Кредит на открытие: Кредит наличными под низкий процент: рассчитать и оформить онлайн

Кредиты ПАО Банка «ФК Открытие»

Во вкладке каждой программы ПАО Банка «ФК Открытие» перечислены ее главные параметры:

• процентная ставка;
• минимальная и максимальная сумма доступных средств;
• срок погашения займа.

Чтобы получить более полную информацию, узнать требования банка к клиенту, перечень документов, которые потребуются для оформления договора, нажмите «Подробнее» во вкладке займа. Если вас устроили условия кредита в ПАО банке «ФК Открытие», подайте заявку в офисе или онлайн.

Полезный совет. Чтобы не тратить время на визит в отделение банка, вы можете направить запрос через интернет. Процедура займет всего несколько минут. Кроме того, в этом случае вы не потратите силы и время впустую, если ответ будет отрицательным.

В заявке необходимо указать паспортные и контактные данные, размер ежемесячного дохода, нужную сумму заемных средств, а также способ, которым вы планируете взять деньги (наличными, переводом на дебетовую карту или счет).

Дождитесь решения ПАО Банка «ФК Открытие». Если оно будет положительным, потребуется прийти в офис банка с перечнем необходимых документов, чтобы оформить договор и получить заемные средства.

Часто задаваемые вопросы

Есть ли возрастные ограничения в оформлении кредита ПАО Банка «ФК Открытие»?

Банк, как правило, предоставляет займы гражданам с 21 года до 65-70 лет.

Какие нужны документы для рассмотрения кредитной заявки?

Уточните перечень необходимых бумаг на странице с описанием займа на финансовом портале Выберу.ру.

Как подать онлайн-заявку в ПАО банке «ФК Открытие»?

Во вкладке заинтересовавшего вас займа нажмите «Подать заявку» и заполните онлайн-анкету на странице официального сайта банка.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Перейдите на страницу нужного вам займа, чтобы узнать срок принятия решения.

Какие процентные ставки у ПАО Банка «ФК Открытие» на сегодня?

Минимальная ставка, которую предлагает в текущем году ПАО Банк «ФК Открытие», составляет 5,5%.

Отказ в кредите – какие причины?

Причины отказа могут быть различными. Банк имеет право не пояснять клиенту, почему было принято отрицательное решение.

Кредиты для малого бизнеса и ИП — «Альфа-Банк»

•

Учредитель или соучредитель юрлица с максимальной долей в уставном капитале (или не менее 25%). Срок владения долей от 6 месяцев на дату подачи заявки.

•

ИП со сроком регистрации и ведения деятельности от 9 месяцев на дату подачи заявки. Возраст от 22 до 65 лет включительно. Гражданство РФ.

Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка, либо в пределах определённого расстояния от города присутствия банка. Узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, вы можете у менеджеров банка.

Требования поручительства

Нужен как минимум один — физлицо. Количество поручителей рассчитывается по итогам рассмотрения заявки на кредит.

•

Прозрачные условия и привлекательные программы кредитования юрлиц и ИП.

•

Зачисляем деньги в день подписания договора.

•

Удобные способы погашения: в мобильном приложении, интернет-банке или в отделении.

Кредиты для малого бизнеса: ООО, АО, ПАО (ОАО, ЗАО) и ИП

Выдаём залоговые и беззалоговые кредиты на развитие бизнеса, пополнение оборотных средств и другие цели. Можно выбрать аннуитетный, дифференцированный или буллитный график погашения. Точные условия и срок кредита зависят от формы собственности предприятия. Для юрлиц понадобится подтвердить целевое использование кредита.

Как получить кредит?

Заполните онлайн-заявку на сайте, укажите информацию о компании и ваши контакты. Можете заказать обратный звонок и задать вопросы специалисту. Проконсультируйтесь с менеджером по телефону и пройдите предварительную проверку. Затем предоставьте нужные документы и дождитесь одобрения. После подписания договора мы зачислим деньги на ваш счёт в Альфа-Банке или на карту.

Потребительский кредит «На любые цели» в банке Открытие Нижнего Новгорода

Ставка

Сумма

Срок

Подтверждение дохода

5,5%

50 000 — 5 000 000 ₽

24 месяца

2-НДФЛ, Справка по форме Банка

5,5%

50 000 — 5 000 000 ₽

24 месяца

2-НДФЛ, Справка по форме Банка

5,5%

50 000 — 5 000 000 ₽

24 месяца

2-НДФЛ, Справка по форме Банка

5,5%

50 000 — 5 000 000 ₽

24 месяца

2-НДФЛ, Справка по форме Банка

5,5%

50 000 — 5 000 000 ₽

24 месяца

2-НДФЛ, Справка по форме Банка

5,5%

50 000 — 5 000 000 ₽

24 месяца

2-НДФЛ, Справка по форме Банка

13,7%

50 000 — 5 000 000 ₽

60 месяцев

2-НДФЛ, Справка по форме Банка

13,7%

50 000 — 5 000 000 ₽

60 месяцев

2-НДФЛ, Справка по форме Банка

13,7%

50 000 — 5 000 000 ₽

60 месяцев

2-НДФЛ, Справка по форме Банка

13,7%

50 000 — 5 000 000 ₽

60 месяцев

2-НДФЛ, Справка по форме Банка

13,7%

50 000 — 5 000 000 ₽

60 месяцев

2-НДФЛ, Справка по форме Банка

13,7%

50 000 — 5 000 000 ₽

60 месяцев

2-НДФЛ, Справка по форме Банка

14,9%

50 000 — 300 000 ₽

24 месяца

2-НДФЛ, Справка по форме Банка

14,9%

300 001 — 5 000 000 ₽

24 месяца

2-НДФЛ, Справка по форме Банка

14,9%

50 000 — 300 000 ₽

24 месяца

2-НДФЛ, Справка по форме Банка

14,9%

300 001 — 5 000 000 ₽

24 месяца

2-НДФЛ, Справка по форме Банка

16,9%

300 001 — 5 000 000 ₽

24 месяца

2-НДФЛ, Справка по форме Банка

16,9%

300 001 — 5 000 000 ₽

60 месяцев

2-НДФЛ, Справка по форме Банка

16,9%

50 000 — 300 000 ₽

60 месяцев

2-НДФЛ, Справка по форме Банка

16,9%

300 001 — 5 000 000 ₽

60 месяцев

2-НДФЛ, Справка по форме Банка

16,9%

300 001 — 5 000 000 ₽

60 месяцев

2-НДФЛ, Справка по форме Банка

16,9%

50 000 — 300 000 ₽

24 месяца

2-НДФЛ, Справка по форме Банка

21,1%

50 000 — 300 000 ₽

60 месяцев

2-НДФЛ, Справка по форме Банка

21,1%

50 000 — 300 000 ₽

60 месяцев

2-НДФЛ, Справка по форме Банка

Банк Открытие — услуги банка, отделения и банкоматы, реквизиты и отзывы

г. Москва, г. Балашиха, Ленина проспект, 22, 129 помещение

пн — пт с 10:00 до 20:00;

г. Москва, г. Балашиха, Советская, 2

пн — пт с 10:00 до 19:00;

г. Москва, г. Долгопрудный, Пацаева проспект, 9

пн — пт с 10:00 до 19:00;

г. Москва, г. Жуковский, Чкалова, 31, 1 этаж

пн — пт с 10:00 до 19:00;

г. Москва, г. Зеленоград, Зеленоград, к1824, 1 этаж

пн — пт с 10:00 до 19:00;

г. Москва, г. Зеленоград, Савёлкинский проезд, 4, 1 этаж

пн — пт с 10:00 до 20:00; сб с 10:00 до 17:00;

г. Москва, г. Королёв, Королёва проспект, 22, 1 помещение

пн — пт с 10:00 до 19:00;

г. Москва, г. Королёв, Королёва проспект, 28а

г. Москва, г. Красногорск, Комсомольская, 45

г. Москва, г. Красногорск, Комсомольская, 45, 1 этаж

пн — пт с 10:00 до 20:00; сб с 10:00 до 17:00;

г. Москва, г. Люберцы, Красная, 1

пн — пт с 10:00 до 19:00;

г. Москва, Авиамоторная, 10 к1

г. Москва, Авиамоторная, 10 к1, 1 этаж

пн — пт с 10:00 до 20:00; сб с 10:00 до 17:00;

г. Москва, Автозаводская, 4

г. Москва, Академика Анохина, 2 к1, 1 этаж

пн — пт с 10:00 до 19:00;

г. Москва, Большая Никитская, 12 ст1

пн — пт с 10:00 до 19:00;

г. Москва, Большая Тульская, 11, 1 этаж

пн — пт с 10:00 до 20:00; сб с 10:00 до 17:00;

г. Москва, Большая Якиманка, 54

г. Москва, Большая Якиманка, 54, 1 этаж

пн — пт с 10:00 до 20:00; сб с 10:00 до 17:00;

г. Москва, Бутырская, 4, 1 этаж

пн — пт с 10:00 до 20:00; сб с 10:00 до 17:00;

г. Москва, Валовая, 11/19

пн — пт с 09:30 до 18:00;

г. Москва, Вернадского проспект, 33

пн — пт с 10:00 до 19:00;

г. Москва, Верхняя Радищевская, 13 ст3

пн — пт с 10:00 до 20:00; сб с 10:00 до 17:00;

г. Москва, Верхняя Радищевская, 2/1 ст3

пн — пт с 10:00 до 12:00; с 13:00 до 15:00;

г. Москва, Верхняя Радищевская, 2/1 ст5

г. Москва, Верхняя Радищевская, 2/1 ст5, 1 этаж

пн — чт с 09:00 до 17:00; пт с 09:00 до 16:00;

г. Москва, Волгоградский проспект, 119а, 1 этаж

г. Москва, Генерала Кузнецова, 32

пн — пт с 10:00 до 20:00;

г. Москва, Декабристов, 20 к2

пн — пт с 10:00 до 13:00; с 14:00 до 17:00;

г. Москва, Дмитровское шоссе, 13а, 1 этаж

пн — пт с 10:00 до 20:00; сб с 10:00 до 17:00;

г. Москва, Дубки, 2

г. Москва, Дубки, 2

пн — пт с 10:00 до 19:00;

г. Москва, Завода Серп и Молот проезд, 10, 11 этаж

г. Москва, Зелёный проспект, 13, 1 этаж

пн — пт с 10:00 до 20:00; сб с 10:00 до 17:00;

г. Москва, Известковый переулок, 3, 1 этаж

пн — пт с 10:00 до 20:00; сб с 10:00 до 17:00;

г. Москва, Каланчёвская, 2/1 ст1, 1 этаж

пн — пт с 10:00 до 20:00;

г. Москва, Киевская, 32

пн — пт с 09:00 до 18:00;

г. Москва, Коробейников переулок, 1 ст1а

пн — пт с 09:00 до 20:00; сб с 10:00 до 15:00;

г. Москва, Котельническая Набережная, 33 ст1, 1 этаж

пн — пт с 10:00 до 20:00;

г. Москва, Красная Пресня, 23 к Б ст1

пн — пт с 10:00 до 18:00;

г. Москва, Кутузовский проспект, 30

пн — пт с 09:00 до 18:00;

г. Москва, Куусинена, 4 к1

пн — пт с 10:00 до 19:00;

г. Москва, Ленинградский проспект, 75 к1

г. Москва, Ленинградский проспект, 75 к1, 1 этаж

пн — пт с 09:00 до 20:00; сб с 10:00 до 17:00;

г. Москва, Ленинградское шоссе, 16а ст1

г. Москва, Ленинградское шоссе, 16а ст1, 1 этаж

пн — пт с 10:00 до 20:00; сб с 10:00 до 17:00;

г. Москва, Ленинский проспект, 20

пн — пт с 10:00 до 19:00;

г. Москва, Ленинский проспект, 45, 1 этаж

пн — пт с 10:00 до 20:00;

г. Москва, Ленинский проспект, 79

г. Москва, Ленинский проспект, 79/1

пн — пт с 10:00 до 20:00; сб с 10:00 до 17:00;

г. Москва, Летниковская, 2 ст4, 1 этаж

пн — пт с 09:00 до 20:00; сб с 10:00 до 15:00;

г. Москва, Летниковская, 2 ст4, 1 этаж

пн — пт с 09:00 до 21:00;

г. Москва, Ломоносовский проспект, 25 к1

пн — пт с 10:00 до 20:00; сб с 10:00 до 17:00;

г. Москва, Лубянский проезд, 21 ст1, 1 этаж

г. Москва, Менжинского, 38 к1 ст2

пн — пт с 10:00 до 20:00;

г. Москва, Мира проспект, 112

пн — пт с 10:00 до 20:00; сб с 10:00 до 17:00;

г. Москва, Мира проспект, 122

пн — пт с 10:00 до 18:00;

г. Москва, Мира проспект, 122, 1 этаж

пн — пт с 10:00 до 20:00; сб с 10:00 до 17:00;

г. Москва, Мира проспект, 42, 1 этаж

пн — пт с 10:00 до 20:00; сб с 10:00 до 17:00;

г. Москва, Мичуринский проспект, 22 к1

г. Москва, Мичуринский проспект, 26

пн — пт с 10:00 до 20:00; сб с 10:00 до 17:00;

г. Москва, Можайское шоссе, 11

г. Москва, Можайское шоссе, 11

пн — пт с 10:00 до 20:00; сб с 10:00 до 17:00;

г. Москва, Мясницкая, 30/1/2 ст1, 1 этаж

пн — пт с 10:00 до 19:00;

г. Москва, Народного Ополчения, 45

пн — пт с 10:00 до 19:00;

г. Москва, Новый Арбат, 13

г. Москва, Новый Арбат, 13, 2 этаж

пн — пт с 10:00 до 20:00; сб с 10:00 до 17:00;

г. Москва, Олимпийский проспект, 5 ст1, 1 этаж

пн — пт с 09:00 до 18:00;

г. Москва, Перерва, 56/2

г. Москва, Перерва, 56/2, 1 этаж

пн — пт с 10:00 до 20:00; сб с 10:00 до 17:00;

г. Москва, Покровский бульвар, 3 ст1

пн — пт с 09:00 до 18:00;

г. Москва, Привольная, 65/32

пн — пт с 10:00 до 18:00;

г. Москва, Профсоюзная, 102а

г. Москва, Профсоюзная, 11/11, 1 этаж

пн — пт с 10:00 до 20:00; сб с 10:00 до 17:00;

г. Москва, Профсоюзная, 126 к1

пн — пт с 10:00 до 21:00; сб с 10:00 до 17:00;

г. Москва, Профсоюзная, 39, 1 этаж

пн — пт с 10:00 до 20:00; сб с 10:00 до 17:00;

г. Москва, Рождественка, 5/7 ст2, 1 этаж

пн — пт с 09:00 до 18:00;

г. Москва, Рублёвское шоссе, 22 к1, 1 этаж

пн — пт с 10:00 до 20:00; сб с 10:00 до 17:00;

г. Москва, Русаковская, 22

пн — пт с 10:00 до 18:00;

г. Москва, Смоленская-Сенная площадь, 27 ст1

ежедневно с 09:00 до 20:00;

г. Москва, Сокольническая площадь, 9

пн — пт с 10:00 до 20:00; сб с 10:00 до 17:00;

г. Москва, Спартаковская, 5 ст1

г. Москва, Сущёвская, 27 ст1

пн — пт с 10:00 до 19:00;

г. Москва, Сущёвская, 27 ст1, 1 этаж

пн — пт с 10:00 до 19:00;

г. Москва, Тверская-Ямская 1-я, 11, 1 этаж

пн — пт с 10:00 до 20:00; сб с 10:00 до 17:00;

г. Москва, Химкинский бульвар, 21

пн — пт с 10:00 до 20:00; сб с 10:00 до 17:00;

г. Москва, Цветной бульвар, 2, 1 этаж

пн — пт с 10:00 до 19:00;

г. Москва, Щербаковская, 3

г. Москва, Южнобутовская, 69

пн — пт с 10:00 до 20:00;

г. Москва, Ярцевская, 24 к2, 1 этаж

пн — пт с 10:00 до 20:00; сб с 10:00 до 17:00;

г. Москва, г. Мытищи, Воровского, 1

г. Москва, г. Мытищи, Воровского, 1, 1 этаж

пн — пт с 10:00 до 20:00; сб с 10:00 до 17:00;

г. Москва, г. Одинцово, Можайское шоссе, 32Б

пн — пт с 10:00 до 13:00; с 14:00 до 19:00;

г. Москва, г. Орехово-Зуево, Центральный бульвар, 3

пн — пт с 09:00 до 19:00; сб с 10:00 до 17:00;

г. Москва, г. Подольск, Комсомольская, 1

г. Москва, г. Подольск, Комсомольская, 1 к1, 1 этаж

пн — пт с 10:00 до 20:00;

г. Москва, г. Подольск, Революционный проспект, 48

пн — пт с 10:00 до 20:00;

г. Москва, г. Подольск, Свердлова, 21, 1 помещение

пн — пт с 10:00 до 20:00;

г. Москва, г. Раменское, Михалевича, 37

пн — пт с 10:00 до 19:00;

г. Москва, г. Раменское, Михалевича, 37/2

г. Москва, г. Сергиев Посад, Красной Армии проспект, 3

пн — пт с 10:00 до 19:00;

г. Москва, г. Серпухов, Джона Рида, 22, 1 этаж

пн — пт с 09:00 до 18:00;

г. Москва, г. Химки, Юбилейный проспект, 40, 002 помещение

пн — пт с 10:00 до 18:00;

г. Москва, г. Химки, Юбилейный проспект, 40, 002 помещение

пн — пт с 10:00 до 20:00; сб с 10:00 до 17:00;

г. Москва, г. Щёлково, Пролетарский проспект, 8а

пн — пт с 10:00 до 19:00;

г. Москва, г. Щёлково, Пролетарский проспект, 8а, 2 помещение

г. Москва, г. Электросталь, Победы, 17 к1

пн — пт с 09:00 до 18:00;

г. Москва, пос. Загорские Дали, Загорские дали, 3

ежедневно с 11:00 до 22:00;

Кредиты банка Открытие — до 5000000 рублей по ставке от 5.5 % в городе Москве

Банк «Открытие» предлагает множество кредитных продуктов: потребительские и ипотечные кредиты, займы для бизнеса, а также кредитные карты. Каждый потенциальный заемщик может подобрать актуальное для себя предложение. 

Наиболее востребованная банковская услуга — потребительский кредит в банке Открытие на любые цели. Главное преимущество такого займа в том, что клиенту не нужно отчитываться, на какие нужды были потрачены средства. Однако сумма кредитования часто ограничена. 

Оформить кредит в банке Открытие несложно, главное — соответствовать требованиям и подготовить все нужные документы. 

Требования к заемщику 

Клиент должен соответствовать ряду необходимых требований, а именно: 

• Российское гражданство;

• постоянная прописка; 

• возраст от 18 до 65 лет и от 23 до 68 — по льготной программе;

• трудовой стаж более года, в том числе на последнем месте работы не менее трех месяцев.

Большим плюсом станет хорошая кредитная история и отсутствие действующих кредитов. Также, для увеличения шансов на одобрение кредита в банке ФК Открытие, клиент может привлечь поручителя или оставить залог. 

Процесс оформления и необходимые документы 

Для заключения договора в обязательном порядке требуется паспорт. Также банк может потребовать дополнительные документы — они нужны не всегда, однако чем больше бумаг будет предоставлено, тем выгоднее будут условия ссуды. 

Чтобы взять кредит в банке Открытие, практически всегда требуется справка о доходах и заверенная копия трудовой книжки, если клиент желает оформить заём на крупную сумму, то могут потребоваться и другие бумаги. Например, справка из налоговой об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, сведения об алиментах или пенсионных отчислениях, выписка с банковского счета. Возможно, потребуются также СНИЛС, ИНН или водительские права. Но зарплатные клиенты могут оформить займ по одному паспорту. 

Подготовить документы лучше заранее, перед подачей в банк Открытие заявки на кредит. Заполнить анкету можно как онлайн, после чего нужно будет ожидать звонка менеджера. Если предварительное решение будет положительным, то заемщику нужно будет явиться в офис для подачи документов. Рассмотрение, как правило, занимает не больше недели, после чего останется только подписать договор и получить деньги любым удобным способом – наличными или на карту. 

Как можно погашать кредит в ФК Открытие

Прежде всего, необходимо уточнить реквизиты, дату и сумму платежа, после чего можно внести платеж удобным способом: через мобильный или интернет банк, перевести с карты, в банкомате или на кассе банка. Оплачивать потребительский кредит можно не только в ФК Открытие, но и в других банках, однако нужно поинтересоваться комиссией и сроком поступления платежа, чтобы не допустить просрочки. Также можно воспользоваться кассой в торговых точках или ФГУП «Почта России».

Кредиты для открытия и развития бизнеса – Урал ФД

БерезникиЕкатеринбургМоскваПермь (Ленинский, Свердловский, Кировский р-ны)Пермь (Дзержинский, Индустриальный р-ны)СоликамскЧайковскийНовосибирскВаш город

Представьтесь, пожалуйста

ИНН организации или ИП

Ваш телефон

Я согласен с условиями обработки персональных данных

Банк «Открытие» реализовал проект персонализированного подбора страховки при выдаче кредитных продуктов

Банк «Открытие» успешно реализовал проект автоматизации процесса формирования персонифицированной страховой программы при оформлении кредитов наличными. Это решение дает возможность банку применять индивидуальный подход к каждому клиенту.

Как сообщила ИА «Высота 102» пресс-служба, в сентябре-ноябре эта новая логика формирования страховой программы показала высокую эффективность. Теперь клиент самостоятельно формирует оптимальный пакет услуг, соответствующий его потребностям и возможностям. Техническим партнером проекта стала компания «Техносерв Консалтинг».

Новый страховой «конструктор» стал частью специализированной системы комплексного обслуживания клиентов банка ─ «Кредитного конфигуратора». Она позволяет создавать продукты, которые формируются индивидуально, а в процессе продажи обеспечивается гибкое ценообразование.

Ранее страховки были «цельными» продуктами и клиенту при выдаче кредита предлагался выбор между готовыми наборами услуг. Теперь благодаря «конструктору» каждый клиент сможет подключать к основному пакету дополнительные страховые опции по своему желанию или, наоборот, исключать их. При этом общий список доступных опций система подберет клиенту самостоятельно на основе его данных.

Часть дополнительных услуг может оформляться только совместно с базовым пакетом страховых продуктов, а часть – отдельно. Кроме того, от выбора страховых опций зависит общая стоимость персонализированного пакета и варианты подключения бесплатных услуг – например, юридической помощи или телемедицины. Если дополнительные опции будут оформляться совместно с базовым пакетом страховки, их стоимость будет уменьшена.

«Банкинг — одна из самых цифровых отраслей экономики, что особенно проявилось во время пандемии. «Открытие» — в числе технологических пионеров кредитных организаций страны, поэтому наше партнерство служит взаимному технологическому развитию. Это требует от нас внимательного изучения трендов, совершенствования знаний и готовности экспериментировать, — говорит Кирилл Булгаков, генеральный директор компании «Техносерв Консалтинг». — Разработать и внедрить продукт, который будет удобен клиентам банка, повысит эффективность его работы и, вместе с тем, будет соответствовать жёстким требованиям мегарегулятора — это интересный вызов».

«Банк «Открытие» первым среди российских банков предложил своим клиентам возможность самостоятельно формировать наполнение страховой программы при оформлении кредитов наличными. Наш сервис позволяет заемщику выбрать именно те риски, которые наиболее актуальны для него в текущий момент, не переплачивая за ненужные опции в готовых программах страхования», – говорит Мария Саенко, начальник управления развития страховых продуктов банка «Открытие».

«Сегодня банковские продукты и услуги становятся все более персонализированными, а бизнес-процессы – автоматизированными. Новое решение – это еще один этап в процессе цифровизации обслуживания клиентов в банке «Открытие». Оно позволит оптимизировать подход к работе со страховыми продуктами и таргетировать предложения как по сегментам клиентов, так и персонифицированно», – отмечает Юрий Мацыгин, директор практики Oracle «Техносерв Консалтинг».

«Страховой «конструктор» —  не единственная доработка компанией «Техносерв Консалтинг» системы «Кредитного конфигуратора» для банка «Открытие». В планах банка использование системы распределенного хранилища IMDG (In-Memory Data Grid) для пользовательских сессий по принципу высокой доступности и масштабируемости за счет распределения данных между несколькими компьютерами. Это значит, что сетевой поток одной пользовательской сессии сможет передаваться и обрабатываться любым из серверов «Кредитного конфигуратора», что увеличит отказоустойчивость системы», — поясняет Олег Зайцевский, старший вице-президент, директор департамента ИТ-развития банка «Открытие».

Финансирование оборудования: найдите лучший вариант для вашего бизнеса

Познакомьтесь с финансированием оборудования

Джерри Детвейлер • 9 декабря 2020 г.

---

Что такое финансирование оборудования?

Любой материальный актив, кроме собственности или здания, используемый в деятельности предприятия, может считаться оборудованием. Например, столы, компьютеры, печь для пиццы, стоматологический рентгеновский аппарат и строительное оборудование считаются бизнес-оборудованием и могут быть приобретены в кредит на оборудование или взяты в аренду.

Поскольку приобретаемое вами оборудование считается залогом, это вариант финансирования, который позволяет владельцу малого бизнеса финансировать покупку оборудования, даже если у него нет других активов, которые можно было бы использовать в качестве залога.

Предложения по финансированию оборудования

Как работает финансирование оборудования?

Вы можете профинансировать приобретаемое оборудование через дилера, у которого вы покупаете оборудование, но он может заплатить за покупку вокруг него.Есть много банков, компаний, занимающихся финансированием оборудования, и других кредиторов, которые специализируются на ссудах специально для коммерческого оборудования, включая тяжелую технику и автомобили.

При финансировании коммерческого оборудования, поскольку приобретаемое вами оборудование служит залогом по ссуде. Если у вас на несколько месяцев не хватит денег, и вы не сможете продолжить выплату кредита, кредиторы имеют право изъять это обеспечение для покрытия вашей задолженности. Хорошая вещь в том, что вам не нужно искать другие активы в качестве залога.

Ваше заявление будет рассмотрено, и кредиторы изучат вашу квалификацию, чтобы определить, какие варианты финансирования они могут вам предложить. Они сообщат вам процентную ставку, которую вы заплатите по кредиту, и, если вы согласитесь с условиями финансирования, вы подпишетесь на пунктирной линии и начнете ежемесячные платежи по вашей покупке.

Вам нужно больше финансирования?

Подпишитесь на Nav, чтобы узнать, какие варианты финансирования доступны для вашего бизнеса.

Подобрать

Сдать или купить оборудование: что лучше?

У вас есть три варианта получения снаряжения:

• Сдать в аренду
• Купить
• Сделать возврат с обратной арендой

Важно учитывать, как вы будете использовать оборудование, которое вы финансируете, и как долго вы планируете хранить его.

Когда сдает оборудование в лизинг , вы тратите меньше авансовых платежей, поэтому, если вы не хотите брать большую ссуду, вы можете снизить расходы. Вы можете договориться о гибких условиях аренды с арендой оборудования, и вы можете легко модернизировать оборудование после окончания аренды, что пригодится, если ваше оборудование представляет собой что-то вроде компьютера, который быстро устаревает. Кроме того, ваши арендные платежи могут не облагаться налогом.

Одним из недостатков лизинга является то, что со временем вы потратите на лизинг больше, чем вам пришлось бы покупать оборудование сразу.Вы не владеете им, поэтому по окончании срока аренды вам придется найти другое решение, чтобы заменить его (или продлить аренду, если это возможно).

Если вы купите , то оборудование будет вашим на всю жизнь. Вы можете продать его, если он вам больше не нужен или вы хотите его заменить. Существуют налоговые льготы для коммерческого оборудования, которыми вы можете воспользоваться со временем.

Конечно, покупка заранее обойдется вам дороже. А если он быстро устареет, вам придется его заменить, и его продажа не поможет вам почти вернуть то, что вы за него заплатили.

Что касается варианта продажи с обратной арендой , вы, по сути, продаете оборудование кредитору за наличные и сдаете его в аренду обратно. По истечении срока вы можете вернуть технику или купить ее у кредитора.

Почему стоит рассматривать этот вариант? Вы получаете денежные средства от продажи оборудования вашему кредитору, которые вы можете использовать для работы или развития своего бизнеса, и у вас все еще есть доступ к оборудованию. Это может быть дешевле, чем финансирование нового оборудования.

Из минусов здесь то, что ваше оборудование — ваш залог. Если вы нарушите договор аренды, ваше оборудование будет возвращено во владение. Кроме того, от продажи оборудования вы можете не получить столько, сколько рассчитываете. Обратный лизинг при продаже обычно работает в соотношении 2: 1. Если вы хотите получить 150 000 долларов наличными, вам потребуется 300 000 долларов в качестве оборудования.

Что нужно знать о финансировании оборудования

Плюсы финансирования бизнеса Оборудование

Плюсы

• Относительно низкая годовая процентная ставка
• Предсказуемые ежемесячные финансовые выплаты
• Помогает построить кредитный бизнес
• Оборудование служит надежным залогом

Владельцы малого бизнеса ценят низкий годовой процент ссуд на оборудование по сравнению с другими вариантами, особенно с кредитными картами.Обычно вы видите ставки от 8 до 25%, хотя ваша будет зависеть от нескольких факторов (включая вашу кредитную историю).

Еще одним преимуществом финансирования бизнес-оборудования является то, что кредит (или аренда) обычно не облагается налогом. Если вы получаете ссуду, скажем, на 200 000 долларов, это не будет рассматриваться так же, как если бы вы заработали эту сумму в виде дохода, поэтому она не будет облагаться налогом.

Кредит на оборудование может помочь вам создать кредитную историю вашего бизнеса, что поможет вам получить право на получение других видов финансирования в будущем.А с предсказуемыми ежемесячными выплатами по кредиту вы можете гарантировать стабильный денежный поток и не ожидать резкого скачка, который приведет к взрыву вашего бюджета.

Если вы сдаете оборудование в лизинг, вы заранее сэкономите деньги, что также способствует увеличению денежного потока, и вы можете получить доступ к новейшим технологиям, не платя полную стоимость.

Если вы не смогли получить одобрение своей кредитной заявки на другие виды финансирования из-за отсутствия залога или отличных кредитных баллов для бизнеса, у вас может быть больше шансов получить одобрение на ссуду на оборудование просто потому, что оборудование, которое вы покупка или аренда — это ваш залог.

Минусы финансирования бизнес-оборудования

Минусы

• Может потребовать высокий первоначальный взнос
• Требуется сильный кредит для хороших условий
• Финансируемое оборудование может устареть, но вы застряли с ним в конце срока платежа

Кредит на оборудование для бизнеса подходит не всем. Для получения низкой годовой процентной ставки вам может потребоваться высокий кредитный рейтинг предприятия, а также может потребоваться значительный первоначальный взнос. Финансирование оборудования для бизнеса, конечно, дороже, чем оплата наличными, поэтому вы также сокращаете свою прибыль.

Если вы покупаете оборудование, оно может оказаться устаревшим еще до того, как погасит ссуду.

Стоимость финансирования оборудования часто ниже, чем при других гибких вариантах финансирования. Но не думайте, что это так. Например, вы можете приобрести хорошее бывшее в употреблении оборудование по выгодной цене, расплатиться с ним с помощью кредитной карты для бизнеса с низкими ставками и выйти вперед.

Найдите подходящую для вас бизнес-кредитную карту на нашей торговой площадке для кредитных карт.

Остерегайтесь:

Внимательно прочтите договор аренды и не стесняйтесь получить профессиональную консультацию, особенно по дорогому оборудованию.

Среди прочего, вы хотите избежать договоров, которые:

• Упростят для арендодателя объявление вас дефолтным
• Имеют чрезмерные сборы
• Сделают очень трудным избежать продления договора аренды
• Включают неясный или необоснованный выкуп или возврат условия по окончании аренды

Также имейте в виду, что арендодатель почти наверняка подаст заявку на UCC, которая будет отображаться в кредитных отчетах вашего бизнеса.Это не обязательно отрицательно, но вы должны убедиться, что он будет освобожден, когда аренда будет завершена.

Правильно ли финансирование оборудования для вашего бизнеса? | 13 мин.

Узнайте все о финансировании оборудования и о том, как использовать его для развития вашего бизнеса, из этого вебинара.

Посмотреть вебинар

Лучшие способы финансирования оборудования

Вы можете использовать ссуду на оборудование для широкого спектра основного оборудования, от тракторов до компьютеров и промышленных миксеров. Он отлично подходит для финансирования специализированных машин или медицинского оборудования, а также для лизинга тяжелого оборудования и высокотехнологичных инструментов.

Если вы соответствуете любому из следующих критериев, вам могут подойти лизинг оборудования или финансирование:

• Предприятиям, нуждающимся в оборудовании
• Предприятиям, нуждающимся в оборотном капитале, у которых есть оборудование
• Стартапы, изучающие варианты финансирования

100+ кредитных карт для бизнеса в один клик

Кредитные карты

Business могут гарантировать, что у вас всегда под рукой всегда будут наличные.Просмотрите свои лучшие совпадения по бизнес-кредитным картам бесплатно и подайте заявку в считанные минуты!

Найди мои лучшие варианты

Оборудование для финансирования бизнеса

Необходимая квалификация для получения ссуды на оборудование варьируется от кредитора к кредитору, но есть несколько общих требований, которым вы должны убедиться, прежде чем начать процесс подачи заявки:

• Быть в бизнесе 12+ месяцев
• Иметь личный кредитный рейтинг 650+
• Иметь доход 50 000 долларов +

Если у вас хорошие бизнес-кредитные рейтинги, тем лучше, но если нет, финансовые учреждения будут следить за вашим вместо этого личные кредитные рейтинги.Вы можете получить кредитный отчет своего предприятия, чтобы узнать, какие у вас баллы в Experian, Dun & Bradstreet и Equifax, прежде чем подавать заявку.

И если вы не соответствуете вышеперечисленным требованиям, не беспокойтесь; вы все еще можете претендовать на ссуду на оборудование с первоначальным взносом в размере 5-25% от стоимости ссуды.

Ожидайте, что вас попросят предъявить удостоверение личности (ваши водительские права будут работать) и подтверждение вашей должности в вашей компании.

Вас могут попросить бизнес-план, который включает в себя, как вы будете использовать средства на оборудование для вашего бизнеса, а также отчет о прибылях и убытках и, возможно, баланс или отчет о движении денежных средств.Если ваш бизнес молодой, вам также может потребоваться предоставить информацию о ваших личных финансах.

На основе всей предоставленной информации кредитор рассмотрит и определит ваше одобрение кредита и годовую процентную ставку. Вам будут представлены варианты и условия финансирования оборудования. Большинство кредитов имеют срок от нескольких месяцев до 10 лет, в зависимости от суммы.

Вердикт Nav: финансирование оборудования

В целом, решения по финансированию оборудования достаточно доступны для владельцев малого бизнеса, даже для тех, у кого нет звездной кредитной истории, поскольку оборудование является вашим залогом.Если вы ищете долгосрочную покупку оборудования или краткосрочную аренду оборудования, делайте покупки у финансовых партнеров, таких как ваш банк, альтернативных кредиторов, кредиторов, которые специализируются на финансировании оборудования, или кредиторов, которые работают с поставщиком оборудования, чтобы найти самую низкую стоимость. вариант с лучшими условиями по кредиту вашего бизнеса на оборудование.

И помните: небольшая работа перед заполнением заявки на финансирование оборудования может увеличить ваши шансы на получение одобрения.

Финансирование вашего бизнеса | УСАГов

Найдите ссуды, обеспеченные государством, и другие варианты финансирования.Узнайте о чрезвычайных кредитах и ​​налоговых льготах, доступных для предприятий во время пандемии COVID-19.

Кредиты для малого бизнеса на COVID-19

Управление малого бизнеса (SBA) предлагает программы, которые могут помочь вашему бизнесу, если он пострадал от пандемии коронавируса.

Программа защиты зарплаты (PPP)

Программа защиты зарплаты (PPP) завершилась 31 мая 2021 года.Он предлагал ссуды, чтобы помочь малым предприятиям и некоммерческим организациям сохранить занятость своих работников. Если вы будете следовать инструкциям, ваш кредит может быть прощен.

Узнайте о программе защиты заработной платы SBA, включая подробные сведения о программе и часто задаваемые вопросы.

Ссуды на случай чрезвычайных ситуаций (EIDL)

Ссуды на случай чрезвычайных ситуаций (EIDL) помогают малым предприятиям и некоммерческим организациям, которые теряют деньги во время пандемии коронавируса и нуждаются в средствах для покрытия финансовых обязательств и операционных расходов.

SBA принимает заявки на получение EIDL до 31 декабря 2021 года.

Подайте онлайн-заявку на получение ссуды в связи с катастрофой на случай причинения вреда COVID-19.

Списание долга SBA

Программа облегчения долгового бремени SBA выплачивает основную сумму, проценты и сборы за шесть месяцев по 7 (a), 504 и микрозаймам, выданным до 27 сентября 2020 года. Начиная с февраля 2021 года, это послабление было продлено наверняка. предприятия.

Подробную информацию см. В разделе «Программа облегчения бремени задолженности малого бизнеса» на стр. 9 Руководства для владельцев малого бизнеса по законодательству о борьбе с COVID-19.

Грант операторам закрытых площадок

Если вы являетесь представителем талантов или управляете театром, музеем, концертным залом или местом проведения мероприятий, вы можете претендовать на грант в размере 45% от вашего валового дохода.

Узнайте больше о гранте для операторов закрытых помещений и посмотрите, соответствуете ли вы требованиям.

Финансируйте свой бизнес

Изучите обеспеченные государством ссуды и программы финансирования для вашего бизнеса.

Кредиты для малого бизнеса

Государственные кредитные программы предлагают финансовую поддержку людям, начинающим или расширяющим свой бизнес.Это помогает тем, у кого могут возникнуть проблемы с получением традиционной банковской ссуды.

В этих программах вы подаете заявку, создав пакет ссуды с участвующим кредитором. Федеральное правительство гарантирует часть ссуды и выплатит кредитору в случае невыполнения обязательств. Эта государственная гарантия снижает риск для кредитора и увеличивает вероятность получения кредита.

Используйте эти государственные ресурсы и услуги, чтобы найти ссуду, которая наилучшим образом соответствует потребностям вашего бизнеса:

• Управление малым бизнесом (SBA) — изучите множество типов ссуд для открытия и расширения бизнеса, ликвидации последствий стихийных бедствий и экспорта товаров.

• Министерство сельского хозяйства США (USDA) — получите информацию о гарантированных государством займах для сельских предприятий и контакты местных программ.

• GovLoans — Изучите многие типы федеральных займов для вашего бизнеса и узнайте, как подать заявку.

• Фонд кредитования малого бизнеса (SBLF) — SBLF является инициативой Министерства финансов США. Он предоставляет капитал квалифицированным общественным банкам и ссудным фондам общинного развития (CDLF).Это помогает банкам и предприятиям работать вместе для содействия экономическому росту и созданию новых рабочих мест.

Нет федеральных грантов для бизнеса

Федеральное правительство не предлагает гранты для открытия или развития бизнеса. Он предоставляет гранты только для некоммерческих и образовательных учреждений. Эти организации в основном занимаются медициной, развитием технологий и другими смежными областями. Узнайте больше о федеральных грантах.

Некоторые государственные и местные программы предлагают бизнес-гранты.Обычно они требуют, чтобы вы соответствовали денежным средствам. Или они могут ожидать, что вы объедините грант с другими формами финансирования, например, ссудой.

Другие варианты государственного финансирования вашего бизнеса

Эти федеральные программы и программы штата также могут помочь в финансировании вашего бизнеса:

• Программа инвестиционных компаний малого бизнеса (SBIC) — SBA сотрудничает с частными инвестиционными фондами, лицензированными как SBIC, для предоставления капитала роста малому бизнесу. Узнайте, подходит ли финансирование SBIC для вашего бизнеса.

• Программы исследований инноваций малого бизнеса (SBIR) и передачи технологий малому бизнесу (STTR) — Программы SBIR / STTR являются конкурсными и основаны на наградах. Они поощряют малый бизнес к осуществлению федеральных исследовательских или научно-исследовательских проектов (НИОКР). Изучая свой технологический потенциал, предприятия могут получать прибыль от коммерциализации. Узнайте, как подать заявку.

• Помощь для бизнеса на уровне штата и на местном уровне — Узнайте о финансовой помощи для предприятий на уровне штата и местного округа по месту жительства.Это включает финансирование расширения бизнеса, государственные кредитные инициативы и многое другое.

У вас есть вопрос?

Задайте реальному человеку любой вопрос, связанный с государством, бесплатно. Они дадут вам ответ или сообщат, где его найти.

Последнее обновление: 15 июня 2021 г.

государственных ссуд для малого бизнеса — как их получить?

Государственные ссуды для малого бизнеса помогают сделать ваш собственный бизнес доступным.Сначала идет поиск подходящего места, затем идет создание клиентской базы, а затем все начальные проблемы с генерированием денежного потока, прежде чем ваш бизнес укоренится и наберет обороты. Начало бизнеса имеет решающее значение, потому что это когда вы приобретаете или теряете доверие на рынке. Если вы разочаруете своих клиентов, они могут не дать вам второго шанса. Если ваш бизнес начинает неустойчиво (большинство из них делает это), и вы считаете, что сможете выздороветь, но для этого вам нужно дополнительное финансирование, вы можете подать заявление на получение государственных займов для малого бизнеса.

Почему государственные займы?

Коммерческие кредиторы неохотно предоставляют ссуды тем, у кого нет надежной кредитной истории и финансовой истории. Это не относится к государственным кредитам для малого бизнеса. Очевидно, что хороший кредитный отчет важен, и вам придется следовать руководящим принципам в отношении периода погашения и процентной ставки, установленной правительством, но обычно процентные ставки, взимаемые по государственным займам, ниже, чем те, которые вы могли бы ожидать в частном секторе. .

Подробнее о государственных займах для малого бизнеса

Государственные ссуды обычно предлагаются через банки и кредитные союзы, которые сотрудничают с Управлением малого бизнеса (SBA). SBA — это правительственный орган США, целью которого является оказание поддержки малому бизнесу и предпринимателям. Для каждого разрешенного кредита гарантированная государством гарантия обеспечивает серьезное доверие, поскольку кредитор знает, что даже в случае невыполнения обязательств государство выплатит остаток.Эти ссуды можно использовать для различных целей, например:

• Закупка нового оборудования, техники, запчастей, расходных материалов и др.
• Финансирование улучшений арендованного имущества
• Коммерческая ипотека на здания
• Рефинансировать существующую задолженность
• Открытие кредитной линии

Государственные ссуды для малого бизнеса приносят пользу как малому бизнесу, так и кредитному агентству. Для малого бизнеса это выгодно, потому что это деньги и капитал, к которым у них тоже может не быть доступа.Для банков риск ссуды снижается за счет обеспечения ссуды SBA.

Различные государственные займы SBA

SBA оказывает финансовую помощь через различные программы кредитования, которые оно предлагает. Вот некоторые из наиболее популярных займов:

• 7 (a) Программа гарантирования ссуд: направлена ​​в первую очередь на помощь малому бизнесу в открытии или расширении его услуг. Максимальный размер такого кредита — 5 миллионов долларов.
• Программа микрокредитов: в основном используется для краткосрочных целей, таких как покупка товаров, офисной мебели, транспорта, компьютеров и т. Д.Максимальная сумма установлена ​​на уровне 50 000 долларов.
• 504 Программа фиксированных активов: с фиксированной ставкой и долгосрочным финансированием, эти ссуды нацелены на соискателей, чья бизнес-модель принесет прямую пользу их сообществу, либо путем создания рабочих мест или предоставления необходимых услуг в недостаточно обслуживаемых районах. Опять же, максимальная сумма составляет 5 миллионов долларов.
• Помощь при стихийных бедствиях: В рамках этой программы ссуды предоставляются арендаторам или домовладельцам с низкими процентными ставками и долгосрочным планом восстановления собственности до состояния, существовавшего до стихийного бедствия.

В большинстве случаев для соответствия требованиям достаточно хорошего кредитного отчета. Кроме того, это вселяет уверенность не только в кредитора, но и в вас. В каждом штате Америки есть как минимум один офис SBA. Если вы свяжетесь с ними по поводу статуса запуска вашей бизнес-модели и плана, вы сможете получить государственную ссуду для малого бизнеса, которая предоставит вам финансирование, чтобы воплотить ваши мечты в реальность.

Вы только что узнали: Государственные программы кредитования малого бизнеса

Для получения дополнительной информации посетите этот связанный ресурс: Финансирование бизнеса

У вас есть предложения по теме?

Мы быстро работаем над обновлением наших ресурсов и контента.Отправьте отзыв, чтобы сообщить нам об этом!

Как получить ссуду для открытия бизнеса: что нужно знать о ссуде для стартапа

Получить стартовый кредит непросто, но возможно. Ниже мы рассмотрим и приведем примеры того, что вам нужно сделать, чтобы подготовиться к процессу подачи заявки на кредит, что делать, если вам отказали, и какие альтернативные варианты финансирования доступны.

Как подготовить заявку на получение ссуды

Как и во многих других случаях в жизни, подготовка является ключевым моментом для успешной подачи заявки на кредит, особенно если вы начинаете бизнес.Мы опишем некоторые шаги, которые вам необходимо предпринять, чтобы подготовиться к подаче заявки:

• Составьте подробный бизнес-план.
• Продемонстрируйте свой соответствующий отраслевой и управленческий опыт.
• Приведите в порядок свои личные финансы и кредит.
• Будьте готовы предложить залог, личную гарантию или денежный залог.
• Подробно укажите, на что будет использован заем.
• Зарегистрируйте свой бизнес и получите соответствующее лицензирование.
• Выберите банк, с которым у вас есть отношения.

Подготовить подробный бизнес-план

Ваш бизнес-план будет решающим для вашей кредитной заявки. Любой хороший бизнес-план будет включать в себя следующие элементы:

• Резюме
• Обзор компании
• Описание товаров и услуг
• Анализ рынка и конкурентов
• Маркетинговая и сбытовая стратегия
• Обзор управленческой команды
• Подробные финансовые прогнозы

Хороший бизнес-план должен упростить для вашего кредитора утверждение вашей заявки и предоставление вам средств.Чтобы привести свой бизнес-план в соответствие с номиналом, мы рекомендуем новым предпринимателям проконсультироваться с местными отделениями бизнес-ассоциаций, такими как региональные отделения SCORE или SBA, чтобы получить помощь в написании и уточнении своего плана. Мы также советуем владельцам бизнеса проконсультироваться с CPA за помощью в подготовке или проверке финансовых прогнозов.

Продемонстрируйте свой соответствующий отраслевой опыт

В своем бизнес-плане вы захотите дать подробное объяснение вашего опыта и опыта вашего делового партнера в соответствующей отрасли и управлении.Вы должны убедить своего кредитора в том, что вы и ваши партнеры можете начать и развивать это новое предприятие. Чтобы помочь в этом, вы должны подготовить резюме для всех руководителей нового бизнеса. Если возможно, получите рекомендации от бывших коллег или других членов сообщества, которые могут рассказать о вашем соответствующем опыте.

Получите свои личные финансы и кредит по заказу

Поскольку у вас (пока) нет бизнеса, ваш банк или кредитор захотят взглянуть на ваш личный отчет о кредитных операциях.Мы советуем вам самостоятельно проверить свой кредитный отчет и в первую очередь решить любые проблемы. Банки хотят видеть не только заемщиков с хорошими кредитными рейтингами, но и заемщиков, у которых есть как кредитные, так и ссудные счета (то есть кредитные карты, ссуды, ипотека и т. Д.) И несколько лет кредитной истории. Ваш кредитный отчет будет важным фактором при определении того, можете ли вы вообще претендовать на финансирование.

Будьте готовы предложить залог, личную гарантию или первоначальный взнос

Вы должны быть готовы предоставить залог, предоставить личную гарантию или внести денежный аванс — или все или некоторую комбинацию этих трех факторов.Поскольку у вас не будет бизнес-активов для залога, вас могут попросить использовать личные активы, такие как ваш дом, автомобили или сбережения, и / или сделать личную гарантию того, что вы вернете ссуду в случае, если бизнес не можешь. Более того, эти залоги могут быть объединены с предоплатой в размере 10% или более наличными по кредиту. Стартапы сопряжены с риском, поэтому банки хотят видеть у предпринимателей немного шкуры, так сказать, чтобы снизить риск потери их денег в случае банкротства бизнеса.Так что, если вы просите 100 000 долларов, кредитор может ожидать, что вы вложите 10 000 долларов своих собственных денег в ссуду.

Подробная информация о том, что будет оплачено ссудой

Большинство начинающих предпринимателей совершают ошибку, неточно оценивая, сколько денег им нужно. Чтобы бороться с этим, составьте подробный список того, на что вы собираетесь использовать ссуду для оплаты и сколько стоит каждая статья. Вы должны быть как можно более конкретными. Например, если вы планируете закупку инвентаря, укажите точный тип инвентаря и сколько единиц каждого типа вам понадобится.Вы также можете включить цену за единицу в свои оценки. Обязательно поделитесь этим списком со своим кредитором, так как это поможет одобрить вашу заявку.

Зарегистрируйте свой бизнес

Перед подачей заявки на ссуду приведите в порядок регистрацию бизнеса, лицензии и разрешения. Вам необходимо будет подать (и оплатить) эти лицензии, разрешения и регистрацию через правительство вашего штата. Обычно вы можете заполнить эти заявки онлайн.

Выберите банк, с которым у вас есть отношения

Никогда не недооценивайте силу существующих отношений, когда подаете заявку на ссуду.Банкир, который знает вас, с большей вероятностью будет усердно работать, чтобы одобрить ваше приложение, или настаивать на исключениях в своих комитетах. Мы рекомендуем кандидатам начинать с того банка или кредитора, который они уже используют. Если это не вариант, попробуйте обратиться к другому кредитору через взаимную связь.

Что делать, если вам отказали в стартовой ссуде

Если вам отказали, спросите своего банкира или кредитора, почему. Большинство банков с радостью расскажут о причинах отклонения заявки на получение бизнес-кредита.Во многих случаях причины вашего отказа поправимы — можно исправить что-то вроде плохого бизнес-плана или отсутствия залога.

В других случаях, когда решение не так просто, подумайте о том, чтобы спросить своего кредитора, имеете ли вы право на другие виды финансирования, такие как контракт, оборудование или финансирование под дебиторскую задолженность. Возможно, ваш банк ссудит вам деньги после получения контракта от клиента или после того, как вы обязуетесь приобрести определенное оборудование или транспортные средства. Наконец, подумайте о поиске другого кредитора или банка.Тот факт, что ваша заявка на получение кредита не вписывается в кредитный портфель банка, не означает, что другой банк не одобрит вашу заявку. Часто бывает необходимо найти банк, который захочет работать с такими заемщиками, как вы.

Альтернативные варианты финансирования запуска

Если традиционный заем не подходит, вот несколько альтернативных вариантов финансирования стартапа, которые следует рассмотреть.

Личные сбережения Узнать больше	Без долга и без процентов Не отказывайтесь от собственного капитала в бизнесе	Рискуйте потерять свои сбережения, если бизнес потерпит неудачу Может быть недостаточно для покрытия начальных затрат
401k финансирование	Способ открытия бизнеса без долга и капитала Избегайте налоговых штрафов за выводимые средства	Может потерять пенсионные накопления Повышенный шанс пройти аудит IRS Комиссия стороннего поставщика
Микрозайм для некоммерческих организаций или SBA Узнать больше	Удобство запуска Менее строгие квалификационные требования	Низкие суммы кредита Может иметь более высокие процентные ставки
Ссуда ​​от семьи и друзей Узнать больше	Низкий или нулевой интерес Может быть хорошим вариантом для предпринимателей, исчерпавших другие возможности	Риск испортить личные отношения, если не сможешь выплатить ссуду Может быть недостаточно для покрытия начальных затрат Возможные налоговые последствия для кредитора
Личная или бизнес-кредитная карта Узнать больше	Бонусы или награды за регистрацию Получайте кэшбэк или баллы за покупки Без процентов при полной ежемесячной выплате	Высокие ставки, если вы не можете заплатить полностью Низкий кредитный лимит по сравнению с традиционным финансированием Повлияет на ваш личный кредитный рейтинг
Персональный кредит Узнать больше	Обычно незащищенный Более низкие процентные ставки	Низкие суммы кредита по сравнению с финансированием бизнеса Нужен хороший личный кредитный рейтинг, чтобы пройти квалификацию Повлияет на ваш личный кредитный рейтинг
Краудфандинг на основе вознаграждений	Отлично подходит для потребительских товаров и творческих проектов Узнаваемость бренда и маркетинг Без залога, личной гарантии или проверки кредитоспособности	Трудно собрать более 100 000 долларов США до 300 000 долларов США Не может использовать средства для традиционных нужд бизнеса (оборотный капитал, расширение и т. Д.))
Краудфандинг акций	Получите больше денег, чем за счет кредита (до 1 миллиона долларов и более) Подходит для предприятий с высоким потенциалом роста	Откажитесь от долевого участия в вашем бизнесе Сложный процесс финансового аудита и обзора Высокие комиссии с краудфандинговых платформ

кредитов для малого бизнеса от 25000 до 500000 долларов США

Конфиденциальность | Безопасность и предотвращение мошенничества | Доступность | Положения и условия

© 1997–2021 Первый Республиканский банк.

Банковские продукты и услуги предлагаются First Republic Bank, членом FDIC и Equal Housing Lender

¹ Это не одобрение ссуды или обязательство предоставить ссуду. Ссуды подлежат стандартам андеррайтинга First Republic Bank и проверке предоставленных документов. Этот заем предоставляется по запросу. Вы должны будете полностью погасить ссуду, если в любое время или по любой причине будет предъявлено требование. Кандидат должен встретиться с банкиром Первой Республики, чтобы открыть счет. Кандидатам следует обсудить условия займа и детали счета со своим менеджером по работе с клиентами.DL0037

² Годовая процентная ставка. Чтобы претендовать на 6-месячную вводную ставку в размере 1,95%, заемщик должен быть новым клиентом бизнес-счета First Republic Bank. Через 6 месяцев процентная ставка автоматически вернется к переменной или фиксированной ставке, указанной в кредитном соглашении заемщика. Переменные процентные ставки могут варьироваться от 2,25% до 5,25% в зависимости от основной ставки и других условий, описанных в сноске 3. См. Сноску 5 для получения информации о фиксированной ставке. Предложение по вступительной ставке действительно для заявок, полученных до сегодняшнего дня, и может быть изменено без предварительного уведомления.Подробности узнайте у своего банкира.

³ Переменная процентная ставка актуальна на сегодняшний день, может меняться ежедневно и основана на основной ставке, опубликованной в The Wall Street Journal (3,25%). Чтобы иметь право на рекламируемую ставку, Компания и / или Гарант (-ы) должны поддерживать общую сумму текущего депозита в First Republic Bank (далее «Банк») в размере не менее 150% от суммы сумма кредита. Ставки варьируются в зависимости от отношений заявителя по депозиту с Банком и могут быть увеличены до стандартной ставки Банка, если согласованная сумма депозита не сохраняется в течение срока действия ссуды.Кандидаты должны открыть текущий счет Первой Республики с автоматическим платежом по кредиту. Минимальный начальный баланс будет отличаться и может взиматься ежемесячная плата, если не поддерживается требуемый минимальный средний баланс. Если в течение срока действия кредита заемщик не поддерживает автоматический дебет платежа по ссуде, процентная ставка может быть увеличена на 3,00%. Действуют сборы и другие условия. Предложение может быть изменено без предварительного уведомления. Подробности узнайте у своего банкира.

⁴ Отказ от комиссии действует до 31 декабря 2021 г. и может быть изменен без предварительного уведомления.Принять условия.

⁵ Фиксированные процентные ставки доступны только для срочной ссуды и могут быть выше объявленных переменных ставок.

⁶ Применяется к бизнес-анализу проверок. Минимальный начальный депозит 5000 долларов. Будет применяться ежемесячная плата за обслуживание (в настоящее время 30 долларов США). Кредит на прибыль может компенсировать большую часть комиссий на основе сохраненного баланса. Беспроцентный текущий счет. Кредитная ставка заработка (ECR) будет определять ваш кредитный доход (EC) за месяц. ECR определяется средним ежемесячным накопленным балансом («балансом»), который поддерживается на вашем текущем счете Business Analyzed.Спросите у своего банкира подробности, в том числе о том, как рассчитываются EC и применяются к комиссиям за банковские услуги. Программа ECR может быть изменена без предварительного уведомления.

12 способов получить финансирование для открытия нового ресторана

Создайте бизнес-план и укажите свои финансовые потребности.

Готовы ли вы осуществить свою давнюю мечту — иметь ресторан?

Возможно, вы ждали, оттачивали свои навыки и стали первоклассным шеф-поваром, а теперь готовы действовать самостоятельно.

Какими бы ни были причины открытия нового ресторана, поиск финансирования может стать камнем преткновения на пути к успеху.

Чтобы помочь вам с вариантами финансирования, ознакомьтесь с 12 способами получить финансирование для открытия нового ресторана.

# 1: Инвесторы

Ваш первый вариант финансирования — это найти инвесторов, которые дадут вам деньги для открытия вашего бизнеса.

Это когда люди, у которых много денег, вкладывают деньги в ваш ресторан. Такие инвестиции могут быть полезны для вашего нового ресторана, но вы должны быть уверены, что сможете их окупить.

Перед тем, как использовать внешних инвесторов, убедитесь, что вы создали бизнес-план, который включает в себя, как вы будете платить инвесторам, и ваш график для этого. (твитнуть)

В большинстве случаев вам нужно быть уверенным, что вы сохраняете контроль над своим рестораном, и именно поэтому сроки важны. Установите дату, когда, по вашему мнению, вы сможете прекратить отношения с инвесторами.

# 2: Ссуды от друзей и семьи

Если ваши друзья и семья полностью согласны с концепцией вашего ресторана и помогают вам добиться успеха, вам могут помочь друзья и семейные ссуды.

Эти люди знают вас, вкладываются в вас и с большей вероятностью поверят в вас и вашу бизнес-модель.

Будьте осторожны, ведь вы не хотите портить отношения. Убедитесь, что параметры изложены в письменной форме и согласованы всеми сторонами.

# 3: Ссуды SBA

Ассоциация малого бизнеса США (SBA) предлагает ссуды новым малым предприятиям, таким как ваш ресторан.

Найти ссуду для ресторана может быть проще, если вы обработаете ссуду через SBA, поскольку они гарантируют ссуды для малого бизнеса от невыполнения обязательств.

Это означает, что ваш банк с большей вероятностью возьмет на себя риск вашего ресторана. Кредиторы, такие как банки, кредитные союзы и другие, участвуют в займах SBA.

Вы найдете множество конкурентоспособных программ кредитования через SBA. Тем не менее, стоит отметить, что вы должны будете внести значительную сумму собственных денежных средств авансом для обеспечения ссуды.

Ключ — поискать лучшую сделку.

# 4: Банковские ссуды

Большинство владельцев ресторанов получают финансирование в виде ссуды в местном банке.

Это может быть неприятным способом, потому что обычно банки с подозрением относятся к ресторанам из-за их большого количества отказов.

Будет полезно, если у вас есть активы для погашения кредита, поэтому обсудите варианты со своим банкиром.

Кроме того, здесь может помочь ссуда SBA.

# 5: Кредиты кредитного союза

Кредитные союзы — еще один вариант финансирования открытия нового ресторана.

Они уникальны в своем финансировании, поскольку они часто взимают с вас проценты на остаток вашего кредита.Так что, если вы заплатите раньше, вы не заплатите столько же процентов.

Если ваш бизнес-план завершен, а ваше исследование рынка основательно, это может быть хорошим вариантом, если вы рассчитываете на успех с первых дней.

# 6: Краудфандинг

Другой, более современный способ получить финансирование — это краудфандинг с такими платформами, как Kickstarter (примеры) и Indiegogo.

Краудфандинг позволяет вам обращаться к широкой публике и запрашивать различные суммы денег.(твитнуть) Хотя каждый вклад может быть небольшим, цель состоит в том, чтобы их в сумме получило большое количество.

Бонус для участников — это бонусы, которые вы предлагаете. Многие рестораны и фудтраки предлагают еду за льготы. Другие становятся еще более креативными, предлагая вечеринки и мероприятия или кейтеринг.

inKind — еще один источник финансирования, который работает аналогично краудфандингу, но льготы немного другие.

# 7: Ваши кредитные карты

Кредитные карты иногда используются для финансирования ресторанов.Если вы решите использовать эту опцию, убедитесь, что вы можете вернуть деньги в отведенное время и что вы платите по процентной ставке.

Будьте осторожны, идя по этому пути, и знайте, сколько стоит ваш доллар, когда процентные ставки начнут расти.

Убедитесь, что вы знаете, на что вы идете, и понимаете условия финансирования.

# 8: Экономия

Лучший способ открыть ресторан — не влезть в долги, верно?

Многие специалисты по финансовому планированию согласятся, что использовать свои сбережения для финансирования вашего ресторана — хорошая идея.Тем не менее, у него есть свои подводные камни.

Чтобы избежать проблем, относитесь к своим сбережениям как к обычной финансовой операции и возвращайте себе проценты.

Вы также не хотите полностью копить свои сбережения, так как вам может понадобиться отложить их на случай чрезвычайной ситуации.

# 9: Заем под залог собственного капитала

Другой вариант финансирования вашего ресторана — это заем под залог собственного капитала и использование вашего дома в качестве залога для вашего ресторана.

Опять же, используйте этот вид финансирования с большой осторожностью.Было бы не лучшим сценарием потерять свой ресторан и дом одновременно.

# 10: Одноранговое кредитование

Другой вариант, одноранговое кредитование, похож на краудфандинг, за исключением того, что вы будете платить процентную ставку своим кредиторам.

Этот тип кредитования позволяет вам получать стартовые деньги от случайных незнакомцев в Интернете, но вам придется заплатить надбавку в виде процентов.

# 11: Аванс наличными

Этот вид финансирования достаточно дорогой, но им можно воспользоваться.

Вы можете получить аванс наличными, используя такие компании, как Rapid Advance, для финансирования малого бизнеса. Как и в случае с некоторыми другими упомянутыми здесь кредитами, вы будете платить надбавку (более 20%) по процентам, что может повредить вашей прибыли.

# 12: Арендодатель

Вы можете попросить ссуду у арендодателя — это обычное дело.

Ваш арендодатель может снизить ваши ставки, если вы предложите ему долю в вашем ресторане.

Это еще одна сложная ситуация, поэтому убедитесь, что все в письменной форме.

Последние мысли

Почему так сложно найти финансирование?

Во-первых, открыть новый ресторан — непростая задача. У вас должно быть отличное меню и отличное обслуживание клиентов при управлении своими расходами.

Во-вторых, CNBC сообщает, что почти 60% новых ресторанов терпят крах в первый год их существования, а почти 80% прекращают свою деятельность к пятому году.

Многие из них не смогли получить финансирование, потому что не знали точно, в чем заключаются их потребности.Они выдохлись, прежде чем смогли получить прибыль.

Открывая новый ресторан, вы хотите воспользоваться нашими 12 способами получения финансирования и в то же время понять, сколько денег вам нужно для вашего молодого ресторана.

У вас есть отличный веб-сайт, удобный и привлекательный для посетителей? Если нет или вы хотите настроить и обновить веб-сайт, свяжитесь с нами для получения бесплатной консультации по . Мы позаботимся о том, чтобы ваш веб-сайт работал на посетителей и был центральным элементом вашего маркетинга.

Изображения: Ник Хиллер и Джейсон Бриско на Unsplash

Займы с защитой зарплаты Ответы на вопросы

От критериев приемлемости до объема предоставленного финансирования — это наиболее часто задаваемые вопросы, касающиеся ссуд, предлагаемых находящимся в затруднительном положении малым предприятиям. — Getty Images / fizkes

Обновлено 01.06.21: Портал заявок на получение кредита ГЧП закрыт.Заявки на ГЧП больше не принимаются. Дополнительную информацию о других грантах, кредитах и ​​программах, доступных для малого бизнеса, можно найти в следующих статьях:

30+ грантов, ссуд и программ в интересах вашего малого бизнеса

Практическое руководство по финансированию малого бизнеса с помощью бизнес-займов

7 займов SBA, о которых нужно знать

Дополнительную информацию о стимулирующей помощи, которая все еще доступна, см. В нашей основной статье здесь.

______________

Одним из самых масштабных шагов правительства США в связи с нарушениями работы предприятий, связанными с COVID-19, стало создание Программы защиты зарплат (PPP). С момента создания в рамках этой программы было выдано кредитов на сумму более 500 миллиардов долларов. Однако программа менялась несколько раз с момента ее первоначального создания в марте 2020 года. Таким образом, многие малые предприятия с трудом справляются с некоторыми аспектами ГЧП, такими как право на участие и прощение.

Для большей ясности мы собрали некоторые из самых популярных вопросов, которые задавали и на которые давали ответы во время серии «Новости малого бизнеса» и Национальной ратуши малого бизнеса от Торговой палаты США. На этих виртуальных мероприятиях были представлены комментарии экспертов по ГЧП и другим проблемам, с которыми сталкиваются малые предприятия в это неопределенное время.

Вот популярные вопросы, которые компании задают о ГЧП.

Как работает программа защиты зарплаты (PPP)?

Программа экстренного кредитования ГЧП была создана в рамках Закона CARES на сумму 2 триллиона долларов США в марте 2020 года и была уполномочена выделить более 600 миллиардов долларов в виде безвозвратных кредитов малому бизнесу.Первоначально на программу было выделено всего 350 миллиардов долларов, но в апреле Конгресс добавил еще 320 миллиардов долларов, чтобы помочь большему количеству предприятий. Конгресс еще раз продлил крайний срок подачи заявок на ГЧП до августа, а затем закрыл заявки на оставшуюся часть 2020 года.

В конце декабря 2020 года Конгресс принял Закон о борьбе с коронавирусом и дополнительных ассигнованиях на сумму 900 миллиардов долларов (CRRSAA), чтобы помочь большему количеству предприятий, пострадавших от COVID-19. CRRSAA устранил проблемы с ГЧП и вложил больше средств в программу, чтобы предприятия могли подавать заявки на ссуды ГЧП в первый и второй раз.Это также изменило критерии, которым должны соответствовать предприятия, чтобы иметь право на получение первой и второй ссуд, и немного упростило прощение.

22 февраля 2021 года администрация Байдена объявила о новых изменениях в программе ГЧП, чтобы увеличить помощь малому бизнесу с недостаточным уровнем обслуживания. Во-первых, с 24 февраля по 9 марта существует двухнедельный эксклюзивный период для предприятий с менее чем 20 сотрудниками, которые могут подавать заявки на ссуды ГЧП первой и второй розыгрыша. Во-вторых, право на ГЧП было увеличено, чтобы включить неграждан, которые платят налоги, а также тех, кто совершил преступления, не связанные с мошенничеством, и просрочки по студенческим ссудам.В-третьих, SBA изменило максимальную потенциальную сумму кредита ГЧП, на которую могут подавать заявки индивидуальные предприниматели и независимые подрядчики, основываясь на валовой прибыли, а не на чистой прибыли.

кредитов ГЧП выдаются частными кредиторами и кредитными союзами, а затем они поддерживаются Управлением малого бизнеса (SBA). Основная цель ГЧП — стимулировать малый бизнес к тому, чтобы удерживать работников на заработной плате и / или повторно нанимать уволенных работников, потерявших заработную плату из-за сбоев в работе COVID-19. Если предприятия правильно тратят ссуду, можно простить всю сумму.

Как подать заявку на получение первого или второго кредита ГЧП?

Предприятия могут подавать заявки на ссуды в рамках ГЧП утвержденным SBA частным кредиторам, кредитным союзам и финтех-компаниям. Компании должны начать процесс с разговора с любым кредитором, с которым они в настоящее время работают, чтобы узнать, принимают ли они участие в программе ГЧП. Если у вас нет существующих кредитных отношений, вы можете подать заявку в финтех-компанию. У SBA также есть инструмент под названием Lender Match, который может помочь предприятиям найти утвержденного кредитора ГЧП.

Для последней волны займов ГЧП, одобренных в декабре 2020 года, заявки открылись для избранных кредиторов на уровне сообществ 11 января 2021 года, а затем открылись для других кредиторов в следующие недели. Заявки на получение последних займов ГЧП открыты до 31 мая 2021 года или до тех пор, пока не будет исчерпано все финансирование.

Чем отличаются займы ГЧП второй розыгрыша?

CRRSAA дало возможность предприятиям и некоммерческим организациям подавать заявки на второй заем ГЧП, если они соответствуют определенным критериям.Ссуды второго розыгрыша являются более целевыми, чем ссуды на основе ГЧП впервые, и для соответствия требованиям предприятия должны: 1) ранее получить ссуду ГЧП и использовать всю сумму только для разрешенных целей; 2) иметь менее 300 сотрудников; и 3) имели сокращение валовой выручки на 25% в течение как минимум одного квартала 2020 года по сравнению с тем же кварталом 2019 года. Максимальный размер кредита для второго кредита ГЧП составляет 2 миллиона долларов по сравнению с 10 миллионами долларов для первого кредита ГЧП. Кроме того, SBA создало центр вторичных займов ГЧП, которые могут оказаться полезными.

Как мне рассчитать максимальную сумму для моей ссуды ГЧП?

Для первичных займов ГЧП предприятия и некоммерческие организации обычно могут запросить максимальную сумму займа, в 2,5 раза превышающую среднемесячный фонд заработной платы за 2019 год. Страховые выплаты также могут быть включены в расходы на заработную плату. SBA также разработало пояснитель для первичных займов ГЧП, в котором излагаются расчеты для различных типов бизнеса.

Для кредитов ГЧП второй розыгрыша максимальная сумма кредита рассчитывается как 2,5-кратная среднемесячная сумма расходов на заработную плату в 2019 или 2020 годах на сумму не более 2 миллионов долларов США.Для заемщиков в секторе жилья и питания они могут иметь право использовать более высокий расчет, в 3,5 раза превышающий среднемесячные расходы на заработную плату в 2019 или 2020 годах, но максимальная сумма остается на уровне 2 миллиона долларов. Обратитесь к бухгалтеру или финансовому консультанту, чтобы убедиться, что вы правильно рассчитываете сумму кредита.

Примечательно, что в марте 2021 года SBA изменило максимальный размер кредита, на который могут подавать заявки индивидуальные предприниматели и независимые подрядчики, основываясь на валовой прибыли, а не на чистой прибыли. Это означает, что если вы работаете не по найму или ведете индивидуальный бизнес, вам следует использовать новую формулу при подаче заявки на новый кредит ГЧП.Если у вас уже есть заем, вам следует уточнить у своего кредитора, на какой именно размер вашего займа ГЧП и можно ли увеличить его, чтобы он соответствовал новой формуле.

Какие условия кредита?

Процентная ставка по всем займам ГЧП установлена ​​на уровне 1%. Займы ГЧП, выданные до 5 июня 2020 года, подлежат погашению через два года. Займы, выданные после 5 июня 2020 года, имеют срок погашения пять лет. Максимальный размер ссуды для первой ссуды ГЧП составляет 10 миллионов долларов, а максимальный размер ссуды для второй ссуды составляет 2 миллиона долларов.Никаких личных гарантий или залога не требуется. Кроме того, как государству, так и кредиторам, участвующим в ГЧП, не разрешается взимать с малых предприятий какие-либо сборы за обработку этих кредитов.

Могу ли я претендовать на получение первого или второго займа ГЧП?

Для первичных займов ГЧП большинство малых предприятий с числом сотрудников менее 500 и отдельные типы предприятий с числом сотрудников менее 1500 могут подать заявку, если они испытали снижение выручки в 2020 году. Многие 501 (c) (3) не- прибыль, 501 (c) (19) организации ветеранов, племенные предприятия и индивидуальные предприниматели / индивидуальные предприниматели имеют право подать заявку.По состоянию на декабрь 2020 года некоммерческие организации 501 (c) (6), местные новостные компании и жилищные кооперативы были добавлены в список организаций, которые могут подавать заявки. Всем публично торгуемым компаниям запрещено получать ссуды в рамках ГЧП.

Предприятия могут подавать заявку на ссуду ГЧП, если они работали 15 февраля 2020 года и в то время у них были оплачиваемые сотрудники (даже если владелец является единственным сотрудником). Пороговое значение в 500 сотрудников SBA включает все типы сотрудников: полный рабочий день, неполный рабочий день и любой другой статус.

Кредиторы также будут запрашивать «добросовестное подтверждение» того, что 1) неопределенные экономические условия делают запрос на ссуду необходимым для поддержки операций, и 2) заемщик будет использовать средства от ссуды для определенных целей, таких как начисление заработной платы и утвержденные расходы.

Как я могу получить прощение по ссуде ГЧП?

Вообще говоря, ссуда может быть полностью прощена, если не менее 60% было потрачено на заработную плату сотрудников. По состоянию на декабрь 2020 года остальные 40% могут быть использованы на следующее: (1) соответствующие проценты по ипотеке или обязательства по аренде; (2) коммунальные расходы; (3) операционные расходы, такие как коммерческое и бухгалтерское программное обеспечение; (4) имущественный ущерб, такой как разрушение в результате гражданских беспорядков, которое не было застраховано; (5) затраты поставщика на товары первой необходимости; и (6) расходы на защиту работников, такие как средства индивидуальной защиты (СИЗ) и средства защиты от чихания.

Прощение в первую очередь основано на продолжении работодателями выплаты сотрудникам нормальных размеров в течение периода от восьми до 24 недель после предоставления ссуды. Работодатели должны попытаться сохранить численность персонала и фонд заработной платы на уровне до пандемии, чтобы полностью или частично списать ссуду.

Подробнее читайте в нашем руководстве по прощению ссуд ГЧП.

Что я могу сделать для максимального прощения ссуд ГЧП?

Во-первых, тщательно задокументируйте все способы расходования средств ГЧП.Во-вторых, чем бы вы ни занимались, убедитесь, что 60% ссуды расходуются исключительно на оплату труда. Примечательно, что может быть некоторая свобода действий в отношении численности персонала, если вы документально подтвердите, что пытались нанять или повторно нанять, но не смогли вернуться туда, где вы были в общей численности сотрудников. Если вы можете повторно нанять некоторых работников и тратите 60% средств на фонд заработной платы, вы сможете получить прощение большей части или всей ссуды.

Должны ли предприятия с небольшими ссудами ГЧП делать меньше бумажной работы?

Да, Конгресс заявил, что предложит упрощенное прощение ГЧП для любого бизнеса, взявшего ссуду на сумму менее 150 000 долларов.Будет выпущено одностраничное заявление о прощении. Заявление, скорее всего, будет похоже на форму 3508S о прощении ссуды в рамках ГЧП.

Могу ли я использовать грант EIDL и ссуду ГЧП?

По состоянию на декабрь 2020 года Конгресс изменил положения, касающиеся грантов по ссудам на покрытие экономического ущерба (EIDL) и ссудам в рамках ГЧП. Первоначально, если вы получили грант EIDL, это будет засчитываться в счет того, какая часть вашего кредита ГЧП была прощена. Теперь предприятия, которые имеют право на получение грантов EIDL в размере до 10 000 долларов США, а также имеют полностью списанные ссуды ГЧП первой и второй тиражей.

Разрешено ли моей компании использовать налоговый кредит на удержание сотрудников и ГЧП?

Когда первоначально было объявлено о ГЧП, предприятиям нужно было выбрать, воспользоваться ли налоговым кредитом на удержание сотрудников (ERTC) или взять ссуду в рамках ГЧП. В декабре 2020 года Конгресс изменил положения, и теперь предприятия могут использовать и то, и другое. Расширение ERTC может принести значительные выгоды предприятиям, независимо от того, взяли ли они ссуду ГЧП.

Прочтите наше обновленное руководство по налоговой льготе за удержание сотрудников (ERTC) для получения дополнительной информации.

Будет ли IRS облагать налогом ссуды ГЧП или расходы, оплачиваемые ссудами ГЧП?

Нет, IRS никоим образом не будет облагать налогом ссуды ГЧП. Первоначально IRS постановило, что расходы, оплачиваемые с помощью займов ГЧП, не являются коммерческими расходами, вычитаемыми из налогооблагаемой базы. Однако в декабре 2020 года это было изменено, и теперь предприятия могут вычитать обычные деловые расходы, оплачиваемые за счет средств займа ГЧП. Изменение распространяется на все выданные ссуды ГЧП.

Подробнее читайте в нашем объяснении относительно налоговых последствий займов ГЧП.

Я подал заявку на ссуду ГЧП. Как я могу узнать о моем текущем статусе?

Есть два основных шага для получения ссуды ГЧП: частный кредитор должен одобрить вашу заявку, а затем SBA должно одобрить ее. Обратитесь к своему кредитору, чтобы узнать, могут ли они сказать, где находится ваше заявление, и есть ли у вас номер выдачи кредита от SBA.

Мой банк еще не обработал мою заявку на ГЧП. Могу ли я подать заявку и через другого кредитора?

Да, вы можете подать заявку на получение ссуды ГЧП через нескольких кредиторов.Но вы должны принять только один заем ГЧП.

Будет ли проверяться мой кредит ГЧП?

Малые ссуды, скорее всего, не станут объектом аудита, если ваш бизнес соблюдает все правила и вы документируете свои расходы в рамках ГЧП. Однако все ссуды ГЧП на сумму более 2 миллионов долларов будут автоматически проверяться. Если вас это беспокоит, обсудите это со своим кредитором, прежде чем принимать ссуду ГЧП.

Следует ли мне платить сотрудникам средствами ГЧП, даже если мой бизнес закрыт?

Да, закон был разработан для того, чтобы позволить предприятиям платить работникам, независимо от того, выполняют ли они другие задачи помимо своей обычной работы или даже не работают вообще.Идея состоит в том, чтобы поддерживать связь работников со своими работодателями, чтобы в идеале, когда предприятия снова открылись, работодатели могли вернуть работников к нормальным обязанностям.

Для независимых подрядчиков и индивидуальных предпринимателей, как вы документируете денежные средства, полученные от ссуды ГЧП, чтобы получить ее прощение?

Вы должны четко документировать все расходы и вести отдельный счет PPP, который показывает, как вы используете деньги PPP. Вы хотите сделать процесс прозрачным, чтобы банку было проще простить ваш кредит.

Если у вас сокращение рабочей силы, разрешено ли вам увеличить заработную плату владельца или другого сотрудника, чтобы достичь 60% -ного порогового значения, требуемого ППС?

Да, вы можете немного увеличить заработную плату собственнику или другому сотруднику. Но убедитесь, что вы не превышаете лимит компенсации в 100000 долларов, и убедитесь, что оплата хорошо задокументирована.

Если я обычно плачу отпускные и / или бонус, могу ли я сделать это сейчас по программе ГЧП, а не позже в этом году, как обычно?

Будьте осторожны, если думаете об этом.Если вы обычно получали отпускные или выплачивали бонусы в тот же период прошлого года, то все должно быть в порядке. Но если вы намеренно делаете что-то по-другому, это может вызвать тревогу. Действуйте как обычно.

Нужно ли открывать отдельный банковский счет для использования средств ГЧП?

Настоятельно рекомендуется открыть отдельный счет для средств ГЧП, чтобы отслеживать, куда идут деньги, и максимизировать прощение. Однако лучше обсудить это со своим бухгалтером или финансовым консультантом, чтобы понять, что наиболее целесообразно для вашей работы.

Могу ли я добавить новых сотрудников в течение периода прощения ссуды ГЧП, и можно ли включить их зарплату в счет прощения?

Да. ГЧП был разработан таким образом, чтобы вы могли нанимать или повторно нанимать сотрудников для своей работы. Вы можете нанять новых сотрудников, чтобы вернуться к средней численности и заработной плате вашего бизнеса и получить прощение ссуды.

Что должен делать работодатель, получивший ссуду ГЧП, с работником, который получает страховку от безработицы, размер которой превышает их обычную заработную плату, и который не хочет возвращаться?

Сотрудник имеет право не возвращаться, но вы должны напомнить ему, что ему официально предложили работу обратно в письменной форме.Согласно SBA, сотрудники, отклоняющие документально подтвержденные предложения о повторном приеме на работу, «могут потерять право на получение продолжающейся компенсации по безработице». Если сотрудник отказывается возвращаться, сохраните документацию, чтобы продемонстрировать это, когда вы пытаетесь максимизировать прощение ссуды.

Как владелец малого бизнеса, я не понимаю, как мы платим за аренду, коммунальные услуги и т. Д., Когда моя ссуда ГЧП составляет 60% от заработной платы сотрудников. Остаток, оставшийся по формуле, не покрывает арендную плату. Что я могу сделать?

Основная цель ссуды ГЧП — поддерживать или повторно нанимать сотрудников, поэтому вы должны потратить не менее 60% на заработную плату.Предприятиям также рекомендуется изучить ресурсы штата и местные ресурсы и обсудить с местными банками дополнительные варианты краткосрочного кредитования. Компании также могут подавать заявки на гранты EIDL для покрытия расходов.

Дополнительные ресурсы Торговой палаты США:

CO— призван вдохновить вас ведущими уважаемыми экспертами. Однако, прежде чем принимать какое-либо деловое решение, вам следует проконсультироваться со специалистом, который может проконсультировать вас с учетом вашей индивидуальной ситуации.

Подпишитесь на нас в Instagram, чтобы узнать больше советов экспертов и историй владельцев бизнеса.

Сообщение от

Присоединяйтесь к частной сети для деловых возможностей из CO —

Свяжитесь с тысячами проверенных руководителей и инвесторов, готовых заключить сделки.

Выучить больше

Опубликовано 1 марта 2021 г.

.

No related posts.