Close

Кредиты на открытие бизнеса с нуля: Кредит для бизнеса: взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса

Содержание

Кредиты на открытие малого бизнеса с нуля — как взять и что нужно знать?

Кредит – мощнейший механизм развития бизнеса. Он позволяет развернуть производство, внедрить новые технологии, прикрыть неудачные финансовые решения.

Кредит на развитие бизнеса – важное направление в линейке банковских продуктов, а выдаваемые суммы выше, чем в авто и ипотечных кредитах. Стоит ли брать кредит на развитие бизнеса и что для этого нужно? Попробуем узнать.

Банковский кредит

Это предоставление банком во временное пользование части собственного и привлеченного капитала, на условиях возвратности и, как правило, с уплатой процента. Сфера банковского кредита шире, чем коммерческого или потребительского, т.к. он обслуживает не только обращение товаров, но и накопление капитала.

Кредитование малого бизнеса в России развивается всё активнее. Ниша больших финансов для крупных предприятий уже поделена, и банки всё чаще смотрят на рынок займов малому и среднему бизнесу.

Малый бизнес, конечно, является наиболее гибким во всех аспектах деятельности. Быстро реагирует на изменение спроса на локальном рынке, легче и дешевле проводит перевооружение.

Но он же, является более рискованным, на взгляд банка, из-за ряда факторов:

Статистический

Неумолимая статистика говорит нам, что 8 из 10 предприятий малого бизнеса прекращают своё существование в первый год работы. И банки формируют свои кредитные программы для малого бизнеса, исходя также и из этой предпосылки. Но статистика не учитывает некоторые факторы.

Например, выход предприятия на более широкий уровень. Соответственно, учитываться она будет уже как среднее или крупное. Также, возможна продажа предприятия более крупной компании, или вхождение в неё. Но столь подробный анализ банками не проводится.

Прозрачность

Это является одной из главных проблем банков. Многие малые предприятия и ИП работаю «в серую».

Банкам сложно реально оценить их потенциал и свои риски.

Законодательный

Банки выдают кредиты для малого бизнеса, согласуясь с программой Центробанка. Существуют требования по анализу малого бизнеса, которым они должны подчиняться.

Как получить кредит в банке?

Получение кредита – достаточно простая процедура. Но она имеет ряд нюансов, которые могут усложнить или облегчить её течение. Рассмотрим их.

Пошаговая инструкция:

  1. Определитесь с банком. У разных банков разные условия кредитования: ставка, срок, требования к заёмщику. Здесь не стоит лениться, изучите как можно больше предложений. Большинство банков представлены в интернете. Их сайты, с описанием всех продуктов, существенно облегчают задачу, экономя время.
  2. Подготовьте пакет документов. Список необходимых документов также можно найти на сайте. Но лучше для этого приехать в отделение выбранного банка и проконсультироваться с менеджером. Могут появиться или измениться требования к заёмщику, ещё не обновлённые на сайте.
  3. Подготовьте бизнес-план. Он входит в пакет документов, но стоит выделить его отдельно. Внятный бизнес-план будет определяющим, при принятии решения по кредиту.
  4. Подготовьте собственные денежные средства. Для таких видов кредита, как ипотечный (выкуп цеха), лизинг (оборудование) или франшиза, требуют внести часть средств. В разных банках по-разному, обычно порядка 30%.
  5. Найдите поручителей. Банки могут попросить предоставить 1-2 поручителей по кредиту. Особенно у вновь открывшихся клиентов. Это необязательно юр. лица. Требования к поручителям уточняйте в отделении банка.
  6. Визит в офис. Его лучше совершать в первой половине дня. Это увеличит шансы: ваш интервьюер ещё бодр и полон сил, может уделить больше времени и прояснить для себя непонятные моменты вашей заявки. У вас не будет второго шанса произвести первое впечатление. Деловой стиль одежды, опрятный внешний вид и качественные парфюм и аксессуары. Если нет – попросите у знакомых. Вы должны демонстрировать лёгкое затруднение с финансами, а не заложившего последнюю рубаху для дела, трудягу. Менеджер оценивает и отмечает ваш внешний вид и стиль общения.

И ещё – не приходите к открытию, дайте персоналу войти в ритм.

Требования к заёмщику

Опять же, зависят от банка. Но общие требования примерно таковы:

  1. Чистая кредитная история. Если ИП. Если ООО, то проверят даже КИ ген. директора.
  2. Действующее юр. лицо или ИП. Могут давать возможность открытия после одобрения кредита, но шансов получить кредит тогда меньше.
  3. Стаж работы на рынке. Крайне желательно иметь хотя бы полугодовой стаж работы. Причём не просто числиться, а продемонстрировать обороты на счетах и наличие действующих договоров.
  4. Действующий счёт в этом банке. Если с данным банком заключён договор на обслуживание, то вам охотнее пойдут на встречу. Банк видит движение средств, и всегда может приостановить или списать платёж со счёта.
  5. Наличие легко оборачиваемого имущества, которое можно быстро реализовать, в случае нарушения договора.
  6. Поручительство. Требования к поручителю, в принципе, такие же, как и к вам.
  7. Справка о доходах формы 2-НДФЛ.

Сбор документов

Пакет документов различен. Общие требования удобнее рассмотреть на примере «Сбербанка» — самые щадящие условия кредитования, множество программ и отделений, высокая доля государственного участия, делают его ключевым игроком на рынке кредитов для малого бизнеса.

Документы для предварительного рассмотрения заявки:

Документы, предоставляемые Заемщиком

  1. Анкета Заемщика.
  2. Паспорт гражданина РФ (Заемщика, если Заемщик – индивидуальный предприниматель).
  3. Временная регистрация Заемщика (при наличии, если Заемщик — индивидуальный предприниматель).
  4. Документ, подтверждающий урегулированные взаимоотношения Заемщика с органами, осуществляющими призыв на военную службу: военный билет (удостоверение личности военнослужащего), приписное свидетельство (для мужчин в возрасте до 27 лет, если Заемщик — индивидуальный предприниматель).
  5. Финансовые документы юридического лица или индивидуального предпринимателя.

Документы, предоставляемые Поручителями

  1. Анкета Поручителя.
  2. Паспорт гражданина РФ (Поручитель).
  3. Временная регистрация Заемщика / Поручителя (при наличии).
  4. Документ, подтверждающий урегулированные взаимоотношения поручителя с органами, осуществляющими призыв на военную службу: военный билет (удостоверение личности военнослужащего), приписное свидетельство (для мужчин в возрасте до 27 лет).
  5. Справка 2-НДФЛ – не менее, чем за последние 3 полных календарных месяца (оригинал), если поручитель – наемный работник.

Дополнительно:

  1. Документ налоговой отчетности (налоговая декларация) по форме, соответствующей системе налогообложения (если Поручитель – индивидуальный предприниматель).
  2. Декларация о доходах (если Поручитель — учредитель юридического лица).

Документы, предоставляемые руководителем и учредителями Юридического лица

Либо будущими учредителями/руководителем):

  • Паспорт гражданина РФ;

Документы для принятия окончательного решения о выдаче кредита:

  1. Письмо-согласие Франчайзера на взаимодействие с заемщиком (в случае организации бизнеса по модели франчайзера).
  2. Информационное письмо об одобрении франчайзером заемщику перечня приобретаемых активов (в случае организации бизнеса по модели франчайзера).

Дополнительно для юридического лица:

  1. Устав в действующей редакции со всеми изменениями и дополнениями, зарегистрированными в установленном законодательством порядке.
  2. Свидетельство о государственной регистрации юридического лица.
  3. Свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ о юридическом лице, зарегистрированном до 01.07.2002 года (для общества с ограниченной ответственностью, зарегистрированного ранее 01.07.2002 года).
  4. Протокол общего собрания участников/Решение единственного участника или Протокол Совета директоров об избрании единоличного исполнительного органа. Или протокол общего собрания участников/Решение единственного участника о передаче полномочий единоличного исполнительного органа коммерческой организации или индивидуальному предпринимателю.
  5. Протокол общего собрания участников/Решение единственного участника об избрании членов Совета директоров.
  6. Приказ о назначении главного бухгалтера.
  7. Разрешение на занятие отдельными видами деятельности (лицензия), если данные виды деятельности подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством.
  8. Выписка из списка участников общества с ограниченной ответственностью
    , выданная не ранее чем за 30 дней до даты ее предоставления в Банк.
  9. Решение единственного участника / Протокол внеочередного общего собрания участников / Протокол заседания Совета директоров об одобрении крупной сделки (по получению кредита / по предоставлению поручительства) / об одобрении сделки с заинтересованностью по предоставлению поручительства по данной кредитной сделке.
  10. Свидетельство, выданное Федеральной налоговой службой Российской Федерации, о постановке на учет в налоговом органе.

Дополнительно для индивидуального предпринимателя:

  1. Свидетельство о регистрации в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП).
  2. Разрешение на занятие отдельными видами деятельности (лицензия), если данные виды деятельности подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством.
  3. Свидетельство, выданное Федеральной налоговой службой Российской Федерации, о постановке на учет в налоговом органе.

[box type=»download»] Дополнительные справки могут потребоваться для различных видов кредитов. Кредитный работник имеет право запросить у Заемщика любую другую информацию, касающуюся его финансового положения и хозяйственной деятельности, учредительных документов.[/box]

Без поручителей

Попытка взять кредит без поручителей существенно понижает шансы на принятие положительного решения по заявке, особенно для стартапов и недавно вышедших на рынок игроков.

Поэтому озаботиться наличием поручителей стоит заранее. Существуют ниши услуг по предоставлению поручительства. Как правило, это люди и компании, хорошо разбирающиеся в ведении документации, которая устроит банк, и даже имеющие там «своих» людей.

Стоят их услуги по-разному. Либо фиксированная сумма, размер зависит от региона РФ. Но чаще это процент от желаемой суммы кредита.

[box type=»download»] Поручители могут и не понадобиться. Если вы имеете долгую историю успешного сотрудничества с банком, хорошую КИ, высокий доход или предоставляете ценный залог.[/box]

Цена вопроса

Кредиты для малого бизнеса выдаются под различные проценты. Зависит это опять же от банка, выбранной кредитной программы и наличия факторов, уменьшающих риски банка, таких как наличие поручителей и залога.

Влияние оказывает срок кредита и Ваша КИ. Получается порядка 15-40% годовых. Если пользоваться услугами теневых посредников, специализирующихся на выдаче кредита, то приготовьтесь отдать ещё и процент от полученной суммы.

Где-то 5-20%, в зависимости от жадности посредника и количества оказанных услуг. За сотрудничество «пришёл-расписался-получил» могут взять и 50%. Но стоит помнить про ст.159 УК РФ.

Как повысить шансы?

Возьмите чёрного петуха, в полночь новолуния отрубите ему голову, и пока хлещет кровь, повторяйте: «Как из кочета кровь бежит, так и на раба Божьего <Имя> кредитная деньга спешит». А если серьёзно, то, помимо вышеописанных требований и рекомендаций, вы можете, лишь завести дружбу с владельцем банка.

Максимально подгоните свой бизнес под требования банка. Увеличьте оборот, перехватив на короткий срок денег у знакомых и проведя несколько фиктивных продаж. Заведите крупный счёт в банке. ИП и так отвечают всем имеющимся имуществом, а вот владельцы ООО могут ввести в активы личный транспорт и недвижимость. Но это увеличит риски их потери при неблагоприятном для вас исходе.

Досконально изучите свой бизнес-план. Избавьтесь от «узких» мест в нём, можно чуть преувеличить ожидаемую прибыль. Ни в коем случае нельзя «плавать» при вопросах, касающихся бизнес-плана.

При обращении к «серым» посредникам постарайтесь найти хоть какие-то отзывы о них. Ведь при отказе в банке, у других, скорее всего, уже будут указанные вами данные. А что там указали ваши тёмные друзья, вы можете и не знать и получать отказы за предоставление пусть верных, но отличающихся от первоначальных данных.

Факторы, влияющие на выдачу займа

Дополнительными факторами, которые могут повлиять на решение банка выдать вам заём также могут быть:

  1. Наличие детей и иждивенцев.
  2. Наличие судимости.
  3. Возраст (оптимальным для банка считается от 30 до 45 лет).
  4. Семейное положение (предпочтение отдаётся состоящим в браке).
  5. Наличие постоянной регистрации в месте ведения бизнеса, или нахождения отделения банка, куда обратились за кредитом.
  6. Наличие стационарных телефонов, действующего сайта.
  7. Дополнительные доходы и расходы.

Дополнительные способы получения займа

В случае отказов в выдаче кредита, можно попробовать другие способы получить требуемые финансы:

Лизинговые компании

Более лояльны к клиентам. Менее жёсткие требования, объяснимые тем, что по договору лизинга, объект лизинга числится в собственности и на балансе у лизингодателя. Право собственности переходит лишь при выплате последнего платежа по договору.

Зато вы экономите на выплате налога, получая, в конце, предмет с заниженной амортизационной стоимостью.

Охотно дают станки и транспорт. Менее охотно – недвижимость. Если требуются наличные средства, то можно воспользоваться договором обратного лизинга, отдав имеющиеся у вас средства производства, получив деньги.

В конце платежей они вновь вернутся к вам в собственность.

Частные лица

Обращаться к ним стоит в крайнем случае, если понадобятся деньги на короткий срок. Из-за высоких процентов, порядка 20 в месяц. И наличия «крыши», которая гарантирует возврат занимаемой суммы всеми доступными средствами.

Потребительский кредит

Владелец ООО может выступить как частное лицо, взяв потребительский или экспресс-кредит в банке. Документы с высокой зарплатой подготовит себе сам.

Программа софинансирования

Немного отходящая от темы кредитования, но тоже являющаяся хорошим вариантом. Может быть как государственной, фактически без процентов, так и частной. Можно заинтересовать инвестора хорошим бизнес-проектом, получив требуемую сумму под будущую прибыль и часть бизнеса.

Перспектива малого бизнеса, начавшегося с кредита

Имея на руках тщательно проработанный бизнес-план, можно рискнуть и открыть собственное дело, даже учтя выплату немаленьких процентов. Но важно знать, что всегда останутся неучтённые подводные камни.

Например, мелкое воровство, простои оборудования из-за поломки и нехватки запчастей, изменение законодательства. Поэтому открывать дело с кредитных средств на грани выхода в ноль нельзя.

С другой стороны, окупаемость бизнеса, начавшегося с кредита, по оценкам специалистов – порядка 10 лет. За это время инфляция практически «съест» выплаты по процентам. А начиная дело по франшизе известной компании, используя её бизнес-план, наработки и поддержку, вполне реально стать успешным бизнесменом.

Заявленная В.В. Путиным фраза: «Малый бизнес – это большое государственное дело», не является пустым сотрясением воздуха. Ежегодно разрабатываются программы поддержки предпринимательства. Начинающие бизнесмены получают льготы и дотации.

Если использовать этот инструмент грамотно, то проценты за кредит не должны сильно пугать. Ведь бизнес — это не просто «купил дешевле, продал дороже». Это умение решать задачи имеющимися ресурсами, и находить оптимальное решение для получения прибыли.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля без залога в Москве

Кредит на открытие бизнеса для многих граждан остается единственно возможным способом открытия собственного дела, позволяющим избежать чрезмерно высоких финансовых рисков. Еще несколько лет назад ситуация на рынке была неустойчивой, и получить займ в банке удавалось единицам начинающих бизнесменов. Сейчас картина изменилась, и молодые предприниматели обращаются за поддержкой в банки, к частным инвесторам или к государству для участия в программе поддержки малого бизнеса.

Как получить кредит для открытия малого бизнеса с нуля?

Кредит, который можно взять в банках Москвы на открытие, организацию и развитие малого бизнеса с нуля и без залога на лучших условиях, станет стартовым капиталом для начинающих предпринимателей, желающих открыть собственное дело и не зависеть от работодателей. Финансовые структуры часто выдают займы на открытие нового бизнеса под большие проценты, поэтому за ними лучше обращаться в исключительных случаях. Чтобы быть готовым к оформлению договора, следует знать, какие документы потребует государственный или частный инвестор для выдачи кредита, их перечень можно уточнить на сайте организации-кредитора. Главными из них являются:

  1. Заявка-анкета с указанием суммы и цели, на которую будут израсходованы заемные средства.
  2. Свидетельство о регистрации, подтверждающее статус ИП.
  3. Лицензии на продажу алкоголя и табачных изделий, а также другие правоустанавливающие документы на ведение определенного вида деятельности.
  4. Справка о постановке на учет в Федеральной налоговой службе.
  5. Паспорт гражданина Российской федерации, военный билет и ИНН.

После того, как будет предоставлена необходимая документация, нужно дождаться рассмотрения заявки. Обычно для оценки платежеспособности предпринимателя банковским аналитикам требуется нескольких дней, затем в случае одобрения подписывается кредитный договор, в котором согласовываются условия предоставления займа.

Дают ли кредит на бизнес с нуля?

ИП намного сложнее получить кредит для старта, создание и организацию нового бизнеса с нуля, чем займ на его развитие, поскольку открытие собственного дела связано с рисками для молодых предпринимателей и кредиторов, которым не хочется потерять свои деньги. Поэтому займ выдают не всем обратившимся за финансовой поддержкой. Для получения денежных средств в полном объеме клиенту необходимо предоставить в банк подробный бизнес-план. В документации нужно дать экономически обоснованный расчет рентабельности и указать предполагаемые сроки окупаемости денежных вложений. Предварительное обсуждение бизнес-стратегии с финансовыми специалистами Royal Finance позволяет своевременно выявить проблемные места целевого документа и внести соответствующие коррективы.

На решение о выдаче займа влияет наличие кредитной истории у клиента. При ее отсутствии банк может потребовать предоставление гарантий возврата займа в виде залога или поручительства третьих лиц, или обратиться по последнему месту работы и запросить характеристику, если раньше заемщик работал по найму. Найти поручителя непросто, потому что его репутация может быть испорчена недобросовестным заемщиком, и ему не выдадут займ в случае необходимости. Клиентам с негативной кредитной историей займы не выдаются.

Большой шанс на получение льготного кредита на бизнес с нуля есть у начинающих предпринимателей, занимающихся вопросами экологии, научных изысканий и инновационных технологий, а также работающих на условиях государственной программы поддержки малых и средних предприятий.

Где можно получить кредит на открытие бизнеса?

Для начинающих предпринимателей кредит наличными на открытие бизнеса с самого начала выдают во многих банках Москвы, предложения которых следует оценивать трезво, учитывая реальный уровень платежеспособности и возможные финансовые риски. Самостоятельное обращение предпринимателей в банк часто заканчивается отказом в выдаче займа. Чтобы уменьшить риск возможного отказа, воспользуйтесь услугами кредитного брокера «Роял Финанс». Наша компания сотрудничает с разными финструктурами Москвы и подберет оптимальный вариант по таким кредитным программам, как лизинг, факторинг, универсальное кредитование, рефинансирование и другим. Пользуясь услугами кредитного брокера Royal Finance, вы получите квалифицированную помощь в оформлении долгосрочных кредитов — ипотеки или венчурного кредитования.

Наши менеджеры подготовят необходимую документацию и передадут ее в инвестиционную организацию в максимально сжатые сроки. С компанией Royal Finance сделка пройдет быстрее, и вы получите одобрение на предоставление кредита наличными. Для бесплатной консультации свяжитесь с нашим экспертом по телефону, который указан на сайте, или оставьте заявку, и наш менеджер свяжется с вами в ближайшее время.

Кредиты для ИП и малого бизнеса в Москве без проверок

Срочно нужен кредит на развитие бизнеса или других целей? Как же его оформить?


Сегодня, чтобы взять кредит малому бизнесу, например, в банке, нужно запастись терпением и энергией.

А иногда это и вовсе бесполезная трата времени, если ваш бизнес еще только набирает обороты.

Чтобы взять кредит для бизнеса с нашей помощью, вам не придется проходить через огонь, воду, медные трубы и другие банковские проверки. Содействие в простом и быстром кредитовании малого бизнеса Москвы – это наш вклад в развитие предпринимательства в России и является одним из наших приоритетных направлений. Нам достаточно будет предоставить информацию о собственнике бизнеса и залоговом обеспечении.

  • Без проверки кредитной истории
  • Без подтверждения оборотов
  • Без предоставления бухгалтерской отчетности

Мы понимаем как порой важны в бизнесе сроки: иногда задержка в 1 день может стать причиной крупных убытков или недополученной прибыли. Именно поэтому кредит для бизнеса вы сможете взять в очень короткие сроки.

Оформление кредита для бизнеса под залог автомобиля займет всего 30 минут!

Автомобиль при этом остается у вас, и вы пользуетесь им, как и раньше. В качестве подтверждения залога забирается только ПТС.

В случае с обеспечением кредита в виде недвижимости сроки будут немного больше: вся процедура, от заявки до получения денег занимает в среднем не более 3 рабочих дней.

В качестве залога могут выступать:

  • квартиры
  • дома
  • земельные участки
  • транспортные средства
  • спецтехника
  • коммерческая недвижимость
    • офисные помещения
    • торговые помещения
    • склады
    • производственные базы

Наилучшие условия по сумме, ставке, сроку и скорости получения кредита для малого бизнеса при залоговом имуществе в виде квартиры и торгово-офисных помещений в черте города.

Кредитование малого бизнеса с нашей помощью – это возможность для вашего успеха!

Как получить грант для начинающего малого бизнеса

Деньги, чтобы начать свой бизнес — что может быть лучше? Вот что может сделать грант для вашего стартапа. И хотя владельцы малого бизнеса могут мечтать о получении грантов для финансирования своего стартапа, их может быть не так много или легко получить, как вы думаете. Однако, если вы знаете, где искать и как подать заявку, вы можете успешно получить бесплатные деньги для своего бизнеса.

Прежде чем тратить время и силы на поиск и подачу заявки на грант для малого бизнеса для своего стартапа, важно понять, по каким критериям эти гранты ищут, и решить, подходит ли ваш конкретный бизнес или отрасль.

Что такое грант для начинающего малого бизнеса?

Грант для начинающего малого бизнеса — это денежное финансирование от государства или организации, которое предоставляется для того, чтобы помочь небольшим компаниям и некоммерческим организациям преуспеть в построении и развитии своего бизнеса. В отличие от ссуд, вам не нужно возвращать эти деньги. У вас нет залога, который вам необходимо предоставить, и вам не нужно будет платить комиссионные или проценты. Самое лучшее в грантах — это то, что деньги остаются у вас, и вам никогда не придется возвращать их после того, как вы потратите их на свой стартап.

Хотя грантовые деньги присуждаются вам, они могут иметь правила, которые диктуют, как вы можете их потратить. Например, предположим, вы подаете заявку на грант, который будет использоваться для развития технологий в вашем бизнесе, чтобы вы и ваша команда могли работать быстрее и производить больше продукции. Если бы вы использовали эти деньги для оплаты своей команды, а не для покупки новых технологий и оборудования, вам, возможно, пришлось бы вернуть средства. Вы также можете быть виновны в мошенничестве, что может вызвать проблемы с законом для вас и вашего бизнеса.

Если вы все же получаете грант для запуска малого бизнеса, совершенно необходимо, чтобы вы соблюдали правила бухгалтерского учета и отчетности спонсора и тратили деньги на то, что грант покрывает, и ни на что другое.

Кто имеет право на получение гранта для начинающего малого бизнеса?

Как правило, государственные гранты на запуск малого бизнеса недоступны для открытия бизнеса, погашения долга или покрытия операционных расходов. И если ваш бизнес не является некоммерческим или запускает проект, связанный с такими областями, как технологии, медицинские исследования и т. Д. или образование, государственные гранты может быть трудно найти.При этом существуют гранты для начинающих малого бизнеса, доступные для определенных типов бизнеса и владельцев, в том числе:

  • Новаторы
  • Зеленый бизнес
  • Сельские предприятия
  • Предприятия, принадлежащие женщинам, ветеранам или меньшинствам
  • Некоммерческие организации

К сожалению, если ввести «гранты для начинающих малого бизнеса» в поисковой системе, это не обязательно предоставит вам обновленный или полный список доступных грантов, упорядоченных по типу бизнеса.Однако вы можете найти гранты для своего малого бизнеса, посетив определенные веб-сайты и организации, например, перечисленные ниже.

Как подать заявку на грант для малого бизнеса для вашего стартапа

Хотя получение грантов для начинающего малого бизнеса может быть трудным, есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы увеличить свои шансы. Как только вы найдете грант, который, по вашему мнению, лучше всего подходит для вашего бизнеса, соберите все, что вам нужно знать, прежде чем подавать заявку. Узнайте, что требуется в приложении, когда это необходимо, и все остальное, что может понадобиться.

Заполнение и подача заявки на грант может занять несколько недель.

Для подачи заявки на грант может потребоваться краткое описание предлагаемой вами работы и финансовые данные о вашей организации. Не бойтесь проконсультироваться с другими экспертами, такими как бухгалтер, или с другими членами команды, которые также могут помочь с заявкой. Что бы вы ни делали, просто следите за параметрами заявки на грант и ничего не упускайте. В противном случае вас могут не рассматривать.

Найдите семинары или конференции, на которых вы сможете больше узнать обо всем процессе получения гранта.Эти мероприятия могут связать вас с авторами грантов и спонсорами, что даст вам возможность произвести хорошее впечатление еще до подачи заявки.

Итог

Гранты для малого бизнеса могут быть очень популярны. Даже если вы проведете исследование, найдете доступные гранты и решите подать заявку, вы можете обнаружить, что процесс подачи заявки не подходит вам или вашему бизнесу. Если вы чувствуете страх перед заявкой, подумайте о привлечении другого человека, который поможет вам заполнить ее.Также могут помочь уроки по написанию грантов, конференции и семинары. Другой вариант — нанять опытного автора грантов, который разработает за вас предложения по гранту для вашего стартап-бизнеса. Независимо от того, как вы подходите к процессу, владельцы малого бизнеса получат вознаграждение, потратив время и силы на то, чтобы подать полное и убедительное предложение о гранте.

кредитов SBA для вашего стартапа

Мнения, высказанные предпринимателями, участников являются их собственными.

Несмотря на то, что вы можете увидеть в вечерних рекламных роликах или на некоторых веб-сайтах, ни одна из кредитных программ SBA не предусматривает бесплатных денег, государственных субсидий или беспроцентных ссуд. Фактически, SBA даже не ссужает средства напрямую предпринимателям — вам нужно наладить отношения с кредитным специалистом в вашем местном банке, кредитном союзе или некоммерческом финансовом посреднике, чтобы получить доступ к программам.

Но как только вы это сделаете, появится множество ресурсов, направленных на получение капитала, необходимого для начала или расширения вашего малого бизнеса.В прошлом году малым предприятиям США было предоставлено кредитов SBA на сумму более 50 миллионов долларов в день. В колонке этого месяца я подумал, что рассмотрю последние описания и критерии отбора для трех самых популярных кредитных программ SBA.

7 (a) Кредитная программа
7 (a) — самая популярная кредитная программа SBA. Как владелец малого бизнеса, вы можете получить до 750 000 долларов от местного кредитора 7 (a) при частичной гарантии SBA. Обратите внимание, что SBA не ссужает вам деньги напрямую.Они делают так, чтобы для местного кредитора было менее рискованно предоставлять вам финансирование. 7 (a) ссуды обычно используются для пополнения оборотного капитала, покупки активов и улучшения арендованного имущества. Все владельцы бизнеса, владеющие долей владения 20 или более процентов, обязаны лично гарантировать ссуду.

Как только ваш кредитор решит, что вам нужны деньги 7 (a), вы, вероятно, начнете слышать названия различных программ 7 (a). Например, если вы занимаетесь менее чем 150 000 долларов, вы можете направиться к программе Lowdoc, которая была создана в 1993 году для сокращения обременительной бумажной работы.Заявка на получение кредита Lowdoc представляет собой одностраничную форму; ваша заявка находится с одной стороны, а запрос кредитора в SBA о предоставлении гарантии по вашему кредиту — с другой. SBA отвечает на заявки Lowdoc в течение 36 часов.

SBA Express — это программа для кредиторов с хорошей репутацией в кредитовании SBA. Он направлен на то, чтобы быстро получить деньги — в данном случае до 250 000 долларов — в руки предпринимателей. Основываясь на успехе программы SBA Express, SBA инициировало CommunityExpress, специально разработанную для улучшения доступа к капиталу для предпринимателей с низким и средним доходом и для оказания технической помощи до и после получения займа.

Право на участие: Критерии приемлемости для программы 7 (a) являются самыми широкими из всех кредитных программ SBA, но они по-прежнему весьма ограничительны для стартапов и предприятий, связанных с финансовыми услугами. См. Эту страницу на веб-сайте SBA для получения списка подходящих типов бизнеса. В целом, все программы SBA нацелены на небольшие компании (то есть предприятия с материальной чистой стоимостью менее 7 миллионов долларов и чистой прибылью менее 2,5 миллионов долларов), но обычно большинство банков не предоставляют ссуды начинающим предприятиям, которые этого не делают. иметь финансовую отчетность за два-три года и некоторую долю участия в бизнесе.Некоторые банки позволят вам использовать деньги от родственников как часть вашего капитала, но вы должны оформить эти ссуды для малого бизнеса с планом погашения, который подчиняется банковскому долгу.

Программа ссуды 504
Программа ссуды 504 предназначена для предоставления средств на покупку активов, таких как земля или оборудование. Как правило, покупка актива финансируется за счет ссуды от банка или другого кредитора в вашем районе, наряду со вторым ссудой от сертифицированной девелоперской компании (CDC), которая финансируется гарантией SBA на сумму до 40 процентов от стоимости актива. — что обычно представляет собой ссуду в размере до 1 миллиона долларов — и вклад в размере 10 процентов от собственного капитала заемщика.Такая структура финансирования помогает первичному кредитору — банку — снизить свои риски, полагаясь на то, что CDC и SBA возьмут на себя большую часть риска.

Право на участие: Как и программа 7 (a), программа 504 предназначена для малых предприятий с материальными активами менее 7 миллионов долларов и чистой прибылью менее 2,5 миллионов долларов. Однако, поскольку средства от ссуд 504 не могут быть использованы для оборотного капитала или запасов, консолидации или погашения долга или рефинансирования, эта программа, как правило, исключает большинство предприятий сферы услуг, которым необходимо покупать землю или оборудование.Также требуются личные гарантии по 504 займам.

7 (m) Программа микрозайма
Программа микрозайма в настоящее время находится на рассмотрении бюджета, и политические ветры в настоящее время дуют не в ее пользу. Программа предназначена для предоставления «небольших» ссуд до 35 000 долларов, которые можно использовать для самых разных целей, чтобы начать и развивать бизнес. В отличие от программы 7 (а), ссуды поступают не из банков; скорее, они поступают напрямую от SBA (теперь вы знаете, почему это непопулярно среди людей, отвечающих за бюджет) и управляются владельцами бизнеса через некоммерческих посредников на базе сообществ.Чтобы узнать название микрокредитора-посредника в вашем районе, посетите эту страницу веб-сайта SBA.

Право на участие: Программа микрозайма удобна для запуска. Все новые компании имеют право подать заявку. Хотя максимальная сумма кредита составляет 35 000 долларов США, средняя сумма кредита составляет приблизительно 10 000 долларов США. Единственная загвоздка в том, что заемщикам микрозаймов обычно приходится записываться в классы технической помощи, проводимые посредниками микрокредитов. Для некоторых предпринимателей это очень полезный ресурс, который обеспечивает рентабельное бизнес-обучение.Другие, однако, считают это пустой тратой времени, хотя это необходимое предварительное условие для получения микрозайма.

Хотя я обещал обзоры только трех основных кредитных программ SBA, я не хотел не упомянуть две другие специальные кредитные программы, нацеленные на обслуживание определенных типов предприятий. Программа экспортного оборотного капитала предоставляет краткосрочный оборотный капитал малым экспортным предприятиям, а программа DELTA предоставляет как финансовую, так и техническую помощь, чтобы помочь предприятиям, зависящим от оборонных сооружений, перейти на гражданские рынки.Вы можете войти на веб-сайт SBA, чтобы узнать больше об этих двух программах.

Если вам нужен ссудный капитал для малого бизнеса, возможно, для вас найдется программа SBA.

Лучшие кредиты для стартапов в 2021 году

Финансовый завод

Лучшая в целом для финансирования стартапов, Finance Factory может предоставить вам финансирование без истории бизнеса или установленного дохода, если у вас есть только одно из трех C: кредит, денежный поток или обеспечение.

Плюсы
  • Доступно для новых владельцев бизнеса

  • Предлагает широкий спектр финансовых продуктов для поддержки более поздних стадий роста

  • Ставка и прозрачность срока

  • Деньги в среднем за 7-10 дней

  • Отчет о диапазоне бесплатного финансирования

Если у вашего стартапа еще нет денежного потока или залога, Finance Factory все равно может предоставить вам финансирование, если у вас есть личный кредитный рейтинг выше 600 баллов.Добавьте к этому оптимизированный процесс подачи заявок с личным контактом, отчет о диапазоне бесплатного финансирования и быстрое финансирование, и Finance Factory станет лучшим среди наших клиентов для ссуд для начинающего бизнеса.

Основанная в 2006 году компания Finance Factory предоставляет конкурентоспособные услуги по кредитованию бизнеса через свою модель онлайн-рынка. Компания подбирает малые предприятия с кредиторами во всех 50 штатах, предоставляя ссуды на всех этапах роста.

Диапазоны финансирования стартапа:

  • Сумма займа: от 5000 до 350 000 долларов
  • Срок кредита: от нуля до семи лет
  • Процентные ставки: от 0% (до 21 месяца) до 15%
  • Сборы: 4.От 50% до 9,90%
  • Время обработки: в среднем от семи до 10 дней

Финансирование стартапов от Finance Factory будет иметь форму корпоративных кредитных карт, личных ссуд и кредитных линий. В большинстве случаев штрафы за досрочное погашение не взимаются, но, поскольку ссуды подбираются с учетом ваших конкретных обстоятельств, вам следует уточнить этот вопрос при получении одобрения.

Для продуктов для финансирования стартапов компании требуется кредитный рейтинг выше 600, идеальный — не менее 680.В бизнес-требованиях нет годового дохода и времени. Однако компания будет искать минимальный остаток на счете от 1000 до 5000 долларов для покрытия ваших платежей.

Если у вас или вашей компании есть какие-либо сообщения о сборах, судебных решениях, залоговом удержании, просроченных платежах или публичные записи, вы, скорее всего, будете дисквалифицированы.

Компания получила 4,6 из пяти звезд от LendingTree с отличными рейтингами, в частности, за процентные ставки, комиссионные, затраты на закрытие, оперативность и обслуживание клиентов.

Работа с Finance Factory позволяет клиентам изучить несколько вариантов финансирования в одном месте по мере роста их бизнеса, предлагая преимущества компаниям, не имеющим истории.

Начало бизнеса | AZSBDC

Для открытия бизнеса необходимо выполнить ряд шагов и принять ключевые решения. Вам нужно будет выбрать место, определиться со структурой бизнеса и получить необходимые лицензии и разрешения. Также очень важно определить, какие варианты финансирования будут соответствовать вашим краткосрочным потребностям и долгосрочным целям.Ссылки ниже предоставляют информацию по этим и другим темам.

Готовимся


Предпринимательство предлагает множество наград, но вы должны быть готовы и преданы делу. Найдите время, чтобы определить, готовы ли вы к предпринимательству, с помощью этой онлайн-викторины. Время будет потрачено не зря!

Подходит ли вам предпринимательство?
Сможете ли вы управлять собственным предприятием?

У вас есть то, что нужно?
Узнайте, сможете ли вы эффективно вести собственный бизнес.

Контрольный список для начала бизнеса
Используйте этот список, чтобы убедиться, что у вас есть все необходимое.

Часто задаваемые вопросы для начала бизнеса
Прочтите об основных вопросах, которые часто задают, когда вы начинаете свой бизнес.

Глоссарий терминов
Познакомьтесь с конкретными терминами профессионального делового мира.

Small Business Start-Up Guide
Помогите начать бизнес с нуля.


Составление бизнес-плана


Бизнес-план — это письменное руководство по успешному открытию и ведению бизнеса.Комплексный бизнес-план будет стимулировать получение займов, способствовать росту и предоставит вам карту, которой вы будете следовать.

Стратегическое планирование
Научитесь разрабатывать стратегию для успеха вашего бизнеса.

Основные элементы хорошего бизнес-плана для растущих компаний
Обрисовывает в общих чертах, как написать свой план.

Составление бизнес-плана
Подробное пошаговое объяснение, которое поможет составить ваш план.

Business Plan Workshop
Онлайн-семинар, который поможет начать и улучшить ваш бизнес-план.

Использование бизнес-плана
Как получить максимальную отдачу от вашего плана.

В поисках ниши
Небольшой стабильный уголок рынка может стать вашей историей успеха.

Часто задаваемые вопросы по бизнес-планированию
Ответы на самые популярные вопросы о бизнес-планах.

Бизнес-план: путь к успеху
Руководство SBA по разработке комплексного бизнес-плана.


Финансирование вашего бизнеса


Всем предприятиям требуется какая-либо форма финансирования.Неотъемлемая составляющая начала успешного бизнеса — привлечение достаточного капитала. Вам доступны многочисленные ресурсы.

Общее финансирование и бухгалтерский учет

Начальные затраты
Спланируйте начальные расходы, которые возникнут у вашего бизнеса.

Оценка затрат
Научитесь прогнозировать начальные затраты для вашего бизнеса.

Анализ безубыточности
Знайте, когда ваш бизнес окупится и когда вы можете рассчитывать на прибыль.

Основы финансирования
Как вы планируете финансировать свой бизнес? Это особенно важно для новых предприятий.

Роль SBA
Что предлагает SBA, чтобы помочь вашему малому бизнесу расти и получать прибыль.

Акционерный капитал
Узнайте о плюсах и минусах предложения акций.

Что такое залог?
Узнайте, что такое поручительство и может ли оно помочь вашему бизнесу.

Работа с финансами
Владельцу бизнеса важно знать, как управлять своими финансами.

Определение кредитоспособности
Вы должны знать свои личные финансы и кредит, прежде чем начинать самостоятельно.

Преимущества того, чтобы ваш банкир стал вашим другом
Развитие дружеских отношений с вашим банкиром принесет пользу вашему бизнесу во многих отношениях.

Основы заимствования денег
Знать основы заимствования денег. Ваш бизнес может себе это позволить?

Справедливая кредитная отчетность
Узнайте, откуда взялся ваш кредитный отчет и как он влияет на перспективы получения кредита.

Кредитный скоринг
Узнайте, как банк использует систему кредитного скоринга, чтобы определить принятие вашей кредитной заявки.

Как оцениваются заявки на получение ссуды
Основные элементы изучаются в каждой заявке на получение ссуды.

Информация о ссуде и финансировании

Поиск капитала
Знайте, как найти различные источники капитала, чтобы начать свой бизнес.

Ресурсы федерального гранта
Список федеральных ресурсов, которые могут предоставить вашему бизнесу грант.

Основные требования к ссуде от SBA
Основные требования к бизнесу для получения ссуды от SBA.

Стандарты приемлемости
Стандарты, необходимые для получения компанией ссуды от SBA.

Программа ссуды 7 (a) SBA
Объяснение и требования к самой основной и используемой программе ссуды SBA — ссуде 7 (a).

Подача заявки на ссуду
Помощь в написании кредитного предложения.

Описание кредитного предложения
Разработайте и систематизируйте свое кредитное предложение.

Контрольный список кредитного пакета
Убедитесь, что в вашем кредитном предложении есть все необходимое.

Кредитные программы SBA
Узнайте, какая программа подходит для вашего бизнеса.

Микрозаймы
Подробная информация о программе микрозаймов SBA.

Программа займов сертифицированной девелоперской компании (504)
Подробное объяснение кредитной программы SBA (504) для некоммерческой сертифицированной девелоперской компании с целью оказания помощи в экономическом развитии своего сообщества.

Экспортный оборотный капитал
Программа, предназначенная для создания краткосрочного оборотного капитала для экспортеров.

Export Express
Программа, призванная помочь малому бизнесу получить экспортное финансирование.

Международные торговые займы
Эта программа разработана, чтобы помочь предприятиям в международной торговле преодолеть конкуренцию со стороны импорта.

Delta Loans
Кредиты, которые помогают мелким подрядчикам перейти от оборонных к гражданско-правовым контрактам.

Программа адаптации и инвестиций в сообщества (CAIP)
Программа, разработанная для помощи предприятиям в сообществах, на которые негативно повлияло Североамериканское соглашение о свободной торговле (НАФТА).

Сообщества, имеющие право на финансирование CAIP
(файл PDF) Список всех сообществ, которые были определены как имеющие право на финансирование в рамках Программы адаптации и инвестирования сообществ (CAIP).

Трасты сотрудников
Ссуды, которые помогают предоставить финансовую помощь планам владения акциями сотрудников (ESOP).

Ссуды на борьбу с загрязнением
Ссуды на борьбу с загрязнением — это ссуды 7 (а), предназначенные специально для борьбы с загрязнением.

CAPLines Loans
Помогает малому бизнесу получать краткосрочный и циклический оборотный капитал.

Программы сертифицированных кредиторов
Получите ссуду от сертифицированного кредитора, который знает политику и процедуры SBA.

Программы приоритетного кредитора
Эта программа помогает ускорить процесс утверждения заявки на получение кредита.

Community Express
Программа, обслуживающая географические районы с преимущественно низким и умеренным доходом.

Программы вторичного рынка
Программа, призванная сделать кредитование малого бизнеса более привлекательным.

Продажа активов
Инициатива SBA по использованию эффективности частного сектора путем продажи своего портфеля ссуд и других активов, чтобы помочь управлять своим кредитным риском в целом.

Как подготовить пакет ссуды
Создайте лучший пакет ссуды для своего бизнеса.

Никогда не отвечайте «Нет»
Узнайте, почему ваша заявка на получение кредита была отклонена, и примите меры для исправления этих причин.

Часто задаваемые вопросы по кредитам SBA
Получите ответы на часто задаваемые вопросы о кредитах SBA.


Купить бизнес


После того, как принято решение об открытии бизнеса, часто следующим решением является либо покупка существующего бизнеса, либо создание нового предприятия с нуля. У обоих вариантов есть свои преимущества и недостатки.

Покупка бизнеса
Плюсы и минусы покупки существующего бизнеса по сравнению с тем, чтобы начать новый.

Выбор бизнеса
Поиск прибыльного бизнеса для покупки.

Исследование покупок
Прежде чем совершить окончательную покупку, внимательно изучите бизнес. Важно использовать квалифицированного юриста.

Определение стоимости
Знайте элементы, которые следует учитывать при расчете стоимости бизнеса.

Договор купли-продажи
Основные элементы, которые должны быть в окончательном договоре купли-продажи.

Due Diligence
Знать юридические аспекты ведения бизнеса; включает законы о зонировании, разрешения и окружающую среду.

Заключительный контрольный список
Убедитесь, что вы и ваш поверенный ознакомились с окончательными моментами продажи.

Часто задаваемые вопросы о покупке бизнеса
Узнайте ответы на часто задаваемые вопросы о покупке бизнеса.


Купить франшизу


Бизнес-франчайзинг предлагает множество возможностей. Эта форма собственности помогла многим предпринимателям начать свой бизнес и добиться успеха.

Обзор франчайзинга
Получите общее описание франчайзинга.

Руководство для потребителей по покупке франшизы
Как изучить и купить существующую франшизу.

Стратегия франчайзинга
Научитесь исследовать свою перспективную франшизу и изучать возможные проблемы.

Ассоциации и форумы
Американская ассоциация франчайзи (AFA) — это национальная торговая ассоциация франчайзи и дилеров, насчитывающая более 7000 членов.

Часто задаваемые вопросы о покупке франшизы
Ответы на часто задаваемые вопросы при покупке франшизы.


Назовите свой бизнес


Назвать свой бизнес — это больше, чем просто придумать то, что вам нравится. Необходимо учитывать требования штата и местные требования, а также следить за тем, чтобы вы не нарушали права на использование чужого фирменного наименования.

Юридические требования и последствия

Выбор названия для вашего бизнеса требует гораздо большего, чем просто творческий подход и практическое знание вашего целевого рынка. Сначала вам нужно решить, какую бизнес-структуру вы будете использовать, поскольку каждая структура имеет свои собственные требования.Узнайте больше о том, как структура бизнеса влияет на названия компаний.

Аналогичным образом вам нужно будет определить, будет ли ваше торговое наименование совпадать с полным юридическим названием вашей компании. Не менее важно выяснить, используется ли ваше имя или очень похожее имя в другом бизнесе, и если да, то какие права они могут иметь или не иметь, чтобы использовать это имя в той области, где вы ведете бизнес. Имейте в виду, что некоторые компании регистрируют товарные знаки только в пределах своего региона, поэтому не исключено, что то же имя может быть использовано в другом месте.Вот некоторая информация о часто задаваемых вопросах по товарным знакам.

Поиск и регистрация

Торговые наименования могут быть зарегистрированы в офисе государственного секретаря штата, а для более широкой защиты рынка — через Бюро по патентам и товарным знакам США. Компании должны сначала использовать онлайн-систему USPTO для поиска во всех государственных и федеральных реестрах товарных знаков, чтобы узнать, используется ли их предлагаемое название.

Доменные имена

Доменные имена не регистрируются в государственных или местных органах власти.Их можно получить через множество интернет-компаний, большинство из которых позволит вам провести поиск по имени перед покупкой, чтобы убедиться, что выбранное вами имя не занято. Вы можете проверить доступность доменных имен, среди прочего, в GoDaddy и Network Solutions.


Выберите структуру


При выборе наилучшей формы собственности или структуры бизнеса необходимо учитывать множество факторов. Сделанный вами выбор может повлиять на многие аспекты вашего бизнеса, включая налоги, ответственность, правопреемство и другие.

Формы собственности
Плюсы и минусы различных форм собственности, включая индивидуальное предпринимательство, партнерство, корпорации и общества с ограниченной ответственностью.

Базовые структуры
Краткое описание общих структур владения бизнесом.

Особые конструкции
Некоторые конструкции доступны только в некоторых состояниях.

Business Structures
Если один из ваших сотрудников стал причиной аварии, может ли пострадавший подать на вас в суд и забрать ваш дом, машину или сберегательный счет? Вы платите больше налогов, чем следовало бы, с дохода от вашего бизнеса? Это важные вопросы, которые многие владельцы малого бизнеса игнорируют, но ответы на них зависят от юридической структуры бизнеса.


Защитите свои идеи


Инновации и идеи новых продуктов являются ценными активами бизнеса. Эти активы должны быть защищены, чтобы ваши права не нарушались другими лицами.

Основные сведения о продукте
Научитесь определять уникальные особенности и преимущества вашего продукта для своей рекламной кампании.

Защита ваших идей
Защитите свои идеи или изобретения от чужих прав.

Часто задаваемые вопросы об авторских правах, патентах и ​​товарных знаках
Получите ответы на часто задаваемые вопросы, касающиеся авторских прав, патентов и товарных знаков.

Часто задаваемые вопросы о патентном и торговом бюро
Специальная информация о товарных знаках, знаках обслуживания, сертификационных знаках и многом другом.

Часто задаваемые вопросы об интеллектуальной собственности
Узнайте, могут ли ваши идеи получить авторское право или патент.


Получите лицензии и разрешения


Большинство штатов и многие города и / или округа налагают лицензии и разрешения на широкий спектр предприятий. Такой налог, скорее всего, потребуется для ведения вашего бизнеса.

Требования штата
Убедитесь, что вы изучили требования вашего штата к ведению бизнеса, включая разрешения, лицензии и регистрацию.

Федеральные требования
Убедитесь, что вы знаете федеральные требования для вашего бизнеса, включая конкретные лицензии, идентификационный номер работодателя (EIN) и регистрацию.

Идентификационный номер работодателя (EIN)
Идентификационный номер работодателя (EIN) также известен как идентификационный номер федерального налогоплательщика и используется для идентификации хозяйствующего субъекта.

Электронное приложение с федеральным идентификационным номером работодателя (EIN)
Независимо от того, где вы ведете бизнес, вы можете подать заявку и получить федеральный EIN в налоговой службе (IRS) немедленно.

Часто задаваемые вопросы об экспорте
Ответы на часто задаваемые вопросы об экспорте.

Агентство по охране окружающей среды (EPA): часто задаваемые вопросы
Узнайте ответы на важные вопросы об EPA и вашем бизнесе.


Выберите место


Выбор правильного места для вашего бизнеса может стать важным фактором его успеха или неудачи. Удачное расположение может позволить выжить бизнесу, испытывающему трудности, но слабое расположение может означать проблемы даже для очень хорошо управляемого бизнеса.Убедитесь, что вы знаете все юридические ограничения вашего предприятия.

Коммерческая аренда
Как получить лучшую коммерческую аренду для вашего бизнеса.

Контрольный список по лизингу
Основные элементы, которые должны быть в вашем договоре аренды.

Обзор зонирования
Типы зон и их особые правила.

Проблемы зонирования
Иногда юрист может помочь вам обойти правила зонирования.

Часто задаваемые вопросы о домашнем бизнесе
Если вы работаете на дому, посмотрите ответы на эти распространенные вопросы.

Положения о домашнем бизнесе и правительстве (файл PDF)
Домашний бизнес сталкивается с серьезными ограничениями как федеральных, так и местных нормативных актов, описанных в этом исследовательском отчете, опубликованном Advocacy.


Аренда оборудования


Иногда лизинг, а не покупка оборудования может быть лучшим вариантом для вашего бизнеса. Следует учитывать множество переменных, включая затраты, ограничения на использование, правовые параметры и многое другое.

Стоит ли покупать оборудование или сдавать его в аренду?

Аренда рабочего оборудования, такого как компьютеры, автомобили и оборудование, часто имеет больше смысла, чем покупка.Однако, хотя выгодные договоры аренды часто являются хорошей ставкой, невыгодные могут легко погубить зарождающееся предприятие. Юридическая работа по дому может помочь предотвратить плохие сделки, но всегда полезно попросить юриста изучить договор аренды, прежде чем подписывать его. Узнать больше о:

Покупка и аренда

Считается ли ваша аренда покупкой для налоговых целей IRS? В таком случае лизинг может не дать вам налогового преимущества. В противном случае вы можете вычесть платежи за арендованное оборудование.Рекомендации IRS.

Финансирование малого бизнеса и затраты на запуск — My Own Business Institute

Деньги заставляют ваш бизнес работать. Но не пытайтесь пойти в банк, чтобы получить его, когда вы только начали свой бизнес. Банки обычно выдают ссуды только предприятиям с историей деятельности. В этом разделе вы найдете несколько альтернатив, некоторые стратегии и некоторые вещи, о которых следует подумать, когда вы будете искать деньги, чтобы ваш бизнес работал.

Главная забота банкира — своевременное погашение ссуд.Топливо для выплат по кредиту — это ваш денежный поток. Таким образом, ваше управление денежным потоком представляет большой интерес для вашего банкира, и вы должны убедить банкира в том, что вы эксперт в составлении прогнозов денежных потоков, которые безопасно включают ваши платежи по ссуде. Здесь вы найдете дополнительную информацию о движении денежных средств, взятую из нашего курса по расширению бизнеса.

Как указывалось на первом занятии по выбору бизнеса, не расстраивайтесь из-за того, что у вас не так много денег для начала. Многие предприятия можно начать вообще без денег.Вы можете начать с малого и скромно увеличивать количество заказов по одному. Вот примерный неполный список предприятий, которые вы можете начать с очень небольшими деньгами: Предприятия, которые вы можете начать за небольшие деньги или без денег.

Наше первое напоминание: личные сбережения следует рассматривать как основной источник средств для открытия бизнеса. Если вы еще не начали, начните накапливать деньги за счет личных сбережений.

Наконец, начните поиск финансирования с хорошего кредитного рейтинга.Почти все источники финансирования или кредита полагаются на четырехбуквенное слово, чтобы оценить вашу кредитоспособность: FICO. FICO — это числовой метод, использующий всего три цифры, для прогнозирования вероятности выплаты вашего кредита в соответствии с договоренностью. Оценки FICO варьируются от 365 (плохо) до 850 (отлично). Оценка оценивает вашу кредитную историю платежей, количество открытых счетов, общий кредитный баланс и публичные записи, такие как судебные решения и залоговые права.

Как правило, оценка FICO выше 680 дает положительный ответ, в то время как оценка ниже этого значения заставляет кредитора проявлять осторожность.Прежде чем искать финансирование или кредит, рекомендуется узнать, на каком уровне находится ваш рейтинг FICO. Ряд кредитных карт теперь указывают ваш счет FICO в ежемесячной выписке. Вы также можете посетить myFICO.com, чтобы приобрести кредитный рейтинг и просмотреть свои кредитные отчеты.

грантов для домашнего бизнеса в США | Гранты на открытие собственного дела

Ваша жизнь вращается вокруг работы; вы работаете не покладая рук в течение многих лет, чтобы кто-то другой мог зарабатывать больше денег. Нет, как бы вы хотели заработать сами? Разве было бы неплохо иметь собственный бизнес? С помощью правительства это возможно!

Финансирование для вас Малый бизнес

Правительство США стремится создать среду, способствующую развитию и открытию нового бизнеса.Для этого государство предоставляет бесплатные деньги, кредиты и гранты для малого бизнеса. Это дает вам возможность начать свой бизнес и помочь ему расти.

Вы можете начать свой бизнес с помощью федерального правительства в виде грантов на открытие бизнеса. Эти гранты для открытия малого бизнеса включают государственные гранты на различные меры. Существуют гранты для домашнего бизнеса для оказания консультационной помощи и для получения ссуд под низкие проценты для покрытия начальных затрат на создание собственного бизнеса.

Допустим, вам больше 40 лет, и вы только что потеряли работу. Вы всегда хотели открыть розничный бизнес не выходя из дома. Возможно, вы хотите начать бизнес по партнерскому маркетингу в Интернете или открыть розничный магазин по продаже спортивной одежды. Через Ассоциацию малого бизнеса (SBA) можно получить консультационные правительственные гранты, которые помогут вам начать новую карьеру — то, чем вы давно мечтали.

Government Grants.us — это ваш универсальный комплексный ресурсный сайт, на котором можно просмотреть все доступные правительственные гранты для открытия бизнеса.Сейчас идеальное время для того, чтобы воплотить свои мечты в реальность. Наш опытный исследовательский персонал всегда в курсе последних новостей о грантах для домашнего бизнеса и других грантах для открытия малого бизнеса. Все, что вам нужно сделать, это воспользоваться нашими услугами и получить доступ к этим грантам для малого бизнеса.

Сегодня весь процесс предоставления государственных грантов можно выполнить из вашего дома через Интернет, что сэкономит ваше время и деньги. Наш справочный инструмент самопомощи уменьшит ваше разочарование и стресс, связанный с процессом.Нет кратких путей к получению грантов для открытия бизнеса, несмотря на то, во что вы можете поверить из-за вводящей в заблуждение рекламы и фиктивных сайтов грантов.

Government Grants.us предлагает инструменты, которые помогут вам получить бесплатные советы, которые помогут вам начать новую карьеру. Вам решать, как воспользоваться этой возможностью, и лучшее время для начала — СЕЙЧАС! Все, что вам нужно сделать, это нажать на вкладку «Применить», и вы на пути к началу нового будущего для себя и своих близких.

Воспользуйтесь нашими услугами, чтобы начать новую карьеру. Никто не будет вручать вам деньги на блюдечке с голубой каемочкой, которое вам нужно сделать для себя. Government Grants.us — это инструмент самопомощи, который поможет вам двигаться в правильном направлении при получении грантов для открытия бизнеса.

10 вещей, которые банк спросит, когда вам понадобится бизнес-кредит

Банковский кредит, который вы хотите для своей компании? Что ж, банку нужно многое, прежде чем он отдаст это вам.

Вы находите это пугающим? Я тоже.Я был очень разочарован, когда мне понадобился первый заем коммерческого банка моей компании для финансирования дебиторской задолженности на сумму более 1 миллиона долларов — не меньше — от известных дистрибьюторов — и в итоге нам пришлось подписать залоговое право на наш семейный дом, чтобы получить ссуду.

Мы сказали: «Подождите, мы корпорация, зачем нам личные гарантии?»

Они сказали: «Если вы не верите в свой бизнес, то и мы тоже».

Мы сказали: «Подождите, это хорошая дебиторская задолженность, вы уже проверили кредитные рейтинги этих дистрибьюторов, почему их недостаточно?»

Они сказали: «Если не верите… (см. Выше).«И тогда я понял истину старого циничного анекдота о том, что банки ссужают вам деньги только в том случае, если они вам не нужны.

Одна из первых вещей, которую чрезмерно оптимистичные предприниматели обнаруживают, ища финансирование, — это то, что банки не финансируют бизнес-планы. В их защиту, если бы они это сделали, это было бы против банковского законодательства. Банки имеют дело с деньгами вкладчиков. Хотели бы вы, чтобы ваш банк вложил остаток на текущем счете в стартап? Я бы не стал. И банковские регуляторы США тоже.

Послушайте, как Питер и Джонатан обсуждают эту статью в нашем первом выпуске Bcast:
Нажмите здесь, чтобы подписаться на Bcast в iTunes »

Итак, вот что может ожидать банк, когда вы подаете заявку на коммерческий кредит для вашего бизнеса. Конечно, из каждого правила будут случайные исключения, но вот общее правило:

1. Обеспечение

Как я объяснил выше, банки ссужают деньги стартапам. Единственным исключением из правила является то, что у Федерального управления малого бизнеса (SBA) есть программы, которые гарантируют некоторую часть начальных затрат для новых предприятий, чтобы банки могли ссужать им деньги у правительства, снижая риски банков.

Итак, у вашего бизнеса должны быть твердые активы, которые он может предоставить для поддержки бизнес-кредита. Банки очень внимательно изучают эти активы, чтобы убедиться, что они снижают риск. Например, когда вы закладываете дебиторскую задолженность для поддержки коммерческого кредита, банк проверяет счета основной дебиторской задолженности, чтобы убедиться, что эти компании платежеспособны; и они будут принимать только часть, часто 50, а иногда 75%, дебиторской задолженности в качестве обеспечения ссуды. Когда вы получаете ссуду на товарно-материальные запасы, банк примет только процент от запасов, и они сначала прокачают много покрышек, чтобы убедиться, что это не старый и устаревший товар.

Необходимость залога также означает, что большинство владельцев малого бизнеса должны заложить личные активы, обычно собственный капитал, чтобы получить ссуду для бизнеса.

2. Бизнес-план

Есть исключения, но для подавляющего большинства заявок на коммерческую ссуду требуется документ бизнес-плана. В настоящее время он может быть кратким — возможно, даже экономичным бизнес-планом, — но банкам по-прежнему требуется стандартное резюме компании, продукта, рынка, команды и финансовых показателей.

3.Вся финансовая информация о вашем бизнесе

Это включает в себя все текущие и прошлые ссуды и долги, все банковские счета, инвестиционные счета, счета кредитных карт и, конечно же, вспомогательную информацию, включая идентификационные номера налогоплательщиков, адреса и полную контактную информацию.

4. Полная информация о дебиторской задолженности

Это включает в себя старение, информацию о каждом аккаунте (для проверки их кредита), а также историю продаж и платежей.

(И если вы не знаете, какова ваша дебиторская задолженность, тогда считайте свои благословения.Если бы они у вас были, вы бы знали. Или прочтите наше руководство, чтобы узнать.)

5. Полная информация о кредиторской задолженности

Это включает в себя большую часть той же информации, что и для дебиторской задолженности, и, кроме того, им потребуются кредитные ссылки, компании, которые продают вашему бизнесу на счету, которые могут поручиться за ваше платежное поведение. Если вам нужно узнать больше о счетах к оплате, просто прочтите наше руководство, в котором все просто объясняется.

6. Полная финансовая отчетность, желательно аудированная или проверенная

В балансе должны быть перечислены все ваши бизнес-активы, обязательства и капитал, и последний баланс является наиболее важным.Ваши отчеты о прибылях и убытках должны обычно составлять не менее трех лет, но иногда могут быть сделаны исключения, если у вас недостаточно истории, но у вас есть хороший кредит и активы, которые можно заложить в качестве обеспечения. Вам также нужно будет предоставить столько же истории прибылей и убытков, сколько у вас есть, до трех лет назад.

Что касается проверенных отчетов, наличие «проверенных» отчетов означает, что вы заплатили несколько тысяч долларов, чтобы они прошли проверку CPA и взяли на себя некоторую формальную ответственность за их точность.CPA попадают в суд из-за плохого аудита. Чем крупнее ваш бизнес, тем больше вероятность того, что у вас будет готовая аудиторская отчетность в рамках обычного ведения бизнеса по причинам, связанным с правом собственности и обязанностями по отчетности.

Рассмотрение заявлений намного дешевле, больше похоже на тысячу долларов, потому что CPA, которые просматривают ваши заявления, несут гораздо меньшую ответственность, если вы ошиблись. Банки не всегда будут требовать проверенные или даже проверенные отчеты, потому что им всегда требуется обеспечение, активы, подверженные риску, поэтому они больше заботятся о стоимости активов, которые вы закладываете.

7. Все ваши личные финансовые данные

Это включает номера социального страхования, чистую стоимость активов, подробную информацию об активах и пассивах, таких как ваш дом, автомобили, инвестиционные счета, счета кредитных карт, автокредиты, ипотечные кредиты и все такое.

Для предприятий с несколькими владельцами или товариществами банку потребуется финансовая отчетность от всех владельцев, владеющих значительными акциями.

И да, как я подразумевал во введении к этой статье, это ведет к личной гарантии.Ожидайте подписания личной гарантии в рамках процесса ссуды.

8. Страховая информация

Поскольку все дело в снижении рисков, банки часто просят новые предприятия, зависящие от ключевых учредителей, оформить страховку от смерти одного или нескольких учредителей. А мелкий шрифт может направить выплату в случае смерти сначала в банк, чтобы выплатить ссуду.

9. Копии прошлых отчетов

Я думаю, это сделано для предотвращения нескольких наборов бухгалтерских книг — кстати, я думаю, это было бы мошенничеством, — но банки хотят видеть налоговые декларации корпораций.

10. Соглашение о будущих коэффициентах

Большинство коммерческих ссуд включают то, что мы называем ссудными ковенантами, в которых компания обязуется поддерживать некоторые ключевые коэффициенты — например, коэффициент быстрой ликвидности, коэффициент текущей ликвидности, размер долга к собственному капиталу — в определенных определенных пределах. Если ваши финансовые результаты упадут ниже этих конкретных уровней в будущем, то технически вы не можете получить ссуду.

Знаете ли вы, что эта статья является частью нашего Руководства по ссуде для малого бизнеса и Руководства по презентациям Bplans? Все, что вам нужно знать о создании презентации, в одном месте.

Нужна помощь в поиске кредита? Ознакомьтесь с поисковой системой Bplans Loan Finder.

.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *