Кредит предпринимателю – Кредит для ИП и бизнеса, кредитование индивидуальных предпринимателей — Банк ВТБ

Кредит для ИП и бизнеса, кредитование индивидуальных предпринимателей — Банк ВТБ

www.vtb.ru

список банков и их условия

Здравствуйте. В этой статье мы расскажем про то, может ли индивидуальный предприниматель оформить потребительский кредит в банке.

Сегодня вы узнаете:

• Что такое потребительский кредит;
• Какой пакет документов запрашивает банк;
• В каких банках лучшие предложения для ИП.

Особенности потребительского кредитования

Любой гражданин может обратиться в банк, подтвердить платежеспособность справкой о размере заработной платы и получить деньги в долг.

Потребительский кредит – это сумма денег, которую выдают кредиторы физическим гражданам на личные нужды.

На практике граждане обращаются за помощью, чтобы:

• Купить необходимый товар: холодильник, телефон или телевизор;
• Приобрести недвижимость: дачу, гараж или добавить средства для приобретения квартиры;
• Оплатить образование как в высшем учебном заведении, так и специальные курсы;
• Пройти лечение;
• Приобрести путевку и хорошо отдохнуть;
• Сделать хороший ремонт в квартире;
• Приобрести автомобиль.

Конечно, прежде чем обратиться к кредитору, необходимо взвесить свои финансовые способности и определить, какая сумма необходима. Но какую сумму займа банки готовы предоставить в долг?

На практике, лимит потребительского кредита устанавливается в индивидуальном порядке и зависит от:

• Платежеспособности клиента;
• Наличия стабильного заработка и официальной работы;
• Наличия залогового обеспечения;
• Наличия поручителя, который согласится покрыть все расходы перед кредитором, если заемщик не сможет вносить оплату.

Также не стоит забывать, что максимальная сумма по кредиту будет зависеть от выбранной программы и срока кредитования.

Необходимо учитывать, что не только вы выбираете кредитора, но и он вас. К выбору своих заемщиков банки подходят очень ответственно.

Кредиторы, оценивая клиента, учитывают:

• Платежеспособность. Это самое первое, на что финансовые компании смотрят, поскольку им необходимы гарантии того, что заемщик вернет заемные средства.
• Оценку менеджером. Как ни странно, но как только вы обратитесь к сотруднику банка, с целью получения кредита, вы будете в прямом смысле слова «просканированы». Специалист будет следить за каждым вашим дви

kakzarabativat.ru

Кредит для индивидуальных предпринимателей на ведение бизнеса

Добавлено в закладки: 0

Для организации бизнеса требуются большие вложения денежных средств. Начинающий предприниматель должен иметь стартовый капитал для оплаты покупки или аренды помещения, оборудования, сырья и материалов, оплаты заработной платы сотрудникам, а также резервный фонд. Не всегда собственных средств бизнесмену хватает для начала предпринимательской деятельности. Отличное решение в подобных случаях –кредит на открытие бизнеса.

Кредит индивидуальному предпринимателю на открытие бизнеса позволяет начать производственную деятельность с использованием заемных средств.

Кредит как старт для бизнеса

Банк выдает индивидуальному предпринимателю кредит, основываясь на принципах срочности и возвратности, на определенный срок под установленную процентную ставку за пользование займом. Кредитование открытия бизнеса подразумевает лишь частичное финансирование, так как считается, что бизнесмен должен располагать и собственным стартовым капиталом. Доля собственных средств при начале предпринимательской деятельности должна быть не менее 50%.

Большинство банков, кредитующих начало бизнеса, предоставляют индивидуальным предпринимателям заемные средства в размере 20-30% от общего размера стартового капитала. С этой целью при обращении в банковское учреждение за кредитом, начинающий бизнесмен предоставляет бизнес-план, в котором отражаются все аспекты планируемой деятельности. Обязательно указывается размер затрат и расчет их окупаемости.

Индивидуальный предприниматель, открывающий свое дело, не имеет подтверждения успешности своей деятельности, так как она еще не велась. Поэтому коммерческий банк, предоставляющий кредит, имеет риск невыплаты заемных средств.

На этом основании кредитор может запрашивать у заемщика обеспечение займа, в качестве которого могут выступать недвижимое и движимое имущество, ценные бумаги, поручительство третьих лиц, и прочее. Также на основании высоких рисков, процентная ставка по кредитам на открытие бизнеса более высокая, чем по иным займам. Несмотря на активную борьбу коммерческих банков за нового заемщика, банкиры редко выдают индивидуальным предпринимателям кредиты на открытие бизнеса. Зато активно предлагают заемные средства тем бизнесменам, деятельность которых уже осуществляется.

Условия получения кредита

Кредит на ведение бизнеса индивидуальному предпринимателю предоставляется при условии ведения предпринимательской деятельности не менее полугода. В этом заключается главное отличие кредита на развитие от кредита на открытие бизнеса.

Индивидуальный предприниматель, основавший бизнес и успешно его осуществляющий не менее 2 кварталов, имеет возможность и реальный шанс получить заемные средства на развитие своей деятельности. Это может быть нецелевой кредит в виде денежных средств или целевой кредит на приобретение недвижимости, автомобилей или оборудования. Целевые кредиты наиболее выгодны бизнесменам по следующим причинам:

• имеют минимальную процентную ставку;
• выдаются по упрощенной схеме;
• обычно оформляются в точке продаже товара, а не в банке;
• целевые займы исключают присутствие наличных средств, так как все расчеты ведутся безналично.

При этом кредит наличными дает возможность заемщику по своему усмотрению распределять заемные средства, не отчитываясь никому об их использовании. Так, деньги могут быть направлены на финансирование нескольких сторон бизнеса: покупки движимого и недвижимого имущества, оборудования, материалов, нематериальных активов и на многие другие нужды предпринимателя.

Как получить кредит

Получить кредит индивидуальному предпринимателю можно, обратившись в банк с заявкой и пакетом документов. При обращении за кредитом на открытие банковское учреждение запросит паспорт предпринимателя, его свидетельство о регистрации в ФНС, выписку из Единого реестра, а также бизнес-план.

При оформлении заявки на кредит для развития бизнеса банк запросит у предпринимателя помимо личных документов финансовую отчетность за предшествующий период. В зависимости от срока ведения предпринимательской деятельности и периода обращения за кредитом банк запрашивает разную отчетность. Если бизнес функционирует более года или же заявка подается на начале календарного года, то в качестве финансовой отчетности в банк предоставляется декларация по форме 3-НДФЛ за минувший год. Если документы в финансовое учреждение подаются после первого квартала, предприниматель предоставляет в банк финансовую отчетность, поданную в налоговую инспекцию за последний отчетный период: квартал, полугодие или год.

Заявка на получение займа рассматривается банком от 1 рабочего дня до 1 недели. После успешного рассмотрения индивидуальный предприниматель оформляет с коммерческим банком кредитный договор и получает заемные средства. Через месяц после подписания договора начинаются выплаты за кредит. В случае просрочки платежей возникает просроченная задолженность, кредитор начисляет штрафы и проценты на возникший долг.

Преимущества и недостатки кредитования

Получая деньги в кредит, предприниматель возвращает их банку с процентами за пользование займом. Так возникает переплата, размер которой зачастую сравним с суммой полученного кредита. Это замедляет срок окупаемости проекта, рост его прибыльности и рентабельности.

Кроме процентов за пользование кредитными средствами, банк имеет право запросить дополнительные платежи: комиссию за оформление, выдачу кредита, досрочное погашение и так далее. Все эти условия оговариваются кредитным договором. Важно внимательно с ним ознакомиться перед подписанием, чтобы не платить дополнительные платежи. Также в договоре фиксируются условия погашения просроченной задолженности, которая может возникнуть как по вине заемщика, так и по независящим от него обстоятельствам. Кроме недостатков в кредитовании присутствует ряд преимуществ:

1. Главным из них является возможность использовать дополнительные средства для предпринимательской деятельности. В случае нехватки денег для бизнесмена это безусловное преимущество.
2. Еще одной положительной стороной кредита для индивидуального предпринимателя является снижение налогообложения. Согласно российскому законодательству, выплаты по кредиту относятся к расходам, уменьшающим налогооблагаемую базу.
3. Положительном образом на возврате кредита отражается инфляция, уровень которой постепенно уменьшает стоимость денег с течением времени.

Альтернативное финансирование

Помимо кредитов на открытие и развитие бизнеса, современные банки предлагают индивидуальным предпринимателям другие способы займов. Наиболее распространенной альтернативой единоразовому займу является овердрафт или кредитная линия. Овердрафт предоставляется индивидуальным предпринимателям, которые уже являются клиентами банка. Так, к действующему счету клиента открывается кредитная линия. Заемные средства по овердрафту возобновляемые, поэтому предприниматель имеет возможность воспользоваться деньгами, погасить долг, и снова получить средства по открытой кредитной линии.

В сравнении с кредитами, овердрафт всегда доступен предпринимателю без дополнительных заявок на получение и без предоставления документов. Однако и суммы возврата овердрафта выше, чем по кредиту. Кроме заемных средств коммерческих банков, индивидуальный предприниматель может воспользоваться иными вариантами привлечения средств: субсидии и дотации для открытия и развития бизнеса, средства инвесторов, частные займы и так далее.

Таким образом, можно получить средства на открытие своего дела, оформив с банком кредитный договор. Несмотря на то, что кредитные учреждения неохотно дают такие кредиты, не стоит отказываться от возможности пополнения активов предприятия. К тому же при безукоризненной кредитной истории банк может открыть кредитную линию – овердрафт – для своих постоянных клиентов.

biznes-prost.ru

Кредит для индивидуальных предпринимателей (ИП)

Кредит для ИП (индивидуальных предпринимателей), кредит для малого бизнеса — ссуда, оформляемая на основании задекларированных доходов по предпринимательской выписке, вместо справки о доходах с предприятия. Если доходы с предприятий (особенно государственных) легко проверить банку, то доходы предпринимателей проверить крайне сложно, даже если р/с (расчетный счет) открыт именно в этом банке. Именно поэтому даже на обычные кредиты ИП чаще всего отказывают, почти приравнивая их к безработным. Поэтому, если шанс небольшой потребительский кредит или кредитный лимит в банке еще есть, то получить крупную ссуду вроде автокредита или ипотеки без высокого первоначального взноса очень проблематично.

Ранее ИП (индивидуальный предприниматель) именовался, как ЧП (частный предприниматель). ИП, как и ООО относится к малому бизнесу.

Зачастую встречается мошенничество, когда человек регистрируется индивидуальным предпринимателем. При этом он предоставляет заведомо завышенные доходы в течение 6-24 месяцев для получения крупного кредита. Например, квартиры в ипотеку или автокредита. После взятия кредита, выплачивать оказывалось нечем. И банки несли убытки, при реализации подержанной недвижимости или автомобиля. Ранее этот номер проходил, сейчас, наученные горьким опытом банки, тщательно проверяют предпринимателей (насколько могут). И, тем не менее, относятся к ним с недоверием. В отличие от солидного предприятия, директор которой хочет взять кредит, и легко проверяемого (дату создания, количество сотрудников, ориентировочная ежегодная прибыль), отследить движения финансов предпринимателя почти не реально. Часть из них работает в арендованных помещениях (офисы, склады, гаражи), другие – вовсе работают дома. Крайне редки случаи, когда рабочее помещение принадлежит предпринимателю.

Обеспечение

Кредит для ИП обычно не целевой, и, если в случае с предприятием часто выдается на развитие, то ИП тратит средства на свое усмотрение.
Иными словами, если нужен крупный кредит (выше 1-2 тыс. у.е.), нужно оформлять залог. Недвижимость, автомобиль и другое легко реализуемое имущество подойдет. С залогом, как банки, так и частные кредиторы подберут кредит, на любой срок и по доступным ставкам (под 18-30% годовых). Оформление квартиры или автомобиля как залог происходит на бумаге. Автомобиль находится у владельца, в жилом помещении продолжают жить. Однако при повреждениях или угоне авто, владелец обязан сообщить в банк (страховка полностью или частично покрывает ущерб), также нужно получать разрешение на перепланировку квартиры и т.п. Обеспечение кредита должно покрывать сумму кредита, проценты по кредиту и расходы по продаже при его реализации банком.

Если в качестве залога представлены драгоценные материалы, коллекционные предметы искусства и др., нередко подходит ломбардный кредит.

Беззалоговый кредит для ИП получить почти так же сложно, как и неофициально работающим. Выезд на место ведения бизнеса – редкость. Это либо краткосрочный потребительский кредит, выдаваемый банком (немного выше суммой, чем безработному), либо кредитный лимит, открытый на кредитной карте банка или кредитной организацией, или же микроссуда от МФО (микрофинансовой организации).

Потребительский кредит для ИП

Один из лучших вариантов. Выдаются они нечасто, процент отказов 80-90%, однако для заемщика являются выгодными и прозрачными. Для банка же, это один из самых рискованных видов кредита. Ставка по ним колеблется в пределах 25-50%, максимальная сумма редко переваливает за 2000-5000 у.е. Положительная кредитная история приветствуется.

Открытый кредитный лимит — хороший источник для получения средств (50-2000 у.е.) и на приемлемых условиях. Порой кредитом можно пользоваться бесплатно в течение 1-3 месяцев. Однако, вначале сумма очень низкая (50-500 у.е. без справки о доходах).