Депозитный кредит это – что это такое простыми словами

преимущества получения кредитов под залог денежных средств, размещенных на депозите

Многие граждане хранят свои деньги в банках, открывая в них свои банковские счета. Такие деньги называют депозитом. Открывая свой депозитный счет в банке, вкладчик может выбрать определенный вид вклада, уточнить срок хранения своих денег, но может и не указывать точный срок. Это значит, что банковский счет открывается на неопределенное время, «до востребования». Деньги вкладчика не просто лежат на хранении, банк использует их, участвуя в различных инвестиционных проектах, деньги работают. Вкладчик при этом получает прибыль в виде процентов.

Кроме этого, вкладчик получает право взять кредит в данном банке, оформив свои денежные вложения в виде залога. А выгодно ли взять кредит в банке под залог своего депозита? Взвесив все «за и против», можно с уверенностью сказать, что такой кредит очень выгоден.

Во-первых, наличие депозита намного упрощает процедуру оформления кредита.

В данном случае, банк будет требовать очень малое количество необходимых документов для оформления кредитного договора. Когда клиент открывал свой депозитный счет в банке, он уже представил все необходимые документы. Но очень часто банк при оформлении кредита дополнительно просит письменное согласие супруга или супруги заемщика.

Во-вторых, клиентам, которые доверили банку свои деньги, финансовое учреждение как правило предлагает более выгодные условия по кредиту.

В данном случае процентная ставка будет значительно ниже, чем обычная, которую банк предлагает в остальных случаях получения кредита. Кроме того, банк может смягчить дополнительные условия вклада, предоставив своим вкладчикам преимущества.

В-третьих, заемщик может не опасаться того, что банк отнимет за неуплату его автомобиль или недвижимость, что возможно при обеспеченных видах кредитования

.

В-четвертых, банки допускают возможность получения кредита под депозит, если даже у заемщика нет депозита.

Имеется в виду вариант, когда кредит можно оформить на депозит, который имеет совсем другой человек, при письменном согласии данного лица. Таким лицом может быть родственник или знакомый заемщика. Заемщик может задать вопрос: «А какую выгоду имеет банк, если он выдает кредит под залог депозита?» Ответ прост: если заемщик по каким-либо причинам не погашает вовремя свой долг, банк имеет право списать с депозитного счета, указанного в качестве кредитного залога, необходимую сумму денег. Это условие зафиксировано в кредитном договоре. Таким образом, банк экономит время для взыскания со своего заемщика долга.

По срокам размещения депозиты бывают двух видов: «срочные», когда в кредитном договоре четко обозначена дата возврата денежных средств и «до востребования» — в этом случае заемщик имеет право затребовать получение денег со своего вклада в любое время, и в любом количестве, вплоть до полной суммы средств своего депозита. Безусловно, банкам более выгодны срочные вклады — это существенно облегчает им процесс планирования.

Срочные вклады, в свою очередь, разделяются на краткосрочные — до 3 месяцев, среднесрочные — часто такие депозиты размещаются на срок от шести до девяти месяцев, и долгосрочные — на срок от одного года и больше. От этих сроков зависит и размер кредита под залог депозита. Обычно срок кредита не должен превышать срок депозита, с разницей в один месяц. Например, если депозит открыт на 10 месяцев, то срок кредита будет продолжительностью не более восьми месяцев.

Также сумма кредита зависит от валюты депозита.

Если депозит и кредит состоят из одной валюты, то кредит можно взять на сумму до 95% от суммы счета. Банки применяют более сложные методы расчета максимально возможной суммы кредита в том случае, если в качестве залога задействован депозит в другой валюте, не совпадающий с валютой кредита. Сумма кредита будет меньше. Заемщику более выгодно брать кредит в валюте, совпадающей с валютой его депозита.

Несколько слов о способах погашения кредитов, взятых под залог депозитных средств. Заемщик может написать заявление, и тогда банк каждый месяц будет снимать определенную сумму денег со счета заемщика в рамках погашения кредитной задолженности. При каждой такой операции заемщик получит письменное уведомление о снятии со своего счета месячной уплаты по кредиту. Также, заемщик имеет право погашать свой кредит наличными деньгами. Ранее мы уже описывали способы правильного погашения кредита, и как избежать ошибок при выплате долга.

В заключение, хотелось бы еще раз акцентировать внимание на важном праве каждого заемщика: согласно действующему законодательству, клиент банка имеет возможность досрочно погасить долг, и при этом банк не вправе за это наложить на него штрафные санкции.

 

Вас также может заинтересовать:

Преимущества и недостатки кредита наличными

Одной из классических форм заимствования является кредит наличными. Эта форма кредитования очень популярна, и предназначена для удовлетворения любых нужд и потребностей заемщика. Давайте рассмотрим преимущества и недостатки кредита наличными.

Способы краткосрочного кредитования

Кредиты на короткий срок являются востребованной услугой среди заемщиков. Деньги на небольшой срок до одного года могут понадобиться каждому для погашения неотложных расходов. Где оформить краткосрочный кредит на выгодных условиях? Советы для заемщика.

Как оформить кредит под залог?

Как инициировать обеспеченный кредит, что использовать в качестве залога, как обеспечить погашение задолженности, не рискуя заложенным имуществом? Читайте в этом материале!

Как банки проверяют доход для кредита?

Что является основным показателем при оценке банком кредитной заявки? Каким должен быть доход клиента для одобрения кредита? Как банки проверяют доходы будущих заемщиков? Ответы — в статье.

creditar.ru

Выгоды и недочеты кредита под депозит клиента Moneyzzz – деньги для людей

Кредиты для современного человека стали одним из весьма востребованных продуктов. С целью привлечения внимания потенциальных заемщиков компании и банки придумывают разнообразные варианты кредитования, которые позволяют в сжатые сроки получить кредитные средства с лояльными процентами. Среди таких новшеств в сфере кредитования можно отметить выдачу ссуды под депозит. У подобного продукта наблюдается множество преимуществ, а приятные условия привлекают большое количество клиентов.

Кредит под депозит – понятие новой услуги от банков

Займ под депозит – это кредит, выданный клиенту банка, у которого уже размещен в этом финансовом учреждении депозит. При таком виде сотрудничества клиент получает выгодную процентную ставку. Но при этом сумма кредитования напрямую зависит от размещенного вклада.

Большинство банков могут предложить клиентам кредит под депозит на сумму, которая не превышает 75% от суммы размещенного в банке депозита. И это только в том случае, если вклад и займ оговорены в одной валюте. В том случае, когда валюта отличается, сумма кредитных средств не превышает 70%.

Определенные ограничения существуют и в отношении срока размещения вклада. Выдать займ клиентам под депозит банк сможет на срок, который не превышает период размещения в банке вклада. В основном кредитный договор завершается на несколько дней раньше, чем договор по депозиту.

Это основные принципы получения кредитных средств под залог депозита. Несмотря на такие ограничения, услуга пользуется большой популярностью у современных клиентов, так как имеет ряд преимуществ.

Депозит – обеспечение займа и гарантия возврата средств

Депозит при оформлении займа для клиента является залогом. В данном случае заемщик выбирает вариант обеспечения с высочайшим уровнем ликвидности – это деньги. И в неприятной ситуации банк оказывается практически полностью защищен от невыполнения обязательств со стороны клиента. Ему не нужно будет продавать недвижимость, заниматься реализацией транспортного средства с целью максимального покрытия невыплаченного кредита. В случае большой задолженности банк попросту спишет с депозитного счета средства и покроет таким способом свои затраты. Благодаря такому подходу риски для банка минимальные, что позволяет предлагать для клиентов весьма лояльные условия кредитования.

Есть и другие преимущества оформления кредита под депозит. Так, для проверки клиента банку не требуется много времени, ведь информация о заемщике уже содержится в базе данных. Сроки оформления документов тоже минимальные. Ведь клиент уже проверен банком и имеет определенную репутацию в этом банковском учреждении. А если депозит размещен не на первый срок, проблем с кредитованием и вовсе не будет.

Оформить депозит для получения кредита можно как на себя, так и на родственника. Но в такой ситуации держатель депозита становится поручителем заемщика. И при невыполнении заемщиком своих обязательств перед банковским учреждением будет вынужден отвечать своими средствами за неуплату. На такой шаг смогут решиться далеко не все близкие люди. Но и подобные варианты оформления кредитных средств нельзя назвать редкостью в современном мире.

Как видно, займ под депозит имеет массу преимуществ, что подкупает клиентов. Но есть у подобного предложения и минусы. К таковым относят ограничения по размеру кредитования и по срокам выдачи кредитных средств. Не удастся клиенту и досрочно получить свой депозит, если он находится в залоге под кредит. Но все неудобства можно забыть, если учитывать сроки оформления и низкую процентную ставку, сопоставимую с европейскими правилами кредитования.

Правила оформления займа под депозит

Правила оформления кредитных средств под залог депозита почти не отличаются от принципов оформления других кредитов. Для получения ссуды для начала нужно обратиться в банк, где размещен вклад. При подобном обращении банки редко отказывают в выдаче займа, так как это верный способ получить прибыль практически без рисков.

При оформлении ссуды клиенту придется подписать ряд документов:

1. Кредитный договор, в котором предметом обеспечения будет выступать вклад.
2. Договор переуступки прав на депозитные средства.

Договор переуступки прав вступает в действие только тогда, когда клиент перестает выполнять свои обязательства перед банком по кредитному договору. В любом случае клиентам важно прочитать такой договор перед тем, как ставить в нем свою подпись. Дополнительно не помешает изучить кредитный договор, уточнить ставку кредитования и сроки погашения ссуды, а также уточнить штрафные санкции, которые могут быть применимы за нарушение обязанностей заемщика перед банковским учреждением.

Советы и рекомендации по оформлению кредитных средств под депозит

Кредит под депозит для многих современных людей является довольно спорной услугой. Ведь у заемщика, по сути, есть свои собственные средства, которые лежат в банке под проценты. Зачем в таком случае брать у банка взаймы и выплачивать по такому займу проценты? Но ситуации, которые делают именно такой подход выгодным, есть.

Например, у клиента имеется определенная сумма средств, которые он положил на депозитный счет в банк. В соответствии с условиями договора по депозиту клиенту выплачивают 10% годовых. Деньги размещены на срок 12 месяцев. В какой-то момент клиенту внезапно потребовались деньги. И у него есть два варианта их получения – снять депозит досрочно, существенно потеряв проценты или взять под депозит кредит и выплачивать его постепенно. Можно предположить, что на депозитном счету лежит 10000 долларов. А срочно понадобилось 8000 долларов. Если эти деньги оформить в кредит под депозит под 12-13% годовых, в таком случае переплата в итоге составит всего 2-3%, ведь существенная часть долга будет компенсироваться за счет процентов по депозиту. Кроме того, при лояльных условиях кредитного соглашения клиент сможет быстро и без проблем вернуть кредит банку, не потеряв при этом свои личные сбережения. Ведь всем известно, что при единоразовой выплате крупной суммы накопить потом её снова гораздо труднее.

Но и такой займ, как кредит под депозит, может быть более или менее выгодным. Все зависит от банка и условий, которые предлагаются для его клиентов. Поэтому перед тем, как принять решение о получение ссуды под вклад, не помешает провести мониторинг предложений крупных банковских учреждений страны. Кроме того, важно учитывать и некоторые другие рекомендации специалистов:

1. Ссуда под депозит выдается под разные процентные ставки. Соответственно, клиенту не помешает оценить, в каком банке ставка процентов будет более выгодной. При этом важно учитывать ставку по депозиту, которая может существенно компенсировать выплаты по кредиту.
2. При наличии депозитного вклада и возникновении финансовых сложностей не спешите снимать средства с депозитного счета. Кредит под вклад – это хорошая альтернатива, которая может решить финансовые сложности с минимальными потерями в финансовом плане.
3. Получить займ под депозит можно один раз на срок, который не превышает срок действия депозитного договора. А можно открывать такие кредитные линии несколько раз, предварительно переоформляя свой депозит на новый срок.
4. Многие банки предусматривают некоторые поблажки при погашении кредита досрочно. Согласно кредитному договору, который подписывается с обеспечением в виде депозитных средств клиента, редко есть штрафы за досрочное погашение. А многие банки стимулируют скорейшие выплаты за счет введения уменьшения процентных выплат при досрочном возврате долга.
5. Стандартная схема расчета процентной ставки по кредиту рассчитывается путем добавления к ставке депозитного договора 3-5%. Поэтому путем подписания подобного кредитного договора клиенту удается существенно экономить на процентах.

Грамотный подход и предварительное изучение условий банка в отношении выдачи ссуды под депозит, позволит клиенту принять правильное решение и с максимальными потерями решить свои финансовые проблемы. 

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете !

moneyzzz.ru

Кредит под залог депозита — «Сбербанк»

Сбербанк предлагает кредитование под залог депозита – один из упрощенных и выгодных для Клиента способ получения кредита.

При наличии депозита в нашем Банке, Вы можете в кратчайшие сроки оформить кредит на любые цели для бизнеса на самых выгодных условиях, а также сохраняете установленные проценты по вкладу.

Сумма	Сумма кредита определяется исходя из платежеспособности Заемщика, но не превышает сумму депозита
Цель кредитования	1. Пополнение оборотных средств; 2. Инвестиционные цели; 3. Рефинансирование займов, полученных в других Банках, при отсутствии просроченной задолженности;   4. Рефинансирование понесенных затрат.
Тип финансирования	Кредит/Возобновляемая/Невозобновляемая кредитная линия
Срок	ПОС – не более 36 месяцев  Инвестиционные цели –  не более 120 месяцев
Обеспечение	Деньги, размещенные на сберегательном счете Заемщика в Банке в сумме не менее размера займа на весь срок кредитования
Валюта кредита	KZT, USD, RUR, EURO
Погашение вознаграждения	Ежемесячно
Погашение основного долга	Ежемесячно, равными долями или аннуитетными платежами Возможно погашение основного долга в конце срока займа
Комиссии	Согласно Сборнику тарифов на услуги ДБ АО «Сбербанк».

Преимущества кредита

• минимальный пакет документов для получения кредита;

• возможность индивидуального графика погашения, учитывающего специфику бизнеса;

• отсутствие штрафных санкций при досрочном погашении кредита;

• сохранение процентов по вкладу.

 

Перечень документов*	ЮЛ	ИП
Учредительные документы
Свидетельство ИП, лицензии, сертификаты, патент, разрешения на бизнес и т.п.
Справка с налогового органа либо с e-gov о наличии/отсутствии задолженности в бюджет и внебюджетные фонды
Справка об открытых банковских счетах в других банках с указанием оборотов по ним за последние 12 мес. (с разбивкой помесячно)
Финансовая отчетность
Налоговая декларация за последний отчетный период
Копии документов учредителей, директоров и главного бухгалтера (удостоверение личности, справка с места прописки).
Копии документов (удостоверение личности, свидетельство о браке, справка с места прописки)
Карточка с образцами подписей и оттиском печати.
Документы по депозиту

*Банк вправе запросить предоставление дополнительных документов, необходимых для полной экспертизы проекта

За более подробной информацией Вы можете обратиться в отделения Банка в Вашем городе или получить по телефонам Контакт-центра 8 (727) 250-30-20,  в других регионах Казахстана: 8-8000-808-808.

— Вы индивидуальный предприниматель или юридическое лицо;

— Наличие депозита в нашем Банке.

Поделиться

Укажите дату выдачи кредита

Укажите срок кредитования в годах с точностью до месяца

Условия кредитования меняются в зависимости от категории заемщика.

Данная опция калькулятора реализована в ознакомительных целях.
Процентная ставка по кредиту может меняться в зависимости от:
— категории заемщика;
— срока предоставления кредита;
— валюты, в которой предоставляется кредит.

Минимальная ставка по кредиту

Максимальная ставка по кредиту

Укажите ваш среднемесячный основной доход.

Выберите расчет по доходу , чтобы узнать, кредит на какую сумму вы можете получить с учетом размера вашего дохода.
Выберите расчет по сумме кредита , чтобы узнать размер выплат при оформлении кредита на определенную сумму.
Выберите расчет по ежемесячному платежу , если уже знаете, какую сумму вы сможете ежемесячно тратить на погашение кредита.

Максимальная сумма кредита для выбранной валюты

Минимальная сумма кредита для выбранной валюты

www.sberbank.kz

Кредит под залог депозита | NeBankir.Ru

Когда банковское кредитование начало по чуть-чуть восстанавливаться после кризиса, банки дружно взялись за придумывание все новых и новых кредитных продуктов. Так сказать, стали продавать привычные конфеты в другой обертке. Фантазия банкиров коснулась и банковского обеспечения. Ведь далеко не каждый заемщик имеет реальную возможность предоставить в залог собственную квартиру или дом. А вот депозит в банке есть практически у каждого второго россиянина.

Так вот, с недавних пор оформление кредита под залог автомобиля и кредита под депозит в России становится все более популярной услугой!

Общие условия кредитования

Нюансы оформления такого кредита в разных банках, конечно, могут отличаться между собой. Но общая схема выдачи едина для всех кредитно-финансовых учреждений.

Во-первых, кредиты под залог депозита выдаются на очень ограниченный срок, который не может превышать срок хранения депозита. Причем, два этих срока не совпадают друг с другом «день в день» – обязательно предусмотрен определенный временной запас (как правило, он составляет месяц между датой погашения кредита и истечением срока депозита).

Само собой, ограничивается и сумма выдаваемого кредита. Чаще всего, это – 70-95% от размера депозита (в зависимости от валюты). Если депозит и кредит отличаются валютами, данный процент будет корректироваться в сторону уменьшения.

Зачем вообще банки выдают такие парадоксальные кредиты?

Для любого банка обеспечение кредита депозитом является самым надежным и ликвидным. Скажем, стоимость той же залоговой недвижимости очень сильно зависит от сложившейся в данный момент конъюнктуры рынка. Да и процесс ее реализации на аукционе (в случае возникшей просрочки) простым и быстрым никак не назовешь.

В случае же депозита достаточно одним нажатием кнопки списать денежные средства для покрытия задолженности перед банком.

Кстати, этот момент до сих пор еще четко не урегулирован на законодательном уровне нашей страны. Например, ГК России категорически утверждает, что любой банковский вклад должен быть возмещен своему «хозяину» по первому же требованию. С юридической точки зрения получается, что банк не имеет никакого права использовать депозитные средства вкладчика для погашения обязательств по ссудному счету!

Между прочим, в течение последних лет состоялось уже немало судебных заседаний по этому поводу. Причем, суд неизменно принимал сторону вкладчика, а не банка.

Однако, как показывает практика, большая часть заемщиков, оформляющих кредиты под залог собственного депозита, без истерики соглашаются на списание своего вклада в счет погашения просроченного кредита. Они прекрасно понимают, что даже в случае обращения в суд, долг никуда не исчезнет, и погашать его все равно придется. А за счет привлечения депозитных средств рассчитаться с банком можно быстро и безболезненно.

Чем хорош такой кредит для заемщиков?

Несмотря на всю парадоксальность такого кредита, для заемщика он достаточно выгоден и удобен.

Во-первых, от такого физического лица наверняка потребуется намного меньше документов при рассмотрении кредитной заявки. Очень часто в таких случаях не понадобится официальная справка о доходах, поручительство третьего лица и т.д. Кстати, и анкетные данные вкладчика-заемщика уже есть в системе банка, что существенно упрощает процедуру оформления кредита.

Во-вторых, годовая процентная ставка по «депозитному» кредиту существенно меньше, чем по классическому (даже, если сравнивать с привычным залоговым кредитом).

В-третьих, часть начисленных по кредиту процентов погашается за счет процентов по депозиту. Исходя из второго и третьего пункта, итоговая переплата по кредиту вполне может составить всего несколько процентов!

В-четвертых, в случае оформления такого кредита заемщик рискует исключительно депозитными средствами, а не личным имуществом в виде квартиры, дома или автомобиля.

Кстати, в качестве залога можно использовать не только свой личный вклад, но и депозит третьих лиц (разумеется, только с их согласия). Таким образом, залог будет выступать для банка чем-то вроде поручительства.

И в любом случае, оформить такой кредит обойдется дешевле, чем разорвать с банком договор вклада и потратить полученную сумму на планируемые цели.

Особенно это актуально для ситуаций, когда требуемая сумма значительно меньше размера депозитного вклада. В этой ситуации досрочное снятие депозита влечет за собой серьезные убытки для вкладчика: недополученные проценты, штрафы за досрочное расторжение договора и т.д.

Итоговая сумма таких финансовых потерь наверняка превысит размер процентов, выплаченных по кредиту под депозит.

Специфика кредитов под залог депозита для юридических лиц

Вклад юридического лица, выступающий в качестве обеспечения по кредиту, может быть открыт как на данную организацию, так и на третье лицо (возможно даже физическое).

Стоит отметить, что наличие депозита все равно не освобождает юрлицо от стандартной проверки его финансового состояния. Кроме того, для оформления такого кредита понадобятся еще и дополнительные документы. Как минимум — разрешение собственника ООО на «превращение» депозита организации в залоговое обеспечение и подтверждение его права обращаться в банк с таким заявлением.

Вместо собственника юрлица с банковскими сотрудниками может общаться и уполномоченное лицо. В этом случае опять-таки потребуются дополнительные подтверждающие документы.

Как правило, подобные кредиты юридическому лицу открываются в виде кредитной линии или овердрафта.

Наталья Фортмайер,

специально для NeBankir.Ru

nebankir.ru

Кредиты и депозиты

Центральный банк является кредитором последней инстанции. Его главнейшая задача заключается в поддержании ликвидности и платежеспособности национальной финансовой и банковской системы. Поэтому кредитные и депозитные операции являются основными операциями любого центрального банка.

Монопольное право на эмиссию национальной валюты дает ему в руки практически неограниченные возможности по спасению национальной банковской системы, так как кредитование банковской системы может происходить за счет эмиссии национальной валюты.

Банковская система, действующая на принципах частичного резервирования депозитов, логически приводит к созданию центрального банка с монопольным эмиссионным правом. Таким образом, истоки центрального банка, как кредитора последней инстанции, коренятся в необходимости предоставления дополнительной ликвидности банкам в случае набегов на них со стороны вкладчиков.

Банки, принимая деньги во вклады, обычно вводят вкладчиков в заблуждение, предоставляя им гарантии возврата вложенной сумму по первому требованию, в то время как средства, размещенные во вкладах, уже были инвестированы банком в различные предприятия и проекты в форме предоставленных кредитов. Таким образом, никакой банк, работающий на условиях частичного резервирования депозитов, не может быть ликвидным и платежеспособным.

Следовательно, возникает потребность в существовании некоего “банка банков”, который гарантированно предоставит кредит банку, испытывающему временные трудности в расчетах с вкладчиками.

Межбанковский рынок является ключевым инструментом регулирования потребностей в ликвидности. Банки, испытывающие приток вкладчиков и не успевающие увеличивать кредитный портфель, могут ссужать банкам, испытывающим недостаток в ликвидности, краткосрочные кредиты.

Однако такая система работает до тех пор, пока существуют банки с излишней ликвидностью, готовые оказывать поддержку банкам с недостатком ликвидности. На практике возможны ситуации, когда вся банковская система в целом может испытывать потребности в дополнительных деньгах.

Это возможно, когда вкладчики теряют доверие к абсолютно всем банкам и спешат изъять свои вклады и хранить сбережения в наличной валюте. Набеги на банки могут быть спровоцированы и банкротствами отдельных банков. Банки с избытком ликвидности могут просто отказаться предоставлять краткосрочные кредиты испытывающим трудности банкам, так как посчитают такие инвестиции излишне рискованными для себя.

Приостановка выплаты вкладов отдельными банками может привести к падению доверия ко всей банковской системе. Паникующие вкладчики, вероятно, захотят подстраховаться и изъять свои вклады также и из других банков, более надежных и консервативных. Отток вкладов способен сделать нелеквидным и неплатежеспособным абсолютно любой банк. Когда выплата по вкладам приостанавливается и в крупных и надежных банках, вкладчики перестают доверять любому банку и стремятся изъять все свои вклады.

Именно для таких ситуаций и создавался первоначально центральный банк. Если под давлением оказывается вся банковская система, центральный банк выходит на межбанковский рынок и предоставляет ликвидность, то есть краткосрочные кредиты, наиболее надежным банкам, чтобы избежать распространения паники среди вкладчиков.

Операции по предоставлению кредитов отражаются в активной части баланса в статье “Кредиты и депозиты”. Так как кредиты и депозиты — это в основном срочные (чаще всего даже краткосрочные) инструменты финансирования банковской системы, испытывающей временные трудности, то их можно рассматривать как временную эмиссию национальной валюты.

Увеличение сальдо по статье “кредиты и депозиты” в теории должно быть временным, однако на практике центральный банк может неоднократно реструктурировать кредиты банковской системе, тем самым увеличивать кредитование и количество денег в обращении.

Все это говорит о том, что с точки зрения регулирования банковской деятельности и управления денежным предложением, предоставление кредитов банковской системе является очень важным инструментом.

 

www.artiomloginov.ru

Оформление кредита под залог депозита

Добрый день, Виолетта! У Вас не совсем точная информация. В России есть учреждения, предлагающие такой кредит, но крупные банки (Сбербанк, «ВТБ 24», «Альфа-Банк») не работают с таким займом. Какой будет размер ссуды под депозитный залог, читайте ниже.

Зачем брать кредит под залог депозита, если есть депозит?

Виолетта, заполните онлайн заявку на бесплатном сервисе и получите быструю информацию о кредитных условиях под залог депозита в разных банках страны:
Данная ситуация многим может показаться абсолютно нелогичной. Если у Вас есть деньги на депозите, снимайте их и используйте на нужные цели. Зачем же брать кредит под залог депозита?

Но после анализа ситуации все становится понятно. Клиенты размещают депозиты в банке на длительный период под повышенные процентные ставки, но за досрочное расторжение договора часто устанавливаются штрафы.

Санкция может быть в виде аннулирования процентов по вкладу, начисленных за время размещения депозита, уменьшения ставки до минимума (1% годовых).

Если заемщику, имеющему в банке депозит, срочно потребовались деньги, он может снять средства со счета, но операция может быть невыгодной. Поэтому он берет займ под залог депозита.

Если счет открыт недавно, можно снять оттуда деньги, а если прошло полгода или год, клиент потеряет все начисленные проценты.

А если деньги требуются на непродолжительное время, начисленные проценты за взятую ссуду будут меньше, чем при расторжении депозита.

Актуальность таких займов заключается именно в этом моменте.

Также стоит отметить, что депозит – самый ликвидный залог из всех существующих. Недвижимость, автомобили, золото и прочие предметы залога надо продавать, чтобы перевести их в денежные средства, а депозит это уже «живые» деньги да еще находящиеся в самом банке.

Поэтому по этому кредиту предлагаются более выгодные условия, чем по ссудам с прочими видами обеспечения.

Конечно, для покрытия выдаваемого кредита банки учитывают только часть депозита, чаще всего, клиентам выдают до 100% от размера размещенного депозита.

Для оформления этого вида займа банк не требует много документов, и проверки отпадают. Даже при размещении депозита в одной организации и взятии кредита в другом учреждении потребуется мало времени на процедурные оформления.

Требования к заемщикам:

• Возраст не менее 18 лет;
• Российское гражданство;
• Наличие вклада в банке;
• Постоянная регистрация.

Оформление простое. Дается заявка (допускается онлайн заявка), представляется необходимый объем данных, на основе которых служащий банка принимает решение.

Процедура оформления оперативная, поэтому заемщик может получить деньги в день обращения.

Банки, предлагающие кредит под залог депозита

Среди банков, оформляющих кредит под залог депозита, стоит упомянуть эти учреждения:
Во всех организациях период кредитования не отличается от срока депозита. Только у «Промтрансбанка» он составляет 61 месяц, но не более гарантийного депозита.

Преимущества такого займа:

• Нет требований по трудоустройству и платежеспособности;
• Лимит кредитования теоретически неограниченный;
• Документов минимум;
• Выгодная процентная ставка.

Недостатки отсутствуют.

infapronet.ru

В чём разница между депозитом и кредитом? В принципе рассчёта процентной ставки!: bulochnikov — LiveJournal

Вот тут график, показывающий, как изменяется сумма процентов на базовую сумму в 1000 долларов по простым и сложным процентам. Сложный процент, это процент, на процент.

Отсюда: Сложный процент и долговой пузырь

^[3]

«Сложный процент это восьмое чудо света. Те, кто понимают его – на нем зарабатывают, кто нет – оплачивают», Альберт Эйнштейн”.

Тоесть, что происходит? если вам за депозит (деньги положенные в банк вами) дают 10%, то это простой процент.

А если с вас  в этом же банке берут за кредит якобы те же 10% то это уже сложный процент. Тоесть, процент на не выплаченный процент. Об этом вам банковскик служащие не считают нужным уточнить. По графику видно разницу.

Простой процент рассчитывается по следующей формуле: I*P*V/100

I в данном случае является суммой инвестированных денежных средств;
P – процентом прибыли;
V – период времени, на который вложены денежные средства.

Сложный процент применяется там, где необходимо учесть рефинансирование полученной прибыли. В основе расчёта сложного процента – идея о том, что существует заданный промежуток времени, в конце которого проценты начисляются не только на базовую (первоначальную) сумму, но и на полученные в конце периода проценты на эту сумму.

Для расчёта сложного процента большую роль играет интервал, по истечении которого прибыль в виде процента прибавляется к основной сумме. Данный интервал может иметь различную продолжительность, которая, установлена единожды и не может быть впоследствии изменена. Таким образом, интервал является циклическим, что отражает процесс рефинансирования.

Сложный процент рассчитывается по формуле:

SUM = X * (1 + %)ⁿ

где
SUM — конечная сумма;
X — начальная сумма;
% — процентная ставка, процентов годовых /100;
n — количество периодов, лет (месяцев, кварталов).

 

Подведём итог.

Простой процент начисляется в размере процентной ставки на базовую (первоначальную) сумму, а прибыль изымается сразу же по получению. Сложный процент предполагает реинвестирование, когда прибыль, получаемая через определённые интервалы, не изымается, а добавляется к базовой сумме и на неё в дальнейшем также начисляется процент. Прибыль, получаемая по схеме сложного процента выше прибыли получаемой по схеме простого процента, если конечно интервал между датами получения прибыли (для сложного процента) не равен периоду вложения денежных средств.

Имейте ввиду, что инвестируете не вы, а ваш кредитор. Поэтому занять деньги в банке и положить их в другой банк даже на больший процент с целью получения прибыли приведёт вас к разорению.

 

bulochnikov.livejournal.com

No related posts.