в каком банке взять + условия
В статье мы рассмотрим, в каком банке можно взять кредит под залог участка земли. Узнаем, как получить кредит под земли сельскохозяйственного назначения и какие документы потребует банк. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию по получению кредита и собрали отзывы заемщиков.
Где взять кредит под залог земли?
Специалисты банковской сферы утверждают, что кредитование под залог земельного участка вызывает все больше интереса у граждан. Это можно объяснить наличием преимуществ в сравнении с другими кредитными продуктами. Нюансы таких кредитных программ рассмотрим сегодня, а также проанализируем условия банков, дающих подобные кредиты.
Напрашивается вывод, что в рамках кредитования под залог земельного участка можно получить довольно крупную сумму средств на длительный период.
Далее рассмотрим предложения каждой банковской организации несколько подробнее.
Кредит под залог земли в Сбербанке
В данном кредитном учреждении вполне реально получить кредит под залог земельного участка. Кредитная заявка рассматривается в течение 2 — 8 рабочих дней. Кредит предоставляется единовременно и выплачивается каждый месяц равными суммами.
По вашему заявлению кредит может быть погашен досрочно в полном объеме или частично. Страхование жизни и здоровья осуществляется по вашему желанию.
Также прочитайте: Страховка по кредиту в Сбербанке: можно ли вернуть деньги и как происходит возврат суммы
В Россельхозбанке
Заявка рассматривается до 5 рабочих дней, комиссионный сбор за его выдачу и оформление не взимается. Кроме того, вы сами можете выбрать форму погашения кредита и вернуть его досрочно без санкций со стороны Россельхозбанка. Подтвердить свой доход можно бланком по форме банка.
В Тинкофф Банке
В этой банковской организации процесс кредитования имеет ряд преимуществ:
- В качестве залога может выступать земельный участок, даже если он принадлежит вашим друзьям или родственникам.
- Подтвердить доход можно любым способом.
- Подтверждение цели получения средств не требуется.
Для оформления заявки посещать офис не нужно, все происходит в режиме онлайн, а значит, существенно экономится ваше время.
Также прочитайте: Рефинансирование кредитов других банков в Тинькофф: условия, кредитный калькулятор и отзывы клиентов
В Совкомбанке
Кредитная программа в этом банке носит название «Альтернатива». При оформлении данного кредита банковская организация вправе запросить не только залог, но и поручительство физического лица. Для увеличения суммы кредитования вы можете привлечь созаемщика.
Для внесения платежей по кредиту клиентам оформляется специальная идентификационная карта.
Также прочитайте: Условия кредитования пенсионеров в Совкомбанке: ставки, документы и отзывы
В банке Зенит
Кредитная заявка рассматривается в срок до 5 рабочих дней. На весь срок кредитования поручителем выступает супруг/супруга заемщика, кроме случаев, когда составлен брачный договор о том, что имущество является раздельным.
Денежные средства выдаются единой суммой на любые цели, кроме связанных с предпринимательской деятельностью. Моратория на досрочное погашение нет, дополнительная комиссия за это также не взимается.
Как взять кредит под залог земли?
Сначала представим процедуру в упрощенном виде:
- Выбираем кредитное учреждение.
- Собираем документацию и подаем заявку.
- Ждем, пока участок оценят.
- Заключаем договор кредитования.
- Получаем средства и график погашения на руки.
Теперь каждый из этих этапов проанализируем подробно.
Выбор банковской организации. Прежде всего обратите внимание на то учреждение, в котором получаете заработную плату. Очень часто банки предлагают своим клиентам довольно выгодные условия кредитования, в частности, пониженные ставки, увеличенную сумму кредита и так далее. Да и массу бумаг участнику зарплатного проекта собирать не придется. Если банк, в котором получаете зарплату, не устраивает вас по разным причинам, изучите предложения других учреждений, учитывая их опыт работы и отзывы клиентов.
Важно! Мелкие региональные учреждения зачастую делают очень заманчивые предложения, так как им нужны новые клиенты. Но не забывайте, что вероятность дефолта такого банка в несколько раз выше, чем в крупной структуре.
Проведение оценки участка. Оценка стоимости проводится обязательно, исключить этот этап нельзя. Ее осуществляют специалисты банка, вся процедура занимает до 2 рабочих дней.
Подписание договора. Перед тем, как его подписать, нужно изучить каждую строчку.
- размеру процентной ставки;
- ответственности за нарушение условий;
- содержанию ваших прав после оформления участка в залог;
- условиям, на которых можно погасить кредит раньше срока.
Но и не стоит забывать о мелком шрифте, которым часто пишут важнейшую информацию.
Получение средств. Способ их выдачи зависит от политики, которую проводит банк. Это могут быть наличные, перевод на счет или банковскую карточку.
Погашение. Вносите платежи в соответствии с предоставленным графиком, учитывая, что срок их зачисления зависит от способа, которым вы внесли денежные средства.
Важно! В настоящий момент кредитование под залог земель сельскохозяйственного назначения осуществляется только несколькими крупными банками, так как высок риск падения участков в цене.
Требования к объекту недвижимости
Сразу уточним, что в кредите вам однозначно откажут, если земля обременена арестом, участок вы купили в кредит, который еще не закрыли, либо он уже выступает в качестве залога по другому займу.
Теперь о главных требованиях, которые выдвигают к участкам банковские учреждения:
- Вы должны быть собственником земли. Идеально, если вы владеете землей единолично. Но если вторым собственником является супруг/супруга, это также допускается. Второй собственник напишет согласие на передачу участка в залог, и проблема будет решена. В случае, если доля участка принадлежит несовершеннолетнему ребенку, принять такую землю в качестве залога банк, скорее всего, откажется.
- Наличие подъездных путей, по которым можно проехать независимо от времени года. Согласитесь, есть разница между участком земли в коттеджном поселке с прекрасной дорогой и в дальней деревне, в которую даже летом трудно попасть, не говоря о зиме и весне.
- Земля не должна даже частично принадлежать муниципальному образованию или государству. Расположение участка в природном или историческом заповеднике также недопустимо.
- У соседей по участку не должно быть к вам претензий. По крайней мере, не должно быть официальных исков и судебных разбирательств.
Не стоит забывать и о ликвидности вашего участка. Это зависит от инфраструктуры, расположения и уровня развития территории, на которой расположена земля.
Документы для подачи заявки
Для подачи заявки вам потребуется предоставить следующие бумаги:
- Паспорт гражданина РФ.
- ИНН или СНИЛС.
- Документ, который подтвердит ваше официальное трудоустройство.
- Справку о доходе по форме 2 НДФЛ/по форме банковской организации.
- Свидетельство о праве собственности на участок.
- Если состоите в браке — письменное согласие второго супруга на оформление участка в залог.
Важно! Сбором документов лучше заняться до подачи заявки. Это позволит ускорить ее рассмотрение.
Особенности кредитов, выданных под залог земельного участка
Важными нюансами кредитного продукта являются:
- Высокий уровень риска потерять участок, если вы утратите платежеспособность.
- Сумма займа в редких случаях превышает 50% от стоимости земли.
- Можно получить отсрочку платежа.
А также можно отметить, что для получения средств нужно пройти длительную процедуру согласования условий с банком.
Почему банки неохотно кредитуют под залог земли?
Из большого количества банковских организаций далеко не все кредитуют граждан под залог земельного участка. Основной причиной является низкая ликвидность залога (если сравнивать с жилой недвижимостью).
Кроме того, отсутствуют единые стандарты оценки участков, это усложняет всю процедуру. А переоформление документов отнимает довольно много времени.
Отзывы о получении кредитов под залог земли
Илья
«Россельхозбанк — лучший, он, можно сказать, создавался для реализации таких программ. Если у вас есть земельный участок, его можно выгодно оформить в залог, получить деньги и использовать их на свои цели. Мой отец так и сделал, остался доволен».
Ольга
«У меня земельный участок на берегу реки Тобол, в Тюменской области. Подведен природный газ, дорога асфальтирована. Узнала о том, что можно взять кредит под залог такого участка. Но обратиться решила в Сбербанк, его считаю надежным. Оформляли довольно долго, но деньги я получила, сумма устроила».
Лиля
«Хорошо, что есть возможность взять такой кредит. Это шанс получить большую сумму на нормальный срок. Выбирала между несколькими банками, в итоге пришла в Совкомбанк — условия сильно не отличались, а этот банк находится рядом с домом. Документов, конечно, пришлось собирать целый пакет, но раз надо, деваться некуда. Зато в итоге мне одобрили кредит на 1,5 млн. Правда, заявку 5 дней рассматривали. Но в целом пока все полностью устраивает».
kredit-online.ru
Кредит под залог земельного участка (земли).
Необходимо срочно получить кредит? Получить крупную сумму под низкий процент можно, обеспечив заем залогом участка земли. В качестве обеспечения может выступать не только квартира или автомобиль, но и земельный участок.
Особенность кредита под залог земельного участка
Кредит под залог земельного участка – одна из форм залогового кредитования. Заемщик может рассчитывать на самые выгодные условия. Сумма и срок такого займа значительно выше, чем у беззалогового, а процентная ставка ниже. Благодаря наличию обеспечения, средства может получить даже человек, имеющий плохую кредитную историю.
Особенностью кредита под земельный участок является то, что обеспечением может выступать пустующий участок земли, который, в отличие от той же квартиры или автомобиля, заемщик не использует. Человеку психологически сложно предоставить свое жилье в качестве залога. Кредитование под земельный участок решает эту проблему.
Даже не застроенный земельный участок может стать инструментом получения средств. Кредит под залог земли не является целевым, и заемщик может использовать его по собственному усмотрению. Такой вариант финансирования – отличный повод реализовать вашу мечту и построить на пустом участке дом.
Преимущества кредита под залог земли
- процентная ставка низкая;
- длительный срок предоставления кредита;
- возможность получить большую сумму;
- не нужно подтверждать доход;
- не нужны поручители;
- отсутствие скрытых комиссий;
- можно получить наличными;
- возможность тратить кредит под залог участка земли на любые цели, не отчитываясь о расходах перед банком.
Какие документы необходимы для оформления?
- паспорт заемщика;
- правоустанавливающие документы на участок земли;
- кадастровый паспорт, план земельного участка;
- свидетельство о собственности;
- справка об уплате налога на землю.
На что смотрят банки?
В качестве залога может быть предоставлен участок, который принадлежит к категории земель населенных пунктов или сельхозназначения. Взять кредит под залог земли можно, если она в собственности заемщика, на нее должна быть вся необходимая документация. Земельный участок территориально должен находиться в регионе деятельности кредитной организации, на него не должно быть наложено обременение.
Сумма кредита напрямую зависит от оценочной стоимости участка. На нее влияет много факторов. В первую очередь — это месторасположение. Если участок расположен в элитном коттеджном поселке, это может значительно увеличить сумму займа. Наличие построек, инженерных сооружений также положительно влияет на размер финансирования. Если кредит под залог участка берется под строительство, то предоставление подтверждающих документов значительно повысит шанс получить более крупную сумму.
“Кредитная Лаборатория” – компания, которая оказывает консультацию и предоставляет помощь в оформлении кредита в Москве и Подмосковье. Многие банки ужесточили требования к своим клиентам. Получить большую сумму стало сложнее. Мы избавим Вас от необходимости искать банк, который выдаст Вам сумму. Обратитесь к профессионалам! Наша компания окажет содействие в получении денежных средств. Наши партнеры — крупнейшие банки России. Наша цель – свести возможность отказа по кредиту к нулю.
Нет справки о доходах? Плохая кредитная история? Это не приговор. Мы поможем найти банк, который выдаст Вам кредит, а также окажем помощь в подготовке документов и их оформлении.
creditlabs.ru
Земельный кредит – ссуда для покупки земельного участка
Земельный кредит — вариант финансирования, который используется исключительно для покупки земельного участка. Встречается данный тип кредитования часто, однако реже, нежели автокредит или потребительский кредит. Ссуды данного типа, называемые долгосрочными кредитами на покупку земли, несколько труднее получить, нежели привычные жилищные кредиты, включающие покупку дома на участке, а не пустую территорию. Земельный кредит является целевым, нередко оформляется земельная ипотека (аналогично обычной ипотеке, земля является залогом по кредиту). Земельная ипотека не может быть частичной: если территория принадлежит нескольким владельцам, земельный участок полностью закладывается банку с разрешения всех владельцев. Некоторые факторы могут повлиять на утверждение земельного кредита, включая планы на будущее, авансовый платеж…
Как в любом другом виде кредитования, инвестирование должно поддерживаться гарантиями и их прибыльность не должна вызывать у кредитора опаски. Бесспорно, тот, кто хочет обрабатывать свою территорию, представляет собой меньшую проблему. А тот, кто хочет сохранять землю необработанной – большую. Неосвоенный участок владелец может запросто бросить, полагая, что он бесполезен, и проще его забросить и не платить кредит.
Требования
Участок, как скажет любой кредитор, должен быть ликвидным. Ликвидности покупаемой в кредит земле прибавит нахождение участка в жилищном секторе. В идеале, в т.н. «коттеджном городке». Или где на соседних территориях построены или в процессе строительства дома. Кроме того, по документам, территория должна быть пригодна к строительству, а не для сельскохозяйственных работ.
Также, бывает, в требования банка входит нахождение участка в том же регионе, где находится отделение банка. Например, удаленность не выше 50-100 км. Зачастую – участок не должен быть в природоохранной зоне. Не может находиться в местах массовых свалок, близ опасных предприятий и вредных производств. Должен иметь подъезд на автомобиле круглый год. Наличие коммуникаций вблизи также приветствуется кредиторами. Утверждаемый размер земельного участка обычно выше 5 соток и ниже 30-50. В идеале в районе 7-15. Еще должны быть все документы, правильно оформленные, и не подлежащие оспорению через суд.
У любого, кто хочет взять земельный кредит, могут уточнить, как он собирается использовать земельный участок. Если он предназначен для сельскохозяйственных работ, землю планируют стабильно обрабатывать и заниматься посадкой, скажем, картофеля – риск будет рассматриваться как небольшой. Но те, кто хочет использовать землю в развлекательных целях должны будут предоставить дополнительные гарантии возвратности ссуды кредитору. Например, верховая езда, охота или рыбалка. Возведение построек заемщиком на участке обычно приветствуется кредитными организациями.
Процент авансового платежа в кредите на необработанную землю требуется выше (20-50% от оценочной стоимости земельного участка), нежели на обработанную землю, или находящуюся на стадии обработки в данное время. Высокий аванс снижает риск кредитора в случае невозврата кредита. Высокий авансовый платеж на необработанную землю – полная противоположность кредитам с достаточными гарантиями возврата – дома, с/х постройки и др. В некоторых случаях, кредиты на развитые земли, частные дома, можно предоставить даже без аванса.
Стоимость кредита
Часть кредиторов может запросить больше 30-40% годовых, тем самым снижая риск выдачи подобных кредитов. А 15-25% – обычная процентная ставка на такие кредиты.
Для тех, кто уже развил ранее кредитуемую землю и выплатил всю сумму по ссуде, или кто владеет развитой землей, может заложить ее в качестве обеспечения кредита для покупки нового участка. Это снизит авансовый платеж, требуемый для выдачи кредита на покупку необработанной земли. И будет являться козырем для заемщика. Есть и обратная сторона медали, ведь это подвергнет риску имеющуюся территорию. А в нее владелец вложил немало капитала.
Если же отказывают в земельном кредите – не стоит расстраиваться. Возможно больше подойдет потребительский кредит, либо ссуда под залог имущества.
v-kredit.net
Кредит на строительство дома под залог земельного участка в Сбербанке
Хорошо, когда есть достаточный запас средств, для того чтобы построить дом своей мечты. В этом случае, все проблемы отходят на второй план, остаются только небольшие трудности, но что делать, когда средств не хватает, отказаться от стройки или занимать? Кредит на строительство дома в Сбербанке можно взять под залог земельного участка, на котором уже возводится жилье, но нужно пройти ряд согласительных процедур и подготовить приличный пакет документов. Если вас это не останавливает, давайте обсудим такой вариант кредитования.
Предварительная подготовка
Для того чтобы взять кредит в Сбербанке на возведение дома под залог земельного участка, потребуется серьезная предварительная подготовка залогового имущества. Казалось бы, что там готовить, земельный участок, он и «в Африке» земельный участок, но не все так просто.
- Во-первых, нужно убедиться в том, что земельный участок оформлен должным образом в собственность залогодателя, и никто из третьих лиц не оспаривает его границы. Также нужно подготовить свидетельство о праве собственности на него.
Оспоримые земельные участки Сбербанк в залог не примет вплоть до момента урегулирования спора в судебном порядке или на основании мирового соглашения.
- Во-вторых, нужно подготовить документы, на основании которых земельный участок перешел в собственность лица, претендующего на кредит. Это может быть договор купли-продажи, мены, дарения и т.д.
- В-третьих, нужно провести профессиональную оценку земельного участка и предоставить оригинал отчета о ее проведении.
- В-четвертых, нужно обратившись в Росреестр получить выписку из ЕГРП о том, что земельный участок не имеет обременений, а значит нет препятствий, для того чтобы передать его в залог.
- В-пятых, кадастровый паспорт будущего предмета залога.
Кроме основных, нужно будет подготовить специальные документы. Их состав будет зависеть от состава правоотношений, в которые успел вступить будущий заемщик. Сейчас мы перечислим эти документы, и вы все поймете.
- Согласие супруга на передачу земли в залог (нотариально удостоверенное). Требуется в том случае, если заемщик находится в браке и эта земля была приобретена в браке.
- Заявление залогодателя о том, что в тот момент, когда им был приобретен земельный участок, он не состоял в браке (нотариально удостоверенное).
- Оригинал брачного договора, если таковой имел место.
Подготовка указанных документов потребует от заемщика немалых затрат, поэтому до того как банк одобрит заявку, стоит готовить только те документы, которые можно получить бесплатно или дешево. Также обращайте внимание на сроки действия документов. Очень важно, чтобы на момент подписания договора все документы были действительны.
Можно, конечно, и не собирать никакие документы заранее, но тогда, нужно будет уложиться в срок, который отводится банком для подготовки предмета залога (3 месяца). Если у вас, например, есть спор с соседями о границах участка, тогда разрешение данного спора может продлиться дольше 3 месяцев. Лучше уж заранее разрешить спор, а уж потом подавать заявку, чем из-за этого потерять право на кредит.
В дальнейшем заявителю нужно будет заполнить анкету ипотечного заемщика и приложить к ней свой паспорт и основной документ созаемщика. Нужно будет приложить трудовую книжку, трудовой договор, справку о доходах и прочие документы, которые могут подтвердить совокупный доход достаточный для оформления ипотеки. Если Сбербанк одобрит заявку, тогда нужно будет донести и все остальные документы, о которых мы поговорили чуть раньше.
На каких условиях получают заем?
Сбербанк предлагает сравнительно гибкие условия кредитования под залог объекта недвижимости. В данном случае это земельный участок, но в некоторых ситуациях Сбербанк принимает в залог не только землю, но и возводимый на ней недостроенный дом. Такие ситуации являются исключением из правил, и мы их рассматривать не будем. Что предлагает Сбербанк?
- Можно получить от 300 000 до 10 млн. в зависимости от финансового положения претендента на кредит.
- Получить деньги можно под 10% годовых. Правда, 10% это минимальная ставка для идеальных заемщиков. В большинстве случаев банки выдают такую ипотеку под 11,5 или 12% годовых, что все равно неплохо.
Для участников федеральных программ ставка по ипотеке в рамках этого кредитного пакета может быть снижена до 9% годовых.
- Потребуется внести немаленький первоначальный взнос, который должен составить не меньше 25% от суммы всего займа.
- Кредит можно растянуть на срок до 30 лет, но в этом случае переплата будет просто огромной, но зато и ежемесячные взносы будут меньше.
Страховать предмет залога в нашем случае не требуется, поскольку речь идет о земельном участке. Также не нужно платить комиссию банку за совершение тех или иных действий. Дополнительные консультационные услуги банковских работников по поводу кредита также бесплатны.
Кто может претендовать на заем?
Как взять данный кредит конкретному лицу? Прежде всего, нужно убедиться в том, что потенциальный заемщик соответствует базовым требованиям Сбербанка. О каких требованиях идет речь?
- На кредит могут претендовать только граждане РФ.
- Если гражданин моложе 21 года и старше (на момент исполнения обязательства) 75 лет, его заявку банк отклонит.
- Если гражданин за последние пять лет не имеет хотя-бы года общего стажа и 6 месяцев стажа на 1 рабочем месте, кредит ему не выдадут.
- Если супруг гражданина не желает выступить в качестве созаемщика, банк отклонит заявку.
- Созаемщики должны иметь совокупный доход достаточный для того, чтобы пройти скорринговый анализ.
- Гражданин с отрицательной кредитной историей получит от банка отказ.
Итак, если в собственности гражданина есть земельный участок, на котором строится дом, и он желает получить дополнительные деньги на строительство, можно передать этот участок в залог и оформить кредит на выгодных условиях. Сделать это не особенно сложно, но нужно предпринять определенные шаги. О том, какие это должны быть шаги, мы и попробовали вам поведать. Удачи!
kreditec.ru