Банковская карта с самым большим кэшбеком: Карты с кэшбэком: лучшие банковские предложения

Дебетовые карты с кэшбеком в 2021 году — выбрать и оформить банковскую карту с кэшбеком и начислением

Дебетовые карты с кэшбеком позволяют возвращать на счет часть суммы покупки по безналичному расчету. В зависимости от условий, предлагаемых банками, проценты могут начисляться за все купленные с помощью дебетового пластика товары или только за отдельные товарные группы. Пластик с cashback может с выгодой использоваться на АЗС, при покупке авиа- и железнодорожных билетов, бронирования номеров в гостиницах. На счет при этом возвращаются не условные бонусы, а реальные деньги, которые можно использовать по своему усмотрению.

Размер кэшбэка определяет стоимость продукта, место и вид покупки, условия конкретных программ банка и его партнеров. Полный перечень товарных групп и компаний, которые сотрудничают с финансовой организацией, вы можете уточнить на ее сайте.

Как правило, кэшбэк не распространяется снятие наличных, перевод средств, операции в интернет-банке и т.п. Некоторые банки устанавливают максимальную сумму возврата в месяц. Самые выгодные предложения с кэшбеком – те, с помощью которых можно получить максимальный процент, при этом банк не берет платы за обслуживание пластика, а скидку вы можете получить за те товары и услуги, которыми вы чаще всего пользуетесь.

Чтобы выбрать лучшие варианты с кэшбеком и начислением, вы можете подробно ознакомиться с условиями их использования. На портале Выберу.ру представлены предложения банков по дебетовкам с кэшбеком за 2021 год. Продукты располагаются в виде списка, где первыми идут наиболее выгодные предложения. Сравнив условия и ставки разных финансовых организаций, вы сможете определить наиболее выгодные. Сопоставьте его размер, а также стоимость выпуска пластика, ежегодной оплаты, величины процентов на остаток и другие особенности. Когда вы определите лучшие кэшбэк-карты, подать заявку на оформление интересующего продукта вы можете прямо на нашем сайте.

В какой банк я могу подать заявку на дебетовую карту?

Каждый банк стремится шагать в ногу со временем, и большая часть российских кредитных организаций уже сделала возможным оформление заявки на дебетовую карту онлайн на своих сайтах. Найти такие банки в своем городе вы сможете с Выберу.ру: на странице представлены специальные предложения по дебетовым картам от местных банков.

Могу я подать заявку на карту сразу во все банки?

Можете. Для этого потребуется отдельно заполнить заявку на каждую дебетовую карту из списка. Если вы получите ответ сразу от нескольких банков, то всегда сможете отказаться от наименее выгодных предложений в пользу самого удобного.

Как я узнаю, приняли мою заявку на карту или нет?

После того, как вы заполните заявку и отправите ее банку, на странице появится соответствующее сообщение. Также подтверждение может быть отправлено в качестве СМС-сообщения на указанный номер телефона или на вашу электронную почту, указанную в заявке.

Как узнать, одобрили мне заявку на карту или нет?

Сотрудник банка свяжется с вами по номеру телефона, указанному в заявке, и ответит на интересующие вас вопросы. Также результат рассмотрения заявки может быть продублирован в качестве СМС-сообщения и на электронную почту.

Рейтинг кредитных карт с кэшбэком

Участников рейтинга мы оценивали по 9 критериям.

1. Реальный льготный период

Мы оценивали фактический, а не декларируемый льготный период в днях. В чем разница? Например, есть карта с реальным грейс периодом 62 дня, но банк при этом декларирует на 30 дней больше. Фокус в том, что новым клиентам единоразово дается первый дополнительный месяц пользования лимитом. И в рекламе карты везде указана более «громкая» цифра – 92 дня. Мы этот месяц не учитывали.

Или другой пример. Банк декларирует по карте льготный период в 55 дней. Однако если на момент расчетной даты, которая настает раз в месяц, на ней будет долг, то он спишет 60 гривен «за обслуживание». То есть фактический срок бесплатного пользования лимитом составляет лишь 30 дней.

Шкала оценки:

• грейс-период до 30 дней (включительно) – 0,9 балл;
• грейс-период от 31 до 55 дней (включительно) – 1,8 балла;
• грейс-период от 56 до 62 дней (включительно) – 2,7 балла;
• грейс-период от 63 дней и выше – 3,6 балла.

2. Процентная ставка

Речь о стоимости пользования кредитными деньгами в случае выхода из льготного периода – процентная ставка, выраженная в годовом исчислении.

В этом показателе мы учитывали как заявленную процентную ставку, так и дополнительные расходы. Поэтому цифра в таблице может отличаться от той, что указана в тарифах банка. Например, по некоторым картам банки берут дополнительные деньги за пользование кредитом в виде «платы за расчетно-кассового обслуживание» (РКО) в процентах от суммы задолженности. В частности, по карте «ЭКО-Максимум» в тарифах указана процентная ставка 26% годовых, но с учетом 3,5% комиссии за РКО в месяц общая стоимость пользования кредитными деньгами возрастает до 68% годовых.

Шкала оценки:

• 36-42% годовых – 4 балла;
• 43-46% годовых – 3 балла;
• 47-50% годовых – 2 балла;
• свыше 50% годовых – 1 балл.

3. Валюта кэшбэка

Некоторые банки платят кэшбэк реальными деньгами, которыми потом можно распорядиться как угодно: пополнить ими карту, снять в банкомате, рассчитаться за покупки в любом магазине. Другие начисляют его квази-деньгами – баллами или бонусами, которые потом можно обменять на скидки в магазинах-партнерах.

Стоит особо отметить Альфа-Банк и его кэшбэк-программу Cash`U CLUB. Изначально держатели его карт зарабатывают баллы, но их потом можно обменивать на живые деньги, компенсируя траты за любые ранее совершенные покупки в любых магазинах. Поэтому мы оценивали такие карты «Альфы» исходя из реального кэшбэка.

Шкала оценки:

• деньгами – 1,5 балла;
• кэшбэк бонусами – 0 баллов.

4. Начисление кэшбэка

Речь о формулах начисления вознаграждения при трате своих и кредитных средств. Тут у каждого банка свой подход. Одни отличий не делают и начисляют равный кэшбэк, независимо от того, чьи деньги тратит клиент. Для последнего, на наш взгляд, это самый комфортный вариант.

Другие применяют разные формулы. Например, по одной из карт при трате своих средств, в зависимости от категории, можно возвращать от 2% до 20% от суммы чека. При трате кредитных – лишь 1%.

Третьи начисляют кэшбэк только за свои или кредитные средства.

Шкала оценки:

• «одинаковый» – равный кэшбэк на свои и на кредитные деньги – 2 балла;
• «отличается» – кэшбэк на свои и на кредитные по разным формулам – 1 балл;
• кэшбэк за «только кредитные» или «только свои» – 0 баллов.

5. Максимальный размер кэшбэка

Речь о максимальной сумме кэшбэка, которую можно заработать и использовать в месяц. Одни банки ее ограничивают, другие – нет. Мы учитывали так называемый «грязный» кэшбэк – сумма, из которой банк перед выплатой вычтет 18% подоходного налога и 1,5% военного сбора.

Шкала оценки:

• до 500 гривен – 1 балл;
• от 500,01 до 1000 гривен – 2 балла;
• от 1000,01 до 1500 гривен – 3 балла;
• «без ограничений» – 4 балла.

6. Категории кэшбэка

Тут мы разделили все карты на две категории: те, которые дают кэшбэк на все траты, и те, которые дают его только за покупки в конкретных категориях или конкретных магазинах.

Шкала оценки:

• кэшбэк на все расходы – 2 балла;
• кэшбэк по категориям или в конкретных магазинах – 0 баллов.

Стоит учесть, что даже в случае кэшбэка «на все расходы» возможно отсутствие кешбэка по некоторым исключениям, которые отдельно прописываются банком для данной карты или программы начисления кэшбэка в целом.

7. Плата за обслуживание

Тут возможны три варианта. Карты могут быть бесплатными. Они могут быть условно бесплатными – платить не придется при выполнении ряда условий. К примеру, оплатить в месяц не менее 8 покупок. И они могут быть платными – раз в год банк снимает деньги за их обслуживание.

Пример «условно бесплатной» карты – Card Blanche White от Идея Банка. Карта стоит 25 гривен в месяц, но их платить не придется, если месячный оборот по ней будет больше 3000 гривен.

Шкала оценки:

• «нет» – бесплатная карта – 0,8 балла;
• «условно нет» – условно бесплатная карта – 0,4 балла;
• «есть» – платная плата – 0 баллов.

8. Процент на остаток

Рассматривается процент, который может начисляться на остаток собственных средств.
Шкала оценки:

• не начисляется – 0;
• 2% годовых – 0,5 балла;
• 3% годовых – 0,75 балла;
• 4% годовых – 1 балл;
• 5% годовых – 1,25 балла;
• 6% годовых – 1,5 балла;
• 7% годовых – 1,75 балла;
• 8% годовых – 2 балла;
• 9% годовых – 2,25 балла;
• 10% годовых – 2,5 балла;
• 11% годовых – 2,75 балла;
• 12% годовых – 3 балла.

9. Совместимость с Apple Pay и Google Pay

Шкала оценки:

• карты, которые можно добавлять в обе системы, получили 1 балл.
• карты, совместимые только с Google Pay, получили 0,5 балла.
• карты, несовместимые ни с одной из систем, получили 0 баллов.

с повышенным кэшбэком на АЗС и парковках + кэшбэк за все покупки — Банк ВТБ

Повышенный процент вознаграждения начисляется за заправку, покупки на АЗС и оплату парковок. Также абсолютно за все покупки по карте начисляется до 1% cash back.

Размер вознаграждения зависит от суммы всех покупок в месяц по всем картам (дебетовым, кредитным, основной и всем дополнительным) в пакете банковских услуг «Мультикарта».

Дополнительно вы можете получить до 15% за покупки у партнёров программы «Мультибонус».

Бонусные рубли начисляются в конце месяца, следующего за месяцем совершения покупок.

Вознаграждение не начисляется за переводы и платежи в ВТБ-Онлайн, а также некоторые другие операции, которые перечислены здесь.

Оплачивайте покупки у партнёров программы «Мультибонус». Среди партнёров банка крупнейшие интернет-магазины и известные бренды. Важно: перейти на сайт магазина нужно с сайта программы.

Оформите дополнительные карты для родных и близких. Покупки по всем картам в пакете «Мультикарта» суммируются — процент начислений будет больше.

Воспользоваться cash back можно в любой момент на сайте программы «Мультибонус».

1 бонусный рубль = 1 рубль.

Выбирайте:

• перевести бонусные рубли на карту
или
• использовать для оплаты покупок в каталоге программы «Мультибонус»

Для вас доступны:

• Авиабилеты любых авиакомпаний
• Бронь гостиниц
• Аренда авто по всему миру
• Ж/д билеты
• Подарки с доставкой
• Билеты в кино, сертификаты на различные мастер-классы и многое другое.

1. Зайдите в Личный кабинет на сайте «Мультибонус» (кнопка «Вход»).
2. В разделе «Мой баланс» нажмите «Перевести» и укажите сумму. Бонусный рубль — это просто рубль. Вы можете списать на карту любую сумму.
3. Деньги на вашу карту будут зачислены в течение 1 дня.

Обратите внимание, бонусные рубли имеют ограниченный срок действия — 1 год.

Кроме того, если вы не пользуетесь картой 6 месяцев, бонусные рубли, а также мили и бонусы обнулятся.

В ВТБ-Онлайн. Изменить опцию вы можете в любой момент, но действовать она начнёт с первого числа следующего месяца, поэтому рекомендуем менять опцию в конце месяца.

Максимальная сумма вознаграждения не ограничена. В месяц за покупки на сумму до 150 тыс. ₽ вознаграждение рассчитывается и начисляется согласно тарифной сетке. При тратах по карте от 150 тыс. ₽ в месяц начисляется 0,5% за все покупки.

Как банкам заработать на топливе своих клиентов?

Решение для банков

Сейчас Benzuber предложил банкам обоюдовыгодное сотрудничество — организовать собственный топливный сервис.

Как известно, банки зарабатывают с разного рода комиссий, а у подразделений, работающих в B2B, есть KPI по комиссионному доходу. По данным основателя Benzuber, примерно 30% корпоративных клиентов каждого банка тратят на топливо не менее 20% своих расходов. Сейчас все эти деньги «плывут» мимо банков. А с помощью Benzuber банки смогут зарабатывать на топливных тратах своих клиентов.

«Мы видим, что в последние годы банки превращаются в полноценные экосистемы. Эта тенденция становится все заметнее. Мы поняли, что наш „Benzuber для бизнеса“ очень хорошо „ложится“ в экосистему банков», — комментирует Артем Скворцов.

Банки получают доступ к системе Benzuber в виде white label. То есть клиенты заключают договор с Benzuber, но это делается в интерфейсе банка. Другой возможный вариант сотрудничества с банками — клиент переходит в систему Benzuber по реферальной ссылке.

Сотрудничество банка и Benzuber можно встроить и в дистанционное банковское обслуживание, и в мобильное приложение. Несколько подобных проектов уже стартовали. Партнерами сервиса на данный момент являются достаточно крупные банки — например, «Открытие», «Тинькофф», «Сфера», «Дело-Банк», «Модуль-банк».

Если банк организует топливный сервис совместно с Benzuber как часть своей системы, то сервис платит банку комиссию. По сути Benzuber «делится» с банками комиссией, которую он сам получает от АЗС. Если клиент привязывает банковскую карту к бизнес-карте, банк получает interchange (межбанковскую комиссию). А если клиент переводит деньги за топливо на расчетный счет, Benzuber выплачивает банку комиссию примерно в размере interchange.

Один из банков-партнеров Benzuber предлагает своим клиентам (в основном перевозчикам) целевое кредитование на топливо. Грузоотправители очень часто переводят оплату только по прибытии груза или вообще постфактум через 30−50 дней. Поэтому таким компаниям требуются деньги на топливо, которые можно получить через целевое кредитование банков. Банк перечисляет Benzuber деньги на топливо, а сервис отдает их клиентам в виде топлива. Такая схема позволяет банку привлекать новых клиентов.

Сотрудничество Benzuber с банками активно поддерживает платежная система Visa. Есть несколько проектов, где Visa финансирует скидку для клиентов — она составляет 5−15%. Например, в проекте с банком «Открытие» клиент получает скидку в размере 10% при оплате бизнес-картой «Visa Открытие».

Еще один плюс для клиента — кэшбэк по программе лояльности бизнес-карты «Visa Открытие», он также составляет 5%. Корпоративные клиенты могут сэкономить до 20% через возврат НДС, который отдельно прописывается в документах.

«Таким образом, все довольны. Клиент получает сервис и кредитование, банк — комиссию, а АЗС — увеличенный поток довольных клиентов и централизованную оплату. Но это еще не все. Мы решили создать такой же сервис для частных клиентов банка. Этот функционал будет доступен в мобильном клиентском приложении для физлиц. С одним из банков мы этот функционал уже реализовываем — скоро он будет готов», — обещает Артем Скворцов.

Он обращает внимание, что банкам начать сотрудничество с Benzuber просто — никакой лишней бюрократии — и практически бесплатно. «Наше предложение можно сравнить с ситуацией, когда человек находит лежащие на дороге деньги. И чтобы получить их, нужно лишь наклониться и взять их. Наша идея с созданием топливного сервиса для банков — то же самое».

Как использовать кредитки выгодно: обзор карт и советы экспертов :: Новости :: РБК Инвестиции

Кредитка необязательно приведет вас в долговую яму, на ней можно и заработать. Рассказываем, какие существуют самые выгодные кредитные карты, и делимся советами экспертов, как получать от них прибыль и не терять деньги

Фото: Piqsels.com

Некоторые боятся пользоваться кредитными картами, ведь проценты по ним в разы больше, чем по другим потребительским кредитам. Для других кредитка — неотъемлемая часть жизни. Они могут пользоваться ею каждый день, получая бонусы.

Аналитики финансового маркетплейса «Сравни.ру» помогли нам подобрать кредитные карты с самыми выгодными условиями. Кроме того, мы попросили экспертов поделиться советами о том, как лучше всего пользоваться кредитками и получать от этого выгоду.

5 банков с самыми высокими ставками по вкладам. Обзор

Карты с самым большим льготным периодом

«Просто кредитная карта» от Ситибанка. Льготный, или грейс-период кредитования у этой кредитки составляет 150 дней. В этот период вы сможете пользоваться деньгами без уплаты процентов — но только если подали заявку на карту онлайн с 24 августа 2020 года до 24 февраля 2021 года включительно. Такой льготный период предоставляют участнику акции с момента одобрения карты. Льгота распространяется на оплату товаров, услуг, снятие наличных и денежные переводы. После того как пройдут 150 дней, льготный период вернется к стандартному — 50 дней.

Стоит учитывать, что у каждого банка есть ежемесячные минимальные платежи — это обязательная сумма, которую вы должны внести на карту до определенной даты в счет погашения долга. Если ее не внести, льготный период прекратится. Для «Просто кредитной карты» сумма составляет 5% от суммы задолженности.

Выпуск и обслуживание карты — бесплатные. Помимо этого, у банка есть бонусная программа. Можно получить скидку до 25% в книжном онлайн-магазине «ЛитРес»,10% в ресторанах Novikov Group, кешбэк 5% за бронирование отелей на Booking.com и другие. Эти акции тоже действуют временно.

Кредитный лимит — до ₽300 тыс. Его могут увеличить до ₽1 млн. Процентная ставка — от 20,9% до 32,9%.

Sky Office банка «Открытие» в Казани (Фото: Егор Алеев / ТАСС)

«Можно больше» от МКБ. Льготный период в 123 дня действует на весь срок карты. Не забывайте про минимальный платеж в месяц в размере 5%, чтобы ваш грейс-период не сгорел. Кроме того, льготы пропадут, если вы снимете с карты «Можно больше» наличные. Период распространяется только на оплату покупок и услуг.

Если в месяц вы снимаете с карты до 50% от кредитного лимита, то с вас не возьмут комиссию. В случае если сумма будет больше, то она составит 2,9% плюс ₽290.

Кредитный лимит — до ₽800 тыс., а процентная ставка — от 21% до 34%. Выпуск карты бесплатный. В первый год за обслуживание тоже не придется платить, если вы оформили карту до 31 декабря этого года. На следующий год оно также будет бесплатным, если сумма покупок за предыдущий была от ₽120 тыс. Если меньше — то ₽499.

Согласно бонусной программе, вы получите 5% в виде баллов при оплате медицинских услуг, покупке абонементов в фитнес-клубах, при пополнении проездных карт, аренде автомобиля или каршеринга, тратах на развлечения, бары, рестораны и кафе. При других покупках — 1%. Бонусами можно компенсировать покупки, которые вы совершили в прошлом месяце. Один балл равен одному рублю. Однако есть лимит — компенсация не должна превышать 5 тыс. баллов. Кешбэк у карты «Можно больше» составляет от 4% до 25% при покупках у партнеров банка.

«120 дней» от банка «Открытие». Льготный период у карты соответствует ее названию — 120 дней. Его могут продлить на три дня в зависимости от количества дней в месяце. Минимальный платеж — 3% от размера задолженности и начисленные проценты, но не меньше ₽300. При этом грейс-период не распространяется на снятие наличных, денежные переводы, брокерские операции, а также на казино и азартные игры.

За снятие наличных с карты комиссию не возьмут, как и за оплату с помощью кредитки ЖКХ, налогов и штрафов. Кредитный лимит — до ₽500 тыс., процентная ставка составляет 13,9–29,9%. Обслуживание стоит ₽1,2 тыс. в год.

У кредитки нет программы лояльности. В банке проходит акция «Приятные бонусы», при которой стоимость годового обслуживания возвращается каждый месяц по ₽100, если сумма покупок по карте составляет от ₽5 тыс. Однако она заканчивается 31 октября.

Фото: Jaromir Chalabala / Shutterstock

Карты с самыми большими бонусами

Opencard от «Открытия». С этой кредиткой можно получать кешбэк до 11% в выбранной категории. Категории включают транспорт, кафе и рестораны, путешествия, красоту и здоровье. Кешбэк начисляется бонусными рублями, где один бонус равен одному рублю. Максимум можно получить 5 тыс. баллов в месяц.

В первый месяц пользования картой кешбэк начисляют всем, потом необходимо выполнять условия: каждый месяц расплачиваться кредиткой или переводить средства на другие карты в интернет- или мобильном банке, а также сохранять минимальный остаток на счетах банка от ₽500 тыс. или погашать задолженность минимальными платежами — 5% от суммы долга.

Можно выбрать другую опцию и получать до 3% на все покупки. Для этого необходимо соблюдать те же условия. Если тратить ₽50 тыс. в месяц и получать кешбэк за любые покупки, то за год можно накопить 18 тыс. баллов, подсчитали аналитики «Сравни.ру».

Кредитный лимит карты — до ₽500 тыс., процентная ставка составляет от 13,9% до 29,9%. Льготный период достигает 55 дней. Обслуживание карты бесплатное.

«365» от «Ренессанс Кредита». Если с помощью этой карты вы будете совершать покупки у партнеров банка, кешбэк может достичь 30% (его также начисляют бонусными рублями). На все другие покупки кешбэк составит 3%, если вы будете тратить от ₽75 000,01. Если сумма меньше, то размер кешбэка будет 1–1,5%.

Максимальное количество баллов, которые можно получить за месяц, — 3 тыс. Если тратить ₽50 тыс. в месяц на любые покупки, то за год можно накопить 9 тыс. баллов. Баллами можно компенсировать покупки, тогда один балл равен одному рублю. Если их использовать для оплаты ЖКХ или мобильной связи, то один рубль будет равен двум бонусам. Минимальная сумма компенсации — 500 бонусов.

Карта выпускается бесплатно. За первый год обслуживания также не надо платить. Потом, если сумма покупок по кредитке превысит ₽10 тыс. за месяц, обслуживание тоже будет бесплатным. В противном случае обслуживание обойдется в ₽99 в месяц.

Кредитный лимит — до ₽300 тыс. Процентная ставка — 23,9%, при снятии наличных она достигнет 45,9%. Кроме того, за снятие денег с карты в банкомате с вас возьмут комиссию в размере 2,9% плюс ₽290. Минимальный платеж в месяц составит 5% от задолженности, льготный период — 55 дней.

Как рефинансировать ипотеку, заем или кредитную карту: что важно знать

Airbonus Premium от банка «Авангард». При получении карты вам начислят 1 тыс. приветственных миль. На них можно купить билеты на самолет и на поезд, в том числе на московский «Аэроэкспресс». Они должны быть забронированы на сайте банка. При покупках с помощью кредитки тоже будут начислять бонусные мили — по одной за каждые потраченные ₽20. Если вы будете тратить по ₽50 тыс. в месяц, то за год получите 31 тыс. миль.

Карту можно открыть в рублях, долларах и евро. Вместе с ней вам предоставят бесплатную страховку для выезда за рубеж с покрытием до €60 тыс.

Кредитный лимит карты рассчитывается индивидуально. Процентная ставка составляет 15–30%, минимальный ежемесячный платеж — 5%. За обслуживание кредитки придется платить ₽5,5 тыс. в год. Снятие наличных с карты тоже платное. Если вы снимаете до ₽300 тыс., то комиссия составит 3%, если больше — то 5,5%. Грейс-период — 50 дней.

«Мир возможностей» от банка «Россия». Кешбэк составляет 5% от суммы задолженности на конец месяца. Акция касается золотых карт и проходит с 5 октября по 31 декабря этого года.

Для того чтобы получить кешбэк, нужно потратить более ₽30,01 тыс. за месяц. Кроме того, нужно выплачивать проценты по карте. Кешбэк начисляется реальными деньгами, его максимальная сумма — ₽3 тыс. в месяц.

Выпуск карты бесплатный, как и обслуживание. В банке можно сделать карту-браслет, это будет стоить ₽1,5 тыс. Льготный период — 61 день. Процентная ставка варьируется от 19,5% до 21%, а минимальный платеж — 5% плюс проценты, не менее ₽300. За снятие денег с кредитки с вас возьмут от 3% до 5%. Кредитный лимит составляет до ₽300 тыс.

Фото: HBRH / Shutterstock

Как использовать кредитку с выгодой для себя

Совет № 1: Используйте банковскую карусель

По мнению финансового консультанта Игоря Файнмана, это самый эффективный и абсолютно законный способ заработать 1–2% в год к своему капиталу. В банке, где вам выдали зарплатную карту, получаете кредитку с максимальным грейс-периодом. С ее помощью делаете все покупки, а зарплату кладете на депозит в банке. Когда льготный период подходит к концу, забираете деньги с депозита и гасите задолженность по кредитке.

«То есть у вас фактически деньги три-четыре месяца лежат на банковском депозите и приносят вам процент. Вы пользуетесь деньгами банка для того, чтобы нести текущие расходы. Но для этого надо иметь финансовую дисциплину, чтобы всегда укладываться в грейс-период. Потому что если вы допускаете даже просрочку один день, то вам начисляются проценты не за один день, а за весь срок пользования кредитной картой», — сказал консультант «РБК Инвестиции  ».

Директор департамента кредитных рисков БКС Банка Сергей Хайруллин отметил, что на дебетовую карту также могут начислять проценты на остаток по счету. Так что можно воспользоваться этой возможностью и гасить задолженность с дебетовой карты.

Совет № 2. Выбирайте лимит, исходя из своей зарплаты и доходов

Если ваша зарплата ₽50 тыс. в месяц и вы планируете взять кредитную карту с грейс-периодом в 150 дней, то кредитный лимит составит ₽150 тыс., подсчитал Файнман. «Чтобы на три месяца вам спокойно хватило денег», — отметил он.

«Желательно не тратить по карте больше денег, чем прямо сейчас есть в наличии, то есть использовать карту как инструмент управления средствами, а не для того, чтобы купить что-то, на что не хватает собственных средств», — добавил Хайруллин.

Совет № 3. Внимательно читайте договор

В договоре прописаны условия кредита, в частности процентная ставка. Но обычно некоторые из них прописаны мелким шрифтом.

«Когда мы говорим про кредитные договоры, банки расставляют нам очень много красных флажков — надо очень внимательно читать договор перед тем, как его подписывать», — посоветовал Файнман.

Если вам привезли на дом кредитку, но договор не выдали, то с высокой долей вероятности можно попасть на эти «красные флажки».

Совет № 4. Не снимайте с кредитки наличные

Помните, что банки вводят комиссии на снятие денег с кредитной карты и прерывают льготный период, если вы взяли наличные.

«Это может оказаться для вас очень дорого и очень плачевно. Поэтому кредитная карта — для того, чтобы вы пользовались грейс-периодом», — отмечает Файнман.

Совет № 5. Используйте кредитную карту как залог

Деньги могут заблокировать при бронировании номера в отеле или аренде автомобиля. Для этих целей в путешествиях можно пользоваться кредиткой.

«Тогда вам не придется отказываться на время от собственных средств, как было бы с дебетовой картой», — объяснил Хайруллин.

Совет № 6. Не бегайте от банка при просрочке платежей

Свяжитесь с банком, если возникли финансовые проблемы и вы не смогли внести очередной платеж. Кредитку можно рефинансировать.

«При возникновении просрочки по кредитной карте точно не нужно начинать прятаться от банка, а, наоборот, вступать с организацией в конструктивный диалог, целью которого, возможно, будет процесс последующего рефинансирования кредита», — сказал начальник управления развития продуктов и проектов банка компании «Фридом Финанс» Мурад Шихмагомедов.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

ТОП 20: Кредитные карты без процентов 0%

Кредитные карты с беспроцентным периодом

Обычные кредитки в 2021 году уже не так интересны для клиентов – люди ищут самые выгодные условия. Кредитная карта без процентов – идеальный финансовый инструмент, благодаря которому можно расходовать средства банка без переплаты и скрытых комиссий.

Особенности беспроцентного периода

Беспроцентные кредитные карты от банков России выдаются гражданам с 18 лет при наличии стабильного дохода. Получить кредит с бесплатным обслуживанием без процентов на месяц можно:

• с переводом денег уже на открытую карту;
• с оформлением новой кредитки;
• при подаче онлайн заявки и обращении в офис банка за наличными.

Лучшие кредитные карты с большим беспроцентным периодом позволяют использовать средства на протяжении нескольких месяцев.

Кредитные карты с большим беспроцентным периодом

Выбирая, где оформить кредитную карту без процентов, обратите внимание на самые «вкусные» предложения:

• Тинькофф – льготный период 120 дней, лимит до 700 тыс., есть бонусы.
• Альфа-Банк – до 100 дней без процентов, лимит до 500 тыс., бесплатная доставка.
• Газпромбанк – до 60 дней без переплаты, лимит до 600 тыс., быстрое оформление.

Хорошие условия действуют в Сбербанке и ВТБ, а в Хоум Кредит и Совкомбанке беспроцентный период превышает 1 000 дней.

Как правильно пользоваться картой?

Чтобы пользоваться пластиком с максимальной выгодой, совершайте по нему только безналичные операции:

• оплата услуг;
• покупки в магазинах;
• операции в интернете.

Снимать наличные и переводить деньги нельзя, за это взимается комиссия, а льготный период прекращается.

Как оформить кредитную карту без процентов?

Получить кредитную карту с льготным периодом без процентов на 50 или 55 дней просто:

1. Укажите интересующий лимит и другие параметры.
2. Калькулятор подберет предложения – ознакомьтесь с ними.
3. Выберите программу, где все условия устраивают.
4. Заполните онлайн-заявку на карту – нужно указать свои данные.
5. Узнайте решение и заберите пластик в отделении или с доставкой на дом.

Ищите карточки с долгим периодом без процентов, с бесплатным обслуживанием и кэшбэком – по ним можно даже заработать без вложений.

Перед оформлением обязательно уточните, как работает льготный период, нет ли скрытых комиссий и дополнительных платежей – тогда использование кредитки будет максимально выгодным и комфортным.

Виды топливных картах — какие они бывают и чем отличаются?

Классификация топливных карт в России — на данный момент существует множество видов топливных карт, в первую очередь карты можно разделить на два основных типа:

Топливные карты для юридических лиц, которые в свою очередь делятся на следующие подвиды:

1. Монобрендовые топливные карты

Монобрендовые топливные карты позволяют заправляться только на одной сети АЗС (в некоторых случаях, и на партнерских сетях), которая является эмитентом карты.

С одной стороны это удобно, так как в большинстве случаев условия по стоимости владения топливной картой будут оптимальными. С другой стороны большинство таких карт выпускается крупными сетями (ВИНКами), для которых это всего лишь сопутствующая часть глобального бизнеса. Из за чего довольно сложно получит персональный подход в решении нестандартных, а порой даже и обычных вопросов.

Владелец монобрендовой топливной карты становится заложником ценовой политики компании эмитента, а значит придется принимать все условия безоговорочно — как приятные скидки, так и любые наценки на топливо. Также при использовании такой карты можно испытывать неудобства в дополнительном пробеге при поиске нужной АЗС.

2. Универсальные топливные карты

Универсальные топливные карты — это один из самых удобных инструментов для любого бизнеса, который хочет получить дополнительную экономию на топливе, с максимальным уровнем комфорта. Да, владение универсальными топливными картами для юридических лиц и ИП стоит дороже чем монобрендовыми, но на практике эта разница покрывается множеством выгод, на примере топливных карт “Полный бак”, можно оценить основные из них:

• сеть из более чем 12 000 АЗС в 84 регионах Российской Федерации и странах ближнего зарубежья;   
• возможность экономии на топливе до 30%, за счет налогового вычета НДС — 20%, контроля — 5% и большого выбора АЗС с минимальной ценой — 5%;
• любые бренды без ограничений — в сеть приема единой топливной карты “Полный бак” входят более 150 различных сетей АЗС, среди них: Роснефть,Газпромнефть, Лукойл, Татнефть, Башнефть, Сургутнефтегаз, ПТК, Шелл, Несте и многие другие, а также независимые проверенные частные АЗС;
• “Умная скидка” до 1₽ с каждого литра на сети АЗС с самым большим потреблением в рамках месяца;
• Отсрочка платежа до 30 дней, с онлайн решением и получением средств;
• безопасность финансов от нецелевого использования и обналички;
• контроль над расходами за счет получения транзакционных отчетов в режиме реального времени;
• дополнительная возможность для снижения рисков за счет установки лимитов на каждую карту;
• полный пакет отчетных документов для бухгалтерии и налоговой;
• современные и удобные сервисы: локатор с поиском АЗС с минимальной ценой, полнофункциональный личный кабинет для управления топливными картами мобильное приложение, смс информирование по всем важным событиям;
• возможность интеграции по API для передачи данных и управления картами из внешних систем;
• личный менеджер и круглосуточная поддержка для всех клиентов.

Купить топливную карту для ИП и юридических лиц очень просто — заполните форму на странице или позвоните нам по бесплатному номеру 8-800-550-09-14 наши менеджеры проконсультируют вас и подберут оптимальное решение.

Другим основным типом являются топливные карты для физических лиц,среди них можно выделить два наиболее популярных вида это — бонусные (банковские карты) и брендовые (карты лояльности).

1. Бонусные (банковские) топливные карты — в основном являются обычными банковскими картами (VISA, MasterCard, МИР и т.д.) выпущенные каким либо банком в партнерстве с сетью АЗС или же являющимися отдельным продуктом для автолюбителей.  По таким картам можно не только заправляться топливом, но и совершать любые покупки и операции с денежными средствами.

При покупке топлива по такой карте ее владельцу начисляют либо бонусные баллы, которые (в зависимости от условий банка выпустившего карту) могут бы обменены на товары, услуги и/или скидку на АЗС либо же повышенный “кэшбэк”. Обычно по таким картам можно заправится на любой АЗС, а вся информация по транзакциям и бонусам будет доступна в банковских документах, онлайн банке или мобильном приложении.

2. Брендовые (карты лояльности) топливные карты — такие карты обычно выпускает сеть АЗС и они позволяют получить топливо только в рамках данной сети (иногда сеть расширяется и на партнерские бренды). При использовании брендовых карт их владелец получает различные бонусы и скидки.

Размер, количество и сами бонусы определяются компанией эмитентом. Это могут быть скидки на: топливо, товары в фирменных магазинах сети, питание в кафе, услуги на АЗС (мойка, шиномонтаж, техническое обслуживание), иногда, в рамках программы лояльности, какие то товары или услуги можно получить бесплатно. Такими картами удобно пользоваться в том случае, если ее владелец полностью доверяет бренду АЗС, которому принадлежит топливная карта.

Среди множества видов и типов топливных карт можно отдельно выделить предоплаченные топливные карты. Такие карты обычно принадлежат одной из сетей АЗС и топливо можно получить только на ограниченном количестве точек. Лимитом карты является ее номинал, он может быть как в литрах так и в рублях — в рамках данного лимита можно осуществить заправку топливом на АЗС бренда, которому принадлежит карта.

Обычно (для упрощения расчетов) не допускается частичная заправка, а так же невозможно получить эквивалент номинала в рублях или других товаров. Такие карты обычно выпускаются в рамках различных маркетинговых акций, программ стимулирования и поощрения, но широкого распространения на данный момент не имеют.

Хотите оформить договор на наши топливные мультикарты за 5 минут?

Получить предложение

лучших кредитных карт с возвратом денежных средств — август 2021 г.

Возможно, срок действия некоторых предложений на этой странице истек.

Информация о карте American Express Cash Magnet®, кредитной карте Capital One Savor Cash Rewards, карте U.S. Bank Cash + ™ Visa Signature® и кредитной карте Wells Fargo Propel American Express® была собрана Bankrate.com независимо. Реквизиты карты не были проверены или одобрены эмитентом карты.

---

Как обналичить лучшие кредитные карты с возвратом денег

Согласно исследованию Bankrate в апреле 2021 года, более половины (59 процентов) U.S. Взрослые имеют по крайней мере одну бонусную кредитную карту. Независимо от того, ищете ли вы свою первую бонусную карту или добавляете другую в свой арсенал, кредитная карта с возвратом денежных средств — отличный способ заработать вознаграждение за ваши повседневные покупки.

Карта возврата денег — это тип бонусной кредитной карты, которая возвращает вам определенный процент от соответствующих покупок. Например, покупка 100 долларов с расценкой на 1 процент приносит 1 доллар кэшбэка. Если вы используете кредитную карту с возвратом денежных средств каждый день, ваши доходы могут действительно увеличиваться со временем.

Итак, какой тип карты лучше всего подходит для вас — фиксированная, многоуровневая категория, ротационная бонусная категория? Как получить максимальную отдачу от выбранной карты? Прежде чем принять решение, воспользуйтесь нашим руководством, чтобы получить информацию о кредитных картах с возвратом денежных средств.

В этом руководстве:

---

Лучшие варианты Bankrate для лучших кредитных карт с возвратом денег

Wells Fargo Active Cash Карта	2% денежное вознаграждение	Неограниченное денежное вознаграждение 2% за покупки	3,7 / 5 (Читать обзор карты полностью)
Карта Blue Cash Preferred® от American Express	Продовольственные товары	6% в супермаркетах США (до 6000 долларов в год, 1% после)	4.0/5 (Читать обзор карты полностью)
Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards	1.5% кэшбэк	1.5% безлимит на все покупки	3,2 / 5 (Читать обзор карты полностью)
Карта Citi Custom Cash℠	Автоматический бонус категории	Возврат 5% кэшбэка за покупки в наиболее приемлемой категории расходов каждый платежный цикл, вплоть до первых потраченных 500 долларов США, затем возврат 1% кэшбэка.Неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.	4.3 / 5 (Читать обзор карты полностью)
Откройте для себя it® Cash Back	Чередование категорий кэшбэка	5% при покупках из чередующейся категории на сумму до 1500 долларов в квартал, затем 1% (требуется активация)	4,2 / 5 (Читать обзор карты полностью)
Кредитная карта Bank of America® Unlimited Cash Rewards	Сторонников Bank of America	Заработайте 1.5% кэшбэк при каждой покупке, каждый раз	3,3 / 5 (Читать обзор карты полностью
Кредитная карта Customized Cash Rewards Bank of America®	Выбор категории кэшбэка	3% в категории выбора (до $ 2,500 в категории комбинированного выбора / продуктовом магазине / ежеквартальных покупках оптового клуба)	4,0 / 5 (Читать обзор карты полностью
Chase Freedom Unlimited®	Бонус за регистрацию	5% на туристические покупки Chase Ultimate Rewards, 3% в ресторанах и аптеках	4.6/5 (Читать обзор карты полностью)
Двойная банковская карта Citi®	Кэшбэк до 2%	1% при совершении покупок + 1% при оплате за них	3,6 / 5 (Читать обзор карты полностью)
Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards	Рестораны	Безлимитный 3% на обеды, развлечения, популярные потоковые сервисы и в продуктовых магазинах (кроме Walmart® и Target®)	4.5/5 (Читать обзор карты полностью)
Карта Blue Cash Everyday® от American Express	Газ	2% безлимит на заправочных станциях в США и 3% в супермаркетах США (до 6000 долларов в год, 1% после)	3,9 / 5 (Читать обзор карты полностью)
Amazon Prime Rewards Visa Signature Card	Интернет-магазины	5% на Amazon.com и Whole Foods Market (2% в ресторанах, заправочных станциях и аптеках; возврат 1% на все остальные покупки)	4.5/5 (Читать обзор карты полностью)
Кредитная карта Alliant Cashback Visa® Signature	2,5% кэшбэк	Кэшбэк в размере 2,5% от всех покупок (до 10 000 долларов США при соответствующих покупках в каждом платежном цикле, максимальный возврат денежных средств за каждый платежный цикл составляет 250 долларов США)	4,7 / 5 (Читать обзор карты полностью)
Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards	Справедливый кредит	Безлимитный 1.5% на все покупки	3,4 / 5 (Читать обзор карты полностью)
Защищенная кредитная карта Discover it®	Плохая кредитоспособность	2% кэшбэка на заправках и ресторанах (до 1000 долларов в совокупных расходах в квартал и 1% на все остальное)	4.0 / 5 (Читать обзор карты полностью)
Petal® 2 «Cash Back, No Fees» Кредитная карта Visa®	Нет кредитной истории	До 1.5% после 12 своевременных ежемесячных платежей	4.8 / 5 (Читать обзор карты полностью)

Ознакомьтесь с нашими лучшими картами возврата денег

Wells Fargo Active Cash℠ карта

Лучшее за 2% денежное вознаграждение

• Эта карта подходит: Искателям простоты, которые хотят зарабатывать потрясающие неограниченные денежные вознаграждения за покупки.
• Эта карта не лучший выбор для: Иностранных путешественников, которые хотят использовать карту за границей — С карты взимается комиссия за конвертацию иностранной валюты в размере 3%.
• В чем уникальность этой карты? Помимо звездных наград, есть еще одна выдающаяся функция: защита мобильного телефона. Вы получите до 600 долларов защиты на свой мобильный телефон (с учетом франшизы 25 долларов) от покрываемого ущерба или кражи при оплате ежемесячного счета за сотовый телефон с помощью карты.
• Стоит ли карта Wells Fargo Active Cash℠? Благодаря щедрой ставке вознаграждения за покупки и отсутствию ежегодной платы эта карта является ценным дополнением практически к любому кошельку.

Прочтите наш обзор карты Wells Fargo Active Cash℠.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express

Лучшее для продуктового магазина

• Эта карта подходит: Тем, у кого средний или большой бюджет на продукты.
• Эта карта не лучший выбор для: Тем, кто редко ест дома, или тех, кто делает покупки в супермаркетах, таких как Walmart, Target или Costco, которые не подходят для категории кэшбэк в продуктовых магазинах США.
• В чем уникальность этой карты? Некоторые карты возврата денег предлагают ставки до 6 процентов, но редко можно встретить такую ​​ставку, привязанную к категории вознаграждений, столь же ценной, как супермаркеты США (6 процентов на сумму до 6000 долларов США при покупках в супермаркетах США в год, затем 1 процент). Blue Cash Preferred — любимец всей семьи по уважительной причине.
• Стоит ли Blue Cash Preferred того? Компромиссом за превосходную ставку возврата наличных средств является годовой сбор в размере 95 долларов (вступительный годовой сбор в размере 0 долларов за первый год).Но справедливый ли это компромисс? Чтобы заработать 95 долларов наличными, вам придется потратить около 1584 доллара в супермаркетах США (1584 x 0,06 = 95,04). В течение года это примерно 33 доллара в неделю. Другими словами, если ваш еженедельный бюджет на продукты питания превышает 33 доллара, вы заработаете достаточно, чтобы покрыть расходы на годовую плату и многое другое. Это за исключением любых дополнительных вознаграждений, которые вы можете заработать, потратившись на другие категории кэшбэка по карте.

Прочтите нашу карту Blue Cash Preferred® Card от American Express.

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards

Best for 1.5% кэшбэк

• Эта карта подходит для: Начинающих с возвратом денег, которым нужна фиксированная ставка, без годовой платы.
• Эта карта не лучший выбор для: Для тех, кто склонен много тратить в определенных категориях и хочет максимизировать свой возврат наличных денег.
• В чем уникальность этой карты? Для карты без годовой платы Quicksilver предлагает довольно много средств защиты, включая страхование от несчастных случаев во время путешествия, круглосуточные услуги помощи в поездках и расширенную гарантийную защиту.
• Стоит ли того Capital One Quicksilver? Возможность зарабатывать неограниченные 1,5% кэшбэка со всех ваших покупок без уплаты годовой платы позволяет легко добиться успеха. Если учесть дополнительную ценность регистрационного бонуса и постоянных преимуществ, Quicksilver станет достойным дополнением практически к любому кошельку, особенно для новичков.

Прочтите наш обзор кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards.

Карта Citi Custom Cash℠

Лучшее для категории автоматических бонусов

• Эта карта подходит: Тем, кто хочет получить высокий возврат кэшбэка и не хочет забывать активировать категории бонусов.
• Эта карта не лучший выбор для: Тем, кто хочет всегда иметь одну и ту же категорию бонусов.
• В чем уникальность этой карты? Существует десять подходящих категорий бонусов, и в каждом платежном цикле вы будете получать 5 процентов кэшбэка в той категории, в которой вы потратили больше всего (до 500 долларов за платежный цикл, затем 1 процент).
• Стоит ли использовать карту Citi Custom Cash Card? При таком большом количестве полезных категорий бонусов потенциал для прибыли, безусловно, есть.Если бы вы потратили 500 долларов в рамках одной из десяти допустимых категорий бонусов, вы бы заработали 25 долларов наличными, прежде чем ставка упадет до 1 процента в течение этого платежного цикла. В течение года это действительно может накапливаться.

Прочтите наш полный обзор Citi Custom Cash Card.

Кэшбэк Discover it®

Лучшее для ротации категорий кэшбэка

• Эта карта подходит: Тем, кто хочет заработать на сезонных расходах.
• Эта карта не лучший выбор для: Людей, которые ценят простую и не требующую особого обслуживания структуру вознаграждений.
• В чем уникальность этой карты? Эта карта предлагает возврат 5 процентов (требуется активация) на сумму до 1500 долларов, потраченных в категориях, которые меняются ежеквартально, а затем 1 процент.
• Стоит ли кэшбэк «Discover it Cash Back»? Если вы превысите лимит расходов в размере 1500 долларов для 5-процентной ставки каждый квартал (требуется активация, 1 процент после достижения лимита расходов), вы будете зарабатывать 300 долларов в год. Кроме того, Discover автоматически компенсирует весь кэшбэк, который вы заработаете в конце вашего первого года, в результате чего ваш первый годовой заработок составит впечатляющие 600 долларов.С другой стороны, если вы забыли активировать чередующиеся категории бонусов или вам неудобно их отслеживать, кэшбэк Discover it, вероятно, того не стоит.

Прочтите наш обзор Discover it® Cash Back.

Кредитная карта Bank of America® Unlimited Cash Rewards

Лучшее для сторонников Bank of America

• Эта карта лучше всего подходит для: Тем, кто ищет простой и неограниченный кэшбэк с неограниченным сроком действия.Сделка еще более приятна для участников Bank of America Preferred Rewards, которые получают 25-75-процентное увеличение суммы вознаграждения (в зависимости от вашего зарегистрированного уровня).
• Эта карта не лучший выбор для: Для тех, кто хочет воспользоваться преимуществами расходов в определенных категориях, например, в продуктовых магазинах или ресторанах.
• В чем уникальность этой карты? Повышение кэшбэка для участников Preferred Rewards необычно и ценно. Кроме того, карта также дает вам бесплатный доступ к вашему счету FICO® Score (обновляется ежемесячно) в мобильном приложении или в онлайн-банке.
• Стоит ли кредитная карта Bank of America® Unlimited Cash Rewards ? Если вы являетесь участником программы Preferred Rewards, вы можете заработать от 1,87% до 2,62% кэшбэка с каждой покупки, что очень хорошо (в зависимости от вашего уровня участия). Если нет, то 1,5-процентная ставка возврата денег — это нормально. Настоящая ценность этой карты заключается в ее простоте и поощрении за лояльность.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Bank of America® Unlimited Cash Rewards.

Кредитная карта Customized Cash Rewards Bank of America®

Лучший выбор категории кэшбэка

• Эта карта подходит: Людям, которым нравится свобода выбора и изменения категории бонусных наград.
• Эта карта не лучший выбор для: Крупных спонсоров — ставки возврата наличных в размере 3 и 2 процентов применяются только к первым 2500 долларам США при совмещенных покупках в этих категориях каждый квартал. После этого ставка для этих категорий снижается до 1 процента до следующего квартала.
• В чем уникальность этой карты? Возможность выбора из шести категорий бонусов довольно велика. Еще лучше то, что вы можете менять свой выбор один раз в календарный месяц. Допустим, вы обычно больше всего тратите на обед. Обычно имеет смысл оставить это в качестве 3-процентного выбора категории. Но, возможно, у вас запланирован крупный проект по благоустройству дома. Вы можете изменить категорию бонусов заранее, чтобы утроить кэшбэк за покупки, а затем снова переключить его на обеды в следующем месяце.
• Стоит ли индивидуализированное денежное вознаграждение Банка Америки? Иногда необычная структура вознаграждений может снизить ценность карты, если за ней сложно уследить. В случае с этой картой возможность «установить и забыть» выбранную вами категорию позволяет вам быть настолько активным (или невнимательным), насколько вы хотите. Эта карта особенно важна для участников Bank of America Preferred Rewards, которые могут заработать 25-75 процентов прироста кэшбэка.

Прочтите наш обзор кредитной карты Bank of America® Customized Cash Rewards.

Chase Freedom Unlimited®

Лучший бонус за регистрацию

• Эта карта подходит: Тем, кто не может выбрать между кэшбэком и туристической кредитной картой.
• Эта карта не лучший выбор для: Путешественников, которые планируют использовать карту за границей. Несмотря на щедрые вознаграждения, которые вы получите за бронирование путешествий, эта карта не лучший компаньон для международных поездок: за зарубежные транзакции взимается комиссия в размере 3 процентов.
• В чем уникальность этой карты? Эта карта позволяет вам обменять свои награды как на возврат денег, так и на путешествия (приобретенные через Chase Ultimate Rewards) стоимостью 1 цент за штуку.Если вы заинтересованы в получении вознаграждений за путешествия, но еще не проданы, это отличный способ гарантировать, что вы всегда сможете получить вознаграждение таким способом, который будет вам полезен.
• Стоит ли безграничная погоня за свободой? За карту без годовой платы Chase Freedom Unlimited предлагает массу преимуществ. Во-первых, вы всегда будете получать как минимум 1,5% кэшбэка при использовании карты. Множество приличных карт возврата денег оставляют это как есть, но Freedom Unlimited дает вам несколько полезных категорий, в которых вы будете зарабатывать еще более высокую ставку.Добавьте к этому гибкие варианты погашения, и вы получите карту, которая будет полезна самым разным людям.

Прочтите наш обзор Chase Freedom Unlimited®.

Двойная банковская карта Citi®

Лучшее с кэшбэком до 2%

• Эта карта подходит: Любителям простоты, которым нужна карта возврата наличных без годовой платы.
• Эта карта не лучший выбор для: Тем, кто хочет получить бонус за регистрацию.
• В чем уникальность этой карты? Структура вознаграждений — 1 процент кэшбэка при покупке и 1 процент при оплате — действует как стимул для того, чтобы получать максимальную прибыль.Вы получите только 2% кэшбэка со своих покупок после их оплаты.
• Стоит ли Citi Double Cash? Без годовой платы и до 2 процентов кэшбэка при каждой покупке (1 процент при покупке, один процент при оплате покупок) эта карта, вероятно, того стоит для большинства людей. Если вы потратите и выплатите 500 долларов в месяц на свой Citi Double Cash, вы получите 120 долларов кэшбэка ежегодно.

Прочтите наш обзор Citi® Double Cash Card.

Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

Лучшее для ресторанов

• Эта карта подходит: Постоянным посетителям ресторанов и искателям развлечений.
• Эта карта не лучший выбор для: Тем, кто большую часть еды ест дома. Хотя SavorOne предлагает возврат 3% наличных в продуктовых магазинах из соответствующих магазинов, вы можете найти более высокую ставку в этой категории с картой Blue Cash Preferred® от American Express.
• В чем уникальность этой карты? У SavorOne не так много конкурентов в области получения кэшбэка за «развлекательные» покупки. Многие покупки, включенные в категорию развлечений Capital One, — это мероприятия, на которые вы покупаете билеты, например, концерты, фильмы, спортивные мероприятия, тематические парки и туристические достопримечательности — покупки, которые будут вознаграждены по ничтожной ставке в 1 процент с помощью большинства других карт возврата денег.
• Стоит ли того Capital One SavorOne? SavorOne не взимает годовой платы, поэтому те, кто полностью оплачивает свой счет каждый месяц, всегда выигрывают. Но если вы сможете достичь порога расходов в 500 долларов в течение трех месяцев после открытия учетной записи, вы добьетесь еще большего, получив денежный бонус в размере 200 долларов.

Прочтите наш обзор кредитной карты Capital One SavorOne Cash Rewards.

Карта Blue Cash Everyday® от American Express

Лучшее для газа

• Эта карта подходит: Тем, кто ищет не требующую обслуживания карту возврата денег для повседневных покупок
• Эта карта не лучший выбор для: Тем, кто ест большую часть еды в ресторанах или покупает продукты в таких магазинах, как Target, Walmart или Sam’s Club.Супермаркеты и оптовые клубы не имеют права на получение кэшбэка в супермаркетах США.
• В чем уникальность этой карты? Хотя кэшбэк в супермаркетах США и на газовых станциях США не является чем-то новаторским, 2-процентный кэшбэк в некоторых универмагах США является редкостью и полезен.
• Стоит ли Blue Cash Everyday того? Если бензин и продукты не выходят за рамки вашего бюджета, стоит иметь при себе эту карту, тем более, что она не имеет годовой платы.Кроме того, приветственное предложение дает новым держателям карт шанс по-настоящему увеличить свой заработок: верните 20% от покупок на Amazon.com с помощью карты в течение первых 6 месяцев членства по карте и возвратите до 150 долларов. Кроме того, заработайте 100 долларов обратно после того, как потратите 2000 долларов на покупки по своей новой карте в течение первых 6 месяцев членства по карте. Вы получите кэшбэк в виде кредитов на выписку.

Прочтите обзор нашей карты Blue Cash Everyday® от American Express.

Amazon Prime Rewards Visa Signature Card

Лучшее для покупок в Интернете

• Эта карта подходит: покупателей Whole Foods и участников Amazon Prime, которые часто пользуются службой доставки.
• Эта карта не лучший выбор для: Тем, кого не будут продавать на Amazon долгие годы. Чтобы подать заявку, вам необходимо иметь членство в Amazon Prime, которое обойдется вам в 119 долларов в год.
• В чем уникальность этой карты? Розничные карты обычно не известны своими бонусами или льготами за регистрацию, но подпись Visa Amazon Prime Rewards отличается. Новые держатели карт получат подарочную карту Amazon на 70 долларов после одобрения — никаких требований к минимальным расходам! На ваши покупки также распространяется расширенная гарантия и защита покупок.
• Стоит ли подпись Amazon Prime Rewards Visa Signature? Если у вас уже есть членство в Amazon Prime, которое, по вашему мнению, того стоит, это не проблема — эта карта станет отличным дополнением к вашему кошельку. Кроме того, это может быть простой способ окупить стоимость вашего членства. После того, как вы воспользуетесь своей картой для оплаты покупок на Amazon на сумму 2380 долларов, вы заработаете 119 долларов в качестве вознаграждения, которое покрывает годовую плату.

Прочтите наш обзор карты подписи Visa Amazon Prime Rewards.

Кредитная карта Alliant Cashback Visa® Signature

Лучшее за кэшбэк 2,5%

• Эта карта подходит для: Крупных спонсоров, которым нужна фиксированная ставка с высоким потенциалом дохода.
• Эта карта не лучший выбор для: Лиц, не являющихся членами Alliant Credit Union или желающих сделать пожертвование в размере 5 долларов США. Чтобы иметь право на эту карту, вы должны быть членом Alliant Credit Union, у которого есть определенные требования к входу в нишу, или их партнерской благотворительной организацией.Присоединение к партнерской благотворительной организации Foster Care to Success стоит всего 5 долларов.
• В чем уникальность этой карты? Эта карта предлагает ставку возврата денег, о которой почти не слышали: 2,5 процента возврата за все покупки (до 10 000 долларов США в соответствующих покупках за цикл выставления счетов).
• Стоит ли подпись Visa Signature Alliant Cashback Rewards? Если вы много тратите, то стоимость годовой платы в размере 99 долларов (без учета первого года) будет несложно окупить — потраченные 3960 долларов принесут вам достаточно денег, чтобы сделать это.Лимиты кэшбэка также очень высоки, поэтому они вряд ли сократят потенциальный доход большинства людей.

Прочтите наш обзор кредитной карты Alliant Cashback Visa® Signature.

Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

Лучшее для справедливой оценки

• Эта карта подходит: Начинающим кредитным организациям, которые хотят получить кэшбэк.
• Эта карта не лучший выбор для: Кто-то с отличной кредитной историей.Ставка кэшбэка — отличное решение для тех, кто имеет справедливую кредитоспособность, у кого ограниченный выбор, но те, у кого отличный или даже хороший кредит, могут добиться большего.
• В чем уникальность этой карты? Вам автоматически предложат более высокую кредитную линию всего через 6 месяцев со своевременными платежами, что может повысить ваш рейтинг.
• Стоит ли того Capital One QuicksilverOne? Тот факт, что вам не нужно выбирать между функциями создания кредита и получения вознаграждений, делает эту карту воровством.Но стоит ли это ежегодной платы в 39 долларов? Если вы потратите 2600 долларов (216 долларов в месяц) в течение года, вы возместите эти затраты наличными.

Прочтите наш обзор кредитной карты Capital One QuicksilverOne Cash Rewards.

Защищенная кредитная карта Discover it®

Лучшее при плохой кредитной истории

• Эта карта подходит: Людям с плохой кредитной историей или без нее, которые хотят получать вознаграждения за предметы первой необходимости.
• Эта карта не лучший выбор для: Того, кто не хочет вносить залог в размере 200 долларов.
• В чем уникальность этой карты? Приветственные бонусы редки среди кредитных карт за плохой кредит, поэтому Discover it Secured выделяется. В конце вашего первого года Discover автоматически возместит все заработанные вами кэшбэки.
• Стоит ли того «Discover it Secured»? Если ваши возможности ограничены из-за плохой кредитной истории и у вас есть деньги для внесения залога, это определенно того стоит. В отличие от годовой платы, депозит возвращается.Discover автоматически проверит вашу учетную запись через 8 месяцев, чтобы определить, имеете ли вы право на обновление до незащищенной карты. На этом этапе те, кто прошел квалификацию, получат обратно свой депозит, получив вознаграждения и накопленный кредит.

Прочтите наш обзор защищенной кредитной карты Discover it®.

Petal® 2 Кредитная карта Visa® «Cash Back, No Fees»

Лучшее без кредитной истории

• Эта карта подходит: Людям без кредитной истории, которые хотят получить кэшбэк и избежать комиссий.
• Эта карта не лучший выбор для: Тем, кто ищет дополнительные льготы или бонус за регистрацию.
• В чем уникальность этой карты? С некоторыми кредитными картами вы рискуете быть удивленными комиссионными сборами и получением небольшого количества льгот. Но с Petal 2 дело обстоит иначе. Вы получите кэшбэк и увеличите свой кредит, не опасаясь скрытых ежегодных комиссий, комиссий за иностранные транзакции, штрафов за просрочку платежа или комиссий за возвращенные платежи.
• Стоит ли карта «Лепесток 2»? Ставка возврата денежных средств в размере 1% на обычные покупки приемлема для кредитной карты, особенно с учетом того факта, что годовая плата не взимается.Другие кредитные карты могут предлагать более высокую ставку в некоторых категориях, но это может происходить за счет годовой платы или гарантийного депозита. Другими словами, Petal 2, вероятно, того стоит.

Прочтите наш обзор кредитной карты Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees».

---

Что такое кредитная карта для возврата денег?

Как следует из названия, кредитные карты с возвратом денежных средств вознаграждают вас за соответствующие покупки, возвращая вам процент от стоимости покупки.Например, ставка возврата наличных в размере 3 процентов означает, что вы зарабатываете 3 цента на каждый доллар приемлемых расходов. Для держателя карты с годовым счетом за продукты в размере 4000 долларов, заработок 3% в супермаркете может означать до 120 долларов в виде вознаграждения наличными.

Кэшбэк — это, по сути, скидка на соответствующие покупки. Вы можете не сразу увидеть его в реестре, но выплата происходит тогда, когда вы используете свои награды.

Карты возврата денег отличаются от других типов бонусных карт, таких как те, которые предлагают баллы или мили за покупки в поездках.Вместо сложных программ погашения карта возврата денег обычно предлагает несколько простых способов погашения ваших вознаграждений, в том числе:

• Кредиты выписки
• Чеки к оплате
• Прямые переводы на один из ваших банковских счетов
• Подарочные карты
• Благотворительные пожертвования

Виды кэшбэка по кредитным картам

Карты возврата денег бывают разных форм. Лучший тип карты возврата денег зависит от ваших привычек и образа жизни.Прежде чем подать заявку, вы должны знать все доступные вам варианты.

По фиксированной ставке

Карты возврата денег с фиксированной ставкой предлагают одинаковую ставку вознаграждения за каждую подходящую покупку. Эти карты отлично подходят для тех, кто не хочет активировать и отслеживать бонусные категории каждый квартал. Примеры включают:

Совет по банковской ставке

По словам отраслевого аналитика и эксперта по кредитным картам Теда Россмана, у каждого должна быть 2-процентная карта возврата денег. Они универсальны и часто предоставляются без годовой платы.Прочтите всю историю: Почему вам нужна карта с 2-процентным кэшбэком.

Многоуровневый

Многоуровневые карты возврата денег предлагают разные ставки возврата денег для разных типов покупок. Например, многоуровневая карта может предлагать повышенную ставку возврата наличных средств в размере 3 процентов на покупки в ресторане, в то время как все остальные покупки вознаграждаются возвратом наличных средств в размере 1 процента. Лучший способ максимизировать ваш возврат наличных денег — это иметь многоуровневые карты, которые позволяют вознаграждать ваши самые распространенные покупки по высокой ставке. Таким образом, вы сможете стратегически тратить и как можно чаще получать кэшбэк по повышенной ставке.Примеры включают:

Динамические категории бонусов

Некоторые кредитные карты предлагают категории бонусов, которые меняются в зависимости от ваших предпочтений, привычек в расходах или времени года. Это может быть выгодной структурой для тех, кто не хочет использовать определенные категории бонусов. Вот несколько наиболее распространенных структур динамических категорий бонусов.

Чередование категорий бонусов

При чередовании категорий вы часто получаете более высокие ставки вознаграждения, но для участия в этих картах обычно требуется регистрироваться каждый квартал.Это может быть проблемой для забывчивых держателей карт. Обычно, если вы забываете зарегистрироваться, эмитент по умолчанию устанавливает для вашего дохода в этой категории 1 процент кэшбэка. Вы также должны учитывать ограничения категорий. Карты с чередующимися категориями бонусов, как правило, устанавливают лимит расходов на то, сколько вы можете заработать в категориях с высокими наградами за квартал.

• Discover it® Cash Back — 5 процентов кэшбэка после активации по чередующимся категориям в квартал при покупках до 1500 долларов США, затем 1 процент
• Chase Freedom Flex℠ — 5 процентов кэшбэка при покупках из активированной бонусной категории каждый квартал на сумму до 1500 долларов, затем 1 процент

Выберите свою категорию

Если ваши привычки тратить часто меняются, но вы по-прежнему хотите максимизировать потенциал получения кэшбэка, вам пригодится карта, которая позволяет вам выбрать категорию кэшбэка.Имея возможность изменить ежемесячную категорию, вы можете оптимизировать свои расходы в зависимости от категории и спланировать свой год на основе потенциала возврата денежных средств. Например, в праздничные месяцы вы можете выбрать категорию, которая будет вознаграждать онлайн-покупки или покупки в универмагах.

Если вам сложно отслеживать свои кредитные карты, вы можете отказаться от этой опции. Вы должны быть в курсе своих привычек в расходах, а также активировать свои категории каждый месяц, чтобы получить истинную ценность от своей карты.

Какие карты позволяют выбрать категорию кэшбэка?

Автоматически оптимизируемые категории бонусов

Эта установка очень похожа на структуру «выберите свою категорию». Однако вместо того, чтобы определять, какая категория бонусов принесет вам наибольшую пользу, эти карты сделают всю работу за вас. Обычно карта будет задним числом применять бонусную ставку к покупкам в пределах вашей верхней подходящей категории каждый месяц.

Кредитные карты с автоматически оптимизируемыми категориями бонусов

Не можете решить, какой тип карты возврата денег вам больше всего подходит? Ознакомьтесь с нашим подробным анализом фиксированной ставки vs.кредитные карты бонусной категории.

Банковское понимание

Существующие клиенты Bank of America или Merrill имеют еще больше стимулов подавать заявку на получение кредитной карты Bank of America® Customized Cash Rewards. Участники программы Preferred Rewards получают от 25% до 75% увеличение своих доходов по возврату денежных средств.

Плюсы и минусы использования кредитных карт с кешбэком

Если вы привыкли использовать дебетовую или кредитную карту, по которой не начисляются вознаграждения, идея возврата денег может показаться слишком хорошей, чтобы быть правдой — «бесплатные» наличные только за использование карты?

К счастью, кэшбэк — это не уловка.Многие люди используют карты с возвратом наличных для получения сотен долларов в год, не меняя своих привычек в расходах. Вот некоторые преимущества и недостатки использования карты возврата денег.

Плюсы

• Зарабатывайте вознаграждения — Если вы выберете карту, которая соответствует вашим привычкам в расходах, вы можете зарабатывать дополнительные деньги каждый месяц, просто используя свою кредитную карту.
• Простое погашение — Обычно вы можете обменять наличные деньги на выписку по кредиту, депозит на банковский счет, подарочную карту или чек.В отличие от путевых баллов или миль, стоимость ваших вознаграждений довольно проста.
• Сделайте кредит — При ответственном использовании кредитная карта с возвратом денежных средств может помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг, добавив в вашу кредитную историю.
• Многие не имеют годовой платы — Многие лучшие кредитные карты с возвратом денег не имеют годовой платы. Итак, пока вы оплачиваете счет полностью, вам не нужно беспокоиться о том, выйдете ли вы вперед, независимо от того, как часто вы используете (или не используете) карту.
• Бонусы за регистрацию — Бонус за регистрацию или приветственное предложение — это стимул, предлагаемый новым держателям карт, которые тратят определенную сумму в течение первых нескольких месяцев после открытия счета. Кредитные карты с кешбэком часто предлагают бонусы на сумму несколько сотен долларов.

Минусы

• Иногда менее ценны, чем награды за путешествия — Одна из сильных сторон карт возврата денег — это их фиксированная стоимость вознаграждения. С другой стороны, у вас не будет возможности заключить безумную сделку с выкупом, как это было бы при обмене бонусных баллов на перелет.Если вы не против поохотиться, карта вознаграждений за путешествия может оказаться более выгодной.
• Более высокие ставки — Бонусные карты обычно идут с более высокими процентными ставками, поэтому почти всегда имеет смысл выбрать кредитную карту с низким процентом вместо карты возврата денег, если у вас есть баланс из месяца в месяц.
• Ограничения по ограничению стоимости — Как и в случае с любой кредитной картой, обязательно прочитайте мелкий шрифт. Некоторые карты требуют, чтобы вы периодически активировали или регистрировались в своей категории кэшбэка, чтобы заработать кэшбэк.Ограничение расходов — еще одно распространенное ограничение, которое может снизить ваш потенциальный доход.

Кому нужна кредитная карта для возврата денег?

Независимо от ваших привычек к тратам, нетрудно убедиться в привлекательности кэшбэка. Практически любой может получить назад небольшую часть своих покупок. И, в отличие от путевых баллов или миль, вы можете использовать кэшбэк как угодно.

Домохозяйка

Если вы финансируете семью из пяти человек, вам, вероятно, придется заплатить значительный счет за продукты.Продовольственные товары — одна из наиболее часто вознаграждаемых покупок среди карт возврата денег. Возврат денег, который вы зарабатываете в течение года с помощью карты в супермаркете, может составлять неделю или две бесплатной покупки продуктов.

Наш выбор для вас: Карта Blue Cash Preferred® от American Express

Минималистский

Даже те, кто предпочитает максимальную простоту — мы говорим о давних дебетовых пользователях — могут найти много интересного в карте возврата денег. Карта возврата денег с фиксированной ставкой и без ежегодной комиссии — отличный выбор для тех, кто хочет получать вознаграждения, не задумываясь.Некоторые карты даже позволяют настраивать автоматические платежи по счетам и выплаты вознаграждений для окончательной стратегии вознаграждений «установил и забыл».

Наш выбор для вас: Citi® Double Cash Card

Студент

Лучшее время для создания кредита — это еще до того, как он действительно понадобится. Вот почему имеет смысл использовать кредитную карту на протяжении всего учебы в колледже. К тому времени, когда вы закончите учебу и вам понадобится ссуда на покупку дома или автомобиля, вы потратите годы на создание отличного кредитного рейтинга и получение денежных вознаграждений.

Наш выбор для вас: Capital One QuicksilverOne Кредитная карта Cash Rewards

Экономный спонсор

Если вы профессионал в области экономии денег, карта возврата денег может помочь в вашем деле. Думайте о кэшбэке как о крошечной скидке на каждую подходящую покупку. Даже если вы потратите всего лишь скромные 300 долларов в месяц на кредитную карту с возвратом денег на 2%, вы будете зарабатывать 72 доллара в год наличными. Это не ошеломляющая сумма, но она может покрыть одну-две заправки на заправке.

Наш выбор для вас: Карта Blue Cash Everyday® от American Express

Собственник малого бизнеса

Независимо от того, занимаетесь ли вы посторонней суетой или занимаетесь быстро развивающимся бизнесом, наличие кредитной карты исключительно для покрытия ваших деловых расходов имеет смысл по нескольким причинам.Во-первых, это упрощает процесс подачи налоговой декларации, так как ваши бизнес-расходы отделены от ваших личных сборов.

Тогда есть преимущество возврата денег. Лучшие бизнес-кредитные карты вознаграждают за такие покупки, как интернет-услуги, путешествия и канцелярские товары. Если вы не получаете вознаграждение за свои бизнес-расходы, вы потенциально теряете сотни долларов в год в виде кэшбэка.

Наш выбор для вас: Capital One Spark Cash for Business

Стратегический спонсор

Если вы действительно хотите максимизировать свой возврат наличных денег, лучше всего использовать комбинацию карт с фиксированной ставкой и многоуровневых карт.В идеале у вас должна быть кредитная карта, которая будет вознаграждать вас по высокой ставке за самые крупные и частые покупки, а также хорошая фиксированная карта для всего остального.

Наш выбор для вас: Какая бы карта ни соответствовала вашим привычкам к расходам, будь то карта, которая дает вознаграждение за обеды в ресторанах, покупки продуктов или что-то еще.

Банковское понимание

Прежде чем подавать заявление на получение карты возврата денег, убедитесь, что вы можете полностью оплачивать счет каждый месяц.Начисление процентов почти всегда будет стоить вам больше, чем сумма вашего возврата денежных средств.

Как выбрать кэшбэк кредитную карту

Выбор лучшей кредитной карты с возвратом денежных средств для вас — это своего рода покупка одежды. Собираетесь ли вы показаться ярким или забавным, главная проблема должна заключаться в том, подходит ли вам это.

Вот несколько вопросов, которые следует учитывать при выборе кредитной карты для возврата денег:

Где вы тратите больше всего денег?

Выберите карту, которая соответствует тому, на что вы тратите и сколько вы тратите.Просмотрите свои расходы за последние несколько месяцев. Если ваши расходы не сконцентрированы на какой-либо конкретной категории покупок, рассмотрите возможность использования карты фиксированной ставки для всех подходящих покупок. Если вы много тратите в определенных областях — бензин и продукты, магазины крупных брендов, рестораны и т. Д. — многоуровневая карта или карта чередующихся категорий с более высокими ставками может помочь вам максимизировать свой потенциал возврата денег.

Насколько много внимания вы готовы уделять своей кредитной карте?

Чередующиеся бонусные категории приносят более высокие ставки возврата денег, но вам, вероятно, придется активировать их каждый квартал.Кроме того, вам нужно будет нацелить свои расходы на определенные области, чтобы максимизировать потенциальную прибыль от категорий бонусов и многоуровневых категорий, и часто в игру вступают лимиты расходов. Если вы не хотите управлять всеми этими факторами, лучшим выбором будет простая фиксированная ставка.

Какой у вас кредитный рейтинг?

Для большинства карт возврата денег требуется хороший или отличный кредитный рейтинг. Некоторые карты без кредитной истории или плохой кредитной истории имеют программы возврата денег, но более высокий кредитный рейтинг обычно облегчает право на получение карты с более высоким доходом.

Готовы ли вы платить ежегодную плату за премиальные льготы и награды?

Некоторые карты с возвратом денежных средств имеют годовую плату, которая увеличивает стоимость хранения карты. Оцените свой потенциал возврата денег перед подачей заявки и сравните его с годовой оплатой, чтобы увидеть, перевешивают ли вознаграждения затраты.

Полностью ли вы ежемесячно выплачиваете остаток?

Прежде чем подавать заявление на получение карты возврата денег, взгляните на свои личные финансы. Есть ли у вас остаток на текущей карте или выплачиваете ли вы ее полностью и вовремя каждый месяц? Поддержание баланса обычно означает выплату процентов, которые обычно перевешивают выгоду от получения кэшбэка.В этом случае вам, вероятно, будет лучше использовать кредитную карту с низким процентом.

Какие бонусы ценны для вас?

Помимо размера вознаграждений, обратите внимание на дополнительные преимущества и льготы карты. Многие карты с возвратом денег предлагают бонусы за регистрацию или приветственные предложения в качестве вознаграждения за потраченную определенную сумму денег в течение определенного периода времени. Не следует выбирать карту исключительно на основании бонуса за регистрацию, но это может быть отличным решением для тай-брейка, если вы застряли между двумя картами.

Кроме того, обратите внимание на другие льготы, которые увеличивают общую ценность карты — реферальные бонусы, бесплатные услуги, инструменты управления аккаунтом.

Банковское понимание

Защита покупок, такая как расширенная гарантия и защита покупок, — это обычные льготы по кредитной карте с возвратом денег, которые могут сэкономить вам много денег. Например, Chase Freedom Flex℠ покрывает повреждение или кражу предметов, приобретенных с помощью карты, на срок до 120 дней с максимальной суммой 500 долларов США за претензию и 50 000 долларов США за счет.

С какой кредитной карты можно получить больше всего кэшбэка?

Вы можете выбрать одну из сотен кредитных карт с возвратом денежных средств, которые вознаграждают за покупки, начиная от общих (возврат 2% на все подходящие покупки) до конкретных (возврат 6% для некоторых потоковых сервисов США). Каждый кладет деньги обратно в ваш кошелек, но какая кредитная карта вернет вам больше всего денег?

В конечном счете, ваши привычки в отношении расходов определяют, какая карта будет работать на вас больше всего. Тем не менее, есть две карты, которые определенно подходят для разговора.Карты Blue Cash Preferred® от American Express и Citi® Double Cash, известные своими прибыльными программами вознаграждений, являются лидерами в игре с возвратом денег.

Здесь мы будем использовать данные о потребительских расходах из Бюро статистики труда, чтобы продемонстрировать, сколько кэшбэка средний потребитель может заработать ежегодно с каждой картой. Мы использовали средние значения из нескольких общих категорий расходов, подробно описанных в Обзоре потребительских расходов BLS 2019.

В этом примере владелец карты ежегодно тратит 4643 доллара на еду дома (около 90 долларов в неделю), 2094 доллара на бензин (около 40 долларов в неделю), 3526 долларов на еду вне дома, 3090 долларов на развлечения, 899 долларов на разное и 786 долларов на личную гигиену. продукты и услуги. Это 15 038 долларов в год. Вот сколько кэшбэка они заработали бы, используя каждую карту для этих покупок.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express	Возврат кэшбэка 6 процентов в супермаркетах США (до 6000 долларов при покупках ежегодно, затем 1 процент) Возврат кэшбэка 6% на некоторые стриминговые сервисы США Возврат 3% кэшбэка за проезд (включая проезд, проезд, такси и автобусы) 3-процентный кэшбэк в U.С. АЗС 1 процент на все остальное Применяются условия.	Годовая плата 95 долларов (вводная годовая плата 0 долларов за первый год) 2,7% комиссии за транзакцию за границу 6-процентный кэшбэк применяется только к первым 6000 долларов, потраченным в супермаркетах США в год, затем к 1 проценту 6-процентный кэшбэк в супермаркетах США не включает супермаркеты (например, Target), складские клубы (например, Costco), специализированные магазины или магазины шаговой доступности.	4643 доллара в супермаркетах США * 2094 доллара на заправках в США Остаточные расходы 8 301 долл. США Годовой возврат наличных денежных средств: 424,41 доллара США Годовая прибыль от возврата наличных за вычетом годовой комиссии в размере 95 долларов США: 329,41 долларов США
Двойная банковская карта Citi®	Неограниченный возврат денежных средств в размере 2 процентов за все покупки: 1 процент при покупке, 1 процент при оплате	Комиссия за зарубежную транзакцию в размере 3% Комиссия за перевод 3% или 5 долларов США, в зависимости от того, что больше Нет бонуса за регистрацию	Всего покупок на $ 15 038 Годовой возврат наличных средств: 300 долларов США.76

* Чтобы 4643 доллара, потраченные на «еду на дом», заработали 6-процентную ставку возврата денег, покупки должны быть совершены в супермаркетах США. Подробности и исключения см. В определениях категорий вознаграждений American Express.

Как максимально увеличить кэшбэк

Давайте разберемся, как получить максимальную отдачу от кредитных карт с возвратом денег.

Регистрируйте / активируйте свои бонусные категории каждый квартал

Карты сменяющихся категорий обычно требуют, чтобы вы зарегистрировали или активировали (язык меняется) бонусные категории на предстоящий квартал, чтобы заработать более высокую ставку бонуса.Если вы этого не сделаете, вы будете зарабатывать по стандартной ставке.

Ориентируйтесь на свои расходы

Чтобы получить максимальную отдачу от категории бонусов, попробуйте максимально увеличить лимит расходов на квартал. Например, бонусные категории Discover 2021 на июль-сентябрь 2021 года — это рестораны и PayPal. Если максимально использовать все категории бонусов 5% (ограничение на траты составляет 1500 долларов в квартал, затем 1%, требуется активация), вы получите 75 долларов кэшбэка за этот квартал. Если вы увеличиваете количество бонусных категорий каждый квартал, годовой возврат кэшбэка в этих категориях составит до 300 долларов.

Имейте в виду, что получить максимальное вознаграждение может быть сложно, если вы обычно не тратите много денег на бонусную категорию карты. Кроме того, ставка вознаграждения обычно возвращается к стандартному проценту после достижения квартального лимита.

Рассмотрите возможность объединения карт

Скорее всего, вам лучше всего подойдет комбинация карт. Некоторые бонусные кредитные карты, предлагаемые одним и тем же эмитентом, позволяют использовать разные карты в соответствии с вашими потребностями и объединять баллы. Затем вы можете обменять свои баллы на карту с наибольшей стоимостью.

Главное — убедиться, что ваши основные категории расходов покрываются, чтобы вы всегда получали максимальное количество вознаграждений за покупки. В дополнение к кредитным картам, которые предлагают повышенные вознаграждения в нескольких категориях, неплохо иметь в своем арсенале карту фиксированной ставки в качестве универсального средства.

Банковское понимание

Рассмотрим предпочтительную кредитную карту Chase Freedom Flex℠, Chase Sapphire Reserve® и Ink Business. Потребители, которые тратят деньги из самых разных категорий, могут взять эту комбинацию карт и объединить баллы Chase Ultimate Rewards®, когда они будут готовы обменять их.Имея все три карты, потребители могут эффективно использовать категории бонусов, чтобы максимизировать вознаграждение за год.

Изучите «онлайн-торговый центр» карты

У некоторых эмитентов карт есть порталы онлайн-покупок, которые предлагают стимулы для возврата денег, скидки или и то, и другое. Примеры включают Chase Ultimate Rewards® и Barclaycard RewardsBoost.

Методология исследования

Все кредитные карты наших партнеров имеют рейтинг 5 звезд. Чтобы выбрать лучшие карты возврата денег, мы сузили наше внимание, чтобы сосредоточиться на ключевых функциях, которые имеют большое значение в этой конкретной категории, например:

Ставка кэшбэка

Хотя ставка кэшбэка в размере 1% для всех подходящих покупок полезна, карты, которые действительно выделяются, как правило, приносят более высокие проценты.Чтобы оценить, сколько средний потребитель может заработать с использованием определенных карт, мы использовали данные о расходах из исследования потребительских расходов 2019 года, проведенного Бюро статистики труда.

Особые категории

Многие из наших карт с самым высоким рейтингом имеют более высокие ставки для определенных категорий покупок, что упрощает поиск наиболее прибыльной карты с учетом ваших привычек и образа жизни.

Низкие комиссии и стоимость владения

Вся суть карт возврата денег заключается в том, чтобы зарабатывать, а не получать задолженность, поэтому карты, для которых не взимаются ежегодные сборы и аналогичные сборы, получают высокие оценки.

переменная APR

Мы не рекомендуем иметь при себе остаток на кредитной карте, если это вообще возможно, но в случае необходимости разумная и доступная процентная ставка может снизить финансовое налогообложение.

---

Дополнительные обзоры и исследования

Узнайте больше о кредитных картах с возвратом денежных средств с помощью этих ресурсов Bankrate:

Есть еще вопросы к нашим редакторам кредитных карт? Не стесняйтесь отправить нам электронное письмо, найти нас на Facebook или написать нам в Твиттере @Bankrate.

Лучшие кредитные карты с возвратом денег в августе 2021 года — Forbes Advisor

Карта Chase Freedom Flex заняла свое место в списке лучших карт с возвратом денежных средств Forbes Advisor.Без годовой платы и ценных категорий бонусов трудно представить, что эта карта не заслужит место в кошельке многих американских потребителей.

Награды: Chase Freedom Flex предлагает отличные возможности для получения наград. Вы получите 5% кэшбэка за путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards, 5% кэшбэка при расходах до 1500 долларов в квартал в чередующихся категориях при активации, 3% кэшбэка при обеде в ресторанах, включая еду на вынос и подходящие услуги доставки. , 3% кэшбэк на покупки в аптеке и 1% кэшбэк на все остальные покупки.

Приветственное предложение: Заработайте бонус в 200 долларов, потратив 500 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета. И заработайте 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12 000 долларов, потраченных в первый год.

Годовая плата: $ 0

Другие преимущества и недостатки: В дополнение к полезным категориям бонусов, Chase Freedom Flex предлагает 5% кэшбэк на поездки Lyft до марта 2022 года, 3-месячное бесплатное членство в DashPass DoorDash с активацией, защитой покупок и расширенной гарантийной защитой.

Freedom Flex также предлагает некоторые туристические льготы, включая страховку на случай отмены и прерывания поездки, услуги в поездке и экстренную помощь, а также дополнительную страховку от повреждений в случае аварии при аренде автомобиля.

Наконец, вы также получите защиту мобильного телефона при оплате счета за мобильный телефон с помощью карты Freedom Flex. Это покрытие ограничено двумя претензиями на сумму до 800 долларов США за претензию и 1 000 долларов США в год. Применяется франшиза в размере 50 долларов.

Эта карта уже стала победителем, но она может быть еще лучше в сочетании с картой Chase Sapphire Preferred®, Chase Sapphire Reserve® или кредитной картой Ink Business Preferred®.Это связано с тем, что вы можете переводить баллы, заработанные на Freedom Flex, на одну из этих премиальных карт, где их можно обменять на более высокую стоимость через Chase Ultimate Rewards или передать в соотношении 1: 1 авиакомпаниям и отелям-партнерам Chase, включая United и Hyatt.

Лучшие кредитные карты с возвратом денег на август 2021 года

Различные типы кредитных карт с возвратом денег

Существует три основных типа кредитных карт с возвратом денег: карты с фиксированной ставкой, карты с возвратом денег в бонусной категории и возврат денежных средств с вращающейся бонусной категорией карты.Понимая, как работает каждый тип, вы сможете определить лучшие кредитные карты для получения максимального денежного вознаграждения.

Карты возврата денег с фиксированной ставкой

Карты возврата денег с фиксированной ставкой приносят одинаковую ставку при каждой покупке, обычно 1,5% или 2%. Этот тип кредитной карты с денежным вознаграждением идеально подходит, если ваши расходы достаточно сбалансированы и у вас нет каких-либо особых категорий расходов среди ваших повседневных покупок.

Потребители, занимающиеся математическими вычислениями, часто обнаруживают, что больше всего они заработают с помощью карты возврата денег с фиксированной ставкой.Если вы заинтересованы в получении такой карты, карту Wells Fargo Active Cash℠ трудно превзойти. Он может вернуть вам 2% кэшбэка с каждой покупки.

Карты возврата денег бонусной категории

Карта возврата денег бонусной категории предлагает более высокую ставку возврата денег в одной или нескольких категориях, таких как продукты питания, рестораны или бензин.

Те, кто много тратит в определенных категориях, могут получить больше кэшбэка с правильной картой бонусной категории. Например, карта Blue Cash Preferred® от American Express приносит лучшие в отрасли 6% в U.S. до 6000 долларов в календарный год. Действуют условия. Это чрезвычайно ценное предложение, даже с учетом годовой платы за карту (см. Тарифы и сборы). Существуют карты бонусной категории, которые подходят практически всем, независимо от того, нужны ли вам лучшие кредитные карты для бензина, питания или другой категории.

При соответствующих критериях покупках, не относящихся к бонусным категориям, эти карты традиционно возвращают 1%. Но уже не все карты бонусных категорий такие.

Карты возврата наличных в ротационной категории бонусов

Карты возврата денег в ротационной категории бонусов предлагают более высокую ставку возврата денег в изменяющемся сочетании категорий.С этим типом карт вы обычно получаете новые категории бонусов каждый квартал. В большинстве случаев держатели карт должны активировать свои бонусные категории до или в течение квартала, чтобы заработать бонусную ставку.

Преимущества этих карт — очень высокая ставка возврата денег в бонусных категориях и тот факт, что вы регулярно получаете новые бонусные категории. Но последнее также может быть недостатком, потому что иногда вы можете застрять в бонусных категориях, на которые не потратите много денег.

Две из самых популярных ротационных карт бонусных категорий — это Discover it® Cash Back и Chase Freedom. Flex℠.Каждый из них предлагает возврат 5% от ваших первых 1500 долларов, потраченных на чередующиеся бонусные категории, которые вы активируете каждый квартал. Chase Freedom Flex℠ уникален тем, что предлагает несколько фиксированных категорий бонусов.

Как сравнить кредитные карты с возвратом денежных средств

По мере того, как вы покупаете бонусные кредитные карты, вы, вероятно, найдете несколько карт, которые вам нравятся. Чтобы выбрать лучший, вам нужно сравнить их. В этом может помочь инструмент Ascent для сравнения предложений кредитных карт. Вы сможете получить сравнение нескольких карт возврата денег по функциям.Вот на что нужно обратить внимание, чтобы выбрать подходящую карту:

• Ставка кэшбэка: Это самая важная особенность. Более высокая ставка кэшбэка сэкономит вам больше денег всякий раз, когда вы используете свою карту. Выбранная вами карта должна иметь либо категории бонусов, соответствующие вашим привычкам, либо высокую фиксированную ставку при каждой покупке.
• Годовая плата: Большинство карточек с возвратом наличных денег не являются картами с годовой оплатой, хотя есть некоторые исключения. Карты возврата денег с годовой комиссией, как правило, имеют более высокие ставки возврата денег.Эти более высокие ставки могут компенсировать годовую плату, если вы потратите достаточно, но вам нужно будет подсчитать вознаграждения, которые вы заработаете, чтобы убедиться.
• Бонус за регистрацию: Довольно много кредитных карт включают начальные бонусные вознаграждения, например от 100 до 200 долларов США при расходах определенного минимума в первые три месяца. Такой приветственный бонус — это простой способ получить кэшбэк. Если есть пара карт, которые вам нравятся, вы можете выбрать ту, которая предлагает больше всего бонусных денег.

Есть и другие вещи, которые вы можете рассмотреть.Вы можете искать карты с возвратом денег, которые также имеют начальные предложения APR с 0%, бесплатный мониторинг кредитного рейтинга или любой другой бонус, который будет вам полезен. Но три вышеупомянутых функции обычно определяют, какая карта возврата денег предлагает наибольшую ценность.

Чтобы узнать больше, посмотрите это видео о том, как выбрать лучшую кредитную карту для возврата денег.

Расчетных счетов Best Rewards на август 2021 г.

Часто задаваемые вопросы

Что такое счет для проверки вознаграждений?

Текущие счета вознаграждений — это обычные текущие счета, которые награждают вас каждый раз, когда вы совершаете покупки или платежи с помощью своей дебетовой карты.Вы получаете кэшбэк за все покупки, сделанные с помощью дебетовой карты. В обмен на эти преимущества многие текущие счета вознаграждений взимают с вас ежемесячную плату. Эта комиссия может легко перевесить преимущества, которые вы получите, если будете совершать много покупок с помощью дебетовой карты.

Как работает счет для возврата денежных средств?

Текущий счет кэшбэка позволяет накапливать денежные вознаграждения за каждую покупку, совершаемую с помощью дебетовой карты. Каждый раз, когда вы используете свою дебетовую карту, определенный процент этой транзакции генерирует денежное вознаграждение, которое вы получаете позже, обычно в следующем месяце.В отличие от бонусной кредитной карты, с чекового счета для возврата денег не взимается дополнительная плата. С вашего счета автоматически списывается стоимость покупки или платежа, что означает, что вам не нужно беспокоиться о процентах, пени или других сборах в будущем.

Что такое APY?

APY означает годовую процентную доходность. Это реальная норма прибыли на финансовых счетах, на которых вы храните деньги в течение длительного времени, например, на сберегательных или инвестиционных счетах.У расчетных счетов вознаграждений обычно очень низкий или нулевой APY, потому что они являются текущими счетами. Но помните, что преимущество в том, что вы получаете бонус кэшбэка в качестве преимущества. Денежные вознаграждения могут вернуть вам намного больше со временем, если вы часто используете свою дебетовую карту, по сравнению с обычным APY на текущем счете.

Сколько я могу заработать на текущем счете?

Обычно вы не зарабатываете много денег, просто храня наличные на текущем счете. Если это ваша цель, подумайте об открытии сберегательного счета или более активного инвестиционного счета.Однако, если у вас есть текущий счет для вознаграждений, вы можете заработать до 1% от всех покупок по дебетовой карте, в зависимости от банка и учетной записи, которые вы выберете. Однако имейте в виду, что некоторые банки ограничивают сумму, которую вы можете заработать, до первых 3000 долларов, которые вы тратите каждый месяц, или требуют, чтобы вы поддерживали определенный бланас для получения вознаграждений.

Как мы выбирали лучшие расчетные счета для вознаграждений

Мы рассмотрели почти две дюжины лучших расчетных счетов для вознаграждений по всей стране и сузили список до четырех основных счетов и четырех крупнейших банков.Мы оценили все учетные записи по таким факторам, как общая сумма выплат, насколько легко получить вознаграждение, ограничено ли количество покупок, которые приносят вознаграждение, какова ежемесячная плата, если применимо, какие дополнительные функции учетные записи имеют, наряду с любыми минимальными требованиями к остатку или депозитам, связанным с каждой учетной записью. Пределы и ограничения были важной частью головоломки при принятии решения о том, какая проверка вознаграждений может быть лучше для вас.

лучших кредитных карт с кешбэком августа 2021 года

Этот пост содержит ссылки на продукты наших рекламодателей, и мы можем получить компенсацию, когда вы переходите по этим ссылкам.Наши рекомендации и советы являются нашими собственными и не проверялись ни одним из перечисленных эмитентов. Условия распространяются на предложения, перечисленные на этой странице.

Лучшие кредитные карты с возвратом денег в августе 2021 года:

Кредитные карты с возвратом денежных средств зарабатывают баллы на ваши расходы, которые могут быть погашены наличными, переведены на ваш банковский счет или зачислены в качестве кредита на ваш счет.

В зависимости от используемой карты и совершаемой покупки кредитные карты с возвратом денежных средств могут приносить от 1% до 6% возврата.Более того, многие карты с возвратом денег не имеют годовой платы, поэтому вам не нужно платить за привилегию получения вознаграждений.

Если вы новичок в поощрении кредитных карт и не заинтересованы в зарабатывании путевых баллов или миль, карта возврата денег — лучший вариант для вас. С картами возврата денег возврат 1% всегда будет возвращением 1 цента, несмотря ни на что, и вы можете использовать свои деньги обратно, чтобы уменьшить свой ежемесячный счет или перевести его на свой текущий счет, среди других вариантов.

Хотите знать, как выбрать лучшую кредитную карту для возврата денег? Перейти к нашим советам »

Здесь мы сосредоточимся на наградах и льготах, которые даются с каждой картой.Эти карты не будут стоить того, если вы платите проценты или штрафы за просрочку платежа. При использовании кредитной карты важно ежемесячно оплачивать остаток в полном объеме, производить платежи вовремя и тратить только то, что вы можете позволить себе заплатить.

Обычная APR

13.99% — 23,99% (переменная) Кэшбэк 2% на все покупки

Введение APR

0% начальная годовая процентная ставка на переводы баланса на 18 месяцев.После этого переменная годовая процентная ставка будет составлять 13,99% — 23,99%, в зависимости от вашей кредитоспособности.

Комиссия за перевод остатка

Либо 5 долларов, либо 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше. Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

За и против

Подробности

Плюсы

• Без годовой платы
• Простая структура заработка без путаницы в категориях бонусов

Минусы

• Некоторые карты приносят более высокие ставки кэшбэка по ротационным категориям
• Нет бонуса за регистрацию
• Если у вас нет активности в учетной записи в течение 12 месяцев, невыплаченные вознаграждения могут истечь
• Хотя он предлагает начальную годовую ставку 0% на 18 месяцев, это касается только переводов баланса, а не покупок, поэтому вы не можете использовать его для финансирования крупных расходов без процентов.По истечении этих 18 месяцев годовая процентная ставка составляет 13,99–23,99% (переменная).

• Зарабатывайте 2% с каждой покупки с неограниченным возвратом 1% кэшбэка при покупке плюс еще 1% при оплате этих покупок.
• Чтобы получить кэшбэк, платите как минимум в срок.
Предложение
• о переводе остатка: начальная годовая процентная ставка 0% на перевод остатка на 18 месяцев.После этого переменная годовая процентная ставка будет составлять 13,99% — 23,99%, в зависимости от вашей кредитоспособности.
• Балансные переводы не приносят кэшбэк.
• Если вы переводите остаток, с ваших покупок будут взиматься проценты, если вы не выплачиваете весь остаток (включая переводы остатка) в установленный срок каждый месяц.
• За перевод баланса взимается комиссия в размере 5 долларов или 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, какая из них больше.
• Стандартная переменная годовая процентная ставка для Citi Flex Plan составляет 13,99–23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности. Предложения Citi Flex Plan предоставляются по усмотрению Citi.

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Что касается вознаграждений за расходование средств, Citi® Double Cash Card — лучшая карта с однократным возвратом денег, с 1% возврата по мере ваших расходов и 1% возврата при оплате счета.Поскольку вы должны оплачивать свой счет в полном объеме каждый месяц, вы должны возвращать 2% от покупок в каждом платежном цикле.

Отсутствие категорий бонусных расходов, за которыми нужно следить, делает карту Citi® Double Cash Card удобной для тех, кто любит простоту.

Обратите внимание, что для Citi® Double Cash Card минимальная сумма погашения составляет 25 долларов США, и если у вас нет активности в учетной записи в течение 12 месяцев, невыплаченные вознаграждения могут истечь. Тем не менее, 2% по всем направлениям — это хорошая норма прибыли, а годовая плата в размере 0 долларов является привлекательной, если не редкостью.Вам решать, стоит ли передавать бонус за регистрацию.

Подробнее: Обзор Citi Double Cash Card

Обычная APR

22.99% переменная

Рекомендуемая награда

зарабатывайте 2% кэшбэка на заправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

За и против

Подробности

Плюсы

• Предлагает кэшбэк вознаграждения, которые не предоставляются для обеспеченных кредитных карт
• Discover совпадает с кэшбэком после первого года вашей учетной записи

Минусы

• Другие защищенные карты позволяют начать с более низких минимальных гарантийных депозитов
• Вы должны внести залог с банковского счета

• Отсутствие ежегодной платы, возврат денежных средств и ответственное использование кредита.
• Использование вашей обеспеченной кредитной карты помогает создать кредитную историю в трех основных кредитных бюро. Как правило, предоплаченные и дебетовые карты не могут этого сделать.
• Укажите кредитную линию в своей налоговой декларации, предоставив возвращаемый гарантийный депозит в размере не менее 200 долларов США после утверждения. При отправке депозита необходимо предоставить банковскую информацию.
• Автоматические проверки, начиная с 8 месяцев, чтобы узнать, сможем ли мы перевести вас на необеспеченную кредитную линию и вернуть ваш депозит.
• Зарабатывайте 2% кэшбэка на АЗС и ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал. Кроме того, автоматически получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.
• Discover принимается по всей стране в 99% мест, где принимают кредитные карты.
• Получите 100% обслуживание клиентов в США и получите бесплатную кредитную карту с кредитным рейтингом FICO®.
• Вступительное предложение: неограниченный кэшбэк-матч — только от Discover. Discover автоматически компенсирует весь кэшбэк, который вы заработали в конце первого года! Нет минимальных затрат или максимальных вознаграждений. Просто матч доллар за доллар.
• Получите уведомление, если мы найдем ваш номер социального страхования на любом из тысяч темных веб-сайтов. * Активируйте бесплатно.

Если у вас более низкий кредитный рейтинг или ограниченная кредитная история, вам может быть отказано в использовании некоторых других вариантов кредитной карты с возвратом денег, описанных в этой статье.В этом случае лучше всего подойдет защищенная кредитная карта Discover it®.

Несмотря на то, что это защищенная карта, вы можете получать бонусные кэшбэки на заправочных станциях и в ресторанах на сумму до 1000 долларов в квартал — и Discover будет соответствовать всем кэшбэкам, которые вы заработали в конце первого года.

Поскольку это обеспеченная кредитная карта (что означает, что вы вносите деньги в качестве возвращаемого депозита для «защиты» своего счета), получить одобрение на использование этой карты проще. При использовании защищенной кредитной карты Discover it® автоматические проверки начинаются через восемь месяцев, чтобы узнать, сможет ли Discover перевести вас на необеспеченную кредитную линию и вернуть ваш депозит.

Подробнее: Discover it Secured Card обзор

Обычная APR

14.99% — 23,74% переменная

Кредитный рейтинг

От хорошего к отличному

Рекомендуемая награда

200 долларов после того, как потратили 500 долларов на покупки в течение первых трех месяцев с момента открытия счета

Введение APR

0% начальная годовая процентная ставка на покупки и переводы баланса в течение первых 15 месяцев Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

За и против

Подробности

Плюсы

• Без годовой платы
• Категории щедрых бонусов кэшбэка
• Отличный приветственный бонус

Минусы

• Бронирование через портал Ultimate Rewards может ограничить внешний доход
• Различные проценты и чередующиеся категории календаря требуют особого внимания
• 3% комиссии за зарубежные транзакции

• Заработайте бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.
• Заработайте 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12 000 долларов, потраченных в первый год.
• Зарабатывайте 5% кэшбэка при комбинированных покупках в бонусных категориях на сумму до 1500 долларов каждый квартал. Наслаждайтесь новыми категориями 5% каждый квартал!
• Заработайте 5% на путешествиях Chase, приобретенных через Ultimate Rewards®, 3% на ресторанах и аптеках и 1% на всех других покупках.
• Без годовой платы.
• 0% Начальная годовая процентная ставка на 15 месяцев с момента открытия счета для покупок, затем переменная годовая процентная ставка 14,99–23,74%.
• Нет минимума для возврата денег. Вознаграждения Cash Back не истекают, пока ваш счет открыт.

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Chase Freedom Flex℠ заменил линейку кэшбэк-карт Chase Freedom in Chase, и хорошая новость заключается в том, что она даже лучше оригинала.В отличие от Chase Freedom Unlimited®, он зарабатывает 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов, потраченных на комбинированные покупки (затем 1%) в рамках определенных категорий бонусов каждый квартал (требуется активация).

Иногда бывает только одна основная категория за квартал, а иногда может быть несколько разных. Предыдущие категории включали заправочные станции, пригородный транспорт, универмаги, продуктовые магазины, аптеки, рестораны, кинотеатры и даже Amazon.

Вы можете заработать эквивалент 5 баллов за доллар в чередующихся ежеквартальных категориях бонусов, если у вас также есть карта, на которой начисляются баллы Chase Ultimate Rewards.

The Chase Freedom Flex℠ также возвращает 5% кэшбэка за путешествия, забронированные через Chase Ultimate Rewards, 3% назад на обеды и аптеки и 1% на все остальное. Эти другие категории бонусов — это именно то, что вы найдете в Chase Freedom Unlimited®.

Подробнее: Обзор карты Chase Freedom Flex

Обычная APR

14.99% –23,74% переменная годовая процентная ставка

Кредитный рейтинг

От хорошего к отличному

Рекомендуемая награда

200 долларов после того, как потратили 500 долларов на покупки в течение первых трех месяцев с момента открытия счета

Введение APR

0% начальная годовая процентная ставка на покупки и переводы баланса в течение первых 15 месяцев Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

За и против

Подробности

Плюсы

• Твердая фиксированная ставка возврата
• Вы можете комбинировать вознаграждения с возвратом денег с баллами Ultimate Rewards, если у вас есть соответствующая карта
• Без годовой платы

Минусы

• Некоторые другие карты предлагают более высокую ставку кэшбэка при определенных типах покупок

• Заработайте бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.
• Заработайте 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12 000 долларов, потраченных в первый год.
• Получайте неограниченный кэшбэк в размере 1,5% со всех остальных покупок.
• Заработайте 5% на путешествиях Chase, приобретенных через Ultimate Rewards®, 3% на ресторанах и аптеках и 1,5% на всех других покупках.
• Без годовой платы.
• 0% Начальная годовая процентная ставка на 15 месяцев с момента открытия счета для покупок, затем переменная годовая процентная ставка 14,99–23,74%.
• Нет минимума для возврата денег. Вознаграждения Cash Back не истекают, пока ваш счет открыт.

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Chase Freedom Unlimited® не имеет годовой платы и часто имеет 0% годовых на покупки и переводы баланса в течение первых 15 месяцев.После этого идет переменная годовая процентная ставка 14,99–23,74%. Если вам предстоит крупная покупка, это вводное предложение может оказаться полезным.

Хотя Chase продает Chase Freedom Unlimited® как «кэшбэк», он фактически зарабатывает баллы Ultimate Rewards, которые вы можете обменять на деньги (1 балл = 1 цент).

Если у вас также есть премиальная карта, такая как Chase Sapphire Reserve®, вы можете объединить свои очки с двух карт. Затем вы сможете передать все баллы партнерским программам для часто летающих пассажиров или использовать их для бронирования путешествия через Chase с бонусом.

Плюс, есть новые категории бонусов, по которым можно заработать до 5% кэшбэка.

Подробнее: Обзор карты Chase Freedom Unlimited

Годовой сбор

0 долларов в первый год, затем 95 долларов

Обычная APR

13.От 99% до 23,99% переменной годовых

Рекомендуемая награда

20% обратно на Amazon.com покупки (до 200 долларов назад) в течение первых 6 месяцев членства по карте, плюс 150 долларов обратно в качестве кредита в выписке после того, как вы потратите 3000 долларов на карту в течение первых 6 месяцев

Введение APR

0% начальная годовая процентная ставка на покупки в течение 12 месяцев с момента открытия счета Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

За и против

Подробности

Плюсы

• Щедрые бонусные награды, особенно в U.С. Супермаркеты
• Одна из небольшого количества кредитных карт, которые предлагают бонусные вознаграждения в некоторых потоковых сервисах
• Введение в годовое предложение

Минусы

• В отличие от многих других карт с возвратом денег, с нее взимается годовая плата
• Если вы тратите в супермаркетах США более 6000 долларов в год, вы захотите использовать еще одну карту, как только достигнете этого лимита

• Заработайте 20% на Amazon.com совершает покупки с помощью Карты в течение первых 6 месяцев членства по карте, до 200 долларов США обратно.
• Plus, заработайте 150 долларов обратно после того, как вы потратите 3000 долларов на покупки по карте в течение первых 6 месяцев членства по карте. Вы получите кэшбэк в виде кредитов на выписку.
• 0 долларов в год за первый год, затем 95 долларов.
• 6% Cash Back в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов в год (затем 1%).
• Кэшбэк 6% на некоторые подписки на потоковые передачи в США.
• 3% Cash Back на заправочных станциях в США и в общественном транспорте (включая такси / совместные поездки, парковку, дорожные сборы, поезда, автобусы и т. Д.).
• Кэшбэк 1% на другие покупки.
• Низкая начальная годовая процентная ставка: 0% в течение 12 месяцев на покупки с даты открытия счета, затем переменная ставка, 13.От 99% до 23,99%
• Plan It® дает возможность выбрать покупки на сумму 100 долларов и более для разделения на ежемесячные платежи с фиксированной комиссией.
• Cash Back получен в виде вознаграждений в долларах, которые могут быть погашены в качестве кредита для выписки.
• Применяются условия.

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Если вы ищете карту возврата денег American Express, лучше всего подойдет карта Blue Cash Preferred® от American Express.Карта Blue Cash Preferred® Card от American Express предлагает начальную годовую ставку 0% на покупки в течение первых 12 месяцев, прежде чем перейти на переменную годовую ставку от 13,99% до 23,99% (см. Ставки).

Карта Blue Cash Preferred® от American Express поставляется с рядом средств защиты путешествий и покупок.

Кэшбэк предоставляется в виде кредитной выписки, поэтому вы можете эффективно использовать его для «стирания» покупок.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express предлагает самую высокую ставку вознаграждения, доступную для продуктовых покупок, хотя есть ограничение на ежегодные расходы в размере 6000 долларов для этой ставки в размере 6%.После этого вы зарабатываете 1% (кэшбэк выдается в виде Reward Dollars).

Подробнее: Обзор привилегированной карты Amex Blue Cash

Обычная APR

15.99% — 24,99% переменная годовая процентная ставка

Рекомендуемая награда

Получите единовременный денежный бонус в размере 300 долларов США, если потратите 3000 долларов США на покупки в течение 3 месяцев. Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

За и против

Подробности

Плюсы

• Высокая ставка возврата денег за обеды и развлечения
• Без комиссии за зарубежные транзакции

Минусы

• Многие другие карты возврата денег не взимают ежегодную плату (но, по крайней мере, с этой карты отказались в течение первого года)

• Неограниченный возврат наличных в размере 4% на обеды и развлечения, 2% в продуктовых магазинах (за исключением супермаркетов, таких как Walmart® и Target®) и 1% на все другие покупки
• Отсутствие комиссий за иностранные транзакции
• Единовременный денежный бонус в размере 300 долларов США, если вы потратите 3000 долларов США на покупки в течение 3 месяцев с момента открытия счета

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Если вы любите ужинать и готовить, то победителем станет кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards.Кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards позволяет быстро получить кэшбэк.

Кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards имеет высокий уровень дохода для обедов, развлечений и потоковой передачи, а также относительно щедрый бонус за регистрацию для карты возврата денег.

Обратной стороной этой карты является годовая плата в размере 95 долларов. Однако в некоторых случаях ставка дохода может компенсировать комиссию.

Подробнее: Обзор карты Capital One Savor

Как мы выбирали лучшие кредитные карты с возвратом денег

Мы сузили десятки кредитных карт с возвратом денег, доступных в настоящее время новым заявителям, с учетом нескольких факторов:

• Простота использования — Есть ли какие-то препятствия, которые нужно преодолеть, например, необходимость быть членом определенного банка?
• Потенциал возврата кэшбэка — Сколько кэшбэка вы можете заработать с помощью этой карты и насколько широки категории бонусов?
• Годовая плата — Многие карты с возвратом наличных не взимают ежегодную плату, но для тех немногих, которые взимают комиссию, оправдана ли она вознаграждением за карту?
• Варианты для различных типов потребителей — Мы хотели, чтобы наши лучшие карты с возвратом денежных средств отражали различные типы пользователей: от семей, стремящихся максимизировать расходы на продукты, до тех, кто хочет восстановить свой кредитный рейтинг.

Часто задаваемые вопросы

Как работает получение кэшбэка?

Кредитные карты с возвратом денежных средств зарабатывают процент возврата денежных средств — обычно не менее 1% — на каждый потраченный доллар (или больше для карт, имеющих категории бонусных возвратов денежных средств). Вы можете перевести наличные, заработанные с этих карт, на банковский счет или использовать их для снятия списаний с выписки по кредитной карте.

Подробнее: Как решить, получать ли возврат денег по кредитной карте

Эмитенты кредитных карт также позволяют вам обменять заработанные деньги на подарочные карты и товары.Если вы пытаетесь положить деньги обратно в свой кошелек, наши главные рекомендации — перевести деньги обратно на банковский счет или использовать их для уменьшения суммы задолженности по выписке по кредитной карте.

Действительно ли карты возврата денег приносят вам наличные?

Кредитные карты с возвратом наличных денег действительно дают наличные, но это не значит, что вы обязательно увидите наличные деньги. Обычно вам возвращают кэшбэк в качестве кредита, который вы можете использовать для отмены покупок из выписки по кредитной карте или для обмена на подарочные карты или товары в Интернете.

Какие бывают типы карт возврата денег?

• Фиксированная ставка — По этим картам начисляется одинаковый возврат кэшбэка при всех покупках. Например, Chase Freedom Unlimited® возвращает 1,5% от большинства расходов (Freedom Unlimited также недавно начал предлагать бонусные деньги обратно на соответствующие критериям поездки, продукты питания и покупки в аптеке).
• Выберите категории бонусов — Многие другие карты возврата денег предлагают возврат денег в виде бонуса (более 1%) на выбранные категории расходов.Например, с кредитной картой Capital One® Savor® Cash Rewards вы заработаете 4% на обедах, потоковых сервисах и развлечениях и 3% обратно в продуктовых магазинах.
• Чередующиеся категории — Некоторые карты, в том числе Chase Freedom Flex℠, предлагают бонусный возврат наличных средств по выбранным категориям расходов, которые меняются каждый квартал. У этих карт есть ограничение на размер бонусного кэшбэка, который вы можете заработать каждый квартал — с Chase Freedom Flex℠ вы будете зарабатывать 5% обратно при комбинированных покупках до 1500 долларов каждый квартал (затем 1%).
• Некоторые карты предлагают еще четвертый формат для выплаты вознаграждений с возвратом денег: выберите свои собственные категории бонусов из списка вариантов. Эти карты включают кредитную карту Bank of America Cash Rewards и карту U.S. Bank Cash + Visa Signature.

Какая кредитная карта предлагает больше всего кэшбэка?

Карта Blue Cash Preferred® от American Express дает возврат 6% от первых 6000 долларов, которые вы тратите каждый календарный год в супермаркетах США (затем 1% возврата), и 6% возврата на некоторые потоковые сервисы США, например, и Capital Кредитная карта One® Savor® Cash Rewards — лучший выбор для обедов вне дома с 4% возврата.

Чем лучше карта возврата денег, чем карта путешествий или бонусная карта?

Это зависит от того, что вы хотите делать со своими наградами. Если вы хотите вернуть деньги на свой банковский счет, кредитная карта с возвратом денежных средств поможет вам в этом — и обычно вам не придется платить очень высокую годовую плату, если вам придется платить ее вообще.

Подробнее: Лучшие бонусные кредитные карты 2021 года

С другой стороны, если вы надеетесь заработать вознаграждения, которые можно обменять на путешествия, карта, зарабатывающая баллы, вам больше подойдет.Мы выбираем лучшие бонусные карты, за которые можно заработать либо баллы Amex Membership Rewards, либо баллы Chase Ultimate Rewards, либо баллы Citi ThankYou Rewards, либо мили Capital One. Вы можете перевести все три эти валюты партнерам по путешествиям и обменять их на такие вещи, как бесплатные авиабилеты. (Обратите внимание, что хотя Capital One называет свою валюту вознаграждений «милями», это не мили по программе конкретной авиакомпании.)

Прочтите руководство Insider по оценке баллов и миль, чтобы узнать, сколько стоят вознаграждения по вашей кредитной карте.

Если вы готовы управлять несколькими счетами кредитных карт, имеет смысл иметь как карты возврата денег, так и карты для начисления баллов. Если вы предпочитаете стратегию с одной картой, оцените свои цели и подумайте, сколько вы готовы платить в виде ежегодных сборов, чтобы принять лучшее решение для вашей ситуации.

Как сравнить карты, чтобы найти лучшую

Хорошая карта возврата денег — это карта с щедрыми бонусными категориями, поскольку цель — заработать как можно больше денег на свои расходы.Чем больше категорий бонусов, тем лучше, а чем выше ставка кэшбэка, тем лучше.

При этом лучшая карта возврата денег у всех разная. Чтобы найти лучший вариант, вам нужно будет поискать несколько вещей:

• Ставка возврата денежных средств для ваших общих категорий расходов . Дополнительный кэшбэк за бензин бесполезен, если вы не водите машину. Подумайте, как вы собираетесь использовать эту карточку, и посмотрите на ставки для этих категорий расходов.
• Как вернуть деньги .Убедитесь, что вы четко понимаете, что зарабатываете. Это кредитная выписка? Наличные? Точки? Если баллы, можно ли их объединить или перенести на другие карты, которые у вас есть, или бренды, которые вам нравятся?
• Годовая плата . Годовая плата может изменить ваш выбор. Вы готовы заплатить один? И что еще более важно, можете ли вы позволить себе это с комфортом — или он будет фактически сведен на нет кэшбэком, который вы заработаете через год?

Мы не упоминаем годовую процентную ставку, потому что ставка применяется только в том случае, если у вас есть остаток на кредитной карте.Мы рекомендуем подавать заявку на получение кредитной карты с возвратом денежных средств, предназначенной для ежемесячного погашения остатка в полном объеме. Для других категорий кредитных карт, таких как карты с переводом баланса, годовая процентная ставка может быть более важным фактором.

Если все это звучит слишком сложно, вы не ошибетесь, используя Citi® Double Cash Card , у которой нет годовой платы и фиксированная ставка дохода 1% при расходах, а затем еще 1% при оплате счета. .

Плюсы и минусы кредитной карты с возвратом денежных средств

Кредитные карты с возвратом денежных средств часто лучше всего использовать в сочетании с картами, которые зарабатывают баллы, чтобы создать полный портфель кредитных карт, который использует преимущества нескольких типов вознаграждений.Если вы пытаетесь решить, открывать ли кредитную карту с возвратом денег, будь то ваша первая карта или одна из многих, имейте в виду следующие плюсы и минусы:

Плюсы кредитных карт с возвратом денег:

• Они редко нести ежегодные сборы
• Нет ограничений на то, как вы можете выкупить и потратить наличные
• Вы можете получить статус авиакомпании и отеля, бронируя деньги наличными (но не баллами)

Недостатки кредитных карт с возвратом денег:

• Они редко предлагают крупные бонусы за регистрацию или приветственные бонусы.
• Кэшбэк обычно менее ценен, доллар за доллар, чем баллы

Как максимально использовать кредитную карту с кешбэком

Если у вас есть кредитная карта с кешбэком или подумываете об открытии одного, вы захотите извлечь из него максимум пользы.Помните о следующих шагах, чтобы получить максимальную отдачу от своей карты:

Всегда оплачивайте остаток полностью . Возврат денег по кредитной карте или баллы бесполезны, если у вас есть баланс и ежемесячно выплачиваются проценты. Чтобы максимально использовать вознаграждения, используйте свою карту ответственно: тратьте только те деньги, которые у вас есть, и полностью оплачивайте счет каждый месяц.

Узнайте ставки вознаграждений для различных областей расходов . Некоторые карты возврата денег предлагают повышенные ставки вознаграждения в определенных областях расходов, таких как рестораны, заправочные станции или супермаркеты.Некоторые из этих карт даже меняют эти области от квартала к кварталу, а это означает, что вы захотите оставаться в курсе того, где и когда ваша карта приносит больше всего. Если вы используете эту карту для каждой покупки, вам не нужно проявлять особую прилежность, но если вы используете свою карту как одну из многих, вы должны быть уверены, что знаете, как увеличить вознаграждение.

Не забудьте вернуть кэшбэк . Может быть соблазнительно накапливать кэшбэк просто для того, чтобы посмотреть, как растет общая сумма, но это более полезно, если вы погасите его.Как правило, вы можете зачислить наличные на баланс своей карты или перевести их на свой текущий счет, и любой из них является прекрасным вариантом.

Рассмотрите возможность открытия «сестринской» карты . В некоторых случаях кэшбэк может быть переведен на карту для накопления баллов, на которой ваши вознаграждения стоят больше. Примером этого являются карты Chase: если у вас есть карта возврата денег, такая как Chase Freedom Flex℠, и карта для зарабатывания очков, такая как Chase Sapphire Preferred® Card, вы можете переводить деньги обратно, заработанные на Freedom Flex (которые технически заработаны в Ultimate Rewards Points) в Sapphire Preferred, где его можно обменять на путешествие.Эта стратегия не требуется, чтобы максимально использовать вашу карту возврата денег, но она может помочь вывести выплаты на новый уровень.

Лучшие кэшбэк-карты августа 2021 года

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. «Как мы зарабатываем деньги». Эта страница содержит информацию о продуктах Discover, которые в настоящее время недоступны на NextAdvisor и могут быть устаревшими.Условия распространяются на льготы и предложения American Express. Для получения некоторых льгот и предложений American Express может потребоваться регистрация. Посетите americanexpress.com, чтобы узнать больше.

Правильная кредитная карта с возвратом денежных средств может сэкономить в среднем сотни долларов в год. Согласно анализу NextAdvisor, некоторые карты могут сэкономить вам более 600 долларов только за первый год.

С такими числами кредитные карты с возвратом денежных средств являются отличным инструментом для экономии денег на регулярных расходах, уже предусмотренных в вашем ежемесячном бюджете.Некоторые зарабатывают фиксированную ставку каждый раз, когда вы проводите карту, в то время как другие зарабатывают больше, когда вы делаете покупки в определенных категориях или действуете в рамках чередующегося графика бонусных категорий.

Перед тем, как начать

С большим вознаграждением приходит большая ответственность. В NextAdvisor мы считаем, что устранение остатков задолженности с высокими процентами и формирование здоровых кредитных привычек являются важными предпосылками для использования преимуществ бонусной кредитной карты.

Даже самые выгодные денежные выплаты не перевешивают стоимость возобновляемого долга по карте, приносящей двузначные проценты.Более того, вы можете рисковать получить отказ со стороны эмитентов, которые часто оставляют за собой право одобрения заявителей с лучшими кредитными рейтингами, особенно в сегодняшних экономических условиях. Прежде чем искать лучший кэшбэк для своего кошелька, убедитесь, что вы готовы ответственно использовать новую карту. Установите высокий кредитный рейтинг наряду со здоровыми кредитными привычками, такими как своевременные платежи, полная оплата остатков и низкое использование кредита.

Лучшие карты возврата денег

Хорошо для общей стоимости

Chase Freedom Unlimited®

Оценка редактора: (4.7/5)

Оценка редактора: (4,7 / 5)

ставка вознаграждения: 5,0

приветственный бонус: 5,0

годовая плата: 5,0

плата за прочие расходы: 4,0

введение за апрель: 4,0

другие преимущества : 5,0

простота: 3,0

годовая процентная ставка: 3,0

Последнее обновление 28 июля 2021 г.

Все обзоры подготовлены сотрудниками NextAdvisor.com. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, актуальна на дату проверки.

Перейти к деталям

Хорошо зарабатывать со временем

Citi® Double Cash Card

Оценка редактора: (4,4 / 5)

Оценка редактора: (4,4 / 5)

ставка вознаграждения: 5,0

приветственный бонус: 0,0

годовой сбор: 5,0

сбор за другие расходы: 5,0

предварительное предложение: 5,0

другие преимущества: 5,0

простота: 5,0

текущий апр: 3,5

Последнее обновление 28 июля 2021 г.

Все отзывы подготовил NextAdvisor.ком персонал. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, актуальна на дату проверки.

Перейти к деталям

Хорошо для простоты

Citizens Bank Cash Back Plus ™ World Mastercard®

Оценка редактора: (3,8 / 5)

Оценка редактора: (3,8 / 5)

рейтинг вознаграждений: 4,0

добро пожаловать бонус: 0,0

годовой сбор: 5,0

прочие расходы сборы: 5.0

вводное предложение: 4,0

другие преимущества: 4,0

простота: 5,0

текущая апрель: 3,0

Последнее обновление 28 июля 2021 г.

Все обзоры подготовлены сотрудниками NextAdvisor.com. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, актуальна на дату проверки.

Перейти к деталям

Хорошо для еды и развлечений

Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

Оценка редактора: (4.3/5)

Оценка редактора: (4,3 / 5)

ставка вознаграждения: 4,0

приветственный бонус: 5,0

годовая плата: 5,0

плата за другие расходы: 5,0

вступительное предложение: 4,0

другие преимущества : 4,0

простота: 4,0

текущий апр: 3,0

Последнее обновление 28 июля 2021 г.

Все обзоры подготовлены сотрудниками NextAdvisor.com. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, актуальна на дату проверки.

Перейти к деталям

Good for Groceries and Gas

Blue Cash Preferred® Card от American Express

Оценка редактора: (4,3 / 5)

Оценка редактора: (4,3 / 5)

ставка вознаграждения: 5,0

приветственный бонус: 4,5

годовая плата: 3,0

плата за другие расходы: 5,0

введение за апрель: 4,0

другие преимущества: 4,0

простота: 4,0

годовая процентная ставка: 3,5

Последнее обновление 28 июля 2021 г.

Все обзоры подготовлены NextAdvisor.ком персонал. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, актуальна на дату проверки.

Перейти к деталям

Хорошо для гибкости

Кредитная карта Bank of America® Customized Cash Rewards

Оценка редактора: (4,3 / 5)

Оценка редактора: (4,3 / 5)

Скорость вознаграждения: 4,0

добро пожаловать бонус: 5,0

годовой сбор: 5,0

прочие расходы сборы: 5.0

вводное предложение: 5,0

другие преимущества: 4,0

простота: 3,0

текущая апрель: 3,5

Последнее обновление 28 июля 2021 г.

Все обзоры подготовлены сотрудниками NextAdvisor.com. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, актуальна на дату проверки.

Перейти к деталям

Хорошо для возобновляемых вознаграждений

Discover it® Cash Back

Оценка редактора: (4.7/5)

Оценка редактора: (4,7 / 5)

ставка вознаграждения: 5,0

приветственный бонус: 5,0

годовая плата: 5,0

плата за другие расходы: 5,0

вступительное предложение: 5,0

другие преимущества : 4,0

простота: 2,0

текущий апр: 4,0

Последнее обновление 28 июля 2021 г.

Все обзоры подготовлены сотрудниками NextAdvisor.com. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, актуальна на дату проверки.

Перейти к деталям

Хорошо для общей ценности

Chase Freedom Unlimited®

Оценка редактора: (4,7 / 5)

Оценка редактора: (4,7 / 5)

рейтинг вознаграждения: 5,0

приветственный бонус: 5,0

годовой сбор: 5,0

другие расходы сборы: 4,0

введение апр: 4,0

другие преимущества: 5,0

простота: 3,0

годовая процентная ставка: 3,0

Последнее обновление 28 июля 2021 г.

Все обзоры подготовлены пользователя NextAdvisor.ком персонал. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, актуальна на дату проверки.

Уровень вознаграждений:

Заработайте 5% кэшбэка за покупки в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12 000 долларов США, потраченную в первый год. Заработайте 5% на путешествиях Chase, купленных в Ultimate Rewards®. Зарабатывайте 3% на обедах в ресторанах и аптеках. Получайте неограниченный кэшбэк в размере 1,5% на все остальные покупки.

• Начальный бонус: 200 долларов
• Годовая плата: 0 долларов
• Обычная годовая процентная ставка: 14,99% — 23,74% Переменная
• Рекомендуемый кредитный рейтинг: 670-850 (от хорошего к отличному)
Обзор

Chase Freedom Unlimited — универсальная карта вознаграждений. Он проверяет все наши поля на наличие отличной кредитной карты с возвратом денег и может стать отличной отправной точкой для новичков, желающих войти в игру с призами.

Эта карта позволяет максимально эффективно использовать ежедневные вознаграждения за счет сочетания фиксированных и многоуровневых вознаграждений с возвратом денег.Для начала вы будете получать как минимум 1,5% кэшбэка с каждой совершенной покупки. Но вы также можете заработать повышенные 5% на поездки, приобретенные через Chase Ultimate Rewards, 5% кэшбэк при покупках в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12000 долларов, потраченных в первый год, 3% на обеды в рестораны (включая большинство блюд на вынос и доставку) и 3% в аптеках. В течение первого года после открытия счета вы также можете претендовать на бонус в размере 200 долларов, потратив 500 долларов в течение первых трех месяцев.

Прочтите наш полный обзор карты Chase Freedom Unlimited

Почему мы выбрали эту карту

В то время как некоторые другие карты в нашем списке немного превосходили текущую ценность вознаграждений Freedom Unlimited, простота и универсальность этой карты в сочетании с ее непревзойденным первым — годовые награды, выделите его.

И еще больше поднять Freedom Unlimited — это дополнительные преимущества, которые вы получите от Chase, разработанные с учетом ежедневных расходов 2020 года.К ним относятся 5% кэшбэка за квалификационные поездки Lyft до марта 2022 года и бесплатный доступ к DashPass от DoorDash на 3 месяца с последующим 9-месячным членством в DashPass со скидкой 50% (активируется до 31.12.21).

Стоимость

Стоимость вознаграждений за первый год: 607,00 долларов США

Стоимость последующих годовых вознаграждений: 250,76 долларов США

Хорошо зарабатывает со временем

Citi® Double Cash Card

Оценка редактора: (4,4 / 5)

Оценка редактора: (4.4/5)

ставка вознаграждения: 5,0

приветственный бонус: 0,0

годовая плата: 5,0

другие расходы сборы: 5,0

вступительное предложение: 5,0

другие преимущества: 5,0

простота: 5,0

текущий апр : 3.5

Последнее обновление: 28 июля 2021 г.

Все отзывы подготовлены сотрудниками NextAdvisor.com. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, актуальна на дату проверки.

Ставка вознаграждения:

Зарабатывайте 2% с каждой покупки с неограниченным возвратом 1% кэшбэка при покупке плюс 1% при оплате этих покупок.

• Начальный бонус: Текущее предложение отсутствует
• Годовая плата: $ 0
• Обычная годовая процентная ставка: 13,99% — 23,99% (переменная)
• Рекомендуемый кредитный рейтинг: 670-850 (от хорошего до отличного)

Обзор

Карта Citi Double Cash Card * без годовой платы * не только обеспечивает долгосрочную годовую окупаемость ваших расходов, но и имеет встроенный стимул ежемесячно оплачивать остаток в полном объеме.

Эта карта предлагает кэшбэк в размере 2% при каждой совершенной вами покупке, но вы получите только 1% возврата при каждой покупке, а другой 1% — только после ее оплаты. Это означает, что если у вас есть ежемесячный баланс, вы не получите полную стоимость этой карты.

Прочтите наш полный обзор карты Citi Double Cash

Почему мы выбрали эту карту

Если вы можете полностью оплатить остаток по выписке, вы получите 2% возврата с каждой покупки, что является одним из самых высоких процентов вознаграждения вы найдете на рынке сегодня.Приветственный бонус или бонус за первый год не предоставляется, поэтому Citi Double Cash лучше всего подходит для его долгосрочной стоимости.

Стоимость

Стоимость вознаграждений за первый год: 265,16 долларов США

Стоимость последующих годовых вознаграждений: 265,16 долларов США

Good for Simplicity

Citizens Bank Cash Back Plus ™ World Mastercard®

Оценка редактора: (3,8 / 5 )

Оценка редактора: (3,8 / 5)

ставка вознаграждения: 4,0

приветственный бонус: 0,0

годовая плата: 5.0

другие расходы сборы: 5,0

предварительное предложение: 4,0

другие преимущества: 4,0

простота: 5,0

текущая апрель: 3,0

Последнее обновление 28 июля 2021 г.

Все обзоры подготовлены сотрудниками NextAdvisor.com . Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, актуальна на дату проверки.

Рейтинг вознаграждений:

1.Кэшбэк в размере 8% на все, что вы покупаете, без ограничения суммы, которую вы можете заработать.

• Начальный бонус: Текущее предложение отсутствует
• Годовая плата: $ 0
• Обычная годовая процентная ставка: 15,99%, 19,99% или 23,99% (переменная)
• Рекомендуемый кредитный рейтинг: 740-850 ( Отлично)

Почему мы выбрали эту карту

Эта карта — удобное решение для быстрого заработка. Несмотря на то, что он не предлагает приветственного бонуса, Cash Back Plus не взимает ежегодную плату и предлагает высокую ценность независимо от того, на что направлены ваши ежемесячные расходы.

Стоимость

Сумма вознаграждений за первый год: 238,64 долларов США

Стоимость последующих годовых вознаграждений: 238,64 долларов США

Good for Dining and Entertainment

Capital One SavorOne Cash Rewards Credit Card

Оценка редактора: (4,3 / 5 )

Оценка редактора: (4,3 / 5)

ставка вознаграждения: 4,0

приветственный бонус: 5,0

годовой сбор: 5,0

сборы за прочие расходы: 5,0

вступительное предложение: 4.0

другие преимущества: 4,0

простота: 4,0

текущий апр: 3,0

Последнее обновление 28 июля 2021 г.

Все обзоры подготовлены сотрудниками NextAdvisor.com. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, актуальна на дату проверки.

Уровень вознаграждения:

Получайте неограниченный возврат наличных в размере 3% на обедах, развлечениях, популярных потоковых сервисах и в продуктовых магазинах (за исключением таких супермаркетов, как Walmart® и Target®).Зарабатывайте 1% на всех остальных покупках.

• Начальный бонус: 200 долларов
• Годовая плата: 0 долларов
• Обычная годовая процентная ставка: 15,49% — 25,49% (переменная)
• Рекомендуемый кредитный рейтинг: 670-850 (от хорошего до отличного) 9029

  Обзор

  Общая стоимость кредитной карты SavorOne Cash Rewards от Capital One * непросто превзойти многоуровневые карты возврата денег. Вы получите неограниченный возврат наличных в размере 3% на обеды, развлечения, популярные потоковые сервисы и продуктовые магазины (за исключением супермаркетов, таких как Walmart® и Target®) и 1% на все остальное без годовой платы, плюс денежный бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США. в течение первых трех месяцев с момента открытия счета.

  SavorOne — младшая сестра кредитной карты Capital One Savor Cash Rewards *; с Savor, обедом, популярными потоковыми сервисами и развлечениями кэшбэк увеличивается до 4%, а приветственный бонус составляет 300 долларов (после того, как вы потратили 3000 долларов в течение первых трех месяцев после открытия счета), но вы также будете платить ежегодный сбор в размере 95 долларов.

  Прочтите наш полный обзор карты Capital One SavorOne Cash Rewards

  Почему мы выбрали эту карту

  Мы выбрали SavorOne для нашего списка, а не Savor, потому что, хотя вы не заработаете столько в первый год, мы считаем SavorOne имеет более долгосрочную ценность и понравится потребителям, которым не нужна ежегодная плата.

  Для среднего американца мы обнаружили, что стоимость Savor в первый год составила 627,41 доллара, а в последующие годы — 327,41 доллара. Если вы много тратите на эти категории, Savor может быть для вас лучшим вариантом. Но, используя наши средние значения, большинству держателей карт потребуется всего три года, чтобы компенсировать разницу с SavorOne и превзойти его стоимость с учетом годовой платы. Если вы ищете постоянное вознаграждение, мы считаем, что SavorOne — лучший выбор между ними.

  Стоимость

  Стоимость вознаграждений за первый год: 555 долларов США.56

  Стоимость последующих годовых вознаграждений: 355,56 долларов США

  Покупка продуктов и бензина

  Карта Blue Cash Preferred® от American Express

  Оценка редактора: (4,3 / 5)

  Оценка редактора: (4,3 / 5 )

  ставка вознаграждения: 5,0

  приветственный бонус: 4,5

  годовая плата: 3,0

  плата за прочие расходы: 5,0

  введение за апрель: 4,0

  другие преимущества: 4,0

  простота: 4,0

  годовая процентная ставка: 3 .5

  Последнее обновление: 28 июля 2021 г.

  Все отзывы подготовлены сотрудниками NextAdvisor.com. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, актуальна на дату проверки.

  Ставка вознаграждения:

  6% Cash Back в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов в год (затем 1%). Кэшбэк в размере 6% на выбранные подписки на потоковые передачи в США. Кэшбэк в размере 3% на проезд, включая такси / совместные поездки, парковку, дорожные сборы, поезда, автобусы и многое другое.3% Cash Back на заправках в США. Кэшбэк 1% на другие покупки.

  • Вступительный бонус: До 350 долларов США
  • Годовой взнос: 0 долларов вступительного годового взноса за первый год, затем 95 долларов.
  • Обычная годовая процентная ставка: 13,99% -23,99% Переменная
  • Рекомендуемый кредитный рейтинг: 670-850 (от хорошего до отличного)

  Обзор

  С точки зрения чисто денежного вознаграждения предпочтительная карта Blue Cash от American Express — одна из самых прибыльных в нашем списке, и это одна из немногих карт с возвратом денег, которые, по нашему мнению, стоят годовой платы в размере 95 долларов, вступительной годовой платы в размере 0 долларов за первый год.

  Вы заработаете 6% кэшбэка в супермаркетах США (при покупках до 6000 долларов в год, затем 1%), 3% кэшбэка на заправочных станциях и транспорте в США и 1% на других покупках. Хотя это не учитывалось в наших расчетах, вы также получите обратно 6% по некоторым подпискам на потоковую передачу в США. И приветственный бонус тоже силен: вы можете заработать 20% на покупках Amazon.com в течение первых шести месяцев членства по карте, до 200 долларов назад. Плюс , назад 150 долларов после того, как вы потратили всего 3000 долларов в течение первых шести месяцев членства по карте.Вы получите кэшбэк в виде кредитов на выписку.

  Прочтите наш полный обзор предпочтительной карты American Express Blue Cash

  Почему мы выбрали эту карту

  Для тех, кто хочет избежать каких-либо ежегодных сборов, карта Blue Cash Everyday® от American Express — еще один хороший вариант (0 долларов в год комиссию; см. ставки и сборы), предлагая 3% кэшбэка в супермаркетах США (до 6000 долларов США при покупках каждый год, затем 1%), 2% кэшбэка на заправочных станциях США и выберите U.S. в универмагах и кэшбэк 1% на другие покупки. Но мы считаем, что Blue Cash Preferred стоит стоимости владения; Кэшбэк в размере 6% в супермаркетах США (при покупках до 6000 долларов в год, затем 1%) возглавляет список продуктовых вознаграждений среди карт возврата денег и может оказать огромное влияние на любой годовой бюджет, особенно для семей или частых домашних поваров.

  Наличие карты American Express дает дополнительные преимущества, которые позволяют выделить вам статус Blue Cash Preferred.Такие преимущества, как ранний доступ к продаже билетов на мероприятия и щедрая защита возврата и политика разрешения споров о покупке, среди прочего, могут принести еще большую ценность.

  Стоимость

  Стоимость вознаграждений за первый год: 547,96 долларов США

  Стоимость последующих годовых вознаграждений: 302,96 долларов США

  Хорошая гибкость

  Кредитная карта Customized Cash Rewards Bank of America®

  Оценка редактора: (4,3 / 5 )

  Оценка редактора: (4.3/5)

  ставка вознаграждения: 4,0

  приветственный бонус: 5,0

  годовая плата: 5,0

  плата за прочие расходы: 5,0

  вступительное предложение: 5,0

  другие преимущества: 4,0

  простота: 3,0

  текущий апр : 3.5

  Последнее обновление: 28 июля 2021 г.

  Все отзывы подготовлены сотрудниками NextAdvisor.com. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, актуальна на дату проверки.

  Уровень вознаграждений:

  Заработайте 3% кэшбэка в выбранной вами категории (до 2500 долларов в комбинированной категории выбора / продуктовом магазине / ежеквартальных покупках оптового клуба). Зарабатывайте автоматически 2% в продуктовых магазинах и оптовых клубах (до 2500 долларов за ежеквартальные покупки в комбинированной категории выбора / продуктовом магазине / оптовом клубе). Зарабатывайте неограниченный 1% на все остальные покупки.

  • Начальный бонус: 200 долларов
  • Годовая плата: 0 долларов
  • Обычная годовая процентная ставка: 13.99% — 23,99% Переменная годовая процентная ставка на покупки и переводы остатка
  • Рекомендуемый кредитный рейтинг: 670-850 (от хорошего до отличного)

  Обзор

  Кредитная карта Customized Cash Rewards * Bank of America * выделяется своей гибкостью , поэтому он занял место в нашем списке. Вместо стандартных категорий для каждого держателя карты, эта карта позволяет вам выбирать категории, которые вы предпочитаете.

  Вы заработаете 3% кэшбэка в одной категории по вашему выбору: бензин, интернет-магазины, рестораны, путешествия, аптеки или ремонт дома / меблировка, плюс 2% кэшбэка в продуктовых магазинах или оптовых клубах, таких как Costco. (до 2500 долларов в комбинированных покупках из категории выбора / продуктового магазина / оптового клуба каждый квартал) и 1% на все остальное.Для нашей оценки мы рассчитали стоимость на основе обеда в категории 3%.

  Прочтите наш полный обзор карты Customized Cash Rewards Bank of America

  Почему мы выбрали эту карту

  Стоимость этой карты уникальна из-за гибкости, которую вы должны выбрать для своих собственных вознаграждений. Если ваши привычки в расходах меняются в течение года — возможно, вы тратите больше на улучшение дома в летние месяцы и на покупки в Интернете в праздничные дни — каждую покупку легко увеличить, но вы также должны быть готовы приложить немного дополнительной работы, чтобы отслеживать и оценивать свои расходы.

  Вы можете ежемесячно менять категорию выбора 3% или оставлять ее неизменной ежемесячно. Bank of America Customized Cash Rewards также не взимает ежегодной комиссии, и новые держатели карт могут заработать бонусное онлайн-вознаграждение в размере 200 долларов США, потратив 1000 долларов США в течение 90 дней с момента открытия счета.

  Стоимость

  Стоимость вознаграждений за первый год: 446,40 долларов США

  Стоимость последующих годовых вознаграждений: 246,40 долларов США

  Вознаграждение за возобновляемое вознаграждение

  Discover it® Cash Back

  Оценка редактора: (4.7/5)

  Оценка редактора: (4,7 / 5)

  ставка вознаграждения: 5,0

  приветственный бонус: 5,0

  годовая плата: 5,0

  плата за другие расходы: 5,0

  вступительное предложение: 5,0

  другие преимущества : 4,0

  простота: 2,0

  текущий апр: 4,0

  Последнее обновление 28 июля 2021 г.

  Все обзоры подготовлены сотрудниками NextAdvisor.com. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, актуальна на дату проверки.

  Уровень вознаграждений:

  Получайте 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждый квартал, например, на Amazon.com, продуктовых магазинах, ресторанах, заправочных станциях, а также при оплате через PayPal, вплоть до квартального максимума при активации. Зарабатывайте 1% неограниченного кэшбэка на все остальные покупки — автоматически.

  • Начальный бонус: Cashback Match ™
  • Годовая плата: $ 0
  • Обычная годовая процентная ставка: 11,99% — 22,99% Переменная
  • Рекомендуемый кредитный рейтинг: 670-850 (от хорошего до отличного)

  Обзор

  Откройте для себя Cash Back * — наш выбор в качестве лучшей ротационной карты возврата денег в категории по нескольким причинам.

  Во-первых, он предлагает отличные постоянные вознаграждения. После активации каждый квартал вы будете зарабатывать 5% на покупках в чередующихся категориях бонусов (до 1500 долларов, потраченных в квартал, затем 1%) и 1% на все остальное.

  Вот каждая из категорий кэшбэка Discover it на 2021 год:

  • Январь — март: продуктовые магазины, Walgreens, CVS
  • Апрель — июнь: заправочные станции, оптовые клубы и некоторые потоковые сервисы
  • Июль — сентябрь: рестораны и PayPal
  • Октябрь — декабрь: Amazon.com, Walmart.com, Target.com

  Почему мы выбрали эту карту

  В дополнение к чередующимся вознаграждениям в конце вашего первого года членства Discover также удваивает все ваши доходы от возврата наличных за весь год. Таким образом, хотя вы не получаете быструю выплату традиционного денежного бонуса, у вас есть потенциал для значительного увеличения своей стоимости за первый год.

  Еще одним важным фактором является то, что Discover объявляет все предстоящие категории в начале года, в то время как Chase обычно раскрывает предстоящие ежеквартальные категории за несколько недель.Мы считаем, что это само по себе существенно увеличивает ценность кэшбэка Discover it, потому что это позволяет вам лучше планировать стратегию расходов, чтобы максимально увеличить вознаграждение заранее, снимая давление каждый квартал.

  Однако есть несколько недостатков. Если вы не активируете свои награды до середины квартала, они не будут применяться задним числом (как и категории Chase Freedom), поэтому вы должны проявлять инициативу. И хотя они становятся все более популярными, вы по-прежнему можете обнаружить, что продавцы не желают принимать карты Discover — проблемы, которой в большинстве случаев избегают карты в других сетях.

  Стоимость

  Стоимость вознаграждений в первый год: 465,78 долларов США

  Стоимость последующих годовых вознаграждений: 232,89 долларов США

  Лучшие карты возврата денег в августе 2021 г.

  Chase Freedom Unlimited

  Лучшее для: Общая стоимость

  9000 Chase Freedom Unlimited невозможно превзойти за ценные постоянные награды с простой структурой. У вас будет доступ к премиальным преимуществам Chase и возможность заработать Chase Ultimate Rewards, гарантируя, что у вас будет максимальный доступ к ценным возможностям погашения.

  Citi Double Cash Card

  Подходит для: Заработок в течение долгого времени

  Карта Citi Double Cash Card * не только предлагает простой фиксированный возврат денег, но и может побудить вас своевременно оплачивать счет по кредитной карте. Вы получите 2% назад при каждой покупке: 1%, если вы проведете картой по карте, и 1%, когда оплатите ее.

  Citizens Bank Cash Back Plus World Mastercard

  Подходит для: Простоты

  Здесь нечего отслеживать, кроме денег, возвращающихся в ваш кошелек с помощью карты Citizens Bank Cash Back Plus World Mastercard — 1.8% на каждую покупку.

  Кредитная карта Capital One SavorOne Rewards

  Подходит для: обедов и развлечений

  Если вы обнаружите, что часто проводите картой по карте в ресторанах, развлечениях и бакалейных товарах, то SavorOne может сэкономить вам серьезную денежную компенсацию без ежегодных выплат. платеж. Вы получите 3% кэшбэка на обеды, развлечения, популярные потоковые сервисы и продуктовые магазины (за исключением таких супермаркетов, как Walmart и Target) и 1% на все остальное.

  Предпочтительная карта Blue Cash от American Express

  Подходит для: бакалеи и бензина

  Карта Blue Cash Preferred Card предлагает один из самых высоких процентов возврата денег за продукты среди всех бонусных карт.Вы получите 6% кэшбэка в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов в год (после этого — 1%).

  Банковская кредитная карта Customized Cash Rewards

  Наш выбор для: Гибкость

  С кредитной картой Bank of America Customized Cash Rewards все зависит от вашего выбора. Вы заработаете 3% кэшбэка в выбранной вами категории, 2% в продуктовых магазинах и оптовых клубах (до 2500 долларов за ежеквартальные покупки в комбинированной категории выбора / продуктовом магазине / оптовом клубе, затем 1%) и 1% на все другие покупки.

  Discover it Cash Back

  Подходит для: возобновляемых вознаграждений

  Карта Discover it Cash Back Card предлагает возобновляемые категории вознаграждений, поэтому вы не ограничены в получении максимального дохода только в одной категории. Вы будете получать 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных магазинах каждый квартал после активации, например Amazon.com или продуктовых магазинах (до 1500 долларов США при ежеквартальных покупках, затем 1%). За пределами этой категории вы получите 1% от всех покупок.

  Сводка по лучшим кредитным картам для возврата денег

  ]]]]>]]>

  Что такое кредитные карты для возврата денежных средств?

  Кредитные карты с возвратом денег могут быть хорошим способом увеличить ваши покупки без необходимости вырабатывать слишком много стратегии или вычислять сложные значения баллов.Эти карты позволяют держателям карт получать процент от каждой покупки, обычно в форме наличных денег, которые могут быть погашены для получения кредита, чека или банковского депозита.

  Существует несколько различных типов карт возврата денег, поэтому важно согласовать вознаграждение за возврат денег с категориями, в которых вы тратите больше всего.

  Как сравнить кредитные карты с возвратом денежных средств

  Лучшая кредитная карта с возвратом денежных средств для вас — это та, которая лучше всего соответствует вашим привычкам в расходах и кредитным потребностям.Вот несколько деталей, которые следует учитывать при сравнении карт с возвратом денежных средств:

  • Шансы одобрения: Поскольку карты с возвратом денежных средств являются бонусными картами, для их утверждения обычно требуется кредитный рейтинг от хорошего до отличного. Развивайте здоровые кредитные привычки и создайте солидную кредитную историю, прежде чем подавать заявление.
  • Тип кэшбэка: Определите, предпочитаете ли вы карту с фиксированным кэшбэком при каждой покупке, многоуровневые бонусные денежные вознаграждения в категориях, которые вы тратите больше всего, или кэшбэк в чередующихся ежеквартальных категориях.
  • Уровень вознаграждения: После того, как вы определились с типом кэшбэка, который вы предпочитаете, найдите карту с коэффициентом вознаграждения, который лучше всего подходит для ваших расходов. Карты с фиксированным возвратом денег обычно приносят 1% -2% от каждой покупки, многоуровневые карты возврата денег часто составляют от 2% до 4% или выше, а категории ротации с возвратом денег приносят 5%.
  • Ежегодная комиссия: Многие карты с возвратом наличных не взимают годовой комиссии, а это означает, что все заработанные вами наличные возвращаются обратно в ваш кошелек — до тех пор, пока с вас не начисляются проценты.Но некоторые карты возврата денег с годовой платой могут предлагать более высокие вознаграждения. Подсчитайте свои расходы и предполагаемое вознаграждение, чтобы определить, подходит ли вам карта с годовой оплатой.
  • Приветственный бонус: Многие кредитные карты с возвратом денежных средств предлагают вводные денежные бонусы, когда вы тратите определенную сумму денег в течение определенного периода времени после утверждения. Эти бонусы представляют собой лишь краткосрочную выгоду, но могут повысить вашу ценность в первый год, особенно если вы можете достичь порога расходов с помощью своих регулярных расходов.
  • Другие преимущества: Помимо денежных вознаграждений, обратите внимание на другие преимущества вашей карты, такие как защита путешествий, годовые кредиты, скидки от партнеров и многое другое.

  Типы кредитных карт с возвратом денег

  Обычно мы можем разделить кредитные карты с возвратом денег на три категории: плоские, многоуровневые и чередующиеся вознаграждения с возвратом денег. Каждый из них может подойти разным типам спонсоров. Если вы умеете жонглировать несколькими картами, не беря в долг, вы даже можете комбинировать их, чтобы получать максимальную прибыль от каждой покупки.

  Фиксированный возврат денег

  Наградные карты с фиксированным денежным возвратом предлагают простое ценностное предложение: нет уровней или категорий бонусов, которые нужно отслеживать. Вместо этого вы получите фиксированный возврат кэшбэка за каждую соответствующую критериям покупку, совершенную с помощью карты. Для многих людей фиксированный кэшбэк может обеспечить максимальную отдачу от повседневных расходов, поскольку вы будете зарабатывать с каждой покупки независимо от категории.

  Примеры:

  Многоуровневый возврат денежных средств

  Кредитные карты возврата денежных средств, которые предлагают многоуровневые вознаграждения в стандартных категориях бонусов, могут быть наиболее распространенным типом карт возврата денежных средств среди эмитентов.Хотя эти карты не обеспечивают такой же простоты возврата денежных средств, они могут быть очень ценными для среднестатистического покупателя. Категории бонусов обычно составляют от 2 до 4% кэшбэка и могут ограничивать или не ограничивать бонусный доход после определенной суммы каждый год. Прежде чем подавать заявку на получение многоуровневой карты категорий, изучите свои собственные регулярные расходы и прошлые банковские выписки, чтобы определить категории, которые будут наилучшим образом максимизировать ваши расходы.

  Примеры:

  Ротация кэшбэка

  Карты ротации категорий не принесут очков для простоты — вы должны отслеживать каждое ежеквартальное изменение категории, чтобы извлечь из них максимальную пользу, но если ваши расходы совпадают с доступными категории, они могут предложить одни из самых высоких ставок вознаграждения.Категории могут быть разными, но ставка кэшбэка по этим типам карт обычно составляет 5%. Эмитенты обычно заранее сообщают о предстоящих категориях, и чтобы получить бонусные деньги обратно на свои расходы, вы должны активировать вознаграждения в своей учетной записи каждый квартал.

  Примеры:

  Обычные категории бонусов с возвратом денег

  Имея на выбор десятки кредитных карт с возвратом денег, вы можете легко адаптировать свой выбор карты в соответствии со своими расходами, независимо от того, часто ли вы путешествуете или любите обедать. , или всегда приветствовать службу поездок.

  Чаще всего категории бонусов для карточек с возвратом денег включают в себя сочетание обеда, продуктов и путешествий. Но в ответ на пандемию и стремление удержать клиентов все больше эмитентов подчеркивают повседневные расходы. Сегодня вы найдете множество карт возврата денег с увеличенными вознаграждениями на потоковые сервисы, коммунальные услуги, универсальные магазины или магазины товаров для дома, заправочные станции и многое другое.

  Вот несколько общих категорий расходов, в которых многие карты возврата денег предлагают бонусные вознаграждения:

  • Продовольственные товары
  • Питание в ресторанах (включая еду на вынос и доставку)
  • Заправочные станции
  • Потоковые услуги или подписка
  • Аптеки
  • Оптовая торговля клубы
  • Отдельные розничные торговцы (Target, Walmart, универмаги и т. д.)

  Кэшбэк и туристические кредитные карты

  Кэшбэк и проездные карты — это оба типа бонусных кредитных карт, но они могут служить совершенно разным целям в вашем кошельке.

  Кредитные карты с возвратом денежных средств предлагают недорогое и прямое вознаграждение, ориентированное на повседневные расходы, что может быть отличным вариантом для тех, кто хочет упростить жизнь. С другой стороны, туристические кредитные карты часто имеют более сложную структуру вознаграждения и высокие ежегодные сборы. Но они также могут быть более прибыльными в долгосрочной перспективе с более высокими вознаграждениями, ценными преимуществами и более гибкими выплатами.

  Earn Rewards

  Кэшбэк и проездные карты часто предлагают аналогичные категории вознаграждений за повседневные покупки, такие как продукты, рестораны и бензин. Но проездные часто также приносят бонусные вознаграждения за покупки, связанные с путешествиями, такие как авиабилеты, отели, аренда автомобилей и многое другое. Однако вы не найдете таких же фиксированных бонусов или чередующихся категорий, которые предлагают некоторые карты возврата денег.

  Redeem Rewards

  Карты возврата денег приносят процент возврата денежных средств на ваши расходы, который вы обычно можете обменять на наличные или кредиты в выписке.Но туристические кредитные карты зарабатывают баллы или мили и предлагают больше вариантов погашения. Вы можете обменять свои баллы и мили на кэшбэк и кредиты в выписке, но обычно вы получите наибольшую выгоду, заказав поездку, переведя ее партнерам по путешествиям или используя другие варианты обмена, связанные с поездкой.

  Общие поощрительные карты путешествий обычно предлагают погашение через программу вознаграждений эмитента, такую ​​как Chase Ultimate Rewards или Citi ThankYou Rewards, в то время как совместные туристические вознаграждения привязаны к программе лояльности авиакомпании или отеля, например, Delta SkyMiles или Hilton Honors.

  Пара кэшбэк и проездных

  Кэшбэк и проездные карты могут отлично работать вместе, чтобы максимизировать ваши вознаграждения.
  Например, вы можете получить большую выгоду от проездной карты, такой как American Express® Gold Card, если вы много тратите на обеды и путешествия и пользуетесь вознаграждением за членство в программе Amex. Но вы можете еще больше увеличить количество покупок, объединив Золотую карту с картой с фиксированным возвратом денег, такой как Citi Double Cash, и зарабатывать вознаграждения за покупки, не входящие в бонусные категории.Эта стратегия может быть особенно прибыльной, если вы решите объединить кэшбэк и проездные карты одного и того же эмитента карты.

  Дополнительные карты возврата денег, которые мы рекомендуем

  Мы исключили членские карты — те, которые могут потребовать дополнительных действий для присоединения или ежегодных членских взносов отдельно от самой карты — из нашего основного списка лучших кредитных карт с возвратом денег. Но есть некоторые из них, которые, по нашему мнению, стоит учитывать из-за их высокой стоимости при повседневных покупках.

  Эти карты могут быть особенно полезны, если вы уже являетесь участником, потому что вы не возьмете на себя никаких дополнительных затрат.Но они также предлагают конкурентоспособные вознаграждения, которые могут увеличить общую ценность и могут оправдать любые дополнительные обязательства.

  Alliant Cashback Visa Signature Card

  Alliant Cashback Visa Signature Card * предлагает самую высокую фиксированную ставку возврата денег из всех карт в нашем списке, при возврате денег 2,5% (до 10 000 долларов США за каждый платежный цикл). Годовая плата за нее составляет 99 долларов (не взимается в первый год), поэтому эта карта лучше всего подходит для тех, кто тратит больше. Чтобы компенсировать разницу между кэшбэком в размере 2,5% с годовой комиссией в размере 99 долларов и картой без годовой комиссии, приносящей фиксированные 2% (например, Citi Double Cash), вам нужно будет тратить не менее 20 000 долларов в год.

  Вы можете получить членство в Alliant, если вы являетесь текущим или вышедшим на пенсию сотрудником компании, сотрудничающей с Alliant, если вы живете или работаете в соответствующем сообществе в районе Чикаго, если вы являетесь членом соответствующей организации или если вы стать членом партнерской благотворительной организации Alliant Foster Care to Success.

  Стоимость

  Используя те же средние значения, которые мы использовали для расчета стоимости других карт в этом списке, годовая стоимость этой карты для участника после учета годовой платы составляет 232 доллара.45. Если вам удастся выполнить этот годовой минимум в 20 000 долларов, чтобы перевесить комиссию, по сравнению с другими картами с фиксированной ставкой вознаграждения, тем не менее, сумма вашего годового вознаграждения составит 401 доллар.

  Fidelity Rewards Visa Signature

  Программа Fidelity Rewards Visa Signature * дает неограниченный возврат 2% с каждой покупки без годовой платы. Однако для открытия этой карты у вас должна быть соответствующая учетная запись Fidelity. И хотя вы можете обменять свои награды на наличные, вы получите только полные 2%, переведя их через депозит на свой подходящий счет Fidelity, такой как брокерский счет, пенсионный счет, план 529 или другое инвестиционное средство.

  Стоимость

  Используя те же средние значения, которые мы использовали для расчета значений других карт в этом списке, годовая стоимость Fidelity Rewards Visa для участника, который вносит вознаграждения на свой счет Fidelity, составляет 265,16 долларов США. И со временем ежегодное добавление этой суммы к вашим инвестициям окупится еще больше за счет начисления сложных процентов.

  Amazon Prime Rewards Visa Signature

  Amazon Prime Rewards Visa Signature * предлагает одну из самых высоких постоянных ставок вознаграждения, которая потенциально может применяться практически для всех ваших повседневных потребностей.Если вы являетесь участником Amazon Prime (119 долларов в год), вы можете заработать 5% кэшбэка на Amazon.com и Whole Foods Market; Кэшбэк 2% в ресторанах, на заправках и в аптеках; и 1% на все остальное.

  Хотя эта карта может быть отличной выплатой для лояльных покупателей Amazon, вы можете найти карты с более общими категориями, которые лучше всего подходят для вас, если большая часть ваших расходов осуществляется за пределами Amazon или Whole Foods.

  Стоимость

  Используя те же средние значения, которые мы использовали для расчета значений других карт в этом списке (и предполагая, что все годовые покупки продуктов совершаются в Whole Foods или через Amazon), годовая стоимость этой карты после стоимости членства составляет 215 долларов.80, но это может сильно варьироваться в зависимости от того, сколько покупок вы совершаете на Amazon за пределами этих категорий.

  Карта Visa® Costco Anywhere от Citi

  Карта Visa Costco Anywhere от Citi * — ценный выбор для любого сторонника Costco. Вы будете получать 4% кэшбэка на свои первые 7000 долларов США (затем 1%) при покупке газа в соответствии с критериями ежегодно, в том числе в Costco, плюс 3% кэшбэка на ресторан и соответствующие критериям путешествия покупки по всему миру, 2% на все другие покупки в Costco и Costco. .com и 1% на все остальное.

  Годовой взнос отсутствует, но для подачи заявки вы должны быть участником Costco, который стоит 60 долларов в год для базового уровня клуба Gold Star. Вместо того, чтобы возвращать кэшбэк на ходу, вы будете получать сертификат годового вознаграждения каждый февральский платежный цикл, который вы можете принести в магазин Costco, чтобы обменять на наличные или использовать для покупки.

  Стоимость

  Используя те же средние значения, которые мы использовали для расчета значений других карт в этом списке (и предполагая, что все годовые покупки продуктов совершаются в Costco), годовая стоимость этой карты для участника, уплачивающего членский взнос со статусом Gold Star, составляет 249 долларов.67.

  Подходит ли вам карта Cash Back?

  Если у вас уже есть задолженность по кредитной карте, вам не следует добавлять еще одну кредитную карту, независимо от того, насколько хороши могут быть вознаграждения. Сосредоточьтесь на выплате долгов с высокими процентами и обеспечении хорошего кредитного рейтинга, прежде чем открывать карту возврата денег.

  Кредитная карта с возвратом денежных средств может вам подойти, если вы придерживаетесь своего бюджета, не имеете долгов с высокими процентами и хотите повысить ценность своих покупок.Если у вас уже есть другой тип бонусной карты, добавление карты возврата денег в ваш кошелек может помочь вам в дальнейшем максимизировать каждую покупку, при условии, что вы полностью выплачиваете свой баланс каждый месяц до начисления процентов.

  Плюсы и минусы использования карты возврата денег

  Плюсы

  • Простота: получайте простые вознаграждения за каждую покупку

  • Гибкие варианты погашения и категории вознаграждений

  • Многие не взимают ежегодную плату и предлагают денежные приветственные бонусы

  • Некоторые карты с возвратом денег имеют большой баланс и предлагают 0% процентов.

  Минусы

  • Карты с возвратом денег могут иметь более низкую потенциальную ценность погашения, чем карты вознаграждения, которые приносят баллы или мили

  • Вознаграждения могут заработать иметь годовой или квартальный лимит

  • Поддержание баланса может привести к заоблачных процентных ставках с годовой процентной ставкой более 20%

  • Потенциальные затраты на комиссии и штрафы

  Как увеличить вознаграждение за возврат денежных средств

  Стратегия того, как вы используете свою кредитную карту с возвратом денежных средств, чтобы получить максимальную выгоду от каждой совершенной покупки.Вот некоторые моменты, которые следует учитывать:

  • Выберите правильную карту: Убедитесь, что вы выбрали карту возврата денег, которая поможет вам максимально увеличить отдачу от ваших наиболее частых покупок. Если ваш ежемесячный бюджет в основном посвящен бакалейным товарам или бензину, откройте соответствующую карту возврата денег. Вы даже можете соединить многоуровневую или вращающуюся карту возврата денег с более высоким доходом со второй картой, которая дает фиксированное вознаграждение за возврат денег за расходы, не относящиеся к общей категории.
  • Право на получение приветственного бонуса: Многие карты с возвратом денежных средств поставляются с одноразовым вступительным бонусом или бонусом за регистрацию после достижения определенного порога расходов (заработайте 150 долларов наличными, потратив 500 долларов в течение трех месяцев с момента открытия счета, для пример).Планируйте свои расходы, чтобы получить этот бонус и максимизировать вознаграждение за первый год.
  • Start Swiping: Используйте свою карту возврата денег каждый раз, когда вы тратите деньги в соответствующей категории вознаграждений, или, в случае карт с фиксированной оплатой, при каждой совершенной вами покупке. Даже за покупки, за которые не начисляются бонусы, вы обычно получаете обратно 1%, независимо от того, на что вы потратите.
  • Не несите остаток: Оплачивайте покупки полностью и вовремя каждый месяц, чтобы избежать высоких процентных платежей, которые могут свести на нет все заработанные вознаграждения с возвратом денег.

  Наша методология

  РЕДАКЦИОННАЯ НЕЗАВИСИМОСТЬ

  Как и все наши обзоры кредитных карт, на наш анализ не влияют партнерские отношения или рекламные отношения.

  Чтобы определить наши предпочтения в отношении лучших кредитных карт с возвратом денежных средств, редакционная группа NextAdvisor разработала схему оценки потенциального возврата денежных средств на основе данных о средних расходах потребителей по стране в широко репрезентативных категориях — рестораны, продукты питания, бензин и развлечения. Мы применили эту структуру к каждой карте, которая в настоящее время открыта для приложений каждой крупной сетью кредитных карт и эмитентом, и разделили каждую на подкатегории для более точного сравнения.После получения потенциальных вознаграждений мы также оценили годовую плату за каждую карту, стоимость за первый год и текущую стоимость, бонусные предложения и гибкость погашения.

  * Вся информация о Citi® Double Cash Card, Citizens Bank Cash Back Plus ™ World Mastercard®, кредитной карте Capital One SavorOne Cash Rewards, кредитной карте Capital One Savor Cash Rewards, кредитной карте Bank of America® Customized Cash Rewards , Discover it® Cash Back, карта Alliant Cashback Visa Signature, Fidelity Rewards Visa Signature, Amazon Prime Rewards Visa Signature и Costco Anywhere Visa® Card от Citi были получены компанией NextAdvisor независимо и не проверялись эмитентом.

  Чтобы узнать о тарифах и тарифах на привилегированную карту Blue Cash от American Express, щелкните здесь .

  Чтобы узнать о тарифах и тарифах на ежедневную карту Blue Cash от American Express, щелкните здесь .

  Лучшие кредитные карты Cash Back на 2021 год

  Верните деньги на все свои траты. Вы все равно совершите эту покупку.

  Почему бы не использовать кредитную карту для возврата денег, чтобы вернуть деньги?

  И, в отличие от карт, которые приносят баллы или мили, кэшбэк чрезвычайно универсален, потому что вы не ограничены тем, как использовать его .

  Как будто этого было недостаточно, большинство кредитных карт с возвратом денежных средств предлагают вознаграждения, срок действия которых не истекает. Это означает, что вы можете зарабатывать, не беспокоясь о потере возможности выкупа.

  Сейчас:

  Чтобы получить максимальную отдачу от кредитных карт с лучшими вознаграждениями с возвратом денег, найдите карту, которая вознаграждает ваши конкретные модели расходов.

  На наш взгляд, это лучшие кредитные карты с возвратом денег, которые наверняка будут соответствовать вашим способам трат.

  Лучшие кредитные карты с кешбэком 2021 года

  Кредитные карты	Лучшее для	Рейтинг MyBankTracker (1-5 звезд)
  Citi Double Cash	Лучшее для обычных покупок	4.0
  American Express Blue Cash Preferred	Лучшее для получения кэшбэка в продуктовых магазинах	5,0
  Неограниченная свобода преследования	Лучшая кредитная карта для повседневных расходов Категории	4,0
  Чейз Фридом Флекс	Лучшее для ротации бонусных категорий	4.0
  Наградная карта Capital One® SavorOne	Лучшее для ужина и еды на вынос	4,0
  Capital One® Quicksilver Cash Rewards Card	Лучшее при отсутствии комиссий за зарубежные транзакции	4,0

  Citi Double Cash: лучший вариант для обычных покупок

  Кредитная карта Citi Double Cash

  Достоинства и недостатки карты Citi Double Cash

  Плюсы	Минусы
  Подходит для людей, которые хотят зарабатывать простые кэшбэки за покупки Получайте дополнительный кэшбэк в размере 1%, если своевременно вносите ежемесячные платежи Без годовой платы	Не лучшая карта для людей, которым сложно ежемесячно выплачивать свой баланс

  Для универсальной кредитной карты с возвратом денежных средств, явным фаворитом является карта.

  Программа кэшбэка предлагает 1% кэшбэка на все покупки и 1% кэшбэка по платежам на ваш баланс. По сути, вы получаете эффективный кэшбэк в размере 2% от всех расходов — причина всегда держать эту карту в своем кошельке.

  Также нет годовой платы.

  Прочтите обзор редактора Citi Double Cash Card.

  Приоритет American Express Blue Cash: лучший вариант для возврата денег при покупке продуктов

  Привилегированная карта Amex Blue Cash: за и против

  Плюсы	Минусы
  Получайте высокие ставки возврата денежных средств в U.С. Супермаркеты, АЗС и транзит Предлагает привилегии карты, такие как покрытие аренды автомобиля и защита возврата Можно переносить остаток от месяца к месяцу без дополнительной платы	95 долларов США в год Высокая комиссия за зарубежную транзакцию Нужна отличная кредитоспособность, чтобы получить одобрение

  Если вы хотите заработать как можно больше кэшбэков на бакалейных товарах, вам нужно взглянуть на.

  Эта карта предлагает потрясающий кэшбэк в размере 6% от до 6000 долларов, потраченных каждый год в супермаркетах США. Затем вы можете заработать неограниченный кэшбэк в размере 6% на выбранные подписки на потоковую передачу в США.

  Совет: Для получения кэшбэка важнее всего, где вы покупаете, а не то, что вы покупаете. Если в супермаркете продаются подарочные карты, вы все равно получите кэшбэк в размере 6%. Вы можете купить подарочные карты в своих любимых магазинах одежды, ресторанах и других магазинах.

  Чтобы еще больше подсластить сделку:

  Заработайте неограниченный кэшбэк в размере 3% в U.С. АЗС и транзитные закупки. Вы получаете 1% кэшбэка везде.

  Годовая плата за эту карту составляет 95 долларов, но возврат 6% наличных в продуктовых магазинах может стоить до 360 долларов в год.

  Вы окупите годовую плату, если потратите не менее 132 долларов в месяц в супермаркетах США и в американских стриминговых сервисах.

  Прочтите Blue Cash Preferred Card из отзыва редактора American Express

  Chase Freedom Unlimited: Лучшая кредитная карта для повседневных расходов. Категории

  Chase Freedom Unlimited Card Плюсы и минусы

  Плюсы	Минусы
  Заработайте 1.5% кэшбэка за каждый потраченный доллар на все покупки Получите бонусные деньги обратно за поездки, приобретенные через Chase, рестораны и аптеки Нет минимума для возврата кэшбэка Без годовой платы Погашение наград за универсальность	Обычная годовая процентная ставка для покупок и переводов баланса

  Карта Chase Freedom Unlimited Card — это кредитная карта с возвратом денежных средств, предназначенная для повседневных расходов.

  Он предлагает 3% кэшбэка на покупки в ресторанах и аптеке, в то время как все остальные расходы приносят 1,5% кэшбэка (что выше, чем базовая ставка кэшбэка на большинстве других карт возврата денег).

  Тогда, если вы забронируете путешествие через награды Chase Ultimate, вы даже заработаете 5% кэшбэка.

  Кроме того, карта не имеет годовой платы — ее нужно всегда иметь при себе.

  Прочтите обзор редактора Chase Freedom Unlimited Card.

  Chase Freedom Flex: лучшее для ротации бонусных категорий

  Карта Chase Freedom Flex за и против

  Плюсы	Минусы
  Отлично подходит для бонусного кэшбэка по очень распространенным категориям расходов Получите большую сумму кэшбэка за путешествие, забронированное через Chase Ultimate Rewards Без годовой платы	Потенциально высокая годовая процентная ставка при переносе баланса из месяца в месяц Вам нужно не забыть активировать ежеквартальный бонус, чтобы претендовать на возврат 5% кэшбэка

  
  Chase Freedom Flex предоставляет очень щедрую ставку возврата денег по категориям, которые меняются каждый квартал.

  Эти категории на самом деле очень подходят для тех месяцев — так что есть большой потенциал для максимизации прибыли возврата наличных.

  Дополнительные льготы включают в себя Chase Offers для получения бонусного кэшбэка от определенных брендов, бесплатные оценки FICO и (обычно) отличное приветственное предложение.

  Прочитать обзор редактора Chase Freedom Flex

  Capital One

  ^® Наградная карта SavorOne: Best for Dining & Takeout

  Награды SavorOne от Capital One За и против

  Плюсы	Минусы
  Отличная программа возврата денег за ужин вне дома и развлечения Без комиссии за зарубежные транзакции Без годовой платы	Требуется отличная кредитоспособность

  Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards — это простой выбор для потребителей, которые любят часто обедать вне дома или заказывать еду на вынос.

  Предлагает:

  • 3% кэшбэк на питание и развлечения
  • кэшбэк 2% в продуктовых магазинах
  • Кэшбэк 1% на все остальные покупки

  Нет ограничений на ваш возврат наличных денег и нет ежегодной платы.

  Кроме того, здесь нет комиссии за транзакции за границу, поэтому эта карта также является отличным вариантом для международных поездок и ужинов.

  Прочтите обзор редактора Capital One SavorOne Cash Rewards Credit Card.

  Capital One

  ^® Quicksilver Cash Rewards Card: лучшая без комиссий за зарубежные транзакции

  Quicksilver от Capital One За и против

  Плюсы	Минусы
  Заработайте 1,5% кэшбэка на все расходы без ограничений Без годовой платы Без комиссии за зарубежные транзакции	Требуется отличная кредитоспособность

  Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards — это надежная универсальная кредитная карта с возвратом денежных средств для любых целей.

  Карта предлагает неограниченный возврат 1.5% кэшбэка на все покупки без годовой комиссии.

  Без каких-либо комиссий за зарубежные транзакции, это также удобная кредитная карта, когда вы путешествуете за границу.

  Прочтите обзор редактора Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card.

  Как мы выбирали

  Перед тем, как подать заявку на получение карты возврата денег, рассмотрите следующие вопросы:

  Какая процентная ставка?

  Если вы склонны переносить баланс из месяца в месяц, начальная годовая процентная ставка 0 процентов может быть хорошим преимуществом, но эти двузначные процентные ставки могут нейтрализовать любые вознаграждения, которые вы можете получить.

  Как организованы выплаты кэшбэка?

  Было бы упущением открыть новую карточку, которая не подчеркивает ваши привычки тратить.

  Если вы предпочитаете использовать кредит на общие расходы, выберите Citi Double Cash Card или Chase Freedom для большей гибкости.

  Но если большая часть ваших ежемесячных расходов приходится на продукты, вам больше подойдет карта вроде Blue Cash Preferred.

  Как выплачиваются наличные?

  Не все карты возвращают холодную твердую валюту.Карта Visa Signature от Fidelity идеально подходит для начинающего инвестора, который хочет получить обратно свои деньги в виде начисления сложных процентов.

  Аналогичным образом, неразумно погашать ваши наличные на карте Citi Double Cash Card в качестве кредита, поскольку это может снизить размер вашего дохода.

  Какие комиссии?

  Некоторые карты не имеют годовой комиссии. Другие предлагают такую ​​же сделку в течение первого года, а другие по-прежнему взимают плату с самого начала. Вы хотите убедиться, что сможете заработать достаточно денег, чтобы покрыть комиссию

  В конечном счете, кредитная карта с возвратом денежных средств — хороший выбор, если вам нравятся денежные вознаграждения и у вас нет баланса.

  Если у вас есть остаток, процентные платежи будут превышать сумму кэшбэка. На этом этапе мы бы предложили взамен кредитную карту с низким процентом.

  Что такое кэшбэк?

  Кэшбэк можно рассматривать как разновидность валюты вознаграждения. Когда вы накопите достаточно наличных денег, вы погашаете их как реальные деньги (или что-то подобное).

  Варианты выкупа включают:

  • Прямой перевод на банковский счет
  • Бумажный чек по почте
  • Кредитная выписка

  Вы можете выбрать наиболее удобный для вас вариант погашения.Компании, выпускающие кредитные карты, могут потребовать от вас накопить минимальную сумму возврата наличных, прежде чем вы сможете ее погасить.

  Одна из распространенных проблем — налоговое бремя, связанное с получением кэшбэка. Поскольку кэшбэк является результатом покупки чего-либо, он рассматривается как скидка. Это не бонус за бездействие. Поэтому о налогах можно не беспокоиться.

  Кому следует использовать этот тип кредитной карты

  Не все карты наград одинаковы. Лучше всего выбрать тот, который лучше всего соответствует вашему образу жизни и вознаграждает вас за то, что вы уже делаете.

  Например, некоторые кредитные карты с лучшими вознаграждениями кэшбэка идеально подходят для повседневных расходов и могут даже дать вам импульс во время сезона праздничных покупок.

  Однако, если вы заядлый путешественник, карта миль может быть лучшим выбором для вас, поскольку в конечном итоге баллы могут оказаться более ценными.

  Обычно кредитные карты с возвратом денежных средств предлагают базовый возврат в размере 1% от всех покупок. Затем вы можете получить бонус (более высокий процент) за определенные категории расходов.

  Если вы можете сопоставить свои естественные расходы с этими бонусными категориями, вы можете значительно увеличить свои награды. Если идея выбора категорий переменных расходов вам не нравится, то лучше всего подойдет обычная карта возврата денег.

  Кредитная карта с возвратом денежных средств лучше всего подходит для вас, если вы можете погашать остаток ежемесячно. (Самый простой способ сделать это — настроить автоматические платежи.) В противном случае выплачиваемые вами проценты сведут на нет ваш заработок или превысят его.Если бы это было так, вам было бы лучше с кредитной картой с низким процентом.

  Как получить вознаграждение за возврат денег

  С большинством кредитных карт с возвратом денежных средств вы будете зарабатывать практически на всем, что покупаете.

  Однако на вашей карте может быть программа, которая платит больше по определенным категориям расходов. Некоторые потребители могут иметь при себе разные кредитные карты с возвратом наличных для разных видов расходов, чтобы заработать как можно больше денег.

  Награды по кредитной карте

  могут быть огромным преимуществом для ваших финансов, но выберите хорошую карту возврата денег, и это беспроигрышный вариант.

  Правильный кусок пластика поместит в ваш кошелек больше всего зелени просто потому, что вы частый и ответственный заемщик.

  Как узнать, получаешь ли ты максимальную отдачу от своих наград? Вот несколько способов увеличить вознаграждение и получить больше денег.

  Заработайте бонусный кэшбэк в определенных категориях

  Есть способы заработать больше денег на определенные категории расходов.

  Кредитные карты с возвратом денежных средств подлежат категоризации покупок у продавцов.

  Если категория покупки на вашей кредитной карте не совпадает с категорией продавца, вы не получите кэшбэк за эту покупку. И в большинстве случаев имеет значение, где вы покупаете.

  Например, коробку хлопьев в супермаркете можно отнести к категории «бакалея».

  Но та же самая коробка хлопьев в аптеке может быть отнесена к категории «аптека». Если ваша кредитная карта предлагает возврат денег за продукты, покупка этой коробки хлопьев в аптеке не вернет вам деньги.

  Как найти категорию расходов розничного продавца

  Знание методов категоризации, используемых продавцами, поможет вам получить максимальную прибыль.Каждый продавец (ресторан, магазин, веб-сайт и т. Д.) Имеет свой собственный код категории продавца (MCC). Этот код может отличаться в зависимости от сети карты (American Express, Discover, MasterCard или Visa). Кроме того, в каждом месте продажи может быть свой MCC.

  MCC продавца можно определить одним из трех способов:

  Воспользуйтесь онлайн-инструментом поиска поставщиков Visa

  Visa — единственная из крупных карточных сетей, которая предоставляет доступный для поиска общедоступный каталог продавцов и их MCC.Вы можете использовать его для поиска наиболее посещаемых продавцов.

  Просмотрите прошлые покупки по кредитной карте

  Если вы перейдете к выписке по кредитной карте, вы можете посмотреть категорию покупки для любой транзакции по кредитной карте.

  Вы можете сделать небольшую покупку у продавца в качестве теста, чтобы найти MCC в этом конкретном месте.

  Спросите у сотрудника магазина

  Продавец или менеджер магазина часто может предоставить MCC магазина.

  Эмитенты кредитных карт строго соблюдают правила возврата денежных средств в отношении соответствия торговых кодов.

  Вы должны согласиться с этой политикой при подписке на карту. Вы не сможете оспорить свое дело, если код продавца не совпадает.

  Получите кэшбэк бонусы при регистрации

  Вводные предложения по кредитной карте с возвратом денег в виде бонуса обычно используются для привлечения новых клиентов по кредитным картам.

  Чтобы получить бонус, новые клиенты должны потратить определенную сумму на новые покупки в течение определенного периода времени.

  Рассмотрите возможность инвестирования в награды

  Позвольте вознаграждениям по кредитной карте превратиться в нечто большее с помощью высокодоходного сберегательного счета.

  Вы даже можете использовать полученные деньги для ускорения более важных инвестиций, таких как IRA или HSA (поддержка пенсионных сбережений и сбережений на здравоохранение).

  Сделайте кэшбэк = нулевой баланс карты

  Если вы сохраняете постоянный баланс на кредитной карте с возвратом денежных средств, вы потеряете все деньги, которые заработаете в виде вознаграждений (а затем и некоторых) из-за высоких процентных ставок.

  Как и любая кредитная карта, не тратьте больше, чем вы можете позволить себе выплатить к концу платежного цикла.

  И если вы таким образом сохраните управляемость своих расходов, вы даже сможете использовать свои награды, чтобы погасить свой ежемесячный баланс. Кто знает? Могут быть месяцы, когда ваша награда полностью покрывает счет.

  Не позволяйте вашим денежным вознаграждениям истекать

  Иногда мы так заняты сбором наград, что предполагаем, что они будут там, чтобы выкупить их, когда они нам понадобятся. Это не всегда так.

  Ваш лучший выбор при проверке лучших кредитных карт с возвратом денежных средств — это прочитать условия и мелкий шрифт, чтобы избежать неожиданных дат истечения срока действия.Когда истекает срок действия ваших наград? Они вообще истекают? Есть ли ограничения по расходам?

  Если у вас уже есть карта со сроком действия вознаграждений, вам не обязательно отказываться от нее, если она работает для вас во всех остальных отношениях.

  Лучше возьмите за привычку обналичивать свои награды ежеквартально или ежегодно (даже если они вам еще не нужны), чтобы не упустить ни цента своих наград.

  Удобные перки

  Многие банки бесплатно предоставляют кредитные баллы FICO своим клиентам по кредитным картам.

  Это кредитные рейтинги, которые часто используются кредиторами для измерения вашей кредитоспособности. Обычно кредитный рейтинг FICO стоит около 20 долларов каждый. Некоторые кредитные карты предлагают это бесплатно ежемесячно.

  Большинство кредитных карт применяют годовой штраф, если клиент кредитной карты не оплачивает счет вовремя. Он отменяет любую существующую процентную ставку, которая может быть на карте. Только несколько кредитных карт откажутся от этого штрафа в годовом исчислении.

  Комиссия за транзакцию за границу взимается всякий раз, когда вы используете свою кредитную карту для оплаты покупок за пределами США.S. Большинство кредитных карт взимают комиссию в размере 3% за эти иностранные транзакции.

  Но некоторые кредитные карты (особенно туристические) не взимают эту комиссию. Часто путешествующие за границу могут значительно сэкономить, если будут использовать карту, по которой не взимается этот сбор.

  Какой кредитный рейтинг нужен?

  Кредитные карты

  , которые предлагают возврат наличных, обычно требуют более высоких кредитных баллов, чем кредитные карты, у которых нет какой-либо программы вознаграждений.

  Как правило, для получения наилучших шансов получить первоклассную кредитную карту с возвратом денежных средств вам необходим хороший кредитный рейтинг.

  Ваш кредитный рейтинг рассчитывается на основе данных ваших кредитных отчетов, хранящихся в трех основных кредитных бюро США: Experian, TransUnion и Equifax.

  Эти бюро составляют отчеты об индивидуальном кредитном статусе на основе таких деталей, как история платежей, диапазон используемых вариантов кредитования, длительность активных кредитных счетов, объем активности и накопленная кредитная задолженность.

  Отчет также включает любые судебные иски, решения судов или налоговые залоговые права, касающиеся финансов этого лица.

  Стандартный кредитный рейтинг, используемый 90% крупных кредиторов США, — это кредитный рейтинг FICO.

  Оценка может варьироваться от 300 для тех, у кого наиболее проблемная кредитная история, до 850 для высшего кредитного рейтинга. По этой шкале хорошим кредитным рейтингом считается 700 или выше.

  Мы хотели бы напомнить заемщикам, что кредиторы хотят знать о вашем доходе и истории занятости.

  И каждое кредитное учреждение имеет свой собственный критерий для определения права на получение ссуды и щедрость условий, которые могут быть предложены заемщику.

  Как проверить свой кредит перед подачей заявления

  Вы можете получать бесплатную копию своего кредитного отчета из трех основных кредитных бюро каждый год через AnnualCreditReport.com.

  Это право не зависит от того, было ли вам отказано в кредите.

  Несмотря на то, что они прилагают все усилия для создания точных отчетов, из-за большого количества обработанных данных существует возможность запутать людей с похожими именами или номерами социального страхования, а множество других переменных означает, что всегда существует вероятность ошибки.

  Стоит внимательно проверить отчет, чтобы убедиться, что все детали верны.

  Если решение об отказе в кредите основано на вашем кредитном отчете, кредитор должен уведомить вас, из какого бюро он получил отчет, и у вас есть два месяца, чтобы запросить бесплатную копию.

  Хотя кредитная история остается в отчетах в течение 7 лет, а в случае личного банкротства в течение 10 лет, негативное впечатление и оценка, возникшие в результате безответственных действий и неудач в бизнесе, могут быть стерты, если последующие действия демонстрируют ответственность и финансовую стабильность.

  Компромиссы для программ возврата денег

  Компании, выпускающие кредитные карты, в конце концов, должны получать прибыль и поддерживать свою прибыль, поэтому стоит знать, как на самом деле работают карты возврата денег, и получаете ли вы максимальную отдачу от своих денег, подписываясь на одну.

  Следите за комиссией

  Хотя это может показаться бесплатной валютой, вознаграждение за возврат наличных средств имеет свою цену.

  Компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают большую часть своих денег за счет комиссионных сборов с торговцев и держателей карт.Комиссия продавца также известна как комиссия за обмен. Это плата, которую розничный торговец или продавец оплачивает за прием транзакций по кредитным картам.

  Комиссия продавца может составлять от 2 до 4 процентов за транзакцию.

  Они могут различаться в зависимости от типа продавца и транзакции, местоположения и поставщика карты. (Например, карты Discover и American Express обычно имеют более высокие комиссии, чем Visa или MasterCard.)

  По сути, это комиссионные, заработанные поставщиками карт, которые они делят со своими держателями карт в виде возврата денег.

  Это компромисс:

  Предлагая потребителям возврат наличных средств за их покупки, держатели карт готовы тратить больше на свои карты (вместо использования наличных денег), поэтому компания, выпускающая карты, зарабатывает свои комиссионные, а затем возвращает часть своим клиентам.

  Таким образом, когда банк, такой как Citi, зарабатывает значительную сумму денег за счет комиссионных сборов, например, он может перевести это обратно в вознаграждение для потребителя, особенно когда предлагается уникальная программа возврата денежных средств, такая как карта Double Cash. .

  Многие кредитные карты с возвратом денежных средств могут начинаться с годовой платы в размере 0 долларов США в течение ограниченного периода времени.

  Кроме того, с владельцев счетов могут взиматься сборы за перевод остатка средств с одной карты на другую, а также штрафные санкции, если платежи не происходят вовремя — более крупные потоки доходов для компаний, выпускающих карты.

  Годовая ставка несколько выше

  Конечно, есть еще один фактор, способный заработать большие деньги для карточных компаний: процентные ставки. Все кредитные карты получают доход за счет процентных ставок, которые они взимают с потребителей.

  Для кредитных карт, которые предлагают вознаграждения, такие как возврат наличных, ожидайте более высоких годовых ставок.

  No related posts.