Частный займ без залога: Оформить частный займ без залога и предоплаты

Плохие кредиты усложняют ситуацию, когда вы запрашиваете необеспеченных плохих кредитов или какие-то услуги в своем банке. Но онлайн-кредиторы принимают всех заемщиков с распростертыми объятиями. Хотя вы не столкнетесь с какими-либо проблемами при запросе необеспеченных личных кредитов, плохой кредит у вашего онлайн-кредитора, но вам все равно нужно иметь в виду следующее:

• Очистить все удержанные платежи
• Не очищать всю историю своего банковского счета внезапно
• Попросите совместную ссуду с друзьями или семьей с хорошим кредитным рейтингом
• Оплачивайте счета дебетовой картой до и во время выдачи кредита

Your Own Funding — это веб-сайт в США, обслуживающий все потребности заемщиков с умелыми руками и щедрыми сердцами своих кредиторов.На их веб-сайте вы получите более чем достаточно простых предложений онлайн-кредитов для получения ваших сумм в вашем банке. Итак, если вы ищете личный заем без залога, ваше собственное финансирование должно быть первым выбором.

Могу ли я получить ссуду для малого бизнеса без залога?

Планируя начать или развивать бизнес, многие владельцы стремятся узнать, как получить ссуды для малого бизнеса без залога для финансирования своих идей. Что касается ссуд, то есть два основных типа: необеспеченные и обеспеченные.

Основное различие между обеспеченными и необеспеченными ссудами состоит в том, что обеспеченная ссуда требует, чтобы актив действовал в качестве обеспечения. Другими словами, это бизнес-кредит под залог, который требует от вас предоставить что-то в обмен на финансирование (например, коммерческую недвижимость или служебный автомобиль).

Необеспеченная ссуда — это беззалоговая ссуда, для которой нет таких требований. Хотя есть некоторые бизнес-ссуды, которые не требуют залога, их не так легко найти и не так легко получить, как стандартные обеспеченные ссуды.

Хотя мы не можем посоветовать, какой из них лучше для вас, полезно понимать оба варианта, если вы ищете финансирование для бизнеса.

Как работают традиционные обеспеченные ссуды?

Большинство людей знакомы с идеей обеспеченного кредита, поскольку они уже могут использовать кредитование этого типа как потребители.

Ипотека, например, является наиболее известной обеспеченной ссудой, в качестве залога которой используется ваш дом. Если вы не сможете внести платежи по ипотеке, в конечном итоге кредитор сможет вернуть собственность в собственность.

Весь смысл создания обеспеченного кредита состоит в том, чтобы снизить риск кредитора. Вот почему так много кредиторов предпочитают предлагать только этот тип кредита, особенно новым стартапам, которые по своей природе более рискованны.

Альтернативы залогу или залог под другим именем?

Если вы ищете беззалоговую ссуду, есть ограниченные возможности. И даже тогда многие кредиторы по-прежнему снижают свой риск за счет других требований, которые дают им кредитное плечо в случае дефолта, в том числе:

• Личная гарантия: если вы берете ссуду с личной гарантией вместо определенного предмета залога, вы даете гарантию, что вы, как физическое лицо, выплатите долг, если ваша компания не выплатит кредит.
• Общее удержание UCC: это еще один вариант, когда кредиторы не запрашивают конкретный предмет залога. На бизнес может быть наложено полное удержание UCC. Это означает, что в случае невыполнения своих обязательств кредитор может потребовать активы компании в качестве компенсации оставшейся невыплаченной суммы.

Хотя ни один из этих вариантов нельзя полностью исключить из уравнения, важно иметь полное представление о том, что они влекут за собой для вас и вашей компании, прежде чем подписывать пунктирную линию.

Насколько сложно получить ссуду малому бизнесу без залога?

Если вы хотите получить беззалоговую ссуду для своего стартапа или основанного малого бизнеса, есть несколько вариантов, которые стоит рассмотреть. К ним относятся:

Кредиты SBA

Ссуду SBA предоставляет федеральное агентство, Управление малого бизнеса. Этот тип ссуды может потребовать или не потребовать обеспечения, и даже новые стартапы могут получить ссуду без необходимости обеспечения через утвержденного кредитора SBA (например,g., Примерно 7 (а) ссуд на сумму менее 25000 долларов США)). Однако есть и другие ссуды SBA, которые потребуют залога, поэтому важно проверить их перед подписанием.
Трудно ли получить ссуду SBA?
Могут быть. Если вы ищете относительно доступную форму кредитования, вам могут помочь ссуды SBA. Помните, однако, что на получение ссуд SBA может потребоваться больше усилий, чтобы подать заявку, больше времени на обработку и, как правило, они имеют строгие квалификационные требования для утверждения.

Чтобы узнать больше о ссудах SBA и о том, как подать заявку, ознакомьтесь с нашим подробным руководством по ссудам SBA.

Долгосрочные онлайн-займы

Есть много онлайн-кредиторов, которые предлагают краткосрочные и долгосрочные ссуды компаниям. Хотя обе являются « срочных ссуд », есть некоторые ключевые различия, о которых следует помнить.

Для начала более традиционен долгосрочный заем. Кредитор будет авансировать определенную сумму, которая будет выплачиваться ежемесячно в течение установленного периода времени. Хотя, как правило, они не такие доступные, как ссуды SBA, они относительно доступны, и подача заявки часто выполняется быстрее и проще.

Краткосрочная ссуда, с другой стороны, также включает в себя единовременную выплату заемщику, но затем она выплачивается еженедельными или ежедневными платежами в течение короткого периода от трех до 18 месяцев. Этот тип ссуды обычно дороже, хотя и имеет более мягкие требования. Также очень легко подать заявку на получение по сравнению с традиционными банковскими кредитами.

Денежные авансы торговцам (MCA)

Хотя коммерческие денежные авансы, кажется, требуют залога, на самом деле это не так.Фактически, финансирующая компания будет покупать только ваши будущие активы — ничего, чем вы сейчас владеете.

Когда бизнес получает от продавца денежный аванс, финансирующая компания авансирует определенную сумму, которая затем возвращается с использованием определенного процента от продаж. По сути, это покупка части будущих продаж компании.

Квалификационные требования для этого типа ссуды сравнительно слабые, но может существовать риск для денежного потока. При выборе этого варианта важно проявлять осторожность, поскольку многие MCA включают сложные контракты и различные комиссии.

Прежде чем выбрать MCA, прочтите эту статью, в которой сравнивается MCA с ссудами SBA и бизнес-линиями.

Кредитные карты визитки

Business — это наверняка то, с чем вы уже знакомы, и на самом деле они являются удивительно хорошим способом финансирования бизнеса, особенно при пополнении традиционного кредита.

Начальная годовая карта с нулевой процентной ставкой обычно является лучшим вариантом, поскольку по сути это беспроцентная ссуда, которая длится в течение указанного вступительного периода.Срок зависит от карты и может составлять до 15 месяцев.

Если вы выберете этот вариант, важно иметь четкий план погашения, поскольку вам нужно будет погасить остаток до окончания вводного периода и вступления в силу обычного годового процентного дохода.

Частные кредиторы и финтех-компании

В наши дни есть много частных кредиторов, которые готовы предлагать ссуды без залога, если владелец бизнеса предлагает личную гарантию. Это может быть в форме соавтора, актива или товара.Хотя, строго говоря, это не совсем необеспеченный заем, существует гораздо больше вариантов для товаров или активов, которые вы можете использовать.

Инновации в технологиях способствовали появлению новых финтех-компаний, способных быстро и с относительно небольшим объемом документов предоставлять доступ к финансированию.

С помощью Fundbox вы можете подать заявку на финансирование онлайн без какого-либо конкретного обеспечения и ожидать решения по кредиту всего за несколько минут (фактически, 3 минуты, исходя из среднего времени принятия решения для клиентов Fundbox).Все клиенты Fundbox подпадают под действие общего залога UCC-1. Узнайте больше о том, как работают ссуды Fundbox.

Взвешивание опций

Взяв ссуду для финансирования своего бизнеса, подумайте, действительно ли вы предпочитаете вариант, не требующий залога, и почему. Если вы обеспокоены своим дефолтом, и в конечном итоге ваши активы будут конфискованы кредитором, возможно, сейчас неподходящее время для поиска финансирования.

Как вы думаете, ваше финансовое положение скоро станет более надежным? Или вам действительно нужно это финансирование сейчас, чтобы улучшить свое положение и спасти свой бизнес? Если вы уверены в успехе своей деятельности в будущем, вы можете подождать и подать заявку на получение беззалогового кредита.

С другой стороны, иногда вы вообще не беспокоитесь о потере своих активов. Вместо этого вас может больше беспокоить скорость и легкость получения финансирования. Некоторые владельцы тратят 30 или более часов на оформление документов, чтобы подать заявку на получение обычного срочного кредита для финансирования своего бизнеса, в то время как другие решают, что у них просто нет лишнего времени.

Если вас просто беспокоят хлопоты и объемные документы, которые могут потребоваться для получения обычного кредита, вам может быть нужен более быстрый вариант финансирования финансовых технологий.

Fundbox и его аффилированные лица не предоставляют налоговых, юридических или бухгалтерских консультаций. Этот материал был подготовлен только для информационных целей и не предназначен для предоставления налоговых, юридических или бухгалтерских советов и на них нельзя полагаться. Вам следует проконсультироваться со своим налоговым, юридическим и бухгалтерским консультантом, прежде чем совершать какие-либо операции.

Готовы к большему?

Подайте заявку на финансирование и узнайте, соответствуете ли вы требованиям сегодня

4 шага к получению кредита для малого бизнеса без залога

Когда вам нужна ссуда для малого бизнеса — либо для финансирования вашего следующего этапа роста, либо для того, чтобы ваш бизнес оставался на прочных позициях во время неожиданного кризиса, — нужно подумать только о том, ожидаете ли вы предоставить залог.Залог выступает в качестве обеспечения кредитора в случае невыполнения обязательств по ссуде и невозможности ее погашения по какой-либо причине. Если вашему бизнесу не хватает активов, которые могут быть заложены в качестве обеспечения, поиск бизнес-кредита без залога может быть вашим главным приоритетом.

К счастью, можно найти бизнес-ссуды, для которых не требуется залог в качестве условия утверждения. Прежде чем подавать заявку на один из этих кредитов, важно провести исследование, чтобы знать, чего ожидать.

Ключевые выводы

• Необеспеченные бизнес-ссуды можно найти через Управление малого бизнеса и онлайн-кредиторов.
• Отсутствие обеспечения не означает, что от вас не потребуется брать на себя некоторый уровень личной финансовой ответственности по корпоративному долгу.
• Одноранговое кредитование — еще один вариант получения бизнес-кредитов без требований залога.
• Кредиторы могут взимать более высокие комиссионные или процентные ставки по беззалоговым бизнес-кредитам.

1. Знайте свои варианты получения бизнес-ссуд без обеспечения

Первый шаг в получении бизнес-кредита, не требующего залога, — это узнать, какие варианты доступны.Беззалоговые ссуды предлагают самые разные кредиторы, но условия ссуды и требования к одобрению могут сильно отличаться.

SBA 7 (a) Ссуды

Управление малого бизнеса (SBA) гарантирует ссуды для владельцев малого бизнеса через свою сеть партнерских кредиторов. Есть несколько кредитных программ SBA, которые вы можете рассмотреть, когда вам нужен оборотный капитал, при этом программа 7 (a) является одной из самых популярных. Программа SBA 7 (a) не требует залога для ссуд на сумму до 25 000 долларов, что полезно, если вам нужно занять небольшую сумму денег.

Для ссуд на сумму более 350 000 долларов SBA требует, чтобы кредиторы обеспечивали ссуды в максимально возможной степени, вплоть до суммы ссуды. Если у вас недостаточно бизнес-активов для полного обеспечения ссуды, кредиторы могут использовать в качестве залога вашу личную недвижимость. Тем не менее, отсутствие залога вовсе не является препятствием для получения ссуды 7 (а), если вы соответствуете другим требованиям.

Ссуды на случай стихийных бедствий SBA

В дополнение к ссудам 7 (а) SBA предлагает ссуды для оказания помощи при стихийных бедствиях для предприятий, которые несут убытки, связанные со стихийными бедствиями, а также с экономическими кризисами.Так, например, предприятие, которое понесло убытки из-за запрета правительства на закрытие, может подать заявку на получение ссуды на возмещение убытков.

Подобно ссудам 7 (а), ссуды на случай стихийных бедствий на сумму менее 25 000 долларов не требуют залога. Если вы берете взаймы больше этой суммы, ожидается залог, но, опять же, SBA не откажет вам в ссуде только на основании отсутствия залога.

Если вы подаете заявку на ссуду SBA для приобретения оборудования, от вас могут ожидать, что вы предложите до 10% от покупной цены наличными в качестве первоначального взноса.

Онлайн и альтернативные ссуды для малого бизнеса

Онлайн и альтернативные кредиторы могут предложить различные ссуды без требований залога, чтобы помочь вам удовлетворить потребности вашего бизнеса в оборотном капитале. Типы финансирования, которые вы можете получить без предварительного предоставления залога, включают:

При таких типах финансирования малого бизнеса может потребоваться определенная безопасность, но это не наличные деньги или другие физические активы, которые вы можете предложить. Например, при финансировании счетов-фактур вы используете неоплаченные счета-фактуры для заимствования денег.Получая аванс наличными от продавца, вы берете ссуду под сумму будущих квитанций по кредитной карте. А в случае финансирования оборудования оборудование, которое вы покупаете или арендуете, служит обеспечением кредита.

Одноранговое кредитование — еще один вариант финансирования малого бизнеса, не требующий обеспечения. Платформы однорангового кредитования связывают инвесторов с владельцами малого бизнеса, которым нужны ссуды. Инвесторы объединяют деньги для финансирования ссуды, а владельцы возвращают ее так же, как и любой другой ссуду, с процентами.Эти ссуды являются необеспеченными, что означает, что залог не требуется.

2. Просмотрите финансовые показатели своего бизнеса, чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям

На некоторые виды беззалогового финансирования малого бизнеса может быть труднее претендовать, чем на другие. Например, ссудой SBA 7 (a) вы должны иметь за плечами не менее двух лет операционной истории, соответствовать определению малого бизнеса, установленному SBA, и иметь минимальный кредитный рейтинг и доходы, на которые рассчитывают кредиторы SBA.SBA также требует, чтобы вы исчерпали все другие варианты заимствования, прежде чем подавать заявку на ссуду 7 (a).

С другой стороны, у онлайн-кредиторов и альтернативных кредиторов требования могут быть более гибкими. Например, более низкий кредитный рейтинг не может быть препятствием для получения торгового аванса или счета-фактуры. И может быть проще получить стартовые ссуды у онлайн или альтернативных кредиторов, для которых требуется всего шесть месяцев операционной истории.

Второй шаг в получении бизнес-кредита без требований к залоговому обеспечению — это оценка вашего бизнеса и его общего финансового положения.Это значит делать что-то вроде:

• Проверка вашего личного и делового кредитного рейтинга
• Обновление баланса
• Создание ключевых финансовых документов, таких как отчет о прибылях и убытках и отчет о движении денежных средств
• Анализ коммерческих расходов и общего денежного потока

Цель двоякая: определить вашу кредитоспособность по ссуде и оценить вашу способность выплатить ее. Невыплата кредита может повредить ваш кредитный рейтинг, что затруднит получение любого вида финансирования в будущем.

В некоторых типах ссуд без обеспечения, таких как ссуды продавца наличными или финансирование по счетам, для определения стоимости заимствования используется факторная ставка, а не процентная ставка. В зависимости от условий финансирования и того, насколько быстро оно окупается, процентная ставка может быть легко переведена в двух- или трехзначную эффективную годовую процентную ставку.

3. Будьте готовы к личной гарантии или залоговому удержанию UCC вместо этого

Хотя вы можете получить ссуду для малого бизнеса без предоставления залога, это не означает, что кредитор не будет требовать других условий.В частности, вас могут попросить подписать личную гарантию или согласиться на удержание в соответствии с Единым торговым кодексом (UCC).

Личная гарантия — это то, как это звучит: соглашение о том, что вы лично выплатите долг, взятый на себя вашим бизнесом. Персональные гарантии часто требуются для беззалоговых ссуд и кредитных карт для малого бизнеса. Поскольку у кредитора нет залога, который он может предоставить, если вы не заплатите, гарантия дает ему возможность подать в суд лично на вас с целью взыскания неоплаченного долга.

Залог в соответствии с Единым торговым кодексом немного отличается.По сути, это общее залоговое удержание, которое позволяет кредитору арестовать любые или все ваши бизнес-активы в случае невыполнения вами обязательств по ссуде. Таким образом, даже если вы не предоставили никакого залога для получения ссуды, залоговое право UCC даст кредитору бэкдор для прикрепления активов, если вы не заплатите.

4. Внимательно ознакомьтесь с условиями, прежде чем подписывать

Если вы подали заявку на ссуду для малого бизнеса без залога и получили одобрение, последний шаг — это понимание условий и положений ссуды.Изучая кредитный договор, обратите внимание на процентную ставку и годовую процентную ставку (APR), график платежей и срок кредита. Вам необходимо знать, сколько времени вам потребуется, чтобы погасить ссуду и какова общая стоимость заимствования с учетом процентов и комиссий.

Говоря о комиссиях, проверьте, какие комиссии с вас взимаются. Например, это может включать комиссию за выдачу кредита или штраф за досрочное погашение. Если ваш денежный поток позволяет вам погасить ссуду досрочно, вы не хотите платить штраф за это.

Наконец, подумайте, требуется ли личная гарантия или залоговое удержание UCC в рамках вашего соглашения о заимствовании. Хотя у вас могут быть самые лучшие намерения погасить ссуду, важно понимать, как эти требования могут повлиять на ваш бизнес, если вы по какой-либо причине не сможете выполнить свою часть сделки.

Что можно использовать в качестве залога по личному кредиту?

Вы можете использовать личный заем для таких целей, как консолидация долга, оплата медицинских счетов или покрытие ремонта дома.Личные ссуды обычно необеспечены, то есть они не требуют залога, но кредиторы требуют, чтобы некоторые личные ссуды были обеспечены чем-то, что имеет денежную ценность. Обеспечение по обеспеченной личной ссуде может включать такие вещи, как наличные на сберегательном счете, автомобиль или даже дом.

Прочтите, чтобы узнать больше о том, что такое залог, что можно и что нельзя использовать в качестве залога для обеспеченной личной ссуды, а также каковы преимущества и недостатки обеспеченных личных ссуд.

Что такое залог?

Залог — это просто актив, такой как автомобиль или дом, который заемщик предлагает как способ получить определенную ссуду.Обеспечение может сделать кредитору более удобным продление ссуды, поскольку оно защищает его финансовую долю, если заемщик в конечном итоге не сможет полностью погасить ссуду.

Если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде, кредитор может изъять залог, чтобы помочь компенсировать свои финансовые потери. Таким образом, если вы предоставите свой автомобиль в качестве залога для получения личной ссуды, но в результате окажется неспособным выплатить ссуду, кредитор может получить право собственности на вашу машину.

Поскольку обеспеченные кредиты обеспечены залогом, они обычно предлагают более низкие годовые процентные ставки (APR) и более короткие периоды выплаты.Но, конечно, если заемщик не сможет поспеть за выплатой по обеспеченной ссуде, он может потерять залог.

Когда вы берете обеспеченный личный заем, кредитор часто накладывает залог на залог. Залог дает кредитору право забрать вашу собственность, если вы не вернете ссуду. Но вы все равно можете использовать свой залог, например машину или дом, пока выплачиваете ссуду. После того, как вы выплатили ссуду, кредитор снимает залог с вашей собственности.

Помимо потери активов, обеспечивающих ссуду, невыполнение обязательств по ссуде с обеспечением может иметь серьезные кредитные последствия.Невыполненный кредит останется в вашем кредитном отчете в течение семи лет и будет влиять на ваш кредитный рейтинг все время, пока он там. Однако со временем это влияние будет уменьшаться, и влияние невыплаченной ссуды на оценку может быть меньше, если ваши оценки уже низки.

Напротив, необеспеченный кредит не требует залога. Кредиторы, выдающие необеспеченные ссуды, стремятся получить гарантии того, что ссуда будет выплачена, путем проверки вашей кредитоспособности, определяемой вашими кредитными рейтингами и информацией в ваших кредитных отчетах, а также вашего дохода и других факторов.Необеспеченные ссуды имеют те же кредитные последствия, что и обеспеченные ссуды, но неисполнение обязательств по ним не приведет напрямую к потере имущества.

Типы обеспечения, которое можно использовать

Для обеспеченной личной ссуды можно использовать несколько типов обеспечения. Ваши варианты могут включать:

• Наличными на сберегательном счете
• Наличными на счете депозитного сертификата (CD)
• Автомобиль
• Лодка
• Дом
• Акции
• Облигации
• Страховой полис
• Ювелирные изделия
• Штраф искусство
• Антиквариат
• Предметы коллекционирования
• Драгоценные металлы
• Будущие зарплаты

Как правило, средства на пенсионных счетах, таких как 401 (k) или IRA, не квалифицируются в качестве обеспечения.Кроме того, некоторые кредиторы могут не принимать в залог автомобиль возрастом от пяти до семи лет.

Плюсы и минусы залога по ссуде

Внесение залога для обеспеченной личной ссуды может быть единственным способом получить заем, но имейте в виду, что это имеет как плюсы, так и минусы.

Плюсы включают:

• Внесение залога может облегчить получение ссуды, чем если вы не выставляете залог, особенно если у вас повреждена кредитная история или нет кредитной истории вообще.
• Поскольку ваш залог снижает финансовый риск для кредитора, вы можете занять больше денег, чем вы могли бы получить с помощью необеспеченной ссуды.
• Обеспеченные ссуды обычно предлагают более низкие процентные ставки и более длительные сроки погашения, чем необеспеченные ссуды.
• Обеспеченная ссуда может помочь увеличить ваш кредит. Своевременные платежи в счет обеспеченной ссуды могут помочь вам создать кредитную историю, если у вас ее нет, или улучшить ваш кредит, если он был поврежден. Если это для вас приоритетно, убедитесь, что ваш кредитор сообщает о ваших платежах в основные кредитные бюро.

Минусы обеспеченной личной ссуды, обеспеченной залогом, включают:

• Ваш залог может быть принят кредитором, если вы не выплатите ссуду.
• Помимо изъятия вашего залога, кредитор может обратиться к сборщику долгов для взыскания у вас просроченных денег, может сообщить о ваших пропущенных платежах в кредитные бюро или даже может привлечь вас в суд, чтобы взыскать задолженность.
• Если вы используете сберегательный счет или компакт-диск в качестве залога, может потребоваться минимальный баланс.
• Кредитор может ограничить использование заемных средств.
• Некоторые кредиторы могут взимать высокие процентные ставки или высокие комиссии за обеспеченные личные ссуды, особенно если у вас плохая кредитная история.

Что нужно знать перед тем, как подписать кредитный договор

Перед тем, как подписать обеспеченный личный заем на пунктирной линии, убедитесь, что вы знаете:

• Сколько денег вы занимаетесь.
• Что такое годовая процентная ставка.
• Какие штрафы существуют за просрочку или досрочную выплату.
• Сколько будут ежемесячные выплаты.
• Что произойдет с вашим залогом, если вы не сможете погасить ссуду.

Итог

Заем, требующий залога, может быть единственным видом займа, который кредитор предложит вам, особенно если ваши кредитные рейтинги низкие. Однако перед тем, как подавать какие-либо заявки на кредит, обязательно получите бесплатный кредитный отчет Experian и бесплатную оценку FICO ^® Score ^☉ , чтобы вы могли лучше понять, какие у вас есть варианты.Вы также можете использовать Experian CreditMatch ™ для просмотра индивидуальных кредитных предложений.

Если вы предпочитаете не предоставлять залог для обеспеченной личной ссуды, а вместо этого предпочитаете необеспеченную личную ссуду, вы можете подумать о приостановке и потратить время на улучшение своей кредитной истории.

7 Беззалоговые ссуды на случай плохой кредитной истории (2021 г.)

Вы можете получить доступ к нужным вам деньгам, не рискуя по пути своим ценным имуществом, с помощью беззалоговых ссуд для плохой кредитной истории. Такие ссуды называются необеспеченными кредитами, что означает, что вам не нужно предоставлять какое-либо обеспечение для утверждения.

Большинство потребителей с плохой кредитной историей думают, что не могут получить доступ к этому типу кредита. Но с появлением сетей онлайн-кредитования ситуация изменилась.

Ниже мы перечислим наши сети с самым высоким рейтингом, которые специализируются на выдаче беззалоговых кредитов для плохих кредитов.

Кредитные сети | Часто задаваемые вопросы

Сети онлайн-кредитования сотрудничают с десятками кредиторов по всей стране, чтобы предложить различные кредитные пакеты заявителям, у которых есть все виды кредитных историй.

Когда вы отправляете запрос на ссуду в каждую сеть, форма попадет на стол всех кредиторов, которые являются партнерами этой сети. В считанные минуты каждый кредитор примет решение о ссуде. Если вы соответствуете требованиям, вы можете получить несколько кредитных предложений на выбор.

После того, как вы заполните документы о ссуде через веб-сайт выбранного кредитора, вы сможете получить свои деньги электронным переводом на связанный текущий счет в течение 24 часов.

• Краткосрочные кредиты до 5000 долларов США
• Интернет-площадка кредиторов
• Средства доступны всего за 24 часа
• Простая онлайн-форма занимает менее 5 минут
• Нам доверяют более 2 миллионов клиентов
• Недоступно в Нью-Йорке и CT
• Нажмите здесь, чтобы ознакомиться с официальным сайтом, условиями и подробностями.

★★★★★

4,8

Общий рейтинг

MoneyMutual поддерживает одну из крупнейших онлайн-сетей кредиторов, многие из которых сосредоточены на проблемных кредитах.При такой большой конкуренции в сети вы можете оказаться с необеспеченным предложением о ссуде для личной подписи, в котором срок ссуды, процентная ставка и ежемесячный платеж лучше, чем вы ожидаете.

Квалифицированные кандидаты должны быть не моложе 18 лет, иметь активный текущий счет и предоставить подтверждение текущей работы и дохода не менее 800 долларов в месяц. Отдельные кредиторы могут потребовать другие требования для утверждения ссуды.

★★★★★

4.7

Общий рейтинг

С 2004 года CashUSA.com помогает соединить потребителей с кредиторами, готовыми дать им второй шанс на создание прочной кредитной истории.Каждый кредитор в сети сообщает вашу историю платежей по крайней мере в одно кредитное бюро, что означает, что вы можете улучшить свой кредитный рейтинг с помощью ответственного поведения.

Для участия в программе вам должно быть не менее 18 лет, вы должны быть гражданином или постоянным резидентом США с подтверждением ежемесячного дохода после уплаты налогов не менее 1000 долларов США. Вы также должны иметь текущий счет на свое имя и указать рабочий и домашний телефоны, а также действующий адрес электронной почты.

★★★★★

4.7

Общий рейтинг

Сеть кредиторов BillsHappen специализируется на краткосрочных ссудах, которые предоставляют беззалоговые ссуды для плохой кредитной истории — или любой другой вид кредита, если на то пошло.Если вы соответствуете требованиям, сеть может отправить вам несколько предложений о ссуде на выбор в течение нескольких минут после того, как вы отправите заявку на ссуду.

При подаче заявления вам необходимо будет указать действующий номер водительского удостоверения штата, номер вашего социального страхования, домашний номер или номер мобильного телефона, информацию о текущем или сберегательном счете на ваше имя, домашний адрес и информацию о доходах от работы или пособий. Кандидатам должно быть не менее 18 лет, и они должны быть гражданином или постоянным жителем США.

★★★★★

4.6

Общий рейтинг

CreditLoan не только предлагает потребителям бесплатный доступ к большой сети необеспеченных кредиторов, предоставляющих личные ссуды, но и более 33 миллионов человек также получили доступ к набору бесплатных учебных модулей сети, которые помогут вам выбрать лучший ссуду для вас.

Как одна из старейших сетей онлайн-кредиторов, CreditLoan адаптировалась ко многим изменениям в финансовом ландшафте и продолжает внедрять инновации в этом пространстве, сотрудничая с кредиторами, которые предлагают новые кредитные продукты, которые помогают людям с плохой кредитной историей получить необходимые деньги.

★★★★★

4,6

Общий рейтинг

BadCreditLoans оправдывает свое название и заявляет, что его кредиторы часто предлагают ссуды потребителям, которые не могут найти ссуды где-либо еще. Сеть принимает заявки на получение ссуды от заявителей со всеми видами кредита и рассматривает заявки на ссуду с рассрочкой платежа до 10 000 долларов США.

Не каждый заявитель будет иметь право на получение кредита такого размера. Каждое полученное вами кредитное предложение также будет иметь разные сроки погашения, процентную ставку, суммы кредита и другие финансовые расходы.Обязательно внимательно изучите каждое предложение, прежде чем выбирать то, что вам подходит.

★★★★★

4,4

Общий рейтинг

Если ваш кредитный рейтинг составляет не менее 580, вы можете претендовать на получение необеспеченной ссуды из PersonalLoans.com сеть кредиторов. Сумма вашей ссуды будет варьироваться в зависимости от кредитора, с которым вы решите работать.

Квалифицированные кандидаты также должны быть не моложе 18 лет, иметь действующий номер социального страхования и текущий счет. Сеть также отмечает, что заявители не должны иметь никаких счетов с опозданием более чем на 60 дней, никаких активных или недавних банкротств, никаких просроченных платежей, никаких долгов, которые не могут быть покрыты текущим доходом, и никаких недавно списанных счетов.

★★★★★

3.9

Общий рейтинг

CashAdvance может одобрить получение очень краткосрочной ссуды, которую часто называют денежным авансом или ссудой до зарплаты. Эти ссуды призваны служить мостом между днями выплаты жалованья, поэтому срок погашения обычно не превышает 15–30 дней.

Эти ссуды также, как правило, включают очень высокую процентную ставку, что делает их только последним вариантом, если вы застряли в чрезвычайной ситуации, и у вас нет другого способа получить нужные деньги. Эти ссуды обычно не учитывают ваш кредитный рейтинг и одобряют вашу заявку на ссуду, если вы можете показать, что у вас достаточно дохода для погашения долга в короткий период времени.

Беззалоговая ссуда также известна как необеспеченная ссуда. Это означает, что вам не нужно предоставлять какие-либо ценности в качестве залога для утверждения ссуды.

Обеспеченный кредит требует залога. Одним из примеров этого является ссуда в ломбарде, когда вы приносите что-то ценное, например, ювелирные изделия, а владелец магазина предлагает вам ссуду.

Если вы выплатите кредит вовремя, вы получите залог обратно. Если вы этого не сделаете, владелец магазина оставляет вам возвращенные вам деньги, а также залог. Хотя ссуда под ломбард является формой обеспеченной личной ссуды, это не единственный вид обеспеченной ссуды.

Для получения титульного займа необходимо передать право собственности на автомобиль кредитору в обмен на наличные.Если вы не сможете погасить ссуду вовремя, кредитор оставляет за собой ваш автомобиль.

То же самое и с традиционным автокредитом. Если вы не вернете его, кредитор может вернуть автомобиль обратно. Ипотека — это еще один обеспеченный кредит. Невыплата приведет к потере права выкупа и потере вашего дома.

В случае необеспеченной ссуды на личную подпись вы не обязаны предоставлять залог. Если вы не сможете погасить ссуду, кредитор, скорее всего, продаст долг коллекторскому агентству, которое попытается взыскать долг на срок до двух лет.Вы также подвергнетесь серьезному ущербу, нанесенному вашему кредитному рейтингу после дефолта.

Имея учетную запись взыскания в вашем кредитном файле, вам также будет сложно найти другое личное предложение ссуды, пока вы не докажете, что вы достаточно ответственны для обработки ссуды.

Необеспеченная ссуда может не нести риска потери ваших ценных вещей в случае, если вы не можете выплатить долг, но вы все равно можете испортить свою финансовую репутацию, которая так же ценна, как украшение или автомобиль.

Большинство кредиторов стараются брать на себя как можно меньше рисков. Обеспеченный личный заем с дополнительным обеспечением дает им уверенность в том, что они могут, по крайней мере, продать залог, чтобы вернуть любые деньги, которые были потеряны, если заемщик не выплатит долг.

Но это не значит, что о займе без залога не может быть и речи. В перечисленных выше кредитных сетях вы можете найти варианты личного кредита без залога, даже если у вас плохая кредитная история или нет кредита вообще.

Конкуренция между всеми кредиторами в Интернете сделала практически невозможным требовать залог для каждой ссуды.Если кредитор хочет остаться в бизнесе, он должен предоставлять ссуды. Это означает более доступный срок кредита и более низкие стандарты кредитования.

Таким образом, вместо требования обеспечения залога кредитор добавит комиссию за выдачу кредита, более высокую процентную ставку или другие сборы, чтобы ссуда оправдала риск. Как и в большинстве случаев в жизни, деньги говорят. Если кредитор может заработать больше денег на вашем ссуде, не обращая внимания на ваш кредитный рейтинг, скорее всего, так оно и будет.

В перечисленных выше кредитных сетях вы можете подать один запрос на кредит через каждую сеть.Этот запрос достигает каждого кредитора в сети. Каждый будет использовать автоматизированную систему андеррайтинга, чтобы практически мгновенно принять решение по вашему запросу.

В течение нескольких минут после отправки вашего запроса кредитная сеть может ответить электронным письмом, содержащим одно или несколько кредитных предложений. Если вы найдете предложение, которое вам нравится, вы можете принять его условия, и сеть перенаправит вас на веб-сайт кредитора.

Вы заполните кредитные документы на этом веб-сайте, и кредитор переведет ваши заемные средства на связанный текущий или сберегательный счет к следующему рабочему дню.

Кредитная сеть обычно бесплатна. Сеть получает реферальную плату от кредиторов за каждую ссуду, которую они одобряют через сеть.

Как только вы примете кредитное предложение, у вас больше не будет никаких отношений с сетью. Вы будете платить кредитору каждый месяц (или два раза в месяц), пока не погасите задолженность.

Кредиторы не публикуют требования к минимальному баллу для утверждения ссуды по нескольким причинам. Самая главная причина в том, что ваш кредитный рейтинг — не единственный фактор, определяющий ваше право на участие.В результате кредиторы не хотят, чтобы соискатели думали, что выполнение определенного требования к кредитному рейтингу гарантирует одобрение.

Кто-то с хорошим кредитным рейтингом может столкнуться с отказом при подаче заявки на ссуду. Некоторые сети онлайн-кредиторов позволяют заявителям иметь только один активный заем через сеть за раз. Если вы попытаетесь подать заявку на второй заем, вы не получите права.

Вы также можете найти кого-то с хорошей кредитной историей, но недостаточным подтвержденным доходом для получения ссуды.У того же человека может быть недавний просроченный платеж или необычная деятельность на его счете, которая отпугивает кредитора.

Тем не менее, ваш кредитный рейтинг по-прежнему играет важную роль в определении вашего права на участие. PersonalLoans.com утверждает, что для участия в программе вы должны набрать не менее 580 баллов. Другие сети, включая BadCreditLoans, заявляют, что они часто принимают заявки на получение ссуд от потребителей, которые не могут найти предложения ссуды где-либо еще.

Ваша оценка FICO может варьироваться от 300 до 850.Плохой кредитный рейтинг находится на уровне 580 или ниже, но существует большой разрыв между 300 и 580. Хотя вы можете найти предложения ссуды, если вы находитесь в диапазоне 550, вам будет сложно найти что-либо, если ваш рейтинг находится в диапазоне 400. .

Но вместо прямого отказа вы, вероятно, обнаружите, что по мере того, как ваш кредитный рейтинг становится ниже, стоимость вашего кредита становится больше. Это связано с тем, что кредиторы должны компенсировать риск, связанный с такими займами, путем взимания более высоких комиссий и процентных ставок.

Тем не менее, многие кредиторы сотрудничают с сетями онлайн-кредитования, которые более чем готовы рассмотреть вашу заявку на ссуду, несмотря на то, что у вас плохая кредитная история.Вот почему вы никогда не должны предполагать, что вы не можете претендовать на получение личной ссуды.

Процентные ставки могут быстро меняться из-за текущих экономических условий, количества заявок на получение кредита, которые получает банк, кредитный союз или другой кредитор, или из-за изменения базовых процентных ставок Федеральной резервной системой.

Текущая средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту для всех заемщиков составляет 11,8%. Если у вас плохой кредит, ставка будет существенно выше.

Для сетей онлайн-кредитования, перечисленных выше, средняя процентная ставка по необеспеченной личной ссуде будет колебаться в пределах 5.99% и 39,99%.

Благодаря федеральным законам о ростовщичестве кредиторы могут взимать только определенную сумму процентов, которая варьируется в зависимости от штата. Вот почему текущий предел для большинства предложений кредитных сетей для физических лиц составляет 39,99%.

Однако эти законы не всегда применимы к ссуде наличными. Эти центры предварительной ссуды до зарплаты, которые существуют практически в каждом городе Америки, предлагают варианты сверхкоротких ссуд, которые варьируются от двух недель до одного месяца.

Эти кредиторы редко проводят проверку кредитоспособности или заботятся о вашем кредитном рейтинге.Вместо этого, если вы сможете доказать, что у вас есть доход для полной выплаты ссуды (и с процентами) в период от 15 до 30 дней, вы, скорее всего, получите одобрение.

Но это не обязательно хорошо. Средняя процентная ставка по ссуде наличными составляет 400% — и если вы не можете полностью выплатить ссуду в согласованные сроки, ставка может возрасти до четырехзначного числа. Это привело к появлению множества ужасных историй о ссуде до зарплаты за последнее десятилетие.

Короче, проще не всегда лучше.Не выбирайте кредитное предложение исключительно из-за процентной ставки, срока кредита или ежемесячного платежа. Изучите свои варианты и найдите ссуду, которую вы можете себе позволить с комфортом. В противном случае в долгосрочной перспективе вы можете создать больше проблем, чем решений.

Тем не менее, ссуда наличными предоставит очень мало препятствий, чтобы пройти квалификацию. Вы часто можете пропустить проверку кредитоспособности или критику кредитного рейтинга, чтобы получить небольшую личную ссуду в одном из этих местных офисов кредитования.

Но в обмен на удобство вы часто будете платить огромные сборы и финансовые сборы.Вы должны ожидать, что будете платить не менее 15 долларов за каждые 100 долларов, которые вы взяли в долг. Эти сборы применяются только в том случае, если вы можете полностью погасить ссуду в течение 15–30 дней.

Если вы не можете этого сделать, кредитор переведет ссуду на новую 30-дневную ссуду с дополнительными комиссиями и штрафной процентной ставкой, которая может втрое превышать сумму первоначальной ссуды.

Карта, показывающая законность и лимит пролонгации ссуды в каждом штате.

Но сети онлайн-кредитования, подобные перечисленным выше, также позволяют легко получить ссуду без высоких комиссий.

Каждая сеть позволяет вам отправить форму запроса на ссуду, на заполнение которой в среднем уходит от трех до пяти минут. Менее чем через час после отправки формы (обычно это занимает всего несколько минут) вы получите электронное письмо с решением о кредите и, возможно, увидите несколько предложений о ссуде на выбор.

Большинство кредиторов, связанных с вышеперечисленными сетями, специализируются на вариантах личных займов с плохой кредитной историей, которые не дисквалифицируют вас на основании вашего плохого кредитного рейтинга.

После того, как вы выберете предложение о ссуде, которое вам нравится, сеть перенаправит вас на веб-сайт кредитора для оформления документов о ссуде. Вы получите свои деньги в течение одного рабочего дня после оформления документов.

Эти ссуды имеют несколько преимуществ по сравнению с ссудой до зарплаты или ссудой от продавца. Они не только взимают меньшую комиссию, но и у нескольких кредиторов есть шанс потенциально конкурировать за ваш бизнес, что может означать еще более низкие комиссии и более высокие суммы ссуд.

При выдаче ссуды наличными вы обращаетесь только к одному кредитору и получаете одно предложение «возьми или оставь».

В финансовом мире лучшие возможности — это те, которые связаны с наибольшим количеством вариантов. Это означает, что выбор из нескольких кредитных предложений всегда лучше, чем одно предложение.

Вот почему мы предпочитаем сети онлайн-кредитования при поиске необеспеченной личной ссуды на случай плохой кредитной истории. Эти сети позволяют вам обращаться сразу к нескольким кредиторам и потенциально получать несколько кредитных предложений на выбор.

Среди этих сетей у MoneyMutual самое большое количество кредитных партнеров, готовых и желающих рассмотреть ваш запрос на получение кредита.Это означает усиление конкуренции между кредиторами и больше шансов получить предложение ссуды, отвечающее вашим потребностям.

• Краткосрочные кредиты до 5000 долларов США
• Интернет-площадка кредиторов
• Средства доступны всего за 24 часа
• Простая онлайн-форма занимает менее 5 минут
• Нам доверяют более 2 миллионов клиентов
• Недоступно в Нью-Йорке и CT
• Нажмите здесь, чтобы ознакомиться с официальным сайтом, условиями и подробностями.

★★★★★

4,8

Общий рейтинг

Вы также можете считать CreditLoan одним из лучших в своем бизнесе.Эта сеть открыла свои двери 30 июля 1998 года как один из первых финансовых веб-сайтов, ориентированных на потребителей, которые предоставляли ресурсы для онлайн-кредитования.

На протяжении многих лет в сети наблюдался рост и бурный рост онлайн-кредитования, и она по-прежнему остается одним из самых популярных вариантов личного кредита.

Если у вас плохой кредитный рейтинг, из-за которого вы не получаете предложений из вышеперечисленных вариантов, рассмотрите вариант BadCreditLoans. Как сеть, ориентированная только на потребителей с плохой кредитной историей, она утверждает, что часто принимает заявки, отклоненные в других местах.

Вы можете не только найти несколько вариантов через одну кредитную сеть, но и увеличить свои шансы, просмотрев несколько сетей. Это вариант, потому что каждая сеть использует только мягкий кредит для оценки вашего первоначального запроса на кредит.

Это означает, что вы не получите запрос о своем кредитном отчете до тех пор, пока вы официально не примете кредитное предложение и не подадите официальное заявление через кредитора. И вы можете подать заявку в несколько сетей онлайн-кредитования, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Вы никогда не должны сосредотачиваться только на одном кредиторе, когда ищете плохие кредитные ссуды. Хотя вы можете получить кредитное предложение с первого раза, оно может быть не лучшим для вас.

Большинство потребителей не осознают, что на самом деле они имеют несколько кредитных рейтингов под своим именем. У вас есть несколько баллов FICO, а также баллы от каждого из трех основных бюро кредитной отчетности — TransUnion, Equifax и Experian.

Эти баллы определяются на основе информации, предоставленной вашими кредитными бюро в бюро.Если у вас есть какой-либо тип ссуды, включая автокредит, ипотечный, личный или студенческий ссуду, кредитор будет сообщать историю ваших ежемесячных платежей в одно или все бюро.

Эти данные записываются в ваш кредитный профиль и используются для расчета вашего кредитного рейтинга.

Это означает, что платежи по личному кредиту либо улучшат, либо ухудшат ваш кредитный рейтинг. Если вы совершаете своевременные платежи, эта положительная отчетность подтолкнет старые отрицательные данные к дальнейшему ухудшению вашей кредитной истории.По мере того, как вы продолжаете записывать положительную информацию, ваш кредитный рейтинг улучшится.

В зависимости от того, насколько плох ваш кредитный рейтинг — и сколько недавних отрицательных элементов у вас есть в вашем кредитном файле — вы можете увидеть быстрое улучшение. С другой стороны, вы также можете еще больше повредить свой кредитный рейтинг, если пропустите платежи или не погасите свой личный кредит.

Например, один платеж по кредиту с задержкой на 30 дней может привести к снижению вашего кредитного рейтинга на целых 100 пунктов. И этот просроченный платеж будет жить в вашей кредитной истории до семи лет.

Согласно Financeography, другое поведение с вашим личным займом может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг, в том числе:

• Списание со счета: от 15 до 75 баллов
• Жесткий запрос: от 5 до 20 баллов
• Просроченные платежи: от 5 до 100 баллов

Но не позволяйте этим потенциальным недостаткам удерживать вас от поиска необходимой вам ссуды. Пока вы вносите минимальный платеж по кредиту и всегда вносите своевременные платежи, вы будете работать только над улучшением своего кредитного рейтинга.

Имея более высокий кредитный рейтинг, вы могли бы претендовать на получение более доступных ссуд в будущем, включая автокредиты, студенческие ссуды или ипотечные ссуды.

Кредитный рейтинг 550 устойчиво падает на территории плохой кредитной истории — но это не означает, что вы лишены права на получение ссуды.

Хотя ваша оценка FICO может варьироваться от 300 до 850, любая оценка 580 или ниже считается плохой. Хотя некоторые кредиторы не рассматривают заявки от лиц младше 580 лет, многие кредиторы будут рассматривать их.

Из приведенного выше списка сетей онлайн-кредиторов только PersonalLoans.com указывает, что для участия в программе требуется кредитный рейтинг 580 или выше. Другие сети заявляют, что они будут рассматривать запрос на ссуду от потребителей со всеми видами кредита — с BadCreditLoans и CashUSA даже до того, что заявят, что они рассмотрят ваш запрос, даже если у вас есть банкротство в вашем кредитном файле.

Даже если из-за плохой кредитной истории вы не можете найти ссуду у традиционных кредиторов, вы можете рассмотреть возможность получения краткосрочной ссуды в виде денежного аванса, который не дисквалифицирует вас на основании вашей кредитной истории.

Эти ссуды — действительно последний вариант, поскольку они имеют заоблачные процентные ставки и финансовые расходы. Но большинство коммерческих кредиторов, предоставляющих аванс наличными, полностью обходят проверку кредитоспособности и примут вашу заявку на ссуду, если вы сможете доказать, что у вас есть доход, необходимый для выплаты долга в течение 15–30 дней.

Однако технически это не личный заем. Персональный заем, также называемый ссудой на подписку, обычно представляет собой ссуду в рассрочку, которая позволяет вам погасить свой долг посредством серии платежей (или частичных платежей).

Вы не будете производить платежи наличными. Вместо этого вы выплатите своему кредитору единовременную выплату с учетом процентов в течение одного месяца или меньше. Обычно это рассматривается как экстренная ссуда или мост между днями выплаты жалованья.

Если вам нужна большая сумма денег и больше времени для погашения долга, вам следует рассмотреть возможность получения личной ссуды с плохой кредитной историей в одной из кредитных сетей, перечисленных выше. Даже с результатом 550, конкуренция между кредиторами в этих сетях может привести к тому, что вы получите одно или несколько кредитных предложений в течение нескольких минут.

Если это не поможет, вы можете подумать о том, чтобы нанять соавтора, готового поручиться за вашу способность выплатить ссуду. Просто помните, что соучастник также получит кредитный рейтинг, если вы пропустите платеж или не погасите свою ссуду. Это уровень ответственности, к которому вы не должны относиться легкомысленно.

Когда большинство людей думают о подаче заявки на ссуду, они обычно задаются вопросом, достаточно ли хорош их кредитный рейтинг. Но правда в том, что несколько других факторов, помимо вашего кредитного рейтинга, могут подорвать ваши надежды на получение ссуды.

Каждая из перечисленных выше кредитных сетей предъявляет различные требования к рассмотрению кредитной заявки. Хотя в этих требованиях могут быть небольшие различия, некоторые из них являются стандартными. В их числе:

• Вам должно быть не менее 18 лет (в некоторых штатах — 19 лет)
• Вы должны быть гражданином США или законным резидентом
• У вас должен быть активный текущий или сберегательный счет на ваше имя
• Вы должны предоставить какое-либо удостоверение личности (номер водительского удостоверения, номер социального страхования или другое удостоверение личности).
• У вас должен быть действующий текущий адрес
• Вы должны предоставить какую-либо контактную информацию (номер домашнего телефона, номер мобильного телефона, номер рабочего телефона и / или адрес электронной почты).
• У вас должен быть подтвержденный доход, который соответствует требованиям кредитной сети.

Требования к доходу сильно различаются в зависимости от сети. Например, MoneyMutual требует, чтобы у вас был подтвержденный ежемесячный доход не менее 800 долларов США. CashUSA требует не менее 1000 долларов в месяц после уплаты налогов. CashAdvance требует только того, чтобы у вас был достаточный доход, чтобы покрыть стоимость вашего кредита.

Помните, что источник дохода не ограничивается работой. Большинство кредитных сетей будут учитывать деньги, которые вы получаете от структурированного урегулирования, государственных пособий, социального обеспечения, пенсионного счета, студенческой помощи, алиментов на ребенка или других предсказуемых текущих ежемесячных платежей.

Когда вы будете готовы подать заявку на ссуду, убедитесь, что заявленный вами доход включает все деньги, которые вы получаете каждый месяц. Чем больше вы докажете, что зарабатываете, тем более привлекательным будет ваше приложение для потенциальных кредиторов.

При подаче заявления вы также должны подготовить всю остальную необходимую информацию. Это включает в себя все данные, необходимые из списка выше. Это сделает процесс подачи заявки более быстрым и плавным. Это также означает, что вы можете быстрее оформить кредитные документы и быстрее получить свои деньги.

Существует несколько различных вариантов ссуды для бизнеса через Интернет. Вы можете рассмотреть ссуду для малого бизнеса, безнадежную ссуду для бизнеса, ссуду для начинающего бизнеса или обеспеченную ссуду для бизнеса, требующую обеспечения для утверждения.

Несмотря на то, что у вас может быть доступ ко всем этим опциям, несмотря на плохой кредитный рейтинг, они, скорее всего, будут включать более высокие комиссии и не будут сообщать в бюро кредитных историй от имени вашей компании — таким образом, вы не сможете создать надежный кредитный рейтинг вашего бизнеса.

Если вам нужна ссуда, чтобы помочь в создании и развитии вашего бизнеса, вы также можете рассмотреть возможность получения личной ссуды с плохой кредитной историей.Во многих отношениях это то же самое, что и бизнес-ссуда с плохой кредитной историей, но с меньшими комиссиями.

Для получения необеспеченной ссуды для бизнеса потребуется кредитор, специализирующийся на ссуде для бизнеса. Помимо вашего кредитного рейтинга, кредитор захочет увидеть существенные документы, связанные с вашим бизнесом, чтобы доказать, что он достаточно жизнеспособен для выплаты любой полученной ссуды. Тем не менее, специализированный кредитор может иметь больше финансовых затрат, чем традиционный кредитор, работающий с отдельными потребителями.

В конце концов, вам все равно нужно будет использовать свой личный кредитный рейтинг, чтобы подать заявку на ссуду для малого бизнеса.

Ваш личный кредитный рейтинг также будет учитываться, если вы подадите заявку на получение личного кредита, но вам не понадобятся все документы, связанные с вашим бизнесом. Это потому, что вы можете использовать средства от личного кредита любым способом, в том числе на коммерческие расходы.

Оба типа ссуд будут отчитываться перед каждым кредитным бюро от вашего имени, а не компании. Таким образом, любые положительные или отрицательные последствия вашей истории платежей повлияют на ваш личный счет, а не на бизнес.

Всегда выгоднее поработать над своим личным кредитом, прежде чем пытаться создать бизнес-кредит. Это будет означать, что вы всегда сможете найти личный заем в то время, когда вам потребуется быстрое вливание денежных средств для вашего бизнеса.

Совершенно верно. Фактически, это единственное, для чего вы можете использовать этот вид кредита.

Некоторые ссуды позволяют использовать средства от ссуды только для определенных целей. Другие более снисходительны к использованию денег.

Например, вы можете использовать средства от автокредита только для покупки автомобиля.То же самое и с ипотечной ссудой и с домом. С другой стороны, личный заем позволяет тратить деньги так, как вам нравится.

Ссуда ​​на консолидацию долга — это тип специальной ссуды, которая позволяет вам взять несколько долгов и объединить их в один долг, требующий единовременного ежемесячного платежа.

Вы можете использовать эти ссуды для погашения автокредитов, ссуд по кредитной карте, личных ссуд и / или задолженности по студенческим ссудам, чтобы объединить ваши платежи в один ежемесячный платеж. Если вы сможете найти ссуду с более низкой процентной ставкой, чем ваши существующие долги, вы сможете сэкономить значительную сумму денег с помощью ссуды на консолидацию долга.

Вы можете не допускать консолидации некоторых долгов. Это особенно верно, если по вашему существующему долгу процентная ставка ниже, чем по новому займу. Это может стоить вам больше, чтобы погасить долг.

Убедитесь, что вы сэкономите деньги с помощью ссуды на консолидацию долга, прежде чем подписывать какие-либо документы. Фото: www.daveramsey.com

Вы не можете использовать средства ссуды на консолидацию долга для оплаты чего-либо, кроме консолидации долга. Во многих случаях кредитор отправляет выручку от ссуды непосредственно держателям вашего долга.Это позволит выплатить эти кредиторы и создать только один долг из новой ссуды.

Это также означает, что вы фактически не получите деньги по ссуде — тем самым уменьшая вероятность того, что вы поддадитесь искушению и используете деньги для других целей и создадите вторую долговую нагрузку для себя.

Вы также можете встретиться с кредитным консультантом лично или виртуально, чтобы составить план консолидации долга, прежде чем подавать официальную заявку на ссуду, чтобы помочь вам выбрать правильный вариант.

Вам могут отказать в ссуде по нескольким причинам. Чтобы решить, что делать дальше, вам нужно знать, почему вам отказали.

Ваша заявка на получение ссуды может быть отклонена из-за чего-то незначительного, например, из-за неправильного написания заявки. Это легко исправить, если вы решите повторно подать заявку.

Также может быть более серьезная проблема, которая мешает вам получить необходимую ссуду, включая низкий кредитный рейтинг, слишком большой существующий долг или другие проблемы с вашей квалификацией.

Любой кредитор или кредитная сеть, которая отклоняет вашу заявку, должна отправить вам письмо о неблагоприятных действиях по почте с объяснением своего решения. Здесь будут подробно описаны причины, по которым ваша заявка была отклонена.

Узнав эту информацию, вы сможете спланировать свой следующий курс действий. Это может означать обращение в другую кредитную сеть с более мягкими стандартами кредитования или может потребовать от вас перегруппировки и разработки плана улучшения вашего кредитного рейтинга перед повторной подачей заявки.

Какой бы путь вы ни выбрали, вы не должны отвечать на отклоненное заявление, заполняя больше заявок через других кредиторов. Это приведет к появлению множества запросов о вашем кредитном отчете, что может еще больше повредить вашему кредитному рейтингу.

Если возможно, подождите, пока вы не получите письмо о неблагоприятных действиях, прежде чем принимать какие-либо последующие решения. Это гарантирует, что вы составите информированный план, который приведет вас к вашей цели быстрее — с меньшими головными болями и затратами.

Многие люди думают, что их кредитный рейтинг лишит их права на беззалоговые ссуды из-за плохой кредитной истории. Это просто не так.

С ростом количества вариантов онлайн-ссуд, включая сети онлайн-кредитования, найти личный ссуду, несмотря на плохой кредитный рейтинг, никогда не было так просто. Фактически, вышеперечисленные сети могут помочь вам получить несколько кредитных предложений на выбор.

После получения кредита убедитесь, что вы погасили долг полностью и в срок. Это поможет вам создать или восстановить свой кредит, чтобы в будущем вы могли найти более доступные ссуды.

Раскрытие информации рекламодателя

BadCredit.org — это бесплатный онлайн-ресурс, который предлагает пользователям ценный контент и услуги сравнения. Чтобы этот ресурс был на 100% бесплатным для пользователей, мы получаем рекламное вознаграждение от финансовых продуктов, перечисленных на этой странице. Наряду с ключевыми факторами обзора, эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты появляются на странице (включая, например, порядок, в котором они появляются). BadCredit.org не включает списки всех финансовых продуктов.

Наша политика редакционного обзора

Наш сайт стремится к публикации независимого и точного содержания, руководствуясь строгими редакционными правилами. Перед публикацией статей и обзоров на нашем сайте они проходят тщательную проверку, проводимую группой независимых редакторов и профильных экспертов, чтобы гарантировать точность, своевременность и беспристрастность содержания. Наша редакционная группа независима от рекламодателей нашего сайта, и мнения, которые они выражают на нашем сайте, являются их собственными.Чтобы узнать больше о членах нашей команды и их редакционном опыте, посетите страницу «О нас» нашего сайта.

Все, что вам нужно знать о залоговых ссудах

Когда вам нужны наличные для покрытия крупных расходов, может возникнуть соблазн использовать кредитную карту до максимума. Но у вас есть и другие варианты, которые с меньшей вероятностью повредят вашей кредитной истории или попадут в цикл долгов — даже если ваш кредит не так уж велик.

Залоговые ссуды могут быть способом занять нужные вам деньги.Вот как они работают.

Что такое залоговые ссуды?

Когда вы берете ссуду в банке или другом финансовом учреждении, это одно из двух: обеспеченное или необеспеченное. Вы можете обеспечить ссуду, заложив что-то со значительной стоимостью на случай дефолта — это называется залогом. Беззалоговая ссуда — это когда вы занимаете деньги без какого-либо обеспечения для обеспечения ссуды.

СВЯЗАННЫЙ СОДЕРЖАНИЕ

При наличии обеспеченной ссуды кредитор может вступить во владение активом, который вы выставили в качестве залога, если вы не можете вернуть ссуду.Это представляет больший риск для вас как заемщика, но снижает риск со стороны кредитора. По этой причине легче получить одобрение обеспеченных кредитов, а также они могут быть менее дорогими.

По словам Джеймса Гарви, генерального директора и соучредителя Self Financial, компании, предлагающей кредитные ссуды, залоговые ссуды лучше всего подходят для тех, кто нуждается в краткосрочной ликвидности. Однако он отмечает: «Вам необходимо иметь машину, дом или другое ценное имущество», чтобы получить взаймы.

Общие типы ссуд под обеспечение

Залогом ссуды может быть любой тип ссуды.К этим категориям относится большинство залоговых кредитов.

• Ипотека. Одним из наиболее распространенных типов обеспеченных кредитов является жилищный кредит, также известный как ипотека. Залоговые ссуды на недвижимость обеспечены недвижимостью, которую вы финансируете. Если вы пропустите платежи, ссуда может быть просрочена, и в этом случае кредитор лишит вас права выкупа вашего дома и продаст его, чтобы возместить свои убытки.
• Кредит под залог собственного капитала. Ссуда ​​под залог собственного капитала похожа на ипотеку, за исключением того, что ссуда обеспечивается собственным капиталом или разницей между текущей стоимостью дома и суммой, оставшейся задолженностью по ипотеке.Этот тип ссуды также известен как «вторая ипотека» и позволяет брать займы под собственный капитал.
• Автокредит. Если вы берете ссуду для финансирования покупки автомобиля, грузовика, лодки, мотоцикла или даже частного самолета, эта ссуда обеспечивается автомобилем. Как и в случае с ипотекой, неуплата ссуды может привести к изъятию автомобиля.
• Займ физическим лицам под обеспечение. Персональные ссуды можно использовать по разным причинам, например, для оплаты дорогостоящего товара или для консолидации долга по кредитной карте.И обеспеченные, и необеспеченные личные ссуды доступны от кредиторов. С обеспеченной личной ссудой предоставление залога принесет вам лучшие процентные ставки и условия. Существует множество активов, которые вы можете использовать для обеспечения личной ссуды с обеспечением, включая наличные деньги, автомобиль, акции и облигации, ювелирные изделия, предметы коллекционирования и многое другое.

Плюсы и минусы залоговых ссуд

Хотя использование залоговой ссуды может быть эффективным способом заимствования денег, существуют некоторые риски, которых нет с другими типами ссуд.Основные преимущества ссуды под залог:

• У вас больше шансов получить одобрение. Если вам сложно получить ссуду, возможно, из-за проблем с кредитом или короткой кредитной истории, обеспечение ссуды с залогом может помочь снизить ваши риски как заемщика.
• Возможно, вы имеете право на получение более крупной ссуды. Аналогичным образом, поскольку вы снижаете риск кредитора, предлагая обеспечение, вы можете иметь право на получение займа больше, чем в противном случае.
• Обеспечивает краткосрочную ликвидность. Если все ваши деньги связаны с активами, которые нелегко конвертировать в наличные, такими как дом или ценные вещи, залоговая ссуда может помочь вам получить деньги без необходимости проходить обременительный процесс их продажи. ресурсы.

С другой стороны, у залоговых ссуд есть некоторые недостатки:

• Вы можете потерять обеспечение, если не вернете ссуду. Самый большой риск получения залоговой ссуды состоит в том, что вы можете потерять актив, если не вернете ссуду.Это особенно рискованно, если вы обеспечиваете ссуду очень ценным активом, например, своим домом.
• Требуется ценный актив. Еще одна потенциальная проблема заключается в том, что у вас должно быть что-то ценное, что вы можете предложить в качестве залога. Обладая необеспеченной ссудой, вы можете занимать деньги, не предлагая ничего взамен, кроме вашего кредитного рейтинга. Если вы не можете претендовать на получение необеспеченной ссуды, может быть сложно вместо этого предложить залог, необходимый для обеспечения ссуды.

Адхам Сбейх, генеральный директор и соучредитель Socotra Capital, компании по кредитованию и инвестициям в недвижимость, базирующейся в Сакраменто, Калифорния, также говорит, что вам следует обратить внимание на штрафы за предоплату, которые взимаются кредитором, если вы хотите расплатиться. кредит до истечения срока. «Убедитесь, что у вас есть стратегия выхода», — говорит он, поскольку эти ссуды не предназначены для постоянного решения проблем с денежными потоками. У вас должна быть конкретная цель для залоговой ссуды, а также план ее выплаты.

Что можно использовать в качестве залога?

Когда дело доходит до типа активов, которые вы можете использовать в качестве обеспечения, чем проще их оценить и превратить в наличные, тем лучше. Так, например, кредитор, скорее всего, примет сберегательный счет или автомобиль в качестве залога, в то время как фарфоровый набор вашей двоюродной бабушки Салли может оказаться более сложной задачей. Даже в этом случае залогом могут служить самые разные предметы. Все зависит от требований конкретного кредитора.

Что касается распространенных форм обеспечения, то наличные на банковском счете, таком как сберегательный счет или депозитный сертификат, обычно работают хорошо, поскольку их стоимость ясна, а средства легко доступны.Гарви говорит, что вы можете пользоваться автомобилем, домом, драгоценностями или другим ценным активом, пока вы являетесь владельцем. Могут быть приняты полисы страхования жизни с денежной стоимостью. Однако средства на пенсионных счетах, таких как ваш 401 (k) или индивидуальный пенсионный счет, как правило, не принимаются.

В случае ссуд под обеспечение бизнеса кредиторы могут принимать машины или другое оборудование, а также будущую дебиторскую задолженность в качестве обеспечения. У вас может быть возможность или может потребоваться предложить личные активы в качестве залога, но это может быть рискованно.

Где найти ссуды под залог

Большинство финансовых учреждений предлагают ссуды под залог. Однако условия и процентные ставки могут отличаться. Если вы не знаете, с чего начать поиск, рассмотрите следующие типы кредиторов:

• Национальные банки. Крупные банки, предлагающие самый широкий спектр финансовых услуг, известны своим удобством. Заимствование в национальном банке может быть хорошим вариантом, если вы уже являетесь клиентом или рядом с вами нет других удобных вариантов.
• Общественные банки. Небольшие местные банки с большей вероятностью будут работать с местными клиентами. Им приходится конкурировать с более крупными банками за ведение бизнеса, а это означает, что они могут предлагать более конкурентоспособные условия по депозитам и кредитам.
• Кредитные союзы. Другой тип общественных финансовых учреждений, кредитные союзы — это некоммерческие финансовые кооперативы, принадлежащие их членам. Таким образом, они также являются отличным местом для поиска залоговых ссуд с более низкими ставками и более привлекательными условиями.Чтобы присоединиться к кредитному союзу, вы обычно должны жить, работать, ходить в школу или посещать религиозные службы в пределах его сферы членства и иметь сберегательный или паевой счет.
• Интернет-кредиторы. Наконец, онлайн-банки могут предоставить доступ к возможностям заимствования, которых нет на местном уровне. Кроме того, поскольку они работают исключительно через Интернет и имеют небольшие накладные расходы, онлайн-банки могут предоставлять ссуды по более низким ставкам. Ищите кредиторов, которые позволят вам пройти предварительную квалификацию, чтобы проверить ваши потенциальные процентные ставки и условия, прежде чем подавать официальную заявку.Таким образом, вы можете увидеть, какие у вас есть варианты, не прибегая к жесткой кредитной проверке.

Как подать заявление на получение залоговой ссуды

Если вы считаете, что ссуда под залог является правильным вариантом для вас, убедитесь, что вы получили одобрение, выполнив следующие важные шаги:

1. Проверьте свой кредит. Обеспечение ссуды залогом может помочь вам получить одобрение на ссуду, даже если у вас плохой кредит. Тем не менее, все же стоит убедиться, что ваш кредит настолько хорош, насколько это возможно, чтобы получить самую низкую ставку по залоговой ссуде и лучшие условия погашения.Вы можете бесплатно скачать свои кредитные отчеты на сайте Annualcreditreport.com; проверьте их на наличие ошибок или каких-либо отрицательных отметок, которые вам необходимо исправить перед подачей заявки на ссуду, например, просроченный платеж.
2. Выберите залог. Если вы подаете заявку на получение жилищной или автомобильной ссуды, залогом для вашей ссуды будет недвижимость, которую вы финансируете. Однако, если вы берете обеспеченный личный заем, у вас есть варианты. Определите, какие активы у вас есть для обеспечения ссуды, и постарайтесь выбрать те, которые являются ликвидными и легкодоступными, например, средства на банковском счете.
3. Соберите документацию. Когда вы будете готовы подать заявку, полезно заранее собрать все документы и информацию, которые вам понадобятся. Некоторая информация, которую вы можете ожидать от вас, включает: личные данные, включая ваше имя, дату рождения, номер социального страхования и водительские права или другое удостоверение личности государственного образца; подтверждение доходов и активов, например формы W-2, квитанции о заработной плате, недавние налоговые декларации и банковские выписки; список обязательств, таких как существующие платежи по долгам, ежемесячная арендная плата или ипотечный платеж, алименты или алименты и другие ежемесячные обязательства.
4. Найдите лучшие ставки по залоговым кредитам. Прежде чем вы пройдете полный процесс подачи заявки, важно получить расценки от нескольких кредиторов и сравнить ставки и условия залогового кредита. Вы можете легко получить расценки в Интернете, которые обычно требуют только мягкой проверки кредитоспособности и не повлияют на ваш кредит.
5. Выберите кредитора и подайте заявку. Как только вы найдете предложение, которое соответствует вашему бюджету и потребностям, вы можете пройти полный процесс подачи заявки.Обратите внимание, что официальная подача заявки на ссуду приведет к жесткой проверке кредитоспособности, которая будет отмечена в ваших кредитных отчетах. Однако это должно иметь временное и минимальное влияние на ваш кредитный рейтинг.

Альтернативные ссуды под залог

Хотя может быть проще взять деньги в долг, если вы обеспечите ссуду залогом, вам может быть неудобно рисковать своими активами — или у вас их может не быть. В этом случае у вас есть несколько других вариантов:

• Необеспеченный личный заем. Возможно получение кредита физическим лицам без залога. Это называется необеспеченной ссудой, поскольку вы не обеспечиваете ее ничем ценным. Вместо этого вы подписываете договор, в котором говорится, что вы вернете ссуду в соответствии с условиями. И, конечно, если вы этого не сделаете, ваш кредитный рейтинг пострадает. Недостатком необеспеченных ссуд является то, что квалификационные требования часто более строгие, а процентные ставки могут быть выше, поскольку это более рискованный ссуда для кредитора.
• Кредитно-строительный заем. Если вы не можете претендовать на получение обеспеченного или необеспеченного кредита из-за того, что ваш кредит недостаточно хорош, еще не все потеряно. При получении кредита на создание кредита финансовое учреждение — обычно кредитный союз — помещает деньги на ваш банковский счет и хранит их до конца срока кредита. Вы платите учреждению возврат депозита в рассрочку. Как только срок истечет и вы вернете его, вы получите деньги. О вашей кредитной деятельности будет сообщено в кредитные бюро. Однако этот вид ссуды не дает немедленного доступа к средствам.
• Друг или член семьи.

  No related posts.