Close

Кредит для старта бизнеса с нуля – Кредит на открытие бизнеса с нуля

5 лучших кредитов для стартапа в 2019 году

Российская стартап–индустрия вышла на новый уровень развития. Расширяются направления ее деятельности, привлекаются большое количество участников проектов. Создавая собственное дело, у будущего владельца бизнеса должны быть средства для получения возможности притворить бизнес–план в жизнь.

Для банков кредитование стартапов является высокорискованной сделкой, однако некоторые финансовые организации запускают подобные программы с целью расширения круга клиентов и получения прибыли от вложений.

Особенности кредитования стартапов

Главной особенностью кредитования бизнес–проектов является то, что зачастую разработчики идеи не могут подтвердить собственные доходы, чтобы получить обыкновенный кредит под собственный бизнес–проект. Кроме этого, пока бизнес–идея начнет приносить доход, требуется осуществлять текущие расходы, вкладывать средства в развитие проекта.

Где можно оформить финансирование

Инвесторами для стартапов могут выступать частные инвестиционные фонды, физические лица, предоставляющие финансирование под определенный процент, брокерские компании, государственные организации, банки.

Часто инвесторы финансируют определенное направление деятельности. Например, есть государственные программы поддержки бизнес–проектов в области инновационных проектов и сельского хозяйства от ОАО «Роснано», ГК «Ростехнология».

Программы и условия банков

Рассмотрим целевые программы банков, дающие кредит на бизнес–проект ⇓

НаименованиеУсловия программы
Банк Центр–инвестПрограмма называется «StartAp+ льготное РКО». Предоставляется до 3 млн. р. в форме открытия кредитной линии, ставка от 13% годовых. Отсрочка платежа на 6 месяцев.  Обязательно оформление залога деловой недвижимости.
Фора банкСумма кредита до 100 млн. р., ставка от 17% годовых,  под залог недвижимости.
СбербанкКредитная организация отбирает лучшие стартапы для развития собственных сервисов. Партнером является Фонд развития интернет-технологий. Допустимые области, которые могут быть профинансированы: финансовые сервисы, система управления персональными финансами, кибербезопасность и т. д. Для участия в отборе необходимо продемонстрировать демо-версию продукта.

Целевые программы на финансирование стартапов обладают жесткими требованиями: кредитуются определенные направления деятельности, необходимо предоставление залога, может быть выставлено требование, чтобы бизнес уже работал и приносил доход.

Если собственник бизнеса сможет обслуживать задолженность до получения прибыли от проекта, то проще попробовать оформить обыкновенный потребительский кредит или кредитную карту в банке по двум документам. Сегодня есть масса таких предложений:

Банк

Условия

Ренессанс кредит банкКредит до 700 тыс. р., сроком до 5 лет, ставка до 25,7% годовых.
Хоум кредит банкКредит до 999 тыс. р. сроком до 7 лет, ставка 12,5% годовых.
Альфа банкКредитная карта с лимитом до 300 тыс. р., льготным периодом кредитования до 100 дней.
Почта–БанкКредит до 1000 тыс. р., сроком до 5 лет, ставка до 24,9% годовых.
Тинькофф банкКредит до 1000 тыс. р., сроком до 5 лет, ставка до 24,9% годовых.

Не стоит рассчитывать, что кредит будет выдан на льготных условиях. Ставка может быть назначена максимально возможная, потребуется залог недвижимости, оформление поручительства.

Альтернативные способы

Альтернативными способами получения финансирование стартапа является обращение в следующие структуры:

  • Венчурный фонд. Если там посчитают идею прибыльной, они профинансируют ее реализацию за определенную долю в бизнесе. Например, инвестиционный фонд «ТехноМенеджмент» финансирует уникальные идеи, которые еще не реализовывались на территории России.
  • Брокерские компании. Одним их направлений их деятельности является поиск инвесторов и самостоятельное финансирование перспективных бизнес–идей. Так, брокерская компания «Финансовый банковский дом» предоставляет кредиты на страртап до 1 млн. р. под 16% годовых.
  • Краудфандинговые платформы. С их помощью можно получить финансирование собственного проекта через интернет. Например, краудфандинговая «Поток» предоставляет кредиты в сумме от 100 тыс. р. до 2 млн. р., сроком до 6 месяцев, под ставку 2% в месяц. Программа подходит для зарегистрированного бизнеса, уже имеющего определенные обороты по расчетному счету.

Декан факультета технологического предпринимательства Московского политехнического университета Иван Дементьев так комментирует цель краудфандинговых платформ:

«Краудинвестинг позволяет очень быстро и выгодно привлечь финансирование, одновременно не потратив много денег на сбор обратной связи от клиентов».

Какие документы требуются для обращения за кредитом

Несмотря на то, что финансирование стартапов занимаются не только банковские структуры, пакет документов, которые должен собрать разработчик проекта в общем являются стандартным:

  1. Должен быть представлен разработанный бизнес–план реализации проекта. От качества его составления зависит решение кредитора о предоставлении денег, поэтому это самый ответственный процесс. Бизнес план должен привлечь инвестора, заинтересовать его. Идея проекта должна быть уникальной, быстрореализуемой, прибыльной.
  2. Собрать документы на разработчика стартапа. Если это уже существующее юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, планирующий открыть новое направление деятельности, он представляет учредительные и финансовые документы, отчеты о прибылях и убытках, балансы, справки оборотов по счетам в банках и т. д.

Когда стартап разработан физическим лицом, он должен представить свои личные документы: паспорт, дополнительные документы, документы, подтверждающие его доход, справку о наличии собственности с подтверждением и т. д. Может быть затребовано, чтобы разработчик проекта до оформления кредита оформил юридический статус предприятия.

  1. Документы на обеспечение. Наличие обеспечения по кредиту на стартап является обязательным условием кредиторов. В качестве обеспечения могут выступать залог недвижимости (лучше, когда это деловая недвижимость, земельные участки), поручительство физического лица. Поручителем будут выступать сам разработчик проекта, если кредит оформляется на юридическое лицо, и другие платежеспособные физические лица, которые имеют подтвержденный достаточный доход.

В качестве примера, посмотреть программу оформления кредита в банке Центр-инвест.

Продвижение стратапа обладает многими рисками, поэтому необходимо тщательно взвешивать и анализировать все возможные препятствия к реализации проекта, чтобы запустить его в жизнь.  К сожалению, очень часто даже успешно развивающиеся идеи, не доводятся до конца, и не достигают своей цели.

Ответы на вопросы

Можно ли оформить кредит на стратап в организации «Опора России»?

Одним из направлений деятельности компании «Опора России» является кредитование стартапов. Кредитование осуществляется по принципу отбора лучших, перспективных проектов на конкурсной основе. Как показывает практика из 50 проектов выбирается в среднем всего 1 проект для дальнейшего развития.

Какую сумму могут предоставить банки на открытие бизнеса?

Сумма кредита ограничена платежеспособностью собственника бизнеса, суммой предоставленного обеспечения, а также прогнозируемой доходностью проекта.

goodcreditonline.com

кредит на открытие бизнеса от Сбербанка

При открытии своего дела многие предприниматели сталкиваются с проблемой получения кредита для бизнеса. Во-первых, не каждый банк предоставляет подобные займы. Во-вторых, условия кредитования оказываются настолько невыгодными для начинающего бизнесмена, что он не может себе позволить взять деньги у банка. К счастью, есть довольно лояльные кредиты на открытие малого бизнеса. Предоставляет их известное финансовое учреждение – Сбербанк.

Содержимое страницы

  • Риски кредитования малого бизнеса
  • Кредитование малого бизнеса от Сбербанка

Риски кредитования малого бизнеса

Почему банки так неохотно финансируют молодых предпринимателей? Все дело в высоких рисках. По сути, начинающий бизнесмен – это заемщик, у которого нет ни денег, ни стабильного дохода. Да и с обеспечением кредита зачастую бывают проблемы. Большинство соискателей не могут предоставить залог. Кредит на создание малого бизнеса – один из самых рисковых проектов, поэтому банки не спешат предоставлять заемные средства предпринимателям.

Кроме этого, велик риск, что человек не сможет раскрутить свой бизнес. В такой ситуации предпринимателя могут признать банкротом, и тогда банку будет очень сложно вернуть свои деньги, не говоря уже о доходе с кредита.

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковск

sbankin.com

Кредит на открытие бизнеса, или Как взять деньги в долг для стартапа

Обновлено: 28.08.2014
 

Создано: 28.08.2014
 

Автор: Сергей К

 

Просмотров: 5237

В настоящий момент в России все большую популярность обретает выражение «стартап». Между тем не все начинающие предприниматели знают, что не каждый бизнес, начинаемый с нуля называется стартапом. Данное выражение предполагает развитие какого-либо нового направления в предпринимательской деятельности, при этом предполагаемые масштабы и скорость развития будущей компании должны быть на весьма высоком уровне.


Ни один стартап не может обойтись без грамотно составленного бизнес-плана, согласно которому, денежные средства, затраченные на воплощение проекта в реальность должны окупиться не позднее, чем за 3 года.
Разумеется, многие предприниматели имея хорошую идею не обладают средствами для ее реализации, в связи с чем единственным выходом для них остается кредит на открытие бизнеса. Впрочем, с этим дела обстоят довольно сложно, так как в нашей стране получить кредит на старт бизнеса весьма проблематично. Российские финансовые учреждения крайне редко соглашаются на кредитование малого бизнеса, так как хороший стартап обычно нуждается в больших капиталовложениях. При этом, как правило, начинающий предприниматель не имеет возможности предоставить кредитору соответствующие обеспечение, которое в случае непредвиденных обстоятельств сможет покрыть все потери банка. Таким образом, если ваш бизнес-проект не предполагает быструю раскрутку и миллионную прибыль уже спустя пару лет после организации, то не стоит приписывать ее к стартапу.

Однако это не значит, что кредит для малого бизнеса получить не получится. На самом деле у многих российских финансовых учреждений в кредитных портфелях имеются специальные программы заимствования, предназначенные именно для кредитования малого бизнеса без претензий на стартап, так что при определенных стараниях одолжить у банка деньги начинающий предприниматель все-таки сможет.

Кредит на старт бизнеса — не забываем про грамотно составленный план

Если вы планируете оформить кредит на старт бизнеса, то в первую очередь в обязательном порядке нужно позаботиться о наличии правильно составленного и рентабельного бизнес-плана. Обойтись без этого важного документа при кредитовании малого бизнеса не получится, так как без него ни одно финансовое учреждение не согласится на сотрудничество, даже если вы имеете возможность предоставить хорошее обеспечение. Не стоит недооценивать важность этого документа, поверьте, она очень высока, именно поэтому, если вы плохо разбираетесь во всех тонкостях составления бизнес-плана, разумнее будет поручить это опытным специалистам.

Дело в том, что при выдаче кредита для малого бизнеса, как уже говорилось ранее, банк уделит этому документу большое внимание и выполнит его тщательную проверку, в связи с чем он должен быть максимально реальным. Все цифры и даты, указанные в бизнес-плане, обязательно должны соответствовать действительности, при этом допускается лишь незначительная погрешность.

Если же во время проверки этого документа финансовое учреждение обнаружит в нем наличие каких-либо недоработок, то в кредитовании малого бизнеса попросту откажут. Если же кредитор посчитает, что предоставленный соискателем бизнес-план является перспективным, то в таком случае можно рассчитывать не только на кредит для малого бизнеса, но и на инвестиции, а это порой даже интереснее, так как в случае с инвестированием предприниматель получает менее жесткие условия заимствования. Если учесть тот факт, что кредит на старт бизнеса получить крайне сложно, то это особенно важно, не говоря уже о довольно высокой стоимости кредитования малого бизнеса.

Как оформить кредит на открытие бизнеса как частное лицо?

Если кредит на открытие бизнеса в качестве начинающего предпринимателя для вас является непосильным и финансовые учреждения попросту отказывают вам в подобном заимствовании, то можно пойти другим путем и воспользоваться альтернативным вариантом, а именно попробовать оформить заем как частное лицо. Правда, в данном случае тоже не обойдется без необходимости подтверждения платежеспособности, то есть, предоставления справки о доходах. Если же такая возможность по определенным причинам у вас отсутствует, а кредит на старт бизнеса крайне необходим, то можно предоставить кредитору ликвидное залоговое имущество, которое будет соответствовать сумме предстоящего финансирования. Идеальным обеспечением для банка станет недвижимость, например, ваша квартира.

Если в оформлении кредита на открытие бизнеса не помогают ни доходы, ни имущество, то можно попробовать обратиться к помощи брокеров. Данные специалисты прекрасно знакомы со всеми существующими на рынке заимствования кредитными предложениями и могут помочь подобрать наиболее подходящий для вас вариант. Однако начинающий предприниматель должен понимать, что ни один кредитный брокер не сможет сотворить чудо и если никаких перспектив для получения кредита для малого бизнеса нет, то помочь не сможет даже самый опытный специалист.

rfinansist.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о