас есть один из них в вашей кредитной истории.В случае банкротства кредитор может потребовать доказательства того, что ваши долги были погашены и больше не являются непогашенными. Для обращения взыскания вам, возможно, придется подождать семь лет, прежде чем вы получите право на новую ипотеку и предоставите доказательство того, что документ на недвижимость был передан.

Удостоверение личности для неграждан. Хотя вам не нужно быть гражданином США для получения ипотеки, ваш кредитор может спросить о вашем постоянном месте жительства и иммиграционном статусе. Возможно, вам потребуется предоставить кредитору копию вашей грин-карты, документа о разрешении на работу или утвержденной визы.Как и в случае с любым заемщиком, кредитор хочет убедиться, что вы разумно ожидаете получения дохода.

Альтернативные данные в помощь тонкому кредитному файлу. Если у вас небольшая кредитная история или ее нет, кредитор захочет увидеть подтвержденную историю платежей кредиторам в соответствии с договоренностью. Для кредитного скоринга кредитор может использовать альтернативные данные, такие как коммунальные услуги заемщика, мобильный телефон, аренда, кабельное телевидение и другие регулярные платежи по счетам.

Резюме: документы, необходимые для ипотеки

Просматривая контрольный список, найдите каждый документ и начните систематизировать файлы.

Отсканируйте бумажные формы, пометьте их в соответствии с соглашением об именах и сохраните в папке на рабочем столе. Вы даже можете использовать свой смартфон для сканирования документов и создания PDF-файлов прямо со своего телефона.

Но если вы планируете подавать бумажные документы своему кредитору, сделайте их копии, чтобы не передавать оригиналы, и храните их в одной папке или конверте. Вы сможете быстро получить их из одного центрального пункта, когда ваш кредитор запросит следующие ипотечные документы:

Информация о заявлении на ипотеку

• Подробная информация о типе ипотеки, которую вы хотите.
• Информация о доме, который вы планируете приобрести.
• Основная идентификационная информация для каждого заемщика.
• Информация о занятости за последние два года.
• Ежемесячный доход и домашние расходы.
• Список ваших активов — чем вы владеете — и ваших обязательств — того, что вы должны.
• Подробная информация о сделке с домом, например цена покупки.
• Заявление о любых юридических проблемах, которые могут повлиять на ваше финансовое положение.
• Ваша подпись, подтверждающая, что предоставленная вами информация верна и точна.
• Дополнительная информация для правительственного мониторинга.
• Договор купли-продажи подписан всеми сторонами.
• Удостоверение личности государственного образца.

• Формы W-2 на два года.
• Корешки на 30 дней.
• Налоговые декларации за один-три года.
• Подписано и датировано формой 4506-C IRS.
• Для самозанятых: декларации по подоходному налогу с предприятий и физических лиц, подписанный отчет о прибылях и убытках, а также список всех коммерческих долгов.

• Выписки за два-три месяца по всем счетам, указанным в заявке, таким как банковские и инвестиционные счета, кредитные карты и студенческие ссуды.
• Документация для любых крупных депозитов по активам или банковским выпискам.
• Судебное постановление или постановление суда по каждому обязательству в связи с судебным иском.

• Письмо с объяснением просроченных платежей, сборов, судебных решений или других уничижительных элементов в ваших кредитных отчетах.
• Документы о банкротстве и увольнении.
• Тонкий кредитный файл: история платежей за коммунальные услуги, мобильный телефон, кабельное телевидение, страхование автомобиля и другие счета.

Фактический список документов, запрашиваемых вашим кредитором, может варьироваться в зависимости от кредитора, ипотеки, которую вы хотите, и вашего финансового положения. Спросите у кредитора список документов, которые вам могут потребоваться, и начните собирать его до того, как начнете процесс подачи заявки.

Если все будет готово с самого начала, это поможет вам закрыть дом с меньшим стрессом.

Что нужно для утверждения ипотеки

Несомненно, сейчас хорошее время для получения ипотеки.

По данным BankRate.com, средние ставки по 30-летним кредитам с фиксированной ставкой составляют около 3,5% или ниже. Хотя пару лет назад, когда ставки по 30-летним ипотечным кредитам составляли около 4 или 5 процентов, мы все полагали, что они не могут упасть намного дальше… вот и мы. Поэтому, хотя сами по себе процентные ставки не являются хорошей причиной для покупки дома (вам нужно подождать, пока вы не будете готовы).

Если вы готовы купить дом, то, возможно, будет сообразительным просмотреть информационный ресурсный центр ипотечного кредита и действовать быстро, чтобы воспользоваться отличными кредитными ставками.

Финансовые требования для одобрения ипотеки

Хотя кредиторы все чаще предоставляют кредиты, стандарты для получения одобрения на получение ипотеки высоки. За исключением ссуд FHA и некоторых других специальных типов ссуд, это то, что вам нужно, чтобы быстро получить одобрение на ипотеку.

Большой кредит

Это не должно быть сюрпризом. Когда дело доходит до получения ипотеки, имеет значение ваш кредитный рейтинг. Хотя вы можете получить одобрение на получение ипотеки с оценкой в ​​600 баллов, оценка 720 или выше даст вам лучшие ставки и сэкономит вам буквально десятки тысяч долларов в течение вашей жизни.

(Не знаете свой кредитный рейтинг? Посмотрите сейчас с CreditKarma ( действительно бесплатно).)

Деньги упали

Прошли те времена, когда давали ссуду без выплаты денег.Кроме того, ты умнее этого. На мой взгляд, разумный способ купить дом — это старомодный способ: как минимум на 20 процентов ниже. Возможно, вы сможете получить ссуду FHA, требующую всего лишь 3,5 процента вниз, или другую нетрадиционную ссуду с уменьшенным первоначальным взносом, но, учитывая деньги, которые вы заплатите в рамках частного ипотечного страхования, может быть разумнее подождать, пока у вас не будет большего размера. оплата… даже если за это время подскочат ипотечные ставки.

Кассовая наличность

Помимо первоначального взноса, банки хотят видеть, что покупка дома не опустошит ваш счет.И неплохо иметь остаток средств на случай чрезвычайной ситуации после того, как будут оплачены все затраты на закрытие (и расходы на переезд).

Постоянная занятость

Это самое важное, помимо вашего кредитного рейтинга. Чем дольше вы работаете, тем лучше. Если вы работаете не по найму, приготовьтесь к незначительной битве за получение разрешения на ипотеку: большинство кредиторов захотят получить налоговые декларации как минимум за два года и будут рассчитывать ваш доход как средний за последние два года, что потенциально может снизить сумма финансирования, на которую вы можете претендовать.

Записи, необходимые для утверждения ипотеки

Перед тем, как подать заявку на ипотеку (для покупки нового дома или рефинансирования), вам необходимо собрать следующие документы:

• Номера социального страхования и даты рождения для всех заемщиков
• История проживания за 24 месяца
• 24-месячный трудовой стаж (необходимо имя, номер и адрес работодателя)
• Копии квитанций за последние 60 дней
• Копии форм W-2 за последние два года
• Выписки с банковского счета и инвестиционные отчеты за последние два или три месяца
• Свидетельство о страховании домовладельца
• Адрес недвижимости, которую вы покупаете или рефинансируете
• Договор купли-продажи (новый дом) или правоустанавливающая документация (рефинансирование)
• Если вы работаете не по найму, копии налоговых деклараций за последние два года

Как сравнить магазин по ипотеке

Для начала позвоните в один или два местных банка или кредитных союза и попросите смету кредита (LE).Банки не взимают полную плату за подачу заявки за эту часть заявки, но могут взимать плату за запрос кредита в размере от 15 до 50 долларов, поэтому обязательно спросите. Для сравнения, вы также можете довольно быстро получить несколько бесплатных предложений по ипотеке онлайн.

Если вам нужна дополнительная помощь в поиске подходящей ссуды и ставки, ипотечный брокер может помочь (ипотечные брокеры могут подобрать вашу заявку в десятках банков, чтобы получить лучшую ставку). Попросите друзей и соседей направить вас к хорошему ипотечному брокеру.

Когда вы сравниваете свои оценки, не забудьте учесть затраты на закрытие сделки в окончательной стоимости вашей ипотеки. Банки могут снизить затраты на закрытие, предоставляя оценку, а затем наложить на вас больше, когда вы находитесь в последней агонии закрытия и жаждете покончить с этим. Если у кредитора более низкая ставка, но более высокие затраты на закрытие сделки, вернитесь и начните переговоры. Всегда спрашивай!

А ты? Вы недавно подавали заявку на ипотеку? Вы сравнивали товары? Какие советы вы бы дали другим? Дайте нам знать!

Ищете риэлтора? Найдите 5-звездочных агентов по недвижимости в вашем районе прямо сейчас с Zillow.

7 шагов к успеху — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Покупка дома — одно из самых захватывающих дел в своей жизни. Кроме того, вероятно, самый дорогой. Если у вас нет бассейна с наличными деньгами, вам нужно взять ипотечный кредит, чтобы помочь профинансировать покупку дома.

Подача заявления на получение ипотеки может нервировать, особенно если вы делаете это впервые. Хорошая новость в том, что вы можете добиться успеха, выполнив эти семь шагов.

1. Проверьте свои кредитные отчеты

Прежде чем углубляться в процесс подачи заявки на ипотеку, рекомендуется сделать шаг назад и сначала проверить свои кредитные отчеты. Состояние вашего кредита будет играть большую роль в получении хорошей сделки по жилищному кредиту или даже в получении одобрения.

Начните с получения ваших кредитных отчетов из каждого из трех основных кредитных бюро: Experian, Equifax и TransUnion. Самый простой способ сделать это — посетить Annualcreditreport.com, единственный веб-сайт, который в соответствии с федеральным законом уполномочен предоставлять бесплатные кредитные отчеты один раз в год.

Затем просмотрите свои отчеты, чтобы убедиться, что нет ошибок или аккаунтов, не указанных в списке, которые могли повредить вашему кредиту. Например, проверьте точность своей личной информации, такой как имя, адрес и номер социального страхования.Также проверьте, правильно ли указаны кредитные счета и ссуды, указанные в ваших отчетах, включая баланс и статус. Еще раз проверьте, не открыты ли какие-либо загадочные счета, которые могут сигнализировать о возможной краже личных данных.

Если вы обнаружите ошибку, вы можете оспорить ее с бюро, которое сообщает неверную информацию, посетив его веб-сайт. После того, как вы отправите спор, бюро должно расследовать и дать ответ в течение 30 дней.

Вам также следует обратить внимание на отрицательные элементы в своем отчете, которые являются правильными, но могут повредить вашему кредитному рейтингу.К ним относятся просроченные платежи, счета в взыскании, банкротство, залоговое удержание и слишком много кредитных запросов. Хотя вы не можете оспаривать фактологические данные, вы можете поработать над их исправлением, прежде чем подавать заявку на ипотеку.

2. Повысьте свой кредитный рейтинг

Это подводит нас к следующему шагу. Если ваш кредит не в идеальной форме (если да, поздравляю), вам нужно потратить некоторое время на его очистку.

В ваших кредитных отчетах нет данных о вашей кредитной истории. К счастью, получить кредитный рейтинг бесплатно довольно просто.Например, многие крупные эмитенты кредитных карт бесплатно предоставляют вашу оценку FICO. Другие веб-сайты позволяют вам видеть ваш VantageScore, хотя вы должны отметить, что эта модель оценки используется кредиторами гораздо реже, чем FICO, и может отличаться от вашей оценки FICO на довольно много пунктов.

Когда дело доходит до кредитного рейтинга, необходимого для ипотеки, большинство обычных кредиторов считают 620–640 минимальным. Некоторые ссуды, обеспеченные государством, позволяют вам брать ссуды с кредитным рейтингом от 500 при условии, что вы соответствуете определенным другим критериям.Однако чем выше ваш балл, тем более доступным будет ваш кредит.

Один из лучших способов улучшить свой кредитный рейтинг — своевременно и полностью выплачивать все долги. История платежей — наиболее важный фактор — составляет 35% вашего кредитного рейтинга. Сумма вашего долга по отношению к общей сумме предоставленного вам кредита составляет еще 30% вашего рейтинга, поэтому лучше всего, чтобы ваш долг был как можно меньше.

Наконец, избегайте крупных покупок в кредит или открытия новых кредитных линий на несколько месяцев до того, как вы планируете подать заявку на ипотеку, поскольку это может отрицательно повлиять на среднюю длину вашей кредитной истории и количество сложных запросов.

3. Подсчитайте, сколько дома вы можете себе позволить

Перед тем, как взяться за дом своей мечты, убедитесь, что вы можете себе это позволить.

Оцените, сколько дома вы можете позволить себе купить, используя правило 28/36. Это относится к соотношению вашего долга к доходу или общей сумме вашего ежемесячного валового дохода, которая направляется на выплату долга каждый месяц. Например, 50% DTI означает, что вы тратите половину своего ежемесячного дохода до налогообложения на погашение долга.

В идеале ваш «предварительный» DTI, который включает только ваши расходы, связанные с ипотекой, должен быть ниже 28%.Ваш «исходный» коэффициент, включающий ипотеку и все другие долговые обязательства, не должен превышать 43%, хотя идеальным вариантом является менее 36%.

Если ваш DTI слишком высок, вам нужно будет поработать над сокращением или устранением некоторой существующей задолженности, прежде чем подавать заявку на жилищный кредит.

И помните, ваш ежемесячный платеж по кредиту — это всего лишь одна часть головоломки: сюда входят также проценты, страхование домовладельцев, налоги на недвижимость и, возможно, сборы ассоциации домовладельцев. Вам также необходимо принять во внимание размер первоначального взноса, который вы можете внести, и будете ли вы обязаны платить частную ипотечную страховку (PMI).

Существует также множество онлайн-калькуляторов, которые помогут вам вычислить числа.

4. Решите, какой тип ссуды вы хотите получить

Вам нужно будет оценить свои возможности, чтобы решить, какой тип ипотечной ссуды лучше всего подходит для ваших нужд. Несколько вещей, о которых следует помнить, включают:

Обычные по сравнению с государственной поддержкой. Есть два основных типа ипотечных кредитов. Первый — это обычная ипотека, то есть она предоставляется частным банком, кредитным союзом или онлайн-кредитором.Эти ссуды, как правило, имеют довольно строгие требования к получению и более высокие первоначальные взносы.

Если ваш кредит не в хорошей форме и / или вы не накопили много для первоначального взноса, вы все равно можете купить дом с помощью ипотечного кредита, поддерживаемого государством, например, ссуды FHA или VA. Эти ссуды по-прежнему выдаются через частных кредиторов, но средства застрахованы федеральным правительством. Это делает эти ссуды намного менее рискованными для предоставляющих их банков, что позволяет обеспечить более гибкие условия.

Фиксированная процентная ставка по сравнению с переменной. Еще одно важное соображение — это выбор между фиксированной процентной ставкой на весь срок вашего кредита или ставкой, которая может меняться. Ссуды с фиксированной процентной ставкой, как правило, являются беспроигрышным вариантом, поскольку вы точно знаете, сколько будет выплачиваться по ипотеке каждый месяц. В первые несколько лет ссуды с плавающей ставкой обычно дешевле. Однако ставка будет сбрасываться один или несколько раз в течение срока кредита в соответствии с текущим рынком. Это означает, что ваша процентная ставка может вырасти в будущем, в результате чего ваши выплаты по ипотеке станут недоступными.

Более короткие по сравнению с долгосрочными. Наконец, подумайте, как продолжительность вашей ссуды повлияет на стоимость. С одной стороны, более короткий кредит на 15 или 20 лет позволит вам быстрее погасить ссуду и сэкономить деньги на выплате процентов. Однако это также означает, что ежемесячные платежи будут намного выше, что ограничит часть вашего денежного потока. Фактически, в этом сценарии вам, возможно, придется занять меньшую сумму.

С другой стороны, вы можете продлить срок кредита до 30 лет и более.Это поможет сделать ежемесячные платежи более доступными и даже позволит вам занять больше. Но, увеличивая количество лет, которые вы тратите на погашение кредита, вы также увеличиваете сумму процентов, выплачиваемых с течением времени.

Возьмем следующий пример: если все сказано и сделано, заем в 200 000 долларов под 4% годовых на 15 лет обойдется вам в 266 288 долларов. Если вы продлите срок до 30 лет, ежемесячный платеж уменьшится примерно на треть, но вы также добавите дополнительные 77 451 доллар в виде процентов в течение срока ссуды.

5. Подготовьте документы вместе

Ваши финансы в хорошей форме, и вы знаете, сколько можете взять взаймы. А вот и настоящая работа.

Кредиторам требуется довольно много документации в рамках процесса одобрения ипотеки, поэтому рекомендуется собрать все документы, прежде чем вы будете готовы подавать заявку. Вот что вам понадобится:

Проверка доходов. Во-первых, вам нужно доказать, что у вас есть доход для выплаты ипотечного кредита. Кредиторы, вероятно, захотят увидеть налоговые декларации за последние два года, а также недавние формы W-2 или квитанции о выплатах.Если вы работаете не по найму, вам нужно будет подтвердить свой доход с помощью 1099 или отчетов о прибылях и убытках за последние пару лет.

Если вы получаете доход в виде алиментов или алиментов, вы также должны предоставить судебные постановления, банковские выписки и юридические документы, подтверждающие, что вы продолжите получать этот доход.

Подтверждение активов. Помимо дохода, дополнительные активы могут помочь вам получить ипотеку. Ожидайте предоставления банковских выписок по текущим и сберегательным счетам, пенсионным счетам и другим брокерским счетам за последние 60 дней.

Перечень обязательств. Кредиторы могут также попросить вас предоставить документацию, относящуюся к непогашенной задолженности, например, остатки по кредитным картам, студенческие ссуды или любые существующие жилищные ссуды.

Дополнительные документы. В зависимости от кредитора вам может потребоваться дополнительная документация. Например, если вы в настоящее время арендуете, кредитор может захотеть увидеть аннулированные чеки арендной платы или письмо от вашего кредитора в качестве доказательства того, что вы платите вовремя.

Также имейте в виду, что если вы планируете использовать подаренные средства для внесения авансового платежа, вам необходимо будет предоставить подарочное письмо и подробное бумажное подтверждение того, откуда эти деньги поступили.А если вы продали актив за наличные, вам может потребоваться предоставить документацию, подтверждающую эту продажу (например, копию передачи права собственности, если вы продали автомобиль).

6. Поищите лучшие ставки по ипотеке

После всего этого пришло время получить ссуду. Но не позволяйте своему волнению заставить вас слишком рано заключать контракт. Выбор подходящего ипотечного кредитора и кредитного предложения требует некоторых исследований и терпения, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую сделку.

Процентная ставка по ипотеке, которую вы согласны, будет иметь большое влияние на общую стоимость вашего кредита.Даже доля процентного пункта может привести к значительному изменению за многие годы. Допустим, вы занимаетесь 200 000 долларов под 4,25% в течение 30 лет. В итоге вы заплатите 154 197 долларов в виде процентов в течение срока кредита. Если бы ваша ставка была 3,50%, вы бы заплатили 123 312 долларов в виде процентов, что означает экономию в 30 885 долларов за те же 30 лет.

В дополнение к процентной ставке обратите внимание на расходы на закрытие, комиссию за оформление, ипотечную страховку, пункты дисконтирования и другие расходы, которые могут увеличить вашу ссуду на тысячи долларов.Эти комиссии часто включаются в остаток по кредиту, то есть вы платите по ним проценты в дополнение к основной сумме.

Когда-то простой способ сравнить истинную стоимость ипотеки — изучить годовую процентную ставку (APR). Это общая годовая стоимость вашего кредита с учетом всех комиссий, выраженная в процентах от общей суммы кредита. Однако следует иметь в виду, что годовая процентная ставка предполагает, что вы сохраните ссуду в течение всего срока ее действия; если вы планируете переехать или рефинансировать в течение нескольких лет, годовая процентная ставка может ввести в заблуждение.

7. Рассмотрите возможность предварительного утверждения

Хотя это увлекательно, покупка дома также может быть невероятно стрессовой. Один из способов снять с себя нагрузку в процессе покупки жилья — получить предварительное одобрение на получение ипотеки.

При предварительном одобрении кредитор проверяет личные данные, такие как ваш кредитный рейтинг, доход и активы, чтобы приблизительно оценить, сколько вы можете занять. Это дает вам конкурентное преимущество, поскольку продавцы дома знают, что у вас есть большие шансы получить финансирование — и сразу же.Кроме того, вместо того, чтобы выбирать дом, который вы хотите, и грызть ногти во время рассмотрения вашего заявления на ипотеку, вы можете начать поиск жилья с более точным числом.

Обратите внимание, что предварительное одобрение на самом деле не означает, что у вас есть деньги, когда приходит время покупать. Вам все равно нужно будет подать официальную заявку на ипотеку и пройти полный процесс андеррайтинга, прежде чем получить официальное разрешение.

Итог

Получение ипотеки — один из многих шагов в общем процессе покупки жилья, но он очень важен.Обязательно найдите время, чтобы внимательно оценить свои варианты. В конце концов, 30 лет — это долгий срок, чтобы провести взаперти в дорогой ссуде.

Как только вы получите одобрение кредита, вы окажетесь на финише. Осталось только подготовиться к заключительному дню. Это означает, что вы в последний раз осмотрите свой дом, застрахуйте домовладельцев и застрахуйте титул, получите кассовый чек на ваш первоначальный взнос и разогреете руку, подписывающую контракт.

советов перед подачей заявления на ипотеку

Вы проверили свой кредит и решили, что сейчас самое время покупать? Проверьте эти десять шагов, прежде чем обращаться к своему ипотечному брокеру, и вы будете впереди всех!

1.Начните с вашего кредитного отчета

Первое, что кредиторы, вероятно, сделают, когда вы подадите заявку на ипотечный кредит, — это проверит ваш кредит; ты тоже должен. Нет лучшего времени для регулярного кредитного мониторинга, чем когда вы пытаетесь доказать кредитору свою кредитоспособность, чтобы получить наилучшие возможные ставки. Вы хотите убедиться, что ваш кредитный отчет является максимально точным, ваши баллы находятся там, где вы хотите, чтобы они были, и никто другой не получает доступ к вашему кредиту, что может нанести вред вашим счетам.

2. Затем наведем порядок

После того, как вы регулярно будете следить за своим кредитным отчетом, вы сможете увидеть, как у вас дела. Обсудите любые неточности с 3 кредитными бюро и все проясните. Если у вас слишком высокое соотношение долга и кредита, отслеживание вашей оценки с течением времени покажет вам, как она может измениться. Если вы видите учетные записи, которые не открывали, или адреса, которые не принадлежали вам, немедленно примите меры, чтобы выяснить, что может быть мошенничеством.

3. Делайте домашнее задание

Да, слово «домашнее задание» тоже заставляет вздрогнуть, но на этот раз награда будет намного больше, чем заучивание геометрических теорем или таблицы Менделеева. Вы находите дом, но при этом берете на себя финансовое обязательство, с которым придется жить годами: заключите наилучшее предложение. Тщательно изучите ссуды, ставки и брокеров, прежде чем подписывать что-либо или брать на себя обязательства. Выполнение тяжелой работы сейчас окупится в будущем лучшими ставками и более выгодными условиями.

4. Реалистично оценивайте, что вы можете себе позволить

Владение домом может быть американской мечтой, но твердо стоять на ногах. Если вы ищете ставку, которая потребует от вас 20% первоначального взноса, а у вас только около 5%, рассчитывайте свои расчеты на основе ставки, которую вы сможете получить.

5. Узнайте, как работают кредиторы

Ваш кредитный рейтинг, на котором кредиторы основывают большую часть своих решений о суммах и ставках ваших ссуд, является отражением их уверенности в вашей способности их выплатить.Короче говоря, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем легче будет получить желаемую сумму и ставку.

6. Решите, как вы будете финансировать

Изучив доступные типы финансирования, определите, какой из них лучше всего подходит для вашего финансового положения при покупке дома: ипотека на 15 лет или ипотека на 30 лет, регулируемая или фиксированная. Если вы ищете безопасность и гарантию того, что выплаты не увеличатся, возможно, вам подойдет ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой. Если вы считаете, что ставки по ипотечным кредитам все еще могут колебаться, и вы хотите большей гибкости, рассмотрите ипотеку с регулируемой ставкой.

7. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем шире ваши возможности.

Смотрите номер 4, важно быть реалистом. Итак, в реалистичных рамках того, что вы можете себе позволить, чем больше вы вкладываете, тем лучше ваши условия. Дни нулевых первоначальных взносов, особенно по ипотеке, похоже, подходят к концу. Внесение большего количества денег вперед поможет гарантировать, что вы будете платить меньше каждый месяц.

8. Чек на штрафы за предоплату

Еще кое-что, о чем следует помнить при поиске идеальной ипотеки, — это о том, будете ли вы наказаны за досрочную погашение ипотеки.Некоторые домовладельцы удваивают выплаты, чтобы быстрее завершить свой срок — регулярно или когда они получают непредвиденные денежные поступления. Проверьте и убедитесь, что вы не дойдете до своей цели раньше!

9. Используйте целевой, а не дробный подход к ипотечным заявкам

Помните, что всякий раз, когда вы подаете заявку на ссуду, в том числе ипотеку, «жесткий запрос» кредиторов отображается в вашем кредитном отчете и временно снижает вашу оценку. Подача заявки на получение нескольких ипотечных кредитов в течение двухнедельного периода считается только одним запросом, но если вы затянете его и привлечете как можно больше кредиторов в течение более длительного периода, вы в конечном итоге нанесете ущерб своей оценке, что может привести к более низкой ставке, чем вы надеялись.

10. «Не сейчас» не означает «никогда»

Владение домом — это просто нереальный вариант для всех прямо сейчас, несмотря на то, что может выглядеть как разовая ставка по ипотеке. Если вы попали в эту категорию, не отчаивайтесь. Ваши финансовые обстоятельства могут измениться, экономика по-прежнему находится в постоянном движении, и помните, что текущий ипотечный кризис привел к тому, что многие покупатели жилья проникли через свои головы.