Что нужно для ипотеки: Документы для ипотеки: какие нужны банку

Какие документы нужны для ипотеки на покупку вторичного жилья — Банк ВТБ

Документы заёмщика и поручителя (при необходимости), необходимые для оформления кредита:

• Заявление-анкета
• Паспорт гражданина РФ или паспорт иностранного гражданина
• Номер СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании) или ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) для лиц, которые в соответствии с законодательством РФ не обязаны иметь СНИЛС (например, военнослужащие)
• Справка о доходах физического лица (справка о доходах и суммах налога физического лица Предоставляется за истекшие месяцы текущего года и прошедший календарный год или справка по форме банка)/налоговая декларация за последние 12 месяцев. Если вы получаете заработную плату на карту ВТБ, то банк самостоятельно посмотрит зарплатные начисления
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или справка/выписка из Трудовой книжки или электронная выписка из ПФР/электронной трудовой книжкой с сайта/приложения gosuslugi.ru или epfr.ru
• Документ, подтверждающий законность пребывания и занятости на территории РФ, для иностранных граждан

При рассмотрении заявки банк может попросить предоставить дополнительные документы. Перед сбором документов рекомендуем проконсультироваться с нашими ипотечными менеджерами.

скачать пдф файл

Как собрать документы дистанционно

(375 КB)

«Победа над формальностями» (решение по 2-м документам без подтверждения дохода)

Хотите получить кредитное решение в течение суток и без подтверждения дохода? Воспользуйтесь программой «Победа над формальностями». Для получение решения вам необходимо предоставить всего 2 документа:

1. Паспорт РФ.
2. СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании) или ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) для лиц, которые в соответствии с законодательством РФ не обязаны иметь СНИЛС (например, военнослужащие).

Особенности программы:
– первоначальный взнос не менее 30%, использование материнского капитала для взноса не предусмотрено;
– программа распространяется на покупку вторичного жилья и новостроек, а также рефинансирование ипотечных кредитов.

О чем важно помнить после одобрения ипотеки

21 января 2021 года, 16:01

На поиск недвижимости и сбор документов у вас будет 90 дней с момента одобрения заявки.

Ипотека — важный шаг в жизни каждого, кто решил улучшить свои жилищные условия. Сегодня банки предлагают максимально удобные предложения по кредитованию, поэтому слово «ипотека» больше не вызывает страха у населения. Для наших читателей мы подготовили инструкцию по действиям после долгожданного одобрения ипотечного кредита, ведь в вопросе приобретения жилья важно учесть все детали.

Успеть за 90 дней

Итак, на поиск недвижимости и сбор документов у вас будет 90 дней с момента одобрения заявки на ипотечный кредит.

В ипотеку вы можете купить дом, квартиру или комнату, участок для строительства или дачу. Недвижимость можно выбрать как самостоятельно, например, на сайте ДомКлик, или обратиться в агентство к риелтору.

Для тех кто выбирает квартиру в новостройке, удобнее всего воспользоваться

сервисом подбора недвижимости — для этого не нужно изучать сайты каждого застройщика, список предложений с учетом ваших пожеланий можно сгенерировать в личном кабинете ДомКлик.

На ДомКлик также можно:

• купить квартиру или дом со скидкой на ставку по ипотеке 0,3%
• оформить ипотеку без отчета об оценке
• отправить недвижимость на одобрение в банк и получить решение онлайн

Пакет документов для сделки

Список необходимых для одобрения недвижимости документов зависит от типа недвижимости и конкретной ситуации.

Если вы покупаете готовое жилье, добавьте продавца или риелтора в сделку на ДомКлик. Для добавления участника в сделку нажмите в личном кабинете ДомКлик кнопку «Пригласить участника» и следуйте подсказкам.

Список документов для покупателя будет отличаться от списка документов продавца, поэтому обратите на это внимание.

Документы нужно будет отсканировать, или сфотографировать, а затем загрузить в личном кабинете. Идти в банк и приносить оригиналы не нужно, всё можно сделать онлайн.

Одобрение недвижимости занимает примерно 3−5 рабочих дней.

Когда решение по недвижимости будет принято, вам поступит уведомление. Если решение положительное, вы сможете записаться на сделку в приложении или на сайте ДомКлик.

Важно учесть!

Если вы покупаете в ипотеку любое готовое жилье, вам нужно будет его застраховать. Оформить страховой полис вы можете онлайн на ДомКлик или в любой аккредитованной банком страховой компании.

Также подумайте о том, как вы будете рассчитываться за покупку. Вы можете выбрать ячейку, аккредитив или сервис ДомКлик «Безопасные расчеты».

Сервис «Безопасные расчеты» позволяет безопасно и дистанционно провести расчеты. Услуга оформляется на сделке за 15 минут. После перехода права собственности деньги автоматически будут направлены продавцу, а вы получите на электронную почту документы, подтверждающие факт расчета.

Ипотека готова

Менеджер заранее оформит и пришлет на ознакомление кредитный договор. Внимательно и без спешки его прочитайте: это поможет сэкономить время на сделке.

В выбранный вами день и время приезжайте в отделение банка. При себе нужно будет иметь паспорт, СНИЛС, документы на недвижимость — точный список назовет вам менеджер по ипотечному кредитованию. Список необходимых документов вы также сможете найти в личном кабинете ДомКлик.

Кроме того, на сделке должны лично присутствовать все созаемщики, тоже с оригиналами документов. Возьмите с собой средства на первоначальный взнос и оплату выбранных услуг. Далее вам останется только оформить право собственности, и получить ключи от долгожданного жилья.

какие нужны документы для оформления ипотеки в 2021 году

Ставка по ипотеке снижается все больше, а значит, растут и объемы кредитования. Единственное, что не меняется, но до сих пор вызывает много вопросов — пакет документов, который нужно подготовить для получения ипотеки. Выберу.Ру разобрался в этом вопросе.

Специалисты прогнозируют рост объемов ипотечного кредитования в 2018 году – и не зря. Снизилась ключевая ставка ЦБ, а значит, снизились и ставки по ипотеке во многих банках. Единственное, что не изменилось – это пакет документов, который нужен заемщикам, решившимся на приобретение нового жилья или его строительство. Из нашей статьи вы можете узнать, какие документы могут понадобиться, и обратиться в банк уже ко всему готовым.

Условия оформления ипотеки

Ипотека – популярный и, тем не менее, очень сложный вид займов. Его огромный плюс в возможности получить квартиру сразу же, не откладывая деньги долгие годы. Ипотека легко решает «квартирный вопрос», однако также легко найти подходящий ипотечный кредит и оформить его – не так просто.

Дело лишь отчасти в финансовой нагрузке. Многие не могут решиться на получение кредита после одного взгляда на список условий и требуемый пакет документов. Однако не стоит бояться банковской бюрократической машины.

Основных условий для заемщиков всего шесть.

1. Первое – гражданство. Для получения ипотечного кредита нужно иметь гражданство.
   
2. Второе условие – прописка. Заемщик должен быть прописан на территории РФ. Впрочем, некоторые банки принимают заявки с временной регистрацией или вообще без нее.
3. Возраст заемщика – это третье условие. Ипотеку можно получить в возрасте с 21 года до 70 лет. В этот период человек считается наиболее работоспособным и платежеспособным. В разных банках, впрочем, период может разниться – например, от 18 лет до 75. Впрочем, очень редко банки выдают ипотеку молодым людям в возрасте до 25 лет, так как существует вероятность, что молодой мужчина пойдет в армию – и выплачивать кредит будет некому.
4. Уровень заработной платы – четвертое условие. Дело в том, что совокупный доход – тот, что человек получает на основном, дополнительном месте работы, предпринимательства, от вкладов и ежемесячных дивидендов, пенсий и ценных бумаг, — должен обеспечивать не только оплату займа, но и жизнь заемщика и его семьи. Существует правило, которое определяет, что ежемесячный платеж не должен составлять более 60% дохода, ежемесячно получаемого гражданином. Это требование призвано обеспечить и комфортное проживание, и возврат долга банку.
5. Пятое условие – привлечение созаемщиков и поручителей, и оно чаще других отпугивает заемщиков. Поручитель необходим на тот случай, если заемщик не сможет обслуживать кредит – тогда выплатой долга займется его поручитель. И не всем хочется брать на себя ответственность за чужие долги. Вариант с созаемщиком – хороший вариант для супружеских пар. Если основной заемщик имеет недостаточный для одобрения кредита доход или же недвижимость покупается в совместную собственность, то банк будет рассматривать доход, стаж и кредитную историю двух привлекаемых лиц. В этом случае шанс одобрения займа увеличивается.

Документы, необходимые для ипотеки

Как правило, набор документов во всех банках стандартный, однако может отличаться для разных групп населения – например, для многодетных семей или предпринимателей. Давайте разберемся.

Пакет «Стандартный»

Эти документы нужны всем без исключения заемщикам, решившим приобрести квартиру – они составляют основу всех остальных пакетов документов.

• Паспорт и второй документ, подтверждающий личность. Они нужны для того, чтобы подтвердить личность и убедиться в том, что вы совершеннолетний гражданин РФ с пропиской. Вторым документом могут быть водительские права и/или военный билет.
• Справка 2-НДФЛ, по форме банка или в произвольной форме. Информация из этой справки должна показать банку, насколько вы платежеспособны. Кстати, вы тоже можете почерпнуть из нее полезную информацию. Как уже было сказано выше, платеж по ипотеке не должен превышать 60% ежемесячного дохода, однако в большинстве банков он не превышает 30%. Умножив, например, 30% от вашего месячного дохода на срок ипотеки, вы поймете, какую сумму сможете получить в кредит.

Кстати, если вы трудоустроены официально и зарплата перечисляется вам на карту, вы можете взять ипотеку в банке, обслуживающем вашу карту. Дело в том, что в этом случае в банке уже знают о вашей платежеспособности и ежемесячном доходе. Это намного упростит получение кредита.

• Заверенная работодателем копия трудовой книжки. Эта копия с печатью и подписью работодателя убедит сотрудника банка, что вы – работоспособный и платежеспособный гражданин, уже имеющий стаж работы.
• Копия трудового договора со всеми изменениями и дополнениями.
• Копия налоговой декларации за последний отчетный период.
• Для супругов – свидетельство о браке.

Если заемщик владеет какими-либо ценными бумагами, необходимо приложить в этот пакет документов документы о владении таковыми, так как они – источник дополнительного дохода.

Пакет «Бизнес»

Любой вид предпринимательства, оформленного официально – это дополнительный источник дохода, о котором нужно заявить банку. Так получить ипотечный кредит будет намного проще. Стандартный набор документов, описанный выше, дополняется следующими бумагами.

• Копии учредительных договоров,
• Выписка из обслуживающих банков о движении средств по расчетным счетам за последний год,
• Копии договоров по аренде недвижимости,
• Справки из банков и лизинговых компаниях о качестве исполнения обязанностей.

Пакет «Льготный»

В России существует категория граждан, которая при всем желании не сможет обеспечить ипотеку без помощи государства. К этим категориям относятся многодетные и молодые семьи, граждане, получившие материнский капитал, военнослужащие, а также учителя, медицинские работники и ученые, только начинающие свою профессиональную деятельность.

Льготная ипотека предполагает получение субсидий на часть приобретаемой жилплощади, снижение процентов по кредиту и цены. Это намного облегчает кредитную нагрузку на перечисленные категории населения.

Стоит отметить, что и здесь есть свои ограничения. Так, кредит могут получить лица, которым на момент полного погашения кредита не исполнится мужчинам 60 лет, а женщинам – 55 лет. Кроме того, на момент подачи заявки на получение кредита заемщик должен работать на одном месте не менее полугода, а количество созаемщиков не должно превышать трех.

Для подачи заявки льготникам потребуются:

1. Заявление гражданина,
2. Свидетельства о рождении детей,
3. Паспорта каждого из членов семьи,
4. Документ из налоговой,
5. Заверенная работодателем копия трудовой книжки,
6. Справка с места работы, подтверждающая факт работы и стаж,
7. Выписка из домовой книги,
8. Справка о составе семьи,
9. Выписка из ЕГРП на покупаемую недвижимость,
10. Правоустанавливающие документы на жилье,
11. Свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость,
12. Реквизиты банковского счета.

Все это – документы, требуемые от самого заемщика. Однако банки также требуют документы на приобретаемую недвижимость. О них мы скажем отдельно, так как типов приобретаемой в ипотеку недвижимости также несколько.

Пакет документов для покупки квартиры или дома состоит из:

• Копии документов, подтверждающих права собственности на приобретаемый объект недвижимости – договор купли-продажи, дарения, обмена, приватизации.
• Копия кадастрового паспорта на объект, которую можно получить в Бюро технической инвентаризации (БТИ).
• Справка о том, что в доме или квартире, приобретаемой в ипотеку, никто не прописан. Ее можно получить в паспортном стране или сделать копию из домовой книги.
• Копии паспортов и свидетельств о рождении собственников приобретаемой недвижимости.

Если в числе собственников недвижимости числятся несовершеннолетние дети, понадобится разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение объекта недвижимости.

Долевое строительство – спорный вариант для покупки нового жилья, однако для многих семей это практически единственный вариант. Покупка квартиры в строящемся жилом здании дешевле, чем на рынке готовой недвижимости, а условия по ипотеке намного выгоднее. К тому же, у заемщиков есть время, чтобы погасить долг банку – въедут они уже в квартиру, полностью принадлежащую им. Однако, есть и минусы. Прежде всего заемщиков пугает возможность не получить квартиру – частые эпизоды банкротства строительных компаний сильно испортили репутацию долевому строительству. Кроме того, часть денег, в случае банкротства компании, не вернется дольщикам.

Впрочем, люди продолжают покупать квартиры в строящихся домах, а значит, нам есть о чем рассказать.

Для покупки квартиры в строящемся доме вам потребуются документы из стандартного пакета, а также:

• Договор на участие в долевом строительстве. Как правило, банки принимают типовой договор аккредитованного у них застройщика.
• Копии учредительных документов застройщика, а также свидетельства о регистрации и постановке на учет в налоговой.
• Копия решения о продаже юридическим лицом (застройщиком) квартиры заемщику – распоряжение или приказ.
• Документы, подтверждающие права застройщика на строительство и продажу объекта.

Еще один вариант – построить свой собственный дом. Какая семья не мечтает о собственном участке и уютном жилище, построенном своими силами? А для жителей больших городов это еще и возможность сбежать от суеты и шума. Какие же документы требуются, чтобы получить деньги на строительство отдельного семейного гнездышка?

• Документы, подтверждающие право собственности на земельный участок. Отметим, что земля должна быть под индивидуальную застройку. В этот набор документов входит договор купли-продажи, свидетельство о регистрации и кадастровый паспорт.
• Разрешение на строительство.
• Проект дома, эскизы, копия договора со строительной компанией и смета.

В каждом отдельном банке набор документов, необходимый для получения ипотеки, может отличаться. Однако часто отличия заключаются в отсутствии необходимости получать справку о доходах или наоборот – в сборе нескольких документов, которые позволят получить ипотеку на более выгодных, льготных условиях.

Правда и мифы о деньгах в Telegram

Подписаться

Статья была полезной?

1 0

Комментировать

Рекомендуемые ипотечные продукты

Сумма

от 100 000 ₽ до 3 000 000 ₽

Срок

от 1 года до 30 лет

Первый взнос

от 15 %

Удобный поиск недвижимости и заказ отчета об оценке

Сумма

от 600 000 ₽ до 3 000 000 ₽

Первый взнос

от 15 %

Сумма

от 300 000 ₽ до 12 000 000 ₽

Первый взнос

от 15 %

Сумма

от 500 000 ₽ до 3 000 000 ₽

Срок

от 3 лет до 25 лет

Первый взнос

от 20 %

Сумма

от 1 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽

Срок

от 1 года до 30 лет

Первый взнос

от 15 %

В Госдуме хотят ограничить выдачу льготных ипотечных займов

Депутат Госдумы Павел Федяев заявил о негативном влиянии инвесторов на рынок первичного жилья. По его мнению, они толкают цены вверх и вносят дисбаланс. Чтобы решить проблему, парламентарий предлагает ввести критерии заемщика и сделать выдачу льготной ипотеки однократной.

На льготную ипотеку могут ввести ограничения. С такой инициативой выступил зампред думского комитета по транспорту и строительству Павел Федяев. Мера господдержки должна быть адресной и однократной, заметил парламентарий в беседе с «РИА Новости».

Федяев пояснил, что ипотеку часто берут не только для улучшения жилищных условий, но и с целью заработать на перепродаже или сдаче квартиры, что приводит к дисбалансу и росту цен на рынке. Для желающих инвестировать процент, по его мнению, должен быть выше. Депутат считает, что к заемщикам нужно относиться внимательнее:

«Посмотреть, сколько льготных ипотек у человека. Если он берет первую под 6,5% — конечно, он однозначно может ее взять, и ему ее одобрят. А если она третья льготная? Должны мы давать ее? Мое мнение — нет»,

— заявил Федяев. Парламентарий предлагает сделать льготную ипотеку однократной мерой поддержки и прописать критерии заемщика. Тогда, по его словам, не придется отменять низкие ставки, мера будет адресной и точно будет работать на поставленную президентом задачу — обеспечить людей доступным жильем.

Многие воспользовались льготной ипотекой, чтобы купить инвестиционное жилье. Покупатели новостроек в 25% случаев — инвесторы, только раздувающие цены на рынке недвижимости, соглашается с депутатом генеральный директор инвестиционной компании Realiste Алексей Гальцев. Он замечает, что те люди, которые действительно нуждаются в ипотеке и хотят улучшить свои жилищные условия, — адепты вторичного жилья. И льготные условия нужны именно в этом сегменте, а также в сегменте загородной недвижимости, на покупку земли и дома. Эксперт инициативу поддерживает и считает, что надо адресно помогать людям, по которым «ударил» кризис.

Попытки заработать на этой программе действительно негативно влияют на рынок, подтверждает директор по поддержке риэлторского бизнеса «Миэль» Юлия Федулаева. Она замечает, что в первую очередь такое влияние оказали те граждане, которые уже воспользовались этим инструментом в прошлом году.

«Поэтому говорить о том, что сейчас нужно ограничивать льготную ипотеку, наверное, поздно. Инвесторы уже воспользовались этой мерой»,

— говорит эксперт.

На первый взгляд ограничения по количеству выдачи льготной ипотеки звучит логично с точки зрения обывателя и законодателя, продолжает Федулаева. На практике в течение срока выплаты ипотечного кредита, который в среднем оформляется на 17 лет, жизненные обстоятельства человека могут измениться, и залоговая квартира может быть продана с целью покупки другого объекта. Поэтому ограничивать право граждан на улучшение жилищных условий через однократную меру господдержки, — возможный, но сомнительный вариант, объясняет собеседница «Газеты.Ru».

Субсидирование ставок по ипотеке — это еще и мера стимулирования экономической активности, указывает совладелец Группы «Родина» Владимир Щекин.

«Повышая спрос на жилье, мы получаем мультипликативный эффект в производстве стройматериалов, транспорте, металлургии, рекламных, консалтинговых и маркетинговых услугах. В условиях стагнации строительство — это один из драйверов, который поддерживает экономику на плаву, и ограничивать инвестиции в сектор — риск для всей экономики», — предупреждает эксперт.
 

Субсидии из государственного бюджета должны быть направлены на улучшение жилищных условий людей, чьи доходы не позволяют приобрести жилье на рынке в нынешних реалиях, говорит руководитель департамента консалтинга и аналитики «НДВ-Супермаркет Недвижимости» Сергей Ковров. Но провести четкую границу между инвесторами и людьми, покупающими жилье для себя, в любом случае будет невозможно. В свою очередь, введение жестких мер может повлечь за собой появление новых схем, которые не всегда могут быть законными.

Даже приобретая жилье для себя, никто никогда не будет полностью исключать, что когда-либо квартиру придется продать или сдать в аренду, соглашается Владимир Щекин. Он полагает, что механизм, предлагаемый в Госдуме, будет просто невозможно реализовать на практике.

«Никто не обязан отчитываться о целях приобретения квартиры — это посягательство на право распоряжения собственностью. Если человек захочет скрыть подлинные мотивы, он это легко сделает»,

— подчеркивает эксперт.

Создание барьеров, мешающих инвесторам и арендодателям покупать жилье в ипотеку с субсидированной ставкой, возможно, но эти ограничения вряд ли будут эффективными, говорит управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. Она уверяет, что данная инициатива не принесет пользы ни людям, ни банкам, ни застройщикам. Эксперт предупреждает, что вводимые для борьбы со спекулянтами ограничения отрицательно скажутся и на тех покупателях, которые приобретают квартиры для улучшения жилищных условий.

«На мой взгляд, не стоит ограничивать инструменты господдержки, ограничивая клиентов. Лучше посмотреть в сторону застройщиков и ввести регуляторный механизм изменения цен для них», — заключает Юлия Федулаева.

Росреестр

В разные периоды банки предлагают свои процентные ставки. К примеру, с 2014-2016 г. банки выдавали ипотечные кредиты под более высокие проценты. Далее был отмечен спад. В настоящее время, если у граждан имеется ипотека, то банки предлагают рефинансировать кредит.

Под рефинансированием ипотеки понимается погашение кредита в одном банке с помощью нового займа в другом банке. При этом предметом ипотеки остается прежний объект недвижимости. Как правило, при рефинансировании заемщики преследуют такую цель, как снижение процентных ставок, а так же изменений условий выплаты денежных средств (уменьшение ежемесячного платежа или уменьшение срока платежа).

Только имеется одно очень важное условие — нужно быть добросовестным плательщиком.

Итак, что нужно сделать в первую очередь: выбрать банк. Необходимо подробно изучить условия банка.  Информацию можно найти в офисах (отделениях) банка и на его официальном сайте.          Далее требуется подготовить необходимый для банка пакет документов. Перечень документов, требуемых для рефинансирования кредита, определяется каждым банком самостоятельно. Как правило, необходимы те же документы, что и при оформлении ипотечного кредита, а также документы по недвижимому имуществу, являющемуся предметом ипотеки, и по имеющемуся кредиту. К последним, в частности, относятся действующий кредитный договор, график платежей по нему, выписка по текущему счету (используемому для погашения кредита), справка с расчетом задолженности и реквизиты для перечисления денежных средств для погашения действующего кредита.

Следующим этапом является одобрение кредита новым банком и заключение с ним кредитного договора.

Затем необходимо уведомить прежний банк о досрочном погашении кредита.

Заключительным этапом является обращение в Многофункциональный центр для передачи документов для регистрации в Росреестр.

Для оформления прав залогодержателя на нового кредитора необходимо погасить прежнюю регистрационную запись об ипотеке. Для этого следует подать в Росреестр заявление и представить документарную закладную (в случае ее оформления), содержащую отметку первоначального банка-кредитора об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме. Запись об обременении погашается в течение трех рабочих дней.

Также необходимо представить в Росреестр документы, необходимые для регистрации прав залогодержателя на нового кредитора (заявления заемщика и кредитора, договор ипотеки (залога) в трех экземплярах, договор рефинансирования (подлинник и копию), доверенность кредитора, документ об уплате госпошлины так же можно представить самостоятельно).

Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, возникает с момента государственной регистрации ипотеки. При этом право нового залогодержателя на имущество считается возникшим с момента внесения записи об ипотеке в ЕГРН.

Государственная регистрация ипотеки удостоверяется путем проставления регистрационной отметки на договоре об ипотеке.

Калькулятор страхования ипотеки: расчёт стоимости страховки

Калькулятор страхования ипотеки

Программы ипотечного страхования комплексной защиты недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика. Договоры составляются на основании документов банков-кредиторов.

Стоимость полиса

Общая стоимость

— ₽

Страхование имущества

— ₽

Страхование жизни заемщика

— ₽

Банк

Сбербанк

Компания «АльфаСтрахование» предлагает программы ипотечного страхования комплексной защиты недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика. Договоры составляются на основании документов банков-кредиторов.

Рассчитает стоимость страховки при ипотеке простой онлайн-калькулятор. Для этого выберите программу, заполните данные (ФИО, город, контакты, банк-кредитор, сумма кредита) и прикрепите необходимые документы.

Как формируется стоимость страхового полиса?

Цена страховки при ипотеке зависит от суммы задолженности по кредиту. По мере погашения долга стоимость полиса снижается. Размер оплачиваемой страховой премии определяется страховым покрытием.

Для чего нужно страхование по ипотеке?

Ипотека предусматривает выплаты в течение нескольких десятков лет и сопряжена с различными рисками. В случае утраты трудоспособности заемщик может не справиться с кредитными обязательствами, и тогда банк вынужден будет обращаться в суд, заниматься реализацией залогового имущества для компенсации убытков. Заемщик же лишается и недвижимости, и денег, которые уже были выплачены за ипотеку. Страхование жизни и здоровья собственника защищает материально обе стороны сделки. Оформление полиса также может быть одним из условий предоставления кредита. Банки заинтересованы в финансовом обеспечении ипотечного договора. В случае отказа программой могут быть предусмотрены штрафы, неустойки, возможность повышения процентной ставки или другие санкции.

Риски

Заемщик будет огражден от основных рисков:

• Временная утрата трудоспособности;
• Получение инвалидности 1-й или 2-й групп;
• Смерть;
• Потеря работы по независящим от заемщика обстоятельствам (предоставляется отдельно).

Кредитор не понесет убытки из-за отсутствия выплат при потере трудоспособности клиента, а сам гражданин и его родственники будут избавлены от неприятных судебных разбирательств, процедур передачи прав и т. д. Страхователь может сам определить необходимый набор рисков или выбрать комплексное страхование при ипотеке. АО «АльфаСтрахование» предлагает несколько программ с различным наполнением. Подробные условия можно прочитать в «Правилах» на нашем сайте. Выбирайте выгодное страхование ипотеки и защитите себя на весь срок кредитования.

Комплексное страхование при ипотеке

Компания «АльфаСтрахование» предлагает удобные программы защиты ипотечных кредитов. Комплексный продукт включает страхование жилья, жизни и здоровья заемщика, а также титула. Широкий набор рисков — это максимальная защита и уверенность в завтрашнем дне. Воспользуйтесь калькулятором, чтобы сравнить цены полисов и выбрать для себя подходящий вариант. Разнообразие рисков внутри комплексного продукта позволяет погасить долг перед банком при наступлении любого страхового случая. Особенности страхования:

• Договор можно заключить на 1 год с единовременной оплатой страхового тарифа и затем продлевать его в течение всего срока кредитования;
• Отсутствует необходимость покупать отдельные полисы для каждого риска;
• Рассчитать стоимость можно онлайн на сайте компании «АльфаСтрахование».

На какой период заключается договор?

Срок действия страховки по ипотеке соответствует сроку действия кредитного договора. Документ прекращает работать, когда заемщик полностью погашает долг по ипотеке.

Почему «АльфаСтрахование»

страховых продуктов
для частных лиц
и компаний

региональных
представительств

Исключительно высокий
уровень надежности*

лет на рынке
страховых услуг

ОНЛАЙН
оформление
полисов

Что относится к страховым случаям?

Страховым случаем, в соответствии с заключенным договором, может считаться смерть, инвалидность кредитозаемщика и/или повреждение имущества в результате:

• Пожара.
• Взрыва.
• Залива.
• Стихийного бедствия (буря, тайфун, цунами, наводнение, землетрясение, паводок, извержение вулкана и др.).
• Падения на застрахованный объект летательных аппаратов и их частей.
• Наезда автотранспорта.
• Незаконных действий третьих лиц.
• Заболачивания или загрязнения почвы химическими веществами (для земельных участков) и других оговоренных условий.

Что не является страховым случаем?

Страховая компания не покрывает ущерб, причиненный в результате:

1. Ядерного взрыва.
2. Воздействия радиации.
3. Войны, интервенции.
4. Умысла страхователя или лиц, которые действуют по его поручению.
5. Ареста имущества по распоряжению государственных органов и др.

Преимущества компании «АльфаСтрахование»

Больше 20 лет работы, высокий рейтинг надежности (ruAA+).

• Гибкий подход к оценке рисков.
• Быстрое рассмотрение заявки.
• Поддержка в режиме 24/7.
• Опытные агенты ответят на Ваши вопросы и произведут расчет стоимости.
• Больше 200 офисов в России.
• Оформление полиса в «Сбербанк», «Альфа-Банк», «Абсолют», «Росбанк», «ДельтаКредит», «Примсоцбанк», «Совкомбанк» и других банках-партнерах.

документов, которые вам понадобятся для письма о предварительном одобрении ипотеки

Предварительное одобрение ипотеки до того, как вы отправитесь домой за покупками, не требуется, но это хорошая идея, особенно на рынке продавцов, где конкуренция среди покупателей высока. В отличие от предварительной квалификации, письмо с предварительным одобрением придает вес вашей ставке на дом, доказывая продавцам, что у вас есть финансовое влияние, чтобы поддержать ваше предложение.

Чтобы получить предварительное одобрение, вам необходимо подтвердить свой доход, занятость, активы и долги, — говорит Боб Маклафлин, бывший старший вице-президент и директор по ипотеке в Bryn Mawr Trust, в Брин-Мор, штат Пенсильвания.

Вероятно, у вас уже есть много необходимых записей или легкий доступ к ним. «Сбор документов не должен занимать больше недели, в зависимости от запросов кредитора и от того, нужны ли вам записи из внешних источников, таких как прокурор или правительство округа», — говорит Энди Куш, директор по продажам жилищных кредитов в Patelco Credit Union в Плезантоне. , Калифорния.

Ваш кредитор может потребовать дополнительные документы, если вы работаете не по найму или ваш доход поступает из нескольких источников. Также будьте готовы поделиться такой информацией, как номер социального страхования, который используется для проверки ваших кредитных отчетов и оценок; имя и адрес вашего работодателя; и дату найма.

Вот список документов, которые вам понадобятся, по словам Маклафлина, Куша и Майкла Куенца, генерального директора Lenders One, независимого кооператива ипотечных банкиров, базирующегося в Сент-Луисе.

Доходы и занятость

Документы, необходимые для подтверждения дохода, зависят от того, как вам платят. Этот шаг является наиболее простым для работников, получающих зарплату из одного источника, который предоставляет годовую форму W-2, и которые имеют небольшие или совсем не имеют сверхурочных или сменных различий.

Налоговые декларации: могут потребоваться копии двух последних федеральных деклараций и деклараций штата.

• Лица, получающие заработную плату W-2: копии форм W-2 и две последние квитанции о заработной плате. Если доход включает сверхурочную работу, бонусы или дифференциальную оплату, вам может понадобиться квитанция о заработной плате за последний год.

• Самозанятые, фрилансеры и независимые подрядчики: Самостоятельным заемщикам, в том числе индивидуальным предпринимателям, товариществам и S-корпорациям, необходим отчет о прибылях и убытках за год до текущей даты и двухлетний отчет, включая форму 1099s you используется для отчета о доходах и налоговой декларации.

• Доходы от недвижимости. Документируйте доход от аренды, адрес, аренду и текущую рыночную стоимость арендуемой собственности, если вы собираетесь использовать этот доход для получения ипотечной ссуды.

Активы

Выписки с банковского счета: Скопируйте выписки за 60 дней по каждому счету, активы которого вы используете для получения ипотеки. Включите даже пустые страницы выписок.

Пенсионные и брокерские счета: выписки из IRA, инвестиционных счетов (акций и облигаций) и компакт-дисков за два месяца.Последний квартальный отчет от 401 (k) s, показывающий утвержденный баланс. Как и в случае с банковскими выписками, включайте все страницы, даже пустые.

Долги

Ежемесячные платежи по долгу: Кредиторы проверяют ваши платежные обязательства, чтобы рассчитать отношение долга к доходу. Перечислите все ежемесячные платежи по долгам, включая студенческие ссуды, автокредиты, ипотеку и кредитные карты. Включите имя и адрес каждого кредитора, а также номер вашего счета, остаток по кредиту и минимальную сумму платежа. Если у вас нет кредитной истории, счета за коммунальные услуги или записи о других регулярных платежах могут помочь вам получить ипотеку.

Задолженность по недвижимому имуществу. Если ваша текущая собственность находится в ипотеке, имейте самую последнюю выписку с указанием номера ссуды, ежемесячного платежа, остатка по ссуде, имени и адреса кредитора, а также страницу с декларацией страхового полиса.

Прочие записи

Аренда: Арендаторам необходимо показать платежи за последние 12 месяцев и предоставить контактную информацию арендодателей за последние два года.

Развод: приготовьте судебное решение о разводе, если применимо, и любые судебные постановления о выплате алиментов и алиментов.

Банкротство и обращение взыскания. Спросите своего кредитора, какие документы ему понадобятся и сколько времени вам следует ждать после банкротства или обращения взыскания, чтобы снова выйти на рынок жилья.

Подарочные письма об авансовом платеже: Кредиторы захотят обсудить ваш первоначальный взнос. Вам нужно будет указать источники денег, которые вы планируете использовать. Если ваши средства включают подарки, вам нужно будет получать письма от жертвователей, подтверждающие, что они не ожидают возврата денег. Подарочные письма не требуются для предварительного утверждения, «но мы сообщаем заемщикам, что они должны быть готовы», — говорит Куш.

Уф. На этом все готово. Однако держите эти файлы под рукой. Эти документы снова понадобятся вам при подаче заявления на получение кредита.

Резюме: документы, необходимые для предварительного одобрения ипотеки.

• Документы о доходах и трудоустройстве, такие как налоговые декларации, формы W-2 и 1099.

• Выписки по активам на банковских, пенсионных и брокерских счетах.

• Ежемесячные платежи по долгу и любые отчеты о долгах по недвижимости.

• Записи об арендных платежах, разводе, банкротстве и обращении взыскания.

Предварительное одобрение ипотеки и контрольный список для жилищной ссуды

Покупка дома может быть увлекательной и веселой, но серьезным покупателям жилья необходимо начинать процесс в офисе кредитора, а не на днях открытых дверей. Большинство продавцов ожидают, что покупатели получат письмо с предварительным одобрением, и будут более охотно вести переговоры с теми, кто докажет, что они могут получить финансирование.

Потенциальным покупателям необходимо предъявить документы, подтверждающие их активы и доход, хороший кредит, подтверждение трудоустройства, а также другую документацию для предварительного утверждения ипотеки.

Ключевые выводы

• Серьезным покупателям жилья необходимо начинать процесс в офисе кредитора, а не на днях открытых дверей.
• Большинство продавцов ожидают, что покупатели получат письмо с предварительным одобрением, и будут более охотно вести переговоры, если вы это сделаете.
• Чтобы получить предварительное одобрение, вам понадобятся документы, подтверждающие наличие активов и дохода, кредитоспособность, подтверждение занятости и другие документы, которые могут потребоваться вашему кредитору.

Предварительная квалификация и предварительное одобрение

Предварительный квалификационный отбор на ипотеку может быть полезен как оценка того, сколько кто-то может позволить себе потратить на дом, но предварительное одобрение гораздо более ценно.Это означает, что кредитор проверил кредит потенциального покупателя и проверил документацию для утверждения конкретной суммы кредита (утверждение обычно длится в течение определенного периода, например от 60 до 90 дней).

Потенциальные покупатели получают выгоду несколькими способами, проконсультировавшись с кредитором и получив предварительное письмо-подтверждение. Во-первых, у них есть возможность обсудить с кредитором варианты ссуды и составление бюджета. Во-вторых, кредитор проверит кредитоспособность покупателя и обнаружит любые проблемы. Покупатель жилья также узнает максимальную сумму, которую он может занять, что поможет установить диапазон цен.

Окончательное одобрение ссуды происходит, когда покупатель проводит оценку и ссуду применяется к собственности.

Потенциальным покупателям следует внимательно оценивать свой уровень комфорта при данной оплате за дом, а не сразу стремиться к верхней границе своего лимита расходов.

5 вещей, которые вам нужны, чтобы получить предварительно одобренную ипотеку

Требования к предварительному разрешению

Чтобы получить предварительное одобрение на ипотеку, вам понадобятся пять вещей — подтверждение активов и дохода, хороший кредит, подтверждение занятости и другие виды документации, которые могут потребоваться вашему кредитору.Вот подробный обзор того, что вам нужно знать, чтобы собрать информацию ниже и быть готовым к процессу предварительного утверждения:

Эмили Робертс {Copyright} Investopedia, 2019.

1. Подтверждение дохода

Покупатели, как правило, должны предоставить отчеты о заработной плате W-2 за последние два года, недавние квитанции о заработной плате, которые показывают доход, а также доход за текущий год, подтверждение любого дополнительного дохода, такого как алименты или премии, и налоги за два последних года. возвращается.

2.Подтверждение активов

Заемщику необходимы выписки из банковского счета и выписки из инвестиционного счета, чтобы доказать, что у него есть средства для первоначального взноса и закрытия, а также наличные резервы.

Первоначальный взнос, выраженный в процентах от продажной цены, зависит от типа ссуды. Многие ссуды сопровождаются требованием, чтобы покупатель приобрел частную ипотечную страховку (PMI) или заплатил страховой взнос по ипотеке или комиссию за финансирование, если только они не уплатили по крайней мере 20% от покупной цены.В дополнение к первоначальному взносу предварительное одобрение также основывается на кредитном рейтинге покупателя FICO, соотношении долга к доходу (DTI) и других факторах, в зависимости от типа ссуды.

Все займы, кроме крупных, соответствуют руководящим принципам финансируемых государством предприятий (Fannie Mae и Freddie Mac). Некоторые ссуды, такие как HomeReady (Fannie Mae) и Home Possible (Freddie Mac), предназначены для покупателей жилья с низким и средним доходом или впервые.

Ссуды по делам ветеранов (VA), которые не требуют возврата денег, предназначены для U.С. ветераны, военнослужащие и супруги, не состоящие в повторном браке. Покупателю, который получает деньги от друга или родственника для оказания помощи с первоначальным взносом, может потребоваться подарочное письмо, чтобы доказать, что средства не являются ссудой.

3. Хорошая кредитоспособность

Большинству кредиторов требуется оценка FICO 620 или выше для утверждения обычной ссуды, а некоторым даже требуется эта оценка для ссуды Федеральной жилищной администрации. Кредиторы обычно оставляют самые низкие процентные ставки для клиентов с кредитным рейтингом 760 или выше.Руководящие принципы FHA позволяют утвержденным заемщикам с рейтингом 580 или выше платить всего 3,5%.

Те, у кого меньше баллов, должны внести больший первоначальный взнос. Кредиторы часто работают с заемщиками с низким или умеренно низким кредитным рейтингом и предлагают способы улучшить их.

На приведенной ниже диаграмме показаны ваши ежемесячные платежи по основной сумме долга и процентов по ипотеке с фиксированной процентной ставкой на 30 лет, основанные на диапазоне баллов FICO по трем обычным суммам ссуды. Обратите внимание, что по ссуде в размере 250 000 долларов США физическое лицо с рейтингом FICO в самом низком диапазоне (620–639) будет платить 1288 долларов в месяц, в то время как домовладелец в самом высоком диапазоне (760–850) будет платить всего 1062 доллара, то есть разница в 2712 долларов в год. .

Диапазон оценок FICO	620-639	640-659	660-679	680-699	700-759	760-850
Процентная ставка	4.656%	4,100%	3,670%	3,456%	3,279%	3,057%
Кредит в размере 350 000 долларов США	$ 1 804	$ 1,691	1 605 долл. США 90 158	$ 1,563	$ 1,529	$ 1,486
Кредит в размере 250 000 долларов США	$ 1,288	1 208 долл. США 90 158	$ 1,146	$ 1,116	$ 1,092	$ 1,062
Кредит на сумму 150 000 долларов США	$ 773	$ 725	$ 688	$ 670	$ 655	$ 637

При нынешних ставках и в течение 30 лет ссуды в размере 250 000 долларов человек с оценкой FICO в диапазоне 620-639 будет платить 213 857 долларов в качестве основного долга и процентов, а домовладелец в диапазоне 760-850 долларов заплатит 132 216 долларов, то есть разница более чем 81 000 долларов.

Инструмент процентной ставки от Бюро финансовой защиты потребителей позволяет вам увидеть, как ваш кредитный рейтинг, тип ссуды, цена дома и сумма первоначального взноса могут повлиять на вашу ставку. Инструмент обновляется с текущими процентными ставками два раза в неделю.

4. Проверка занятости

Кредиторы хотят быть уверены, что ссужают только заемщиков со стабильной занятостью. Кредитор не только захочет увидеть квитанции о заработной плате покупателя, но также, вероятно, позвонит работодателю, чтобы проверить работу и зарплату.Кредитор может захотеть связаться с предыдущим работодателем, если покупатель недавно сменил работу.

Самостоятельным покупателям потребуется предоставить дополнительные документы, касающиеся их бизнеса и доходов. Согласно Fannie Mae, факторы, влияющие на одобрение ипотеки для самозанятого заемщика, включают стабильность дохода заемщика, местонахождение и характер бизнеса заемщика, спрос на продукт или услугу. предлагаемые бизнесом, финансовая устойчивость бизнеса и способность бизнеса продолжать генерировать и распределять достаточный доход, позволяющий заемщику производить платежи по ипотеке.

Как правило, самозанятым заемщикам необходимо предоставить налоговые декларации по крайней мере за два последних года с всеми соответствующими таблицами.

5. Прочая документация

Кредитору необходимо будет скопировать водительские права заемщика, а также номер социального страхования и подпись заемщика, что позволит кредитору получить кредитный отчет. Будьте готовы на предварительном одобрении и позже предоставить (как можно быстрее) любые дополнительные документы, запрошенные кредитором.

Чем более вы готовы к сотрудничеству, тем более гладким будет процесс ипотеки.

Итог

Консультации с кредитором перед покупкой жилья могут впоследствии избавить от многих душевных страданий. Соберите документы перед назначением на прием и обязательно перед тем, как отправиться на поиски дома.

Контрольный список документов для подачи заявки на ипотеку

| Зиллоу

В годы, предшествовавшие 2007 году, заемщики могли получать ссуды практически без документации, и это часто считается основным катализатором мирового финансового кризиса, пик которого пришелся на 2008 год.

Чтобы получить одобрение ипотеки сегодня, вы можете рассчитывать на предоставление полного набора документов, подтверждающих вашу финансовую и личную жизнь. Если вы знаете, чего ожидать, и ваш кредитор организован, это будет менее болезненно, чем кажется. Ниже представлен обзор.

Требуется информация о заявке на получение кредита

Первое, что вы сделаете при подаче заявления на ипотеку, — это заполните федеральную заявку на ипотеку. Независимо от того, представлено ли приложение в бумажном формате, ссылка на который приведена здесь, в онлайн-форме или в устной форме с вашим кредитным специалистом, этот связанный документ содержит приложение с информацией, которую вам необходимо предоставить, в том числе:

• Полное имя, дата рождения, номер социального страхования и номер телефона
• Семейное положение, количество детей и возраст
• История проживания не менее двух лет.Если вы арендатор, вам потребуется внести арендную плату. Если вы владелец, все данные по ипотеке, страховке и налогам необходимы для вашего основного места жительства и всей другой собственности, находящейся в собственности.
• История занятости не менее двух лет, включая название (а) компании, адрес (а), номер (а) телефона и вашу должность (а).
• История доходов не менее двух лет. Если вы получаете комиссионные, бонусы или занимаетесь индивидуальной трудовой деятельностью, вы должны предоставить два года бонуса, комиссионных или полученного дохода от самозанятости.Большинство кредиторов усредняют переменный доход и доход от самозанятости за два года.
• Остатки на счетах активов, включая все текущие, сберегательные, инвестиционные и пенсионные счета.
• Выплаты по долгам и остатки по кредитным картам, ипотеке, студенческим ссудам, автокредитам, алиментам, алиментам или любым другим фиксированным долговым обязательствам.
• Подтверждение того, были ли у вас банкротства или потери права выкупа в течение последних семи лет, участвуете ли вы в судебных процессах или участвуете в совместном подписании каких-либо займов.
• Подтверждение, что будет заимствована какая-либо часть вашего первоначального взноса.

---

Получите индивидуальные ставки по ипотеке на Zillow

---

Требуется кредитная документация

Далее следует этап проверки всей информации, представленной в приложении, с документацией. Кредитор предоставит контрольный список на основе вашего конкретного профиля, но обычно вы можете ожидать следующего:

• Письменное (или иногда устное) разрешение вашего кредитора на создание вашего кредитного отчета.
• Письма-объяснения по кредитным запросам, прошлые адреса и уничижительная информация в вашем кредитном отчете.
• Если вы были банкротом в течение последних семи лет, требуются выписки.
• Если какие-либо налоговые залоговые права или другие уничижительные элементы в вашем кредитном отчете требуют дальнейшего объяснения, вы должны будете предоставить полную документацию по каждому унизительному случаю.
• Если вы снимаете квартиру с частным домовладельцем, 12 месяцев аннулированных чеков арендной платы или 12 месяцев выписки из банковского счета, чтобы показать чеки арендной платы, оплаченные вовремя.Если вы снимаете квартиру у институционального арендодателя, ваш кредитор иногда может попросить их заполнить форму, подтверждающую своевременную оплату аренды, вместо аннулированных чеков или выписок из банка.
• Если вы сохраняете свой существующий дом и сдаете его в аренду, вам необходимо предоставить договор аренды и подтверждение того, что арендная плата за первый месяц была зачислена на ваш банковский счет.
• Если вы намереваетесь продать существующий дом до закрытия нового дома, вам нужно будет предоставить договор листинга для дома, и его нужно будет закрыть до закрытия вашего нового дома.
• Платежные квитанции на срок не менее 30 дней.
• формы W2 для всех рабочих мест, проработанных за последние два года.
• Все страницы личных федеральных налоговых деклараций за последние два года.
• Если работает не по найму или владеет более чем 20 процентами акций компании, все страницы федеральных налоговых деклараций предприятий за последние два года.
• Если работает не по найму или владеет более чем 20 процентами акций компании, отчет о прибылях и убытках компании за год до текущей даты.
• Доход от сдачи в аренду собственности обычно можно засчитывать только в том случае, если он указан в ваших налоговых декларациях.Если доход от аренды еще не указан в ваших налоговых декларациях, потому что арендуемая недвижимость новая, кредиторы могут принять доход, если первоначальный взнос вашей арендной собственности составлял 30 процентов или больше. Спросите своего кредитора.
• Если вы разведены и получаете (или платите) алименты или алименты, потребуется решение о разводе, и этот доход обычно должен быть запланирован как минимум еще на три года с момента закрытия кредита.
• Выписки за последние два месяца по всем текущим, сберегательным, инвестиционным и пенсионным счетам.Вы должны включить все страницы, даже если на странице написано «намеренно оставлено пустым» или если вы считаете, что на определенных страницах нет соответствующей информации.
• Если вы перемещаете деньги между счетами, вы должны предоставить все счета, даже если вы используете только один счет для авансового платежа, потому что кредитор рассмотрит каждую строку в двухмесячных полных выписках со счета и попросит вас вести бумажный след большого депозиты и снятие средств.
• Если вы получаете подарочные средства, ваш кредитор потребует от всех жертвователей и получателей подписать подарочное письмо, подтверждающее, что подарок не является ссудой.Некоторые кредиторы хотят видеть счета дарителя для проверки способности дарителя дарить, а некоторые хотят видеть только средства, поступающие на ваш счет. И для справки, вот особые правила использования подарочных средств в качестве первоначального взноса.

Примечание о технологии

Приведенный выше подробный список является неполным. По мере совершенствования технологий ипотечной отрасли все больше кредиторов смогут получать многие из указанных выше документов из своих источников (с вашего разрешения) вместо того, чтобы получать от вас бумагу, электронные письма или загружаемые материалы.

Усовершенствованная технология может помочь с удобством, но она не уменьшит объем необходимой документации, поэтому этот список дает правильное представление о том, что входит в одобрение ссуды.

Основы квалификации для получения ипотечной ссуды

Существует множество заблуждений, когда дело доходит до получения ипотечной ссуды. Например, представление о том, что с точки зрения кредитора право на получение ссуды основано только на формуле.

Хотя ипотечные андеррайтеры обращают внимание на различную информацию при определении квалификации ссуды, в конечном итоге все сводится к четырем параметрам: кредит, собственный капитал, доход и активы.

Самым важным фактором при получении жилищного кредита является ваш кредит. К сожалению, это также одна из тех областей, в которых люди не знают, как их кредитная история влияет на процесс квалификации. Ваша кредитная история заставляет кредитора определять вероятность того, что вы сможете вернуть ссуду. Кредитор уделит время тщательному анализу вашей кредитной истории и определению вашего профиля надежности. Они учитывают, как будут погашены ваши текущие кредитные карты и ссуды, были ли платежи произведены вовремя и была ли выплачена ссуда полностью.Все эти факторы играют роль в определении вашего кредитного рейтинга или кредитного рейтинга. Ваш кредитный рейтинг определяет вашу квалификацию для получения ипотеки и помогает определить процентную ставку, которую вы получаете.

Кредитный рейтинг, обычно используемый для ипотечных кредитов, находится в диапазоне от 350 до 850. Хороший кредитный рейтинг считается выше 740, тогда как все, что ниже 600, считается плохим кредитным рейтингом. Как правило, большинство кредиторов склонны считать 680 и выше подходящим кредитным рейтингом для получения ипотечной ссуды.Кроме того, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше процентная ставка, которую вы можете получить. Кредиторы также внимательно изучат элементы вашего кредитного отчета. Они используют эти отчеты, чтобы узнать, открыта ли ваша учетная запись в течение как минимум года, и нет ли невыполненных сборов или судебных решений против вас. Кроме того, кредитор может захотеть проверить любую историю аренды, чтобы определить соответствие установленным платежам.

---

Ответы ипотечной группы First Alliance Credit Union Вопросы о покупке вашего первого дома за мои деньги Понедельник на KIMT News 3

Когда рынок жилья находится в упадке, многие домовладельцы оказываются с меньшим капиталом при продаже своего дома.Если оценка вашего дома оказалась ниже ожидаемой, возможно, вам придется спланировать наличие дополнительных средств, чтобы компенсировать разницу.

Еще одна вещь, о которой следует помнить при покупке дома, — это различные комиссии за расчет, которые обычно взимаются при закрытии ссуды. Плата за расчет может варьироваться в зависимости от типа ссуды и местоположения приобретаемой недвижимости. Тем не менее, рекомендуется рассмотреть различные программы жилищного кредитования, которые позволяют продавцу оплатить эти расчеты, а также любые дополнительные расходы.

Дополнительным компонентом при получении ипотечной ссуды является отношение долга к доходу (DTI). Проще говоря, это фиксированные расходы в дополнение к новой ипотеке, которые оцениваются по вашему ежемесячному валовому доходу (до вычета налогов). Это поможет кредитору выяснить, тратите ли вы менее 50% валового ежемесячного дохода на эти фиксированные расходы. Переменные расходы, такие как коммунальные услуги, кабель или телефон, не включаются в коэффициент DTI.

Кредитор может также запросить информацию о ваших ликвидных активах.Они захотят убедиться, что указанная сумма, которую вы будете использовать для авансового платежа, доступна на ликвидном денежном счете, таком как текущий или сберегательный счет.

Кроме того, в зависимости от типа финансирования, которое вы ищете, может потребоваться наличие постоянного денежного резерва. Эти резервные требования чаще встречаются, когда вы пытаетесь купить второй дом или инвестируете в недвижимость.

Хотите купить дом? Мы можем помочь!

Список документов, необходимых для подачи заявления на ипотеку

Вы нашли новый дом и теперь готовы подать заявление на ипотеку.Или вы решили остаться на месте и рефинансировать. Совершенно естественно проявлять некоторую обеспокоенность по поводу процесса подачи заявления на ипотеку, особенно если вы впервые покупаете жилье.

Будьте уверены, ваш кредитный специалист в Maple Tree Funding поможет сделать подачу заявки на ипотеку или рефинансирование вашего дома максимально без стресса. Ниже перечислены типы документов, которые обычно вам понадобятся при подаче заявления на получение кредита. Он может варьироваться в зависимости от кредитора, но это должно дать вам хорошее представление о документации, которая вам понадобится.

Документы, необходимые для подачи заявления на ипотеку

• Номера социального страхования или индивидуальные идентификационные номера налогоплательщиков для всех заемщиков.
• Домашние адреса как минимум за последние два года.
• Ваши последние квитанции о доходах не менее 30 дней
• Ваши последние W-2 (два года) или, если вы работаете самостоятельно, 1099 или K1 (два года)
• Ваши последние федеральные налоговые декларации (два года) ), включая все страницы и все расписания.Примечание: если вы работаете не по найму, вам может потребоваться предоставить как свои личные, так и бизнес-налоговые декларации.
• Выписки за два-три месяца по каждому из ваших счетов: чек, сбережения, IRA, 401K, кредитные карты и т. Д.
• Информация о других счетах потребительского долга, таких как автокредиты или лизинг и студенческие ссуды
• Премия социального обеспечения письмо или письмо о выплате пенсии, если применимо
• Отчеты о прибылях и убытках и / или балансы за год до даты, если работает не по найму
• Подарочное письмо, если вы используете деньги от родителей или родственников (например), чтобы помочь покрыть расходы оплата или закрытие расходов
• Имя, адрес и номер телефона арендодателя, если вы арендуете
• Может также потребоваться показать арендную плату / коммунальные платежи для документирования истории платежей, если необходимо

В зависимости от типа жилищного кредита, на который вы подаете заявку, и В ваших индивидуальных обстоятельствах вам также могут понадобиться:

• Подтверждение личности через удостоверение личности с фотографией (водительские права, паспорт и т. д.))
• Копии вашей карточки (карточек) социального обеспечения
• Документация об алиментах, если вы хотите показать ее как доход, и копию соглашения о разводе
• Копия ваших последних ежемесячных отчетов по любой ипотеке, собственному капиталу ссуды или кредитные линии, которые у вас могут быть на существующую недвижимость (при рефинансировании или покупке дополнительной собственности)
• Копия подписанного договора купли-продажи
• Копия документов о банкротстве, если вы подали заявление о банкротстве в течение последних семи лет
• Пояснения к элементы, которые могут появиться в вашем кредитном отчете, такие как просроченные платежи, сборы или запросы кредита, которые были сгенерированы за последние 90 дней

Будьте готовы, когда вы подаете заявку на ипотеку

Не позволяйте этому списку пугать вас! Он разработан, чтобы дать вам общее представление о том, что вам может понадобиться при подаче заявления на ипотеку.Скорее всего, у вас их много под рукой или они уже легко доступны! Кроме того, этот список позволит вам заблаговременно собрать все, что вам нужно для процесса подачи заявки на ипотеку, чтобы все могло идти гладко, когда вы будете готовы двигаться дальше в погоне за жилищным кредитом.

Хотите узнать больше о подготовке к подаче заявки на жилищный кредит? Свяжитесь с опытными специалистами по ипотеке в Maple Tree Funding сегодня! Наша команда будет рада ответить на любые вопросы, которые могут у вас возникнуть в процессе подачи заявки.

Позвоните нам по телефону 518-782-1202 или заполните нашу простую онлайн-форму, чтобы начать работу!

Полный список документов на ипотеку

Обновлено Джиной Поголь

Если вы планируете подать заявление на получение нового жилищного кредита или рефинансирования ипотеки, вам может потребоваться меньше документов, чем вы думаете. Поэтому, прежде чем тратить несколько часов на копание документов и оплату в копировальном центре больше, чем требуется, просмотрите этот список. Независимо от того, являетесь ли вы новым покупателем жилья или опытным инвестором в недвижимость, для ипотеки, вероятно, потребуется меньше документов, чем вы могли себе представить.

Документы, необходимые для подачи заявления на ипотеку

Реформа ипотеки, проведенная несколько лет назад, ужесточила правила и вынудила ипотечных кредиторов одобрять жилищные ссуды только в том случае, если заявители могли себе их позволить. Это привело к потоку дополнительных документов, необходимых для ипотеки, поскольку кредиторы стремились избежать судебных разбирательств и штрафов.

Сегодня отрасль более уверена в законах и их требованиях, а количество запросов на документацию несколько снизилось. Кроме того, технический прогресс сократил количество документов, которые вы должны предоставить ипотечному кредитору.

Вот пять вещей, которые должен предоставить каждый соискатель ипотеки, прежде чем он сможет получить одобрение ссуды.

1. Удостоверение личности с фотографией для предотвращения кражи личных данных и мошенничества с ипотекой
2. Разрешение на получение кредитного отчета (у вашего кредитора есть форма; вы просто ее подписываете)
3. Свидетельство о страховании домовладельцев (при покупке оно не понадобится до закрытия)
4. Подтверждение дохода (подробности см. Ниже)
5. Источник первоначального взноса и / или затрат на закрытие (подробности см. Ниже)

Наемным работникам, которые получают формы W-2, может потребоваться немного больше, чтобы получить одобрение на ипотеку.

Автоматизированные системы андеррайтинга (AUS) и требования к документации

Большинство ипотечных кредитов сегодня гарантировано программным обеспечением. Кредиторы Fannie Mae используют, например, Desktop Underwriter (DU), а кредиторы Freddie Mac используют Loan Prospector (LP). У других кредиторов есть собственные программы.

Обратите внимание, что кредиторы не могут гарантировать всем заявителям на ипотеку программное обеспечение. Если у вас очень мало информации о вашем кредитном отчете или много неточностей, люди должны подписать ваше приложение вручную.Если ваше приложение не получает от программного обеспечения решения «одобрить», оно может получить рекомендацию «направить», что означает, что его должен подписать человек. Руководство по ручному андеррайтингу требует гораздо больше документации.

Самое замечательное в AUS заключается в том, что они могут значительно сократить количество документов, которые соискатели ссуды должны предоставить для обеспечения одобрения ипотеки. Покупатели жилья впервые или повторные заемщики, которые не в курсе, могут быть удивлены тем, как мало документации они должны представить сегодня.

Некоторые кредиторы даже позволяют вам просто отправить изображение вашей зарплаты и банковской выписки по тексту или электронной почте.

Заявление на получение минимальной ипотечной ссуды для наемных работников

Если вы штатный сотрудник W-2, который не получает комиссионных или бонусов, вам может потребоваться всего несколько документов — достаточно, чтобы доказать, что у вас есть предсказуемый и достаточный доход и средства для закрытия. В этом случае вы предоставляете следующие вещи:

1. Самая последняя квитанция о заработной плате, если в ней указаны ваши доходы за текущий год
2. Копия последней банковской выписки с указанием средств для закрытия

Нередко вас просят предоставить последние две квитанции о заработной плате или банковские выписки за трехмесячный период.Если вы являетесь обычным наемным работником W-2 и проработали пару лет, вам может потребоваться выписка из банка и квитанция о заработной плате. И вы можете отправить его своему кредитору. Наверное, намного проще, чем вы себе представляли.

Дополнительные ипотечные документы для выплаты заработной платы, бонусов или комиссионных доходов

Если вы не работали на работе в течение двух или более лет, или у вас есть неполный рабочий день, бонус или комиссионный доход, ваш кредитор может запросить дополнительную информацию.

Если в вашем источнике средств на закрытие указан крупный депозит или показаны возвращенные чеки, вам, вероятно, придется оформить дополнительные документы.Это также применимо, если вы получаете бонусы или комиссионные в размере 25 или более процентов от вашего общего дохода. Вот эти статисты.

1. Два года формы W-2 для лиц, проработавших менее двух лет
2. Два года налоговых деклараций со всеми таблицами для тех, кто имеет бонусный или комиссионный доход
3. Письмо с объяснением крупных вкладов и доказательство того, что средства поступили не из запрещенного источника (например, продавца жилья, кредитора, агента по недвижимости или нераскрытой ссуды)
4. Объяснение возвращенных чеков

Эти дополнительные документы могут вызвать запросы на оформление дополнительных документов.См. Ниже ситуации, для которых может потребоваться дополнительная документация.

Документы на ипотеку для самозанятых заемщиков

Самозанятые потребители имеют более сложные профили, а документы, необходимые для ипотеки, могут быть более обширными. Это те люди, для обслуживания которых изначально были созданы так называемые ссуды «lite doc» или ссуды с «установленным доходом». Идея заключалась в том, чтобы сократить обременительную бумажную работу, но при этом установить, что у заемщика достаточно денег и дохода, с помощью альтернативных методов.Ссуды с заявленным доходом больше не являются законными.

Сегодня традиционные программы кредитования требуют формы подоходного налога для подтверждения дохода. Однако другие программы используют банковские выписки для определения дохода самозанятых соискателей. Вот требования, с которыми вы можете столкнуться как самостоятельно занятый заемщик.

1. Налоговые декларации с физических лиц за два года (или более)
2. Налоговые декларации предприятий за два (или более) года
3. Копии банковских выписок по личным и коммерческим счетам (два или три месяца для традиционного андеррайтинга, до 24 месяцев для банковских выписок по кредитам)
4. Копии бизнес-лицензий и / или корпоративных документов
5. Справка от бухгалтера или CPA о состоянии вашего бизнеса
6. Письмо с объяснением неравномерности или снижения доходов от бизнеса
7. Партнерские налоговые декларации и / или таблица К-1

Страховщики используют сложную форму для корректировки дохода от самозанятости, добавляя обратно вычеты по таким статьям, как амортизация или истощение, поскольку они не производятся с вашего банковского счета, и вычитая расходы, которые не были вычтены из ваших налоговых деклараций, для Например, 50 процентов деловых обедов, которые вы не получили для вычета налогов, вычитаются из вашего налогооблагаемого дохода, потому что вы действительно потратили деньги.

Ипотечные документы на незаработанный доход

Для дохода, не связанного с работой, вы можете столкнуться с множеством необходимых форм.

Инвесторы получают то же отношение, что и самозанятые заемщики. если у вас есть дом в аренде, вы должны предоставить налоговую декларацию, чтобы показать свой доход. Эта информация попадает в другой раздел заявки на ссуду, если только ваш доход от аренды не указан в налоговой декларации предприятия. Прочие требования к документации о нетрудовом доходе включают:

• Форма социального страхования SSA-1099, письмо о вознаграждении или выписки из банковского счета, подтверждающие прямой депозит
• Пенсии, форма 1099-П, письмо о выплате пенсии или выписки из банковского счета, подтверждающие прямой вклад
• Инвалидность, алименты, алименты или государственная помощь, требуются документы, подтверждающие размер и продолжительность
• Форма 1099-INT для процентного дохода или 1099-DIV для дивидендного дохода
• Форма 1099-B для прироста капитала с брокерских счетов
• Налоговые декларации и дополнительные документы могут использоваться для документирования всего нетрудового дохода

Это наиболее распространенные виды доходов.Но для любого вида требования довольно единообразны. Вы должны показать, что имеете право на получение дохода — например, письмом из государственного учреждения, декретом о разводе или частной страховой компанией.

Вы должны доказать, что ожидается, что этот доход будет продолжаться не менее трех лет, и что вы получаете его надежно. Выписки с банковского счета, подтверждающие депозиты или аннулированные чеки, покрывают это требование.

Дополнительные ипотечные документы для особых ситуаций

Одна вещь в ипотечном андеррайтинге, которая может расстроить заемщиков, заключается в том, что один документ, кажется, вызывает запросы на дополнительные документы.Проверьте этот список, чтобы увидеть, применимы ли эти ситуации, а затем будьте готовы к дополнительным запросам.

1. Постановление о разводе для получения алиментов или дохода на содержание ребенка или для доказательства того, что ваш супруг (а) платит долги, указанные в вашем кредитном отчете
2. «Подарочное письмо» и выписки из банковского счета от того, кто дарит вам деньги в качестве первоначального взноса или заключительных расходов
3. Письма с объяснением проблем с вашим кредитным отчетом
4. Акт осмотра септических систем или колодцев
5. Аннулированные чеки (12 месяцев) или форма подтверждения аренды, показывающая своевременную оплату аренды
6. Страница декларации о страховании от наводнения для домов в определенных зонах наводнения

Этот список может не охватывать все возможные запросы документации, но он включает полный обзор наиболее распространенных.Если вы знаете, что ваша ситуация необычна или требует объяснения, проявите инициативу и обсудите ее с кредитором, чтобы упростить ваш путь к одобрению и свести к минимуму стресс, связанный с предоставлением документов для вашей заявки на ипотеку.

Распечатать страницу

Что мне нужно сделать, чтобы подать заявление на получение ипотечной ссуды?

Первым шагом при подаче заявления на ипотеку является запрос оценки ссуды у трех или более кредиторов.

Чтобы получить смету кредита, вам необходимо предоставить только шесть основных частей информации:

• Ваше имя
  
• Ваш доход
  
• Ваш номер социального страхования (чтобы кредитор мог проверить ваш кредит)
  
• адрес дома, который вы планируете приобрести или рефинансировать
  
• Примерная стоимость дома
  
• Сумма кредита, которую вы хотите взять в долг
  

Хотя от вас не требуется предоставлять документы для получения оценки ссуды, Хорошая идея — поделиться тем, что у вас есть, с кредитором (-ами).Чем больше информации у кредитора, тем точнее будет ваша оценка ссуды.

Совет: Рекомендуется запросить смету ссуды у нескольких кредиторов. Таким образом, вы сможете сравнить свои варианты и выбрать наиболее подходящий для вас кредит. Каждый кредитор должен отправить вам смету кредита в течение трех рабочих дней с момента получения шести основных сведений.

Когда вы будете готовы выбрать кредитное предложение, вам необходимо уведомить кредитора о том, что вы готовы приступить к подаче заявки на кредит.Если вы не уведомите кредитора о своем желании продолжить в течение 10 рабочих дней, кредитор может пересмотреть оценку кредита или закрыть вашу заявку как неполную, и вам, возможно, придется начать все сначала. Эти 10 рабочих дней рассчитываются с момента, когда кредитор доставит вам оценку кредита или отправит ее по почте, в зависимости от того, что наступит раньше.

После того, как вы уведомили кредитора о своем желании подать заявку, он может попросить вас предоставить дополнительную информацию и документы для проверки информации, которую вы уже предоставили.