Close

Авто в кредит с плохой историей: дадут ли банки и как получить помощь в одобрении

Содержание

Автокредиты с плохой кредитной историей

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей?

Автомобиль давно перестал быть роскошью. Без машины сложно добираться до работы, а в некоторых профессиях от нее зависит заработок, и нужно купить авто. Но что делать, если средств на покупку нет, а КИ не очень хорошая? Оказывается, некоторые банки готовы выдать кредит даже тем, у кого плохая кредитная история. Условия могут оказаться не такими хорошими, как у клиентов с отличной КИ, но вероятность получить кредит есть даже с испорченной кредитной историей.

Подавая заявку, заемщику стоит помнить, что:

  • сумма может оказаться ниже, чем он запрашивал;
  • ежемесячный платеж будет выше, чем планировалось.

Транспортное средство придется оформлять как залог. В некоторых случаях стоит предложить недвижимость в качестве залога.

Какие банки дают автокредит с плохой историей

Банк

Продукт

Срок

Ставка, %

Сумма

Союз

Автомобиль с пробегом

12 — 84 месяца

10.

9 — 22.3

100 тыс. руб — 5 млн руб

Тинькофф Банк

Автокредит (с безопасной доставкой карты)

12 — 60 месяцев

7.9 — 21.9

100 тыс. руб — 3 млн руб

ОТП Банк

Кредит на автомобиль

6 — 84 месяца

от 10

100 тыс. руб — 6.5 млн руб

Росгосстрах Банк

Кредит на новый авто

12 — 60 месяцев

10 — 15.9

от 300 тыс. руб

Сетелем Банк

SKODA Credit

24 — 60 месяцев

от 10.9

100 тыс. руб — 8 млн руб

Как увеличить шансы на одобрение?

Возможно ли взять кредит — да, это реально. Можно попытаться самому или подать заявку через профессионального брокера.

Есть несколько способов улучшить свои условия, которые помогут взять кредит с любой кредитной историей:

  • взять несколько мелких кредитов и вернуть их в срок;
  • закрыть уже открытые кредитки и кредиты или часть из них в срок или досрочно;
  • взять кредит на невыгодных условиях и платить его, а через какой-то промежуток рефинансировать на более выгодных условиях.

Стоит отметить, что 100% одобрение кредита с плохой кредитной историей или любой другой невозможно. Кроме того, не стоит доверять сайтам и компаниям, которые предлагают за отдельную плату улучшить кредитную историю — это мошенники. Единственный способ улучшить КИ — взять кредит и платить его.

Некоторые банки предлагают подобные предложения — они дают кредит на маленькую сумму, которую надо постепенно возвращать.

Что еще можно сделать, чтобы получить машину в кредит с плохой кредитной историей:

  • взять с собой поручителя с хорошим уровнем дохода;
  • внести первоначальный взнос;
  • согласиться на получение кредита с большой ставкой, небольшим сроком кредитования, большой ставкой.

Можно изучить условия сразу всех банков и выбрать удобные для себя. А после — составить онлайн-заявку сразу в несколько подходящих банков и отправить ее. Если они будут одобрены, придет оповещение, а из части крупных банков звонят менеджеры, чтобы обсудить условия и дальнейшие действия.


Дополнительная информация по автокредитам в России

калькулятор условий и ставок в 2021 году

Без первого взноса, КАСКО и прочих услуг

Автокредит

от 7,9 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 35 045 ₽

до3 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Регистрация постоянная

Premium Авто

от 13,99 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 38 273 ₽

до4,9 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Необходимость страхования каско

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

Премиум Авто

от 16 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 39 375 ₽

до5 млн ₽

от 30%от 420 000 ₽

Стаж работы от 3 мес.

на последнем месте

Регистрация постоянная / временная

UAZ Finance

14,3 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 38 442 ₽

до4,9 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Необходимость страхования каско

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

GAZ Finance

от 14,5 %

Коммерческий транспорт

ежемес. платежот 38 551 ₽

до4,9 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Необходимость страхования каско

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

Hyundai Finance Экспресс

от 14,89 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 38 764 ₽

до4,9 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Необходимость страхования каско

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

Kia Finance Экспресс

от 14,89 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 38 764 ₽

до4,9 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Необходимость страхования каско

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

LADA Finance Экспресс

от 14,9 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 38 770 ₽

до4,9 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Необходимость страхования каско

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

Chery Finance Экспресс

от 14,9 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 38 770 ₽

до4,9 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Необходимость страхования каско

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

АвтоСтиль – Особый экспресс (Новый)

15,9 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 39 320 ₽

до4,9 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Необходимость страхования каско

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

Автокредит с плохой кредитной историей

Мы подаем заявки на получение кредита одновременно в несколько банков, что существенно снижает вероятность отказа.

Наша команда оказывает услуги по подготовке полного и юридически чистого пакета документов в 5-6 разных банках в течение одного дня.

У каждого банка имеется свой порядок заполнения и формы документов для получения того или иного кредитного продукта.

Наши сотрудники – профессионалы своего дела.

Помогут в кратчайшие сроки заполнить и подготовить правильно всю документацию, которая необходима для получения кредитного продукта, выбранного вами.

Наша компания избавит вас от утомительных хождений по банкам, простаивания в очередях и длительных переговоров с сотрудниками финансовых учреждений.

Сотрудничая с нами, вы сможете сэкономить время и нервы, а также избежать возможных «подводных камней», возникающих при оформлении.

Мы работаем на результат и гарантируем оперативное решение любых поставленных задач.

Мы поможем оформить кредит при неподтвержденном доходе, плохой кредитной истории или в случае, когда вы уже получили отказ от банка.

Отсутствие первоначального взноса при получении ипотеки – для нас не преграда, проверено!

Одобрение получают 90 % клиентов. Благодаря отличной репутации и многолетнему опыту наша компания добивается положительного решения для потенциального кредитора даже в самых сложных случаях.

Сотрудники «ЛионКредит» контролируют ситуацию на всех этапах сделки.

Мы индивидуально подходим к каждому конкретному случаю и выполняем полное сопровождение – от выбора банка и кредитной программы до выдачи денежных средств.

Наша компания работает с полной отдачей и оказывает квалифицированную поддержку клиента с использованием наиболее правильной стратегии.

Мы сотрудничаем со всеми банковскими учреждениями, поэтому подбираем максимально выгодные программы по оформлению.

Возможность отказаться от наценок и дополнительных услуг банков позволяет нашей компании обеспечивать клиентам более низкие ставки в сравнении с самостоятельным обращением.

Нас знают и рекомендуют знакомым, ведь стоимость наших услуг ниже, чем у конкурентов, а качество работы значительно выше.

Автокредит с плохой кредитной историей

Количество проблемных заемщиков увеличивается в течение последних нескольких лет. Причины этого очевидны и состоят в уменьшении реальных доходов населения в сочетании с финансовым кризисом, вызванным пандемией коронавируса.

Высокий уровень конкуренции на рынке вынуждает банки работать даже с этой категорией потенциальных заемщиков. В числе услуг – автокредитование при плохой кредитной истории. Обязательные условия сотрудничества с проблемными заемщиками – предоставление обеспечения по кредиту в виде поручительства и/или залога.

Требования к заемщику

Качество кредитной истории влияет на перечень требований, которые предъявляются к заемщику при оформлении ссуды. Он содержит как стандартные условия, так и ряд дополнительных. К первым относятся такие:

  • российское гражданство;

  • определенный возраст, границы которого зависят от правил конкретного банка;

  • официальное трудоустройство в течение 4-6 месяцев;

  • регистрация в регионе работы банковской организации;

  • уровень дохода, достаточный для погашения и обслуживания автокредита.

Выдавая заемщику с плохой кредитной историей автокредит, организация дополнительно потребует обязательное обеспечение. В таком качестве используется либо поручительство по кредиту, либо оформление залога на приобретаемую машину или ликвидную недвижимость.

Необходимые документы

Перечень документов, которые предоставляет заемщик с плохой кредитной историей при оформлении автокредита, не отличается от стандартного. Он предусматривает подачу такого набора документации:

  • анкету клиента, совмещенную с заявкой на выдачу автокредита;

  • паспорт заемщика;

  • справки, подтверждающие официальное трудоустройство и определенный размер дохода;

  • договор купли-продажи транспортного средства;

  • ПТС и другие документы, необходимые для оформления залога;

  • договоры поручительства, выступающие в качестве дополнительного обеспечения.

Особенности оформления автокредита клиентом с плохой кредитной историей

Главной отличительной особенностью рассматриваемого банковского продукта выступает повышенный риск для банка. Он компенсируется дополнительным обеспечением по сделке, в качестве которого выступает залог приобретаемой машины или оформления договоров поручительства.

Еще одним механизмом страховки становится увеличение процентной ставки по кредиту. Заемщик вынужден соглашаться на такие условия, так как в противном случае вероятность одобрения сделки со стороны банка резко уменьшается.

Способы погашения

В отношении способов погашения, автокредит с плохой кредитной историей не отличается от обычного. Как правило, банки предлагают несколько вариантов закрыть задолженность без процентов.

К ним относятся такие: внесение наличных в кассу или банкомат финансовой организации, а также использование дистанционных сервисов, например, Интернет-банка или мобильного приложения. Альтернативный способы, предусматривающие обращение к сторонним банкам, сопровождаются взиманием комиссии.

Можно ли получить автокредит с плохой кредитной историей » Банки Воронежа

Любому потенциальному заемщику, который обращается в финансовую организацию за получением ссуды, хорошо известно, что возвращать долг необходимо вовремя и сделать все для того, чтобы точно в срок выполнить взятые на себя обязательства по погашению займа. В противном случае кредитная организация будет направлять жалобы в БКИ. Все заемщики понимают это, однако не каждому удается получить положительную кредитную историю. Хоть раз – да проскочит просрочка платежа, а то вдруг внезапно уволят с работы, и вполне благополучный клиент с высоким уровнем дохода не по своей вине становится злостным неплательщиком. И даже если после этого он выполнит все обязательства по выплате долга, проблемная кредитная история ему обеспечена. Тем не менее, жизнь продолжается, и у каждого из нас может возникнуть потребность взять новый кредит, например, на покупку нового автомобиля.

А надо ли рисковать?

Следует отметить, что факт одобрения финансовой организацией выдачи ссуды по большей части зависит от потенциального клиента и гораздо меньше от того, какую долгосрочную политику ведет организаций по отношению к заемщикам. Визитной карточкой в данном случае выступает кредитная история потенциального клиента, она отображает все прежние взаимоотношения между ним и финансовыми организациями, которые ранее предоставляли ему ссуды. Безусловно, многие банки понимают, что большая часть кредитных историй потенциальных клиентов была испорчена вовсе не по их вине, а так сложились обстоятельства. Однако выдавать ссуды рискованным лицам не хочет ни одна финансовая организация. Поэтому банки, которые готовы предоставить клиенту с проблемной кредитной историей, ссуду, минимизируют собственные риски путем повышения размера процентных ставок, дополнительными страховками или вовсе отказываются от работы с такими клиентами. Поэтому, если заемщику с проблемной кредитной историей необходимо оформить автокредит, он может сделать следующее:

Исправить собственную финансовую историю и получить репутацию надежного клиента. Единственный недостаток этого способа – долгосрочность. В среднем, этот процесс занимает два-три года, что подойдет далеко не каждому.

Обратиться в финансовую организацию, где не станут придирчиво рассматриваться его документы. К подобным учреждениям можно отнести региональные банки. Что касается минусов, в данном случае им выступит конечная стоимость ссуды.

И последний вариант – заемщик делает все, чтобы убедить финансовую организацию в том, что он встал «на путь истинный» и проблем с выплатами больше не возникнет.

Что делать заемщику с плохой кредитной историей?

Основная задача, которая стоит перед потенциальным заемщиком с проблемной кредитной историей – попытка доказать финансовой организации свою надежность. Поэтому, прежде всего, еще перед посещением банка и подачей заявки на оформление кредита, он должен собрать максимальное количество документов, которые смогут продемонстрировать достаточный уровень его благонадежности. В ход может идти все, что угодно: копия трудовой книжки, справка с места работы о величине доходов, свидетельство о трудоустройстве, а также бумаги, подтверждающие наличие у потенциального клиента имущества. Кроме того, в этот пакет можно вложить загранпаспорт, договоры аренды (если потенциальный клиент сдает недвижимость), договоры депозитов, иными словами – подойдут все документы, которые смогут подтвердить наличие денежных средств, достаточных для погашения займа в полном объеме.

Если потенциальный заемщик не может точно сказать, испорчена ли его кредитная история, не стоит обращаться за получением автокредита в салон – ему откажут без пояснения причин. Если же он посетит финансовую организацию, ее сотрудник, занимающийся оформлением ссуд, может посоветовать заемщику оптимальный выход из ситуации. Еще одним немаловажным моментом является то, что перед визитом в банк потенциальный клиент должен не только собрать все вышеперечисленные документы, но и подготовить денежные средства, достаточные для первоначального взноса. Рекомендуется внести сумму, которая выше минимума, установленного финансовой организацией. Имея проблемную кредитную историю, не следует пытаться подавать заявку на получение займа без страховки или первоначального взноса. Финансовая организация не будет подвергать себя риску, предоставляя такие займы рискованным клиентам. Если же потенциальный заемщик не знает, какую финансовую организацию выбрать, или какие меры необходимо предпринять, оптимальным решением будет обращение к кредитному брокеру. Он окажет квалифицированную помощь при оформлении ссуды и проконсультирует клиента о том, как исправить его кредитную историю.

калькулятор условий и ставок в 2021 году

Без первого взноса, КАСКО и прочих услуг

Автокредит

от 7,9 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 35 045 ₽

до3 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Регистрация постоянная

Premium Авто

от 13,99 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 38 273 ₽

до4,9 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Необходимость страхования каско

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

Премиум Авто

от 16 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 39 375 ₽

до5 млн ₽

от 30%от 420 000 ₽

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная / временная

UAZ Finance

14,3 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 38 442 ₽

до4,9 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Необходимость страхования каско

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

GAZ Finance

от 14,5 %

Коммерческий транспорт

ежемес. платежот 38 551 ₽

до4,9 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Необходимость страхования каско

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

Hyundai Finance Экспресс

от 14,89 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 38 764 ₽

до4,9 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Необходимость страхования каско

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

Kia Finance Экспресс

от 14,89 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 38 764 ₽

до4,9 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Необходимость страхования каско

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

LADA Finance Экспресс

от 14,9 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 38 770 ₽

до4,9 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Необходимость страхования каско

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

Chery Finance Экспресс

от 14,9 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 38 770 ₽

до4,9 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Необходимость страхования каско

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

АвтоСтиль – Особый экспресс (Новый)

15,9 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 39 320 ₽

до4,9 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Необходимость страхования каско

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

Автокредиты с плохой кредитной историей в России в 2021 ✓ Условия и ставки банков

Фора-Банк

TalkBank

Металлинвестбанк

Экспобанк

Банк «Развитие-Столица»

Морской Банк (АО)

Банк Нейва

Веста банк

SBI Bank

Банк Пойдем

Kviku

Банк «Сфера»

Дело Банк

Банк «ТРАСТ»

Юнистрим Банк

ФорБанк

Модульбанк

Эксперт Банк

Народный инвестиционный Банк (НИБ)

Точка Банк

МегаФон Банк

РокетБанк

Алмазэргиэнбанк

ББР Банк

Акционерный Банк «РОССИЯ»

ИК Банк

Невский банк

Транскапиталбанк

Банк Акцепт

Кузбассхимбанк

Примсоцбанк

Алеф-Банк

Московский Индустриальный Банк «МИнБанк»

Почтобанк

Запсибкомбанк

Левобережный Банк

Глобэкс

НОВИКОМБАНК

Агророс Банк

Банк Первомайский

Газэнергобанк

КОШЕЛЕВ-БАНК

Solva (Солва)

АКБ Грин финанс

АК Барс Банк

Азиатско-Тихоокеанский Банк

Сетелем Банк

РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (РНКБ)

Генбанк

Банк Возрождение

Заубер Банк

ДОМ. РФ (Российский Капитал)

Росгосстрах Банк (РГС Банк)

ВУЗ-банк

КИВИ Банк (Qiwi)

Росбанк

Связь-Банк

МТС-Банк

Банк Зенит

ЮниКредит Банк

ДельтаКредит

Хоум Кредит Банк (Home Credit)

БАЛТИНВЕСТБАНК

Еврофинанс Моснарбанк

БИНБАНК

Газпромбанк

ЛОКО-Банк

ОФК Банк

Кредит Европа Банк

Банк Интеза

Банк «Советский»

Московский Кредитный Банк

Уралсиб банк

Интерпромбанк

СКБ-банк

Россельхозбанк

СМП Банк

Банк Жилищного Финансирования

Touch Bank (Тач Банк)

Почта Банк

Банк Санкт-Петербург

Ипотечная Компания «Столица»

Citibank

Восточный банк

Русский Стандарт Банк

Земский Банк

НОКССбанк

Банк Открытие

ВТБ

ОТП Банк

Ренессанс Кредит

ВТБ Банк Москвы

Банк Авангард

Банк «ЮГРА»

Совкомбанк

РТС-Банк

Темпбанк

Мираф-Банк

Райффайзенбанк

Промсвязьбанк

Волга-Кредит

Газбанк

Тинькофф Банк

Эл Банк

Автовазбанк

Русфинанс Банк

АктивКапитал Банк

Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР)

Тольяттихимбанк

Сбербанк России

Абсолют Банк

Фиа-Банк

Альфа-Банк

Как получить ссуду с плохой кредитной историей

Хотя может показаться невозможным получить ссуду с плохой кредитной историей, хорошая новость в том, что это не так. Хотя наличие хорошего балла может помочь вам получить одобрение на получение автокредита на выгодных условиях, для людей с плохой кредитной историей все же есть варианты.

Не существует минимального кредитного рейтинга, необходимого для получения автокредита, а это означает, что людям с плохой кредитной историей может просто понадобиться найти подходящего кредитора или ссуду, чтобы сесть за руль. Фактически, согласно данным Experian, американцы с оценкой ниже 670, включая потребителей из бедных и справедливых категорий кредитоспособности, в среднем имеют такое же количество автокредитов, перечисленных в их кредитном отчете, что и те, кто набрал более высокие баллы.

Что нужно сделать, прежде чем подать заявку на ссуду на покупку автомобиля с плохой кредитной историей

Кредитные баллы являются одним из факторов, которые кредиторы принимают во внимание при принятии решения о том, одобрять ли лицо для получения ссуды на покупку автомобиля. Оценка считается удовлетворительной или плохой, если она падает ниже 670 по шкале FICO ® Score , которая колеблется от 300 до 850.

Вы можете не иметь права на получение всех кредитов с такой оценкой — и вы можете платить больше за ссуды, которые вы можете получить, но при правильном планировании и исследованиях вы сможете найти ссуду, которая вам подходит.Вот пять вещей, которые вы можете сделать, чтобы повысить свои шансы на получение одобрения и уменьшить сумму, которую вы будете платить за получение кредита:

1. Проверьте свой кредит и увеличьте его, если сможете.

Всегда полезно получить Бесплатная копия ваших кредитных отчетов и оценка перед совершением крупной покупки, которая потребует проверки кредитоспособности. Поступая так, вы будете знать, что кредитор увидит при оценке вашего кредита.

Если вы заранее проверите свой кредит, вы даже можете дать себе возможность внести корректировки и потенциально повысить свои баллы, прежде чем подавать заявку.Улучшение результатов может помочь вам получить более выгодные условия и более низкую процентную ставку, что со временем должно сэкономить вам деньги. Вот несколько советов по улучшению вашего кредитного рейтинга:

  • Оплачивайте все свои счета вовремя. История платежей — один из наиболее важных аспектов вашей кредитной истории, а ведение безупречной записи — один из лучших способов поддерживать хорошие кредитные рейтинги. Если у вас есть просроченные платежи или счета в коллекциях, оплатите и эти счета.
  • Максимально уменьшите свой долг. Это не только улучшит ваше финансовое положение при подаче заявки на ссуду, но и повысит коэффициент использования кредита. Коэффициент использования рассчитывается путем деления общего возобновляемого кредитного баланса на общий кредитный лимит. Эксперты рекомендуют поддерживать коэффициент использования менее 30% или менее 10% для достижения наилучших результатов.
  • Воспользуйтесь преимуществами таких инструментов, как Experian Boost ™ . Эта революционная бесплатная услуга может мгновенно улучшить ваш счет, если вы добавите в кредитный файл счета за коммунальные услуги, мобильный телефон, потоковое видео и другие счета.

2. Знайте, сколько вы можете себе позволить

Когда вы покупаете автомобиль, вы должны учитывать две основные вещи: сколько вам понадобится в качестве первоначального взноса и сколько ежемесячных затрат на аренду автомобиля будет быть. Расчет вашего ежемесячного платежа — включая платеж по кредиту, страховку, бензин и содержание — является важным первым шагом в процессе покупки автомобиля, поскольку от этого зависит, сколько автомобиля вы можете себе позволить. Чем дороже машина, тем выше первоначальный взнос и ежемесячный платеж.

3. Обеспечение авансового платежа

Когда вы покупаете автомобиль, вы обычно вносите первоначальный взнос. Этот платеж идет непосредственно на покупку вашего автомобиля, а оставшаяся сумма покупки будет профинансирована и выплачена со временем. При покупке автомобиля чем больше вы можете положить, тем меньше сумма кредита и ежемесячный платеж. Кроме того, более крупный первоначальный взнос снижает риск для вашего кредитора, что может помочь вам обеспечить более низкую процентную ставку по ссуде и сэкономить ваши деньги с течением времени.

Однако внести первоначальный взнос не всегда легко, поэтому вы можете отложить покупку автомобиля, чтобы сэкономить на более крупном. Это может сделать вас более конкурентоспособным кандидатом, снизить сумму вашей задолженности и помочь вам зафиксировать более низкую процентную ставку.

4. Получите предварительное одобрение для получения ссуды

Предварительное одобрение — это когда кредитор проверяет вашу кредитную и финансовую информацию и сообщает вам, какую часть ссуды они готовы предоставить вам. Это должно дать вам лучшее представление о том, что вы можете себе позволить, и снимет стресс, связанный с беспокойством о том, одобрят ли вас конкретный автомобиль или нет.

Получив письмо о предварительном одобрении, оно не только поможет вам понять, какие автомобили находятся в вашем ценовом диапазоне, но и вы сможете использовать запись о своем предварительном одобрении, чтобы договориться о выгодной цене покупки.

5. Совершите покупки в поисках лучшей ссуды

После того, как вы приведете все свои дела в порядок и будете готовы подать заявку на ссуду, важно сначала сделать некоторые покупки. Если у вас возникли проблемы с получением одобрения на получение ссуды от обычного кредитора, обратите внимание на кредиторов, которые известны тем, что работают с людьми с более низкими кредитными рейтингами.Эти кредиторы могут предлагать ссуды по более высоким процентным ставкам, но они помогают получить одобрение тем, у кого плохой кредитный рейтинг.

При поиске ссуды с лучшими условиями и самой низкой процентной ставкой вы можете в конечном итоге обратиться к нескольким кредиторам. Как упоминалось ранее, каждый раз, когда кредитор проверяет ваш кредит, потому что вы подали заявку, в ваших кредитных отчетах будет регистрироваться жесткий запрос. Однако, подав заявку в несколько автокредиторов в течение двух недель, эти запросы объединяются в один.

Где я могу получить автокредит с плохой кредитной историей?

Прежде чем подавать заявление на получение кредита на покупку автомобиля, важно ознакомиться с различными вариантами заимствования, которые могут у вас быть. Некоторые кредиторы предлагают ссуды тем, у кого плохая кредитоспособность, а другие — нет. Знание того, как работает каждый кредитор, поможет вам сэкономить время и силы в процессе подачи заявки. Вот наиболее распространенные типы автокредитования:

  • Кэптивное финансирование : Этот тип финансирования организуется напрямую через производителя и осуществляется внутри компании.Это означает, что вы не только покупаете автомобиль в автосалоне, но и напрямую через него финансируете ссуду. Этот вид финансирования не всегда подходит для подержанных автомобилей. Эти ссуды также может быть легче получить тем, у кого не идеальный кредит, поскольку кэптивные кредиторы могут прощать и иметь стимул выдать вам ссуду на покупку их машины.
  • Финансирование, организованное дилером : В этой ситуации дилер работает с разными кредиторами, чтобы найти и получить ссуду для вашего автомобиля.После того, как вы подадите заявку, вы можете получить несколько вариантов ссуды, из которых вы сможете выбрать наиболее выгодный. Этот вариант может быть хорош для кого-то с хорошей репутацией, поскольку ваша информация будет передана сразу нескольким кредиторам, включая, по крайней мере, нескольких, которые должны рассматривать кандидатов с несовершенной историей.
  • Банк или кредитный союз : Банки и кредитные союзы могут иметь варианты финансирования покупки автомобиля. Как и в случае с любой другой ссудой, вы просто должны обратиться к банкиру и получить предварительное одобрение, которое затем отправляете в дилерский центр.Этот заем ежемесячно возвращается непосредственно вашему банку или кредитному союзу. Это может быть хорошим вариантом для людей, которые уже имеют устоявшиеся отношения с банком или кредитным союзом, поскольку они могут не обращать внимания на изъяны в вашей кредитной истории и использовать ваш опыт общения с их учреждением в качестве доказательства вашей кредитоспособности. Если вы не можете пойти в филиал, вы также можете подать заявку на получение многих банковских кредитов онлайн, посетив веб-сайты банков и ища автокредиты.
  • Онлайн-кредиторы : В настоящее время онлайн-банки и компании, занимающиеся финансовыми технологиями, также предлагают автокредиты.Процесс подачи заявки на эти ссуды обычно происходит онлайн, а процентные ставки могут сильно различаться в зависимости от кредитора. Чтобы найти одно из этих предложений, вы можете поискать автокредиты в Интернете, в частности, искать компании, которые существуют полностью в Интернете. Вы также можете использовать единый веб-сайт агрегации, который позволяет использовать одно приложение для получения нескольких кредитных предложений. Просто остерегайтесь незнакомых компаний и проведите исследование, чтобы определить, заслуживает ли кредитор, которого вы рассматриваете, хорошую репутацию и предлагает ли он справедливую сделку.
  • «Покупайте здесь, платите здесь» : Эти дилеры специализируются на работе с людьми, у которых нет кредита или плохой кредитной истории. Вместо того, чтобы отправлять ваш ссуду внешнему кредитору, они сами финансируют покупку автомобилей на своем участке. Однако у этого типа финансирования есть много недостатков, включая высокие процентные ставки, высокие требования к первоначальному взносу и потенциально ограниченный выбор транспортных средств.

Дополнительные советы по получению автомобильной ссуды с плохой кредитной историей

Если вам нужна машина немедленно, и у вас нет времени, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг перед подачей заявки на автокредит, вот несколько альтернатив, которые могут помочь.

  1. Найдите куратора. Соруководитель — это человек, который соглашается подать заявку на получение кредита вместе с вами и в равной степени несет ответственность за осуществление платежей по кредиту. Cosigners обычно имеют хорошую кредитную историю и дают кредитору душевное спокойствие в ситуациях, когда у основного заявителя не идеальная кредитная история. Если вы в конечном итоге пропустите платежи или не соблюдаете свои обязательства, это, скорее всего, повлечет за собой кредитные последствия как для вас, так и для вашего соавтора.
  2. Увеличьте размер первоначального взноса. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем больше вероятность того, что вы получите разрешение на получение кредита на покупку автомобиля.Авансовые платежи не только уменьшают сумму займа, но и демонстрируют кредиторам, что вы серьезно относитесь к выплате ссуды.
  3. Выбери машину подешевле. Если вы не можете получить одобрение на получение ссуды, поиск более дешевой машины уменьшит сумму, которую вам нужно взять в долг. Даже если ваш кредит недостаточно хорош, чтобы получить крупный автокредит, кредитор может одобрить вашу заявку на получение более мелкого кредита.
  4. Рассмотрите возможность получения второго шанса ссуды на покупку автомобиля. Эти типы ссуд делают именно то, что они говорят, и предназначены для того, чтобы дать людям с плохой кредитной историей второй шанс.Если вам отказали в обычном автокредите, второй кредитор попытается предоставить вам варианты финансирования, на которые вы практически гарантированно получите одобрение. Выбирая вторичный автокредит, будьте осторожны и выбирайте кредитора с хорошей репутацией и положительным опытом работы с клиентами. Эти ссуды могут быть доступны через некоторые кредитные союзы, и даже у крупных компаний, таких как Carvana, есть варианты финансирования, специально разработанные для людей с плохой кредитной историей. Однако эти ссуды почти наверняка будут сопровождаться высокими процентными ставками и комиссиями, поэтому внимательно рассмотрите варианты.

Как автокредит влияет на ваш кредит

Получение автокредита повлияет на ваш кредит и в конечном итоге может помочь или повредить ваш кредит, в зависимости от того, как вы справитесь с погашением.

Во-первых, когда вы подаете заявку на автокредит (или несколько ссуд, если вы пытаетесь обратиться к нескольким кредиторам), в ваших отчетах будет указана запись о вашей заявке (называемая жестким запросом кредита). Это показывает, что кредитор проверил ваши кредитные отчеты в рамках процесса подачи заявки. Эта запись остается в кредитном отчете до двух лет, но может не повлиять на ваши баллы всего через несколько месяцев.

Кредиторы часто сообщают о вашей истории платежей в одно или несколько из трех основных кредитных бюро. Эта информация будет храниться в ваших кредитных отчетах в течение многих лет, поэтому важно производить все платежи вовремя.

История платежей составляет 35% вашей оценки FICO ® , и пропуск даже одного платежа может негативно повлиять на ваши оценки. Слишком много пропущенных платежей также может привести к тому, что ваш автомобиль будет возвращен кредитору, что окажет разрушительное влияние на ваш кредит.

Если вы совершите все платежи вовремя, эта положительная информация будет записана в вашем файле и будет способствовать общему состоянию вашей истории платежей, помогая вам с течением времени получать баллы. Если вы не знаете, какой у вас кредитный рейтинг, вы можете бесплатно просмотреть свой рейтинг FICO ® в Experian.

Как получить автокредит с плохой кредитной историей

Если у вас плохая кредитная история, получить автокредит может быть сложно, но возможно. Самым важным аспектом получения автокредиты с плохой кредитной историей является изучение ваших вариантов, чтобы найти ссуду, которая будет лучше всего служить вам, независимо от вашего кредитного рейтинга.

Вот 10 вещей, которые вы должны знать, прежде чем начинать процесс подачи заявки на автокредит с плохой кредитной историей.

1. Знайте свой кредитный рейтинг

Перед тем, как начать процесс покупки, проверьте свой кредитный рейтинг. Согласно системе оценки кредитоспособности FICO, которая варьируется от 300 до 850, любой балл, который падает на 580 или ниже, считается плохим.

Ваша оценка FICO состоит из нескольких категорий, таких как размер вашей задолженности, продолжительность вашей кредитной истории и история платежей.Несвоевременная оплата, постоянная трата средств, превышающих ваш доступный ежемесячный кредит, и короткая кредитная история — все это может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Могут быть факторы, которые вы сможете решить немедленно, например, осуществление платежей по просроченным счетам. Перед подачей заявки на автокредит также следует избегать открытия новых кредитных карт или займов. Принятие мер по восстановлению кредитного рейтинга до того, как вы начнете делать покупки, может поставить вас в более выгодное положение с кредиторами.

2. Сохраните для авансового платежа

Если у вас более низкий кредитный рейтинг, внесение первоначального платежа за автомобиль может увеличить ваши шансы на получение кредита на покупку автомобиля и его одобрение.

Ежемесячное выделение дополнительных денежных средств для первоначального взноса также может компенсировать более высокие процентные ставки, вызванные невысоким кредитным рейтингом, и может снизить отношение суммы кредита к стоимости, что поможет вам получить более выгодные условия.

3. Исследование, исследование, исследование

Подготовьте как можно больше, чтобы вас не застали врасплох, когда придет время вести переговоры. Прежде чем подавать заявку на ссуду, точно знайте, какой ежемесячный платеж по ссуде вы можете себе позволить и какие годовые процентные ставки распространены среди автокредиторов. С плохой кредитной историей вам, вероятно, будут предложены одни из самых высоких ставок в рекламе.

Если вы покупаете подержанный автомобиль, это также помогает узнать стоимость вашего любимого автомобиля в синей книге Келли.

4. Делайте покупки около

Начав процесс покупки, не ограничивайте себя одним кредитором. Существует множество кредиторов, которые могут помочь вам получить ссуду, в том числе:

  • Банки / кредитные союзы: Если у вас уже есть отношения с вашим банком или кредитным союзом, начните здесь.Некоторые банки и кредитные союзы предлагают своим членам скидки.
  • Онлайн-кредиторы: Многие онлайн-кредиторы предлагают на своих веб-сайтах инструмент для предварительной квалификации, который позволяет вам проверить, соответствуете ли вы критериям получения ссуды, перед подачей заявки, что может сэкономить вам жесткую проверку кредитоспособности, если вы не соответствуете требованиям.
  • Автосалоны: Вы можете оплатить покупку автомобиля через автосалон, если вы соответствуете финансовым и кредитным критериям. Вы встретитесь с представителем финансового отдела, и он отправит вашу информацию разным кредиторам, чтобы предложить вам конкурентоспособную ставку.Некоторые дилерские центры также могут предлагать программы для заемщиков с плохой кредитной историей.
  • Дилерские центры «Купи здесь, плати здесь»: Дилерские центры «Купи здесь, плати здесь» могут быть полезны, если вы не получили одобрения банка или кредитора на ссуду, но подходить к ним следует с осторожностью. Хотя представительства такого типа могут с большей вероятностью одобрить ссуду для кого-то с плохой кредитной историей, процентные ставки могут быть намного выше. Обязательно изучите ставки и условия, прежде чем подавать заявку на ссуду на одном из этих лотов.

Даже два кандидата с одинаковым кредитным рейтингом могут не совпадать в глазах кредитора, говорит Джон Ван Альст, штатный поверенный Национального центра защиты прав потребителей. «Даже если ваш счет запятнан, у вас может быть больше шансов, чем у кого-то с таким же счетом и без (кредитной) истории».

Не медлите — кредиторы проводят жесткую проверку кредитоспособности в процессе подачи заявки. Жесткие проверки кредитоспособности сигнализируют кредитным бюро о том, что заемщик собирается взять на себя больше долгов, что может привести к падению вашего кредитного рейтинга.Если затянуть процесс слишком долго, может стать труднее договориться о выгодных условиях.

На всякий случай мы рекомендуем посетить около трех разных кредиторов за 14-дневный период.

5. Предварительный квалификационный отбор с кредиторами

Предварительный квалификационный отбор позволяет вам проверить, имеете ли вы право на получение ссуды, прежде чем подавать заявку. Благодаря предварительной квалификации вы сэкономите время при подаче заявок и избежите ненужных жестких проверок кредитоспособности. Несколько жестких проверок кредитоспособности негативно влияют на ваш кредитный рейтинг, и, если у вас уже есть кредит ниже желаемого, всегда стоит пройти предварительный квалификационный отбор у нескольких кредиторов, чтобы сравнить ставки и условия, на которые вы претендуете.

6. Убедитесь, что условия являются окончательными.

Если вы финансируете через дилера, всегда убедитесь, что условия являются окончательными, прежде чем подписывать. В противном случае вы можете столкнуться с более высокими ежемесячными платежами или повышенным первоначальным взносом в будущем.

Это известно как «жульничество йо-йо»: дилеры сообщают покупателям автомобилей, что их финансирование не завершено, и они должны согласиться на более высокую процентную ставку.

7. Избегайте субстандартных кредиторов

Субстандартные кредиторы могут показаться верной ставкой для любого, кто задается вопросом, как получить ссуду на покупку автомобиля с плохой кредитной историей.Эти кредиторы обычно обслуживают клиентов с более низким кредитным рейтингом и могут сначала сделать процесс покупки автомобиля простым и беззаботным.

Субстандартные автокредиты могут иметь очень высокие процентные ставки и вряд ли помогут вам улучшить свой кредитный рейтинг.

Всегда проводите исследования заранее и рассматривайте субстандартные кредиторы только в том случае, если вы не можете найти другой вариант финансирования.

8. Условия кредита для магазина, а не ежемесячные платежи

Меньшие ежемесячные платежи хорошо выглядят на бумаге и обычно используются для привлечения покупателей.В действительности они могут привести к тому, что вы заплатите больше за машину в течение срока действия кредита, поскольку они будут иметь более длительные сроки. Поскольку годовая процентная ставка автокредитования для плохой кредитной истории выше, вы можете в конечном итоге заплатить сумму, превышающую полную стоимость автомобиля, к концу ссуды из-за накопления процентов.

Делая покупки, ищите наиболее выгодные условия — обычно самую низкую годовую процентную ставку за самый короткий период времени. Таким образом, у вас будут более удобные ежемесячные платежи с разумными процентными ставками. Если вы не можете найти более низкую годовую процентную ставку, возможно, вам стоит подумать о покупке другого автомобиля.

9. Возьмите с собой друга — и подумайте о совладельце

Попросите друга или родственника пойти с вами, — говорит адвокат по делам потребителей Ивонн Розмарин из Массачусетса. Если посадить за стол переговоров человека, которому вы доверяете, это может вселить уверенность. А доверие в сочетании с ноу-хау может привести к более выгодным условиям кредитования.

Если это тот, кому вы действительно доверяете, подумайте о том, чтобы попросить его стать соавтором. Содействующие лица значительно снижают риск для кредиторов — они берут на себя ответственность за ссуду, если вы не выполните свои платежи.Добавление соавтора может быть сильным инструментом переговоров и обычно приводит к более низкой процентной ставке.

Убедитесь, что вы можете производить платежи, прежде чем нанимать соавтора. Если вы не платите и на них ложится долг, это может навсегда испортить ваши личные отношения.

10. Остерегайтесь надстроек и мошенничества

Покупатели, не являющиеся первоклассными, чаще сталкиваются с кредитными контрактами на несущественные товары и услуги, говорит Джош Франк, бывший старший научный сотрудник Центра ответственного кредитования. Другие расходы, такие как страхование автомобиля, могут накапливаться для непростых покупателей.

Никогда не допускайте, чтобы ссуда зависела от покупки каких-либо дополнительных компонентов, таких как расширенная гарантия, послепродажное обслуживание и даже страхование автомобиля. Помните об этих надстройках, особенно если вам нужно подать заявку в дилерском центре с возможностью покупки здесь, с оплатой здесь или если вы планируете продать свой автомобиль.

Плохая кредитная история не обязательно приводит к плохим условиям

К сожалению, если у вас плохая кредитная история, вам может быть сложнее получить ссуду на покупку автомобиля.Вы можете столкнуться с менее благоприятными условиями или даже с хищнической практикой кредитования.

Хорошая новость заключается в том, что сесть за стол переговоров с подготовкой и исследованиями может помочь вам найти ссуду с гораздо более низкой ставкой. Во-первых, найдите ссуду, которая подходит вам, и погасите ее, чтобы повысить свой кредитный рейтинг. На этом этапе рассмотрите возможность рефинансирования; Вы можете найти ссуду на более выгодных условиях.

Подробнее:

Автокредиты для хороших и плохих кредитов

MyAutoloan — Кредит рефинансирования

Лучшее для рефинансирования автокредитов

575

2.05 — 29,40%

5 000 — 99 000 долларов США

RefiJet — Кредит рефинансирования

Рефинансирование кредита Best for Auto

580

580

150 000 долл. США

LightStream — Кредит рефинансирования

Рефинансирование кредита Best for Auto

660

2,99 — 9.99%

5 000–100 000 долларов США

RateGenius — Кредит рефинансирования

Best for Auto для рефинансирования кредита

550

550

2

Кредитный союз потребителей — Кредит рефинансирования

на веб-сайте Кредитного союза потребителей

Рефинансирование кредита Best for Auto

620

2. 69 — 21,24%

5000 — 75000 долларов

Autopay — рефинансирование кредита

Best for Auto для рефинансирования кредита

600000

100000 долларов США

Tresl — Кредит рефинансирования

Рефинансирование кредита Best for Auto

500

2.49 — 23.99%

$ 5,000 — $ 100,000

Ally Clearlane — Кредит рефинансирования

на веб-сайте Ally Clearlane

Рефинансирование Best for Auto

$ 10,000 — $ 80,000

LendingClub — Кредит рефинансирования

Лучшее для рефинансирования автокредитов

640

640

9021

9024 $

MyAutoloan — Кредит на покупку

Покупка Best for Auto

575

2. 05 — 24,90%

8000 — 99000 долларов

Кредитный союз потребителей — кредит на покупку

на веб-сайте кредитного союза потребителей

Покупка Best for Auto

21,24%

5000–75000 долларов

LightStream — Кредит на покупку

Покупка Best for Auto

660

2.99 — 9,99%

5 000–100 000 долларов США

Capital One — Кредит на покупку

Best for Auto

Нет

5

0 75000 долларов США

Carvana — Кредит на покупку

Лучшее для покупки и финансирования через Интернет

Нет

3.90 — 27.90%

1000 — 85000 долларов

Vroom — Кредит на покупку

Лучшее для покупки и финансирования через Интернет

Нет

Плохой кредит Авто Финансирование | RoadLoans


Как купить машину с плохой кредитной историей

Как бы то ни было, плохой кредит * не обязательно означает конец дороги для покупателей автомобилей. На самом деле, хорошая новость заключается в том, что есть много квалифицированных покупателей с плохой кредитной историей, которые садятся за руль с помощью финансирования. И они могут пользоваться многими теми же удобствами, что и покупатели с более высокой кредитной историей, такими как предварительное одобрение.

Позиция каждого покупателя автомобиля индивидуальна, и планирование процесса покупки автомобиля может помочь вам понять, что подходит для вашей ситуации и как лучше всего этого добиться. Вот как подходить к автокредитованию, если у вас плохая кредитная история.

Обязательно сделайте свое исследование

Возможно, у вас уже есть представление об автомобиле, который вы хотите купить, но Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) рекомендует проверить ваше финансовое положение, включая кредитную историю, бюджет и то, что вы можете себе позволить, прежде чем покупать автомобиль.

Кредитные баллы и кредитные отчеты

Кредиторы принимают во внимание ряд факторов при рассмотрении заявки на автокредит от потребителя с плохой кредитной историей, и большинство из них примут решение частично на основе кредитного рейтинга. Хотя это не единственный фактор, ваш счет играет ключевую роль в определении того, будет ли ваша заявка одобрена, и если да, то какую процентную ставку вы получите, сообщает бюро. Кредитный рейтинг — это показатель чьей-либо кредитоспособности, на который частично влияет его кредитный опыт, который заносится в кредитные отчеты.

CFPB рекомендует получить копию вашего кредитного отчета от национальных агентств отчетности для проверки на неточности. Подробная информация о том, как запрашивать отчеты, доступна на его веб-сайте.

Что вы можете себе позволить?

Калькуляторы автофинансов

— это полезные инструменты, призванные упростить оценку того, что вы можете себе позволить. Если посмотреть на картину в целом, калькулятор бюджета поможет определить, где платеж по автокредиту может вписаться в ваши финансы. Он позволяет вам вводить свои ежемесячные расходы, чтобы получить представление о том, что осталось до выплаты автокредита.

Эту цифру, вместе со сроком кредита, годовой процентной ставкой (APR) и первоначальным взносом, можно подключить к калькулятору доступности, чтобы подсказать, сколько вы можете потратить на автомобиль в целом. А поскольку это онлайн-калькулятор, вы можете настроить значения каждой переменной, чтобы сразу увидеть, как меняется ситуация. Таким же образом используйте калькулятор ежемесячных платежей, чтобы увидеть, как сумма кредита, годовая процентная ставка и первоначальный взнос влияют на ваши потенциальные ежемесячные платежи.

Понимание ставок и условий автокредитования

Годовая процентная ставка

и срок кредита тесно связаны в этих расчетах и ​​с тем, как ваш автокредит может обрести форму.

APR

годовых включает процентную ставку, взимаемую с основной суммы кредита (сумма, взятая в долг для покупки автомобиля), и любые комиссии за транзакцию, включенные в ссуду. Вместе со сроком кредита годовая процентная ставка повлияет на размер вашего ежемесячного платежа, а также на общую сумму, которую вы заплатите за автомобиль в течение срока действия кредита. Годовая процентная ставка покупателя автомобиля может зависеть от ряда критериев, таких как кредитная история, текущие процентные ставки, конкуренция, рыночные условия и специальные предложения, согласно Федеральной торговой комиссии (FTC).

Условия кредита

Изменив продолжительность срока кредита в калькуляторе автокредитования без изменения годовой процентной ставки, вы увидите, как это влияет на ежемесячный платеж. Более длительный срок ссуды с большим количеством времени для выплаты суммы ссуды уменьшает ежемесячный платеж в расчетах, в то время как более короткий срок ссуды приводит к более высокому ежемесячному платежу. В зависимости от годовой процентной ставки вы можете в конечном итоге заплатить больше за автомобиль в течение срока кредита с более длительным сроком с учетом процентных ставок, чем с более коротким сроком.И срок кредита, и процентная ставка часто являются предметом переговоров для квалифицированных соискателей.

Деньги и торговля автомобилем

При финансировании автомобиля с плохой кредитной историей, первоначальный взнос или продажа вашего текущего автомобиля, или и то, и другое могут помочь вашему положению. Каждый из них может снизить основную сумму кредита, необходимую для покупки автомобиля, и показать кредитору, который хочет оценить риск плохой кредитной истории, что вы привержены сделке.

Автокредиты

Соправитель может положительно повлиять на заявку на ссуду на покупку автомобиля для потребителя с плохой кредитной историей, а в некоторых случаях может быть требованием со стороны кредитора.Подписывая с вами договор автокредитования, соавтор соглашается выплатить вексель, если вы этого не сделаете, сделав любые пропущенные платежи или даже полностью выплатив сумму кредита. CFPB предоставляет дополнительную информацию о выборе соавтора автокредитования и о влиянии, которое совместное подписание ссуды может оказать на кредит как заемщика, так и соавтора.

Финансирование автомобиля после банкротства и без кредитной истории

Потребители, прошедшие процедуру банкротства или не имеющие опыта кредитования, могут подумать, что автокредитование уже не актуально, но есть кредиторы, такие как RoadLoans, которые принимают заявки от потребителей и предоставляют все виды кредитов.Первоначальный взнос, обмен автомобиля и поручительство — вот некоторые из элементов, которые могут укрепить подачу заявки на автокредит в таких ситуациях.

Выбор автомобиля

Проверив числа по потенциальной ссуде, вы получите оценку финансирования, которое подходит вам, и какой тип транспортного средства вы можете себе позволить. Выбирая автомобиль, покупатели автомобилей с плохой кредитной историей могут подумать о том, чтобы отдать предпочтение бывшему в употреблении, а не новому, и более старой модели, а не более поздней. Потребности и предпочтения в отношении автомобилей у всех разные, и если для вас важна экономия топлива, калькулятор экономии топлива — полезный инструмент для расчета потенциальных расходов на бензин для одного автомобиля по сравнению с другим.

Поиск финансирования

Когда вы будете готовы подать заявку на финансирование, FTC советует присмотреться к вам. Основными поставщиками автокредитов для потребителей с плохой кредитной историей являются прямые кредиторы, включая банки, кредитные союзы и финансовые компании, а также косвенные кредиторы, такие как дилерские центры, которые обычно работают с прямыми кредиторами.

Выход в интернет

Автокредиторы, работающие напрямую с потребителями, такие как RoadLoans, упрощают подачу заявки на автокредит с плохой кредитной историей. Онлайн-процесс RoadLoans исключает посредников, предлагая покупателям автомобилей несколько преимуществ.

Подать заявку можно быстро и легко, вы можете сделать это дома, на работе или с мобильного устройства, и вы получите мгновенное решение. Квалифицированные кандидаты могут получить предварительное одобрение, что дает им возможность совершать покупки с уверенностью покупателя за наличные. Предварительное одобрение означает посещение дилерского центра, уже зная условия вашей ссуды, включая сумму, годовую процентную ставку и срок ссуды.

Если у вас есть какие-либо вопросы об онлайн-автокредитовании, наши сервисные агенты готовы помочь по телефону, в чате или по электронной почте.

Поиск дилера

Немногие покупатели автомобилей любят проводить часы в автосалоне.Поиск подходящего дилера с подходящими автомобилями с самого начала может упростить и ускорить покупку автомобиля с плохой кредитной историей. RoadLoans работает с сетью из более чем 14 000 дилерских центров в Соединенных Штатах, предлагая качественные автомобили, отвечающие нашим требованиям по возрасту и пробегу. Утвержденные кандидаты получают список рекомендуемых дилерских центров, расположенных поблизости, в своих кредитных документах, чтобы облегчить процесс покупки автомобиля. Если вы не имеете в виду дилерский центр, это тоже нормально.

Что вам подходит?

Покупка автомобиля с плохой кредитной историей — это то, что подходит для вашей ситуации.RoadLoans — ведущий автокредитор с многолетним опытом, который принимает заявки от людей с любым кредитным профилем. Мы готовим несколько предложений для квалифицированных кандидатов, исходя из их уникальных потребностей в покупке автомобилей.


Подать заявку на автокредит.

Подача онлайн-заявки занимает всего несколько минут, это бесплатно, и вы сразу же получите решение.

Начало работы


Хотите рефинансировать?

Если у вас уже есть автокредит, плохой кредит и вы хотите рефинансировать свою вексель, узнайте больше об автокредитовании с помощью RoadLoans. В наших программах рефинансирования могут быть варианты для вас, и мы принимаем заявки от потребителей со всеми видами кредита


Нет кредитной истории?

Вы все еще можете подать заявку на автокредит, не имея опыта кредитования.

Учить больше

Автокредиты после банкротства

Узнайте, как обращаться с автокредитами после банкротства.

Учить больше

Ссуды на новые и подержанные автомобили

Знайте процесс получения ссуды на новую и подержанную машину.

Учить больше

* «Плохой» или «Плохой» кредит обычно считается оценкой FICO около 600 и ниже такими источниками, как Федерация потребителей Америки и Национальная ассоциация кредитной отчетности (сообщает Associated Press), Bankrate.com, Credit.com, Investopedia, NerdWallet.com и другие. Бюджетное управление Конгресса определяет 620 баллов FICO как «порог» для основных займов. Оценка FICO не является единственным фактором при принятии решений о кредитовании RoadLoans. com и Santander Consumer USA.

Кредитные требования для автокредитов

Когда вы подаете заявку на ссуду на покупку автомобиля, ваш кредитный рейтинг играет важную роль, так же как и при подаче заявления на получение кредитной карты или ипотеки.Тем не менее, кредитные требования для автокредитов могут значительно различаться у разных кредиторов. Автокредиторы также склонны более снисходительно относиться к несовершенным кредитам, чем другие типы кредиторов, и часто приходится делать покупки, пока вы не найдете кредитора, который будет работать на вас по разумной ставке.

Вот несколько советов, которые помогут вам понять требования к кредитам для автокредитов и как вести поиск автокредитов, независимо от того, есть ли у вас отличный кредит, поврежденный кредит или вы новичок в кредите.

Как ваш кредитный рейтинг влияет на процентную ставку

Итак, насколько ваш кредитный рейтинг влияет на процентную ставку, которую вы платите по автокредиту?

Согласно статистике, собранной Experian Automotive за первый квартал 2020 года, средние ставки автокредитования для различных диапазонов кредитного рейтинга выглядели следующим образом:

Диапазон оценок Категория Сред. Скорость (новый) Ср. Скорость (Используемая)
720+ Супер Прайм 3.65% 4,29%
660-719 Prime 4,68% 6,04%
620-659 Обычное 7,65% 11,26%
580-619 Subprime 11,92% 17,74%
579 или ниже Deep Subprime 14,39% 20,45%

Как правило, заемщики с более высоким кредитным рейтингом могут претендовать на более низкие процентные ставки.Это потому, что кредиторы считают их менее рискованным вложением. Однако даже заемщики с менее чем выдающейся кредитной историей могут претендовать на получение ссуд, соответствующих их бюджету.

Чтобы получить представление о том, какая ставка по автокредиту доступна для вас, прежде чем покупать машину, обязательно сравните ставки от нескольких разных кредиторов. Monevo позволяет сравнивать индивидуальные кредитные предложения от более чем 30 различных банков и кредиторов онлайн, бесплатно.

Если вы решите обратиться к одному из кредиторов, с которыми сотрудничает Monevo, у вас может быть доступ к средствам всего через несколько дней.И даже если вы решите обратиться к другому кредитору, будет полезно узнать о ставках, на которые вы претендуете.

Кредитный рейтинг, который вы видите, может отличаться от того, что использует кредитор

Вы всегда должны знать свой кредитный рейтинг, прежде чем даже подавать заявку на ссуду на покупку автомобиля или любую другую ссуду в этом отношении. Однако важно понимать, что полученный вами кредитный рейтинг, независимо от его источника, почти наверняка не будет таким же, как у вашего автокредитора.

Например, все три основных кредитных бюро — Experian, TransUnion и Equifax — выдают свои собственные кредитные данные, и на основе этих данных существуют десятки различных кредитных рейтингов. Возможно, у вас есть доступ к кредитному баллу TransUnion, но автокредитор, через который вы подаете заявку, использует балл Experian.

Даже если вы смотрите на оценку myFICO Score с использованием данных Experian, существует множество различных версий оценок FICO. Возможно, вы смотрите на свой рейтинг FICO Bankcard Score 5, автокредитор может использовать FICO Auto Score 8, который будет немного отличаться, поскольку он смотрит на кредит с точки зрения автокредитора, а не кредитора кредитной карты.

Существует также тот факт, что бесплатные кредитные рейтинги, обычно доступные в таких местах, как Credit Sesame и Credit Karma, используют оценки Vantage или другие оценки «FAKO». Это означает, что это не настоящие баллы FICO, а так называемые образовательные баллы. Разница между оценкой FICO и образовательной оценкой может составлять 20, 30 или более баллов. Нельзя сказать, что эти бесплатные услуги проверки кредитоспособности бесполезны — они, безусловно, полезны, — но вы должны понимать, что просматриваемое вами число может значительно отличаться от того, что видит дилерский центр.

Первоначальный взнос в помощь?

Внесение авансового платежа при покупке автомобиля может быть важным для автокредиторов, поскольку они снижают риск кредитора. Они также снижают вероятность того, что вскоре после покупки вы будете задолжать за машину больше, чем она стоит.

Автокредиты с нулевым первоначальным взносом стали чрезвычайно распространенными в последние годы для

Многие автокредиторы не предъявляют особых требований к первоначальному взносу. Однако они будут ограничивать сумму ссуды в зависимости от вашего кредита и вашего дохода.Если ссуды недостаточно для приобретения автомобиля, вам придется компенсировать разницу путем внесения первоначального взноса.

Часто может помочь вашему заявлению, если вы предложите внести хотя бы небольшой первоначальный взнос, скажем 10%. Увеличение первоначального взноса до 20% еще более убедительно, поскольку мало кто больше вносит такой большой первоначальный взнос при покупке автомобиля.

Обмен на ваш текущий автомобиль также может представлять собой авансовый платеж. То же самое можно сказать о скидке наличными от дилера.

Согласно недавнему отчету Cars.com, средняя скидка на новую машину по состоянию на март 2017 года составляла 3563 доллара. Если вы покупаете новый автомобиль по закупочной цене в 30 000 долларов, скидка такого размера будет составлять почти 12% от покупной цены. Обмен или любые наличные, которые вы хотите положить, сделают общий первоначальный взнос еще больше.

К сожалению, скидки на подержанные автомобили недоступны. Тем не менее, вы все равно можете использовать обменные или старые добрые деньги для первоначального взноса.

Когда второй подписчик может помочь

Если либо ваш кредит, либо ваш доход недостаточны для получения кредита на покупку автомобиля, вы всегда можете предложить привлечь квалифицированного соавтора.Естественно, ваш соавтор должен иметь хорошую репутацию и щедрый доход.

Хотя автокредиторы, как правило, не требуют совместных подписей, они могут помочь укрепить слабую заявку. Это особенно важно, если у вас мало или совсем нет кредитной истории. Возможно, вам придется полностью полагаться на кредит вашего со-подписавшего, чтобы претендовать на получение ссуды.

Что делать, если у меня есть автокредит по высокой ставке, который я не могу себе позволить?

Покупка автомобиля с далеко не идеальным кредитом может быть дорогостоящей.Вы будете платить более высокую процентную ставку, что означает, что ваш ежемесячный платеж будет выше, и вы можете в конечном итоге заплатить тысячи процентов в течение срока действия ссуды.

Если вы обнаружите, что не можете претендовать на ставку автокредитования ниже 9,99%, мы настоятельно рекомендуем вам пересмотреть свою стратегию покупки автомобиля. Вы можете использовать наш калькулятор доступности автомобиля, чтобы узнать, сколько автомобиля вам действительно стоит покупать, или наш калькулятор автокредитования, чтобы увидеть, как различные сценарии повлияют на ваш ежемесячный платеж.

Если у вас уже есть кредит с высокой процентной ставкой, у вас есть несколько вариантов. Конечно, можно продать машину и погасить кредит. Хотя это может быть самым разумным финансовым ходом, это вряд ли возможно, если вам все еще понадобится машина для транспортировки. Хорошая новость в том, что вы можете рефинансировать автокредит. Если, например, вы не знали лучше и приняли плохую кредитную сделку или ваш кредитный рейтинг улучшился с тех пор, как вы взяли кредит, вы можете получить более низкую ставку (и оплату) по автокредиту при рефинансировании. .

Продолжайте читать, чтобы узнать больше о том, как найти кредиторов рефинансирования и проверить свою ставку.

Где купить автокредит?

Даже несмотря на всю доступную информацию по автокредитованию, важно понимать, что это только средние значения. Рынок автокредитов намного более децентрализован, чем другие типы кредитов, особенно ипотечные и студенческие. Поскольку существуют тысячи банков, кредитных союзов и финансовых компаний, предоставляющих автокредиты, правила являются индивидуальными для каждого кредитора. Например, мой собственный кредитный союз будет финансировать 100% с минимальным кредитным рейтингом 650.Вашему банку может потребоваться более высокий кредитный рейтинг.

Конечно, автосалоны хотят, чтобы вы финансировали через них. А в некоторых случаях и следует. Дилерские центры поддерживают отношения с несколькими крупными автокредиторами и могут мгновенно продавать вашу кредитную заявку среди конкурирующих банков. Для покупателей с отличной кредитной историей это может привести к заключению более выгодной сделки. Для покупателей с менее чем идеальной кредитной историей дилерский центр может предложить одобрение, но с очень высокой процентной ставкой.

Если вы ищете более выгодные ставки и имеете приличный кредитный рейтинг, вам следует сделать покупки по ставкам, прежде чем принимать окончательное решение.К счастью, есть рынки ссуд, которые могут легко помочь вам делать покупки сразу у нескольких кредиторов. Credible и Fiona — два примера таких торговых площадок.

И Credible, и Fiona делают процесс покупки ставок быстрым и легким. Вам нужно будет ввести основную личную информацию, чтобы пройти процесс подачи заявки, но это займет всего пару минут. После того, как вы пройдете через процесс, Credible и Фиона покажут вам список ставок от различных крупных кредиторов.

Monevo — еще один онлайн-инструмент для сравнения, который делает процесс покупки быстрых и простых. Вам нужно будет ввести основную личную информацию, чтобы пройти процесс поиска, но это займет всего пару минут. Monevo позволяет сравнивать кредиты бесплатно в Интернете, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

LightStream — еще один отличный вариант, если вы ищете автокредит с минимальными ставками. У кредитора одни из самых низких ставок в отрасли, с программой повышения ставок, которая предлагает ставки.На 10 процентных пунктов ниже, чем у конкурирующих кредиторов. Подать заявку онлайн можно быстро и легко, сумма ссуды составляет от 5000 до 100000 долларов.

Сводка

Понимание вашего кредитного рейтинга является ключом к поиску лучших ставок по любой ссуде, но особенно по автокредиту. Часто вы тратите часы и часы, исследуя и обсуждая, какой тип автомобиля вы купите, но никогда не заглядываете в финансирование. Это ошибка, потому что проценты, которые вы заплатите по автокредиту, могут стоить вам тысячи долларов в течение срока действия ссуды.Проверьте свой кредит, поймите, на какие ставки вы должны претендовать, и не ставьте подпись на пунктирной линии, пока не убедитесь, что заключаете честную сделку!

Подробнее:

Как купить автомобиль с плохой кредитной историей

Низкий кредитный рейтинг обычно определяется как кредитный рейтинг ниже 630. У вас может быть низкий кредитный рейтинг по разным причинам, включая характер просроченных платежей кредиторам, результаты кража личных данных или просто отсутствие достаточного количества лет кредитной истории. Ваш кредитный рейтинг определяет процентную ставку, которую вы платите по автокредиту, а низкий балл обычно означает более высокую процентную ставку.

Хорошая новость заключается в том, что вам не обязательно платить высокую процентную ставку по автокредиту на пять или более лет только потому, что ваш кредитный рейтинг не идеален. Это руководство поможет вам узнать, как ваш кредитный рейтинг влияет на вашу ссуду на покупку автомобиля, и найти варианты получения ссуды на покупку автомобиля с доступными платежами, если у вас плохой кредит.

Как мы исследовали безнадежные кредиты на покупку автомобиля: Чтобы узнать, какие варианты ссуды на покупку автомобиля доступны для потребителей с плохой кредитной историей, мы поговорили с национально признанным кредитным экспертом Джоном Ульцхаймером, который имеет более чем 24-летний опыт работы в индустрии потребительского кредитования и Беверли Харцог, эксперт по потребительскому кредиту и автор книги «План выхода из долгов.»

Мы также проверили и проконсультировались с несколькими публикациями и онлайн-ресурсами о кредитных рейтингах и обеспечении автокредитов. Эти источники предоставили дополнительную информацию о том, как кредитные бюро рассчитывают баллы, как они могут отрицательно повлиять на вашу способность получать низкие процентные ставки и что вы можете сделать чтобы не влезть еще больше в долги, когда вам нужно купить машину с плохой кредитной историей.

8 советов по покупке машины с плохой кредитной историей

Низкий кредитный рейтинг может затруднить покупку машины.Автосалоны обычно повышают процентные ставки для покупателей с плохой кредитной историей, также называемых субстандартными покупателями, потому что кредиторы считают таких покупателей более высокими потенциальными рисками, чем тех, у кого хорошая кредитоспособность.

Если у вас плохая кредитная история, важно обратиться в уважаемый банк или кредитора, чтобы узнать, какие варианты доступны для финансирования вашего автокредита, вместо того, чтобы автоматически соглашаться с высокой процентной ставкой. Выполните следующие действия, если вы хотите купить машину с далеко не идеальным кредитом.

1.Спросите себя, насколько сильно вам нужен автомобиль.

Вы покупаете машину, потому что у вас нет другого вида транспорта? Или ваша машина больше относится к предмету роскоши? И Ульцгеймер, и Харцог рекомендуют покупать машину с плохой кредитной историей, только если вы попали в чрезвычайную ситуацию.

Перед тем, как купить автомобиль, внимательно изучите свою ситуацию, чтобы узнать, есть ли у вас другой вариант, например, оставить свой нынешний автомобиль, совместное использование автомобилей или пользоваться общественным транспортом в течение шести месяцев или года, пока вы работаете над восстановлением кредита.

«Если получение машины не является экстренным случаем, я предлагаю получить обеспеченную кредитную карту и как минимум шесть месяцев (хотя лучше год) ответственно использовать ее», — говорит Харцог.

Обеспеченная карта — это один из способов получения кредита, когда у вас нет кредитной истории, и ее также можно использовать для восстановления кредита, если у вас есть история просроченных платежей. Вы делаете депозит в банке, чтобы обезопасить карту, и получаете этот депозит обратно, когда закрываете свой счет. Вы также можете сотрудничать с компанией по ремонту кредитов, чтобы повысить свой балл и избавиться от неточностей.

Если вам необходимо получить машину и у вас плохая кредитная история, приготовьтесь к ссуде с более высокой процентной ставкой. Если у вас плохой кредитный рейтинг из-за вашей истории платежей, обязательно вовремя оплачивайте будущие счета. Даже несколько месяцев своевременной оплаты счетов могут поднять ваш кредитный рейтинг. Если вы можете отложить покупку автомобиля на месяц или два, вы можете получить достаточно высокий кредитный рейтинг, чтобы получить немного лучшую процентную ставку.

2. Проверьте свой кредитный отчет.

Не принимайте заявления дилерского центра о том, что у вас плохая кредитная история по номинальной стоимости.Вы можете выполнять бесплатную проверку кредитного отчета один раз в год. Получите отчет, убедитесь, что он точен, и проверьте наличие подозрительной активности. Берите с собой свой кредитный отчет, когда вы встречаетесь с потенциальными кредиторами, чтобы быть на одной странице при обсуждении вариантов финансирования.

3. Сделайте покупки около

«Не думайте, что вы не можете получить ссуду на покупку автомобиля только из-за плохой кредитной истории», — говорит Ульцгеймер. Кроме того, «не думайте, что ваша кредитная история плохая». Ваше определение плохой кредитной истории может не совпадать с определением вашего кредитора, и у кредиторов другие требования.Убедитесь, что вы получили котировки от нескольких кредиторов, чтобы не дать одному воспользоваться вами.

4. Ограничьте свой поиск двухнедельным периодом времени.

Жестокая ирония заключается в том, что подача заявки на ссуду означает, что кредиторы проверяют вашу кредитную историю, и каждое резкое изменение вашей кредитной истории оказывает небольшое негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Хорошая новость заключается в том, что скоринговые модели обычно считают каждый запрос о кредите, выполненный кредитором по автокредитованию в течение двух недель, как один запрос. Некоторые кредиторы также предварительно квалифицируют вас на получение ссуды только с мягким привлечением, что не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Из-за этого важно заполнять заявку на получение кредита только тогда, когда вы действительно готовы взять ее. В противном случае вы рискуете усугубить проблему с кредитным рейтингом.

5. Выберите более короткий срок кредита

У вас могут быть более низкие ежемесячные платежи при пятилетнем ссуде по сравнению с трехлетним кредитом, но обратите внимание на процентную ставку. Как правило, процентные ставки ниже по краткосрочным кредитам, что означает, что вы платите меньше за машину в целом. Кроме того, вы погасите свой автокредит раньше, что позволит вам сосредоточиться на выплате других долгов.

6. Ищите новые автомобили по сравнению со старыми.

Здравый смысл может сказать вам, что старые автомобили стоят меньше, но правда в том, что старые автомобили, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем новые. Ульцхаймер рекомендует сначала присмотреться к новым автомобилям, а затем к более новым подержанным автомобилям — это автомобили, которые, как правило, имеют лучшие варианты финансирования.

7. Получите предварительное разрешение

Хотя это не обязательно, получение предварительного разрешения на получение ссуды в банке или кредитном союзе может облегчить поиск автомобиля.Чтобы получить предварительное одобрение, вы отправляете запрос или встречаетесь с кредитором. Кредитор проверяет ваш доход, кредитный рейтинг и другие факторы, чтобы определить вашу кредитоспособность.

В случае одобрения кредитор сообщит вам, сколько вы можете профинансировать, и вы сможете взять с собой документы и информацию о предварительном одобрении, когда начнете покупать автомобиль. Знание суммы предварительного утверждения может помочь вам оставаться в рамках бюджета при совершении покупок.

8. Рассмотрите возможность получения ссайнера

В зависимости от вашей ситуации, получение ссуды под разумную процентную ставку может быть лучшим вариантом для вас. Подумайте о поиске соискателя, если:

  • Ваш доход ниже минимального требования для получения кредита на покупку автомобиля
  • У вас плохой кредит
  • Отношение вашего долга к доходу слишком велико для получения кредита
  • У вас есть переменный доход

Ваш партнер несет ответственность за ежемесячный платеж, если вы не можете выполнить свои обязательства по кредиту, поэтому используйте этот подход только в том случае, если вы уверены, что сможете произвести платежи полностью и вовремя. Использование соавтора позволяет вам использовать кредитный рейтинг этого человека, чтобы получить лучшую процентную ставку или условия кредита.

Как плохой кредит влияет на ваш автокредит

В целом, кредитный рейтинг 740 или выше дает вам самую низкую процентную ставку по автокредиту. Если у вас отличный кредит, вы можете получить ссуду на покупку автомобиля всего под 0%. Если у вас плохой кредитный рейтинг, возможно, вам нужны процентные ставки до 20% или выше. Это может привести к тому, что вы заплатите тысячи долларов за автокредит с плохой кредитной историей по сравнению с хорошей кредитной историей.

Кредиторы хотят быть уверены в том, что заемщики, скорее всего, вернут ссуду вовремя и в полном объеме, поэтому люди с хорошей или хорошей кредитной историей получают лучшие процентные ставки.Они несут низкий риск, исходя из их кредитной истории, и кредиторы уверены, что эти заемщики ответственно вернут свои долги.

Потребители с плохой кредитной историей, с другой стороны, воспринимаются кредиторами как более высокие риски. Такие вещи, как пропущенные платежи, невыплаченные ссуды и высокое отношение долга к доходу, являются красными флагами для кредиторов, и они взимают высокую процентную ставку, чтобы компенсировать повышенный кредитный риск.

Помимо проверки вашего кредитного рейтинга, кредиторы также обращают внимание на другие факторы, не включенные в ваш кредитный отчет, в том числе:

  • Ваш доход
  • Какой тип ссуды вы пытаетесь получить
  • Ваша история работы
  • Как долго вы работали на своей текущей работе

Чего следует избегать при покупке автокредита

Есть несколько красных флажков, на которые следует обратить внимание при покупке автомобиля. Вот некоторые из наиболее распространенных советов, которых следует избегать:

Не делайте покупки по лоту «покупай здесь, плати здесь»

Возможно, вы слышали рекламные ролики от местных автосалонов, нацеленные на покупателей субстандартного кредитования, но будьте осторожны. Те, кто «покупают здесь, платят здесь», обычно берут за автомобили больше денег, чем они того стоят.

«Покупка автомобиля в одном из этих лотов не обязательно повредит вашему кредитному рейтингу, но и не поможет», — говорит Ульцгеймер. Эти лоты обычно не сообщаются агентствам кредитной информации, а это означает, что ваш кредитный рейтинг остается прежним, даже если вы своевременно и полностью выплачиваете все платежи по кредиту.

Не позволяйте словесным обещаниям вводить себя в заблуждение

Продавцу легко поверить, особенно когда он говорит вам то, что вы хотите услышать о своем автокредите. Не верьте продавцу автомобилей или сотруднику по финансам и страхованию, основываясь только на словесных обещаниях. Убедитесь, что все в письменной форме, прежде чем соглашаться с условиями.

Не ходите в магазин за автомобилем, не проверив свои варианты

Многие люди не знают, какой у них кредитный рейтинг и какие варианты финансирования на его основе есть.Перед покупкой автомобиля проведите небольшое исследование, чтобы узнать, на какие тарифы вы имеете право. Если вы не информированы, вы можете согласиться на процентную ставку, которая будет выше той, на которую вы имеете право.

Кроме того, не называйте себя заемщиком с высоким уровнем риска. Чем в более отчаянном состоянии вы выглядите, тем больше вероятность того, что к вам без надобности прибегнут проценты, что просто превращается в деньги в кармане вашего продавца.

Не спешите за дополнительными услугами

Когда у вас и так мало денег, вам не нужно платить за дополнительные услуги, которые не обязательно стоят денег.Такие вещи, как расширенные автомобильные гарантии, страхование GAP и кредитные полисы, являются необязательными (независимо от того, что вам говорят ваши финансовые и страховые сотрудники) и могут в конечном итоге стоить тысячи дополнительных долларов в течение срока действия вашего кредита.

Ничего не подписывайте, не прочитав и не поняв полностью

Внимательно прочтите все, прежде чем подписывать контракт и уходить. Пренебрежение этим может обойтись вам в тысячи долларов и / или ухудшить ваш кредит, в зависимости от того, что включено в ваш контракт.

Задавайте вопросы о том, чего вы не понимаете, и не бойтесь уйти и сказать офису F&I, что вам нужно время, чтобы подумать, прежде чем подписывать. Они захотят ваш бизнес, когда вы будете готовы им его отдать, независимо от того, сколько шума они поднимут при мысли о вашем уходе.

Не покидайте автосалон, пока не завершите свое финансирование на покупку автомобиля.

Это жестокая уловка, которую разыгрывают с нетерпеливыми покупателями, которым просто нужен автомобиль, который может управлять автомобилем. Некоторые дилерские центры предложат вам финансирование на основе окончательного утверждения и позволят вам уехать до того, как ваше финансирование будет фактически завершено.

Вам, ничего не подозревающему клиенту, позже сообщают, что ваше первоначальное финансирование не было одобрено, и вам предлагают значительно более высокую ставку финансирования. Не поддавайтесь на это. Оставьте участок в своей старой машине, сядьте на автобус, дойдите до дома пешком или прокатитесь с другом вместо того, чтобы выезжать со стоянки на машине без утвержденного финансирования.

Плохая кредитная история ссуды на покупку автомобиля Вопросы и ответы

Могу ли я получить ссуду на покупку автомобиля с кредитным рейтингом 500?
Да. Иногда кредиторы устанавливают минимальный кредитный рейтинг, с которым они готовы работать, но это для каждого кредитора отдельно.Есть кредиторы, которые работают с рейтингом менее 500, а другие не имеют установленного минимального балла вообще. Хотя это не невозможно, вам может быть труднее получить ссуду. Возможно, вам придется искать подходящего кредитора или иметь дело с неидеальными условиями кредита и процентными ставками.
faq-question-2"]}»> Какой самый низкий кредитный рейтинг для покупки автомобиля?
Не существует установленного минимального кредитного рейтинга для получения права на покупку автомобиля. Если у вас более низкий балл или вы считаете себя покупателем subprime, вы все равно можете иметь право взять ссуду самостоятельно или получить ссуду на покупку автомобиля с помощью соавтора.
Компенсирует ли большой первоначальный взнос плохой кредит?
Не обязательно. Даже если вы планируете внести крупный авансовый платеж, ваш кредитный рейтинг все равно влияет на процентную ставку, которую вы одобрили. Однако чем больше первоначальный взнос вы можете сэкономить, тем меньше сумма кредита. Это поможет вам со временем платить меньше процентов. Если это вариант, то разумным решением, которое стоит рассмотреть, может стать накопление значительного первоначального взноса и получение более мелкой ссуды.

Что делать, если вы покупаете автокредит с высокой процентной ставкой

Если вы уже приобрели автомобиль и по вашему кредиту процентные ставки выше, чем вы хотели бы, у вас есть несколько вариантов.

Рефинансирование

«Многие люди не осознают, что могут рефинансировать свои автокредиты», — говорит Ульцгеймер. «Они думают о рефинансировании своей ипотечной ставки или федеральной студенческой ссуды, но они не знают, что они могут получить лучшую ставку по автокредиту, рефинансируя, когда их кредитный рейтинг станет лучше».

Если вам абсолютно необходима машина и в итоге вы получите высокую процентную ставку, имейте в виду, что вы можете рефинансировать через 12 месяцев (или всякий раз, когда ваш кредитный рейтинг восстанавливается). Поговорите со своим кредитором, чтобы узнать, какие у вас есть варианты.Вам не нужно платить 30% процентов в течение пяти лет, если ваш кредитный рейтинг улучшится и позволит вам получить лучшее финансирование.

Выплачивайте больше минимального платежа и платите вовремя

Другой способ уменьшить сумму выплачиваемых вами процентов — сократить срок кредита, выплачивая ежемесячный платеж, превышающий минимальный. Если вы не можете заплатить больше минимума, по крайней мере, убедитесь, что вы вносите платежи вовремя, поскольку даже при высокой процентной ставке автокредит поможет вашему баллу FICO. Убедитесь, что ваш кредитор позволяет вам досрочно погасить ссуду, и спросите представителя, есть ли какие-либо штрафы или комиссии за досрочное погашение.

Вы нашли эту статью полезной? ДА | НЕТ

В качестве члена исследовательской группы ConsumerAffairs Кейт Уильямс, доктор философии. считает, что каждый заслуживает легкого доступа к точной и исчерпывающей информации о продуктах и ​​компаниях, прежде чем совершить покупку. Она проводит бесчисленные часы, исследуя компании и отрасли, прежде чем писать руководства для покупателей, чтобы убедиться, что у потребителей есть вся необходимая информация для принятия разумных и осознанных решений о покупке.

Покупка автомобиля без кредитной истории | Регионы

По мере взросления мы достигаем нескольких вех в мобильности. Те малюсенькие первые шаги. Учимся ездить на велосипеде. И, пожалуй, самое раскрепощающее — получение водительских прав.

Но настоящий момент свободы наступает не тогда, когда мы можем одолжить ключи от семейного седана. Напротив, это когда мы можем купить собственный автомобиль. Внезапно дорога к истинной независимости вырисовывается перед нами, когда мы готовимся к отъезду в жизнь.

Проблема в том, что покупка машины — одна из самых дорогих покупок, которую может сделать человек, особенно для 20-летнего человека, который только начинает заниматься. На том этапе жизни многим людям еще предстоит создать сколько-нибудь значительную кредитную историю. Как без него профинансировать покупку, которая может стоить десятки тысяч долларов?

Покупка автомобиля без кредитной истории и плохая кредитная история: есть разница

Первое, что нужно запомнить, это то, что отсутствие кредитной истории — это не то же самое, что иметь плохую кредитную историю. Это не обязательно удар против вас. Кредиторы понимают, что молодые люди, только начинающие свою карьеру, могут не иметь кредитной истории, и один из лучших способов установить прочную кредитную историю — это своевременно вносить платежи по ссуде в течение длительного периода времени, что именно влечет за собой автокредит.

Подтвердите свой потенциал заработка

При подаче заявки на автокредит вас попросят предоставить доказательства того, что у вас есть финансовые ресурсы и стабильность для ежемесячных платежей.Так что будьте готовы предъявить документы, подтверждающие доход, длительность пребывания на работе, оплату счетов, продолжительность пребывания в вашем доме и даже личные рекомендации.

Использование совместной подписывающей стороны

Наличие соавтора по ссуде, если возможно, также является способом преодолеть отсутствие кредитной истории.

Получить предварительное одобрение

Поскольку дилерские центры явно хотят продавать автомобили, они обычно стараются работать с покупателями, у которых нет кредитной истории. Но обычно лучше получить предварительное одобрение на получение ссуды в банке или другом кредиторе, прежде чем вы когда-либо ступите на стоянку автомобилей.Таким образом, вы заранее знаете, что вы можете себе позволить, а что нет, и можете подойти к покупке с учетом твердого ценового диапазона.

Возьми инициативу

Кроме того, предварительное одобрение дает вам возможность использовать в переговорах с дилером. Это помогает убедить их в том, что вы сможете выплатить ссуду, а также может побудить дилера предложить более низкую процентную ставку. Как заявляет вековая служба оценки автомобилей Kelley Blue Book, вы не хотите вести переговоры с представителем по финансам и страхованию в представительстве, у которого «все карты».«

«Колода — если хотите — складывается против вас. Лучше поговорить с вашим банком и заранее согласовать финансирование. Вы всегда можете выбрать вариант с дилером, если он конкурентоспособен. Но никогда не подходите к нему так, как будто дилер является единственная игра в деньги в городе «.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *