Close

Бюро кредитных историй проверить по фамилии: Кредитная история — проверить онлайн на официальном сайте бюро кредитных историй бесплатно, узнать онлайн

Содержание

Информация о федеральном законе О кредитных историях Банка Русский Стандарт

В соответствии с Федеральным законом № 218-ФЗ «О кредитных историях» от 30 декабря 2004 года Банк с вашего согласия должен предоставлять информацию о кредитной истории по конкретному договору кредита в Бюро кредитных историй.

Для этого необходимо заполнить соответствующее поле в анкете на получение кредитных продуктов Банка при заключении (оформлении) договора кредита либо подать заявление в отделение (представительство) Банка. Также требуется сформировать и передать в Банк код субъекта кредитной истории для его представления в ЦККИ. Код субъекта кредитной истории должен содержать не менее 4 и не более 15 символов (он может состоять из букв русского и латинского алфавита и цифр). Данный код понадобится в случае обращения в ЦККИ для получения информации о том, в каком Бюро кредитных историй находится данная история. Вы можете обратиться в ЦККИ, сделав запрос с сайта Банка России или предоставив в ЦККИ письмо (заявление) — его можно отправить по электронной почте непосредственно в ЦККИ по адресу [email protected], а также другими способами, установленными ЦККИ.

Необходимая информация о вашей кредитной истории направляется в Бюро кредитных историй. Банк будет уведомлять Бюро кредитных историй обо всех изменениях, произошедших по вашему договору кредита.

Также вы вправе один раз в год бесплатно (и любое количество раз за плату без указания причин) получить информацию о своей кредитной истории в том Бюро, где она хранится, в том числе вы можете получать информацию о банках и других организациях, которые передавали информацию в Бюро кредитных историй, а также информацию о банках, индивидуальных предпринимателях или юридических лицах, которым выдавались отчеты о вашей кредитной истории. Вы вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в вашей кредитной истории, подав соответствующее заявление в то Бюро кредитных историй, где хранится указанная кредитная история.

Банк Форштадт — Немного о кредитной истории.

В современных условиях все кредитные организации ищут надежных заемщиков и потенциальных клиентов, стараются тщательно проверить на благонадежность, помогает банкам в таких проверках бюро кредитных историй.

В докризисной ситуации будущих заемщиков по программе «Военная ипотека» – участников накопительно-ипотечной системы (НИС) – проверка кредитной истории в ряде банков не касалась. Военнослужащий подавал пакет документов и априори становился клиентом кредитной организации, оставалось подобрать только объект залога. Но практика кредитования по программе показала целесообразность проведения банками дополнительных проверок, в том числе и оценки кредитной истории участника НИС.

Вся информация по обслуживанию кредитов хранится в бюро кредитных историй, таких организаций несколько, самая крупная — это Национальное БКИ. Договорное сотрудничество между банками и бюро кредитных историй позволяет обновлять и увеличивать информационный запас по кредитам. Если клиент оформлял кредит – то история обслуживания отражается в запросе. Десятилетний сбор информации дает свои плоды – каждый факт просроченного платежа зафиксирован, исправить репутацию очень трудно. Кредитная история хранится в бюро кредитных историй в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории.

Итак, чтобы получить свою кредитную историю, субъекту кредитной истории сначала нужно узнать в каком (каких) бюро кредитных историй она хранится, направив для этого запрос в Центральный каталог кредитных историй, а затем уже обратиться в это (эти) бюро кредитных историй для получения кредитной истории. Любой гражданин имеет право сделать запрос по своей кредитной истории в Центральный каталог кредитных историй, который является подразделением Банка России. Для этого необходимо направить запрос через интернет-сайт Банка России.

Военнослужащий-участник НИС при оформлении любых кредитов должен соблюдать правила и сроки гашения кредита. Если ситуация на службе не позволяет во время погасить очередной платеж, на помощь могут прийти родственники, сослуживцы или подключение автоплатежа с расчетного счета. Кредитная история влияет на качество дальнейшей жизни и, в том числе, возможность оформления ипотечного кредита по программе «Военная ипотека».

С более подробной информацией о накопительно – ипотечной системе вы можете ознакомиться на официальном сайте ФГКУ «Росвоенипотека» www.rosvoenipoteka.ru. Самарский филиал ФГКУ «Росвоенипотека» находится по адресу: г. Самара ул. Молодгвардейская 67, телефон контакта: 8(846) 339-91-70.

Материал подготовлен: Самарский филиал ФГКУ «Росвоенипотека»

Кредитный рейтинг подскажет, кому и сколько

Все бюро кредитных историй (БКИ) должны будут использовать единообразные подходы к расчёту кредитных рейтингов граждан, а также объяснять значение этого показателя. Так решили в Центральном банке (ЦБ). «Парламентская газета» с помощью экспертов разбиралась, как изменится жизнь заёмщиков и позволят ли новшества бороться с закредитованностью россиян.

Рейтинг как защита

Кредитная история гражданина начинает формироваться при первом обращении в банк или другую финансовую организацию с целью получить займа. В дальнейшем в неё будут заглядывать каждый раз, как вы решите снова обратиться за кредитом. Если банки легко дают вам деньги, можно считать, что история у вас хорошая. Но если вы собираетесь взять важный займ и хотите оценить свои шансы, полезно заглянуть в кредитную историю. Информацию можно бесплатно запрашивать два раза в год. Узнать, в каком БКИ хранятся ваши данные, можно на портале госуслуг.

Банк России решил ввести единую шкалу индивидуальных кредитных рейтингов граждан в диапазоне от 1 до 999 и установить единообразные подходы к их расчёту разными БКИ. Чем выше рейтинг, тем ниже оценивается кредитный риск заёмщика.

Рейтинг позволяет заёмщику оценить шансы на кредит, а банку — провести экспресс-оценку кредитоспособности гражданина, объяснили «Парламентской газете» в Объединённом кредитном бюро (ОКБ).

«Проблема, которую пытается решить ЦБ, заключается в том, что заёмщик, обратившись в разные БКИ, получит в каждом из них разную оценку своей кредитной истории. Сравнить полученные данные он не сможет, поскольку каждое бюро имеет разные методологии, включая шкалы, а также разные данные», — сказал гендиректор ОКБ Артур Александрович.

Первый зампредседателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Сергей Рябухин назвал инициативу Центробанка не только шагом навстречу гражданам, но и серьёзным продвижением в деле борьбы с недобросовестными заёмщиками. По его словам, в России

тридцать формируется банковская система, но белых пятен, от которых нужно избавляться, в её работе всё ещё предостаточно.

© Pixabay.com

«Прозрачность процедуры оценки заёмщика и единая информационная система позволят снизить риски мошенничества на кредитном рынке, — отметил Рябухин в комментарии «Парламентской газете». — Сегодня немало тех, кто пытается уйти от оплаты долга по кредиту, проще говоря, своровать. Набирают кредиты в разных банках, пользуясь прорехами в системе. Совершенствование законодательства направлено на то, чтобы этого не допускать».

Что может снизить рейтинг?

С прошлого года в России формируются квалифицированные бюро кредитных историй. Они определяют сумму долговой нагрузки, собирая информацию со всех БКИ для гражданина, по которому идёт запрос. Один из авторов закона, председатель Комитета Госдумы по финрынкам Анатолий Аксаков отметил, что инициатива Центробанка — это продолжение работы по модернизации формирования кредитных историй.

«Квалифицированные БКИ предоставляют наиболее полную и объективную информацию. Таким образом, определяется фактическая закредитованность заёмщика. Если платежи по всем кредитам превышают половину месячного дохода гражданина, то встаёт вопрос о его избыточной закредитованности», — сказал Аксаков «Парламентской газете».

С 1 января 2022 года, когда предлагаемые Центробанком изменения вступят в силу, при просмотре своей кредитной истории потребитель будет видеть не только свой рейтинг, но и информацию о факторах, которые повлияли на оценку. Среди них наличие просроченной задолженности, наличие и величина постоянного дохода, обороты и остатки по счетам в банках, семейное положение, наличие или отсутствие детей, судимости, владение объектами недвижимости и другое.

«Каждый из этих факторов будет иметь вес, в результате гражданин увидит, что же повлияло на его кредитную историю, и поймёт, есть ли необходимость исправить свой рейтинг», — прокомментировал председатель Комитета Совета Федерации по бюджету и финрынкам Анатолий Артамонов.

По его мнению, раскрытие весовых коэффициентов, оказавших влияние на итоговый балл кредитного рейтинга, повысит информированность заёмщиков и их финансовую грамотность.

Читайте также:

• Возможности для инвестирования пенсионных накоплений могут расширить

Охлаждение заёмщика

Закредитованность населения эксперты финансового рынка называют серьёзной проблемой. В России растут все виды кредитования. Так, по данным Объединённого кредитного бюро, в апреле был установлен рекорд выдачи кредитов наличными за всю историю российского банковского сектора. В прошлом в этом сегменте банки выдали 1,67 миллиона кредитов, что в 2,7 раза больше, чем в апреле прошлого года. За первые четыре месяца года россияне получили 5,7 миллиона кредитов наличными — на 30 процентов больше, чем в аналогичный период прошлого года.

Нередки ситуации, когда граждане берут очередной кредит, чтобы покрыть расходы на оплату предыдущего, и так попадают в долговую кабалу. Случается и так, что люди занимают у банка под влиянием не только жизненных обстоятельств, но и эмоциональных факторов, импульсивно. Для таких существует «период охлаждения»: в течение двух недель человек может отказаться от кредита и на него не должны распространяться никакие санкции.

«Эта норма уже работает, но многие о ней не знают, но, даже и зная, идут на то, чтобы повысить свою закредитованность, — констатирует председатель Комитета Госдумы по финрынкам Анатолий Аксаков. — Для того чтобы оградить от этого людей, мы постоянно работаем над модернизацией формирования кредитных историй».

На днях Аксаков, а также сенаторы Николай Журавлёв и Мухарбий Ульбашев внесли в Госдуму законопроект, которым предлагается аннулировать лишь те кредитные истории, где одновременно отсутствуют записи о каких-либо действиях и информация об отказах в заключении договоров. Таким образом, БКИ смогут накапливать больше информации, характеризующей своевременность исполнения заёмщиками своих обязательств по кредитам.

Но даже наличие высокого рейтинга и хорошей кредитной истории не гарантируют положительного решения по кредиту. Сейчас банки не обязаны использовать эти показатели, чаще они полагаются на собственные оценки кредитоспособности гражданина. В Национальном платёжном совете считают, что ситуация в ближайшее время может поменяться.

«ЦБ предлагает инфраструктурное решение, которое позволит банкам снизить издержки на проведение оценки потенциального заёмщика. Оценив его удобство и эффективность, кредитные организации будут всё активнее его использовать», — сказала «Парламентской газете» председатель правления совета Алма Обаева.

Cогласие на обработку персональных данных, проверку кредитной истории в Бюро Кредитных Историй и получение рекламы

Согласие на получение данных из БКИ

Настоящим заявляю, что выражаю свое согласие ООО КБ «РостФинанс» (344037, Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, ул. Ченцова, д.95, ОГРН 1022300003021) на получение всей имеющейся обо мне информации как субъекте кредитной истории из бюро кредитных историй, включенного в государственный реестр бюро кредитных историй в соответствии с ФЗ «О кредитных историях» №218-ФЗ от 30.12.2004г. для целей проверки заявленной информации, указанной в настоящем Заявлении. Данное согласие действует в течение 6 (шести) месяцев с момента оформления настоящего Согласия, а в случае заключения Кредитного договора — до конца срока его действия.

Обработка персональных данных

Настоящим подтверждаю, что выражаю свое согласие на осуществление ООО КБ «РостФинанс» (344037, Российская Федерация, г. Ростов-на-Дону, ул. Ченцова, д.95) (далее — Банк) обработки (действий, совершаемых с использованием средств автоматизации или без таких средств, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, извлечение, использование, передачу, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение), моих персональных данных, указанных в настоящем Заявлении и приложениях к нему, в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 г. №152-ФЗ «О персональных данных». Согласие на обработку персональных данных дается мною в целях получения услуг, оказываемых Банком, в том числе рассмотрение вопроса о возможности предоставления мне кредита, а также получение информации об услугах банка. Данное мной согласие распространяется на данные указанные в настоящем Заявлении и приложении к нему. Согласие действует в течение 20 (Двадцати) лет с момента оформления настоящего Согласия и может быть отозвано в письменной форме.

Согласие на получение рекламы

Настоящим я выражаю свое согласие ООО КБ «РостФинанс», расположенному по адресу: 344037, Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, ул. Ченцова д.95, ОГРН 1022300003021, на получение рассылки в соответствии с требованиями Федерального закона от 07.07.2003 №126-ФЗ «О связи» включая, но не ограничиваясь целями оказания мне банковских услуг, рассмотрения вопроса о возможности предоставления мне кредита, информировании меня Банком о продуктах и услугах, внедрения Банком продуктов и услуг путем направления почтовой корреспонденции по моему домашнему адресу, посредством электронной почты, телефонных обращений, СМС – сообщений. Согласие действует с момента оформления настоящего Согласия в течении 30 (Тридцати) лет.

Работодатели стали чаще запрашивать кредитные истории сотрудников — Российская газета

Работодатели стали чаще запрашивать кредитные истории как потенциальных, так и действующих сотрудников. Этот тренд пришел в нашу страну с Запада, где подобная практика получила широкое распространение. Кто использует ее в России, кому может грозить проверка кредитного досье и могут ли данные в нем стать поводом для увольнения или отказа в приеме на работу?

Кредитными историями интересуются в основном крупные работодатели — производственные, финансовые, логистические, строительные, торговые компании. Часто это представительства или филиалы иностранных игроков, которые активно используют эту практику в своих структурах по всему миру. Но есть и российские компании, взявшие подобный опыт на вооружение.

Запросы делаются в рамках проверок служб безопасности. Получить кредитную историю потенциального или действующего сотрудника работодателю не так просто. Во-первых, нужно иметь на это его разрешение. Во-вторых, бюро кредитных историй (БКИ) предоставляют такую возможность не всем компаниям.

«Несмотря на то что эта услуга становится все более актуальной, мы оказываем ее только крупным работодателям, поскольку требования бюро к такого рода запросам достаточно высоки, — рассказал «Российской газете» Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ). — Поэтому в настоящее время ее используют не более десятка компаний. По словам коллег, такая практика позволяет им вести эффективную профилактику недобросовестного поведения своих сотрудников, в первую очередь работающих на материально ответственных должностях».

В Объединенном кредитном бюро (ОКБ) перед подключением к сервису проверки кредитных историй новой компании также в обязательном порядке проводится дополнительная комплексная проверка благонадежности. «Информацию из нашего бюро работодатель сможет получить после заключения отдельного договора, имея на руках согласие сотрудника на проверку, а также выполнив требования по защите и обработке персональных данных. Сейчас к сервису запроса кредитных историй, который мы предоставляем вместе со СПАРК-Интерфаксом (система проверки контрагентов), подключены около 100 компаний», — сообщил Николай Мясников, исполняющий обязанности генерального директора ОКБ.

Если работодатель удовлетворяет требованиям БКИ и сотрудник дал разрешение на запрос кредитной истории, то ему будет доступна вся информация, которая упоминается в законе о кредитных историях.

«К таким сведениям относятся персональные данные; адреса проживания и регистрации, действующие и погашенные кредитные обязательства (суммы, сроки, цели, ставки), данные о своевременном или несвоевременном внесении платежей (просроченная задолженность, ее сумма и длительность), договоры поручительства, — поясняет Олег Лагуткин, генеральный директор бюро кредитных историй «Эквифакс». — Единственное, не будут указаны названия финансовых организаций, выдававших кредит или заем».

Рост запросов кредитных историй работодателями, по его мнению, связан в основном с выходом на рынок новых игроков или выходом существующего игрока в новые регионы. В этих случаях предприятиям необходимо единоразово принять на работу несколько тысяч человек, а для этого провести проверку нескольких десятков тысяч, уточняет Лагуткин.

Некоторые работодатели не ограничиваются разовым запросом кредитной истории, а ставят сотрудников на мониторинг, чтобы отслеживать изменения в их досье

Впрочем, более востребованной услугой в последнее время является не получение самих кредитных отчетов, а постановка сотрудников на так называемый мониторинг, добавляет он. В этом случае работодатель получает от БКИ информацию о существенном изменении кредитной истории у работника, например о возникновении просроченной задолженности. При этом работник опять же в обязательном порядке должен дать работодателю свое согласие на получение подобной информации и впоследствии обновлять его на регулярной основе: с января 2019 года — один раз в шесть месяцев.

Динамика числа запросов кредитных историй потенциальных или действующих работников связана не с экономическими факторами, а с более широким распространением этого инструмента и ростом информированности работодателей о нем, отмечает в свою очередь Николай Мясников. При этом он сомневается, что спрос станет массовым: проверки службами безопасности — прерогатива крупных работодателей, напоминает Мясников.

Сам факт наличия кредита в общем случае никак не сказывается при трудоустройстве. Но он может иметь значимое влияние при найме специалистов финансовой сферы, материально ответственных сотрудников и тех, которые претендуют на руководящие должности, говорит Александр Каючкин, руководитель проекта Rabota.ru. В этом случае наличие больших долгов уже само по себе (даже если человек всегда исправно платит по кредиту) может восприниматься отрицательно.

Конечно, с одной стороны, это может говорить о том, что кандидату очень нужна работа, и он будет за нее держаться. С другой, наличие долгов часто лишает людей свободы, вызывает чувство тревожности, ухудшает настрой и понижает общую работоспособность.
И это, конечно, может вызывать у работодателя вопрос — нужен ли такой сотрудник в команде. При этом работодатель вряд ли откажет ему в трудоустройстве именно по причине наличия кредита. Скорее всего, официально причина будет другая, полагает Каючкин.
Впрочем, не всегда работодателей интересуют кредитные обязательства потенциальных сотрудников. В ряде случаев проверяется только наличие просрочек по платежам, причем даже тех, которые были достаточно давно, говорит Виктория Простова, руководитель отделений по подбору персонала Kelly Financial Resources. Столь глубокие проверки характерны для банков и в целом финансовых организаций.

«У нас в 2018 году был пример отказа соискателю в приеме на работу по этой причине, — отмечает Простова. — Интересно, что кандидат и сам забыл, что у него пять лет назад была просрочка по кредитной карте».

Инфографика «РГ»/ Антон Переплетчиков/ Юлия Кривошапко

Справка «РГ»

Что нужно знать о кредитной истории

— Кредитную историю в бюро сегодня может запросить любое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель при наличии согласия самого гражданина. Информация о том, кто и зачем запрашивал историю, фиксируется в ее закрытой части. Если вы узнали, что кто-то запрашивал информацию без вашего согласия, можно направить заявление в бюро с просьбой проверить правомерность сделанного запроса и, если она не подтвердится, удалить эту запись из кредитной истории.

Без согласия и отметки о запросе в закрытой части кредитной истории информацию может получить Банк России, финансовый управляющий в рамках процедуры личного банкротства, нотариус для оценки наследственной массы, судебные приставы, а также суды и следственные органы.

Основными источниками формирования кредитной истории остаются банки, микрофинансовые организации и кредитно-потребительские кооперативы, которые по закону обязаны передавать данные о своих заемщиках хотя бы в одно БКИ. Согласия граждан на передачу этих данных не требуется.

Также данные в бюро кредитных историй могут передавать финансовые управляющие в ходе процедуры банкротства физических лиц. Федеральная служба судебных приставов, компании ЖКХ и телекомы могут передавать вступившие в силу, но не исполненные в течение 10 дней решения суда по взысканию задолженности и алиментов.

Как быстро узнать о кредитах умершего

Не все люди рассказывают родственникам о взятых кредитах. После смерти человека его долги могут стать неприятным сюрпризом для близких. Как быстро и легально узнать о задолженности умершего, расскажем далее.

Зачем узнавать о кредитах умершего

Многие ошибочно полагают, что со смертью должника его кредиты аннулируют. А родственники, которые не были созаёмщиками или поручителями, ничего не должны платить банку. Это не так.

Родственник, вступающий в наследство, обязан принять его вместе с долгами.

Через полгода после смерти заёмщика кредитная организация вправе обратиться в суд и потребовать от наследников возврата долга. Именно поэтому лучше не дожидаться навязчивых звонков кредитора, а как можно быстрее узнать о долгах покойного, чтобы успеть договориться с банком и принять решение о целесообразности вступления в наследство. Ведь если окажется, что кредитов много, а имущества мало, смысла в этом нет. В этом случае от наследства лучше отказаться. Необходимо успеть в полугодовой срок с момента кончины.

Помогут ли в бюро кредитных историй?

Вся информация о долгах хранится в бюро кредитных историй. В нашей стране зарегистрировано 13 официальных БКИ. Кредитор сам выбирает, в какое бюро направлять информацию. Чтобы не обращаться во все бюро сразу, можно подать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Однако родственникам (даже после смерти заёмщика) информацию не предоставят. Это запрещено по закону.

Узнать о долгах умершего из БКИ может только нотариус, открывший наследственное дело (ч. 5 ст. 13, п. 6 ч. 1 ст. 6 Закона о кредитных историях).

Обратитесь к нотариусу

Самый простой вариант (и не затратный по времени) для родственников умершего – обратиться к нотариусу с заявлением об открытии наследственного дела. Нотариус обязан проверить, какое имущество записано на покойного, а также какие у него остались долги. Он сделает запрос в ЦККИ и нужные БКИ. БКИ должны ответить в течение трёх рабочих дней со дня получения запроса. Однако скорость получения информации самим нотариусом зависит от его загруженности и числа наследственных дел. Нередко информация о кредитах доходит до родственников спустя 1-2 месяца.

В этот период можно не сидеть сложа руки, а проверить данные самостоятельно. Самый очевидный способ – поискать кредитные договоры в бумагах умершего.

Какого нотариуса выбрать

Обратитесь к нотариусу по последнему месту жительства наследодателя при жизни. Контакты и адреса смотрите на сайте региональной нотариальной палаты. Как правило, то, к какому нотариусу обращаться, зависит от фамилии умершего (ищите нотариуса на сайте нотариальной палаты в каталоге по первой букве фамилии покойного).

Родителям наследодателя понадобится свидетельство о рождении сына или дочери, детям – собственное свидетельство о рождении, супругу или супруге – свидетельство о браке.

Открыть наследственное дело может первый по очереди наследник. По закону к первой очереди относятся родители, дети и супруг или супруга, далее идут бабушки и дедушки, внуки и внучки, братья и сёстры.

Что делать с информацией о кредитах умершего

Итак, вы узнали, что у родственника не закрыт кредит. Лучше в кратчайшие сроки связаться с банком и в обсудить возврат долга, а также узнать, оформлена ли страховка. Если заёмщик застраховал жизнь и здоровье, задолженность погасит страховая компания. Важно в установленный срок заявить в СК о страховом случае и собрать необходимые бумаги. Иначе компенсации не будет.

Узнать о страховке можно в самом банке, но есть ещё один вариант. Попросите нотариуса посмотреть, видны ли в кредитной истории запросы страховых компаний. Если да, обзвоните указанные СК и уточните, оформлял ли умерший полис.

Если заёмщик не оформил полис при жизни, выплата кредита ляжет на наследников. Если возможности платить по займу нет, а наследство не представляет ценности, лучше отказаться в пользу другого родственника или договориться с близкими о разделе имущества и, соответственно, долга.

Помните, что получить имущество и одновременно отказаться от долгов нельзя. Закон разрешает лишь отказаться и от имущества, и от выплаты кредитов покойного.

Кроме того, банк, учитывая ситуацию, может пойти на отсрочку выплаты. Но такие решения принимают индивидуально после переговоров с наследниками умершего. Должны быть веские причины. Например, недавняя потеря работы или трудное материальное положение.

Рефинансирование | Банк ДОМ.РФ

Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении-анкете на получение потребительского кредита, заполненной на официальном сайте АО «Банк ДОМ.РФ» и передаваемой через официальный сайт АО «Банк ДОМ.РФ», (далее — заявление) предоставляю АО «Банк ДОМ.РФ»1 (далее – Оператор) согласие на обработку Оператором моих персональных данных, указанных мной в заявлении, а также в иных предоставленных мною для получения кредита документах (совершение любых действий с использованием средств автоматизации и/или без, в том числе сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение) в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных» в целях принятия Оператором решения о возможности предоставления мне кредита, а также в целях получения информации о продуктах и услугах Оператора. В указанных целях Оператор может осуществлять передачу моих персональных данных в объеме, необходимом для указанных целей, третьим лицам2 при условии, что они обязуются обеспечить безопасность персональных данных при их обработке и предотвращение их разглашения. Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении, выражаю свое согласие на передачу Оператором следующим операторам связи: Мегафон (ПАО «Мегафон», г. Москва, Оружейный переулок, д.41) (далее – Оператор связи) моих персональных данных и обработку Оператором связи полученных персональных данных, а также на передачу Оператором связи Оператору следующих сведений обо мне, как об абоненте: фамилия, имя, отчество; адрес; абонентские номера, данные, идентифицирующие абонента или его абонентское устройство, сведения о трафике и платежах (за исключением сведений, составляющих тайну связи). Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении, выражаю свое согласие на получение Оператором обо мне информации (включая кредитный отчет) из любых бюро кредитных историй (одного или нескольких), а также на предоставление информации обо мне в любые бюро кредитных историй в объеме и порядке, которые предусмотрены Федеральным законом от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях», за исключением случаев, когда такое согласие не требуется в силу закона. Согласие предоставлено в целях проверки Оператором моей благонадежности и/или формирования Оператором в отношении меня кредитных предложений, принятия Оператором решения о предоставлении мне кредита (-ов), заключения со мной и дальнейшего сопровождения (исполнения) договоров. Право выбора бюро кредитных историй предоставляется мной Оператору по его усмотрению и дополнительного согласования со мной не требуется. Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении, выражаю свое согласие на направление на мой номер телефона, адрес электронной почты, указанные в заявлениях, письмах, соглашениях и иных предоставленных Оператору документах, SMSсообщений и/или звонков и/или электронных сообщений с информацией о принятом кредитном решении и исполнении условий договорных обязательств, а также информации рекламного характера о продуктах и услугах Оператора (его правопреемников и уполномоченных представителей), партнеров Оператора, направленной мне Оператором посредством почтовой связи и сетям электросвязи (телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи и прочее) по адресу постоянной регистрации, адресу фактического проживания, адресу электронной почты, на контактные номера телефонов. Согласен (-на) с тем, что Оператор не несет ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть в случае, если информация в SMS-сообщении и/или звонке и/или электронном сообщении, направленная Оператором, станет известна третьим лицам. Вышеуказанные согласия, за исключением согласия на получение информации из бюро кредитных историй, срок действия которого регламентируется Федеральным законом от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» и соответствует сроку, определенному указанным законом, предоставляются на срок — 5 (пять) лет с момента прекращения отношений с Оператором или до момента отзыва мной согласия. Указанный срок считается продленным на каждый следующий пятилетний срок, если согласие не будет мною отозвано. Если кредитный договор или иной договор, сопутствующий получению кредита между мной и Оператором не будет заключен, Согласие предоставляются сроком на 1 (один) год, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации. Осведомлен(а), что настоящее Согласие может быть отозвано мной при предоставлении Оператору заявления в простой письменной форме. Датой предоставления Согласия Оператору является дата подписания мною Согласия при заполнении заявления на официальном сайте АО «Банк ДОМ.РФ» посредством простой электронной подписи. Настоящее Согласие является неотъемлемой частью заявления. Настоящее Согласие подписано мною простой электронной подписью в соответствии с Соглашением об использовании простой электронной подписи, заключенным между мной и Оператором, в порядке, определенном данным Соглашением.

1 Место нахождения: 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, дом 10, тел.: +7 (495) 775-86-86. 2 ПАО «Мегафон», г. Москва, Оружейный переулок, д.41; ПАО «МТС», г. Москва, ул. Марксистская, д.4; ПАО «Вымпелком», г. Москва, ул.8 марта, д.10, стр.14; ООО «БИ АЙ ГРУПП» г. Москва, ул. Кусковская, д.20А, помещение IXA эт 3 бл А ком 42; ООО «М.Б.А.Финансы» г. Москва, пер. Староданиловский Б., д.2, стр.7, этаж 3; ООО «АктивБизнесКонсалт» г. Москва, ул. Вавилова, д.19; ООО «Центр юридического сопровождения бизнеса» г. Москва, ул. Вавилова, д.79, корп.1, офис 4; ООО «Л-Коллекшн» Ростовская область, г. Таганрог, пер. Тургеневский, д.34, офис.2; ООО «М Дата» г. Москва, ул. Ленинская Слобода, д.19, комн. 21Б1.

Термины и определения:
Банк — Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» / АО «Банк ДОМ.РФ», Универсальная лицензия Банка России No2312 от 19.12.2018.
Заявка — заявление-анкета на получение потребительского кредита Банка — документ, содержащий персональные данные Клиента и переданный Клиентом в Банк через Интернет-сайт в целях заключения договора потребительского кредита с Банком, подписанный в порядке, определенном настоящим Соглашением.
Интернет-сайт — официальный сайт Банка https://domrfbank.ru, через который Клиент может оформить Заявку.
Клиент — физическое лицо, данные которого указаны в Заявке.
Код подтверждения из SMS-сообщения — четырехзначный цифровой код, направляется Банком в SMS- сообщении на указанный в Заявке номер мобильного телефона Клиента.
Согласие — согласие Клиента на получение и предоставление информации из/в бюро кредитных историй, операторам связи, согласие на получение информации рекламного характера, согласие на обработку персональных данных Клиента, в т.ч. их передача третьим лицам, указанным в Согласии, подписанные в порядке, определенном настоящим Соглашением.
Определение лица, подписавшего электронный документ Кодом подтверждения из SMS-сообщения (простой электронной подписью), производится на основе сведений, указанных Клиентом в Заявке, с учетом примененного Кода подтверждения из SMS-сообщения.
Электронная форма — электронная страница на Интернет-сайте для заполнения Заявки.
Предмет Соглашения:
1. Банк и Клиент (далее — Стороны) заключают соглашение об использовании простой электронной подписи (далее — Соглашение) в следующих целях:
1) подписание Клиентом Соглашения, Заявки и Согласия простой электронной подписью Клиента (далее — Пакет электронных документов) в соответствии с п. 4 настоящего Соглашения;
2) предоставления Заявки, подписанной простой электронной подписью Клиента, посредством официального сайта Банка.
2. Для целей Соглашения и подписания Пакета электронных документов простой электронной подписью(далее — ПЭП) является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования простой электронной подписи определенным лицом. Стороны определили, что в качестве ПЭП используется код, содержащийся в направляемом Банком Клиенту SMS- сообщении (Код подтверждения из SMS-сообщения) на номер мобильного телефона Клиента, указанный в Заявке.
3. Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации Соглашение является договором присоединения. Присоединение к Соглашению осуществляется на условиях публичной оферты, адресованной Банком физическим лицам и размещенной на Интернет-сайте.
4. Акцептом оферты Банка, указанной в п. 3 Соглашения, являются следующие действия Клиента в Электронной форме: посредством проставления отметки «Согласен» после ознакомления с текстом настоящего Соглашения и ввода в соответствующее поле «Код подтверждения» Кода подтверждения из SMS-сообщения Банка.
5. Соглашение является заключенным с момента акцепта Клиентом оферты Банка, указанной в п.3 Соглашения, в порядке, указанном в п. 4 Соглашения, и действует бессрочно.
6. Банк не несет риски, связанные с тем, что направленная Банком на номер мобильного телефона Клиента, указанный в Заявке, информация о принятом решении о предоставлении кредита станет доступна третьим лицам.
7. Клиент и Банк обязаны соблюдать конфиденциальность Кода подтверждения из SMS-сообщения.
8. Электронные документы (Заявка, Согласие и настоящее Соглашение), подписанные ПЭП Клиента, признаются Банком и Клиентом электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Клиента.
9. Порядок разрешения споров.
9.1. Стороны договорились, о том, что информация, связанная с фактом подписания настоящего Соглашения и дальнейшего использования Клиентом ПЭП, хранимая в информационных системах Банка, имеет юридическую силу и может быть использована в качестве надлежащих доказательств при урегулировании споров.
9.2. В случае возникновения споров относительно факта подписания Клиентом документа с помощью ПЭП в соответствии с настоящим Соглашением, такие споры разрешаются согласительной комиссией, состоящей из Клиента (уполномоченного представителя Клиента) и представителя Банка. Согласительная комиссия на основании предоставленных Банком электронного документа и доказательств делает вывод о наличии у Банка, подписанного ПЭП Клиента электронного документа, относящегося к предмету спора, либо о том, что Банк не располагает таким документом. По результатам работы комиссии составляется акт, содержащий вывод и его обоснование. В случае отказа Клиента от участия в работе согласительной комиссии, акт составляется Банком в одностороннем порядке.
9.3. В случае неурегулирования споров и разногласий спор передается на рассмотрение суда общей юрисдикции.

Как сообщить о смене имени в кредитное бюро

Порядок, в котором вы связываетесь с каждой организацией, чтобы обновить свое имя, может быть важным, потому что вы не сможете обновить личную информацию без подтверждения личности у своих кредиторов.

Карточка социального страхования

Самый простой способ обновить карту социального обеспечения — по почте, но вы также можете сделать это лично. Для этого перейдите на веб-сайт Администрации социального обеспечения и следуйте их инструкциям.

Вам, вероятно, потребуется подать заявление, действующий документ, удостоверяющий личность, и подтверждение изменения вашего официального имени. В некоторых случаях вам может потребоваться предоставить дополнительную информацию, такую ​​как подтверждение места жительства и другие документы, удостоверяющие личность.

После того, как ваше заявление будет одобрено, вы сможете получить новую карточку социального обеспечения всего за 10–14 рабочих дней.

Удостоверение личности государственного образца

Перед обращением к кредиторам может потребоваться обновление идентификационных данных, таких как водительские права, поскольку они могут потребовать его в качестве доказательства изменения вашего имени.В каждом штате есть свои требования по изменению имени, например, лично отправиться в местный офис DMV.

Как и в случае с Администрацией социального обеспечения, вам может потребоваться предоставить подтверждение смены имени, например свидетельство о браке. Некоторые штаты обратятся к Администрации социального обеспечения перед одобрением вашего запроса, поэтому рекомендуется заранее обновить свое имя там.

Ваши кредиторы

У каждого кредитора свои требования к управлению изменениями имени, поэтому перед тем, как продолжить, проконсультируйтесь с одним из них, чтобы убедиться, что у вас есть вся необходимая информация.В большинстве случаев вам потребуется предоставить свидетельство об изменении имени, удостоверение личности с фотографией и другие документы.

После того, как это будет заполнено и кредитор изменит имя, его следует обновить, когда в следующий раз ваш кредитор представит обновленную информацию в кредитные бюро — это изменение должно быть отражено в вашем кредитном отчете.

Что касается того, как скоро кредитные бюро обновят вашу личную информацию, это может занять несколько недель. Нет установленного графика того, когда вы можете ожидать этого (терпение — ключ к успеху), но это может занять от 30 до 45 дней, в зависимости от того, как часто ваши кредиторы сообщают о ваших действиях в кредитные бюро (обычно раз в месяц).

Повлияет ли изменение моей фамилии на мой кредит?

Если вы молодожены (или скоро собираетесь пожениться) и собираетесь взять фамилию супруга, вы можете задаться вопросом, как смена имени повлияет на ваш кредитный рейтинг. Если ваш кредитный рейтинг намного выше, чем у вашего супруга, вы можете беспокоиться, что их плохая кредитная история повредит вашему счету.

Расслабьтесь: изменение фамилии не повлияет на ваш кредитный отчет. Учетные записи, которые у вас были в качестве одного человека, не будут добавлены в кредитную историю вашего супруга, равно как и их учетные записи в вашу.Ваш кредитный рейтинг будет затронут только в том случае, если вы откроете совместные кредитные счета со своим супругом.

Влияет ли брак на кредит?

Заключение брака не влияет на ваш кредит. Даже после заключения брака ваш кредитный отчет остается отдельным от вашего супруга — они не объединяются в один кредитный отчет «пары». Ваш кредитный отчет основан на вашем индивидуальном финансовом поведении; он включает в себя любые учетные записи, которые указаны только на ваше имя, а также любые, которые вы подписали.

Финансовые привычки вашего супруга повлияют на ваш кредит, если вы вместе откроете кредитные счета или возьмете ссуды.Например, если вы берете ссуду на покупку автомобиля или ипотеку на оба своих имени или получаете совместные кредитные карты, эти ссуды и кредитные карты будут включены в каждый из ваших кредитных отчетов. Если вы оба ответственно управляете ими, совместные счета могут помочь супругу с более низкой кредитной историей повысить свой кредитный рейтинг.

Изменится ли мой кредитный рейтинг после смены имени?

Означает ли новое имя, что вы получаете новый кредитный рейтинг? К сожалению для всех, кто надеется на переделку, смена имени не сбрасывает плохой кредитный рейтинг и не стирает существующий кредитный отчет, чтобы вы могли начать все сначала.Ваше новое имя просто добавляется к существующему кредитному отчету.

В браке вы или холост, независимо от того, как вас зовут, ключевыми факторами, влияющими на ваш кредитный рейтинг, являются:

  • История платежей : Своевременные платежи составляют 35% вашего FICO ®. Оценка , кредитный рейтинг, наиболее часто используемый кредиторами.
  • Использование кредита : Коэффициент использования кредита определяет, сколько из имеющегося возобновляемого кредита вы используете по сравнению с общей суммой, которая у вас есть.В модели FICO на него приходится 30% вашего кредитного рейтинга.
  • Продолжительность вашей кредитной истории : Продолжительность вашей кредитной истории составляет 15% вашей оценки FICO ® ; как правило, более длительная история означает лучший результат.
  • Набор кредитов : Разнообразное сочетание кредитов в рассрочку (например, автокредиты и ипотека) и возобновляемых кредитов (например, кредитных карт и кредитных линий) может улучшить ваш кредитный рейтинг. Кредитный микс составляет 10% вашей оценки FICO ® .
  • Новый кредит : Количество недавно открытых кредитных счетов и количество серьезных запросов, сделанных кредиторами по вашему кредитному рейтингу, составляет 10% вашего рейтинга FICO ® . Слишком много новых учетных записей или сложные запросы могут навредить вашему счету.

Нужно ли мне сообщать о моем новом имени в кредитные бюро?

Нет необходимости связываться с основными кредитными бюро (Experian, TransUnion и Equifax), чтобы сообщить им свое новое имя. Вместо этого начните с изменения своего имени в Администрации социального обеспечения.Затем измените имя в водительских правах или другом государственном удостоверении личности, а также в своем паспорте, если он у вас есть.

После внесения этих официальных изменений убедитесь, что все компании, выпускающие кредитные карты, банк и кредиторы, в которых у вас есть счет, знают ваше новое имя. После того, как Администрация социального обеспечения и ваши кредиторы узнают об изменении вашего имени, ваши кредитные отчеты будут автоматически обновляться, чтобы отражать ваше новое имя. Поскольку каждый кредитор имеет свой собственный график того, как часто он отчитывается перед кредитными бюро, обновление всех счетов в вашем кредитном отчете может занять несколько месяцев.

Кредит от любого другого имени

Через несколько месяцев после смены имени, когда вся пыль уляжется, рекомендуется просмотреть свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что ваше новое имя добавлено ко всем вашим счетам. Если по какой-то причине это не так, обратитесь к кредиторам, чтобы убедиться, что они сообщают о вашем новом имени. (Имейте в виду, что ваше старое имя останется в кредитном отчете как прежнее имя.) Если вы откроете какие-либо совместные кредитные счета после свадьбы, регулярная проверка вашего кредитного рейтинга может держать вас в курсе того, как новые учетные записи влияют на ваши кредит либо положительно, либо отрицательно.

Бесплатные кредитные отчеты | FTC Consumer Information

Ваш кредитный отчет — важная часть вашей финансовой жизни, которая может определить, можете ли вы получить кредит, насколько хороши или плохи условия и сколько вам стоит взять взаймы. Узнайте, как получить бесплатный отчет о кредитных операциях и почему это хорошая идея.

Содержание

О кредитных отчетах

Что такое кредитный отчет?

Кредитный отчет — это краткое изложение вашей личной кредитной истории.Ваш кредитный отчет включает вашу идентифицирующую информацию — например, ваш адрес и дату рождения — и информацию о вашей кредитной истории — например, как вы оплачиваете свои счета или подавали ли вы заявление о банкротстве. Эту информацию собирают и обновляют три национальных кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion). Большинство счетов национальных универмагов и банковских кредитных карт включены в ваш файл вместе с кредитами, но не все кредиторы сообщают информацию в кредитные бюро.

Информация в вашем кредитном отчете может повлиять на вашу покупательную способность.Это также может повлиять на ваши шансы получить работу, арендовать или купить жилье и купить страховку. Кредитные бюро продают информацию, содержащуюся в вашем отчете, предприятиям, которые используют ее, чтобы решить, давать ли вам взаймы деньги, предоставлять вам кредит, предлагать вам страховку или снимать вам дом. Некоторые работодатели используют кредитные отчеты при принятии решений о приеме на работу. Сила вашей кредитной истории также влияет на то, сколько вам придется заплатить, чтобы занять деньги.

Кредитные бюро должны:

  • убедитесь, что информация, которую они собирают о вас, является точной
  • выдает вам бесплатную копию отчета раз в 12 месяцев
  • даст вам возможность исправить любые ошибки

Федеральный закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) требует этого.

Зачем мне получать копию отчета?

Получение кредитного отчета может помочь защитить вашу кредитную историю от ошибок, ошибок или признаков кражи личных данных.

Убедитесь, что информация точна, полна и актуальна. . Делайте это хотя бы раз в год. Обязательно проверьте, прежде чем подавать заявление на получение кредита, ссуды, страховки или работы. Если вы обнаружите ошибки в своем кредитном отчете, свяжитесь с кредитными бюро и компанией, предоставившей информацию, чтобы удалить ошибки из вашего отчета.

Проверьте, чтобы помочь обнаружить кражу личных данных. Ошибки в вашем кредитном отчете могут быть признаком кражи личных данных. Как только кражи личности украдут вашу личную информацию — такую ​​информацию, как ваше имя, дату рождения, адрес, номер кредитной карты или банковского счета, номера социального страхования или медицинского страхования — они могут опустошить ваш банковский счет, увеличить расходы по вашим кредитным картам, получить новые кредитные карты на свое имя, открыть на свое имя телефонный, кабельный или другой счет в коммунальных услугах, украсть возврат налогов, использовать медицинскую страховку для получения медицинской помощи или притвориться вами в случае ареста.

Кража личных данных может повредить ваш кредит из-за неоплаченных счетов и просроченных счетов. Если вы считаете, что кто-то может неправомерно использовать вашу личную информацию, перейдите на IdentityTheft.gov, чтобы сообщить об этом и получить индивидуальный план восстановления.

Как заказать бесплатные годовые кредитные отчеты?

Три национальных кредитных бюро имеют централизованный веб-сайт, бесплатный номер телефона и почтовый адрес, так что вы можете заказать бесплатные годовые отчеты в одном месте. Не связывайтесь с тремя национальными кредитными бюро по отдельности.Это единственные способы заказать бесплатные кредитные отчеты:

Служба запроса годового кредитного отчета

P.O. Box 105281

Атланта, Джорджия 30348-5281

Только один веб-сайт — AnnualCreditReport.com — уполномочен заполнять заказы на бесплатный годовой кредитный отчет, на который вы имеете право по закону.

Как часто я могу получать бесплатный отчет?

Федеральный закон дает вам право получать бесплатную копию вашего кредитного отчета каждые 12 месяцев. Во время пандемии все в U.S. может получать бесплатный кредитный отчет каждую неделю во всех трех национальных кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion) на AnnualCreditReport.com.

Кроме того, каждый в США может получить шесть бесплатных кредитных отчетов в год до 2026 года, посетив веб-сайт Equifax или позвонив по телефону 1-866-349-5191. Это в дополнение к одному бесплатному отчету Equifax (плюс отчеты Experian и TransUnion), которые вы можете получить на сайте AnnualCreditReport.com.

Есть ли другие способы получить бесплатный отчет?

Согласно федеральному закону, вы имеете право на бесплатный отчет, если компания отклоняет ваше заявление о предоставлении кредита, страхования или трудоустройства.Это называется неблагоприятным действием. Вы должны запросить отчет в течение 60 дней с момента получения уведомления о действии. В уведомлении будет указано название, адрес и номер телефона кредитного бюро, и вы можете запросить у них бесплатный отчет.

  • Вы не работаете и планируете искать работу в течение 60 дней
  • Вы получаете государственную помощь, например социальное обеспечение
  • ваш отчет неточен из-за кражи личных данных или другого мошенничества
  • у вас есть предупреждение о мошенничестве в вашем кредитном файле

Помимо этих бесплатных отчетов, кредитное бюро может взимать с вас разумную сумму за другую копию вашего отчета в течение 12-месячного периода.

Какую информацию я могу предоставить?

Для обеспечения безопасности вашей учетной записи и информации в кредитных бюро есть процесс проверки вашей личности. Будьте готовы назвать свое имя, адрес, номер социального страхования и дату рождения. Если вы переехали в течение последних двух лет, возможно, вам придется указать свой предыдущий адрес. Они зададут вам несколько вопросов, которые могут быть известны только вам, например о сумме ежемесячного платежа по ипотеке. Вы должны ответить на эти вопросы для каждого кредитного бюро, даже если вы запрашиваете свои кредитные отчеты из каждого кредитного бюро одновременно.Каждое кредитное бюро может запрашивать у вас разную информацию, потому что информация, содержащаяся в вашем файле, может поступать из разных источников.

Когда я получу отчет?

В зависимости от того, как вы его заказали, вы можете получить его сразу или в течение 15 дней.

Получение отчета может занять больше времени, если кредитному бюро потребуется дополнительная информация для подтверждения вашей личности.

Могу ли я получить отчет в формате Брайля, крупным шрифтом или в аудиоформате?

Да, ваш бесплатный годовой отчет о кредитных операциях доступен в формате Брайля, крупным шрифтом или в аудиоформате.На получение отчетов о кредитных операциях в этих форматах уходит около трех недель. Если вы глухие или слабослышащие, воспользуйтесь услугой TDD AnnualCreditReport.com: позвоните 7-1-1 и обратитесь к оператору ретрансляции по телефону 1-800-821-7232. Если вы страдаете нарушениями зрения, вы можете запросить бесплатные годовые кредитные отчеты, напечатанные шрифтом Брайля, крупным шрифтом или в аудиоформате.

Как контролировать свой кредитный отчет

Следует ли мне заказывать отчеты из всех трех кредитных бюро одновременно?

Вы можете заказать бесплатные отчеты одновременно, а можете чередовать запросы в течение года.Некоторые финансовые консультанты говорят, что разбивка ваших запросов в течение 12-месячного периода может быть хорошим способом следить за точностью и полнотой информации в ваших отчетах. Поскольку каждое кредитное бюро получает информацию из разных источников, информация в вашем отчете из одного кредитного бюро может не отражать всю или одинаковую информацию в ваших отчетах из двух других кредитных бюро.

Могу ли я купить копию своего отчета?

Да, если вы не имеете права на получение бесплатного отчета, кредитное бюро может взимать с вас разумную сумму за копию вашего отчета.По вопросам приобретения копии отчета обращайтесь:

Но перед покупкой всегда проверяйте, можете ли вы получить копию бесплатно на AnnualCreditReport.com.

Кто может получить копию вашего кредитного отчета

Федеральный закон определяет, кто может получить ваш кредитный отчет. Если вы подаете заявку на ссуду, кредитную карту, страховку, аренду автомобиля или квартиру, эти компании могут заказать копию вашего отчета, что поможет в принятии кредитных решений. Текущий или будущий работодатель может получить копию вашего кредитного отчета, но только если вы согласитесь на это в письменной форме.

Избегайте других сайтов, предлагающих кредитные отчеты

Вы можете увидеть компании и сайты, предлагающие бесплатные кредитные отчеты, но есть только одно авторизованное место для получения бесплатного годового кредитного отчета, на которое вы имеете право по закону: AnnualCreditReport.com. Эти сайты претендуют на связь с AnnualCreditReport.com или предлагают бесплатные кредитные отчеты, бесплатные кредитные рейтинги или бесплатный кредитный мониторинг. Они также используют в своих именах такие термины, как «бесплатный отчет». У них могут быть даже URL-адреса, в которых специально написаны опечатки в AnnualCreditReport.com в надежде, что вы ошибетесь в названии официального сайта. Если вы посетите один из этих сайтов-самозванцев, вы можете попасть на другие сайты, которые хотят вам что-то продать или собрать, а затем продать или злоупотребить вашей личной информацией. AnnualCreditReport.com и бюро кредитных историй не отправят вам электронное письмо с просьбой сообщить номер социального страхования или информацию об учетной записи. Если вы получили электронное письмо, видите всплывающее объявление или вам позвонил кто-то из сотрудников AnnualCreditReport.com или любого кредитного бюро, не отвечайте и не переходите по какой-либо ссылке в сообщении.Наверное, это афера.

Сообщить о мошенничестве

Если вы заметили мошенничество, мошенничество или недобросовестные методы ведения бизнеса, сообщите об этом в FTC. Перейдите на ReportFraud.ftc.gov, веб-сайт Федеральной торговой комиссии, который упрощает отправку сообщений.

Список компаний

| Бюро финансовой защиты прав потребителей

Рынки, включенные в этот список
Общенациональные компании по предоставлению отчетов о потребителях

Есть три крупных общенациональных поставщика отчетов о потребителях: Equifax, TransUnion и Experian.В их отчетах содержится информация о вашей истории платежей, сумме кредита, который у вас есть и который вы используете, а также другие запросы и информацию.

Проверка занятости

Компании по проверке занятости предоставляют работодателям и другим лицам проверочную информацию, такую ​​как кредитная история, занятость, заработная плата и образование, а также проверка профессиональных лицензий.

Проверка арендаторов

Компании проверки арендаторов предоставляют отчеты арендодателям и компаниям по управлению жилой недвижимостью.Если вы подаете заявку в качестве арендатора на жилую недвижимость, отчет о проверке арендатора с отрицательной информацией, такой как просроченная арендная плата, может привести к отклонению заявки на аренду или к договору аренды с жесткими условиями.

Проверка чеков и банков

Компании по проверке чеков и банков собирают и сообщают данные о заявках на чековые счета, открытии и закрытии, а также об услугах по проверке чеков, таких как проверка чеков.

Страхование личного имущества

Компании по страхованию личного имущества собирают и сообщают информацию о домах, автомобилях и личном имуществе потребителей.

Медицина

Медицинские компании, сообщающие о потребителях, передают информацию о ваших медицинских данных, если вы разрешили раскрыть свои медицинские записи страховой компании.

Низкодоходные и субстандартные кредиты

Низкодоходные и субстандартные компании, предоставляющие отчетность, предоставляют информацию о потребителях компаниям, которые продают и продают продукты и услуги специально для потребителей с низкими доходами и соискателей кредитов с плохой кредитной историей.

Дополнительные отчеты

Информация, которую продают некоторые компании, предоставляющие отчеты о потребителях, используется для дополнения других данных, таких как данные о кредитоспособности, которые общенациональные компании, предоставляющие отчеты о потребителях, продают о вас.Эта информация может включать общедоступные записи и данные проверки личности, чтобы помочь компаниям управлять кредитными рисками и рисками мошенничества.

Коммунальные предприятия

Эти компании собирают информацию, связанную с телекоммуникациями, платным телевидением и коммунальными услугами (электричество, газ, вода), чтобы помочь компаниям в этих отраслях управлять отношениями с клиентами.

Розничная торговля

Эти компании собирают информацию, связанную с возвратом розничных продуктов и мошенничеством и злоупотреблениями при обмене.

Gaming

Эти компании обмениваются данными о потребителях, связанными с услугами по обналичиванию чеков, чтобы помочь игровым заведениям, таким как казино и ипподромы, управлять рисками.

Что в вашем кредитном отчете? | myFICO

Ваш кредитный отчет содержит личную информацию, историю кредитных счетов, кредитные запросы и публичные записи. Эта информация передается вашими кредиторами и кредиторами в кредитные бюро. Большая часть этого используется для расчета ваших баллов FICO , чтобы информировать будущих кредиторов о вашей кредитоспособности.

Хотя каждое из кредитных бюроExperian, Equifax и TransUnionformat сообщает вашу информацию по-разному, все кредитные отчеты содержат в основном одни и те же категории информации.
Этими четырьмя категориями являются: идентифицирующая информация, кредитные счета, кредитные запросы и публичные записи.

4 Категории информации в кредитном отчете:

  • Личная информация (PII)
    Ваше имя, адрес, номер социального страхования, дата рождения и информация о занятости используются для вашей идентификации. Ваша личная информация не используется для расчета ваших баллов FICO. Обновления этой информации происходят из информации, которую вы предоставляете кредиторам при подаче заявки на новый кредит.

На что обращать внимание при просмотре PII:

Ваше имя написано правильно? В отчете указан ваш текущий адрес? Внимательно проверьте свой номер социального страхования, чтобы убедиться, что цифры не переставлены ошибочно. Если какая-либо из этих сведений неверна, не забудьте оспорить ее с кредитным бюро (ями), которые неверно указали эту информацию в своем отчете.

Также может быть раздел «Личные заявления», в котором вы найдете такие элементы, как замораживание безопасности, предупреждение о мошенничестве или комментарии к доверенности.Убедитесь, что все личные заявления верны.

  • Кредитные счета
    Кредиторы отчитываются по каждому счету, который вы открыли для них. Они сообщают о типе счета (кредитная карта, автокредит, ипотека и т. Д.), Дате открытия счета, вашем кредитном лимите или сумме кредита, балансе счета и вашей истории платежей, в том числе о том, производили ли вы свои платежи. вовремя.

Эта информация составляет большую часть ваших расчетов FICO Scores, поэтому важно поддерживать хорошую репутацию ваших счетов.Посмотрите, как рассчитывается рейтинг FICO Score.

На что обращать внимание при просмотре кредитных счетов:

Учетная запись

с хорошей репутацией означает, что ваши платежи были произведены вовремя и что вы выполнили условия вашего соглашения с кредитором. Хотя в отчете указано, что у вас «хорошая репутация», все же проверьте, знаете ли вы об этой учетной записи (подтвердите имя и номер учетной записи) и что дата открытия, баланс, статус платежей и история платежей соответствуют вашим записям.

Отрицательные счета отображают информацию о счетах, платежи по которым были пропущены. Как и в случае с учетными записями с хорошей репутацией, убедитесь, что вся информация верна, начиная с номера счета и недавнего баланса и заканчивая просроченной суммой и историей платежей. Если что-то не так, обязательно обратитесь в кредитные бюро и / или кредиторов.

  • Кредитные запросы
    Когда вы подаете заявку на ссуду, вы разрешаете кредитору запросить копию вашего кредитного отчета.Вот как запросы появляются в вашем кредитном отчете.

Раздел запросов содержит список всех, кто обращался к вашему кредитному отчету в течение последних двух лет. В представленном вами отчете перечислены как «жесткие» запросы, вызванные вашими запросами на кредит, так и «мягкие» запросы, например, когда кредиторы заказывают ваш отчет, чтобы отправить вам предварительно одобренное кредитное предложение по почте. Кредиторы могут видеть только «жесткие» запросы в вашем кредитном отчете. «Мягкие» запросы видны только вам.

«мягких» запросов не влияют на ваши баллы FICO, в то время как несколько «жестких» запросов могут указывать на более высокий риск и могут снизить ваш балл.Узнайте больше о том, как запросы могут повлиять на ваш счет.

На что обращать внимание при расследовании кредитных операций:

Как и в случае со всеми другими категориями кредитных отчетов, вы хотите быть уверены, что с вашим кредитом не происходит «забавных дел». Проверьте, кто запрашивал ваш кредит, и был ли он предоставлен только вам или другим лицам. В вашем кредитном отчете будет указано имя кредитора, который запросил расследование, его вид деятельности и дату запроса.Если вы видите подозрительное название компании или не знаете, почему конкретная компания проверила ваш кредит, обратитесь в бюро кредитных историй и спросите их, какие действия следует предпринять, если они требуются.

  • Государственный архив и инкассо
    Кредитные бюро также собирают публичную архивную информацию из судов штата и округов, включая информацию о банкротстве. Просроченная задолженность, отправленная в инкассо, также отображается в вашем кредитном отчете.

Имейте в виду, даже если в вашем кредитном отчете указано взыскание долга, это не конец света.Хотя не существует быстрых решений для восстановления вашего кредита, есть проверенные способы, которые вы можете сделать, чтобы улучшить свои баллы FICO.

На что обращать внимание в государственных архивах:

Информация о банкротстве по главе 7 сохраняется в вашем кредитном отчете в течение 10 лет с даты подачи заявки. Банкротство главы 13 удалено через 7 лет с даты подачи заявки. Имейте это в виду, если любой из них указан в вашем отчете.

Помните, вы всегда должны проверять правильность информации в вашем кредитном отчете, чтобы ваши кредиторы видели наиболее точные оценки FICO, когда вы подаете заявку на кредит.Если вы обнаружите ошибку в своем отчете, вам следует сообщить об этом в соответствующее кредитное бюро. Здесь вы также можете увидеть контактную информацию Experian, Equifax и TransUnion.

Узнайте, как разобраться в своем кредитном отчете:

Что такое три кредитных бюро?

Существует три основных кредитных бюро, и ваш кредитный рейтинг будет варьироваться в зависимости от того, какое из них предоставило данные для его создания.

  • Кредитное бюро — иногда называемое агентством кредитной отчетности — это предприятие, которое собирает данные о вас и о том, как вы использовали кредит.

  • Кредитные бюро используют эти данные для создания ваших кредитных отчетов — и ваши кредитные рейтинги основаны на этих отчетах.

  • Эти агентства кредитной информации также продают эти данные кредиторам и другим лицам, которые хотят проверить вашу кредитоспособность, прежде чем вести с вами дела.

Какие три кредитных бюро?

Если у вас есть кредитная карта или заем, вы, вероятно, имеете кредитный файл в одном, двух или всех трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion.Они собирают и хранят данные об использовании кредитов потребителями.

Эти агентства кредитной информации могут собирать и продавать информацию о вашем поведении в отношении потребительских кредитов без вашего согласия. Однако предприятия, которые проверяют вашу кредитоспособность, такие как эмитенты кредитных карт и кредиторы, должны иметь законную причину для просмотра вашего кредитного файла, например, проверка заявок на получение кредита. В большинстве случаев они должны получить ваше разрешение.

Обычно используется информация, которую собирают кредитные бюро:

  • Для расчета кредитных баллов.

  • Для принятия решений о кредитовании, например, предлагать ли вам кредитную карту или ссуду и по какой процентной ставке.

  • При некоторых проверках биографических данных перед приемом на работу.

  • Для оценки заявок на аренду.

  • При установлении некоторых страховых тарифов.

  • Чтобы решить, нужно ли платить залог за коммунальные услуги.

У вас есть право просматривать свои кредитные отчеты и оспаривать информацию, которая является неточной или не должна больше сообщаться из-за ее возраста.

Нужна проверка кредитного отчета?

Зарегистрируйте учетную запись, чтобы всегда иметь под рукой бесплатный кредитный отчет и счет.

Какие данные хранят кредитные бюро?

Ваши кредитные отчеты будут включать идентифицирующую информацию, такую ​​как ваше имя, дату рождения, номер социального страхования и адреса (прошлые и настоящие).

  • Список текущих и прошлых кредитных счетов.

  • Отрицательная информация, например, пропущенные платежи, взыскания, банкротства, изъятия и выкупа заложенного имущества.Каждый тип отрицательной оценки должен быть снят с вашего отчета по истечении установленного времени, обычно через семь лет.

  • Запись о том, кто имел доступ к вашему кредитному отчету, например, когда вы подаете заявку на кредит или когда маркетолог хочет предварительно одобрить ваше предложение.

Откуда агентства кредитной информации берут свои данные?

Кредиторы сообщают, как вы ведете счета, включая историю платежей. От них не требуется отчитываться перед кредитными бюро, но большинство из них это делают, потому что данные о том, как заемщики обращались с кредитными картами и ссудами в прошлом, помогают им принимать решения о кредитовании.

Кредиторы могут отчитываться в одном, двух или всех трех бюро, поэтому ваш кредитный отчет в каждом бюро может немного отличаться от других.

Некоторые типы счетов обычно не отображаются в вашем отчете, например, счета за коммунальные услуги и аренду. Но эти счета все равно могут оказаться в вашем отчете, если возникнет проблема с оплатой, которая приведет к взысканию долга.

Данные также поступают из общедоступных источников, например:

Могут ли другие типы данных помочь в моих кредитных отчетах?

Если вы новичок в кредитовании, вам может быть полезно добавить в отчеты другие типы информации об аккаунте.Возможные варианты:

Почему в моем отчете не указан кредитный рейтинг?

Хотя закон требует, чтобы кредитные бюро позволяли вам просматривать информацию в ваших кредитных отчетах, такого требования для кредитных баллов нет.

Существует много типов кредитных рейтингов, но два основных — это FICO и его конкурент VantageScore, который был разработан совместно тремя основными кредитными бюро.

Оценки создаются путем обработки информации в ваших кредитных отчетах с помощью математической формулы, предназначенной для прогнозирования вероятности выплаты долга.Поскольку бюро могут иметь несколько разные наборы данных, ваши оценки могут варьироваться в зависимости от того, какая модель оценки использовалась и чьи данные использовались.

Вы можете бесплатно получить кредитный рейтинг на многих веб-сайтах по личным финансам, таких как NerdWallet, банки и эмитенты кредитных карт.

Как я могу проверить свои кредитные отчеты?

Вы можете использовать AnnualCreditReport.com, чтобы получать бесплатные отчеты, на которые вы имеете право, из трех основных кредитных бюро. Поскольку кредитные бюро работают независимо, каждое из них может получать информацию из разных источников.Важно проверить все три отчета.

Разумно читать отчеты, чтобы убедиться, что ваша идентификационная информация и информация об аккаунте верны, потому что ошибки могут снизить ваш кредитный рейтинг.

Вы также можете проверить сокращенную версию на некоторых веб-сайтах, посвященных личным финансам, которые предлагают бесплатный отчет о кредитных операциях, например на NerdWallet. Кредитный отчет NerdWallet отображает данные TransUnion за два года; отчеты всех трех бюро через AnnualCreditReport.com обычно охватывают более длительный период.

Что делать, если я вижу ошибку в своем отчете?

Если вы видите ошибку, вы можете оспорить ее. Это означает, что вы подаете официальную жалобу, и бюро должно ответить. В каждом кредитном бюро процедура оспаривания немного отличается.

Важно исправить ошибку со всеми тремя основными бюро, потому что агентства кредитной информации не делятся информацией.

Чем еще занимаются кредитные бюро?

Вы можете защитить свой кредит, попросив каждое бюро заблокировать ваш кредит.Вы можете бесплатно заморозить свой кредит (и разморозить его, когда вы захотите подать заявку), и это не повредит вашей оценке.

NerdWallet рекомендует заморозить, чтобы защитить себя от мошенников, открывающих счета на ваше имя и разрушающих ваш кредит.

Как получить 3 бесплатных кредитных отчета

Ваши кредитные отчеты содержат важную информацию о вашей кредитной истории. Рекомендуется регулярно просматривать их, чтобы гарантировать точность информации, которую они включают, и отслеживать любые признаки кражи личных данных.

Резиденты США всегда имеют право на получение одной бесплатной копии своего кредитного отчета от каждого из трех национальных кредитных агентств каждые 12 месяцев в соответствии с Федеральным законом о справедливых и точных кредитных операциях (FACT). Чтобы укрепить наши обязательства перед американцами, работающими над поддержанием своего кредитного здоровья во время и после кризиса здоровья COVID-19, TransUnion предлагает бесплатные еженедельные кредитные отчеты онлайн до апреля 2021 года.

Доступ к вашему кредитному отчету

Чтобы получить бесплатный кредитный отчет от каждого агентства кредитной информации, посетите AnnualCreditReport.com. Чтобы получить доступ к своим отчетам, вам нужно будет предоставить определенную информацию, включая ваше имя, номер социального страхования и адрес. Затем вам будет предложено выбрать, в каком из кредитных агентств вы хотите получить отчет:

  • TransUnion
  • Experian
  • Equifax

Вам также необходимо будет ответить на ряд вопросов, чтобы подтвердить свою личность. Информация, используемая для этих вопросов, берется непосредственно из ваших кредитных отчетов.

Как использовать 3 кредитных отчета

Как только вы получите копию своих отчетов, вы сможете увидеть, что кредиторы и другие допущенные стороны видят о вашей кредитной деятельности и истории.В отчетах перечислены следующие типы информации:

  • Ваше имя и адрес
  • Ваши текущие открытые счета, включая остатки и историю платежей
  • Ваши закрытые счета, если им не исполнилось 7 лет
  • Записи запросов всех сторон, получивших кредитный отчет от этого конкретного агентства кредитной информации
  • Государственные записи за последние 10 лет

Вы также можете следовать инструкциям в AnnualCreditReport.com, чтобы сообщить о неточностях. Вы не получите кредитный рейтинг вместе с бесплатными годовыми кредитными отчетами. Тем не менее, есть много мест, где вы можете запросить кредитный рейтинг, включая другие веб-сайты, некоторые банки, в которых у вас может быть счет, и непосредственно в трех агентствах кредитной отчетности. Членство в TransUnion Credit Monitoring включает неограниченный доступ к вашему счету с ежедневными обновлениями.

Зачем проверять отчеты?

Одна из важных причин регулярно проверять отчеты — это проверять точность информации в них.Если вы обнаружите что-то, что, по вашему мнению, неточно, может быть хорошей идеей напрямую связаться с вашим кредитором для получения более подробной информации, поскольку они сообщают о счете в агентства кредитной информации. Вы также можете начать спор с TransUnion, и мы рассмотрим его. Знание того, что указано в ваших кредитных отчетах, также может помочь вам принять правильные решения для поддержания вашего кредитного здоровья.

Продукты

для кредитного мониторинга могут упростить вам отслеживание ваших отчетов и кредитного здоровья. Например, с помощью TransUnion Credit Monitoring вы можете:

  • Обновляйте свой балл TransUnion и сообщайте ежедневно
  • Получайте оповещения о критических изменениях в ваших отчетах TransUnion, Experian или Equifax
  • Узнайте, как можно улучшить состояние своей кредитной истории с помощью практических интерактивных инструментов.
  • Защитите свое кредитное здоровье и личность с помощью Credit Lock Plus и страховки от кражи ID на 1 миллион долларов
.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *